Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Im Mai 2023 nahm die Wirtschaftswoche , eines der angesehensten Business- und Finanzmagazine in Deutschland, insgesamt 43 Anbieter für Berufsunfähigkeitsversicherungen unter die Lupe. Für diesen Test arbeitet sie schon seit Jahren mit den Experten von Morgen & Morgen zusammen, die bei der Bewertung einer Berufsunfähigkeitsversicherung jahrelange Erfahrungen vorweisen können und deren Analysen vielen Tests bei der Vorauswahl der Anbieter zugrunde liegen.

Das Ergebnis kann sich sehen lassen: Beim Test von Berufsunfähigkeitsversicherungen im Jahr 2023 schloss die Golden BU der LV 1871 in allen vier Rankings mit der Höchstnote „Sehr gut“ ab und kann sich damit als einer der Testsieger in diesem sehr wettbewerbsintensiven Umfeld sehen.

Bewertet wurden die Angebote für zwei Musterfälle: die 45-jährige Managerin mit einem Jahreseinkommen von 250.000 Euro und einer versicherten BU-Rente von 5.000 Euro monatlich und der 22-jährige Student, der ein Einkommen von 12.000 Euro zur Verfügung hat und monatlich 1.000 Euro BU-Rente versichert. Übrigens: Schon Auszubildende oder Studenten sollten rechtzeitig vorsorgen, da sie keinen Anspruch auf eine Rentenzahlung haben, wenn sie weniger als fünf Jahre in die gesetzliche Rentenkasse eingezahlt haben.

Beim Test der Wirtschaftswoche spielte die Arbeitsunfähigkeitsklausel – bzw. deren Fehlen – eine wichtige Rolle. Liegt eine Police mit der wählbaren Klausel „Leistung bei Arbeitsunfähigkeit“ vor, dann zahlt die Versicherung bei Arbeitsunfähigkeit (Krankschreibung) unabhängig davon, ob Berufsunfähigkeit vorliegt, bereits die Versicherungsleistungen. So wird beispielsweise bei der LV 1871 bei ununterbrochener Krankschreibung von sechs Monaten die BU-Rente ausbezahlt. Prognostiziert ein Facharzt, dass die Arbeitsunfähigkeit mindestens sechs Monate andauern wird, dann erbringt die LV 1871 die BU-Leistungen bereits bei einer Krankschreibung von sechs Wochen. Versicherungen zahlen die Leistung bei Arbeitsunfähigkeit in der Regel für bis zu 24 Monate in Höhe der vereinbarten BU-Rente. Parallel dazu läuft die Prüfung der Berufsunfähigkeit. Ohne eine solche Klausel würde das Geld erst fließen, wenn die Prüfung zugunsten des Betroffenen abgeschlossen ist, was viele Monate dauern kann.

Die beiden Musterfälle weisen folgende Merkmale auf:

Im Fall der Managerin gehört die Golden SBU Familie der LV 1871 zu den insgesamt nur 18 Versicherungen ohne AU-Klausel, die im Test mit „Sehr gut“ bewertet wurden. Die LV 1871 gehört hier mit den Golden SBU Tarifen zu den drei besten Anbietern. Auch bei den Tarifen mit AU-Klausel schneidet die Golden SBU Familie mit „Sehr gut“ ab (neben 11 weiteren Tarifen) und erzielt mit 18 Punkten das beste Ergebnis im Ranking.   

Auch bei den Studenten punktet die Golden BU: Der Tarif Golden SBU der LV 1871 erzielte mit und ohne AU-Klausel ein „Sehr gut“. Im Ranking für das Studenten-Szenario belegte die LV damit einen hervorragenden dritten (mit Klausel) bzw. sogar zweiten Platz (ohne Klausel).

Quelle & kompletter Testbericht: Weitere Informationen zur detaillierten Vorgehensweise in Bezug auf die beiden Musterfälle und zum Test finden Sie unter www.wiwo.de

Vielen Tests liegen die Auswertungen des Analysehauses Morgen & Morgen zugrunde, daher sollten dessen aktuelle Ergebnisse nicht unerwähnt bleiben. Im Test von 2023 schneidet die LV 1871 mit durchgängig fünf Sternen in allen Kategorien ausgezeichnet ab. Die inhabergeführte Agentur Morgen & Morgen hat es sich zur Hauptaufgabe gemacht, den für viele unübersichtlichen Daten-Dschungel der vielen Versicherungstarife zu lüften und für die notwendige Klarheit zu sorgen.

Das Morgen & Morgen-Rating Berufsunfähigkeit besteht aus vier Teilratings, die unterschiedlich gewichtet werden: die Bedingungen (40 Prozent), die Kompetenz (30 Prozent), die Beitragsstabilität (20 Prozent) und die Antragsfragen (10 Prozent).

Hier sind die Ergebnisse für drei Tarife der LV 1871 – Das Rating von Morgen & Morgen bewertet Tarife auf einer Skala von einem Stern (sehr schwach) bis zu fünf Sternen (ausgezeichnet): 

Quelle: M&M Rating Berufsunfähigkeit / Stand: 05. Juli 2023

Beim wichtigen Teilrating Bedingungen beispielsweise, bei dem vor allem die Kundenfreundlichkeit bewertet wird, stellten die Tester 29 Leistungsfragen,  die sich auf die Produkteigenschaften fokussieren, die als wesentlich für die Qualität eines Produkts anzusehen sind. Darunter sind beispielsweise Fragen wie:

• „Verzichtet der Versicherer altersunabhängig und eindeutig auf sein Recht auf abstrakte Verweisung?“ oder
• „Verzichtet der Versicherer auf unübliche Einschränkungen beziehungsweise Klauseln, die nicht zu den ratingrelevanten Sachverhalten gehören?“ 

Quelle & kompletter Testbericht: Weitere Informationen zum Morgen & Morgen BU-Rating, der Vorgehensweise und alle Ergebnisse finden Sie unter www.morgenundmorgen.com