Versicherungen für Frauen: richtig absichern und vorsorgen

Frauen sind nicht geschäftsfähig, dürfen kein eigenes Bankkonto eröffnen und nur mit Genehmigung ihres Mannes eine Arbeit aufnehmen. Klingt nach grauer Vorzeit, doch solche Gesetze gab es in der Bundesrepublik noch bis 1977! Seitdem hat sich zum Glück viel verändert. Heute nehmen immer mehr Frauen ihre finanziellen Angelegenheiten selbst in die Hand und legen ihre finanzielle Unabhängigkeit besonderen Wert. Aber welche Versicherungen für Frauen sind wirklich wichtig?

Um eines vorab klarzustellen: Seit 2012 gibt es in allen EU-Staaten bei den gesetzlichen Versicherungen keine tariflichen Unterschiede mehr zwischen Frauen und Männern. Also keine günstigeren Kfz-Haftpflichttarife mehr für Frauen, obwohl sie ein statistisch nachgewiesenes niedrigeres Unfallrisiko haben. Aber auch keine niedrigeren Rentenversicherungsbeiträge für Männer, weil ihre Lebenserwartung kürzer ist – und somit ihre Rentenlaufzeit.

Laut Deutscher Rentenversicherung wird jeder vierte Arbeitnehmer berufsunfähig. Im Durchschnitt dauert eine Berufsunfähigkeit rund drei Jahre. Doch viele Menschen denken bei diesem Thema nur an Arbeitsunfälle – und wer zum Beispiel im Büro arbeitet, unterschätzt das Risiko, seinen Beruf unvorhergesehen nicht mehr ausüben zu können. Dabei machen Arbeitsunfälle lediglich rund acht Prozent der Ursachen für eine Berufsunfähigkeit aus. Der mit Abstand häufigste Grund ist mittlerweile eine psychische Erkrankung wie Depression oder Burnout: Davon ist knapp ein Drittel der Berufsunfähigen betroffen (Stand 2022).

Bei Frauen ist das Risiko einer Berufsunfähigkeit höher als bei Männern. Laut der Vereinigung Deutscher Versicherungsmathematiker wird eine heute 30-jährige Frau mit einer Wahrscheinlichkeit von 26 Prozent berufsunfähig, bei einem gleich alten Mann liegt das Risiko bei nur 24 Prozent. Aus diesen Gründen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Frauen eine essentielle private Absicherung. 

Gesundheitsvorsorge ist zwar mehr als sinnvoll, allerdings sind die gesetzlichen Krankenkassenleistungen gerade bei jungen Frauen noch sehr weitmaschig. Zum Beispiel bei der Brustkrebsvorsorge: Obwohl jedes Jahr über 50.000 Frauen an Brustkrebs erkranken, ist eine jährliche Brustuntersuchung erst für Frauen ab 30 erstattungsfähig. Ein Mammographie-Screening sogar erst ab 50, und auch dann nur alle zwei Jahre bis zu einem Alter von 69 Jahren.

Für eine engmaschigere Vorsorge gegen Brustkrebs, aber auch andere Krebsarten wie Haut- oder Darmkrebs kann eine private Zusatzversicherung für Frauen sinnvoll sein. Diese Zusatztarife umfassen zum Beispiel auch frühere und erweiterte Krebsvorsorge, etwa ab 35 Jahren regelmäßige Ultraschalluntersuchungen der Gebärmutter und Eierstöcke sowie Mammographie-Screenings. Je früher eine Erkrankung erkannt wird, desto besser sind meist die Behandlungsaussichten.

Falls bei einer Brustkrebserkrankung eine (Teil-)Amputation nötig ist, übernehmen die gesetzlichen Kassen die Kosten einer Rekonstruktion nur bei einer medizinischen Notwendigkeit – doch meist wird die Rekonstruktion als „kosmetische Operation“ eingestuft und eine Kostenübernahme abgelehnt. Auch hier kann ein privater Zusatztarif vorbeugen, bei einigen Versicherungen wird er auch als Einschluss in die Unfallversicherung angeboten.

Wichtiger Hinweis: Diese Informationen ersetzen keine individuelle Beratung und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität.