Schulunfähigkeitsversicherung

Eine Schulunfähigkeitsversicherung bietet keinen vollwertigen Berufsunfähigkeitsschutz, da sie mit dem Schulabschluss endet bzw. meist nur noch sehr geringe Leistungen bei Erwerbsunfähigkeit möglich sind. Allerdings bieten einige Versicherungen die Option auf einen Wechsel oder eine Umwandlung in eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) an, damit Kinder auch über die Schulzeit hinaus im Erwerbsleben abgesichert sind. Auf diese Weise kann man sich bereits in jungen Jahren günstige Beiträge sichern und die Gesundheitsprüfung absolvieren. Denn je niedriger das Eintrittsalter desto geringer sind meist auch die Kosten für die Schulunfähigkeitsversicherung und ggf. nachfolgende BU. Zum Zeitpunkt des Abschlusses liegen in den wenigsten Fällen Vorerkrankungen oder Risikohobbys vor, welche zu Risikozuschlägen oder Leistungssauschlüssen führen könnten. Je älter die Kinder werden, desto höher ist das Risiko, dass Vorerkrankungen oder Unfälle eine normale Absicherung unmöglich machen oder mit hohen Kosten verbunden ist.

Jedoch erfolgt die Umwandlung in eine vollwertige BU-Versicherung nicht automatisch. Hierfür müssen Fristen beachtet, Anträge gestellt und teilweise auch Voraussetzungen erfüllt werden. Insbesondere muss der Versicherungsvertrag eine spezielle Option für den Wechsel in die BU beinhalten. Beim Wechsel ist zwar meist keine erneute Gesundheitsprüfung notwendig, allerdings wird teilweise nach dem aktuellen Beruf gefragt oder die Beiträge werden nicht basierend auf dem Alter zum Abschluss der SU, sondern basierend auf dem Alter zum Wechselzeitpunkt berechnet. Wenn es sich dabei beispielsweise um eine handwerkliche oder körperlich herausfordernde Tätigkeit handelt, können die Beiträge für die nachfolgende Berufsunfähigkeitsversicherung schnell in die Höhe schießen. Hinzu kommt, dass Eltern beim heutigen Abschluss einer SU die Konditionen, die für die künftige BU-Versicherung, wenn die Umwandlungs- bzw. Wechseloption gezogen wird, nicht bekannt sind.