Wann lohnt sich ein Wechsel der Riester-Rente?

Um Altersarmut vorzubeugen, raten Experten seit Jahren, privat für den Ruhestand vorzusorgen. Eine Möglichkeit ist seit rund 20 Jahren die Riester-Rente, um mit staatlichen Zulagen und steuerlicher Förderung Kapital fürs Alter anzusparen.

Über 16 Millionen Riester-Verträge gibt es laut Bundesministerium für Arbeit und Soziales in Deutschland. Allerdings haben mehr als eine Million Sparer ihren Vertrag schon wieder gekündigt. Die Motive dafür sind vielfältig. Manche sind mit den Kosten unzufrieden und wechseln mit ihrem Riester-Vertrag zu einem günstigeren Anbieter. Andere möchten ein neues Riester-Modell ausprobieren, das höhere Renditen verspricht.

Grundsätzlich gibt es verschiedene Arten zu riestern: die klassische Riester-Rente, Riester-Fondssparpläne, die fondsgebundene Riester-Rente, Wohn-Riester und Riester-Banksparpläne. In der Vergangenheit haben sich nicht alle Modelle gleichermaßen bewährt. Es gibt also unter Umständen gute Gründe für einen Riester-Vertragswechsel. Was sind die Vorteile und Nachteile? Wie sollten Anleger vorgehen, die einen Riester-Anbieterwechsel wünschen? Was sind die Alternativen? Diese Fragen beantworten wir im Folgenden.

Ob es sich finanziell lohnt, die Riester-Rente zu wechseln, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Ein Kriterium ist sicherlich die Höhe der verrechneten Abschluss- und Verwaltungskosten. Grundsätzlich gilt: Je niedriger die Kosten ausfallen, desto höher ist die garantierte Mindestrente. Allerdings müssen bei jedem weiteren Vertragsabschluss erneut Verwaltungs- und Abschlusskosten entrichtet werden. Das kann sich unter Umständen rechnen, da Riester-Verträge in der Regel über Jahre hinweg laufen. Um abzuwägen, ob der Riester-Anbieterwechsel sinnvoll ist, sollten Sparer die Flexibilität des neuen Tarifs, die mögliche Rendite und die entstehenden Gebühren berücksichtigen. Eine Alternative zum Wechsel des Riester-Vertrags ist es, den alten Vertrag beitragsfrei zu stellen.