Die Lebensversicherung von 1871 a. G. München - ist Spezialist für innovative Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen.

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    Sterbegeldversicherung

    mit und ohne Wartezeit

    • Was versteht man unter der Wartezeit?
    • Im Falle eines Unfalltodes entfallen Wartezeiten
    • Faktoren für die Höhe der Beiträge
    Älteres Paar umarmt sich
    Online abschließen

    Sterbegeldversicherung ohne Wartezeit

    Eine Sterbegeldversicherung soll sicherstellen, dass nach dem eigenen Tod die Aufwendungen für Bestattung und Grabpflege abgedeckt sind. Sie werden häufig abgeschlossen, damit die Hinterbliebenen nicht mit diesen Kosten belastet werden. Als Begünstigte können aber auch andere Personen oder beispielsweise direkt ein Bestattungsunternehmer eingesetzt werden.

    Es gibt einen grundsätzlichen Unterschied bei Sterbegeldversicherungen. Einige haben eine Wartezeit bis zur Auszahlung der vollen Versicherungssumme. Andere Anbieter verzichten auf eine Wartezeit. Das bedeutet, selbst wenn der Todesfall unmittelbar nach Vertragsbeginn eintritt, wird die volle vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Allerdings muss man für diese Variante eine Gesundheitserklärung abgeben, die über den Vertragsabschluss entscheidet.

    Die Meinung der Experten:

    Auszeichnung Fitch: A+ Stark

    A+ stark

    Fitch Ratings

    Platz 3

    AssCompact

    Was bedeutet Wartezeit?

    Unter der Wartezeit versteht man üblicherweise die Zeit zwischen dem vertraglich festgelegten Beginn der Versicherung und dem ersten Tag, ab dem eine Versicherungsleistung in Anspruch genommen werden kann. Darauf folgt oft noch eine Staffelung, die je nach Eintrittsalter des Versicherungsnehmers bis zum Ablauf des ersten bis dritten Versicherungsjahres angewendet wird. In dieser Zeit wird nur ein Teil der vereinbarten Versicherungssumme ausbezahlt.  Erst nach Ablauf der Staffelung besteht dann ein Anspruch auf die volle Leistung.

    Da Sterbegeldversicherungen erst mit dem Tod enden, wird garantiert eine Leistung fällig. Ähnlich wie bei Kapital- oder Rentenversicherungen wird deswegen ein Teil der Beiträge gespart. Daher kann sich die Versicherungssumme möglicherweise noch um eine Überschussbeteiligung erhöhen. Wartezeiten werden im Normalfall nicht unter sechs Monaten ab Versicherungsbeginn angesetzt. Die meisten Tarife haben Wartezeiten und Staffelungsphasen zwischen einem und drei Jahren.

    Ausnahme: Im Falle eines Unfalltodes entfallen Wartezeiten bei den meisten Versicherungen. Außerdem wird in diesem Fall nicht selten das Doppelte der vereinbarten Versicherungssumme an die Begünstigten ausbezahlt.

     

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    MÖCHTEN SIE KOMPETENT BERATEN WERDEN?

    Wir helfen Ihnen gerne:

    Markus Pohlschröder (Beratung und Verkauf)
    Abteilung Zentralvertrieb

    Maximiliansplatz 5
    80333 München

    Frank Kohrt
    (Beratung und Verkauf)
    Abteilung Zentralvertrieb

    Maximiliansplatz 5
    80333 München

    Tobias Lanzinger (Beratung und Verkauf)
    Abteilung Zentralvertrieb

    Maximiliansplatz 5
    80333 München

    Faktoren für die Höhe der Beiträge

    Das wichtigste Kriterium für die Bemessung der Prämie ist das Alter der versicherten Person. Je höher ihr Alter, desto höher die Zahlbeiträge. Ein zweites wichtiges Kriterium ist natürlich die vertraglich vereinbarte Versicherungssumme. Die Frage nach Vorerkrankungen und der aktuellen Gesundheit stellt ein drittes Kriterium dar. Allerdings geht es dann nicht nur um die Höhe der Beiträge, sondern auch darum, ob man überhaupt ein Angebot für eine Sterbegeldversicherung erhält.

    Kosten für Beerdigung und Grabpflege können schnell 5.000 bis 6.000 Euro erreichen. Wenn man beim Abschluss einer Sterbegeldversicherung von niedrigen zweistelligen Monatsbeiträgen ausgeht, können 10-15 Jahre Altersunterschied schon bis zu 100 Prozent höhere Kosten ausmachen. Deshalb sollte man nicht zu spät an eine Sterbegeldversicherung denken.

    Je älter man wird, desto geringer ist die Chance, eine Sterbegeldversicherung ohne Wartezeit zu bekommen. Die meisten Versicherer bieten sogar ausschließlich Verträge mit Wartezeiten an.
    Sterbegeldversicherungen können noch bis ins hohe Alter (bei einigen Versicherungen bis zum 90. Lebensjahr) abgeschlossen werden. Einige Versicherungsgesellschaften haben ein Mindest-Eintrittsalter von z.B. 40 Jahren. Für die lebenslange Gültigkeit der Sterbegeldversicherung spielt beides allerdings keine Rolle.

    Unsere Tarife zur Sterbegeldversicherung im Vergleich

    Bestattungsvorsorge Basis, Comfort Plus & Premium

    Leistungen

    Bestattungsvorsorge Basis

    Basis

    Bestattungsvorsorge Comfort Plus

    Comfort Plus

    Unsere Empfehlung

    Bestattungsvorsorge Premium

    Premium

    Eintrittsalter bei laufendem Beitrag

    Bei persönlicher Beratung ist bei den Tarifen Bestattungsvorsorge Comfort Plus und Premium bei einem Einmalbeitrag auch ein Eintrittsalter von bis zu 95 Jahre möglich

    40 Jahre bis 90 Jahre

    40 Jahre bis 90 Jahre

    40 Jahre bis 90 Jahre

    Beitragszahlung

    Bei persönlicher Beratung ist beim Tarif Bestattungsvorsorge Comfort Plus eine Beitragszahlungsdauer bis zum Alter von 95 Jahre möglich

    bis 85/ lebenslang

    bis 85/ lebenslang

    bis 95/ lebenslang

    Lebenslange Absicherung

    Mögliche Versicherungssumme

    Wir zahlen im Falle Ihres Todes die Versicherungssumme an die von Ihnen bestimmte Person aus.

    Damit verfügen Ihre Angehörigen über den finanziellen Spielraum, den Sie in dieser schwierigen Zeit benötigen. Alternativ könnten Sie die Auszahlung der Leistung auch direkt an einen Bestatter bestimmen. Diesen Bestatter, der sich um das Begräbnis kümmert, können Sie frei auswählen.

    1.500€ bis 12.500€

    1.500€ bis 12.500€

    1.500€ bis 12.500€

    Ohne Gesundheitsprüfung

    Volle Leistung nach

    Basis: Abhängig vom Eintrittsalter erhalten Sie die volle Leistung bereits nach zwei bis drei Jahren Wartezeit. Bei Tod innerhalb der Wartezeit zahlen wir die eingezahlten Beiträge abzüglich 200 Euro.

    Comfort Plus und Premium: Bei Tod innerhalb der ersten sechs Monate (=Wartezeit) leisten wir die Summe der eingezahlten Beiträge abzüglich 100 €. Nach Ablauf der Wartezeit gilt eine Staffelung, in Abhängigkeit von Eintrittsalter und Todeszeitpunkt. Voller Versicherungsschutz besteht bereits nach ein bis drei Jahren.

    24-36 Monaten

    12-36 Monaten

    12-36 Monaten

    Vorläufiger Versicherungsschutz

    Im Falle eines Unfalltodes leisten wir mit Beantragung bis zur Höhe der Versicherungssumme. Dieser Sofortschutz besteht für bis zu drei Monate nach Antragseingang und endet mit dem Versicherungsbeginn.

    Beitragsdynamik (3 Prozent)

    Kann nur bei persönlicher Beratung gewählt werden. Die Dynamik sorgt für einen Inflationsausgleich, in dem die Versicherungssumme jährlich angepasst wird. Sie können der Dynamik beliebig oft widersprechen.

    optional

    optional

    Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Verdoppelung der Versicherungssumme)

    Bei einem Unfalltod leisten wir die doppelte, garantierte Versicherungssumme. Ab dem 75. Lebensjahr besteht ein eingeschränkter Unfalltodschutz.

    Erbrechtsberatung

    Bei Comfort Plus und Premium ist die Erstberatung zu Erbrechtsthemen durch einen Rechtsanwalt, den wir vermitteln, inklusive. Die LV 1871 übernimmt einmal pro Kalenderjahr die Kosten für eine einstündige telefonische Beratung. Dabei erhalten Sie professionelle Auskunft zu den Themen des Erbrechts. Dieser Service steht nach dem Trauerfall auch einem Bezugsberechtigten einmalig zur Verfügung.

    Kinder- und Enkelmitversicherung

    Alle Ihre kindergeldberechtigen Kinder, Enkel sowie Urenkel werden automatisch mitversichert. Falls diese vor Ihnen versterben sollten, wird eine einmalige Kapitalleistung in Höhe von 5.000 Euro, maximal 100 Prozent der vereinbarten Versicherungssumme geleistet.

    Kostenübernahme für Auslandsüberführung

    Sollten Sie im Ausland versterben, übernehmen wir die Kosten für die Überführung aus dem Ausland nach Deutschland (innerhalb von Europa in Höhe von bis zu 6.000 Euro und außerhalb von Europa von bis zu 12.000 Euro).

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    Gesundheitsprüfung per Fragebogen

    Gesundheitsprüfung bedeutet fast immer, eine Erklärung zur eigenen Gesundheit abzugeben oder konkrete Fragen zur Gesundheit zu beantworten. Es geht darum, an welchen Krankheiten man in einem bestimmten Zeitraum gelitten hat oder seit dieser Zeit leidet. Der Umfang der Prüfung kann sehr unterschiedlich ausfallen. Manche beinhalten sogar nur eine einzige Frage.

    In den meisten Fällen geht es bei den für die Versicherung relevanten Krankheiten um folgende:

    • Herzerkrankungen und Bypass-Operationen
    • Schlaganfall
    • Krebserkrankungen, Leukämie
    • chronische Niereninsuffizienz
    • Multiple Sklerose
    • Diabetes
    • Alkoholmissbrauch und Drogenmissbrauch
    • HIV oder AIDS
    • psychische Erkrankungen
    • neurologische Erkrankungen

    Entsprechende Angaben müssen wahrheitsgemäß und nach bestem Wissen gemacht werden. Sollten spätere Untersuchungen vor oder nach dem Ableben des Versicherten das Gegenteil nachweisen, kann es zu Kürzungen der Auszahlung bis hin zum Wegfall der Versicherungssumme kommen. Die Gesundheitserklärung sollte deswegen vollständig und schlüssig sein.

    Patient und Ärztin gehen Fragebogen durch

    Wichtig zu wissen ist außerdem, dass sich bei Tarifen mit Gesundheitsprüfung die Auszahlung der Versicherungssumme verzögern kann, da unter Umständen eine Leistungsprüfung durchgeführt werden muss. Bestattungskosten müssen in der Regel kurze Zeit nach dem Todesfall beglichen werden. Bei der Entscheidung für oder gegen einen Tarif mit Gesundheitsprüfung sollte also abgewogen werden, was für die persönliche Situation wichtiger ist: die volle Leistung schon ab Versicherungsbeginn (auch ohne Unfalltod) oder eine garantiert schnelle Leistungsabwicklung.

    Kosten einer Beerdigung in Deutschland

    Nur wenigen ist bewusst, wie teuer eine Bestattung sein kann. Laut einer Civey-Umfrage im Auftrag der LV 1871 unterschätzen 86 Prozent der Befragten die durchschnittlichen Kosten einer Bestattung. Deshalb sorgen auch nur 40 Prozent der Befragten für ihre Bestattung vor. Nachfolgende Tabelle gibt einen Überblick über die durchschnittlichen Kosten von Bestattungen in Deutschland (Quelle: Statista, 03/2024).

    Leistungen

    Kosten

    Steinmetz (Grabstein mit Gravur, Grabeinfassung)

    5.000 Euro

    Bestattungsinstitut (Überführung, Sarg, Urne, Aufbahrung)

    3.000 Euro

    Friedhof (Grabkosten und Beisetzungsgebühr)

    2.500 Euro

    Weitere Bestattungskosten (Kirche, Trauredner, Todesanzeige usw.)

    1.830 Euro

    Friedhofsgärtner pro Jahr (Dauer Grabpflege)

    350 Euro

    Floristen (Trauerkranz, Blumen, Sargschmuck, Trauerhalle Dekoration)

    300 Euro

    Gesamtkosten

    12.980 Euro

    Sterbefall während der Wartezeit

    Staffelungsphase

    Für den Fall des Ablebens der versicherten Person noch während der Wartezeit/Staffelungsphase gibt es je nach Anbieter unterschiedliche Varianten. So wie die Dauer der Wartezeit/Staffelungsphase, kann auch die Höhe der Auszahlung beim Todesfall innerhalb dieser Zeiten von Tarif zu Tarif abweichen.

    Generelle Varianten:

    • Aus-/Rückzahlung der bis zum Todesfall eingegangenen Beiträge (ohne Zinserträge)
    • Aus-/Rückzahlung eines Teils der bis zum Todesfall eingegangenen Beiträge (ohne Zinserträge)
    • Staffelung der Auszahlung (je nach Tarif und Wartezeit)

    Allgemeine Hinweise

    Wie bereits erwähnt, spielt für Sterbegeldversicherungen das Alter der versicherten Person eine wichtige Rolle. Menschen, die so eine Versicherung abschließen möchten, sollten aber für ihre Auswahl nicht nur ihr Alter in Verbindung mit Wartezeiten einbeziehen. Wie bei jeder Versicherung sollte man genau darauf achten, ob beispielsweise eine Überschussbeteiligung in der späteren Auszahlung an die Begünstigten enthalten ist.

    Ebenso wichtig ist eine möglichst gute Planung der Bestattung und der Grabpflege. Dabei sollten entsprechende Angebote verschiedener Bestattungsinstitute eingeholt werden. Die Preisdifferenz bei den Anbietern kann mehrere Tausend Euro ausmachen.

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    Vor Versicherungsabschluss kann man einen Sterbegeld-Rechner nutzen oder sich von einem Experten beraten lassen.

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    Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung

    Eine Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung wird von der LV 1871 in drei Tarifen angeboten.

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