Eine der besten Berufsunfähigkeitsversicherungen:
Ein Unfall, eine schwere Krankheit oder die enorme psychische Belastung der modernen Arbeitswelt – es gibt viele Gründe, warum Menschen heute ihren Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben können.
Etwa jeden vierten Berufstätigen soll es inzwischen laut deutscher Rentenversicherung vor dem Renteneintritt treffen. Umso wichtiger ist es, sich für diesen Fall rechtzeitig mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) finanziell abzusichern.
Bei der Suche nach dem passenden Anbieter stellt der Berufsunfähigkeitsversicherung-Test unabhängiger Verbraucherorganisationen und Medien eine wichtige Hilfe dar, um herauszufinden, welche Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist. Testberichte zum Thema BU-Versicherung helfen dabei, die unterschiedlichen Tarife verschiedener Anbieter zu vergleichen. Vor allem für Auszubildende und Studenten, die bei der Wahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung über keine Erfahrungen verfügen und vor dem Problem stehen, die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für sich zu finden. Im Idealfall führt ein solcher Test sogar dazu, dass der Interessent beim Testsieger die Police abschließt. Für die Bewertung kommt es nicht immer auf den günstigsten Preis an, sondern vor allem auf die enthaltenen Leistungen. Im Folgenden stellen wir die aktuellen Testergebnisse von
vor. Außerdem zeigen wir, welche Kriterien beim jeweiligen Test der Versicherung zugrunde liegen und wie die LV 1871 dabei abschneidet.
Im Juni 2022 nahm die Wirtschaftswoche , eines der angesehensten Business- und Finanzmagazine in Deutschland, insgesamt 43 Anbieter für Berufsunfähigkeitsversicherungen unter die Lupe. Für diesen Test arbeitet sie schon seit Jahren mit den Experten von Morgen & Morgen zusammen, die bei der Bewertung einer Berufsunfähigkeitsversicherung jahrelange Erfahrungen vorweisen können und deren Analysen vielen Tests bei der Vorauswahl der Anbieter zugrunde liegen.
Das Ergebnis kann sich sehen lassen: Beim Test von Berufsunfähigkeitsversicherungen im Jahr 2022 schloss die Golden BU der LV 1871 in allen vier Rankings mit der Höchstnote „Sehr gut“ ab und kann sich damit als einer der Testsieger in diesem sehr wettbewerbsintensiven Umfeld sehen.
Bewertet wurden die Angebote für zwei Musterfälle: der 45-jährige Jurist oder Manager mit einem Jahreseinkommen von 250.000 Euro – und der 22-jährige Studenten, der 12.000 Euro zur Verfügung hat. Übrigens: Schon Auszubildende oder Studenten sollten rechtzeitig vorsorgen, da sie keinen Anspruch auf eine Rentenzahlung haben, wenn sie weniger als fünf Jahre in die gesetzliche Rentenkasse eingezahlt haben.
Beim Test der Wirtschaftswoche spielte die Arbeitsunfähigkeitsklausel – bzw. deren Fehlen – eine wichtige Rolle. Liegt eine Police mit der wählbaren Klausel „Leistung bei Arbeitsunfähigkeit“ vor, dann zahlt die Versicherung bei Arbeitsunfähigkeit (Krankschreibung) unabhängig davon, ob Berufsunfähigkeit vorliegt, bereits die Versicherungsleistungen. So wird beispielsweise bei der LV 1871 bei ununterbrochener Krankschreibung von sechs Monaten die BU-Rente ausbezahlt. Prognostiziert ein Facharzt, dass die Arbeitsunfähigkeit mindestens sechs Monate andauern wird, dann erbringt die LV 1871 die BU-Leistungen bereits bei einer Krankschreibung von sechs Wochen. Versicherungen zahlen die Leistung bei Arbeitsunfähigkeit in der Regel für bis zu 24 Monate in Höhe der vereinbarten BU-Rente. Parallel dazu läuft die Prüfung der Berufsunfähigkeit. Ohne eine solche Klausel würde das Geld erst fließen, wenn die Prüfung zugunsten des Betroffenen abgeschlossen ist, was viele Monate dauern kann.
Die beiden Musterfälle weisen folgende Merkmale auf:
|
Manager / Jurist |
Student |
Alter |
45 Jahre |
22 Jahre |
Jahreseinkommen |
250.000 Euro |
12.000 Euro |
Im Fall des Managers bzw. Juristen gehört die Golden SBU Familie der LV 1871 zu den insgesamt nur 11 Versicherungen mit AU-Klausel, die im Test mit „Sehr gut“ bewertet wurden. Bei den Tarifen ohne AU-Klausel ist die Golden SBU Familie der LV 1871 ebenso mit „Sehr gut“ bewertet und erzielte mit 17 Punkten das drittbeste Ergebnis im Ranking.
Noch besser fiel das Ergebnis beim Studenten aus: Der Tarif Golden SBU der LV 1871 erzielte mit und ohne AU-Klausel ein „Sehr gut“. Im Gesamtranking belegte die LV 1871 damit einen hervorragenden dritten (mit Klausel) bzw. sogar zweiten Platz (ohne Klausel).
Für Studenten lohnt sich die „Golden SBU“ der LV 1871 – zu diesem Testurteil kommt auch die Krankenkassenzentrale, eine Gesundheitsplattform und zentrale Anlaufstelle für Verbraucher rund um das Thema Krankenkassen und Versicherungen.
Da Studenten über kein hohes Einkommen verfügen, ist für sie vor allem der günstige Beitrag wichtig. Dass ein solcher nicht zu Lasten der Qualität gehen muss, sondern auch mit „sehr guten“ Versicherungsbedingungen einhergehen kann, beweist der Test der „günstigsten Berufsunfähigkeitsversicherungen für Studenten“, in dem die LV 1871 mit ihrem „Golden SBU-Tarif“ einen hervorragenden 4. Platz belegt.
Untersucht wurden die Beiträge für zehn Studenten mit unterschiedlichen Rentenhöhen und Laufzeiten. Daraus wurde ein Mittelwert berechnet, die Punktevergabe erfolgte danach, um wie viel dieser über- bzw. unterschritten wurde.
Während das Beitragsniveau mit „Sehr gut“ (1,0) bewertet wurde, gaben die Tester für die Qualität der Bedingungen die Gesamtnote 1,4 („Sehr gut“).
Vielen Tests liegen die Auswertungen des Analysehauses Morgen & Morgen zugrunde, daher sollten dessen aktuelle Ergebnisse nicht unerwähnt bleiben. Im Test von 2022 schneidet die LV 1871 mit durchgängig fünf Sternen in allen Kategorien ausgezeichnet ab. Die inhabergeführte Agentur Morgen & Morgen hat es sich zur Hauptaufgabe gemacht, den für viele unübersichtlichen Daten-Dschungel der vielen Versicherungstarife zu lüften und für die notwendige Klarheit zu sorgen.
Das Morgen & Morgen-Rating Berufsunfähigkeit besteht aus vier Teilratings, die unterschiedlich gewichtet werden: die Bedingungen (40 Prozent), die Kompetenz (30 Prozent), die Beitragsstabilität (20 Prozent) und die Antragsfragen (10 Prozent).
Hier sind die Ergebnisse für drei Tarife der LV 1871 – Das Rating von Morgen & Morgen bewertet Tarife auf einer Skala von einem Stern (sehr schwach) bis zu fünf Sternen (ausgezeichnet):
Tarif |
Gesamt |
Bedingungen |
Kompetenz |
Beitragsstabilität |
Antragsfragen |
Golden SBU |
***** |
***** |
***** |
***** |
***** |
Golden BUZ |
***** |
***** |
***** |
***** |
***** |
Golden SBU (AU) |
***** |
***** |
***** |
***** |
***** |
Quelle: M&M Rating Berufsunfähigkeit / Stand: 07. September 2022
Beim wichtigen Teilrating Bedingungen beispielsweise, bei dem vor allem die Kundenfreundlichkeit bewertet wird, stellten die Tester 29 Leistungsfragen, die sich auf die Produkteigenschaften fokussieren, die als wesentlich für die Qualität eines Produkts anzusehen sind. Darunter sind beispielsweise Fragen wie:
Bei der Wahl der passenden Versicherung spielt neben den Bedingungen auch der Kundenservice eine wichtige Rolle. Das Analysehaus ServiceValue untersucht für seinen jährlich erscheinenden ServiceAtlas der Berufsunfähigkeitsversicherer durch detaillierte Kundenumfragen, welche Berufsunfähigkeitsversicherer nicht nur mit Leistung und Verlässlichkeit, sondern auch mit Kundenorientierung überzeugen.
Für die Vergleichsstudie 2022 wurden 3.120 Kundenurteile zu insgesamt 37 Berufsunfähigkeitsversicherern (2021: 33, 2020: 33, 2019: 32, 2018: 27) eingeholt. 31 allgemeine und spezifische Service- und Leistungsmerkmale, verteilt auf fünf Qualitätsdimensionen beziehungsweise Einzelkategorien, wurden dafür untersucht. Darunter waren die folgenden Kriterien:
Produktangebot |
Versicherungsbedingungen |
Kundenservice |
Kundenberatung |
Preis-Leistung |
Vielfalt |
Transparenz |
Freundlichkeit Mitarbeiter |
Fachkompetenz |
Angemessenes Verhältnis |
Flexibilität |
Verständlichkeit |
Eigeninitiative |
Beratungsqualität |
Stabilität der Beiträge |
Qualität der Leistungen |
Klare Hervorhebung der Leistungsaus-schlüsse |
Kulanz |
Leichte Kontakt-aufnahme |
Angemessene Beitragshöhe |
Mit der „Golden BU“ erreichte die LV 1871 in den letzten fünf Jahren hervorragende Platzierungen, mit ausschließlich sehr guten beziehungsweise guten Bewertungen für Servicequalität und Kundenorientierung:
LV 1871:
Jahr |
Gesamt-Ranking |
Produktangebot |
Bedingungen |
Kundenservice |
Kundenberatung |
Preis-Leistung |
2022 |
Sehr gut / Platz 1 |
Sehr gut / Platz 1 |
Sehr gut / Platz 7 |
Gut / Platz 18 |
Sehr gut / Platz 3 |
Sehr gut / Platz 1 |
2021 |
Sehr gut / Platz 10 |
Sehr gut / Platz 9 |
Sehr gut / Platz 10 |
Gut / Platz 10 |
Gut / Platz 11 |
Sehr gut / Platz 9 |
2020 |
Sehr gut / Platz 10 |
Gut / Platz 10 |
Sehr gut / Platz 4 |
Gut / Platz 8 |
Gut / Platz 11 |
Sehr gut / Platz 4 |
2019 |
Sehr gut / Platz 5 |
Sehr gut / Platz 2 |
Sehr gut / Platz 2 |
Gut / Platz 8 |
Gut / Platz 11 |
Sehr gut / Platz 6 |
2018 |
Sehr gut / Platz 2 |
Sehr gut / Platz 2 |
Sehr gut / Platz 1 |
– |
Sehr gut / Platz 2 |
Sehr gut / Platz 1 |
Quelle: ServiceValue 2022 / 2021 / 2020 / 2019 / 2018
Die Stiftung Warentest bzw. Finanztest stellt der Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 ebenfalls ein gutes Zeugnis aus. Die Redakteure untersuchten den „Golden BU Vorsorgeschutz“ der LV 1871, bei der die Vorsorgebeiträge des Versicherungsnehmers etwa für die Altersvorsorge, den Bausparvertrag oder ein Darlehen bis zu einer Höhe von 3.000 Euro im Jahr übernommen werden.
Der Vorteil dieser Versicherung besteht darin, dass der Gesundheitszustand des Kunden bei Vertragsschluss keine Rolle spielt und keine Gesundheitsfragen gestellt werden. Der Vertrag kann auch als Ergänzung zu einem bestehenden Vertrag – auch bei anderen Versicherern – abgeschlossen werden.
Die Experten von Stiftung Warentest sprechen eine eindeutige Empfehlung aus: „Deswegen kommt das Angebot der LV1871 für Menschen in Betracht, die eine zu geringe Berufsunfähigkeitsversicherung haben und diese nicht mehr aufstocken können, obwohl sie gerne wollten.“
Die verschiedenen Analysten und Tester stellten der „Golden BU“ der LV 1871 in den letzten Jahren gute bis sehr gute Noten aus – sowohl was die Qualität der gebotenen Versicherungsleistungen, als auch den Preis und die Kundenorientierung des Versicherers betrifft. Das hilft bei der Frage, welche Berufsunfähigkeitsversicherung die richtige ist, und zeigt, dass die Angebote der LV 1871 stets eine gute Wahl sind.
Christiane Ginkel (Beratung und Verkauf)
Abteilung Zentralvertrieb
Maximiliansplatz 5
80333 München
E-Mail: kundenberatung@lv1871.de
Telefon: 089 / 5 51 67 – 1146
Frank Kohrt
(Beratung und Verkauf)
Abteilung Zentralvertrieb
Maximiliansplatz 5
80333 München
E-Mail: kundenberatung@lv1871.de
Telefon: 089 / 551 67 – 1146
Tobias Lanzinger (Beratung und Verkauf)
Abteilung Zentralvertrieb
Maximiliansplatz 5
80333 München
E-Mail: kundenberatung@lv1871.de
Telefon: 089 / 551 67 – 1146
Sehr gut
Wirtschaftswoche
Hervorragend
softfair
Hervorragend
Franke & Bornberg
hervorragende Leistungen
map-report
Sehr gut
Handelsblatt
Versicherungen
Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen
Versicherungen
Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden.
Versicherungen
Für den Erhalt der Erwerbsminderungsrente durchläuft man zunächst einen langen bürokratischen Prozess. Wir klären auf worauf es ankommt.
Versicherungen
Wer plant, eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abzuschließen, sollte sich auch mit der steuerlichen Absetzbarkeit der Beiträge beschäftigen.
Versicherungen
Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung
Magazin
Zigaretten kosten viel Geld und werden immer teurer. Dazu stehen bei mehreren Versicherungen erhebliche Zusatzkosten an.