Die Lebensversicherung von 1871 a. G. München - ist Spezialist für innovative Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen.

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      Lebensversicherung von 1871 a. G. München
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    Risikolebensversicherung

    Ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll ?

    • Individuell anpassbar durch Zusatzbausteine
    • Lösungen für Familien, Immobilienbesitzer und Unternehmer
    • Verschiedene Varianten je nach Zweck der Absicherung
    Auszeichnung Focus Money Bester Risikoschutz
    Glückliche Familie unter einem schützendem Dach
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    Wann macht der Abschluss einer Risikolebensversicherung Sinn?

    Sich mit dem eigenen Tod zu beschäftigen, ist für niemanden angenehm. Dennoch sollten wichtige Fragen zu Lebzeiten geklärt werden. Wie ist meine Familie abgesichert, wenn ich sterbe? Kann das Haus abbezahlt werden? Haben meine Kinder genügend Geld? Wie geht es mit meinem Unternehmen weiter? Diese und weitere Fragen sollten vorausschauend beantwortet werden. Das Ziel ist es, dass Ihre Angehörigen nach einem eventuellen Tod nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Zur Absicherung ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll.

    Verschiedene Varianten der Absicherung

    Beim Abschluss einer Risikolebensversicherung geht es um die Frage, was konkret abgesichert werden soll.

    Konstante Risikoabsicherung

    Klassische Risikolebensversicherungen mit einer konstant hohen Versicherungsleistung über die gesamte Laufzeit, sind vor allem für Familien mit Kindern empfehlenswert. Dabei steht die Absicherung des Einkommens eines Hauptverdieners im Vordergrund.

    Gegenseitige Partnerabsicherung

    Diese Variante ist auch als verbundene Risikolebensversicherung bekannt. Zwei Menschen sichern sich gegenseitig ab, sodass beim Tod die jeweils andere Person die Leistungssumme erhält. Sind beispielsweise beide Partner einer Ehe berufstätig, ist diese Variante empfehlenswert. Sie ist außerdem für Geschäftspartner sinnvoll, die gemeinschaftlich Inhaber eines Unternehmens sind.

    Fallende Kreditabsicherung

    Oft wird eine Risikolebensversicherung speziell dafür abgeschlossen, um im Todesfall sicherzustellen, dass ein bestehender Kredit abbezahlt werden kann. Eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme ist dafür ideal. Mit fortschreitender Tilgung eines Kredits sinkt auch die benötigte Versicherungssumme. Auf diese Weise wird der Vertrag im Verlauf der Zeit stets günstiger. Diese Variante kann auch als maßgeschneiderte Hypothekenabsicherung gewählt werden, mit einer annuitätisch fallenden Kreditabsicherung. Somit kann das Todesfallrisiko auch bei einer Eigenheimfinanzierung optimal abgesichert werden.

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    Risikolebensversicherung

    Risikolebensversicherung

    Lohnt sich eine Risikolebensversicherung?

    Pauschal lässt sich diese Frage nicht beantworten. Es gibt einige gute Gründe, sich für eine Risikolebensversicherung zu entscheiden:

    • Für Hinterbliebene ist finanziell vorgesorgt.
    • Die Beiträge sind verhältnismäßig gering.
    • Es können hohe Versicherungssummen abgeschlossen werden.
    • Bei einigen Kreditgeschäften wird eine Risikolebensversicherung vorausgesetzt.

    Familienmitgliedern wird von Verbraucherschützern bereits seit langem zum Abschluss einer Risikolebensversicherung geraten. So erhalten Hinterbliebene eine vorher definierte Summe ausbezahlt, die im Falle eines unerwarteten Todes oft dringend benötigt wird.

    Sinnvoll ist die Risikolebensversicherung daher für Familien, wenn die Familienmitglieder ohne das Haupteinkommen nicht problemlos zurechtkommen würden. Generell empfiehlt sich die Versicherung auch, wenn Sie ein Eigenheim oder andere Kredite abbezahlen. Auch für Alleinerziehende mit Kindern, die finanziell von Ihnen abhängig sind, ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll.

    Zusatzbausteine der Risikolebensversicherung

    Je nach Bedarf können verschiedene Zusatzbausteine ergänzt werden. So lässt sich die Absicherung mit unterschiedlichen Vorteilen kombinieren.

    Zusatzbausteine für die Familienabsicherung

    Bei dieser Variante können eine Sofort-Leistung, Vorab-Leistung und eine Nachversicherungsgarantie Plus gewählt werden.

    Zusatzbausteine für die Immobilienabsicherung

    Für diesen Absicherungszweck ist ebenfalls eine Nachversicherungsgarantie Plus sinnvoll sowie die Vorab-Leistung und eine Verlängerungsoption.

    Zusatzbausteine für die Unternehmensabsicherung

    Unternehmer sind mit der Verlängerungsoption, einer Nachversicherungsgarantie Plus sowie Extraleistungen bei schwerer Krankheit gut beraten.

    Zusatzbausteine für die individuelle Absicherung

    Hier können neben den genannten, weitere Zusatzbausteine je nach eigener Lebenssituation, sinnvoll sein. Eine Kinder-Soforthilfe und Extraleistung Pflege, stehen neben den bereits genannten Bausteinen Sofort-Leistung, Vorab-Leistung, Extraleistung bei schwerer Krankheit, Nachversicherungsgarantie Plus und Verlängerungsoption zur Verfügung.

    Diese Kriterien spielen beim Abschluss eine Rolle

    Ehe Sie einen Vertrag für eine Risikolebensversicherung abschließen, sollten die Bedingungen definiert werden. Welche Laufzeit ist für Sie wichtig und wie hoch sollte die Versicherungssumme ausfallen?

    Laufzeit

    Die eigene Situation entscheidet darüber, welche Laufzeit des Vertrags sinnvoll ist. Haben Sie eine Immobilie erworben, sollten Sie durch die Laufzeit sicherstellen, dass die Kosten weiterhin gedeckt wären. Für Personen mit Kindern ist es ratsam, den Zeitraum so zu wählen, dass die jüngsten Kinder mit Vertragsende finanziell keine Unterstützung mehr benötigen.

    Wenn die Laufzeit des Vertrags abgelaufen ist und die versicherte Person noch lebt, verfällt der Anspruch. In diesem Fall wird von der Versicherung kein Geld ausbezahlt, auch nicht im Falle eines späteren Todes.

    Die Laufzeit sollte demnach vorausschauend gewählt werden. Bei einem späteren Abschluss oder einer Verlängerung könnte es schwieriger werden. Durch ein höheres Alter entstehen oft höhere Beiträge. Schwerwiegende Erkrankungen können zudem zu einer Ablehnung führen.

    Versicherungssumme

    Auch hier entscheidet der Einzelfall. Für ein kinderloses Ehepaar empfiehlt sich beispielsweise ein niedrigerer Betrag als für eine Familie. Es gibt für die Versicherungssumme allerdings keine allgemein gültige Regel, jedoch gewisse Faustregeln. Stiftung Warentest empfiehlt jungen Familien einen Betrag in Höhe des dreifachen bis fünffachen Brutto-Jahreseinkommens.

    Risikoprüfung

    Ganz ohne eine Prüfung geht es bei einer Risikolebensversicherung nicht. Die Versicherungsgesellschaft muss einen Überblick über den gesundheitlichen Zustand des Antragsstellers erhalten.

    Auf diese Weise können eventuelle, gesundheitliche Beeinträchtigungen oder Vorerkrankungen festgestellt werden. In der Regel stellt die Versicherung Risikofragen, die wahrheitsgemäß beantwortet werden müssen.

    Die Art und Schwere einer Krankheit entscheidet darüber, ob ein Vertrag nach der Beantwortung der Gesundheitsfragen bewilligt wird. Gerade harmlose Vorerkrankungen wirken sich oft nicht auf die Risikolebensversicherung aus. Schwere Vorerkrankungen, gefährliche Hobbys oder Risikosportarten können dagegen die Versicherung beeinflussen. Dennoch muss der Antrag wahrheitsgemäß und vollständig ausgefüllt werden. Als Reaktion darauf wird der Antrag angenommen, abgelehnt, Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse vereinbart.

    Begünstigter

    Wichtig beim Abschluss einer Risikolebensversicherung ist nicht nur die Summe oder Laufzeit. Die als Begünstigter eingetragene Person erhält die definierte Summe, wenn die versicherte Person während der Laufzeit verstirbt. Grundlegend können alle Personen als Begünstigte eingetragen werden:

    • Ehepartner
    • Lebenspartner
    • Kinder
    • Eltern
    • generell Angehörige
    • Freunde
    • Geschäftspartner

    Wird keine konkrete Person eingetragen, so erhalten die gesetzlichen Erben den Betrag ausgezahlt.

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    Die Meinung der Experten:

    Siegel Handelsblatt Delta Direkt sehr gut

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    Auszeichnung Institut für Vorsorge und Finanzplanung

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    Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH

    Über die Delta Direkt

    Tochtergesellschaft der LV 1871

    Die Delta Direkt Lebensversicherung AG München ist eine 100-prozentige Tochter der Lebensversicherung von 1871 a. G. München. Bereits seit 1994 konzentriert sie sich auf Risikolebensversicherungen.

    Die Delta Direkt bietet ihren Kunden Schutz nach Wunsch mit einer Risikolebensversicherung, die sie selbst ganz flexibel zusammenstellen können. Die bedarfsgerechten Lösungen für Familien, Immobilieneigentümer und Unternehmer dienen zur individuellen Absicherung mit frei kombinierten Zusatzbausteinen.

    Dank moderner, individueller Risikoberechnung schnitt die Delta Direkt im Morgen & Morgen Rating (Stand Januar 2018) in vielen Berufsklassen als einer der günstigsten Anbieter von Risikolebensversicherungen ab.

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