Die Lebensversicherung von 1871 a. G. München - ist Spezialist für innovative Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen.

Logo LV 1871
  • Sie sind Privatkunde und haben Fragen zu einem bestehenden Vertrag?

    Wählen Sie:
    089/ 55 167 – 1871

    Sie sind Privatkunde und wünschen ein Angebot oder eine Beratung?

    Wählen Sie:
    089/ 55 167 – 1871

    Online-Terminvereinbarung

    Sie sind Geschäftspartner?
    Bitte wenden Sie sich an
    Kontakt für Vertriebspartner

    Oder wählen Sie:
    089/ 55 167 – 1871








    • Name*

      Straße*

      Vorname*

      PLZ / Ort*

      E-Mail-Adresse*

      Betreff

      Telefonnummer

      Versicherungsnummer

      Ihre Nachricht

      *Pflichtangaben

    Risikolebensversicherung Steuer

    • Absetzbarkeit der Beiträge in der Einkommenssteuererklärung
    • Besteuerung der Summe im Leistungsfall
    • Freibeträge für Arbeitnehmer und Selbständige
    Jetzt berechnen

    Risikolebensversicherung: steuerliche Absetzbarkeit und Erbschaftssteuer

    Nicht nur wenn man eine Familie zu versorgen hat sollte man über den Abschluss einer Risikolebensversicherung nachdenken. Schließlich sichert diese im Todesfall Ihre Hinterbliebenen finanziell ab. Auch bei unverheirateten Paaren oder Geschäftspartnern kann eine Risikolebensversicherung sinnvoll sein. Vor Abschluss sollte man sich allerdings über steuerliche Aspekte informieren. Wer die Versicherung richtig plant, kann sich Steuervorteile sichern.

    Steuer und Beitragszahlungen

    Steuerlich sind bei der Risikolebensversicherung zwei Aspekte zu beachten: Die Absetzbarkeit der Beiträge in der Einkommenssteuererklärung sowie die Besteuerung der Summe im Leistungsfall. Bei den Beiträgen der Risikolebensversicherung verhält es sich ähnlich wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung – sie sind steuerlich absetzbar. In 2024 jedoch nur bis zu einem Freibetrag von 1.900 Euro für Arbeitnehmer beziehungsweise 2.800 Euro für Selbständige. Diese Freibeträge werden unter Umständen allerdings schon durch die Beiträge anderer Vorsorgeaufwendungen erreicht, wie beispielsweise die Kranken- und/oder Pflegeversicherung.

    Die Meinung der Experten zur LV 1871

    Auszeichnung Fitch: A+ Stark

    A+ stark

    Fitch Ratings

    Ausgezeichnet

    Morgen & Morgen

    MÖCHTEN SIE KOMPETENT BERATEN WERDEN?

    Wir helfen Ihnen gerne:

    Markus Pohlschröder (Beratung und Verkauf)
    Abteilung Zentralvertrieb

    Maximiliansplatz 5
    80333 München

    Frank Kohrt
    (Beratung und Verkauf)
    Abteilung Zentralvertrieb

    Maximiliansplatz 5
    80333 München

    Tobias Lanzinger (Beratung und Verkauf)
    Abteilung Zentralvertrieb

    Maximiliansplatz 5
    80333 München

    Freibeträge bei der Erbschaftssteuer

    Interessanter wird die steuerliche Frage beim Thema Risikolebensversicherung im Leistungsfall. Je nach Vertragsart und Versicherungsnehmer fällt entweder eine Erbschaftssteuer an oder nicht. Aus diesem Grund ist es wichtig, sich vor Vertragsabschluss mit den verschiedenen Varianten auseinanderzusetzen. In der Regel fällt die Erbschaftssteuer der Risikolebensversicherung bis zu einem bestimmten Freibetrag nicht an. Dieser ist wie folgt gestaffelt (Stand 2024):

    Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner 500.000 Euro

    Kinder, Stiefkinder, Kinder verstorbener (Stief-)Kinder

    400.000 Euro
    Enkel (Kinder lebender [Stief-]Kinder) 200.000 Euro
    Urenkel, Eltern und Voreltern im Todesfall 100.000 Euro
    Eltern und Voreltern im Erlebensfall, Geschwister, Nichten, Neffen, Onkel, Tanten und alle übrigen Personen 20.000 Euro

     

    Zu beachten ist hier allerdings, dass sich der Freibetrag auf die gesamte Erbschaft bezieht, zu der ggf. auch die Summe aus der Risikolebensversicherung gehört.

    Erbschaftssteuer verringern: Vertragsoptionen

    Um die Steuerlast zu verringern, können sich zwei Vertragsarten anbieten. Eine davon ist die verbundene Risikolebensversicherung. Bei diesem Modell können 50 Prozent der Erbschaftssteuer gespart werden – vorausgesetzt beide Partner werden als Versicherungsnehmer mit je 50 Prozent Anteil geführt. Der Vorteil ist, dass nur ein Vertrag für zwei Versicherte abgeschlossen werden muss. Allerdings bedeutet das im Leistungsfall auch nur eine Versicherungssumme. Die verbundene Variante wird von der LV 1871 derzeit nicht angeboten, allerdings gibt es andere Möglichkeiten.

    Eine Alternative, sowohl für Verheiratete als auch nicht Verheiratete und Geschäftspartner, kann daher die Risikolebensversicherung über Kreuz sein. Bei dieser Variante sichern sich beide Partner gegenseitig ab. Auf diese Weise kann die Erbschaftssteuer vollständig (und ungeachtet der Freibeträge) vermieden werden. Die Summe im Leistungsfall gilt nämlich nicht als Erbe, sondern als Vertragsleistung. Und darauf fallen keine Steuern an. Bei dieser Variante versichert man nicht das eigene Leben, sondern das des Partners und umgekehrt. Jeder der Partner zahlt Beiträge und bekommt im Todesfall des jeweils anderen die Versicherungssumme ausgezahlt. Diese wird dann steuerfrei als Versicherungsleistung bezahlt und fließt nicht in die Erbmasse des Partners ein. Allerdings werden bei dieser Variante natürlich zwei Versicherungsverträge notwendig.

    Sie wollen sich noch genauer informieren?

    Kundeninfo Downloaden

    Weitere Informationen zum Thema Risikolebensversicherung

    Risikolebensversicherung

    Versicherungen

    Risikolebensversicherung

    Individueller Schutz durch drei frei wählbare Tarifvarianten

    Versicherungen

    Risikolebensversicherung für Familien

    Die Versicherung kann Partner und Kinder für den Fall des eigenen Todes finanziell absichern

    Risikolebensversicherung Header

    Versicherungen

    Risikolebensversicherung Rechner

    Mit dem Risikolebensversicherungs-Rechner erfahren Sie, wie hoch Ihr monatlicher Beitrag für eine von Ihnen festgelegte Versicherungssumme ist.

    Versicherungen

    Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen

    Seit 2010 gibt es hierzulande keine Risikolebensversicherung mehr ohne Gesundheitsfragen. Erfahren Sie mehr!

    Junger Mann im Karierten Hemd mit verschränkten Armen

    Versicherungen

    Risikolebensversicherung Kreditabsicherung

    Eine Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung ist vor allem zur Absicherung der Tilgung von Immobilien- und Geschäftskrediten sinnvoll

    Füller auf Testament

    Magazin

    Kein Testament vorhanden – Wie ist die gesetzliche Erbfolge?

    Was geschieht, wenn kein Testament verfasst wurde, erklärt Rechtsanwalt Dr. Gunnar Glaser.

    Diese Produkte könnten Sie auch interessieren

    Basisrente

    Fondsgebundene Rentenversicherung

    Versicherungen

    Beliebte Beiträge

     

    Wichtiger Hinweis: Diese Informationen stellen keine steuerliche Beratung dar und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität.