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Risikolebensversicherung

Kreditabsicherung durch die
Risikolebensversicherung

  • Basisschutz mit Zusatzbausteinen zum selber kombinieren
  • Lösungen für Familien, Immobilienkunden und Unternehmer
  • Modernes Bonussystem mit Beitragsermäßigungen

Risikolebensversicherung – Möglichkeit der Kreditabsicherung

Eine Risikolebensversicherung ist dazu gedacht, die Begünstigten finanziell abzusichern, nicht den Versicherungsnehmer. Begünstigte müssen allerdings nicht immer die Hinterbliebenen sein.

Die häufigsten Fälle, in denen eine Risikolebensversicherung abgeschlossen wird, sind die Absicherung der Familie oder auch zur Kreditabsicherung. Letztere können entweder privat, beispielsweise zur Abzahlung einer Immobilie dienen, oder zu geschäftlichen Zwecken. So müssen zum Beispiel Geschäftspartner nach dem Tod des Versicherungsnehmers die Kreditlast einer Unternehmensgründung nicht allein tragen.

Im Gegensatz zu einer Kapitallebensversicherung wird bei einer Risikolebensversicherung kein Vermögen angespart, wodurch sich geringere Beitragssummen ergeben.

Immobilien- und Geschäftskredite absichern

Eine Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung ist demnach vor allem zur Absicherung der Tilgung von Immobilien- und Geschäftskrediten sinnvoll. Teilweise ist sie bei den Banken sogar Voraussetzung, um einen Kredit gewährt zu bekommen.

Verstirbt der Versicherungsnehmer während der Versicherungslaufzeit, bekommt der oder die Begünstigte die Versicherungssumme ausgezahlt. Daher sollte sich die Höhe der Summe an dem zu tilgenden Kredit orientieren. Banken bieten teilweise eine Restschuldversicherung an. Dabei sollte man allerdings bedenken, dass diese oft unflexibler sein kann und möglicherweise auch ungünstigere Konditionen für den Versicherungsnehmer bietet.

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Gleichbleibende und fallende Versicherungssumme

Um mit einer Risikolebensversicherung einen Kredit abzusichern, gibt es verschiedene Versicherungsarten. Diese unterscheiden sich in fallenden und gleichbleibenden Versicherungssummen.

Da die Restschuld eines Kredits normalerweise kontinuierlich fällt, kann es sinnvoll sein, auch eine Versicherungsoption zu wählen, bei der die Versicherungssumme ebenfalls sinkt. Hier wird noch einmal unterschieden in annuitätisch und linear sinkenden Versicherungssummen. Sinkt die Summe annuitätisch, bedeutet das, dass sie im gleichen Maße sinkt, wie auch die zu tilgende Kreditschuld. Bei einer Sondertilgung kann dann beispielsweise auch die Versicherungssumme reduziert werden. Gleiches gilt bei einer Erhöhung der Tilgungsrate. Linear fallende Summen sinken jedes Jahr oder jeden Monat einfach um den gleichen, festgelegten Betrag.
Bei der gleichbleibenden Versicherungssumme wird der am Anfang festgelegte Betrag über die gesamte Laufzeit versichert. Das kann möglicherweise Sinn machen, wenn es zum Beispiel um eine Einlage bei einer Firmengründung geht. Außerdem kann sich die Wahl einer gleichbleibenden Versicherungssumme anbieten, wenn nicht nur der Kredit getilgt, sondern noch ein Sicherheitspuffer eingeplant werden soll. Vielleicht für die weitere Absicherung von Kosten, die im Todesfall entstehen.

Die Laufzeit der Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung sollte sich an der Tilgungsdauer des Kredits orientieren. Deswegen sollte auch darauf geachtet werden, dass die Laufzeit im Nachhinein anpassbar ist. So kann darauf reagiert werden, wenn beispielsweise nach der Zinsbindung eine längere oder anschließende Finanzierung nötig ist.

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Über die Delta Direkt

Tochtergesellschaft der LV 1871

Die Delta Direkt Lebensversicherung AG München ist eine 100-prozentige Tochter der Lebensversicherung von 1871 a. G. München. Bereits seit 1994 konzentriert sie sich auf Risikolebensversicherungen.

Die Delta Direkt bietet ihren Kunden Schutz nach Wunsch mit einer Risikolebensversicherung, die sie selbst ganz flexibel zusammenstellen können. Die bedarfsgerechten Lösungen für Familien, Immobilieneigentümer und Unternehmer dienen zur individuellen Absicherung mit frei kombinierten Zusatzbausteinen.

Dank moderner, individueller Risikoberechnung schnitt die Delta Direkt im Morgen & Morgen Rating (Stand Januar 2018) in vielen Berufsklassen als einer der günstigsten Anbieter von Risikolebensversicherungen ab.

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