Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung

Mit dem Abschluss einer Sterbegeldversicherung können die Kosten der Bestattung für Hinterbliebene gedeckt werden. Oft haben Sie die Wahl, ob Sie eine Versicherung mit oder ohne Gesundheitsfragen (Gesundheitsprüfung) abschließen wollen. Beantworten Sie Fragen über Ihren aktuellen Gesundheitszustand, könnte das die Wartezeit bis zur Leistung verkürzen. Gerade für ältere Menschen und Personen mit Vorerkrankungen ist dagegen die Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung ratsamer. Hier sind keine ärztlichen Gutachten nötig und es erfolgt kein Ausschluss von Krankheiten. 

Unterteilt wird eine Sterbegeldversicherung in Tarife mit und ohne Wartezeit. Bei Tarifen mit Wartezeit wird meist auf eine Gesundheitsprüfung verzichtet. Bei einer Wartezeit handelt es sich um eine bestimmte Zeitspanne, in der die Versicherungsleistung nicht oder nur in Teilen in Anspruch genommen werden kann.

• Start der Wartezeit: Vertraglich festgelegter Beginn der abgeschlossenen Sterbegeldversicherung.
• Ende der Wartezeit: Der Zeitpunkt, ab dem der Versicherte einen Anspruch auf eine Leistung hat.

Die Zeit zwischen Start und Ende ist die Wartezeit. Im Anschluss an die Wartezeit gibt es zusätzlich eine Staffelung. Diese wird oft bis zum dritten Versicherungsjahr angewendet und variiert je nach Eintrittsalter.

Sterbegeldversicherungen werden von der LV 1871 in verschiedenen Tarifen angeboten. Der Unterschied liegt vorrangig in der Wartezeit, die je nach Tarif zwölf, 24 oder 36 Monate beträgt.

Sowohl im Tarif Sterbegeld Basis als auch im Tarif Sterbegeld Plus findet keine Gesundheitsprüfung statt. Es handelt sich also um eine Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen. Nach Vertragsschluss gibt es also (je nach Tarif) eine Wartezeit zwischen 12 und 36 Monaten.

Wenn Sie sich entscheiden, eine Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen abzuschließen, sind Sie dem Versicherer keine Rechenschaft schuldig. Die LV 1871 bietet beispielsweise ausschließlich Sterbegeldversicherungen ohne Gesundheitsprüfung an, weshalb hier keine Gesundheitsfragen gestellt werden.

Zum Vergleich: Entscheiden Sie sich für eine Versicherung mit Gesundheitsfragen muss die Beantwortung wahrheitsgemäß erfolgen. Je nach Bereich und Diagnose werden die Risikofragen zum Teil zeitlich befristet gestellt. Für die Prüfung sind dann nur die letzten fünf bzw. zehn Jahre relevant.

Abgefragt werden in der Regel folgende Bereiche:

• Chronische Vorerkrankungen
• Risikobehaftete Vorerkrankungen
• Erkrankungen in bestimmten Zeiträumen Lebenswandel und Persönliches

Als Beispiele können Herzerkrankungen, Schlaganfall und Krebserkrankungen genannt werden. Auch Diabetes, HIV, Aids, neurologische sowie psychische Erkrankungen und weitere Krankheiten sowie Alkohol- und Drogenmissbrauch müssen angegeben werden.

Das Ziel der Gesundheitsfragen ist es, herauszufinden, ob eine oder mehrere Erkrankungen verschiedener Bereiche diagnostiziert wurden. Relevante Bereiche sind beispielsweise:

• Zentrales Nervensystem
• Bösartige Neubildungen
• Herz-Kreislauf-System
• Innere Organe
• Stoffwechsel

Natürlich bedeutet beispielsweise Übergewicht nicht sofort einen höheren Beitrag. Es geht stattdessen darum, einen umfassenden Eindruck über die Gesundheit des Befragten zu erhalten. Hierzu gehören viele Facetten des eigenen Lebens.