Zählt die Sterbegeldversicherung in den Nachlass? In der Regel gehört die Sterbegeldversicherung nicht zur Erbmasse. Denn der Auszahlungsanspruch für die begünstigte Person ergibt sich aus dem Versicherungsvertrag, nicht aus etwaigen Erbansprüchen. Dennoch gilt es hier verschiedene Konstellationen zu beachten:
1. Bezugsberechtigter wurde namentlich definiert
Der Versicherungsnehmer kann zu Lebzeiten vertraglich festlegen, wer das Kapital aus der Sterbegeldversicherung erhalten soll, um davon die Bestattungskosten zu bezahlen. Als Bezugsberechtigter muss nicht zwangsläufig ein naher Verwandter eingesetzt werden. Auch Personen, die nicht Erben des Versicherungsnehmers sind, etwa ein Bekannter des Versicherungsnehmers oder ein Bestatter, können als begünstigte Person benannt werden. Die Versicherungssumme aus der Sterbegeldversicherung und das Erbe müssen also nicht unbedingt an dieselben Personen gehen. Wurde eine begünstigte Person namentlich hinterlegt, ist die Versicherungsleistung nicht Teil des Erbes.
2. Bezugsberechtigter wurde nicht definiert
Wenn der Versicherungsunternehmer keinen Bezugsberechtigten definiert hat, fließt die Versicherungsleistung in den Nachlass.
3. Die Erben wurden namentlich als Bezugsberechtigte festgelegt
Wurden die Erben namentlich als Bezugsberechtigte festgelegt, wird die Versicherungsleistung unmittelbar an diese ausbezahlt. Es muss dann nur die Sterbeurkunde sowie die Versicherungspolice vorlegt werden.
Wird im Antrag jedoch nur „die Erben“ als Bezugsberechtigte verfügt, verhält es sich anders. Es kann gegebenenfalls dazu führen, dass die Versicherungsleistung in den Nachlass fällt. Aus diesem Grund sollten Sie sich in diesem Fall anwaltlich beraten lassen.
Die Auswirkungen einer Erbausschlagung auf die Auszahlung der Sterbegeldversicherung ist etwas komplexer und muss ebenso abhängig von den verschiedenen Konstellationen betrachtet werden. Detaillierte Informationen zur Erbausschlagung erhalten Sie hier: Sterbegeldversicherung & Erbausschlagung.
LV 1871 
