Die Lebensversicherung von 1871 a. G. München - ist Spezialist für innovative Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen.

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    Fondsgebundene Rentenversicherung

    Test & Vergleich: Fondsgebundene Rentenversicherung

    • Testergebnisse unabhängiger Medien ermöglichen Vergleich von Fondsrenten
    • Vergleichskriterien der Tests im Überblick
    • Ergebnisse von FocusMoney, Handelsblatt und Morgen & Morgen
    Frau vergleicht Unterlagen im Wohnzimmer
    Jetzt berechnen

    Im Test: Ratings ermöglichen den Vergleich von Fondsrenten

    Fondsrenten werden immer bekannter als Alternative zur klassischen Rentenversicherung – besonders vor dem Hintergrund der Inflation. Denn fondsgebundene Rentenversicherungen legen die Beiträge teilweise oder vollständig am Kapitalmarkt an und ermöglichen Versicherten dadurch die Chance auf höhere Renditen. Dies geht gleichzeitig auch mit einem höheren Risiko einher, da die Wertentwicklung der Fondsrenten den Schwankungen am Kapitalmarkt unterliegt.

    Mittlerweile gibt es zahlreiche Anbieter mit verschiedensten Tarifen für fondsgebundene Rentenversicherungen, weswegen Interessierte zunehmend auf der Suche nach Erfahrungen und Testsiegern sind, um sich einen schnellen Überblick zu verschaffen. Mit Hilfe verschiedener Testergebnisse unabhängiger Verbraucherorganisationen oder Medien können Interessierte die unterschiedlichen Versicherungslösungen schneller vergleichen. Hierbei sollte beachtet werden, dass jeder Test bzw. jedes Rating eine eigene Vorgehensweise und individuell definierte Kriterien hat, anhand welcher die Produkte verglichen werden.

    Nachfolgend stellen wir einige Tests zum Thema fondsgebundene Rentenversicherung vor und gehen darauf ein, wie die Fondsrente MeinPlan der LV 1871 bei diesen Tests abgeschnitten hat.

    Kriterien zum Vergleich von fondsgebundenen Rentenversicherungen

    Ausfüllen einer ChecklistePrinzipiell können Produkte zur fondsgebundenen Altersvorsorge nicht nur anhand der Kosten verglichen werden, sondern auch anhand verschiedener weiterer Faktoren, die sich u.a. auf die Versicherungsleistung beziehen.

    Beispiele für Faktoren zur Unterscheidung verschiedener Fondsrenten:

    • Beitragsgarantie: Es gibt Tarife, die einen Teil der eingezahlten Beiträge garantieren. Dafür wird nicht der volle Beitrag abzüglich Kosten und Risikobeiträge am Kapitalmarkt angelegt, was letztlich die Sicherheit erhöht, jedoch gleichzeitig die Renditechance reduziert. Im Gegensatz dazu gibt es auch Tarife ohne Beitragsgarantie, die den vollen Beitrag abzüglich Kosten und Risikobeiträge am Kapitalmarkt investieren.
    • Fondsauswahl: Je nach Anbieter gibt es deutliche Unterschiede, aus wie vielen Fonds man wählen kann und welche Fonds zur Verfügung stehen.
    • Vorgefertigte Portfolios: Die meisten Versicherungsgesellschaften bieten mittlerweile von Anlagenexperten zusammengestellte Portfolios, die Versicherte für die Anlage wählen können. Hier werden meist verschiedene Schwerpunkte geboten, wie z.B. ETF-Portfolios oder Portfolios mit Schwerpunkt nachhaltige Geldanlage.
    • Inkludierte Verwaltungsleistung: Tarife können außerdem automatisches Anlauf-, Ausgleichs- und Ablaufmanagement enthalten, um den Versicherten den Verwaltungsaufwand abzunehmen.
    • Flexibilität für Versicherte: Auch die Flexibilität während der Vertragslaufzeit ist nicht zu unterschätzen. Bei einigen Anbietern haben Versicherte die Möglichkeit während der Einzahlungsphase bei Bedarf auch Auszahlungen vorzunehmen. Zudem können teilweise der Sparbeitrag und die Fondsauswahl je nach Lebenssituation angepasst werden.

    Diese beispielhafte Aufzählung führt bereits vor Augen wie komplex der Vergleich verschiedener Versicherungsprodukte sein kann. Aus diesem Grund ist es hilfreich, unabhängige Tests und Vergleiche renommierter Quellen zu Rate zu ziehen.

    LV 1871 Fondsrente "MeinPlan" im Test der Experten

    Die LV 1871 bietet mit MeinPlan eine flexible und chancenreiche Fondsrente wahlweise mit oder ohne Garantie. Versicherte können bereits ab einem Beitrag von 25 Euro im Monat mit der fondsgebundenen Altersvorsorge starten und haben mit der Cash-to-Go-Option die Flexibilität auch in der Sparphase Auszahlungen vorzunehmen. Zusätzlich steht ihnen eine große Fondsauswahl zur Verfügung, womit sie ihr eigenes Portfolio basierend auf den individuellen Anlagepräferenzen zusammenstellen können. Alternativ entscheiden sie sich für ein von Anlagenexperten zusammengestelltes exklusives Fondsportfolio der LV 1871, wie die Expertenpolice, das ETF-Portfolio Plus, die Strategie Nachhaltigkeit oder die Klimarente.

    Nachfolgend erhalten Sie einen Überblick über die aktuellen Testergebnisse von:

    LV 1871 Fondsrente MeinPlan berechnen



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    Angenommene Wertentwicklung von 3 Prozent (1)

    Gesamtsumme Beiträge
    inkl. 2 Prozent jährliche Erhöhung der Beiträge:
    Einmalige Auszahlung zum Rentenbeginn
    mit 67
    Oder eine lebenslange monatliche Rente
    mit
    67
    Neue Auswahl

    (1) Die Fondsentwicklung unterliegt in der Praxis Schwankungen und kann
    für die Zukunft nicht vorhergesagt werden. Ausgewiesene Werte inklusiver aller Überschussanteile
    (nicht garantiert).

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    Highlights

    Wieviel Geld sollte ich sparen?

    Mit schon 25 Euro monatlich oder mehr sollten auch junge Leute für die Rente
    sparen.

    Ist denn eine Garantie für die Beiträge wichtig?

    Ja, denn eine Beitragsgarantie bedeutet auch sicheres sparen.

    Wie alt werde ich wohl werden?

    Wir Menschen werden immer älter. Im Durchschnitt werden 25 jährige Frauen
    wahrscheinlich 94 Jahre und Männer 89 Jahre alt. 1

    Was ist mein Geld denn später noch wert?

    Wenn heute eine Flasche Milch 1,55 Euro kostet, dann wird sie in 25 Jahren 2,50
    Euro kosten. 2

    Gedankenchat

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    MeinPlan als Direktversicherung
    Beginn Rente
    Alter zum Vertragsende
    +

    Monatl. Beitrag 4%8%
    Monatl. Sparbeitrag
    +

    Soli
    Information
    Informationen zu den Berechnungsgrundlagen
    Das ausgewiesene Vertragsguthaben errechnet sich aus dem Anteil der gezahlten Beiträge, die in Investmentfonds investiert werden können und der wertmäßigen Entwicklung dieser Fondsanteile auf dem Kapitalmarkt. Die Betrachtung erstreckt sich dabei über die gesamte Laufzeit des Vertrags.
    Beitragsgarantie: Wir haben im Schnellrechner eine Beitragsgarantie von 100 Prozent hinterlegt. Dabei wird nicht der volle Sparbeitrag in Investmentfonds angelegt, sondern ein Teil dazu verwendet, die Garantie sicherzustellen. Somit wird eine Investition mit Garantie in der Regel ein niedrigeres Vertragsguthaben zur Folge haben als eine Investition ohne Garantie. Im Tarif MeinPlan als Direktversicherung bieten wir zusätzlich eine flexible Beitragsgarantie an, um einen höheren Anteil in die Fondsanlage investieren zu können. Bitte wenden Sie sich dazu an Ihren Berater.
    Beitragsbemessungsgrenze: Beiträge bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung (West) (in @bavjahr@: @bav4proz@ Euro monatlich) können steuer- und sozialabgabenfrei eingezahlt werden. Darüber hinaus können zusätzlich vier Prozent steuerfrei (aber sozialabgabenpflichtig) in eine Direktversicherung eingezahlt werden. Somit könnten in @bavjahr@ insgesamt @bav8proz@ Euro steuerfrei einbezahlt werden, hiervon sind @bav4proz@ Euro ggf. sozialabgabenfrei. Dies gilt nur unter der Annahme, dass bislang keine Beiträge zur betrieblichen Altersversorgung nach § 3 Nr. 63 EStG bzw. 40 b a.F. EStG einbezahlt werden. Wird bereits eine entsprechende steuerliche Förderung in Anspruch genommen, reduzieren sich die Höchstbeiträge gemäß der gesetzlichen Vorgaben.
    Fondsanlage: Der Berechnung wurde beispielhaft der Investmentfonds „iShares Core EURO STOXX UCITS ETF“ (ISIN: IE00B53L3W79) zugrunde gelegt. Bei der Beantragung können Sie die Fondsanlage individuell anpassen. Einen Überblick aller Anlagemöglichkeiten erhalten Sie unter https://www.lv1871.de/lv/fonds/.
    Wertentwicklung: Die Anlage entwickelt sich über die gesamte Vertragsdauer beispielhaft mit gleichbleibend sechs Prozent. In der angenommenen Wertentwicklung sind die Verwaltungsgebühren, die die Kapitalverwaltungsgesellschaften erheben, nicht berücksichtigt. Die Wertentwicklung der Investmentfonds ist nicht vorhersehbar, da sie von der Entwicklung der Kapitalmärkte abhängig sind.
    Überschüsse: Die genannten Werte enthalten Überschussanteile. Diese Überschüsse stellen wir für jedes Jahr neu fest und teilen diese dem Vertrag verbindlich zu. Über die Höhe Ihrer künftigen Anteile an den Überschüssen können wir heute keine verbindliche Aussage machen. Sie ist abhängig von der Entwicklung der Kapitalmärkte, die Schwankungen unterworfen sind. Aus diesem Grund kann die Höhe der Überschussbeteiligung nicht garantiert werden.
    Weitere Anmerkungen: Die angezeigten Werte berücksichtigen keine Inflation. Für die Berechnung wurde exemplarisch der nächste Monatserste als Vertragsbeginn angenommen. Den konkreten Vertragsbeginn können Sie in Absprache mit unserem Kundenservice festlegen.

    Starteinlage
    +

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    Angenommene Wertentwicklung von 3, 6 und 9 Prozent (1)
    Garantiertes Vertragsguthaben / Gesamtsumme Beiträge:
    Gesamtsumme Beiträge:
    Laufzeit: Jahre
    Angenommene Wertentwicklung (1) von drei und sechs Prozent mit einer Beitragsgarantie von 100 Prozent
    Einmalige Auszahlung zum Rentenbeginn (2)
    Einmalige Auszahlung zum Ende der Vertragslaufzeit
    Oder eine lebenslange monatliche garantierte Rente
    Oder eine lebenslange monatliche Rente (2)
    (1) Fondsanlage beispielhaft in iShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF (ISIN: IE00B53L3W79) ohne Beitragsdynamik. Die Fondsentwicklung unterliegt in der Praxis Schwankungen und kann für die Zukunft nicht vorhergesagt werden. Ausgewiesene Werte inklusiver aller Überschussanteile (nicht garantiert).
    Das Ende der Versorgungsphase wird mit Jahren angenommen.
    (1) Beispiel: Fondsanlage in iShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF (ISIN: IE00B53L3W79) ohne Beitragsdynamik. Die Fondsentwicklung unterliegt in der Praxis Schwankungen und kann für die Zukunft nicht vorhergesagt werden.
    (2) Ausgewiesene Werte sind inklusive aller Überschussanteile, ohne Berücksichtigung der Fondskosten (nicht garantiert).
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    Highlights

    FocusMoney: Die besten Privatrenten (2022)

    Kurze Vorstellung der Vorgehensweise & Kriterien

    Gemeinsam mit dem Analysehaus Franke und Bornberg (FB) hat FocusMoney 2022 u.a. die besten fondsgebundenen Rentenversicherungen ermittelt. Um als Anbieter ausgezeichnet und in den Ergebnissen veröffentlicht zu werden, müssen die Tarife die Bewertung hervorragend (Gesamtnote bis 1,49) oder sehr gut (Gesamtnote 1,50 bis 1,99) erzielen. Im Test werden die Kategorien nachgewiesene Bonität, faire Versicherungsbedingungen und gute Leistungen bewertet.

    Da sich Versicherte jederzeit darauf verlassen können müssen, dass die Versicherungsgesellschaft leistungsfähig ist und bleibt, werden in der Kategorie Bonität Bonitätsurteile verschiedener Analysehäuser zu Rate gezogen. Um diese auf ein einheitliches Level zu bringen, werden die Ratings in ein Schulnotensystem übersetzt.

    Zur Bewertung der Leistungen basiert der Test von Focus Money auf einem einheitlichen Beispielfall:

    Ein 32-jähriger Versicherter zahlt über 35 Jahre hinweg jeweils 150 Euro monatlich in den Vertrag ein. Die Rentenzahlung startet ab 67 Jahren und steigt vollautomatisch. Zusätzlich wurde für den Tod vor Rentenbeginn ein Hinterbliebenenschutz vereinbart (Auszahlung Vertragsguthaben oder Beitragsrückgewähr). Beim zeitnahen Tod nach Rentenbeginn greift im Beispiel eine zehnjährige Rentengarantiezeit.

    Um die Kategorie Versicherungsbedingungen zu beurteilen, wurden die Versicherungsbedingungen der Anbieter auf Transparenz, Flexibilität und Kundenfreundlichkeit geprüft.

    Weitere Informationen zur detaillierten Vorgehensweise in den einzelnen Kategorien sowie einen Überblick zu allen Testergebnissen finden Sie in Ausgabe Nr. 34 von FocusMoney (2022).

    Test-Ergebnisse der LV 1871 Fondsrente

    Test-Ergebnisse der LV 1871 Fondsrente

    In der Rubrik Fondspolicen schließt die LV 1871 mit dem Tarif MeinPlan neben 14 weiteren Tarifen anderer Anbieter mit der Bewertung Sehr gut ab. Lediglich drei Tarife konnten in dieser Rubrik ein „hervorragend“ erzielen.

    In der Rubrik Hybridpolicen, garantieorientiert überzeugt die LV 1871 mit dem Tarif MeinPlan mit einem Beitragserhalt von 80% und erhält neben 11 weiteren Anbietern die Bewertung hervorragend. 12 Tarife erhielten in dieser Rubrik ein „sehr gut“.

    Die Ergebnisse können Sie in Ausgabe Nr. 34 von FocusMoney (2022) nachlesen.

    Handelsblatt: Ranking der besten privaten Rentenversicherungen (2022)

    Kurze Vorstellung der Vorgehensweise & Kriterien

    Die Ratingagentur Franke und Bornberg hat 2022 die Angebote zur privaten Altersvorsorge für das Handelsblatt verglichen. Darunter werden sowohl Fondsrenten mit Kapitalgarantie (im Test 80%) als auch Produkte ohne Kapitalgarantie verglichen. Dies erfolgte anhand zwei verschiedener Kategorien. Folgender Beispielfalls liegt dem Ranking zu Grund:

    Ein 32-jähriger Versicherter zahlt bis zum Renteneintritt mit 67 Jahren pro Monat 150 Euro in die private Rentenversicherung ein.

    In die Analyse wurden die Finanzkraft der Versicherungsgesellschaft, die Produktqualität sowie die Rentenhöhe in die Gesamtnote miteinbezogen.  

    Weitere Informationen zur Methodik sowie einen Überblick zu allen Testergebnissen finden Sie unter handelsblatt.com

    Ergebnisse der fondsgebundenen Rentenversicherung der LV 1871

    Ergebnisse der fondsgebundenen Rentenversicherung der LV 1871

    In der Kategorie Hybrid 80% werden fondsgebundene Rentenversicherungen mit einer Beitragsgarantie in Höhe von 80% verglichen. Mit 93 von 100 Punkten wird der Tarif MeinPlan mit individuellem Beitragserhalt der LV 1871 mit der Note sehr gut ausgezeichnet und ist damit der viertbeste Tarif in dieser Kategorie. Die Note sehr gut erhielten insgesamt sechs Tarife, während 10 Tarife mit der Note gut ausgezeichnet wurden.

    Die Kategorie Fonds bieten einen Überblick zu den Testergebnissen der Fondsrenten ohne Beitragsgarantie. Auch hier konnte die LV 1871 mit dem Tarif MeinPlan mit 91 von 100 Punkte die Note sehr gut erzielen und liegt damit an 8. Stelle im Ranking. Mit der Note sehr gut wurden insgesamt 10 Tarife ausgezeichnet. Die Note gut erhielten 6 Tarife.

    Die Ergebnisse können Sie unter handelsblatt.com nachlesen.

    Morgen & Morgen Rating: Fondsrente

    Kurze Vorstellung der Vorgehensweise & Kriterien

    Morgen & Morgen untersucht im aktuellen Rating zur Fondsrente (02.06.2022) die Versicherungsbedingungen verschiedener Rententarife. Hierbei liegt der Fokus auf der Qualität der Bedingungen. Im M&M-Rating werden beispielsweise weder Preise noch die Höhe der Renten einbezogen. Es werden explizit nur Leistungen untersucht, die in den AVB aufgeführt werden. Im Zuge dessen wird jeder Tarif anhand von 36 Leistungsfragen evaluiert. Die Gesamtwertung erfolgt anhand einer Skala von Ausgezeichnet (*****) bis Sehr schwach (*).

    Weitere Informationen zur Methodik sowie einen Überblick zu allen Testergebnissen finden Sie unter morgenundmorgen.com

    Ergebnisse der fondsgebundenen Rentenversicherung der LV 1871

    Ergebnisse der fondsgebundenen Rentenversicherung der LV 1871

    Die fondsgebundene Rentenversicherung MeinPlan der LV 1871 schneidet im Morgen & Morgen Rating neben 45 anderen Tarifen mit Ausgezeichnet ab. 24 Tarife weitere Tarife wurden mit sehr gut gewertet.

    Die Ergebnisse können Sie unter morgenundmorgen.com nachlesen.

    Fondsgebundene Produkte im Überblick

    Eine Frau und ein Mann springen in die Höhe und freuen sich

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    MeinPlan (Fondsrente mit/ohne Garantie)

    Unsere beliebteste Fondsrente, chancenreich und mit hoher Flexibilität

    Versicherungen

    MeinPlan Basisrente

    Die staatlich geförderte Altersvorsorge MeinPlan Basisrente

    Versicherungen

    Startklar

    StartKlar - die Garantierente

    Versicherungen

    MeinPlan Kids (Kindervorsorge)

    Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs

    MÖCHTEN SIE KOMPETENT BERATEN WERDEN?

    Wir helfen Ihnen gerne:

    Markus Pohlschröder (Beratung und Verkauf)
    Abteilung Zentralvertrieb

    Maximiliansplatz 5
    80333 München

    Frank Kohrt
    (Beratung und Verkauf)
    Abteilung Zentralvertrieb

    Maximiliansplatz 5
    80333 München

    Tobias Lanzinger (Beratung und Verkauf)
    Abteilung Zentralvertrieb

    Maximiliansplatz 5
    80333 München

    Die Meinung der Experten:

    Hervorragend

    Franke & Bornberg

    Platz 3

    AssCompact

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