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      Lebensversicherung von 1871 a. G. München

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    Einer der besten Berufsunfähigkeitsversicherung:

    Berufsunfähigkeits 
    Test-
    versicherung

    • Beim Test der Wirtschaftswoche im Jahr 2020 schloss die Golden BU der LV 1871 in allen vier Rankings mit der Höchstnote „Sehr gut“ ab
    • Für Studenten lohnt sich die „Golden SBU“ der LV 1871 – zu diesem Testurteil kommt auch die Krankenkassenzentrale
    • Im Morgen & Morgen Test vom Juli 2020 schneidet die LV 1871 mit durchschnittlich fünf Sternen ausgezeichnet ab
    Auszeichnung Wirtschafts Woche BU sehr gut

    Die „Golden BU“ im Test der Experten

    Ein Unfall, eine schwere Krankheit oder die enorme psychische Belastung der modernen Arbeitswelt – es gibt viele Gründe, warum Menschen heute ihren Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben können.

    Etwa jeden vierten Berufstätigen soll es inzwischen laut deutscher Rentenversicherung vor dem Renteneintritt treffen. Umso wichtiger ist es, sich für diesen Fall rechtzeitig mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung finanziell abzusichern.

    Bei der Suche nach dem passenden Anbieter stellt der Berufsunfähigkeitsversicherung-Test unabhängiger Verbraucherorganisationen und Medien eine wichtige Hilfe dar, vor allem für Auszubildende und Studenten, die bei der Wahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung über keine Erfahrungen verfügen und vor dem Problem stehen, die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für sich zu finden.  Im Idealfall führt ein solcher Test sogar dazu, dass der Interessent beim Testsieger die Police abschließt. Für die Bewertung kommt es nicht immer auf den günstigsten Preis an, sondern vor allem auf die enthaltenen Leistungen. Im Folgenden stellen wir die aktuellen Testergebnisse von  

    • Wirtschaftswoche,
    • Krankenkassenzentrale,
    • Morgen & Morgen,
    • Service Value und
    • Stiftung Warentest

    vor. Wir zeigen, welche Kriterien beim jeweiligen Test der Versicherung zugrunde liegen und welche Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist.

    Berufsunfähigkeitsversicherung im Test: Wirtschaftswoche

    Im Juni 2020 nahm die Wirtschaftswoche , eines der angesehensten Business- und Finanzmagazine in Deutschland, insgesamt 37 Anbieter für Berufsunfähigkeitsversicherungen unter die Lupe. Für diesen Test arbeitet sie schon seit Jahren mit den Experten von Morgen & Morgen zusammen, die bei der Bewertung einer Berufsunfähigkeitsversicherung jahrelange Erfahrungen vorweisen können und deren Analysen vielen Tests bei der Vorauswahl der Anbieter zugrunde liegen.

    Das Ergebnis kann sich sehen lassen: Beim Test von Berufsunfähigkeitsversicherungen im Jahr 2020 schloss die Golden BU der LV 1871 in allen vier Rankings mit der Höchstnote „Sehr gut“ ab und kann sich damit als einer der Testsieger in diesem sehr wettbewerbsintensiven Umfeld sehen.

    Bewertet wurden die Angebote für zwei Musterfälle: den 45-jährigen Juristen und Manager mit einem Jahreseinkommen von 250.000 Euro – und den 22-jährigen Studenten, der 12.000 Euro zur Verfügung hat. Übrigens: Schon Auszubildende oder Studenten sollten rechtzeitig vorsorgen, da sie keinen Anspruch auf eine Rentenzahlung haben, wenn sie weniger als fünf Jahre in die gesetzliche Rentenkasse eingezahlt haben.

    Beim Test der Wirtschaftswoche spielte die Arbeitsunfähigkeitsklausel – bzw. deren Fehlen – eine wichtige Rolle. Liegt eine Police mit der wählbaren Klausel „Leistung bei Arbeitsunfähigkeit“ vor und wurde der Versicherte von einem Facharzt seit sechs Monaten als arbeitsunfähig krankgeschrieben, dann zahlt die LV 1871 die Versicherungsleistungen ohne eigene Gesundheitsprüfung. Die Versicherung erbringt somit rückwirkend ab Beginn der Arbeitsunfähigkeit für bis zu 24 Monate eine Leistung in Höhe der vereinbarten BU. Parallel dazu läuft die Prüfung der Berufsunfähigkeit. Ohne eine solche Klausel würde das Geld erst fließen, wenn die Prüfung zugunsten des Betroffenen abgeschlossen ist, was viele Monate dauern kann.

    Die beiden Musterfälle weisen folgende Merkmale auf:

     

    Manager

    Student

    Alter

    45 Jahre

    22 Jahre

    Kinder

    zwei

    keine

    Tätigkeit

    50 Prozent Büro, 50 Prozent Reise

    100 Prozent Büro

    Monatliche BU-Rente

    5000 Euro

    1000 Euro

    Raucher

    Nein

    Nein

    Vertragsdauer

    Bis 67 Jahre

    Bis 67 Jahre

     

    Bei den Tarifen mit und ohne eine solche Klausel gehört die Golden SBU Familie der LV 1871 zu den insgesamt nur 13 Versicherungen, die im Test mit „Sehr gut“ bewertet wurden. Obwohl der Tarif mit einem monatlichen Beitrag von 302 beziehungsweise 275 Euro für den Manager bei den Kosten im Mittelfeld liegt, überzeugte er bei den Leistungen auf ganzer Linie und erzielte mit elf Punkten das zweitbeste Ergebnis im Ranking.

    Noch besser fiel das Ergebnis beim Studenten aus: Der Tarif erzielte die zweithöchste Punktzahl bei den Leistungen und musste nur kleine Abstriche beim Preis hinnehmen, da der Tarif Golden SBU unter den mit „Sehr gut“ bewerteten Angeboten ebenfalls im mittleren Preissegment angesiedelt ist. Im Gesamtranking belegte die LV 1871 einen hervorragenden vierten (ohne Klausel) bzw. sogar dritten Platz (mit Klausel).

    Absicherung für Studenten: Krankenkassenzentrale

    Für Studenten lohnt sich die „Golden SBU“ der LV 1871 – zu diesem Testurteil kommt auch die Krankenkassenzentrale, eine Gesundheitsplattform und zentrale Anlaufstelle für Verbraucher rund um das Thema Krankenkassen und Versicherungen.

    Da Studenten über kein hohes Einkommen verfügen, ist für sie vor allem der günstige Beitrag wichtig. Dass ein solcher nicht zu Lasten der Qualität gehen muss, sondern auch mit „sehr guten“ Versicherungsbedingungen einhergehen kann, beweist der Test der „günstigsten Berufsunfähigkeitsversicherungen für Studenten“, in dem die LV 1871 mit ihrem „Golden SBU-Tarif“ einen hervorragenden 4. Platz belegt.

    Untersucht wurden die Beiträge für zehn Studenten mit unterschiedlichen Rentenhöhen und Laufzeiten. Daraus wurde ein Mittelwert berechnet, die Punktevergabe erfolgte danach, um wie viel dieser über- bzw. unterschritten wurde.

    Während das Beitragsniveau mit „Sehr gut“ (1,0) bewertet wurde, gaben die Tester für die Qualität der Bedingungen die Gesamtnote 1,4 („Sehr gut“). 

    Durchblick im Tarif-Dschungel: Morgen & Morgen

    Vielen Tests liegen die Auswertungen des Analysehauses Morgen & Morgen zugrunde, daher sollten dessen aktuelle Ergebnisse nicht unerwähnt bleiben. Im Test vom Juli 2020 schneidet die LV 1871 mit durchschnittlich fünf Sternen ausgezeichnet ab. Die inhabergeführte Agentur Morgen & Morgen hat es sich zur Hauptaufgabe gemacht, den für viele unübersichtlichen Daten-Dschungel der vielen Versicherungstarife zu lüften und für die notwendige Klarheit zu sorgen.

    Das Morgen & Morgen-Rating Berufsunfähigkeit besteht aus vier Teilratings, die unterschiedlich gewichtet werden: die Bedingungen (40 Prozent), die Kompetenz (30 Prozent), die Beitragsstabilität (20 Prozent) und die Antragsfragen (10 Prozent).

    Hier sind die Ergebnisse für drei Tarife der LV 1871 – Morgen & Morgen hat zwischen einem Stern (sehr schwach) und fünf Sterne (ausgezeichnet) vergeben: 

    Tarif

    Gesamt

    Bedingungen

    Kompetenz

    Solidität

    Antragsfragen

    Golden SBU

    *****

    *****

    *****

    *****

    ****

    Golden BUZ

    *****

    *****

    *****

    *****

    ****

    Golden SBU (AU)

    *****

    *****

    *****

    *****

    ****

     

    Beim wichtigen Teilrating Bedingungen beispielsweise, bei dem vor allem die Kundenfreundlichkeit bewertet wird, stellten die Tester 28 Leistungsfragen,  die sich im Wesentlichen auf die Produkteigenschaften fokussieren, die als wesentlich für die Qualität eines Produkts anzusehen sind, darunter Fragen wie

    • „Verzichtet der Versicherer altersunabhängig und eindeutig auf sein Recht auf abstrakte Verweisung?“ oder
    • „Verzichtet der Versicherer auf unübliche Einschränkungen beziehungsweise Klauseln, die nicht zu den ratingrelevanten Sachverhalten gehören?“ 

    ServiceAtlas: Test der Servicequalität und Kundenorientierung

    Bei der Wahl der passenden Versicherung spielt neben den Bedingungen auch der Kundenservice eine wichtige Rolle. Das Analysehaus ServiceValue untersucht für seinen jährlich erscheinenden ServiceAtlas  der Berufsunfähigkeitsversicherer durch detaillierte Kundenumfragen, welche Berufsunfähigkeitsversicherer nicht nur mit Leistung und Verlässlichkeit, sondern auch mit Kundenorientierung überzeugen.

    Für die Vergleichsstudie 2020 wurden 2.360 Kundenurteile zu 33 Berufsunfähigkeitsversicherern (2019: 32; 2018: 27) eingeholt. 31 allgemeine und spezifische Service- und Leistungsmerkmale, verteilt auf fünf Qualitätsdimensionen beziehungsweise Einzelkategorien, wurden dafür untersucht, darunter die folgenden Kriterien:

    Produktangebot

    Versicherungs-bedingungen

    Kundenservice

    Kundenberatung

    Preis-Leistung

    Vielfalt

    Transparenz

    Freundlichkeit Mitarbeiter

    Fachkompetenz

    Angemessenes Verhältnis

    Flexibilität

    Verständlichkeit

    Eigeninitiative

    Beratungsqualität

    Stabilität der Beiträge

    Qualität der Leistungen

    Klare Hervorhebung der Leistungsaus-schlüsse

    Kulanz

    Leichte Kontakt-aufnahme

    Angemessene Beitragshöhe

     

    Mit der „Golden BU“ erreichte die LV 1871 in den letzten drei Jahren hervorragende Platzierungen unter den ersten zehn Versicherern, mit ausschließlich sehr guten beziehungsweise guten Bewertungen für Servicequalität und Kundenorientierung:

    LV 1871:

    Jahr 

    Gesamt-ranking

    Produktangebot

    Bedingungen

    Kunden-service

    Kunden-

    beratung

    Preis-Leistung

    2020

    Sehr gut / Platz 10

    Gut / Platz 10

    Sehr gut / Platz 4

    Gut / Platz 8

    Gut / Platz 11

    Sehr gut / Platz 4

    2019

    Sehr gut/ 

    Platz 5

    Sehr gut / Platz 2

    Sehr gut / Platz 2

    Gut / Platz 8

    Gut / Platz 11

    Sehr gut / Platz 6

    2018

    Sehr gut / Platz 2

    Sehr gut / Platz 2

    Sehr gut / Platz 1

    –           

    Sehr gut / Platz 2

    Sehr gut / Platz 1

     

    Quelle: ServiceValue 2020 / 2019 / 2018

    Stiftung Warentest: Empfehlung von den Test-Experten

    Die Stiftung Warentest bzw. Finanztest stellt der Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 ebenfalls ein gutes Zeugnis aus. Die Redakteure untersuchten den „Golden BU Vorsorgeschutz“ der LV 1871, bei der die Vorsorgebeiträge des Versicherungsnehmers etwa für die Altersvorsorge, den Bausparvertrag oder ein Darlehen bis zu einer Höhe von 3.000 Euro im Jahr übernommen werden.

    Der Vorteil dieser Versicherung besteht darin, dass der Gesund­heits­zustand des Kunden bei Vertragsschluss keine Rolle spielt und keine Gesund­heits­fragen gestellt werden. Der Vertrag kann auch als Ergän­zung zu einem bestehenden Vertrag – auch bei anderen Versicherern – abgeschlossen werden.

    Die Experten von Stiftung Warentest sprechen eine eindeutige Empfehlung aus: „Deswegen kommt das Angebot der LV 1871 für Menschen in Betracht, die eine zu geringe Berufs­unfähigkeits­versicherung haben und diese nicht mehr aufstocken können, obwohl sie gerne wollten.“

    Erneuter Testsieger, beste Berufsunfähigkeitsversicherung – eine gute Wahl!

    Die verschiedenen Analysten und Tester stellten der „Golden BU“ der LV 1871 in den letzten Jahren gute bis sehr gute Noten aus – sowohl was die Qualität der gebotenen Versicherungsleistungen, als auch den Preis und die Kundenorientierung des Versicherers betrifft. Das hilft bei der Frage, welche Berufsunfähigkeitsversicherung die richtige ist, und zeigt, dass die Angebote der LV 1871 stets eine gute Wahl sind.

    Jetzt Golden BU berechnen

    Die Meinung der Experten

    Auszeichnung Wirtschafts Woche BU sehr gut

    Sehr gut

    Wirtschaftswoche

    Franke & Bornberg Siegel

    Hervorragend FFF+

    Franke & Bornberg

    Ausgezeichnet

    Morgen & Morgen

    Unsere Produkte im Überblick

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    Klassische Berufsunfähigkeitsversicherung

    Unser Bestseller "Golden BU" mit individuellen Bausteinen

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