Aber wie sieht es aus, wenn Sie noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung haben und eine Osteochondrose diagnostiziert wird? Auch dann ist der Abschluss einer BU-Versicherung unter Umständen noch möglich. Denn logischerweise ist bei Vorerkrankungen für den Versicherer das Risiko größer, dass der Versicherungsfall eintritt. Darum hängt es immer vom Einzelfall ab, wie eine Versicherung die Vorerkrankung Osteochondrose berücksichtigt.
Beim Antrag auf eine BU-Versicherung führt jede Versicherung eine Risikoprüfung, die auch Fragen zum Gesundheitszustand beinhaltet, durch. Diese ist nicht standardisiert und variiert je nach Versicherer. Wichtig ist, dass Sie hier alle Fragen wahrheitsgemäß beantworten. Wenn Sie eine Osteochondrose als Vorerkrankung angeben, werden Ihnen dazu weitere Fragen gestellt. Zum Beispiel, ob und welche Beschwerden genau vorliegen und, ob eine Operation vorgesehen ist. Im Leistungsfall überprüft die Versicherung alle Angaben und wird bei falschen Antworten oder verschwiegenen Vorerkrankungen keine BU-Rente auszahlen.
Auf Basis der Risikoprüfung inklusive Gesundheitsfragen, bei der auch ärztliche Unterlagen herangezogen werden können, entscheidet das Versicherungsunternehmen über den BU-Antrag. Dabei gibt es drei Optionen:
- der Antrag wird bewilligt, aber mit einem Risikozuschlag versehen.
- der BU-Antrag wird angenommen, aber die Osteochondrose als Ursache für die Berufsunfähigkeit vom Vertrag ausgeschlossen.
- der Antrag wird abgelehnt.
- der Antrag wird unter normalen Bedingungen angenommen, zum Beispiel, wenn es sich um den normalen altersüblichen Verschleiß von Knochen und Knorpeln handelt und keine Erkrankung vorliegt
Das Ergebnis des Versicherungsantrags ist also immer abhängig von den individuellen Beschwerden und der Ausprägung der Erkrankung.
LV 1871 
