Welche Versicherungen braucht ein Single wirklich?
Singles benötigen vor allem Versicherungen, die existenzielle finanzielle Risiken absichern. Denn als Single tragen Sie viele finanzielle Verpflichtungen allein. Im Vordergrund stehen dabei Schäden, die hohe Kosten verursachen können, sowie die Absicherung des eigenen Einkommens und des Ruhestands.
Als besonders relevant gelten für Singles vor allem diese Versicherungen:
- 1
Private Haftpflichtversicherung
- 2
Krankenversicherung
- 3
Berufsunfähigkeitsversicherung
- 4
Kfz-Haftpflichtversicherung
- 5
Private Altersvorsorge
Warum sich der Versicherungsbedarf für Singles deutlich unterscheidet
Singles tragen ihre finanziellen Verpflichtungen allein. Anders als in Haushalten mit zwei Einkommen werden laufende Kosten, Rücklagen und größere Anschaffungen häufig vollständig aus dem eigenen Budget finanziert.
Das zeigt sich vor allem bei Ausgaben wie:
Einige dieser Kosten bleiben nahezu gleich hoch – unabhängig davon, ob eine oder zwei Personen im Haushalt leben. Beispielsweise belasten Wohnkosten, Strom, Internet oder Mobilität Single-Haushalte häufig stärker. Auch finanzielle Rücklagen entstehen oft langsamer, weil größere Ausgaben nicht gemeinsam getragen werden.
Finanzielle Krisen treffen Alleinlebende zudem unmittelbar und das hat Konsequenzen. Der iff-Überschuldungsreport 2025 zeigt, dass mehr als jede zweite ratsuchende Person allein lebt. Als häufige Ursachen für Überschuldung nennt die Studie gesundheitliche Probleme, Arbeitslosigkeit oder reduzierte Erwerbsarbeit.
Die 5 wichtigsten Versicherungen für Singles im Überblick
Nicht jede Versicherung ist für Singles automatisch sinnvoll. Diese fünf Absicherungen gelten jedoch als grundlegende Basis, weil sie existenzielle Risiken abdecken oder gesetzlich vorgeschrieben sind:
1. Private Haftpflichtversicherung: Unverzichtbar für jeden Single
Die Privathaftpflicht übernimmt in der Regel:
Hohe Versicherungssummen in Millionenhöhe mögen verwundern, sind aber notwendig. Denn Personenschäden können schnell sehr hohe Kosten verursachen – etwa wenn durch einen Unfall Menschen dauerhaft verletzt werden. Solche Schäden können Summen erreichen, die Privatpersonen niemals selbst bezahlen könnten. Trotz hoher Versicherungssummen ist die private Haftpflichtversicherung eine der günstigsten Versicherungen am Markt. Die jährliche Versicherungssumme liegt im zweistelligen Bereich.
2. Krankenversicherung: Gesetzlich oder privat – was ist sinnvoll?
Die Krankenversicherung gehört in Deutschland zu den Pflichtversicherungen. Ohne Krankenversicherung ist eine medizinische Versorgung im Alltag kaum denkbar. Zur Auswahl stehen die gesetzliche sowie private Krankenversicherung.
Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) basiert auf dem Solidarprinzip, was nichts anderes bedeutet, als dass sich die Beiträge überwiegend nach dem Einkommen richten.
Bei der privaten Krankenversicherung (PKV) orientieren sich die Beiträge hingegen an Faktoren wie
3. Berufsunfähigkeitsversicherung: Einkommensschutz hat oberste Priorität
Für Singles zählt die eigene Arbeitskraft häufig zum größten finanziellen Vermögenswert. Aus diesem Grund gehört die Berufsunfähigkeitsversicherung für Singles zu den relevantesten Absicherungen. Eine Berufsunfähigkeit kann durch körperliche Erkrankungen, psychische Belastungen oder Unfälle entstehen. Häufige Ursachen sind heute unter anderem:
Kann der eigene Beruf dauerhaft nicht mehr ausgeübt werden, reicht die gesetzliche Absicherung kaum bis gar nicht aus. Vor allem Angestellte erhalten häufig nur eingeschränkte Leistungen, Selbstständige oft gar keinen vergleichbaren staatlichen Schutz. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt in diesem Fall eine monatliche BU-Rente aus. Dadurch lassen sich laufende Kosten mit Hilfe der versicherten Summe weiter bezahlen. Für Singles ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung also quasi obligatorisch: Aufgebaute Rücklagen reichen bei längerer Krankheit oft nur begrenzte Zeit aus und es gibt oft niemanden im privaten Umfeld, der einen finanziell unterstützen kann.
4. Kfz-Haftpflichtversicherung: Mit Auto unerlässlich
Die Kfz-Haftpflichtversicherung gehört zu den wenigen Versicherungen in Deutschland, die gesetzlich vorgeschrieben sind. Ohne sie erhalten Sie keine Zulassung für Ihr Fahrzeug. Sie übernimmt Schäden immer dann, wenn Sie diese mit Ihrem Fahrzeug verursachen. Abgedeckt werden unter anderem:
Für Singles kommt hinzu: Abhängig vom Wohnort hängt die Mobilität ggf. vollständig vom eigenen Fahrzeug ab. Arbeitsweg, Einkäufe oder private Fahrten lassen sich oft nicht kurzfristig ersetzen. Nach einem Unfall sind Reparaturkosten belastend und der Fahrzeugausfall wirklich kritisch. Deshalb ist auch bei der Vollkasko- und Teilkasko-Entscheidung gut zu überlegen, welche Kosten wirklich tragbar sind.
5. Private Altersvorsorge: Warum Singles frühzeitig vorsorgen sollten
Alleinlebende sind statistisch deutlich häufiger von Armut betroffen als Mehrpersonenhaushalte. Laut Statistischem Bundesamt galten 2024 rund 29 % der Alleinlebenden als armutsgefährdet. In der Gesamtbevölkerung lag die Quote dagegen bei 15,5 %.
Zurückzuführen ist dies auf die finanzielle Struktur durchschnittlicher Single-Haushalte, in denen Alleinlebende neben den Fixkosten und alltäglichen Kosten auch die Altersvorsorge allein stemmen müssen. Die Altersvorsorge ist dabei meist der Teil, für den kein Geld mehr übrig ist.
Dabei können bereits kleinere monatliche Beiträge langfristig einen Unterschied machen – vor allem, wenn Sie frühzeitig mit dem Vermögensaufbau beginnen.
Für die private Altersvorsorge kommen beispielsweise infrage:
Welche Versicherungen sind für Singles zusätzlich sinnvoll?
Der Versicherungsschutz lässt sich mit zusätzlichen Policen weiter ausbauen – zum Beispiel mit einer Rechtsschutz- oder Unfallversicherung sowie Risikolebensversicherung. Auch Zahnzusatzversicherungen sind aufgrund gestiegener Zahnarztkosten relevanter denn je. Anders als Haftpflicht-, Kranken- oder Berufsunfähigkeitsversicherung betreffen diese Policen allerdings meist speziellere Risiken oder bestimmte Lebensphasen.
Wir geben Ihnen nachfolgend einen Überblick, wann sich welche Versicherung für Singles lohnt:
Welche Versicherungen braucht ein Single nicht unbedingt?
Auch als Single lässt sich nicht das gesamte Leben absichern und das ist auch nicht sinnvoll. Einige Policen decken eher kleinere Alltagsrisiken ab, andere überschneiden sich mit bereits bestehenden Versicherungen oder verursachen langfristig hohe Beiträge bei vergleichsweise geringem Nutzen.
Diese Versicherungen stehen für Singles nicht an erster Stelle:
Wie viel sollte ein Single für Versicherungen ausgeben?
Wie hoch die monatlichen Ausgaben für Versicherungen ausfallen, hängt vor allem davon ab, welche Risiken abgesichert werden sollen und ob zusätzlich Beiträge für Altersvorsorge oder ein eigenes Auto anfallen.
Diese Richtwerte geben eine Orientierung für die Höhe der Versicherungsleistungen:
Der größte Teil der laufenden Kosten entfällt dabei meist auf Einkommensschutz und Altersvorsorge. Ein früher Abschluss bewirkt bei der Berufsunfähigkeitsversicherung beispielsweise günstigere Versicherungskosten, die auch über Jahre günstiger bleiben.
Typische Fehler bei der Single-Versicherung
Das sind typische Fehler, die Singles beim Abschluss ihrer Versicherung vermeiden können:
Lebensphasen: Welche Versicherungen für Singles in welchem Alter wichtig sind
Der Versicherungsbedarf verändert sich häufig mit dem Alter. Diese Versicherungen sind für Singles entlang verschiedener Lebensphasen besonders wichtig:
Fazit: Diese Versicherungen sichern Singles wirklich ab
Als Single sollten Sie vor allem Risiken absichern, die Ihre finanzielle Existenz gefährden können. Dazu zählen insbesondere Haftpflichtschäden, längere Krankheitsphasen, Altersvorsorge und der Verlust Ihres Einkommens. Bleibt noch Geld für zusätzliche Versicherungen sollten diese gezielt nach Lebenssituation, Vermögen und tatsächlichem Risiko ausgewählt werden.
Häufige Fragen
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