Die Lebensversicherung von 1871 a. G. München - ist Spezialist für innovative Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen.

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      Lebensversicherung von 1871 a. G. München
      Zentralvertrieb

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      80333 München

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      Web: www.lv1871.de

    Moderne Vorsorgelösungen für die ganze Familie

    Fondsgebundene Rentenversicherung

    • StartKlar Garantierente
    • MeinPlan Fondsrente
    • MeinPlan Basisrente
    • MeinPlan Kids
    Auszeichnung Handelsblatt Fondsangebot sehr gut

    Die "MeinPlan" Familie im Überblick

    StartKlar (Fondsrente mit 100% Garantie)

    Die einfache und sichere Altersvorsorge für Fonds- und Versicherungs-Neulinge

    MeinPlan (Fondsrente mit/ohne Garantie)

    Unsere beliebteste Fondsrente, chancenreich und mit hoher Flexibilität

    MeinPlan Kids (Kindervorsorge)

    Die fondsgebundene moderne und flexible Absicherung für Kinder

    MeinPlan Basisrente (Rüruprente)

    Staatlich geförderte Altersvorsorge mit Steuervorteilen z.B. für Selbstständige

    Die Meinung der Experten

    Gut (top3)

    Finanztest

    M&M Belastungstest

    Ausgezeichnet

    Morgen & Morgen

    Sehr gut

    Handelsblatt

    Highlights der MeinPlan Fondsgebundenen Rentenversicherung

    Neue Sparlösungen der LV 1871

    Die erfolgreichen Fondsrenten „StartKlar“ und „MeinPlan“ erweitert die LV 1871 mit „MeinPlan Kids“ und der „MeinPlan Basisrente“ zur „MeinPlan Familie“. Gleichzeitig können Sie dazu eine neue, exklusive Fondslösung mit nachhaltiger Fondsanlage für alle fondsgebundenen Sparlösungen wählen.  

    StartKlar Garantierente – einfach und sicher

    StartKlar ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Beitragsgarantie für alle, die einen einfachen und sicheren Einstieg in die Altersvorsorge suchen.
    mehr erfahren

    MeinPlan Fondsrente – flexibel und chancenreich

    MeinPlan ist eine fondsgebundene Rentenversicherung für alle, die flexibel bleiben und gleichzeitig attraktive Wachstumschancen wahrnehmen möchten.
    mehr erfahren

    MeinPlan Basisrente – flexibel und steueroptimiert

    Die MeinPlan Basisrente kombiniert Steuervorteile mit modernen Produktfeatures aus der „MeinPlan Familie“ und bietet eine Grundvorsorge für Selbstständige bis hin zum Top-Verdiener.
    mehr erfahren

    MeinPlan Kids – flexibel und modern

    MeinPlan Kids ist eine der modernsten Sparlösungen für Kinder. Einfach und flexibel können Eltern, Großeltern oder Paten für ein Kind vorsorgen.
    mehr erfahren

    So funktioniert die fondsgebundene Rente

     

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    Das Prinzip der fondsgebundenen Rente ist leicht erklärt. Der Versicherungsnehmer schließt über einen Versicherungsanbieter eine Rentenversicherung ab, bei der seine meist monatlichen Sparbeiträge in Fonds investiert werden. Diese Fonds investieren wiederum, je nach Ausrichtung (Aktien-, Renten-, Immobilienfonds) zum Beispiel in Unternehmen, Rentenpapiere oder Immobilien, und zahlen dem Anleger bei einer positiven Entwicklung regelmäßige Dividenden. Damit profitiert der Anleger von Marktentwicklungen und hat so die Chance auf eine höhere Rente als bei konservativen Anlagen abseits der Börsen. Diese höhere Renditechance geht jedoch mit Risiken einher. Insbesondere in schwachen Marktphasen kann es für den Sparer zu Verlusten kommen. In vielen Fällen sind diese Verluste jedoch nur temporär, sodass sich das Fondsvermögen bei einer langen Laufzeit wieder erholt.

    Über die Wahl des Fonds kann der Anleger dieses Risiko steuern. Während Aktienfonds mit mehr Risiko behaftet sind, bieten Rentenfonds eine relativ hohe Sicherheit. In der Regel ist auch ein Umschichten während der Laufzeit möglich, sodass Sparer auf veränderte Marktbedingungen oder Sicherheitsbedürfnisse reagieren können. So können zum Beispiel am Anfang der Laufzeit die Chancen eines Aktienfonds genutzt werden und zum Beispiel rechtzeitig vor der Auszahlungsphase in schwankungsärmere Rentenfonds gewechselt werden.
    Altersvorsorge mit Hilfe einer privaten Versicherung kann viele Vorteile bieten. Ab einem bestimmten Zeitpunkt (z.B. Eintritt in das Rentenalter) steht dem Anleger eine lebenslange Rente zu. Egal wie alt der Versicherungsnehmer wird. Die Höhe dieser Rente richtet sich danach, wie viel Kapital zum Ende der Ansparphase angesammelt wurde. Eine Garantie für die Höhe der Rente besteht also zunächst nicht. Der Versicherer garantiert dem Anlieger jedoch den sogenannten garantierten Rentenfaktor. Dieser bestimmt wie hoch die monatliche Rente pro 10.000 Euro Kapital ausfallen wird.

    Einige Versicherungsunternehmen bieten fondsgebundene Renten jedoch auch mit Garantie an, d.h. dem Sparer wird bereits bei Vertragsabschluss eine Mindesthöhe für seine lebenslange Rente garantiert. Diese Garantie verursacht jedoch Kosten und schmälert somit auch die Renditechancen. Je nachdem, welcher Rentenfaktor garantiert sein soll, variiert die Höhe. Um von der Garantie der Rentenversicherung zu profitieren, muss zudem meist bis zum Ende der Laufzeit in den Vertrag eingezahlt werden. Den Vertrag beitragsfrei zu stellen, ist dann zum Teil nicht möglich.

    Um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie hoch die eigene Rente bei unterschiedlicher Fondsentwicklung und Höhe der Einzahlungen ausfällt, können Anleger Online-Rechner für fondsgebundene Rentenversicherungen nutzen. Diese berücksichtigen verschiedene Einflussfaktoren und zeigen potenzielle Rentenhöhen oder notwendige Renditen zum Erreichen einer gewünschten Rentenhöhe an.

    Vor- und Nachteile der Anlageform

    Wie jede Anlageform hat auch die fondsgebundene Rente nicht nur Vorteile, sondern birgt auch Risiken. Anleger sollten vorab anhand ihres Risikotyps und den eigenen Anlagewünschen prüfen, ob für sie Vorteile und Chancen überwiegen.

    Vorteile

    • Der Versicherungsmantel garantiert in der Regel eine lebenslange Rentenzahlung, was mehr Sicherheit bietet als das direkte Investment in Aktien.
    • Die Investition in Fonds bietet die Chance, Rendite zu erzielen und am Ende bei gleicher Einzahlung eine höhere Auszahlung zu erreichen als zum Beispiel bei einer klassischen Rentenversicherung mit Zinsen.
    • Der Sparer bleibt flexibel, da er während der Ansparphase sein Vermögen flexibel umschichten kann.
    • Wer eine fondsgebundene Rentenversicherung abschließt, profitiert von verschiedenen Steuervorteilen, vor allem, wenn sie als Riester- oder Rürup-Rente abgeschlossen wurde.
    • Im Todesfall des Versicherten kann die Fondsrente die Hinterbliebenen absichern, wenn dies für die Rentengarantiezeit festgelegt wurde.
    • Die Menschen werden immer älter. Beim Leben von Ersparnissen könnte es im Alter knapp werden. Mittels einer privaten Rentenversicherung erhalten sie eine regelmäßige Rentenzahlung.

    Nachteile

    • Die Anlageform birgt höhere Risiken des Vermögensverlusts als die klassische Rentenversicherung, wie bei jeder Investition am Kapitalmarkt.
    • Der Sparer ist bei der Wahl seiner Fonds an die Fondsauswahl des Versicherungsunternehmens gebunden, anders als beim freien Investment.

    Fondsgebundene Rentenversicherung und Steuern

    Mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung können je nach Modell verschiedene steuerliche Vorteile genutzt werden. Wer die Versicherung als Riester-Rente oder Rürup-Rente abschließt, kann gewisse Teile der Beiträge steuerlich absetzen.

    Bei der Auszahlung einer Rentenversicherung als Einmalzahlung kann man ebenfalls Steuervorteile nutzen. Erträge aus vor dem 01.01.2015 abgeschlossenen Verträgen (Altverträge) sind unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei. Bei neueren Verträgen, die mindestens zwölf Jahre bespart wurden und die nicht vor dem 63. Lebensjahr ausgezahlt werden, müssen Steuern nur auf 50 Prozent der in der Ablaufleistung enthaltenen Erträge gezahlt werden.

    Wer sich eine lebenslange Rente auszahlen lässt, zahlt Einkommensteuer auf den sogenannten Ertragsanteil der Rente. Diese fällt allerdings in der Regel relativ gering aus, da im Alter weniger Einkommen versteuert werden muss.

    Fondsgebundene Rentenversicherung

    Häufig gestellte Fragen

    Ist die Auszahlung einer Fondsrente sinnvoll?

    Anhaltender Wertverlust des Fonds oder gravierende finanzielle Engpässe können dazu führen, dass sich Versicherte überlegen, ihre private Fondsrente zu verkaufen.

    In den meisten Fällen haben Anleger die Möglichkeit, ihre fondgebundene Rente während der Ansparphase zu kündigen. Allerdings ist eine Kündigung des Versicherungsvertrags nur in wenigen Fällen ratsam. In den ersten Jahren erhalten Sparer sogar meist weniger zurück als sie eingezahlt haben, da zunächst ein großer Teil der Beiträge für Abschlusskosten und andere Kosten aufgewendet wird. Auch der Steuervorteil für die Auszahlung geht bei einer Kündigung verloren.

    Im Falle eines Wertverlustes ist es oftmals ratsam, die Sparanteile auf andere Fonds umzuschichten. Bei einem Wertverlust aufgrund einer schwachen Marktphase kann es sich aber auch lohnen, den Fonds weiter zu besparen. da Anleger mit den festgelegten Sparbeiträgen mehr Fondsanteile erwerben können (Cost-Average-Effekt). Bei finanziellen Engpässen kann der Vertrag auch beitragsfrei gestellt werden. Nur bei längerfristig anhaltendem Kapitalbedarf lohnt es sich über eine Kündigung nachzudenken.

    Welche Alternativen gibt es zum Verkauf einer Rentenversicherung?

    Das Produkt „MeinPlan“ der LV 1871 bietet alternativ die Cash-to-Go-Option. Diese ermöglicht bereits vor der Rentenphase eine teilweise Auszahlung des Fondsguthaben. So kann zum Beispiel ein größerer Betrag einmalig entnommen werden oder für beispielsweise sechs Monate lang jeden Monat eine feste Summe entnommen werden. Bei staatlich geförderten Produkten (Rürup- und Riesterrente) sind Entnahmen und Verkauf jedoch nicht möglich.

    Für wen lohnt sich die fondsgebundene Rentenversicherung?

    Eine fondsgebundene Rentenversicherung ist nicht für jeden das passende Instrument zur privaten Altersvorsorge. Sie richtet sich an Anleger, die die Renditechancen des Kapitalmarktes mit der Sicherheit einer Versicherung kombinieren wollen.

    Eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantie ist für eher konservative Anleger geeignet, die eine Mindesthöhe für ihre Rente sicherstellen, aber trotzdem von Marktchancen profitieren wollen. Risikofreudigere Anleger können auf eine Garantie verzichten, um Kosten zu senken.
    Wer sich selbst die Wahl von Fonds nicht zutraut oder wem das Risiko reiner Aktienanlagen zu hoch ist, für den könnte eine fondsgebundene Rentenversicherung eine gute Wahl sein. Viele Versicherer bieten zudem Portfolios aus verschiedenen Fonds an. Somit kann der Anleger in eine vorgefertigte Lösung aus verschiedenen Fonds passend zu seiner Risikoklasse anlegen.
    Interessant ist sie vor allem für junge Menschen, deren Verträge noch eine lange Laufzeit vor sich haben und die Marktschwankungen am besten ausgleichen können.

    Wo finde ich die Basisinformationsblätter (PRIIP)?

    Die Basisinformationsblätter stellen Ihnen wesentliche Informationen gemäß der PRIIP-Verordnung über dieses Produkt zur Verfügung. Weitere Informationen finden Sie hier: Basisinformationsblätter

    Weitere Informationen zum Thema Fondsgebundene Rentenversicherung

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    Fondsgebundene Rentenversicherung Sinnvoll

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    Wie sinnvoll ist eine fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder?

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    Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Fondsgebundene Rentenversicherung

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    Junge Leute sind Vorsorgemuffel — aber warum eigentlich?

    Immer mehr junge Menschen legen kein Geld für die Altersvorsorge zurück. Die Gründe dafür sind vielschichtig.