Die passende Sterbegeldversicherung mit Hilfe von Vergleichen finden
Die Sterbegeldversicherung ist ein beliebtes und bewährtes Vorsorgeprodukt, das auf die finanzielle Entlastung der Angehörigen zielt. Denn im Sterbefall sollen diese nicht auch noch für die hohen Bestattungskosten aufkommen müssen. Es gibt am Markt jedoch eine Vielzahl unterschiedlicher Sterbegeldversicherungen mit und ohne Gesundheitsprüfung für Personen von 18 bis 90 Jahre. Da ist es nicht leicht, die passende Sterbegeldversicherung zu finden. Unabhängige Tests bieten Orientierung und helfen, die verschiedenen Tarife zu vergleichen. Dazu gehört auch der Sterbegeldversicherung Test der SeguraLife, der jährlich mehr als 40 Anbieter unabhängig prüft.
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Sterbegeldversicherung auf einen Blick
Mit der Sterbegeldversicherung steht den Angehörigen im Todesfall ein vorab vereinbarter Geldbetrag gezielt und unbürokratisch für die Kosten der Bestattung zur Verfügung.
Der Versicherungsschutz besteht lebenslang und die Auszahlung erfolgt garantiert. Im Todesfall kann das Sterbegeld zügig an die Bezugsberechtigten ausgezahlt werden, sogar noch vor der Testamentseröffnung und unabhängig vom Erbe. So ist die Finanzierung der hohen Bestattungskosten in jedem Fall gesichert.
Die Höhe der Vorsorgesumme ist frei wählbar und orientiert sich an den voraussichtlichen Bestattungskosten. Diese hängen von individuellen Wünschen und persönlichen Vorstellungen ab und können erheblich variieren: zwischen einer anonymen Feuerbestattung und einer traditionellen Erdbestattung mit großer Trauerfeier können viele tausend Euro liegen.
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Darauf kommt es beim Sterbegeldvergleich an
Wartezeit & Gesundheitsprüfung
Auch wenn bei der Wahl des besten Tarifs oft zunächst der Monatsbeitrag im Vordergrund steht, sollte beim Vergleich verschiedener Sterbegeldversicherungen besonders auf die Länge der Wartezeit geachtet werden. Während der Wartezeit besteht – mit Ausnahme von Unfalltod – kein Versicherungsschutz. Die Angehörigen bekommen im Sterbefall lediglich die bisherigen Beiträge erstattet. Gerade bei der Monatszahlung ist die Auszahlung dann meist nur sehr gering und die Hinterbliebenen stehen mit den Bestattungskosten allein da. Die Wartezeit sollte daher möglichst kurz sein.
Sofortschutz ganz ohne Wartezeit erhält man nur mit einer Gesundheitsprüfung. Da die meisten Antragsteller beim Sterbegeld aufgrund des oft fortgeschrittenen Alters und der geringeren Versicherungssummen keine Gesundheitsfragen beantworten wollen, sind Tarife mit Gesundheitsprüfung am Markt die Ausnahme. Fast alle Angebote sind ohne Gesundheitsprüfung und mit Wartezeit.
Trotz mehrheitlichem Verzicht auf Gesundheitsfragen im Antrag gelten bei manchen Versicherern auch im Tarif ohne Gesundheitsprüfung besondere Annahmekriterien: So versichern einige Anbieter unabhängig vom Tarif grundsätzlich keine pflegebedürftigen Personen, keine Antragsteller mit lebensbedrohlicher Krankheit und auch keine Patienten in aktueller, stationärer Behandlung.
Der umfassende Sterbegeldvergleich zeigt, dass gerade bei der Wartezeit große Unterschiede bei den verschiedenen Anbietern bestehen: Während einige der Testsieger wie die LV 1871 in ausgewählten Tarifen eine Wartezeit von nur 6 Monaten mit im Anschluss gestaffelter Leistung haben, ist die Wartezeit bei vielen Anbietern mit bis zu 3 Jahren sehr lang.
Finanzkraft
Ein weiteres wichtiges Kriterium neben der Länge der Wartezeit und dem Verzicht auf die Gesundheitsprüfung ist die Finanzkraft, Leistungsstärke und Sicherheit des Versicherers. Nicht alle Anbieter von Sterbegeld in Deutschland sind Deutsche Lebensversicherer. Aber nur diese sind zur Sicherung ihrer Kundengelder und garantierten Versicherungsleistungen Mitglied im gesetzlichen Sicherungsfonds Protektor. Bei Anbietern, die dem Fonds nicht angehören und in finanzielle Schwierigkeiten geraten, sind negative Auswirkungen auf die garantierte Prämienhöhe oder Todesfallleistung nicht ausgeschlossen.
Darüber hinaus können finanzstarke und solide wirtschaftende Versicherer im Vergleich zu schwächeren Anbietern deutlich stärker ihre Prämien durch langjährige Beitragsrabatte (Sofortrabatt) senken oder die garantierte Ablaufleistung durch über die Laufzeit erwirtschaftete Überschüsse mit einer Bonuszahlung erhöhen.
Anbieter und Produkte im Sterbegeld Test
Welche Sterbegeldversicherung passt für wen?
Es gibt nicht die eine Sterbeversicherung für alle. Welcher Schutz der Beste ist, hängt nicht nur von wichtigen Tarifkriterien wie Wartezeit, Gesundheitsprüfung und der Leistungsstärke des Versicherers ab, sondern auch von individuellen Faktoren wie dem Eintrittsalter oder ob man sich selbst oder einen Dritten versichern will. Um dem Einzelnen die Entscheidungsfindung zu erleichtern, werden Sterbegeldversicherungen daher häufig in Kategorien getestet.
Im Test von SeguraLife aus dem Jahr 2024 mit mehr als 50 Tarifen von 40 Anbietern von Sterbegeldversicherungen am deutschen Markt schneidet die LV 1871 mit ihrem Tarif Sterbegeld SV in den Altersklassen ab 60 Jahren als Testsieger ab. In dieser Altersgruppe wurde nur noch ein weiterer Anbieter ebenfalls als Testsieger ausgezeichnet.
In der Altersklasse > 80 Jahre ist die LV 1871 alleiniger Testsieger und bietet hier den besten Tarif mit exzellenter Wartezeit ohne Gesundheitsprüfung.
Mit der genannten Tarifvariante leistet die LV 1871 bereits nach 6 Monaten Wartezeit gestaffelt je nach Eintrittsalter. Der Antrag erfolgt unabhängig vom Gesundheitszustand und kann sogar von Pflegebedürftigen und betreuten Personen gestellt werden. Und in den jährlichen Unternehmensrankings zur Leistungsfähigkeit deutscher Lebensversicherer von Rating-Agenturen wie zum Beispiel FitchRatings gehört die LV 1871 regelmäßig zu den Top-Versicherern.
Beim Thema kundenfreundliche Wartezeit ist nicht der Zeitpunkt des vollen Versicherungsschutzes entscheidend, sondern ab wann und in welcher Progression gestaffelte Leistungen im Fall eines frühen Todes gezahlt werden.
Durch die im Wettbewerbsvergleich bessere Progression (monatliche Steigerungen) hat der Tarif SV der LV 1871 ab 60 Jahren die bessere Wartezeitregelung im Gegensatz zu Mitbewerbern mit Sprungstaffelung oder ohne Staffelung, die bis 18 Monate gar keine Leistung erbringen. Für Kunden unter 60 Jahren gibt es hingegen tatsächlich noch bessere Staffelregelungen am Markt. Die LV 1871 überzeugt also besonders als Testsieger für die Altersgruppen ab 60 Jahren mit ihrem Tarif SV.
Betrachtet man den Qualitätsfaktor, dann schneidet die LV 1871 mit 84 von 90 Punkten als beste Sterbegeldversicherung im Test ab. Mit dem Qualitätsfaktor werden die einzelnen Tarife vergleichbar gemacht. Folgende Kriterien fließen in den Qualitätsfaktor mit ein:
Wartezeit
Gesundheitsprüfung
Finanzkraft
Sicherheit
Relatives Prämienniveau
Zusatzleistungen
Möglichkeiten der Beitragszahlung und Beitragsfreistellung
Je höher der Qualitätsfaktor, desto besser wurde der Tarif bewertet.
LV 1871 Tarife zur Sterbegeldversicherung im Überblick
Während die Sterbeversicherung meist auf Basis langjähriger geringer Monatsbeiträge abgeschlossen wird, ist die Einmalzahlung im Bereich der Sterbevorsorge eine oft unterschätzte Tarifvariante. Gerade in Niedrigzinsphasen kann es sinnvoll sein, einen Geldbetrag bis etwa 15.000 Euro vom Sparbuch oder auch aus einer fälligen Kapitallebensversicherung gezielt in die Bestattungsvorsorge mit Einmalbeitrag umzuschichten.
Geld in Sterbegeldversicherungen gehört nach zahlreichen Gerichtsurteilen zum Schonvermögen, solange es zweckgebunden und angemessen ist. Der Einmalbeitrag verzinst sich in den besten Tarifen am Markt zudem deutlich besser als auf dem Bankkonto bei gleichzeitiger Sicherheit. Ein Antrag ist einfach, schnell und erfordert keine Gesundheitsfragen. Auf Wunsch kann oft günstig eine zusätzliche Unfallzusatzversicherung zur Verdopplung der Versicherungssumme hinzugenommen werden.
Fazit
Mit einer guten Sterbegeldversicherung kann die Bezahlung der Bestattungskosten frühzeitig und zuverlässig sichergestellt werden. Als beliebte Todesfallabsicherung entlastet sie die Hinterbliebenen und sichert eine würdevolle Bestattung auch ohne nahe Angehörige. Die Testergebnisse von SeguraLife zeigen, dass es große Unterschiede in den Tarifbedingungen gibt. Achten Sie bei der Tarifwahl vor allem auf die Länge der Wartezeit, die Kriterien zur Gesundheitsprüfung und auf die Leistungsstärke des Versicherers.
Vollständige Testergebnisse bei SeguraLife
Die SeguraLife ist Experte für Sterbegeld. Als unabhängiger Spezialist bietet sie objektive, fundierte Produktempfehlungen und eine umfassende Tarifauswahl auf Basis sorgfältiger Marktanalysen. Sie empfiehlt ausschließlich ausgewählte Versicherungsprodukte bewährter Versicherungsunternehmen, die mit ihrer Erfahrung und Kompetenz für höchste Produkt- und Servicequalität stehen.
LV 1871 
