Fondsgebundene Rentenversicherung berechnen

Viele Beschäftigte fragen sich, ob ihre Rente im Alter reichen wird. Zu Recht. Denn allein mit der gesetzlichen Rente oder einem staatlich geförderten Vorsorgevertrag (beispielsweise Riester) wird sich die prognostizierte Versorgungslücke in der Regel nicht schließen lassen. Wer seine Beiträge dagegen früh in eine private, fondsgebundene Rentenversicherung einzahlt, hat die Chance, von möglichen Kursgewinnen der Märkte langfristig zu profitieren. Unser Rechner zeigt bei vorgegebenem Beitrag, welche Leistung in Ihrer fondsgebundene Rentenversicherung möglich ist und worauf Sie dabei unbedingt achten sollten.

In den letzten Börsenjahren konnten Anleger mit Aktien satte Kursgewinne und Renditen erzielen – immer vorausgesetzt natürlich, dass sie eine sinnvolle, diversifizierte Fonds- beziehungsweise Aktienauswahl getroffen hatten und mit ihren Beiträgen nicht auf kurzfristige Erfolge schielten. Die letzten Jahre haben gezeigt, dass auf lange Sicht mögliche Kursverluste, mit denen an der Börse immer zu rechnen ist, in breit aufgestellten und gut diversifizierten Portfolios meist ausgeglichen oder sogar überkompensiert werden.

Im Rahmen der fondsgebundenen Rentenversicherung investiert die LV 1871 die eingezahlten monatlichen Beiträge über eine Fondsgesellschaft in zuvor ausgewählte Fonds. Zur Auswahl stehen Aktien-, Renten- oder Rohstofffonds. Wer eine solche Versicherung abschließt, legt am Anfang fest, welche Risiken er bereit ist einzugehen. Je größer diese sind, desto höhere Renditen stehen in Aussicht. Entsprechend steigen allerdings auch die Risiken – in schwachen Marktphasen sind Verluste nicht ausgeschlossen. Eine kleine Orientierungshilfe: Je höher der Aktienanteil innerhalb des Fonds oder Portfolios, desto höher ist das Risiko einzuschätzen. Rentenfonds, die in Anleihen investieren, gelten als sicherer und unterliegen in der Regel nicht so hohen Schwankungen, allerdings fällt meist auch die Renditechance geringer aus.

Das Kapital, das am Ende der Ansparphase aus den Versicherungsbeiträgen, Börsengewinnen und Dividenden über die gesamte Laufzeit angespart werden konnte, wird beim Eintritt ins Rentenalter als einmaliger Betrag oder als lebenslange Rente ausbezahlt. Viele Anleger fragen sich, bevor sie die Versicherung abschließen, wie hoch ihr Beitrag sein muss, um im Alter eine attraktive Rente ausbezahlt zu bekommen.

Mit Hilfe unseres Rechners können Sie als Versicherungsnehmer Ihren Beitrag zur fondsgebundenen Rentenversicherung selbst festlegen. Sie bekommen damit eine Übersicht, mit welcher einmaligen Kapitalauszahlung oder monatlichen Rente Sie bei Renteneintritt bei Ihrem Wunschbeitrag möglicherweise rechnen können.

In unserem Rechenbeispiel gehen wir von einem 35-jährigen Versicherungsnehmer aus, der mit 67 Jahren in Rente gehen wird und pro Monat konstant 150 Euro in seine fondsgebundene Rentenversicherung investieren möchte. Das Alter sowie die monatliche Beitragshöhe lassen sich bei unserem Rechner individuell festlegen und verändern. Der Fondsrente-Rechner geht konstant pro Jahr über die gesamte Vertragslaufzeit von drei unterschiedlichen Wertentwicklungen der Fonds aus, in welche die Beiträge investiert wurden: drei, sechs und neun Prozent. In der Beispielsrechnung wurde in den iShares Core Euro STOXX 50 UCITS ETF investiert.*

*Die Fondsentwicklung (ohne Berücksichtigung von Fondskosten) unterliegt in der Praxis Schwankungen und kann für die Zukunft nicht vorhergesagt werden. Ausgewiesene Werte inklusiver aller Überschussanteile (nicht garantiert).  

Im Beispiel wird der Versicherungsnehmer am Ende der Ansparphase 57.600 Euro in Form von Beiträgen eingezahlt haben. Selbst bei einer eher bescheidenen Entwicklung seines Fondsguthabens von nur drei Prozent pro Jahr über die gesamte Laufzeit der Versicherung kann er am Ende mit einer einmaligen Auszahlung zum Rentenbeginn 2053 in Höhe von 80.488 Euro rechnen. Die monatliche Rente würde 322 Euro betragen.

Bei einem durchaus realistischen Wertzuwachs in Höhe von sechs Prozent kann sich der Anleger hingegen bei Rentenbeginn über 138.775 Euro an angespartem Kapital freuen – und das bei einem Einsatz von nicht einmal 60.000 Euro. Wer sich diesen Betrag als lebenslange Rente auszahlen lassen möchte, erhält pro Monat 556 Euro garantierte Rentenleistung – unabhängig davon, wie lange er lebt.

Wie sehr die Versicherungsnehmer von guten Börsenzahlen profitieren können, zeigt ein weiterer Blick auf unseren Rechner zur fondsgebundenen Rentenversicherung.

Wir gehen von einem 35-Jährigen aus, der jeden Monat 250 Euro einzahlt. Bei sechs Prozent Zuwachs darf der Beitragszahler zum Rentenbeginn 2053 mit einer einmaligen Auszahlung in Höhe von 231.835 Euro rechnen. Das sind 929 Euro, die bis zum Lebensende jeden Monat garantiert als Rente ausgezahlt werden.