Finanzen für Frauen – warum Vorsorge so wichtig ist

Sie arbeiten derzeit in einem sozialversicherungspflichtigen Angestelltenverhältnis? Dann sollten Sie sich die betriebliche Altersvorsorge nicht entgehen lassen. Diese kann teils finanziert werden, indem Ihr Arbeitgeber monatlich einen bestimmten Betrag Ihres Brutto-Gehalts an eine staatlich geförderte Direktversicherung überweist (Entgeltumwandlung). Seit 2022 sind Arbeitgeber ferner dazu verpflichtet, einen Zuschuss zur Betriebsrente zu zahlen. Ihr Vorteil: Während der Ansparphase sparen Sie auch bei Steuern und Sozialversicherungsbeiträgen.

Sie investieren monatlich einen festen Betrag in eine private Rentenversicherung – ganz ähnlich wie sozialversicherungspflichtige Angestellte einen Teil ihres Gehalts in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Die private Rentenversicherung eignet sich aber auch gut als Ergänzung zur gesetzlichen Variante – mit dem Vorteil, dass sich Beiträge auch flexibel an die aktuelle Lebenssituation anpassen lassen. Die klassische private Rentenversicherung mit einer garantierten Auszahlung am Ende der Laufzeit ist die erste Wahl für sicherheitsorientierte Anlegerinnen. Risikofreudigere Frauen entscheiden sich für eine fondsgebundene Rentenversicherung. Diese bietet die Chance, von positiven Börsenentwicklungen zu profitieren und so eine höhere Rendite zu erzielen.

Wenn Sie selbstständig oder freiberuflich tätig sind oder als Angestellte ein gutes Einkommen haben, kann es sich lohnen, die Vorteile staatlicher Förderung zu nutzen. Während Ihrer Berufstätigkeit können Sie einen beträchtlichen Teil der Beiträge zur Basisrente in der Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben deklarieren. Sogar im Ruhestand bleibt Ihre Rente bis 2040 zum Teil steuerbefreit.

Wer sich für seine Altersvorsorge in unserer zinsschwachen Zeit eine überdurchschnittliche Rendite erhofft, kann sein Geld in einen sorgsam zusammengestellten Mix aus Investment-Fonds und börsengehandelte ETFs (Exchange Traded Fonds) investieren. Das Risiko ist in der Regel begrenzt, und es ist jederzeit möglich, Fonds, die sich nicht wunschgemäß entwickeln, auszusortieren und durch andere mit höherem Potenzial zu ersetzen. Dabei haben Sie die Möglichkeit, Ihr Vermögen einem erfahrenen Fondsmanager anzuvertrauen oder Ihr Portfolio in Eigenregie zu verwalten. Und unbedingt beachten: Nicht alles, was der Fonds-Mix „abwirft“, ist Gewinn. Neben einer Differenz zwischen An- und Verkaufskurs gilt es, auch Transaktionskosten sowie jährlich anfallende Depot-Verwaltungskosten einzukalkulieren.

Manchmal kommt es vor, dass einem unverhofft ein größerer Geldbetrag zur Verfügung steht – sei es aus einem Erbe, einem besonders lukrativen Geschäftsabschluss oder aus dem Verkauf eines Hauses. Dann besteht die Möglichkeit, die Summe als Einmalzahlung in eine Sofortrente zu investieren, die Ihnen im Ruhestand in regelmäßigen Raten nach einem individuellen Plan wieder ausbezahlt wird.