Die Lebensversicherung von 1871 a. G. München - ist Spezialist für innovative Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen.

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    Eine der besten Berufsunfähigkeitsversicherungen:

    Berufsunfähigkeitsversicherung Test

    • Beim Test der Wirtschaftswoche im Jahr 2022 schloss die Golden BU der LV 1871 in allen vier Rankings mit der Höchstnote „Sehr gut“ ab
    • Für Studenten lohnt sich die „Golden SBU“ der LV 1871 – zu diesem Testurteil kommt auch die Krankenkassenzentrale
    • Im Morgen & Morgen Test von 2022 schneidet die LV 1871 mit durchgängig fünf Sternen ausgezeichnet ab
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    Die „Golden BU“ im Test der Experten

    Ein Unfall, eine schwere Krankheit oder die enorme psychische Belastung der modernen Arbeitswelt – es gibt viele Gründe, warum Menschen heute ihren Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben können.

    Etwa jeden vierten Berufstätigen soll es inzwischen laut deutscher Rentenversicherung vor dem Renteneintritt treffen. Umso wichtiger ist es, sich für diesen Fall rechtzeitig mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) finanziell abzusichern.

    Bei der Suche nach dem passenden Anbieter stellt der Berufsunfähigkeitsversicherung-Test unabhängiger Verbraucherorganisationen und Medien eine wichtige Hilfe dar, um herauszufinden, welche Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist. Testberichte zum Thema BU-Versicherung helfen dabei, die unterschiedlichen Tarife verschiedener Anbieter zu vergleichen. Vor allem für Auszubildende und Studenten, die bei der Wahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung über keine Erfahrungen verfügen und vor dem Problem stehen, die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für sich zu finden.  Im Idealfall führt ein solcher Test sogar dazu, dass der Interessent beim Testsieger die Police abschließt. Für die Bewertung kommt es nicht immer auf den günstigsten Preis an, sondern vor allem auf die enthaltenen Leistungen. Im Folgenden stellen wir die aktuellen Testergebnisse von  

    • Wirtschaftswoche,
    • Krankenkassenzentrale,
    • Morgen & Morgen,
    • Service Value und
    • Stiftung Warentest

    vor. Außerdem zeigen wir, welche Kriterien beim jeweiligen Test der Versicherung zugrunde liegen und wie die LV 1871 dabei abschneidet. 

    Berufsunfähigkeitsversicherung im Test: Wirtschaftswoche

    Im Juni 2022 nahm die Wirtschaftswoche , eines der angesehensten Business- und Finanzmagazine in Deutschland, insgesamt 43 Anbieter für Berufsunfähigkeitsversicherungen unter die Lupe. Für diesen Test arbeitet sie schon seit Jahren mit den Experten von Morgen & Morgen zusammen, die bei der Bewertung einer Berufsunfähigkeitsversicherung jahrelange Erfahrungen vorweisen können und deren Analysen vielen Tests bei der Vorauswahl der Anbieter zugrunde liegen.

    Das Ergebnis kann sich sehen lassen: Beim Test von Berufsunfähigkeitsversicherungen im Jahr 2022 schloss die Golden BU der LV 1871 in allen vier Rankings mit der Höchstnote „Sehr gut“ ab und kann sich damit als einer der Testsieger in diesem sehr wettbewerbsintensiven Umfeld sehen.

    Bewertet wurden die Angebote für zwei Musterfälle: der 45-jährige Jurist oder Manager mit einem Jahreseinkommen von 250.000 Euro – und der 22-jährige Studenten, der 12.000 Euro zur Verfügung hat. Übrigens: Schon Auszubildende oder Studenten sollten rechtzeitig vorsorgen, da sie keinen Anspruch auf eine Rentenzahlung haben, wenn sie weniger als fünf Jahre in die gesetzliche Rentenkasse eingezahlt haben.

    Beim Test der Wirtschaftswoche spielte die Arbeitsunfähigkeitsklausel – bzw. deren Fehlen – eine wichtige Rolle. Liegt eine Police mit der wählbaren Klausel „Leistung bei Arbeitsunfähigkeit“ vor, dann zahlt die Versicherung bei Arbeitsunfähigkeit (Krankschreibung) unabhängig davon, ob Berufsunfähigkeit vorliegt, bereits die Versicherungsleistungen. So wird beispielsweise bei der LV 1871 bei ununterbrochener Krankschreibung von sechs Monaten die BU-Rente ausbezahlt. Prognostiziert ein Facharzt, dass die Arbeitsunfähigkeit mindestens sechs Monate andauern wird, dann erbringt die LV 1871 die BU-Leistungen bereits bei einer Krankschreibung von sechs Wochen. Versicherungen zahlen die Leistung bei Arbeitsunfähigkeit in der Regel für bis zu 24 Monate in Höhe der vereinbarten BU-Rente. Parallel dazu läuft die Prüfung der Berufsunfähigkeit. Ohne eine solche Klausel würde das Geld erst fließen, wenn die Prüfung zugunsten des Betroffenen abgeschlossen ist, was viele Monate dauern kann.

    Die beiden Musterfälle weisen folgende Merkmale auf:

     

    Manager / Jurist

    Student

    Alter

    45 Jahre

    22 Jahre

    Jahreseinkommen

    250.000 Euro

    12.000 Euro

     

    Im Fall des Managers bzw. Juristen gehört die Golden SBU Familie der LV 1871 zu den insgesamt nur 11 Versicherungen mit AU-Klausel, die im Test mit „Sehr gut“ bewertet wurden. Bei den Tarifen ohne AU-Klausel ist die Golden SBU Familie der LV 1871 ebenso mit „Sehr gut“ bewertet und erzielte mit 17 Punkten das drittbeste Ergebnis im Ranking.   

    Noch besser fiel das Ergebnis beim Studenten aus: Der Tarif Golden SBU der LV 1871 erzielte mit und ohne AU-Klausel ein „Sehr gut“. Im Gesamtranking belegte die LV 1871 damit einen hervorragenden dritten (mit Klausel) bzw. sogar zweiten Platz (ohne Klausel).

    Absicherung für Studenten: Krankenkassenzentrale

    Für Studenten lohnt sich die „Golden SBU“ der LV 1871 – zu diesem Testurteil kommt auch die Krankenkassenzentrale, eine Gesundheitsplattform und zentrale Anlaufstelle für Verbraucher rund um das Thema Krankenkassen und Versicherungen.

    Da Studenten über kein hohes Einkommen verfügen, ist für sie vor allem der günstige Beitrag wichtig. Dass ein solcher nicht zu Lasten der Qualität gehen muss, sondern auch mit „sehr guten“ Versicherungsbedingungen einhergehen kann, beweist der Test der „günstigsten Berufsunfähigkeitsversicherungen für Studenten“, in dem die LV 1871 mit ihrem „Golden SBU-Tarif“ einen hervorragenden 4. Platz belegt.

    Untersucht wurden die Beiträge für zehn Studenten mit unterschiedlichen Rentenhöhen und Laufzeiten. Daraus wurde ein Mittelwert berechnet, die Punktevergabe erfolgte danach, um wie viel dieser über- bzw. unterschritten wurde.

    Während das Beitragsniveau mit „Sehr gut“ (1,0) bewertet wurde, gaben die Tester für die Qualität der Bedingungen die Gesamtnote 1,4 („Sehr gut“). 

    Durchblick im Tarif-Dschungel: Morgen & Morgen

    Vielen Tests liegen die Auswertungen des Analysehauses Morgen & Morgen zugrunde, daher sollten dessen aktuelle Ergebnisse nicht unerwähnt bleiben. Im Test von 2022 schneidet die LV 1871 mit durchgängig fünf Sternen in allen Kategorien ausgezeichnet ab. Die inhabergeführte Agentur Morgen & Morgen hat es sich zur Hauptaufgabe gemacht, den für viele unübersichtlichen Daten-Dschungel der vielen Versicherungstarife zu lüften und für die notwendige Klarheit zu sorgen.

    Das Morgen & Morgen-Rating Berufsunfähigkeit besteht aus vier Teilratings, die unterschiedlich gewichtet werden: die Bedingungen (40 Prozent), die Kompetenz (30 Prozent), die Beitragsstabilität (20 Prozent) und die Antragsfragen (10 Prozent).

    Hier sind die Ergebnisse für drei Tarife der LV 1871 – Das Rating von Morgen & Morgen bewertet Tarife auf einer Skala von einem Stern (sehr schwach) bis zu fünf Sternen (ausgezeichnet): 

    Tarif

    Gesamt

    Bedingungen

    Kompetenz

    Beitragsstabilität

    Antragsfragen

    Golden SBU

    *****

    *****

    *****

    *****

    *****

    Golden BUZ

    *****

    *****

    *****

    *****

    *****

    Golden SBU (AU)

    *****

    *****

    *****

    *****

    *****

    Quelle: M&M Rating Berufsunfähigkeit / Stand: 07. September 2022

     

    Beim wichtigen Teilrating Bedingungen beispielsweise, bei dem vor allem die Kundenfreundlichkeit bewertet wird, stellten die Tester 29 Leistungsfragen,  die sich auf die Produkteigenschaften fokussieren, die als wesentlich für die Qualität eines Produkts anzusehen sind. Darunter sind beispielsweise Fragen wie:

    • „Verzichtet der Versicherer altersunabhängig und eindeutig auf sein Recht auf abstrakte Verweisung?“ oder
    • „Verzichtet der Versicherer auf unübliche Einschränkungen beziehungsweise Klauseln, die nicht zu den ratingrelevanten Sachverhalten gehören?“ 

    ServiceAtlas: Test der Servicequalität und Kundenorientierung

    Bei der Wahl der passenden Versicherung spielt neben den Bedingungen auch der Kundenservice eine wichtige Rolle. Das Analysehaus ServiceValue untersucht für seinen jährlich erscheinenden ServiceAtlas der Berufsunfähigkeitsversicherer durch detaillierte Kundenumfragen, welche Berufsunfähigkeitsversicherer nicht nur mit Leistung und Verlässlichkeit, sondern auch mit Kundenorientierung überzeugen.

    Für die Vergleichsstudie 2022 wurden 3.120 Kundenurteile zu insgesamt 37 Berufsunfähigkeitsversicherern (2021: 33, 2020: 33, 2019: 32, 2018: 27) eingeholt. 31 allgemeine und spezifische Service- und Leistungsmerkmale, verteilt auf fünf Qualitätsdimensionen beziehungsweise Einzelkategorien, wurden dafür untersucht. Darunter waren die folgenden Kriterien:

    Produktangebot

    Versicherungsbedingungen

    Kundenservice

    Kundenberatung

    Preis-Leistung

    Vielfalt

    Transparenz

    Freundlichkeit Mitarbeiter

    Fachkompetenz

    Angemessenes Verhältnis

    Flexibilität

    Verständlichkeit

    Eigeninitiative

    Beratungsqualität

    Stabilität der Beiträge

    Qualität der Leistungen

    Klare Hervorhebung der Leistungsaus-schlüsse

    Kulanz

    Leichte Kontakt-aufnahme

    Angemessene Beitragshöhe

     

    Mit der „Golden BU“ erreichte die LV 1871 in den letzten fünf Jahren hervorragende Platzierungen, mit ausschließlich sehr guten beziehungsweise guten Bewertungen für Servicequalität und Kundenorientierung:

    LV 1871:

    Jahr 

    Gesamt-Ranking

    Produktangebot

    Bedingungen

    Kundenservice

    Kundenberatung

    Preis-Leistung

    2022

    Sehr gut / Platz 1

    Sehr gut / Platz 1

    Sehr gut / Platz 7

    Gut / Platz 18

    Sehr gut / Platz 3

    Sehr gut / Platz 1

    2021

    Sehr gut / Platz 10

    Sehr gut / Platz 9

    Sehr gut / Platz 10

    Gut / Platz 10

    Gut / Platz 11

    Sehr gut / Platz 9

    2020

    Sehr gut / Platz 10

    Gut / Platz 10

    Sehr gut / Platz 4

    Gut / Platz 8

    Gut / Platz 11

    Sehr gut / Platz 4

    2019

    Sehr gut / Platz 5

    Sehr gut / Platz 2

    Sehr gut / Platz 2

    Gut / Platz 8

    Gut / Platz 11

    Sehr gut / Platz 6

    2018

    Sehr gut / Platz 2

    Sehr gut / Platz 2

    Sehr gut / Platz 1

    –           

    Sehr gut / Platz 2

    Sehr gut / Platz 1

    Quelle: ServiceValue 2022 / 2021 / 2020 / 2019 / 2018

    Stiftung Warentest: Empfehlung von den Test-Experten

    Die Stiftung Warentest bzw. Finanztest stellt der Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 ebenfalls ein gutes Zeugnis aus. Die Redakteure untersuchten den „Golden BU Vorsorgeschutz“ der LV 1871, bei der die Vorsorgebeiträge des Versicherungsnehmers etwa für die Altersvorsorge, den Bausparvertrag oder ein Darlehen bis zu einer Höhe von 3.000 Euro im Jahr übernommen werden.

    Der Vorteil dieser Versicherung besteht darin, dass der Gesund­heits­zustand des Kunden bei Vertragsschluss keine Rolle spielt und keine Gesund­heits­fragen gestellt werden. Der Vertrag kann auch als Ergän­zung zu einem bestehenden Vertrag – auch bei anderen Versicherern – abgeschlossen werden.

    Die Experten von Stiftung Warentest sprechen eine eindeutige Empfehlung aus: „Deswegen kommt das Angebot der LV1871 für Menschen in Betracht, die eine zu geringe Berufs­unfähigkeits­versicherung haben und diese nicht mehr aufstocken können, obwohl sie gerne wollten.“

    Erneuter Testsieger, beste Berufsunfähigkeitsversicherung – eine gute Wahl!

    Die verschiedenen Analysten und Tester stellten der „Golden BU“ der LV 1871 in den letzten Jahren gute bis sehr gute Noten aus – sowohl was die Qualität der gebotenen Versicherungsleistungen, als auch den Preis und die Kundenorientierung des Versicherers betrifft. Das hilft bei der Frage, welche Berufsunfähigkeitsversicherung die richtige ist, und zeigt, dass die Angebote der LV 1871 stets eine gute Wahl sind.

     

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