Mit unserem Fondsrente-Rechner können Sie schnell und einfach berechnen, wie sich Ihre fondsgebundene Rentenversicherung bei unterschiedlichen Beiträgen und Wertsteigerungen entwickeln könnte. Dafür müssen Sie lediglich Ihr Geburtstag, Ihren monatlichen Beitrag und das gewünschte Alter bei Versicherungsende eingeben. Anschließend erhalten Sie eine unverbindliche Orientierung zur möglichen Kapitalauszahlung oder zur lebenslangen monatlichen Rente.
Fondsrente MeinPlan: Jetzt berechnen
So funktioniert die Berechnung
Für die Berechnung geben Sie Ihr Geburtsdatum, Ihren gewünschten monatlichen Beitrag und das Alter bei Versicherungsende an. Auf dieser Basis ermittelt der Fondsrente-Rechner, wie viel Sie über die Laufzeit insgesamt einzahlen und welches Kapital sich bei unterschiedlichen angenommenen Wertsteigerungen (3 Prozent und 6 Prozent) daraus entwickeln könnte. Der Rechner gibt aus, welche einmalige Auszahlung zum Rentenbeginn beziehungsweise welche lebenslange monatliche fondsgebundene Rente sich bei beiden Varianten daraus ergeben kann. Die dargestellten Werte sind Modellrechnungen und keine Garantie für die tatsächliche zukünftige Entwicklung.
Annahmen in der Modellrechnung
Für die Berechnung wird beispielshaft die MeinPlan Fondsrente der LV 1871 mit Investition in die exklusive Portfoliolösung ETF-Portfolio Plus betrachtet. Das Portfolio investiert zu 90 Prozent in Aktien. Die Fondkosten sind in der Modellrechnung bereits berücksichtigt.
Einmalige Kapitalauszahlung vs. monatliche Rente
Der Fondsrente-Rechner zeigt Ihnen sowohl die mögliche einmalige Kapitalauszahlung zum Rentenbeginn als auch die daraus resultierende lebenslange monatliche Rente. So erhalten Sie einen ersten Eindruck, ob für Sie eher eine flexible Auszahlung des angesparten Kapitals oder ein regelmäßiges Einkommen bis ans Lebensende infrage kommt. Die Höhe der monatlichen Rente hängt unter anderem vom angesparten Vertragsguthaben und den für den Rentenbezug geltenden Berechnungsgrundlagen ab.
Bitte beachten Sie: Die dargestellten Werte sind unverbindliche Modellrechnungen und stellen keine Garantie für die tatsächliche spätere Auszahlung oder Rentenhöhe dar.
Welche Faktoren beeinflussen das angesparte Kapital bzw. die Höhe der Rente?
Wie hoch das mögliche Kapital und die spätere Rente ausfallen, hängt von mehreren Faktoren ab. Entscheidend sind vor allem die Höhe der monatlichen Beiträge, die Vertragslaufzeit und die tatsächliche Wertentwicklung der gewählten Fonds. Auch Kosten, die Zusammensetzung des Portfolios sowie der Rentenfaktor können die spätere Leistung beeinflussen. Grundsätzlich gilt: Je länger die Laufzeit und je höher die regelmäßigen Beiträge, desto stärker kann sich der langfristige Vermögensaufbau auswirken. Die tatsächliche Entwicklung der Kapitalmärkte ist jedoch nicht vorhersehbar, sodass die Ergebnisse des Rechners lediglich eine Orientierung darstellen.
Aktuelle Beispielrechnung mit dem Fondsrente-Rechner
In unserem Rechenbeispiel gehen wir von einem 35-jährigen Versicherungsnehmer aus, der mit 67 Jahren in Rente gehen wird und pro Monat konstant 150 Euro in seine fondsgebundene Rentenversicherung investieren möchte. Das Alter sowie die monatliche Beitragshöhe lassen sich bei unserem Rechner individuell festlegen und verändern. Der Fondsrente-Rechner geht konstant pro Jahr über die gesamte Vertragslaufzeit von zwei unterschiedlichen Wertentwicklungen der Fonds aus, in welche die Beiträge investiert wurden: drei und sechs Prozent. In der Beispielsrechnung wurde in das ETF-Portfolio Plus der LV 1871 investiert.*
Im Beispiel wird der Versicherungsnehmer am Ende der Ansparphase 57.150 Euro in Form von Beiträgen eingezahlt haben. Selbst bei einer eher bescheidenen Entwicklung seines Fondsguthabens von nur drei Prozent pro Jahr über die gesamte Laufzeit der Versicherung kann er am Ende mit einer einmaligen Auszahlung zum Rentenbeginn in Höhe von 81.321,86 Euro rechnen. Die monatliche Rente würde 358,22 Euro betragen.
Bei einem durchaus realistischen Wertzuwachs in Höhe von sechs Prozent kann sich der Anleger hingegen bei Rentenbeginn über 141.455,39 Euro an angespartem Kapital freuen – und das bei einem Einsatz von nicht einmal 60.000 Euro. Wer sich diesen Betrag als lebenslange Rente auszahlen lassen möchte, erhält pro Monat 623,09 Euro garantierte Rentenleistung – unabhängig davon, wie lange er lebt.
*Die Fondsentwicklung (ohne Berücksichtigung von Fondskosten) unterliegt in der Praxis Schwankungen und kann für die Zukunft nicht vorhergesagt werden. Ausgewiesene Werte inklusiver aller Überschussanteile (nicht garantiert).
Investitionen in bis zu 20 Fonds gleichzeitig
Der Rechner basiert auf den Konditionen von MeinPlan, der beliebten Fondsrente der LV 1871 mit maximaler Flexibilität, Planbarkeit und langfristiger Sicherheit. Diese erlaubt es den Anlegern, in bis zu 20 Fonds gleichzeitig zu investieren. Dabei steht eine sehr breite Auswahl von Fonds und ETFs zur Wahl, aus denen Sie sich immer wieder aufs Neue ein individuelles Portfolio zusammenstellen können. Außerdem können Sie auch auf die Anlageerfahrung unserer Experten vertrauen und aus vier exklusiven Portfoliolösungen die für Sie geeignete Variante auswählen.
Die Fondsauswahl kann, je nach Marktlage oder persönlicher Situation, unterschiedlich ausfallen – von eher sicherheitsbewusst bis risikoreich. Das Gute ist: Die Beiträge können jederzeit erhöht, beibehalten oder gesenkt werden, Zuzahlungen oder Auszahlungen („Cash-to-Go“-Option) sind in der Ansparphase ebenfalls möglich. Wer mit der Entwicklung seines Fonds nicht zufrieden ist, kann die Anlage wechseln und in andere investieren. Auch im fondsgebunden Rentenbezug* ist es möglich jederzeit Zuzahlungen zu leisten oder Auszahlungen per Cash-To-Go-Option aus dem frei verfügbaren Fondsguthaben vorzunehmen, um die Rente zusätzlich aufzustocken.
*Die steuerliche Behandlung des fondsgebundenen Rentenbezugs ist zum derzeitigen Stand noch nicht abschließend geklärt. Wir können daher keine verbindliche Aussage treffen. Es ist eine steuerliche Beratung zu empfehlen.
Gut zu wissen
Wussten Sie, dass die Börse trotz Schwankungen an den Märkten zwischen 1970 und 2020 in 36 Jahren einen positiven Jahresabschluss hatte? Die durchschnittliche Wertentwicklung pro Jahr betrug 6,6 Prozent!*
*Auswertung des MSCI World Index mit Stand 31. 12. 2020. Der MSCI World Index spiegelt die Wertentwicklung von über 1.600 Aktien aus 23 Industrieländern wider und gilt als einer der wichtigsten Aktienindizes weltweit.
Weitere Informationen zum Thema Fondsgebundene Rentenversicherung
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