Basisrente (Rürup Rente) für Selbständige

Selbstständige sind in jeder Hinsicht auf sich allein gestellt und können in vielen Fällen nicht einmal auf einen Verband oder eine Gewerkschaft bauen, die sie bei wichtigen Dingen wie der Honorierung oder der Absicherung im Alter unterstützen. Sie können sich auf keine regelmäßigen Einkünfte verlassen. Viele Selbstständige und Freiberufler tun sich daher erfahrungsgemäß schwer damit, einen nicht unerheblichen Teil fürs Alter zur Seite zu legen.

Vor diesem Hintergrund lautet die Frage: Wie kann Rürup Selbständige dazu bewegen, jeden Monat einen ausreichend hohen Beitrag für eine Versicherung aufzubringen? Die Antwort des Staates, der ein ernsthaftes Interesse daran hat, auch die Millionen von Solo-Selbstständigen und Freiberuflern, um die er sich sonst eher wenig kümmert, im Alter abzusichern, lautet: durch attraktive, jährliche Steuervorteile – und Flexibilität. Denn wer aktuell weniger Aufträge vorweisen kann oder sogar den einen oder anderen Kunden verloren hat, kann die Beitragshöhe entsprechend anpassen und für eine gewisse Zeit weniger einzahlen, ohne dafür zusätzliche Gebühren zahlen zu müssen. Läuft es wieder besser, können die Beiträge erhöht und das Versäumte nachgeholt werden.

Neben Steuervorteilen und der Flexibilität bei den Beiträgen (die Anpassungen sind gebührenfrei möglich) wartet ein Rürup-Vertrag mit weiteren Vorzügen und Besonderheiten auf:

• Kein beziehungsweise geringer Mindestbeitrag: Für den Fall, dass Sie die anfallenden Beiträge nicht mehr aufbringen können oder wollen, kann die Zahlung auf einen Mindestbeitrag (oft 25 Euro im Monat, wie auch bei der LV 1871) reduziert oder ganz ausgesetzt werden. Eine Kündigung ist nicht möglich. Ob wiederum ein Wechsel des Anbieters zulässig ist, kann den Versicherungsbedingungen des jeweiligen Tarifes entnommen werden.
• Zusätzliche Chancen: Die Rürup Rente für Selbständige kann als klassische Rentenversicherung mit garantierter Verzinsung und Überschussbeteiligung abgeschlossen werden. Wem das zu wenig ist, kann seine Renditechancen steigern und seine Rürup-Rente mit einem Fonds-Anlageplan kombinieren. Die MeinPlan Basisrente der LV 1871 bietet Selbstständigen beispielsweise die Möglichkeit, eines von vier Fonds- und ETF-Portfolios zu wählen oder aus rund 100 Fonds ein eigenes Portfolio zusammenzustellen.
• Keine Verrechnung oder Pfändung: Die einbezahlten Beiträge sind im Insolvenzfall pfändungssicher und dürfen nicht angetastet werden. Ebenso ist die Verrechnung mit Hartz-IV ausgeschlossen, da die Altersvorsorge grundsätzlich nicht angetastet werden soll.
• Zusatzvereinbarung für Angehörige: Die eingezahlten Beiträge können bei Rentenbeginn nicht einmalig, sondern nur als lebenslange Rente ausgezahlt werden. Grundsätzlich kann das Rürup-Sparguthaben nicht übertragen oder vererbt werden. Wer in diesem Punkt vorsorgen möchte, kann seine Angehörigen durch eine Zusatzvereinbarung absichern und gewährleisten, dass an die Hinterbliebenen ein bestimmter, bei Vertragsschluss festgelegter und über die Beiträge finanzierter Betrag ausgezahlt wird. Man spricht dabei vom „Hinterbliebenenschutz“.