Schütze, was dir wichtig ist
Was wäre, wenn? Wovon sollen meine Kinder leben, wenn ich sterbe? Wie soll meine Familie das Haus abbezahlen?
Niemand denkt gerne an den eigenen Tod und an die Folgen, die damit für seine Liebsten verbunden sind. Egal ob Sie Kinder haben, gerade eine Immobilie gekauft haben oder ein eigenes Unternehmen führen – Sie tragen Verantwortung.
Aus diesem Grund ist es ratsam, vorausschauend eine Risikolebensversicherung abzuschließen. So gewährleisten Sie, dass Ihr Tod zumindest keine finanziellen Schwierigkeiten zur Folge hat.
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Risikolebensversicherung sehr gut
Handelsblatt
Ausgezeichnet
Morgen & Morgen
Exzellent
Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH
| Zusatzbaustein | Beschreibung |
|---|---|
| Sofortleistung | Im Fall der Fälle leisten wir Erste Hilfe für die Hinterbliebenen: mit zehn Prozent der Versicherungssumme, bis zu 10.000 Euro. Ihre Hinterbliebenen müssen also nicht erst warten, bis die Leistungsprüfung abgeschlossen ist, und dürfen die Soforthilfe in jedem Fall behalten. |
| Extraleistung schwere Krankheit | Ein plötzlicher Herzinfarkt, ein Schlaganfall oder eine Krebsdiagnose gefährden auch Ihre Zukunftspläne. Nehmen Sie sich die Auszeit, die Sie brauchen. Wir unterstützen Sie mit zehn Prozent der vereinbarten Versicherungssumme, bis zu 25.000 Euro. Damit können Sie sich beispielsweise auch teure Behandlungen und Fachärzte leisten. |
| Vorableistung | Ihr Arzt teilt Ihnen mit, Sie haben maximal noch zwölf Monate zu leben. Dann zahlen wir Ihnen die Versicherungsleistung schon zu Lebzeiten aus. Damit können Sie Ihre Lieben noch beschenken und sich den einen oder anderen lang gehegten Wunsch erfüllen. Oder Sie können damit zusätzliche Belastungen finanzieren, zum Beispiel Pflegekosten, oder Schulden tilgen. |
| Nachversicherungsgarantie Plus | Es kommt oft anders, als man denkt. Gut, wenn man seine Versicherungssumme ohne bestimmten Grund alle drei Jahre um 25.000 Euro erhöhen kann. Und es geht noch besser: In bestimmten Lebenssituationen wie Heirat, Karriere oder Aufnahme eines Darlehens zur Modernisierung der eigenen Immobilie können Sie Ihren Schutz sogar um jeweils 50.000 Euro erhöhen. In den ersten sechs Monaten nach einem Nachversicherungsereignis besteht die Möglichkeit einer Erhöhung der Versicherungssumme um 50.000 Euro. Mit Inanspruchnahme einer Nachversicherungsgarantie, kann die Versicherungssumme aller Verträge bei der Delta Direkt 400.000 Euro nicht überschreiten. |
| Verlängerungsoption | Sie erhöhen die Darlehenslaufzeit oder nehmen einen zweiten Kredit auf? Keine Sorge! Bei Delta Direkt haben Sie die Option, Ihre Absicherung einmalig um bis zu 15 Jahre zu verlängern. |
| Kinder-Soforthilfe | Auch wenn Ihr Kind an einer Krankheit wie zum Beispiel Krebs oder Kinderlähmung erkrankt, helfen wir Ihnen. Mit einer Sofortleistung von zehn Prozent der Versicherungssumme (maximal 25.000 Euro) unterstützen wir Sie finanziell in dieser schwierigen Zeit. |
| Extraleistung Pflege | Ein plötzlicher Pflegefall kann Umbaumaßnahmen erfordern, die sich schnell auf einen vier- bis fünfstelligen Betrag summieren. Sichern Sie sich ab! Wir erbringen eine einmalige Kapitalleistung von zehn Prozent der Versicherungssumme bis zu 25.000 Euro. |
Bei einer Risikolebensversicherung wird die Versicherungssumme im Falle des Todes der versicherten Person ausbezahlt
Die ersten Vorläufer der Lebensversicherung in Form sogenannter „Beerdigungsvereine“ gab es bereits im antiken Rom. In Frankreich wurden im 17. Jahrhundert bestimmte Summen beim Staat oder bei Versicherungsunternehmen eingezahlt und nach Ablauf einer gewissen Frist zuzüglich Zinsen wieder ausgezahlt. In England wetteten zwei Personen auf das Leben einer Dritten. Erlebte die dritte Person einen bestimmten Zeitpunkt nicht mehr, profitierte der, der darauf gewettet hatte. Diese recht pietätlose Form der Absicherung ist glücklicherweise seit 1774 verboten.
Ab dem 18. Jahrhundert entwickelte sich allmählich die Lebensversicherung, wie wir sie heute kennen. Eine Unterform dieser ist die Risikolebensversicherung. Diese sichert Ihre Liebsten im Falle Ihres Todes finanziell ab. Konkret bedeutet das: Wenn die versicherte Person innerhalb der Versicherungslaufzeit stirbt, wird bei einer Risikolebensversicherung per Definition eine vorher vereinbarte Summe an die im Vertrag festgelegten Begünstigten ausgezahlt. Sie können selbst entscheiden, wer das sein soll. Infrage kommen zum Beispiel Ehepartner, Kinder oder Geschäftspartner.
Möglicherweise stellen Sie sich bei der Risikolebensversicherung die Frage, ob ein Abschluss sinnvoll ist.
Wie bei jeder Versicherung gilt: Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, sondern hängt von der persönlichen Lebenssituation ab. Der Hauptkritikpunkt: Die Risikolebensversicherung greift lediglich beim Tod des Versicherten – überlebt dieser die vereinbarte Laufzeit, bekommt er nichts ausbezahlt.
Nichtsdestotrotz gibt es gute Gründe für eine Risikolebensversicherung. Der wohl überzeugendste ist das sichere Wissen um die finanzielle Versorgung der Hinterbliebenen. Für einen verhältnismäßig geringen Beitrag können hohe Summen abgesichert werden. Darüber hinaus gibt es rein praktische Argumente: So können Sie beispielsweise einige Kreditgeschäfte nur dann abschließen, wenn Sie eine Risikolebensversicherung nachweisen können.
Welche Vertragslaufzeit für Sie ideal ist, hängt von Ihrer persönlichen Lebenssituation ab. Haben Sie beispielsweise Kinder, ist es sinnvoll die Versicherungsdauer so zu wählen, dass Ihr jüngstes Kind bei Ablauf der Zeit finanziell auf eigenen Beinen steht. Wer gerade eine Immobilie erworben hat, sollte sichergehen, dass diese innerhalb der Versicherungslaufzeit abbezahlt werden kann.
Außerdem sollten weitere finanzielle Verpflichtungen berücksichtigt werden. Demnach ist die Frage, bis zu welchem Alter eine Risikolebensversicherung laufen sollte, nur sehr individuell zu beantworten.
Vor Abschluss einer Risikolebensversicherung ist es notwendig, konkrete Überlegungen anzustellen
Für jemanden, der eine Familie versorgen muss, empfiehlt sich tendenziell bei einer Risikolebensversicherung eine höhere Versicherungssumme als für ein kinderloses Ehepaar. Auch wenn es keine allgemeingültige Regel bezüglich der Höhe der Risikolebensversicherung gibt, existieren Faustregeln, die die Orientierung erleichtern.
So empfiehlt die Stiftung Warentest beispielsweise, dass die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung bei einer jungen Familie etwa das Drei- bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens betragen sollte.
Verschiedene Gründe, wie die Geburt eines Kindes oder der Erwerb einer Immobilie, können ausschlaggebend dafür sein, die Versicherungssumme einer Risikolebensversicherung nachträglich zu erhöhen. Mit einer Nachversicherungsgarantie können Kunden den Betrag während der Laufzeit anheben.
Wir Menschen stellen uns häufig die Frage, was wäre, wenn wir ein plötzliches Ende erleiden. Kann meine Familie das Haus abbezahlen? Sind meine Kinder finanziell abgesichert? Die Folgen des eigenen Todes können gerade für die Familie und deren finanzielle Verpflichtungen große Konsequenzen bedeuten.
Über eine passende Absicherung nachzudenken, ist daher ratsam. Das gilt für die finanzielle Absicherung der Familie, aber auch im Hinblick auf die Abzahlung eines Hauses oder beim Führen eines Unternehmens. Mit einer Risikolebensversicherung können Sie vorausschauend für eine Absicherung sorgen.
Ganz ohne geht es nicht
Vor Abschluss einer Risikolebensversicherung ist es für die Versicherungsgesellschaft notwendig, sich einen Überblick über den Gesundheitszustand des Antragstellers zu verschaffen. Durch eine Risikoprüfung sollen etwaige Vorerkrankungen und andere gesundheitliche Beeinträchtigungen festgestellt werden. Diese Risikoprüfung findet zumeist durch die wahrheitsgemäße Beantwortung von Risikofragen statt.
Diese sind oft sehr simpel gehalten. So ist beispielsweise für einige Tarife der Delta Direkt eine stark vereinfachte Risikoprüfung möglich. Es handelt sich hierbei zwar nicht um eine Risikolebensversicherung ohne Risikofragen, aber der Antragsteller muss lediglich vier Risikofragen beantworten. Diese können einfach mit „ja“ oder „nein“ beantwortet werden.
In Deutschland gibt es keine Risikolebensversicherung ohne Risikoprüfung mehr. Diese ist nötig, damit der Versicherer faire Beiträge anbieten kann. Denn nur so lässt sich das individuelle Risiko ermitteln. Lediglich in der Tiefe der Fragen bestehen Unterschiede. Je nachdem, welche gesundheitlichen Probleme eine Person aufweist, ist eine Versicherung oft dennoch möglich. Hier kann es sein, dass ein Risikozuschlag fällig wird.
Für den Versicherungsschutz ist es entscheidend, dass Sie alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten, auch wenn der Antrag dann unter Umständen von der Versicherung abgelehnt wird. Ob das der Fall ist, hängt jedoch von der Art und Schwere der Krankheit ab.
Handelt es sich um eine harmlose Vorerkrankung, ist es wahrscheinlich, dass sich diese nicht auf die Risikolebensversicherung auswirkt. Anders kann es bei schweren Erkrankungen wie Krebs oder psychischen Problemen aussehen.
Sie wollen eine Risikolebensversicherung abschließen? Dann gibt es meistens vier verschiedene Ansätze.
Für Familien mit Kindern empfiehlt sich die klassische Risikolebensversicherung. Bei dieser wird entweder nur der Hauptverdiener abgesichert oder beide Elternteile unabhängig voneinander. Dies sorgt für eine optimale Absicherung der Kinder.
Die verbundene Risikolebensversicherung macht es möglich, dass sich zwei Menschen als versicherte Personen über einen gemeinsamen Vertrag versichern. Dabei geht die Versicherungssumme beim Tod an den hinterbliebenen Lebenspartner. Diese verbundene Risikolebensversicherung empfiehlt sich beispielsweise, wenn beide Ehepartner berufstätig sind oder bei Geschäftspartnern, die gemeinsam ein Unternehmen führen. Dabei bietet die LV 1871 mit der Risikolebensversicherung für Partner einen Basisschutz mit individuellen Zusatzbausteinen, die von Ihnen selbst kombiniert werden können.
Ein weiteres Modell der verbundenen Risikolebensversicherung ist die Über-Kreuz-Variante. Hier basiert die Risikolebensversicherung auf Gegenseitigkeit. Das bedeutet, dass sich Partner über zwei individuelle Verträge gegenseitig versichern und im Falle des Todes des Partners die jeweilige Versicherungssumme erhalten.
Die Risikolebensversicherung über Kreuz ist für Familien, Unternehmer und Immobilienkunden gleichermaßen geeignet. Sollte beruflich gesehen eine Partnerschaft enden, kann der Vertrag ganz einfach auf eine andere bezugsberechtigte Person übertragen werden. Individuell anpassen lassen sich auch die Versicherungssumme sowie die Laufzeiten der Risikolebensversicherung für Partner.
Risikolebensversicherungen werden oft abgeschlossen, um die Rückzahlung eines Kredits auch im Sterbefall zu garantieren. Hierfür eignet sich eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme. Je weiter die Tilgung des Kredits voranschreitet, desto weiter sinkt auch die Versicherungssumme. Die Folge: Der Vertrag wird stetig günstiger. Bei der LV 1871 können Sie zwischen einem annuitätisch und einem linear fallenden Modell wählen.
Häufig gestellte Fragen
Was kostet eine Risikolebensversicherung?
Wie schon bei der Versicherungssumme und -dauer der Risikolebensversicherung gibt es auch hier keine allgemeingültige Aussage. Damit Sie dennoch ein Gefühl für die Höhe der Beiträge der Risikolebensversicherung erhalten, können Sie unseren Tarifrechner nutzen.
Risikolebensversicherung beim Hausbau oder -kauf?
Wer zum Hauseigentümer werden möchte, muss oft eine Risikolebensversicherung für den Hausbau abschließen . Diese Vorgabe stammt je nach Vertrag von der Bank, damit das entsprechende Darlehen im Ernstfall abgesichert ist. Das Gleiche kann auch für den Hauskauf und einen entsprechenden Bankenkredit gelten.
Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung?
Je nachdem, welcher Vertrag geschlossen wird, kann es sein, dass bei einem Kredit auch eine Risikolebensversicherung abgeschlossen werden muss. Diese Versicherung dient der Kreditabsicherung. Sollte der Kreditnehmer versterben, ist aber finanziell durch die Risikolebensversicherung abgesichert, kann die Familie mithilfe der ausbezahlten Versicherungssumme den Kredit weiterhin tilgen.
Was ist eine Todesfallversicherung?
Per Definition ist eine Todesfallversicherung eine finanzielle Absicherung für den eigenen Todesfall. Sie schließen einen Vertrag über eine bestimmte Todesfallleistung ab, die an eine begünstigte Person ausgezahlt wird. Zu den Todesfallversicherungen gehören die
Wie hoch die Todesfallsumme ausfällt, wird vorab im Vertrag definiert. Durch eine optionale Nachversicherungsgarantie lässt sie sich zudem während der Laufzeit weiter anpassen.
Wie funktioniert das Erben einer Risikolebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung dient der Hinterbliebenenabsicherung. Das bedeutet, dass im Falle eines Todes der versicherten Person die Hinterbliebenen eine feste Summe erhalten. Wichtig ist aber, bei der Risikolebensversicherung auch die Erbschaftssteuer zu beachten.
Im Leistungsfall muss die Summe möglicherweise von den Erben versteuert werden. Bis zu einem gewissen Freibetrag fällt in der Regel keine Erbschaftssteuer an, darüber hinaus ist der Betrag gestaffelt.
Weitere Details zu den steuerlichen Aspekten der Risikolebensversicherung lesen Sie hier.
Wann erfolgt eine Auszahlung?
Wenn es zu einem Todesfall kommt, sind die Finanzen kein angenehmes Thema. Dennoch ist es wichtig zu wissen, wann die Auszahlungssumme tatsächlich auf dem Konto der Hinterbliebenen ankommt.
Dass bei der Risikolebensversicherung eine Auszahlung stattfinden kann, setzt voraus, dass der Tod nicht in die vertragliche Wartezeit der Versicherung fällt und innerhalb der Versicherungsdauer liegt. Bei der Risikolebensversicherung ist der Todesgrund für die Auszahlung ebenfalls wichtig. Das bedeutet, dass der konkrete Vertrag darüber entscheidet, ob die Todesart versichert ist. Wichtig ist dies vor allem bei einem Unfalltod oder einem eventuellen Suizid. Sollte es zu einem Mord gekommen sein, so müssen in der Regel die Ermittlungen abgewartet werden.
Stirbt eine versicherte Person aber dennoch erst nach dem Ablauf der Versicherung, so besteht kein Anspruch auf eine Leistung.
Kann man eine Risikolebensversicherung kündigen?
Möchten Sie Ihre Risikolebensversicherung kündigen? Dann sollten Sie die Vertragsunterlagen genau kennen. In den Versicherungsbedingungen sind die konkreten Kündigungsmöglichkeiten und eventuelle Auswirkungen genannt.
Wird die Risikolebensversicherung in der Steuererklärung berücksichtig?
Die Beiträge der Risikolebensversicherung sind steuerlich absetzbar, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Sie können die Beiträge der Risikolebensversicherung in der Steuererklärung als „Weitere sonstige Vorsorgeaufwendungen“ angeben. Dies gilt jedoch nur, wenn die Höchstbeträge für Vorsorgeaufwendungen in der Einkommensteuer noch nicht ausgeschöpft sind. Diese liegen in der Regel bei 1900 Euro, bei Selbstständigen sind es 2800 Euro, die durch die Risikolebensversicherung ansetzbar sind.
Auch über die Erbschaftssteuer sollte man sich vorab Gedanken machen. Denn ist die ausgezahlte Versicherungssumme höher als der steuerliche Freibetrag, fallen Steuern an. Ehepaare haben dieses Problem meist nicht, da die Freibeträge hoch sind. Für Unverheiratete gibt es einen einfachen Weg: Die sogenannte Überkreuzversicherung. Beide Partner schließen eine Risikolebensversicherung ab, wobei jeweils der andere Partner die versicherte Person ist. Sprich Partner A schließt einen Vertrag ab, bei dem er Versicherungsnehmer und Bezugsberechtigter ist; Partner B ist die versicherte Person. Partner B geht genauso vor, nur dass in seinem Vertrag natürlich Partner A die versicherte Person ist und er selbst die beiden anderen Rollen einnimmt.
Was ist der Unterschied zwischen einer Risiko- und Kapitallebensversicherung?
Der Unterschied zwischen einer Risikolebens- und einer Kapitallebensversicherung liegt darin, dass bei Abschluss einer Risikolebensversicherung lediglich das Todesfallrisiko abgesichert ist und kein Geld angespart wird, das der Versicherte im Erlebensfall bei Ablauf der Versicherung erhält. Einfacher ausgedrückt: Es gibt keine Risikolebensversicherung mit einer Auszahlung zu Lebzeiten.
Wem es hauptsächlich darum geht, seine Hinterbliebenen im Todesfall gut versorgt zu wissen, der ist mit der Risikolebensversicherung besser beraten. Wenn das Ziel sowohl die Absicherung der Liebsten als auch ein Kapitalaufbau ist, beraten wir Sie natürlich auch gerne zur Kapitallebensversicherung.
Ihre Frage war nicht dabei?
Dann kontaktieren Sie uns unter: info@lv1871.de
Tochtergesellschaft der LV 1871
Die Delta Direkt Lebensversicherung AG München ist eine 100-prozentige Tochter der Lebensversicherung von 1871 a. G. München. Bereits seit 1995 konzentriert sie sich auf Risikolebensversicherungen.
Die Delta Direkt bietet ihren Kunden Schutz nach Wunsch mit einer Risikolebensversicherung, die sie selbst ganz flexibel zusammenstellen können. Die bedarfsgerechten Lösungen für Familien, Immobilieneigentümer und Unternehmer dienen zur individuellen Absicherung mit frei kombinierten Zusatzbausteinen.
Delta Direkt ist Testsieger 2021 beim diesjährigen „Deutschen Versicherungs-Award“ in der Kategorie Risikolebensversicherung. Voraussetzung für diese Auszeichnung sind Top-Bewertungen in den Bereichen Leistung, Prämien und Service.
Versicherungen
Verheiratete und unverheiratete Paare können ihren Partner für den eigenen Todesfall finanziell absichern.
Versicherungen
Die Versicherung kann Partner und Kinder für den Fall des eigenen Todes finanziell absichern
Versicherungen
Mit dem Risikolebensversicherungs-Rechner erfahren Sie, wie hoch Ihr monatlicher Beitrag für eine von Ihnen festgelegte Versicherungssumme ist.
