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Für Makler und Vermittler
IDD heißt abgekürzt Insurance Distribution Directive und bezeichnet eine 2018 in Kraft getretene Richtlinie der Europäischen Union (EU) für Versicherungsvermittler. Sie wird auch Versicherungsvertriebsrichtlinie oder Vermittlerrichtlinie genannt. Ziel der EU-Richtlinie ist die EU-weite Angleichung der Regeln und Vorschriften im Versicherungsvertrieb sowie eine Stärkung der Verbraucherrechte. In der Vergangenheit war nach Ansicht der EU für Verbraucher oft nicht klar, ob die Beratung eines Versicherungsmaklers vollkommen objektiv erfolgt oder doch eher interessengetrieben, indem Versicherungsprodukte mit der höchsten Provision empfohlen wurden. Da Abschlussprovisionen für Endverbraucher meistens nicht detailliert in Verträgen aufgelistet werden, konnten diese selten feststellen von wem der Vermittler bezahlt wird und wie hoch die Provision ausfällt. Mit Einführung der IDD Richtlinie will die EU also hauptsächlich die Beratungsqualität und Transparenz erhöhen.
Zur Steigerung der Transparenz bei Vermittlerprovisionen soll dem Kunden klarer werden wie sein Versicherungsmakler vergütet wird. Seit Einführung von IDD wird strikt unterschieden zwischen Versicherungsvermittlern und Versicherungsberatern. Erstere erhalten von der Versicherungsgesellschaft eine Provision für ein abgeschlossenes Versicherungsprodukt während Versicherungsberater lediglich auf Honorarbasis (z.B. nach Zeitaufwand) mit dem Kunden abrechnen dürfen. Eine Mischform aus beiden Modellen ist nicht zulässig. Makler dürfen also niemals zusätzlich zu ihrer erhaltenen Provision die Beratung in Rechnung stellen.
IDD gilt für alle Akteure im Versicherungsbereich, die vermitteln, beraten oder mit dem Abschluss von Versicherungen betraut sind bzw. unmittelbar bei der Beratung oder Vermittlung mitwirken. Hauptsächlich gilt IDD daher für Versicherungsmakler und Honorarberater aber auch für Versicherungsgesellschaften selbst und auch Online-Portale, über die der Abschluss von Versicherungen möglich ist.
Jeder Arbeitgeber sollte für sich prüfen welche seiner Angestellten der IDD-Pflicht unterliegen. Wenn Mitarbeiter im Innendienst keinen Kundenkontakt haben, bedeutet dies nicht automatisch, dass sie z.B. von der IDD-Weiterbildungspflicht ausgenommen sind. Klassische IDD-pflichtige Tätigkeiten im Innendienst sind Schadensbearbeitung und Vertragsverwaltung. Auch Führungs- und Teilzeitkräfte fallen unter die IDD-Fortbildungspflicht sobald sie operativ im Versicherungsvertrieb mitarbeiten.
Zusätzlich soll die Beratungsqualität durch ständige Fort- und Weiterbildung noch weiter gesteigert werden. Dabei handelt es sich tatsächlich um eine Pflicht. Makler oder Angestellte, die mit Beratung und Vertrieb zu Versicherungsprodukten betraut sind, müssen pro Jahr 15 Stunden in Weiterbildung investieren. Die Fortbildungszeit muss dokumentiert werden und wird auch stichprobenartig durch die jeweils zuständige IHK geprüft.
Die Form der Weiterbildung ist nicht genau definiert, lediglich bestimmte inhaltliche und formale Mindestanforderungen müssen erfüllt sein, um als IDD-zertifizierte Weiterbildungsmaßname zu gelten. Gemäß den Anforderungen der Versicherungsvermittlerverordnung muss der Anbieter die Fortbildung im Vorfeld mit Ablaufplan und Beschreibung ankündigen, eine Anmeldung der Teilnehmer ermöglichen und diese auch dokumentieren. Inhaltlich sollte sich die Weiterbildung an der tatsächlichen Tätigkeit der IDD-pflichtigen Person orientieren und hierfür eine Schulung darstellen. Beliebte Formate zur Weiterbildung sind Präsenz- oder Online-Schulungen, die von Versicherern häufig kostenlos angeboten werden.
Die LV 1871 bietet für unabhängige Versicherungsvermittler, -berater und Geschäftspartner kostenlose Online-Seminare an, mit denen IDD-Punkte bzw. Weiterbildungszeiten gesammelt werden können. Die Themen sind breit gefächert und reichen von Online-Schulungen zu spezifischen Produktthemen über Inspiration zu Beratungsansätzen bis hin zu Tipps zu Online-Marketing und Digitalisierung.
2014 wurde durch die Verbände der Versicherungswirtschaft die freiwillige Initiative gut beraten gegründet, welche sich als Interessensvertretung der Vermittler und Versicherungsunternehmen gegenüber Gesetzgeber und Aufsichtsbehörden (Bafin, IHK) versteht. Eine große Hilfe stellt dabei die gesetzeskonforme Dokumentation der absolvierten Weiterbildungszeiten dar. Inhaber eines Bildungskontos können bei unterschiedlichen Bildungsdienstleistern IDD-Zeiten sammeln und erhalten nach Erfüllung der gesetzlichen Anforderung von 15 Stunden im Kalenderjahr eine Bestätigung über die Erfüllung der Weiterbildungsverpflichtung ausgestellt. Die LV 1871 ist mit Ihrem Weiterbildungsangebot ebenfalls zertifizierter Bildungsdienstleister, wodurch Teilnehmer bei der Anmeldung zur Schulung Ihre gut beraten ID angeben und IDD-Zeiten in der Weiterbildungsdatenbank sammeln können.
Makler, die zu Versicherungen in Verbindung mit Anlageprodukten beraten, müssen seit August 2022 ihre Kunden zwingend auch nach deren Nachhaltigkeitspräferenzen befragen. Dies beinhaltet vor allem die Berücksichtigung der sog. ESG-Faktoren (Umwelt, Soziales, Unternehmensführung) bei den jeweils empfohlenen Versicherungsanlageprodukten. Der Versicherungsmakler muss also bestätigen, dass das Nachhaltigkeitsinteresse des Kunden zur Nachhaltigkeitscharakteristik des Anlageproduktes passt und dies auch im Beratungsprotokoll dokumentieren. Es dürfen seit Einführung der N-IDD keine Anlageprodukte mehr empfohlen werden, die nicht mit den vom Kunden gewählten ESG-Faktoren übereinstimmen.
Sollten Ihnen für dieses Kalenderjahr noch IDD Stunden fehlen, können Sie hier prüfen, ob es für Sie noch passende Weiterbildungsangebote der LV 1871 mit ausgewiesenen IDD-Stunden gibt: IDD-zertifizierte LV 1871 Weiterbildungen
Weiterbildungsnachweise sollten übrigens bis zu fünf Jahren aufbewahrt werden. Wenn bei einer Prüfung durch die IHK oder das Gewerbeamt die erforderlichen IDD-Zeiten nicht nachgewiesen werden können, ist mit einer Geldbuße (bis max. 5.000 Euro) zu rechnen und bei wiederholten Verstößen sogar mit dem Entzug der Zulassung (§34d GewO).
Wenn mehr als 15 IDD-Stunden im Jahr gesammelt wurden, können die zusätzlichen IDD-Zeiten leider nicht mit ins nächste Jahr genommen werden. Maßgebend für die Anrechnung ist der Abschlusszeitpunkt der Weiterbildungsmaßnahme. IDD-Schulungen, die z.B. 2023 begonnen und Anfang 2024 abgeschlossen wurden, zählen für das Jahr 2024.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein absolutes Muss für jeden Berufstätigen. Die Golden BU der LV 1871 bietet eine Vielfalt an Möglichkeiten zur individuellen Ausgestaltung der Versicherungsleistung – und das zu fairen Beiträgen.
Mehr über die Golden BU der LV 1871 erfahren: Golden BU
Eine langfristige Absicherung ist vor allem dann unverzichtbar, wenn man heiratet, Kinder bekommt oder ein Eigenheim kauft. Ob Hinterbliebenenschutz für Kinder, Lebens-/Ehepartner oder Gesellschafter, die RisikoLeben der LV 1871 bietet für jede Zielgruppe die passende Variante zur Absicherung. Hinzu kommt eine vereinfachte Risikoprüfung mit wenigen und verständlichen Risikofragen.
Mehr über die Risikolebensversicherung der LV 1871 erfahren: RisikoLeben
Weil man seine Lieben gut absichern möchte: Ein Trauerfall bringt oft hohe finanzielle Belastungen mit sich. Allein für die Bestattung fallen schnell 5.000 bis 10.000 Euro an. Das Sterbegeld der LV 1871 bietet eine Vorsorgemöglichkeit ohne Risikoprüfung, Vorsorgestart bis zu 90 Jahren und doppelter Leistung bei Unfalltod.
Mehr zum Sterbegeld der LV 1871 erfahren: Sterbegeldversicherung
In den letzten 50 Jahren wurden von der Nachkriegsgeneration enorme Vermögenswerte geschaffen, die nun auf die „Generation der Erben“ übergehen. Dabei kann der Wert vieler Hinterlassenschaften die erbschaftssteuerlichen Freibeträge übersteigen und oftmals fehlt es an Liquidität, um übrige Erben auszuzahlen. Mit der zeitpunktorientierten Erbvorsorge der LV 1871 kann vorausschauend für den Erbfall vorgesorgt werden.
Mehr über die Erbvorsorge der LV 1871 erfahren: Erbvorsorge
Das klassische Vorsorgemodell bietet eine hohe Sicherheit durch konservative Anlage und eine garantierte Rente. Die LV 1871 ergänzt die klassische Altersvorsorge durch individuelle Auszahlungsoptionen zum Rentenbeginn sowie optional durch Hinterbliebenenabsicherung und eine erhöhte Rente bei schwerer Krankheit oder im Pflegefall.
Mehr über die klassische Rentenversicherung der LV 1871 erfahren: Klassische Rentenversicherung
Indexpartizipation ohne Verlustrisiko: Die Rente Index Plus kombiniert das Bedürfnis nach verlässlicher privaten Altersvorsorge und das Bestreben nach Rendite. Die Vorsorgelösung sicher einen garantierten Rechnungszins zu und lässt zugleich an der Entwicklung des EURO STOXX 50® (Kursindex) teilhaben.
Mehr über die Rente Index Plus der LV 1871 erfahren: Rente Index Plus
Altersvorsorge muss zum Kunden passen, deshalb hat die LV 1871 zwei Modell für fondsgebundene Rentenversicherungen entwickelt, die dem Vermögensaufbau dienen. „StartKlar – die Garantierente“ und „MeinPlan – die Fondsrente“ orientieren sich an Kundenwünschen und passen sich dem Leben der Kunden an.
Mehr über die fondsgebundenen Rentenversicherungen der LV 1871 erfahren:
Die LV 1871 Basisrente ist die ideale Fondsrente für alle, die private Vorsorge mit staatlicher Förderung kombinieren möchten. Sie lässt sich jederzeit an unterschiedliche Lebenssituationen anpassen und bietet gleichzeitig attraktive Wachstumschancen. Während der Vertragslaufzeit können moderne Beitragsoptionen sowie intelligente Sicherungsoptionen gewählt werden.
Mehr über die Basisrente der LV 1871 erfahren: Basisrente
So funktioniert Sparen für Kinder: MeinPlan Kids als Fondsrente kombiniert attraktive Wachstumschancen über Fondssparen mit hoher Flexibilität und optionalen Zusatzbausteinen. Der Einstieg beginnt bereits ab 25 Euro monatlich. Wahlweise mit einer Beitragsgarantie von 10 bis 90 Prozent. Im Alter von 18 bis 27 Jahren kann das erwachsende Kind den Vertrag mit den Beiträgen dann selbst übernehmen.
Mehr über MeinPlan Kids der LV 1871 erfahren: Kindervorsorge
Flexible und maßgeschneiderte bAV-Produkte für Arbeitgeber und Arbeitnehmer: Egal, ob Direktversicherung, Pensionsfonds oder andere Durchführungswege, die LV 1871 bietet erstklassige Lösungen zur betrieblichen Altersversorgung.
Mehr über die bAV-Produkte der LV 1871 erfahren: Betriebliche Altersversorgung
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