Die Lebensversicherung von 1871 a. G. München - ist Spezialist für innovative Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen.

Logo LV 1871
  • Sie sind Privatkunde und haben Fragen zu einem bestehenden Vertrag?

    Wählen Sie:
    089/ 55 167 – 11 11

    Sie sind Privatkunde und wünschen ein Angebot oder eine Beratung?

    Wählen Sie:
    089/ 55 167 – 11 46

    Online-Terminvereinbarung

    Sie sind Geschäftspartner?
    Bitte wenden Sie sich
    an Ihre Filialdirektion

    Oder wählen Sie:
    089/ 55 167 – 11 77








    • Name*
      Straße*
      Vorname*
      PLZ / Ort*
      E-Mail-Adresse*
      Betreff
      Telefonnummer
      Versicherungsnummer
      Ihre Nachricht

      *Pflichtangaben

    Wenn du nicht mehr bist, was du bist.

    Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

    • 100 Prozent BU-Rente bei 50 Prozent Berufsunfähigkeit
    • Weitreichende Anpassungsmöglichkeiten für alle Lebensumstände
    • Schnelle Leistung bei schwerer Krankheit
    Header BU Astronaut
    Jetzt berechnen

    Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung und was leistet sie?

    Jeder vierte Arbeitnehmer scheidet vorzeitig aus dem Berufsleben aus und die gesetzliche Erwerbsminderungsrente genügt häufig nicht, um den eigenen Lebensstandard aufrechtzuerhalten.

    Damit Sie beispielsweise nicht plötzlich aufgrund einer Erkrankung mit unzureichendem Einkommen dastehen, empfiehlt sich der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie wird oft auch als BU-Versicherung oder einfach kurz als BU bezeichnet.

    Sie hilft Ihnen unabhängig von Alter oder Lebenssituation mit garantierten monatlichen Zahlungen.

    So erhalten Sie die vereinbarte Rente für die gesamte Dauer Ihrer Berufsunfähigkeit – maximal bis zum Ende der vereinbarten Leistungsdauer. Diese Absicherung bringt Ihnen eine enorme Entlastung. Die private Berufsunfähigkeitsversicherung gehört damit zu den existenziellen Versicherungen für jeden Menschen.

    • Icon Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU der LV 1871
    • Verlässlicher Einkommensschutz bei Berufsunfähigkeit
    • Flexible Gestaltungsmöglichkeiten
    • Flexibilität bei Zahlungsschwierigkeiten
    • Persönliche Betreuung und Beratung bei Berufsunfähigkeit

    Highlights unserer BU-Versicherung

    Kein Zwang zu Jobalternativen

    Sollten Sie Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können, erhalten Sie mit der Golden BU der LV 1871 finanzielle Sicherheit. Wir verpflichten Sie nicht, eine andere berufliche Tätigkeit aufzunehmen als die bisherige. Es gibt keine sogenannte „abstrakte Verweisung“.

    Schnelle Leistung bei schwerer Krankheit

    Erkranken Sie an einer schweren Krankheit, muss lediglich ein vereinfachter Nachweis in Form eines Facharztberichtes eingereicht werden, um die schnelle Leistung zu erhalten. Diese zahlen wir in Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente für 18 Monate. Die Leistung endet nicht, wenn sich Ihre Gesundheit des vor Ablauf der 18 Monate verbessern sollte.

    Nachversicherungsgarantie ohne erneute Risikoprüfung

    Ändert sich Ihre Lebenssituation, wollen Sie vielleicht auch die Höhe Ihres Schutzes verändern.

    Mit der Nachversicherungsgarantie können Sie Ihren Berufsunfähigkeitsschutz bei bestimmten Ereignissen an Ihre neuen Lebensumstände anpassen – etwa beim Eintritt ins Berufsleben, bei Heirat oder Geburt eines Kindes.

    Zusätzlich gibt es bei der LV 1871 auch eine ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie. Hiermit können Sie Ihren BU-Schutz unter bestimmten Voraussetzungen auch ohne Vorliegen eines bestimmten Ereignisses erhöhen.

    Zukunftsgarantie

    Im Rahmen der Zukunftsgarantie bieten wir Schülern, Studenten und Auszubildenden weitreichende Flexibilität. So kann die BU-Rente beispielsweise bei Beginn oder Abschluss einer Ausbildung oder eines Studiums ohne erneute Risikoprüfung verdoppelt werden.

    Karrieregarantie

    Mit der Karrieregarantie der LV 1871 haben Sie bei Gehaltserhöhungen von mehr als fünf Prozent die Möglichkeit, Ihren BU-Schutz entsprechend zu erhöhen, auch wenn die Obergrenze für die Nachversicherung eigentlich schon ausgeschöpft ist. Dabei findet keine erneute Risikoprüfung statt.

    Besonderheiten bei Teilzeitbeschäftigung

    Bei wöchentlichen Arbeitszeiten von unter 30 Stunden berücksichtigen wir bei Teilzeitbeschäftigten in der Leistungsprüfung auch Tätigkeiten im Rahmen der Versorgung von kindergeldberechtigten Kindern oder pflegebedürftigen Angehörigen.

    Vereinfachte Risikoprüfung für junge Leute

    Bis zu einem Eintrittsalter von 35 Jahren können Sie von unserer vereinfachten Risikoprüfung profitieren.

    Weitere Produktinformationen und Vorteile finden Sie unter Golden BU Tarifdetails

    Weitere Informationen zum Download

    Berufsunfähigkeitsversicherung jetzt berechnen

    Die Meinung der Experten:

    Sehr gut

    Wirtschaftswoche

    Höchste Kundenzufriedenheit

    Focus Money

    Hervorragend

    Franke & Bornberg

    Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschliessen?

    „Berufsunfähig? Das passiert mir nicht, ich sitze doch nur im Büro“.

    Diese Auffassung ist weit verbreitet, aber dennoch falsch. Heutzutage sind nicht Unfälle, sondern Nervenkrankheiten der häufigste Grund für eine Berufsunfähigkeit. Jeder vierte Arbeitnehmer wird im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig, vorübergehend oder auch für immer. Wer dauerhaft erkrankt und nicht mehr arbeiten kann, gefährdet ohne Absicherung seine finanzielle Unabhängigkeit.

    Weit verbreitet ist die Meinung, dass eine günstigere Unfallversicherung durchaus reichen würde, um sich auch gegen die finanziellen Folgen von Berufsunfähigkeit abzusichern. Statistisch gesehen wird Berufsunfähigkeit aber nur in 8,6 Prozent der Fälle durch einen Unfall ausgelöst, ganze 91,4 Prozent jedoch durch andere körperliche und psychische Ursachen. Wer also beispielsweise nach einem Unfall schwerbehindert ist, wäre durch eine Unfallversicherung finanziell abgesichert. Wird eine Person hingegen krankheitsbedingt berufsunfähig, greift die Unfallversicherung nicht.

    Für diese Fälle ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung die sinnvollere Absicherung.

    Infografik Gründe für eine BU

    Gut zu wissen

    Gut zu wissen

    Zwar bekommen Arbeitnehmer bei Berufsunfähigkeit über die gesetzliche Rentenversicherung unter gewissen Voraussetzungen eine finanzielle Unterstützung in Form der Erwerbsminderungsrente – die staatliche Rente reicht jedoch meist nicht einmal zur Finanzierung des Alltags aus. In vielen Fällen wird sie gar nicht oder nur deutlich vermindert gezahlt.

    Gesetzliche Leistungen bei Berufsunfähigkeit

    ...und warum diese meist nicht ausreichen

    Begrenzte Unterstützung vom Staat

    Seit 2001 gibt es nur noch eine begrenzte Unterstützung. Eine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente (kurz BU-Rente) erhalten Sie nur, wenn Sie vor 1961 geboren sind.

    Geringe Erwerbsminderungsrenten

    Wer nach dem 01.01.1961 geboren ist, bekommt nur noch eine Erwerbsminderungsrente vom Staat. Diese beträgt lediglich rund 30 bis 34 Prozent vom letzten Bruttoeinkommen. Sie wird erst nach einer allgemeinen Wartezeit von fünf Jahren gewährt, in denen der Antragsteller in die gesetzliche Rentenkasse eingezahlt haben muss.

    Schwierige Voraussetzungen für Erhalt der Erwerbsminderungsrente

    Anspruch auf Erwerbsminderungsrente besteht nur, wenn Sie weniger als drei Stunden pro Tag arbeiten können. Dabei geht es lediglich um die Arbeitsfähigkeit an sich, denn laut § 43 Sozialgesetzbuch (SGB) VI bezieht sich die Arbeitsfähigkeit auf jede zumutbare Tätigkeit und nicht nur auf den erlernten Beruf. Sie können also auch auf einer anderen Stelle eingesetzt werden, für die Sie deutlich überqualifiziert sind oder die nicht Ihren Interessen entspricht.

    Bei teilweiser Erwerbsunfähigkeit verringert sich die Erwerbsminderungsrente weiter

    Wenn Sie noch zwischen drei bis sechs Stunden pro Tag einer Arbeit nachgehen können, haben Sie nur Anspruch auf die Hälfte des Satzes der Erwerbsminderungsrente.

    Relevanz der BU-Versicherung und Alternativen

    Warum die BU-Versicherung meist die beste Wahl ist

    Menschen, die handwerkliche oder andere körperlich anstrengende Berufe ausüben, tragen ein höheres Risiko, berufsunfähig zu werden. Aber auch im Büro steigt das Risiko berufsunfähig zu werden immer weiter. Mangelnde Bewegung, erhöhter Stress und übermäßige Bildschirmarbeit erhöhen die Gefahr zu erkranken. Und immer mehr Menschen scheiden wegen psychischer Erkrankungen wie Burnout oder Depressionen vorzeitig aus dem Berufsleben aus.

    Dennoch schätzen viele Menschen in kaufmännischen Berufen das Risiko für eine Berufsunfähigkeit in ihrer Tätigkeit als gering ein und sind deshalb oft nicht ausreichend abgesichert. Eine BU-Versicherung ist jedoch auch für Büroangestellte nicht nur sinnvoll, sondern extrem wichtig.

    Oft unzureichender Schutz durch andere Versicherungen

    Oft unzureichender Schutz durch andere Versicherungen

    Verglichen mit gängigen Alternativen bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung den umfassendsten Schutz. Hier spielt es im Bedarfsfall keine Rolle, weshalb Sie nicht mehr in Ihrem Beruf arbeiten können. Wer eine Unfallversicherung oder eine sogenannte Dread-Disease-Police abgeschlossen hat, bekommt nur unter ganz spezifischen Voraussetzungen Unterstützung. So liegt die Zahl derer, die aufgrund eines Unfalls berufsunfähig werden, laut des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) gerade einmal bei neun Prozent.

    Punkte auf die Sie beim Abschluss einer BU achten sollten

    Bei der Suche nach einer passenden Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Sie einige Kriterien beachten

    Ausreichend hohe Rentenzahlung festlegen

    Besonders wichtig ist, dass Sie bei Ihrem Versicherungsvertrag zur Arbeitskraftabsicherung eine ausreichend hohe Rentenzahlung festlegen. Diese sollte den Einkommensverlust so gut wie möglich ausgleichen. Experten empfehlen deshalb, dass sie bei rund 75 Prozent des vorherigen Nettoeinkommens liegen sollte. Dieser Richtwert gilt insbesondere für Alleinstehende ohne weitere Einnahmen außer dem bisherigen Einkommen.

    Leistungsdauer

    Die Leistungsdauer bestimmt, wie lange die Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt wird. Liegt Ihr Renteneintrittsalter bei 67, so sollte auch die Berufsunfähigkeitsversicherung bis zu diesem Alter laufen. Andernfalls entsteht eine Versorgungslücke zwischen BU-Rente und gesetzlicher Altersrente.

    Beitragsdynamik

    Aufgrund von Inflation und Gehaltserhöhung kann es sinnvoll sein, Produkte mit Dynamikoption zu wählen. So werden die Beiträge jedes Jahr automatisch erhöht. Damit steigt dann auch die im Ernstfall bei Berufsunfähigkeit ausgezahlte Rente. Eine Beitragsdynamik zwischen drei und fünf Prozent hilft Ihnen dabei, auch etwas höhere Inflationsraten auszugleichen.

    Nachversicherungsgarantie

    Oft kann man sich im jungen Alter nur geringe Beiträge leisten und damit nur eine geringe BU-Rente absichern. Ändert sich dann die Einkommenssituation, möchte man oftmals die Absicherung erhöhen. Im Normalfall ist hierfür eine erneute Risikoprüfung nötig. Sind in der Zwischenzeit bei Ihnen neue Erkrankungen aufgetreten oder haben Sie neue risikobehaftete Freizeitaktivitäten aufgenommen, kann dies zu höheren Beiträgen oder Ausschlussklauseln in der Berufsunfähigkeitsversicherung führen.

    Bei einem Vertrag mit ereignisabhängiger Nachversicherungsgarantie ist es zu bestimmten Anlässen (beispielsweise Heirat und Geburt eines Kindes) möglich, die Absicherung ohne erneute Risikoprüfung zu erhöhen. Bei der LV 1871 gibt es auch die ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie. Dabei ist es auch ohne Vorliegen eines bestimmten Ereignisses möglich, die BU-Rente ohne erneute Risikoprüfung zu erhöhen – sofern innerhalb der vorherigen drei Jahre keine Erhöhung im Rahmen der Nachversicherungsgarantie stattgefunden hat.

    Risikoprüfung in der Berufsunfähigkeitsversicherung

    Der Einfluss der Gesundheitsprüfung, von Freizeitrisiken und Berufsrisiken

    Bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird eine Risikoprüfung durchgeführt. Es werden berufliche Risiken, Freizeitrisiken wie beispielsweise gefährliche Sportarten, aber auch Ihr Gesundheitszustand abgefragt. Dabei beantworten Sie im Rahmen der enthaltenen Gesundheitsprüfung als Antragsteller einige Fragen, unter anderem zu Vorerkrankungen, die eine erhöhte Gefahr der Berufsunfähigkeit mit sich bringen.

    Auch Ihr Lebenswandel spielt bei der Gesundheitsprüfung eine Rolle. Regelmäßiger Konsum von Alkohol, Tabak oder Drogen kann sich ebenso negativ auf Ihren Gesundheitszustand auswirken wie starkes Übergewicht.

    Sie möchten eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen? Ganz ohne Gesundheitsfragen geht es bei der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht, aber für Personen bis 35 Jahre bietet die LV 1871 eine vereinfachte Risikoprüfung mit nur wenigen Fragen an. Sprechen Sie uns gerne darauf an.

    Tipp

    Tipp

    Wollen sich Interessenten lediglich unverbindlich über eine Berufsunfähigkeitsversicherung informieren, ist eine Risikovoranfrage sinnvoll. Ihre Daten werden (im Vergleich zu einem Antrag) nicht gespeichert. Somit kann auch eine Person, die in der Vergangenheit Erkrankungen hatte oder noch hat, eine unverbindliche Anfrage ohne Risiko stellen.

    Berufsunfähigkeitsversicherung in der Steuer

    Ansetzbarkeit der Beiträge zur BU-Versicherung

    Die Beiträge für eine BU-Versicherung zählen zu den Sonderausgaben beziehungsweise gelten als sonstige Vorsorgeaufwendungen.

    Sie sind jedoch nur dann steuerlich absetzbar, wenn die Beiträge für Ihre Kranken- und Pflegeversicherung unter einem bestimmten Betrag liegen. Bei Angestellten sind es 1.900 Euro und bei Freiberuflern und Selbstständigen 2.800 Euro pro Jahr. Wenn Sie mehr als die angegebenen Summen bezahlen, wirken sich die Beiträge für die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht steuermindernd aus.

    Besteuerung von BU-Renten

    Erhalten Sie Leistungen aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung, so müssen Sie diese in Ihrer Steuererklärung angeben. Die Rente aus einer BU wird als sogenannte abgekürzte Leibrente bei der Steuer bewertet und zählt damit zu den steuerpflichtigen Einnahmen. Die Höhe des zu besteuernden Anteils hängt vom Ertragsanteil ab. Dieser wiederum ist abhängig vom voraussichtlichen Bezugszeitraum der Berufsunfähigkeitsrente, der durch einen Arzt prognostiziert werden kann.

    Werden Sie beispielsweise mit 42 Jahren berufsunfähig und bleiben es bis zum 67. Lebensjahr, liegt der Ertragsanteil bei einer Restlaufzeit von 25 Jahren bei 26 Prozent. Beträgt die BU-Rente monatlich 1.000 Euro, so müssen Sie 260 Euro versteuern. Beim persönlichen Steuersatz von 30 Prozent wären so 78 Euro Steuern zu zahlen.

    (Stand der Informationen 7/2021)

    Berufsunfähigkeitsversicherung: Ja oder Nein?

    Ob eine BU sinnvoll ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Viele Menschen gehen davon aus, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung nur Sinn macht, um sich vor finanziellen Problemen nach einem Unfall zu schützen.

    In der Realität sind aber nicht Unfälle, sondern Erkrankungen der Nerven der häufigste Grund für eine Berufsunfähigkeit. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann daher für alle Altersklassen und Berufsgruppen sinnvoll sein.

    Manche Interessenten fragen sich „Brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?“ und wägen vor allem die Kosten ab. Die Höhe des Beitrags hängt von individuellen Faktoren ab. Dazu zählen unter anderem die gewünschte Vertragslaufzeit und die Rentenhöhe. Auch das eigene Alter, der Beruf sowie etwaige Freizeitrisiken und Vorerkrankungen sind für die Beitragshöhe entscheidend.

    Frühzeitiger Abschluss zahlt sich aus

    Frühzeitiger Abschluss zahlt sich aus

    Es ist sinnvoll, schon in jungen Jahren über eine Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos nachzudenken. Denn junge Leute zahlen aufgrund ihres niedrigen Eintrittsalters und des in der Regel guten Gesundheitszustands niedrigere Beiträge. Der Vertrag sollte daher möglichst frühzeitig geschlossen werden.

    Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick

    Versicherungen

    Berufsunfähigkeitsversicherung "Golden BU"

    Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen

    Versicherung

    BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG FÜR SCHÜLER

    Je früher desto besser - Unsere BU für Schüler ab 10 Jahren.

    Vorsorgeschutz

    Versicherungen

    Vorsorgeschutz – Vorsorgeverträge absichern

    Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden.

    Häufige Fragen vor dem Abschluss einer BU

    Für wen lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

    Egal ob Handwerker, Ingenieur, Krankenschwester, Schüler oder Student – Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Deshalb ist grundsätzlich für alle Menschen der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll. Durch den Wegfall Ihres Einkommens entstehen Ihnen unter Umständen finanzielle Engpässe, die Sie über diese Versicherung auffangen können.

    Arbeitnehmer bekommen im Falle einer Berufsunfähigkeit zwar die sogenannte Erwerbsminderungsrente vom Staat, diese reicht jedoch meist noch nicht einmal für den Lebensunterhalt aus. Einen Anspruch auf diese Rente haben außerdem nur Betroffene, die in keinem Beruf länger als drei Stunden arbeiten können. Wer täglich drei bis sechs Stunden arbeiten kann, bekommt sogar nur die halbe Erwerbsminderungsrente. Nicht selten werden die Anträge ganz abgelehnt.

    Nicht-Erwerbstätige, wie z.B. Hausfrauen, verfügen über keinerlei staatliche Absicherung bei Berufsunfähigkeit. Sie müssen deshalb unbedingt privat vorsorgen. Besonders wichtig ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung außerdem für Selbstständige und Freiberufler, da diese ebenfalls in der Regel nicht gesetzlich abgesichert sind. Es sei denn, Sie sind über einen Verband oder eine Kammer pflichtversichert. Ansonsten bekommen Sie bei Berufsunfähigkeit keinerlei Unterstützung von der Sozialversicherungskasse.

    Auch für Schüler, Studenten, Auszubildende und Berufseinsteiger ist diese Versicherung wichtig, denn wer weniger als fünf Jahre in die gesetzliche Rentenkasse eingezahlt hat, hat keinerlei Anspruch auf eine Rentenzahlung. Eine private Vorsorge ist deshalb essenziell. Ein Pluspunkt bei frühem Abschluss einer BU-Versicherung bei der LV 1871: Bis zu einem Eintrittsalter von 35 Jahren können Sie von der vereinfachten Risikoprüfung profitieren.

    Was kostet eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung?

    Wie viel eine Berufsunfähigkeitsversicherung im Monat kostet, hängt von einigen individuellen Faktoren ab: Dazu zählen Alter, Beruf, gewünschte Rentenhöhe und Vertragslaufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung. Für das Alter gilt, dass jüngere Antragsteller in der Regel niedrigere Beiträge bezahlen als ältere. Es ist also durchaus sinnvoll, einen solchen Vertrag frühzeitig abzuschließen.

    Das Risiko, berufsunfähig zu werden, ist zudem nicht in jedem Beruf gleich. Beispielsweise werden bestimmte Handwerksberufe mit höherer Wahrscheinlichkeit berufsunfähig als Büroangestellte. Daher müssen sie für ihren Berufsunfähigkeitsschutz höhere Beiträge bezahlen.

    Vor Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung werden außerdem noch Ihr Gesundheitszustand und Ihre Hobbys erfasst. Wer mit Vorerkrankungen belastet ist oder gefährliche Hobbys wie Fallschirmspringen ausübt, muss mit entsprechenden Risikozuschlägen rechnen.

    Der Faktor Vertragslaufzeit wirkt sich ebenfalls auf die Höhe Ihrer Beiträge aus. Es ist sinnvoll, die Laufzeit der BU-Versicherung bis zum Renteneintritt zu vereinbaren, denn andernfalls kann eine Versorgungslücke entstehen. Die Regelaltersgrenze der gesetzlichen Rente liegt aktuell bei 67 Jahren (Stand 2021).

    Je höher die gewünschte Rente, desto höher sind auch die Beiträge. Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsrente von 2.000 Euro im Monat absichern wollen, werden Sie feststellen, dass die Beiträge höher ausfallen als bei einer niedrigeren Rente. Sie haben außerdem die Möglichkeit, eine Beitragsdynamik zu vereinbaren. Wenn Sie eine solche Dynamik vereinbart haben, steigt der Beitrag jedes Jahr um den vereinbarten Prozentsatz zwischen drei und fünf Prozent. Vor allem zum Ausgleich einer Inflation ist eine Beitragsdynamik sinnvoll.

    Berufsunfähigkeitsversicherung vergleichen: Welche Varianten bietet die LV 1871?

    Die LV 1871 bietet drei unterschiedliche Produktvarianten im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung an. Dabei handelt es sich um die Golden BU, die Golden BU Start sowie die Performer Golden BU.

    Die Golden BU bietet eine Vielfalt an Optionen und Möglichkeiten zur individuellen Ausgestaltung der Versicherungsleistung – und das zu fairen Beiträgen. So können Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung ganz nach Ihren Wünschen anpassen, zum Beispiel an sich verändernde Lebensumstände und die damit verbundenen Risiken.

    Die Golden BU Start ist der Berufsunfähigkeitsschutz mit günstigem Startbeitrag bei vollen Leistungen. Dank geringerer Prämien in den ersten zehn Jahren eignet sie sich besonders für junge Menschen, deren Einkommen noch nicht so hoch ist.

    Bei der Performer Golden BU werden Berufsunfähigkeitsversicherung und Geldanlage intelligent kombiniert. Erwirtschaftete Überschüsse werden gewinnbringend in Fonds angelegt. Das heißt: voller Berufsunfähigkeitsschutz mit attraktiven Renditechancen.

    Wie kann ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

    Bei der LV 1871 können Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung ganz bequem online beantragen. Berechnen Sie mit unserem Tarifrechner Ihren individuellen Beitrag und stellen Sie Ihren Antrag direkt online. Sie brauchen noch Bedenkzeit? Dann fordern Sie stattdessen über den Rechner einfach Ihr persönliches und unverbindliches Angebot an.

    Berufsunfähigkeitsversicherung - worauf sollte man achten?

    Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Sie vor allem auf die Details des Versicherungsproduktes achten. Beispielsweise ist es wichtig, dass die abstrakte Verweisung im Vertrag ausgeschlossen ist. Eine vereinbarte Beitragsdynamik kann wiederum dafür sorgen, dass sie der Inflation entgegenwirken und damit die Höhe der BU-Rente angemessen bleibt. Mit einer Nachversicherungsgarantie können Sie die eigene Absicherung ohne erneute Risikoprüfung an veränderte Lebensumstände anpassen.

    Die wichtigsten Infos rund um Berufsunfähigkeit:

    Beim Thema Berufsunfähigkeit werden zwei Fragen besonders häufig gestellt:

    • Ab wann ist man berufsunfähig?
    • Was sind überhaupt Gründe für eine Berufsunfähigkeit?

    Das und mehr beantworten wir auf unserer Seite zum Thema Berufsunfähigkeit.

    Gibt es die Berufsunfähigkeitsversicherung auch als Zusatzversicherung?

    Eine Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie auch als Zusatzversicherung zu einer Hauptversicherung abschließen. Durch eine solche Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) lässt sich die BU beispielsweise mit einer Rentenversicherung oder anderen Verträgen kombinieren.

    Häufig beinhaltet die Zusatzversicherung nicht nur eine Rente, sondern auch eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit. Damit übernimmt der Versicherer im Fall einer Berufsunfähigkeit die Beiträge für die Hauptversicherung.

    Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit einer Rentenversicherung oder einer anderen Versicherung müssen die Beiträge nicht einzeln gezahlt werden. Es gibt für den kombinierten Vertrag einen Gesamtbeitrag. Weitere Details zur BUZ finden Sie bei uns.

    Welche Ursachen und Gründe gibt es für Berufsunfähigkeit?

    In vielen Fällen sind Krankheiten die Ursache für den Eintritt einer Berufsunfähigkeit. Gerade Büroangestellte unterschätzen häufig das Risiko, doch viele Krankheiten können auch sie bei der Ausübung ihres Berufs einschränken.

    Einen weiteren erheblichen Anteil der BU-Leistungsfälle machen Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates aus.

    Die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit sind mittlerweile Nervenkrankheiten, zu denen auch psychische Erkrankungen gezählt werden.

    Weitere Informationen: Ursachen für Berufsunfähigkeit

    Berufsunfähigkeitsversicherung bei Depression: Geht das?

    Depressionen sind zu einem Volksleiden geworden. Je nachdem, wie schwer der Krankheitsverlauf ist und wie lange die Symptome bestehen, kann es zu einer vorübergehenden oder dauerhaften Berufsunfähigkeit wegen Depressionen kommen. 

    Bevor Interessenten eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können, prüfen die Versicherer das individuelle Risiko: Wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit, dass der Leistungsfall eintritt und der Versicherte berufsunfähig wird?

    Bestehende oder überstandene Depressionen erhöhen das Risiko einer Berufsunfähigkeit und erschweren deshalb den Abschluss einer BU. Ganz unmöglich wird er aber nicht. Mögliche Lösungen sind beispielsweise Ausschlussklauseln oder Risikozuschläge.

    In bestimmten Fällen stellt der Versicherer die Entscheidung über die Aufnahme eines Interessenten in die Berufsunfähigkeitsversicherung zurück, bis eine eindeutigere Prognose zum Krankheitsverlauf möglich ist.

    Weitere Informationen: Berufsunfähigkeitsversicherung bei Depression

    Berufsunfähigkeitsversicherung bei Burnout: Geht das?

    Wurde das Burnout-Syndrom vor Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung festgestellt, kann dies den Eintritt in die Versicherung erschweren, muss ihn aber nicht ganz unmöglich machen.

    Je nach Einzelfall können Versicherer beispielsweise Ausschlussklauseln oder Risikozuschläge vereinbaren, um einen Abschluss doch noch zu ermöglichen.

    Weitere Informationen: Berufsunfähigkeitsversicherung bei Burnout

    Kann man eine Berufsunfähigkeitsversicherung wechseln?

    Sachversicherungen wie beispielsweise Hausratsversicherungen werden für Einsparungen und für günstigere Konditionen häufig gewechselt. Generell besteht die Wechselmöglichkeit auch bei BU-Versicherungen, allerdings entstehen einige Nachteile.

    Je älter man beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist, desto höher fallen die Beiträge aus. Bei einem mit einem Wechsel verbundenen Neuabschluss entstehen auch Abschlusskosten, die in die zu zahlenden Versicherungsbeiträge einberechnet werden. 

    Der häufige Wechsel einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher in vielen Fällen nicht empfehlenswert.

    Weitere Informationen: Kann man eine BU wechseln?

    Icon Tarifrechner

    Häufige Fragen zu Auszahlung und Leistungen der BU

    Wann erhält man eine Rente bei Berufsunfähigkeit?

    Wer eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat und während der Laufzeit der Versicherung berufsunfähig wird, hat Anspruch auf eine private Berufsunfähigkeitsrente (kurz: BU-Rente).

    Wie hoch die Rente ausfällt, hängt von den Vertragsbedingungen ab. Sie können die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente sowie die Laufzeit selbst vereinbaren.

    Die Rentenbeträge werden meistens monatlich gezahlt. Alle Details zur Berufsunfähigkeitsrente lesen Sie hier.

    In welcher Höhe kann eine Berufsunfähigkeitsrente vereinbart werden?

    Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente wird bei Vertragsabschluss individuell festgelegt. Der Versicherungsnehmer kann selbst bestimmen, wie hoch sie im Ernstfall ausfallen soll. Dabei kommt es a