Aus Verantwortung für die Familie: Delta Direkt

Warum ist das Thema Risikoschutz für Familien so wichtig?

Robin Melzer: Gerade bei jungen Familien gibt es häufig nicht die Möglichkeit, den Verlust eines Verdieners aufzufangen. Wenn die Familie dann noch ein Eigenheim finanziert hat, stehen die Hinterbliebenen oftmals am Rande des Existenzverlustes, wenn ein (Voll-)Verdiener ausfällt.

Was sollten Vermittler bei der Risikoabsicherung für Familien berücksichtigen?

Robin Melzer: Bezüglich der Versicherungssumme bietet es sich an, nicht nur die reine Kaufsumme des Eigenheims, sondern auch den Wert der zukünftigen Arbeitskraft abzusichern, um einen vollständigen Schutz zu gewährleisten.

Wenn zu Vertragsbeginn aufgrund der Prämie eine verkürzte Laufzeit gewählt worden ist, empfehle ich zudem eine Verlängerungsoption miteinzubauen.

Bei der Vertragsgestaltung eignet sich besonders eine Über-Kreuz-Versicherung der Eheleute. Das bedeutet, dass es zwei Verträge gibt. Im ersten Vertrag ist zum Beispiel der Ehemann versicherte Person und die Ehefrau ist Versicherungsnehmerin. Beim zweiten Vertrag werden VN und VP umgekehrt. Der Vorteil ist, dass in diesem Fall keine Erbschaftssteuerpflicht besteht.

Welche Lösungen bietet die Delta Direkt zur Absicherung von Familien?

Robin Melzer: Die Delta Direkt bietet mit der Verlängerungs- und der Anpassungsoption im Tarif RL4 die Möglichkeit, den Versicherungsschutz optimal auf die Kundenbedürfnisse abzustimmen.

Mit den Zusatzbausteinen Kinder-Soforthilfe und Extraleistung bei schwerer Krankheit wird auch schon bei schweren Schicksalsschlägen, die nicht zum Tod geführt haben, eine Leistung gezahlt.

Die Nachversicherungsgarantie Plus macht es möglich, mit einer kleineren Versicherungssumme zu starten und den Schutz später Stück für Stück zu erhöhen.

Bei der Absicherung einer Immobilienfinanzierung bietet die Delta Direkt übrigens eine deutlich vereinfachte Gesundheitsprüfung.

Welche Praxistipps zum Thema Risikoschutz möchtest du Vermittlern noch mitgeben?

Robin Melzer: Der zusätzlich abschließbare Baustein „Vorableistung“ sollte in jedem Fall gewählt werden. Hier bekommt man die abgesicherte Todesfallsumme schon ausbezahlt, wenn ein Arzt diagnostiziert, dass eine unheilbare Krankheit mit einer Lebenserwartung von unter 12 Monaten besteht. Dieser Baustein bietet die Möglichkeit, über die Verwendung der ausgezahlten Summe selbst zu bestimmen.