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So schließen Geschäftspartner finanzielle Lücken und können die Zukunft ihres Unternehmens sicherstellen.“ **Unternehmenswert steigern** Die Empfehlung des LV 1871 Vertriebsvorstands: „Gerade in der [fondsgebundenen Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) mit ETFs, mit einem höheren monatlichen Beitrag und unserer Cash-to-Go-Option ist diese Art der Vergütung wegweisend und kann zur Steigerung des Unternehmenswertes beim Vermittler beitragen. Übrigens ist die Net-Asset-Value-Vergütung mehrwertsteuerfrei.“ **Großes Potenzial** Bereits jeder zehnte Vermittler macht derzeit von den alternativen Vergütungsmodellen Gebrauch, die die LV 1871 bei der fondsgebundenen Sparpolice MeinPlan anbietet. Das Potenzial ist groß: Beim Vergütungsmodell Net Asset Value (NAV) erhält der Vermittler eine Bestandspflegevergütung. Grundlage ist das Vertragsguthaben des Versicherungsvertrags. Das Modell gilt als zukunftsweisende Art der Vergütung für Vermittler. Bei der LV 1871 ist das Modell eines von insgesamt vier Vergütungsmodellen, aus denen der Geschäftspartner bei fondsgebundenen Tarifen wählen kann. **„Lücke des Monats“** Mit der „Lücke des Monats“ deckt die LV 1871 einmal im Monat Vorsorgelücken auf – mit Infografiken, Bildmaterial und Insights rund um das Thema Altersvorsorge. Das Format richtet sich vor allem an Journalisten und Blogger. Bild- und Textmaterial stehen unter Nennung der Quellenangabe selbstverständlich zur freien Verfügung. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2019, 2019, News, Lücke des Monats --- ### [Konsequente Weiterführung der Digitalstrategie: Die LV 1871 startet TikTok-Kanal](https://www.lv1871.de/news/lv1871-startet-tiktok-kanal/) **Published:** Mai 18, 2022 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Mit einer Milliarde Nutzern weltweit ist TikTok eines der größten und am schnellsten wachsenden sozialen Netzwerke. Die Präsenz der LV 1871 auf dieser Plattform ist daher für uns der nächste logische Schritt, um unseren digitalen Fußabdruck zu vergrößern und unsere Sichtbarkeit bei jungen Menschen zu stärken. Für die Versicherungsbranche wird es immer wichtiger, Inhalte nicht staubtrocken und mit erhobenem Zeigefinger, sondern auf Augenhöhe und in der richtigen Sprache zu kommunizieren. Diese Herausforderung nehmen wir gerne an“, sagt Thomas Heindl, Leiter Marketing und Unternehmenskommunikation der LV 1871. **Jüngere Zielgruppe im Fokus** Über den neuen TikTok-Kanal will die LV 1871 mit kurzen, unterhaltsamen Informationsvideos vor allem junge Erwachsene in Deutschland erreichen. Gerade für sie werden Themen wie Altersvorsorge, Arbeitskraftabsicherung und finanzielle Unabhängigkeit immer wichtiger. In kurzen Clips sollen in maximal 60 Sekunden beispielsweise Fachbegriffe wie ETF und Fonds erklärt, Mythen und Fragen aus der Versicherungsbranche auf den Grund gegangen und Tipps für mehr finanzielle Unabhängigkeit gegeben werden. Inhaltlich schließt der neue Kanal damit auch an das Engagement der LV 1871 für finanzielle Unabhängigkeit. Das Besondere: Die Menschen vor der Kamera sind Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der LV 1871, die zu ihrem jeweiligen Expertengebiet sprechen. **Digitales Engagement für Geschäftspartner** Digitalisierung ist für die LV 1871 nicht nur ein Buzzword, sondern einer Produktlinie gleichzusetzen, die stetig ausgebaut wird. Bereits 2009 startete der erste offizielle [YouTube](https://www.youtube.com/channel/UC9XJJ0MZBlmAigw_fLDD68g)-Account der LV 1871, seither ist sie auch auf [Xing](https://www.xing.com/pages/lebensversicherungvon1871a-g) (2010), [Facebook](https://www.facebook.com/lv1871/) (2012), [Instagram](https://www.instagram.com/dielv1871/?hl=de) (2017), [LinkedIn](https://www.linkedin.com/company/lv1871/?originalSubdomain=de) (2018) und in einen [Blog](/partnerportal/blog/) (2011), dem [Vorsorgeweitblick](https://www.lv1871.de/magazin/vorsorgeweitblick/) (2016) und dem Podcast „[LV 1871 to Go](/partnerportal/podcast/)“ (2020) online präsent. Zusätzlich bietet sie Geschäftspartnern umfangreiche digitale Weiterbildungsmöglichkeiten in Form von regelmäßig stattfindenden Webinaren und Roadshows an. Interessierte Geschäftspartner, die bereits digital aktiv sind, unterstützt die LV 1871 seit 2020 mit dem Digital Partner Programm. Anhand eines umfassenden Schulungsangebots erwerben teilnehmende Makler hier das nötige Wissen und die richtigen Tools, um ihr Geschäft zukunftsfähig und online aufzustellen. *Der TikTok-Kanal @lv1871 ist unser diesem* [*Link*](https://www.tiktok.com/@lv1871?_d=secCgYIASAHKAESPgo82mGTnztimthWmPwCNxH%2FLxv137%2F3RPzb%2B6JUYQXRXuqrMKU4oWjS9t4%2BQrzYNwNf%2B6VNktq2InI4t4AMGgA%3D&_r=1&checksum=d9f5c46d87a34fdf242a82991825d79b49001394787fcd50c7daf6b96d664246&language=de&sec_uid=MS4wLjABAAAAAlhqE7Mf0icZNw1geAhpvFLD4hd684nv-QKOeTfdf0RONlebjqGfEsihwM655-5q&sec_user_id=MS4wLjABAAAAY9A0Nt9EcQ16F2sYM1iirdyaUOAvytQRh_LrMKI9VyOUUOXgTDc5YbvJ5iiDv2W9&share_app_id=1233&share_author_id=6763914820850238470&share_link_id=1341FEB7-EDB5-4AE3-B8C7-79D7DE74187D&source=h5_m&tt_from=copy&u_code=d0c38kcf46g9e4&user_id=6564046720349749250&utm_campaign=client_share&utm_medium=ios&utm_source=copy) *zu erreichen.* **Kategorien:** Jahre, 2022, News --- ### [Finanzielle Unabhängigkeit: Die 5 größten Irrtümer](https://www.lv1871.de/news/finanzielle-unabhaengigkeit-die-5-groessten-irrtuemer/) **Published:** Juni 23, 2022 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** **1. Irrtum: Nur durch Verzicht ist finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen** Finanzielle Unabhängigkeit wird oft mit einem extremen Maß an Sparsamkeit und Verzicht verbunden, wie es die sogenannten Frugalisten vorleben. Richtig ist: Es gibt kein allgemeines Ziel und nicht den einen Weg. Die Ausgestaltung ist immer individuell: Manche Menschen träumen vom Eigenheim mit Garten, andere bevorzugen ein Leben auf Reisen ohne Geldsorgen. „Finanzplanung ist immer auch Lebensplanung und umgekehrt. Sie sollte genauso individuell sein wie das Leben selbst und sich flexibel an biografische Brüche und Veränderungen anpassen. Dafür möchte die LV 1871 ihre Kunden und Geschäftspartner sensibilisieren“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. **2. Irrtum: Finanzielle Unabhängigkeit bedarf eines enormen Zeit- und Geldeinsatzes** Auch bei den sogenannten Besserverdienern in Deutschland fällt auf: Trotz überdurchschnittlich hohen Einkommens vernachlässigt der Großteil seine privaten Geldanlagen aus Mangel an Zeit, Interesse und Wissen. Das bestätigt auch eine Umfrage der LV 1871, nach der rund drei Viertel der leitenden Angestellten zu Jahresbeginn 2022 keinen Finanzplan gemacht haben. Berater wie Marvin Noltemeier von OPTINVEST Ärzte aus Essen sorgen auch hier für Abhilfe: „Ich unterstütze junge Mediziner mit einem Plan zur finanziellen Unabhängigkeit auf ihrem persönlichen Weg. Ein einmaliges Zeitinvestment zu Beginn sorgt für die wichtigsten Grundkenntnisse und ebnet den Weg für eine Anlagestrategie gemäß den individuellen Bedürfnissen. Dieser Ansatz gilt natürlich nicht nur für Ärzte.“ **3. Irrtum: Finanzielle Unabhängigkeit ist nur was für echte Finanzprofis** Hartnäckig hält sich hierzulande das Gerücht: Wer finanziell unabhängig sein will, muss äußerst finanzerfahren sein und am besten jeden Tag mit Aktien handeln. Richtig ist: Eine finanzielle Grundausbildung ist nie verkehrt, aber muss man kein ausgebildeter Finanzberater sein, um sein Geld gewinnbringend anzulegen. Davon ist auch David Magewirth, Geschäftsführer von [magewirth finanzberatung GmbH](https://www.magewirth.de/) aus Wachtberg überzeugt: „Wer Interesse an Aktienfonds oder anderen Anlagestrategien hat und nicht weiß, wie er vorgehen soll, sollte auf den Rat eines unabhängigen Finanzberater setzen. Denn wie schon John D. Rockefeller sagte: Lieber eine Stunde über Geld nachdenken, als eine Stunde für Geld arbeiten.“ **4. Irrtum: Finanzielle Unabhängigkeit erfordert einen frühen Start** Viele denken: Finanzielle Unabhängigkeit erreicht nur, wer sich frühzeitig darum bemüht. Hat man einmal ein gewisses Alter erreicht, lohnt sich ein finanzieller Richtungswechsel nicht mehr. Genau das Gegenteil ist der Fall: Es ist nie zu spät, um neue Wege zu gehen, denn finanzielle Unabhängigkeit kennt keine Altersgrenzen. Monetäre Selbstbestimmung ergibt sich jedoch nicht von selbst, sondern muss eigenverantwortlich und gezielt angegangen werden. „Wir ermutigen unsere Kunden zu träumen und unterstützen sie dabei, ihre individuellen Lebenspläne in die Tat umzusetzen. Denn egal wie diese aussehen, egal wie jung oder alt man ist, mit dem richtigen Mindset und den passenden Maßnahmen lässt sich der Weg in die finanzielle Unabhängigkeit realisieren“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. **5. Irrtum: Wenn ich heute lukrativ investiere, bin ich morgen unabhängig** Der Krypto-Hype und unseriöse Anlagetipps vermitteln den Anschein, dass sich lukrativ investiertes Geld ohne große Anstrengung von heute auf morgen vervielfältigen lässt. Mehr noch: Wer sich heute noch investiert, könnte praktisch über Nacht von soliden Gewinnen der Gesamtwirtschaft profitieren. Doch: „Das Prinzip der finanziellen Unabhängigkeit fokussiert nicht das schnelle Geld. Ein frühzeitiger Renteneintritt setzt vielmehr eine nachhaltige Anlagestrategie voraus. Ein unabhängiger Finanzberater weist hier den Weg zur finanziellen Unabhängigkeit – abgestimmt auf die jeweilige Lebensrealität und Bedürfnisse des Kunden“, empfehlen die Honorarberater Adrian Schmidt und Diana Grünwald der Firma [KÄPSELE](https://kaepsele.de/) aus Stuttgart. **Kategorien:** Jahre, 2022, News, Financial Freedom, Jahre, 2022 --- ### [Digitale Coaching-Plattform für Vermittler verbindet Honorarberatung und Investment](https://www.lv1871.de/news/digitale-coaching-plattform-honorarberatung-investment/) **Published:** Oktober 30, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Mit der Ergänzung unseres Unterstützungsangebots für Vermittler um die Plattform Coach me NETTO denken wir Investmentkompetenz und digitale Beratung konsequent weiter und positionieren uns damit einmal mehr als Vorreiter in der digitalen Vertriebsunterstützung“, sagt Florian Kammerl, Leiter des Bereichs Vertrieb bei der LV 1871. „Durch den Coaching-Ansatz geben wir unseren Geschäftspartnern nicht nur umfangreiches Fachwissen an die Hand, sondern vernetzen sie außerdem mit Experten der Branche. So können Vermittler ihr eigenes Geschäftsmodell am Puls der Zeit weiterentwickeln.“ **Schritt für Schritt zum Honorar- und Investmentprofi** Kern des Coach me NETTO Freemium-Modells sind Video-Coachings, die Vermittler Schritt für Schritt zum Honorarberater und Investmentprofi weiterbilden. Weitere Leistungen sind White-Label-Dokumente für Kundenansprache und -beratung sowie eine Honorarvereinbarung. Webinare und Podcasts zu aktuellen Branchenthemen ergänzen den Service. Für Coach me NETTO konnte die LV 1871 unter anderem den Kapitalmarktexperten Dr. Klaus Mühlbauer und die Honorarberatungsexperten von maiwerk Finanzpartner und PROGRESS Finanzplaner gewinnen. Im Einsatz ist auch das online-basiertes Rechentool von samperform zur Optimierung von Fondspolicen. **Geschäftsmodell zukunftsgerichtet aufstellen** Das digitale Angebot ist jederzeit verfügbar und ermöglicht Maklern einen individuellen Schulungsverlauf. Neben erfahrenen Geschäftspartnern der LV 1871 richtet sich die Coaching-Plattform vor allem auch an junge, digital-affine Vermittler, die ihr Geschäftsmodell von Anfang an zukunftsgerichtet aufstellen möchten. Alle Informationen zur Coach me NETTO Plattform der LV 1871 sowie zur Anmeldung gibt es unter www.coachmenetto.de. Weitere Unterstützung bei Vertriebsfragen finden Vermittler im Digital Partner Programm der LV 1871 oder in den Filialdirektionen vor Ort. Am Stuttgarter Standort können Vermittler seit Oktober 2020 außerdem den neuen Media Hub nutzen, mit dem der Versicherer auf digitale Services für Geschäftspartner setzt. **Kategorien:** Jahre, 2020, News --- ### [Lücke des Monats: Die Beratungslücke beim Immobilienkauf](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-die-beratungsluecke-beim-immobilienkauf/) **Published:** August 11, 2026 **Author:** Andreas Weber **Content:** Der Beratungsanlass ist vorhanden: Für 20 Prozent der Menschen ist der Hausbau oder Immobilienkauf der wichtigste Auslöser, sich konkret mit finanzieller Absicherung zu beschäftigen. Das zeigt der repräsentative LV 1871 Resilienz-Check. Auf die Frage „Welche Lebensereignisse sind oder wären für Sie die stärksten Auslöser dafür, sich konkret um finanzielle Absicherung zu kümmern?“ nennen die Befragten den Immobilienerwerb direkt hinter Tod oder schwerer Krankheit im nahen Umfeld und noch vor der Geburt eines Kindes oder einer Heirat. **In der Umsetzung entsteht die Lücke** Genau an dieser Stelle entsteht die Beratungslücke. Zwar beschäftigt der Immobilienkauf viele Menschen mit dem Thema Vorsorge und Absicherung, konsequent abgesichert wird die Finanzierung jedoch häufig nicht. Laut einer aktuellen Analyse des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) verfügen lediglich 44,8 Prozent der Haushalte mit offenem Immobilienkredit über eine Risikolebensversicherung. Mehr als jeder zweite Immobilienkredit bleibt damit im Todesfall eines Darlehensnehmers finanziell ungeschützt. „Der Beratungsanlass ist vorhanden – er muss nur konsequent genutzt werden. Der Immobilienkauf eröffnet ideale Gespräche über finanzielle Verantwortung, Hinterblieben- und Berufsunfähigkeitsabsicherung. Wer Finanzierung und Absicherung gemeinsam denkt, schafft nachhaltige Sicherheit für seine Kundinnen und Kunden. Genau hier liegt ein großes Potenzial für die Maklerberatung“, sagt Dr. Klaus Math, Vorstand der LV 1871. **Aus dem Beratungsanlass wird Absicherung** Für Maklerinnen und Makler bietet die Risikolebensversicherung der LV 1871 die passenden Werkzeuge, um das Beratungspotenzial rund um den Immobilienkauf konsequent zu nutzen. Fallende Versicherungssummen bilden den durch die Tilgung sinkenden Absicherungsbedarf einer Immobilienfinanzierung realistisch ab, ereignisbezogene Nachversicherungsgarantien sorgen für einen mitwachsenden Versicherungsschutz und digitale Abschluss- und Risikoprüfungsprozesse machen die Beratung einfach, schnell und unkompliziert. **Kategorien:** 2026, Jahre, Lücke des Monats --- ### [Zum 21. Mal in Folge A+ im Fitch-Finanzstärkerating – Ausblick stabil](https://www.lv1871.de/news/zum-21-mal-in-folge-a-im-fitch-finanzstaerkerating-ausblick-stabil/) **Published:** November 6, 2025 **Author:** Andreas Weber **Content:** „Zum 21. Mal in Folge bestätigt Fitch mit dem A+ Finanzstärkerating die außergewöhnliche Finanzkraft und Stabilität der LV 1871. Der stabile Ausblick ist dabei ein starkes Signal für die Zukunft. Finanzielle Stärke, wie sie uns jüngst auch von Franke & Bornberg erneut attestiert wurde, bedeutet für Kunden und Geschäftspartner Verlässlichkeit. Zusammen mit bedarfsgerechten Absicherungslösungen und hervorragenden Serviceleistungen bildet sie das Fundament für das Vertrauen, das uns Kunden und Geschäftspartner entgegenbringen“, sagt Wolfgang Reichel, Vorstandsvorsitzender der LV 1871. **Fitch: Finanzstärke seit mehr als zwei Jahrzehnten bestätigt** Die LV 1871 überzeugt die Analysten von Fitch Ratings mit ihrer „sehr starken Kapitalausstattung“, ihrem „starken Unternehmensprofil“ und „ihrer starken finanziellen Performance“. Die internationale Ratingagentur Fitch hebt hervor, dass die **Kapitalausstattung** der LV 1871 „auf dem ‚extrem starken‘ Ergebnis des Prism Global-Kapitalmodells sowie auf der sehr starken Solvency II (S2)-Quote“ basiert. Zudem zählt Fitch die LV 1871 zu den „Top 10 Anbietern in der **Berufsunfähigkeitsversicherung** in Deutschland“ und bescheinigt dem Versicherer damit eine starke Wettbewerbsposition in einem „wachsenden und profitablen Geschäftsfeld”. Das **Kapitalanlagemanagement** des Unternehmens wird von Fitch als „stark“ eingestuft. Auch die “starke finanzielle Performance” überzeugt die Analysten erneut: Die versicherungstechnische **Rentabilität** des Unternehmens zeigt sich „stark und stabil“. Die **Erträge** der LV 1871 sind „besser diversifiziert als bei einigen ihrer Wettbewerber”, was die Rentabilität des Unternehmens “widerstandsfähiger gegenüber makroökonomischen Veränderungen“ macht. **Map-Report: LV 1871 erneut an der Spitze des Bilanzratings** Auch Franke & Bornberg bestätigt die außergewöhnliche Stabilität der LV 1871: Wie bereits im Vorjahr erreicht sie mit der Bestnote „mmm+“ („hervorragend“) den Spitzenplatz im Map-Report-Bilanzrating. Unter 75 bewerteten Lebensversicherern überzeugt die LV 1871 mit ihrer Ertragskraft, ihren Sicherheitsmitteln und den stillen Reserven der Kapitalanlagen. **Finanzstärke – wichtiges Argument für Makler** Gerade im **Berufsunfähigkeitsgeschäft** ist diese Solidität entscheidend. Eine BU-Police begleitet Kundinnen und Kunden oft über Jahrzehnte – da zählt, dass Beiträge stabil bleiben, Leistungen verlässlich erbracht werden und der Partner auch in wirtschaftlich herausfordernden Zeiten finanzstark ist. Mit dem Spitzenplatz im Map-Report-Bilanzrating, dem A+ Finanzstärkerating von Fitch und ihrer hohen Solvabilitätsquote bestätigt die LV 1871 einmal mehr ihre Rolle als einer der solidesten Anbieter am Markt. **Kategorien:** 2025, Jahre, News --- ### [Zum 22. Mal in Folge: Fitch bestätigt A+ für die LV 1871 – Ausblick weiterhin stabil](https://www.lv1871.de/news/zum-22-mal-in-folge-a-im-fitch-finanzstaerkerating/) **Published:** August 3, 2026 **Author:** Alexandra Knabe **Content:** „Das A+ Rating über mehr als zwei Jahrzehnte ist eine Bestätigung unserer Kontinuität, Stabilität und langfristig hohen Finanzstärke. Das ist insbesondere für Kundinnen und Kunden entscheidend, die langfristige Berufsunfähigkeits- und Rentenversicherungsverträge abschließen. Dass Fitch unsere Finanzkraft nun bereits zum 22. Mal in Folge mit A+ bewertet, ist deshalb ein starkes Signal – für unsere Kundinnen und Kunden ebenso wie für unsere Geschäftspartner“, sagt Wolfgang Reichel, Vorstandsvorsitzender der LV 1871. **Kapitalausstattung und Unternehmensprofil überzeugen** In der aktuellen Analyse bescheinigt Fitch der LV 1871 eine „sehr starke Kapitalausstattung“ und ein „starkes Unternehmensprofil“. Die Ratingeinschätzung stützt sich auf das „extrem starke“ Ergebnis des Prism Global-Kapitalmodells und die hohe Solvency-II-Quote der LV 1871 Gruppe. Als weiteren Erfolgsfaktor sieht Fitch die starke Position der LV 1871 in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Das Unternehmen zählt zu den „Top 10 Anbietern“ in Deutschland und gehört damit nach Einschätzung der Ratingagentur zu den „führenden Berufsunfähigkeitsversicherern“ in einem „wachsenden und rentablen Geschäftsfeld“. Auch die Ertragslage beurteilt Fitch positiv. Die Ratingagentur beschreibt die Erträge der LV 1871 als „stark“ und „besser diversifiziert als bei vielen ihrer Wettbewerber, was die Ertragslage des Unternehmens widerstandsfähiger gegenüber makroökonomischen Veränderungen macht“. Zudem attestiert sie eine „starke und stabile“ Rentabilität. Das Kapitalanlagenmanagement bewertet Fitch erneut als „stark“. Hervorgehoben wird die „hohe Immobilienquote“ mit einem Portfolio aus „risikoarmen Wohn- und Gewerbeimmobilien in Deutschland“. Das Asset- und Liability-Management bezeichnet Fitch als „stark“. **Kategorien:** 2026, Jahre, News --- ### [LV 1871 stellt neue Risikolebensversicherung vor](https://www.lv1871.de/news/lv-1871-stellt-neue-risikolebensversicherung-vor/) **Published:** Juli 7, 2026 **Author:** Andreas Weber **Content:** Die neuen Tarife Kompakt und Extra sichern den Todesfall ab und stehen in drei Absicherungsvarianten mit gleichbleibender, gleichmäßig fallender und annuitätisch fallender Versicherungssumme zur Verfügung. Beide Tarife enthalten neben einem vorläufigen Versicherungsschutz eine Vorableistung, eine Sofortleistung und eine ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie. Zudem gewährt die LV 1871 Rabatte für eigene Kinder und Nichtraucher. Im Extra-Tarif sind zusätzliche Leistungen enthalten wie beispielsweise eine Verlängerungsoption oder ein Schutz bei Pflegebedürftigkeit. Zudem lässt sich die Versicherungssumme mit der erweiterten Nachversicherungsgarantie unabhängig von einem Ereignis erhöhen. Ein Zusatzschutz bei schwerer Krankheit kann in beiden Varianten optional ergänzt werden. **Passgenau, günstig und digital abschließen** Gleichzeitig schärft die LV 1871 ihre Positionierung als Risikoleben-Anbieter mit einem sehr guten Preis-Leistungs-Verhältnis und senkt das Beitragsniveau flächendeckend. Davon profitieren insbesondere Kundinnen und Kunden ab Mitte 30 mit Laufzeiten über das 60. Lebensjahr hinaus. Auch für junge Eltern, Unternehmensgründer und Immobilienfinanzierer ist die Risikolebensversicherung der LV 1871 interessant. Neu ist die digitale Risikoprüfung mit sofortigem Votum am Point-of-Sale, die bislang nur in der Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 verfügbar war. Sind bestimmte Voraussetzungen erfüllt, wird automatisiert eine vereinfachte Risikoprüfungen zugesteuert. Das gilt insbesondere für junge Menschen und werdende Eltern. Ebenso profitieren Kundinnen und Kunden beim Erwerb, der Modernisierung oder Renovierung einer selbstgenutzten Immobilie sowie bei Praxis-, Kanzlei- oder Existenzgründungen. Die Antragsstrecke unterstützt zudem die Überkreuzabsicherung effizient direkt im Prozess. **Frühzeitig absichern, vorausschauend planen** „Finanzielle Absicherung sollte Teil einer vorausschauenden Lebensplanung sein und nicht erst dann in den Fokus rücken, wenn ein konkreter Anlass entsteht“, sagt LV 1871 Vorstand Dr. Klaus Math. „Mit unserem neuen Produktkonzept verbinden wir attraktive Beiträge, flexible Leistungen und einfache digitale Prozesse. So unterstützen wir Geschäftspartner dabei, den Absicherungsbedarf ihrer Kunden einfach und passgenau zu **Kategorien:** 2026, Jahre, News --- ### [Studie: Steigendes Sicherheitsbedürfnis trifft auf lückenhafte finanzielle Vorsorge](https://www.lv1871.de/news/studie-steigendes-sicherheitsbeduerfnis-trifft-auf-lueckenhafte-finanzielle-vorsorge/) **Published:** Juni 16, 2026 **Author:** Andreas Weber **Content:** Globale Krisen verändern das Sicherheitsgefühl der Menschen in Deutschland nachhaltig: 49 Prozent der Bevölkerung geben an, dass ihr Bedürfnis nach finanzieller Sicherheit im Vergleich zum Vorjahr gestiegen ist. Gleichzeitig fühlen sich 52 Prozent der Menschen schlecht oder nur mittelmäßig vor unerwarteten Lebensereignissen abgesichert. Das ist das Ergebnis des repräsentativen LV 1871 Resilienz-Checks. **Hohes Sicherheitsbedürfnis trifft auf lückenhaften Schutz** Die Umfrage zeichnet ein klares Bild: Krisen wie geopolitische Konflikte, Krieg oder die wirtschaftliche Lage haben das Sicherheitsbedürfnis in Deutschland messbar verschärft. Für 19 Prozent der Befragten ist das Bedürfnis nach finanzieller Sicherheit im Vergleich zum Vorjahr stark gestiegen, für weitere 30 Prozent ist es „eher gestiegen“. Der Wunsch nach Absicherung ist vorhanden, die Realität sieht jedoch anders aus. 52 Prozent der Menschen in Deutschland fühlen sich bei unerwarteten Lebensereignissen wie Krankheit und Tod schlecht (16 Prozent) oder nur mittelmäßig (36 Prozent) geschützt. Lediglich elf Prozent der Bevölkerung bezeichnen ihren Schutz als sehr gut oder ausgezeichnet. „Ein gestiegenes Sicherheitsbedürfnis führt nicht automatisch zu besserer Vorsorge”, sagt Dr. Klaus Math, Vorstand der LV 1871. „Genau hier kann moderne Beratung ansetzen. Finanzielle Resilienz schafft die Basis, um auch in unsicheren Zeiten handlungsfähig zu bleiben und krisenhafte Lebensereignisse besser bewältigen zu können.“ **Reaktive Vorsorge: Krankheit und Todesfälle im Umfeld dominieren** Aufschlussreich ist die Analyse der Lebensereignisse, die als Auslöser für den Entschluss zur Absicherung wirken. Das mit Abstand stärkste Motiv ist ein Schockerlebnis: 29 Prozent der Menschen in Deutschland nennen den Tod oder eine schwere Krankheit im nahen Umfeld als stärkste Trigger, um sich um finanzielle Absicherung zu kümmern. Positive Lebensereignisse spielen eine deutlich geringere Rolle: Heirat oder eingetragene Partnerschaft motivieren lediglich 10 Prozent, die Geburt oder Adoption eines Kindes 13 Prozent. Der Kauf einer Immobilie veranlasst immerhin 20 Prozent der Befragten, sich für eine Absicherung zu entscheiden. „Wenn erst ein negatives Ereignis eintreten muss, damit wir uns mit Absicherungslösungen beschäftigen, agieren wir reaktiv und sind nicht resilient”, hält Dr. Klaus Math fest. „Wir sollten finanzielle Absicherung vielmehr als Teil einer selbstbestimmten Lebensplanung etablieren, die sich mit positiven Meilensteinen verbinden lässt.” **Über die Studie** Der LV 1871 Resilienz-Check basiert auf einer repräsentativen Online-Befragung, die von YouGov durchgeführt wurde. Im April 2026 wurden insgesamt 2.047 Personen befragt. Die Ergebnisse sind repräsentativ für die deutsche Bevölkerung ab 18 Jahren. Die Erhebung wurde nach Alter, Geschlecht und Region quotiert und gewichtet. **Kategorien:** 2026, Jahre, News --- ### [Neuer Aufsichtsratsvorsitzender bei der LV 1871](https://www.lv1871.de/news/neuer-aufsichtsratsvorsitzender-bei-der-lv-1871/) **Published:** Juni 12, 2026 **Author:** Andreas Weber **Content:** „Mit Christoph Hamm übernimmt eine erfahrene Persönlichkeit den Vorsitz des Aufsichtsrats, die juristische und wirtschaftliche Expertise mit Erfahrung in komplexen Unternehmensthemen verbindet“, sagt Wolfgang Reichel, Vorstandsvorsitzender der LV 1871. „Er wird die strategische Weiterentwicklung und die Zusammenarbeit im Gremium konstruktiv unterstützen.“ **Christoph Hamm übernimmt den Vorsitz des Aufsichtsrats** Christoph Hamm ist geschäftsführender Partner der HEUSSEN Rechtsanwaltsgesellschaft mit Hauptsitz in München. Der Rechtsanwalt berät neben seiner langjährigen Tätigkeit als Geschäftsführer der Rechtsanwaltsgesellschaft seit vielen Jahren große und mittelständische Unternehmen, insbesondere im Immobilienwirtschaftsrecht sowie bei Transaktionen. Zu seinen Mandanten zählen unter anderem Versicherungsgesellschaften, Bankentöchter und Family Offices. Bereits seit 2018 gehört er dem Aufsichtsrat der LV 1871 an. „Ich freue mich auf die neue Aufgabe als Vorsitzender des Aufsichtsrats der LV 1871 und auf die gute Zusammenarbeit mit der Mitgliedervertretung, den weiteren Mitgliedern des Aufsichtsrats und dem Vorstand“, sagt Christoph Hamm. „Gemeinsam wollen wir die erfolgreiche Entwicklung sowie die weitere Transformation der LV 1871 begleiten und fördern.“ **Dr. Peter Dvorak scheidet aus dem Aufsichtsrat aus** Dr. Peter Dvorak war von 1988 bis 2010 Vorstand der LV 1871. Seit 2013 gehörte er dem Aufsichtsrat an, dessen Vorsitz er seit 2024 innehatte. Während seiner Amtszeit begleitete er unter anderem die strategische Weiterentwicklung der LV 1871 sowie wichtige Zukunfts- und Transformationsprojekte. „Wir danken Dr. Peter Dvorak sehr herzlich für sein langjähriges Engagement für die LV 1871“, sagt Wolfgang Reichel. „Er hat die Entwicklung unseres Hauses über viele Jahre hinweg maßgeblich mitgeprägt.“ **Bertram Brossardt neu im Aufsichtsrat** Neu in den Aufsichtsrat gewählt wurde Bertram Brossardt. Der Hauptgeschäftsführer der Vereinigung der Bayerischen Wirtschaft e.V. verfügt über langjährige Erfahrung an der Schnittstelle von Wirtschaft und Politik. Er gilt als ausgewiesener Kenner der bayerischen Wirtschaft und der betrieblichen Alters **Kategorien:** 2026, Jahre, News --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung: Mehr Flexibilität für junge Leute](https://www.lv1871.de/news/berufsunfaehigkeitsversicherung-mehr-flexibilitaet-fuer-junge-leute/) **Published:** Mai 19, 2026 **Author:** Andreas Weber **Content:** Im Rahmen der Zukunftsgarantie können Schüler, Azubis und Studierende die garantierte Rentenerhöhung jetzt auch nachträglich einschließen oder erhöhen – ohne erneute Risikoprüfung. Möglich ist das innerhalb von zwölf Monaten nach bestimmten Lebensereignissen. Dazu gehören etwa der Wechsel der Schulform, die Versetzung in die gymnasiale Oberstufe, der erstmalige Beginn der Ausbildung bzw. des Studiums oder der Berufseintritt. Die garantierte Rentenerhöhung ist flexibel anpassbar in 0,5-Prozent-Schritten von ein bis drei Prozent. **Neue Ereignisse in der Zukunftsgarantie** **Außerdem schließt die Zukunftsgarantie jetzt auch zwei neue Ereignisse speziell für junge Menschen ein:** Künftig sind auch die Vollendung des 15. Lebensjahres sowie die Übernahme der Versicherungsnehmereigenschaft vor dem 25. Geburtstag ein Auslöser für Anpassungen. Damit eröffnet die LV 1871 neue Spielräume in einer Lebensphase, die von Veränderungen geprägt ist. **Nachversicherungsmöglichkeit im dritten Jahr** Zusätzliche Flexibilität bietet eine neue Nachversicherungsoption ab Beginn des dritten Versicherungsjahres: Innerhalb eines Zeitfensters von zwölf Monaten kann die monatliche Absicherung einmalig um bis zu 500 Euro erhöht werden. Für junge Kundinnen und Kunden, die bei Vertragsbeginn nicht älter als 30 Jahre waren, entfällt dabei die Wartezeit von drei Jahren. So schafft die LV 1871 eine weitere Möglichkeit, den Versicherungsschutz unkompliziert an steigende Bedürfnisse anzupassen. **Umfassendes Gesamtpaket mit viel Spielraum** „Mit all diesen Neuerungen bieten wir ein umfassendes Gesamtpaket mit weiteren Alleinstellungsmerkmalen für die Absicherung junger Menschen“, sagt Laura Sinner, Biometrie-Expertin der LV 1871. „Das schafft viel Spielraum für individuelle Beratung und spätere Kontaktpunkte.“ Die Golden BU Lösungen der LV 1871 stehen für nachhaltige Kalkulation, stabile Beiträge sowie hohe Produkt- und Servicequalität. Sie gehören damit zur absoluten Spitzengruppe am Markt. Das bestätigt auch die aktuelle Bestbewertung „mmm+“ von map/Franke und Bornberg. **Kategorien:** 2026, Jahre, News --- ### [Berufsunfähigkeit: Kammerberufe im Fokus der LV 1871](https://www.lv1871.de/news/berufsunfaehigkeit-kammerberufe-im-fokus-der-lv-1871/) **Published:** Mai 5, 2026 **Author:** Andreas Weber **Content:** Mitglieder von Versorgungswerken können ihre BU-Rente künftig flexibler anpassen: Leistungen aus berufsständischen Versorgungswerken werden im Rahmen der Nachversicherungs- und Karrieregarantie nicht mehr bei der finanziellen Angemessenheit angerechnet. **Nachversicherungsgarantie erweitert** Die LV 1871 hat ihre ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie erweitert: Kammerberufe können ihre BU-Rente nun bei erstmaligem Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in einem berufsständischen Versorgungswerk erhöhen. Das gilt auch bei Wegfall oder Reduzierung von Ansprüchen bei Berufsunfähigkeit aus einem berufsständischen Versorgungswerk. **Karrieregarantie angepasst** Die Karrieregarantie ermöglicht es, die BU-Rente jetzt noch einfacher an die tatsächliche Einkommensentwicklung anzupassen. So können ab sofort auch BU-Renten vor Erreichen der Nachversicherungsobergrenze erhöht werden. Zudem besteht für Selbstständige drei Jahre nach Beginn ihrer Tätigkeit die Möglichkeit, die BU-Rente im Rahmen der Karrieregarantie um bis zu 50 Prozent zu erhöhen. Davon profitieren auch Kammerberufe. **Leistungsfall einfach anerkennen** Auch die Anerkennung des Leistungsfalls wurde für Kammerberufe vereinfacht: Kann die versicherte Person ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben, verzichtet der Versicherer auf eine Umorganisation. Und: Erkennt das Versorgungswerk allein aus medizinischen Gründen bei über 50-jährigen Kammermitgliedern die Berufsunfähigkeit an, folgt die LV 1871 diesem Votum. „Mit dem wirklich umfassenden Zielgruppenkonzept und den vorgestellten Alleinstellungsmerkmalen können Maklerinnen und Makler Absicherungslücken in Kammerberufen dauerhaft schließen – mit echten Mehrwerten während der Laufzeit wie im Leistungsfall“, sagt LV 1871 Biometrie-Expertin Laura Sinner. „Zudem punkten sie beim Kunden mit einem durchgängig digitalen Abschluss in Echtzeit.“ **Über die Golden BU** Die Golden BU Lösungen der LV 1871 stehen für nachhaltige Kalkulation, stabile Beiträge sowie hohe Produkt- und Servicequalität. Sie gehören damit zur absoluten Spitzengruppe am Markt. Das bestätigt auch die aktuelle map-Bewertung „mmm+“ von Franke und Bornberg. **Kategorien:** 2026, Jahre, News --- ### [Veränderungen im Vorstand der LV 1871](https://www.lv1871.de/news/veraenderungen-im-vorstand-der-lv-1871/) **Published:** April 28, 2026 **Author:** Andreas Weber **Content:** Seit 2017 hat Hermann Schrögenauer Vertrieb und Marketing der LV 1871 verantwortet. In diesem Zeitraum ist der Spezialist für biometrische Absicherung und Altersvorsorge überdurchschnittlich gewachsen. Zuletzt hat das Unternehmen im Geschäftsjahr 2025 erneut Rekordzahlen im Neugeschäft vorgelegt. Vorstand Dr. Klaus Math wird das Ressort zum 1. Juni kommissarisch übernehmen und verantwortet dann zusätzlich zu seinem Ressort „Produkte, Versicherungstechnik und IT“ auch Vertrieb und Marketing des Unternehmens. Gemeinsam mit der eingespielten Vertriebsorganisation wird so eine maximale Kontinuität in der Betreuung von Geschäftspartner und Kunden gewährleistet. Dr. Peter Dvorak, Vorsitzender des Aufsichtsrats: „Hermann Schrögenauer hat in seiner Zeit bei der LV 1871 im Zusammenspiel mit seinen Vorstandskollegen einen wesentlichen Beitrag zum Wachstum und zur Modernisierung unseres Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit geleistet. Dafür danken wir ihm. Wir bedauern und respektieren seine Entscheidung, die LV 1871 zu verlassen.“ Hermann Schrögenauer, scheidender Vorstand der LV 1871: „Ich danke dem Aufsichtsrat, meinen Vorstandskollegen und dem gesamten Team der LV 1871 für die Zusammenarbeit und das Vertrauen. Wir können alle zusammen sehr stolz auf das Erreichte sein. Die LV 1871 steht exzellent da. **Kategorien:** 2026, Jahre, News --- ### [LV 1871 auf Wachstumskurs: Neugeschäft und Beiträge wachsen stärker als der Markt](https://www.lv1871.de/news/lv-1871-auf-wachstumskurs-neugeschaeft-und-beitraege-wachsen-staerker-als-der-markt/) **Published:** April 20, 2026 **Author:** Andreas Weber **Content:** **Die LV 1871 setzte ihren Wachstumskurs im Geschäftsjahr 2025 konsequent fort: Die Beitragssumme des Neugeschäfts stieg deutlich über Marktniveau, ebenso entwickelten sich die gebuchten Bruttobeiträge überdurchschnittlich. Das A+ Finanzstärkerating von Fitch erhielt die LV 1871 zum 21. Mal in Folge.** Die **Beitragssumme des Neugeschäfts** konnte um 10,0 Prozent auf 2,5 Mrd. Euro (2024: 2,3 Mrd. Euro) erhöht werden und übertraf damit die Branchenentwicklung deutlich. Die **gebuchten Bruttobeiträge** entwickelten sich ebenfalls marktüberdurchschnittlich und beliefen sich nach einem Zuwachs von 6,7 Prozent auf 755,4 Mio. Euro (2024: 708,1 Mio. Euro). Im Vergleich zum stagnierenden Markt konnte die LV 1871 die **laufenden gebuchten Beitragseinnahmen** um 5,0 Prozent auf 636,2 Mio. Euro steigern. Das Einmalbeitragsvolumen wuchs – getragen insbesondere durch fondsgebundenes Geschäft – um 16,8 Prozent auf 119,2 Mio. Euro. Kapitalisierungsprodukte spielten dabei keine Rolle. Der **Rohüberschuss** konnte um 15,1% auf 172,7 Mio. Euro gesteigert werden (2024: 150,0 Mio. Euro). An diesem sehr guten Ergebnis werden die Versicherungsnehmer im Zuge der Direktgutschrift in Höhe von 90,9 Mio. Euro und der Zuführung zur Rückstellung für Beitragsrückerstattung in Höhe von 75,8 Mio. Euro beteiligt. Das **Eigenkapital** wurde erneut um 6,0 Mio. Euro gestärkt und beläuft sich zum Bilanzstichtag auf 163,0 Mio. Euro. Die **freie Rückstellung für Beitragsrückerstattung** stieg von 234,1 Mio. Euro auf 261,3 Mio. Euro. **Breit diversifizierte Kapitalanlage** Vor dem Hintergrund eines weiterhin volatilen Kapitalmarkts erzielte die LV 1871 mit ihren breit diversifizierten Kapitalanlagen eine marktüberdurchschnittliche **Nettoverzinsung** von 2,8 Prozent (2024: 3,2 Prozent). Die **Nettobewertungsreserven** lagen zum Stichtag 31. Dezember 2025 bei 242,2 Mio. Euro, was einer deutlich marktüberdurchschnittlichen **Reservequote** von 4,1 Prozent (2024: 6,2 Prozent) im Verhältnis zum Buchwert der Kapitalanlagen (5.893,3 Mio. Euro) entspricht. Die durchschnittliche Reservequote in der Lebensversicherungsbranche war hingegen negativ und lag nach vorläufigen Zahlen zum Stichtag bei –10,3 Prozent. **Finanzstärke – ausgezeichnet über Jahrzehnte** Grundlage des Unternehmenserfolgs ist die seit Jahrzehnten hohe finanzielle Stabilität der LV 1871. Die internationale Ratingagentur Fitch Ratings zeichnet die LV 1871 zum 21. Mal in Folge mit dem Finanzstärkerating A+ aus. Der weiterhin stabile Ausblick ist ein deutliches Zeichen für die Zuverlässigkeit des Unternehmens auch in der Zukunft. Auch Franke & Bornberg bestätigt die außergewöhnliche Stabilität der LV 1871: Wie bereits im Vorjahr erreicht sie mit der Bestnote „mmm+“ („hervorragend“) den Spitzenplatz im Map-Report-Bilanzrating. **Attraktive Absicherung und Vorsorge** Die sehr gute Neugeschäftsentwicklung im Jahr 2025 beruhte auf attraktiven Absicherungs- und Vorsorgelösungen, die sich flexibel an veränderte Markt- und Kundenanforderungen anpassen lassen. Getragen wird der Neugeschäftserfolg vor allem von fondsgebundenen Vorsorgelösungen und der Berufsunfähigkeitsversicherung. **Zukunft gestalten** Auch im Jahr 2025 führte die LV 1871 die Umsetzung ihrer **Nachhaltigkeit**sstrategie konsequent fort und entwickelte ihr Nachhaltigkeitsengagement in den definierten Handlungsfeldern Kapitalanlage, Produkt, Unternehmen und nachhaltiges Engagement erfolgreich weiter. Im Geschäftsjahr 2025 konnte die LV 1871 ihre Position als attraktiver und moderner **Arbeitgeber** weiter festigen. Um auch künftig effizient und nah an Kunden und Geschäftspartnern agieren zu können, stärkte die LV 1871 ihre Daten- und **Technologiekompetenz**. **Kategorien:** 2026, Jahre, News --- ### [Lücke des Monats: Die Berufsunfähigkeitslücke bei Frauen](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-die-berufsunfaehigkeitsluecke-bei-frauen/) **Published:** März 6, 2026 **Author:** Andreas Weber **Content:** Laut Financial Freedom Report 2025 sorgen sich 43,5 Prozent der befragten Frauen darum, im Laufe ihres Arbeitslebens länger beruflich auszufallen („Haben Sie Sorge, im Laufe Ihres Arbeitslebens einmal krankheitsbedingt länger als 6 Monate auszufallen?“, repräsentative Online-Umfrage der LV 1871 mit Civey, n = 2.500, August 2025). Bei Männern liegt dieser Wert mit 30,7 Prozent deutlich niedriger. Die Daten zeigen, dass Frauen tendenziell ein stärkeres Risikobewusstsein entwickeln – insbesondere in Bezug auf Einkommensschutz und langfristige finanzielle Sicherheit. Das frühe Erkennen dieser Risiken eröffnet erhebliches Potenzial für präventive Beratung und individuelle Absicherung. **Absicherung gezielt unterstützen** Trotz des hohen Risikobewusstseins besitzen laut einer repräsentativen Civey-Umfrage aus dem Jahr 2025 nur 32,6 Prozent der Frauen eine Berufsunfähigkeitsversicherung („Sind Sie sich bewusst, wie wichtig es ist, Ihre Arbeitskraft abzusichern?“ – „Ja, und ich habe eine abgeschlossen“, repräsentative Online-Umfrage der LV 1871 mit Civey, n = 1.000, Juni 2025) – deutlich weniger als der Anteil der Männer mit entsprechender Absicherung. Der Unterschied zwischen Wahrnehmung und tatsächlicher Absicherung zeigt: Bewusstsein allein schafft noch keine Sicherheit, die Absicherung muss gezielt unterstützt werden. **Unabhängigkeit durch BU-Versicherung stärken** „Zum Weltfrauentag wird einmal mehr deutlich, wie wichtig finanzielle Unabhängigkeit für Frauen ist“, sagt Laura Sinner, Biometrie-Expertin bei der LV 1871. „Als unabhängiger Versicherungsverein sind wir prädestiniert, Frauen bei ihrer finanziellen Unabhängigkeit zu unterstützen: Unsere Berufsunfähigkeitslösungen geben insbesondere mit ihren zahlreichen Nachversicherungsgarantien maximale Flexibilität für wechselnde Lebenssituationen. Übrigens: Bei unserer Schüler-BU sehen wir die bisherige Männer-Frauen-Diskrepanz nicht mehr – ein positives Signal für die Zukunft.“ **Weltfrauentag als Beratungsanlass nutzen** Maklerinnen und Makler können diese Gender-Lücke gezielt als Beratungsanlass nutzen. Gerade im Umfeld des Weltfrauentags können sie Frauen aktiv auf das Thema Berufsunfähigkeit ansprechen und aufzeigen, warum eine frühzeitige Absicherung besonders sinnvoll ist. Außerdem punkten moderne Lösungen mit Nachversicherungsmöglichkeiten bei Heirat, Geburt eines Kindes, beim Wiedereinstieg nach Elternzeit, beim Wechsel von Teilzeit in Vollzeit und mit einer Teilzeitklausel. Digitale Abschlussmöglichkeiten und die Möglichkeit der Risikoprüfung in Echtzeit wie bei der LV 1871 lassen Maklerinnen und Maklern mehr Zeit für das Beratungsgespräch. So unterstützen sie Kundinnen dabei, ihre Risiken realistisch einzuschätzen und ihre finanzielle Zukunft selbstbestimmt zu gestalten. **Kategorien:** 2026, Jahre, Lücke des Monats --- ### [Lücke des Monats: Finanzplanung als Schlüssel zu finanzieller Sicherheit](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-finanzplanung-als-schluessel-zu-finanzieller-sicherheit/) **Published:** Januar 28, 2025 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Bereits im Vorjahr hatten gerade mal 28,0 Prozent der Befragten angegeben, sich um einen eigenen Finanzplan zu kümmern. Mit 26,3 Prozent sind es Anfang 2025 noch weniger Personen, die einen Finanzplan erstellen. Das zeigt eine repräsentative Umfrage von Civey im Auftrag der LV 1871, für die im Januar 2.523 Menschen befragt wurden. Gleichzeitig sind die Sorgen der Bürgerinnen und Bürger um ihre Finanzen groß: 50,3 Prozent der Menschen hierzulande empfindet negative Emotionen beim Gedanken an die eigenen Finanzen, wie der Financial Freedom Report 2024 zeigt. Warum beschäftigen sich die Menschen nicht mit ihren Finanzen? Gründe sind fehlende Motivation (13,9 Prozent), Zeitmangel (5,9 Prozent) oder unzureichendes Wissen (3,8 Prozent). Der Großteil führt „andere Gründe“ an und bleibt damit vage. „Zukunftsängste und die Sorge vor finanzieller Unsicherheit prägen häufig die Entscheidungen vieler Menschen und können die Finanzplanung erheblich beeinträchtigen“, sagt Wirtschaftspsychologin Prof. Dr. Julia Pitters. „Diese Ängste führen oft zu einer passiven Haltung, die zögerliches Handeln oder unüberlegte Investitionen zur Folge hat und im schlimmsten Fall zu finanziellen Verlusten führt, wodurch sich die Sorgen weiter verstärken. Eine transparente Analyse der eigenen finanziellen Situation ist aus psychologischer Sicht oft der erste Schritt, um diese Negativspirale zu durchbrechen.“ **Vorsorge und Absicherung als Teil der Finanzplanung** „Bei dieser Analyse sind gerade unabhängige Versicherungsmakler eine wertvolle Unterstützung, da sie als einzige wirklich auf Seite der Kundinnen und Kunden stehen und mit ihnen Bildungslücken bei Finanzthemen genauso schließen können wie Lücken rund um Vorsorge oder Absicherung“, sagt LV 1871 Vorstand Hermann Schrögenauer. „Während die Sinnhaftigkeit der privaten Altersvorsorge meist gut zu vermitteln ist, gilt es in Sachen Arbeitskraftabsicherung noch stärker, Aufklärungsarbeit zu leisten. Denn: Bei der Arbeitskraft verlassen sich die Menschen hierzulande vor allem auf ihre Gesundheit. Dementsprechend hat nur ein Fünftel seine Arbeitskraft mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert. Dabei wird jeder Vierte in seinem Berufsleben einmal berufsunfähig und das vor allem aufgrund psychischer Krankheiten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert das Einkommen bei längeren Ausfällen ab und lässt sich im Idealfall individuell an die persönliche Lebenssituation anpassen.“ **Kategorien:** Jahre, 2025, Lücke des Monats --- ### [Lücke des Monats: Finanzplan und BU-Absicherung gehören zusammen](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-finanzplan-und-bu-absicherung-gehoeren-zusammen/) **Published:** Januar 23, 2026 **Author:** Andreas Weber **Content:** Laut der repräsentativen Civey-Umfrage unter 2.500 Personen ab 18 Jahren verfügen lediglich 25,1 Prozent über einen privaten Finanzplan für 2026. Der Wert ist gegenüber dem Vorjahr sogar leicht rückläufig (2024: 26,3 Prozent). Noch größer wird die Lücke beim Blick auf die Inhalte der Finanzplanung: Nur 37,4 Prozent der Erwerbstätigen beziehen das Risiko Berufsunfähigkeit aktiv in ihre Überlegungen ein. Dabei hängt finanzielle Unabhängigkeit in den meisten Fällen unmittelbar vom Einkommen aus eigener Arbeitskraft ab. **Finanzplanung ohne BU greift zu kurz** „Finanzielle Freiheit lässt sich nur dann realistisch planen, wenn die eigene Arbeitskraft mitgedacht wird“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. „Wer Einkommensausfälle durch Krankheit oder Unfall nicht absichert, plant an der zentralen Stellschraube vorbei. Finanzbildung, strukturierte Finanzplanung und Berufsunfähigkeitsabsicherung gehören deshalb untrennbar zusammen – genau hier kommt die Beratungskompetenz von Maklern ins Spiel.“ **Geschlecht und Bildung beeinflussen Absicherungsverhalten** Die Ergebnisse zeigen zudem deutliche Unterschiede nach Geschlecht und Bildungsgrad. Während rund 40 Prozent der Männer das Risiko Berufsunfähigkeit in ihre Finanzplanung einbeziehen, sind es bei Frauen nur etwa 32 Prozent. Auch der Bildungsgrad wirkt sich aus: Bei Personen mit Abitur berücksichtigen rund 45 Prozent das Thema BU, bei mittlerer Reife etwa 35 Prozent. Bei Menschen mit Hauptschulabschluss oder ohne Abschluss sinkt der Anteil auf rund 25 Prozent. **Jahresauftakt als Beratungsanlass für Makler** Der Jahresbeginn und Impulse wie der Tag der Bildung rücken das Thema Finanzplanung regelmäßig in den Fokus. Versicherungsmaklerinnen und -makler sind dabei zentrale Ansprechpartner: Sie können Versorgungslücken sichtbar machen, Finanzplanung ganzheitlich einordnen und Kundinnen und Kunden für die Bedeutung der Absicherung der Arbeitskraft sensibilisieren. **Kategorien:** 2026, Jahre, Lücke des Monats --- ### [Hohe Mitarbeiterzufriedenheit während Corona-Lockdown bei der LV 1871](https://www.lv1871.de/news/hohe-mitarbeiterzufriedenheit-waehrend-corona-lockdown-bei-der-lv1871/) **Published:** Juli 31, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Der abrupte und vollständige Wechsel ins Homeoffice funktionierte durch die Unternehmenskultur des Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit und durch das Zusammenspiel von HR- und IT-Abteilung bei der LV 1871 reibungslos. Das zeigen die Zahlen einer Umfrage, die der Versicherer unter seinen Mitarbeitern durchführte. **![Peter Blenninger Leiter IT](/app/uploads/2023/09/blenninger-peter-leiter-it-lv1871.webp "- LV 1871")** **Hohe Mitarbeiterzufriedenheit** 81 Prozent der Befragten gaben an, sich an ihrem aktuellen Arbeitsplatz im Homeoffice wohl bis sehr wohl zu fühlen. 92 Prozent hatten das Gefühl, Beruf und Privatleben gut vereinbaren zu können. Nur drei Prozent hatten regelmäßig Schwierigkeiten, ihre Arbeit zu Hause gut zu strukturieren. Zudem fühlten sich 88 Prozent der Mitarbeiter gut über alle Themen rund um die Corona-Krise informiert. Schon vor dem Lockdown konnten die Mitarbeiter das Homeoffice nutzen. Den unkomplizierten Umstieg hat die LV 1871 ihrer Fokussierung auf die digitale Transformation zu verdanken. „Seit 2002 nutzen wir bei der LV 1871 agile Arbeitsweisen und setzen auf eine moderne IT-Infrastruktur. Dadurch konnten wir problemlos von heute auf morgen ins Homeoffice wechseln und Kunden wie Geschäftspartnern jederzeit die gewohnten Services anbieten“, sagt IT-Leiter Peter Blenninger. **Produktive Zusammenarbeit** Die Zusammenarbeit im Team funktionierte weiterhin gut, das gaben 89 Prozent der Befragten an. 93 Prozent hatten weder bei digitalen Besprechungen noch mit der technischen Ausstattung Schwierigkeiten. ![Porträt von Thomas Krueer Leiter Personal](/app/uploads/2023/08/thomas-krueer.webp "- LV 1871") Obwohl das Level an direkter, sozialer Interaktion durch die Kontaktbeschränkungen zurückgegangen ist, waren 84 Prozent der Mitarbeiter zufrieden mit dem Austausch untereinander. „Dieser Stresstest hat gezeigt, welche Vorteile es in einer digitalisierten Welt hat, in allen Bereichen Hand in Hand zu arbeiten. Natürlich spielt das Mindset der Mitarbeiter eine wichtige Rolle. New Work ist spätestens seit der Corona-Pandemie kein Buzzword mehr, sondern zur Tagesordnung geworden“, sagt Personalleiter Thomas Krüer. **Schnelle und tatkräftige Unterstützung** Vor diesem Hintergrund konnte die LV 1871 auch schnell und tatkräftig Geschäftspartnern in der Krise zur Seite stehen. So hat der Versicherer unter anderem mit seinem Digital Partner Programm Vermittler bei der Digitalisierung des Geschäfts unterstützt und ein umfangreiches Angebot zur Verfügung gestellt. Vom [FAZ-Institut](https://www.faz-institut.de/) wurde die LV 1871 als einer der „Helden der Krise“ in der Kategorie „Versorgung der Menschen“ ausgezeichnet. Das renommierte Institut hat dafür „400 Millionen Webseiten im deutschsprachigen Internet beobachtet und alle Posts und Nachrichten zum Thema Corona gesammelt“. **Kategorien:** Jahre, 2020, News --- ### [LV 1871 stärkt BU-Schutz für Kammerberufe und junge Menschen](https://www.lv1871.de/news/lv-1871-staerkt-bu-schutz-fuer-kammerberufe-und-junge-menschen/) **Published:** Januar 7, 2026 **Author:** Andreas Weber **Content:** „Eine BU-Versicherung gehört heute zur finanziellen Grundausstattung“, sagt Laura Sinner, Biometrie-Expertin der LV 1871. „Weil Erwerbsbiografien immer weniger planbar werden und die Lebenshaltungskosten steigen, wächst der Bedarf an flexibler und ausbaubarer Absicherung. Für Makler sollten dabei Kammerberufe sowie Studierende besonders in den Fokus rücken: Sie müssen früh vorsorgen und werden später oft deutlich höhere Einkommen erzielen. Unsere erweiterten Nachversicherungsmöglichkeiten und höheren Absicherungsgrenzen zu Vertragsbeginn tragen diesem Bedarf Rechnung und ermöglichen eine Absicherung, die lebensbegleitend mitwächst.“ **Erweiterte Nachversicherungsmöglichkeiten** Mit dem Update können Kunden ihre Absicherung flexibel an steigende Einkommen, höhere Lebenshaltungskosten oder neue Lebensphasen anpassen. So ist die vereinfachte Risikoprüfung jetzt auch mit einer Dynamik von 4 oder 5 Prozent möglich. Außerdem wurden die Obergrenzen für Nachversicherungen deutlich angehoben und gleichzeitig in transparente Cluster gegliedert, was den Beratungsprozess für Makler wesentlich vereinfacht. Für Maschinenbau-Studenten beispielsweise gilt im Rahmen der Nachversicherungsgarantie eine Obergrenze von 3.200 Euro; dazu kommt eine Obergrenze im Rahmen der Karrieregarantie von 6.400 Euro. Bei den meisten Kammerberufen sind das 4.000 bzw. 8.000 Euro. **Hohe Absicherungsgrenzen – attraktive Beiträge** Auch die Absicherungsgrenzen beim Abschluss wurden für Schüler, Auszubildende und Studierende erhöht. Schülerinnen und Schüler der gymnasialen Oberstufe beispielsweise können jetzt bis zu 1.800 Euro abschließen – 300 Euro mehr als bisher. Zusätzlich können im Rahmen der vereinfachten Risikoprüfung für junge Leute bis 35 Jahre für viele Berufe höhere Berufsunfähigkeitsrenten abgeschlossen werden, darunter viele Ingenieure, MINT- und Kammerberufe. Gleichzeitig senkt die LV 1871 die Beiträge für zahlreiche Kammerberufe um rund 5 Prozent, für einige Ärzte und Architekten sogar um bis zu 10 Prozent. Auch Studierende späterer Kammerberufe profitieren von günstigen Zahlbeiträgen. **Kammerberufe im Fokus** Für die Beratung von Kammerberufen außerdem relevant: Die Anrechnung des Versorgungswerks erfolgt bei der LV 1871 erst bei BU-Renten über 60.000 Euro Jahresrente. So sind bedarfsgerechte Absicherungen auf höherem Niveau möglich. **Kategorien:** 2026, Jahre, News --- ### [LV 1871 hält Überschussbeteiligung stabil auf hohem Niveau](https://www.lv1871.de/news/lv-1871-haelt-ueberschussbeteiligung-stabil-auf-hohem-niveau/) **Published:** Dezember 9, 2025 **Author:** Andreas Weber **Content:** Die Überschussbeteiligung im Detail: Die laufende Verzinsung für Neuverträge ab 1. Januar 2026 in Höhe von 2,7 Prozent setzt sich zusammen aus 1,0 Prozent Rechnungszins und 1,7 Prozent Zinsdividende. Dazu kommen die Schlussüberschussbeteiligung und die Beteiligung an den Bewertungsreserven, die je nach Tarif zusammen bei bis zu 0,9 Prozent liegen. Damit bestätigt die LV 1871 ihre überdurchschnittlichen Renditen in der Altersvorsorge und dauerhaft stabile Zahlbeiträge bei Berufsunfähigkeitsversicherungen. **Unabhängige Ratings bestätigen langfristige Stabilität** **Finanzielle Stabilität und langfristige Zuverlässigkeit sind zentrale Faktoren für das Vertrauen in einen Versicherer.** Die LV 1871 überzeugt dabei seit Jahrzehnten die Analysten von Fitch Ratings: Mit „sehr starker Kapitalausstattung“, „starkem Unternehmensprofil“ und „starker finanzieller Performance“ erhält der Versicherer bereits zum 21. Mal in Folge das A+-Finanzstärkerating. **Auch im Map-Report-Bilanzrating von Franke & Bornberg behauptet die LV 1871 ihren Spitzenplatz und erreicht wie im Vorjahr erneut die Bestnote „mmm+ für hervorragende Leistungen“.** Und: Im „M&M Rating LV-Unternehmen“ bestätigt Morgen & Morgen die herausragende Leistungsfähigkeit der LV 1871 ebenfalls mit der Bestnote „ausgezeichnet“. **Kategorien:** 2025, Jahre, News --- ### [Fitch-Finanzstärkerating: LV 1871 überzeugt erneut mit A+ und stabilem Ausblick](https://www.lv1871.de/news/fitch-finanzstaerkerating/) **Published:** September 11, 2023 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Auch im 19. Jahr in Folge zeichnet Fitch Ratings die LV 1871 mit dem „A+“ Finanzstärkerating (Insurer Financial Strength, IFS Rating) aus. Gleichzeitig bestätigt Fitch den weiterhin stabilen Ausblick des Ratings. Für den auf Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen spezialisierten Versicherer ist das Ergebnis die bestmögliche Auszeichnung. **Stabil und krisenfest** „In einem zunehmend komplexen geopolitischen und volkswirtschaftlichen Umfeld belegt das aktuelle Fitch-Rating erneut die bemerkenswerte Widerstandsfähigkeit unseres Unternehmens. Das Rating bestätigt unsere anhaltend starke Ertragslage und untermauert damit unsere hohe Belastbarkeit. Finanzielle Stabilität und langjährige Zuverlässigkeit sind gerade für das Vertrauen von Geschäftspartnern und Kunden von besonderer Bedeutung“, sagt LV 1871 Vorstandsvorsitzender Wolfgang Reichel. **Sehr starke Kapitalausstattung und starke finanzielle Performance** Das Fitch-Rating betont auch im Jahr 2023 die „sehr starke Kapitalausstattung“ und das „starke Asset-Liability-Management“ der LV 1871. Im Kapitalmodell von Fitch zeigt sich die LV 1871 „extrem stark“; die Solvenzquote bewertet Fitch als „sehr stark“. Im deutschen Berufsunfähigkeitsversicherungsmarkt attestiert die Ratingagentur der LV 1871 eine „starke Marktposition“. Als „stark und stabil“ werden die versicherungstechnischen Ergebnisse des Unternehmens bewertet. Das Kapitalanlagemanagement wird als „umsichtig“ eingeschätzt, die Kapitalanlageallokation als „gut diversifiziert“. Die Erträge der LV 1871 sind nach Ansicht von Fitch Ratings „besser diversifiziert als bei einzelnen Mitbewerbern“, was die Rentabilität des Unternehmens widerstandsfähiger gegenüber makroökonomischen Veränderungen macht. **Kategorien:** Jahre, 2023, News --- ### [„StartKlar“ und „MeinPlan“: LV 1871 mit neuen Sparprodukten](https://www.lv1871.de/news/startklar-meinplan-kampagne/) **Published:** Oktober 1, 2018 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** **„StartKlar“ und „MeinPlan“ sind maßgeschneidert für alle, die bei klassischen Versicherungsmodellen entweder Einfachheit oder Flexibilität vermissen. „StartKlar“ richtet sich an junge Sparer – „MeinPlan“ an etwas länger im Berufsleben stehende Sparer.** „Diesen Zielgruppen attraktive, zeitgemäße Versicherungslösungen anzubieten, ist eine der aktuellen Hauptaufgaben von Lebensversicherern. Mit ‚StartKlar‘ und ‚MeinPlan‘ haben wir in einem konsequent vom Kunden her gedachten Design-Thinking-Prozess in nur neun Monaten Lösungen entwickelt, die die Bedürfnisse dieser nicht versicherungsaffinen Zielgruppe hervorragend abdecken“, sagt Iris Bauer Leiterin Bereich Produktmanagement und -entwicklung. „‚StartKlar‘ und ‚MeinPlan‘ sind für uns auch ein klares Statement pro Lebensversicherung. Wir glauben fest an die Notwendigkeit und Zukunftssicherheit zeitgemäßer Lebensversicherungsprodukte. Solidarische Systeme auf Basis einer Versichertengemeinschaft in einem System auf Gegenseitigkeit sind kein Auslaufmodell, sondern eine der Antworten auf die Anforderungen an eine zukunftssichere Altersvorsorge“, sagt Hermann Schrögenauer, Vertriebsvorstand der LV 1871. **StartKlar – einfach und sicher** „StartKlar“ ist eine [fondsgebundene Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) mit Garantie für alle, die weder Zeit noch Lust und auch nicht allzu viel Geld haben, sich mit komplizierten, unverständlichen oder für sie zu teuren Vorsorge- oder Finanzprodukten auseinanderzusetzen. Die Garantierente wendet sich an Kunden, die im Hier und Jetzt leben und ihr Leben genießen möchten. Die Lösung nimmt ihnen das Kümmern um die private Altersvorsorge ab. Der Ansatz des neuen Produktes: Ab 25 Euro im Monat vorsorgen, eine Garantie in Höhe der eingezahlten Beiträge erhalten und jederzeit Beiträge erhöhen, senken oder pausieren. **MeinPlan – flexibel und chancenreich** „MeinPlan“ bietet mehr Flexibilität für alle, die ihre fondsgebundene Rentenversicherung selbst mitgestalten wollen. Das Produkt lässt sich an unterschiedliche Lebenssituationen anpassen und bietet gleichzeitig maximale Wachstumschancen. Kunden wählen aus einer breiten, qualitativ sehr hochwertigen Fondsauswahl und entscheiden sich zwischen aktiv gemanagten Fonds, einer breiten ETF-Auswahl oder einer intelligenten Portfolio-Lösung. Dabei können sie das eigene Chancen-Risiko-Profil auch mit dem individuell gewünschten Garantieniveau decken und die Anlagestrategie immer wieder neu und kostenlos anpassen. Bei der Beitragszahlung bleiben sie flexibel und können jederzeit Zu- und Auszahlungen nutzen. Mit der Cash-to-Go-Option sind sogar regelmäßige Auszahlungen aus dem Fondsvermögen möglich. **Anschaulich und transparent** Mit einem neuen Co-Creation-Tool können Vermittler und Kunde den Bedarf noch besser einschätzen. Anschaulich wird gezeigt, wie der Kunde flexibel in seine Altersvorsorge investieren kann. Den aktuellen Stand sowie die Entwicklung seiner Fondsrente kann der Kunde nach Abschuss im digitalen Kundenportal einsehen. Kunden können die neuen Sparprodukte bei Maklern und Mehrfachagenten, Pools, Banken und Honorarvermittlern abschließen. **Zum Download:** [Produkthighlights](/app/uploads/2023/09/produkthighlights-frv.pdf) (Pdf) **Kategorien:** Jahre, 2018, News --- ### [Lücke des Monats: Frauen und Altersvorsorge zum Weltfrauentag am 8. März](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-weltfrauentag/) **Published:** März 1, 2019 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** ![Umfrage von Innofact - Frauen schauen genau hin](/app/uploads/2023/09/umfrage-von-innofact-frauen-schauen-genau-hin.webp "- LV 1871") ![Umfrage von Innofact - Frauen brauchen mehr Selbstvertrauen](/app/uploads/2023/09/umfrage-von-innofact-frauen-brauchen-mehr-selbstvertrauen.webp "- LV 1871") ![Umfrage von Innofact - Frauen haben Nachholbedarf bei der Absicherung](/app/uploads/2023/09/umfrage-von-innofact-frauen-haben-nachholbedarf-bei-der-absicherung.webp "- LV 1871") **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2019, 2019, News, Lücke des Monats --- ### [Lücke des Monats: Altersvorsorge statt Blumen – zum Muttertag und Vatertag](https://www.lv1871.de/news/muttertag/) **Published:** Mai 9, 2019 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** In Deutschland treten noch immer eher Mütter als Väter für ihren Nachwuchs beruflich kürzer. Rund die Hälfte der Väter geht gar nicht in Elternzeit, knapp ein Drittel nimmt nur ein bis zwei Monate (Quelle: BMFSFJ). Dagegen plant die Mehrheit der werdenden Mütter weiterhin rund 24 Monate Elternzeit (Quelle: Statista). Ganz gleich, ob Mutter oder Vater fürs Kind im Beruf zurückstecken: Elternzeit und Teilzeitarbeit hinterlassen Spuren auf dem Rentenkonto. Die Rentenlücke wird größer; der Vorsorgebedarf wächst. Die LV 1871 hat nachgerechnet. **So groß ist die Rentenlücke** ![Infografik Rentenlücke Mann](/app/uploads/2019/05/lv1871-rentenluecke-mann.webp "datenschutz_SEE_kurz_L-Z2048 - LV 1871")Ines (30) ist alleinerziehende Mutter einer Tochter (6). Nach ihrem Studium hat sie einen Job in Vollzeit angetreten. Mit Geburt ihres Kindes ist sie bislang sechs Jahre beruflich kürzergetreten – erst in Elternzeit, jetzt in Teilzeit. Bei einem jährlichen Bruttoeinkommen von 47.000 Euro hat sie zu Rentenbeginn eine Rentenlücke von 532 Euro. Noch ein Beispiel: Max (35) ist ebenfalls Vater einer Tochter (8) und verdient im Jahr 49.000 Euro brutto. Max geht Vollzeit arbeiten, um seine Familie finanziell abzusichern. Seine Ehefrau hat Elternzeit genommen. Wenn Max bis zur Rente durchgängig berufstätig ist, hat er später eine Lücke von 479 Euro. **Rentenlücke mit privater Altersvorsorge schließen** ![Infografik Rentenlücke Eltern](/app/uploads/2019/05/lv1871-rentenluecke-eltern.webp "- LV 1871")Die Rechnung zeigt: Junge Eltern stehen vor einer immer größer werdenden Rentenlücke. Elternzeit und Teilzeit können die Lücke weiter vergrößern. Eltern wie Ines und Max können ihre Vorsorgelücke durch den Abschluss einer privaten Altersvorsorge mit vergleichsweise niedrigen, monatlichen Beiträgen schließen. Ines müsste dafür beispielsweise monatlich 276 Euro in ihre Altersvorsorge investieren und Max im vorliegenden Beispiel monatlich 395 Euro zurücklegen. Denn Versicherer wie die LV 1871 bieten für jedes Lebens- und Familienmodell passgenaue Lösungen an. **Arbeiten bis zum 67. Lebensjahr** So wurde gerechnet: Sowohl Max als auch Ines arbeiten bis zu ihrem 67. Lebensjahr ununterbrochen weiter. Lohnsteigerungen und Inflationsrate liegen jeweils bei zwei Prozent pro Jahr. Alle Renten- und Gehaltswerte sind inflationsbereinigt dargestellt. Die Steigerungsrate der gesetzlichen Rente liegt bei 1,5 Prozent. Für die Ermittlung des Beitrags zur privaten Altersvorsorge wurde bei Max eine Abgabenlast von 18 Prozent zugrunde gelegt, bei Ines 17 Prozent. Der Ertragsanteilssatz liegt für beide bei 17 Prozent. Ihr finanzieller Bedarf bei Rentenbeginn beträgt 80 Prozent vom letzten Nettogehalt. Beide sorgen mit der Fondsrente MeinPlan bis zum Renteneintritt vor und erzielen nach Abzug der Fondskosten eine Nettorendite von sechs Prozent pro Jahr. Für beide Personen wird ein Rentenfaktor von 30 für die Berechnungen verwendet. **Lücke des Monats** ![Infografik Absicherung durch Vorsorge Eltern](/app/uploads/2019/05/lv1871-infografik-absicherung-durch-vorsorge-eltern.webp "- LV 1871")Mit der „Lücke des Monats“ deckt die LV 1871 einmal im Monat Vorsorgelücken auf – mit Infografiken, Bildmaterial und Insights rund um das Thema Altersvorsorge. Das Format richtet sich vor allem an Journalisten und Blogger. Bild- und Textmaterial stehen unter Nennung der Quellenangabe selbstverständlich zur freien Verfügung. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2019, 2019, News, Lücke des Monats --- ### [Fit für die Zukunft: Mit der LV 1871 bauen Vermittler ihre Personal Brand auf](https://www.lv1871.de/news/online-shop-personal-brand/) **Published:** Mai 28, 2019 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Vom bAV-Infoblatt über Werbebriefe zur Golden BU bis zur Präsentation für StartKlar und MeinPlan: Eine große Auswahl unterschiedlichster Artikel und Beratungsunterlagen ist ab sofort im neuen Online-Shop der LV 1871 für Vermittler verfügbar. Herzstück ist myPdf in der Rubrik Dokumente. Damit können Geschäftspartner Beratungsunterlagen digital und individuell zusammenstellen und sie im Anschluss personalisieren: Vermittler wählen einfach die gewünschten Dokumente aus und fügen im nächsten Schritt ihre individuelle Abschlussseite inklusive eigenem Logo, Foto und Kontaktdaten hinzu. Berater können die Unterlagen dann direkt über das Portal an ihre Kunden versenden oder selbst downloaden und ausdrucken. **Digitale Services für Vermittler** „Die Digitalisierung bietet viele Chancen, die wir als Versicherer nutzen wollen. Mit digitalen Services wollen wir auch unsere Geschäftspartner fit für die Zukunft machen. Unser neuer Online-Shop ist ein gutes Beispiel dafür: Vermittler können individualisierte Dokumente daraus nutzen, um einen persönlichen Bezug zum Kunden herzustellen und um ihre eigene Marke auf- und auszubauen“, sagt Hermann Schrögenauer, Vertriebsvorstand bei der LV 1871. Der Online-Shop soll kontinuierlich ausgebaut und um neue Elemente erweitert werden, vor allem um personalisierbare Angebote. Der Online-Shop ist offen zugänglich und über die Website [shop.lv1871.de](https://shop.lv1871.de/) erreichbar. Um alle Services ohne Einschränkung nutzen zu können, sollten sich Berater registrieren. **Kategorien:** Jahre, 2019, News --- ### [Lücke des Monats: Wissens- und Beratungslücke ETFs](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-etf/) **Published:** Juni 24, 2019 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Genau 73 Prozent der Deutschen wissen laut einer aktuellen YouGov-Umfrage nicht, was ETFs sind. Eine stolze Zahl, die eine große Wissenslücke offenbart: Zwei Drittel der Deutschen wissen nichts mit dem Kürzel anzufangen, das in der Finanzbranche in aller Munde ist. ETFs (englisch: „Exchange Traded Funds“) sind börsengehandelte Indexfonds, die die Wertentwicklung eines Index wie zum Beispiel dem DAX abbilden. **Wissenslücke vergrößert Beratungslücke** Diese Wissenslücke zeigt auch: Es gibt eine große Beratungslücke, denn Versicherer und Vermittler setzen im Rahmen ihrer Portfolios von fondsgebundenen Sparprodukten mehrheitlich auf renditebringende ETFs. Um ETFs in Fondspolicen bei Verbrauchern bekannter zu machen, müssen sie ihre Beratungsarbeit intensivieren. So zeigt sich bei ETFs sogar eine doppelte Lücke. **Anlageform mit Potenzial** Weitere Zahlen aus der YouGov-Studie belegen: Sparer sehen durchaus großes Potenzial in ETFs. Von den 17 Prozent der Deutschen, die ETFs kennen, ist der Anteil derer, die Indexfonds besitzen, mit 4 Prozent vergleichsweise hoch. Beliebt sind ETFs auch in Sparplänen zur Altersvorsorge wie bei der LV 1871: Mit 79 Prozent ist der fondsgebundene Anteil des Neugeschäfts in der Altersvorsorge groß. Genau 43 Prozent der Kunden, also knapp die Hälfte, entscheiden sich dabei für Fonds mit ETF-Anteil. **Lücke des Monats** Mit der „Lücke des Monats“ deckt die LV 1871 einmal im Monat Vorsorgelücken auf – mit Infografiken, Bildmaterial und Insights rund um das Thema Altersvorsorge. Das Format richtet sich vor allem an Journalisten und Blogger. Bild- und Textmaterial stehen unter Nennung der Quellenangabe selbstverständlich zur freien Verfügung. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2019, 2019, News, Lücke des Monats --- ### [Lücke des Monats: Zukunftsthema digitales Marketing](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-digitales-marketing/) **Published:** August 9, 2019 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Die Digitalisierung ist für ihren Berufsstand extrem wichtig – dessen sind sich die unabhängigen Vermittler sicher. In einer Stimmungsabfrage unter Geschäftspartnern der LV 1871 gaben sie dies einstimmig an. Gleichzeitig sehen 55 Prozent der Vermittler einen steigenden Beratungsbedarf beim Kunden zum Thema Altersvorsorge. **Personal Brand als Werkzeug für die Zukunft** Am wichtigsten ist für Vermittler dabei mit 78 Prozent der Aufbau einer Personal Brand; einer persönlichen vom Kunden geschätzten Marke. Damit können Vermittler über die gesamte Customer Journey und alle Kontaktkanäle hinweg kompetent beraten und begleiten. Insgesamt 69 Prozent der befragten Vermittler sind beim Aufbau einer Personal Brand bereits aktiv, ebenso in den sozialen Medien (51 Prozent). **Digitales Marketing – wie umsetzen?** Um die Personal Brand digital und omnikanalfähig auszubauen, setzen die Vermittler auf eine SEO-optimierte Website (68 Prozent), lokales Marketing (58 Prozent) und Online-Marketing (54 Prozent). Gleichzeitig äußern sie auch genau in diesen drei Feldern den größten Wunsch nach Unterstützung durch die Versicherer. Damit tut sich im digitalen Marketing offenbar eine Lücke auf: Die Themen der Zukunft sind erkannt – die Umsetzung gestaltet sich dagegen schwierig. **Unterstützung durch die Versicherer** Die Vermittler setzen in Zukunft auf digitales Marketing, wünschen sich bei der Digitalisierung ihrer Marke allerdings Support. Die LV 1871 bietet hier vielfältige Unterstützung zum Beispiel mit: konkreten Weiterbildungsangeboten im Rahmen eigener Webdays, digitalen Marketingmaterialien und einem digitalen Onlineshop. **Lücke des Monats** Mit der „Lücke des Monats“ deckt die LV 1871 einmal im Monat Vorsorgelücken auf – mit Infografiken, Bildmaterial und Insights rund um das Thema Altersvorsorge. Das Format richtet sich vor allem an Journalisten und Blogger. Bild- und Textmaterial stehen unter Nennung der Quellenangabe selbstverständlich zur freien Verfügung. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2019, 2019, News, Lücke des Monats --- ### [Lücke des Monats: Gesundheit von Kindern frühzeitig absichern – zum Weltkindertag am 20. September](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-weltkindertag-gesundheit-kinder/) **Published:** September 19, 2019 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Was ist Eltern für die Zukunft ihrer Kinder wichtig? YouGov hat im Auftrag der LV 1871 bevölkerungsrepräsentativ bei 1.001 Eltern mit Kindern unter 18 Jahren nachgefragt. Das Ergebnis: An erster Stelle der Wünsche von Eltern steht die Gesundheit ihrer Kinder (81 Prozent), gefolgt von Glück beziehungsweise Zufriedenheit (62 Prozent) und einer erfolgreichen Karriere (40 Prozent). Auch die allgemeine Sicherheit (32 Prozent) und eine lebenswerte Umwelt (27 Prozent) sind den Eltern für ihre Kinder wichtig. Erst auf dem sechsten Platz folgt der Wunsch nach finanzieller Absicherung zum Beispiel bei [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) (20 Prozent). **Gesundheit finanziell absichern?** Die Gesundheit der Kinder steht für Eltern über allem und wird als wichtigster Faktor angesehen. Bildung und Sicherheit sind ihnen außerdem besonders wichtig. Diese Ergebnisse stehen in deutlichem Widerspruch zu der Aussage, dass finanzielle Absicherung nur 20 Prozent der Eltern wichtig ist. Damit unterschätzen Eltern das Risiko, durch die gesundheitliche Situation in eine Notlage zu kommen. **Berufsunfähigkeit früh absichern** Sich schon früh um eine BU zu kümmern, lohnt sich: Denn vor Vertragsabschluss müssen ausführliche Gesundheitsfragen beantwortet werden. Kinder haben in der Regel wenig Beeinträchtigungen und werden deshalb meist ohne Ausschlüsse günstig versichert. Die günstigen Konditionen bleiben ein Leben lang gleich, egal welchen Beruf das Kind später einmal ausübt. Die LV 1871 bietet besondere Tarife für Kinder beispielsweise mit der [Golden BU Start](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) an. **Lücke des Monats** Mit der „Lücke des Monats“ deckt die LV 1871 einmal im Monat Vorsorgelücken auf – mit Infografiken, Bildmaterial und Insights rund um das Thema Altersvorsorge. Das Format richtet sich vor allem an Journalisten und Blogger. Bild- und Textmaterial stehen unter Nennung der Quellenangabe selbstverständlich zur freien Verfügung. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2019, 2019, News, Lücke des Monats --- ### [Umfrage: Niedrigzinsen bereiten den Deutschen beim Sparen Sorgen](https://www.lv1871.de/news/umfrage-2019-niedrigzinsen-sparen-altersvorsorge-2/) **Published:** September 26, 2019 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Versicherer sprechen das Vorsorgeproblem der Deutschen schon lange an: Um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand halten zu können, reicht die gesetzliche Rente nicht aus – die Gefahr von Altersarmut für die zukünftige Rentengeneration steigt. „Fehlende Zinsen machen die Notwendigkeit, selbst vorzusorgen, erst richtig sichtbar. Dazu kommt: Durch die Überalterung unserer Gesellschaft, den Trend zu Single-Haushalten und die zunehmende Verstädterung wird das Thema [Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/) in Zukunft noch dringlicher als heute. Der Staat wird diese Problematik nicht lösen – dafür ist es längst zu spät: Das Umlageverfahren kommt an seine Grenzen, da nun die geburtenstarken Baby-Boomer in Rente gehen. Deshalb ist ein gut durchdachter Plan zur Altersvorsorge eben kein altbackenes Nice-to-Have, sondern ein modernes Must-Have“, sagt Hermann Schrögenauer, Vertriebsvorstand der LV 1871. **Die Deutschen versparen sich** 27 Prozent der Deutschen setzen bei der Altersvorsorge auf persönliche Rücklagen wie die eigene Immobilie oder das Sparbuch. Die gesetzliche Rentenversicherung und die private Altersvorsorge als die beiden wichtigsten Solidarsysteme schneiden dagegen mit jeweils 15 Prozent deutlich schlechter ab.\*\* Die Zahlen machen für Hermann Schrögenauer deutlich: „Die Deutschen versparen sich. Die Fondsindustrie ist der falsche Ansprechpartner, wenn es um Langlebigkeit und Altersvorsorge geht. Altbewährte Sparkonten unter Strafzinsen sind hier nur noch eine Zuspitzung. Sparer müssen sich mehr denn je die Frage stellen: Wofür spare ich und wie? In diesem Zusammenhang ist die private Altersvorsorge perfekt, denn die Menschen können auf ihr Geld zugreifen und es breit gestreut und damit sicher anlegen. Damit punkten Versicherungsprodukte, denn wir bieten dem Kunden viel mehr als Banken oder vor allem Investmentfonds.“ **Solidarität in der Altersvorsorge bleibt wichtig** Übrigens sind sich die Deutschen trotz aller Unsicherheiten der Finanzpolitik einig: Unsere Gesellschaft braucht mehr Solidarität für die Absicherung im Ruhestand und im Kampf gegen drohende Altersarmut. 43 Prozent der Deutschen halten das Solidarprinzip für ein zeitloses Modell. Für 65 Prozent der Deutschen braucht unsere Gesellschaft mehr Solidarität, wenn es um die finanzielle Absicherung im Alter geht. Das ist das Ergebnis einer weiteren YouGov-Studie, die im Auftrag der LV 1871 durchgeführt wurde.\*\* ![Infografik 2019 Solidarität](/app/uploads/2023/09/2019-infografik-lv1871-solidaritaet.webp "- LV 1871") \*Für die Studie „Sparen 2019“ hat YouGov im Auftrag der LV 1871 genau 1.656 Sparer unter den Bundesbürger bevölkerungsrepräsentativ befragt. \*\*Für die Studie „Solidarität und Altersvorsorge 2018“ hat YouGov im Auftrag der LV 1871 genau 2.052 Bundesbürger bevölkerungsrepräsentativ befragt. **Kategorien:** Jahre, 2019, Lücke des Monats --- ### [MeinPlan Kids: LV 1871 ermöglicht einfaches und flexibles Vorsorgen für Kinder](https://www.lv1871.de/news/meinplan-kids-vorsorge-kinder-einfach-flexibel/) **Published:** Oktober 16, 2019 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Zum Geburtstag 100 Euro von den Großeltern oder 50 Euro zur Einschulung von den Paten: Es gibt viele Anlässe, zu denen Kinder nicht nur von den Eltern Geschenke bekommen. Die LV 1871 hat eine moderne Lösung für alle, die mit ihren Geldgeschenken langfristig für das Kind vorsorgen wollen: „MeinPlan Kids“ ermöglicht einmalige Zuzahlungen ab 50 Euro. Paten können damit zum Beispiel ihr 50-Euro-Geldgeschenk direkt auf das Konto der LV 1871 einzahlen und geben dabei einfach die Versicherungsnummer und ihr Verwandtschafts- bzw. Näheverhältnis zum Kind an. **Lebenslang begleiten, generationsübergreifend beraten** „‚MeinPlan Kids‘ geht auf die Wünsche und Bedürfnisse der Kunden ein und setzt neue Maßstäbe beim Sparen für die ganze Familie. Mit flexiblen Zuzahlungen zu niedrigen Beiträgen schließen wir am Markt eine Lücke. Mit unserem neuen Produkt gehen wir aber auch auf die verschiedenen Vermittlergruppen zu. Sie können ihre Kunden mit ‚MeinPlan Kids‘ lebenslang begleiten, generationsübergreifend beraten und dabei aus vier unterschiedlichen Provisionsmodellen wählen“, sagt Hermann Schrögenauer, Vertriebsvorstand der LV 1871. **Zusatzbausteine transparent und frei kombinierbar** Optional können zu „MeinPlan Kids“ vier individuell wählbare Zusatzbausteine hinzugebucht werden: Zur Auswahl stehen ein Versorgerschutz sowie eine Berufsunfähigkeits- bzw. Pflegefallabsicherung, mit denen die Beiträge des Versorgers abgesichert werden können. Ebenfalls wählbar ist eine Rechtsassistance zur rechtlichen telefonischen Erstberatung bei Themen rund um die Familie. Mit einer BU-Option ist das Kind von Vertragsbeginn an im Pflegefall abgesichert und kann zu späteren Zeitpunkten eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung abschließen. Alle vier Optionen sind für den Kunden transparent mit Preisen versehen. **„MeinPlan“ als Basis des Kinderprodukts** Daneben bietet die neue Sparlösung für Kinder viele Vorzüge, die bereits von „MeinPlan“ bekannt sind. Dazu gehören zum Beispiel die geringen monatlichen Beiträge ab 25 Euro oder die Cash-to-Go-Option für regelmäßige Kapitalentnahmen. Zusätzlich wurde die bereits bestehende, große Fondsauswahl mit dem Launch von „MeinPlan Kids“ erweitert: Kunden können ihr Geld ab sofort in nachhaltige, FNG-zertifizierte Fonds anlegen. **MeinPlan Kids begleitet durchs Leben** [„MeinPlan Kids“ läuft immer mindestens bis zum 18. Lebensjahr des Kindes.](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/kinderabsicherung/) Optional kann der Vertrag zwischen dem 18. und 27. Lebensjahr durch das Kind übernommen werden. Dadurch bildet die Vorsorgelösung eine solide Basis für eine lebenslange finanzielle Absicherung – von der Geburt bis zur Rente. **Kategorien:** Jahre, 2019, News --- ### [Lücke des Monats: Die Sorgen der Generationen – zum #Weltspartag am 30. Oktober](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-sorgen-generationen-weltspartag/) **Published:** Oktober 28, 2019 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Während sich die jüngsten Befragten im Alter von 18 bis 24 Jahren am wenigsten Sorgen wegen niedrigen Zinsen machen (31 Prozent), zeigt sich das Gegenteil bei der Altersgruppe der über 55-Jährigen: Ganze 66 Prozent von ihnen sorgen sich um die niedrigen Zinsen. Wie kommt es dazu? **Niedrigzinsen für junge Generation weniger relevant** Von der Zinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) hängt ab, wie viel Zinsen Deutsche auf ihr Erspartes erhalten. Während der Zinssatz der EZB im Mai 2001 noch bei circa 4,5 Prozent lag, befindet sich dieser Wert seit 2009 stetig auf dem Abstieg und liegt seit Ende 2011 unter der Ein-Prozent-Marke. In dieser Zeit ist die Altersgruppe der 18-24-Jährigen aufgewachsen. Sparen wurde erst in Zeiten von Niedrigzinsen relevant für sie. Dass sie sich um genau die Niedrigzinsen nur bedingt Sorgen machen, scheint die logische Schlussfolgerung. Immerhin kennen sie es nicht anders. **Je geringer das Wissen, umso größer die Gefahr von Altersarmut** Was diese Altersgruppe im Vergleich zu den anderen Altersgruppen hingegen besonders bewegt, ist fehlendes Wissen beim Sparen: Rund 22 Prozent der jungen Sparer/innen machen sich hier Sorgen und fühlen sich nicht ausreichend informiert. Zum Vergleich: Bei der Altersgruppe 55+ sind es lediglich 6 Prozent. Um zu verhindern, dass sich die jüngere Generation verspart, gilt es, diese Wissenslücke zu schließen. Immerhin steigt gerade für sie die Gefahr von Altersarmut stetig. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2019, 2019, News, Lücke des Monats --- ### [Lücke des Monats: Spielzeug statt Geld zu Weihnachten?](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-spielzeug-geld-weihnachten/) **Published:** November 28, 2019 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Die Wunschlisten zu Weihnachten sind lang. Eine aktuelle Umfrage von YouGov im Auftrag der LV 1871 zeigt: Rund die Hälfte aller Eltern rechnet pro eigenem Kind mit 100 bis 200 Euro für Weihnachtsgeschenke. 42 Prozent der Mütter und Väter geben dabei unter 100 Euro aus; lediglich ein kleiner Teil von 8 Prozent verschenkt mehr als 200 Euro. **Was wird geschenkt?** Auf Platz 1 der häufigsten Geschenke stehen mit 43 Prozent Spielzeug und Konsumgüter. Darauf folgen gemeinsame Aktivitäten mit 28 Prozent und Bargeld mit rund 18 Prozent. Hier zeigt sich ein Generationenunterschied: Jüngere Eltern verschenken eher Konsumgüter, während der Anteil der Bargeld-Geschenke mit dem Alter der Eltern zunimmt. Dazu passt auch das Sparverhalten von Eltern: Während jüngere Eltern eher anlassbezogen sparen, legen ältere Eltern lieber regelmäßig Geld zurück. **Konsum und Absicherung** Die genannten Zahlen unterstützen auch Insights zum Thema Sparen. Denn für 64 Prozent der Eltern steht beim Thema „[Sparen für Kinder](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sparen/)“ die Erfüllung von Konsumwünschen wie Fahrrad oder Führerschein an erster Stelle der Gründe. An zweiter Stelle der Spargründe folgt mit 47 Prozent die finanzielle Absicherung und Vermögensbildung der Kinder. **Geschenkkarte der LV 1871 zu Weihnachten** Übrigens: Mit MeinPlan Kids ermöglicht die LV 1871 einfaches und flexibles Vorsorgen für Kinder. Mit einer der modernsten Sparlösungen für Kinder können Eltern, Großeltern oder Paten genauso wie Freunde der Familie für ein Kind vorsorgen. Wer auf diese Weise ein nahestehendes Kind sinnvoll beschenken, unterm Weihnachtsbaum aber nicht mit leeren Händen dastehen will, kann dem Kind eine Geschenkkarte übergeben. Dafür reichen ein Klick auf die Webseite des Versicherers, das Ausfüllen von Betrag und Name sowie ein Kuvert als Verpackung. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2019, 2019, News, Lücke des Monats --- ### [Lücke des Monats: Finanzwissen? Mangelhaft!](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-finanzwissen-mangelhaft/) **Published:** Januar 21, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Die Ergebnisse unserer Umfrage sind beunruhigend: Rund jeder vierte Deutsche kann wichtige Finanzbegriffe nicht erklären. Gleichzeitig ist die private Vorsorge so wichtig wie nie. Diese Kombination ist verheerend. Es überrascht nicht, dass 37 Prozent der Befragten glauben, dass sie vor allem bei klassischen Geldanlage-Produkten Zinsen bekommen. Finanzen sind nicht das Lieblingsthema der Deutschen, müssen es aber werden. Unabhängige Beratung ist der Schlüssel dazu“, kommentiert Hermann Schrögenauer, Vertriebsvorstand der LV 1871. **Nachholbedarf beim Finanzwissen in Deutschland** Im vergangenen Jahr hat das Kultusministerium den Teil zum Finanzwissen im deutschen PISA-Test gestrichen. Anlässlich des Internationalen Tags der Bildung hat die LV 1871 das PISA-Fragendesign aufgegriffen: Statt Schülern wurden Erwachsene gefragt, wie es um ihr Finanzwissen bestellt ist. Im Auftrag der LV 1871 hat YouGov 2.028 Personen ab 18 Jahren bevölkerungsrepräsentativ befragt. Die Ergebnisse zeigt die Infografik im Newsroom der LV 1871. **Lücke des Monats** Mit der „Lücke des Monats“ deckt die LV 1871 einmal im Monat Vorsorgelücken auf – mit Infografiken, Bildmaterial und Insights rund um das Thema Altersvorsorge. Das Format richtet sich vor allem an Journalisten und Blogger. Bild- und Textmaterial stehen unter Nennung der Quellenangabe selbstverständlich zur freien Verfügung. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2020, 2020, News, Lücke des Monats --- ### [Nah am Geschäftspartner: LV 1871 stellt zwei neue Filialdirektoren vor](https://www.lv1871.de/news/nah-am-geschaeftspartner-neue-filialdirektoren/) **Published:** Februar 6, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Mit unseren insgesamt sechs Filialdirektionen sind wir nah an unseren Geschäftspartnern in der Region. Umso mehr freuen wir uns, Gordon Hermanni und Thomas Buchholz als neue Filialdirektoren an Bord zu haben. Gemeinsam werden wir den eingeschlagenen Weg weitergehen, noch mehr Geschäftspartner für noch mehr Altersvorsorgeberatung zu gewinnen“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. **Filialdirektoren mit großer Vertriebserfahrung** Beide Filialdirektoren bringen viele Jahre Erfahrung im Vertrieb mit. Gordon Hermanni hat Vertriebs- und Führungserfahrung unter anderem im Maklervertrieb der Zurich Gruppe Deutschland und als Vertriebsvorstand der Bonnfinanz. Thomas Buchholz hat langjähriges Vertriebsknowhow bei der LV 1871 und R+V gesammelt. ![Gordon Hermanni](/app/uploads/2023/09/gordon-hermanni.webp "- LV 1871")Gordon Hermanni ![Thomas Buchholz](/app/uploads/2023/09/thomas-buchholz.webp "- LV 1871")Thomas Buchholz **Kategorien:** Jahre, 2020, News --- ### [Zum Valentinstag an die gemeinsame Zukunft denken](https://www.lv1871.de/news/valentinstag-gemeinsame-zukunft-absichern/) **Published:** Februar 12, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Die gemeinsame Zeit mit den Liebsten lässt sich noch unbeschwerter genießen, wenn man sie gut abgesichert weiß. Helfen kann eine Risikolebensversicherung, die dem Partner/der Partnerin und der Familie im Ernstfall ein Einkommen garantiert. Die Delta Direkt bietet als hundertprozentige Tochter der LV 1871 die erste Risikolebensversicherung, die individuell zusammengestellt werden kann. „Eine Risikolebensversicherung bringt immer ein unangenehmes Thema mit sich, denn über den eigenen Tod denkt niemand gerne nach. Umso elementarer ist es gerade bei einem so wichtigen Produkt auf die Wünsche der Kunden einzugehen und bedarfsgerechte Lösungen zu bieten. Mit unserer Risikolebensversicherung bieten wir Kunden die Freiheit, sich ganz nach der individuellen Lebenssituation abzusichern. So findet jeder eine maßgeschneiderte Lösung“, sagt Iris Bauer, Leiterin Produktmanagement und Produktentwicklung bei der LV 1871. **Schutz nach Wunsch für die Liebsten** Zusätzlich zum Basisschutz, der die Kapitalauszahlung im Todesfall des Partners absichert, können bei der Risikolebensversicherung der Delta Direkt sieben verschiedene Zusatzbausteine beliebig hinzugebucht werden. „Bei hundertprozentiger Zubuchung der Leistungsbausteine und damit voller Absicherung ist unsere Risikolebensversicherung im Schnitt nur um 35 Prozent teurer als der Basistarif. Für die Versicherungsnehmer lohnt es sich also, sich die Bausteine genau anzuschauen, um den individuell passenden Tarif auszuwählen“, sagt Iris Bauer. Für den Fall, dass ein Arzt eine Lebenszeit von 12 Monaten oder weniger diagnostiziert, zahlt die Delta Direkt die Versicherungssumme schon zu Lebzeiten aus. Im Todesfall können zehn Prozent der Versicherungssumme, maximal 10.000 Euro, als Soforthilfe ausbezahlt werden. Hinterbliebene müssen nicht erst warten, bis die Leistungsprüfung abgeschlossen ist, und dürfen die Soforthilfe in jedem Fall behalten. Über die Verlängerungsoption kann die Versicherung einmalig ohne erneute Risikoprüfung um bis zu 15 Jahre verlängert werden. Mit dem Baustein „Nachversicherungsgarantie Plus“ gibt es zudem die Option, die Versicherungssumme alle drei Jahre um bis zu 25.000 Euro zu erhöhen, in bestimmten Lebenssituationen sogar um bis zu 50.000 Euro. Die Zusatzbausteine ermöglichen auch Auszahlungen von 10 Prozent der Versicherungssumme in besonderen Fällen – maximal 25.000 Euro. Dazu gehört zum Beispiel eine schwere Erkrankung des Versicherten oder des Kindes und im Pflegefall. Fällt die Entscheidung zum Start noch schwer, können Kunden jeden Baustein auch während der Vertragslaufzeit nachträglich einschließen – innerhalb der ersten fünf Vertragsjahre sogar ohne erneute Risikoprüfung. Mit der Möglichkeit zur flexiblen Kombination aller Leistungsbausteine bietet die Delta Direkt ein zeitgemäßes Produkt, das die Wünsche der Kunden berücksichtigt. Ohne großen finanziellen Aufwand können sie der Verantwortung für ihre Liebsten gerecht werden. **Für jedes Paar das passende Modell** Die Versicherung kann als verbundene oder überkreuzte Version abgeschlossen werden. Bei der verbundenen Absicherung sind beide Partner in einer Police versichert und teilen sich dadurch die Kosten; die Leistung erfolgt einmalig. Alternativ können sich die Partner überkreuzt in zwei unabhängigen Verträgen gegenseitig absichern. Junge, gesunde Kunden bis zu einem Alter von 35 Jahren profitieren zudem von einer vereinfachten Risikoprüfung. **Kategorien:** Jahre, 2020, News --- ### [Grundrente löst Problem der Altersarmut nicht](https://www.lv1871.de/news/grundrente-problem-altersarmut/) **Published:** Februar 20, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Die Grundrente hilft all jenen, die lange gearbeitet haben und jetzt immer noch zu wenig zum Leben haben – daher ist der Schritt richtig. Das Thema Altersvorsorge und die Lösung des Problems, dass das Umlageverfahren die steigende Rentnerzahl nicht mehr finanzieren kann, ist damit nicht mal im Ansatz gelöst und kann daher nur als Start in den Vorwahlkampf angesehen werden“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. **„Rentenpolitik ist kein Wahlkampfgeplänkel“** „Für die Betroffenen bedeutet die Grundrente daher nur eine leichte Anpassung. Mit rund 1,3 Mrd. Euro ist sie am Ende ein Tropfen auf den heißen Stein. Rentenpolitik ist kein Wahlkampfgeplänkel, sondern muss nachhaltig durchdacht sein. Wer wirklich etwas verbessern will, muss das Renteneintrittsalter flexibel definieren, private Vorsorge fördern und Kinder in der steuerlichen Betrachtungsweise einbeziehen.“ Pläne für die Grundrente waren bereits im vergangenen Frühjahr vorgelegt worden. Lange stritten die Koalitionspartner vor allem um die sogenannte Bedürftigkeitsprüfung. Jetzt soll zwar nicht das Vermögen der Grundrentenbezieher geprüft werden, aber deren Einkommen. **Grundrente für langjährige Beitragszahlung** Die Grundrente richtet sich nach der Höhe der erworbenen Entgeltpunkte. Nach dem Willen des Referentenentwurfs soll dadurch sichergestellt werden, dass sich eine langjährige Beitragszahlung zur Rentenversicherung auch bei unterdurchschnittlichem Einkommen lohnt. **Kategorien:** Jahre, 2020, News --- ### [Lücke des Monats: Finanzielle Gleichberechtigung? Ein Reality-Check zum Weltfrauentag](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-finanzielle-gleichberechtigung-weltfrauentag/) **Published:** März 3, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** **Vorurteil 1: Frauen wissen zu wenig über Finanz- und Versicherungsthemen** Stimmt nicht. Nur 5,8 Prozent der Frauen kennen sich bei Finanz- und Versicherungsthemen überhaupt nicht aus. Das zeigt eine Studie von Innofact im Auftrag der LV 1871 aus dem Jahr 2018. Und: Immerhin ein Viertel (24,1 Prozent) der Frauen legt selbst Geld an bzw. investiert. **Vorurteil 2: Frauen beschäftigen sich viel zu spät mit dem Thema Altersvorsorge** Stimmt nicht. Frauen sind mit Männern gleichauf: Sowohl die Mehrheit der Frauen als auch die der Männer kümmert sich vergleichsweise spät um die Altersvorsorge. Verträge zur Altersvorsorge werden bei der LV 1871 größtenteils in der Altersspanne zwischen 30-50 Jahren geschlossen (28,6 Prozent bei Frauen; 30,6 Prozent bei Männern). Bei den 20- bis 30-Jährigen haben die Frauen die Nase vorn. **Vorurteil 3: Frauen sind im Alter finanziell abhängig von anderen** Stimmt nicht ganz: Die Mehrheit der Frauen (77 Prozent) will im Alter finanziell unabhängig sein. Knapp die Hälfte der Frauen (49 Prozent) glaubt, dass sie dieses Ziel erreichen wird. Das ist das Ergebnis einer Forsa-Umfrage im Auftrag des GDV aus dem Jahr 2019. Allerdings: Frauen sichern sich gegenüber Männern deutlich niedriger ab, wie Zahlen der LV 1871 zeigen. Die Folge? Frauen steht im Alter weniger Geld zur Verfügung. „Finanzielle Vorsorge ist heute kein Männerthema mehr, da sich die Lebens- und Berufsmodelle von Frauen verändert haben. Trotzdem liegt die finanzielle Unabhängigkeit noch in weiter Ferne. Zahlen belegen, dass Frauen häufiger von Altersarmut betroffen sind als Männer. Wir setzen deshalb auf individuelle Beratung. So können wir auf die Relevanz der Vorsorge aufmerksam machen und gleichzeitig gezielt auf die Bedürfnisse unserer Kundinnen und Kunden eingehen“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. **Lücke des Monats** Mit der „Lücke des Monats“ deckt die LV 1871 einmal im Monat Vorsorgelücken auf – mit Infografiken, Bildmaterial und Insights rund um das Thema Altersvorsorge. Das Format richtet sich vor allem an Journalisten und Blogger. Bild- und Textmaterial stehen unter Nennung der Quellenangabe selbstverständlich zur freien Verfügung. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2020, 2020, News, Lücke des Monats --- ### [Jetzt freie Kapazitäten nachhaltig nutzen – 5 Tipps für Vermittler](https://www.lv1871.de/news/coronakrise-beratung-vermittler-tipps/) **Published:** März 19, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Die aktuelle Situation stellt das gewohnte Sozial- und Arbeitsleben auf den Kopf. Die Versicherungsbranche steht vor großen Herausforderungen, die uns allen deutlich vor Augen führen, wie wichtig digitale Beratung ist. Mit unserer Roadshow durch Deutschland haben wir hier gleich zu Jahresbeginn wichtige Impulse für unsere Geschäftspartner setzen können. Als Ansprechpartner sind wir auch jetzt verlässlich für sie da“, sagt LV 1871 Vorstand Hermann Schrögenauer. **Wie können Vermittler trotz der aktuell geänderten Rahmenbedingungen weiter wertstiftend arbeiten? In Verlängerung des bestehenden Angebots der LV 1871 haben die Experten des Hauses fünf Tipps zusammengestellt:** **Tipp 1: Fit werden in Sachen Onlineberatung** Von Videotelefonaten bis zur digitalen Unterschrift: Vermittler können alle Bestandteile eines klassischen Beratungsgesprächs über digitale Kanäle oder Tools durchführen. Die Umstellung ist nicht nur in der aktuellen Situation von Vorteil, sie zahlt sich auch langfristig aus, um jüngere Kunden besser zu erreichen. Für sie ist es selbstverständlich, Finanzen und Versicherungen digital zu verwalten. Mehr Flexibilität in der Kommunikation sorgt außerdem für mehr Kundenkontakte und im Idealfall für bessere Abschlusszahlen. **Tipp 2: Chancen für Cross- und Upselling nutzen** Eine intensive Bestandsselektion bildet eine gute Basis, um langjährige Kunden erneut und gezielt anzusprechen. Auch ohne direkten Kontakt können Vermittler auf neue Angebote oder Optionen zur Erweiterung bestehender Verträge aufmerksam machen: beispielsweise über Mailings oder Online-Abschlusstrecken auf der eigenen Website. Prüfen Sie die Ihnen zur Verfügung stehenden Optionen auch mit Blick auf Ihr Geschäftsmodell. **Tipp 3: Vermittler werden zu Finanzcoachs** Nach dem jüngsten Börsencrash ist es so wichtig wie nie, bei Investitionsentscheidungen Ruhe zu bewahren. Für den Vermittler ist es in dieser Situation wichtig, die Rolle eines Finanzcoachs einzunehmen. Die Botschaft lautet: Sparpläne jetzt nicht in Panik stoppen, da nur langfristige Investments gewinnbringend sind. Vermittler müssen stattdessen durch ihr Knowhow zeigen, warum sich gerade jetzt Investitionen in fondsgebundenen Lösungen lohnen. **Tipp 4: Website optimieren und Content erstellen** Eine optimierte Website mit einer übersichtlichen Präsentation der Angebote sowie weiteren relevanten Inhalten ist die Basis, um Kunden über den gesamten Informations- und Kaufprozess hinweg zu begleiten. Ein Check, ob die NAP-Daten, die Öffnungs- und Sprechzeiten, sowie die Anfahrtsbeschreibung noch aktuell sind, lohnt sich. Neukunden können Vermittler vor allem durch ihre Präsenz auf Social-Media-Kanälen erreichen. Inspiration zu neuen Ideen und Trends innerhalb der Branche gibt es beispielsweise in zahlreichen Gruppen der jeweiligen Plattform. **Tipp 5: Weiterbildung zahlt sich aus** Der Gesetzgeber schreibt für Versicherungsvermittler 15 Stunden jährlich für Fort- und Weiterbildung vor. Durch den kontinuierlichen Ausbau digitaler Weiterbildungsangebote war das Sammeln von Gut-beraten-Punkten nie einfacher als jetzt. Vermittler können Webinare von Branchenexperten entweder live oder in der Mediathek mitverfolgen. Online-Lernmaterial zu Produkt-Updates oder neuen Online-Tools wird über zahlreiche Plattformen zur Verfügung gestellt. **Kategorien:** Jahre, 2020, News --- ### [LV 1871 passt Stundungsregelungen für alle Tarife an](https://www.lv1871.de/news/stundungsregelungen-anpassung/) **Published:** März 25, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Die Corona-Krise kostet viele Menschen Geld und die Unsicherheit der Deutschen in Zeiten von Homeoffice, Betriebsschließungen und Kurzarbeit ist groß. Die Menschen sorgen sich um ihre finanzielle Zukunft und prüfen daher, wo Geld gespart werden kann. **Stundungsmöglichkeit für Versicherungsnehmer** Die LV 1871 passt zur Unterstützung ihrer Kunden daher für alle Tarife die Stundungsregelungen an. Ohne Angabe eines Grundes können Stundungen formlos für bis zu 12 Monate beantragt werden. Dabei profitieren die Kunden – anders als bei einer Beitragsfreistellung – auch während des Stundungszeitraumes vom vollen Versicherungsschutz. Gerade bei Lebensversicherungen lohnt sich eine lange Laufzeit. Versicherte geben bei einer Kündigung der Verträge also einen Teil ihrer Vorsorge für das Alter auf; Angehörige sind nicht mehr abgesichert – ein finanzieller Nachteil kann entstehen. Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung der LV 1871 ist eine Stundung damit ab einem Vertragsguthaben von 500 Euro möglich (statt bedingungsgemäß 1.000 Euro), bei MeinPlan Kids sogar ab 100 Euro. Eine Stundung bei der Golden BU und der Delta Direkt Risikolebensversicherung ist möglich, wenn der Vertrag seit mindestens sechs Monaten besteht (statt bedingungsgemäß seit 12 Monaten). Diese Regelung ist zunächst bis 30. Juni 2020 befristet. **Unterstützung für Geschäftspartner** Eine vorzeitige Kündigung der Verträge trifft auch den Versicherungsmakler, denn auf ihn kommen Stornokosten zu. Mit der neuen Regelung unterstützt die LV 1871 auch ihre Geschäftspartner, denn bei einer Stundung erfolgt keine unmittelbare Rückbelastung der Vergütung. Eine etwaige Rückbelastung erfolgt nur dann, wenn zum Ende der Stundungszeit keine oder eine reduzierte Wiederaufnahme erfolgt beziehungsweise wenn die gestundeten Beiträge nicht nachgezahlt werden. „Die aktuelle Situation stellt für jeden eine Belastung dar. Dank unserer Finanzstärke sind wir für derartige Krisensituationen gut aufgestellt. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit legen wir großen Wert darauf, unsere Kunden wie auch unsere Geschäftspartner in dieser Phase zu unterstützen. Mit der Anpassung der Stundungsregelungen helfen wir unseren Kunden und unseren Geschäftspartnern unmittelbar. Darüber hinaus unterstützen wir unsere Geschäftspartner fachlich bei der Digitalisierung ihres Geschäftsmodells, damit sie digital mit ihren Kunden in Kontakt bleiben können“, sagt Hermann Schrögenauer, Vertriebsvorstand der LV 1871. **Kategorien:** Jahre, 2020, News --- ### [LV 1871: Erfolgreiches Geschäftsjahr 2019 – Neugeschäft und Unternehmenssubstanz weiter ausgebaut](https://www.lv1871.de/news/bilanz-2019-erfolgreiches-geschaeftsjahr/) **Published:** April 7, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Die internationale Ratingagentur Fitch Ratings attestiert uns eine sehr starke Kapitalausstattung und ein starkes Kapitalanlagemanagement. Zahlreiche Top-Ratings und Auszeichnungen von Analysehäusern und Verbrauchermedien für Produkte und Services, Innovationskraft und Marke untermauern unsere Leistungsstärke. Das honorieren auch Geschäftspartner und Kunden, das zeigen auch die Neugeschäftszahlen 2019“, sagt Wolfgang Reichel, Vorsitzender des Vorstandes der LV 1871. **Neugeschäftswachstum über Marktniveau** Durch innovative Produkte zur Arbeitskraftabsicherung und Altersvorsorge konnte die LV 1871 den Neuzugang gemessen am laufenden Jahresbeitrag um 17,4 Prozent marktüberdurchschnittlich steigern. Nach vorläufigen Daten des GDV verzeichnet die Lebensversicherungsbranche einen Zuwachs von 11,0 Prozent. Das Wachstum der LV 1871 wurde auch getragen durch einen Ausbau der produktiven Geschäftspartnerbeziehungen. Die Beitragssumme des Neugeschäfts der LV 1871 steigt um 16,8 Prozent. Neben einer weiterhin signifikant besseren Stornoquote als im Marktdurchschnitt führt dies zu einem Wachstum der gebuchten Bruttobeiträge um 3,7 Prozent auf 649,9 Mio. Euro. **Kontinuierlicher Ausbau der Finanzstärke** Die Eigenmittel hat der Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit erneut deutlich steigern können. Das Eigenkapital stieg um 5,0 Prozent auf 127,0 Mio. Euro (2018: 121,0 Mio. Euro). Die freie Rückstellung für Beitragsrückerstattung konnte um 14,9 Prozent von 180,8 Mio. Euro auf 207,7 Mio. Euro weiter ausgebaut werden. Der Zinszusatzreserve wurden zudem 64,1 Mio. Euro zugeführt, so dass sich zum Jahresultimo ein Bestand von 511,6 Mio. Euro ergibt. **Erfolgreiche Kapitalanlage** Mit ihren Kapitalanlagen (Marktwert: 7.102,6 Mio. Euro) erzielte die LV 1871 eine Nettoverzinsung von 4,9 Prozent (2018: 4,0 Prozent). Die Nettobewertungsreserven konnten um 467,6 Mio. Euro auf 1.326,8 Mio. Euro gesteigert werden. Das entspricht einer Reservequote bezogen auf den Buchwert der Kapitalanlagen (5.770,0 Mio. Euro) in Höhe von 23,0 Prozent (2018: 15,0 Prozent). Die LV 1871 konnte eine Marktwertperformance der gesamten Kapitalanlagen von 10,9 Prozent erzielen (2018: 2,4 Prozent). Dieses sehr gute Ergebnis ist auf eine gute Diversifikation der Kapitalanlagen zurückzuführen. Einen wesentlichen Beitrag liefert der Immobilienanteil in Höhe von 14,5 Prozent der Marktwerte der Kapitalanlagen. **Finanzstärke für Krisensituationen** „Der strategische Fokus der letzten Jahre auf ein ertragreiches Geschäft und den Ausbau der Finanzstärke hat dazu geführt, dass wir zu den finanzstärksten Unternehmen in der Lebensversicherungsbranche gehören. Zum Jahresultimo 2019 beträgt die Solvenzquote 470% (2018: 469%) – ohne jegliche Hilfs- und Übergangsmaßnahmen. Damit sind wir besonders gut für Krisensituationen gerüstet. Auch wenn sich die aktuelle Situation weiter verschärfen sollte, ist die LV 1871 robust aufgestellt und auch der Kunden- und Geschäftspartnerservice läuft reibungslos weiter – ein starkes Signal für Geschäftspartner und Kunden in diesen Zeiten“, sagt Wolfgang Reichel. **Innovative Produkte** Mit ihren Berufsunfähigkeitsprodukten zählt die LV 1871 weiterhin zu den Top-Anbietern im deutschen Markt. Im Segment der Altersvorsorgeprodukte bietet die LV 1871 mit der MeinPlan Familie mehrfach ausgezeichnete Lösungen. Das Produktportfolio wurde im Jahr 2019 im Bereich der MeinPlan Familie konsequent ausgebaut und um die Produkte MeinPlan Kids und MeinPlan Basisrente erweitert. **Kategorien:** Jahre, 2020, News --- ### [Lücke des Monats: Beschleunigt die Corona-Krise die Digitalisierung des Vermittlerbetriebs?](https://www.lv1871.de/news/coronakrise-digitalisierung-vermittler/) **Published:** April 23, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Für ein aktuelles Stimmungsbarometer hat die LV 1871 Ende März rund 200 Geschäftspartner befragt. Die Ergebnisse zeigen: Das Potenzial digitaler Beratungsangebote wird noch nicht ausgeschöpft, aber viele Vermittler sehen die aktuelle Zeit als Chance, hier zu investieren. **Corona sorgt für Veränderungen im Vermittler-Geschäft** Die Maßnahmen zur Eindämmung der Corona-Pandemie verlangten ab Mitte März kurzfristig viele Einschränkungen. Versicherungsmakler mussten den persönlichen Kontakt sehr schnell ersetzen, um den Geschäftsbetrieb aufrechterhalten zu können. Rund 61 Prozent geben an, sich auf diese Situation gut vorbereitet gefühlt zu haben. 39 Prozent fühlten sich jedoch kalt erwischt. Auf die Frage nach Unterstützern für Vermittler in der aktuellen Situation liegen im Stimmungsbarometer Versicherungspartner mit 44 Prozent weit vorne, gefolgt von Kollegen (24 Prozent) und der selbstständigen Recherche im Internet (27 Prozent). **Mit Telefon und per E-Mail im Kontakt mit Kunden** Auch der Kontakt mit den Kunden hat sich verändert und nimmt neue Formen an: Die Befragten geben an, in Zeiten von Social Distancing vor allem via Telefon (37 Prozent) und E-Mail (32 Prozent) mit den Kunden zu kommunizieren. Auf die Video-Telefonie mit 11 Prozent auf Platz drei folgen im Stimmungsbarometer der Kontakt via Social Media mit 8 Prozent und über die Website mit 6 Prozent. In einer Minderheit der Fälle von drei Prozent erwies sich keine Kontaktform als Alternative. Auf die Frage, inwiefern die aktuelle Situation auch Zeit zur nachhaltigen Verbesserung des eigenen Geschäftsmodells bietet, zeigen sich klare Trends: Investitionen in die eigene Weiterbildung, der Ausbau des Onlineberatungsangebots, die Durchführung von Bestandsaktionen und die Optimierung bzw. Erstellung von Inhalten sind Themen der Stunde für die Vermittler. **Unterstützung durch Versicherer** „Es freut mich, dass sich die deutliche Mehrheit unserer Geschäftspartner auch in schwierigen Zeiten von uns als Versicherungspartner nicht allein gelassen fühlt. Hierzu gehören neben den Stundungsmöglichkeiten auch die Unterstützung bei der Weiterentwicklung digitaler Kompetenzen“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. Mit regelmäßigen Weiterbildungsangeboten bietet die LV 1871 den Vermittlern vielfältige Unterstützung bei der zukunftssicheren Aufstellung des Geschäfts. Nach der positiven Resonanz auf die Webdays und die Rock’n Roadshow Anfang des Jahres setzt der Versicherer auf Gegenseitigkeit sein Angebot für Makler ab Ende April fort und bietet eine Online Summer School für Vermittler an. In neun Webinaren macht die LV 1871 Vermittler fit in Sachen SEO, SEA, Social Media und mehr. Zur Umfrage: Für das Stimmungsbarometer hat die LV 1871 rund 200 (n=194) Geschäftspartner online im Zeitraum vom 30. März bis 4. April zur ihren Eindrücken und Erfahrungen befragt. **Lücke des Monats** Mit der „Lücke des Monats“ deckt die LV 1871 einmal im Monat Vorsorgelücken auf – mit Infografiken, Bildmaterial und Insights rund um das Thema Altersvorsorge. Das Format richtet sich vor allem an Journalisten und Blogger. Bild- und Textmaterial stehen unter Nennung der Quellenangabe selbstverständlich zur freien Verfügung. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2020, 2020, News, Lücke des Monats --- ### [Höchstnoten für die Krisenfestigkeit: LV 1871 wird erneut mit A+ und stabilem Ausblick im Fitch-Rating bewertet](https://www.lv1871.de/news/krisenfestigkeit-fitch-rating-hoechstnoten/) **Published:** April 28, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Anlässlich der Corona-Pandemie und ihrer bisherigen Auswirkungen auf den Finanz- und Wirtschaftssektor führte die internationale Ratingagentur Fitch eine Überprüfung von Versicherern durch und kommt dabei zu einer rundweg positiven Beurteilung der finanziellen Leistungsfähigkeit der LV 1871. Im aktuellen Stresstest wird das „extrem starke“ Ergebnis im Fitch Prism Factor-Based Model bestätigt. Die Kapitalausstattung der LV 1871 beweist sich nach der Einschätzung der Analysten auch im aktuellen Umfeld weiter als “sehr stark”. Fitch sieht keine Anzeichen dafür, dass sich die Pandemie signifikant auf die Profitabilität oder die Kapitalstärke der LV 1871 auswirken könnte. **Krisensicher und zukunftsfähig** Wolfgang Reichel, Vorstandsvorsitzender der LV 1871: „Der strategische Fokus der letzten Jahre auf den Ausbau der Finanzstärke und die Ertragskraft des Geschäfts hat dazu geführt, dass wir zu den krisensichersten und zukunftsfähigsten, deutschen Lebensversicherungsunternehmen gehören. Die aktuelle Ratingüberprüfung von Fitch bescheinigt uns erneut eine sehr starke Kapitalausstattung sowie einen stabilen Ausblick. Dieses Gesamtzeugnis betont unsere Stärke und Verlässlichkeit einmal mehr. Gerade in Zeiten der Corona-Unsicherheit schafft das Vertrauen bei Kunden und Geschäftspartnern.“ Solvenzquote weiter auf höchstem Niveau** Die Finanzstärke der LV 1871 wird auch durch die hohe Solvenzquote untermauert. Erneut gehört die LV 1871 zu den solvenzstärksten Lebensversicherungsunternehmen in Deutschland. Das hervorragende Ergebnis des vergangenen Jahres hat sich trotz verschärftem Niedrigzinsumfeld noch einmal leicht verbessert und beträgt zum 31. Dezember 2019 470 Prozent (Vorjahr: 469 Prozent). Ohne Berücksichtigung von Hilfs- und Übergangsmaßnahmen verfügt das Unternehmen damit über den fast fünffachen Wert der geforderten Eigenmittel. **Kategorien:** Jahre, 2020, News --- ### [Leistungsstark und flexibel: LV 1871 stellt neue Golden BU vor](https://www.lv1871.de/news/neue-berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu/) **Published:** April 30, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Unsere Golden BU ist seit jeher am Puls der Zeit und daher ein absolut kundenzentriertes Produkt. Mit den jetzt vorgestellten Neuerungen haben wir unser Angebot konsequent an die Wünsche unserer Kunden angepasst – flexibel und leistungsstark“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. Günstigere Beiträge durch Berufsneueinstufungen** Ab sofort kann der Versicherungsnehmer bei einem Berufswechsel eine Berufsneueinstufung beantragen und – bei besserer Einstufung der neuen Tätigkeit – von vergünstigten Beiträgen und einer Anhebung der Obergrenze für die Nachversicherung profitieren. Bereits nach zwölf Monaten im neuen Beruf können Kunden diese Möglichkeit wahrnehmen. Auch Schüler und Studenten können zum Ende ihrer (Schul-)Ausbildung bzw. ihres Studiums von der Überprüfung der Berufseinstufung und Anpassung der Nachversicherungsobergrenze profitieren – im Rahmen der Zukunftsgarantie nach wie vor ohne erneute Risikoprüfung. Diese wird für viele Kunden beim Abschluss der Versicherung bis zu einem Eintrittsalter von 35 Jahren zudem in vereinfachter Form angeboten: als Online-Risikoprüfung mit sieben Risikofragen. Arbeitet die versicherte Person arbeitsvertraglich oder auf selbstständiger Basis unter 30 Stunden pro Woche, berücksichtigt die LV 1871 bei der Ermittlung des BU-Grades nun zudem auch, zusätzlich zu der in Teilzeit ausgeübten Erwerbstätigkeit, die Tätigkeit als Hausfrau/Hausmann und die Tätigkeit im Rahmen der Versorgung von pflegebedürftigen Angehörigen im gleichen Haushalt. Noch mehr Flexibilität durch neue Anpassungsmöglichkeiten** Wie wird die Golden BU flexibler? Anpassungen der Versicherungssumme sind oft bei Heirat oder der Geburt eines Kindes nötig. Die LV 1871 verlängert hier den Meldezeitraum, sodass Kunden jetzt bis zu zwölf Monate nach Eintritt eines Ereignisses Zeit haben, ihre versicherte BU-Rente zu erhöhen. Zudem erhöht der BU-Spezialist die **Nachversicherungsgrenzen**. Diese sind nun bis zu einer maximalen Obergrenze von monatlich 3.000 Euro möglich. Für Schüler der gymnasialen Oberstufe und auch die meisten Studenten wurde die Obergrenze der Nachversicherung auf 2.500 Euro erhöht. Für ausgewählte Studiengänge gilt zukünftig sogar ebenfalls die Obergrenze von 3.000 Euro. Erreicht die BU-Rente die Obergrenze einer möglichen Nachversicherung greift die neue **Karrieregarantie**. Steigt das regelmäßige Gehalt des Versicherungsnehmers um mindestens fünf Prozent, kann die BU-Rente innerhalb von sechs Monaten bei unbefristetem Angestelltenverhältnis um denselben Prozentsatz erhöht werden – ohne erneute Risikoprüfung. Dabei sind Erhöhungen bis zur doppelten Obergrenze der Nachversicherungsgarantie möglich. Auch die Regelung zum **Dynamikwiderspruch** passt die LV 1871 an: Der Dynamik kann nun unbegrenzt oft widersprochen werden, ohne dass der Kunde das Recht auf weitere Erhöhungen verliert. Nach dem dritten Widerspruch setzen die Dynamikerhöhungen aus, bis der Kunde sie wieder aktiviert. Kunden, die die Golden BU bis zum Endalter 60 abgeschlossen haben, können nun auch die **Verlängerungsgarantie** in Anspruch nehmen. Dabei kann innerhalb von zwölf Monaten nach Erhöhung der Regelaltersgrenze die Versicherungs- und Leistungsdauer ohne erneute Risikoprüfung um die Anzahl der Jahre angepasst werden, um die sich die Regelaltersgrenze verschiebt. Um die Berufsunfähigkeitsversicherung noch kundenfreundlicher zu gestalten, unterstützt die LV 1871 den Versicherungsnehmer auch bei Zahlungsschwierigkeiten und bietet eine befristete Beitragsfreistellung für einen selbst festgelegten Zeitraum von bis zu sechs Monaten an. Nach Ablauf der Frist setzt die Beitragszahlung automatisch wieder ein, ohne dass der Kunde erneut aktiv werden muss. Zudem können Kunden nun auch ohne Angabe von Gründen eine Stundung von bis zu 24 Monaten verlangen – bei vollem Versicherungsschutz sowie flexiblen Rückzahlungsbedingungen. Verbesserte Leistung bei Arbeitsunfähigkeit und schwerer Krankheit** Bei Arbeitsunfähigkeit leistet die LV 1871 die vereinbarte Rente ab sofort für einen Zeitraum von bis zu 24 Monaten statt wie bisher für 18 Monate. Erkrankt der Kunde an einer schweren Krankheit wie zum Beispiel Krebs oder Herzinfarkt,uss er lediglich einen vereinfachten Nachweis in Form eines Facharztberichtes einreichen. Binnen fünf Arbeitstagen wird dann über die schnelle Leistung bei schwerer Krankheit entschieden. Diese wird in Höhe der vereinbarten BU-Rente für bis zu 18 Monate ausgezahlt – unabhängig von einer etwaigen Verbesserung des Gesundheitszustandes. Während der BU-Versicherungsdauer garantiert der Versicherer zusätzlich die lebenslange Weiterzahlung der vereinbarten BU-Rente, wenn in den letzten zehn Jahren vor Vertragsende die Pflegebedürftigkeit eintritt. **Kategorien:** Jahre, 2020, News --- ### [„Wenn du nicht mehr bist, was du bist“ – LV 1871 launcht neue Kampagne zur Berufsunfähigkeit](https://www.lv1871.de/news/berufsunfaehigkeitsversicherung-kampagne-2020/) **Published:** Mai 7, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Mit der Kampagne fokussieren wir klar, worauf es bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung ankommt: die Absicherung des Berufs, der für viele ein wichtiger Teil der eigenen Identität ist. Mit dem Slogan ‚Wenn du nicht mehr bist, was du bist.‘ gehen wir auf diese Relevanz ein und spiegeln gleichzeitig den umfassenden Ansatz, den eine Vollversicherung wie unsere Golden BU darstellt“, sagt Thomas Heindl, Leiter Marketing und Unternehmenskommunikation bei der LV 1871. **Konsequent verjüngt und digitalisiert** Das Hauptmotiv: Ein Astronaut ist im Raumanzug auf der Erde gestrandet und blickt wehmütig ins Weltall, seinen früheren Arbeitsplatz. So führt die LV 1871 die Problematik einer Berufsunfähigkeit vor Augen. Die Kampagne präsentiert sich mit großen Bildern, sowie starken Farb- und Typo-Elementen und kontert damit den angestaubten Ruf der Assekuranz. Damit führt die LV 1871 die Repositionierung ihrer Markenstrategie in Richtung Digitalisierung und Verjüngung konsequent fort. Zu sehen ist die neue Kampagne auf der Webseite, in Broschüren und in Fachmedien der Versicherungswelt. **BU-Camp als neues Online-Format** Begleitend startet das Unternehmen mit dem „BU-Camp“ ein neues Online-Format für Vermittler. Mit Expertentalks, Fachvorträgen und Produktvorstellungen werden Experten des Hauses zusammen mit BU-Spezialisten aus der Branche das Thema Berufsunfähigkeit von den verschiedensten Seiten beleuchten. Dafür werden von Mai bis Oktober verschiedene Termine auf der Webseite der LV 1871 angeboten. Anfang Mai hat die LV 1871 die Neuerungen der „Golden BU“ vorgestellt, die die Berufsunfähigkeitsversicherung des Versicherers noch flexibler machen. In Deutschland liegt die Wahrscheinlichkeit berufsunfähig zu werden nach Statista-Angaben je nach Altersgruppe zwischen 29 und 43 Prozent. Rund 61 Prozent der Männer und 42 Prozent der Frauen sind für diesen Fall abgesichert. Vor allem psychische Ursachen steigen in den letzten Jahren deutlich an. Die Versicherung leistet, wenn Betroffene nicht mehr in den zuletzt ausgeübten Beruf zurückkehren können. **Kategorien:** Jahre, 2020, News --- ### [LV 1871 launcht Digital Partner Programm für Makler](https://www.lv1871.de/news/digital-partner-makler/) **Published:** Mai 26, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Wir beobachten gerade, wie die Corona-Pandemie das Informations- und Kaufverhalten des Kunden noch weiter ins Internet verlagert. Gleichzeitig werden Verbraucher den Wert der persönlichen Beratung gerade bei komplexen Versicherungsprodukten besonders zu schätzen wissen. Der Makler wird zum Vertrauensanker. Online-Wettbewerbsfähigkeit ist deshalb eine wesentliche Grundlage für den Geschäftserfolg – hier stehen wir mit unserem neuen Programm als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit und verlässlicher Partner zur Seite“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. **Umfangreiches digitales Angebot nutzen** Seit vier Wochen ist die Anmeldung für das Digital Partner Programm geöffnet. Der Fokus liegt auf zwei Säulen: Das nötige Wissen und die richtigen Tools, um das Maklergeschäft zukunftsfähig aufzustellen. Den digitalen Partnern wird ein umfassendes Schulungsangebot mit Webinaren und Tutorials rund um die Themen E-Mail- und Social-Media-Marketing sowie SEO und SEA geboten. Enthalten sind auch redaktionell aufbereitete Inhalte für die eigenen Marketingaktivitäten der Teilnehmer. Über den Online-Shop der LV 1871 haben die Vermittler Zugang zu ausgewählten personalisierbaren Werbegeschenken für ihre Kunden. Ebenfalls inkludiert ist ein kostenloser Website-Check pro Jahr durch die Experten der LV 1871. Auf den Einstieg in die Videoberatung via Software gibt es Rabatte. Bei Fragen bietet der Versicherer einen Beratungsservice. Weitere Informationen rund um die Online-Welt bekommen teilnehmende Geschäftspartner über Newsletter und Events der LV 1871. **Den digitalen Fußabdruck weiter ausbauen** Anmelden können sich Vermittler, die bestimmte Aufnahmekriterien erfüllen. So sollte eine eigene, responsive Website mit selbst geschriebenen Texten, Keywords mit Lokalbezug und einem Call-to-Action vorhanden sein. Ebenso benötigen sie einen vollständigen Google-My-Business-Eintrag und sollten in lokalen Online-Branchenbüchern gelistet sein. Auch die Präsenz auf mindestens einem Social-Media-Kanal mit einer wöchentlichen Aktivität pro Woche ist Voraussetzung. Über das Partnerportal sollten Teilnehmer bereits an die LV 1871 angebunden sein und mindestens eine Veranstaltung des Versicherers pro Jahr besuchen. Thomas Heindl, Leiter Marketing/Unternehmenskommunikation der LV 1871: „Schon mit unseren Webdays im Vorjahr und den Rock’N’Road-Shows Anfang des Jahres haben wir auf die digitale Unterstützung unserer Geschäftspartner gesetzt. Nach der großen Resonanz auf diese Angebote ist unser Digital Partner Programm nun die konsequente Weiterführung für alle, die bei der Digitalisierung ihres Geschäftsbetriebes aktiv sind und ihren digitalen Fußabdruck weiter ausbauen möchten. Die erste Resonanz auf das Programm ist durchwegs positiv – wir freuen uns über zahlreiche weitere Anmeldungen“. **Kategorien:** Jahre, 2020, News --- ### [„LV 1871 to Go“: Neues Podcast-Angebot für Makler und Geschäftspartner](https://www.lv1871.de/news/lv1871-to-go-neues-podcast-angebot-fuer-makler-und-partnerportal/) **Published:** Juni 9, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Rund ein Drittel der Deutschen hört regelmäßig Podcasts und das nicht nur zum Zeitvertreib: Längst werden Podcasts zur Beschaffung von Informationen und damit ebenso für die berufliche Weiterbildung genutzt. Der Podcast „LV 1871 to Go“ gibt Expertenwissen an Makler weiter und ergänzt damit das digitale Angebot der LV 1871 für Geschäftspartner. **Vielfältige Inhalte mit Bezug zur Praxis** In einer Service-Rubrik erhalten Zuhörer beispielsweise Informationen zu Antragsbearbeitung und der Vorgehensweise bei der Risikoprüfung. Die LV 1871 greift verschiedene Praxisthemen auf, die Vermittler täglich beschäftigen und bietet durch hauseigene Experten Unterstützung. Die Chancen der Digitalisierung bilden einen weiteren Themenschwerpunkt. Hier wird auch Vorstand Hermann Schrögenauer persönlich zeigen, welche Möglichkeiten und Anforderungen sich für Makler ergeben. Weitere Gäste geben praktische Tipps für den erfolgreichen Auftritt in Social Media und im Web. Zudem stellt der Podcast digitale Tools vor, die den Arbeitsalltag von Maklern erleichtern. Impulse und Ideen zu konkreten Vertriebsansätzen und Produkt-USPs sind ein weiteres Themenfeld. **Neue Wege in der Digitalisierung** „Unser Anliegen ist es, mit dem Podcast einen Service zu schaffen, der Maklern einen echten Mehrwert für ihre Arbeit bringt. Wir sehen Podcasts als ideale Möglichkeit, Informationen schnell und direkt weiterzugeben – ohne dass eine fundierte Einordung der Themen durch Experten zu kurz kommt. Durch das Format ist es möglich, die Inhalte flexibel zu konsumieren. So sind die Informationen mit geringem Aufwand in den Arbeitsalltag der Nutzer integrierbar wie beispielsweise auf dem Weg zur Arbeit“, sagt Thomas Heindl. Der Podcast erscheint zweimal im Monat und kann [hier](/partnerportal/podcast/) gehört werden. **Kategorien:** Jahre, 2020, News --- ### [Erfolgreiches Geschäftsjahr 2019 für die LV 1871 Unternehmensgruppe](https://www.lv1871.de/news/erfolgreiches-geschaeftsjahr-2019/) **Published:** Juni 22, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Der LV 1871 Konzern mit der Muttergesellschaft Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) und den Töchtern Delta Direkt Lebensversicherung AG München (Delta Direkt), LV 1871 Pensionsfonds AG, LV 1871 Private Assurance AG, TRIAS Versicherung AG und Magnus GmbH blickt auch 2019 auf ein wachstums- und finanzstarkes Geschäftsjahr zurück. Die Solvenzquote der Gruppe liegt zum Jahresende 2019 bei 389 Prozent; die Solvenzquote der Muttergesellschaft bei 470 Prozent – jeweils ohne Hilfs- und Übergangsmaßnahmen. **![Wolfgang Reichel LV 1871](/app/uploads/2023/09/wolfgang-reichel-laechelt.webp "- LV 1871")Finanzstark, krisensicher und zukunftsfähig** Wolfgang Reichel, Vorstandsvorsitzender der LV 1871 Unternehmensgruppe: „Damit sind wir erneut einer der finanzstärksten Lebensversicherer in Deutschland. Die internationale Ratingagentur Fitch attestiert uns auch in der Corona-Krise eine sehr starke Kapitalausstattung und ein starkes Kapitalanlagemanagement. Unsere Krisensicherheit und Zukunftsfähigkeit schafft gerade in der jetzigen Zeit Vertrauen bei Kunden und Geschäftspartnern.“ **Starkes Ergebnis der Unternehmensgruppe** Die gebuchten Bruttobeiträge der LV 1871 Unternehmensgruppe beliefen sich auf 785,0 Mio. Euro (2018: 757,5 Mio. Euro). Die Beitragssumme des Neugeschäfts stieg um 15,6 Prozent auf 1,5 Mrd. Euro (2018: 1,3 Mrd. Euro). Dabei nahm insbesondere die Summe der laufenden Beiträge zu. Das Eigenkapital konnte um 6,4 Prozent gesteigert werden und betrug zum Jahresende 118,1 Mio. Euro (2018: 111,0 Mio. Euro). Um 13,7 Prozent gesteigert wurde die freie RfB auf 258,2 Mio. Euro (2018: 227,1 Mio. Euro). **Erfolgreiche Muttergesellschaft** Durch innovative Produkte zur Arbeitskraftabsicherung und Altersvorsorge konnte die Muttergesellschaft LV 1871 den Neuzugang gemessen am laufenden Jahresbeitrag um 17,4 Prozent marktüberdurchschnittlich steigern. Nach GDV-Angaben verzeichnet die Lebensversicherungsbranche einen Zuwachs von 11,0 Prozent. Das Wachstum der LV 1871 wurde auch getragen durch einen Ausbau der produktiven Geschäftspartnerbeziehungen. Die Beitragssumme des Neugeschäfts der LV 1871 steigt um 16,8 Prozent. Neben einer weiterhin signifikant besseren Stornoquote als im Marktdurchschnitt führt dies zu einem Wachstum der gebuchten Bruttobeiträge um 3,7 Prozent auf 649,9 Mio. Euro. **Kontinuierlicher Ausbau der Eigenmittel** Die Eigenmittel hat der Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit erneut deutlich steigern können. Das Eigenkapital stieg um 5,0 Prozent auf 127,0 Mio. Euro (2018: 121,0 Mio. Euro). Die freie Rückstellung für Beitragsrückerstattung konnte um 14,9 Prozent von 180,8 Mio. Euro auf 207,7 Mio. Euro weiter ausgebaut werden. Der Zinszusatzreserve wurden zudem 64,1 Mio. Euro zugeführt, so dass sich zum Jahresultimo ein Bestand von 511,6 Mio. Euro ergibt. **Erfolgreiche Kapitalanlage** Mit ihren Kapitalanlagen (Marktwert: 7.102,6 Mio. Euro) erzielte die LV 1871 eine Nettoverzinsung von 4,9 Prozent (2018: 4,0 Prozent). Die Nettobewertungsreserven konnten um 467,6 Mio. Euro auf 1.326,8 Mio. Euro gesteigert werden. Das entspricht einer Reservequote bezogen auf den Buchwert der Kapitalanlagen (5.770,0 Mio. Euro) in Höhe von 23,0 Prozent (2018: 15,0 Prozent). Die LV 1871 konnte eine Marktwertperformance der gesamten Kapitalanlagen von 10,9 Prozent erzielen (2018: 2,4 Prozent). Dieses sehr gute Ergebnis ist auf eine gute Diversifikation der Kapitalanlagen zurückzuführen. Einen wesentlichen Beitrag liefert der Immobilienanteil in Höhe von 14,5 Prozent der Marktwerte der Kapitalanlagen. **Kategorien:** Jahre, 2020, News --- ### [Lücke des Monats: Verunsicherung bei der bAV in Corona-Zeiten?](https://www.lv1871.de/news/verunsicherung-bav-corona/) **Published:** Juni 30, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Die Ergebnisse einer aktuellen Umfrage von YouGov im Auftrag der LV 1871 im Zeitraum vom 27. bis 29. Mai 2020 zeigen, dass das Wissen rund um die Betriebsrente in Deutschland nicht umfassend ist. Die Betriebsrente schätzen 19 Prozent in der aktuellen wirtschaftlichen Situation als sicher ein; 20 Prozent der Befragten halten die bAV im Moment für unsicher. 23 Prozent sind unschlüssig und 38 Prozent trauen sich keine Einschätzung zu. Dazu kommt: Für 40 Prozent der Befragten hat die Corona-Krise einen mittleren bis sehr großen Einfluss auf die Sicherheit der bAV. Rund 15 Prozent sehen keinen oder nur einen kleinen Einfluss; auch hier konnte der Großteil der Teilnehmer keine Einschätzung abgeben. Die Befragten sind sich uneinig. Die Zahlen deuten auf eine Wissenslücke hin. Die Verunsicherung ist groß – zu Unrecht wie die Fakten belegen. **Die bAV ist sicher – Rentenansprüche auch im Insolvenzfall** Denn: Betriebsrentner und Arbeitnehmer mit einer bAV müssen sich keine Sorgen machen. Ihr Geld ist sicher, da die bAV in Deutschland gesetzlich geschützt ist. Was heißt das? Bereits erworbene Rentenansprüche bleiben erhalten, auch wenn das Unternehmen im schlimmsten Fall Insolvenz anmelden muss. Für aktuelle und künftige Betriebsrentner bedeutet das: der Rentenanspruch verfällt nicht. Oft muss im Sanierungs- oder Insolvenzfall lediglich zunächst geklärt werden, wie es mit dem Unternehmen selbst weitergeht, bevor über die Betriebsrenten entschieden wird. Immer gilt jedoch: Je nach gewählter Ausgestaltung ist die Betriebsrente entweder durch den Versicherer abgedeckt oder der Pensionssicherungsverein springt ein. **Beim Abschluss auf Beratung, Aufklärung und Finanzstärke achten** „Beim Abschluss einer bAV stellen sich dem Arbeitgeber wie dem Arbeitnehmer viele Fragen. Dass es hier Wissensdefizite gibt, zeigen die Zahlen aus unserer Umfrage. Umso wichtiger ist daher eine individuelle Beratung, in deren Rahmen auf alle Fragen detailliert eingegangen werden kann. Achten sollten Arbeitgeber neben der Produktausgestaltung auch auf einen finanzstarken Anbieter. Nur so können Ängste abgebaut und die Haltung der Arbeitnehmer zur bAV gestärkt werden – damit sie auch in Krisenfällen wissen, welche Versorgungsleistungen ihnen zustehen“, sagt Silke Mallwitz, Leiterin Betriebliche Altersversorgung bei der LV 1871. **Lücke des Monats** Mit der „Lücke des Monats“ deckt die LV 1871 einmal im Monat Vorsorgelücken auf – mit Infografiken, Bildmaterial und Insights rund um das Thema Altersvorsorge. Das Format richtet sich vor allem an Journalisten und Blogger. Bild- und Textmaterial stehen unter Nennung der Quellenangabe selbstverständlich zur freien Verfügung. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2020, 2020, News, Lücke des Monats --- ### [Berufsunfähigkeit: LV 1871 setzt auf mentale Gesundheit und Prävention](https://www.lv1871.de/news/berufsunfaehigkeit-gesundheit-praevention/) **Published:** Juli 6, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten Kunden vor allem auf das Preis-Leistungs-Verhältnis. Das zeigt eine aktuelle YouGov-Umfrage unter 2.041 Bundesbürgern im Auftrag der LV 1871. Danach ist 23 Prozent eine schnelle Leistung im Schadenfall wichtig; 21 Prozent schauen vor allem auf günstige Beiträge. Präventionsangebote wie zum Beispiel zur mentalen Gesundheit spielen mit nur 5 Prozent noch eine untergeordnete Rolle beim Kunden. Doch: Gleichzeitig stehen psychische Probleme aktuell an Nummer 1 der Ursachen für Berufsunfähigkeit. Die LV 1871 kann im Durchschnitt ein Drittel der gemeldeten Leistungsfälle auf psychische Erkrankungen zurückführen. **Präventionsangebot für mentale Gesundheit** „Arbeitnehmern ist noch nicht bewusst, dass sich durch den Wandel der Arbeitswelt auch die Risiken für ihre Gesundheit verändert haben. Die Folge: Psychische Erkrankungen nehmen zu. Dieser Entwicklung tragen wir Rechnung, indem wir unseren Kunden jetzt die Möglichkeit einer präventiven psychologischen Online-Beratung anbieten. So können wir Kunden unterstützen, bevor Probleme überhaupt entstehen. Wir sind überzeugt, dass mentale Gesundheit der Schlüsselfaktor ist für die Gesundheit im Allgemeinen“, sagt Sandra John, Leiterin der Risiko- und Leistungsprüfung bei der LV 1871. **Professionelle Hilfe von erfahrenen Psychologen** Die LV 1871 beschäftigt zur Unterstützung in der Risiko- und Leistungsprüfung selbst einen Psychologen im Haus. Für das Präventionsangebot zur mentalen Gesundheit setzt der Versicherer nun zusätzlich auf die digitale Plattform von Instahelp, die psychologische Online-Beratung anbietet. Kunden erhalten hier professionelle Unterstützung durch erfahrene, universitär ausgebildete Psychologen. Die Beratung ist per Video- oder Audiotelefonie sowie als Chat verfügbar und kann auch abends und am Wochenende genutzt werden. Durch die Kooperation kann die LV 1871 die anonyme und vertrauliche Behandlung ihres Beratungsangebots gewährleisten. Der Versicherer kann keinerlei Rückschlüsse ziehen, wer die Beratung in Anspruch genommen hat. **Kategorien:** Jahre, 2020, News --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung: Jetzt noch Einstufung als Schüler sichern](https://www.lv1871.de/news/berufsunfaehigkeitsversicherung-einstufung-schueler/) **Published:** Juli 10, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Der 31. Juli ist ein Datum, das Schüler und Eltern nicht verpassen sollten. Immer wieder erreicht uns die Frage, wie lange Schüler nach Verlassen einer Schule noch entsprechend eingestuft werden können. Wir regeln das sehr kundenfreundlich und haben Ende Juli des jeweiligen Jahres als fixen Stichtag definiert“, sagt Iris Bauer, Leiterin Produktmanagement und -entwicklung bei der [LV 1871](/ "LV 1871"). Der Antrag als Schüler kann bis Ende Juli gestellt werden, wenn der Versicherungsbeginn spätestens auf den 1. August desselben Jahres fällt. **Schüler profitieren von einem frühen Versicherungsstart** Bei der Golden BU Berufsunfähigkeitsversicherung ist es für Eltern möglich, ihr Kind ab dem zehnten Lebensjahr für eine mögliche Berufsunfähigkeit abzusichern. Hat sich die Familie früh genug um eine mögliche Berufsunfähigkeitsversicherung für das Kind gekümmert, so bleibt es sein Leben lang in der günstigen Berufseinstufung – egal, welchen Beruf es später ausübt. Schüler und Studenten können zum Ende ihrer (Schul-)Ausbildung bzw. ihres Studiums von der Überprüfung der Berufseinstufung und Anpassung der Nachversicherungsobergrenze profitieren. Wenn erstmals eine Berufsausbildung angetreten wird oder der Start ins Studium ansteht, sind dies gute Zeitpunkte, um die Beiträge eigenständig anzuheben. Im Rahmen der Zukunftsgarantie der LV 1871 geschieht dies ohne erneute Risikoprüfung. **Kategorien:** Jahre, 2020, News --- ### [Zahlen, Daten, Fakten: Die Berufsunfähigkeitsversicherung auf einen Blick](https://www.lv1871.de/news/zahlen-daten-fakten-berufsunfaehigkeitsversicherung/) **Published:** Juli 15, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Die meisten Berufsunfähigen im Bestand der LV 1871 können ihren Job heute aufgrund psychischer Erkrankungen (40%) nicht mehr ausüben. Durch die gestiegenen Belastungen unserer Zeit haben sich diese in den letzten 20 Jahren fast verdoppelt. In gleichem Maße führen Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates (18%) immer seltener zu einer Berufsunfähigkeit. Das zeigen die Zahlen der LV 1871 in der Langfristbetrachtung. **![Iris Bauer](/app/uploads/2023/08/iris-bauer.webp "- LV 1871")Individuelle Beratung durch unabhängige Vermittler** „So wie sich die Ursachen für Berufsunfähigkeit über die Jahre hinweg verändert haben, muss sich eine gute Versicherung umgekehrt immer wieder an die neuen Lebensumstände der Kunden anpassen. Deshalb setzen wir bei der LV 1871 bei unseren Berufsunfähigkeitsversicherungen sowohl auf Flexibilität als auch auf Leistungsstärke. Um aus den verschiedenen Angeboten die richtige Auswahl zu treffen, raten wir zu einer individuellen Beratung“, sagt Iris Bauer, Leiterin Produktmanagement und -entwicklung bei der LV 1871. Der Beratungsbedarf ist groß, denn viele Menschen unterschätzen das Risiko, selbst einmal berufsunfähig zu werden: Nur rund die Hälfte der Frauen hat eine BU-Versicherung, bei den Männern sind es knapp zwei Drittel (61%), wie eine YouGov-Umfrage im Auftrag der LV 1871 belegt. Der Rest verlässt sich bei Berufsunfähigkeit auf die niedrige gesetzliche Erwerbsminderungsrente, die meist nicht ausreicht, den eigenen Lebensstandard halten zu können. **Beim Abschluss auf flexible Tarifgestaltung achten** Wer sich umfassend absichern möchte, sollte beim Abschluss einer BU-Versicherung vor allem auf eine flexible Tarifgestaltung achten. Bei finanziellen Engpässen wie beispielsweise durch Kurzarbeit in der Corona-Krise sollte der Versicherer Optionen zur Überbrückung anbieten. Genauso ist es wichtig, den BU-Vertrag zum Beispiel nachversichern zu können, um die versicherte Berufsunfähigkeitsrente an einen gestiegenen Bedarf anpassen zu können. Alle wichtigen Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung haben wir für Sie in einer Infografik zusammengestellt. Bei weiteren Fragen stehen Ihnen die Experten der LV 1871 gerne zur Verfügung. Bild- und Textmaterial können Sie unter Nennung der Quellenangabe zur redaktionellen Nutzung frei verwenden. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2020, 2020, News, Lücke des Monats --- ### [Lücke des Monats: Präventionsangebote im Rahmen der Arbeitskraftabsicherung nutzen](https://www.lv1871.de/news/praeventionsangebote-im-rahmen-der-arbeitskraftabsicherung-nutzen/) **Published:** August 20, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Präventionsangebote im Rahmen der Arbeitskraftabsicherung werden in Deutschland kaum genutzt: Nur 5 Prozent der Befragten ist Vorsorgemaßnahmen wie zum Beispiel zur Stärkung der mentalen Gesundheit beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung besonders wichtig. Das ist das Ergebnis einer Umfrage von YouGov im Auftrag der LV 1871 unter 2.041 Teilnehmern, die im Zeitraum vom 27. bis 29. Mai 2020 durchgeführt wurde. Die Mehrheit achtet hingegen vor allem auf eine schnelle Leistung im Schadenfall (23 Prozent) sowie auf günstige monatliche Beiträge (21 Prozent). Das Potenzial bereits verfügbarer Präventionsangebote im Rahmen der Arbeitskraftabsicherung wird folglich kaum ausgeschöpft. **Angebote der Krankenkassen seit Jahren beliebt** Dagegen bieten die gesetzlichen Krankenkassen seit Jahren Programme zur Gesundheitsförderung an, die von den Versicherten auch rege genutzt werden. Egal ob vergünstigte Sportkurse, Trainings zur Entspannung oder Ernährungscoachings – rund [15 Millionen Menschen](https://de.statista.com/statistik/daten/studie/1027552/umfrage/inanspruchnahme-von-praeventionsmassnahmen-bei-gkv-versicherten-nach-alter/) in Deutschland nutzen die Angebote pro Jahr. Dieser Wert bewegt sich seit 2011 auf einem konstant hohen Niveau, was für die Bekanntheit und Akzeptanz der Maßnahmen zur Gesundheitsförderung spricht. **Prävention wichtig für die Arbeitskraftabsicherung** „Präventionsangebote gesetzlicher Krankenkassen werden häufig genutzt – bei der Arbeitskraftabsicherung sieht das allerdings anders aus. Das bedeutet eine Lücke von mehreren Millionen Teilnehmern. Sie haben generell Interesse an zusätzlichen Leistungen, vermuten diese jedoch nur bei ihrer Krankenversicherung. In Zukunft wird sich der Abstand verringern. Denn wir bringen unser Spezialwissen rund um die Arbeitskraftabsicherung ein und liefern die passende Unterstützung. Schließlich ist es unser Ziel, die Lebensqualität unserer Versicherten zu steigern, bevor überhaupt ein Schadenfall eintritt“, sagt Sandra John, Leiterin der Risiko- und Leistungsprüfung bei der LV 1871. Jeder vierte Bundesbürger wird einmal in seinem Leben berufsunfähig. Die Zahl der psychischen Ursachen hat in den letzten Jahrzehnten kontinuierlich zugenommen. Die LV 1871 spricht deshalb ihre Kunden gezielt an und macht auf bestehende Präventionsangebote aufmerksam. Die LV 1871 bietet beispielsweise psychologische Online-Beratung mit einem [Partner](/news/berufsunfaehigkeit-gesundheit-praevention/) an. Dieser unterstützt Versicherungsnehmer vertraulich und anonym, um mit persönlichen Herausforderungen im Alltag besser umgehen zu können. **Lücke des Monats** Mit der „Lücke des Monats“ deckt die LV 1871 einmal im Monat Vorsorgelücken auf – mit Infografiken, Bildmaterial und Insights rund um das Thema Altersvorsorge. Das Format richtet sich vor allem an Journalisten und Blogger. Bild- und Textmaterial stehen unter Nennung der Quellenangabe selbstverständlich zur freien Verfügung. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2020, 2020, News, Lücke des Monats --- ### [Zwei Portfolio Institutionell Awards für die LV 1871](https://www.lv1871.de/news/portfolio-institutionell-awards-2020-kapitalanlage/) **Published:** September 17, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Bei der Wahl der „Besten Portfoliostruktur“ überzeugte der gut nachvollziehbare und strukturierte Portfoliomanagementprozess der LV 1871 die Jury, der Kunden besonders im anhaltenden Niedrigzinsumfeld Sicherheit gebe. Die Auszeichnung als „Best Investor Fixed Income“ verdankt der Versicherungsverein seinem vorausschauenden und flexiblen Investmenteinsatz mit herausragender Performance im Rentenportfolio. Besondere Würdigung im Juryurteil erfuhr dabei die ganzheitliche und zukunftsgerichtete Kapitalanlagephilosophie der LV 1871. **Auf Kontinuität ausgerichtet** „Die erneute Auszeichnung bestätigt uns darin, dass Kontinuität bei unseren Kapitalanlagen auch in schwierigen Zeiten der richtige Weg ist“, sagt LV 1871 Vorstandsvorsitzender Wolfgang Reichel. „Durch starke Bewertungsreserven und sehr gute Performance können wir unseren Kunden langfristig höchste Qualität zusichern. Wir freuen uns daher sehr, dass die Jury uns genau dafür auszeichnet.“ **Teamarbeit zahlt sich aus** Beide Auszeichnungen sind auch ein weiterer Beweis für den herausragenden Teamgeist in der LV 1871. Wolfgang Reichel: „Dass wir auch in der Corona-Krise Chancen nutzen können, ist auch auf die gute Zusammenarbeit zwischen Kapitalanlage und Risikomanagement zurückzuführen.“ Dr. Martin-Ulrich Fetzer, Leiter der Kapitalanlage, und Dr. Andreas Billmeyer, Leiter Risikomanagement, nahmen die Preise für die LV 1871 entgegen. Am 27. August versammelten sich Investoren im Tempodrom Berlin, um an der Verleihung der renommierten Portfolio Institutionell Awards teilzunehmen. **Kategorien:** Jahre, 2020, News --- ### [Lücke des Monats: Schützen, was wichtig ist](https://www.lv1871.de/news/schuetzen-wichtig-risikolebensversicherung/) **Published:** September 23, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Nach einem Todesfall müssen Hinterbliebene nicht nur mit der Trauer fertig werden, sondern auch mit finanziellen Schwierigkeiten, ausgelöst beispielsweise durch den Wegfall eines Einkommens. Um das zu verhindern, ist es enorm wichtig, sich frühzeitig um die Absicherung der Familie, des Partners oder der Partnerin zu kümmern. Gerade Vermittler können das stark emotional aufgeladenen Thema Tod sachlich ansprechen und die Versorgungslücke aufzeigen“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. **Finanzielle Schwierigkeiten nicht abgesichert** Eine aktuelle repräsentative Umfrage von Civey im Auftrag der LV 1871 zeigt die Relevanz der Absicherung im Sterbefall: 44 Prozent der Befragten könnten durch den Wegfall des Einkommens ihres Partners in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Gleichzeitig hat fast ein Viertel (23 Prozent) der Umfrageteilnehmer seine Liebsten noch nicht abgesichert, obwohl für deren Familie und Partner eine Absicherung durchaus wichtig wäre. Hier zeigt sich eine Versorgungslücke. Vor allem junge Menschen setzen sich noch nicht ausreichend mit der Absicherung des eigenen Todes und damit ihrer Hinterbliebenen auseinander. Bei den 30- bis 39-Jährigen haben sich 34 Prozent noch nicht abgesichert. Dabei ist gerade in dieser Lebensphase, in der geheiratet wird, das erste Kind auf die Welt kommt oder ein Eigenheim gekauft wird, eine langfristige Absicherung unverzichtbar. **Versicherungsschutz individuell zusammenstellen** Versicherungen und insbesondere Risikolebensversicherung können eine gute Wahl sein – besonders für Familien mit Kindern und auch Paare mit einem Hauptverdiener. Sie garantieren dem Partner oder der Partnerin und der Familie im Ernstfall eine einmalige Kapitalzahlung. Gerade bei jungen Familien können sich die Lebensumstände schnell ändern zum Beispiel durch den Erwerb eines Eigenheims oder Familienplanung. Die LV 1871 bietet mit ihrer Tochter Delta Direkt die erste Lebensversicherung, die durch die flexible Zusammenstellung von sieben Zusatzbausteinen individuell zusammengestellt werden kann und sich an die Lebensumstände der Kunden anpasst. Vorstand Hermann Schrögenauer: „Bei so einem sensiblen Thema ist es elementar, auf die Wünsche der Kunden einzugehen und bedarfsgerechte Lösungen anzubieten. Mit unserer Risikolebensversicherung bieten wir die Freiheit, sich je nach Lebenssituation individuell abzusichern und der Verantwortung für die Familie gerecht zu werden. Für diese zeitgemäße und kundenorientierte Absicherung wurden wir in diesem Jahr von Focus Money für den besten Risikoschutz ausgezeichnet. Auch das Handelsblatt bewertet unser Angebot mit der Note ‚Sehr gut‘.“ Für die zugrundeliegende repräsentative Umfrage von Civey im Auftrag der LV 1871 wurden 2.505 bzw. 2.508 Teilnehmer zur Absicherung ihres eigenen Todes befragt. Die Umfrage wurde Anfang September durchgeführt. **Lücke des Monats** Mit der „Lücke des Monats“ deckt die LV 1871 einmal im Monat Vorsorgelücken auf – mit Infografiken, Bildmaterial und Insights rund um das Thema Altersvorsorge. Das Format richtet sich vor allem an Journalisten und Blogger. Bild- und Textmaterial stehen unter Nennung der Quellenangabe selbstverständlich zur freien Verfügung. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2020, 2020, News, Lücke des Monats --- ### [Zum dritten Mal in Folge: LV 1871 ist und bleibt Versicherer mit bester Maklerbetreuung](https://www.lv1871.de/news/versicherung-beste-maklerbetreuung-2020/) **Published:** September 24, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Gute Erreichbarkeit, schnelle Rückmeldung bei Fragen und hohe fachliche Kompetenz sind den befragten Vermittlern laut der Umfrage „Maklers Lieblinge 2020“ besonders wichtig. Dank digitaler Vertriebsunterstützung und Vor-Ort-Betreuung erfüllt die LV 1871 diese Kriterien besonders gut und holt nach 2018 und 2019 nun den Titel-Hattrick. In diesem Jahr nahmen 586 Personen an der Wahl zum Versicherer mit der besten Maklerbetreuung teil. 11,1 Prozent von ihnen gaben der Maklerbetreuung der LV 1871 ihre Stimme und kürten den Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit so mit großem Abstand zum Gewinner der Umfrage. ### Maklerbetreuung am Puls der Zeit „Drei Jahre hintereinander als ‚Maklers Liebling‘ ausgezeichnet zu werden, erfüllt uns wirklich mit Stolz“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. „Unsere Erfahrung zeigt, dass Vermittler ihren Maklerbetreuern treu bleiben, solange sie echte Mehrwerte bieten. Die Auszeichnung bestätigt, dass unsere Maklerbetreuung genau das leistet und den Nerv der Zeit trifft. Das ist unsere Existenzberechtigung. Ein zentraler Aspekt ist hier sicherlich unsere umfassende digitale Vertriebsunterstützung, die nicht zuletzt durch die Auswirkungen der Corona-Krise nochmal an Relevanz gewonnen hat.“ Während andere Versicherer aufgrund der hohen Kosten vor einer großflächigen Geschäftspartnerbetreuung zurückschrecken, expandiert die LV 1871 in diesem Bereich. Besonders digitale Services für Vermittler sind dabei in den letzten Jahren zum Aushängeschild des Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit geworden. ### Moderner und verlässlicher Partner im digitalen Vertriebsdschungel „Vermittler sind digital oft schon weiter, als manche Versicherer denken. Dennoch kann es im digitalen Vertriebsdschungel schnell unübersichtlich werden. Als Dschungel-Guides helfen wir unseren Geschäftspartnern bei der Orientierung und stellen ihnen ein großes B2B2C-Angebot bereit, mit dem sie ihren eigenen digitalen Fußabdruck weiter ausbauen können“, sagt Hermann Schrögenauer. Die LV 1871 versteht sich dabei als Enabler der Vermittler im Digitalisierungsdschungel und unterstützt sie dabei, digitale Touchpoints zu ihren Kunden auf- und auszubauen. Die LV 1871 bietet neben ihrem Digital Partner Programm auch einen Online-Shop mit integriertem Downloadcenter für individualisierte Beratungsdokumente an; im Frühjahr und Sommer hatte sie Makler mit der Online-Summer-School, Webdays und der Rock’N’Road Show unterstützt. Derzeit arbeitet der Versicherer an der Erweiterung ihrer dezentralen Maklerbetreuung am Point of Sale, um auch die Filialdirektionen fit für die Zukunft zu machen. **Kategorien:** Jahre, 2020, News --- ### [Luft nach oben: Vermittler sehen Nachholbedarf bei der Digitalisierung ihres Geschäfts](https://www.lv1871.de/news/vermittler-digitalisierung-stimmungsbarometer/) **Published:** Oktober 7, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Die Mehrheit (80 Prozent) der befragten Vermittler hat nach eigener Einschätzung 2020 einen merklichen Schritt in Richtung Digitalisierung gemacht. Von den Geschäftspartnern, die bereits Teil des Digital Partner Programms der LV 1871 sind, gaben sogar 88 Prozent an, hier Fortschritte gemacht zu haben. Gleichzeitig stufte nur etwa ein Drittel der befragten Vermittler das eigene Geschäftsmodell als digitalisiert ein. Der Großteil sieht Nachholbedarf bei der Digitalisierung: auf einer Schulnotenskala von 1 (vollständig digitalisiert) bis 6 (noch gar nicht digital) bewerteten sich die Vermittler im Durchschnitt mit der Note 4. Für das Stimmungsbarometer bat die LV 1871 Geschäftspartner und Teilnehmer des Digital Partner Programms um eine Selbsteinschätzung zur Digitalisierung des eigenen Geschäftsmodells. Insgesamt nahmen 91 Vermittler an der Umfrage teil. **Digitale Touchpoints für Kunden schaffen** „Wir sehen einen klaren, durch die Auswirkungen der Corona-Krise beschleunigten Trend in Richtung digitaler Beratungsangebote. Online-Beratung allein reicht aber nicht. Um zukunfts- und wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen Makler über verschiedene digitale Touchpoints mit ihren Kunden interagieren“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. „Das Stimmungsbarometer unserer Geschäftspartner verstehen wir als klaren Auftrag, unseren Kurs beizubehalten und unsere digitale Vertriebsunterstützung für Vermittler weiter auf- und auszubauen.“ Die digitale Vertriebswelt kann auch für onlineaffine Vermittler schnell unübersichtlich werden. Die LV 1871 unterstützt ihre Geschäftspartner mit einem großen B2B2C-Angebot dabei, sich bei Digitalisierungsfragen zurechtzufinden und den eigenen digitalen Fußabdruck weiter auszubauen. **Umfangreiches digitales Angebot** Seit Mai 2020 können sich Vermittler für das Digital Partner Programm der LV 1871 anmelden. Das Programm gibt Vermittlern das nötige Wissen und die richtigen Tools an die Hand, um ihr Maklergeschäft zukunftsfähig aufzustellen. Dafür stehen den Teilnehmern umfassende Schulungsangebote zum Thema Onlinemarketing zur Verfügung. Um in das Programm aufgenommen zu werden, sollten Vermittler bereits erste Voraussetzungen mitbringen wie zum Beispiel eine eigene responsive Website und einen vollständigen Google-My-Business-Eintrag. **Kategorien:** Jahre, 2020, News --- ### [DKM 2020: LV 1871 stellt die Filialdirektion der Zukunft vor](https://www.lv1871.de/news/dkm2020-filialdirektion-der-zukunft/) **Published:** Oktober 14, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Der enge Austausch mit unseren Geschäftspartnern zeigt: Sie sind sich der Bedeutung der Digitalisierung für ihren Berufsstand bewusst. Oftmals sind sie dabei auch schon weiter, als wir Versicherer denken. Dennoch ist es herausfordernd, im Digitalisierungsdschungel den Überblick zu behalten. Zudem ist die nötige Infrastruktur häufig kostspielig und nicht für den Einzeleinsatz geeignet. Mit unseren Media Hubs möchten wir den Vermittlern den Schritt hin zu digitalem Content und damit zu mehr Sichtbarkeit im Netz erleichtern“, sagt LV 1871 Vorstand Hermann Schrögenauer. **Vertriebsunterstützung neu gedacht** Mit dem LV 1871 Media Hub erweitert der Versicherer sein digitales B2B2C-Angebot und zeigt, wie Maklerbetreuung und Vertriebsunterstützung in Zukunft aussehen werden. Eröffnet wird der Hub am 27. Oktober im Rahmen einer virtuellen Live-Schalte bei der DKM. „Der neue Hub in Stuttgart ist ein Paradebeispiel für das diesjährige Motto der DKM „digital:persönlich“. Wir haben Vertriebsunterstützung neu gedacht und hier einen Ort für persönliche Begegnung und Austausch geschaffen, an dem wir digitale Weiterbildung und Services anbieten. Bereits in der Testphase haben wir jede Menge positives Feedback erhalten“, sagt Frank Leitgeb, Leiter der Filialdirektion Stuttgart. Der Standort Stuttgart ist ein Pilot – weitere Filialdirektionen sollen folgen. Neben den bekannten Vertriebsservices verfügt die Filialdirektion der Zukunft über ein professionell ausgestattetes Studio zum Beispiel für Video- und Podcastaufnahmen, das auch von Geschäftspartnern genutzt werden kann. Den Content nutzen sie für ihre Kundenansprache via Social-, Digital- und Online-Marketing. Die Infrastruktur des Media Hubs kann auch für Onlineberatung und -konferenzen genutzt werden. Vor Ort bieten die Expertinnen und Experten der LV 1871 zudem Trainings und Coachings an. Natürlich steht das Team vor Ort auch weiterhin für Fragen zu Produkten und Services zur Verfügung. **![LV 1871 Media Hub](/app/uploads/2023/09/lv1871-kamera.webp "- LV 1871")Fokusthema Digital Enabling** Bereits seit zwei Jahren durchläuft die LV 1871 einen Transformationsprozess, um die Verjüngung der Traditionsmarke voranzutreiben und sie auf immer weiteren Touchpoints erlebbar zu machen. Die Weiterentwicklung der Marke läuft dabei im Einklang mit dem Aufbau digitaler Aktivitäten. Angefangen bei Webdays über die Rock’N’Road-Shows Anfang des Jahres und die Online-Summer-School bis hin zum Digital Partner Programm bietet die LV 1871 ihren Geschäftspartnern ein umfangreiches Angebot für die Digitalisierung ihres Geschäftsbetriebes. Nach der positiven Resonanz auf diese Angebote geht der Versicherer mit dem Ausbau der Filialdirektionen zu Media Hubs den nächsten Schritt und führt den Transformationsprozess der Marke damit konsequent fort. Nach innen führen die Media Hubs durch die konsequente Implementierung digitaler Arbeitsweisen den Changeprozess im Unternehmen fort. Nach außen untermauert der Versicherer seine Rolle als Enabler und Begleiter der Makler auf ihrem Weg in die digitale Vertriebswelt. Damit schafft die LV 1871 zugleich eine engere Bindung bestehender Geschäftspartner und Potenzial für Neuanbindungen. **Kategorien:** Jahre, 2020, News --- ### [Neues E-Book: Online-Marketing-Wissen kompakt](https://www.lv1871.de/news/ebook-online-marketing-wissen-kompakt/) **Published:** Oktober 21, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Von Websitehosting über lokale Suchmaschinenoptimierung (SEO) bis hin zu Social Media- und Newsletter-Marketing: Auf fast 90 Seiten bündelt der digitale Ratgeber alle wichtigen Themen aus dem Online-Marketing. Die Autorinnen legen dabei besonderen Wert auf den Praxisbezug. Mit zahlreichen Screenshots und Schritt-für-Schritt Anleitungen gelingt der Einstieg in Themen wie Facebook Anzeigen, Google Ads, Google Analytics oder die Search Console. Dank verlinktem Index und Suchfunktion können Vermittler dabei schnell und einfach zum gewünschten Kapitel navigieren. Autorinnen des E-Books sind die Expertinnen des Online-Marketing-Teams der LV 1871, die Geschäftspartnern bereits aus verschiedenen Fachveranstaltungen bekannt sind. **Praxisnaher Ratgeber fürs Online-Marketing von Vermittlern** „Mit dem Online-Marketing-Guide stellen wir unseren Partnern ein ausführliches digitales Nachschlagewerk zur Verfügung. Auch unabhängig von unseren Veranstaltungen können wir sie so mit Hintergrundinformationen, Anleitungen sowie Tipps und Tricks aus dem Online-Marketing unterstützen“, sagt Thomas Heindl, Leiter Marketing und Unternehmenskommunikation der LV 1871. Das Nachschlagewerk wird zum Download auf der Webseite angeboten und ist für Makler kostenlos. Es erscheint zur DKM am 26. Oktober. Bereits jetzt können sich Vermittler dafür online vormerken. **Kategorien:** Jahre, 2020, News --- ### [Lücke des Monats: So versparen sich die Deutschen (zum Weltspartag am 30. Oktober)](https://www.lv1871.de/news/sparen-deutsche-weltspartag-2020/) **Published:** Oktober 29, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Finanzielle Vorsorge ist wichtig, nicht nur zum Weltspartag am 30. Oktober. Doch: Spareinlagen lohnen sich in Zeiten von demographischem Wandel, Niedrigzinsen und Inflation nicht als Grundlage für später. „Das Sparbuch ist eine schlechte Wahl und durch falsches Sparen entstehen Lücken. Lücken, die im Alter nicht mehr zu schließen sind“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. **Das eigene Sparmodell überdenken – mit individueller Beratung** Hermann Schrögenauer: „Die Deutschen versparen sich in der andauernden Niedrigzinsphase. Renditen müssen zu Zinsäquivalenten werden und Renditen gibt es nur in Zusammenhang mit Investment. Dabei geht es nicht um hohe Risikobereitschaft, sondern um individuell schlüssige Konzepte. So lässt sich Altersvorsorge langfristig angelegt und mit breiter Streuung neu denken. Das Geld einfach weiter aufs Sparbuch oder Tagesgeldkonto zu legen, ist nicht mehr zeitgemäß. Wer nicht mit Verlust ins Alter starten möchte, muss rechtzeitig anfangen, sein Sparmodell zu überdenken – dabei unterstützen unabhängige Makler.“ **Corona verschärft Situation für Sparer** Durch die Corona-Krise könnte sich die Situation für Sparer weiter verschärfen. Die LV 1871 rechnet mit einem Langzeiteffekt in Richtung Sparen. Denn: Nach der Krise werden sich die Menschen Gedanken darüber machen, wie sie sich in Zukunft für solche Situationen absichern können. Übrigens: Den Weltspartag gibt es bereits seit den 1920er Jahren. Ursprünglich sollte er auf pädagogische Weise das Sparen fördern. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2020, 2020, News, Lücke des Monats --- ### [Überschussbeteiligung 2021: LV 1871 weiterhin stabil](https://www.lv1871.de/news/ueberschussbeteiligung-2021-stabil/) **Published:** November 17, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Wir freuen uns sehr, dass wir für kapitalbildende Produkte in den letzten Jahren eine auf hohem Niveau stabile Überschussbeteiligung bieten können. In der Berufsunfähigkeitsversicherung halten wir die laufenden Zahlbeiträge seit nahezu 60 Jahren konstant. Diese attraktive Überschussbeteiligung verdanken wir auch in Zeiten von Niedrigzins und Corona-Pandemie unserer auf Kontinuität und Langfristigkeit ausgerichteten Kapitalanlage. Mit einer Solvenzquote von 470 Prozent setzen wir ein starkes Zeichen am deutschen Lebensversicherungsmarkt“, sagt LV 1871 Vorstandsvorsitzender Wolfgang Reichel. **Seit Jahren auf hohem Niveau** Die Gesamtverzinsung beträgt somit inklusive Bewertungsreserven bis zu 3,35 Prozent und ist damit eine der höchsten im Markt. Die laufende Verzinsung liegt im kommenden Jahr unverändert bei 2,40 Prozent (0,9 Prozent Rechnungszins plus 1,5 Prozent Zinsdividende). Auch die Leistungen aus Schlussüberschussanteilen und Bewertungsreserven bleiben unverändert bei bis zu 0,95 Prozent für Verträge gegen laufende Beitragszahlung beziehungsweise 0,65 Prozent für Verträge gegen Einmalbeitrag. **Kategorien:** Jahre, 2020, News --- ### [Die LV 1871 überzeugt erneut mit A+ und stabilem Ausblick im Fitch-Finanzstärkerating](https://www.lv1871.de/news/fitch-finanzstaerkerating-2020-finanzstark-stabil/) **Published:** November 23, 2020 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Im 16. Jahr in Folge zeichnet die internationale Ratingagentur Fitch Ratings die LV 1871 mit dem „A+“ Finanzstärkerating (Insurer Financial Strength, IFS Rating) aus und bestätigt auch den stabilen Ausblick des Ratings. Basierend auf der detaillierten Analyse der Ratingagentur erhält der Versicherer damit ein hervorragendes Gesamtzeugnis. Aufgrund der Unternehmensgröße der LV 1871 als Spezialist für innovative Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen ist das erhaltene Rating die bestmögliche Auszeichnung. **Beständig durch die Krise** „Die erneute Auszeichnung bestätigt, dass unsere Strategie der ertragsorientierten Investments ohne Gefährdung von Sicherheiten gerade auch in schwierigen Zeiten der richtige Weg ist. So sind wir für unsere Kunden und Geschäftspartner Jahr um Jahr aufs Neue ein stabiler Partner. Das Rating und der Ausblick zeigen: Wir haben die Krise bislang souverän gemeistert und sind gut für die Zukunft aufgestellt“, sagt Wolfgang Reichel, Vorstandsvorsitzender der LV 1871. **Stark und stabil** Positiver Treiber des Ratings sind weiterhin „die sehr starke Kapitalausstattung“ sowie das als „stark“ bewertete Kapitalanlagemanagement der LV 1871. Auch ihre Kapitalanlageallokation wird als „gut diversifiziert und umsichtig“ eingestuft. Darüber hinaus attestiert Fitch eine „starke Marktstellung der LV 1871 in der Berufsunfähigkeitsversicherung“, einer wachsenden und rentablen Geschäftssparte. Ebenfalls positiv: „Die versicherungstechnischen Ergebnisse der LV 1871 sind stark und stabil“, bestätigt Fitch. Daher sei davon auszugehen, „dass der Druck auf die LV 1871 geringer sein wird als bei vielen ihrer Wettbewerber“. **Mehrfach prämierte Kapitalanlage** Die Kapitalanlage der LV 1871 wurde in diesem Jahr mehrfach ausgezeichnet. Beim Belastungstest von Morgen & Morgen erhielt sie wegen ihrer Solvabilität und damit Krisenfestigkeit die Bestwertung „ausgezeichnet“. Bei der Verleihung der Portfolio Institutionell Awards 2020 nahm die LV 1871 zudem die Auszeichnung für die „Beste Portfoliostruktur“ und als „Best Investor Fixed Income“ entgegen. **Kategorien:** Jahre, 2020, News --- ### [Nah und persönlich: LV 1871 stellt Leitung der Filialdirektion in Berlin vor](https://www.lv1871.de/news/lv1871-neue-leitung-filialdirektion-berlin/) **Published:** Januar 18, 2021 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Mit der Besetzung unserer Filialdirektion in Berlin verstärken wir unsere Präsenz im Osten Deutschlands und wollen das Geschäft dort weiter ausbauen. Wir freuen uns sehr, Jean-Pierre Gevert als Filialdirektor an Bord zu begrüßen und gemeinsam das Beratungsangebot vor Ort zu erweitern“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. **Zukunftsgerichtete Unterstützung für Vermittler** Der neue Filialdirektor Jean-Pierre Gevert (39) bringt langjährige Erfahrung im Vertrieb mit. Nach mehr als zehn Jahren im Vertrieb der Allianz am Hamburger Standort war der Manager zuletzt als Geschäftsführer der OCC Assekuradeur GmbH in Lübeck tätig. Gemeinsam mit seinem Team wird Jean-Pierre Gevert die Filialdirektion der LV 1871 zukunftsfähig aufstellen: „Mein Ziel ist es, neue zukunftsgerichtete Unterstützungsangebote für Vermittler zu schaffen. Als traditionsreiches und gleichzeitig hochmodernes Unternehmen bietet die LV 1871 das perfekte Umfeld dafür. Ich freue mich sehr auf die neue Herausforderung und darauf, gemeinsam mit meinen Kollegen den Standort aufzubauen sowie neue Geschäftspartner zu gewinnen.“ **Media Hub in Berlin geplant** Wie schon in Stuttgart wird die LV 1871 perspektivisch auch in Berlin in diesem Jahr einen Media Hub für Vermittler eröffnen. Der Hub beinhaltet unter anderem ein professionell ausgestattetes Studio für Video- und Podcast-Aufnahmen und ist Teil des Konzepts zur Filialdirektion der Zukunft, mit dem der Versicherer auf digitale Services für Geschäftspartner setzt. **Kategorien:** Jahre, 2021, News --- ### [Herausforderung Datenschutz? 5 Praxistipps für Vermittler](https://www.lv1871.de/news/herausforderung-datenschutz-vermittler/) **Published:** Januar 27, 2021 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** **Tipp 1: Überblick verschaffen** Zunächst ist es wichtig, sich einen Überblick zu verschaffen, wo welche Daten liegen. Dabei helfen folgende Fragen: Mit wem arbeite ich zusammen? Was steht in den Verträgen mit Dienstleistern zum Thema Datenschutz? Wo liegen die Daten meiner Kunden und welcher meiner Mitarbeiter und Dienstleister hat Zugriff darauf? „Anhand dieser Fragen können Vermittler für sich eine Art Landkarte anlegen, um nachzuvollziehen, wer in welchem Umfang Zugriff auf welche Kundendaten hat. Hier wird schnell deutlich, an welchen Stellen Handlungsbedarf besteht, um die Daten noch besser zu schützen“, sagt Datenschutz-Experte Benjamin Zoells. **Tipp 2: Datenschutzkonform schreddern** Zum Datenschutz gehört, Daten auch wieder zu vernichten. Auch bei der Aktenvernichtung müssen die Datenschutzvorgaben eingehalten werden. Dabei werden die Daten in verschiedene Schutzklassen eingeteilt, anhand derer geregelt wird, wie kleinteilig die Akten geschreddert werden müssen. Daraus folgt dann die erforderliche Sicherheitsstufe, die der Schredder aufweisen muss. Der Experte der LV 1871 empfiehlt die Investition in einen datenschutzkonformen Aktenvernichter, der mindestens die Sicherheitsstufe P-4 erfüllt. **Tipp 3: Keine Passwort-Zettelwirtschaft** Für die Sicherung von Daten ist ein wirksamer Schutz durch Passwörter essenziell. Dafür sollten Passwörter sicher gestaltet sein. Jeder Mitarbeiter benötigt eigene Zugänge und vor allem müssen Zugangsdaten für Dritte unzugänglich aufbewahrt werden. Passwörter sollten daher niemals auf Zettel notiert und beispielsweise an den Bildschirm geklebt werden. Wer sich seine Passwörter nicht merken kann, dem können Passwortmanager helfen, den Überblick zu behalten und die Passwörter zu verwalten. Der Tipp vom Profi: Passwortmanager gibt es auch als App. **Tipp 4: Das Rad nicht neu erfinden** Der Vorteil beim Thema Datenschutz: es betrifft jeden. Das Thema ist komplex, aber man ist damit nicht allein und kann daher auf schon bestehende Dokumente oder Ansätze zurückgreifen. Die Empfehlung von Datenschützerin Verena Knoll dazu: „Für Vermittler lohnt es sich zu überprüfen, ob ihre Berufsverbände Informationsangebote bieten oder sogar Vorlagen für beispielsweise Mustereinwilligungserklärungen zur Verfügung stellen. Insbesondere lohnt ein Blick in die Mustereinwilligung des Bundesverbands Finanzdienstleistung AfW .“ **Tipp 5: Hilfe durch Experten** Viele der genannten Maßnahmen können auch ohne Expertenwissen umgesetzt werden und tragen zu verbessertem Datenschutz bei. Dennoch empfiehlt es sich, sich im Zweifel Unterstützung von Profis zu holen und sich umfassend beraten zu lassen. Diese Experten können beispielsweise Datenschutz- und Datensicherheitsaudits durchführen, um Schwachstellen in den Systemen und Prozessen frühzeitig zu identifizieren und zu beheben. Auch bei der Schulung von Mitarbeitern und der Gestaltung der nötigen Datenschutzverträge unterstützen sie. **Rechtlich, technisch und organisatorisch – die Facetten des Datenschutzes** Gut zu wissen übrigens: Datenschutz hat immer drei Facetten – rechtlich, technisch und organisatorisch. Die rechtliche Facette umfasst beispielsweise Verträge und Einwilligungserklärungen, aber auch das DSGVO-konforme Löschen von Daten oder die Frage, ob ein Datenschutzbeauftragter benannt werden muss. Zugriffs-, Zugangs- und Zutrittskontrollen sowie sichere Passwörter und Verschlüsselungen sind Teil der technischen Facette. Die organisatorische Facette befasst sich unter anderem mit der Auswahl zertifizierter Dienstleister, der regelmäßigen Schulung aller Mitarbeiter und mit dem Aufsetzen und Einhalten eines Prozesses für Datenpannen. **Kategorien:** Jahre, 2021, News --- ### [Lücke des Monats: Deutsche lassen sich Chancen durch Soli-Wegfall entgehen](https://www.lv1871.de/news/umfrage-deutschland-soli-wegfall-chancen/) **Published:** Januar 29, 2021 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Durch den Wegfall des Solis haben die Deutschen seit Januar 2021 mehr Geld in der Tasche. Den Betrag in Altersvorsorge zu investieren, zahlt sich aus. Unter anderem sind betriebliche Altersversorgung (bAV) und insbesondere die fondsgebundene Direktversicherung wegen ihrer Steuer- und Sozialabgabenersparnis hier eine attraktive Variante“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. Ohne zusätzlichen Aufwand haben viele Singles ohne Kinder jetzt monatlich im Schnitt rund 24 Euro mehr Nettoeinkommen auf dem Konto als im vergangenen Jahr. Das zeigt eine Schätzung des Deutschen Steuerzahlerinstituts des Bundes der Steuerzahler e.V. für die Rheinische Post. Eine Ersparnis, die die Deutschen der Umfrage zufolge derzeit noch nicht verplant haben (24,8 Prozent) oder in laufende Kosten stecken (32,4 Prozent). An der repräsentativen Umfrage der LV 1871 zusammen mit Civey vom 14. Januar 2021 haben 2.501 Personen teilgenommen. **Vermittler gefragt** Gute Nachrichten bringt der Soli auch für Vermittler: Sie können den Wegfall jetzt nutzen, um ihre Kunden über den Mehrwert fondsgebundener Vorsorgelösungen und betriebliche Altersversorgung zu informieren und gemeinsam individuelle Konzepte für die Altersvorsorge aufzustellen. Um das zusätzliche Geld gewinnbringend anzulegen und die Investition sogar noch zu erhöhen, können Arbeitnehmer beispielsweise gemeinsam mit ihren Arbeitgebern in die betriebliche Altersversorgung einzahlen. Entscheidet sich der Arbeitnehmer, die zusätzlichen 24 Euro monatlich in eine fondsgebundene Direktversicherung zu investieren, erhält er zusätzlich zur Soli-Ersparnis noch eine Steuer- und Sozialabgabenersparnis sowie 15 Prozent verpflichtenden Arbeitgeberzuschuss. Damit kommt der Kunde auf eine Gesamtförderung von fast 55 Euro. Wer zum Beispiel mit 27 Jahren startet, kann so bei einer angenommenen Wertentwicklung von drei Prozent mit 67 Jahren eine monatliche Rente von rund 125 Euro oder eine einmalige Kapitalabfindung von rund 43.300 Euro erhalten. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2021, 2021, News, Lücke des Monats --- ### [Testen Sie selbst: Welcher Investment-Typ ist Ihr Kunde?](https://www.lv1871.de/news/investment-typ-kunde/) **Published:** Februar 12, 2021 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Die Deutschen versparen sich in der andauernden Niedrigzinsphase – zu viele setzen noch auf das gute alte Sparbuch. Renditen müssen zu Zinsäquivalenten werden und seriöse Renditen gibt es aktuell nur in Zusammenhang mit Investment. Dabei geht es nicht um hohe Risikobereitschaft, sondern um individuell schlüssige Konzepte. Finanzielle Vorsorge folgt verschiedenen Motiven. Sie kann deshalb nur erfolgreich sein, wenn sie auf den einzelnen passt und in ihrer Gestaltung das vorhandene Kapital auf bestem Wege anlegt“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. Abhängig vom Ziel des Investments, des Finanzwissens und der individuellen Risikobereitschaft hat die LV 1871 zusammen mit dem Investment-Experten Markus Gedigk vier verschiedene Investment-Typen identifiziert. **Typ 1: No risk, no fun – nimmt die Anlage selbst in die Hand und trägt das volle Risiko** Der „No risk, no fun“-Typ möchte eine größtmögliche Chance auf Rendite oder ganz gezielt in einzelne Unternehmen investieren. Dabei ist er selbstbestimmt und vertraut auf sein umfangreiches Finanzwissen. Er ist kein Zocker, aber risikoaffin, trägt das Risiko selbst und ist sich dessen bewusst. In Einzelaktien über ein Bankdepot findet er die passende Anlageform. Dabei gilt es zu bedenken: Umgekehrt proportional zur Chance auf Rendite entwickelt sich die Sicherheit der Anlage. Langfristige Sicherheit erzeugen kann man bei der Wahl von Einzelaktien über eine breite Streuung – quasi über das Managen eines eigenen Fonds. Dafür braucht es das nötige Wissen, Zeit, Startkapital und die Akzeptanz von starken Schwankungen im Vermögen. Dazu der Profi-Tipp von Markus Gedigk: „Wer seine Kapitalanlage nicht komplett allein gestalten kann oder will, sollte auf Fonds setzen. Hier ist der Makler kompetenter Ansprechpartner und kann bei der Zusammensetzung eines individuellen Portfolios unterstützen. Übrigens: Alternativ zum Bankdepot bieten sich Vorteile einer Versicherung langfristig durch die Besteuerung während der Ansparphase und bei der Auszahlung.“ **Typ 2: Better safe than sorry – überlässt seine sichere Geldanlage lieber den Fachleuten** Ein hohes Sicherheitsbedürfnis, rudimentäres Finanzwissen und das Bedürfnis nach Liquidität zeichnen diesen Typ aus. Oft handelt es sich um Berufseinsteiger, die Wert darauf legen, dass die Anlage keine große finanzielle Belastung mit sich bringt. Um Risiken oder Fehler zu vermeiden, verlassen sie sich gerne auf Experten. Wer sich in diesem Typ wiedererkennt, sollte auf standardisierte, fondsbasierte Versicherungslösungen setzen, die schon mit kleinen, monatlichen Beträgen starten und dadurch keine große finanzielle Belastung mit sich bringen. Profi-Tipp für Vermittler: „Hier punkten Vermittler mit einer Cash-to-Go-Option beim Kunden, die einmalig und regelmäßig Auszahlungen ermöglicht. Außerdem bietet sich eine flexible Beitragsgarantie an, die bis zu 100 Prozent anwählbar ist“, sagt LV 1871 Experte Markus Gedigk. **Typ 3: Invest, don’t stress – möchte seine Anlage selbst gestalten, aber dabei an die Hand genommen werden** Zum Typ „Invest, don’t stress“ gehören Personen, die berufserfahren sind, bereits ein solides Finanzwissen mitbringen und sich bei der Finanzplanung nicht aus der Ruhe bringen lassen. Sie wollen ihre Kapitalanlage zwar nicht komplett selbstständig angehen, suchen aber Anlagelösungen, die sie selbst mitgestalten können und die flexibel auf Bedürfnisse und Wünsche angepasst werden können. Das betrifft die Frequenz der Einzahlungen genauso wie ihre Höhe und die Abwägung von Risiko und Sicherheit. Profi-Tipp von Markus Gedigk: „Hier sollte der Makler mit dem Kunden aus der großen Auswahl an Fonds, ETFs und Portfoliolösungen eine Zusammenstellung unter Rendite- und Risikoaspekten besprechen und festlegen. Darüber hinaus kann eine frei wählbare Beitragsgarantie Sinn machen. Beides ist über die Laufzeit flexibel und kostenfrei anpassbar.“ **Typ 4: Semi Pro Broker – möchte sein Vermögen individuell, solide und langfristig anlegen** Wer in Finanzfragen versiert ist, einmalig größere Summen anlegen möchte und sich eine sichere und einfache Vermögens- und Nachlassplanung wünscht, ist ein „Semi Pro Broker“. Personen, die sich hier wiederfinden, möchten möglichst viel auf einmal geregelt wissen und sollten daher auf maßgeschneiderte Individuallösungen für anspruchsvolle Privatkunden setzen. Gerade bei großen Summen empfiehlt es sich, Experten zu Rate zu ziehen, dennoch möchte dieser Typ die Anlage aktiv mitgestalten. So braucht es Lösungen mit einem möglichst großen Portfolio, aus dem die Anleger wählen können. Der Rat vom Investment-Experten? „Gerade Makler können mit Versicherungen Vorteile aus beiden Welten aufzeigen: eine Versicherung mit langfristiger Anlagestruktur und großer Diversifizierung ist hier eine rechts- und steuerkonforme Anlage mit einem deutlichen Renditevorteil nach Kosten und Steuern“, sagt Markus Gedigk. **Kategorien:** Jahre, 2021, News --- ### [Digitalisierung: Wie Vermittler auch in Zukunft gut beraten](https://www.lv1871.de/news/digitalisierung-zukunftsfaehige-beratung/) **Published:** März 17, 2021 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Bei komplexen Themen wie Altersvorsorge oder Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Beratungsbedarf groß, ein generelles Vermittlersterben wird es daher aus Sicht der LV 1871 nicht geben. Dennoch gilt es für Vermittler, die Herausforderungen der Digitalisierung wie das sich verändernde Kundenverhalten zu bewältigen, um sich zukunftsfähig aufzustellen. Die LV 1871 zeigt, worauf es dabei ankommt. „Die Digitalisierung führt zu tiefgreifenden Veränderungen – beim Kunden und auch beim Makler. Das erfordert viel Flexibilität und Neugier. Was heute erfolgreich ist, muss morgen schon wieder hinterfragt werden. Die Vermittler erkennen, wie wichtig die Digitalisierung für sie ist und welche Möglichkeiten sich bieten. Die gute Nachricht: Die meisten Vermittler sind schon weiter, als wir Versicherer denken“, sagt LV 1871 Vorstand Hermann Schrögenauer. **Unterstützung durch Versicherer und Media Hubs** Neben dem Mindset sind das nötige Wissen und die passenden Werkzeuge entscheidend, um die Herausforderungen der Digitalisierung zu meistern. Dabei müssen die Vermittler selbst aktiv werden: Schulungsangebote nutzen, Know-how sammeln und ihr Geschäftsmodell entsprechend weiterentwickeln. „Es ist aber nicht so, dass die ganze Verantwortung auf den Schultern der Vermittler lasten muss. Die Orientierung im Digitalisierungsdschungel ist nicht einfach. Wir stehen ihnen zur Seite – genau daraus besteht eine Partnerschaft“, sagt Hermann Schrögenauer. Der Versicherer unterstützt seine Geschäftspartner beispielsweise bei der Sichtbarkeit im Netz, Content-Entwicklung und bei dem komplexen Thema Datenschutz. Zudem spielt die Infrastruktur für Vermittler eine wichtige Rolle, denn für den einzelnen ist sie oft zu teuer oder das technische Know-how fehlt. Zuletzt stellte die LV 1871 hier das Konzept der LV 1871 Media Hubs als Teil der Filialdirektionen der Zukunft vor. Neben den bekannten Vertriebsservices werden Vermittler bei der Erstellung von audiovisuellem Content – vom Video-Einspieler über Social-Media-Content bis hin zu Podcasts – in einem professionell ausgestatteten Studio unterstützt. Gleichzeitig können sie die Infrastruktur der Media Hubs auch für Onlineberatung und -konferenzen nutzen. Es finden Trainings und Coachings durch die Experten und Expertinnen der LV 1871 vor Ort statt und es gibt Support bei Fragen zu Produkten und Services. **Beratung der Zukunft – persönlich, digital und unabhängig** Die neuen digitalen Möglichkeiten machen den Beratungsprozess schlanker, schneller und konvenient. Durch den passenden Content und den damit verbundenen Mehrwert werden die Vermittler zudem für den Kunden präsenter und können einsteigen ins Social-Selling. Die LV 1871 sieht die Digitalisierung dabei jedoch nicht als Gegenpol zur persönlichen Beratung. Gerade bei individuellen und emotionalen Themen wie der Absicherung der eigenen Arbeitskraft oder der Familie im Falle des eigenen Todes sind der persönliche Kontakt und ein direkter Ansprechpartner für viele Kunden elementar. Persönlicher und digitaler Kontakt sollten daher Hand in Hand gehen und sich sinnvoll in einem Omnikanalumfeld ergänzen. Vermittler brauchen keine reine Digitalstrategie, sondern eine umfassende Strategie in einer digitalen Welt. **Unabhängige Beratung** Genauso wichtig wie der enge Kontakt zum Kunden über verschiedene Kommunikationsmittel ist auch die die unabhängige und individuelle Beratung – besonders bei Themen der privaten Vorsorge und Absicherung. „One-Size-Fits-All-Lösungen sind hier der falsche Weg. Die Angebotspalette muss so individuell sein wie die Bedürfnisse der Kunden“, sagt Hermann Schrögenauer. „Wir brauchen heute und in Zukunft unabhängige Makler, die – weil sie auf der Seite des Kunden stehen – differenziert beraten und passgenaue Lösungen anbieten.“ **Kategorien:** Jahre, 2021, News --- ### [Digitale Kundenansprache: 4 kreative Ansätze für Vermittler](https://www.lv1871.de/news/digitale-kundenansprache/) **Published:** März 17, 2021 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** **Ein Blick hinter die Kulissen** ![Eva Geiselmann - Eva Geiselmann Finanzen e.K](/app/uploads/2023/08/eva-geiselmann-finanzen-ek.webp "- LV 1871")Eva Geiselmann – Eva Geiselmann Finanzen e.K Um als Vermittler im digitalen Informationsdschungel aufzufallen, sind persönliche Geschichten gefragt. Versicherungsnehmer möchten wissen, mit welchen Menschen sie es zu tun haben. Vor allem dann, wenn es um so private Themen wie die Altersvorsorge geht. Über persönliche Videobotschaften von unterwegs, Einblicke in die Kaffeeküche des Unternehmens oder ins Homeoffice können Vermittler auf digitalem Wege Nähe zu ihren Kunden schaffen. Mögliche Formate: - **Mini-Reportage:** „Ein Tag im Leben eines Vermittlers“ als Fotostrecke oder Video - **Selbstporträt:** „3 Fragen an…“ zum Beispiel via LinkedIn-/ Instagram-Story - **Videobotschaft:** Smartphone-Video mit Kommentar zu aktuellen Versicherungsthemen „Da persönliche Treffen im vergangenen Jahr kaum möglich waren, habe ich mit kurzen Videobotschaften auf meinen Social-Media-Kanälen Einblicke in meinen Arbeitsalltag gegeben“, sagt Vermittlerin Eva Geiselmann von Eva Geiselmann Finanzen e.K. aus Geislingen. „Gerade Neukunden konnten mich so vorab besser kennenlernen.“ **Produktinfos, aber kreativ** ![Marco Niedermaier - buXperts](/app/uploads/2023/08/marco-niedermaier-buxperts.webp "- LV 1871")Marco Niedermaier – buXperts Lange, unverständliche Textwüsten im Versicherungssprech? Das muss nicht sein. Infos zu Versicherungsprodukten und ihren Hintergründen lassen sich beispielsweise in Form von „Quick Tipps“ oder in kurzen Podcasts aufbereiten. Je nach Länge können diese Formate dann auf der eigenen Website eingebunden oder direkt zum Beispiel über LinkedIn mit den eigenen Kunden geteilt werden. Ideen dazu? - **FAQ:** Die zehn häufigsten Fragen rund um die Berufsunfähigkeitsversicherung - **Podcast:** Fünfteilige Serie zu den wichtigsten Versicherungen - **Quick Tipps:** Auf einen Blick – was bringt mir eine Rentenversicherung? „Viele Interessenten informieren sich eingangs im Internet. Deshalb veröffentliche ich wöchentlich ein Video rund um die Arbeitskraftabsicherung auf YouTube: Warum brauche ich eine BU, wofür die Krankenakte anfordern, was sollte man unbedingt beachten… Der Kunde kommt somit nicht nur gut informiert ins Beratungsgespräch, sondern hat auch das Gefühl, mich bereits zu kennen“ sagt Vermittler Marco Niedermaier von [buXperts](https://buxperts.de/) aus Schriesheim. **In den Dialog treten** ![Nicolas Vogt - WBV Finanzservice GmbH](/app/uploads/2023/08/nicolas-vogt-wbv-finanzservice-gmbh.webp "- LV 1871")Nicolas Vogt – WBV Finanzservice GmbH Nachhaltige Kundenbeziehungen leben vom Austausch auf Augenhöhe und Informationsangeboten mit echtem Mehrwert. Vermittler können sich zum Beispiel über LinkedIn oder Instagram in einem Live-Format den Fragen ihrer Follower stellen oder mit Experten eines Versicherers in einem Podcast über die neuesten Produkt- oder Marktentwicklungen sprechen. Davon profitieren dann nicht nur die Zuhörer, sondern auch die Vermittler selbst. Sie erhalten so Einblicke in die Interessen ihrer Kunden und tauschen Fachwissen mit Experte aus. So einfach geht’s: - **Quiz:** Teste dein Versicherungswissen zum Beispiel mit den Umfrage-Tools von LinkedIn oder Twitter - **Ask Me Anything:** Live-Fragerunde zum Beispiel via Insta-/LinkedIn-Live - **Expertentalk:** Interview-Podcast mit Versicherungsexperten Vermittler Nicolas Vogt von WBV Finanzservice-GmbH aus Zell unter Aichelberg ist aktiver Podcaster: „Für mich ist ein Podcast eine einzigartige Möglichkeit, mit Experten genauso wie mit Kunden in den Dialog zu treten. Und die Produktion ist einfacher, als viele denken – mit einem Raum ohne Störgeräusche und einem guten Headset kommt man schon recht weit.“ **Zahlen, Daten, Fakten** ![Niko und Joshua Leoff - LEOFF Finanzstrategen](/app/uploads/2023/08/niko-und-joshua-leoff-leoff-finanzstrategen.webp "- LV 1871")Niko und Joshua Leoff – LEOFF Finanzstrategen Versicherungsbedarf aufzeigen, Marktentwicklungen einordnen und Zusammenhänge erklären – das klappt am besten auf Grundlage belastbarer Zahlen, Daten und Fakten. Die Versicherungsbranche ist voll davon – warum also nicht für die eigene Kundenansprache nutzen? Da pure Zahlen oft schwer verdaulich sind, sollte man auf eine möglichst vereinfachte, aber ausdrucksstarke Visualisierung der Daten zum Beispiel in Form einer Infografik achten. So etwas lässt sich oft sogar einfach mit PowerPoint oder Programmen wie Canva umsetzen. - **Infografik:** Der Versicherungsfakt des Monats - **Document-Post:** Zahlen, Daten, Fakten als Präsentation zum Durchklicken auf LinkedIn - **Entscheidungsbaum:** Welcher Vorsorgetyp sind Sie? „Bei der Altersvorsorge fällt es vielen schwer, sich den langfristigen finanziellen Mehrwert ihres Investments vorzustellen. Deshalb visualisieren wir z.B. Hochrechnungen mit Infografiken und nutzen dafür auch bestehendes Grafikmaterial der Versicherer. Neben der Kundenberatung können diese Formate zudem als Denkanstoß für Social-Media-Content verwendet werden,“ sagen Niko und Joshua Leoff aus der Social-Media-Abteilung der LEOFF Finanzstrategen aus Heidenheim. **Digitale Vertriebsunterstützung vor Ort mit den LV 1871 Media Hubs** ![Frank Leitgeb - LV 1871](/app/uploads/2023/08/frank-leitgeb.webp "- LV 1871")Frank Leitgeb – LV 1871 Wer Unterstützung bei der Umsetzung digitaler Formate für die Kundenansprache sucht, wird in den Media Hubs der LV 1871 fündig, die seit Herbst 2020 in den sechs Filialdirektionen des Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit entstehen. „Unser Media Hub ist die konsequente Fortführung unseres Transformationsprozesses und ein wichtiger Teil unseres B2B2C-Angebots. Hier denken wir Maklerbetreuung und Vertriebsunterstützung noch einen Schritt weiter. Denn: So wie sich das Berufsbild des Maklers wandelt, verändert sich auch die Maklerbetreuung“, sagt Frank Leitgeb, Leiter der Filialdirektion Stuttgart. Neben den bekannten Vertriebsservices werden Vermittler dort bei der Erstellung von audiovisuellem Content unterstützt. In einem professionell ausgestatteten Studio können Vermittler vor Ort Formate für die Kundenansprache via Social-, Digital- und Online-Marketing produzieren und sich in Trainings und Coachings mit Experten der LV 1871 weiterbilden. **Mehr zum Thema:** [5 Tipps für interessante Videos](/partnerportal/blog/fuenf-tipps-fuer-interessante-videos/) **Kategorien:** Jahre, 2021, News --- ### [Versicherungen sind zu kompliziert? So punkten Makler mit Zahlen, Daten und Fakten](https://www.lv1871.de/news/zahlen-daten-fakten-fuer-vermittler/) **Published:** März 26, 2021 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Versicherungen gelten gemeinhin als komplex. Doch: „Mit den richtigen Zahlen können Makler in der Beratung für Klarheit sorgen und über die Relevanz eines umfassenden Versicherungsschutzes aufklären. Dabei ist die Menge an Daten, die Vermittler kennen sollten, überschaubar“, sagt Julia Hauptmann, verantwortlich für Corporate Communications bei der LV 1871. Die wichtigsten Zahlen für die Kundenberatung rund um Altersvorsorge und Berufsunfähigkeit hat die LV 1871 in einer Infografik zusammengestellt. **Versorgungslücken aufzeigen** Bestes Beispiel: Die gesetzliche Rente reicht nicht aus, um den aktuellen Lebensstandard im Alter zu halten. Das ist nicht neu. Dass das Thema keinen Aufschub erlaubt, zeigt beispielsweise folgende Zahl: 941 Euro gesetzliche Rente bekommt ein Bundesbürger durchschnittlich pro Monat im Jahr 2020. Wer die monatlichen Lebenshaltungskosten davon abzieht, merkt schnell, dass nicht mehr viel zum Leben übrigbleibt. Makler beantworten damit schnell und sachlich die Frage, warum der Kunde überhaupt eine Altersvorsorge braucht. **Solide Anbieter empfehlen** Auch hier punkten Vermittler mit Zahlen beim Kunden: Da bei den meisten Versicherungsverträgen über die Jahre hinweg eine hohe Summe zusammenkommt, gilt es vor Vertragsabschluss die Sicherheit potenzieller Anbieter zu überprüfen. Ein Blick auf die aktuelle Solvenzquote gibt Auskunft über die Finanzstärke des Versicherers. Unabhängig davon sind Unternehmensratings von renommierten Ratingagenturen für Makler und Kunden weitere verlässliche Indikatoren, wenn es um die Krisenfestigkeit von Versicherern geht. Aktuelle Daten zu unterschiedlichen Themen liefern beispielsweise Versicherungspartner, Branchenverbände oder Ratingagenturen in ihren Newslettern, Pressemeldungen oder Infografiken. Marktforschungsinstitute erweisen sich darüber hinaus als verlässliche Quelle, um Trends anhand bevölkerungsrepräsentativer Zahlen einordnen zu können. **Kategorien:** Jahre, 2021, News --- ### [Mentale Gesundheit: Drei Gründe, warum das Thema Prävention für Vermittler wichtig ist – zum Weltgesundheitstag am 7. April](https://www.lv1871.de/news/mentale-gesundheit-praevention/) **Published:** April 6, 2021 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Ein Jahr nach Beginn der Corona-Pandemie verzeichnen wir eine deutlich gestiegene Nachfrage nach Absicherung bei Berufsunfähigkeit, sehen aber aktuell keine Zunahme bei den Leistungsfällen“, sagt LV 1871 Vorstand Hermann Schrögenauer. Doch: „Nachdem die Corona-Krise weiter anhält und sich psychische Belastungen erst noch zeigen werden, werden psychische Erkrankungen und damit auch die Gefahr von Berufsunfähigkeit mittel- und langfristig weiter zunehmen.“ „Hier setzen unsere Präventionsleistungen an“, sagt Sandra John, Leiterin der Risiko- und Leistungsprüfung bei der LV 1871. „Mit Angeboten wie einer psychologischen Beratung wollen wir die Lebensqualität unserer Mitglieder schon vor einem Schadensfall verbessern.“ Auch für Makler lohnt es sich, sich mit dem Thema Prävention zu beschäftigen. **Die 3 wichtigsten Gründe dafür hat die LV 1871 zum Weltgesundheitstag zusammengetragen:** 1. **Prävention als positiver Aufhänger fürs Kundengespräch** Wer spricht schon gerne über Krankheiten und Berufsunfähigkeit? Präventionsangebote können Makler als Positivbeispiel nutzen, um das sensible Thema Berufsunfähigkeit anzusprechen. Kunden, die sich im Ernstfall auf professionelle psychologische Begleitung verlassen können, entscheiden sich leichter für den so wichtigen Schutz ihrer Berufsunfähigkeit. 2. **Mit Prävention die Kundenbeziehung stärken** Zahlreiche BU-Fälle wären vermeidbar: Wer Müdigkeit, Erschöpfungssymptome und Stressursachen frühzeitig erkennt und durch Prävention gegensteuert, kann daraus folgenden psychischen Erkrankungen rechtzeitig entgegenwirken. Vermittler können sich hier durch Aufklärungs- und Unterstützungsangebote als vertrauensvoller Partner beweisen. So stehen sie Kunden mit positiven Erlebnissen in schwierigen Lebensabschnitten zur Seite und stärken die Kundenbeziehung. 3. **Prävention – mit gutem Beispiel vorangehen** Wer wünscht sich nicht, fit und gesund bis ins hohe Alter zu bleiben? Vermittler, die sich intensiv mit Prävention auseinandersetzen, steigern nicht nur ihre Glaubwürdigkeit als Berater, sondern gehen mit positivem Beispiel voran. Sie sind achtsam sich selbst gegenüber und schützen ihre eigene Gesundheit im oftmals stressigen Job. Gerade den Weltgesundheitstag können Makler als Aufhänger für die Kundenansprache rund um die Berufsunfähigkeitsversicherung nutzen. Kunden der LV 1871 können sich im Rahmen der Berufsunfähigkeitsversicherung bei Bedarf auf professionelle psychologische Unterstützung verlassen. Schon heute ist gut ein Drittel der gemeldeten BU-Leistungsfälle auf psychische Erkrankungen zurückzuführen. Tendenz steigend. **Kategorien:** Jahre, 2021, News --- ### [Geschäftsjahr 2020: Finanzstark und erfolgreich trotz globaler Pandemie](https://www.lv1871.de/news/finanzstark-und-erfolgreich-trotz-pandemie/) **Published:** April 15, 2021 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Eine auf stetige Erträge ausgerichtete Kapitalanlage, eine nachhaltige vertriebliche Wachstumsstrategie, innovative Produkt- und Markenpolitik, hervorragender Service für Kunden und Geschäftspartner sowie eine konsequente Digitalisierung sind unsere zentralen Erfolgsfaktoren. Das spiegelt sich in unseren starken Geschäftsergebnissen wider. Gerade auch im globalen Pandemie-Jahr 2020 hat sich unsere strategische Ausrichtung und unser Geschäftsmodell als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit erneut als erfolgreich erwiesen“, sagt Wolfgang Reichel, Vorstandsvorsitzender der LV 1871. **Auf stabilem Wachstumskurs über Marktniveau** Die Beitragssumme des Neugeschäfts konnte im Geschäftsjahr 2020 entgegen dem Markttrend weiter gesteigert werden (+ 8,8 Prozent gegenüber Vorjahr). Die gebuchten Bruttobeiträge sind um + 3,6 Prozent gestiegen. Die laufenden Beitragseinnahmen wachsen um 1,8 Prozent. In dem von Covid-19 stark geprägten Jahr konnte die LV 1871 sowohl Kunden als auch Geschäftspartnern mit kulanten Regelungen und individuellen Services unterstützen und so einmal mehr die Vorteile des Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit in den Vordergrund stellen. **Einer der finanzstärksten Lebensversicherer am Markt** Dank einer gut diversifizierten und auf stetige Erträge ausgelegten Kapitalanlage sowie hoher versicherungstechnischer Überschüsse auf der Basis einer vorausschauenden Produktpolitik ist die LV 1871 einer der finanzstärksten Anbieter im Versicherungsmarkt. Zum Stichtag 31. Dezember 2020 beträgt die Solvenzquote 435 Prozent ohne die vorgesehenen Hilfs- und Übergangsmaßnahmen. Damit verfügt das Unternehmen weiterhin über mehr als den vierfachen Wert der aufsichtsrechtlich geforderten Eigenmittel. Mit dem Finanzstärkerating A+ hat Fitch Ratings zum 16. Mal in Folge die sehr starke Kapitalausstattung, das starke Kapitalanlagemanagement und den umsichtigen Produktmix der LV 1871 ausgezeichnet, bei weiterhin stabilem Ausblick. Zahlreiche weitere Ratings und Auszeichnungen untermauern diese Bewertung. Das Eigenkapital stieg um 4,7 Prozent auf 133,0 Mio. Euro (2019: 127,0 Mio. Euro). Die freie Rückstellung für Beitragsrückerstattung belief sich auf 202,7 Mio. Euro (2019: 207,7 Mio. Euro). Der Zinszusatzreserve wurden 61,0 Mio. Euro zugeführt, so dass sich zum Jahresultimo ein Bestand von 572,6 Mio. Euro ergibt. Somit konnten die Sicherheitsmittel zugunsten der Kunden gestärkt werden. **Starke Kapitalanlage durch gute Diversifikation** Mit den Kapitalanlagen (Marktwert: 7.440,4 Mio. Euro) wurde trotz des anhaltenden Niedrigzinsniveaus eine Nettoverzinsung von 4,1 Prozent (2019: 4,9 Prozent) erzielt. Die Nettobewertungsreserven konnten um 234,7 Mio. Euro auf 1.561,4 Mio. Euro gesteigert werden. Das entspricht einer Reservequote bezogen auf den Buchwert der Kapitalanlagen (5.871,3 Mio. Euro) in Höhe von 26,6 Prozent (2019: 23,0 Prozent), eine der höchsten Reservequoten am deutschen Lebensversicherungsmarkt. Die Marktwertperformance der gesamten Kapitalanlagen belief sich auf 6,5 Prozent (2019: 10,9 Prozent). Dieses sehr gute Ergebnis ist vor allem auf eine gute Diversifikation der Kapitalanlagen zurückzuführen mit einem auf Marktwertbasis überdurchschnittlichen Immobilienanteil von 14,8 Prozent als stabilem Werttreiber. **Kategorien:** Jahre, 2021, News --- ### [Noch mehr Flexibilität und Transparenz für junge Kunden: Anpassungen bei der BU der LV 1871](https://www.lv1871.de/news/bu-anpassungen-flexibilitaet-transparenz/) **Published:** April 20, 2021 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine absolut kundenzentrierte Lösung, die kontinuierlich an die Bedürfnisse und Wünsche der Kunden angepasst wird. Gerade für junge Menschen, also Schüler, Auszubildende und Studenten spielt die Flexibilität einer Versicherung eine große Rolle, denn ihre Lebensumstände wandeln sich während der Vertragslaufzeit. Mit unseren nun vorgestellten Neuerungen gehen wir auf genau diese Wünsche ein und bieten dieser Zielgruppe einen zusätzlichen Mehrwert“, sagt Iris Bauer, Leiterin Produktmanagement und Produktentwicklung bei der LV 1871. **Bei Abschluss: Anhebung der maximalen BU-Renten** Gute Nachrichten für Studenten und Auszubildende: Für sie hebt die LV 1871 die maximalen BU-Renten an. Studenten vieler Studiengänge können jetzt bis zu 2.000 Euro monatlich absichern. Für viele Auszubildende beträgt die maximale Absicherungssumme nun 1.500 Euro im Monat. Das gilt für den Großteil der kaufmännischen und medizinisch-technischen Ausbildungsberufe sowie insbesondere für wirtschaftswissenschaftliche Studiengänge, Ingenieursstudiengänge, Jura und Medizin. **Im Leistungsfall: Mehr Transparenz in der Leistungsprüfung** Um die Golden BU noch transparenter und zum Vorteil der jungen Kunden zu gestalten, passt der Lebensversicherer die Regelungen zur Leistungsprüfung an. So wird in den neuen Bedingungen konkretisiert, wann Studenten als berufsunfähig gelten, wobei auf den tatsächlichen Studienalltag abgestellt wird. Auch bei Auszubildenden ergibt sich eine Veränderung in der Leistungsprüfung: Ab sofort stellt die LV 1871 entweder auf die Ausbildungsfähigkeit oder auf den angestrebten Ausbildungsberuf ab – es gilt der für den Versicherten vorteilhaftere Bezug. **Während der Laufzeit: Nachversicherungsgarantie erweitert** Im Leben eines Versicherten sind durch Veränderungen der Lebensumstände oft Anpassungen der Versicherungssummen nötig. Solche Anpassungen ermöglicht die ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie. Ergänzend zu den 16 bestehenden Ereignissen können Versicherte diese Möglichkeit ab sofort auch bei Abschluss einer akademischen Weiterqualifizierung in Anspruch nehmen. Das gilt ebenso beim Wechsel aus einem mindestens ein Jahr laufenden sozialversicherungspflichtigen Teilzeitjob oder befristetem Arbeitsverhältnis in eine unbefristete Vollzeitstelle. **Während der Laufzeit: Noch flexibler mit der überarbeiteten Zukunftsgarantie** Die Zukunftsgarantie der LV 1871 wurde gleich mehrfach überarbeitet. Versicherte können ihre Berufseinstufung sowie die Obergrenze für die Nachversicherungsgarantie jetzt auch bei einem Schulwechsel oder der Versetzung in die gymnasiale Oberstufe überprüfen lassen. Während eine Verdopplung der BU-Rente bislang lediglich beim Abschluss eines Studiums oder einer Ausbildung möglich war, kann sie nun auch zum Beginn eines Studiums oder einer Ausbildung vorgenommen werden – maximal bis zu den für den jeweiligen Beruf geltenden Höchstrenten. Mit Berufseinstieg haben junge Kunden zudem die Möglichkeit, gegen Mehrbeitrag eine Leistung bei Arbeitsunfähigkeit einzuschließen – ohne erneute Risikoprüfung. Wurde der Vertrag mit einer bestimmten medizinischen Ausschlussklausel abgeschlossen, können Versicherte diese innerhalb von 12 Monaten nach erstmaligem Eintritt in das Berufsleben überprüfen lassen. Weitere Neuerungen, von denen Versicherungsnehmer aller Altersgruppen profitieren, beziehen sich auf die Verbesserung der Wiedereingliederungshilfe, einen leistungsstärkeren AU-Baustein, eine transparentere Regelung zur Leistungsprüfung bei Unterbrechungen der Berufstätigkeit und Anpassungen bei den (Standard-) Risikofragen. **Kategorien:** Jahre, 2021, News --- ### [5 Investmenttrends, die Vermittler kennen sollten](https://www.lv1871.de/news/5-investmenttrends-fuer-vermittler/) **Published:** Mai 18, 2021 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** ## Trend 1: Investieren statt verkaufen Als Anfang März 2020 die internationalen Börsenkurse als Reaktion auf die Corona-Pandemie einbrachen, war ein klassisches Phänomen zu beobachten: Anstatt den Blick auf die langfristige Rendite zu richten oder die niedrigen Kurse sogar für weitere Investitionen zu nutzen, verkauften viele Anleger ihre Wertpapiere. Die Corona-Krise hat die Unsicherheit bei allen Geldanlagen verstärkt. Ein Gefühl, das 73 Prozent der Deutschen haben, wie eine repräsentative Umfrage der Landesbank Baden-Württemberg zeigt. Dabei heißt es genau in diesen Zeiten: cool bleiben und investieren. Deshalb lautet der Tipp für Makler von LV 1871 Vorstand Hermann Schrögenauer: „In Krisenzeiten sind Vorsorgevermittler daher besonders gefragt, ihren Kunden die Angst vor kurzfristigen Wertverlusten zu nehmen und den Fokus auf den langfristigen Vermögensaufbau zu lenken. Denn wer bei Börsencrashs panisch verkauft, läuft Gefahr die meist rasche Erholung im Anschluss zu verpassen.“ ## Trend 2: Aktien statt Immobilien Immobilien gelten in Deutschland als sichere Anlageoption. Seit der Finanzkrise 2008 schießen die Kaufpreise für Immobilien unaufhaltsam in die Höhe. Aber: Den Kaufpreis durch Mieteinnahmen wieder reinzuholen, wird zunehmend schwieriger. Ein Bericht der Bundesbank von Februar 2021 zeigt, dass Immobilien vor allem in den deutschen Großstädten um bis zu 30 Prozent zu hoch bewertet werden. Erfahrungen aus den letzten Krisen zeigen, dass Immobilienpreise einbrechen können. Die finanziellen Risiken für Käufer und Eigentümer steigen. Anders bei Aktien: Die schnelle Erholung des Aktienmarktes im Corona-Jahr hat einmal mehr gezeigt, dass Aktien besser sind als ihr Ruf. Wer bereit ist, kurzfristig hohe Schwankungen auszuhalten, fährt langfristig mit Investitionen in Aktien sehr viel sicherer als mit Immobilienspekulationen. Der Tipp für investmentaffine Makler? Vermittler sollten vor den Risiken von Immobilieninvestitionen warnen – Aktienfonds sind je nach Risikobereitschaft des Kunden eine sinnvolle Alternative. ## Trend 3: Gutes tun und Vermögen aufbauen Ab 2022 müssen Anleger nach ihren Nachhaltigkeitspräferenzen gefragt werden. Gerade bei nachhaltigen Geldanlagen schwingt oft die Sorge mit, zwar Gutes zu tun, aber gleichzeitig Rendite zu verspielen. Dass sich nachhaltige Investments und Rendite nicht ausschließen, zeigt eine Metastudie der Uni Hamburg: Demnach besagen nur 10 Prozent der Studien, dass ESG-Anlagen schlechtere Rendite einfahren als konventionelle Produkte. Bei 40 Prozent hält es sich die Waage und 50 Prozent der über 2.000 Studien zeigen, dass nachhaltigen Anlagen sogar besser abschneiden als traditionelle. ![Dr. Dirk Rathjen, Vorstand beim Institut für Vermögensaufbau](/app/uploads/2023/08/dr-dirk-rathjen.webp "- LV 1871")Dr. Dirk Rathjen, Vorstand beim Institut für Vermögensaufbau Der Profi-Tipp dazu von Dr. Dirk Rathjen, Vorstand beim Institut für Vermögensaufbau: „Klimaschutz allein reicht nicht, um Fonds als nachhaltig einzustufen. Anstatt alle Pferde auf Windenergie zu setzen, empfehlen wir ganzheitliche Investmentstrategien, die nicht nur die Umweltfaktoren, sondern ebenso die sozialen und Governance-Aspekte berücksichtigen.“ Der Schlüssel zum Erfolg von nachhaltigem Vermögensaufbau liegt in der Kombination von Nachhaltigkeit der Anlagen und guter Diversifikation des Risikos. Viele moralisch hochwertige Fonds haben Klumpenrisiken, die sie für die Altersvorsorge ungeeignet machen. ## Trend 4: Deckungsstock statt Rentenfonds Rentenfonds gelten im Volksmund als besonders risikoarm und erfreuen sich daher gerade bei sicherheitsbewussten Anlegern großer Beliebtheit. Doch: Die Anleihenkurse sind mittlerweile so hoch und das Zinsniveau so niedrig, dass Rentenfonds aktuell kaum noch Renditen abwerfen und teilweise sogar negative Zinsen einfahren. Deutsche Bundesanleihen mit 10 Jahren Laufzeit haben aktuell zum Beispiel eine Rendite von -0,3 Prozent, von der auch noch die Kosten des Rentenfonds abgehen. Dagegen lagen die Verzinsungen der Sicherungsvermögen von Versicherern im Branchenschnitt bei ca. 2,01 Prozent im Jahr 2021. In vielen Fondspolicen lassen sich Fonds mit konventionellem Sicherungsvermögen mischen. Das macht sie reinen Fondsdepots überlegen. Der Profitipp für Makler: Wählen Anleger statt eines Rentenfonds in einem Depot den Weg über eine Versicherungslösung, profitieren sie von der Wertentwicklung des Deckungsstocks und vermeiden die Verluste von Rentenfonds. Bei der LV 1871 beispielsweise liegt die laufende Verzinsung in der Überschussbeteiligung im Jahr 2021 bei 2,4 Prozent – ein Ergebnis, das auf die gute Diversifikation der Kapitalanlagen zurückzuführen ist mit einem auf Marktwertbasis überdurchschnittlichen Immobilienanteil von 14,8 Prozent als stabilem Werttreiber. So lassen sich ausgewogene Portfolios renditestärker umsetzen als mit Mischfonds – mit einemsicherheitsorientierten Teil im konventionellen Deckungsstock und einem renditeorientierten Teil in Aktienfonds oder -ETFs. ## Trend 5: Portfoliolösungen statt ETFs ETFs sind in aller Munde. Sie gelten als einfach und transparent, sind außerdem kostengünstig und flexibel. Bestens geeignet also für alle, die sich einmalig einen ETF aussuchen und dann ein Leben lang besparen? Eine Auswertung von Smart Asset Management zeigt: Nur bei der Hälfte aller Fondspolicen werden während der Laufzeit Änderungen im Fondsportfolio vorgenommen. Alle anderen werden nicht mehr angefasst – obwohl Fondswechsel kostenlos wären. Dabei könnte die Rendite des hinterlegten Investments durchschnittlich um 2,1 Prozentpunkte erhöht werden ohne höheres Risiko für den Kunden. Tipp für Vermittler: Den richtigen Fonds für die Fondspolice eines Kunden zu finden, ist angesichts der riesigen Auswahl am Markt kein Kinderspiel. Gemanagte Portfolios sind hier eine aktive und unkomplizierte Alternative für Makler. Hier stellen Anlagespezialisten das Portfolio zusammen. Sie haben die Fonds stets im Blick und können bei Bedarf eingreifen. **Kategorien:** Jahre, 2021, News, Financial Freedom, Jahre, 2021 --- ### [LV 1871, myLife und HonorarKonzept stellen strategische Partnerschaft vor](https://www.lv1871.de/news/strategische-partnerschaft-honorarberatung/) **Published:** Juni 8, 2021 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Die Honorarberatung ist ein strategisch wachsendes Feld und viele Makler nutzen dies bereits heute insbesondere bei gehobenen Privatkunden. Wir sehen eine steigende Nachfrage sowohl bei Maklern als auch bei Kunden. Im fondsgebundenen Bereich konnten wir 2020 ein Neugeschäftswachstum von 49 Prozent verzeichnen – der Anteil an alternativer Vergütung liegt bei uns bei rund 40 Prozent. Umso mehr freuen wir uns über die neue Partnerschaft“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. **Gemeinsame Power für die weitere Etablierung der Honorarberatung** „Als Versicherer, der ausschließlich auf provisionsfreie Vorsorge- und Investmentlösungen setzt, können wir die überaus positive Entwicklung des Honorarmarktes bestätigen. Allein 2020 haben wir unsere Beitragseinnahmen im Neugeschäft mit fondsgebundenen Nettopolicen um knapp 40 Prozent gesteigert“, fügt Jens Arndt, Vorstandsvorsitzender der myLife Lebensversicherung AG hinzu. „Die enge Partnerschaft wollen wir nutzen, um gemeinsam weiter zu wachsen“, kommentieren Schrögenauer und Arndt die Kooperation. Heiko Reddmann, Geschäftsführer der HonorarKonzept, ergänzt: „Mit der LV 1871, der myLife und der HonorarKonzept schließen sich drei starke Marktplayer zusammen. Alle agieren fair, transparent und partnerschaftlich – mit klarer Ausrichtung und im Netto- und Honorargeschäft erfolgreich. Diese gemeinsame Power wollen wir Vermittlern und Kunden weitergeben.“ **Unterstützung auf dem Weg zum Honorarberater und Investmentprofi** Geplant sind mehrere Schritte der Zusammenarbeit. Im ersten Schritt werden von der Kooperation Vermittler profitieren, die das digitale Coaching-Angebot Coach me NETTO der LV 1871 und die Coaching- und Weiterbildungsplattform der HonorarKonzept nutzen. Coach me NETTO wird dabei zum Bindeglied der Kooperation und zum Türöffner für die Honorarberatung. Hier finden Berater nicht nur umfangreiches Fachwissen, sondern vernetzen sich außerdem mit Experten der Branche. So unterstützen die Kooperationspartner selbstständige Vermittler auf dem Weg zu erfolgreichen Honorarberatern und bei der Weiterbildung zum Investmentprofi. Das digitale Angebot ist jederzeit verfügbar und ermöglicht Maklern einen individuellen Schulungsverlauf. ##### Über die myLife Lebensversicherung AG Die myLife Lebensversicherung AG bietet als deutsches Lebensversicherungsunternehmen ausschließlich Vorsorgelösungen an, bei denen Kunden und Finanzberater die Vergütung für die Beratungs- und Vermittlungsleistung unabhängig, individuell und direkt vereinbaren können. Geringe Produkt- und Verwaltungs-kosten sorgen zusätzlich dafür, dass mehr Geld für die Altersvorsorge und den Versicherungsschutz übrig bleibt. Maximale Transparenz und innovative Gestaltungsmöglichkeiten beim Abschluss sowie unzählige Anpassungsmöglichkeiten während der Laufzeit schaffen darüber hinaus größtmöglichen Freiraum für die persönliche Vorsorge und Absicherung. Die myLife und ihre Vorsorgelösungen werden regelmäßig von führenden Ratingagenturen ausgezeichnet. ##### Über die HonorarKonzept GmbH Die HonorarKonzept GmbH unterstützt als führender Serviceanbieter seit 2009 Honorar-Finanzberater bei ihrem Einstieg in die Honorarberatung und begleitet sie bei der praktischen Umsetzung. Das Leistungsangebot umfasst echte Nettoprodukte in großer Bandbreite, Seminare und persönliche Coachings, professionelle IT-Lösungen für Analyse und Beratung sowie die persönliche regionale Unterstützung der Honorar-Finanzberater. Im Produktportfolio finden sich kostenoptimierte Finanzlösungen, in der Fondsanlage wird überwiegend auf Exchange Traded Funds (ETFs) gesetzt. Die speziell entwickelte Software „HK-Tablet World“ bietet alle im Beratungsalltag und beim Kundengespräch erforderlichen Tools „to go“. Auch in der Administration garantiert die HonorarKonzept GmbH umfangreiche Unterstützung. **Kategorien:** Jahre, 2021, News --- ### [LV 1871 Konzern im Geschäftsjahr 2020: Finanzstark und erfolgreich trotz globaler Pandemie](https://www.lv1871.de/news/lv1871-erfolgreich-trotz-globaler-pandemie/) **Published:** Juni 15, 2021 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Eine auf stetige Erträge ausgerichtete Kapitalanlage, eine nachhaltige vertriebliche Wachstumsstrategie, innovative Produkt- und Markenpolitik, hervorragender Service für Kunden und Geschäftspartner sowie eine konsequente Digitalisierung sind unsere zentralen Erfolgsfaktoren. Das spiegelt sich in unseren starken Geschäftsergebnissen wider“, sagt Wolfgang Reichel, Vorstandsvorsitzender der LV 1871. Die gebuchten Bruttobeiträge des LV 1871 Konzerns sind insgesamt um 7,9 Prozent von 785,0 Mio. Euro auf 847,3 Mio. Euro gestiegen. Davon entfallen 541,2 Mio. Euro auf laufende Beiträge; 306,1 Mio. Euro sind auf Einmalbeiträge zurückzuführen. ## Starke Muttergesellschaft – starke Töchter Die gebuchten Bruttobeiträge der Muttergesellschaft LV 1871 sind um 3,6 Prozent von 649,9 Mio. Euro auf 673,3 Mio. Euro gewachsen. Die Beitragssumme des Neugeschäfts konnte gegenüber dem Vorjahr um 8,8 Prozent auf 1,5 Mrd. Euro gesteigert werden. Besonders erfreulich ist die Entwicklung der Tochtergesellschaften in Liechtenstein: Mit Einmalbeiträgen in Höhe von 53,2 Mio. Euro erzielte die Private Assurance AG ein Plus von 111,5 Prozent. Die LV 1871 Pensionsfonds AG schloss das Geschäftsjahr mit 66,5 Mio. Euro Einmalbeiträgen ab; das entspricht einem Plus von 22,9 Prozent. Damit waren die LV 1871, die auf vermögende Privatkunden spezialisierte LV 1871 Private Assurance und der LV 1871 Pensionsfonds die Wachstumstreiber des Jahres 2020. Branchenweit legten die gebuchten Bruttobeiträge um nur 0,4 Prozent zu. ## Einer der finanzstärksten Lebensversicherer am Markt Dank einer gut diversifizierten und auf stetige Erträge ausgelegten Kapitalanlage sowie hoher versicherungstechnischer Überschüsse auf der Basis einer vorausschauenden Produktpolitik ist die LV 1871 einer der finanzstärksten Anbieter im Versicherungsmarkt. Zum Stichtag 31. Dezember 2020 beträgt die Solvenzquote der LV 1871 Unternehmensgruppe ohne vorgesehene Hilfs- und Übergangsmaßnahmen 364 Prozent. Bei der LV 1871 beträgt die Solvenzquote 435 Prozent ohne die vorgesehenen Hilfs- und Übergangsmaßnahmen. Damit verfügt das Unternehmen weiterhin über mehr als den vierfachen Wert der aufsichtsrechtlich geforderten Eigenmittel. Mit dem Finanzstärkerating A+ hat Fitch Ratings zum 16. Mal in Folge die sehr starke Kapitalausstattung, das starke Kapitalanlagemanagement und den umsichtigen Produktmix der LV 1871 ausgezeichnet, bei weiterhin stabilem Ausblick. Zahlreiche weitere Ratings und Auszeichnungen untermauern diese Bewertung. Das Eigenkapital stieg um 4,7 Prozent auf 133,0 Mio. Euro (2019: 127,0 Mio. Euro). Die freie Rückstellung für Beitragsrückerstattung belief sich auf 202,7 Mio. Euro (2019: 207,7 Mio. Euro). Der Zinszusatzreserve wurden 61,0 Mio. Euro zugeführt, so dass sich zum Jahresultimo ein Bestand von 572,6 Mio. Euro ergibt. Somit konnten die Sicherheitsmittel zugunsten der Kunden weiter gestärkt werden. ## Starke Kapitalanlage durch gute Diversifikation Die Assets under Management des LV 1871 Konzerns nach Buchwerten betrugen zum Jahresschluss 2020 8,05 Mrd. Euro. Das entspricht einem Wachstum von 3,3 Prozent. Mit den Kapitalanlagen (Marktwert: 7.440,4 Mio. Euro) der LV 1871 wurde trotz des anhaltenden Niedrigzinsniveaus eine Nettoverzinsung von 4,1 Prozent (2019: 4,9 Prozent) erzielt. Die Nettobewertungsreserven konnten um 234,7 Mio. Euro auf 1.561,4 Mio. Euro gesteigert werden. Das entspricht einer Reservequote bezogen auf den Buchwert der Kapitalanlagen (5.871,3 Mio. Euro) in Höhe von 26,6 Prozent (2019: 23,0 Prozent), eine der höchsten Reservequoten am deutschen Lebensversicherungsmarkt. Die Marktwertperformance der gesamten Kapitalanlagen belief sich auf 6,5 Prozent (2019: 10,9 Prozent). Dieses sehr gute Ergebnis ist vor allem auf eine gute Diversifikation der Kapitalanlagen zurückzuführen mit einem auf Marktwertbasis überdurchschnittlichen Immobilienanteil von 14,8 Prozent als stabilem Werttreiber. **Kategorien:** Jahre, 2021, News --- ### [3 Praxis-Tipps für Cyber-Sicherheit und Datenschutz im Maklerbüro](https://www.lv1871.de/news/3-praxis-tipps-fuer-cyber-sicherheit-und-datenschutz/) **Published:** Juni 16, 2021 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Als Versicherer gelten bei der LV 1871 seit jeher die höchsten Standards zum Schutz persönlicher und sensibler Daten. Aber auch Vermittler müssen sich mit der DSGVO auseinandersetzen. Wie Vermittler und kleinere Unternehmen schon mit wenig Aufwand einen großen Mehrwert erzielen können, zeigt die LV 1871 mit drei Tipps. **Tipp 1: Keine Sicherung – kein Mitleid** Wer sensible Daten speichert und verarbeitet, muss sie auch sichern. Nur so können sie zeitnah wiederhergestellt werden, wenn aufgrund von technischen Defekten, menschlichen Fehlern oder auch Hackerangriffen Datenverlust eintritt. Dann nämlich gilt: „Keine Sicherung – kein Mitleid. Klingt vielleicht drastisch, macht aber deutlich, wie wichtig die konsequente Datensicherung ist. Das gehört zu den absoluten Grundlagen des sicheren Umgangs mit personenbezogenen Kundendaten. Wer sich nicht regelmäßig um ein Backup kümmert, geht ein großes Risiko ein“, erklärt Rainer Midderhoff, Chief Information Security Officer der LV 1871. Wichtiger Hinweis vom Profi: Die Daten immer auf einem externen Speichermedium sichern, das getrennt vom Netzwerk und bestenfalls auch in einem anderen Raum bzw. Gebäude aufbewahrt wird. So wird dem Datenverlust nicht nur durch Cyberangriffe, sondern auch durch Brand oder Überspannung vorgebeugt. **Tipp 2: Ein gutes Passwort findet man nicht im Duden** Hackerangriffe und Datendiebstähle haben in den vergangenen Jahren neue Dimensionen angenommen. Längst sind nicht mehr nur große Unternehmen oder kritische Infrastruktur davon betroffen. Gerade im Homeoffice gehen viele Kompromisse ein: Die Rechner sind daheim schlechter geschützt und bieten damit eine größere Angriffsfläche. Sichere Passwörter können hier schon eine erste wirkungsvolle Hürde aufbauen. Der Tipp vom Profi: Passwörter sollten möglichst lang sein und nicht aus Wörtern bestehen, die so im Duden zu finden sind. Außerdem sollten Passwörter nicht mehrfach verwendet werden: Pro LogIn ein eigenes Passwort. Wer den Überblick über die vielen Passwörter verliert, dem kann ein Passwortmanager, beispielsweise als App, Abhilfe schaffen. Gut zu wissen übrigens: Es gibt Datenbanken, in denen gehackte Zugänge und Passwörter eingesehen werden können: Zum Beispiel auf der Website haveibeenpwned.com können Nutzer schnell und einfach feststellen, welche ihrer Zugänge in der Vergangenheit einem Datendiebstahl zum Opfer gefallen sind. Dann heißt es: Account löschen, wenn er nicht mehr benötigt wird, und ansonsten das Passwort ändern – auch bei allen weiteren Zugängen, die über dasselbe Passwort laufen. **Tipp 3: Jede Cloud ist der Rechner eines anderen** Kaum ein Bereich wurde von den Entwicklungen zu Cybersicherheit und Datenschutz so stark beeinflusst wie die Cloud, die inzwischen für so gut wie alle Unternehmen eine wichtige Technologie darstellt. Sie ermöglicht den Zugriff und den Transfer von großen Datenmengen. Doch was genau ist eine Cloud eigentlich? „Einfach gesagt ist die Cloud ein Rechner von jemand anderem, nämlich einem externen Anbieter. Wichtig ist es also, sich einen vertrauenswürdigen Anbieter zu suchen, dessen Rechner man für die sensiblen Daten nutzt“, empfiehlt Rainer Midderhoff. Vermittler sollten sich die Datenschutzbestimmungen der Anbieter daher genau durchlesen. Abgesehen davon gibt es auch den regulatorischen Aspekt: Über die DSGVO ist geregelt, dass der Firmensitz des Cloud-Anbieters und auch die Server innerhalb der EU angesiedelt sein sollten. „Bei der LV 1871 arbeiten wir mit großen und besonders sensiblen Datenmengen, für die wir vorzugsweise Inhouse -Lösungen einsetzen“, sagt der Sicherheitsexperte. **Kategorien:** Jahre, 2021, News --- ### [Berufsunfähigkeitslösungen digital erleben mit Augmented Reality](https://www.lv1871.de/news/berufsunfaehigkeitsloesungen-augmented-reality/) **Published:** Juni 28, 2021 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Für das AR-Erlebnis hat die LV 1871 das bereits bekannte Astronauten-Key-Visual der Golden BU Lösungen in eine innovative Kampagne übersetzt. In der AR-Experience bildet sich um den Astronauten ein System aus virtuellen Monden und Planeten, die über den Browser oder das Smartphone erkundet werden können. Wird eines der Objekte angeklickt, öffnet sich ein Pop-up-Fenster mit Hintergrundinformationen zur Golden BU. Über einen Button können vertiefende Informationen abgerufen werden. ## Mit zukunftsweisender Technologie unterstützen „Mit der neuen AR-Experience setzen wir den eingeschlagenen Weg der digitalen Geschäftspartner-Unterstützung konsequent fort und heben sie mit zukunftsweisender Technologie auf ein neues Level“, sagt Thomas Heindl, Leiter Marketing/Unternehmenskommunikation der LV 1871. „Mit dem Tool können Makler digital und interaktiv mit dem Kunden das sensible und emotionale Thema Berufsunfähigkeit aufgreifen.“ In die virtuelle mobile Umgebung kommen Makler und Kunden mit Hilfe eines QR-Codes oder eines Links. Der Versicherer bietet zwei Versionen an: Eine richtet sich speziell an Vermittler – die andere an Endkunden. Letztere können Makler gezielt für ihre digitale Kundenansprache verwenden. Mit einer angepassten Version können sie die AR-Experience in unterschiedlichen Online-Kanälen einsetzen wie beispielsweise in die E-Mail-Kommunikation bzw. Newsletter. ## Den digitalen Fußabdruck vergrößern In den letzten Jahren setzt die LV 1871 bei der Maklerunterstützung konsequent auf Digitalisierung: Von WebDays über Online Summer und Winter School bis hin zu Ask-me-anything-Sessions führte der Versicherer im vergangenen Jahr auch das Digital Partner Programm und die LV 1871 Media Hubs als Teil der Filialdirektion der Zukunft ein. Mit dem umfassenden B2B2C-Angebot hilft der Versicherer den Geschäftspartnern dabei, ihren digitalen Fußabdruck zu vergrößern und sich zukunftsfähig aufzustellen. **Kategorien:** Jahre, 2021, News --- ### [Lücke des Monats: Rente mit 69? Die Bundesbürger wollen eher früh als spät in den Ruhestand](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-rente-mit-69/) **Published:** Juli 29, 2021 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Um die Staatsfinanzen und Rentenkasse auf sichere Beine zu stellen und die wirtschaftlichen Folgen des demographischen Wandels sowie der Corona-Pandemie abzufedern, empfehlen führende Wirtschaftsinstitute in ihrer „Gemeinschaftsdiagnose #1-2021“ die Anhebung des Renteneintrittsalters auf 69 Jahre. Dass das im Widerspruch zu der Lebensplanung der Mehrheit der Menschen in Deutschland steht, zeigt die repräsentative Umfrage der LV 1871 mit Civey: 70 Prozent wollen demnach nicht über das 60. Lebensjahr hinaus arbeiten. An der Umfrage nahmen im April 2021 genau 2.500 Personen teil. „Ein Ruhestand mit 60 ist ohne private Vorsorge heutzutage kaum realisierbar. Wer finanzielle Unabhängigkeit erreichen und sein Leben nach den eigenen Vorstellungen gestalten möchte, kommt daher nicht umhin, sich mit dem Thema auseinanderzusetzen. Wer aber frühzeitig vorsorgt, kann den eigenen Renteneintritt selbst bestimmen. Versicherungslösungen bieten hier steuerliche Vorteile und verbinden das Beste aus den Welten Versicherung und Investment“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. **Mit privater Vorsorge zu finanzieller Unabhängigkeit im Alter** Bei der privaten Rentenversicherung können eingezahlte Beiträge beispielsweise bis zu einem gewissen Teil in der Steuererklärung geltend gemacht werden. Zudem wird bei Rentenantritt nicht die komplette monatliche Rente besteuert, sondern nur der Ertragsanteil – ein gesetzlich definierter Prozentsatz, der vom Renteneintrittsalter abhängt. So profitieren Einzahler im Ruhestand von niedrigeren Steuern. Weitere Vorteile bieten fondsgebundene Rentenversicherungen, die höhere Renditechancen als konservative Geldanlagen bereithalten. Im Vergleich zu einem direkten Investment in Aktienfonds bieten sie den Anlegern je nach gewählter Beitragsgarantie ein Mehr an Sicherheit und garantieren ab einem individuell festgelegten Zeitpunkt eine lebenslange Rente. Auch ein flexibles Umschichten des Vermögens während der Ansparphase ist in der Regel möglich. Hilfe bei der individuellen Lebens- und Finanzplanung bieten unabhängige Vermittler, die im Lager des Kunden stehen und eine ganzheitliche Vorsorgeberatung bieten können. Vorsorgevermittler sind hier gefragt, ihre Kunden für eine nachhaltige und langfristige Finanzplanung zu sensibilisieren und ihnen die Angst vor Investmentthemen zu nehmen. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2021, 2021, News, Lücke des Monats --- ### [Financial Freedom Report: So steht es um die finanzielle Freiheit in Deutschland](https://www.lv1871.de/news/der-neue-lv-1871-financial-freedom-report/) **Published:** August 18, 2021 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Die Mehrheit der Befragten setzt finanzielle Freiheit mit Unabhängigkeit in allen Lebenslagen gleich (55 Prozent). Eine geringere Rolle spielt dabei, sich Träume zu erfüllen (12 Prozent), nicht auf das Gehalt angewiesen zu sein (11,4 Prozent) und nicht mehr arbeiten zu müssen (6,9 Prozent). Vom frühen Renteneintritt träumen nur wenige (3,8 Prozent). Doch: Werden sie konkret nach ihrem Wunsch gefragt, wann sie gerne aufhören würden zu arbeiten, geben 70,2 Prozent an, spätestens mit 60 in Rente gehen zu wollen. Finanziell frei fühlen sich die Befragten außerdem, wenn sie sich keine Gedanken um Geld machen müssen (46,7 Prozent). Bei 10,5 Prozent tritt das Gefühl ein, wenn ihre Haushaltskasse Geldanlagen und Investitionen ermöglicht. „Die Umfrageergebnisse spiegeln eine typisch deutsche Bescheidenheit wider und zeigen zugleich ein Paradoxon auf“, sagt LV 1871 Vorstand Hermann Schrögenauer: „Die Menschen geben sich beim Thema finanzielle Freiheit bescheiden und bringen zum Ausdruck, dass ihnen Unabhängigkeit ausreicht. Doch Unabhängigkeit ergibt sich nicht von allein – man muss sie gezielt angehen. Mit den eigenen Finanzen wollen sich die Befragten jedoch nicht beschäftigen. Das ist aber ein erster wichtiger Schritt auf dem Weg zu finanzieller Unabhängigkeit. Der Weg dorthin sieht für jeden anders aus und muss individuell gestaltet werden. Wir möchten die Menschen zum Träumen ermutigen, dazu, ihre persönlichen Lebensträume in die Tat umzusetzen. Mit dem richtigen Mindset und den entsprechenden Maßnahmen lassen sie sich realisieren.“ **Finanzplanung ist Lebensplanung** Die Zahlen des LV 1871 Financial Freedom Reports zeigen auch: Die Bevölkerung in Deutschland hat tendenziell ein hohes Sicherheitsbedürfnis, vertraut dem Sozialstaat und glaubt daran, dass Arbeit sich auszahlt und der Generationenvertrag aufgeht. 65,8 Prozent der Befragten beziehen ihr Einkommen aus einem Angestellten-Verhältnis. Nur 15 Prozent nennen auch Geldanlagen und Kredite als Einnahmequelle. Auf Immobilien setzen 16 Prozent der Befragten. Dazu Hermann Schrögenauer: „Die Mehrheit verlässt sich auf die vermeintliche Sicherheit der Festanstellung und die staatliche Altersvorsorge. Das steht im Gegensatz zur langfristigen Entwicklung unserer Gesellschaft in Zeiten des demographischen Wandels: Der Sozialstaat baut derzeit ab, langfristig tragende Lösungen sind nicht in Sicht, die Lebenserwartung steigt und der Generationenvertrag wackelt. Gleichzeitig boomt der Kapitalmarkt. Die Bundesbürger müssen aufhören, sich auf den Staat zu verlassen, der nicht mehr als die Grundsicherung garantieren kann. Sie müssen anfangen, anders zu denken und Risiko nicht mit Verlust gleichzusetzen, sondern mit Rendite. Wir verfügen in Deutschland über ein breites Anlage-, Vorsorge- und Absicherungsspektrum. Damit hat jeder Einzelne viele Möglichkeiten und Hebel, um sich finanziell besser aufzustellen. Dabei können und müssen nur das eigene Risikoempfinden und die eigene Lebensplanung berücksichtigt werden.“ **Finanzfragen sind Vertrauensfragen** Unterstützung bei der ganzheitlichen Finanz- und Lebensplanung bieten unabhängige Vorsorgeberater. Doch das Vertrauen der Kunden zu gewinnen, ist nicht leicht: 26,2 Prozent vertrauen in Finanzfragen der Familie, 20,8 Prozent dem Bankberater und 17,1 Prozent unabhängigen Beratern. Freunden und Bekannten schenken 14,6 Prozent der Befragten ihr Vertrauen, gefolgt von Online-Vergleichsportalen (9,5 Prozent) und Online-Informationsquellen (7,8 Prozent). „Die persönliche Finanzplanung gehört in vertrauenswürdige Hände. Immer noch gibt es weit verbreitete Berührungsängste mit Finanzen. Nach unserem Dafürhalten steht nur der unabhängige Berater wirklich auf der Seite des Kunden, kann differenziert beraten und passgenaue Lösungen bieten. Übrigens nicht nur in puncto Versicherungen – Finanzplanung muss ganzheitlich gedacht werden. Nur so lässt sich individuelle finanzielle Freiheit erreichen“, sagt Hermann Schrögenauer. **LV 1871 Financial Freedom Report** An der repräsentativen Umfrage zum Thema Financial Freedom der LV 1871, durchgeführt durch Civey, haben im Zeitraum vom 7. bis 9. April 2021 2.500 Bundesbürger ab 18 Jahren teilgenommen. **Kategorien:** Jahre, 2021, News --- ### [Investment und Altersvorsorge: 4 Gründe für die Fondspolice](https://www.lv1871.de/news/investment-und-altersvorsorge-4-gruende-fuer-die-fondspolice/) **Published:** September 22, 2021 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Wer auch im Alter finanziell unabhängig sein möchte, muss privat vorsorgen und dabei auch Investments am Kapitalmarkt wagen“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. „Mit unseren fondsbasierten Versicherungslösungen verbinden wir das Beste aus den zwei Welten Versicherung und Investment. Gerade unabhängige Vermittler können ihre Kunden durch umfassende Beratung dafür sensibilisieren, dass Investment und Altersvorsorge einfach zusammengehören.“ Wie können Vermittler hier beraten? „Eine ganzheitliche Beratung stellt die Bedürfnisse des Kunden in den Mittelpunkt und nimmt damit gleichzeitig Berührungsängste beim Thema Investment. Im Fokus steht das individuelle Sicherheitsbedürfnis des Kunden – verbunden mit einer langfristigen Anlage und breiter Risikostreuung. Grafiken und reale Anlageszenarien machen das Investment anschaulich“, empfiehlt Investment-Experte und Filialdirektor der LV 1871 in Frankfurt Thomas Buchholz. Vier Gründe sprechen für die Fondspolice: **\#1 Umfangreiche Flexibilität** Was auch immer das Leben bereithält, eine fondsgebundene Rente bietet die nötige Flexibilität. So lassen sich Beitragszahlungen jederzeit an die individuelle finanzielle Situation sowie Lebens- und Altersphase anpassen. Mit flexiblen Garantiekonzepten können eingezahlte Beiträge abgesichert werden. Sogar Auszahlungen in der Ansparphase sind möglich. Und: Nach Rentenbeginn wählen Kunden zwischen einmaliger Kapitalauszahlung und laufender Rentenzahlung. **\#2 Anlegen nach Wunsch** Eine Fondspolice bietet vielfältige Anlagemöglichkeiten. Sicherheitsorientierte Anleger investieren beispielsweise in Euro-Geldmarktfonds – wachstumsorientierte Anleger wählen zum Beispiel Aktienfonds mit Anlageschwerpunkt Europa. Bis zu 20 Fonds können gleichzeitig eröffnet werden, um eventuelle Schwankungen einzelner Fonds auszugleichen. So haben Kunden die Wahl, ihr Portfolio selbst ganz individuell aus Einzelfonds zusammenzustellen oder auf von Experten zusammengestellte Portfoliolösungen zurückzugreifen. **\#3 Langfristiges Sparkonzept mit Steuervorteil** Auch steuerlich sind Fondspolicen interessant: So sind Fondswechsel innerhalb der Fondspolice abgeltungssteuerfrei. Außerdem: Beträgt die Vertragslaufzeit mindestens 12 Jahre und erfolgt die Auszahlung der Versicherungsleistung nach Ablauf des 62. Lebensjahres, muss nur die Hälfte des erwirtschafteten Ertrages versteuert werden. Auch bei der Entscheidung für eine lebenslange Rente ergeben sich steuerliche Vorteile, denn dann wird bei der fondsgebundenen Rentenversicherung lediglich der Ertragsanteil besteuert. Verstirbt die versicherte Person, kann die Fondsrente die Hinterbliebenen absichern und ist im Todesfall sogar steuerfrei. **\#4 Versicherung kann Wertverluste verhindern** Eine Fondspolice optimiert die Wirtschaftlichkeit der Anlage und kann so große Verluste verhindern. Über die Versicherung ist es möglich, mit geringeren Verwaltungskosten als bei herkömmlichen Fonds eine sehr viel breitere Streuung im Depot vorzunehmen. Entwickeln sich die Anlagen im Portfolio der Fondspolice positiv, profitieren Kunden unmittelbar von den Erträgen. Denn das das erwirtschaftete Kapital wird direkt in sichere Investmentfonds umgeschichtet. **Kategorien:** Jahre, 2021, News, Financial Freedom, Jahre, 2021 --- ### [Fitch-Finanzstärkerating: LV 1871 überzeugt erneut mit A+ und stabilem Ausblick](https://www.lv1871.de/news/fitch-ueberzeugt-erneut-ausblick-stabil/) **Published:** Oktober 5, 2021 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Auch im 18. Jahr in Folge zeichnet Fitch Ratings die LV 1871 mit dem „A+“ Finanzstärkerating (Insurer Financial Strength, IFS Rating) aus. Gleichzeitig bestätigt Fitch den weiterhin stabilen Ausblick des Ratings. Für den auf Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen spezialisierten Versicherer ist das Ergebnis die bestmögliche Auszeichnung. **Stabil und krisenfest** „Gerade in dem aktuellen, volkswirtschaftlich herausfordernden Umfeld hat dieses ausgezeichnete Unternehmensrating für unsere Kunden und Geschäftspartner eine hohe Bedeutung. Denn es bescheinigt der LV 1871 eine stabile Ertragskraft sowie eine hervorragende Finanzstärke und damit eine hohe Widerstandsfähigkeit“, sagt Wolfgang Reichel, Vorstandsvorsitzender der LV 1871. **Sehr starke Kapitalausstattung** Das Fitch-Rating stellt auch im Jahr 2022 die „sehr starke Kapitalausstattung“ und das „starke Asset-Liability-Management“ der LV 1871 heraus. Im Kapitalmodell von Fitch schneidet die LV 1871 „extrem stark“ ab; die Solvenzquote bewertet Fitch als „sehr stark“. Im deutschen Berufsunfähigkeitsversicherungsmarkt attestiert die Ratingagentur der LV 1871 eine „starke Marktstellung“. Als „stark und stabil“ werden die versicherungstechnischen Ergebnisse des Unternehmens bewertet. Das Kapitalanlagemanagement wird als „gut diversifiziert und umsichtig“ eingeschätzt. **Kategorien:** Jahre, 2021, News, Financial Freedom, Jahre, 2021 --- ### [Lücke des Monats: Teure Wissenslücken bei der Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-wissensluecken/) **Published:** Oktober 25, 2021 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Dass sich bereits Schülerinnen und Schüler mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) absichern können, wissen nur 12 Prozent der Befragten. Mit 88 Prozent ist dem Großteil der Bevölkerung nicht bekannt, dass Kinder bereits in der Grundschule ihre berufliche Zukunft absichern können. Auch bei Studierenden (19 Prozent) und Auszubildenden (35 Prozent) ist die Wissenslücke groß. Hier deckt die Umfrage der LV 1871 zusammen mit Civey unter 2.500 Personen im September 2021 eine Wissenslücke auf, die teuer werden kann. Versicherer und Vermittler sind gefragt, entsprechend aufzuklären. **Rechtzeitig vorsorgen – günstige Konditionen sichern** „Vor allem in jungen Jahren lohnt sich der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Schüler, Studierende und Auszubildende haben meist noch keine Vorerkrankungen. Die Risikoprüfung stellt für sie kaum eine Hürde dar. So können sie günstig in die Versicherung einsteigen und profitieren ihr Berufsleben lang von niedrigeren Monatsbeiträgen bei attraktiven Leistungen“, sagt Iris Bauer, Leiterin Produktmanagement und Produktentwicklung der LV 1871. **Mangelhaftes Wissen zur Berufsunfähigkeitsversicherung** Die Wissenslücke rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung beschränkt sich jedoch nicht nur auf den Abschluss in jungen Jahren. Auch ganz grundsätzlich scheinen den Bundesbürgern wichtige Informationen zu fehlen: Knapp 23 Prozent der Befragten geben an, überhaupt nicht zu wissen, wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen kann. Nur etwa der Hälfte ist bewusst, dass auch Selbstständige (52 Prozent) und Angestellte in Teilzeit (51 Prozent) diese Möglichkeit haben. Bei Hausfrauen und -männern sind es sogar nur 12 Prozent. Richtig ist jedoch: Alle Genannten können eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen und sich und ihre Arbeitskraft damit für den Fall der Fälle absichern. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2021, 2021, News, Lücke des Monats --- ### [Überschussbeteiligung 2022: LV 1871 weiterhin stabil](https://www.lv1871.de/news/ueberschussbeteiligung-2022-lv-1871-weiterhin-stabil/) **Published:** November 16, 2021 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Wir freuen uns sehr, dass wir für kapitalbildende Produkte in den letzten Jahren eine auf hohem Niveau stabile Überschussbeteiligung bieten können. In der Berufsunfähigkeitsversicherung halten wir die laufenden Zahlbeiträge seit 60 Jahren konstant. Diese attraktive Überschussbeteiligung verdanken wir auch in Zeiten von Null- und Niedrigzins sowie Corona-Pandemie unserer auf Kontinuität und Langfristigkeit ausgerichteten Geschäftspolitik und Kapitalanlage. Mit einer aktuellen Solvenzquote von 435 Prozent (ohne Hilfs- und Übergangsmaßnahmen) setzen wir ein starkes Zeichen am deutschen Lebensversicherungsmarkt. **Seit Jahren auf hohem Niveau** Die Gesamtverzinsung beträgt inklusive Bewertungsreserven bis zu 3,35 Prozent und ist damit eine der höchsten im Markt. Die laufende Verzinsung liegt im kommenden Jahr unverändert bei 2,40 Prozent (0,25 Prozent Rechnungszins plus 2,15 Prozent Zinsdividende für Neuverträge ab 1. Januar 2022). Auch die Leistungen aus Schlussüberschussanteilen und Bewertungsreserven bleiben unverändert bei bis zu 0,95 Prozent für Verträge gegen laufende Beitragszahlung beziehungsweise 0,65 Prozent für Verträge gegen Einmalbeitrag. **Kategorien:** Jahre, 2021, News --- ### [Financial Freedom Report: Bundesbürger bleiben lieber im Hamsterrad](https://www.lv1871.de/news/financial-freedom-report-bundesbuerger-bleiben-lieber-im-hamsterrad/) **Published:** November 18, 2021 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Die Ergebnisse unserer Umfragen machen klar: Den Menschen in Deutschland ist Selbstständigkeit und finanzielle Unabhängigkeit zwar besonders wichtig, aber sie tun zu wenig dafür. Ihrem eigenen Verständnis nach leben die meisten von uns folglich unfrei. Wer von einem selbstbestimmten Leben träumt, muss seine Finanzen selbst in die Hand nehmen und darf sich nicht allein auf den Staat verlassen“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. „Schon die Ergebnisse des ersten Studienteils vom April 2021 zeigten, dass sich nur wenige Bundesbürger auf dem Weg zu finanzieller Freiheit befinden. Finanzielle Ziele werden in Deutschland bescheiden gesteckt; alternative Lebensentwürfe jenseits von ‚festangestellt bis zum Ruhestand‘ kann sich kaum jemand vorstellen. Bloß kein Risiko eingehen lautet die Devise – dabei verschenkt die Mehrheit ihr Geld mit renditeschwachen Anlagen und baut bei der Altersabsicherung allein auf den Staat. Der internationale Vergleich zeigt einmal mehr, wo es in Deutschland noch hakt.“ **Freiheitsverständnis: finanzielle Unabhängigkeit gleichauf mit Grundrechten** „Finanzielle Unabhängigkeit“, „freie Meinungsäußerung“ sowie „Bewegungsfreiheit“ werden über Landesgrenzen hinweg am stärksten mit Freiheit verbunden. In Deutschland steht selbstbestimmtes Handeln über allem (77 Prozent), darauf folgt freie Meinungsäußerung (75 Prozent); finanzielle Unabhängigkeit liegt auf dem dritten Platz (69 Prozent). Kurios: Gerade in den USA, wo Finanzgurus den größten Zulauf erhalten, spielt finanzielle Unabhängigkeit als Aspekt von Freiheit anscheinend eine geringere Rolle (58 Prozent). Ganz anders in Norwegen: Hier steht finanzielle Unabhängigkeit (75 Prozent) sogar noch vor freier Meinungsäußerung (68 Prozent). **Unterschiedliche Vorstellungen beim Begriff „Finanzielle Freiheit“** Die meisten Bundesbürger verstehen unter finanzieller Freiheit „Unabhängigkeit in allen Lebenslagen“ (65 Prozent). Auch im Ländervergleich liegt Deutschland bei diesem Wert mit Italien (65 Prozent) an der Spitze. In den USA und Großbritannien verbindet man mit finanzieller Freiheit vor allem Emanzipation von Gehalt (GB: 44 Prozent, USA: 43 Prozent) und Arbeit (GB: 40 Prozent, USA: 36 Prozent). In Polen wird finanzielle Freiheit noch häufig mit Reichtum und Sparen (37 Prozent) und stark mit der Erfüllung von Träumen verbunden (57 Prozent). **Deutschland bleibt Land der Angestellten** Schaut man sich die Einkommensquellen an, zeigt sich jedoch, dass insgesamt noch zu wenig getan wird, um finanzielle Freiheit zu erreichen. So beziehen in Deutschland nur 15 Prozent der Befragten ein Einkommen aus Geldanlagen oder Krediten; in Polen sind es sogar lediglich 2 Prozent. Die Menschen in Deutschland arbeiten im internationalen Vergleich auch mit Abstand am häufigsten in einem Angestellten-Verhältnis (66 Prozent). Noch dazu legen die meisten Bundesbürger ihr Geld falsch an. Aktuellen Statista-Zahlen zufolge nutzt fast jeder zweite in Deutschland Girokonto und Sparbuch zur Geldanlage – in der Niedrigzinsphase die denkbar schlechteste Wahl. Nur 17 Prozent der Menschen hierzulande investieren in Aktien – in den USA hingegen sind es mit 55 Prozent mehr als dreimal so viel. Während sich der Faktor Geschlecht insgesamt kaum auf die Ergebnisse der Studie auswirkt, zeigen sich bei den Einkommensquellen starke Unterschiede zwischen Männern und Frauen. Über Landesgrenzen und Kontinente hinweg beziehen Männer weit häufiger Einkommen aus Mieteinnahmen und Geldanlagen oder Krediten als Frauen. Besonders beim Thema Geldanlage gibt es bei Frauen international Nachholbedarf. **Wunschalter für den Renteneintritt: Deutschland konservativ** Gefragt nach dem gewünschten Renteneintrittsalter zeigen sich die meisten Bundesbürger bescheiden. Zwar können sich 58 Prozent der Menschen in Deutschland vorstellen nur bis 60 zu arbeiten und liegen damit international an der Spitze. Von der Rente vor dem 50. Geburtstag (9 Prozent) oder gar früher (mit 40 Jahren: 1,6 Prozent; mit 30 Jahren: 1,7 Prozent) träumen jedoch nur wenige. In Polen hingegen wünschen sich vergleichsweise viele Menschen (21 Prozent), mit 50 Jahren in den Ruhestand zu gehen, bei 40 Jahren sind es in den USA immerhin noch 5 Prozent. Beide Länder bilden jedoch auch beim Wunsch, lebenslang zu arbeiten, die Spitze (USA: 7 Prozent; Polen: 6 Prozent; Deutschland: 3 Prozent). Hier scheint es selbstbestimmtere Vorstellungen beim Thema Renteneintritt zu geben. **Finanzielle Freiheit bedeutet selbstbestimmtes Leben** „In Zeiten von Minuszinsen und wackelndem Rentensystem wird Finanzplanung gleichbedeutend mit Lebensplanung. Finanzielle Freiheit geht uns alle an, doch die typisch deutsche Mentalität – Bescheidenheit und Risikoscheu – steht vielen im Weg, die sich finanzielle Unabhängigkeit wünschen. Die Mehrheit der Bundesbürger verlässt sich auf die vermeintliche Sicherheit der Festanstellung und die staatliche Altersvorsorge. Auch die Politik glänzt auf dem Gebiet mit Fantasielosigkeit und bietet keine ausreichende Stütze. Dabei ist die deutsche Wirtschaft stark, die Arbeitslosenquote niedrig und die Privatvermögen sind auf Rekordhoch“, sagt Hermann Schrögenauer. Der LV 1871 Vorstand ergänzt: „Die wenigsten Menschen werden in einen Zustand hineingeboren, in dem sie sich keinerlei Gedanken um ihre Finanzen machen müssen. Der Umgang mit Geld muss und kann erlernt werden – das ist ein essenzieller Schritt auf dem Weg in die finanzielle Freiheit. Dafür benötigt es unabhängige Berater, die Finanzplanung ganzheitlich denken, differenziert beraten und individuelle Lösungen anbieten. Sie müssen verbreitete Berührungsängste mit Finanzen abbauen und über Risiken und Möglichkeiten aufklären. Denn die persönliche Finanzplanung gehört in vertrauenswürdige Hände.“ **LV 1871 Financial Freedom Report 2021** An der repräsentativen Umfrage zum Thema Financial Freedom der LV 1871, durchgeführt von YouGov, haben im Oktober 2021 1.000 Menschen in Italien, Norwegen, Polen und den USA sowie 2.000 Menschen in Großbritannien und Deutschland ab 18 Jahren teilgenommen. Die Teilnehmer beantworteten darin Fragen nach ihrem individuellen Verständnis von (finanzieller) Freiheit, Einkommensquellen und gewünschtem Renteneintrittsalter. Bereits im April 2021 hatte die LV 1871 in Zusammenarbeit mit Civey 2.500 Menschen in Deutschland zum Thema finanzielle Freiheit befragt. Die internationale Umfrage ermöglicht eine vergleichende Einordnung der Ergebnisse und schließt den zweiteiligen Financial Freedom Report ab. **Kategorien:** Jahre, 2021, News --- ### [Lücke des Monats: Finanzielle Unabhängigkeit ohne Plan?](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-finanzielle-unabhaengigkeit-ohne-plan/) **Published:** Januar 24, 2022 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Unabhängigkeit und Selbstbestimmung ist den Menschen in Deutschland besonders wichtig: 69 Prozent empfinden finanzielle Unabhängigkeit als einen elementaren Aspekt von Freiheit, gleichaufliegend mit Bewegungsfreiheit (LV 1871 Financial Freedom Report 2021). Dennoch bemühen sich nur die wenigsten aktiv um finanzielle Unabhängigkeit, wie eine aktuelle repräsentative Umfrage der LV 1871 mit Civey zeigt: 81 Prozent der Menschen in Deutschland haben keinen Finanzplan für 2022 aufgestellt. 67 Prozent der Befragten geben zudem an, das auch nicht nachholen zu wollen. An der repräsentativen Umfrage nahmen im Januar 2022 2.500 Personen teil. „Die Ergebnisse der Umfrage zeigen eine deutliche Lücke zwischen Wunsch und Wirklichkeit: Die Bundesbürger wollen selbstbestimmt und unabhängig leben, lassen die Chancen dafür aber ungenutzt. Dabei ergibt sich finanzielle Unabhängigkeit nicht von allein – man muss sich aktiv damit auseinandersetzen. Die Ziele und Wege dorthin sind so individuell wie die Menschen selbst. Mit dem richtigen Mindset, Planung und den entsprechenden Maßnahmen können sie aber Wirklichkeit werden“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. **Finanzplanung ist Lebensplanung** Vorrausschauende Finanzplanung ist nicht nur für Unternehmen und Selbstständige sinnvoll, sondern auch und gerade für Privathaushalte. Denn im Unterschied zum planlosen Einnehmen und Ausgeben bietet das Festlegen von Budgets einen klaren Rahmen, in dem man sich bewegt. Eine gute Finanzplanung kann dabei unterstützen, selbstgesteckte Lebensziele zu erreichen und Schritt für Schritt Vermögen aufzubauen. Ein privater Finanzplan enthält typischerweise eine Übersicht über Einkommen, Ausgaben und Cashflow, außerdem eine fixe Budgetplanung nach Jahr, Monat und Woche inkl. Spar- und Investitionsbudget sowie individuell festgelegte Regeln. Hier kann jeder und jede selbst festlegen, wie oft zum Beispiel bestimmte Konsumgüter gekauft werden können oder wie oft man sich mit den eigenen Finanzen beschäftigt. Wenn die aktuelle Situation nicht zufriedenstellend ist, kann sie durch entsprechende Maßnahmen positiv verändert werden. **Unabhängige Vermittler können individuell unterstützen** Die aktuelle Umfrage zeigt: Immer noch gibt es weit verbreitete Berührungsängste mit Finanzen. Hier sind Vermittler als unabhängige Berater gefragt, Ängste abzubauen und Aufklärungsarbeit zu leisten. Denn die persönliche Finanzplanung gehört in vertrauenswürdige Hände. Nur unabhängige Vorsorgeexperten können differenziert beraten und anhand der individuellen Vermögenssituation und Ziele ihrer Kunden passgenaue Lösungen bieten. Als Versicherer möchte die LV 1871 ihre Geschäftspartner zu einer ganzheitlichen Beratung ermutigen, um ihre Kunden dabei zu unterstützen, Spaß an Finanzen zu entwickeln und ihre Lebens- und Finanzplanung in Einklang zu bringen. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2022, 2022, News, Financial Freedom, Lücke des Monats, Jahre, 2022 --- ### [Individueller Schutz für die ganze Familie: LV 1871 launcht neue Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/news/individueller-schutz-fuer-die-ganze-familie/) **Published:** Januar 31, 2022 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Dass die Absicherung von Partner und Familie bei der privaten Finanzplanung häufig zu kurz kommt, zeigen die Ergebnisse einer aktuellen repräsentativen Civey-Umfrage im Auftrag der LV 1871: 24 Prozent der Befragten haben ihr engstes Umfeld nicht für den eigenen Tod abgesichert. Und das, obwohl mit 46 Prozent ein Großteil der Befragten durch den Wegfall des Einkommens ihrer Partner in finanzielle Schwierigkeiten geraten könnte. „Über den eigenen Tod und die Folgen denkt wohl niemand gerne nach. Im Kontext einer globalen Pandemie steigt jedoch das Risikobewusstsein und der Gedanke an die Absicherung der Familie oder Lebenspartner gewinnt an Bedeutung. Als Lebensversicherer ist es unsere Aufgabe, unseren Kunden für jede Lebenslage einen individuell passenden Schutz zu bieten. Mit einem umfassenden Basistarif und leistungsstarken Zusatzangeboten gehen wir auf die persönliche Lebenssituation unsere Kunden ein“, sagt Dr. Klaus Math, Vorstand der LV 1871. **Flexible Leistungsbausteine für eine individuelle Absicherung** Die neue Risikolebensversicherung der LV 1871 beinhaltet drei Absicherungsstufen: Basis, Comfort und Premium. Alle können mit gleichbleibender Versicherungssumme oder als Risikolebensversicherung mit gleichmäßig fallender Versicherungssumme abgeschlossen werden. Der Basis-Schutz bietet darüber hinaus bereits Nachversicherungsgarantien zur Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne erneute Risikoprüfung während der Vertragslaufzeit. Der Comfort-Schutz ermöglicht im Rahmen der ereignisabhängigen Nachversicherung beispielsweise bei Heirat, Geburt von Kinder oder Hausbau sogar die Verdreifachung der Versicherungssumme. **Premium-Paket für umfassenden Familienschutz** Der Premium-Tarif umfasst neben den Leistungen des Basis- und Comfort-Tarifs einen umfangreichen Schutz für junge Familien und eine Kapitalleistung für den Fall der Pflegebedürftigkeit. Der Familienschutz bietet mit der Kinder-Soforthilfe darüber hinaus eine finanzielle Unterstützung bei schwerer Erkrankung eines Kindes der versicherten Person. Übrigens: Kunden können auch nachträglich vom Basis-Tarif in den Comfort- oder Premium-Tarif sowie vom Comfort- in den Premium-Tarif wechseln. Innerhalb der ersten fünf Jahre nach Versicherungsbeginn ist der Wechsel ohne erneute Risikoprüfung möglich. **Kategorien:** Jahre, 2022, News --- ### [Infografik: Finanzielle Freiheit – was ist das?](https://www.lv1871.de/news/infografik-finanzielle-freiheit-was-ist-das/) **Published:** Februar 10, 2022 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Finanzielle Freiheit lässt sich nicht pauschal definieren. Denn was genau Menschen darunter verstehen, hängt von der Lebenssituation und den persönlichen Lebenszielen ab und ist damit höchst individuell. Es gibt aber auch Gemeinsamkeiten: Laut des LV 1871 Financial Freedom Reports 2021 steht finanzielle Freiheit für die Mehrheit der Befragten in Verbindung mit finanzieller Unabhängigkeit in allen Lebenslagen, der Erfüllung der eigenen Träume und dem Wunsch, nicht auf das eigene Gehalt angewiesen zu sein. Der konkrete Blick auf Deutschland zeigt, dass sich 47 Prozent dann finanziell frei fühlen, wenn sie sich keine Gedanken und Sorgen um ihre Finanzen machen müssen. Dabei verlassen sich hierzulande zwei Drittel der Bürger beim Einkommen und der finanziellen Vorsorge auf ihre Festanstellung und nur 17 Prozent legen ihr Geld am Kapitalmarkt an. **Altersvorsorge ist Eigenverantwortung** Dazu sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871: „Der demografische Wandel lässt den Generationenvertrag wackeln. Daher sollten die Bundesbürger sich aktiv selbst um die persönliche Altersvorsorge kümmern. Eigenverantwortung ist gefragt.“ **Wunsch und Wirklichkeit liegen weit auseinander** Die Mehrheit der deutschen Bürger benötigt nach eigenen Angaben pro Monat eine durchschnittliche Summe von 2.527 Euro, um ein finanziell sorgenfreies Leben zu führen (Klarna Bank AB, 2020). Das Rentenniveau liegt in Deutschland jedoch derzeit im Schnitt bei etwa 1.500 Euro (Statista, 2022). Gleichzeitig wünschen sich rund 70 Prozent maximal bis zu ihrem 60. Lebensjahr zu arbeiten (Financial Freedom Report, 2021). Mit Blick auf die demografische Entwicklung und die noch viel zu dünne private Vorsorge in Deutschland wird jedoch schnell klar, dass Wunsch und Wirklichkeit weit auseinanderliegen. **Finanzplanung ist Lebensplanung** „Finanzplanung ist immer auch Lebensplanung und umgekehrt. Der erste Schritt, diese Lücke zu schließen, liegt darin, sich frühzeitig mit seinen eigenen Finanzen auseinanderzusetzen. Werden die Finanzen in Einklang mit den persönlichen Lebenszielen gebracht, können selbstbestimmte Entscheidungen getroffen und eine ganz individuelle finanzielle Unabhängigkeit erreicht werden“, sagt Hermann Schrögenauer. „Daher ermutigen wir unsere Kunden, sich mit ihren Finanzen auseinanderzusetzen, die Planung selbst in die Hand zu nehmen und sich dabei Unterstützung von unabhängigen Vorsorgeberatern zu holen.“ **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2022, 2022, News, Lücke des Monats --- ### [Neues Online-Tool für Vermittler: „Mein LV 1871 Depot“ ermöglicht ganzheitliche Vorsorgeberatung](https://www.lv1871.de/news/neues-online-tool-fuer-vermittler/) **Published:** März 17, 2022 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Unser neues Service-Tool bringt Transparenz in die Fondsentwicklung, wie wir es sonst nur vom Bankdepot kennen, und ist die konsequente Fortführung unseres Engagements für finanzielle Freiheit: aktives Auseinandersetzen, Verwalten und Gestalten mit den eigenen Finanzen“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. „Mit ‚Mein LV 1871 Depot‘ unterstützen wir unsere Geschäftspartner, als ganzheitliche Vorsorgeberater ihren Kunden individuelle Wege zur mehr finanzieller Unabhängigkeit aufzeigen zu können.“ Gordon Hermanni, Projektleiter von „Mein LV 1871 Depot“ und Leiter der LV 1871 Filialdirektion Düsseldorf ergänzt: „Mit dem neuen Online-Tool geben wir unseren Geschäftspartnern die Steuerung ihres Bestandes in die eigenen Hände. Kapitalmarktaffinen Kunden können sie transparente und tagesaktuelle Insights zur Performance ihrer Verträge bereitstellen. Durch die Möglichkeit, das Portfolio immer wieder flexibel an die Bedürfnisse der Kunden und die Marktgegebenheiten anzupassen, ermöglichen wir positive Auswirkungen auf das Geschäftsmodell der Vermittler und die Rendite unserer Kunden.“ **Überblick über Bestand und Fondsentwicklung** „Mein LV 1871 Depot“ erleichtert Vermittlern die Bestandsarbeit. Sie können ihren Bestand gezielt abrufen und erhalten eine klar strukturierte Vertragssicht. Auch Bestandsauswertungen zum Beispiel nach NAV-Vergütung sind möglich. Gleichzeitig erhalten sie detaillierte Analysen und Berichte zu den einzelnen Investmentstrategien und können gezielte Auswertungen auf Strategie- und Fondsebene erstellen. Die Wertentwicklung wird dabei übersichtlich und optisch ansprechend als Grafiken und in Zahlen dargestellt. Die Analysen können zum Beispiel als PDF oder im csv-Format exportiert und so für die gezielte proaktive Kundenansprache genutzt werden. Der Vorteil für Vermittler: Bei Fragen zum Bestand und der Performance einzelner Kundendepots können sie die Daten unabhängig von Servicezeiten schnell und einfach selbst einsehen. Bequem und zeiteffizient kann so auf Augenhöhe und in Absprache mit dem Kunden geshiftet, geswitcht, die Höhe des Rückkaufwerts bestimmt und Zuzahlungen getätigt werden. Übrigens: Der Zugang zum neuen Service-Tool erfolgt über das Vermittlernet der LV 1871 und eine EasyLogin-Schnittstelle. **Kategorien:** Jahre, 2022, News --- ### [Umfrage: Finanzielle Unabhängigkeit wichtiges Beratungsthema im Vermittlergeschäft](https://www.lv1871.de/news/umfrage-finanzielle-unabhaengigkeit-wichtiges-beratungsthema-im-vermittlergeschaeft/) **Published:** März 29, 2022 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Das Verständnis von finanzieller Unabhängigkeit ist individuell, wird mehrheitlich jedoch als Unabhängigkeit und Selbstbestimmung in allen Lebenslagen definiert. Hier sind sich Vermittler und Verbraucher einig: Wie schon im [Financial Freedom Report 2021](/news/financial-freedom-report-bundesbuerger-bleiben-lieber-im-hamsterrad/) führt auch unter den befragten Vermittlern der Aspekt der Unabhängigkeit in allen Lebenslagen (33 Prozent) vor der Erfüllung von Träumen (25 Prozent) und der Emanzipation vom Gehalt (16 Prozent). Als Hürden auf dem Weg dorthin sehen Vermittler bei ihren Kunden vor allem mangelnde finanzielle Mittel (35 Prozent), familiäre Verpflichtungen (25 Prozent) und Zukunftsängste (14 Prozent). Auch die Bundesbürger selbst hatten dies am häufigsten als Gründe genannt, die sie daran hindern, finanziell unabhängig zu sein. Hier sind Vermittler gefragt, Hilfestellung zu leisten: 78 Prozent der befragten Vermittler geben an, dass finanzielle Unabhängigkeit schon heute ein wichtiges Thema in ihrer Beratung ist – für 38 Prozent spielt sie sogar eine sehr große Rolle. **Finanzielle Unabhängigkeit wichtig für eine ganzheitliche Beratung** „Die Ergebnisse verdeutlichen, dass unsere Geschäftspartner sowohl die Relevanz finanzieller Vorsorge als auch die Bedürfnisse ihrer Kunden gut kennen. Gerade unabhängigen Vermittlern fällt dabei eine besondere Rolle und Verantwortung zu“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. „Die Auseinandersetzung mit finanzieller Unabhängigkeit ermöglicht ihnen den Einstieg in die ganzheitliche Beratung und die Positionierung als langfristiger Partner bei der individuellen und flexiblen Finanz- und Lebensplanung. So bietet sich nicht nur die Möglichkeit, Kunden unabhängig vom Produkt anzusprechen, sondern auch Cross- und Upselling-Potenzial.“ Als mittelständischer Versicherer auf Augenhöhe möchte die LV 1871 Geschäftspartner zu einer ganzheitlichen Beratung ermutigen, um ihre Kunden dabei zu unterstützen, Spaß an Finanzen zu entwickeln und ihre Lebensplanung mit ihrer Finanzplanung in Einklang zu bringen. Dabei steht sie Geschäftspartnern mit umfangreichem Infomaterial für das Thema Financial Freedom zur Seite. Es werden eine [Sales Broschüre](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1497) mit allen wichtigen Zahlen, Daten und Fakten sowie ein [Whitepaper](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1496) mit konkreten Hilfestellungen auf dem Weg zu finanzieller Unabhängigkeit zur Verfügung gestellt. Video-Snippets und Infografiken zum Teilen via Social Media runden das Financial Freedom Paket der LV 1871 ab. Bereits im vergangenen Jahr hatte die LV 1871 im [Financial Freedom Report 2021](/news/financial-freedom-report-bundesbuerger-bleiben-lieber-im-hamsterrad/) untersucht, wie es um die finanzielle Freiheit in Deutschland und international steht. In der aktuellen Umfrage widmet sie sich dem Thema aus Sicht von unabhängigen Vermittlern. Dabei wurden im Februar und März 2022 genau 300 Geschäftspartner nach ihrer persönlichen Definition von finanzieller Freiheit, den Hürden auf dem Weg dorthin und der Bedeutung des Themas für die Beratung befragt. **Kategorien:** Jahre, 2022, News, Financial Freedom, Jahre, 2022 --- ### [Versicherung, Investment und Nachhaltigkeit: LV 1871 und ÖKOWORLD kooperieren exklusiv mit der Klimarente](https://www.lv1871.de/news/versicherung-investment-und-nachhaltigkeit/) **Published:** April 26, 2022 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Die beiden Unternehmen stellen mit der Anlagestrategie Klimarente ab Mai die nachhaltigen Fonds der ÖKOWORLD exklusiv in den MeinPlan Fondspolicen der LV 1871 zur Verfügung. Mit der Kooperation bündeln zwei starke Marktplayer ihr Knowhow: Die ÖKOWORLD AG gilt als Vorreiter nachhaltiger Geldanlagen und investiert als bislang einzige Kapitalverwaltungsgesellschaft in Europa ausschließlich in Unternehmen, deren Investitionsziele von Experten auf ethischen Anspruch, Sozialverträglichkeit und ökologische Kriterien geprüft wurden. Die LV 1871 bringt nicht nur ihre Expertise als Anbieter fondsgebundener Versicherungen ein, sondern auch ihre Finanzstärke und nachhaltige DNA als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit. Beide Unternehmen einen Werte wie Beständigkeit, Ausdauer, Glaubwürdigkeit und Zielstrebigkeit im Sinne der Geschäftspartner und Kunden. **Ethisch, ökologisch und sozial in die Zukunft investieren** „Für uns war immer klar, dass wenn wir ein solches Produkt wie die Klimarente mit einem Versicherungsunternehmen umsetzen würden, dies nur in dieser glaubwürdigen Form ausschließlich mit den Fonds der ÖKOWORLD funktionieren kann. Den Begriff „Klimarente“ haben wir extra und exklusiv zu diesem Zweck in Alicante schützen lassen. Kein anderer Anbieter kann also im Zuge des Marketingzuges der Nachhaltigkeit auch mit einem solchen Produktnamen aufwarten. Wir freuen uns über die Kooperation mit einem starken Partner wie der LV 1871. Unsere Unternehmen eint Beständigkeit, Ausdauer, Glaubwürdigkeit und Zielstrebigkeit im Sinne der Kundinnen und Kunden. Wir sind überzeugt, dass die LV 1871 KLIMARENTE bei Vertriebspartnerinnen und Vertriebspartnern sowie Kundinnen und Kunden gleichermaßen sehr positiv aufgenommen werden wird“, sagt Alfred Platow, Gründer und Vorstandsvorsitzender der ÖKOWORLD AG. Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871, ergänzt: „Wir sind stolz, mit der ÖKOWORLD AG einen Pionier der nachhaltigen Geldanlage an der Seite zu haben. Gemeinsam können wir mit der Kombination aus Versicherung und Investment einen wichtigen Baustein für die finanzielle Unabhängigkeit anbieten. Als moderne fondsgebundene Vorsorgelösung leistet unsere MeinPlan Produktfamilie hier einen wesentlichen Beitrag für die Zukunftsfähigkeit und Nachhaltigkeit privater Altersvorsorge. Unsere Lösungen lassen sich beispielsweise mit Zu- und Auszahlungen an unterschiedliche Lebenssituationen anpassen und bieten gleichzeitig Wachstumschancen. Kundinnen und Kunden können so in Zeiten von Negativzins und rasant steigender Inflation ihr Einkommen im Alter sichern und gleichzeitig in eine nachhaltige Zukunft investieren.“ Über die ÖKOWOLRD AG: Die seit 1999 börsennotierte ÖKOWORLD AG (vormals versiko AG) ist ein führendes Unternehmen im Bereich ethisch-ökologischer Kapitalanlagen. Über 45 Jahre Erfahrung fließen in die Entwicklung und Auflegung eigener Produkte ein. Im Vertrieb werden über die ethisch-ökologische Vermögensberatung über 50.000 Kunden und Kundinnen bundesweit betreut. **Kategorien:** Jahre, 2022, News --- ### [Lücke des Monats: Bundesbürger vergessen bAV und verschenken Potenzial bei der Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-bundesbuerger-vergessen-bav/) **Published:** Mai 24, 2022 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Nur knapp die Hälfte der Bundesbürger kann mit der gesetzlichen Rente den Lebensstandard im Alter sichern (Union Investment Vorsorgeatlas 2021). Wer jedoch mit den angebotenen Möglichkeiten der bAV vorsorgt und darüber hinaus privat vorsorgt, ist im Alter gut versorgt und kann die Grenze von 60 Prozent des letzten Bruttoeinkommens sogar deutlich übertreffen. **Großer Aufklärungsbedarf in der bAV** ![Silke Mallwitz](/app/uploads/2023/08/silke-mallwitz.webp "- LV 1871")Silke Mallwitz, Leiterin bAV Dennoch haben nur die wenigsten eine ganzheitliche Absicherung über alle drei Schichten im Blick, wie eine aktuelle repräsentative Umfrage der LV 1871 mit Civey zeigt. Die größte Lücke entsteht in der bAV Nur 28 Prozent der Menschen in Deutschland sehen die Verantwortung für die Absicherung und finanzielle Unabhängigkeit im Alter beim Arbeitgeber. 72 Prozent der Befragten denken bei der Frage, wer für die Altersvorsorge zuständig ist, nicht an den Arbeitgeber. An der repräsentativen Umfrage nahmen im Mai 2022 2.500 Personen teil. „Die Altersvorsorge ist nicht allein Privatsache, sondern auch Teil der Fürsorgepflicht von Staat und Arbeitgebern. Die bAV ist seit der Einführung des Freibetrags anstelle der Freigrenze im Rahmen des Betriebsrentenfreibetragsgesetzes in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) zum 1. Januar 2020 als Vorsorgebaustein sogar noch attraktiver geworden. Die Ergebnisse unserer Umfrage verdeutlichen, dass dies in der Gesellschaft noch nicht angekommen ist und es hier großen Aufklärungsbedarf gibt“, sagt Silke Mallwitz, Leiterin bAV bei der LV 1871. **Wachsendes Bewusstsein für die Relevanz der privaten Vorsorge** ![Thomas Krüer](/app/uploads/2023/08/thomas-krueer.webp "- LV 1871")Personalleiter Thomas Krüer Die Ergebnisse der Umfrage zeigen jedoch auch ein wachsendes Bewusstsein für die Eigenverantwortung in der Altersabsicherung: Mit 76 Prozent geben die meisten der Befragten an, dass die Verantwortung für die Altersvorsorge und finanzielle Unabhängigkeit im Alter bei jedem selbst liegt. Diese Ansicht vertreten mit 85 Prozent insbesondere die Generationen 65+, die die Konsequenzen verschiedener Vorsorgestrategien am eigenen Leib erfahren. 77 Prozent der 18- bis 29-Jährigen hingegen sehen vor allem den Staat in der Pflicht, mit 43 Prozent allerdings auch vergleichsweise viele den Arbeitgeber. bAV-Angebote werden also auch von der zukünftigen Mitarbeitergeneration erwartet. „Wer seine Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen auf dem heutigen Arbeitsmarkt längerfristig binden will, sollte eine attraktive bAV anbieten. Eine betriebliche Altersvorsorge ist ein nachhaltiges Mitarbeiter-Benefit – ein Rentenversprechen gibt Sicherheit für die Zukunft. Je höher die Qualifikation desto selbstverständlicher wird heute ein gutes Altersvorsorgekonzept erwartet – gerade von jüngeren Bewerberinnen und Bewerbern “, sagt LV 1871 Personalleiter Thomas Krüer. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2022, 2022, News, Financial Freedom, Lücke des Monats, Jahre, 2022 --- ### [LV 1871 gratuliert Aufsichtsratsvorsitzendem Dr. Peter Hohenemser zum 70. Geburtstag](https://www.lv1871.de/news/lv-1871-gratuliert-aufsichtsratsvorsitzendem-dr-peter-hohenemser-zum-70-geburtstag/) **Published:** Mai 30, 2022 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Wie kaum ein anderer Versicherer zeigt die LV 1871 seit mehr als 150 Jahren Konstanz und Stabilität. Umso mehr freut es uns als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit, dass wir mit Dr. Peter Hohenemser seit mehr als einem Jahrzehnt einen langjährigen Begleiter und ausgewiesenen Kenner der LV 1871 als Aufsichtsratsvorsitzenden an unserer Seite haben. Sein volkswirtschaftliches Knowhow und sein großes Engagement im Sinne der LV 1871 schätzen wir sehr. Im Namen meiner Vorstandskollegen und der Belegschaft gratuliere ich herzlich zum 70. Geburtstag“, sagt Wolfgang Reichel, Vorstandsvorsitzender der LV 1871. **Seit 2008 im Aufsichtsrat** Dr. Peter Hohenemser gehört seit 2008 als ordentliches Mitglied dem Aufsichtsrat der LV 1871 an, war seit 2013 Stellvertretender Aufsichtsratsvorsitzender und wurde 2018 zum Aufsichtsratsvorsitzenden gewählt. Er ist Gründer und Inhaber der BHN Associates GmbH, mit der er sich viele Jahre der Beratung des Mittelstands und von Turnaround-Projekten gewidmet hat. Dr. Peter Hohenemser ist Autor zahlreicher Fachbücher und hat umfangreiche Auslandserfahrung durch Projekte, die er mit EU-Institutionen abgewickelt hat. Der Diplom-Volkswirt hat in München und Kiel studiert und promoviert. Er lebt in München, ist verheiratet und hat zwei Kinder. **Kategorien:** Jahre, 2022, News --- ### [Geschäftsjahr 2021: LV 1871 Konzern erzielt herausragende Ergebnisse](https://www.lv1871.de/news/geschaeftsjahr-2021-lv-1871-konzern-erzielt-herausragende-ergebnisse/) **Published:** Juni 20, 2022 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Bedarfsgerechte Produkte, die frühzeitige Digitalisierung unserer vertrieblichen Touchpoints, die persönliche und technische Unterstützung unserer Geschäftspartner und Kunden sowie ein erfolgreiches Kapitalanlagemanagement sind unsere zentralen Erfolgsfaktoren“, sagt Wolfgang Reichel, Vorstandsvorsitzender der LV 1871. Die gebuchten Bruttobeiträge des Konzerns stiegen um 9,5 Prozent von 847,3 Mio. Euro auf 928,2 Mio. Euro. Die laufenden Beiträge wuchsen um 4,3 Prozent von 541,2 auf 564,2 Mio. Euro. Einmalbeiträge wurden um 18,9 Prozent von 306,1 auf 364,0 Mio. Euro erhöht. Ein großer Teil davon ist auf fondsgebundenes Geschäft der LV 1871 sowie der beiden Töchter in Liechtenstein, LV 1871 Private Assurance AG und LV 1871 Pensionsfonds AG zurückzuführen. **Starkes Neugeschäfts- und Beitragswachstum** Die Steigerung der Beitragssumme des Neugeschäfts bei der Muttergesellschaft LV 1871 Lebensversicherung a. G. München (LV 1871) im Geschäftsjahr 2021 um 41,7 Prozent auf 2,1 Mrd. Euro liegt deutlich über dem Marktniveau. Vor allem das fondsgebundene Altersvorsorgegeschäft im privaten und betrieblichen Segment sowie das bereits seit Jahren stark wachsende Berufsunfähigkeitsgeschäft tragen maßgeblich den Erfolg. Die gebuchten Beitragseinnahmen der LV 1871 stiegen marktüberdurchschnittlich um 12,8 Prozent auf 759,2 Mio. Euro. Die laufenden Beiträge hatten daran einen Anteil von 67,0 Prozent und stiegen auf 508,8 Mio. Euro. **Weiterhin einer der finanzstärksten Lebensversicherer** Die LV 1871 ist weiterhin einer der finanzstärksten Anbieter im deutschen Lebensversicherungsmarkt. Zum Stichtag 31. Dezember 2021 beträgt die Solvenzquote 410 Prozent ohne die vorgesehenen Hilfs- und Übergangsmaßnahmen. Damit verfügt das Unternehmen über mehr als den vierfachen Wert der aufsichtsrechtlich geforderten Eigenmittel. Fitch Ratings hat die LV 1871 zum 17. Mal in Folge mit dem Finanzstärkerating A+ ausgezeichnet, bei weiterhin stabilem Ausblick. Die Agentur hebt in ihrer Bewertung die sehr starke Kapitalausstattung, das erfolgreiche Kapitalanlagemanagement, die hohen, stabilen versicherungstechnischen Erträge sowie den umsichtigen Produktmix der LV 1871 hervor. Bereits über zwei Drittel des laufenden Bestandsbeitrags resultieren aus Biometrie- oder fondsgebundenen Verträgen und sind damit weitgehend unabhängig vom Kapitalmarkt. Im Neugeschäft beträgt dieser Anteil bereits deutlich über 80 Prozent. Das Eigenkapital der LV 1871 stieg um 4,5 Prozent auf 139,0 Mio. Euro. Der Zinszusatzreserve wurden 58,1 Mio. Euro zugeführt, so dass sich zum Jahresultimo ein Bestand von 630,7 Mio. Euro ergibt. Auch für 2022 besteht ein hervorragendes Sicherheitsniveau. **Erfolgreiches Kapitalanlagemanagement** Mit den gut diversifizierten Kapitalanlagen (Marktwert: 7.456,4 Mio. Euro) konnte die LV 1871 eine Nettoverzinsung von 4,0 Prozent erzielen (2020: 4,1 Prozent). Die Nettobewertungsreserven betragen 1.504,8 Mio. Euro. Damit ergibt sich eine Reservequote bezogen auf den Buchwert der Kapitalanlagen (5.947,4 Mio. Euro) in Höhe von 25,3 Prozent (2020: 26,6 Prozent) und somit eine der höchsten Reservequoten am deutschen Lebensversicherungsmarkt. **Kategorien:** Jahre, 2022, News --- ### [Klimarente: Nachhaltige Betriebsrente bringt Mehrwert für Unternehmen und Mitarbeiter](https://www.lv1871.de/news/klimarente-nachhaltige-betriebsrente-bringt-mehrwert-fuer-unternehmen-und-mitarbeiter/) **Published:** Juli 14, 2022 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Mit der Klimarente als bAV können Unternehmen nicht nur ihre Mitarbeiter in eine finanziell abgesicherte Zukunft führen, sondern sichern durch ein nachhaltiges Investment auch die Zukunft nachfolgender Generationen – ethisch, ökologisch und sozial“, sagt Silke Mallwitz, Leiterin bAV bei der Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871). „Flexibilität in der Ausgestaltung und Individualität bei der Beratung machen die Klimarenten-Direktversicherung zu einer wirklich nachhaltigen Lösung für Arbeitnehmer, Arbeitgeber und Vermittler.“ **Nachhaltigkeit global mitgestalten** Die Klimarente ist eine Anlagestrategie im Rahmen der fondsgebundenen LV 1871 MeinPlan Produktfamilie, die auch als Direktversicherung angeboten wird. Sie besteht ausschließlich aus Fonds der Investmentgesellschaft ÖKOWORLD AG, die im Sinne von Artikel 9 der Offenlegungsverordnung als nachhaltig bewertet sind. Kunden und Unternehmen investieren damit in Zukunftsthemen wie Wasser, Gesundheit, Ernährung, Bildung oder Energieeffizienz. Zu 100 Prozent ausgeschlossen sind Unternehmen, die in Atomkraft, Kohle, Erdöl, Chlorchemie, offener Gentechnik und Militär tätig sind. Ausschlusskriterien sind außerdem Diskriminierung, Kinder- und Zwangsarbeit, Raubbau an natürlichen Ressourcen sowie vermeidbare Tierversuche. Damit haben Unternehmen und ihre Mitarbeiter mit der Klimarente auch die Möglichkeit, durch ihre Geldanlage globale Prozesse nachhaltig mitzugestalten. Die Direktversicherung der LV 1871 bietet darüber hinaus bis zu 90 Prozent Beitragsgarantie, verschiedene Ausgestaltungsmöglichkeiten und individuelle Beratung. Ratingagenturen zeichnen bAV-Kompetenz und Produktqualität der LV 1871 regelmäßig mit Bestnoten aus. **Nachhaltigkeit und bAV mit großem Potenzial** Auch wenn die Direktversicherung nicht unter die IDD-Regelung fällt, wonach ab August beim Vertrieb von Versicherungsanlageprodukten nachhaltige Kriterien zu berücksichtigen sind: Vermittler sollten sich schon heute mit dem Thema Nachhaltigkeit in der bAV beschäftigen, denn die Nachfrage nach nachhaltigen Lösungen wird bei Arbeitnehmern wie Arbeitgebern weiter steigen und das Potenzial ist groß. Unterstützung finden sie bei der Magnus GmbH, einer 100-prozentigen Tochter der LV 1871, die auf alle Fragen rund um die betriebliche Altersversorgung spezialisiert ist. **Kategorien:** Jahre, 2022, News --- ### [Lücke des Monats: Nachhaltige Geldanlage – zwischen Megatrend und Schattendasein](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-nachhaltige-geldanlage-zwischen-megatrend-und-schattendasein/) **Published:** August 1, 2022 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Nachhaltigkeit ist den Menschen in Deutschland besonders wichtig: 74 Prozent der Bundesbürger machen sich Sorgen um die Umweltverschmutzung und 69 Prozent fürchten sich vor dem Klimawandel (GfK 2021). Dabei sind 51 Prozent bzw. jeder zweite der Meinung, dass das eigene Verhalten zur Lösung von Umweltproblemen beitragen kann (Statista 2021). Doch: Bei den Finanzen spielen nachhaltige Aspekte bisher nur eine untergeordnete Rolle. Nur 5,5 Prozent der Menschen in Deutschland legen bei der Geldanlage Wert auf Nachhaltigkeit. Als wichtigste Bereiche werden hingegen der Alltag (55 Prozent), Energieverbrauch im Haushalt (45 Prozent) und Ernährung (38 Prozent) genannt. Civey hat dafür Ende Juli im Auftrag der LV 1871 2.503 Menschen online gefragt, in welchen Bereichen sie persönlich viel Wert auf Nachhaltigkeit legen. **Ein neues Bewusstsein für nachhaltiges Investment** „Klimawandel und Krieg zeigen, wie wichtig ethische, ökologische und soziale Aspekte auch bei der Geldanlage sind. Umso bedauerlicher ist es, dass die meisten Menschen in Deutschland das Thema noch nicht im Blick zu haben scheinen – obwohl ihnen nachhaltiges Handeln an sich sehr wichtig ist“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. „Bei dieser Lücke zwischen Anspruch und Wirklichkeit können Vermittler im Kundengespräch ansetzen und so gemeinsam mit Kundinnen und Kunden ein neues Bewusstsein für nachhaltiges Investment schaffen. Denn mit modernen Finanzprodukten können sie auch in Zeiten von Niedrigzins und Inflation ihr Einkommen im Alter sichern und gleichzeitig in eine nachhaltige Zukunft investieren.“ **Nachhaltige Geldanlage gewinnt an Bedeutung** Der Zeitpunkt, sich mit dem Thema Nachhaltigkeit und entsprechenden Lösungen auseinanderzusetzen, ist günstig: Mit der Änderung der Delegiertenverordnungen zur IDD-Richtlinie zum 2. August gewinnt die nachhaltige Geldanlage noch einmal zusätzlich an Bedeutung. Dann müssen Makler die Nachhaltigkeitspräferenzen ihrer Kundinnen und Kunden im Rahmen des Eignungsprozesses abfragen und Nachhaltigkeitsrisiken bei Entscheidungsprozessen berücksichtigen. Wer zum Beispiel ethische, ökologische und soziale Aspekte bei der Geldanlage berücksichtigen möchte, kann mit der Anlagestrategie Klimarente von LV 1871 und Ökoworld in Zukunftsthemen wie Wasser, Gesundheit, Ernährung, Bildung oder Energieeffizienz investieren. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2022, 2022, News, Lücke des Monats --- ### [Finanzielle Freiheit in Zeiten der Krise: Gesteigertes Bewusstsein ohne langfristigen Plan](https://www.lv1871.de/news/finanzielle-freiheit-in-zeiten-der-krise-gesteigertes-bewusstsein-ohne-langfristigen-plan/) **Published:** September 27, 2022 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Der Financial Freedom Report 2022 verdeutlicht einmal mehr, dass finanzielle Freiheit kein Schönwetter-, sondern ein Allwetterthema ist. Unsichere Zeiten erfordern langfristig wirksame Entscheidungen: Weg vom Vertrauen in das Sparbuch und die bröckelnde staatliche Absicherung. Hin zu mehr Mut zum Investment und Interesse an Finanzwissen, um die eigene finanzielle Absicherung krisensicher zu gestalten“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. „Die jüngeren Generationen machen es vor: Gerade ihnen ist Geld besonders wichtig, wie unsere Studie zeigt – wirksame und langfristige Finanzplanung ist für sie umso bedeutender.“ **Finanzielle Unabhängigkeit weiterhin wichtig** Finanzielle Unabhängigkeit bleibt auch in diesem Jahr für die Mehrheit der Bundesbürgerinnen und Bundesbürger (60 Prozent) ein elementarer Aspekt von Freiheit – vor allem für die jüngere Generation der 18- bis 29-Jährigen (76 Prozent). Doch: Gefragt nach ihrem Verständnis von finanzieller Freiheit äußert sich die Mehrheit der Befragten wie gewohnt bescheiden: Finanzielle Unabhängigkeit in allen Lebenslagen dominiert mit weitem Abstand (63 Prozent) vor Aspekten wie der Erfüllung finanzieller Träume (10,5 Prozent). Von Emanzipation von Arbeit (8,9 Prozent) und festem Gehalt (4,9 Prozent) wagen nur die wenigsten zu träumen. **Wirtschaftssorgen dominieren Stimmungsbild** Inflation und die aktuelle Wirtschaftslage wirken sich bereits spürbar auf die Gefühle der Befragten beim Blick auf ihre privaten Finanzen aus. So dominieren die Sorgen zu Wirtschaftslage/Inflation (70,7 Prozent) sogar noch vor Krieg (62,8 Prozent) und Klimawandel (43,2 Prozent) und lösen negative Emotionen bei den Menschen aus – darunter vor allem Beunruhigung (23,7 Prozent) und Zukunftsängste (20 Prozent). Besonders Frauen sind hier vermehrt betroffen: Zukunftsängste in Bezug auf die eigene Finanzsituation äußert jede Vierte. **Finanzielle Unabhängigkeit ohne Plan?** Trotzdem möchte der Großteil der Bundesbürgerinnen und Bundesbürger weiterhin maximal bis zum 60. Lebensjahr arbeiten (67,9 Prozent). Dabei verlässt sich die Mehrheit bei der Altersvorsorge auf ihr Gehalt und die staatliche Rente: 45,3 Prozent der Befragten beziehen ihr Einkommen aus einem Angestelltenverhältnis. Nur 16,2 Prozent nennen auch Geldanlagen und Kredite als Einnahmequelle. Auf Immobilien setzen 12,5 Prozent. Angesichts der veränderten Wirtschaftslage gibt immerhin jeder Vierte (26,5 Prozent) an, seine Finanzen im Vergleich zum letzten Jahr bewusster zu planen. Im Vordergrund stehen allerdings kurzfristige Sparmaßnahmen insbesondere bei alltäglichen Dingen wie dem Energiesparen (34,5 Prozent). Mehr in Fonds und Aktien investieren hingegen nur 7,6 Prozent – allein die 18- bis 29-Jährigen zeigen sich bei diesem Punkt aufgeschlossener (17,8 Prozent). Weibliche Befragte hingegen setzen kaum auf Geldanlagen als Mittel gegen die Inflation – sie fallen mit 2,7 Prozent deutlich zurück. **„Finanzielle Normalität“ mit Tücken** Der Financial Freedom Report verdeutlicht: Die Stimmung der Bevölkerung in Hinblick auf ihre Finanzen ist im Jahr 2022 von zunehmender Unsicherheit geprägt. Dies schlägt sich auch im Financial Freedom Index nieder, der dieses Jahr zum ersten Mal auf Basis der vorliegenden Studienergebnisse berechnet wurde und bei 40,6 Prozent liegt. Damit findet sich der Durchschnitt der Befragten nach Definition der LV 1871 in einem Zustand der „finanziellen Normalität“ wieder, der zweiten von vier Stufen auf dem Weg zu finanzieller Freiheit. Finanzielle Normalität bedeutet, dass Menschen ihren Lebensunterhalt mit dem eigenen Einkommen bestreiten können und Struktur in ihre Finanzen gebracht haben. Dieser Zustand ist allerdings immer noch mit Gefahren verbunden – insbesondere, wenn die Einkommensquelle versiegt. Um wirkliche finanzielle Stabilität und Sicherheit zu erreichen, muss mehr getan werden. Unabhängige Beraterinnen und Berater, die Finanzplanung ganzheitlich denken, können hier ansetzen und individuelle Lösungen anbieten. **LV 1871 Financial Freedom Report 2022** An der repräsentativen Umfrage zum Thema Financial Freedom der LV 1871, durchgeführt von Civey, haben im August 2022 2.500 Menschen in Deutschland ab 18 Jahren teilgenommen. Die Teilnehmer beantworteten darin Fragen nach ihrem individuellen Verständnis von (finanzieller) Freiheit, Einkommensquellen und gewünschtem Renteneintrittsalter. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2022, 2022, News, Financial Freedom, Lücke des Monats, Jahre, 2022 --- ### [Transparent und verständlich: LV 1871 passt Mitwirkungspflichten bei der BU-Leistungsprüfung an](https://www.lv1871.de/news/obliegenheiten/) **Published:** November 10, 2022 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** In den Versicherungsbedingungen der Golden BU Lösungen ist jetzt noch präziser erklärt, welche Nachweise, wie, von wem, in welchem Umfang und über welchen Zeitraum zu erbringen sind. Was ist zur Ursache der Berufsunfähigkeit mitzuteilen? Welche Arztbriefe müssen eingereicht werden mit welchen spezifischen Informationen? Welche konkreten Angaben zum Beruf werden benötigt? Oder: Welche zusätzlichen Informationen sind bei selbstständiger Tätigkeit notwendig? All das ist jetzt bereits in den Versicherungsbedingungen im Detail beschrieben. Transparenz und Rechtssicherheit für Verbraucher und Vermittler** „Als Versicherungsverein liegt es in unserer DNA, Lösungen so nah wie möglich an den Bedürfnissen der Kunden auszurichten. Deshalb haben wir die Obliegenheiten unserer Berufsunfähigkeitsversicherung noch klarer definiert und uns von üblichen Generalklauseln verabschiedet“, sagt Sandra John, Leiterin Risiko- und Leistungsprüfung bei der LV 1871. „Makler und Kunden sehen bei Vertragsabschluss transparent, welche Informationen wir im Leistungsfall abfragen. Das erleichtert auch das Tagesgeschäft von Geschäftspartnern, die bei falsch kommunizierten Annahmen unter Umständen mit Haftungsproblemen konfrontiert werden.“ Hendrik Scherer, Geschäftsführer der PremiumCircle Deutschland GmbH: „Ein solches Projekt lässt sich nur mit einem Versicherer realisieren, der über den Tellerrand schaut und sich nicht hinter Themen wie Kostenkalkulation und Leistungsquoten versteckt. Kundinnen und Kunden der LV 1871 können sich künftig bereits bei Vertragsabschluss ein Bild machen, was im Versicherungsfall vorzulegen ist. Durch sachliche und zeitliche Begrenzungen werden sie außerdem vor einer Überforderung bei der Informationsbeschaffung geschützt.” Obliegenheiten – Herausforderung für Makler und Kunden?** Unverbindlich definierte Obliegenheiten können Kunden wie Makler vor Probleme stellen. In der Branche wird die Darlegungs- und Beweislast des Versicherungsnehmers im Leistungsfall in der Regel nicht angesprochen, wie eine Untersuchung der PremiumCircle Deutschland GmbH ergab. In den Versicherungsbedingungen wird sie meist nur sehr allgemein und wenig verständlich behandelt. Dadurch wissen beteiligte Parteien oft nicht, welche Anforderungen genau erfüllt werden müssen, wenn der Versicherungsfall eintritt. **Kategorien:** Jahre, 2022, News --- ### [LV 1871 bietet sehr attraktive Überschussbeteiligung](https://www.lv1871.de/news/ueberschussbeteiligung/) **Published:** Dezember 13, 2022 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Die Gesamtverzinsung für Verträge mit laufendem Beitrag beträgt inklusive Bewertungsreserven bis zu 3,35 Prozent und ist damit weiterhin eine der höchsten im Markt. Die laufende Verzinsung liegt im kommenden Jahr unverändert bei 2,40 Prozent (0,25 Prozent Rechnungszins plus 2,15 Prozent Zinsdividende für Neuverträge ab 1. Januar 2023). Die hinzukommenden Leistungen aus Schlussüberschussanteilen und Bewertungsreserven liegen bei bis zu 0,95 Prozent für Verträge gegen laufende Beitragszahlung beziehungsweise 0,65 Prozent für Verträge gegen Einmalbeitrag. Die Überschussbeteiligung für Einmalbeiträge im Neugeschäft wird angehoben – davon profitieren auch die Einmalbeiträge der letzten Jahre im Bestand. **Seit Jahren auf hohem Niveau – verbesserte Konditionen für Einmalbeiträge** „Wir freuen uns sehr, dass wir für kapitalbildende Produkte bereits seit einigen Jahren eine auf hohem Niveau stabile Überschussbeteiligung bieten können. Für Einmalbeiträge haben wir sie noch attraktiver gemacht“, sagt Dr. Klaus Math, Vorstandsmitglied der LV 1871. „Auch in der Berufsunfähigkeitsversicherung halten wir die vereinbarten laufenden Zahlbeiträge bereits seit mehr als 60 Jahren konstant. Die LV 1871 gehört zu den finanzstärksten und solventesten Lebensversicherungsunternehmen in Deutschland.“ **Kategorien:** Jahre, 2022, News --- ### [Finanzverständnis der Generation Z: Große Ambitionen treffen auf große Unsicherheiten](https://www.lv1871.de/news/finanzverstaendnis-der-generation-z/) **Published:** Dezember 21, 2022 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Befragt nach ihrer Definition von Freiheit schreibt die Generation Z mit 76,4 Prozent finanzieller Freiheit eine besonders große Bedeutung zu. Das Bedürfnis, sich „Träume finanziell erfüllen zu können“, spielt für sie eine deutlich größere Rolle (31,7 Prozent) als für andere Altersgruppen. Auch „nicht auf festes Gehalt angewiesen zu sein“ gehört für die Befragten der Generation Z stärker zum Freiheitsbegriff als für ältere Generationen – mit 9,2 Prozent wurde das Ziel etwa doppelt so häufig genannt. „Angesichts dessen ist es wenig überraschend, dass die junge Generation im Durchschnitt deutlich höhere Geldsummen für notwendig hält, um sich finanziell unabhängig und abgesichert zu fühlen“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. Bei der Frage „Wieviel Geld müssten Sie persönlich monatlich zur freien Verfügung haben, damit Sie sich finanziell frei fühlen?“ erzielt die junge Altersgruppe bei der die Antwortmöglichkeit „8.000 Euro und mehr“ 14,3 Prozent. **Großes Interesse an Finanzplanung und ebenso große Wissenslücken** Derweil haben die jungen Menschen häufig noch mit gravierenden Wissensdefiziten zu kämpfen, wenn es um das Thema Finanzen geht. Der [W2 Jugend-Finanzmonitor](https://www.schufa.de/newsroom/finanzen/finanzielle-bildung-schueler-finanzmonitor-2022/) fand erst kürzlich heraus, dass 39 Prozent der Befragten ihre Kenntnisse auf dem Gebiet mit den Schulnoten vier bis sechs bewerten würden. Nichtsdestotrotz beschäftigen sich die jungen Menschen mit Aktien, Fonds und ETFs – deutlich mehr als die älteren Generationen: Im Rahmen des Financial Freedom Reports gaben 17,8 Prozent an, im Lauf des vergangenen Jahres mehr in Anlagemöglichkeiten investiert zu haben als zuvor. „Die 18- bis 29-Jährigen entscheiden sich eher dafür, angesichts der aktuellen Wirtschaftslage ihr Geld in fondsgebundene Lösungen zu investieren als andere Generationen“, führt Hermann Schrögenauer aus. „Das müssen sie auch, wenn sie ihre Ziele erreichen wollen, denn der Generationenvertrag wird nicht aufgehen und das wirtschaftliche Umfeld hat sich verändert.“ **Großes Potenzial für professionelle Finanzberatung bei jungen Menschen** Ein Umfrageergebnis des Financial Freedom Reports überrascht: Fast jeder Fünfte der 18- bis 29-Jährigen gab an, seit dem letzten Jahr mehr in Wertpapiere investiert zu haben. Die Studie zeigt aber auch: Den Weg zum Finanzexperten suchen junge Leute eher selten. Finanz- und Versicherungsberatungen stehen demnach vor der Herausforderung, neue Mittel und Wege zu finden, um junge Menschen dort abzuholen, wo sie sind: Im Internet und in den sozialen Medien. Eine stärkere Digitalisierung des Geschäftsmodells ist notwendig. Die LV 1871 steht Maklern hier als verlässlicher Partner zur Seite und bietet zum Beispiel über das Digital Partner Programm Unterstützung. **LV 1871 Financial Freedom Report 2022** Die repräsentative Umfrage im Rahmen des Financial Freedom Reports wurde im August 2022 mit Unterstützung des Markt- und Meinungsforschungsunternehmens Civey durchgeführt. Dabei wurden 2.500 Menschen in Deutschland ab 18 Jahren zu ihrem individuellen Verständnis von Themen wie (finanzieller) Unabhängigkeit, Einkommensquellen oder Renteneintrittsalter befragt. Der Report wurde im zweiten Jahr in Folge durchgeführt. **Kategorien:** Jahre, 2022, News, Financial Freedom, Jahre, 2022 --- ### [LV 1871 nimmt MINT-Berufe in den Fokus und senkt die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/news/lv-1871-nimmt-mint-berufe-in-den-fokus-und-senkt-die-beitraege-zur-berufsunfaehigkeitsversicherung/) **Published:** Januar 18, 2023 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Das Potenzial für Vermittler ist groß: Rund 3,11 Mio. Menschen waren 2019 mit dem Abschluss eines MINT-Studiums erwerbstätig. Der durchschnittliche Monatslohn von Vollzeit beschäftigten MINT-Akademikern lag 2020 mit 5.800 Euro deutlich über dem Gesamtdurchschnitt. (Quelle: MINT-Herbstreport 2022, Institut der deutschen Wirtschaft) „Gerade in den zukunftsträchtigen und entsprechend gut bezahlten MINT-Berufen wie beispielsweise Maschinenbauingenieuren, Softwareentwicklern oder Data-Analysten ist eine Absicherung im Fall von Berufsunfähigkeit sehr wichtig. Unsere neuen BU-Tarife für diese Zielgruppe bieten nicht nur ein attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis, sondern passen sich auch in allen Phasen dem Lauf des Lebens an“, sagt Dr. Klaus Math, Vorstand der LV 1871. **Attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis** So kann beispielsweise eine 25-jährige Mathematikerin (ledig, keine Kinder, Nichtraucherin) bereits für einen Zahlbeitrag von monatlich 37,70 Euro eine BU-Rente in Höhe von 1.500 Euro abschließen; ein 30 Jahre alter Elektroingenieur (verheiratet, ein Kind, Nichtraucher) erhält für 56,50 Euro Monatsbeitrag eine BU-Rente von 1.800 Euro. **Vereinfachte Risikoprüfung** Neben der Beitragssenkung bietet die Golden BU eine vereinfachte Risikoprüfung bis zu einer monatlichen BU-Rente von 1.500 Euro – für zahlreiche MINT-Berufe sogar bis zu 2.000 Euro. Die vereinfachte Risikoprüfung gibt es dann bis zur Vollendung des 35. Lebensjahres, mit normaler Körpergröße und -gewicht und sogar für Raucher. Wichtig: Die Zusage für seine BU-Versicherung erhält der Kunde bei der LV 1871 unmittelbar nach Beantwortung der Risikofragen. **Flexible Anpassungsmöglichkeiten** Besonders wichtig für MINT-Berufe, in denen Einkommenssprünge oft nicht unerheblich sind: Mit der Karrieregarantie lässt sich die BU-Rente immer mit der Gehaltserhöhung anheben. So ist eine spätere BU-Rente bis zu 7.400 Euro möglich. Aber auch an die individuelle Lebenssituation lässt sich die Golden BU mit einer Nachversicherungsgarantie anpassen. Darüber hinaus erhalten Angestellte in MINT-Berufen bei der LV 1871 eine Wiedereingliederungshilfe; für Selbstständige gibt es eine Umorganisationshilfe. Inklusive sind auch eine schnelle Leistung bei schwerer Krankheit sowie eine lebenslange Pflegerente während der BU-Versicherungsdauer. **Kategorien:** Jahre, 2023, News --- ### [Lücke des Monats: Finanzplanung? Fehlanzeige!](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-finanzplanung-fehlanzeige/) **Published:** Januar 23, 2023 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Zum Wohle von „Menschen, Planeten, Wohlstand und Frieden“ will der Internationale Tag der Bildung am 24. Januar die Schlüsselrolle des Lernens für die Verwirklichung einer inklusiven, chancengerechten und nachhaltigen Gesellschaft herausstellen. Um auch in wirtschaftlich herausfordernden Zeiten Selbstbestimmung und Unabhängigkeit in allen Lebenslagen zu wahren, fällt der Finanzbildung eine besondere Rolle zu. Doch: Finanzbildung wird hierzulande kaum vermittelt. **81 Prozent der Befragten ohne Finanzplanung** Obwohl sich 71 Prozent der Befragten Sorgen machen um die aktuelle Wirtschaftslage und Inflation, bemühen sich aktuell nur 19 Prozent aktiv um eine bewusste Finanzplanung. Das geht aus einer aktuellen repräsentativen Umfrage der LV 1871 in Zusammenarbeit mit Civey hervor. Demnach haben 81 Prozent der Menschen in Deutschland bisher keinen privaten Finanzplan für 2023 aufgestellt. An der repräsentativen Umfrage nahmen im Januar 2023 2.500 Personen teil. „Die Ergebnisse der Umfrage verdeutlichen große Wissenslücken beim Thema Finanzkompetenz und -bewusstsein. Rekordinflation und steigende Energiepreise lösen bei vielen Menschen Beunruhigung und sogar Zukunftsängste aus. Aber nur die wenigsten ergreifen wirksame Maßnahmen dagegen“, kommentiert Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. „Vorausschauende Finanzplanung ist gerade in wirtschaftlich unsicheren Zeiten nicht nur für Unternehmen und Selbstständige, sondern auch für Privathaushalte wichtig – darauf wollen wir zum Internationalen Tag der Bildung aufmerksam machen. Denn: Möglichkeiten zur Anpassung der persönlichen Absicherung gibt es immer – unabhängige Finanzplaner können sie aufzeigen. Selten war der Zeitpunkt günstiger, die persönliche Finanzplanung ihrer Kunden nochmals zu durchleuchten und zukunftsfest aufzustellen.“ **Finanzplanung für finanzielle Unabhängigkeit** Eine gute Finanzplanung kann dabei unterstützen, selbst gesteckte Lebensziele zu erreichen und Schritt für Schritt Vermögen aufzubauen. Im Unterschied zum planlosen Einnehmen und Ausgeben bietet das Festlegen von Budgets einen klaren Rahmen, in dem man sich bewegen und gleichzeitig persönliche Lebensziele erreichen kann. Das sichert einen gewissen finanziellen Handlungsspielraum und stellt einen essenziellen Schritt auf dem Weg zum nachhaltigen Vermögensaufbau und finanzieller Unabhängigkeit dar. Ohne Planung und Überblick über die persönliche Finanzsituation befindet man sich hingegen häufig nur einen Notfall von einer finanziellen Katastrophe entfernt. Trotzdem empfinden noch viele Menschen Berührungsängste beim Thema Geld. Finanzplanung gehört in vertrauenswürdige Hände. Wer nicht weiß wo er ansetzten soll, findet bei unabhängigen Vorsorgeexperten Rat und Wegstellung. Nur sie können differenziert beraten und anhand der individuellen Vermögenssituation und Ziele ihrer Kunden passgenaue Lösungen bieten. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2023, 2023, News, Financial Freedom, Lücke des Monats, Jahre, 2023 --- ### [Lücke des Monats: Valentinstagswunsch? Finanzielle Unabhängigkeit in der Partnerschaft](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-valentinstagswunsch-finanzielle-unabhaengigkeit-in-der-partnerschaft/) **Published:** Februar 14, 2023 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Auf den ersten Blick erscheinen viele Themen romantischer als Geld. Doch: Vorausschauende Finanzplanung ist eine elementare Komponente für eine selbstbestimmte Lebensplanung und essenziell für eine Beziehung auf Augenhöhe. Vor dem Hintergrund tradierter Geschlechterrollen und struktureller Hindernisse laufen jedoch besonders Frauen Gefahr, ihre finanzielle Unabhängigkeit in Partnerschaften aufzugeben. Auf dieses Spannungsverhältnis möchte die LV 1871 zum Valentinstag am 14. Februar aufmerksam machen. **Finanzielle Unabhängigkeit besonders für Frauen wichtig** Denn: Obwohl 74 Prozent der Frauen in Deutschland angeben, dass ihnen finanzielle Unabhängigkeit in einer Partnerschaft wichtig ist, fühlt sich nur jede zweite im Falle eines einschneidenden Ereignisses wie einer Trennung finanziell abgesichert. Besonders gefährdet über Geschlechtergrenzen hinweg sind Menschen in Ausbildung (25 Prozent) und ohne Abschluss (20 Prozent). An der repräsentativen Umfrage nahmen im Februar 2023 2.500 Personen teil. **Finanzplanung und Absicherung Schicksalsschläge** Statt die Verantwortung in Geldfragen allein einem Partner zu überlassen, kann durch Transparenz und den Erwerb grundlegendem Finanzwissens Unabhängigkeit in einer Partnerschaft gefördert werden. Kenntnisse und individuelle Finanzplanung ermöglichen Frauen tatsächliche Absicherung in allen Lebenslagen – auch außerhalb von Familie und Partnerschaft. Trotzdem bleiben Vermögenssituationen komplex und finanzielle Abhängigkeiten lassen sich nicht in jedem Fall einfach umgehen. Spezielle Versicherungen bieten hier einen Schutzschirm. Eine Risikolebensversicherung beispielsweise kann Partner, Familien, Unternehmen oder Immobilienfinanzierung im Todesfall absichern. Hinterbliebene erhalten dann eine zuvor vereinbarte Versicherungssumme und können damit Kosten decken und bestehende Kredite oder Immobilienfinanzierungen bedienen. Auf diese Weise werden zumindest finanzielle Nöte nach einem Schicksalsschlag vermieden. Menschen, die sich mehr finanzielle Unabhängigkeit wünschen, können von unabhängigen Beratern dabei unterstützt werden, Berührungsängste mit dem Thema Finanzplanung abzubauen und erste wichtige Schritte zu beschreiten. Sie können Aufklärungsarbeit leisten, differenziert beraten und anhand der individuellen Vermögenssituation und Ziele ihrer Kunden und Kundinnen passgenaue Lösungen bieten. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2023, 2023, News, Lücke des Monats --- ### [Weltfrauentag: Finanzielle Unabhängigkeit fördert Gleichberechtigung von Frauen](https://www.lv1871.de/news/weltfrauentag/) **Published:** März 6, 2023 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Darin äußern insbesondere weibliche Teilnehmerinnen finanzielle Sorgen, stecken jedoch gleichzeitig oft in tradierten Geschlechterrollen und strukturellen Hindernissen fest. Einen langfristigen Vermögensaufbau, die eigene Altersvorsorge oder die Absicherung biometrischer Risiken haben nur wenige Frauen im Blick; besonders beim Thema Geldanlage zeigen sich Berührungsängste. Schon vor Krieg, Inflation und Rezession war die finanzielle Perspektive der Frauen in Deutschland durch Teilzeitbeschäftigung, ungleiche Bezahlung und drohende Altersarmut getrübt. Dass die weibliche Bevölkerung den durch die aktuellen Krisen ausgelösten allgemeinen Wirtschaftspessimismus nun besonders deutlich spürt, macht der Financial Freedom Report der LV 1871 deutlich. **Zum Weltfrauentag Finanzen im Fokus** Im Rahmen der Befragung gibt jede vierte Frau an, bei dem Gedanken an die privaten Finanzen konkrete Zukunftsängste zu haben. Gleichzeitig möchte aber der Großteil der Frauen (62 Prozent) bis zum Renteneintrittsalter von 60 Jahren arbeiten und verlässt sich für die Zeit danach weitestgehend auf ihr Gehalt und die staatliche Rente. Nur 9 Prozent nennen auch Geldanlagen und Kredite als Einnahmequelle – unter den Männern sind es hingegen knapp 24 Prozent. Ferner gaben nur wenige Teilnehmerinnen der Studie an, ihre Anlage- und Vorsorgeplanung aufgrund der aktuellen Entwicklungen angepasst zu haben. Lediglich 3 Prozent der Frauen haben im vergangenen Jahr vermehrt mit ihrem privaten Vermögen in Fonds, ETFs und Aktien investiert. Im Vergleich dazu: Bei den Männern waren es mehr als vier Mal so viele. **Selbst ist die Frau bei Altersvorsorge und Risikoabsicherung** Viele Frauen wissen, dass die staatliche Absicherung allein nicht ausreichen wird, um ihren Lebensstandard im Alter aufrecht zu erhalten. Umso wichtiger wird es in Zukunft für Frauen sein, das Thema Geldanlage selbst in die Hand nehmen und sich mithilfe guter Beratung und Finanzbildung handlungsfähig zu machen. Das gilt auch in der Partnerschaft. Denn vor dem Hintergrund tradierter Geschlechterrollen und struktureller Hindernisse laufen besonders Frauen Gefahr, ihre finanzielle Unabhängigkeit in Partnerschaften aufzugeben. Wie eine repräsentative Umfrage von Civey im Auftrag der LV 1871 aus dem Februar zeigt, gibt mit 74 Prozent die große Mehrheit der Frauen in Deutschland an, dass ihnen finanzielle Unabhängigkeit in einer Partnerschaft wichtig ist. Trotzdem fühlt sich nur jede zweite im Fall eines einschneidenden Ereignisses wie einer Trennung finanziell abgesichert. **LV 1871 Financial Freedom Report 2022** An der repräsentativen Umfrage zum Thema Financial Freedom der LV 1871, durchgeführt von Civey, haben im August 2022 2.500 Menschen in Deutschland ab 18 Jahren teilgenommen. Die Teilnehmer beantworteten darin Fragen nach ihrem individuellen Verständnis von (finanzieller) Freiheit, Einkommensquellen, gewünschtem Renteneintrittsalter. **Kategorien:** Jahre, 2023, News, Financial Freedom, Jahre, 2023 --- ### [Geschäftsjahr 2022: LV 1871 mit hohem Neugeschäft und hervorragender Finanzstärke](https://www.lv1871.de/news/geschaeftsjahr-2022/) **Published:** April 25, 2023 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Die stark gestiegene Inflation, die damit verbundenen, deutlichen Leitzinserhöhungen der Notenbanken sowie der Krieg in der Ukraine prägten das Jahr 2022. Dies führte zu einem starken Rückgang sowohl an den globalen Anleihen- als auch den Aktienmärkten“, sagt **Wolfgang Reichel, Vorstandsvorsitzender der LV 1871**: „In diesem Umfeld erwies sich die LV 1871 als robust und konnte mit bedarfsgerechten Produkten, persönlichen und digitalen Services sowie einer ausgewogenen Kapitalanlage gute Ergebnisse zum Wohl ihrer Mitglieder erzielen.“ Starke Neugeschäftsentwicklung** Die **Beitragssumme des Neugeschäfts** beträgt 2,0 Mrd. Euro und liegt damit auf dem hohen Niveau des sehr guten Vorjahres. Die **laufenden Beitragseinnahmen** konnten im Geschäftsjahr marktüberdurchschnittlich um 7 Prozent auf 544,9 Mio. Euro gesteigert werden. Getragen wird dieses Wachstum insbesondere durch das Neugeschäft aus fondsgebundenen Altersvorsorgelösungen und Berufsunfähigkeitsversicherungen. **Hervorragende Finanzstärke** Aufgrund ihrer Finanzstärke konnte sich die LV 1871 auch im schwierigen Umfeld als verlässlicher Partner für Kunden und Geschäftspartner behaupten. Das hohe Niveau der **Solvenzquote** konnte der Versicherungsverein zum 31. Dezember 2022 auf 484 Prozent weiter ausbauen (ohne Berücksichtigung der vorgesehenen Hilfs- und Übergangsmaßnahmen). Damit verfügt das Unternehmen über mehr als den vierfachen Wert der aufsichtsrechtlich geforderten Eigenmittel. Das **Eigenkapital** steigt um 4 Prozent auf 145 Mio. Euro. Die **freie Rückstellung für Beitragsrückerstattung** konnte um 8 Prozent auf 191 Mio. Euro erhöht werden. Die internationale Ratingagentur Fitch Ratings zeichnete den Versicherer im September 2022 zum 18. Mal in Folge mit dem hervorragenden A+ Finanzstärkerating aus – mit weiterhin stabilem Ausblick. **Umsichtige Kapitalanlage** Mit ihren diversifizierten Kapitalanlagen konnte die LV 1871 in einem herausfordernden Kapitalmarktumfeld eine **Nettoverzinsung** von 3,0 Prozent erzielen. Die **Nettobewertungsreserven** betragen 260 Mio. Euro. Damit ergibt sich eine **Reservequote** bezogen auf den Buchwert der Kapitalanlagen (5.948 Mio. Euro) in Höhe von 4,4 Prozent. Einem deutlichen Reserverückgang bei festverzinslichen Anlagen aufgrund des massiven Zinsanstiegs stehen weiterhin stabile Substanzreserven, vor allem in Immobilien, gegenüber. **Kategorien:** Jahre, 2023, News --- ### [LV 1871 vereinfacht den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/news/abschluss-bu/) **Published:** Mai 5, 2023 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Wir unterstützen unsere Geschäftspartner mit unseren Services noch besser und gehen mit unserer neuen Angebotssoftware für die Berufsunfähigkeitsversicherung einen großen Schritt voran“, sagt LV 1871 Vorstand Dr. Klaus Math. „Neben der Möglichkeit, direkt im Beratungsgespräch mit dem Kunden in vielen Fällen ein verbindliches Votum der Risikoprüfung am Point of Sale zu erhalten, unterstützen wir den Prozess auch in der Folge und in den komplizierter gelagerten Fällen noch besser. So kann wertvolle Beratungszeit in die Kundenbeziehung investiert werden.“ **So erleichtert die LV 1871 Maklern die BU-Beratung:** **Risikoprüfung mit verbindlichem Votum am Point of Sale** Mit der neuen Angebotssoftware kann für eine BU-Versicherung die zugehörige Risikoprüfung direkt vor Ort oder auch online mit dem Kunden durchgeführt werden. Dafür müssen Geschäftspartner nur gemeinsam mit ihren Kunden die vorgegebenen Risikofragen in der Software beantworten. In den meisten Fällen kann dann ein verbindliches Votum über Zusage, Ausschlüsse oder Risikozuschläge auf Basis der Angaben zu den Risikofragen direkt eingesehen werden und der Antrag auf Wunsch auch elektronisch abgeschlossen werden. **Vereinfachte Risikoprüfung für junge Kunden** Für viele Berufe und für Kunden bis 35 Jahre bietet die neue Angebotssoftware darüber hinaus automatisch eine vereinfachte Risikoprüfung bis zu einer monatlichen BU-Rente von maximal 2.000 Euro. Dafür müssen lediglich Geburtsdatum, Rentenhöhe, Beruf sowie Körpergröße und Gewicht angegeben werden. So können zum Beispiel viele Berufe bis 1.500 Euro und zahlreiche naturwissenschaftliche und technische MINT-Berufe sogar bis zu 2.000 Euro Monatsrente mit vereinfachter Risikoprüfung abgesichert werden, wenn die Kunden maximal 35 Jahre alt sind und Körpergröße und Gewicht im normalen Bereich liegen. **Unterstützung im Antragsprozess und Transparenz zum Bearbeitungsstand** Ein weiteres Highlight ist der Bearbeitungsstand im Antragsprozess, der jederzeit über das Geschäftspartnerportal eingesehen werden kann. Zudem kann der Antrag zwischengespeichert und die Bearbeitung jederzeit fortgesetzt werden. Über inSign kann der Antrag online mit dem Kunden geteilt und abgeschlossen werden. Dabei ist es möglich, die eigene Beratungsdokumentation zu integrieren. **Vorab-Check im Quick-Risk-Risikoprüfungstool** Im Geschäftspartnerportal können die Auswirkungen von Risikofaktoren wie bestimmten Freizeitaktivitäten, vielen Krankheitsbildern oder BMI-Werten schnell und einfach eingesehen werden. Auch hierfür erhalten Makler und Kunden auf Wunsch ein verbindliches Votum auf Basis ihrer Angaben und können dieses in den Antragsprozess einsteuern. Persönliche Beratung durch erfahrene Risikoprüfer** Besonders wichtig in komplexen Fällen und weiterhin möglich: die Direktverbindung zu den erfahrenen Risikoprüfern in der LV 1871, die im persönlichen Gespräch gerne weiterhelfen. **Kategorien:** Jahre, 2023, News --- ### [Online Marketing Academy: LV 1871 baut digitale Partnerservices weiter aus](https://www.lv1871.de/news/online-marketing-academy-partnerservice/) **Published:** Mai 11, 2023 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Der moderne Omnikanal-Vertrieb stellt den Partnerservice vor neue Herausforderungen. Die LV 1871 begleitet diese digitale Transformation und macht ihre Geschäftspartner fit für die Zukunft“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. „Mit dem Aufbau der Online Marketing Academy vertiefen wir unser mehrfach ausgezeichnetes Unterstützungsangebot und stehen Geschäftspartnern im Prozess der digitalen Transformation zuverlässig zur Seite. Die Schulungsinhalte bereiten Vermittlerinnen und Vermittler nicht nur auf den Vertrieb der Zukunft vor, sondern transportieren Best Practices aus der Branche. Davon profitiert auch die individuelle Wettbewerbsfähigkeit unserer Partner.“ **Online Marketing Academy mit Live-Frage-und-Antwort-Session** Das Weiterbildungsangebot mit Lerneinheiten rund um die digitale Sichtbarkeit startet im Frühjahr: Am 25. Mai erfahren teilnehmende Geschäftspartner alles rund um die erfolgreiche Anzeigenschaltung auf den die Meta-Plattformen Facebook und Instagram. Darauf aufbauend lernen Teilnehmende am 1. Juni, warum SEO wichtig fürs Business ist und wie sie mit Hilfe von kostenfreien Tools ein SEO-Reporting erstellen können. Am 7. Juni geht es um erfolgreiche Anzeigenschaltung mit Google Ads. Schließlich wird im Webinar am 22. Juni adressiert, wie sich gute und qualitativ hochwertige SEO-Inhalte generieren lassen und was dabei zu beachten ist. Bei einer Live-Diskussionsrunde am 6. Juni haben Teilnehmende zusätzlich die Chance, Fragen rund um Onlinemarketing und Social Media zu stellen. Antworten geben Expertinnen und Experten der LV 1871. **Mehrfach ausgezeichnete digitale Services** Die Online Marketing Academy reiht sich in eine lange Reihe von digitalen Services der LV 1871 für Geschäftspartner ein, für die sie auch bereits zweimal mit dem OMGV-Award ausgezeichnet wurde. Die in unterschiedlichsten Formaten angebotenen Weiterbildungsmaßnahmen umfassen interaktive Seminare zu Tools und Kompetenzen, die für einen erfolgreichen digitalen Versicherungsvertrieb essenziell sind. Neben der Vermittlung von Grundwissen greifen die Seminare außerdem konkrete Fallbeispiele auf und zielen darauf ab, die Beratungskompetenz zum jeweiligen Servicethema zu schulen. Die Schulungseinheiten werden als Webinare mit einer Gesamtdauer von 60 Minuten abgehalten. Durch das Remote-Format lässt sich das Angebot unkompliziert in den Alltag integrieren. **Kategorien:** Jahre, 2023, News --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler jetzt bereits ab Grundschuleintritt](https://www.lv1871.de/news/bu-schueler/) **Published:** Mai 22, 2023 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Die frühzeitige Absicherung von Schülerinnen und Schülern lohnt sich gleich doppelt: Zum einen ermöglicht der in jungen Jahren meist noch sehr gute Gesundheitszustand eine günstige Risikobewertung; zum anderen kann sich die Risikoeinstufung nicht mehr verschlechtern, auch wenn beispielsweise nach Abschluss der Schulausbildung ein risikoreicher Beruf ergriffen werden sollte. Wir freuen uns, dass wir unseren Geschäftspartnern durch spezifische Fragensets für Schüler im Zusammenspiel mit einer umsichtigen Risikoselektion diesen Schutz als erster Versicherer in Deutschland anbieten können“, sagt LV 1871 Vorstand Dr. Klaus Math. **Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler mit vollem Schutz** Für Schülerinnen und Schüler bietet die LV 1871 eine passgenaue Risikoprüfung mit nur wenigen Fragen an. Bei positivem Votum erhalten sie vollwertigen Berufsunfähigkeitsschutz für die gesamte Schullaufbahn und das Berufsleben bis zum Renteneintritt. Und: Im Rahmen der Zukunftsgarantie kann der Vertrag flexibel an sich ändernde Lebensumstände angepasst werden. So gibt es zum Beispiel die Möglichkeit, die Berufsunfähigkeitsrente beim Abschluss einer Ausbildung oder eines Studiums ohne erneute Risikoprüfung zu verdoppeln. **Lebenslange Berufsunfähigkeitsrente** Als einer von sehr wenigen Anbietern in Deutschland bietet die LV 1871 auch eine lebenslange Leistung an. Gerade für Schüler ist das eine wichtige Option. Denn: Tritt der Leistungsfall in jungen Jahren ein, erfolgen keine Einzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung und damit auch kein Aufbau einer gesetzlichen Altersvorsorge. Mit einer lebenslangen Berufsunfähigkeitsrente können Schüler ihren Lebensstandard im Alter sichern. Die lebenslange Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es als optionalen Baustein zu attraktiven Konditionen. **Die ganze Familie vor Ort oder online beraten** Vorteile für Vermittler: Mit der Golden BU Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ab Grundschuleintritt stellt die LV 1871 ihren Geschäftspartnern ein umfassendes Absicherungskonzept für die ganze Familie zur Verfügung. Anträge auf eine Golden BU können über die Angebotssoftware automatisiert geprüft werden. Wenn die Angaben wahrheitsgemäß und vollständig sind, ist die automatisierte Risikoeinschätzung selbstverständlich auch verbindlich. **Kategorien:** Jahre, 2023, News --- ### [Lücke des Monats: Für ein würdiges Begräbnis vorsorgen](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-begraebnis-vorsorgen/) **Published:** Juni 15, 2023 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Demnach unterschätzen 86 Prozent der befragten über 40-Jährigen die durchschnittlichen Kosten einer Bestattung. 57 Prozent kümmern sich außerdem nicht um die finanzielle Vorsorge ihres Begräbnisses. An der repräsentativen Online-Umfrage von Civey zusammen mit der LV 1871 nahmen im Mai 2023 genau 1.041 bzw. 1.032 Personen über 40 Jahre teil. Die Kosten für Bestattungsinstitut, Zeremonie, Steinmetzarbeiten und Grabpflege summieren sich selbst in einer minimalistischen Ausführung schnell auf einen vierstelligen Betrag. Laut dem Marktforschungsinstitut Statista ist im Durchschnitt mit rund 13.000 Euro für eine Bestattung zu rechnen. Ohne finanzielle Absicherung bedeutet das für Hinterbliebene eine erhebliche finanzielle Belastung. Dementsprechend steigt der Bedarf an anonymen Amtsbeisetzungen; Medien berichten über Discount-Bestattungen. Würdiges Begräbnis ist eine Frage der Finanzen** „Wir haben es hier gleich mit einer zweifachen Lücke zu tun – einer Wissens- und einer Versorgungslücke. Denn: Eine würdige Bestattung ist in Deutschland leider nicht selbstverständlich. Wer seinen Abschied aus dem Leben selbstbestimmt gestalten und seine trauernden Hinterbliebenen zumindest finanziell entlasten will, sollte sich deshalb frühzeitig damit beschäftigen“, sagt LV 1871 Vorstand Hermann Schrögenauer. „Auch wenn es sicher schönere Themen in der Finanzberatung gibt – unsere Umfrage zeigt deutlich, dass der Aufklärungsbedarf groß ist. Entsprechenden Schutz bietet beispielsweise eine Sterbegeldversicherung, die – das wissen oft die wenigsten – bereits ab 40 Jahren abschließbar ist.“ Das Recht auf ein würdiges Begräbnis?** Die Würde des Menschen ist auch nach dem Tod durch das Grundgesetz geschützt. Das soll die im Länderrecht geregelte Bestattungs-, Friedhofspflicht und im Bundesgesetzbuch die Totenfürsorgepflicht sicherstellen. Darunter fällt die hygienische Versorgung des Verstorbenen und eine zeremonielle Beisetzung in einem Sarg oder einer Urne auf einem Friedhof. In der Realität werden diese Rechte jedoch oft bei der Kostenfrage und -übernahme infrage gestellt. Insbesondere dann, wenn keine Angehörigen verbleiben, die der Totenfürsorgepflicht nachkommen können, oder die Erben die Kosten finanziell nicht stemmen können. In solchen Fällen springt der Staat mit einer ordnungsbehördlichen Bestattung ein. Insbesondere seit der Streichung des Sterbegelds bei gesetzlichen Krankenversicherungen im Jahr 2004 hat der Bedarf an Amtsbeisetzungen merklich zugenommen. **Bestattungsvorsorge mit Tradition** Der Absicherungsbedarf im Sterbefall war schon zu Zeiten der industriellen Revolution Gründungsmotiv der LV 1871. Im Jahr 1871 wurde sie in München als Christkatholischer Begräbniß-Verein gegründet. Das erklärte Ziel: allen Mitgliedern eine würdige Bestattung ermöglichen. Damals wie heute sind finanzielle Aspekte ein entscheidender Faktor für einen würdigen Abschied aus dem Leben. Dass das Thema auch heute noch genauso relevant ist wie früher, zeigt die aktuelle Umfrage. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2023, 2023, News, Lücke des Monats --- ### [Lücke des Monats: Wie die unsichtbare Gefahr der Inflation Vorsorgelücken vergrößert](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-wie-die-unsichtbare-gefahr-der-inflation-vorsorgeluecken-vergroessert/) **Published:** Juli 31, 2023 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Die Zielinflationsmarke der Europäischen Zentralbank liegt bei 2 Prozent. Bereits mit dieser konservativen Inflationsrate sinkt der Wert des Geldes fast um die Hälfte. Im Juli 2023 liegt die Inflation in Deutschland bei voraussichtlich 6,2 Prozent, was den Zielwert mehr als das Dreifache übersteigt. Für Verbraucherinnen und Verbraucher bedeutet das, dass sie für das gleiche Geld künftig über weniger Kaufkraft verfügen. Die negativen Auswirkungen auf Altersvorsorge und Berufsunfähigkeitsversicherung hat dabei allerdings kaum jemand im Blick. **Handlungsspielräume trotz Inflation** „Aufgrund der langanhaltenden hohen Inflation ist ein Umdenken gefragt, was die Altersvorsorge, aber auch die Absicherungssummen der Berufsunfähigkeitsversicherungen betrifft“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. „Wenn wir wissen, dass bereits eine moderate Geldentwertung von 2 Prozent eine Lücke in unsere Vorsorge und Absicherung reißt, was passiert dann erst bei mehr als 6 Prozent Inflation? Damit die Sicherung von Handlungsspielräumen in herausfordernden Zeiten und in der Zukunft gelingt, müssen auch wir als Versicherer entsprechende Optionen für Versicherte aufzeigen.“ Gerade bei Sparverträgen machen beispielsweise fondsgebundene Versicherungen Sinn, da Aktien durch ihre lange Laufzeit und breite Streuung als Inflationsschutz in der Altersvorsorge gelten. „Schauen wir uns allerdings Berufsunfähigkeitsversicherungen an, stellen wir fest, dass bei Versicherungsprodukten im Markt bislang lediglich Dynamiken von rund 3 Prozent üblich sind. Dabei schließt die Hälfte der Verträge gar keine Dynamik ein“, sagt Hermann Schrögenauer. Daher gilt es, die Lücke zwischen einer viel zu niedrigen Dynamik und einer sechsprozentigen Inflationsrate mit allen Mitteln einzudämmen – bei der Altersvorsorge genauso wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung. **Absicherung und Vorsorge in Zeiten von Inflation** Beim Mitdenken der Finanzierungslücke nehmen Maklerinnen und Makler eine wichtige Rolle ein: Mit einer vorausschauenden Beratung schaffen sie Bewusstsein und zeigen Möglichkeiten, die Lücke über eine flexible und bedürfnisorientierte Auswahl von Versicherungslösungen zu adressieren. So enthält die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 bei Abschluss auf Wunsch eine Beitragsdynamik von bis zu 5 Prozent. Schüler, Studenten und Auszubildende können eine bestehende Dynamik nach Abschluss eines Studiums oder einer Ausbildung entsprechend erhöhen. Bei der Risikolebensversicherung können Kundinnen und Kunden Nachversicherungsgarantien nutzen und so die Versicherungssumme während der Laufzeit erhöhen. In der Rentenversicherung sind jederzeit Zuzahlungen in unbegrenzter Höhe möglich; auch Einmalbeiträge sollten in die Überlegungen einbezogen werden. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2023, 2023, News, Lücke des Monats --- ### [Lücke des Monats: Viel Potenzial für Makler bei der Risikolebensversicherung mit neuem Absicherungskonzept](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-absicherungskonzept-risikoleben/) **Published:** August 17, 2023 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Mit 51 Prozent verbinden mehr als die Hälfte der Menschen in Deutschland die Risikolebensversicherung mit der Absicherung von Partner oder Partnerin im Todesfall; 44 Prozent halten die Absicherung auch für Kinder für sinnvoll. Das zeigt die im August 2023 im Auftrag der LV 1871 von Civey durchgeführte repräsentative Online-Befragung von 2.514 Menschen. Das Potenzial für andere relevante Versicherungsszenarien wie den Kauf, die Modernisierung oder Renovierung einer Immobilie, den Todesfall eines Geschäftspartners oder die Neugründung eines Unternehmens bleibt weitestgehend unerkannt. **Risikolebensversicherung kann mehr** Nur 10 Prozent erachten eine Absicherung bei der Neugründung eines Unternehmens und 23 Prozent für den Todesfall des Geschäftspartners als sinnvoll. Dabei betrifft der plötzliche Verlust eines Unternehmers nicht nur dessen Geschäftspartner, sondern kann auch die wirtschaftliche Stabilität des ganzen Gewerbes gefährden. Darüber hinaus kennen mit 25 Prozent nur etwa ein Viertel der Befragten die Möglichkeit, Darlehen für den Neuerwerb einer Immobilie abzusichern. Interessant auch: Nur 11 Prozent denken bei der Renovierung oder Modernisierung einer Immobilie an eine Risikolebensversicherung – trotz des aktuell durch die Heizungspläne der Bundesregierung brisanten Themas. **Potenzial der Risikolebensversicherung für Makler** „Aufgrund des bisher noch nicht vollständig ausgeschöpften Potenzials stehen Maklerinnen und Makler vor der Aufgabe, ihren Kunden aufzuzeigen, was eine Risikolebensversicherung alles kann. Dabei ist es notwendig, das klassische Verständnis dieser Art von Absicherung zu erweitern – vor allem dort, wo hohe, häufig über Darlehen finanzierte Summen im Spiel sind“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. Vor diesem Hintergrund bietet der Versicherer mit dem LV 1871 Darlehensschutz Plus, einer Kombination aus Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung, eine umfangreiche Absicherung für risikobehaftete Lebenslagen wie Immobilienneuerwerb oder Existenzgründung an. **Neues Absicherungskonzept: LV 1871 Darlehensschutz Plus** Über die Risikolebensversicherung wird die Darlehenssumme abgesichert, sodass infolge eines Todesfalls die finanzielle Vorsorge für die Hinterbliebenen greift. Zudem sind die Darlehensraten bei Krankheit oder Unfall gegen Berufsunfähigkeit abgesichert. Neu sind eine vereinfachte Risikoprüfung sowie ein Schnellrechner für Makler. Dadurch verbessert die LV 1871 ihren Maklerservice, baut die Digitalisierung ihres Angebots aus und optimiert die Kundenfreundlichkeit durch ein unkomplizierteres Verfahren der Risikoprüfung. **Kategorien:** Jahre, Jahre, 2023, 2023, News, Lücke des Monats --- ### [Unterschätzt? Finanzielle Unabhängigkeit im Schatten anderer Krisensituationen](https://www.lv1871.de/news/unterschaetzt/) **Published:** Oktober 9, 2023 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Trotz der angespannten wirtschaftlichen Lage und einer hohen Inflation sehen wir, dass die Mehrheit der Bundesbürgerinnen und Bundesbürger ihre persönliche Finanzsituation positiver wahrnimmt als im Vorjahr. Diese Tendenz zeichnet sich auch im Financial Freedom Index ab. Doch wir dürfen uns vom Schein nicht trügen lassen, denn gerade im aktuellen Umfeld bleiben die Risiken, die die finanzielle Unabhängigkeit der Menschen gefährden, bestehen oder werden gar größer“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. **Financial Freedom Index 2023: weniger Sorgen um private Finanzen** Im Jahr 2023 ist die Gefühlslage der Befragten hinsichtlich ihrer privaten Finanzen mit weniger Sorgen behaftet: Bei 36,9 Prozent der Menschen löst der Gedanke an die eigene finanzielle Situation eher neutrale bzw. positive Emotionen aus. Das entspricht einem Anstieg um 9,7 Prozentpunkte im Vergleich zum Vorjahr. Dabei gibt es genug Sorgenthemen: Während Inflation und die aktuelle Wirtschaftslage (59,8 Prozent) sich spürbar auf die Stimmung der Bundesbürgerinnen und -bürger auswirken, scheinen der Ukraine-Krieg mit 70,5 Prozent sowie die Angst vor gesellschaftlicher Spaltung mit 62,5 Prozent die tatsächlichen Gefahren der wirtschaftlichen Negativspirale in den Hintergrund zu rücken. ![LV1871 FF Index 2023](/app/uploads/2024/04/lv1871-ff-index-2023.jpg "- LV 1871")Das zeigt sich auch im Financial Freedom Index, der im Vergleich zum Vorjahr von 40,6 Prozent (2022) auf 44,8 Prozent (2023) klettert. Dennoch befindet sich der Durchschnitt der Befragten gemäß Index nach wie vor im Zustand finanzieller Normalität – der Sprung in die nächste Stufe der finanziellen Kontrolle ist noch immer nicht erfolgt. Finanzielle Normalität erlaubt es Menschen, ihren Lebensunterhalt über das eigene Einkommen zu stemmen. Gleichzeitig gefährdet die Abhängigkeit von der Einkommensquelle den vermeintlich sicheren Zustand. **Finanzielle Unabhängigkeit – Gen Y mit klaren Vorstellungen** Auch in Krisenzeiten erweist sich finanzielle Unabhängigkeit für die Mehrheit der Menschen (63 Prozent) zum dritten Jahr in Folge als essenzieller Aspekt von Freiheit. Insbesondere Frauen legen – im Vergleich zu Männern (55,7 Prozent) – mit knapp 70 Prozent besonderen Wert auf finanzielle Freiheit. Geht es um die konkreten Vorstellungen von finanzieller Freiheit, bleibt die Mehrheit der Befragten jedoch bescheiden. Mit deutlichem Vorsprung (58 Prozent) dominiert finanzielle Unabhängigkeit in allen Lebenslagen erneut das Verständnis von finanzieller Freiheit. Weitere Aspekte wie die Erfüllung finanzieller Träume (13,7 Prozent), die Emanzipation von Arbeit (11,5 Prozent) sowie ein festes Gehalt (5,1 Prozent) bleiben auch im Jahr 2023 auf relativ niedrigem Niveau. Hier sticht die Altersgruppe der 30-39-Jährigen – der Generation Y – besonders heraus. Während im Vorjahr (2022) für mehr als 70 Prozent der Millennials finanzielle Freiheit bedeutete, in allen Lebenslagen finanziell unabhängig zu sein, trifft dies jetzt nur noch auf 55,1 Prozent von ihnen zu. Ihr Verständnis von finanzieller Freiheit fächert sich in weitere Dimensionen auf wie „sich Träume finanziell erfüllen“ zu können (20,8 Prozent) oder „nicht mehr arbeiten“ zu müssen (18,6 Prozent) auf, die im Vergleich zu 2022 jeweils um das Doppelte an Prozentpunkten ansteigen. **Finanzwissen als Emanzipationsfaktor für finanzielle Freiheit** Eine immer wichtigere Rolle für finanzielle Unabhängigkeit spielt das eigene Finanzwissen. Genau 7,0 Prozent der Befragten geben an, sich seit dem Vorjahr zum Thema Finanzen weiterzubilden. Investitionen in Aktien/Fonds/ETFs verzeichnen einen leichten Zuwachs und steigen von 7,6 Prozent (2022) auf 10,3 Prozent (2023). Doch der Geschlechtervergleich verdeutlicht hier erneut eine erhebliche Lücke: 15,6 Prozent der männlichen Befragten legen ihr Privatvermögen vermehrt in Aktien, Fonds oder ETFs an – das trifft nur auf 4,9 Prozent der weiblichen Befragten zu. Zudem wollen vor dem Hintergrund des Klima- und Umweltdiskurses immer mehr Menschen wissen, was genau in ihren Absicherungs- und Vorsorgeprodukten steckt. Erstmals geben sechs Prozent an, seit dem Vorjahr vermehrt auf nachhaltige Finanzprodukte zu achten. Das macht den Einbezug dieser Aspekte in das Angebot von Versicherungen und die Beratung durch Maklerinnen und Makler zum neuen Standard. **LV 1871 Financial Freedom Report 2023** An der repräsentativen Umfrage zum Thema Financial Freedom der LV 1871, durchgeführt von Civey, haben im August 2023 2.500 Menschen in Deutschland ab 18 Jahren teilgenommen. Die Teilnehmenden beantworteten darin Fragen nach ihrem individuellen Verständnis von (finanzieller) Freiheit und ihren Gefühlen und Sorgen beim Thema Finanzen, Altersvorsorge und Absicherung. **Kategorien:** Jahre, 2023, News, Financial Freedom, Jahre, 2023 --- ### [Finanzielle Unabhängigkeit: Risiken von Vorsorgelücken und Berufsunfähigkeit werden unterschätzt](https://www.lv1871.de/news/finazielle-unabhaengigkeit/) **Published:** Oktober 26, 2023 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Angesichts der vielen Krisenherde, die unmittelbare finanzielle Auswirkungen auf die Menschen hierzulande nach sich ziehen, ist es heute wichtiger denn je, einen ehrlichen Realitätscheck der eignen finanziellen Aufstellung vorzunehmen. Die Herausforderungen und die damit verbundenen weitreichenden Konsequenzen durch die Zunahme an psychischen Krankheiten, gebrochene Erwerbsbiografien, größer werdende Rentenlücken und Altersarmut in Deutschland sind nicht zu unterschätzen“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. Im dritten Jahr zeigt der Financial Freedom Report klar, dass der Wunsch nach vorausschauender finanzieller Absicherung, also finanziell unabhängig in allen Lebenslagen zu sein, mit zunehmendem Alter immer wichtiger wird. (18- bis 29-Jährige: 38,4 Prozent; 65 oder älter: 66,3 Prozent). Gerade junge Erwachsene im Alter von 18 bis 29 Jahren verstehen unter finanzieller Freiheit im Vergleich zu den älteren Generationen weniger eine weitsichtige finanzielle Unabhängigkeit, sondern möchten sich mit ihrem Geld auch Träume finanziell erfüllen können (23,7 Prozent) und nicht mehr arbeiten müssen (19,1 Prozent). **Für finanzielle Unabhängigkeit auch an Berufsunfähigkeit denken** Gleichzeitig schätzen gerade junge Menschen die Risiken eines krankheitsbedingten Verlustes des Arbeitsplatzes falsch ein. Mehr als die Hälfte (56 Prozent) gehen davon aus, ohne gesundheitliche Probleme bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter arbeiten zu können. Zudem schätzen sie die Gefahr einer Berufsunfähigkeit durch physische Gesundheitsprobleme (17,6 Prozent) höher ein als durch die der psychischen Gesundheit (14,4 Prozent). „Die Herausforderung für die Beratung durch Maklerinnen und Makler ist klar: Sie können und müssen dafür sorgen, dass langfristige finanzielle Absicherung ganz oben auf der To-Do-Liste der jungen Erwachsenen steht“, sagt Hermann Schrögenauer, „Erst recht, wenn man bedenkt, dass im Schnitt jeder Vierte mindestens einmal in seinem Arbeitsleben berufsunfähig wird und psychische Leiden der häufigste Grund dafür sind – zumal davon insbesondere junge bis mittlere Altersgruppen betroffen sind.“ Berufsunfähigkeitsversicherungen sichern dieses Risiko langfristig finanziell ab und bieten heute weitreichende Flexibilität in der Vertragsgestaltung. Junge Leute zahlen aufgrund ihres niedrigen Eintrittsalters und ihres in der Regel guten Gesundheitszustands niedrigere Beiträge. Bis zum Eintrittsalter von 35 Jahren können sie bei der LV 1871 auch von einer vereinfachten Risikoprüfung profitieren. **Rechtzeitig für finanzielle Unabhängigkeit im Alter sorgen** Die Ergebnisse des Reports zeigen auch: Jeder Dritte kann sich mittlerweile zwar einen Renteneintritt mit 70+ vorstellen, die Mehrheit wünscht jedoch weiterhin einen Renteneintritt mit bis zu 60 Jahren (51,2 Prozent). Fakt dabei ist: Aufgrund der immer älter werdenden deutschen Gesellschaft wird in der Politik über die Anhebung der Regelaltersgrenze des Renteneintritts debattiert. Ein Renteneintritt mit bis zu 60 Jahren ist allein mit einer staatlichen Rente unrealistisch. „Idealerweise kümmert man sich frühestmöglich um eine private Altersvorsorge und fängt nicht erst damit an, wenn man sich in den 30ern in der Rush Hour seines Lebens befindet. Im besten Falle sollte sich jeder das Ziel setzen, etwa 70-80 Prozent seines früheren Nettoeinkommens im Ruhestand zu erhalten, um seinen Lebensstandard zu bewahren. Dabei sollte in der Beratung durch Maklerinnen und Makler unbedingt auch die Inflation mitbedacht werden“, sagt Hermann Schrögenauer. Was viele Späteinsteiger nicht wissen: Mit einer fondsgebundenen Altersvorsorge gegen Einmalbeitrag haben sie die Möglichkeit, die Investition in die eigene Rente noch aufzuholen. Diese Fondsrente ermöglicht einen Vermögensaufbau mit Rendite und einem hohen Maß an Sicherheit und Flexibilität. Gewährleistet wird das durch die vielfältigen Anlegemöglichkeiten, Anlauf- und Ablaufmanagement und eine flexible Geldentnahmemöglichkeit. **LV 1871 Financial Freedom Report 2023** An der repräsentativen Umfrage zum Thema Financial Freedom der LV 1871, durchgeführt von Civey, haben im August 2023 2.500 Menschen in Deutschland ab 18 Jahren teilgenommen. Die Teilnehmenden beantworteten darin Fragen nach ihrem individuellen Verständnis von (finanzieller) Freiheit und ihren Gefühlen und Sorgen beim Thema Finanzen, Altersvorsorge und Absicherung. **Kategorien:** Jahre, 2023, News, Financial Freedom, Jahre, 2023 --- ### [LV 1871 erhöht Überschussbeteiligung auf hohem Niveau](https://www.lv1871.de/news/erhoehung-ueberschussbeteiligung/) **Published:** November 29, 2023 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Inklusive Bewertungsreserven ergibt sich jetzt für Neu- und Bestandskunden eine Gesamtverzinsung von bis zu 3,60 Prozent, die zu den höchsten am Markt gehört. **Gesamtverzinsung branchenweit auf hohem Niveau** Die Gesamtverzinsung für Neuverträge ab 1. Januar 2024 setzt sich folgendermaßen zusammen: Die seit 2018 stabile ­­­­laufende Verzinsung kann die LV 1871 im kommenden Jahr um 0,3 Prozent auf 2,70 Prozent erhöhen (0,25 Prozent Rechnungszins plus 2,45 Prozent Zinsdividende). Noch stärker profitieren neue Einmalbeiträge, da die reduzierte Verzinsung in den ersten Jahren der Vertragslaufzeit für Neuverträge jetzt entfällt. Damit partizipieren sie in voller Höhe von der hohen Überschussbeteiligung. **Vertrauen durch Stabilität und Zuverlässigkeit** Finanzielle Stabilität und langjährige Zuverlässigkeit sind für das Vertrauen in einen Versicherer von besonderer Bedeutung. Erst im September hat die internationale Ratingagentur Fitch Ratings mit dem A+ Finanzstärkerating zum 19. Mal in Folge eine herausragende Finanzstärke bestätigt und einen stabilen Ausblick bescheinigt. Ein eindrucksvolles Zeichen dafür ist die Solvenzquote in Höhe von 484 Prozent (Stand 31. Dezember 2022) sowie die Kontinuität der laufenden Zahlbeiträge in der Berufsunfähigkeitsversicherung seit mehr als sechs Jahrzehnten. **Kategorien:** Jahre, 2023, News --- ### [LV 1871 bringt Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker auf den Markt](https://www.lv1871.de/news/bu-handwerker/) **Published:** Dezember 18, 2023 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Im Vergleich zu anderen Berufen ist das Risiko für Beschäftigte im Handwerk, einen arbeitsgefährdenden Unfall zu erleiden, deutlich höher: 30,7 Prozent aller meldepflichtigen Unfälle sind 2022 im Handwerk geschehen, wie aus einer Auswertung von Unfalldaten unterschiedlicher Berufsgruppen der Deutschen Gesetzlichen Unfallversicherung (DGUV) hervorgeht. Dennoch ergibt eine aktuelle Umfrage der LV 1871 in Kooperation mit Civey, dass sich nur 39,9 Prozent für das Worst-Case-Szenario eines Ausfalls im Berufsleben mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert haben. Interessant auch: Nur jeder Dritte (28,8 Prozent) ledige Beschäftigte im Handwerk hat eine BU abgeschlossen, wohingegen 40,4 Prozent der verheirateten Handwerker sich für den Ernstfall abgesichert haben. Im Vergleich der Altersgruppen sind es die jungen Erwachsenen zwischen 18 und 29 Jahren, die mit 63,5 Prozent den größten Anteil an Handwerkern ohne eine entsprechende Absicherung darstellen. Dafür wurden vom 9. Oktober bis 4. November 2023 rund 1.000 Fachkräfte im Handwerk befragt. **Berufsunfähigkeitsversicherung speziell für Handwerker** Maklerinnen und Makler kennen die Herausforderung, die Arbeitskraft von Handwerkern ohne Kompromisse mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung abzusichern. Der Ansatz der LV 1871: „Wir wollen Berufsbilder mit ihren speziellen Anforderungen und unterschiedlichen Phasen auf dem Karriereweg gezielt abdecken. Diesen Schritt sind wir schon bei den MINT-Berufen erfolgreich gegangen – jetzt haben wir unsere Berufsunfähigkeitsversicherung speziell auf Handwerksberufe zugeschnitten“, sagt LV 1871 Vorstand Dr. Klaus Math. „Damit soll allen Erwerbstätigen im Handwerk eine finanzielle Absicherung angeboten werden, die das erhöhte Unfall- und Verletzungsrisiko durch die körperliche Arbeit im Verhältnis zum Einkommen einbezieht und weitere wichtige Meilensteine in der Karriere eines Handwerkers mit neuen Garantien und Nachversicherungsoptionen begleitet.“ Passgenaue Leistungen für den Rundum-Schutz** Die Golden BU für Handwerker und industrielle Fachkräfte der LV 1871 bietet passgenaue Leistungen für den optimalen Rundum-Schutz. Das Besondere: die Meister- und Technikergarantie, die spezielle Gestaltungsmöglichkeiten für diese Zielgruppe ermöglicht. Für die Dauer einer Weiterqualifikation zum Techniker und Meister hat man eine erweiterte Stundungsmöglichkeit (max. 48 Monate) und kann im Fall eines Abschlusses der Weiterqualifikation ohne eine erneute Risikoprüfung eine Überprüfung der Berufseinstufung bzw. Obergrenze für die Nachversicherung ansetzen. Diese Möglichkeit besteht auch bei einem sich verändernden Arbeitsalltag, beispielsweise dann, wenn mehr Bürotätigkeiten oder das Anleiten festangestellter Mitarbeiter eine größere Rolle spielen. Neben der Überprüfung der Berufseinstufung kann auch die BU-Rente angepasst werden durch zahlreiche Nachversicherungsmöglichkeiten, wie zum Beispiel bei Gründung eines Handwerkbetriebs. Wagt man anschließend den Schritt in die Selbstständigkeit und ist die Obergrenze der Nachversicherung erreicht, kann nach mindestens 6 Jahren Selbstständigkeit und dem Vorliegen einer stabilen Gewinnsteigerung die Karrieregarantie für Selbstständige angewendet werden. Diese ermöglicht es den BU-Schutz bis zur doppelten Obergrenze der Nachversicherung zu erhöhen. Liegen die Voraussetzungen entsprechend vor, kann die BU-Rente um maximal 10 Prozent erhöht werden. **Verbindliches Votum für Handwerker am Point-of-Sale** Abgeschlossen werden kann die Golden BU für Handwerker bequem und einfach in der Angebotssoftware der LV 1871. Sogar die für eine BU-Versicherung zugehörige Risikoprüfung kann direkt vor Ort oder auch online mit dem Kunden durchgeführt werden. Dafür müssen Geschäftspartner nur gemeinsam mit ihren Kunden die vorgegebenen Risikofragen in der Software beantworten. In den meisten Fällen kann dann ein verbindliches Votum über Zusage, Ausschlüsse oder Risikozuschläge auf Basis der Angaben zu den Risikofragen direkt eingesehen werden und der Antrag auf Wunsch auch elektronisch abgeschlossen werden. **Kategorien:** Jahre, 2023, News --- ### [Iris Bauer ist neues Vorstandsmitglied der TRIAS Versicherung](https://www.lv1871.de/news/iris-bauer-trias-versicherung/) **Published:** Januar 10, 2024 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Iris Bauer (43) wurde zum 1. Januar 2024 in das vierköpfige Vorstandsteam der TRIAS berufen. Hier übernimmt sie die Ressorts Produktentwicklung und Produktmanagement (Sachversicherung), Kooperationsmanagement und Unternehmensentwicklung. „Wir freuen uns, dass wir mit Iris Bauer eine sehr engagierte und kompetente Vorstandskollegin mit langjähriger Erfahrung in der Versicherungswirtschaft gewinnen konnten“, sagt Wolfgang Reichel, Vorstandsvorsitzender der LV 1871. **Langjährige Expertise** Neben ihrer Vorstandstätigkeit für die TRIAS ist Iris Bauer seit 2017 Leiterin des Bereichs Produktmanagement und Produktentwicklung und Prokuristin bei der LV 1871. Ihrem Berufseinstieg als Mathematikerin in der Produktentwicklung im Jahr 2006 bei der LV 1871 folgte ab 2010 die Leitung der Abteilung Mathematik und Produktentwicklung für fondsgebundene Lebensversicherungsprodukte. Die Diplom-Mathematikerin ist Mitglied der Deutschen Aktuarvereinigung e.V. und studierte Finanz- und Wirtschaftsmathematik an der Technischen Universität München. **Sachversicherer und Risikoträger** Als Sachversicherer der LV 1871 Unternehmensgruppe positioniert sich die TRIAS Versicherung AG als attraktiver Risikoträger für Assekuradeure und Start-ups. Mit einer finanzstarken Muttergesellschaft, einer schnellen Umsetzungsgeschwindigkeit, einem hohen Digitalisierungsgrad und gleichzeitig bestmöglicher persönlicher Partnerbetreuung soll die Marktposition in den nächsten Jahren weiter ausgebaut werden. Die TRIAS Versicherung AG wurde im Jahr 1985 gegründet. **Kategorien:** Jahre, 2024, News --- ### [Lücke des Monats: Finanzbildung und Finanzplanung als Schlüssel](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-finanzbildung-und-finanzplanung/) **Published:** Januar 23, 2024 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** ![Herrmann Schrögenauer](/app/uploads/2022/04/hermann-schroegenauer_small.webp "- LV 1871")Genau 28 Prozent der Befragten haben Anfang des Jahres 2024 bereits einen Finanzplan aufgestellt. Das sind 9 Prozent mehr im Vergleich zum Vorjahr. Doch: Mit 68,5 Prozent ist ein Großteil der Befragten jedoch weiterhin ohne Plan. Vielen scheinen dafür vor allem die Motivation (16,8 Prozent), die Zeit (7,4 Prozent) oder das Wissen (3 Prozent) zu fehlen. Das sind die Ergebnisse einer Umfrage im Auftrag der LV 1871, die Civey im Januar 2024 unter 2.517 Personen durchgeführt hat. Dabei hatten im Financial Freedom Report 2023 noch 63 Prozent der Menschen in Deutschland angegeben, dass finanzielle Unabhängigkeit für sie ein elementarer Aspekt von Freiheit sei. „Damit wir nicht nur im Laufe unseres Erwerbsarbeitslebens, sondern auch im Alter finanziell unabhängig agieren können, müssen wir 2024 endlich die Berührungsängste zur Finanzplanung ablegen. Abwarten und auf staatliche Absicherung oder Vorsorge zu hoffen, ist zu wenig und wird im Alter nicht ausreichen, um den individuellen Lebensstandard zu halten“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. „Für den Umgang mit den privaten Finanzen und eine proaktive Ressourcenplanung ist Finanzwissen ein Schlüsselfaktor: Denn wie sonst sollen Finanzen geordnet und Geld angelegt werden, wenn nicht mit der entsprechenden Wissensgrundlage? Hier müssen wir ansetzen und zum Handeln motivieren. Das hat inzwischen auch die Politik erkannt.“ **Förderung der Finanzbildung ist von gesellschaftlicher Relevanz** Die Bundesregierung will im Januar mit dem Aufbau einer Finanzbildungsplattform beginnen, um Akteure aus dem Bereich zu vernetzen und Infoangebote für verschiedene Altersgruppen zur Verfügung zu stellen. Mit 42,9 Prozent geben im Januar 2024 vor allem jüngere Menschen zwischen 18 und 29 Jahren an, einen Finanzplan aufgestellt zu haben – ein Hinweis, dass die jüngere Generation ihre finanzielle Zukunft in die eigene Hand nehmen will. Gleichzeitig gibt genau diese Altersgruppe am häufigsten an, sich insbesondere aufgrund von fehlendem Wissen nicht um einen Finanzplan für 2024 gekümmert zu haben (6,1 Prozent). Dieses Ergebnis ist ein klares Signal: Es braucht nicht nur mehr Zugänge zur Finanzbildung, sondern Strategien, um Vorbehalte abzubauen und konkretes Handeln anzuregen. Genau das will die LV 1871 auch mit ihrem Engagement auf der Social Media Plattform TikTok erreichen. Folgen aus dem erlernten Wissen gut durchdachte Entscheidungen, lassen sich diese am besten mithilfe von Expertinnen und Experten umsetzen. Dank ihrer Fachkompetenz unterstützen sie mit bedürfnisorientierter Beratung auch bei der Auswahl der passenden Altersvorsorge. Denn die Förderung von Finanzwissen ist nicht nur für Individuen zielführend – auch die Versicherungsvermittlung profitiert von sachkundigen Kundinnen und Kunden, die sich gezielt für einen unabhängigen Makler als kompetenten Sparrings-Partner entscheiden. **Kategorien:** Jahre, 2024, Lücke des Monats --- ### [Lücke des Monats zum Valentinstag: Paare sollten nicht nur über Finanzen sprechen, sondern auch aktiv werden](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-finanzen-aktiv/) **Published:** Februar 8, 2024 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** ![Hermann Schrögenauer](/app/uploads/2022/04/hermann-schroegenauer_small.webp "- LV 1871")Ob beim ersten Date, beim Zusammenziehen, bei der Heirat, bei der Familiengründung oder auch im Falle einer Trennung oder des Todes eines Partners – Finanzen spielen in allen Beziehungssituationen eine wesentliche Rolle und beeinflussen sowohl die partnerschaftlichen als auch die individuellen Aspekte wie Sicherheit, Risiko und Freiheit. Auf dieses Spannungsverhältnis möchte die LV 1871 zum Valentinstag am 14. Februar aufmerksam machen. **Paare sprechen über Finanzen, Alter und Tod** Zusammen mit Civey hat die LV 1871 deshalb nachgefragt, über welche zukunftsrelevanten Themen in Partnerschaften gesprochen wird. Das Ergebnis: Mit 62,5 Prozent dominieren Themen des Weltgeschehens die partnerschaftlichen Gespräche, dicht gefolgt von Finanzthemen mit 62,3 Prozent. Immerhin 50,4 Prozent sprechen in der Partnerschaft übers Alter und 47,7 Prozent scheuen auch nicht vor dem Thema Tod. An der repräsentativen Umfrage nahmen im Februar 2024 2.517 Personen teil. Gleichzeitig hat eine repräsentative Befragung von 2.503 Menschen im Vorjahr gezeigt: Gerade Frauen fühlen sich für den Fall der Fälle nicht ausreichend finanziell abgesichert. Hier tut sich eine Handlungslücke auf – zwischen Worten und Taten, Planung und Umsetzung. **Worten Taten folgen lassen** „In Beziehungen, die auch heute noch häufig auf traditionellen Rollen- und Einkommensstrukturen beruhen, kann der verbleibende Partner an den Rand der wirtschaftlichen Existenz gedrängt werden, wenn der finanziell stärkere Partner erkrankt oder verstirbt“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. „Obwohl finanzielle Unabhängigkeit mit knapp 63 Prozent für die Mehrheit der Deutschen nach wie vor ein elementarer Aspekt von Freiheit ist und die meisten Paare gemeinsam über Finanzen sprechen, hakt es noch an der konkreten Umsetzung. Diese Handlungslücke trägt mutmaßlich auch dazu bei, dass sich jede zweite Frau bei einschneidenden Ereignissen wie einer Trennung nicht finanziell abgesichert fühlt, und unterstreicht die damit verbundene gesellschaftliche Herausforderung.” **Paare beraten, Lösungen zeigen** Unabhängige Versicherungsmaklerinnen und -makler können mit ihrem Knowhow und ihrer Beratung unterstützen. Die Palette an Lösungen ist zwar nicht so romantisch wie Blumen und Pralinen zum Valentinstag, sichert die Liebsten aber im Fall des Falles zumindest finanziell ab. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann das Erwerbseinkommen eines Hauptverdieners abgesichert werden. Eine Risikolebensversicherung stellt im Todesfall vorher festgelegte Summen bereit zur Absicherung des Partners bzw. der Partnerin, der Familie, des Unternehmens oder der Immobilienfinanzierung. Last but not least nimmt eine Sterbegeldversicherung den Liebsten die finanzielle Last eines würdigen Begräbnisses. So kann nach einem Schicksalsschlag ein gewisser Schutz vor finanziellen Engpässen gewährleistet werden – vorausgesetzt, man redet darüber und handelt entsprechend. **Kategorien:** Jahre, 2024, Lücke des Monats --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherungen: Zielgruppen individuell beraten](https://www.lv1871.de/news/bu-zielgruppen-individuell/) **Published:** März 19, 2024 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Der Wandel in der Berufswelt erfordert zunehmend flexiblere Berufsunfähigkeitsversicherungen. Daher öffnen wir mit unseren neuen Policen für spezielle Berufe und Zielgruppen bewusst den Zutritt zu Nischen. So schneiden wir Berufsunfähigkeitsversicherungen passgenau auf die jeweilige Zielgruppe zu. Durch die detaillierte Betrachtung können wir vollumfassenden Berufsunfähigkeitsschutz auch für Berufe bieten, die am Markt eher mal durchs Raster fallen“, sagt Jennifer Suttrup, Biometrie-Expertin der LV 1871. „Unsere auf Zielgruppen fokussierten Lösungen passen sich den heute üblichen Karrierewegen an, für die verschiedene Phasen mit unterschiedlichem Einkommen und Anforderungen typisch sind.“ **MINT-Berufe – BU passt sich dem Gehalt an** Ein gutes Beispiel sind die sogenannten MINT-Berufe, also Berufe rund um Mathematik, Informatik, Naturwissenschaft und Technik. 2019 waren rund 3,11 Mio. Menschen in diesem Bereich tätig. Typisch für diese Zielgruppe sind Gehaltssprünge. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 für MINT-Berufe passt sich u. a. durch die Karrieregarantie flexibel an Gehaltssprünge an und sichert so den Lebensstandard bei Berufsunfähigkeit. Schüler-BU – früher Einstieg lohnt sich** Schüler wiederum profitieren von der neuen Generation der Golden BU für Schüler, mit der Schülerinnen und Schüler bereits ab Grundschuleintritt abgesichert werden. Mit dem frühzeitigen Abschluss sichern sie sich eine günstige Risikobewertung. Das rechnet sich, denn Krankheiten nehmen bei Kindern und Jugendlichen im Lauf ihrer Kindheit zu. Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Schülerinnen und Schüler bietet eine lebenslange Absicherung, die sich durch eine integrierte Zukunftsgarantie oder flexible Erhöhungs- und Erweiterungsmöglichkeiten an veränderte Lebensumstände anpasst und den Lebensstandard im Alter sichert. **Handwerker – Absicherung trotz erhöhtem Risiko** Auch Handwerker profitieren von der auf sie zugeschnittenen Absicherung. Rund 30 Prozent aller meldepflichtigen Unfälle sind laut der Deutschen Gesetzlichen Unfallversicherung (DGUV) dem Handwerk zuzurechnen, entsprechend schwierig ist hier ein umfassender Schutz für den Fall der Fälle. Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker und industrielle Fachkräfte berücksichtigt das hohe Unfall- und Berufsunfähigkeitsrisiko und bietet realistische und erschwingliche Optionen für eine umfassende Absicherung, die flexible Gestaltungsmöglichkeiten lässt: Qualifizieren sich Handwerker beispielsweise weiter, kann eine Überprüfung der Berufseinstufung beziehungsweise Obergrenze für die Nachversicherung ohne erneute Risikoprüfung erfolgen. **Verbindliches Votum am Point-of-Sale** Abgeschlossen werden kann die Golden BU über alle Zielgruppen hinweg bequem und einfach in der Angebotssoftware der LV 1871. Sogar die für eine BU-Versicherung zugehörige Risikoprüfung kann direkt vor Ort oder auch online mit dem Kunden durchgeführt werden. Dafür müssen Geschäftspartner nur gemeinsam mit ihren Kunden die vorgegebenen Risikofragen in der Software beantworten. In den meisten Fällen kann dann ein verbindliches Votum über Zusage, Ausschlüsse oder Risikozuschläge auf Basis der Angaben zu den Risikofragen direkt eingesehen werden und der Antrag auf Wunsch auch elektronisch abgeschlossen werden. **Kategorien:** Jahre, 2024, News --- ### [Lücke des Monats zum Weltgesundheitstag: Berufsunfähigkeit - das vernachlässigte Risiko](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-weltgesundheitstag/) **Published:** April 9, 2024 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Die Lebenserwartung steigt, doch die Vorstellung von einer lebenslangen Arbeitsfähigkeit scheint für viele Deutsche immer mehr zu einem Wunschtraum zu werden. Der Financial Freedom Report 2023 der LV 1871 hat gezeigt, dass lediglich 43,8 Prozent der deutschen Bevölkerung davon ausgeht, bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter arbeitsfähig zu bleiben. 18,5 Prozent der Befragten glauben aufgrund ihrer psychischen Gesundheit nicht, dass sie bis 67 arbeiten können, während 29,0 Prozent dies aufgrund ihrer körperlichen Gesundheit bezweifeln. Die Zahlen deuten darauf hin, wie bewusst den erwerbsfähigen Menschen die Volatilität ihrer eigenen Gesundheit und Arbeitskraft ist. **Berufsunfähigkeit – Absicherungsbedarf ist groß** Vor diesem Hintergrund hat die LV 1871 in Zusammenarbeit mit Civey im März 2024 ein aktuelles Stimmungsbild zur Berufsunfähigkeitsvorsorge der erwerbsfähigen Bevölkerung in Deutschland abgefragt. Mit 73,4 Prozent zeigt sich, dass die große Mehrheit derzeit keine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat. Lediglich 21,1 Prozent der Befragten geben an, aktuell eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu besitzen. An der repräsentativen Online-Umfrage nahmen 2.523 Menschen teil. **Psyche wird zum Hauptgrund für Fehlzeiten und Berufsunfähigkeit** Krankenkassen verzeichneten für 2023 erneut Höchststände bei den Fehlzeiten der Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer. Besorgniserregend ist dabei der Anstieg der psychischen Erkrankungen. Auch bei den Berufsunfähigkeitsversicherern sind psychische Probleme seit einigen Jahren auf Platz eins der Gründe für Berufsunfähigkeit. Diese Entwicklung unterstreicht einmal mehr die Dringlichkeit, das Bewusstsein für psychische Gesundheit am Arbeitsplatz zu schärfen und für den oft lange unsichtbar bleibenden Einfluss auf die eigene Berufsfähigkeit zu sensibilisieren. **Berufsunfähigkeitsversicherung wichtiger denn je** „In Zeiten, in denen ein durchgängiges Erwerbsleben bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter immer weniger realistisch wird, gewinnt die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit weiter an Bedeutung“, sagt Sandra John, Leiterin Risiko- und Leistungsprüfung bei der LV 1871: „Erfreulich, dass Selbstachtsamkeit und das Bewusstsein für die psychische Gesundheit weiter zunehmen und damit auch die Angst abnimmt, darüber zu sprechen – gerade bei jüngeren Menschen. Eine Therapie ist für uns kein pauschaler Risikofaktor mehr beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Wir als Versicherer betrachten eine therapeutische Behandlung psychischer Leiden in unserer Risikoprüfung heute sehr differenziert und erweitern dadurch faktisch die Versicherbarkeit. Denn: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein wichtiger Baustein auf dem Weg zu finanzieller Unabhängigkeit und sollte so vielen Menschen wie möglich offenstehen.“ **Risiken vor Ort beim Abschluss prüfen** Gerade vor diesem Hintergrund muss auch in der konkreten Beratung zur Absicherung der Erwerbsfähigkeit gezielt für Berufsunfähigkeit durch psychische Leiden sensibilisiert werden. Hier sind Maklerinnen und Makler in ihrer unabhängigen Beratung gefragt, Kundinnen und Kunden über die Bedeutung und die Folgen psychischer Erkrankungen für die Erwerbsfähigkeit aufzuklären. So können individuell angepasste Absicherungslösungen gefunden werden, die den individuellen Bedürfnissen und Risiken gerecht werden. Die LV 1871 unterstützt ihre Geschäftspartner hier beim Abschluss und ermöglicht vor Ort bei den Kunden eine Risikoprüfung am Point-of-Sale. **Kategorien:** Jahre, 2024, Lücke des Monats --- ### [Geschäftsjahr 2023: LV 1871 deutlich erfolgreicher als der Markt](https://www.lv1871.de/news/geschaeftsjahr-2023-lv-1871-deutlich-erfolgreicher-als-der-markt/) **Published:** April 30, 2024 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Wir übertreffen 2023 bei den wesentlichen Kennzahlen teils deutlich das Marktniveau. Die Ergebnisse dieses sehr erfolgreichen Geschäftsjahres unterstreichen zum einen unsere starke Marktposition, zum anderen aber auch unsere überdurchschnittliche Finanzstärke, die erneut mit dem A+ Finanzrating ausgezeichnet wurde“, sagt LV 1871 Vorstandsvorsitzender Wolfgang Reichel. Die **Beitragssumme des Neugeschäfts** konnte im Marktvergleich deutlich um 6,0 Prozent (Markt: 2,3 Prozent) auf 2,1 Mrd. Euro (2022: 2,0 Mio. Euro) gesteigert werden. Die **laufenden Beitragseinnahmen** erhöhten sich – im Gegensatz zum hier stagnierenden Gesamtmarkt (0,0 Prozent) – um 5,3 Prozent auf 573,8 Mio. Euro (2022: 544,9 Mio. Euro). Aufgrund des veränderten Zinsumfelds wurde das Geschäft mit Einmalbeiträgen bewusst zurückgefahren. Dementsprechend gingen die gesamten **gebuchten Bruttobeitragseinnahmen** um 3,3 Prozent leicht zurück auf 677,3 Mio. Euro (2022: 700,5 Mio. Euro). **Innovative Produkte** Wachstumstreiber waren 2023 insbesondere die fondsgebundene Altersvorsorge sowie Berufsunfähigkeitslösungen mit innovativen Produktimpulsen. So hat die LV 1871 im vergangenen Geschäftsjahr als erster Anbieter in Deutschland eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Grundschüler eingeführt und ist damit als innovativer Anbieter ausgezeichnet worden. Der Fokus bei der Produktentwicklung lag außerdem bei Berufen im MINT- und Handwerksbereich – beides sehr stark nachgefragte und sehr spezifische Berufsfelder auf dem Markt. Diese zielgerichtete Entwicklung folgt der Strategie, bedarfsorientierte Lösungen für vielfältige Zielgruppen zu schaffen. **Positive Reservequote** Die LV 1871 ist und bleibt einer der finanzstärksten Lebensversicherer. Die internationale Ratingagentur Fitch Ratings attestierte erneut eine „sehr starke Kapitalausstattung“ und zeichnete die LV 1871 zum 19. Mal in Folge mit dem hervorragenden A+ Finanzstärkerating aus. Die Kapitalanlageallokation wird dabei als „gut diversifiziert“ herausgehoben. Deshalb konnte in einem anspruchsvollen Kapitalmarktumfeld eine **Kapitalanlagenperformance** von 5,1 Prozent erzielt werden. Die **Nettoverzinsung** betrug 3,0 Prozent (2022: 3,0 Prozent). Die **Nettobewertungsreserven** beliefen sich auf 326,1 Mio. Euro (2022: 259,7), was zu einer deutlich marktüberdurchschnittlichen Reservequote von 5,5 Prozent (2022: 4,4 Prozent) bezogen auf den Buchwert der Kapitalanlagen (5.963,4 Mio. Euro) führte. Damit verfügt die LV 1871 über eine positive **Reservequote**, während der Markt hier bei -7,4 Prozent liegt. Der **Rohüberschuss** liegt bei 151,2 Mio. Euro (2022: 152,4 Mio. Euro). **Eigenkapital weiter gestärkt** Das hohe Niveau der **Solvenzquote** wurde zum 31. Dezember 2023 ausgebaut und beträgt ohne Berücksichtigung der vorgesehenen Hilfs- und Übergangsmaßnahmen 599,2 Prozent. Das Eigenkapital wurde um 6,0 Mio. Euro (2022: 6,0 Mio. Euro) weiter gestärkt. Die **freie Rückstellung für Beitragsrückerstattung** konnte um 15,4 Prozent von 190,7 Mio. Euro auf 220,2 Mio. Euro gesteigert werden. **Kategorien:** Jahre, 2024, News --- ### [Silke Mallwitz ist neue Vorsitzende der Geschäftsleitung der LV 1871 Pensionsfonds AG](https://www.lv1871.de/news/silke-mallwitz-ist-neue-vorsitzende-der-geschaeftsleitung-der-lv-1871-pensionsfonds-ag/) **Published:** Mai 13, 2024 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Silke Mallwitz wird die Geschäfte der LV 1871 Pensionsfonds AG ab 1. Mai 2024 als Vorsitzende führen. Neben ihrer neuen Rolle ist Silke Mallwitz weiterhin verantwortlich für den Bereich betriebliche Altersversorgung bei der LV 1871, den sie seit zwölf Jahren leitet. Die Diplom-Wirtschaftsmathematikerin und Aktuarin ist seit 1995 in verschiedenen Positionen für die betriebliche Altersvorsorge bei der LV 1871 tätig. **Betriebliche Altersversorgung im Fokus** „Wir freuen uns, dass wir mit Silke Mallwitz eine sehr engagierte Geschäftsführerin mit umfassendem und langjährigem Knowhow in der bAV für diese Aufgabe gewinnen und so die Weichen für eine kontinuierliche Weiterentwicklung des Pensionsfonds stellen konnten“, sagt Dr. Klaus Math, Präsident des Verwaltungsrats der LV 1871 Pensionsfonds AG. „Martin Großmann danken wir für sein langjähriges, sehr erfolgreiches Engagement für den Pensionsfonds.“ **Pensionsfonds im Jahr 2007 gegründet** Die LV 1871 hat den Pensionsfonds mit Martin Großmann im Jahr 2007 in Liechtenstein gegründet und damit ihr Angebot um einen weiteren Durchführungsweg ergänzt. Der Standort Liechtenstein ermöglicht Unternehmen eine größere Flexibilität, sodass Auslagerungen von Pensionszusagen auf den Pensionsfonds optimal an die Unternehmenssituation angepasst werden können. Insbesondere bei der Finanzierung der Auslagerung bietet der LV 1871 Pensionsfonds mehr kundenfreundlichere Möglichkeiten für Unternehmen. **Kategorien:** Jahre, 2024, News --- ### [Flexibel in allen Lebensphasen: LV 1871 stellt neue fondsgebundene Rentenphase für die MeinPlan Fondsrente vor](https://www.lv1871.de/news/flexibel-in-allen-lebensphasen-lv-1871-stellt-neue-fondsgebundene-rentenphase-fuer-die-meinplan-fondsrente-vor/) **Published:** Mai 14, 2024 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Die Babyboomer gehen in Rente, der Generationenvertrag wackelt. Die Inflation entwertet die Altersvorsorge. Statt jetzt zu renditestarken Vorsorgeinstrumenten zu greifen, verlassen sich die Menschen auf den Staat, dessen Rentensystem sowieso schon unter Druck steht. Die staatliche Aktienrente ist ein Schritt in die richtige Richtung, greift aber zu kurz. Unsere neue fondsgebundene Rentengeneration ist deshalb die Antwort auf die aktuellen gesellschaftspolitischen Herausforderungen, denn damit ermöglichen wir Kundinnen und Kunden die Chance auf höhere Renten“, sagt LV 1871 Vorstand Hermann Schrögenauer. **Am Kapitalmarkt investiert bleiben** Die LV 1871 kombiniert die Sicherheit einer klassischen Rente mit den Vorteilen des Kapitalmarkts. Dazu wird eine lebenslang garantierte Rente mit einer fondsgebundenen variablen Zusatzrente vereint. Das dynamische Wertsicherungskonzept der LV 1871 ermöglicht dabei eine möglichst hohe und stabile Investitionsquote in das Fondsguthaben. Die garantierte Rente entspricht 75 Prozent der garantierten Rente, die sich bei einem klassischem Rentenbezug ergibt. Die variable Zusatzrente wird jährlich neu berechnet aus dem Fondguthaben und jeweils für ein Jahr fixiert. Damit können Kundinnen und Kunden ab sofort auch nach Rentenbeginn noch bis zum 90. Lebensjahr von den Chancen am Kapitalmarkt und einer höheren Rente profitieren und ihre Kaufkraft im Alter erhalten. Ein Wechsel in den klassischen Rentenbezug ist jederzeit möglich. **Aus mehr als 160 Fonds und ETF wählen** Bei der LV 1871 können Versicherungsnehmerinnen und -nehmer aus einer breiten Palette von mehr als 160 kostengünstigen, nachhaltigen oder aktiv gemangten Fonds und ETFs ihr eigenes Portfolio zusammenstellen. Weiterhin stehen auch aktiv gemanagte exklusive Portfoliolösungen der LV 1871 zur Verfügung. Shiften und Switchen ist sowohl in der Ansparzeit als auch in der Rentenphase unbegrenzt und kostenfrei möglich. Ebenso ermöglicht die LV 1871 Zuzahlungen, Auszahlungen und sogar einen monatlichen Auszahlplan – jeweils auch in der Rentenphase bereits ab 200 Euro. Entnahmen können anteilsmäßig aus allen Fonds gleichmäßig oder auch direkt aus definierten Einzelfonds erfolgen. Versicherungsvorteile nutzen** Ein automatisches Anlaufmanagement, wählbar zwischen 3 und 60 Monate, für Zuzahlungen und Einmalbeiträge in der Ansparphase minimiert das Risiko, zum falschen Zeitpunkt zu investieren. Je Zuzahlung ist dabei ein individuelles Anlaufmanagement möglich. Mit dem Ausgleichsmanagement behält die individuelle Anlageaufteilung ihr Chance-Risiko-Profil über die gesamte Vertragslaufzeit – auch im fondsgebundenen Rentenbezug. Ein Ablaufmanagement schichtet gegen Laufzeitende automatisch monatlich Fondsguthaben in risikoärmere Fonds um. Die Fondsauswahl kann hierfür individuell nach Kundenwunsch angepasst werden. Es kann jederzeit ein- und ausgeschlossen werden, ist flexibel wählbar zwischen 12 und 120 Monaten vor Rentenbeginn und wirkt auf alle Fonds in einem Vertrag. Eine Lock-in-Funktion sichert das frei verfügbare Fondsguthaben in der Ansparphase oder auch in der Rentenphase intelligent ab. **Digitale Tools einsetzen** Die fondsgebundenen Rententarife mit fondsgebundenem Rentenbezug und drei weiteren Rentenbezugsvarianten sind für Geschäftspartner und Kunden direkt am Point-of-Sale abschließbar. Ein Fondsfinder hilft bei der Auswahl der Anlage je nach Chance-Risiko-Profil. Anlageanpassungen oder Zuzahlungen können jederzeit online durchgeführt werden. Vermögenswerte und Vertragsdaten sind für Kunden tagesaktuell online einsehbar. **Kategorien:** Jahre, 2024, News --- ### [Online Marketing Academy: LV 1871 startet neue Sessions für Makler](https://www.lv1871.de/news/online-marketing-academy-lv-1871-startet-neue-sessions-fuer-makler/) **Published:** Juni 4, 2024 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Mit dem Ausbau der Online Marketing Academy vertiefen wir unser mehrfach ausgezeichnetes Angebot für Vermittler“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. „Alle unsere Experten kennen die Herausforderungen im Versicherungsvertrieb und bei der Steigerung der Präsenz im Web und auf Social Media sehr genau. Diese Branchennähe unterscheidet uns von anderen Angeboten. Unser Ziel ist es, die individuelle Sichtbarkeit und Wettbewerbsfähigkeit unserer Geschäftspartner zu verbessern und sie fit zu machen für den Vertrieb der Zukunft. Hier wird nur erfolgreich sein, wer Kunden schnell, flexibel und zielgerichtet den bestmöglichen Service bietet. Das breite Angebot unserer Online Marketing Academy ist genau darauf ausgerichtet.“ **Neue Sessions rund ums Online-Marketing** Die diesjährige Online Marketing Academy startet am 6. Juni 2024 mit dem Thema „*Google Search Console für Einsteiger*“. In dieser Session erfahren die Teilnehmer, wie sie das kostenlose Tool von Google nutzen können, um die Leistung ihrer Website in den Google-Suchergebnissen auszuwerten und zu optimieren. Die Session „*Wie Sie mit KI-Tools den Social Media Alltag erleichtern*“ bietet am 13. Juni praxisnahe Einblicke und Tipps zur Nutzung von KI-Tools wie ChatGPT, Canva oder dem Transkriptionstool WavoAI für die Optimierung der Onlinepräsenz und Social-Media-Aktivitäten. Das Programm wird am 20. Juni 2024 abgerundet mit der Session „*Google Analytics für Einsteiger*“. Hier werden die Grundlagen von Google Analytics 4 vermittelt und praxisnahe Anwendungsfälle zur Verbesserung der Website-Analyse vorgestellt. Die Teilnahme ist kostenfrei. Die Webinare haben eine Bildungszeit von 55 Minuten. Die Termine der Sessions im Überblick: - Juni 2024, 14:00 Uhr: Google Search Console für Einsteiger - Juni 2024, 14:00 Uhr: Wie Sie mit KI-Tools den Social-Media-Alltag erleichtern - Juni 2024, 14:00 Uhr: Google Analytics für Einsteiger **Umfassender Service für Geschäftspartner** Die Online Marketing Academy gibt es bereits seit 2020. Sie ergänzt den Partnerservice der LV 1871 und bietet Maklern die Möglichkeit, sich zum Online-Marketing-Profi weiterzubilden. Neben den drei aktuellen Sessions, die nach den Terminen auch als Aufzeichnungen verfügbar sind, finden Vermittler im [Partnerportal der LV 1871](/partnerportal/) auch eine umfangreiche Whitepaper-Bibliothek. Dort gibt es praxisnahe Tipps und Anleitungen zu verschiedenen Disziplinen des Online-Marketings wie Suchmaschinenoptimierung, Google-Anzeigen oder Social-Media-Reporting. **Kategorien:** Jahre, 2024, News --- ### [Aufschieben lohnt sich nicht: LV 1871 Kunden profitieren heute schon vom erhöhten Garantiezins 2025](https://www.lv1871.de/news/aufschieben-lohnt-sich-nicht-lv-1871-kunden-profitieren-heute-schon-vom-erhoehten-garantiezins-2025/) **Published:** Juni 6, 2024 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Die Anhebung des Höchstrechnungszinses auf 1 Prozent ist eine erfreuliche Nachricht für alle Verbraucher. Als finanzstarker und verlässlicher Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit stellen wir die Kundeninteressen in den Mittelpunkt. Deshalb garantieren wir eine Umstellung auf den höheren Rechnungszins zum Jahreswechsel für alle seit 1. Mai abgeschlossenen Verträge unserer MeinPlan Altersvorsorge und für alle ab 1. Juli abgeschlossenen Verträge unserer Golden BU Berufsunfähigkeitsversicherung sowie Bestattungs- und Erbvorsorge“, sagt LV 1871 Vorstand Dr. Klaus Math. **Umstellungsgarantie für Golden BU, Bestattungs- und Erbvorsorge** Bei ab 1. Juli 2024 abgeschlossenen selbstständigen Golden BU Berufsunfähigkeitsversicherungen (SBU privat und SBU bAV Einzelgeschäft) sowie bei Bestattungs- und Erbvorsorgeverträgen prüft die LV 1871 im ersten Halbjahr 2025, ob sich bei einem unveränderten zu zahlenden Beitrag beziehungsweise Einmalbeitrag mit dem ab 1. Januar 2025 geltenden Garantiezins eine höhere garantierte Berufsunfähigkeitsrente bzw. Versicherungssumme ergibt. In diesem Fall erhalten Kunden ein Angebot zur kostenlosen Umstellung. **Umstellungsgarantie für MeinPlan Produktfamilie** Bei ab 1. Mai abgeschlossenen fondsgebundenen Rentenversicherungen inklusive betrieblicher Altersvorsorge berechnet die LV 1871 im ersten Halbjahr 2025 den Rentenfaktor, den garantierten Rentenfaktor sowie eine gegebenenfalls vereinbarte garantierte Rente neu. Dabei wird der ab 1. Januar 2025 geltende Garantiezins für das Neugeschäft berücksichtigt. Die automatische Umstellung erfolgt kostenfrei. Änderungen für die Aufschubzeit ergeben sich nicht. Hier profitieren Kunden weiterhin bei Wahl einer Erlebensfallgarantie von attraktiven Investitionsquoten – wie bisher unabhängig vom Garantiezins. **Kategorien:** Jahre, 2024, News --- ### [Sorglos sterben und erben: LV 1871 optimiert Bestattungs- und Erbvorsorge](https://www.lv1871.de/news/sorglos-sterben-und-erben-lv-1871-optimiert-bestattungs-und-erbvorsorge/) **Published:** Juli 8, 2024 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Der Tod scheint seinen Ruf als Tabuthema langsam abzulegen: Fast jede zweite Person (47,7 %) spricht mit ihrem Partner über Tod (1). Dennoch: Nicht einmal die Hälfte der Menschen in Deutschland (44,7 %) hat ihren Nachlass bereits geregelt (2). Und: Mehr als die Hälfte (56,8 %) der Befragten (3) hat für das Eintreffen des Todesfalls finanziell nicht vorgesorgt – dabei ist mit Kosten in Höhe von 4.000 bis 12.000 Euro zu rechnen. **Berührungsängste in der Beratung abbauen** Eine gut durchdachte Vorsorge berücksichtigt zwei Komponenten: das Sterben, das heißt die Regelung der eigenen Bestattung, sowie das Erben, also die Versorgung der Hinterbliebenen. „Wir sollten nicht davor scheuen, mit unseren Lebenspartnern und Familienmitgliedern über den Tod zu sprechen. Dabei sollten wir unsere Vorstellungen rund um die eigene Beerdigung und die Versorgung der Hinterbliebenen möglichst frühzeitig klären. Kompetente Hilfestellung geben unabhängige Maklerinnen und Makler in einem offenen und sensiblen Beratungsgespräch“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. Bestattungsvorsorge in drei Varianten** Eine sinnvolle Lösung zur Regelung der Bestattung ist der Abschluss einer Bestattungsvorsorge. Hier bietet die LV 1871 seit Juli 2024 drei Absicherungsvarianten an: die Tarife Comfort (zuvor Sterbegeld), Comfort Plus (zuvor Sterbegeld Plus) und den neuen Premium-Tarif, der zusätzlich zur Erbrechtsberatung die Kostenübernahme für Überführung aus dem Ausland enthält, außerdem eine zusätzliche Leistung bei Unfalltod sowie eine Kinder- und Enkel-Mitversicherung, wie sie aktuell nur die LV 1871 anbietet. Alle Varianten sind gegen laufenden Zahlbeitrag (Eintrittsalter bis 90 Jahre) sowie nun auch gegen einen Einmalbeitrag abschließbar. Der Einmalbeitrag erlaubt eine Absicherung bis ins hohe Alter von 95 Jahren. Alle Tarife profitieren neben der flexiblen Wahl des Beitragsendalters von einem zusätzlichen Sofortschutz bei Unfalltod, einer optionalen Beitragsdynamik von 3 Prozent und Flexibilität durch Überbrückungsmöglichkeiten bei Zahlungsschwierigkeiten. Weitere Neurungen umfassen eine Optimierung der Staffelungsregelung, höhere Ersparnisse durch Neukalkulation der Beiträge sowie die Option eines Familienrabatts. **Erbvorsorge zur Entlastung der Erben** Auf eine Bestattung folgt für Hinterbliebene in der Regel die Auseinandersetzung mit dem Erbe der verstorbenen Person. Das kann schnell zur Belastung werden. Rund 40 % der Deutschen ist es ein Anliegen, dass im Erbfall ihre persönlichen Vorstellungen gewahrt werden. Ein Drittel (33,9 %) wünscht sich zudem eine minimierte Steuerlast für Erbende; 31,6 % beschäftigt die finanzielle Sicherheit ihrer Hinterbliebenen (4). Eine Erbvorsorge kann die notwendige Hilfestellung leisten, um die Erbschaftssteuer ans Finanzamt zu zahlen oder die Auszahlung an Geschwister oder pflichtteilsberechtigte Personen bei geerbten Immobilien zu stemmen. Als Kapitallebensversicherung zahlt sie die im Todesfall die vereinbarte Versicherungssumme an ihren Bezugsberechtigen aus. Kundinnen und Kunden können im Rahmen des modifizierten Produkts der LV 1871 nun auch höhere Summen gegen Wartezeit abschließen. Zudem profitieren sie bei der Erbvorsorge gegen Einmalbeitrag in einigen Fällen von einem Wahlrecht zwischen Wartezeit und Risikoprüfung sowie von einem neuen Überschusssystem mit zusätzlichem Todesfallbonus. (1) Online-Umfrage der LV 1871 zusammen mit Civey, Über welche dieser zukunftsrelevanten Themen haben Sie in bereits in einer partnerschaftlichen Beziehung gesprochen?, n=2.517, Februar 2024 (2) Online-Umfrage der LV 1871 zusammen mit Civey, Welche dieser Aussagen bezüglich der Vorsorge für Ihren Nachlass trifft am ehesten auf Sie zu?, n=1.071, April 2024 (3) Online-Umfrage der LV 1871 zusammen mit Civey, Sorgen Sie derzeit für Ihre eigene Bestattung vor?, n= 1.032, Mai 2023 (4) Online-Umfrage der LV 1871 zusammen mit Civey, Welche dieser Aspekte wären Ihnen bei der Regelung Ihres Nachlasses besonders wichtig?, n=1.070, April 2024 **Kategorien:** Jahre, 2024, News --- ### [Finanzielle Zukunft der eigenen Kinder sichern](https://www.lv1871.de/news/finanzielle-zukunft-der-eigenen-kinder-sichern/) **Published:** September 20, 2024 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Für jeden dritten Bundesbürger (34,9 Prozent) ist die finanzielle Absicherung für die Zukunft der Kinder oder Enkelkinder besonders wichtig. Das ist das Ergebnis einer im August 2024 im Auftrag der LV 1871 von Civey durchgeführten repräsentativen Befragung unter 2.502 Elternteilen in Deutschland. Die Mehrheit (54,4 %) würde für die Ausbildung bzw. ein Studium des Kindes sparen – 37,2 % für die finanzielle Unabhängigkeit des Kindes. Bereits jeder vierte Elternteil (29,6 %) sieht zudem die Altersvorsorge bzw. den Vermögensaufbau der Kinder als Anlass, finanziell vorzusorgen. Doch: Um ein finanzielles Polster für die eigenen Kinder aufzubauen, setzt ein Viertel der Eltern in Deutschland (26,3 %) nach wie vor auf Sparformen wie Tagesgeld, Festgeld oder ein Sparbuch. **Kindervorsorge legt die finanzielle Basis** „Wer früh anfängt, für das Alter und die finanzielle Sicherheit zu sorgen, altert mit einer Sorge weniger. Das gilt heute mehr denn je, denn wir erleben eine alternde Gesellschaft und die Herausforderung, selbst für zukunftsfeste Renten zu sorgen. Eltern und Großeltern können hier eine sehr gute und solide Basis für ihre Kinder legen. Unsere Kindervorsorge MeinPlan Kids verbindet dafür Sicherheit mit Renditechancen und Flexibilität“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. Mit der neuen Tarifgeneration profitieren Kunden von zahlreichen Neuerungen. Optimierte Zu- und Auszahlungsmöglichkeiten bieten noch mehr Flexibilität und Planbarkeit. Die BU-Option mit Pflegeschutz ab Vertragsbeginn fürs Kind kann bereits mit sechs Jahren in eine Berufsunfähigkeitsversicherung umgewandelt werden. **Optimierte BU-Option gibt noch mehr Sicherheit** Für die Ausübung der BU-Option mit Pflegeschutz wird der Gesundheitszustand des Kindes einmalig abgefragt; mit Einschulung ab dem 6. Lebensjahr kann die Umwandlung in eine selbstständige Berufsunfähigkeitsabsicherung erfolgen. Damit können Eltern oder Großeltern ihre Kinder oder Enkel von Anfang an für den weiteren Lebens- und Berufsweg absichern. Für 9 Euro monatlich ist diese besondere Absicherung durch die BU-Option inklusive einer lebenslang Pflegerente von 500 Euro monatlich möglich. **Flexibel bleiben in allen Lebensphasen der Kinder** Der Einstieg in die Fondsrente für Kinder ist jederzeit ab 25 Euro im Monat möglich, wahlweise mit einer Beitragsgarantie von 10 bis 90 Prozent. Kunden wählen aus einer Fondspalette von mehr als 160 Fonds oder den Portfoliolösungen der LV 1871. Familie und Freunde des Kindes können bereits ab 50 Euro mitsparen (Spar-Mit-Option). Zuzahlungen, Entnahmen oder ein Auszahlplan (Cash-to-Go) sind während der gesamten Laufzeit aus dem Fondsvermögen möglich – jetzt auch mit Einzelfonds und exklusiven Portfoliolösungen. Nach Ablauf der vereinbarten Versorgungsphase, frühestens ab Vollendung des 18. Lebensjahrs, kann der Nachwuchs den Vertrag selbst übernehmen und eigene Pläne umsetzen oder so für die eigene Rente weiter sparen. **Potenziale nutzen als Makler** Das Potenzial des Fondssparens über eine Versicherung ist groß: Eltern haben die Wichtigkeit der finanziellen Absicherung des Nachwuchses erkannt, wie die Umfrage zeigt. Maklerinnen und Makler können im persönlichen Gespräch mit Eltern noch intensiver auf die vielfältigen Optionen, die Sicherheit und die Flexibilität einer fondsgebundenen Kindervorsorge wie MeinPlan Kids eingehen und damit für die Alternative zum Sparbuch, Tagesgeld oder Festgeld sensibilisieren. **Kategorien:** Jahre, 2024, News --- ### [Lücke des Monats: Wunschvorstellung vs. Kostenfaktor – die Vorsorgelücke bei der Bestattungsvorsorge](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-wunschvorstellung-vs.-kostenfaktor-–-die-vorsorgeluecke-bei-der-bestattungsvorsorge/) **Published:** Oktober 29, 2024 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Gedanken über das eigene Ableben gehören eher nicht zum Alltag. Dennoch haben viele bereits klare Vorstellungen davon, wie sie begraben werden möchten. Die Ergebnisse einer im Oktober 2024 durchgeführten repräsentativen Umfrage von Civey im Auftrag der LV 1871 zeigen: Die Menschen in Deutschland tendieren vor allem zu Feuerbestattung (28,4 Prozent) und Waldbestattung (24,5 Prozent). 15,6 Prozent der Befragten bevorzugen eine klassische Erdbestattung. Eine Seebestattung wünschen sich nur 8,3 Prozent der Befragten. Und: 4,6 Prozent würden gerne anonym bestattet werden, während 2,3 Prozent zu einer Erdbestattung ohne Sarg tendieren. Eher unkonventionelle Bestattungsformen stehen dabei nicht auf der Tagesordnung – nur 4,2 Prozent können sich andere Bestattungsformen vorstellen. Damit zeichnen sich hierzulande mit der Feuer-, Wald- und Erdbestattung klare Präferenzen ab. **Bestattungsvorsorge – klare Vorstellungen** „Bestattungsvorsorge ist der Leitgedanke bei der Gründung unseres Versicherungsvereins gewesen. Verstädterung, Single-Haushalte und weit weg wohnende Kinder erhöhen die emotionale Belastung im Trauerfall. Noch dazu werden Hinterbliebene mit finanziellen Herausforderungen konfrontiert: Eine Feuerbestattung, wie sie sich mehr als ein Viertel der Deutschen wünscht, kostet schnell mehrere Tausend Euro, auch eine Waldbestattung kann je nach Umfang im fünfstelligen Bereich liegen, genauso wie eine Erdbestattung. Das sind Summen, die die meisten Menschen nicht einfach so stemmen können – insbesondere, wenn es darum geht, ein würdevolles Begräbnis nach den eigenen Wünschen zu erhalten“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. **Wünsche mit Bestattungsvorsorge umsetzen** Der eigene Tod kann genauso plötzlich wie unvorhersehbar eintreten. Damit die Hinterbliebenen sich neben der Trauer nicht zusätzlich mit finanziellen Sorgen rund um die Bestattung befassen müssen, bietet die Bestattungsvorsorge eine gute Möglichkeit, die eigenen Wünsche umgesetzt zu wissen und die Liebsten zu entlasten. Die Realität zeigt jedoch eine Vorsorgelücke: Mehr als die Hälfte der über 40-Jährigen in Deutschland (56,8 Prozent) sorgt nicht für die eigene Bestattung vor (Sorgen Sie derzeit für Ihre eigene Bestattung vor?, Civey-Umfrage im Auftrag der LV 1871, n=1.032, Mai 2023). Maklerinnen und Makler sollten dies als Impuls nutzen, um die Themen Sterben und Bestattung im Rahmen der persönlichen Beratung zu adressieren – nicht zuletzt, um etwaige Wissenslücken, Vorbehalte oder Berührungsängste abzubauen. **Kategorien:** Jahre, 2024, Lücke des Monats --- ### [Zum 20. Mal in Folge A+ im Fitch-Finanzstärkerating – Ausblick stabil](https://www.lv1871.de/news/zum-20-mal-in-folge-a-im-fitch-finanzstaerkerating-ausblick-stabil/) **Published:** November 20, 2024 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Das aktuelle Fitch-Rating unterstreicht zum 20. Mal in Folge die außergewöhnliche Widerstandsfähigkeit unseres Unternehmens – und das in einem zunehmend komplexeren wirtschaftlichen Umfeld. Es bestätigt unsere über Jahrzehnte ausgezeichnete Finanzstärke. Gerade in unsicheren Zeiten sind finanzielle Stabilität und langjährige Verlässlichkeit essenziell für das Vertrauen unserer Geschäftspartner und Kunden“, sagt Wolfgang Reichel, Vorstandsvorsitzender der LV 1871. **Starke finanzielle Performance** Auch 2024 überzeugt die LV 1871 die Analysten mit einer „sehr starken Kapitalausstattung“, die auf einem „extrem starken Ergebnis des Prism Global-Modells sowie auf der sehr starken Solvency II (S2)-Quote“ basiert. Nach Einschätzung von Fitch ist die LV 1871 „führender Berufsunfähigkeitsversicherer“ und „Top-10-Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung in Deutschland“. Das Kapitalanlagemanagement schätzen die Analysten als „stark“ und die Asset-Allokation der Gruppe als „gut diversifiziert“ ein. Darüber hinaus attestiert Fitch der LV 1871 eine „starke finanzielle Performance“. „Die versicherungstechnische Rentabilität der LV 1871 ist stark und stabil.“ Die Erträge sind nach Analyse durch Fitch „besser diversifiziert als bei einigen ihrer Wettbewerber“, was die Rentabilität „widerstandsfähiger gegenüber makroökomischen Veränderungen macht“. Vom Zinsänderungsrisiko ist die LV 1871 „weniger (…) betroffen als viele ihrer deutschen Wettbewerber“, wie Fitch im Ratingbericht ausführt. **Testsieger beim Bilanzrating im aktuellen Map-Report** Bereits Anfang November hatte die LV 1871 im aktuellen Map-Report 936 „Bilanzrating deutscher Lebensversicherer“ als neuer Testsieger mit der Bestnote „mmm+“ „hervorragend“ abgeschnitten und dabei erstmals den Marktführer überholt. Grundlage für die intensive Analyse waren 13 Bilanzkennzahlen, die jeweils im Fünfjahreszeitraum betrachtet wurden. **Kategorien:** Jahre, 2024, News --- ### [Financial Freedom Report 2024: Finanzielle Unabhängigkeit und frühe Rente ohne Finanzplanung, Altersvorsorge oder Arbeitskraftabsicherung?](https://www.lv1871.de/news/financial-freedom-report-2024-finanzielle-unabhaengigkeit-und-fruehe-rente-ohne-finanzplanung-altersvorsorge-oder-arbeitskraftabsicherung/) **Published:** November 26, 2024 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Knapp die Hälfte der Befragten möchte mit spätestens 60 Jahren in Rente gehen (49,0 Prozent). Gleichzeitig steigt das staatlich vorgesehene Renteneintrittsalter weiter an und die Belastung der arbeitenden Bevölkerung nimmt aufgrund der alternden Gesellschaft weiter zu. Umso erstaunlicher ist die Beobachtung, dass 37,6 Prozent der Generation Z (18- bis 29-Jährige) mit spätestens 50 in die Rente gehen möchten – deutlich mehr als in den anderen Altersgruppen. **Altersvorsorge: spät anfangen, früh in Rente?** Doch nicht nur beim Renteneintritt, sondern auch bei der Höhe des Rentenbezugs gehen Wunsch und Wirklichkeit auseinander: Zwei Drittel (62,4 Prozent) geben an, für ein gutes Leben im Ruhestand mindestens 2.000 Euro pro Monat zu benötigen. Dabei beträgt die durchschnittliche Rente in Deutschland nach Angaben der Deutschen Rentenversicherung 1.550 Euro. Dazu kommt: 10,3 Prozent der Befragten beginnen mit ihrer Altersvorsorge erst im Alter ab 41 Jahren und weitere 16,2 Prozent ab 31 Jahren. Bei einem gewünschtem monatlichem Renteneinkommen von 2.000 Euro und mehr kann das zu spät sein. Bei der Frage nach den bevorzugten Arten der Altersvorsorge steht an vorderster Stelle die betriebliche Altersvorsorge (31,2 Prozent), gefolgt von Immobilien und Bausparverträgen (29,9 Prozent). Ein Viertel (26,4 Prozent) investiert in Investmentfonds, Aktien oder ETFs, wobei deutlich mehr Männer (32,2 Prozent) als Frauen (20,1 Prozent) diese Möglichkeiten nutzen. 20,7 Prozent der Befragten wiederum investieren Erspartes in eine private Rentenvorsorge. „Vorsorgearten, bei denen man selbst wenig aktiv oder initiativ sein muss, dominieren wie die betriebliche Altersvorsorge und Immobilien. Eine Erklärung könnte eine krisenbedingte Paralyse und auch Unwissenheit darstellen“, sagt Wirtschaftspsychologin Prof. Dr. Julia Pitters, die den Financial Freedom Report 2024 wissenschaftlich begleitet hat. **Krank und berufsunfähig? Altersvorsorge in Gefahr** Finanzielle Unabhängigkeit wird hierzulande vor allem durch die eigene Arbeitskraft erreicht. Doch: Nur ein Fünftel (21,3 Prozent) besitzt eine Berufsunfähigkeitsversicherung, wie die Ergebnisse des Reports zeigen. Mehr als die Hälfte der Befragten (56,9 Prozent) hat derzeit keine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und hat auch nicht vor, eine abzuschließen. Passend dazu rechnet fast die Hälfte der Bundesbürger (45,8 Prozent) damit, im Arbeitsleben kein einziges Mal für sechs Monate oder länger auszufallen. Dabei ist in Deutschland im Schnitt tatsächlich jeder Vierte in seinem Arbeitsleben einmal berufsunfähig. Und: Psychische Krankheiten sind mittlerweile die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit. Ein ähnliches Bild zeigt sich beim Thema Risikolebensversicherung: 44,3 Prozent der Befragten haben keine Absicherung ihrer Hinterblieben für den eigenen Todesfall. Das trifft auch für mehr als ein Drittel (39,9 Prozent) der Befragten mit Kindern im Haushalt zu. „Über Krankheiten oder den eigenen Tod bzw. den von Familienmitgliedern denkt wohl niemand gerne nach. Im Kontext multipler Krisen und einem zunehmenden Gefühl der Unsicherheit in der Bevölkerung gewinnt der Gedanke der Absicherung der Familie oder Lebenspartner jedoch verstärkt an Bedeutung“, sagt LV 1871 Vorstand Hermann Schrögenauer. **Finanzplanung als Schlüssel, aber mit Beratung** Wie lassen sich die Lücken beim Vorsorgen und Absichern schließen? Ohne entsprechende Finanzbildung und -planung rückt finanzielle Unabhängigkeit schnell in weite Ferne. Daher ist es überraschend, dass nahezu jeder zweite Befragte (45,6 Prozent) gänzlich auf Beratung, Tools, Bücher, Podcasts oder Ratschläge aus dem Familien- und Freundeskreis verzichtet. Unter denjenigen, die solche Hilfsangebote in Anspruch nehmen, setzen ein Fünftel (19,7 Prozent) auf eine professionelle Beratung. Die jüngere Generation greift seltener auf professionelle Beratung zurück (7,6 Prozent), während sie in den anderen Altersgruppen von mindestens 20 Prozent in Anspruch genommen wird. „Wenn der Wunsch eines frühen Renteneintritts mit überdurchschnittlich hohem Rentenbezug eine realistische Option werden soll, müssen wir in Deutschland endlich die Berührungsängste bei der Finanzplanung ablegen. Es braucht hier nicht nur mehr Finanzbildung, sondern Strategien, um Ängste abzubauen und konkretes Handeln anzuregen. Folgen aus dem erlernten Wissen gut durchdachte Entscheidungen, lassen sich diese am besten mithilfe von unabhängigen Expertinnen und Experten umsetzen. Dank ihrer Fachkompetenz und bedürfnisorientierter Beratung unterstützen sie bei der Auswahl der passenden Lösungen“, sagt Hermann Schrögenauer. **LV 1871 Financial Freedom Report 2024** Für den Financial Freedom Report 2024 wurden im August dieses Jahres 2.500 Bundesbürgerinnen und Bundesbürger ab 18 Jahren befragt. Die LV 1871 untersucht mit der Studie zum vierten Mal in Folge das Verhältnis der Menschen von Freiheit und Finanzen allgemein und insbesondere auf die Auswirkungen auf finanzielle Vorsorge und Absicherung. Teilnehmende beantworteten Fragen unter anderem nach ihrem individuellen Verständnis von (finanzieller) Freiheit, gewünschtem Renteneintritt und Unterstützung bei der Finanzplanung. **Kategorien:** Jahre, 2024, News, Financial Freedom, Jahre, 2024 --- ### [Überschussbeteiligung auf hohem Niveau stabil](https://www.lv1871.de/news/ueberschussbeteiligung-auf-hohem-niveau-stabil/) **Published:** Dezember 10, 2024 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Die laufende Verzinsung für Neuverträge ab 1. Januar 2025 in Höhe von 2,7 Prozent setzt sich zusammen aus 1,0 Prozent Rechnungszins und 1,7 Prozent Zinsdividende. Dazu kommen die Schlussüberschussbeteiligung und die Beteiligung an den Bewertungsreserven, die je nach Tarif zusammen bei bis zu 0,9 Prozent liegen. Damit bleibt die LV 1871 ihrer Linie treu, für die Alters- und Risikovorsorge ihrer Mitglieder langfristig eine überdurchschnittliche Überschussbeteiligung mit einer hohen stabilen Wertentwicklung zu bieten, die kurzfristige Schwankungen ausgleicht. **Vertrauen durch Stabilität und Zuverlässigkeit** Finanzielle Stabilität und langjährige Zuverlässigkeit sind für das Vertrauen in einen Versicherer von besonderer Bedeutung. Die LV 1871 hat dafür eindrucksvolle Belege: Im diesjährigen Map-Report „Bilanzrating deutscher Lebensversicherer“ ist der Versicherungsverein neuer Testsieger – dafür wurden 13 Bilanzkennzahlen jeweils im Fünfjahreszeitraum unter die Lupe genommen. Auch im „M&M Rating LV-Unternehmen“ schneidet die LV 1871 mit der Bestnote „ausgezeichnet“ ab. Die internationale Ratingagentur Fitch Ratings hat der LV 1871 in diesem Jahr mit dem A+ Finanzstärkerating zum 20. Mal in Folge herausragende Finanzstärke attestiert – mit stabilem Ausblick. Darüber hinaus sind auch die Solvenzquote in Höhe von 599 Prozent (Stand 31. Dezember 2023) sowie die jahrzehntelange Stabilität der laufenden Zahlbeiträge in der Berufsunfähigkeitsversicherung ein starkes Signal an Geschäftspartner und Kunden. **Kategorien:** Jahre, 2024, News --- ### [Kunden haben wenig Zeit für die Beratung – digitale Tools entlasten Vermittler](https://www.lv1871.de/news/kunden-haben-wenig-zeit-fuer-die-beratung-digitale-tools-entlasten-vermittler/) **Published:** Januar 15, 2025 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Die Mehrheit (66,9 Prozent) der Bundesbürgerinnen und -bürger wünscht sich bei der Entscheidung für eine private Rentenversicherung eine Beratung unter zwei Stunden. Das zeigt eine repräsentative Umfrage der Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871), für die im August 2024 rund 2.500 Menschen ab 18 Jahren befragt wurden. Dabei muss das Geld im Alter für ein Viertel der gesamten Lebensdauer reichen: Frauen beziehen laut Daten des Statistischen Bundesamtes sowie der Deutschen Rentenversicherung durchschnittlich 18,8 Jahre lang und Männer 20,5 Jahre lang ihre Rente, wobei Frauen im Schnitt 83,2 Jahre und Männer 78,3 Jahre alt werden. **Ganzheitliche Beratung, aber schnell?** „Knappe zwei Stunden Beratung müssen nach Einschätzung von Kundinnen und Kunden für das Auskommen eines ganzen Lebensviertels ausreichen. Diese Anforderung ist angesichts der Schnelllebigkeit unserer Zeit zwar nachvollziehbar, in der Praxis aber nicht umsetzbar. Denn es geht nicht darum, möglichst schnell und billig abgesichert zu werden, sondern möglichst individuell, ganzheitlich und langfristig. Schließlich handelt es sich hier um lang laufende Verträge durch verschiedene Lebensphasen hindurch mit unterschiedlichsten Anforderungen, die es auch immer wieder zu überprüfen gilt. Damit Versicherungsmaklerinnen und -makler sich wirklich auf diese umfassende Beratung konzentrieren können, stellen wir ihnen eine Angebotssoftware zur Verfügung, mit der sie im Beratungsprozess wirklich Zeit sparen und voll digital zum Abschluss kommen können“, sagt LV 1871 Vorstand Hermann Schrögenauer. Die Angebotssoftware der LV 1871 ermöglicht unabhängigen Maklerinnen und Maklern einen schnellen und reibungslosen Prozess im Beratungsgespräch. Sie optimiert den Abschluss sowie den Antragsprozess von Lösungen rund um Altersvorsorge und biometrische Absicherung. Die intuitive Benutzeroberfläche umfasst eine Übersicht aller Tarife, Produktvarianten sowie Anträge und ihren Bearbeitungsstatus, unabhängig vom Eingangskanal. Gerade bei komplexen Themenstellungen werden Anträge mit der Tarifsoftware dynamisch und individuell je nach Kundensituation konfiguriert. Weil im Antragsprozess nichts vergessen werden kann, wird die Beratung für Maklerinnen und Makler sicherer. Geschäftspartner können Anträge direkt aus der Benutzeroberfläche per E-Mail an Kunden senden und bei Bedarf unkompliziert gemeinsam im Webformular anpassen. Und: Auch die Vergütung für die Beratung wird direkt nach Abschluss angestoßen. **Abschluss vor Ort beim Kunden** Sogar die für eine BU-Versicherung zugehörige Risikoprüfung kann direkt vor Ort oder auch online mit dem Kunden durchgeführt werden. Dafür müssen Geschäftspartner nur gemeinsam mit ihren Kunden die vorgegebenen Risikofragen in der Software beantworten. In den meisten Fällen kann dann ein verbindliches Votum über Zusage, Ausschlüsse oder Risikozuschläge auf Basis der Angaben zu den Risikofragen direkt eingesehen werden und der Antrag auf Wunsch auch elektronisch abgeschlossen werden. Damit wird die Software wesentlicher Bestandteil einer unabhängigen und individuellen Beratung. Dazu gehört eine eingehende Analyse der aktuellen und zukünftigen finanzielle Situation, das Festlegen individueller Vorsorgeziele sowie das Aufzeigen staatlicher Fördermöglichkeiten und steuerlicher Aspekte. Darüber hinaus ist es wichtig, verschiedene Altersvorsorgeprodukte und deren Optionen zu erläutern. Auch die Absicherung im Fall von Berufsunfähigkeit und die Risiken in den verschiedenen Phasen des Lebens gehören zu den zentralen Aspekten, die detailliert beleuchtet werden müssen. **Kategorien:** 2025, Jahre, News --- ### [LV 1871 stellt neue Basisrente vor – jetzt auch mit Einmalbeitrag](https://www.lv1871.de/news/lv1871-stellt-neue-basisrente-vor-jetzt-auch-mit-einmalbeitrag/) **Published:** Februar 13, 2025 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Der Einmalbeitrag ist bei der LV 1871 bereits ab 3.000 Euro und bis zur maximalen Höchst-Fördersumme von 29.444 Euro für Ledige bzw. 58.688 Euro für Verheiratete abschließbar. Kundinnen und Kunden bleiben aber weiterhin flexibel, da Zuzahlungen ab 200 Euro möglich sind. Darüber hinaus bietet die LV 1871 auch eine monatliche Beitragszahlung an. **Basisrente in drei Varianten** „Der Einmalbeitrag bietet sich vor allem an, wenn man beispielsweise eine größere Erbschaft, eine Abfindung, eine kurz vor Renteneintritt fällige Lebensversicherung oder bei Selbstständigen Geld aus einem größeren Auftrag für die private Altersvorsorge nutzen will. Steuervorteile in Kombination mit Produktfeatures wie unserer fondsgebundenen Rentenphase, einer BUZ, einer Pflegeoption oder unserer eXtra-Rente machen die Basisrente für Kunden und Geschäftspartner besonders attraktiv“, sagt Thomas Buchholz, Altersvorsorge- und Investment-Experte der LV 1871. Abschließbar ist die neue Generation der LV 1871 Basisrente je nach Vorsorgebedürfnis in drei Varianten. Neu ist die Basisrente mit fondsgebundenem Rentenbezug, mit dem die Kundinnen und Kunden auch in der Rentenphase an den Kapitalmärkten investiert bleiben. Nach wie vor im Angebot ist die Basisrente als fondsgebundene Rente mit klassischem Rentenbezug, die auch die eXtra-Rente bei schwerer Krankheit als Option inkludiert. Darüber hinaus bietet die LV 1871 eine Variante mit klassischem Rentenbezug und Pflegeoption bei Pflegebedürftigkeit. Bei allen Varianten kann der Rentenbezug an die persönliche Lebensplanung angepasst und aufgeschoben werden. **Altersvorsorge und Absicherung in einem** Nachdenken sollten gerade Selbstständige und Freiberufler auch über ihren finanziellen Schutz bei Berufsunfähigkeit. Denn: Mit den aktualisierten Tarifen hat die LV 1871 auch die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) zur Basisrente angepasst, die sich jetzt noch stärker an den Konditionen der vielfach ausgezeichneten selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU orientiert. **Digitaltipp zur Basisrente für Makler** Die verschiedenen Varianten der LV 1871 Basisrente wurden neu zertifiziert und klassifiziert. Der LV 1871 Fondsfinder zeigt Geschäftspartnern über das Filterkriterium „Basisrente“ eine umfangreiche Fondsauswahl, die für die Basisrente zugelassen ist. Je nach Kundenpräferenz kann hier eine individuelle Auswahl nach Fondsart, Fondskategorie, Anbieter, Region, Thema, aber auch ESG-Einstufung getroffen werden. Die klassifizierten Fonds sind auch in der Angebotssoftware der LV 1871 hinterlegt, in der Berechnung und Abschluss der Basisrente erfolgen. Aus Gründen der Zeitersparnis und zur besseren Skalierbarkeit des Basisrenten-Geschäfts können Makler die ausgewählten Fonds mit der Angebotssoftware auch als Vorlage für weitere Basisrenten-Kunden speichern. **Kategorien:** 2025, Jahre, News --- ### [TRIAS Versicherung AG und Policenwerk Assekuradeure GmbH gehen strategische Partnerschaft ein](https://www.lv1871.de/news/trias-versicherung-ag-und-policenwerk-assekuradeure-gmbh-gehen-strategische-partnerschaft-ein/) **Published:** März 25, 2025 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Die Kooperation vereint die umfassende Erfahrung der TRIAS im Bereich marktgerechter Versicherungsangebote mit der Expertise von Policenwerk in der Entwicklung flexibler Versicherungskonzepte. Gemeinsam werden die beiden Unternehmen neue Produktangebote gestalten, die den Anforderungen moderner Versicherungskunden entsprechen. „Wir freuen uns auf die Zusammenarbeit mit Policenwerk. Als Spezialist in der Übernahme von Risiken ist es unser Ziel, Policenwerk bestmöglich mit innovativen Lösungen zu unterstützen. Dabei sind uns eine persönliche Betreuung, digitale Prozesse, kurze Entscheidungswege und eine hohe Umsetzungsgeschwindigkeit sehr wichtig“, sagt TRIAS Vorständin Iris Bauer. Bertram Schad, Geschäftsführer der Policenwerk Assekuradeure GmbH, betont: „Mit der TRIAS haben wir einen starken Partner gewonnen. Zusammen können wir unsere Kompetenzen bündeln und nachhaltige, kundenorientierte Versicherungslösungen entwickeln.“ Die Partnerschaft unterstreicht das gemeinsame Engagement beider Unternehmen, die Versicherungsbranche durch innovative und zukunftsweisende Lösungen voranzubringen und die Zusammenarbeit in der Branche zu intensivieren. **Kategorien:** 2025, Jahre, News --- ### [Lücke des Monats zum Weltgesundheitstag: Berufsunfähig – und dann?](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-zum-weltgesundheitstag-berufsunfaehig-und-dann/) **Published:** April 7, 2025 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Laut Financial Freedom Report 2024 rechnen 45,8 Prozent der Erwerbstätigen nicht damit, im Lauf ihres Arbeitslebens krankheitsbedingt länger auszufallen. Dementsprechend verfügen der repräsentativen Umfrage unter rund 2.500 Erwerbstätigen aus dem August 2024 zufolge auch nur 21,3 Prozent über eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Doch: Die Wahrscheinlichkeit, länger krank und damit berufsunfähig zu werden, ist deutlich höher als die meisten vermuten. Laut dem aktuellen [AOK-Fehlzeiten-Report](https://www.aok.de/pp/gg/daten-und-analysen/fehlzeiten-report/), der die krankheitsbedingten Fehlzeiten von 15,1 Mio. berufstätigen AOK-Mitgliedern analysiert hat, fallen deutsche Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer im Durchschnitt 24 Tage pro Jahr aus – über eine 40-jährige Berufslaufbahn kann sich das schnell auf mehr als zwei Jahre summieren. **Berufsunfähigkeit kann jeden treffen** „Bereits nach sechs Wochen Krankheit entfällt der Anspruch auf Lohnfortzahlung im Krankheitsfall. Das Krankengeld der gesetzlichen Krankenkassen fällt niedriger aus als das Einkommen. Und die Erwerbsminderungsrente vom Staat beträgt allenfalls einen Bruchteil des letzten Bruttoeinkommens. Gleichzeitig kann eine Berufsunfähigkeit wirklich jeden treffen – vom Azubi bis zum Unternehmer. Dementsprechend kann die Fehleinschätzung des Risikos zu einer großen Versorgungslücke führen. Dabei ist Bürojob genauso betroffen wie ein körperlich anstrengender Beruf“, sagt LV 1871 Vorstand Hermann Schrögenauer. **Günstige Beiträge sichern durch frühzeitige Absicherung** Dennoch besitzen nur ein Fünftel der Befragten des Financial Freedom Reports 2024 eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Auffallend hierbei ist, dass insbesondere jüngere Menschen und in Ausbildung keine große Notwendigkeit für eine Absicherung ihrer Arbeitskraft sehen. Bei den Personen, die sich noch in Ausbildung befinden, denken 62,6 Prozent, dass sie in ihrem Beruf nicht über sechs Monate gesundheitsbedingt ausfallen. Nur 24,9 Prozent der 18-29-Jährigen besitzen eine BU-Versicherung. Und das obwohl erhöhte Krankenstände kein Phänomen sind, das ausschließlich bei Älteren auftritt. Im Gegenteil, besonders junge Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer weisen in den letzten Jahren viele Krankheitstage auf. Dabei lohnt sich ein BU-Abschluss bereits in jungen Jahren: Schülerinnen und Schüler, Azubis und Studierende leiden selten unter Vorerkrankungen, sodass ihr guter Gesundheitszustand als Basis für günstige Beiträge festgehalten werden kann. Die LV 1871 ermöglicht es bereits Schülerinnen und Schülern ab Grundschuleintritt mit sechs Jahren eine vollwertige Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, und das unabhängig vom späteren Job. Einen so frühen Abschluss bietet am deutschen Versicherungsmarkt aktuell nur die LV 1871 an. Dank flexibler Gestaltungsmöglichkeiten kann diese zudem laufend an den jeweiligen Lebensstandard angepasst werden und so den Versicherten ein Leben lang begleiten. **Maklerinnen und Makler als wichtige Partner** Hier sind Maklerinnen und Makler als unabhängige Beratungsinstanz gefragt, ihre Kundinnen und Kunden über die Bedeutung und die Folgen von Erkrankungen für die Erwerbsfähigkeit aufzuklären. Gemeinsam mit dem Kunden sollten individuell angepasste Absicherungslösungen gefunden werden, die den spezifischen Bedürfnissen und Risiken gerecht werden. Mit ihrer digitalen Antragsstrecke und zahlreichen Features unterstützt die LV 1871 ihre Geschäftspartner bei der Beratung rund ums Thema Berufsunfähigkeit. Bereits im Vorfeld können Makler über QuickRisk eine erste Einschätzung zur Risikoprüfung abfragen. Vor Ort beim Kunden führt die Angebotssoftware dynamisch und individuell durch den Antragsprozess und die individuellen Risikofragen – bis hin zur Risikoprüfung, die direkt vor Ort am Point-of-Sale gemeinsam mit dem Kunden durchgeführt werden kann. In den meisten Fällen kann direkt ein verbindliches Votum über Zusage, eventuelle Ausschlüsse oder Risikozuschläge abgegeben und der Antrag auch gleich mit elektronischer Unterschrift rechtssicher abgeschlossen werden. Spätere Anpassungen führen Kunden zusammen mit ihrem Berater bequem und online übers Kundenportal der LV 1871 durch. **Kategorien:** Jahre, 2025, Lücke des Monats --- ### [LV 1871 wächst stärker als die Branche – deutliches Plus im Neugeschäft und bei gebuchten Beiträgen](https://www.lv1871.de/news/lv-1871-waechst-staerker-als-die-branche-deutliches-plus-im-neugeschaeft-und-bei-gebuchten-beitraegen/) **Published:** Mai 6, 2025 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** **Die LV 1871 blickt auf ein sehr erfolgreiches Geschäftsjahr zurück: Die Neugeschäftsbeiträge und die gebuchten Bruttobeiträge stiegen branchenüberdurchschnittlich. Zudem erhielt die LV 1871 neben zahlreichen renommierten Auszeichnungen insbesondere das A+ Finanzstärkerating von Fitch zum 20. Mal in Folge.** Die **Beitragssumme des Neugeschäfts** konnte um 6,9 Prozent auf 2,3 Mrd. Euro (2023: 2,1 Mrd. Euro) gesteigert werden; das Wachstum liegt damit deutlich über dem Branchenniveau (4,3 Prozent). Die **gebuchten Bruttobeiträge** erhöhten sich um 4,5 Prozent auf 708,1 Mio. Euro (2023: 677,3 Mio. Euro) – der Markt liegt hier bei +3,1 Prozent. Die Steigerung ist insbesondere auf die **laufenden gebuchten Beitragseinnahmen** zurückzuführen, die um 5,6 Prozent zulegten (Markt: +0,2 Prozent). Der **Rohüberschuss** lag mit 150,0 Mio. Euro auf dem hohen Niveau des Vorjahres (2023: 151,2 Mio. Euro). Das **Eigenkapital** wurde erneut um 6,0 Mio. Euro gestärkt und beläuft sich zum Bilanzstichtag auf 157,0 Mio. Euro. Die **freie Rückstellung für Beitragsrückerstattung** konnte um 6,3 Prozent von 220,2 Mio. Euro auf 234,1 Mio. Euro erhöht werden. **Breit diversifizierte Kapitalanlagen** In einem weiterhin durch Unsicherheit geprägten Kapitalmarktumfeld erzielte die LV 1871 mit ihren breit diversifizierten Kapitalanlagen eine **Nettoverzinsung** von 3,2 Prozent (2023: 3,0 Prozent). Die **Nettobewertungsreserven** konnten zum Stichtag 31. Dezember 2024 um 36,7 Mio. Euro auf 362,7 Mio. Euro gesteigert werden, was einer marktüberdurchschnittlichen **Reservequote** von +6,2 Prozent (2023: +5,5 Prozent) im Verhältnis zum Buchwert der Kapitalanlagen (5.823,7 Mio. Euro) entspricht. Die Reservequote der Lebensversicherungsbranche war hingegen negativ und lag zum Jahresende 2024 bei -7,4 Prozent. **Ausgezeichnete Finanzstärke über Jahrzehnte** Die positive Geschäftsentwicklung sichert einmal mehr die herausragende Finanzstärke der LV 1871. Das **A+ Finanzstärkerating von Fitch** zum 20. Mal in Folge unterstreicht die außergewöhnliche Widerstandsfähigkeit der LV 1871 und bestätigt die über Jahrzehnte ausgezeichnete Finanzstärke. Darüber hinaus schnitt die LV 1871 im **Map-Report „Bilanzrating deutscher Lebensversicherer“ als neuer Testsieger** mit der Bestnote „mmm+“ „hervorragend“ ab und setzte sich damit an die Spitze der deutschen Lebensversicherer. **Attraktive Absicherungs- und Vorsorgelösungen** Attraktive Absicherungs- und Vorsorgelösungen waren die Grundlage für die sehr gute Geschäftsentwicklung im Jahr 2024. Berufsunfähigkeitsprodukte machten im Berichtsjahr 33,3 Prozent der Beitragssumme des Neugeschäfts aus. Der Anteil der fondsgebundenen Produkte betrug 58,2 Prozent. **Engagement für Nachhaltigkeit und als moderner Arbeitgeber** Auch im Jahr 2024 konnte die LV 1871 ihre qualitativen Nachhaltigkeitsziele konsequent weiterverfolgen. So wurde das Thema als unternehmensweite Grundhaltung verankert und die **Charta der Vielfalt** unterzeichnet, eine Initiative zur Förderung der Vielfalt in Unternehmen. Ihre Position als moderner und attraktiver Arbeitgeber konnte die LV 1871 weiter stärken. Der Einsatz für ein wertschätzendes und zukunftsorientiertes Arbeitsumfeld wurde durch verschiedene Auszeichnungen honoriert. **Kategorien:** 2025, Jahre, News --- ### [LV 1871: Prämienreduktion, höhere Obergrenzen und mehr Berufe in der Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/news/lv-1871-praemienreduktion-hoehere-obergrenzen-und-mehr-berufe-in-der-berufsunfaehigkeitsversicherung/) **Published:** Juni 24, 2025 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Mit der aktuellen Überarbeitung reagieren wir auf den Wandel am Arbeitsmarkt – die Anforderungen ändern sich und neue Berufsbilder entstehen. Wir möchten, dass sich noch mehr Menschen zu attraktiven Konditionen für den Fall der Berufsunfähigkeit absichern können“, sagt LV 1871 Vorstand Hermann Schrögenauer. „Von unserer Besserstufung für mehr als 200 Berufsbilder und der damit einhergehenden Prämienreduktion um bis zu 15 Prozent profitieren insbesondere Handwerker, industrielle Fachkräfte und MINT-Berufe.“ **Höhere Obergrenzen beim Nachversichern** Die Verbesserungen beinhalten auch höhere Obergrenzen in der Nachversicherungs- und Karrieregarantie – ein wichtiges Thema für Makler vor dem Hintergrund der aktuellen Entwicklungen am Arbeitsmarkt. Denn: Zusammen mit der Obergrenze der Nachversicherungsgarantie steigt jeweils auch die Obergrenze der Karrieregarantie. Hier kann es um bis zu 600 Euro gehen. **Mehr Berufe für die Berufsunfähigkeitsversicherung** Darüber hinaus hat die LV 1871 viele neue Berufe in die Liste der versicherbaren Tätigkeiten aufgenommen. Neue Berufsbilder sind beispielswiese Medizin- oder Umwelttechnologen, ESG-Manager oder Raumentwicklungsplaner. Bei den Studenten wurden weitere Studienrichtungen wie zum Beispiel Neurowissenschaften, Bioinformatik oder Geoinformatik ergänzt. **Digital in 15 Minuten zum fertigen Antrag** Ob der Beruf der Kunden versicherbar ist, sehen Geschäftspartner der LV 1871 auf einen Klick in der Angebotssoftware. Hier werden gleich im ersten Schritt Zahlbeitrag und Monatsrente live angezeigt; auch die Obergrenze der Nachversicherungsgarantie ist sofort einsehbar. In vier Schritten führt die Angebotssoftware durch die Angebotserstellung. Auch die Risikoprüfung ist in diesem Rahmen vor Ort beim Kunden durchführbar. Nach nur 15 Minuten kann der Antrag elektronisch unterschrieben und digital eingereicht werden. **Kategorien:** 2025, Jahre, News --- ### [Neuer CIO: Markus Denker verantwortet Kapitalanlagen der LV 1871](https://www.lv1871.de/news/markus-denker-neuer-cio-lv1871/) **Published:** Juli 28, 2025 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Neben seiner Rolle als CIO ist Markus Denker auch Mitglied der Geschäftsleitung bei der LV 1871 Pensionsfonds AG. Bereits seit Anfang 2024 steuert er als Abteilungsleiter die Kapitalanlagenstrategie der LV 1871. Seine berufliche Laufbahn umfasst mehrere leitende Positionen im Kapitalanlagemanagement von Versicherungsunternehmen. Er folgt auf Dr. Martin-Ulrich Fetzer, der nach 15 erfolgreichen Jahren im Unternehmen in den Ruhestand geht. ## Langfristige Investmentstrategie im Fokus Die LV 1871 verfolgt eine langfristig orientierte, breit diversifizierte Anlagestrategie. Fitch Ratings bewertet das Kapitalanlagenmanagement als „stark“, die Asset-Allokation als „gut diversifiziert“ und bestätigt der LV 1871 zudem eine „sehr starke Kapitalausstattung“. Diese Basis schafft nicht nur finanzielle Sicherheit, sondern stärkt auch das Vertrauen in fondsgebundene Angebote zur Altersvorsorge – ein wichtiges Signal an Kunden und Geschäftspartner, die verlässliche Vorsorgeprodukte suchen. Kunden wählen bei der LV 1871 individuell aus rund 170 Fonds und sieben gemanagten Portfoliolösungen. **Kategorien:** 2025, Jahre, News --- ### [Starke Produkte und eine Kampagne, die rockt](https://www.lv1871.de/news/financial-freedom-report-2025-140/) **Published:** Oktober 9, 2018 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** **Unterhaltsam und mit einem Augenzwinkern spielt das innovative Traditionsunternehmen dabei mit dem Ruf von Lebensversicherern und ihren Produkten. Die auf unabhängige Versicherungsvermittler ausgerichtete Kampagne geht mit frischem Look neue Wege.** Die beiden neuen fondsbasierten Rentenversicherungsprodukte „StartKlar“ und „[MeinPlan](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/)“ sind maßgeschneidert für alle, die bei klassischen Versicherungsmodellen entweder Einfachheit oder Flexibilität vermissen. Die beiden Produkte überzeugen durch eine klare Struktur sowie durch einfaches Handling und Flexibilität bei der Ein- und Auszahlung. Abschließbar sind sie bereits ab einem monatlichen Beitrag von 25 Euro. **Wirkt angestaubt, wird aber Ihr Leben rocken** Entsprechend direkt, frisch und etwas schräg präsentiert sich auch die Kampagne. Sie arbeitet mit auffälligen, farblich stark akzentuierten Retro-Motiven und spielt im Claim „Wirkt angestaubt, wird aber Ihr Leben rocken“ mit dem Klischee von Lebensversicherungen. Ab 28. September 2018 wird die Kampagne kanalübergreifend mit Fokus auf Versicherungsvermittler ausgespielt. Auch der neue Messestand der LV 1871 auf der Branchenmesse DKM wird ganz im Stil der Kampagne gestaltet sein. **Modern und innovativ** „Wir wollen mit dieser auffälligen Kampagne zeigen, dass unsere neuen Produkte „StartKlar“ und „MeinPlan“ innovativer sind als der Ruf der Branche. Wir nutzen diese Kampagne auch, um unserem gesamten Auftritt Schritt für Schritt eine neue, zeitgemäße Richtung zu geben. Damit transportieren wir unser innovatives Produktportfolio und unsere moderne Unternehmenskultur.“, sagt LV 1871 Marketingleiter Thomas Heindl. **Für Kunden und Geschäftspartner** Deshalb wurde auch die Website der LV 1871 (www.lv1871.de) relauncht. Neben der technischen Optimierung und Verbesserungen in Sachen Service und Übersichtlichkeit wurden Landingpages für die Produktgruppen geschaffen sowie ein neues Karriereportal eingeführt. Parallel intensiviert der Versicherer seine Aktivitäten in den sozialen Medien und der Medien-arbeit. Auch neu sind das komplett neu gestaltete Kundenportal und das Co-Creation-Tool. Als ausschließlich über Vermittler am Markt operierender Versicherer wird die LV 1871 ihr digitales Support-Angebot für ihre Geschäftspartner kontinuierlich weiter ausbauen. Die Kampagne wurde von der Kölner Agentur Counterpart Group entwickelt und umgesetzt. **Kategorien:** Jahre, 2018, News --- ### [„MeinPlan“ wird zur Familie: LV 1871 erweitert fondsgebundenes Angebot](https://www.lv1871.de/news/meinplan-familie-fondsgebundene-rentenversicherung/) **Published:** Oktober 14, 2019 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Wer sich in Zeiten von Niedrigzinsen finanziell absichern will, setzt auf fondsgebundene Anlagelösungen. Um Kunden jeden Alters und jeden Sparprofils eine Auswahl passender Fondsprodukte anbieten zu können, hat die LV 1871 ihre Produktpalette zum Start der DKM erweitert. **„MeinPlan Kids“ – einfach und flexibel sparen** Einfach und flexibel für Kinder sparen: Die LV 1871 schließt eine Marktlücke und bringt mit „MeinPlan Kids“ eine der modernsten Anlagelösungen für Kinder auf den Markt. Damit können Eltern, Großeltern oder Paten genauso wie Freunde der Familie für ein Kind vorsorgen und direkt in den Vertrag einzahlen. Ermöglicht wird das durch ein neues Feature für Zuzahlungen ab 50 Euro. **„MeinPlan Basisrente“** Die „[MeinPlan Basisrente](/basisrente/)“ kombiniert Steuervorteile mit modernen Produktfeatures aus der „MeinPlan Familie“ und bildet damit die erste Schicht des 3-Schichten-Modells der Altersvorsorge. Das Produkt zur privaten Altersvorsorge bietet eine Grundvorsorge für Selbstständige bis hin zum Top-Verdiener. **Neues Nachhaltigkeitsportfolio** Gleichzeitig bringt die LV 1871 eine neue, exklusive Fondslösung auf den Markt: Die „Strategie Nachhaltigkeit“ wurde von den Kapitalmarktexperten der LV 1871 zusammengestellt und besteht aus fünf nachhaltigen, FNG-zertifizierten Fonds. Damit geht die LV 1871 auf die Wünsche der Kunden nach einer größeren Auswahl nachhaltiger Anlageformen ein. Die LV 1871 wird die neuen Produkte auf der DKM 2019 vorstellen und ist in Halle 4 am Stand B02 zu finden. **Kategorien:** Jahre, 2019, News --- ### [MeinPlan Kids: Verjüngungskur für die Marke](https://www.lv1871.de/news/meinplan-kids-marke/) **Published:** Oktober 22, 2019 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** „Die Digitalisierung hat die Versicherungsmarken erreicht und wird sie auf den Prüfstand stellen. Wir sind in der vorteilhaften Lage, die Veränderung unserer Marke aus unserer aktuellen Position der Stärke vorantreiben zu können. Mit der Produktkampagne zu MeinPlan Kids setzen wir die Revitalisierung unserer Marke fort“, sagt Thomas Heindl, Leiter Marketing und Unternehmenskommunikation bei der LV 1871. **Kampagne: Gemeinsam rocken für reichlich Flocken** Passend dazu präsentiert sich die neue Kampagne. Wie im vergangenen Jahr arbeitet die LV 1871 mit auffälligen, farblich akzentuierten Retro-Motiven: ein Rocker trifft auf die Jüngsten im Vorsorge-Kosmos – getreu dem Motto „Gemeinsam rocken für reichlich Flocken“. Ab Oktober wird die Kampagne kanalübergreifend mit Fokus auf Versicherungsvermittler ausgespielt. Dabei wurde der Markenauftritt nicht nur optisch, sondern auch kommunikativ einer Verjüngungskur unterzogen. Auch das Produkt ist eine der modernsten Sparlösungen für Kinder am Markt. MeinPlan Kids hat einen flexiblen Ansatz mit lebenslangen Touchpoints. So können zum Beispiel Familie und Freunde jederzeit individuell mitsparen. **DKM: Web-Check live am Servicestand der LV 1871** Auch das B2B2C-Marketing denkt die LV 1871 aus der digitalen Markenbrille. So unterstützt der Versicherer beispielsweise seine Geschäftspartner mit eigenen Web-Days. Diesen Ansatz nimmt die LV 1871 auch auf der DKM, der Leitmesse der Versicherungsbranche, auf. So wird der werbliche Messeauftritt von einem Servicestand ergänzt, an dem Geschäftspartner unter anderem einen Website-Check durch SEO- und Web-Experten der LV 1871 durchführen lassen können. Die Geschäftspartner erhalten Tipps zur Optimierung ihrer digitalen Kundeninteraktion. Ihre Palette der [fondsgebundenen Rentenversicherungen](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) hat die LV 1871 pünktlich zur DKM erweitert: Die erfolgreichen Fondsrenten „StartKlar“ und „MeinPlan“ werden mit „MeinPlan Kids“ und der „MeinPlan Basisrente“ zur „MeinPlan Familie“. Mit „MeinPlan Kids“ hat der Versicherer eine der modernsten Sparlösungen für Kinder auf den Markt gebracht. Geschäftspartner können ihre Kunden damit ein Leben lang und über Generationen hinweg begleiten. **Kategorien:** Jahre, 2019, News --- ### [Financial Freedom Report 2024: Finanzielle Unabhängigkeit und Vorsorge in Krisenzeiten](https://www.lv1871.de/news/financial-freedom-report-2024-finanzielle-unabhaengigkeit-und-vorsorge-in-krisenzeiten/) **Published:** Oktober 24, 2024 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** Im Jahr 2024 sind es vor allem grundlegende Werte der Demokratie wie freie Meinungsäußerung (83 Prozent), selbstbestimmtes Handeln (79,5 Prozent), Bewegungsfreiheit (68,5 Prozent) und freie Wahlen (66,1 Prozent), die das allgemeine Verständnis von Freiheit prägen und im Vergleich zum Vorjahr nochmals zunehmen. Finanzielle Unabhängigkeit folgt dieses Jahr auf die genannten Werte mit 59,6 Prozent; 2023 waren es noch 62,8 Prozent: „Die Ergebnisse überraschen bei der aktuellen politischen Debatte über die Bedrohung der Demokratie kaum“, kommentiert Prof. Dr. Julia Pitters, Professorin für Wirtschaftspsychologie mit Schwerpunkt Finanzpsychologie an der Internationalen Hochschule, die den Financial Freedom Report 2024 wissenschaftlich begleitet hat. „Finanzielle Freiheit ist ein zentraler Baustein für ein selbstbestimmtes Leben. Sie umfasst nicht nur das Vorhandensein ausreichender finanzieller Mittel, sondern auch die Fähigkeit, fundierte Entscheidungen zu treffen, die langfristig Sicherheit und Wohlstand ermöglichen.“ **Negative Gefühle führen in die Negativspirale** Was fühlen die Menschen beim Gedanken an die privaten Finanzen? Jeder zweite Bundesbürger (50,3 Prozent) empfindet negative Gefühle. Dahingegen blicken nur ein Drittel (29,5 Prozent) positiv und weitere 20,2 Prozent neutral auf ihr Konto. „Die negativen Emotionen, insbesondere Sorgen und Zukunftsängste, können sich kontraproduktiv auf die Finanzplanung auswirken. Aus einer lähmenden Haltung kann leicht eine selbsterfüllende Prophezeiung entstehen. Es wird beispielsweise nicht weitsichtig investiert, was zu finanziellen Verlusten führt und die Ängste weiter schürt“, erklärt Prof. Dr. Julia Pitters das Phänomen der Negativspirale. **Zustand der finanziellen Normalität reicht nicht** Erstmals sinkt der Index im Vergleich zum Vorjahr von 44,8 Prozent (2023) auf 41,6 Prozent. Der seit 2022 erhobene Index bewegt sich bisher immer im Bereich „Normalität“. Finanzielle Normalität beschreibt den Zustand, der immer noch mit existenziellen Gefahren verbunden ist, sobald die Einkommensquelle versiegt. „Man kann davon ausgehen, dass die Menschen aufgrund der aktuellen äußeren Umstände weniger bzw. noch nicht genügend für ihre finanzielle Stabilität tun oder sich mit dem Thema noch nicht ausreichend beschäftigen, um die nächste Stufe erreichen, nämlich die Kontrolle über die eigenen Finanzen“, sagt LV 1871 Vorstand Hermann Schrögenauer. Der Financial Freedom Index zeichnet anhand der Bedeutung der Finanzen im Freiheitskontext zusammen mit der Zufriedenheit und dem Entspannungsgrad der Befragten ein Stimmungsbild der aktuellen Lage in Deutschland. Dabei wird auf einer Skala von 0 bis 100 Prozent zwischen den Stufen „Chaos‘ (0 bis 20 Prozent)“, „Normalität“ (20 bis 50 Prozent), „Kontrolle“ (50 bis 80 Prozent) und „Freiheit“ (80 bis 100 Prozent) unterschieden. **Gen Z: Mit finanzieller Freiheit Träume erfüllen** Grundsätzlich setzen die Menschen hierzulande wie auch in den Vorjahren finanzielle Freiheit gleich mit finanzieller Unabhängigkeit in allen Lebenslagen (59,2 Prozent). Darauf folgen die Aspekte nicht mehr arbeiten zu müssen (12,7 Prozent), die Erfüllung finanzieller Träume (10,7 Prozent) und der Wunsch eines frühen Renteneintritts (5,3 Prozent). Im Generationenvergleich wird das Ergebnis differenzierter. Die 18- bis 29-Jährigen, die sogenannte Gen Z, liegen mit 20,7 Prozent deutlich über dem Durchschnitt, unter finanzieller Freiheit die Erfüllung finanzieller Träume zu verstehen. Mit 40,7 Prozent wiederum stellen sie den niedrigsten Wert, finanziell unabhängig in allen Lebenslagen sein zu wollen. Konträr dazu ist die Zufriedenheit mit der eigenen finanziellen Situation und das Handeln der Gen Z: Sie sind die Altersgruppe, die am unzufriedensten ist mit den eigenen Finanzen (44,8 Prozent). „Im Gegensatz zu früher spielt die Wunscherfüllung heute eine viel wichtigere Rolle bei den jungen Menschen, noch bevor sie sich Gedanken über die Finanzierung machen. Bei den älteren Generationen ist dagegen der Gedanke viel stärker verankert, sich nur leisten zu können, was man auch bezahlen kann“, erklärt Prof. Dr. Julia Pitters. „Angesichts der größer werdenden Finanzierungslücke bei der staatlichen Rente und Themen wie Rezession und Inflation muss die Reaktion eine entsprechende weitsichtige sowie langfristige Finanzplanung sein. Je früher, desto besser. Und: Je professioneller, desto sinnvoller“, resümiert Hermann Schrögenauer. **LV 1871 Financial Freedom Report 2024** Für den Financial Freedom Report 2024 wurden im August dieses Jahres 2.500 Bundesbürgerinnen und Bundesbürger ab 18 Jahren befragt. Die LV 1871 untersucht mit der Studie zum vierten Mal in Folge das Verhältnis der Menschen von Freiheit und Finanzen allgemein und insbesondere auf die Auswirkungen auf finanzielle Vorsorge und Absicherung. Teilnehmende beantworteten Fragen unter anderem nach ihrem individuellen Verständnis von (finanzieller) Freiheit, gewünschtem Renteneintritt und Unterstützung bei der Finanzplanung. **Kategorien:** Jahre, 2024, News, Financial Freedom, Jahre, 2024 --- ### [Financial Freedom Report 2025: Gesundheitliche Risiken gefährden finanzielle Unabhängigkeit](https://www.lv1871.de/news/financial-freedom-report-2025/) **Published:** Oktober 22, 2025 **Author:** Julia Hauptmann **Content:** ![2025_Financial Freedom Report_Infografik](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/2025_financial-freedom-report_infografik-300x169.jpg "2025_Financial Freedom Report_Infografik - LV 1871")Nach den demokratischen Grundwerten wie selbstbestimmtem Handeln (81,4 Prozent) und freier Meinungsäußerung (80,9 Prozent) ist die Unabhängigkeit in finanziellen Angelegenheiten mit 67,8 Prozent für die Befragten zentral: „Globale Unsicherheiten, die mediale Betonung des Sparens und die wachsende Unzufriedenheit mit der eigenen Finanzlage verstärken den Wunsch nach finanzieller Freiheit“, erklärt Prof. Dr. Julia Pitters, Professorin für Wirtschaftspsychologie mit Schwerpunkt Finanz-Psychologie an der IU Internationalen Hochschule. **Negative Stimmung verdeutlicht Bedeutung der finanziellen Unabhängigkeit** Gleichzeitig hat die Zufriedenheit mit der eigenen finanziellen Situation den niedrigsten Stand der vergangenen vier Jahre erreicht. 40 Prozent sind unzufrieden, 15 Prozent sogar sehr unzufrieden. Das spiegelt sich auch in den negativen Gefühlen wider: 52,5 Prozent verbinden mit ihren Finanzen negative Gefühle; nur 29,4 Prozent sehen ihre Lage positiv. Dementsprechend liegt der Financial Freedom Index im Jahr 2025 bei 43,8 Prozent – ein klares Signal, dass die Bundesbürger ihre Finanzen nicht auf lange Sicht unter Kontrolle haben. Besonders trüb ist die Stimmung bei den 18- bis 29-Jährigen: 65,1 Prozent fühlen sich beunruhigt oder haben Zukunftsängste. „Die medial kommunizierte allgemein negative Stimmung scheint sich langsam auch auf die persönliche Finanzsituation auszuwirken. Während die älteren Generationen zufriedener sind, da sie weniger Einschnitte befürchten, steigt die Unzufriedenheit bei den Jüngeren“, ordnet Prof. Dr. Julia Pitters die Unterschiede bei den Generationen ein. **Krankheit und Berufsunfähigkeit als größte Gefahren** Als größte Bedrohungen für die finanzielle Unabhängigkeit nennen die Befragten Krankheiten (53,2 Prozent) und Berufsunfähigkeit (37,4 Prozent). Gleichzeitig unterschätzen viele das tatsächliche Risiko: Mehr Menschen gehen davon aus, während ihres Arbeitslebens nicht berufsunfähig zu werden (45,2 Prozent) als umgekehrt (37,1 Prozent). LV 1871 Vorstand Hermann Schrögenauer warnt: „Viele unterschätzen nach wie vor das Risiko einer Berufsunfähigkeit. Dabei stellt Krankheit eine reale Bedrohung für die finanzielle Unabhängigkeit dar. Psychische Probleme sind heute die Nummer-1-Ursache für Berufsunfähigkeit, dicht gefolgt von Einschränkungen am Bewegungsapparat. Umso wichtiger ist eine ernsthafte Auseinandersetzung mit dem Thema.“ Fast 44 Prozent würden im Ernstfall auf Ersparnisse zurückgreifen. Doch 52,4 Prozent könnten maximal sechs Monate ohne Einkommen überbrücken. Knapp ein Fünftel weiß gar nicht, wie lange die eigenen Mittel reichen würden. Angesichts einer durchschnittlichen Berufsunfähigkeit von sieben Jahren, ist das für die meisten existenzbedrohend. Rund die Hälfte der Befragten (53,6 Prozent) rechnet zudem mit staatlicher Unterstützung – ein riskantes Vertrauen. **Psychologische Verzerrungen unterstreichen Bedeutung von Vorsorge und Maklern** „Wir sehen ein klares Wahrnehmungsparadox: Finanzielle Unabhängigkeit gewinnt an Bedeutung, doch persönliche Risiken wie Krankheit oder Berufsunfähigkeit werden systematisch unterschätzt. Stattdessen prägen Themen wie Inflation das Risikobewusstsein – weil sie in den Medien stärker präsent sind und damit durch die Verfügbarkeitsheuristik überbewertet werden. So wird das reale Risiko einer Berufsunfähigkeit verdrängt und notwendige Entscheidungen werden vertagt. Umso wichtiger ist es, Mythen aufzubrechen, Risiken transparent zu machen und Menschen zum Handeln zu bewegen“, sagt Prof. Dr. Julia Pitters zu den vorliegenden Ergebnissen. Vor dem Hintergrund der Studienergebnisse verweist LV 1871 Vorstand Hermann Schrögenauer auf die zentrale Rolle der Berufsunfähigkeitsversicherung: „Wer seine finanzielle Unabhängigkeit bewahren will, darf nicht allein auf Ersparnisse oder staatliche Leistungen setzen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist das Fundament einer jeden soliden Finanzplanung. Sinnvoll ist ein Einstieg bereits im Kindes- oder Jugendalter, wenn Beiträge niedrig und Gesundheitsprüfungen noch weitestgehend unkompliziert sind. Unabhängige Maklerinnen und Makler machen hier den entscheidenden Unterschied, weil sie wirklich auf Seite der Kunden stehen, Risiken klar benennen können und individuelle Lösungen aufzeigen.“ **Über den Financial Freedom Report** Für den Financial Freedom Report 2025 wurden im August diesen Jahres 2.500 Bundesbürgerinnen und Bundesbürger ab 18 Jahren befragt. Die LV 1871 untersucht mit der repräsentativen Umfrage zum fünften Mal in Folge das Verhältnis der Menschen zu Freiheit und Finanzen allgemein und insbesondere die Auswirkungen auf finanzielle Vorsorge und Absicherung. Die Befragung umfasste Fragen zum subjektiven Freiheitsverständnis der Teilnehmenden, zur Rolle finanzieller Ressourcen in diesem Kontext sowie zu möglichen Bedrohungen der finanziellen Selbstbestimmung. **Kategorien:** Jahre, 2021, News, Financial Freedom --- ## Seiten ### [Home](https://www.lv1871.de/) **Published:** Mai 19, 2021 **Author:** Andreas Weber **Content:** ![Qualitaetssiegel-09-2026-LV1871-RLV-Extra-Konstante-Absicherung-FFF+_hoch](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/qualitaetssiegel-09-2026-lv1871-rlv-extra-konstante-absicherung-fff_hoch.png "Qualitaetssiegel-09-2026-LV1871-RLV-Extra-Konstante-Absicherung-FFF+_hoch - LV 1871") Zukunft in Eigenregie # Risikolebensversicherung ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Für die Familienabsicherung wird oft das Drei- bis Fünffache des Jahreseinkommens empfohlen – bei Krediten die jeweilige Kredithöhe. Gewünschte Versicherungssumme \* Beitrag berechnen [](/berufsunfaehigkeitsversicherung/)![Icon Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2022/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_S_Berufsunfaehigkeitsversicherung.svg "Icon Berufsunfähigkeitsversicherung - LV 1871") ## Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ "Jetzt informieren") [](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/)![Icon Fondsgebundene Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Fondsgebundene_Rentenversicherung_mind.svg "Icon Fondsgebundene Rentenversicherung - LV 1871") Fondsgebundene Rentenversicherung [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/ "Jetzt informieren") [](/sterbegeldversicherung/)![Icon Sterbegeldversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2022/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_S_Sterbegeldversicherung.svg "Icon Sterbegeldversicherung - LV 1871") ## Sterbegeldversicherung [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/ "Jetzt informieren") [Alle Versicherungen](/versicherungen/ "Alle Versicherungen") [![LV1871_BUSchutz_zum_Abheben_Motiv_Mann_1185x195px_V1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/lv1871_buschutz_zum_abheben_motiv_mann_1185x195px_v1.jpg "LV1871_BUSchutz_zum_Abheben_Motiv_Mann_1185x195px_V1 - LV 1871")](/news/berufsunfaehigkeit-kammerberufe-im-fokus-der-lv-1871/) [![LV1871_BUSchutz_zum_Abheben_Motiv_Mann_600x250px_V1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/lv1871_buschutz_zum_abheben_motiv_mann_600x250px_v1.jpg "LV1871_BUSchutz_zum_Abheben_Motiv_Mann_600x250px_V1 - LV 1871")](/news/berufsunfaehigkeit-kammerberufe-im-fokus-der-lv-1871/) Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## Wie können wir Ihnen behilflich sein? ![Kontakt](https://www.lv1871.de/app/uploads/2022/03/kontakt_01.jpg "Kontakt - LV 1871") ### Kontakt Ihr direkter Draht zu uns. Haben Sie Fragen oder andere Anliegen? [Jetzt Kontakt aufnehmen](# "Jetzt Kontakt aufnehmen") ![Kundenportal LV 1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2022/03/kundenportal_01.jpg "Kundenportal - LV 1871") ### Kundenportal Verwalten Sie Ihre Verträge und vieles mehr direkt in unserem Kundenportal. [Zum Kundenportal der LV 1871](https://serviceonline.lv1871.de/#/ "Zum Kundenportal der LV 1871") ![Partnerportal](https://www.lv1871.de/app/uploads/2022/03/partnerportal_01.jpg "Partnerportal - LV 1871") ### Geschäftspartner-Portal Vorsorgewissen für Versicherungsexperten [Zum Geschäftspartner-Portal der LV 1871](/partnerportal/ "Zum Geschäftspartner-Portal der LV 1871") ## Bewertungen & Auszeichnungen der Experten Vertrauen Sie nicht nur auf unser Wort [![Qualitaetssiegel-09-2026-LV1871-RLV-Extra-Konstante-Absicherung-FFF+_quer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/qualitaetssiegel-09-2026-lv1871-rlv-extra-konstante-absicherung-fff_quer.png "Qualitaetssiegel-09-2026-LV1871-RLV-Extra-Konstante-Absicherung-FFF+_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/qualitaetssiegel-09-2026-lv1871-rlv-extra-konstante-absicherung-fff_quer.png) FFF+ Franke & Bornberg [![DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png "DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png) Testsieger BU Deutscher Versicherungs-Award [![FoMo_Sterbegeld_2026](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/fomo_sterbegeld_2026.png "FoMo_Sterbegeld_2026 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/fomo_sterbegeld_2026.png) Sehr Gut Focus Money [![2025-10-Qualitaetssiegel-mapreport-LV1871-Bilanzrating-DLV-mmm+TESTSIEGER](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png "2025-10-Qualitaetssiegel-mapreport-LV1871-Bilanzrating-DLV-mmm+TESTSIEGER - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png) mmm+ map-report [![2026-07_softfair-BU-Leistungsrating_LV1871_Golden-BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/2026_07_softfair-bu-leistungsrating_lv1871_goldenbu_gueltig-bis_06_2027.png "2026_07_softfair BU-Leistungsrating_LV1871_GoldenBU_gültig bis_06_2027 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/2026_07_softfair-bu-leistungsrating_lv1871_goldenbu_gueltig-bis_06_2027.png) Hervorragend softfair [![Qualitaetssiegel-FuB-ntv-Mustersiegel-SehrGut-AKS-BU-02_hoch](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_hoch.png "Qualitaetssiegel-FuB-ntv-Mustersiegel-SehrGut-AKS-BU-02_hoch - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_hoch.png) Sehr Gut ntv Test [![Stabilitätsrating der Berufsunfähigkeitsversicherer - map-report: LV 1871 mit hervorragenden Leistungen ausgezeichnet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/2026-03-qualitaetssiegel-map-report-lv1871-stabilitaet-bu-mmm.png "2026-03-qualitaetssiegel-map-report-lv1871-stabilitaet-bu-mmm - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/2026-03-qualitaetssiegel-map-report-lv1871-stabilitaet-bu-mmm.png) mmm+ map-report [![Siegel Focus-Money Risikolebensversicherung der LV 1871 als Produkt des Monats](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/fomo-vp1426-pdm-siegel-lv1871_rlv_2026.png "FoMo-VP1426-PDM-Siegel-LV1871_RLV_2026 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/fomo-vp1426-pdm-siegel-lv1871_rlv_2026.png) Produkt des Monats Focus Money [![kununu_TopCompanyBadge_2026_RGB_wFrame](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/12/kununu_topcompanybadge_2026_rgb_wframe.png "kununu_TopCompanyBadge_2026_RGB_wFrame - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/12/kununu_topcompanybadge_2026_rgb_wframe.png) Top Company kununu [![IVFP Siegel bAV Kompetenz Sondersiegel 2024](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv1871_gs_bavk_sonder_26.png "LV1871_GS_bAVK_Sonder_26 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv1871_gs_bavk_sonder_26.png) Top Ausgezeichnet ivfp [![Siegel Franke & Bornberg: LV 1871 Mein Plan FRV Privatrente erhält ausgezeichnet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/qualitaetssiegel-10-2023-lv1871-meinplan-frv-privatrente-ausgezeichnet-seit-2019-fff_quer.png "Siegel Franke & Bornberg: LV 1871 Mein Plan FRV Privatrente erhält ausgezeichnet - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/qualitaetssiegel-10-2023-lv1871-meinplan-frv-privatrente-ausgezeichnet-seit-2019-fff_quer.png) FFF+ Franke & Bornberg [![FoMo siegel_beste BU-Rente_akademiker_202540_FoMo_BU_Ak_SV_b](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/fomo-siegel_beste-bu-rente_akademiker_202540_fomo_bu_ak_sv_b.png "FoMo siegel_beste BU-Rente_akademiker_202540_FoMo_BU_Ak_SV_b - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/fomo-siegel_beste-bu-rente_akademiker_202540_fomo_bu_ak_sv_b.png) Beste BU-Rente Focus Money [![Siegel WirtschaftsWoche: LV 1871 ausgezeichnet als Beste Risikolebensversicherung (Tarif R1 mit Kind Basis)](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/wiwo_mm_risikolebensversicherungen_beste_2026_lv_1871.png "WiWo_MM_Risikolebensversicherungen_Beste_2026_LV_1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/wiwo_mm_risikolebensversicherungen_beste_2026_lv_1871.png) Beste Risikolebensversicherungen WirtschaftsWoche [![Qualitaetssiegel-03-2026-LV1871-AKS-LV-BU-Golden-BU-AU-FFF+_quer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_quer.png "Qualitaetssiegel-03-2026-LV1871-AKS-LV-BU-Golden-BU-AU-FFF+_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_quer.png) FFF+ Franke & Bornberg [![BPTL Zertifizierungssiegel 04 2024 03 2027](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/04/bptl_zertifizierungssiegel_-04_2024-03_2027.png "BPTL_Zertifizierungssiegel_ 04_2024-03_2027 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/04/bptl_zertifizierungssiegel_-04_2024-03_2027.png) Top-Ausbilder Best Place to Learn [![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png) Testsieger Berufsunfähigkeitsversicherungen WirtschaftsWoche [![Webformat_MM_LV1871_LVUnternehmen_gesamt_5_rgb](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png "webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png) Ausgezeichnet Morgan & Morgan [![fitch ratings a web](https://www.lv1871.de/app/uploads/2022/03/fitch-ratings-a-web.webp "fitch-ratings-a-web - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2022/03/fitch-ratings-a-web.webp) A+ Stark Fitch Ratings ## Das sagen unsere Kunden > Ein befreundeter Versicherungsmakler hat die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 gelobt. Gut finde ich: Kompetente, freundliche Mitarbeiter am Service-Telefon – ohne lange Wartezeit. Ich habe auch einen Online-Zugang zu meinen Vertragsdaten. > Schnelle und kompetente Auskunft, vor allem bei telefonischen Rückfragen. Neuerdings gibt es auch die Möglichkeit, direkt mit einem Ansprechpartner zu chatten. Die Finanzstärke ist sehr gut, was einen hoffnungsvoll in die Zukunft blicken lässt. > Individueller Kundenservice und engagierte Mitarbeiter, die auch mal ad hoc eigenständig entscheiden und nicht immer Rücksprache halten. Toll ist, dass man einen persönlichen Ansprechpartner hat, den es auch wirklich gibt, und man nicht an eine Hotline verwiesen wird. ## Neues aus Markt und Unternehmen - ![Hauptverwaltung_Rechteckig 2000x1500](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/hauptverwaltung_rechteckig-2000x1500-1.jpg "Hauptverwaltung_Rechteckig 2000x1500 - LV 1871")#### [ Zum 22. Mal in Folge: Fitch bestätigt A+ für die LV 1871 – Ausblick weiterhin stabil ](https://www.lv1871.de/news/zum-22-mal-in-folge-a-im-fitch-finanzstaerkerating/) [](https://www.lv1871.de/news/zum-22-mal-in-folge-a-im-fitch-finanzstaerkerating/) ### [Zum 22. Mal in Folge: Fitch bestätigt A+ für die LV 1871 – Ausblick weiterhin stabil](https://www.lv1871.de/news/zum-22-mal-in-folge-a-im-fitch-finanzstaerkerating/) 2026-08-03T10:12:47+02:00Montag, 3. August 2026| „Das A+ Rating über mehr als zwei Jahrzehnte ist eine Bestätigung unserer Kontinuität, Stabilität und langfristig hohen Finanzstärke. Das ist insbesondere für Kundinnen und Kunden entscheidend, die langfristige Berufsunfähigkeits- und Rentenversicherungsverträge abschließen. Dass Fitch unsere Finanzkraft nun bereits zum \[...\] [Mehr lesen](https://www.lv1871.de/news/zum-22-mal-in-folge-a-im-fitch-finanzstaerkerating/) - ![LV 1871_Dr Klaus Math_Pressebild](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/06/lv-1871_dr-klaus-math_pressebild.jpg "LV 1871_Dr Klaus Math_Pressebild - LV 1871")#### [ LV 1871 stellt neue Risikolebensversicherung vor ](https://www.lv1871.de/news/lv-1871-stellt-neue-risikolebensversicherung-vor/) [](https://www.lv1871.de/news/lv-1871-stellt-neue-risikolebensversicherung-vor/) ### [LV 1871 stellt neue Risikolebensversicherung vor](https://www.lv1871.de/news/lv-1871-stellt-neue-risikolebensversicherung-vor/) 2026-07-07T09:52:27+02:00Dienstag, 7. Juli 2026| Die neuen Tarife Kompakt und Extra sichern den Todesfall ab und stehen in drei Absicherungsvarianten mit gleichbleibender, gleichmäßig fallender und annuitätisch fallender Versicherungssumme zur Verfügung. Beide Tarife enthalten neben einem vorläufigen Versicherungsschutz eine Vorableistung, eine Sofortleistung und eine ereignisabhängige \[...\] [Mehr lesen](https://www.lv1871.de/news/lv-1871-stellt-neue-risikolebensversicherung-vor/) - ![LV 1871_Dr Klaus Math_Pressebild](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/06/lv-1871_dr-klaus-math_pressebild.jpg "LV 1871_Dr Klaus Math_Pressebild - LV 1871")#### [ Studie: Steigendes Sicherheitsbedürfnis trifft auf lückenhafte finanzielle Vorsorge ](https://www.lv1871.de/news/studie-steigendes-sicherheitsbeduerfnis-trifft-auf-lueckenhafte-finanzielle-vorsorge/) [](https://www.lv1871.de/news/studie-steigendes-sicherheitsbeduerfnis-trifft-auf-lueckenhafte-finanzielle-vorsorge/) ### [Studie: Steigendes Sicherheitsbedürfnis trifft auf lückenhafte finanzielle Vorsorge](https://www.lv1871.de/news/studie-steigendes-sicherheitsbeduerfnis-trifft-auf-lueckenhafte-finanzielle-vorsorge/) 2026-06-15T16:55:56+02:00Dienstag, 16. Juni 2026| Globale Krisen verändern das Sicherheitsgefühl der Menschen in Deutschland nachhaltig: 49 Prozent der Bevölkerung geben an, dass ihr Bedürfnis nach finanzieller Sicherheit im Vergleich zum Vorjahr gestiegen ist. Gleichzeitig fühlen sich 52 Prozent der Menschen schlecht oder nur mittelmäßig \[...\] [Mehr lesen](https://www.lv1871.de/news/studie-steigendes-sicherheitsbeduerfnis-trifft-auf-lueckenhafte-finanzielle-vorsorge/) ## Die LV 1871: Wir über uns Auf diesen Wegen erreichen Sie uns direkt ![Unternehmensportrait](https://www.lv1871.de/app/uploads/2022/03/Unternehmensportrait.jpeg "Unternehmensportrait - LV 1871") ### Unternehmensportrait Erfahren Sie mehr über die LV 1871: Unsere Vorstände, Tochterfirmen und Standorte. [Zum Unternehmensportrait](/unternehmen/wir-ueber-uns/ "Zum Unternehmensportrait") ![Karriere bei](https://www.lv1871.de/app/uploads/2022/03/Karriere.jpeg "Karriere bei - LV 1871") ### Karriere bei LV 1871 Alles andere als langweilig! Lernen Sie uns und unsere vielfältigen Arbeitsplätze kennen. [Zum Karriereportal der LV 1871](/unternehmen/karriereportal/karriere/ "Zum Karriereportal der LV 1871") ![Geschichte der](https://www.lv1871.de/app/uploads/2022/03/Geschichte.webp "Geschichte der - LV 1871") ### Geschichte der LV 1871 Vom Christkatholischen Begräbnisverein zum modernen Versicherungsunternehmen. [Zur Unternehmensgeschichte](/unternehmen/geschichte/ "Zur Unternehmensgeschichte") **Kategorien:** Financial Freedom --- ### [Investment](https://www.lv1871.de/versicherungen/investment/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** ![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871") Flexibel und berufsbezogen # Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker und industrielle Fachkräfte - Vollwertiger BU-Schutz mit Meister- und Technikergarantie - Spezielle Gestaltungsmöglichkeiten für Handwerk und Industrie - Attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis für Handwerker, industrielle Fachkräfte, Meister und Techniker [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![LV1871 BU Handwerker 1200x700](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Warum sinnvoll](#warum-sinnvoll "Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker sinnvoll?") - [Berufsunfähigkeit](#berufsunfaehigkeit "Als Handwerker gegen Berufsunfähigkeit vorsorgen") - [Berufsbezogene Absicherung](#berufsbezogene-absicherung "Die Golden BU der LV 1871: Berufsbezogene Absicherung für Handwerker und industrielle Fachkräfte") - [Berechnen](#berechnen "Jetzt Golden BU berechnen") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Kosten](#kosten "Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker") ## Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker sinnvoll? Handwerker und industrielle Fachkräfte sind in ihrem Arbeitsalltag **enormen Belastungen** ausgesetzt und bereits geringe körperliche Einschränkungen können dazu führen, dass sie ihrer Tätigkeit nicht mehr nachgehen können. Auf Grund der extremen körperlichen Belastung und dem erhöhten Unfallrisiko ist die **Gefahr einer Berufsunfähigkeit bei handwerklichen und industriellen Berufen besonders hoch**. In vielen Handwerksberufen können mindestens ein Viertel der Beschäftigten im Laufe ihres Arbeitslebens ihrem Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr nachgehen und müssen Erwerbsminderungsrente in Anspruch nehmen – in manchen Gewerken sind es sogar bis zu 60%\*. Die Erwerbsminderungsrente ist in der Regel jedoch sehr gering und reicht nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Aus diesen Gründen ist eine frühzeitig abgeschlossene [Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) für Berufe wie beispielsweise Schreiner, CNC-Maschineneinrichter, Fachkräfte für Lagerlogistik oder IT-Systemelektroniker besonders wichtig. Wenn es zu Arbeitsunfällen kommt oder der Körper plötzlich nicht mehr mitspielt, dann **sorgt die BU-Versicherung** mit einer monatlichen Rente **für finanzielle Sicherheit**. *\*Quelle: [Deutscher Gewerkschaftsbund Handwerk](https://www.dcm-bestellportal.de/dgb/downloads/DGB-0062.pdf)* ![Jeder Vierte wird berufsunfähig](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/jeder-vierte-berufsunfaehig.png "jeder-vierte-berufsunfaehig - LV 1871") ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Handwerker sind einem hohen Unfallrisiko ausgesetzt Ob es nun um harte körperliche Arbeit unter extremen Bedingungen auf der Baustelle geht oder um filigrane Tätigkeiten, die die gesamte Konzentration und Feinmotorik erfordern: Die meisten Handwerker sind physisch und psychisch im Beruf besonders stark gefordert. Doch es ist nicht nur die dauernde Anstrengung, die Handwerksberufe so riskant macht. Menschen, die handwerkliche Tätigkeiten ausüben, sind zudem einem hohen Unfallrisiko ausgesetzt. Ein schwerer Arbeitsunfall kann schnell in einer dauerhaften Berufsunfähigkeit enden. Jeder fünfte Fall einer Berufsunfähigkeit im Handwerk geht beispielsweise auf einen Unfall zurück (Quelle: [www.worksurance.de](https://www.worksurance.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker.html) / Stand: November 2023). ## Als Handwerker gegen Berufsunfähigkeit vorsorgen ![LV1871_Golden_BU_Handwerker_Frau_1200x800px](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv1871_golden_bu_handwerker_frau_1200x800px.jpg "LV1871_Golden_BU_Handwerker_Frau_1200x800px - LV 1871")Wer sich für einen Handwerksberuf entscheidet, sollte sich des erhöhten Risikos einer zeitweiligen oder dauerhaften[ Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) bewusst sein und möglichst früh Vorsorgemaßnahmen treffen. Ganz unabhängig davon, ob Sie in einem Angestelltenverhältnis oder selbstständig tätig sind, kann eine private **Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Handwerker und industrielle Fachkräfte** helfen, im Ernstfall große finanzielle Einbußen zu vermeiden. Wenn Sie Ihrem Beruf für mehr als sechs Monate zu mindestens 50 Prozent nicht mehr nachgehen können, dann unterstützt Sie die BU-Versicherung mit einer monatlichen [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/). Mit dieser privaten Absicherung stellen Sie sicher, dass eine Krankheit oder ein Unfall, weder Ihren Lebensstandard noch Ihre Existenz bedroht. ### Staatliche Leistungen reichen oft nicht aus Im Gegensatz zu Selbstständigen anderer Berufszweige hat das selbstständige Handwerk prinzipiell genauso wie angestellte Handwerker Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Denn Handwerker, die Inhaber eines Betriebs sind und einen Eintrag in der Handwerksrolle haben, müssen sich in der gesetzlichen Rentenversicherung für mindestens 18 Jahre versichern. Damit steht sowohl selbstständigen als auch angestellten Handwerkern eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente zu, wenn sie nicht mehr arbeiten können. Der **gesetzliche Schutz** macht jedoch nur einen **geringen Bruchteil der bisherigen Einkünfte** aus. Die laufenden Kosten des Lebensunterhalts können damit nicht ausreichend gedeckt werden. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet hier einen weitaus umfangreicheren Schutz und hilft so den Lebensstandard annähernd aufrecht zu erhalten. ## BU-Alternativen: Günstiger, aber auch wirklich geschützt? Besonders bei risikoreichen, beruflichen Tätigkeiten, wie im Handwerk oder der Industrie, ist die Berufsunfähigkeitsversicherung vielleicht nicht die günstigste Absicherung, aber mit Abstand die leistungsstärkste. Alternativen zur BU-Versicherung sind für Handwerker und industrielle Fachkräfte zwar häufig günstiger, bieten jedoch auf Grund **grundlegender Abstriche in den Leistungen** keinen gleichwertigen Schutz zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Golden BU der LV 1871 wurde speziell für handwerkliche und industrielle Berufe konzipiert und bietet einen vollwertigen Schutz zu einem attraktiven Preis-Leistungs-Verhältnis. *Die Infografik dient lediglich als erste Orientierungshilfe und ersetzt keine individuelle Kundenberatung.* ![infografik-bu-alternativen-handwerker-bu](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/infografik-bu-alternativen-handwerker-bu.png "infografik-bu-alternativen-handwerker-bu - LV 1871") ## Die Golden BU der LV 1871: Berufsbezogene Absicherung für Handwerker und industrielle Fachkräfte Die LV 1871 bietet für Handwerker und industrielle Fachkräfte mit der [Golden BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) einen passgenauen und vollwertigen BU-Schutz, der sie auf ihrem Berufsweg bis zum Meister sowie Techniker oder auf dem Weg in die Selbstständigkeit begleitet. Berufe wie beispielsweise Schreiner, Produktdesigner, CNC-Maschineneinrichter, Fachkräfte für Lagerlogistik und IT-Systemelektroniker profitieren unter anderem von folgenden passgenauen Leistungen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Berufsunfähigkeitsrente und Beitragsbefreiung Wenn Sie Ihrer beruflichen Leidenschaft im Handwerk oder der Industrie nicht mehr nachgehen können, dann erhalten Sie eine monatliche BU-Rente und werden von der Beitragszahlungspflicht befreit. Als berufsunfähig gelten Sie, wenn Sie Ihre berufliche Tätigkeit voraussichtlich mindestens sechs Monate zu mindestens 50 Prozent nicht ausüben können oder bereits sechs Monate nicht ausüben konnten. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### Schnelle Leistung bei schwerer Krankheit Bei einer schweren Krankheit unterstützt Sie die BU-Absicherung der LV 1871 besonders schnell. Wenn Sie eine der folgenden Krankheiten mit einem Facharztbericht nachweisen können, dann zahlt die LV 1871 Ihnen eine Rente in Höhe der vereinbarten BU-Rente für bis zu 18 Monate lang bezogen werden: Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Querschnittslähmung, Sprach-, Seh- oder Hörverlust. Die Leistung endet nicht, wenn sich die Gesundheit der versicherten Person vor Ablauf der 18 Monate verbessern sollte. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Lebenslange Pflegerente Die Golden BU der LV 1871 inkludiert eine lebenslange Pflegerente, wenn Sie zehn Jahre vor Vertragsende dauerhaft erheblich pflegebedürftig werden. Dafür muss eine Vertragsdauer mit einem Endalter von mindestens 60 Jahren vereinbart werden. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### Umorganisation, Wiedereingliederung & Rehabilitation - **Wiedereingliederungshilfe ins Berufsleben für Angestellte in Handwerk und Industrie:** Wenn Sie beispielsweise nach einer Umschulung eine neue berufliche Tätigkeit aufnehmen, erhalten Sie eine einmalige Wiedereingliederungshilfe in Höhe von sechs Monatsrenten ausbezahlt. - **Umorganisationshilfe bei Selbstständigen Handwerken und industriellen Fachkräften:** Sollten Sie eine Umorganisation Ihres Betriebes vornehmen, um dadurch die Berufsunfähigkeit abzuwenden, erhalten Sie eine einmalige Umorganisationshilfe in Höhe von sechs Monatsrenten. - **Rehabilitationshilfe:** Im Laufe der Versicherungsdauer kann für handwerkliche Berufe mehrfach eine Kostenbeihilfe bis zu einem Betrag von insgesamt 3.000 Euro in Anspruch genommen werden, wenn die Rehabilitationsmaßnahme die Berufsfähigkeit voraussichtlich wiederherstellen kann. ## Flexible Gestaltungsmöglichkeiten für Handwerk & Industrie Speziell für die Laufbahn in handwerklichen Berufen bietet die Golden BU der LV 1871 flexible Gestaltungsmöglichkeiten inklusive eine Meister- und Technikergarantie. Der BU-Schutz lässt sich individuell an die Bedürfnisse des Arbeitsalltags anpassen – egal, ob Auszubildender im Handwerk oder industriellen Bereich, Handwerks- und Industriemeister oder Techniker. ### [Nachversicherungsgarantie](#69840bf821430d4d0) #### Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie Im Rahmen der **ereignisabhängigen Nachversicherungsgarantie** kann die BU-Rente innerhalb von zwölf Monaten nach Eintritt bestimmter Ereignisse erhöht werden – ohne erneute Risikoprüfung. Beispiele hierfür sind: Heirat, Kauf einer Immobilie oder eine Gehaltserhöhung. Für **Handwerker und industrielle Fachkräfte** bietet die LV 1871 mit der [Nachversicherungsgarantie](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/nachversicherungsgarantie/) **zusätzliche Erhöhungsmöglichkeiten**, wenn beispielsweise die Weiterqualifikation zum Meister, Techniker oder technischen Fach- bzw. Betriebswirt abgeschlossen wurde, eine freiberufliche oder selbständige Tätigkeit aufgenommen wurde oder selbstständige Handwerker von der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung befreit werden. #### Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie Unabhängig von bestimmten Ereignissen kann der BU-Schutz mit der **ereignisunabhängigen Nachversicherungsgarantie** alle drei Jahre erhöht werden – bis zu einem Alter von 50 Jahren. Zusätzlich gibt es die Möglichkeit die versicherte Rente einmalig zum Beginn des dritten Versicherungsjahres um bis zu 500 Euro monatlich zu erhöhen. ### [Zukunftsgarantie für Auszubildende in Handwerk & Industrie](#8d002cfa6b4b7bd7d) Auszubildenden in Handwerk und Industrie bietet die Zukunftsgarantie zusätzliche Gestaltungsmöglichkeiten. Sie können beispielsweise bei Berufseintritt nach Abschluss Ihrer Ausbildung die **BU-Rente um bis zu 150 Prozent erhöhen** und diese so an Ihre neue Einkommenssituation anpassen. Zusätzlich kann eine **Leistung bei Arbeitsunfähigkeit**, das **Pflegepaket** oder eine **Beitragsdynamik** eingeschlossen beziehungsweise angepasst werden. Auch die Berufseinstufung, die Obergrenze der Nachversicherung sowie eventuell bestehende Ausschlussklauseln können zu diesem Zeitpunkt überprüft werden. ### [Erweiterte Stundungsmöglichkeit](#83ec6adb67919ddd8) Wenn Sie während einer Weiterqualifikation zum Techniker oder Meister einmal weniger Geld zur Verfügung haben sollten, dann können Sie Ihre Beiträge zur Golden BU für maximal 48 Monate stunden. ### [Überprüfung der Berufseinstufung und Obergrenze für die Nachversicherungsgarantie](#0bbe4c543349eba7f) Innerhalb von zwölf Monaten nach Erlangung des Meisterbriefs oder der Technikerurkunde ist eine Überprüfung der Berufseinstufung und der Obergrenze für die Nachversicherungsgarantie ohne erneute Risikoprüfung möglich. Durch die Überprüfung kann sich bei Abschluss Ihrer Weiterqualifikation ein **niedrigerer Beitrag mit gleichem Versicherungsschutz** ergeben. Hierbei werden Sie auf keinen Fall schlechter gestellt als zuvor. ### [Meister- und Technikergarantie](#77ae55545fd012cf5) Handwerksmeister, Industriemeister oder Techniker profitieren bei der LV 1871 von zusätzlichen Gestaltungsmöglichkeiten und das ohne erneute Risikoprüfung. Zusätzlich zu den bereits genannten Erhöhungsmöglichkeiten kann die **BU-Rente erhöh**t werden, wenn eine leitende Funktion für mindestens drei Vollzeitmitarbeiter übertragen wurde oder der Abschluss einer akademischen Weiterqualifizierung zum Bachelor erfolgt ist. Meister oder Techniker können die **Berufseinstufung und die Obergrenze der Nachversicherung** zusätzlich innerhalb von zwölf Monaten nach Eintritt folgender Ereignisse **überprüfen lassen**: Erhöhung der büro- und aufsichtsführenden Tätigkeit und Erhöhung der Anzahl der festangestellten Vollzeitmitarbeiter, die angeleitet werden. ### [Karrieregarantie für angestellte und selbstständige Handwerker](#c905e6800c9311146) Wenn es mit der Karriere steil nach oben geht, können Angestellte und Selbstständige mit der Karrieregarantie der LV 1871 die versicherte BU-Rente weiter erhöhen – auch, wenn die Obergrenze für die Nachversicherungsgarantie bereits erreicht ist. **Angestellte** haben bei **Gehaltserhöhungen von mehr als fünf Prozent** die Möglichkeit, ihren BU-Schutz bis zu dem Prozentsatz zu erhöhen, um den auch ihr Gehalt gestiegen ist. **Selbstständige** können ihre BU-Rente mit der Karrieregarantie **um bis zu zehn Prozent erhöhen**. Voraussetzung ist, dass sie seit mindestens einem Jahr hauptberuflich selbstständig tätig waren und eine stabile Gewinnsteigerung erzielt haben. Eine stabile Gewinnsteigerung liegt vor, wenn die mittleren Einkünfte der letzten drei Geschäftsjahre um mehr als 30 Prozent im Vergleich zu den mittleren Einkünften der drei davorliegenden Geschäftsjahre gestiegen sind. Zusätzlich können Selbstständige die versicherte BU-Rente einmalig drei Jahre nach Beginn der Selbstständigkeit um maximal 50 Prozent erhöhen, wenn eine stabile Gewinnsteigerung vorliegt. Im Rahmen der Karrieregarantie findet keine erneute Risikoprüfung statt und Erhöhungen sind bis zur doppelten Obergrenze der Nachversicherung möglich. ### Weitere Informationen zum Download Die Golden BU der LV 1871 für Handwerker und industrielle Fachkräfte [Kundenbroschüre Golden BU](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4646?hash=b8b9eff024e16e682850b9e78ae33b8a1415fb99&nocropmarks=1) [Kundenbroschüre Golden BU für Handwerker und industrielle Fachkräfte](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/6887?hash=95abd809d54fe4b972f3f310d85db60a3d92655d&nocropmarks=1) ## Jetzt Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Früh absichern zahlt sich aus Aus bereits genannten Gründen unterliegen handwerkliche Berufe wie zum Beispiel Dachdecker, Lagerlogistiker, IT-Systemelektroniker, Produktdesigner oder Schreiner einem erhöhten Berufsunfähigkeitsrisiko. Eine private Absicherung ist in dieser Branche sehr wichtig, da die gesetzliche Erwerbsminderungsrente keinen ausreichenden finanziellen Schutz bietet. Wer privat vorsorgen möchte, sollte die **Berufsunfähigkeitsversicherung so früh wie möglich abschließen**. Denn beim Abschluss werden Gesundheitsfragen gestellt und eine Risikoprüfung durchgeführt. Mit zunehmendem Alter können Vorerkrankungen hinzukommen, die zu einer Ablehnung des Versicherungsantrages oder zu höheren Beiträgen auf Grund von Risikozuschlägen führen können. Auch auf Grund des jungen [Eintrittsalters](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/eintrittsalter/) fallen die Beiträge geringer aus. Es lohnt sich also, bereits als Auszubildender im Handwerk oder im industriellen Bereich über eine BU nachzudenken. ![LV1871_Golden_BU_Handwerker_Team_1200x800px](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv1871_golden_bu_handwerker_team_1200x800px.jpg "LV1871_Golden_BU_Handwerker_Team_1200x800px - LV 1871") ## Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von zahlreichen individuellen Faktoren ab und sind von Person zu Person sehr unterschiedlich. Bei besonders risikoreichen Tätigkeiten, wie sie in handwerklichen Berufen vorzufinden sind, sind die monatlichen Beiträge in der Regel höher. Die LV 1871 hat eine spezielle BU-Absicherung für Handwerker und industrielle Fachkräfte konzipiert und bietet diesen Berufsgruppen ein attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis. Nachfolgende Szenarien liefern Beispiele für die Kosten der Golden BU. ### [Beispiel 1: IT-Systemelektronikerin](#41d52f3b641a75ee2) Laura Müller ist 30 Jahre alt, ledig, Nichtraucherin und hat keine Kinder. Als IT-Systemelektronikerin schließt sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beginn zum 01.01.2025 und einer Laufzeit bis 67 Jahre ab. Die Höhe der versicherten, monatlichen BU-Rente beträgt 1.500 Euro. Eine IT-Systemelektronikerin zahlt unter diesen Bedingungen einen **monatlichen Beitrag von 67,97 Euro** für die Golden BU (Bruttobeitrag 102,99 Euro).\* *\*Erklärung: [Unterschied zwischen Zahlbeitrag (Nettobeitrag) und Bruttobeitrag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/#brutto-und-nettobeitrag)* ### [Beispiel 2: Schreiner](#13967027c6e51069e) Max Muster ist 30 Jahre alt, verheiratet, Nichtraucher und hat ein Kind. Als Schreiner (ohne Meister) schließt er eine BU mit Beginn zum 01.01.2025 und einer Laufzeit bis 65 Jahre ab. Die Höhe der versicherten, monatlichen BU-Rente beträgt 1.000 Euro. Ein Schreiner ohne Meister zahlt unter diesen Bedingungen einen **monatlichen Beitrag von 77,96 Euro** für die Golden BU (Bruttobeitrag 118,12 Euro).\* *\*Erklärung: [Unterschied zwischen Zahlbeitrag (Nettobeitrag) und Bruttobeitrag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/#brutto-und-nettobeitrag)* ### [Beispiel 3: CNC-Maschineneinrichter](#e1292182a8215d0e6) Michael Müller ist 25 Jahre alt, ledig, Nichtraucher und hat keine Kinder. Als CNC-Maschineneinrichter schließt er eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beginn zum 01.01.2025 und einer Laufzeit bis 65 Jahre ab. Die Höhe der versicherten, monatlichen BU-Rente beträgt 1.000 Euro. Ein CNC-Maschineneinrichter zahlt unter diesen Bedingungen einen **monatlichen Beitrag von 48,48 Euro** für die Golden BU (Bruttobeitrag 73,46 Euro).\* *\*Erklärung: [Unterschied zwischen Zahlbeitrag (Nettobeitrag) und Bruttobeitrag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/#brutto-und-nettobeitrag)* ### [Beispiel 4: Maschinenbautechniker](#b2eef301e25f90b4a) Max Muster ist 25 Jahre alt, ledig, Nichtraucher und hat keine Kinder. Als Maschinenbautechniker schließt er eine BU mit Beginn zum 01.01.2025 und einer Laufzeit bis 65 Jahre ab. Die Höhe der versicherten, monatlichen BU-Rente beträgt 1.500 Euro. Ein Maschinenbautechniker zahlt unter diesen Bedingungen einen **monatlichen Beitrag von 52,29 Euro** für die Golden BU (Bruttobeitrag 79,22 Euro).\* *\*Erklärung: [Unterschied zwischen Zahlbeitrag (Nettobeitrag) und Bruttobeitrag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/#brutto-und-nettobeitrag)* ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400.jpg "header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) Versicherungen ### "Golden BU Start" für junge Leute Voller Berufsunfähigkeitsschutz mit verringerten Beiträgen in den ersten 10 Jahren. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/#beitragsrechner) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![berufsunfaehigkeitsversicherung-test-beitrag](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/berufsunfaehigkeitsversicherung-test-beitrag.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung-test-beitrag - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/test/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherungen im Test 2026 Die verschiedenen Analysten und Tester stellten der „Golden BU“ der LV 1871 in den letzten Jahren gute bis sehr gute Noten aus. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/test/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![200511_CP-LV1871-Icons_Betriebliche_Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200511_cp-lv1871-icons_betriebliche_altersvorsorge.svg "200511_CP-LV1871-Icons_Betriebliche_Altersvorsorge - LV 1871") ### Betriebliche Altersvorsorge [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Arbeitsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeitsversicherung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung gesetzlich](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesetzlich/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubis](/berufsunfaehigkeitsversicherung/azubis/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll](/berufsunfaehigkeitsversicherung/sinnvoll/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Steuer](/berufsunfaehigkeitsversicherung/steuer/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung oder Unfallversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/bu-oder-unfallversicherung/) **Kategorien:** BU Ratgeber handwerker --- ### [Nachhaltigkeit](https://www.lv1871.de/unternehmen/nachhaltigkeit/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** Nachhaltigkeit in der LV 1871 # Nachhaltigkeit - [Vision](#Die-Nachhaltigkeitsvision-der-LV-1871 "Die Nachhaltigkeitsvision der LV 1871") - [Status](#Die-4-Nachhaltigkeitsfelder-im-%C3%9Cberblick "Die 4 Nachhaltigkeitsfelder im Überblick") - [Unternehmensebene](#LV-1871-Strategien-zur-Umsetzung-von-Nachhaltigkeitsaspekten "LV 1871 - Strategien zur Umsetzung von Nachhaltigkeitsaspekten") - [Produktebene](#Verantwortungsvolle-Produkte "Verantwortungsvolle Produkte") - [Fondsebene](#Nachhaltigkeitsbezogene-Informationen-auf-Fondsebene "Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Fondsebene:") - [Änderungshistorie](#%C3%84nderungshistorie "Änderungshistorie") - [Nachhaltige Kapitalanlage](#Zusammengefasste-gesonderte-nichtfinanzielle-Erkl%C3%A4rung-f%C3%BCr-die-LV-1871-und-den-LV-1871-Konzern "Zusammengefasste gesonderte nichtfinanzielle Erklärung für die LV 1871 und den LV 1871 Konzern") ![stoerer_02](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/stoerer_02.webp "stoerer_02 - LV 1871") ### Die Nachhaltigkeitsvision der LV 1871 Als Versicherungsverein zur Vorsorge und Absicherung auf Gegenseitigkeit verfolgt die LV 1871 schon seit ihrer Gründung ein nachhaltiges Geschäftsmodell im Sinne einer solidarischen Absicherung von Risiken: Wir fördern das Gemeinwohl durch Gemeinsinn. Damit lassen wir uns immer schon von einem Grundprinzip der Nachhaltigkeit leiten. Der Einzelne wird durch gemeinsam geteilte Verantwortung gestärkt und ist so besser vor Risiken geschützt. Unsere Nachhaltigkeitsstrategie folgt diesem Prinzip. Wir richten unser Handeln daher nicht nur am Erreichen des beabsichtigten Nutzens und Zwecks aus, sondern übernehmen immer auch Verantwortung für die Wirkung unseres Handelns. Dabei ruhen wir uns nicht auf unseren Grundsätzen aus, sondern entwickeln unser Nachhaltigkeitsengagement auf vier Handlungsfeldern kontinuierlich weiter. Erstens optimieren wir die Nachhaltigkeit unserer Kapitalanlage und verbessern so unser Rendite-Risiko-Profil. Zweitens berücksichtigen wir definierte Nachhaltigkeitsaspekte bei der Gestaltung unseres Produktangebots. Damit schaffen wir geeignete Auswahlmöglichkeiten für Kunden mit unterschiedlichen Nachhaltigkeitspräferenzen und verankern zugleich festgelegte nachhaltigkeitsbezogene Kriterien in den hierfür vorgesehenen Produkten und Anlageoptionen. Darüber hinaus stärken wir drittens auch die Nachhaltigkeit innerhalb unseres Unternehmens. Dafür analysieren wir z.B. fortlaufend den Status Quo unseres Gebäudemanagements. Dabei beachten wir u.a. Gesichtspunkte der Energieeffizienz und des Umweltbewusstseins. Wo ökonomisch wie ökologisch sinnvoll leiten wir damit zusammenhängende Maßnahmen ab. Zudem festigen wir die Chancengerechtigkeit und Vielfalt im Unternehmen, sichern die Einhaltung anerkannter arbeitsrechtlicher Standards und verhindern mit einem Compliance-Management-System Korruption beziehungsweise beugen Korruptionsrisiken vor. Als finanzstarkes Unternehmen übernehmen wir viertens auch gesellschaftliche Verantwortung und unterstützen Hilfsorganisationen und soziale Projekte, die unsere Werte vertreten. Mit der Förderung dieser vier Handlungsfelder, folgen wir dem Prinzip der Risikogemeinschaft, die den Einzelnen vor Risiken schützt und dem Wohl aller dient. ## Die 4 Nachhaltigkeitsfelder im Überblick - Verbesserung des ESG-Profils des Kapitalanlagebestands - Analysieren von Optimierungsmöglichkeiten zur Verbesserung des CO2-Fußabdrucks des Immobiliendirektbestandes - Der LV 1871 Konzern als aktiver Anteilseigner - Berücksichtigung von Umweltkriterien in der Baufinanzierung ![Bild2](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/bild2.webp "Bild2 - LV 1871") #### Verantwortungsvolle Kapitalanlage ![Bild5](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/bild5.webp "Bild5 - LV 1871") #### Verantwortungsvolle Produkte - Bereitstellung eines attraktiven Produktangebots unter Berücksichtigung definierter Nachhaltigkeitsaspekte - Unterstützung unserer Kunden und Geschäftspartner bei der Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsaspekten durch transparente Informationen und digitale Services **Ressourcenmanagement und Ressourceneinsatz** - Energieverbrauch regelmäßig erfassen und Einsparpotenziale prüfen - Vielfältige Mobilitätslösungen für Mitarbeitende schaffen - Gebäudemanagement unter Berücksichtigung relevanter Umweltaspekte kontinuierlich weiterentwickeln - Effizienter und verantwortungsvoller Einsatz von IT-Komponenten **Attraktives und verantwortungsbewusstes Arbeitsumfeld für unsere Mitarbeitenden** - Stärkung einer Unternehmenskultur, die Wertschätzung, Chancengleichheit und respektvollen Umgang unterstützt - Förderung von Kompetenzentwicklung, Gesundheit und mitarbeiterorientierten Arbeitsbedingungen zur langfristigen Weiterentwicklung der Organisation - Verankerung von Nachhaltigkeit als unternehmensweite Grundhaltung **Erhaltung einer verantwortungsvollen Unternehmensführung** - Korruptionsrisiken erkennen und wirksam vorbeugen ![Bild3](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/bild3.webp "Bild3 - LV 1871") #### Nachhaltigkeit im Unternehmen ![Bild6](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/bild6.webp "Bild6 - LV 1871") Nachhaltiges Engagement **Ausbau unserer gemeinnützigen Partnerschaften und des sozialen Engagements** - Umsetzung unseres verabschiedeten Spendenkonzepts: Unterstützung von vorrangig regionalen sozialen und ökologischen Projekten sowie in nationalen und internationalen Krisensituationen - Durchführung der LV 1871 Social Days: Gemeinsames Engagement mit Kolleginnen und Kollegen zur Unterstützung lokaler Initiativen und Einrichtungen ## Das ist unter ESG zu verstehen Nachhaltigkeitsfaktoren werden in die Bereiche Umwelt (**E**nvironment), Soziales (**S**ocial) und Unternehmensführung (Corporate **G**overnance) unterteilt. Sie können entweder makroökonomischer Natur sein oder in direktem Zusammenhang mit der Tätigkeit eines Unternehmens stehen. Dabei umfassen gesamtwirtschaftliche Nachhaltigkeitsfaktoren physische Klimarisiken wie zum Beispiel Klimaerwärmung und daraus resultierende Wetterextreme wie Stürme oder Überflutungen. Auch sogenannte Transitionsrisiken im Zusammenhang der Umstellung auf eine kohlenstoffarme Wirtschaft zählen dazu. So können beispielsweise politische Maßnahmen wie eine CO2-Steuer für fossile Kraftstoffe, Hersteller von alternativen Antriebssystemen begünstigen. Nachhaltigkeitsfaktoren im Zusammenhang mit der Tätigkeit eines Unternehmens können beispielsweise umweltverträgliche Produktion, Einhaltung von zentralen Arbeitsrechten oder Maßnahmen bzgl. Verhinderung von Korruption sein. Unter einem Nachhaltigkeitsrisiko, dem sogenannten ESG-Risiko, werden die potenziellen negativen Auswirkungen von Nachhaltigkeitsfaktoren auf den Wert einer Investition verstanden. Nachhaltigkeitsrisiko wird dabei im engeren Sinne definiert und umfasst nicht die potenziellen nachteiligen Auswirkungen eines zugrunde liegenden Unternehmens auf die Umwelt oder die Gesellschaft. [![Frau-im-Gruenen_kleiner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/frau-im-gruenen_kleiner.webp "Frau-im-Gruenen_kleiner - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/frau-im-gruenen_kleiner.webp "Frau-im-Gruenen_kleiner") ## Verantwortungsvolle Kapitalanlage Als mittelständischer Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit besitzt die Lebensversicherung von 1871 a. G. München ein Selbstverständnis bezüglich gesellschaftlicher Verantwortung. Oberste Priorität hat für die LV 1871 die Erfüllung der Vorsorgeverpflichtungen für ihre Kunden und Mitglieder. Dabei soll zudem gesellschaftlicher Verantwortung in der Kapitalanlage Rechnung getragen werden. Als Unterzeichner der UN Principles for Responsible Investment (UN PRI) integriert die LV 1871 konsequent ESG-Themen in ihre Anlage- und Portfoliomanagementprozesse. Details hierzu entnehmen Sie bitte unserer Responsible Investment Policy. [ Responsible Investment Policy](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1981 "Responsible Investment Policy") ![Logo UN PRI](https://www.lv1871.de//app/uploads/2026/01/pri_logo_signatory_rgb_fullcolour.png "Logo UN PRI - LV 1871")![Advance Logo](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/advance-logo.png "Advance Logo - LV 1871")![Climate Action 100+ Logo](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/climate-action-100-logo.png "Climate Action 100+ Logo - LV 1871")![IIGCC Logo](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/iigcc-logo.png "IIGCC Logo - LV 1871") Zusammengefasster gesonderter nichtfinanzieller Bericht für die LV 1871 und den LV 1871 Konzern Die LV 1871 unterliegt seit dem Geschäftsjahr 2023 der Verpflichtung, einen nichtfinanziellen Bericht für den Konzern und die Muttergesellschaft zu veröffentlichen. Der Bericht für das Geschäftsjahr 2025 wurde in Übereinstimmung mit den weiterhin geltenden Anforderungen des CSR-Richtlinie-Umsetzungsgesetzes (CSR-RUG, EU-Richtlinie 2014/95/EU) sowie den §§315b, 315c HGB in Verbindung mit §§ 289c bis 289e HGB erstellt. Zusätzlich erfolgt die Berichterstattung freiwillig unter teilweiser Anwendung der Vorgaben der Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD, EU 2022/2464). Da die nationale Umsetzung der CSRD in Deutschland derzeit noch aussteht, besteht für das Geschäftsjahr 2025 weiterhin keine Anwendungspflicht. Der Bericht bietet einen Überblick über die wesentlichen Nachhaltigkeitsaktivitäten des LV 1871 Konzerns. **Download (PDF):** [ Nachhaltigkeitsbericht\_nfB 2025](/app/uploads/2026/04/nachhaltigkeitsbericht_nfb_2025.pdf "Nachhaltigkeitsbericht_nfB 2025") ### [Archiv](#5aea0e60a58496723) [ Nachhaltigkeitsbericht\_nfE 2024](/app/uploads/2025/04/nachhaltigkeitsbericht_nfb_2024.pdf "Nachhaltigkeitsbericht_nfE 2024") [ Nachhaltigkeitsbericht\_nfE 2023](/app/uploads/2024/07/nfe_2023_lv1871_und_lv1871_konzern.pdf "Nachhaltigkeitsbericht_nfE 2023") [![Deckblatt_Titelbild_nfB 2025](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/deckblatt_titelbild_nfb-2025.jpg "Deckblatt_Titelbild_nfB 2025 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/deckblatt_titelbild_nfb-2025.jpg "Deckblatt_Titelbild_nfB 2025") ## LV 1871 - Strategien zur Umsetzung von Nachhaltigkeitsaspekten Mit der Offenlegungs-VO\* soll dem Anleger (Versicherungsnehmer) die Möglichkeit gegeben werden, nachzuvollziehen, ob und wie Nachhaltigkeitsrisiken in der Investmententscheidung berücksichtigt werden, und einzuschätzen, welche ökologischen und sozialen Auswirkungen seine Investition hat. ### Nachhaltigkeitsrisiken ![GrafikPfeillinks](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/grafikpfeillinks.webp "GrafikPfeillinks - LV 1871") d.h. Auswirkungen des Klimawandels auf das (Portfolio-) Unternehmen, z.B. - Zusammenbruch von Lieferketten - Gesetzliche Rahmenbedingungen - Veränderte Nachfrage - ... ### Nachteilige Auswirkungen ![GrafikPfeilrechts](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/grafikpfeilrechts.webp "GrafikPfeilrechts - LV 1871") d.h. Auswirkungen des (Portfolio-) Unternehmens auf die Umwelt z.B. durch - CO2 Emmision - Wasserverbrauch - Müll - ... Unter Nachhaltigkeitsrisiko („ESG-Risiko“) werden potenzielle negative Auswirkungen von Nachhaltigkeitsfaktoren auf den Wert einer Investition verstanden. Nachhaltigkeitsrisiko wird dabei im engeren Sinne definiert und umfasst nicht die potentiellen nachteiligen Auswirkun-gen eines zugrundeliegenden Unternehmens auf die Umwelt oder die Gesellschaft. Nachhaltigkeitsfaktoren werden in die Bereiche Umwelt („Environment“ = E), Soziales (= S) und Unternehmensführung („Corporate Governance“ = G) unterteilt und können entweder makroökonomischer Natur sein oder in direktem Zusammenhang mit der Tätigkeit eines Unternehmens stehen. \* Offenlegungs-VO ist die Abkürzung für die Verordnung (EU) 2019/2088 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 27. November 2019 über nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungspflichten im Finanzdienstleistungssektor **Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen:** ### [Artikel 3 Offenlegungs-VO „Transparenz bei den Strategien für den Umgang mit Nachhaltigkeitsrisiken“](#a0322af727a98ec1a) Die Informationen zu Artikel 3 Offenlegungs-VO können dem nachfolgenden PDF-Dokument entnommen werden: [ LV 1871 Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen Art. 3 Off-VO](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1982 "LV 1871 Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungs-VO Art. 3") ### [Artikel 4 Offenlegungs-VO „Transparenz nachteiliger Nachhaltigkeitsauswirkungen auf Ebene des Unternehmens“](#e9c52f20dccd56bc4) Die vollständige Erklärung zu den wichtigsten nachteiligen Auswirkungen von Investitionsentscheidungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren (PAI-Statement) kann nachfolgend als pdf-Datei abgerufen werden: [ LV 1871 Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen Art. 4 Off-VO (PAI Statement)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/2120 "LV 1871 Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungs-VO Art. 4 (PAI Statement)") ### [Artikel 5 Offenlegungs-VO „Transparenz der Vergütungspolitik im Zusammenhang mit der Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken“](#4fbdbaeb3e5245f98) Die Informationen zu Artikel 5 Offenlegungs-VO können dem nachfolgenden PDF-Dokument entnommen werden: [ LV 1871 Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen Art. 5 Off-VO](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/2119 "LV 1871 Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungs-VO Art. 5") ## Verantwortungsvolle Produkte Wir haben eine gesellschaftliche Verantwortung und nehmen diese auch ernst! Daher berücksichtigen wir nicht nur ökologische, soziale und auf eine gute Unternehmensführung (ESG) bezogene Risiken und Kriterien in unserer Kapitalanlage, sondern achten auch im Produktentwicklungsprozess und in der Fondsauswahl auf diese. Erhalten Sie nachfolgend nachhaltigkeitsbezogene Informationen gemäß der Offenlegungs-Verordnung auf Produkt- und Fondsebene. **Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene:** ### [Fondsgebundene Renten- oder Kapitalversicherung](#b9db0e791a1d2b114) [ Vorvertraglich: Fondsgebundene Rentenversicherung - FRV (Kids), FRVS, FBRV, FRV bav](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1976 "Vorvertraglich: Fondsgebundene Rentenversicherung - FRV (Kids), FRVS, FBRV, FRV bav") [ Jährlicher Bericht: Fondsgebundene Rentenversicherung - FRV (Kids), FRVS, FBRV, FRRV, FRV bav, Primus (50plus), FLV](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1979 "Jährlicher Bericht: Fondsgebundene Rentenversicherung - FRV (Kids), FRVS, FBRV, FRRV, FRV bav, Primus (50plus), FLV") ### [Klassische Renten- oder Kapitalversicherung](#575b87b0ae140ff45) [ Vorvertraglich: Klassische Rentenversicherung - RT1/RT1i, RT3, RT4, RT7, G0, R0/R0E](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1977 "Vorvertraglich: Klassische Rentenversicherung - RT1/RT1i, RT3, RT4, RT7, G0, R0/R0E") [ Jährlicher Bericht: Klassische Rentenversicherung - RT1/RT1i, RT3, RT4, RT5, RT7, G0/G0V, R0/R0E](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1980 "Jährlicher Bericht: Klassische Rentenversicherung - RT1/RT1i, RT3, RT4, RT5, RT7, G0/G0V, R0/R0E") ### [Anlageoption - Aktiv-Portfolio Weitsicht](#de9b8949827e4f20f) [ Internet: Anlageoption – Aktiv-Portfolio Weitsicht (Offenlegung gemäß Art. 10 Offenlegungs-VO)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/2155/WD-Anlageoption-Aktiv-Portfolio-Weitsicht-L-Z3016-.pdf "Internet: Anlageoption – Aktiv-Portfolio Weitsicht (Offenlegung gemäß Art. 10 Offenlegungs-VO)") [ Vorvertraglich: Anlageoption – Aktiv-Portfolio Weitsicht (Offenlegung gemäß Art. 8 Offenlegungs-VO)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1990/PCD-Anlageoption-Aktiv-Portfolio-Weitsicht-L-Z3012-.pdf "Vorvertraglich: Anlageoption – Aktiv-Portfolio Weitsicht (Offenlegung gemäß Art. 8 Offenlegungs-VO)") [ Jährlicher Bericht: Anlageoption – Aktiv-Portfolio Weitsicht (Offenlegung gemäß Art. 11 Offenlegungs-VO)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1989/PD-Anlageoption-Aktiv-Portfolio-Weitsicht-L-Z3014-.pdf "Jährlicher Bericht: Anlageoption – Aktiv-Portfolio Weitsicht (Offenlegung gemäß Art. 11 Offenlegungs-VO)") ### Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Fondsebene: Nachhaltigkeitsbezogene Informationen für Ihren Fonds als Anlageoption einer fondsgebundenen Versicherung, können Sie über unseren FONDSFINDER einsehen. Die Informationen sind auf der Detailseite des jeweiligen Fonds im Download-Bereich abrufbar. ### [Anlageoptionen – Fondsfinder](#e6f02f3d2814d00ca) [ Anlageoptionen – FONDSFINDER](/fonds/fondsfinder/ "Anlageoptionen – FONDSFINDER") ### [Anlageoptionen – Kooperationspartner](#89f24f3021c4e1a2f) [ Assenagon I Multi Asset Balanced P2R](https://fsl.lv1871.de/product/LU3209403461/esg/ "Assenagon I Multi Asset Balanced P2R") [ DWS Concept Kaldemorgen VC](https://fsl.lv1871.de/product/LU1268496996/esg/ "DWS Concept Kaldemorgen VC") [ green benefit Global Impact Fund](https://fsl.lv1871.de/product/LU1136260384/esg/ "green benefit Global Impact Fund") [ Siemens Absolute Return](https://fsl.lv1871.de/product/DE000A2N66L7/esg/ "Siemens Absolute Return") [ Siemens Balanced B](https://fsl.lv1871.de/product/DE000A40NEA6/esg/ "Siemens Balanced B") [ Siemens Diversified Growth](https://fsl.lv1871.de/product/DE000A14XPF5/esg/ "Siemens Diversified Growth") [ Siemens EuroCash](https://fsl.lv1871.de/product/DE0009772632/esg/ "Siemens EuroCash") [ Siemens Euroinvest Corporates](https://fsl.lv1871.de/product/DE000A0MYQX1/esg/ "Siemens Euroinvest Corporates") [ Siemens Global Equities](https://fsl.lv1871.de/product/DE000A14XPG3/esg/ "Siemens Global Equities") [ Siemens Global Growth](https://fsl.lv1871.de/product/DE000A2N66N3/esg/ "Siemens Global Growth") [ Siemens High Yield B](https://fsl.lv1871.de/product/DE000A2N66S2/esg/ "Siemens High Yield B") [ Siemens Qualität & Dividende Europa](https://fsl.lv1871.de/product/DE000A0MYQ28/esg/ "Siemens Qualität & Dividende Europa") [ Siemens Qualität & Dividende USA](https://fsl.lv1871.de/product/DE000A14XPB4/esg/ "Siemens Qualität & Dividende USA") [ Vermögenswerte Global](https://fsl.lv1871.de/product/DE000A2P5B72/esg/ "Vermögenswerte Global") ## Änderungshistorie Nachfolgend informieren wir Sie über Änderungen, die wir im zeitlichen Verlauf der Umsetzung von Nachhaltigkeitsaspekten auf der Unternehmens- und Produktebene vorgenommen haben. ### [Artikel 12 Offenlegungs-VO „Erläuterungen zu Änderungen der Informationen im Rahmen der Offenlegungs-VO“](#df75785355270a577) **Datum der Änderung****Artikel****Erläuterung**07/2026 Artikel 11 Offenlegungs-VO – Transparenz bei der Bewertung ökologischer oder sozialer Merkmale und bei nachhaltigen Investitionen in regelmäßigen Berichten„Aktiv-Portfolio Weitsicht“ – Veröffentlichung des regelmäßigen Berichts 2025 für die Anlagestrategie06/2026 Artikel 11 Offenlegungs-VO – Transparenz bei Bewertung ökologischer oder sozialer Merkmale und bei nachhaltigen Investitionen in egelmäßigen Berichten„Klimarente“ – Veröffentlichung des regemäßigen Berichts wird eingestellt. Produktangebot erfolgte letztmalig per 07/2024.06/2026 Artikel 4 Offenlegungs-VO – Transparenz nachteiliger Nachhaltigkeitsauswirkungen auf Ebene des UnternehmensAktualisierung der quantitativen und qualitativen Ausführungen zu nachteiligen Nachhaltigkeitsauswirkungen auf der Ebene des Unternehmens06/2026 Artikel 5 Offenlegungs-VO – Transparenz der Vergütungspolitik im Zusammenhang mit der Berücksichtigung von NachhaltigkeitsrisikenAktualisierung des Dokuments zu Art. 5 Offenlegungs-VO01/2026 Artikel 3 Offenlegungs-VO – Transparenz bei den Strategien für den Umgang mit NachhaltigkeitsrisikenReduzierung der Umsatzschwelle für Unternehmen, die einen wesentlichen Teil ihres Umsatzes aus der Gewinnung von Kohle oder Energiegewinnung durch Kohle generieren (von bislang 30% auf 25%)08/2025 Artikel 11 Offenlegungs-VO – Transparenz bei der Bewertung ökologischer oder sozialer Merkmale und bei nachhaltigen Investitionen in regelmäßigen Berichten„Klimarente“ – Veröffentlichung des regelmäßigen Berichts 2024 für die Anlagestrategie07/2025 Artikel 11 Offenlegungs-VO – Transparenz bei der Bewerbung ökologischer oder sozialer Merkmale und bei nachhaltigen Investitionen in regelmäßigen Berichten„Aktiv-Portfolio Weitsicht vormals Strategie Nachhaltigkeit“ – Veröffentlichung des regelmäßigen Berichts 2024 für die Anlagestrategie07/2025 Artikel 3 Offenlegungs-VO - Transparenz bei den Strategien für den Umgang mit NachhaltigkeitsrisikenErgänzung der Liste der Ausschlusskriterien um den folgenden Ausschluss: Staatspapiere von Staaten, bei denen die in Politik und Verwaltung wahrgenommene Korruption sehr hoch ist, definiert über einen Wert im Korruptionswahrnehmungsindex (Corruption Perceptions Index) CPI von < 3006/2025 Artikel 3 Offenlegungs-VO – Transparenz bei den Strategien für den Umgang mit NachhaltigkeitsrisikenUmfassende Aktualisierung des Dokuments zu Art. 3 Offenlegungs-VO einschließlich Kürzung der Inhalte auf Basis regulatorisch geforderter Informationen.06/2025 Artikel 4 Offenlegungs-VO - Transparenz nachteiliger Nachhaltigkeitsauswirkungen auf Ebene des UnternehmensAktualisierung der quantitativen und qualitativen Ausführungen zu nachteiligen Nachhaltigkeitsauswirkungen auf Ebene des Unternehmens05/2025 Artikel 8 Offenlegungs-VO – Transparenz bei der Bewerbung ökologischer oder sozialer Merkmale in vorvertraglichen Informationen Artikel 10 Offenlegungs-VO – Transparenz bei der Bewerbung ökologischer oder sozialer Merkmale und bei nachhaltigen Investitionen auf Internetseiten „Strategie Nachhaltigkeit“ – Anpassung der vorvertraglichen und Internet-Informationen für die Anlagestrategie im Rahmen der ESMA-Leitlinie für nachhaltige Produkte. - Namensänderung auf „Aktiv-Portfolio Weitsicht“ sowie - Konkretisierung der ökologischen Merkmale die durch die Anlagestrategie berücksichtigt werden. - Mindestwert von 80 Prozent festgelegt, für Investitionen die auf ökologische oder soziale Merkmale ausgerichtet sein müssen. 12/2024 Artikel 8 Offenlegungs-VO – Transparenz bei der Bewerbung ökologischer oder sozialer Merkmale in vorvertraglichen Informationen Artikel 10 Offenlegungs-VO – Transparenz bei der Bewerbung ökologischer oder sozialer Merkmale und bei nachhaltigen Investitionen auf Internetseiten „Strategie Nachhaltigkeit“ – Anpassung der vorvertraglichen und Internet-Informationen für die Anlagestrategie. Konkretisierung der ökologischen Merkmale die durch die Anlagestrategie berücksichtigt werden. Ausschlüsse werden nun mit Schwellenwert konkret benannt. In der Fragestellung: „Welche ökologischen und/oder sozialen Merkmale werden mit diesem Finanzprodukt beworben?“ Mindestwert von 75 Prozent festgelegt, für Investitionen die auf ökologische oder soziale Merkmale ausgerichtet sein müssen. Ergänzende Erläuterungen zum Punkt „H. Datenquellen und -verarbeitung“ eingefügt 10/2024 Artikel 11 Offenlegungs-VO - Transparenz bei der Bewerbung ökologischer oder sozialer Merkmale und bei nachhaltigen Investitionen in regelmäßigen Berichten„Klimarente“ – Veröffentlichung des regelmäßigen Berichts 2023 für die Anlagestrategie08/2024 Artikel 11 Offenlegungs-VO - Transparenz bei der Bewerbung ökologischer oder sozialer Merkmale und bei nachhaltigen Investitionen in regelmäßigen Berichten„Strategie Nachhaltigkeit“ - Veröffentlichung des regelmäßigen Berichts 2023 für die Anlagestrategie08/2024 Artikel 11 Offenlegungs-VO - Transparenz bei der Bewerbung ökologischer oder sozialer Merkmale und bei nachhaltigen Investitionen in regelmäßigen Berichten„Strategie Nachhaltigkeit“ – Ergänzung von Daten zur Veröffentlichung des regelmäßigen Berichts 2022 für die Anlagestrategie06/2024 Artikel 3 Offenlegungs-VO – Transparenz bei den Strategien für den Umgang mit NachhaltigkeitsrisikenAktualisierung der Daten zur Portfoliostruktur der Kapitalanlage auf den Stand 31.12.2023 und Aktualisierung der Textinhalte im Abschnitt Anlagen auf Rechnung der Versicherten/Fondsgebundene Versicherung.06/2024 Artikel 4 Offenlegungs-VO - Transparenz nachteiliger Nachhaltigkeitsauswirkungen auf Ebene des UnternehmensAktualisierung der quantitativen und qualitativen Ausführungen zu nachteiligen Nachhaltigkeitsauswirkungen auf Ebene des Unternehmens02/2024 Artikel 3 Offenlegungs-VO – Transparenz bei den Strategien für den Umgang mit NachhaltigkeitsrisikenErweiterung der Ausschlusskriterien auf Basis der aktualisierten Responsible Investment Policy und Überarbeitung der Formulierungen in Bezug auf die Nachhaltigkeitsrisiken01/2024 Artikel 8 Offenlegungs-VO - Transparenz bei der Bewerbung ökologischer oder sozialer Merkmale in vorvertraglichen Informationen Artikel 10 Offenlegungs-VO - Transparenz bei der Bewerbung ökologischer oder sozialer Merkmale und bei nachhaltigen Investitionen auf InternetseitenAnpassung der wichtigsten nachteiligen Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren: Ergänzung des PAI-Indikators 4: Engagement in Unternehmen, die im Bereich der fossilen Brennstoffe tätig sind. Ergänzende Erläuterungen zu Berücksichtigung der PAI-Indikatoren 4, 10 und 14.Anpassung Ausschlusskriterium: Senkung der Umsatzgrenze bei Kohleverstromung von 10 % auf 5 %.08/2023 Artikel 3 Offenlegungs-VO – Transparenz bei den Strategien für den Umgang mit NachhaltigkeitsrisikenAktualisierung der Daten zur Portfoliostruktur der Kapitalanlage der LV 1871 auf den Stand 30.06.2023.08/2023 Artikel 9 Offenlegungs-VO - Transparenz in vorvertraglichen Informationen bei nachhaltigen InvestitionenAnpassung des Mindestanteils nachhaltiger Investitionen mit einem Umweltziel von 100 % auf 45%. Anpassung des Mindestanteils nachhaltiger Investitionen mit einem sozialen Ziel von 100% auf 10%. Textliche Anpassungen, Konkretisierungen und Fehlerkorrekturen im Rahmen Nachbesserung der Offenlegungs-VO06/2023 Artikel 11 Offenlegungs-VO - Transparenz bei der Bewerbung ökologischer oder sozialer Merkmale und bei nachhaltigen Investitionen in regelmäßigen BerichtenVeröffentlichung des regelmäßigen Berichts 2022 für die Anlagestrategie „Klimarente“06/2023 Artikel 3 Offenlegungs-VO - Transparenz bei den Strategien für den Umgang mit NachhaltigkeitsrisikenErgänzung um Strategien zur Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken bei Versicherungsberatungstätigkeiten06/2023 Artikel 4 Offenlegungs-VO - Transparenz nachteiliger Nachhaltigkeitsauswirkungen auf Ebene des UnternehmensAustausch der qualitativen Ausführungen zu nachteiligen Nachhaltigkeitsauswirkungen auf Ebene des Unternehmens durch quantitative und qualitative Ausführungen zu nachteiligen Nachhaltigkeitsauswirkungen auf Ebene des Unternehmens sowie Ergänzung der Berücksichtigung der wichtigsten nachteiligen Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren bei der Versicherungsberatung04/2023 Artikel 11 Offenlegungs-VO - Transparenz bei der Bewerbung ökologischer oder sozialer Merkmale und bei nachhaltigen Investitionen in regelmäßigen BerichtenVeröffentlichung des regelmäßigen Berichts 2022 für die Anlagestrategie „Strategie Nachhaltigkeit“04/2023 Artikel 8 Offenlegungs-VO - Transparenz bei der Bewerbung ökologischer oder sozialer Merkmale in vorvertraglichen Informationen Artikel 10 Offenlegungs-VO - Transparenz bei der Bewerbung ökologischer oder sozialer Merkmale und bei nachhaltigen Investitionen auf Internetseiten Konkretisierung der ausgewiesenen vorvertraglichen Informationen sowie eine gesetzliche geforderte Anpassung zum Thema: „Ermöglichende bzw. Übergangstätigkeiten fossiles Gas und Kernenergie“01/2023 Artikel 3 Offenlegungs-VO - Transparenz bei den Strategien für den Umgang mit NachhaltigkeitsrisikenSenkung Umsatzgrenze bei Ausschlusskriterium: Unternehmen, die den wesentlichen Teil ihres Umsatzes (≥ 30 Prozent) aus der Gewinnung von Kohle oder Energiegewinnung durch Kohle generieren. 04/2022Artikel 3 Offenlegungs-VO - Transparenz bei den Strategien für den Umgang mit NachhaltigkeitsrisikenNeues Ausschlusskriterium: Agrarrohstoffe – das heißt, Spekulationen mit Nahrungsmitteln. 04/2022Artikel 10 Offenlegungs-VO - Transparenz bei der Bewerbung ökologischer oder sozialer Merkmale und bei nachhaltigen Investitionen auf InternetseitenNeuer Rating-Anbieter: Morningstar® Sustainability RatingTM („Globe Rating“) wird ersetzt durch Scope Analysis GmbH („ESG-Score“). Zusätzlich werden für Anlagestrategien und Fonds neue detaillierte „ESG-Reports“ eingeführt die unter www.lv1871.de/fonds zur Verfügung stehen.04/2021Artikel 3 Offenlegungs-VO - Transparenz bei den Strategien für den Umgang mit NachhaltigkeitsrisikenNeues Ausschlusskriterium: Unternehmen, die den überwiegenden Teil ihres Umsatzes (≥ 50 Prozent) aus der Gewinnung von Kohle oder Energiegewinnung durch Kohle generieren. --- ### [Engagement](https://www.lv1871.de/unternehmen/engagement/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** Engagement der LV 1871 # Kunst im Foyer ![Header-Foyer-Kunst](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Kunst im Foyer](#Kunst-im-Foyer-der-LV-1871 "Kunst im Foyer der LV 1871") - [Aktuelle Ausstellung](#Aktuelle-Ausstellung "Aktuelle Ausstellung") - [Location](#Location "Foyer in der Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871)") ## Kunst im Foyer der LV 1871 Mit wechselnden Ausstellungen in ihrem Foyer am Maximiliansplatz 5 bietet die LV 1871 dem kulturinteressierten Publikum öffentlich zugängliche Kunstausstellungen zentral im Münchener Stadtzentrum. Präsentiert werden die Werke von renommierten Künstlern und von Nachwuchskünstlern. ## Aktuelle Ausstellung [![SZC_PA_3767_001_O](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/szc_pa_3767_001_o.jpg "SZC_PA_3767_001_O - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/szc_pa_3767_001_o.jpg "SZC_PA_3767_001_O") Wir freuen uns, in Zusammenarbeit mit dem Künstler Stefan Szczesny präsentieren zu können. Zu sehen sind ausdrucksstarke Werke voller Farbe und Lebensfreude, geprägt von der besonderen Atmosphäre des Südens. In „Farbe & Zeichnung im Licht des Südens“ verbindet Stefan Szczesny kraftvolle Farben, expressive Formen und figurative Elemente zu einer unverwechselbaren Bildsprache. Als Mitbegründer der „Neuen Wilden“ prägte er maßgeblich die expressive, figurative Malerei der frühen 80er-Jahre. Zum 75. Geburtstag widmet die LV 1871 dem in München geborenen und heute in Saint-Tropez lebenden Künstler eine Soloausstellung. Besuchen Sie die Ausstellung bis Ende Februar 2027 im Foyer der LV 1871, Maximiliansplatz 5, 80333 München. Vernissage: Dienstag, 15. September 2026, um 18:00 Uhr in Anwesenheit des Künstlers Anmeldeschluss: 5. September 2026 Öffnungszeiten: werktags Montag bis Donnerstag von 9:00 bis 17:30 Uhr Freitag von 9:00 bis 16:30 Uhr ## Foyer in der Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) - Maximiliansplatz 5 80333 München - 089 / 55167 1871 - 089 / 55167 12 12 - www.lv1871.de - [info@lv1871.de](mailto:info@lv1871.de "info@lv1871.de") [![lv1871-anfahrt](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871-anfahrt.webp "lv1871-anfahrt - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871-anfahrt.webp "lv1871-anfahrt") --- ### [Wir über uns](https://www.lv1871.de/unternehmen/wir-ueber-uns/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Wir über uns ![Header-LV1871-Haus](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Intro](#Spezialist-f%C3%BCr-Berufsunf%C3%A4higkeits-Lebens-und-Rentenversicherungen "Spezialist für Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen") - [Vorstand](#Unsere-Vorst%C3%A4nde-im-Portrait "Unsere Vorstände im Portrait") - [Unternehmensgruppe](#Die-Unternehmensgruppe-der-LV-1871-im-%C3%9Cberblick "Die Unternehmensgruppe der LV 1871 im Überblick") - [Standorte](#Standorte "Standorte") ## Spezialist für Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen Die Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) ist Spezialist und Top-10-Anbieter für innovative Berufsunfähigkeitsversicherungen sowie für Lebens- und Rentenversicherungen. Rund 550 Mitarbeiter arbeiten im Herzen Münchens für den ebenso modernen wie traditionsreichen Versicherungsverein, der seine Marktposition seit 150 Jahren kontinuierlich ausbaut. Die LV 1871 basiert auf dem Prinzip der Gegenseitigkeit und verpflichtet sich den Interessen ihrer Kunden. Dafür arbeitet das Unternehmen insbesondere mit Versicherungsmaklern zusammen, die eine kundenorientierte und bedarfsgerechte Beratung. Renommierte Ratingagenturen bewerten die Produkte und Lösungen seit Jahren mit Höchstnoten. Mit einer Solvenzquote von 798 Prozent gehört die LV 1871 zu den finanzstärksten und sichersten Lebensversicherungsunternehmen Deutschlands. [Mehr zur Finanzstärke der LV 1871](/unternehmen/finanzstaerke/ "Mehr zur Finanzstärke der LV 1871") ## Unsere Vorstände im Portrait ![Wolfgang Reichel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/2.jpg "Wolfgang Reichel - LV 1871") ### Wolfgang Reichel Vorsitzender des Vorstands Ressorts Finanzen, Kapitalanlage, Personal ![Dr Klaus Math](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/3.jpg "Dr Klaus Math - LV 1871") ### DR. Klaus Math Vorstand Ressorts Produkte, Versicherungstechnik und IT, Vertrieb ## Die Unternehmensgruppe der LV 1871 im Überblick [![LV1871 Logo](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv-1871-logo-b110.png) ## Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871)](https://www.lv1871.de) Spezialist für Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen [![logo_lv1871privateassurance](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/logo_lv1871privateassurance.webp) ## LV 1871 Private Assurance AG](/private-assurance/) Individuelle Speziallösungen im Vorsorgebereich für anspruchsvolle Kunden [![logo_lv1871pensionsfondspng](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/logo_lv1871pensionsfondspng.webp) ## LV 1871 Pensionsfonds AG](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Flexible Vorsorgelösungen mit Standortvorteil Liechtenstein [![logo_deltadirektpng](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/logo_deltadirektpng.webp) ## Delta Direkt Lebensversicherung AG München](https://www.deltadirekt.de) Die erste Risikolebensversicherung, die Sie selbst zusammenstellen können. [![logo_triaspng](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/logo_triaspng.webp) ## TRIAS Versicherung AG](https://www.trias.de) Der flexible Unfallversicherer für Beruf, Freizeit, im Straßenverkehr und auf Reisen. [![Firmenlogo Magnus GmbH](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/magnus-logo.png) ## MAGNUS GmbH](https://www.magnus-gmbh.de) Kompetente Beratung für die betriebliche Altersversorgung [![livv_at-logo-webjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/livv_at-logo-webjpg.webp) ## Livv.at](https://www.livv.at) Unsere Marke in Österreich [![logo_vorsorgeweitblickpng](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/logo_vorsorgeweitblickpng.webp) ## Vorsorgeweitblick](/magazin/vorsorgeweitblick/) Unser Online-Ratgeber ## Kooperationspartner [![logo_lv1871unterstuetzungskassepng](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/logo_lv1871unterstuetzungskassepng.webp) ## LV 1871 Unterstützungskasse](/betriebliche-altersvorsorge/lv1871-unterstuetzungskasse/) Eine rückgedeckte Unterstützungskasse der LV 1871 [![logo_unterstuetzungswerkpng](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/logo_unterstuetzungswerkpng.webp) ## Unterstützungswerk-München e.V.](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungswerk/) Eine rückgedeckte Unterstützungskasse der LV 1871 ## Standorte [![lv1871_karte_filialen_bearbeitet_01](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/06/lv1871_karte_filialen_bearbeitet_01.jpg "lv1871_karte_filialen_bearbeitet_01 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/06/lv1871_karte_filialen_bearbeitet_01.jpg "lv1871_karte_filialen_bearbeitet_01") - ### Hauptverwaltung München - Maximiliansplatz 5 80333 München - [089/55167-1871](tel:089551671871) - 089/55167-1212 - - ### Abteilung Zentralvertrieb - Maximiliansplatz 5 80333 München - [089/55167-1144](tel:089551671144) - 089/55167-8830 - [Zentralvertrieb](/visitenkarte/enrico-bernhardt/) - ### Standort Stuttgart - Theodor-Heuss-Straße 15 70174 Stuttgart - [0711/238308-0](tel:0711238080) - 0711/238308-30 - ### Standort Hamburg - Lilienstr. 3 20095 Hamburg - [040/303720-0](tel:0403037200) - 040/303720-20 --- ### [Finanzstärke](https://www.lv1871.de/unternehmen/finanzstaerke/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** ![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871") Finanzstärke # LV 1871 – ein starker Partner ![Header-LV1871-Haus](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Zahlen](#Zahlen-aus-dem-Gesch%C3%A4ftsbericht-2024 "Zahlen aus dem Geschäftsbericht 2024") - [Solvabilität](#Solvabilit%C3%A4t "Solvabilität") - [Ertragsquellen](#Ertragsquellen "Ertragsquellen") - [Auszeichnungen](#Auszeichnungen "Auszeichnungen") ## Geschäftsbericht **Einblicke in Geschäftsberichte, Finanzstärke & Ertragsquellen** Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit sind wir in besonderem Maße auf die Interessen unserer Versicherten, die gleichzeitig unsere Mitglieder sind, ausgerichtet. Der Schutz ihrer Interessen und der Erhalt ihrer Lebensqualität sind unsere Mission. Daher steht bei uns Solidität und Solvenz an oberster Stelle unserer Strategie. ### Informationen zum Download [LV 1871 Geschäftsbericht 2025](/app/uploads/2026/05/lv1871-gb_2025-lv1871_300426.pdf) [LV 1871 Konzern Geschäftsbericht 2025](/app/uploads/2026/05/lv1871-gb_2025-konzern_300426.pdf) [LV 1871 Geschäftsbericht 2024](/app/uploads/2025/11/lv1871-gb_2024_11-2025.pdf) [LV 1871 Konzern Geschäftsbericht 2024](/app/uploads/2025/06/lv1871-konzern_gb_2024.pdf) [LV 1871 Geschäftsbericht 2023](/app/uploads/2024/08/l-gb-2023.pdf) [LV 1871 Konzern Geschäftsbericht 2023](/app/uploads/2024/08/k-gb-2023.pdf) [LV 1871 Geschäftsbericht 2022](/app/uploads/2024/01/l-gb-2022.pdf) [LV 1871 Konzern Geschäftsbericht 2022](/app/uploads/2024/01/k-gb-2022.pdf) [LV 1871 Geschäftsbericht 2021](/app/uploads/2024/01/l-gb-2021.pdf) [LV 1871 Konzern Geschäftsbericht 2021](/app/uploads/2024/01/k-gb-2021.pdf) ## Zahlen aus dem Geschäftsbericht 2025 Berichtsjahr 2025in Mio. EuroGebuchte Bruttobeiträge in Mio. Euro755,4Leistungen für unsere Kunden (einschließlich fondsgebundene Lebensversicherungen) in Mio. Euro 840,6Rohüberschuss in Mio. Euro172,7Kapitalanlagen in Mio. Euro5.893,3Nettoverzinsung in Prozent2,8Bewertungsreserven im Verhältnis zu den gesamten Kapitalanlagen in Prozent4,1Gewinnrücklagen in Mio. Euro163,0Rückstellung für Beitragsrückerstattung in Mio. Euro452,5Abschlusskosten im Verhältnis der Beitragssumme des Neugeschäfts in Prozent4,2Verwaltungskosten im Verhältnis zu den gebuchten Bruttobeiträge in Prozent1,8**Bilanzsumme in Mio. Euro****8.218,6** ## Solvabilität **Transparenz über unsere finanzielle Stabilität** „Die LV 1871 gehört zu den finanzstärksten Lebensversicherungsunternehmen in Deutschland” Wolfgang Reichel Vorsitzender des Vorstands der LV 1871 0% Solvabilitätsquote (ohne Hilfs- und Übergangsmaßnahmen) zum 31. Dezember 2025 ## SFCR-Berichte zum Download ### [SFCR-Berichte 2025 (LV 1871)](#feb78db7401511924) [ SFCR Bericht LV 1871 2025](/app/uploads/2026/04/sfcr_lv1871_2025.pdf "SFCR Bericht LV 1871 2025") ### [SFCR-Berichte 2025 (LV 1871 und LV 1871 Unternehmensgruppe)](#bcce4bd1f68cb675f) [ LV 1871 Unternehmensgruppe – SFCR-Bericht 2025](/app/uploads/2026/05/sfcr_lv1871_gruppe_2025.pdf "LV 1871 Unternehmensgruppe – SFCR-Bericht 2025") [ SFCR Bericht LV 1871 2025](/app/uploads/2026/04/sfcr_lv1871_2025.pdf "SFCR Bericht LV 1871 2025") [ SFCR Bericht LVPA 2025](/app/uploads/2026/04/sfcr_lvpa_2025.pdf "SFCR Bericht LVPA 2025") [ SFCR Bericht Delta Direkt 2025](/app/uploads/2026/04/sfcr_delta_direkt_2025.pdf "SFCR Bericht Delta Direkt 2025") [ SFCR Bericht Trias 2025](/app/uploads/2026/04/sfcr_trias_2025.pdf "SFCR Bericht Trias 2025") ### [SFCR-Berichte 2024 (LV 1871)](#f02e45d027c52b82d) [ SFCR Bericht LV 1871 2024](/app/uploads/2025/04/sfcr_lv1871_2024.pdf "SFCR Bericht LV 1871 2024") ### [SFCR-Berichte 2024 (LV 1871 und LV 1871 Unternehmensgruppe)](#59f49ff4b1f7d4948) [ LV 1871 Unternehmensgruppe – SFCR-Bericht 2024](/app/uploads/2025/05/sfcr_lv1871_gruppe_2024.pdf "LV 1871 Unternehmensgruppe – SFCR-Bericht 2024")[ SFCR Bericht LV 1871 2024](/app/uploads/2025/04/sfcr_lv1871_2024.pdf "SFCR Bericht LV 1871 2024") [ SFCR Bericht LVPA 2024](/app/uploads/2025/04/sfcr_lvpa_2024.pdf "SFCR Bericht LVPA 2024") [ SFCR Bericht Delta Direkt 2024](/app/uploads/2025/04/sfcr_delta_direkt_2024.pdf "SFCR Bericht Delta Direkt 2024") [ SFCR Bericht Trias 2024](/app/uploads/2025/04/sfcr_trias_2024.pdf "SFCR Bericht Trias 2024") ### [SFCR-Berichte 2023 (LV 1871)](#61c8f4464c703e7ec) [ SFCR Bericht LV 1871 2023](/app/uploads/2024/08/sfcr_lv1871_2023.pdf "SFCR Bericht LV 1871 2023") ### [SFCR-Berichte 2023 (LV 1871 und LV 1871 Unternehmensgruppe)](#86363dcee734ebbf1) [ LV 1871 Unternehmensgruppe – SFCR-Bericht 2023](/app/uploads/2024/08/sfcr_lv1871_gruppe_2023.pdf "LV 1871 Unternehmensgruppe – SFCR-Bericht 2023")[ SFCR Bericht LV 1871 2023](/app/uploads/2024/08/sfcr_lv1871_2023.pdf "SFCR Bericht LV 1871 2023") [ SFCR Bericht LVPA 2023](/app/uploads/2024/08/sfcr_lvpa_2023.pdf "SFCR Bericht LVPA 2023") [ SFCR Bericht Delta Direkt 2023](/app/uploads/2024/08/sfcr_delta_direkt_2023.pdf "SFCR Bericht Delta Direkt 2023") [ SFCR Bericht Trias 2023](/app/uploads/2024/08/sfcr_trias_2023.pdf "SFCR Bericht Trias 2023") ### [SFCR-Bericht 2022 (LV 1871)](#6b0da4155fc272821) [ SFCR Bericht LV 1871 2022](/app/uploads/2024/01/sfcr_lv1871_2022.pdf "SFCR Bericht LV 1871 2022") ### [SFCR-Berichte 2022 (LV 1871 und LV 1871 Unternehmensgruppe)](#c78e352673317cce0) [ LV 1871 Unternehmensgruppe – SFCR-Bericht 2022](/app/uploads/2024/01/sfcr_lv1871_gruppe_2022.pdf "LV 1871 Unternehmensgruppe – SFCR-Bericht 2022")[ SFCR Bericht LV 1871 2022](/app/uploads/2024/01/sfcr_lv1871_2022.pdf "SFCR Bericht LV 1871 2022") [ SFCR Bericht LVPA 2022](/app/uploads/2024/01/sfcr_lvpa_2022.pdf "SFCR Bericht LVPA 2022") [ SFCR Bericht Delta Direkt 2022](/app/uploads/2024/01/sfcr_delta_direkt_2022.pdf "SFCR Bericht Delta Direkt 2022") [ SFCR Bericht Trias 2022](/app/uploads/2024/01/sfcr_trias_2022.pdf "SFCR Bericht Trias 2022") ### [SFCR-Bericht 2021 (LV 1871)](#66c631fee2cf6f7b6) [ SFCR Bericht LV 1871 2021](/app/uploads/2024/01/sfcr_lv1871_2021.pdf "SFCR Bericht LV 1871 2021") ### [SFCR-Berichte 2021 (LV 1871 und LV 1871 Unternehmensgruppe)](#d66298920127d23cb) [ LV 1871 Unternehmensgruppe – SFCR-Bericht 2021](/app/uploads/2024/01/sfcr_lv1871_gruppe_2021.pdf "LV 1871 Unternehmensgruppe – SFCR-Bericht 2021")[ SFCR Bericht LV 1871 2021](/app/uploads/2024/01/sfcr_lv1871_2021.pdf "SFCR Bericht LV 1871 2021") [ SFCR Bericht LVPA 2021](/app/uploads/2024/01/sfcr_lvpa_2021.pdf "SFCR Bericht LVPA 2021") [ SFCR Bericht Delta Direkt 2021](/app/uploads/2024/01/sfcr_delta_direkt_2021.pdf "SFCR Bericht Delta Direkt 2021") [ SFCR Bericht Trias 2021](/app/uploads/2024/01/sfcr_trias_2021.pdf "SFCR Bericht Trias 2021") ## ARUG II Berichte (LV 1871 Unternehmensgruppe) Berichte gem. Aktiengesetz auf Basis der zweiten Aktionärsrechterichtlinie der Europäischen Union [ARUG LV 1871 2026](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/l-r8000_bericht-gem-arug-ii-fuer-lv-1871_2026.pdf) [ARUG LV 1871 2025](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/bericht-gem-arug-ii-fuer-lv-1871_l-r8000_2025.pdf) [ARUG LV 1871 2024](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/bericht-gem-arug-ii-fuer-lv-1871_l-r8000_2024.pdf) [ARUG LV 1871 2023](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/bericht-gem-arug-ii-fuer-lv-1871_l-r8000_2023.pdf) [ARUG Delta Direkt 2026](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/d-r8000_bericht-gem-arug-ii-fuer-delta-direkt_2026.pdf) [ARUG Delta Direkt 2025](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/bericht-gem-arug-ii-fuer-delta-direkt_d-r8000_2025.pdf) [ARUG Delta Direkt 2024](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/bericht-gem-arug-ii-fuer-delta-direkt_d-r8000_2024.pdf) [ARUG Delta Direkt 2023](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/bericht-gem-arug-ii-fuer-delta-direkt_d-r8000_2023.pdf) [ARUG TRIAS](/app/uploads/2024/01/arug-2020-trias.pdf) ## Ertragsquellen Angaben zur Beteiligung der Versicherten an den Erträgen im Geschäftsjahr 2025 Erträge\*EuroKapitalerträge153.529.011,82 €Risikoergebnis87.597.066,33 €übriges Ergebnis28.998.617,14 €**Summe****270.124.695,29 €** Aufgliederung der Beteiligung der Versicherten an den ErträgenEuroRechnungszins100.831.527,34 €Direktgutschrift90.917.721,96 €Zuführung zur RfB75.790.618,11 €**Summe****267.539.867,41 €** ## Auszeichnungen ![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871") **Finanzstärke „A+“** **Zum 21. Mal in Folge** hat die internationale Ratingagentur Fitch Ratings das A+ Finanzstärkerating der LV 1871 bestätigt. **Der Ausblick bleibt stabil.** ![Webformat_MM_LV1871_LVUnternehmen_gesamt_5_rgb](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png "webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb - LV 1871") **Bestnote „Ausgezeichnet“** **Bestätigte Krisenfestigkeit.** Der M&M Belastungstest beurteilt den Versicherer hinsichtlich Solvabilität und damit seiner Krisenfestigkeit in der Zukunft. --- ### [BiPRO / Digitale Vermittlerpost](https://www.lv1871.de/partnerportal/bipro/) **Published:** Juni 10, 2024 **Author:** Andreas Weber **Content:** ![logo-bipro](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/logo-bipro.webp "logo-bipro - LV 1871") Datenaustausch # Geschäftsprozesse optimieren mit BiPRO - Schnelle digitale Übermittlung von Vertragsdaten & -dokumenten - Vereinfachung der Kundenberatung & – Betreuung - Standardisierter Datenaustausch - Entlastung bei der Verwaltung Ihrer Kundendaten - Verringerung des Papieroutputs ![header-bipro-web](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Intro](#Wie-sie-%C3%BCber-easy-Login-schnell-zu-Ihren-BiPRO-Daten-gelangen "Wie sie über easy-Login schnell zu Ihren BiPRO-Daten gelangen") - [BiPRO-Anmeldung:](#In-wenigen-Schritten-zur-BiPRO-Anmeldung "In wenigen Schritten zur BiPRO-Anmeldung:") - [BiPRO Normen](#BiPRO-Services-und-Normen "BiPRO-Services und Normen") - [Übersicht MVP](#%C3%9Cbersicht-angebundene-Maklerverwaltungsprogramme "Übersicht angebundene Maklerverwaltungsprogramme") - [Kontakt](#Kontakt "Kontakt") ## Wie sie über easy-Login schnell zu Ihren BiPRO-Daten gelangen "Der BiPRO e.V. ist eine neutrale Organisation der Finanzdienstleistungsbranche, in der sich Versicherungen, Vertriebspartner und Dienstleister zusammengeschlossen haben, um unternehmensübergreifende Geschäftsprozesse zu optimieren. Gemeinschaftlich werden in Projekten fachliche und technische Normen entwickelt.“ (Quelle: [www.bipro.net](https://bipro.net/)) Sie wollen mehr über easy-Login erfahren? Dann klicken Sie hier: [www.einfach-einmal-einloggen.de](https://www.easy-login.de/) ![bipro-easylogin](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/bipro-easylogin.webp "bipro-easylogin - LV 1871") Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## In wenigen Schritten zur BiPRO-Anmeldung: - 1Prüfen Sie, ob Ihr MVP bereits über eine BiPRO-Schnittstelle verfügt. Nutzen Sie hierzu auch gerne unsere Übersicht. - 2Um BiPRO nutzen zu können, benötigen Sie einen easy-Login-Zugang. Diesen können Sie hier einfach beantragen: [Formular Anmeldung EasyLogin/Informer Plus, PDF](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1225/Bestandssicht-Antrag-fuer-Vermittler-L-P0040-.pdf) - 3Füllen Sie zudem bitte noch folgendes Formular aus: [Formular Nutzung Digitales Postfach/BiPRO, PDF.](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1224/Nutzungsantrag-BIPRO-L-I1025-.pdf) Hiermit erhalten Sie zudem Zugang zu unserem internen Maklerportal, dem InformerPlus. Bitte senden Sie die Unterlagen an - 4Nach Erhalt der Zugangsdaten können Sie in easy Login ein digitales Zertifikat für mehrere Versicherungsgesellschaften erzeugen. Dieses laden Sie im Anschluss in Ihrem MVP hoch. Nähere Informationen finden Sie unter: [https://www.easy-login.de/Digitales-Zertifika](https://www.easy-login.de/digitales-zertifikat) - 5Ab jetzt können Sie BiPRO nutzen. Sollten Sie Unterstützung beim Zertifikatsupload in Ihr MVP benötigen, wenden Sie sich bitte an den Support des MVPs. ## BiPRO-Services und Normen **BiPRO-Norm 430:** Automatischer Abruf der Vertragsdaten und –dokumente über Ihr Maklerverwaltungsprogramm. Hierüber erhalten Sie sowohl Ihre Vermittlerabrechnung als auch Ihre GDV-Daten. **BiPRO-Norm 440:** Über einen sogenannten Deeplink erfahren Sie in unserem Geschäftspartnerportal der LV1871 alle Details zu Ihren Verträgen. Dies ist sowohl über ihr MVP oder den easy Client möglich. ## Übersicht angebundene Maklerverwaltungsprogramme Alle Einträge anzeigen**Hersteller/ Dienstleister****Programm Bezeichnung****Webadresse****Allg. Geschäftsvorfälle (BiPRO Norm 430 ff.)****BiPRO Norm 440 (Deeplink)**artBase!Software GmbHab-Agenta[*https://artbase-software.de/*](https://artbase-software.de/)**✓****✓**Assfinet GmbHAMS IA, AMS.4, AMS.5, AMS.cloud, ia.2 (InfoAgent), VIAS[*https://www.assfinet.de/*](https://www.assfinet.de/)**✓****✓**blaudirekt GmbHAmeise[*https://www.blaudirekt.de/*](https://www.blaudirekt.de/)**✓****✗**DEMV Deutscher Maklerverbund GmbHProfessional works[*https://www.demv.de/*](https://www.demv.de/)**✓****✗**Digital broking GmbHmein MVP[*https://www.meinmvp.de/*](https://www.meinmvp.de/)**✓****✓**Jung, DMS & Cie. AGiCRM[*https://www.jungdms.de/*](https://www.jungdms.de/)**✓***Keine Angabe*SQL Projekt AGSALIA[*https://www.salia-online.de/*](https://www.salia-online.de/)**✓****✓**vfm Konzept GmbHKeasy[*https://www.keasy.de/*](https://www.keasy.de/)**✓****✓**mb Support GmbHopenVIVA C2[*https://mbsupport.de/*](https://mbsupport.de/)**✓****✗**VivoSystems GmbHmyVivoFinanz[*https://www.vivosystems.de/*](https://www.vivosystems.de/)**✓****✗**ASPOA GmbHscan2find[*http://www.s2f.de/*](http://www.s2f.de/)**✓****✗**b-tix GmbHb-tix Client und b-OX Cloud[*https://www.b-tix.de/*](https://www.b-tix.de/)**✓****✓**CODie software products e.K.CODieBOARD # finance-center[*https://codie.com/wp/*](https://codie.com/wp/)**✓****✓**Data Control Software GmbHData Control 5.0 (DCS 5.0)[*https://www.datacontrol.de/home/*](https://www.datacontrol.de/home/)**✓****✗**degeniaIDIS Software[*https://www.degenia.de/*](https://www.degenia.de/)**✓***Keine Angabe*easy-Login GmbHEasy Client[*https://www.easy-login.de/*](https://www.easy-login.de/)**✓****✓**ezSoftware e.K.KVV[*https://www.ezmakler.info/details.htm*](https://www.ezmakler.info/details.htm)**✓****✓**Finance Key Systems GmbH & Co.KGFKS-Vertriebsmanager[*http://www.financekey.de/*](http://www.financekey.de/)**✓****✓**FiNet Financial Services Network AGFiNSurance, FiRST[*https://www.finet.de/*](https://www.finet.de/)**✓***Keine Angabe*FondsKonzept AGMaklerServiceCenter (MSC)[*https://www.fondskonzept.ag/*](https://www.fondskonzept.ag/)**✓****✓**Holl & Partner Software GmbHIVM[*http://www.holl-und-partner.de/*](http://www.holl-und-partner.de/)**✓****✓**i-Planner GmbHi-Planner[*https://www.i-planner.de/*](https://www.i-planner.de/)**✓****✗**Insurgo GmbHInsurgo[*https://www.insurgo.de/*](https://www.insurgo.de/)**✓****✓**Inveda.net GmbHINEX, IMA+, IBePro[*https://www.inveda.net/*](https://www.inveda.net/)**✓****✓**Lauton Software GmbHPro Client[*http://lauton-software.de/*](http://lauton-software.de/)**✓****✓**Mr-Money Software GmbHBIPRO-Box[*https://www.bipro-box.de/*](https://www.bipro-box.de/)**✓****✓**nepatec GmbHBiPRO eSP-Client[*https://www.nepatec.de/*](https://www.nepatec.de/)**✓****✓**Netfonds AGFinfire[*https://www.netfonds.de/*](https://www.netfonds.de/)**✓***Keine Angabe*Novosys EDV GmbHU-Makler[*https://www.novosys.de/*](https://www.novosys.de/)**✓****✓**Penseo GmbHPenseo[*https://www.penseo.de/*](https://www.penseo.de/)**✓****✗**\[pma:\] Finanz- und Versicherungsmakler GmbHelvis one[*https://www.pma.de/index.php?id=loesungen*](https://www.pma.de/index.php?id=loesungen)**✓****✓**Smart InsurTech AGSMART ADMIN,NKK OASIS (via b-OX Cloud)[*https://www.smartinsurtech.de/*](https://www.smartinsurtech.de/)**✓****✓**smartlutions GmbHIHR ROBOT[*https://smartlutions.net/ihr-robot/*](https://smartlutions.net/ihr-robot/)**✓****✓**softfair GmbHAquiseCenter[*https://softfair.one/*](https://softfair.one/)**✓****✓**VEMA Versicherungs-Makler-Genossenschaft eGVEMA (VEMA-Postbox)[*https://www.vema-eg.de/*](https://www.vema-eg.de/)**✓****✓**Weiss GmbH SoftwarelösungenPowerWeiss[*https://www.weissedv.de/*](https://www.weissedv.de/)**✓****✗**Wolfgang Mahli Software HerstellungWM Lisa Software[*https://lisa32.de/*](https://lisa32.de/)**✓****✓**zeitsprung GmbH & Co. KGZeitsprung-Desktop Zeitsprung Client[*https://www.zeitsprung.digital/*](https://www.zeitsprung.digital/)**✓****✓** Stand November 2025 Wir sind für sie da ## Ihr direkter Draht zu uns ![Header-LV1871_Eine_fuer_alles](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/header-lv1871_eine_fuer_alles.webp "Header-LV1871_Eine_fuer_alles - LV 1871") **Sie haben Fragen zu unseren Geschäftspartner-Services?** Melden Sie sich gerne telefonisch an: [089/55167-1871](tel:089551671871) **Sie möchten Kontakt zu Ihrem persönlichen Ansprechpartner aufnehmen?** **1. Angebotserstellung / Produktberatung**​ [vertriebsservice@lv1871.de​](mailto:vertriebsservice@lv1871.de%E2%80%8B) ​ **2. Fragen zu Versicherungsverträgen:**​ ​ **Neuanträgen:** [neuantraege@lv1871.de​](mailto:neuantraege@lv1871.de%E2%80%8B) ​ ​ **3. Risikoprüfung:​** ​ ​ **4. Fragen zum Vermittlervertrag / Provisionen:​** --- ### [bAV für Geschäftsführer](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/geschaeftsfuehrer/) **Published:** Juni 17, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** LV 1871 – Ihr Lebensversicherungsspezialist aus München # bAV für Geschäftsführer - ETF-basierte betriebliche Altersvorsorge - Für Geschäftsführer und Belegschaft - Einfach und steuerlich clever [Jetzt Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/brueggemann/) ![LV1871_Motiv_Meeting_1200x700px](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Durchführungswege](#durchfuehrungswege "Betriebsrente für Geschäftsführer: Durchführungswege") - [Kontakt](#Sprechen-Sie-uns-an "Sprechen Sie uns an") - [Referenzen](#Unsere-Referenzkunden "Unsere Referenzkunden") - [Kundenstimmen](#Das-sagen-unsere-Kunden "Das sagen unsere Kunden") ## Betriebliche Altersvorsorge für Geschäftsführer Die betriebliche Altersvorsorge für Geschäftsführer ist ein **wichtiger Baustein**, um die eigene Versorgung im Ruhestand gezielt zu ergänzen und steuerliche Gestaltungsspielräume sinnvoll zu nutzen. Gerade für **Geschäftsführer einer GmbH**, **Gesellschafter-Geschäftsführer** und **beherrschende Gesellschafter-Geschäftsführer** gelten dabei besondere Rahmenbedingungen wie steuerliche Anerkennung, Fremdvergleich und vGA-Risiken. Abhängig von der persönlichen Situation kommen für die bAV verschiedene **Durchführungswege** infrage, zum Beispiel eine Direktversicherung, Unterstützungskasse oder Pensionszusage für Geschäftsführer. Entscheidend ist, dass die Altersversorgung zur Rolle im Unternehmen, zur Beteiligungsstruktur und zu den steuerlichen Anforderungen passt. - **Gezielte Ergänzung der Altersvorsorge** für Geschäftsführer - **Steuerliche Gestaltungsspielräume** sinnvoll nutzen - **Besondere Anforderungen** wie Fremdvergleich, steuerliche Anerkennung und vGA-Risiken berücksichtigen - **Passender Durchführungsweg** je nach Rolle, Beteiligungsstruktur und Unternehmenssituation ## Betriebsrente für Geschäftsführer: Durchführungswege Für die Betriebsrente von Geschäftsführern kommen drei Durchführungswege infrage. **Welche Lösung am besten geeignet ist**, hängt unter anderem von der Rolle im Unternehmen, Höchstbeträgen und steuerlichen Faktoren ab. Besonders bei der Direktversicherung greifen Höchstbeträge, während bei der Unterstützungskasse und Pensionszusage andere steuerliche Vorgaben gelten. [Jetzt Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/brueggemann/) ### [Direktversicherung für Geschäftsführer](#c37f8181408a318de) Die Direktversicherung ist ein häufig genutzter Durchführungsweg der betrieblichen Altersvorsorge für Geschäftsführer. Der **Verwaltungsaufwand ist eher gering** und es können **steuer- und sozialversicherungsrechtliche Vorteile** im Rahmen der gesetzlichen Grenzen genutzt werden. Beiträge können dann innerhalb bestimmter Höchstbeträge steuerfrei eingezahlt werden. Die Direktversicherung ist besonders beliebt bei Fremdgeschäftsführern, kann aber auch für Gesellschafter-Geschäftsführer interessant sein. ### [Unterstützungskasse für Geschäftsführer](#42daa79593f9d03b1) Eine Versorgung über eine Unterstützungskasse ist für Geschäftsführer interessant, wenn **höhere Beiträge steuerfrei in die Altersversorgung** eingebracht werden sollen. Dieser bAV-Durchführungsweg bietet den großen Vorteil, dass die Versorgung keine Bilanzberührung hat, als Betriebsausgabe anerkannt wird und dabei für das Unternehmen verwaltungsarm ist. ### [Pensionszusage für Geschäftsführer](#39e1bfd0d1e3007d9) Bei einer Pensionszusage sagt die GmbH dem Geschäftsführer eine spätere Betriebsrente direkt zu und bildet hierfür Pensionsrückstellungen. Diese Form der bAV ist besonders **beliebt bei Gesellschafter-Geschäftsführern von GmbHs**. Die Pensionszusage bietet individuelle Gestaltungsmöglichkeiten, ist aber auch mit besonderen Anforderungen an Finanzierung, Bilanzierung, Angemessenheit und steuerliche Anerkennung verbunden. ![bav-fuer-mitarbeiter-600-600](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/06/bav-fuer-mitarbeiter-600-600.jpg "bav-fuer-mitarbeiter-600-600 - LV 1871") ### Betriebliche Altersvorsorge für Ihre Mitarbeiter Nicht nur für Geschäftsführer und Geschäftsführerinnen ist die betriebliche Altersvorsorge ein wichtiger Baustein der finanziellen Zukunftsplanung. Auch **für Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter** kann eine bAV ein **attraktiver Benefit** sein, um zusätzlich für das Alter vorzusorgen. Ihr Unternehmen stärkt damit seine Position als Arbeitgeber, erhöht die Mitarbeiterbindung und bietet Beschäftigten eine wertvolle Ergänzung zur gesetzlichen Rente. ## bAV-Kompetenz aus München: Persönlich, erfahren, engagiert Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit setzen wir seit über 150 Jahren die Interessen unserer Mitglieder an erster Stelle. Der Schutz ihrer Lebensqualität und eine langfristig sichere Vorsorge sind unser Antrieb. Die **LV 1871 gehört zu den finanzstärksten Lebensversicherern in Deutschland** mit einer Solvabilitätsquote von 798,4 Prozent. Unsere Strategie ist auf Stabilität, Qualität und nachhaltiges Wachstum ausgelegt. ![LV_1871_HV_und_Frauenkirche](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/lv_1871_hv_und_frauenkirche.webp "LV_1871_HV_und_Frauenkirche - LV 1871") ### Das macht uns besonders ![persoenliche-beratung-icon-mint](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/persoenliche-beratung-icon-mint.png "persoenliche-beratung-icon-mint - LV 1871") **Persönliche Beratung und Betreuung durch unsere Experten** ![flexible-gestaltungsmoeglichkeiten-mint](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/flexible-gestaltungsmoeglichkeiten-mint.png "flexible-gestaltungsmoeglichkeiten-mint - LV 1871") **Flexible Lösungen für Ihr Unternehmen und Ihre Mitarbeiter** ![zahlungsschwierigkeiten-mint](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/zahlungsschwierigkeiten-mint.png "zahlungsschwierigkeiten-mint - LV 1871") **Digitale Angebots- und Vertragsverwaltung** ![Icon Telefon](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/06/icon-telefon-thin.png "icon-telefon-thin - LV 1871") **Telefonsupport durch unseren bAV-Kundenservice** ## Sprechen Sie uns an **Sie haben allgemeine Fragen zur bAV oder möchten ein Angebot?** Dann wenden Sie sich gerne an unsere Experten: ![Porträt Joerg Brueggemann](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/06/joerg-brueggemann-600-600-300x300.jpg "joerg-brueggemann-600-600 - LV 1871") [Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/brueggemann/) **Jörg Brüggemann** [089/55167-519](callto:00498955167519) ![lisa-bittighofer-600-600](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/06/lisa-bittighofer-600-600-300x300.jpg "lisa-bittighofer-600-600 - LV 1871") [Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/bittighofer/) **Lisa Bittighofer** ![Porträt Frank Kohrt](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/06/frank-kohrt-600-600-300x300.png "frank-kohrt-600-600 - LV 1871") [Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/kohrt/) **Frank Kohrt** ## Unsere Referenzkunden [![Wuerth](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/wuerth.png "Wuerth - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/wuerth.png) WÜRTH [![SWMsvg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/swmsvg.webp "SWMsvg - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/swmsvg.webp) SWM [![Siemens-logosvg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/siemens-logosvg.webp "Siemens-logosvg - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/siemens-logosvg.webp) SIEMENS [![aobis_logo](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/aobis_logo.webp "aobis_logo - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/aobis_logo.webp) aobis [![Bbraunsvg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/bbraunsvg.webp "Bbraunsvg - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/bbraunsvg.webp) B.BRAUN [![CVD_freigestellt-1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/cvd_freigestellt-1.png "CVD_freigestellt-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/cvd_freigestellt-1.png) CONTI ## Das sagen unsere Kunden > "Das kompetente Beratungsteam von LV 1871 hat uns mit schnellen Reaktionszeiten und bedarfsgerechter Beratung beeindruckt. Sie bieten individuelle Lösungen und stehen uns jederzeit als persönliche Ansprechpartner für unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter zur Seite. Ihre erstklassigen Produkte und passgenauen Lösungen haben unsere Erwartungen übertroffen. Wir empfehlen LV 1871 gerne weiter!" > > **Fabio Hoffmann, Managing Director bei der aobis GmbH > ![aobis_logo](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/aobis_logo.webp "aobis_logo - LV 1871")** > „Unsere langjährige Zusammenarbeit mit der LV 1871 beruht auf Zuverlässigkeit und flexiblen Lösungen. Genau auf unseren Bedarf zugeschnitten.“ > > **Reimund Gerer, Siemens Private Finance Versicherungsvermittlungsgesellschaft mbH > ![Siemens-logosvg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/siemens-logosvg-300x72.webp "Siemens-logosvg - LV 1871")** > „Die LV 1871 ist ein traditioneller und finanzstarker Versicherer. Der Grundstein für unsere heutige Zusammenarbeit liegt in einer offenen und vertrauensvollen Partnerschaft sowie der großen Flexibilität, mit der auf unsere Bedürfnisse eingegangen wird.“ > > **Michael Schulte, BBM Group Insurance Broker GmbH > ![Bbraunsvg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/bbraunsvg.webp "Bbraunsvg - LV 1871")** > „Die LV 1871 bietet erstklassige persönliche Ansprechpartner, welche in kurzer Zeit passgenaue Lösungen finden und unseren Mitarbeitern eine kompetente und verständliche Beratung zukommen lassen. Die Produkte sind zeitgemäß und überzeugen mit guten Leistungen.“ > > **Thomas Schneider, Personalservice SWM > ![SWMsvg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/swmsvg.webp "SWMsvg - LV 1871")** > „Wir vertrauen seit Jahren auf die LV 1871 als zuverlässigen Partner für unsere Kolleginnen und Kollegen und deren Vorsorge. Wir als Dienstleister für den Konzern schätzen die kurzen Wege eines mittelständischen Versicherers, die persönliche, wertschätzende Betreuung und den vertrauensvollen Umgang miteinander.“ > > **Gregor Langer, Geschäftsführer Würth Versicherungsdienst > ![Wuerth](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/wuerth.png "Wuerth - LV 1871")** **Kategorien:** bAV, bAV Ratgeber, bAV Ratgeber Geschäftsführer --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** ![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871") BU-Schutz zum Abheben # Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75% des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ![LV 1871 BU-Schutz zum Abheben mit der Golden BU](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Was ist eine BU?](#was-ist-eine-bu "Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung und was leistet sie?") - [Highlights und Rechner](#highlights-und-rechner "Highlights unserer BU-Versicherung") - [Warum eine BU?](#warum-eine-bu "Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschliessen?") - [Für wen sinnvoll?](#fuer-wen-sinnvoll "Für wen lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?") - [Worauf achten?](#worauf-achten "Punkte auf die Sie beim Abschluss einer BU achten sollten") - [Häufige Fragen](#haeufige-fragen "Häufige Fragen vor dem Abschluss einer BU") ## Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung und was leistet sie? Jeder vierte Arbeitnehmer wird im Laufe seines Berufslebens mindestens einmal berufsunfähig\*. Wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können, unterstützt Sie die **Berufsunfähigkeitsversicherung** mit garantierten monatlichen Zahlungen. Denn oft reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nicht aus, um den Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Damit Sie also z.B. aufgrund einer plötzlichen Erkrankung nicht mit unzureichendem Einkommen dastehen, empfiehlt sich der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese wird auch als **BU-Versicherung** oder kurz als **BU** bezeichnet. **Unabhängig von Alter oder Lebenssituation erhalten Sie die BU-Rente für die gesamte Dauer Ihrer [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/)** – maximal bis zum Ende der vereinbarten Leistungsdauer. Aufgrund der enormen finanziellen Entlastung ist die private Berufsunfähigkeitsversicherung eine der existenziell wichtigen Versicherungen für jeden Menschen. *\*Quelle: [„Deutsche Aktuare warnen vor Berufsunfähigkeits-Risiko“](https://www.versicherungsbote.de/id/4903360/Deutsche-Aktuare-warnen-vor-Berufsunfaehigkeits-Risiko/) – Versicherungsbote 21.09.2021* Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## Die Golden BU der LV 1871 **Groß träumen. Hoch hinaus. Im Fall der Fälle wolkenweich abgesichert.** ![einkommensschutz-mint](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/einkommensschutz-mint.png "einkommensschutz-mint - LV 1871") **Verlässlicher Einkommensschutz bei Berufsunfähigkeit** ![flexible-gestaltungsmoeglichkeiten-mint](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/flexible-gestaltungsmoeglichkeiten-mint.png "flexible-gestaltungsmoeglichkeiten-mint - LV 1871") **Flexible Gestaltungsmöglichkeiten** ![zahlungsschwierigkeiten-mint](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/zahlungsschwierigkeiten-mint.png "zahlungsschwierigkeiten-mint - LV 1871") **Flexibilität bei Zahlungsschwierigkeiten** ![persoenliche-beratung-icon-mint](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/persoenliche-beratung-icon-mint.png "persoenliche-beratung-icon-mint - LV 1871") **Persönliche Betreuung und Beratung bei Berufsunfähigkeit** ## Highlights unserer BU-Versicherung ### [Kein Zwang zu Jobalternativen](#e7b27048319a2a84e) Sollten Sie Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können, erhalten Sie mit der Golden BU der LV 1871 finanzielle Sicherheit. **Wir verpflichten Sie nicht, eine andere berufliche Tätigkeit aufzunehmen** als die bisherige. Es gibt keine sogenannte „abstrakte Verweisung“. ### [Schnelle Leistung bei schwerer Krankheit](#57256fda2448813b7) Erkranken Sie an einer schweren Krankheit, muss **lediglich ein vereinfachter Nachweis in Form eines Facharztberichtes** eingereicht werden, um die schnelle Leistung zu erhalten. Diese zahlen wir in Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente für 18 Monate. Die Leistung endet nicht, wenn sich Ihre Gesundheit des vor Ablauf der 18 Monate verbessern sollte. ### [Nachversicherungsgarantie ohne erneute Risikoprüfung](#42c7830c5c3a9a8d9) Ändert sich Ihre Lebenssituation, wollen Sie vielleicht auch die Höhe Ihres Schutzes verändern. **Mit der Nachversicherungsgarantie können Sie Ihren Berufsunfähigkeitsschutz bei bestimmten Ereignissen an Ihre neuen Lebensumstände anpassen** – etwa beim Eintritt ins Berufsleben, bei Heirat oder Geburt eines Kindes. Zusätzlich gibt es bei der LV 1871 auch eine ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie. Hiermit können Sie Ihren BU-Schutz einmalig zum Beginn des dritten Versicherungsjahres und mehrmals im weiteren Versicherungsverlauf unter bestimmten Voraussetzungen auch ohne Vorliegen eines bestimmten Ereignisses erhöhen. **Weitere Informationen zur Nachversicherungsgarantie bei der LV 1871:** [Checkliste Nachversicherungsoptionen](https://shop.lv1871.de/article/2534/244) ### [Zukunftsgarantie](#ff0f9a2d3105adf42) Da junge Leute das ganze Leben noch vor sich haben, sollte sich die BU-Versicherung flexibel an ihre sich schnell ändernden Lebensumstände anpassen lassen. Die **Zukunftsgarantie** der Golden BU bietet Schülern, Studenten und Auszubildenden genau diese **Flexibilität**. Anlässlich wichtiger Lebensereignisse können junge Leute Ihre BU-Absicherung individuell und ohne erneute Risikoprüfung anpassen. Dies ist bei einem Wechsel der Schulform, der Vollendung des 15. und 18. Lebensjahres, der Versetzung in die gymnasiale Oberstufe, beim erstmaligen Beginn einer Berufsausbildung und eines Hochschulstudiums, bei Übernahme des BU-Vertrags als Versicherungsnehmer vor Vollendung des 25. Lebensjahres und beim Berufseintritt möglich. Junge Kunden können bei diesen Anlässen zum Beispiel ihre Berufseinstufung und die Obergrenze für die Nachversicherung überprüfen lassen. Darüber hinaus kann zum Beispiel die BU-Rente erhöht oder eine AU-Leistung sowie eine Leistungs- und Beitragsdynamik in den Vertrag aufgenommen werden. Innerhalb von zwölf Monaten nach Berufseintritt\* ist es möglich das Pflegepaket in den bestehenden Vertrag einzuschließen, eine bestehende Dynamik zu erhöhen oder bestehende medizinische Ausschlussklauseln überprüfen zu lassen. Alle Anpassungsmöglichkeiten im Rahmen der Zukunftsgarantie sind ohne erneute Risikoprüfung möglich. *\*Erstmalige Aufnahme einer unbefristeten oder mindestens auf sechs Monate befristeten Erwerbstätigkeit (angestellt oder selbstständig) der versicherten Person.* ### [Karrieregarantie für Angestellte und Selbstständige](#2cade961695d563d3) Wenn es mit der Karriere steil nach oben geht, können Angestellte und Selbstständige mit der **Karrieregarantie** der LV 1871 die versicherte BU-Rente weiter erhöhen – auch, wenn die Obergrenze\* für die Nachversicherungsgarantie bereits erreicht ist. Angestellte haben bei **Gehaltserhöhungen von mehr als fünf Prozent** die **Möglichkeit, ihren BU-Schutz bis zu dem Prozentsatz zu erhöhen, um den auch ihr Gehalt gestiegen ist.** Selbstständige können ihre BU-Rente mit der Karrieregarantie um bis zu zehn Prozent erhöhen. Voraussetzung ist, dass sie seit mindestens einem Jahr hauptberuflich selbstständig tätig sind und eine stabile Gewinnsteigerung erzielt haben. Eine stabile Gewinnsteigerung liegt vor, wenn die mittleren Einkünfte der letzten drei Geschäftsjahre um mehr als 30 Prozent im Vergleich zu den mittleren Einkünften der drei davorliegenden Geschäftsjahre gestiegen sind. Zusätzlich können Selbstständige drei Jahre nach Beginn der Selbstständigkeit die versicherte BU-Rente einmalig um maximal 50 Prozent erhöhen, wenn eine stabile Gewinnsteigerung vorliegt. Im Rahmen der Karrieregarantie findet keine erneute Risikoprüfung statt und Erhöhungen sind bis zur doppelten Obergrenze der Nachversicherung\* möglich. *\*Die Obergrenze für die BU-Rente, bis zu der eine Erhöhung der BU-Rente über die Nachversicherung möglich ist, wird für jeden Kunden individuell ermittelt.* ### [Besonderheiten bei Teilzeitbeschäftigung](#12e494c264472df08) Bei wöchentlichen Arbeitszeiten von unter 30 Stunden berücksichtigen wir bei Teilzeitbeschäftigten in der Leistungsprüfung auch Tätigkeiten im Rahmen der Versorgung von kindergeldberechtigten Kindern oder pflegebedürftigen Angehörigen. Zusätzlich führen wir bei der Leistungsprüfung eine sogenannte Günstigerprüfung durch. Das heißt: Die Gesamtsituation aus privaten und beruflichen Tätigkeiten wird so bewertet, dass das für die versicherte Person günstigere Ergebnis ausschlaggebend ist. ### [Vereinfachte Risikoprüfung für junge Leute](#433b51238544ea249) Bis zu einem Eintrittsalter von 35 Jahren können Sie von unserer **vereinfachten Risikoprüfung** profitieren. Weitere Produktinformationen und Vorteile finden Sie unter [Golden BU Tarifdetails](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/#tarifdetails) ### [Meister- und Technikergarantie](#dcc5690e907445f92) Handwerkern, industriellen Fachkräften sowie Meistern und Technikern bietet die LV 1871 mit der Meister- und Technikergarantie noch mehr Flexibilität zur Gestaltung ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung. - **Besondere Flexibilität bei Zahlungsschwierigkeiten:** Handwerker und industrielle Fachkräfte können ihre Versicherungsbeiträge für die Dauer einer Weiterqualifikation zum Techniker oder Meister für maximal 48 Monate stunden. - **Spezielle Nachversicherungsmöglichkeit:** Neben der Nachversicherungsgarantie, die wir allen Angestellten einräumen, haben [Handwerker und industrielle Fachkräfte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) bei der LV 1871 darüberhinausgehende Möglichkeiten zur Erhöhung ihrer BU-Rente. So können sie ihre BU-Rente nach Abschluss der Weiterqualifikation zum Meister/Techniker oder technischen Fach-/Betriebswirt, bei Aufnahme einer selbstständigen/freiberuflichen Tätigkeit sowie bei Befreiung von der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung ohne erneute Risikoprüfung erhöhen. Meister und Techniker profitieren zudem von einer besonderen Erhöhungsmöglichkeit nach Abschluss einer akademischen Weiterqualifikation zum Bachelor und bei Übertragung einer leitenden Funktion als angestellter Meister oder Techniker. - **Überprüfung der Berufseinstufung und der Obergrenze für die Nachversicherung:** Handwerker und industrielle Fachkräfte können ihre Berufseinstufung sowie die Obergrenze für die Nachversicherung bei der LV 1871 innerhalb von zwölf Monaten nach Abschluss einer anerkannten Weiterqualifikation zum Handwerksmeister, Industriemeister oder Techniker überprüfen lassen. Meister und Techniker können von der Überprüfungsmöglichkeit auch bei Erhöhung des durchschnittlichen Anteils an Bürotätigkeit und aufsichtsführender Tätigkeit und/oder Erhöhung der Anzahl der festangestellten Vollzeitmitarbeiter Gebrauch machen. ### [Pflegegarantie](#62f50b22180729e99) In jungen Jahren verschwendet man meist keinen Gedanken an das Thema Pflege. Kunden der LV 1871 können sich deshalb auch noch nach Vertragsschluss für das Pflegepaket entscheiden. Mit der Pflegegarantie kann das Pflegepaket innerhalb von zwölf Monaten nach Vollendung des 40. Lebensjahres in den bestehenden Vertrag eingeschlossen werden (ohne erneute Risikoprüfung). ### Weitere Informationen zum Download [Kundenbroschüre Golden BU](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4646?hash=b8b9eff024e16e682850b9e78ae33b8a1415fb99&nocropmarks=1) [AVB Golden BU](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1646/) ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Die Meinung der Experten: [![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png) Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen WirtschaftsWoche [![Qualitätssiegel ntv-Test für Berufsunfähigkeitsversicherungen: LV 1871 mit sehr gut bewertet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png "Qualitaetssiegel-FuB-ntv-Mustersiegel-SehrGut-AKS-BU-02_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png) Sehr gut ntv Test [![DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png "DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png) Testsieger BU Deutscher Versicherungs-Award [![Siegel Franke & Bornberg: Berufsunfähigkeit - Hervorragend für LV 1871 Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png "Qualitaetssiegel-03-2026-LV1871-AKS-LV-BU-Golden-BU-AU-FFF+_hoch - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png) Hervorragend Franke & Bornberg [![Focus Money Siegel: LV 1871 mit Fairste Konditionen Berufsunfähigkeitsversicherer ausgezeichnet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png "FOMO-Siegel_Fairste Konditionen_2026_LV 1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png) Fairste Konditionen Focus Money ## Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400.jpg "header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) Versicherungen ### "Golden BU Start" für junge Leute Voller Berufsunfähigkeitsschutz mit verringerten Beiträgen in den ersten 10 Jahren. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/#beitragsrechner) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) ## Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschliessen? **„Berufsunfähig? Das passiert mir nicht, ich sitze doch nur im Büro“.** Diese Auffassung ist weit verbreitet, aber dennoch falsch. Heutzutage sind nicht Unfälle, sondern [Nervenkrankheiten der häufigste Grund für eine Berufsunfähigkeit](https://morgenundmorgen.com/magazin/mm-marktblick/m-m-marktblick-berufsunfaehigkeit-2025/). Immer mehr Menschen scheiden wegen psychischer Erkrankungen wie Burnout oder Depressionen vorzeitig aus dem Berufsleben aus. **Jeder vierte Arbeitnehmer wird im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig**, vorübergehend oder auch für immer. Wer dauerhaft erkrankt und nicht mehr arbeiten kann, gefährdet ohne Absicherung seine finanzielle Unabhängigkeit. Weit verbreitet ist die Meinung, dass eine günstigere Unfallversicherung durchaus reichen würde, um sich auch gegen die finanziellen Folgen von Berufsunfähigkeit abzusichern. **Statistisch gesehen wird Berufsunfähigkeit laut Morgen & Morgen aber nur in 6,85 Prozent der Fälle durch einen Unfall ausgelöst**, ganze 93,15 Prozent jedoch durch andere körperliche, psychische und sonstige Erkrankungen (Stand 2026). Wer also beispielsweise nach einem Unfall schwerbehindert ist, wäre durch eine Unfallversicherung finanziell abgesichert. Wird eine Person hingegen krankheitsbedingt berufsunfähig, greift die Unfallversicherung nicht. Für diese Fälle ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung die sinnvollere Absicherung. [![Statistik: Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit 2026](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/ursachen-berufsunfaehigkeit-2026-600x600.png "ursachen-berufsunfaehigkeit-2026 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/ursachen-berufsunfaehigkeit-2026-600x600.png "ursachen-berufsunfaehigkeit-2026") ## Warum die BU-Versicherung meist die beste Wahl ist **Gesetzliche Leistungen bei Berufsunfähigkeit und Alternativen** Arbeitnehmer bekommen bei Berufsunfähigkeit über die gesetzliche Rentenversicherung unter gewissen Voraussetzungen eine finanzielle Unterstützung in Form der Erwerbsminderungsrente. Die staatliche Rente reicht jedoch meist nicht einmal zur Finanzierung des Alltags aus. In vielen Fällen wird sie gar nicht oder nur deutlich vermindert gezahlt. ### [Begrenzte Unterstützung vom Staat](#6eb15ef160b9e8fb0) **Seit 2001 gibt es nur noch eine begrenzte Unterstützung.** Eine gesetzliche [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) (kurz **BU-Rente**) erhalten Sie nur, wenn Sie vor 1961 geboren sind. ### [Geringe Erwerbsminderungsrenten](#9971ca4da859452b2) Wer nach dem 01.01.1961 geboren ist, bekommt nur noch eine **Erwerbsminderungsrente vom Staat. Diese beträgt lediglich rund 30 bis 34 Prozent vom letzten Bruttoeinkommen.** Sie wird erst nach einer allgemeinen Wartezeit von fünf Jahren gewährt, in denen der Antragsteller in die gesetzliche Rentenkasse eingezahlt haben muss. ### [Schwierige Voraussetzungen für Erhalt der Erwerbsminderungsrente](#6def7073f04b97cac) **Anspruch auf Erwerbsminderungsrente besteht nur, wenn Sie weniger als drei Stunden pro Tag arbeiten können.** Dabei geht es lediglich um die Arbeitsfähigkeit an sich, denn laut § 43 Sozialgesetzbuch (SGB) VI bezieht sich die Arbeitsfähigkeit auf jede zumutbare Tätigkeit und nicht nur auf den erlernten Beruf. Sie können also auch auf einer anderen Stelle eingesetzt werden, für die Sie deutlich überqualifiziert sind oder die nicht Ihren Interessen entspricht. ### [Bei teilweiser Erwerbsunfähigkeit verringert sich die Erwerbsminderungsrente weiter](#2e1a43faa667ac96d) Wenn Sie noch **zwischen drei bis sechs Stunden pro Ta**g einer Arbeit nachgehen können, haben Sie nur **Anspruch auf die Hälfte des Satzes** der Erwerbsminderungsrente. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Oft unzureichender Schutz durch andere Versicherungen Verglichen mit gängigen Alternativen bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung den umfassendsten Schutz. Hier spielt es im Bedarfsfall keine Rolle, weshalb Sie nicht mehr in Ihrem Beruf arbeiten können. Wer eine Unfallversicherung oder eine sogenannte Dread-Disease-Police abgeschlossen hat, bekommt nur unter ganz spezifischen Voraussetzungen Unterstützung. So liegt die Zahl derer, die aufgrund eines Unfalls berufsunfähig werden, laut des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) [gerade einmal bei neun Prozent.](https://www.gdv.de/gdv/themen/leben/7-fakten-zur-berufsunfaehigkeitsversicherung-34338) [Jetzt ausreichenden BU Schutz berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt ausreichenden BU Schutz berechnen") ## Für wen lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Menschen, die handwerkliche oder andere körperlich anstrengende Berufe ausüben, tragen ein höheres Risiko, berufsunfähig zu werden. Aber auch im Büro steigt das Risiko einer Berufsunfähigkeit immer weiter. Mangelnde Bewegung, erhöhter Stress und übermäßige Bildschirmarbeit erhöhen die Gefahr zu erkranken. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann daher für **alle Altersklassen und Berufsgruppen** sinnvoll sein. Egal ob Handwerker, [Ingenieur](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ingenieure/), Krankenschwester oder Büroangestellte– Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Deshalb ist **grundsätzlich für alle Menschen der Abschluss einer BU-Versicherung nicht nur sinnvoll, sondern extrem wichtig**. Fällt Ihr Einkommen auf Grund von Krankheit weg, entstehen Ihnen unter Umständen finanzielle Engpässe, die Sie über diese Versicherung auffangen können. Besonders wichtig ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung außerdem für [Selbstständige und Freiberufler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) sowie Nicht-Erwerbstätige, wie z.B. [Hausfrauen und Hausmänner](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/hausfrauen/), da diese in der Regel nicht staatlich abgesichert sind. Auch für [Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/), [Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/), [Auszubildende](/berufsunfaehigkeitsversicherung/azubis/) und Berufseinsteiger ist diese Versicherung wichtig, denn wer weniger als fünf Jahre in die gesetzliche Rentenkasse eingezahlt hat, hat keinerlei Anspruch auf eine Rentenzahlung. Eine private Vorsorge ist deshalb essenziell. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Frühzeitiger Abschluss zahlt sich aus Es ist sinnvoll, schon in jungen Jahren über eine Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos nachzudenken. Denn junge Leute zahlen **aufgrund ihres niedrigen Eintrittsalters** und des in der Regel guten Gesundheitszustands **niedrigere Beiträge**. Der Vertrag sollte daher möglichst frühzeitig geschlossen werden. Ein Pluspunkt bei frühem Abschluss einer BU-Versicherung bei der LV 1871: **Bis zu einem Eintrittsalter von 35 Jahren können Sie von der vereinfachten Risikoprüfung profitieren.** [Jetzt BU-Angebot berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt BU-Angebot berechnen") ## Unsere Golden BU für verschiedene Berufsgruppen - [ ![LV1871 BU Handwerker 600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv1871-bu-handwerker-600x400-1.webp "LV1871 BU Handwerker 600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker Wie Handwerker und industrielle Fachkräfte für eine Berufsunfähigkeit vorsorgen können. Jetzt mehr erfahren! [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-beitrag-ingenieur-bu](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/lv1871-beitrag-ingenieur-bu.jpg "LV1871-beitrag-ingenieur-bu - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/ingenieure/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure Mit einer BU können Ingenieure ihren Lebensstandard im Fall einer andauernden Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Invalidität sichern. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ingenieure/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-mint-berufe_beitrag](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-mint-berufe_beitrag.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-mint-berufe_beitrag - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/mint-berufe/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für MINT-Berufe MINT-Berufe profitieren bei der BU von attraktiven Beiträgen. Warum eine BU für MINT-Berufe empfehlenswert ist. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/mint-berufe/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 Beitrag Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ab 6 Jahren](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-schueler-ab-6-jahren.jpg "LV1871 Beitrag Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ab 6 Jahren - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ab 6 Jahren Sichern Sie Ihrem Kind ab sechs Jahren mit einem frühen BU-Abschluss günstige Beiträge für das ganze Berufsleben - mit vereinfachter Risikoprüfung. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) [Jetzt berechenen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![beitrag-bu-studenten](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/beitrag-bu-studenten.jpg "beitrag-bu-studenten - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten Sie stehen mitten im Studium, sind fit und der Berufsalltag scheint noch weit weg? Dann ist genau jetzt ein guter Zeitpunkt, um eine BU abzuschließen. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) ## Punkte auf die Sie beim Abschluss einer BU achten sollten **Bei der Suche nach einer passenden Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Sie einige Kriterien beachten** ### [Ausreichend hohe Rentenzahlung festlegen](#6e3280b1f685d602f) Besonders wichtig ist, dass Sie bei Ihrem Versicherungsvertrag zur [Arbeitskraftabsicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/arbeitskraftabsicherung/) eine **ausreichend hohe Rentenzahlung** festlegen. Diese sollte den Einkommensverlust so gut wie möglich ausgleichen. Experten empfehlen deshalb, dass sie **bei rund 75 Prozent des vorherigen Nettoeinkommens** liegen sollte. Dieser Richtwert gilt insbesondere für Alleinstehende ohne weitere Einnahmen außer dem bisherigen Einkommen. ### [Leistungsdauer](#70ad03b642827abe2) Die Leistungsdauer bestimmt, wie lange die Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt wird. **Liegt Ihr Renteneintrittsalter bei 67, so sollte auch die Berufsunfähigkeitsversicherung bis zu diesem Alter laufen**. Andernfalls entsteht eine Versorgungslücke zwischen BU-Rente und gesetzlicher Altersrente. ### [Beitragsdynamik](#0c242fda5c1fa3ad1) Aufgrund von Inflation und Gehaltserhöhung kann es sinnvoll sein, Produkte mit Dynamikoption zu wählen. So werden die Beiträge jedes Jahr automatisch erhöht. Damit steigt dann auch die im Ernstfall bei Berufsunfähigkeit ausgezahlte Rente. Eine **Beitragsdynamik** zwischen drei und fünf Prozent **hilft Ihnen dabei, auch etwas höhere Inflationsraten auszugleichen.** ### [Nachversicherungsgarantie](#1bad6fdc08cff22f1) Oft kann man sich im jungen Alter nur geringe Beiträge leisten und damit nur eine geringe BU-Rente absichern. **Ändert sich dann die Einkommenssituation, möchte man oftmals die Absicherung erhöhen.** Im Normalfall ist hierfür eine erneute Risikoprüfung nötig. Sind in der Zwischenzeit bei Ihnen neue Erkrankungen aufgetreten oder haben Sie neue risikobehaftete Freizeitaktivitäten wie z.B. Kampf- oder Motorsport aufgenommen, kann dies zu höheren Beiträgen oder Ausschlussklauseln in der Berufsunfähigkeitsversicherung führen. Bei einem Vertrag mit ereignisabhängiger Nachversicherungsgarantie ist es zu bestimmten Anlässen (beispielsweise Heirat, Gehaltserhöhung oder Geburt eines Kindes) möglich, die **Absicherung ohne erneute Risikoprüfung zu erhöhen**. Bei der LV 1871 gibt es auch die ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie. Dabei ist es auch ohne Vorliegen eines bestimmten Ereignisses möglich, die BU-Rente ohne erneute Risikoprüfung zu erhöhen – sofern innerhalb der vorherigen drei Jahre keine Erhöhung im Rahmen der Nachversicherungsgarantie stattgefunden hat. Zusätzlich ist es möglich die versicherte Rente einmalig zum Beginn des dritten Versicherungsjahres zu erhöhen. ## Risikoprüfung in der Berufsunfähigkeitsversicherung **Der Einfluss der Gesundheitsprüfung, von Freizeitrisiken und Berufsrisiken** Bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird eine **Risikoprüfung** durchgeführt. Es werden berufliche Risiken, Freizeitrisiken wie beispielsweise gefährliche Sportarten, aber auch Ihr Gesundheitszustand abgefragt. Dabei beantworten Sie im Rahmen der enthaltenen **Gesundheitsprüfung** als Antragsteller einige Fragen, unter anderem zu Vorerkrankungen, die eine erhöhte Gefahr der Berufsunfähigkeit mit sich bringen. Auch Ihr Lebenswandel spielt bei der Gesundheitsprüfung eine Rolle. Regelmäßiger Konsum von Alkohol, Tabak oder Drogen kann sich ebenso negativ auf Ihren Gesundheitszustand auswirken wie starkes Übergewicht. Sie möchten eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne **Gesundheitsfragen**? Ganz ohne Gesundheitsfragen geht es bei der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht, aber für Personen bis 35 Jahre bietet die LV 1871 eine vereinfachte Risikoprüfung mit nur wenigen Fragen an. Sprechen Sie uns gerne darauf an. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Tipp Wollen sich Interessenten lediglich unverbindlich über eine Berufsunfähigkeitsversicherung informieren, ist eine [Risikovoranfrage](https://www.quickrisk.de/) sinnvoll. Ihre Daten werden (im Vergleich zu einem Antrag) nicht gespeichert. Somit kann auch eine Person, die in der Vergangenheit Erkrankungen hatte oder noch hat, eine unverbindliche Anfrage ohne Risiko stellen. ## Weitere Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Häufige Fragen vor dem Abschluss einer BU ### [Was kostet eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung?](#c0ec4641e5be38bdb) Wie viel eine BU-Versicherung im Monat kostet, hängt von einigen individuellen Faktoren ab: Dazu zählen Alter, Beruf, gewünschte Rentenhöhe und Vertragslaufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung. Für das Alter gilt, dass jüngere Antragsteller in der Regel **niedrigere Beiträge** bezahlen als ältere. Es ist also durchaus sinnvoll, einen solchen Vertrag frühzeitig abzuschließen. Das Risiko, berufsunfähig zu werden, ist zudem nicht in jedem Beruf gleich. Beispielsweise werden bestimmte Handwerksberufe mit höherer Wahrscheinlichkeit berufsunfähig als Büroangestellte. Daher müssen sie für ihren Berufsunfähigkeitsschutz höhere Beiträge bezahlen. Vor Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung werden außerdem noch Ihr Gesundheitszustand und Ihre Hobbys erfasst. Wer mit Vorerkrankungen belastet ist oder gefährliche Hobbys wie Fallschirmspringen ausübt, muss mit entsprechenden Risikozuschlägen rechnen. **Der Faktor Vertragslaufzeit wirkt sich ebenfalls auf die Höhe Ihrer Beiträge aus.** Es ist sinnvoll, die Laufzeit der BU-Versicherung bis zum Renteneintritt zu vereinbaren, denn andernfalls kann eine Versorgungslücke entstehen. Die Regelaltersgrenze der gesetzlichen Rente liegt aktuell bei 67 Jahren (Stand 2021). **Je höher die gewünschte Rente, desto höher sind auch die Beiträge**. Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsrente von 2.000 Euro im Monat absichern wollen, werden Sie feststellen, dass die Beiträge höher ausfallen als bei einer niedrigeren Rente. Sie haben außerdem die Möglichkeit, eine Beitragsdynamik zu vereinbaren. Wenn Sie eine solche Dynamik vereinbart haben, steigt der Beitrag jedes Jahr um den vereinbarten Prozentsatz zwischen drei und fünf Prozent. Vor allem zum Ausgleich einer Inflation ist eine Beitragsdynamik sinnvoll. ### [Berufsunfähigkeitsversicherung vergleichen: Welche Varianten bietet die LV 1871?](#a47de7f79afd57b0d) **Die LV 1871 bietet drei unterschiedliche Produktvarianten** im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung an. Dabei handelt es sich um die Golden BU, die Golden BU Start sowie die Performer Golden BU. Die **Golden BU** bietet eine Vielfalt an Optionen und Möglichkeiten zur individuellen Ausgestaltung der Versicherungsleistung – und das zu fairen Beiträgen. So können Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung ganz nach Ihren Wünschen anpassen, zum Beispiel an sich verändernde Lebensumstände und die damit verbundenen Risiken. Die **Golden BU Start** ist der Berufsunfähigkeitsschutz mit günstigem Startbeitrag bei vollen Leistungen. Dank geringerer Prämien in den ersten zehn Jahren eignet sie sich besonders für junge Menschen, deren Einkommen noch nicht so hoch ist. Bei der **Performer Golden BU** werden Berufsunfähigkeitsversicherung und Geldanlage intelligent kombiniert. Erwirtschaftete Überschüsse werden gewinnbringend in Fonds angelegt. Das heißt: voller Berufsunfähigkeitsschutz mit attraktiven Renditechancen. ### [Wie kann ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?](#e24a7b80e2ea287ed) Bei der LV 1871 können Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung **ganz bequem online beantragen**. Berechnen Sie mit unserem [Tarifrechner](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) Ihren individuellen Beitrag und stellen Sie Ihren Antrag direkt online. Sie brauchen noch Bedenkzeit? Dann fordern Sie stattdessen über den Rechner einfach Ihr persönliches und unverbindliches Angebot an. ### [Berufsunfähigkeitsversicherung - worauf sollte man achten?](#9a42001fdba99d895) Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Sie vor allem auf die Details des Versicherungsproduktes achten. Beispielsweise ist es wichtig, dass die **abstrakte Verweisung im Vertrag ausgeschlossen** ist. Eine vereinbarte **Beitragsdynamik** kann wiederum dafür sorgen, dass sie der Inflation entgegenwirken und damit die Höhe der BU-Rente angemessen bleibt. Mit einer **Nachversicherungsgarantie** können Sie die eigene Absicherung ohne erneute Risikoprüfung an veränderte Lebensumstände anpassen. Die wichtigsten Infos rund um Berufsunfähigkeit: Beim Thema Berufsunfähigkeit werden zwei Fragen besonders häufig gestellt: - Ab wann ist man berufsunfähig? - Was sind überhaupt Gründe für eine Berufsunfähigkeit? Das und mehr beantworten wir im Wiki zum Thema [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/). ### [Gibt es die Berufsunfähigkeitsversicherung auch als Zusatzversicherung?](#091c309531b347f3e) Eine Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie auch als Zusatzversicherung zu einer Hauptversicherung abschließen. Durch eine solche **Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ)** lässt sich die BU beispielsweise mit einer Rentenversicherung oder anderen Verträgen kombinieren. Häufig beinhaltet die Zusatzversicherung nicht nur eine Rente, sondern auch eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit. Damit übernimmt der Versicherer im Fall einer Berufsunfähigkeit die Beiträge für die Hauptversicherung. Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit einer Rentenversicherung oder einer anderen Versicherung müssen die Beiträge nicht einzeln gezahlt werden. Es gibt für den kombinierten Vertrag einen Gesamtbeitrag. [Weitere Details zur BUZ](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/buz/) finden Sie bei uns. ### [Welche Ursachen und Gründe gibt es für Berufsunfähigkeit?](#f02013f92d9db9106) Gerade Büroangestellte unterschätzen häufig das Risiko, doch viele **Krankheiten** können auch sie bei der Ausübung ihres Berufs einschränken. Einen weiteren erheblichen Anteil der BU-Leistungsfälle machen **Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates** aus. Die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit sind mittlerweile **Nervenkrankheiten**, zu denen auch psychische Erkrankungen gezählt werden. ### [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Depression: Geht das?](#3931748461e13018f) Depressionen sind zu einem Volksleiden geworden. Je nachdem, wie schwer der Krankheitsverlauf ist und wie lange die Symptome bestehen, kann es zu einer vorübergehenden oder dauerhaften **Berufsunfähigkeit wegen Depressionen** kommen. Bevor Interessenten eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können, prüfen die Versicherer das individuelle Risiko: Wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit, dass der Leistungsfall eintritt und der Versicherte berufsunfähig wird? Bestehende oder überstandene **Depressionen erhöhen das Risiko** und erschweren deshalb den Abschluss einer BU. Ganz unmöglich wird er aber nicht. Mögliche Lösungen sind beispielsweise Ausschlussklauseln oder Risikozuschläge. In bestimmten Fällen stellt der Versicherer die Entscheidung über die Aufnahme eines Interessenten in die Berufsunfähigkeitsversicherung zurück, bis eine eindeutigere Prognose zum Krankheitsverlauf möglich ist. Weitere Informationen: [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Depression](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/depression/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Burnout: Geht das?](#7fa89bff3b43fda59) Wurde das **Burnout-Syndrom** vor Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung festgestellt, **kann dies den Eintritt in die Versicherung erschweren, muss ihn aber nicht ganz unmöglich machen**. Je nach Einzelfall können Versicherer beispielsweise Ausschlussklauseln oder Risikozuschläge vereinbaren, um einen Abschluss doch noch zu ermöglichen. Weitere Informationen: [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Burnout](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/burnout/) ### [Kann man eine Berufsunfähigkeitsversicherung wechseln?](#a4563491ca9de24ac) Sachversicherungen wie beispielsweise Hausratsversicherungen werden für Einsparungen und für günstigere Konditionen häufig gewechselt. **Generell besteht die Wechselmöglichkeit auch bei BU-Versicherungen, allerdings entstehen einige Nachteile**. Je älter man beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist, desto höher fallen die Beiträge aus. Bei einem mit einem Wechsel verbundenen Neuabschluss entstehen auch Abschlusskosten, die in die zu zahlenden Versicherungsbeiträge einberechnet werden. Der häufige **Wechsel einer Berufsunfähigkeitsversicherung** ist daher in vielen Fällen **nicht empfehlenswert.** ## Häufige Fragen zu Auszahlung und Leistungen der BU ### [Wann erhält man eine Rente bei Berufsunfähigkeit? ](#4e0525c2303e84b18) Wer eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat und während der Laufzeit der Versicherung berufsunfähig wird, hat Anspruch auf eine private **Berufsunfähigkeitsrente** (kurz: BU-Rente). Wie hoch die Rente ausfällt, hängt von den Vertragsbedingungen ab. Sie können die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente sowie die Laufzeit selbst vereinbaren. Die Rentenbeträge werden meistens monatlich gezahlt. Alle [Details zur Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) lesen Sie hier. ### [In welcher Höhe kann eine Berufsunfähigkeitsrente vereinbart werden?](#2a5eab620daa696d8) Die **Höhe der Berufsunfähigkeitsrente** wird bei Vertragsabschluss individuell festgelegt. Der Versicherungsnehmer kann selbst bestimmen, wie hoch sie im Ernstfall ausfallen soll. Dabei kommt es auf den persönlichen Bedarf an. Je nach ausgeübtem Beruf kann es auch gewisse Beschränkungen oder Höchstgrenzen geben. Die gewünschte Rente wirkt sich auch auf den monatlichen Beitrag aus. Neben der Rentenhöhe hängt der Beitrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung von weiteren Faktoren ab. Dazu gehören das eigene Alter, der Beruf, der Gesundheitszustand, Hobbys, Freizeitrisiken sowie die vereinbarte Versicherungsdauer. ### [Ab wann wird eine Berufsunfähigkeitsrente gezahlt?](#9d7aaaaa2d0a42011) Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, möchte natürlich auch wissen, **wann die Versicherung leistet**. Ab wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung und vor allem – wann nicht? Wir haben die Antworten. - **Berufsunfähigkeitsrente – wann wird gezahlt?** Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person voraussichtlich sechs Monate ohne Unterbrechung den zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr zu mindestens 50 Prozent ausüben kann oder konnte, so wie es ohne gesundheitliche Beeinträchtigung möglich war. Die Berufsunfähigkeit gilt ab Beginn dieses sechsmonatigen Zeitraums als eingetreten. Es gilt außerdem, dass die Berufsunfähigkeit durch Krankheit, Kräfteverfall oder Körperverletzung ausgelöst sowie ärztlich nachgewiesen sein muss. - **Wie lange wird die Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt?** Die Rente zahlt der Versicherer für den Zeitraum, in dem die Berufsunfähigkeit anhält. Im Höchstfall so lange, wie es vertraglich vereinbart wurde. - **Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt nicht – und jetzt?** Für einen Versicherten ist es womöglich schwer nachzuvollziehen, warum er seine Leistung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung gegebenenfalls nicht erhält. Das kann jedoch verschiedene Gründe haben. Die Ansprüche müssen eindeutig und klar nachgewiesen sein. Nur dann kann die BU-Rente auch ausbezahlt werden. Hat eine versicherte Person beispielsweise relevante Krankheiten oder Arztbesuche bei der Risikoprüfung nicht wahrheitsgemäß oder unvollständig angegeben, kann das ein Grund für eine Ablehnung sein. Ein weiterer Grund für eine Ablehnung kann sein, dass der nötige Grad der Berufsunfähigkeit nicht erreicht wurde. ### [Wie läuft die Auszahlung der Berufsunfähigkeitsrente ab?](#88fbf8d017f878342) Wann es konkret zu einer Auszahlung kommt, ist für versicherte Personen selbstverständlich der wichtigste Punkt. Auf unserer Seite zum Thema [Auszahlung der Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/auszahlung/) informieren wir Sie umfassend zu dieser Frage. - **Wie ist der Ablauf?** Der Versicherungsnehmer stellt einen Antrag, um Zahlungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung zu erhalten. Es wird ein ärztliches Gutachten angefordert, welches ausführliche Informationen enthält. Die Unterlagen werden vom Versicherer geprüft und bei einer positiven Entscheidung wird die vereinbarte Leistung ausbezahlt. - **Wie lange dauert es, bis eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt?** Im Fall einer Berufsunfähigkeit muss der Versicherer zunächst den Leistungsantrag prüfen. Dafür werden verschiedene Unterlagen benötigt. Eine [Information hinsichtlich der Leistung erfolgt](/berufsunfaehigkeitsversicherung/leistungen/) bei der LV 1871 in der Regel innerhalb einer Woche nach Erhalt der vollständigen Dokumente. ### [Wie funktioniert die Leistungsfallprüfung in der BU?](#73c0037034cb79b15) Zunächst einmal müssen Sie Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung den **Leistungsfall melden**. Ihre Versicherungsgesellschaft benötigt dafür die sogenannten **Erstprüfungsunterlagen**. Nach Eingang werden die Dokumente in der **Leistungsfallprüfung** bearbeitet. Die Dauer der Bearbeitung hängt dabei vom Einzelfall ab. Weitere Informationen: [BU Leistungsfallprüfung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/leistungsfall/) ## Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung in der Steuer ### [Sind die Beiträge zur BU-Versicherung steuerlich absetzbar?](#08a6c7f72f0e76aa4) [Die Beiträge für eine BU-Versicherung zählen zu den Sonderausgaben](/berufsunfaehigkeitsversicherung/steuer/) beziehungsweise gelten als sonstige Vorsorgeaufwendungen. Sie sind jedoch nur dann **steuerlich absetzbar**, wenn die Beiträge für Ihre Kranken- und Pflegeversicherung unter einem bestimmten Betrag liegen. Bei Angestellten sind es 1.900 Euro und bei Freiberuflern und Selbstständigen 2.800 Euro pro Jahr. Wenn Sie mehr als die angegebenen Summen bezahlen, wirken sich die Beiträge für die **Berufsunfähigkeitsversicherung** nicht steuermindernd aus. ### [Wie werden BU-Renten besteuert?](#39a103a49bd5f8375) **Erhalten Sie Leistungen aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung, so müssen Sie diese in Ihrer Steuererklärung angeben**. Die Rente aus einer **BU** wird als sogenannte abgekürzte Leibrente bei der Steuer bewertet und zählt damit zu den steuerpflichtigen Einnahmen. Die Höhe des zu besteuernden Anteils hängt vom Ertragsanteil ab. Dieser wiederum ist abhängig vom voraussichtlichen Bezugszeitraum der Berufsunfähigkeitsrente, der durch einen Arzt prognostiziert werden kann. Werden Sie beispielsweise mit 42 Jahren berufsunfähig und bleiben es bis zum 67. Lebensjahr, liegt der Ertragsanteil bei einer Restlaufzeit von 25 Jahren bei 26 Prozent. Beträgt die BU-Rente monatlich 1.000 Euro, so müssen Sie 260 Euro versteuern. Beim persönlichen Steuersatz von 30 Prozent wären so 78 Euro Steuern zu zahlen. (Stand der Informationen 7/2021) ## Fachbegriffe und sonstige Fragen ### [Was ist eine Ausschlussklausel?](#eef7259822ee99802) Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, möchte im Bestfall einen 100-prozentigen Schutz genießen. Falls das beispielsweise aufgrund von bestehenden Erkrankungen nicht möglich ist, werden eventuell Ausschlussklauseln vereinbart. Diese Klauseln regeln vertraglich, ob gewisse Vorerkrankungen vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden. Fakt ist aber, dass auch ein geringfügig reduzierter Schutz besser ist als überhaupt kein Schutz. Wurde beispielsweise eine **Ausschlussklausel** für das linke Auge vereinbart, kann man die private Berufsunfähigkeitsrente trotzdem für alle anderen Ursachen erhalten. Sind **Leistungsausschlüsse** definiert, müssen diese **eindeutig im Vertrag hinterlegt** sein. So wissen Kunden stets, welche konkreten Fälle nicht versichert sind. ### [Was bedeutet Erwerbsminderung?](#8d753cbc45512f2c7) Jeder Arbeitnehmer hat unter gewissen Umständen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Voraussetzung dafür ist, dass die Person auch nach abgeschlossenen Reha-Maßnahmen gesundheitlich bedingt nur noch wenige Stunden pro Tag arbeiten kann. Die reguläre Altersrente darf zu diesem Zeitpunkt noch nicht erreicht sein. Die Person muss zudem insgesamt fünf Jahre Mitglied einer gesetzlichen Rentenversicherung sein und mindestens drei Jahre Pflichtbeiträge gezahlt haben. Die **volle Rente wegen Erwerbsminderung** gibt es (unter den genannten Voraussetzungen) für Personen, die auf absehbare Zeit nur noch weniger als drei Stunden pro Tag arbeiten können. Die **halbe Erwerbsminderungsrente** setzt voraus, dass es pro Tag weniger als sechs Stunden sind. Diese beiden Fälle gelten bei Krankheit und Behinderung. Die **gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht in vielen Fällen nicht aus**, um den eigenen Lebensstandard aufrecht zu erhalten. Der Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung kann verhindern, dass eine Versorgungslücke entsteht. ### [Was ist die Nachversicherungsgarantie?](#77740c417efb9a043) Kunden haben mit der **Nachversicherungsgarantie** die Möglichkeit, die vereinbarte Rente ohne erneute Risikoprüfung zu erhöhen. Diese Garantie ist sinnvoll, da vieles im Leben nicht planbar ist. Wie viele Kinder werden es? Wird es zum Hausbau kommen? Diese und weitere Fragen beeinflussen die nötige Höhe einer privaten Berufsunfähigkeitsrente. Damit die Rentenhöhe stets zur Lebenssituation und den damit verbundenen Bedürfnissen der Kunden passt, gibt es **durch die Nachversicherungsgarantie entsprechende Erhöhungsmöglichkeiten**. Hierfür ist bei der Golden BU der LV 1871 keine erneute Risikoprüfung nötig. Es wird zwischen der ereignisabhängigen und der ereignisunabhängigen Nachversicherungsgarantie unterschieden. Die ereignisabhängige Nachversicherung erlaubt es dem Kunden, seine BU-Rente bei Eintritt eines bestimmten Ereignisses (z.B. Hochzeit, Geburt) zu erhöhen. Bei der LV 1871 gibt aber auch eine ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie, mit der die vereinbarte Rente angepasst werden kann. ### [Was ist eine abstrakte Verweisung?](#90547ecb638a386f4) Die Frage, ob ein Anspruch auf eine Leistung besteht, lässt sich nicht pauschal beantworten. Stattdessen kommt es auf die Details des Vertrags und die Verweisbarkeit an. Einige Unternehmen legen in den Vertragsbedingungen eine sogenannte **Verweisung** fest. Das bedeutet, dass der Versicherer die versicherte Person auf eine andere als die ausgeübte Tätigkeit verweisen kann, wenn diese Tätigkeit aufgrund der Erfahrung und Ausbildung durch die versicherte Person ausgeübt werden kann und der bisherigen Lebensstellung entspricht. Mit einer [abstrakten Verweisung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/abstrakte-verweisung/) hätte die Versicherungsgesellschaft das Recht, den Versicherten im Falle einer **Berufsunfähigkeit auf einen anderen als seinen ausgeübten Beruf zu verweisen**. Dabei käme es bei dieser Verweisung nicht einmal darauf an, ob überhaupt eine entsprechende Stelle in der jeweiligen Region zur Verfügung stünde. Daher **sollte unbedingt darauf geachtet werden, dass auf eine abstrakte Verweisung verzichtet wird**, wie beispielsweise in der Golden BU der LV 1871. ### [Was ist eine konkrete Verweisung?](#6d54cc27037f3e6e5) **Hier prüft der Versicherer, ob die versicherte Person eine neue Tätigkeit aufgenommen hat**, die den bisherigen Kenntnissen, Fähigkeiten und der Lebensstellung entspricht. Wenn das der Fall ist, dann kann konkret auf diese Tätigkeit verwiesen werden. In diesem Fall könnte die Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente abgelehnt werden. ### [Weitere Fragen?](#8b34a005bd246b064) Ihre Frage war nicht dabei? Dann kontaktieren Sie uns unter: ## Diese Themen zur Berufsunfähigkeitsversicherung könnten Sie auch interessieren - [ ![bu-rechner-beitrag](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/bu-rechner-beitrag.jpg "bu-rechner-beitrag - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/rechner/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner Mit unserem BU-Rechner berechnen Sie die Beitragshöhe für Ihren gewünschten Berufsunfähigkeitsschutz [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/rechner/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![beitrag-bu-sinnvoll](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/beitrag-bu-sinnvoll.jpg "beitrag-bu-sinnvoll - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll? Für wen ist eine BU sinnvoll? Wann sie sich lohnt und worauf Sie achten sollten. 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Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) Top-Aktionen für Ihren Vertriebserfolg ## Aktuelle Vertriebsaktionen - [ ![Ein Mann sitzt im Regiestuhl. Im HIntergrund ist eine seine Famile auf einer Film-Leinwand zu sehen. Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert.](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_1200x700px_ai-1.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert. - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/vertriebsaktionen/rlv/) Risikoleben ### Zukunft in Eigenregie ![Zielfahne](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zielfahne.png) **Ziel:** Bekanntheit der neuen Risikoleben mit 2 Tarifen ![Zielgruppe](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zielgruppe.png) **Zielgruppe:** Alle Geschäftspartner ![Zeitraum](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zeitraum.png) **Zeitraum:** 07. Juli – bis 31.12.2026 [Zur Vertriebsaktion](https://www.lv1871.de/partnerportal/vertriebsaktionen/rlv/) [Zu allen Vertriebsaktionen](/partnerportal/vertriebsaktionen "Zu allen Vertriebsaktionen") Vertriebsunterstützende Tools ## Die wichtigsten Tools auf einen Klick ![icon-upload-service-mint-100px](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/icon-upload-service-mint-100px.svg "icon-upload-service-mint-100px - LV 1871") ### Upload Service [Zum Tool](https://portal.lv1871.de/upload-service "Zum Tool") ![icon-quick-risk-tool-mint-100px](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/icon-quick-risk-tool-mint-100px.svg "icon-quick-risk-tool-mint-100px - LV 1871") ### Quick Risk Tool [Zum Tool](https://www.quickrisk.de/ "Zum Tool") ![icon-risikobereitschaft-ermitteln-mint-100px](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/icon-risikobereitschaft-ermitteln-mint-100px.svg "icon-risikobereitschaft-ermitteln-mint-100px - LV 1871") ### Risikobereitschaft ermitteln [Zum Tool](https://portal.lv1871.de/angemessenheitstool/#/aufruf?m=int&p=angemessenheitstool/callback&c=&a=angemessenheitstool/callback "Zum Tool") ![icon-fondsanlagen-optimierer-mint-100px](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/icon-fondsanlagen-optimierer-mint-100px.svg "icon-fondsanlagen-optimierer-mint-100px - LV 1871") ### Fondsanlagen Optimierer [Zum Tool](https://lv1871.ivfp.de/fondsanlagenoptimierer/ "Zum Tool") ![icon-fondsfinder-mint-100px](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/icon-fondsfinder-mint-100px.svg "icon-fondsfinder-mint-100px - LV 1871") ### Fondsfinder [Zum Tool](/fondsfinder "Zum Tool") Exklusiv für unsere Geschäftspartner ## Weiterbildung - [Alle](#) - [2026](#) - [ ![Webinar_Eigenregie_AI](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/webinar_eigenregie_ai.png "Webinar_Eigenregie_AI - LV 1871") ](https://attendee.gotowebinar.com/register/3040640490605773406) 17.09.2026 - 10:00 ##### Die neue Risikoleben der LV 1871 **Dauer:** 45 Minuten **Referent/en:** Laura Sinner (Biometrie-Expertin, LV 1871) [Zum Seminar anmelden](https://attendee.gotowebinar.com/register/3040640490605773406) - [Alle](#) - [2026](#) - ![48px_Weiterbildung-1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/48px_weiterbildung-1.svg "48px_Weiterbildung-1 - LV 1871 - LV 1871") ##### Wechseloptionen von Riester in das AV-Depot: Vertriebshilfe für Ihre Beratung 22.09.2026 - 15:00 **Dauer:** 45 Minuten [](https://register.gotowebinar.com/register/4099016090045613400 "Zum Seminar anmelden") - ![48px_Weiterbildung-1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/48px_weiterbildung-1.svg "48px_Weiterbildung-1 - LV 1871 - LV 1871") ##### MeinPlan Kids – Heute schon an morgen denken 24.09.2026 - 10:00 **Dauer:** 25 Minuten [](https://register.gotowebinar.com/rt/3389501234323990366 "Zum Seminar anmelden") - ![48px_Weiterbildung-1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/48px_weiterbildung-1.svg "48px_Weiterbildung-1 - LV 1871 - LV 1871") ##### Investment Day der LV 1871 30.09.2026 - 09:30 **Dauer:** 240 Minuten [](https://portal.lv1871.de/partnerportal/investment-day "Zum Seminar anmelden") - ![48px_Weiterbildung-1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/48px_weiterbildung-1.svg "48px_Weiterbildung-1 - LV 1871 - LV 1871") ##### Vermögen sichern, Zukunft gestalten: Chancen im Generationenmanagement 01.10.2026 - 10:00 **Dauer:** 60 Minuten [](https://attendee.gotowebinar.com/register/6415479280796844629 "Zum Seminar anmelden") [Zu allen Weiterbildungen](/partnerportal/weiterbildung "Zu allen Weiterbildungen") LV 1871 Blog ## Aktuelle Beiträge für unsere Geschäftspartner - [ ![LV 1871 Hauptverwaltung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/haus.png "LV 1871 Hauptverwaltung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/blog/altersvorsorgereform-altersvorsorge-neu-denken/) ### [Altersvorsorgereform: Altersvorsorge neu denken und verständlich machen](https://www.lv1871.de/partnerportal/blog/altersvorsorgereform-altersvorsorge-neu-denken/) Finanzielle Resilienz ist eine der großen gesellschaftlichen Aufgaben unserer Zeit. Deshalb begrüßen wir als LV 1871 das Ziel des Altersvorsorgereformgesetzes ausdrücklich: mehr Menschen dabei zu unterstützen, frühzeitig, langfristig und selbstbestimmt für das Alter vorzusorgen. [](https://www.lv1871.de/partnerportal/blog/altersvorsorgereform-altersvorsorge-neu-denken/ "Link zum Beitrag") - [ ![Tobias-Bierl_Golden-BU-fuer-Schueler_Header-Blog](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/08/tobias-bierl_golden-bu-fuer-schueler_header-blog.webp "Tobias-Bierl_Golden-BU-fuer-Schueler_Header-Blog - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/blog/erfolgreich-bu-beratung) ### [Erfolgreich in die BU-Beratung starten](https://www.lv1871.de/partnerportal/blog/erfolgreich-bu-beratung) Welche Gesprächseinstiege überzeugen Kunden wirklich von einer Berufsunfähigkeitsversicherung? Wir haben BU-Experten Tobias Bierl gefragt. Im Interview gibt er wertvolle Praxistipps für Makler und Vermittler – vom passenden Gesprächseinstieg bis zum Umgang mit Einwänden. Und er verrät, wie er Kunden auf sich aufmerksam macht. [](https://www.lv1871.de/partnerportal/blog/erfolgreich-bu-beratung "Link zum Beitrag") - [ ![Versicherungsmakler und Kunde gehen gemeinsam die Risikoprüfung durch](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/11/risikopruefung-partnerblog.png "Risikopruefung-Partnerblog - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/blog/vermoegensuebertragung-mit-991-regelung-nutzen/) ### [Weihnachtszeit als Beratungschance: Vermögensübertragung mit 99:1-Regelung nutzen](https://www.lv1871.de/partnerportal/blog/vermoegensuebertragung-mit-991-regelung-nutzen/) Zum Jahresende kommen Familien zusammen, schauen zurück und planen die Zukunft. Für Sie als Versicherungsmaklerin oder -makler ist das ein idealer Zeitpunkt, mit vermögenden Kundinnen und Kunden strukturiert über die steueroptimierte Vermögensübertragung zu sprechen. [](https://www.lv1871.de/partnerportal/blog/vermoegensuebertragung-mit-991-regelung-nutzen/ "Link zum Beitrag") [Zu allen Beiträgen](/partnerportal/blog "Zu allen Beiträgen") ![kontakt-icon](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/kontakt-icon.svg "kontakt-icon - LV 1871") Immer bestens informiert ## LV 1871 Partner Newsletter Unser wöchentliches Update für Versicherungsmakler: Wir bringen Sie auf den neuesten Stand rund um Produktneuerungen, Weiterbildungsmöglichkeiten, Vertriebsansätze und Services der LV 1871. [Jetzt anmelden](/partnerportal/newsletter-anmeldung/ "Jetzt anmelden") ###### Wir sind für sie da ## Ihr direkter Draht zu uns ![Header-LV1871_Eine_fuer_alles](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/header-lv1871_eine_fuer_alles.webp "Header-LV1871_Eine_fuer_alles - LV 1871") **Sie haben Fragen zu unseren Geschäftspartner-Services?** Melden Sie sich gerne telefonisch an: [089/55167-1871](tel:089551671871) **Sie möchten Kontakt zu Ihrem persönlichen Ansprechpartner aufnehmen?** **1. Angebotserstellung / Produktberatung**​ [vertriebsservice@lv1871.de​](mailto:vertriebsservice@lv1871.de) ​ **2. Fragen zu Versicherungsverträgen:**​ ​ **Neuanträgen:** [neuantraege@lv1871.de​](mailto:neuantraege@lv1871.de) ​ ​ **3. Risikoprüfung:​** ​ ​ **4. Fragen zum Vermittlervertrag / Provisionen:​** **Kategorien:** Partnerportal --- ### [Wiki - Grundfähigkeiten](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/grundfaehigkeiten/) **Published:** August 27, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Wiki # Grundfähigkeiten: Erklärung und Definition ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Grundfähigkeiten sind grundlegende körperliche und geistige Fähigkeiten,** die für ein selbstständiges Leben und die Teilhabe am gesellschaftlichen Alltag nötig sind. - Sie umfassen **geistige, sensorische, motorische und feinmotorische Fähigkeiten** und unterscheiden sich klar von berufsspezifischen Tätigkeiten. - **Im Versicherungsbereich – etwa bei der Grundfähigkeitsversicherung** – entscheidet der dokumentierte Verlust solcher Grundfähigkeiten über Leistungsansprüche. ## Was sind Grundfähigkeiten? Grundfähigkeiten sind **grundlegende körperliche und geistige Fähigkeiten, die ein Mensch benötigt, um den Alltag selbstständig zu bewältigen** und aktiv am gesellschaftlichen Leben teilzunehmen. Dazu zählen etwa das Sehen, Gehen, Sprechen oder auch das Erinnerungsvermögen. ### Welche Grundfähigkeiten gibt es? **Grundfähigkeiten können in vier Kategorien unterschieden werden:** geistige Fähigkeiten, sensorische Fähigkeiten, motorische und feinmotorische Fähigkeiten. Diese Fähigkeiten **unterscheiden sich deutlich von berufsspezifischen Tätigkeiten**. Während ein Handwerker etwa bohren und sägen können muss, bezieht sich eine Grundfähigkeit wie „Greifen“ auf eine allgemeinere, nicht berufsgebundene Fähigkeit. Genau hier liegt der Unterschied: Grundfähigkeiten sind universell notwendig – unabhängig vom Beruf. #### Geistige Fähigkeiten - Verstehen, Informationen verarbeiten und Entscheidungen treffen - Kommunizieren - Selbstständigkeit und Alltagsbewältigung [![Infografik zeigt Grundfähigkeiten in den Kategorien sensorische, geistige, motorische und feinmotorische Fähigkeiten](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/infografik-grundfaehigkeiten.png "infografik-grundfaehigkeiten - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/infografik-grundfaehigkeiten.png "infografik-grundfaehigkeiten") #### Motorische Fähigkeiten - Tragen und Heben - Bücken - Sitzen - Treppensteigen - Knien - Stehen - Gleichgewicht #### Sensorische Fähigkeiten - Sehen - Hören - Riechen #### Feinmotorische Fähigkeiten - Schreiben - Bedienung von Touchscreens, Maus oder Tastatur ## Warum sind Grundfähigkeiten wichtig? Grundfähigkeiten sind **entscheidend, um ein eigenständiges Leben zu führen** – sei es beim Anziehen, Einkaufen, Arbeiten oder Kommunizieren. Wer beispielsweise nicht mehr sehen oder greifen kann, ist im **Alltag massiv eingeschränkt**. Der Verlust dieser Fähigkeiten bedeutet oft den teilweisen oder vollständigen Verlust der Selbstständigkeit. Grundfähigkeiten sind nicht nur aus medizinischer und sozialer Sicht relevant, sondern spielen auch eine **zentrale Rolle im Kontext von Versicherungen**. Besonders im Bereich der [Grundfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/grundfaehigkeitsversicherung/) dient die Einschätzung dieser Fähigkeiten als Grundlage zur Leistungsprüfung. Bei einer Grundfähigkeitsversicherung, wird nicht der ausgeübte Beruf bewertet, sondern ob bestimmte Fähigkeiten noch vorhanden sind. Sind die Grundfähigkeiten eingeschränkt etwa durch Krankheit oder Unfall, kann Anspruch auf eine Leistung aus der Grundfähigkeitsversicherung bestehen. ## Wann gelten Grundfähigkeiten als verloren? Grundfähigkeiten gelten als verloren, wenn der **Verlust medizinisch nachgewiesen ist und voraussichtlich dauerhaft** besteht. Ein dauerhafter Verlust von Grundfähigkeiten kann verschiedene Ursachen haben, beispielsweise einen Unfall, eine chronische Erkrankung oder einen altersbedingten körperlichen oder geistigen Abbau. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Beispiel für den Verlust einer Grundfähigkeit Nach einem Schlaganfall ist eine Person nicht mehr in der Lage, dauerhaft mit der dominanten Hand zu greifen. Diese Fähigkeit ist für viele alltägliche Aufgaben essenziell – vom Zähneputzen bis zum Ankleiden. In einem solchen Fall liegt ein klassischer Verlust einer Grundfähigkeit vor. ## Wie kann man sich gegen den Verlust von Grundfähigkeiten absichern? Eine Möglichkeit zur Absicherung ist die bereits genannte Grundfähigkeitsversicherung. Sie zahlt eine vertraglich **vereinbarte Rente, wenn bestimmte, klar definierte Fähigkeiten verloren gehen** –unabhängig vom ausgeübten Beruf. Der Vorteil: Eine Grundfähigkeitsversicherung kann oft auch dann noch abgeschlossen werden, wenn der Zugang zu anderen Policen wie der Berufsunfähigkeitsversicherung durch Vorerkrankungen erschwert oder ausgeschlossen ist. ## Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung oft sinnvoller? Trotz der Vorteile, die eine Grundfähigkeitsversicherung bietet, ist die [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) in vielen Fällen der **umfassendere Schutz**. Sie leistet bereits dann, wenn die zuletzt ausgeübte berufliche Tätigkeit infolge gesundheitlicher Einschränkungen zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausgeübt werden kann – unabhängig davon, welche konkrete Fähigkeit betroffen ist. **Vor allem bei psychischen Erkrankungen**, die häufig nicht mit dem messbaren Verlust einzelner Grundfähigkeiten einhergehen, bietet die BU einen deutlich besseren Leistungsumfang. Die Grundfähigkeitsversicherung kann jedoch eine sinnvolle Ergänzung oder Alternative sein, beispielsweise für Personen, die keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können, etwa aufgrund gesundheitlicher Vorbelastungen oder eines risikoreichen Berufs. Beide Versicherungsarten verfolgen ein ähnliches Ziel: finanzielle Stabilität im Falle eines gravierenden gesundheitlichen Einschnitts. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Existenzschutzversicherung](#9d7198c46d5389ba1) Definition: [Existenzschutzversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/existenzschutzversicherung/) ### [Einkommensvorsorge](#76134eec2ac0f8999) Definition: [Einkommensvorsorge](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/einkommensvorsorge/) ### [Multi-Risk-Versicherung](#b9264ba26db2289b1) Definition: [Multi-Risk-Versicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/multi-risk-versicherung/) ## Beliebte Beiträge - [Anpassungsstörung und Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/anpassungsstoerung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher](/berufsunfaehigkeitsversicherung/erzieher/) - [Morbus Bechterew und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/morbus-bechterew/) - [Berufsunfähigkeit durch Asthma](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/asthma/) - [Berufsunfähig wegen Skoliose](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/skoliose/) - [BU bis 67](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/bu-bis-65-oder-67/) **Kategorien:** BU Wiki --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung für Mechatroniker](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/mechatroniker/) **Published:** September 8, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Berufsunfähigkeitsversicherung für Mechatroniker - Warum eine BU für Mechatroniker wichtig ist - Berufsunfähig als Mechatroniker – ist das realistisch? - Worauf sollten Mechatroniker beim Abschluss achten? [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") ![Zwei Mechatroniker bei der Arbeit an Maschinen](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Risiken als Mechatroniker](#risiken-gefaehrdung-als-mechatroniker "Berufsunfähigkeit: Warum sind Mechatroniker besonders gefährdet?") - [Berufsunfähig als Mechatroniker](#berufsunfaehigkeit-als-mechatroniker "Was bedeutet Berufsunfähigkeit im Mechatroniker-Beruf?") - [Leistungen einer BU-Versicherung](#leistungen-einer-bu-versicherung-fuer-mechatroniker "Was leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Mechatroniker?") - [Worauf achten?](#worauf-sollten-mechatroniker-beim-bu-abschluss-achten "Worauf sollten Mechatroniker beim BU-Abschluss besonders achten?") - [Häufige Fragen](#haeufige-fragen "Häufige Fragen") ## Schnellüberblick - **Absicherung des Einkommens**: Mechatroniker leben von ihrer körperlichen Einsatzfähigkeit und handwerklichen Präzision. Fällt diese durch Unfall, Krankheit, Rückenprobleme oder Verschleißerkrankungen weg, bricht das Einkommen häufig abrupt ab. - **Schutz bei körperlich anspruchsvoller Arbeit**: Schwere Maschinen, Zwangshaltungen und Unfallrisiken gehören zum Berufsalltag und stellen ein erhöhtes Berufsrisiko dar. - **Erhalt des Lebensstandards**: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gewährleistet, dass Sie Miete und laufende Verpflichtungen auch bei längerer Krankheit oder nach einem Unfall weiterzahlen können. ## Berufsunfähigkeit: Warum sind Mechatroniker besonders gefährdet? Die Aufgaben eines Mechatronikers sind oft **körperlich fordern** und geschehen nicht selten unter **Zeitdruck**. Als Mechatroniker oder KFZ-Mechatroniker/ KFZ-Mechaniker arbeiten Sie täglich direkt an Maschinen, Anlagen und technischen Systemen. Sie montieren, warten und reparieren. Ungünstige Arbeitshaltungen, schwere Bauteile und lange Einsatzzeiten gehören dabei einfach mit dazu. Daraus resultierende **Rücken- oder Gelenkprobleme** oder andere dauerhafte gesundheitliche Einschränkungen können irgendwann so stark ausgeprägt sein, dass Sie Ihren Job zumindest zeitweise nicht mehr ausführen können. Bei Mechatronikern können verschiedenste **körperliche und psychische Belastungen** auftreten. Denn die täglichen Arbeiten sind mit hohen Belastungen verbunden, mental wie physisch. **Typische Belastungen und Risiken, mit denen Sie im Berufsalltag zu tun haben, sind unter anderem:** - **Körperliche Beanspruchung**: Sie heben regelmäßig schwere Bauteile, arbeiten oft in gebückter oder verdrehter Haltung und stehen nicht selten über längere Zeit. Das geht auf Dauer nicht spurlos an Ihnen vorbei und belastet Rücken, Gelenke und Bandscheiben deutlich. - **Verletzungsrisiken im Arbeitsalltag**: Im täglichen Umgang mit Maschinen, Werkzeugen und elektrischen Anlagen ist immer ein gewisses Risiko dabei. Schnitt-, Quetsch- oder auch Stromverletzungen lassen sich trotz Vorsicht nicht vollständig ausschließen. - **Erhöhte Unfallgefahr:** Rotierende Maschinenteile, ungesicherte Anlagen oder Arbeiten unter Zeitdruck – All das kommt vor und erhöht die Unfallgefahr im Arbeitsalltag. ![Infografik: Typische Belastungen im Berufsalltag eines Mechatronikers](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/infografik-typische-belastungen-mechatroniker-berufsalltag.jpg "infografik-typische-belastungen-mechatroniker-berufsalltag - LV 1871") Neben den akuten Risiken zeigen sich oft auch die langfristigen gesundheitlichen Folgen. Durch immer gleiche Bewegungen und die jahrelange körperliche Belastung macht sich der Verschleiß mit der Zeit bemerkbar. ## Was bedeutet Berufsunfähigkeit im Mechatroniker-Beruf? [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) liegt bei Mechatronikern vor, wenn Sie Ihre zuletzt ausgeübte Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen **voraussichtlich für mindestens sechs Monate** nicht mehr ausüben können. Für die Berufsunfähigkeit ist entscheidend, dass Sie die **konkreten Anforderungen Ihres letzten Berufs nicht mehr erfüllen können**. Nicht, ob Sie eventuell noch irgendeine andere Arbeit machen könnten. **Die Abgrenzung zwischen Berufsunfähigkeit und Erwerbsminderung ist deshalb wichtig:** - **Berufsunfähigkeit:** Sie können Ihren Job als Mechatroniker mindestens sechs Monate lang zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben, etwa wegen körperlicher Einschränkungen oder Krankheiten. - **Erwerbsminderung**: Sie greift erst, wenn Sie kaum oder gar nicht mehr arbeitsfähig sind, unabhängig vom Beruf. **Gerade bei Mechatronikern kann Berufsunfähigkeit schnell eintreten, zum Beispiel bei:** - **Bandscheibenvorfällen oder chronischen Rückenleiden**, die Heben, Bücken oder langes Stehen unmöglich machen. - **Verletzungen an Händen, Armen oder Gelenken**, die präzises Arbeiten an Maschinen verhindern. - **Nerven- oder Sensibilitätsstörungen**, die den sicheren Umgang mit Technik einschränken. - **Psychischer Überlastung oder Burnout**, etwa durch Schichtarbeit, Zeitdruck oder hohe Sicherheitsverantwortung. **Wichtig:** Nicht nur Beschwerden, die auf Grund des Berufsbildes auftreten, können zur Berufsunfähigkeit führen. Auch vom Job unabhängige Krankheiten oder Unfälle können dazu führen, dass Sie Ihrer gewohnten Arbeit nicht mehr nachgehen können. ### Ohne Absicherung droht eine Einkommenslücke Ohne eine private Absicherung ist das **finanzielle Risiko** für Mechatroniker besonders hoch. Fällt die Arbeitskraft durch Krankheit oder einen Unfall weg, bricht das regelmäßige Einkommen langfristig ein. Sich hier auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente zu verlassen, ist risikobehaftet. Denn sie greift nur dann, wenn Sie kaum noch irgendeiner Tätigkeit nachgehen können. Nicht bereits dann, wenn Sie Ihren letzten Beruf nicht mehr ausüben können. Zudem liegt die Höhe dieser Rente häufig deutlich unter dem bisherigen Nettoverdienst. **Das ist problematisch, da sich schnell große Einkommenslücken ergeben:** - **Wegfall des gewohnten Einkommens:** Das Gehalt aus der beruflichen Tätigkeit entfällt ganz oder teilweise, da die gesundheitlichen Einschränkungen oft langfristig bestehen. - **Weiterlaufende Fixkosten:** Miete, Strom, Versicherungen, Kredite oder Unterhaltsverpflichtungen müssen weiterhin bezahlt werden. - **Schneller Verbrauch von Rücklagen:** Ersparnisse werden genutzt, um den Alltag zu finanzieren, und sind oft schneller aufgebraucht als erwartet. - **Einschränkung des Lebensstandards**: Freizeit, Mobilität und private Anschaffungen müssen stark reduziert werden, was die Belastung zusätzlich erhöht. - **Altersvorsorge ist kaum noch möglich**: Wenn die finanziellen Mittel kaum noch für das tägliche Leben reichen, dann müssen Beiträge für die Altersvorsorge eingestellt werden. Das gefährdet die finanzielle Sicherheit im Alter. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung sichert genau diese Versorgungslücke ab und sorgt mit einer monatlichen BU-Rente dafür, dass Sie Ihren gewohnten Lebensstandard weiterhin halten können. ## Was leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Mechatroniker? Typische Leistungen einer [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) für Mechatroniker sind: - **Monatliche Berufsunfähigkeitsrente**: Liegt eine Berufsunfähigkeit vor, erhalten Sie eine feste monatliche Rente. Diese ersetzt einen Teil Ihres wegfallenden Einkommens und hilft, laufende Kosten wie Miete, Versicherungen oder Lebenshaltung zu decken. - **Beitragsbefreiung im Leistungsfall:** Während Sie die Berufsunfähigkeitsrente beziehen, müssen Sie keine weiteren Beiträge zahlen. Der Versicherungsschutz bleibt dennoch bestehen. - **Berücksichtigung körperlicher Berufe:** Gute Tarife stufen Mechatroniker fair ein und berücksichtigen die tatsächlichen Anforderungen des Berufs. Dadurch wird der Versicherungsschutz realistisch gestaltet. - **Wiedereingliederungshilfe ins Berufsleben**: Wenn Sie zum Beispiel nach einer Umschulung eine neue berufliche Tätigkeit aufnehmen, zahlen einige Versicherer eine einmalige Wiedereingliederungshilfe in Höhe mehrerer BU-Monatsrenten. - **Schnelle Leistung bei schwerer Krankheit:** Wenn Sie zum Beispiel an Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall erkranken, reicht oft ein vereinfachter Nachweis aus, damit Sie innerhalb weniger Tage die Zusage für die BU-Rente erhalten. Mechatroniker erhalten diese und noch weitere Leistungen mit der Berufsunfähigkeitsversicherung „[Golden BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/)“ der LV 1871. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Worauf sollten Mechatroniker beim BU-Abschluss besonders achten? Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung lohnt es sich, als Mechatroniker wirklich genau hinzuschauen. So ein Vertrag läuft im besten Fall viele Jahre oder sogar Jahrzehnte. Im Ernstfall hängt davon ab, ob Sie finanziell sicher stehen oder eben nicht. **Deshalb sollten Sie die wichtigsten Punkte aktiv prüfen:** ### [Verzicht auf abstrakte Verweisung](#1f82f93813d519dcc) Der Vertrag sollte festlegen, dass Sie nicht auf einen anderen, theoretisch möglichen Beruf verwiesen werden können - sogenannte [abstrakte Verweisung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/abstrakte-verweisung/). Maßgeblich muss allein sein, ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf als Mechatroniker noch ausüben können. ### [Nachversicherungsgarantie](#feca1ce951fc7cb4f) Diese Option erlaubt es Ihnen, die versicherte Rente später flexibel zu erhöhen, etwa bei Gehaltssteigerungen oder familiären Veränderungen, ohne erneute Gesundheitsprüfung. Und auch ohne Vorliegen eines bestimmten Ereignisses sollten Sie die Möglichkeit haben Ihren Versicherungsschutz in regelmäßigen Zeitraumen ohne Gesundheitsprüfung zu erhöhen. ### [Faire Definition der Berufsunfähigkeit](#6ab551c8420c03ddc) Achten Sie darauf, dass bereits eine mindestens 50-prozentige Einschränkung Ihrer beruflichen Tätigkeit als Berufsunfähigkeit gilt und nicht strengere Kriterien angesetzt werden. ### [Ausreichende Höhe der Absicherung](#265aaec753d5061cb) Als Richtwert gelten rund 75 Prozent Ihres Nettoeinkommens, damit laufende Kosten auch im Ernstfall gedeckt bleiben. ### [Frühzeitiger Abschluss, wenn möglich](#0eb1dfb9ee33bd36d) Je früher Sie die Versicherung abschließen, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge. Zudem profitieren Sie von einem besseren Gesundheitszustand und vermeiden spätere Ausschlüsse oder Zuschläge. ![Infografik: Worauf Mechatroniker beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten sollten](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/infografik-worauf-mechatroniker-beim-bu-abschluss-achten-sollten.jpg "infografik-worauf-mechatroniker-beim-bu-abschluss-achten-sollten - LV 1871") ## Alternativen für Mechatroniker mit gesundheitlichen Einschränkungen Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung auf Grund von [Vorerkrankungen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/vorerkrankung/) für Sie als Mechatroniker nicht möglich, gibt es weitere Wege, um sich zumindest teilweise finanziell abzusichern. **Diese Alternativen ersetzen den umfassenden BU-Schutz zwar nicht, können aber eine sinnvolle Grundabsicherung darstellen:** - **Grundfähigkeitsversicherung:** Diese zahlt eine monatliche Rente, wenn bestimmte grundlegende körperliche oder geistige Fähigkeiten verloren gehen. Dazu zählen unter anderem der Gebrauch der Hände, das Heben und Tragen oder auch die Sehfähigkeit. Gerade bei körperlich geprägten Berufen kann das eine wichtige Absicherung sein. - **Erwerbsunfähigkeitsversicherung:** Hier greift der Versicherungsschutz erst dann, wenn Sie überhaupt keiner beruflichen Tätigkeit mehr nachgehen können. Die Hürden für eine Leistung sind deutlich höher, dafür ist der Abschluss oft auch bei gesundheitlichen Einschränkungen eher möglich. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Fazit: Einkommensabsicherung für Technikprofis Als Mechatroniker stehen Sie täglich mitten im Geschehen: körperlich gefordert, nah an Maschinen und mit Verantwortung für Anlagen und Sicherheit. Ihre eigene Sicherheit sollten Sie dabei nicht dem Zufall überlassen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sorgt dafür, dass Sie auch bei Arbeitsunfähigkeit finanziell einen festen Stand behalten. [Jetzt BU-Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt BU-Beitrag berechnen") ## Häufige Fragen ### [Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Mechatroniker wichtig?](#17e02bc28b4d8b71c) Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihr Einkommen ab, wenn Sie Ihren körperlich belastenden Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können. ### [Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Mechatroniker?](#463ddd56fd5343e6d) Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung hängen unter anderem von Alter, dem Gesundheitszustand und der versicherten Rente ab. Wer früh abschließt und gesund ist, zahlt in der Regel deutlich niedrigere Beiträge. Bei einem 27 Jahre alten Mechatroniker für Kältetechnik, der eine monatliche BU-Rente von 1.800 Euro bis zum Alter von 65 Jahren absichern möchte (Nichtraucher, keine Vorerkrankungen), kostet die BU-Versicherung circa 120 bis 150 Euro monatlich. ### [Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente für Mechatroniker sein?](#aeaa9c3535f136da8) Als Faustregel gelten etwa 75 Prozent Ihres monatlichen Nettoeinkommens. So lassen sich laufende Lebenshaltungskosten auch im Leistungsfall zuverlässig abdecken. ### Jetzt Golden BU berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Weitere Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400.jpg "header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) Versicherungen ### "Golden BU Start" für junge Leute Voller Berufsunfähigkeitsschutz mit verringerten Beiträgen in den ersten 10 Jahren. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/#beitragsrechner) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![Fröhlicher Erzieher bei der Arbeit mit Kindern](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-erzieher-600-400.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-erzieher-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/erzieher/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher Warum ist eine BU für Erzieher wichtig? Erfahren Sie mehr über Berufsunfähigkeit und Risiken, Leistungen und wichtige Kriterien beim Abschluss. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/erzieher/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Beliebte Beiträge - [Morbus Bechterew und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/morbus-bechterew/) - [Asthma und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/asthma/) - [Einkommensvorsorge](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/einkommensvorsorge/) - [BU bis 65 oder 67](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/bu-bis-65-oder-67/) - [Grundfähigkeiten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/grundfaehigkeiten/) - [Anpassungsstörung und Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/anpassungsstoerung/) **Kategorien:** BU, BU Ratgeber Mechatroniker --- ### [Fondsgebundene Rentenversicherung Rechner](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/rechner/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Fondsgebundene Rentenversicherung # Fondsgebundene Rentenversicherung Rechner - Beitrag selbst bestimmen - Ertragschancen einfach kalkuliert - Mögliche Wertentwicklung und Gewinne im Überblick [Jetzt berechnen](#rechner "Jetzt berechnen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Ehepaar berechnet eine Fondsrente](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Rechner](#rechner "Fondsrente MeinPlan: Jetzt berechnen") - [Funktionsweise](#so-funktioniert-die-berechnung "So funktioniert die Berechnung") - [Faktoren](#faktoren "Welche Faktoren beeinflussen das angesparte Kapital bzw. die Höhe der Rente?") - [Rechenbeispiel](#rechenbeispiel "Aktuelle Beispielrechnung mit dem Fondsrente-Rechner") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") Mit unserem Fondsrente-Rechner können Sie schnell und einfach berechnen, wie sich Ihre fondsgebundene Rentenversicherung bei unterschiedlichen Beiträgen und Wertsteigerungen entwickeln könnte. Dafür müssen Sie lediglich Ihr Geburtstag, Ihren monatlichen Beitrag und das gewünschte Alter bei Versicherungsende eingeben. Anschließend erhalten Sie eine unverbindliche Orientierung zur möglichen Kapitalauszahlung oder zur lebenslangen monatlichen Rente. ## Fondsrente MeinPlan: Jetzt berechnen ## So funktioniert die Berechnung Für die Berechnung geben Sie Ihr Geburtsdatum, Ihren gewünschten monatlichen Beitrag und das Alter bei Versicherungsende an. Auf dieser Basis ermittelt der Fondsrente-Rechner, wie viel Sie über die Laufzeit insgesamt einzahlen und welches Kapital sich bei unterschiedlichen angenommenen Wertsteigerungen (3 Prozent und 6 Prozent) daraus entwickeln könnte. Der Rechner gibt aus, welche einmalige [Auszahlung](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/auszahlung/) zum Rentenbeginn beziehungsweise welche lebenslange monatliche fondsgebundene Rente sich bei beiden Varianten daraus ergeben kann. Die dargestellten Werte sind Modellrechnungen und keine Garantie für die tatsächliche zukünftige Entwicklung. ### Annahmen in der Modellrechnung Für die Berechnung wird beispielshaft die MeinPlan Fondsrente der LV 1871 mit Investition in die exklusive Portfoliolösung ETF-Portfolio Plus betrachtet. Das Portfolio investiert zu 90 Prozent in Aktien. Die Fondkosten sind in der Modellrechnung bereits berücksichtigt. ### Einmalige Kapitalauszahlung vs. monatliche Rente Der Fondsrente-Rechner zeigt Ihnen sowohl die mögliche einmalige Kapitalauszahlung zum Rentenbeginn als auch die daraus resultierende lebenslange monatliche Rente. So erhalten Sie einen ersten Eindruck, ob für Sie eher eine flexible Auszahlung des angesparten Kapitals oder ein regelmäßiges Einkommen bis ans Lebensende infrage kommt. Die Höhe der monatlichen Rente hängt unter anderem vom angesparten Vertragsguthaben und den für den Rentenbezug geltenden Berechnungsgrundlagen ab. Bitte beachten Sie: Die dargestellten Werte sind unverbindliche Modellrechnungen und stellen keine Garantie für die tatsächliche spätere Auszahlung oder Rentenhöhe dar. ## Welche Faktoren beeinflussen das angesparte Kapital bzw. die Höhe der Rente? Wie hoch das mögliche Kapital und die spätere Rente ausfallen, hängt von mehreren Faktoren ab. Entscheidend sind vor allem die **Höhe der monatlichen Beiträge**, die **Vertragslaufzeit** und die **tatsächliche Wertentwicklung** der gewählten Fonds. Auch Kosten, die Zusammensetzung des Portfolios sowie der Rentenfaktor können die spätere Leistung beeinflussen. Grundsätzlich gilt: Je länger die Laufzeit und je höher die regelmäßigen Beiträge, desto stärker kann sich der langfristige Vermögensaufbau auswirken. Die tatsächliche Entwicklung der Kapitalmärkte ist jedoch nicht vorhersehbar, sodass die Ergebnisse des Rechners lediglich eine Orientierung darstellen. ## Aktuelle Beispielrechnung mit dem Fondsrente-Rechner In unserem Rechenbeispiel gehen wir von einem 35-jährigen Versicherungsnehmer aus, der mit 67 Jahren in Rente gehen wird und pro Monat konstant 150 Euro in seine fondsgebundene Rentenversicherung investieren möchte. Das Alter sowie die monatliche Beitragshöhe lassen sich bei unserem Rechner individuell festlegen und verändern. Der Fondsrente-Rechner geht konstant pro Jahr über die gesamte Vertragslaufzeit von zwei unterschiedlichen Wertentwicklungen der Fonds aus, in welche die Beiträge investiert wurden: drei und sechs Prozent. In der Beispielsrechnung wurde in das ETF-Portfolio Plus der LV 1871 investiert.\* Im Beispiel wird der Versicherungsnehmer am Ende der Ansparphase 57.150 Euro in Form von Beiträgen eingezahlt haben. Selbst bei einer eher bescheidenen Entwicklung seines Fondsguthabens von nur **drei Prozent** pro Jahr über die gesamte Laufzeit der Versicherung kann er am Ende mit einer einmaligen Auszahlung zum Rentenbeginn in Höhe von 81.321,86 Euro rechnen. Die monatliche Rente würde 358,22 Euro betragen. Bei einem durchaus realistischen Wertzuwachs in Höhe von **sechs Prozent** kann sich der Anleger hingegen bei Rentenbeginn über 141.455,39 Euro an angespartem Kapital freuen – und das bei einem Einsatz von nicht einmal 60.000 Euro. Wer sich diesen Betrag als lebenslange Rente auszahlen lassen möchte, erhält pro Monat 623,09 Euro garantierte Rentenleistung – unabhängig davon, wie lange er lebt. *\*Die Fondsentwicklung (ohne Berücksichtigung von Fondskosten) unterliegt in der Praxis Schwankungen und kann für die Zukunft nicht vorhergesagt werden. Ausgewiesene Werte inklusiver aller Überschussanteile (nicht garantiert).* ## Investitionen in bis zu 20 Fonds gleichzeitig Der Rechner basiert auf den Konditionen von [MeinPlan](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/), der beliebten Fondsrente der LV 1871 mit maximaler Flexibilität, Planbarkeit und langfristiger Sicherheit. Diese erlaubt es den Anlegern, in bis zu 20 Fonds gleichzeitig zu investieren. Dabei steht eine sehr breite Auswahl von Fonds und ETFs zur Wahl, aus denen Sie sich immer wieder aufs Neue ein individuelles Portfolio zusammenstellen können. Außerdem können Sie auch auf die Anlageerfahrung unserer Experten vertrauen und aus [vier exklusiven Portfoliolösungen](/fonds/#exklusiv) die für Sie geeignete Variante auswählen. Die Fondsauswahl kann, je nach Marktlage oder persönlicher Situation, unterschiedlich ausfallen – von eher sicherheitsbewusst bis risikoreich. Das Gute ist: Die Beiträge können jederzeit erhöht, beibehalten oder gesenkt werden, Zuzahlungen oder Auszahlungen („Cash-to-Go“-Option) sind in der Ansparphase ebenfalls möglich. Wer mit der Entwicklung seines Fonds nicht zufrieden ist, kann die Anlage wechseln und in andere investieren. Auch im fondsgebunden Rentenbezug\* ist es möglich jederzeit Zuzahlungen zu leisten oder Auszahlungen per Cash-To-Go-Option aus dem frei verfügbaren Fondsguthaben vorzunehmen, um die Rente zusätzlich aufzustocken. *\*Die steuerliche Behandlung des fondsgebundenen Rentenbezugs ist zum derzeitigen Stand noch nicht abschließend geklärt. Wir können daher keine verbindliche Aussage treffen. Es ist eine steuerliche Beratung zu empfehlen.* ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Gut zu wissen Wussten Sie, dass die Börse trotz Schwankungen an den Märkten zwischen 1970 und 2020 in 36 Jahren einen positiven Jahresabschluss hatte? Die durchschnittliche Wertentwicklung pro Jahr betrug 6,6 Prozent!\* *\*Auswertung des MSCI World Index mit Stand 31. 12. 2020. Der MSCI World Index spiegelt die Wertentwicklung von über 1.600 Aktien aus 23 Industrieländern wider und gilt als einer der wichtigsten Aktienindizes weltweit.* ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Unsere Produkte im Überblick - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) Weitere Informationen zum Thema Fondsgebundene Rentenversicherung - [ ![Frau vergleicht Unterlagen im Wohnzimmer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/test-vergleich-fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "test-vergleich-fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/test-vergleich/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Test und Vergleich Mit verschiedenen Ratings können Fondsrenten anhand definierter Kriterien verglichen werden - die Ergebnisse im Überblick. [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/test-vergleich/) - [ ![etfs-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/etfs-rentenversicherung-600x400-1.png "etfs-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/etf-rente/) Versicherungen ### ETFs in der Rentenversicherung Was ist eine ETF-Rente und welche Gründe sprechen für eine private Rentenversicherung mit ETFs? [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/etf-rente/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/) Versicherungen ### FAQ Fondsgebundene Rentenversicherung Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Fondsgebundene Rentenversicherung [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/) Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") **Kategorien:** FRV Ratgeber, FRV Ratgeber rechner, FRV --- ### [Altersvorsorgedepot](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/altersvorsorgedepot/) **Published:** April 9, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Altersvorsorge # Altersvorsorgedepot - Die neue staatlich geförderte Altersvorsorge ab 2027 - Bis zu 540 Euro Grundzulage pro Jahr - Langfristig fürs Alter vorsorgen ![Junge Frau spart für die Rente und freut sich über staatliche Förderung mit dem Altersvorsorgedepot](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Definition](#definition-altersvorsorgedepot "Was ist das Altersvorsorgedepot überhaupt?") - [Förderung](#forderung-altersvorsorgedepot "Welche staatliche Förderung gibt es beim Altersvorsorgedepot?") - [Gründe](#gruende-fuer-das-altersvorsorgedepot "Warum plant die Bundesregierung das Altersvorsorgedepot?") - [Funktionsweise](#Wie-funktioniert-das-Altersvorsorgedepot-in-der-Praxis "Wie funktioniert das Altersvorsorgedepot in der Praxis?") - [Für wen sinnvoll](#fuer-wen-sinnvoll "Für wen lohnt sich das Altersvorsorgedepot besonders?") - [Info für Geschäftspartner](#informationen-fuer-lv1871-geschaeftspartner "Informationen für LV 1871 Geschäftspartner") **Zuletzt aktualisiert am 08.09.2026** ## Schnellüberblick - **Neues staatliches Vorsorgemodell beschlossen**: Das Altersvorsorgedepot wird ab 2027 als neue staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge eingeführt. Eingezahlte Beiträge werden ganz oder teilweise direkt am Kapitalmarkt, etwa über Fonds oder ETFs, angelegt. - **Staatliche Förderung für Einzahlungen**: Es werden Zulagen von bis zu 540 Euro pro Jahr sowie weitere Zuschüsse gewährt, etwa für Familien mit Kindern oder für junge Sparer. - **Kapitalmarkt statt Garantierente**: Das Modell setzt stärker auf langfristige Anlagen am Kapitalmarkt. Dadurch können sich höhere Renditechancen ergeben als bei vielen klassischen Vorsorgeprodukten mit verpflichtenden Garantien. ## Was ist das Altersvorsorgedepot überhaupt? Das Altersvorsorgedepot ist ein **staatlich gefördertes Wertpapierdepot für die private Altersvorsorge**. Damit können Sie regelmäßig Geld für den Ruhestand zurücklegen und es am Kapitalmarkt anlegen. Mit dem Altersvorsorgedepot werden ab 2027 erstmals auch Anlagen in Fonds und ETFs staatlich unterstützt. ### Wann soll das Altersvorsorgedepot kommen? Das Altersvorsorgedepot wird **ab dem 1. Januar 2027** angeboten werden. Die Neueinführung der geförderten Altersvorsorge wurde am 27.3.2026 vom Bundestag beschlossen, am 08.5.2026 vom Bundesrat gebilligt und am 29.05.2026 verkündet. Einzelne Teile traten schon am 30.05.20266 in Kraft. Ab 1 Januar 2027 können geförderte ETF-/Fondsdepots als Riester-Nachfolger angeboten und die entsprechenden Produkte bei Banken und Versicherungen abgeschlossen werden. **Wichtig:** Bestehende Riester-Verträge bleiben bestehen. Die neuen Angebote zum Altersvorsorgedepot gilt vor allem für Neuverträge ab 2027. Für bestehende Riester-Verträge wird es Wahl- und Wechselmöglichkeiten geben. ### Unterschied zu Rürup-Rente, privater Rentenversicherung & Co. Die [Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) in Deutschland besteht aus verschiedenen Bausteinen. Neben der gesetzlichen Rente gibt es mehrere staatlich geförderte und private Modelle. Das geplante Altersvorsorgedepot soll diese Landschaft ergänzen bzw. ist als Weiterentwicklung der Riester-Rente geplant. Dabei setzt der Gesetzgeber stärker auf Kapitalmarktanlagen, da bestehende Modelle überwiegend auf reine Versicherungsprodukte ausgerichtet sind. **Abgrenzung des Altersvorsorgedepots zu bestehenden Vorsorgeoptionen:** #### [Riester-Rente](#849ce41a39129b1e5) Das Altersvorsorgedepot wird häufig auch als Riester 2.0 bezeichnet, da es eine Weiterentwicklung des staatlich geförderten Modells ist. Das Konzept der Riester-Rente soll durch die neue geförderte Altersvorsorge vereinfacht werden und bessere Renditemöglichkeiten bieten. Im Vergleich zur Riester-Rente sollen die 100 Prozent Beitragsgarantie wegfallen und die Kosten reduziert werden. Zudem soll es mehr Flexibilität bei der Auszahlung geben, da die Riester-Rente primär eine lebenslange, monatliche Rente ermöglicht. Beim neuen AV-Depot wird es zusätzlich zur lebenslangen Rente auch einen befristeten Auszahlungsplan bis mindestens 85 Jahre geben. #### [Rürup-Rente (Basisrente)](#18d098453f7ee0737) Die Rürup-Rente richtet sich vor allem an Selbstständige und Gutverdiener. Beiträge lassen sich während der Einzahlungsphase steuerlich geltend machen. Im Ruhestand erhalten Sie daraus eine lebenslange monatliche Rente. #### [Fondsgebundene Rentenversicherung](#a542af0594651ed62) In eine private [Fondsrente](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) zahlen Sie ergänzend zur gesetzlichen Rente monatlich Beiträge ein. Der Versicherer legt das Geld für Sie basierend auf der gewählten Anlagestrategie am Kapitalmarkt an. Zum Rentenbeginn haben Sie dann beispielsweise die Wahl zwischen einer monatlichen Rente oder einer einmaligen Kapitalauszahlung. #### [Betriebliche Altersvorsorge (bAV)](#44624ee40a973687f) Die [betriebliche Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/) schließen Sie über Ihren Arbeitgeber ab. Entscheiden Sie sich für die sogenannte Entgeltumwandlung, dann nutzen Sie einen Teil des Bruttogehalts direkt monatlich für die Altersvorsorge. Zusätzlich beteiligt sich Ihr Arbeitgeber mindestens mit einem 15-prozentigen Pflichtzuschuss, sofern er durch die Entgeltumwandlung Sozialversicherungsbeiträge spart. #### [Altersvorsorgedepot](#0a24fdaf5f059424c) Beim Altersvorsorgedepot investieren Sie die Beiträge am Kapitalmarkt, etwa in Fonds oder ETFs. Der Staat unterstützt die Einzahlung durch **Zulagen und steuerliche Vorteile**. ## Welche staatliche Förderung gibt es beim Altersvorsorgedepot? ![infografik-foerderung-altersvorsorgedepot-update-09-2026](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/infografik-foerderung-altersvorsorgedepot-update-09-2026.jpg "infografik-foerderung-altersvorsorgedepot-update-09-2026 - LV 1871") Die Bundesregierung wird das Altersvorsorgedepot durch staatliche Zulagen und steuerliche Vorteile fördern. Die **Förderungen orientieren sich dabei direkt an den eigenen Einzahlungen** und sind für alle inländisch gesetzlich Rentenversicherte vorgesehen. ### [Staatliche Zulagen und mögliche Steuervergünstigungen ](#138dd0a8b1f003ff9) Nach aktuellem Gesetzentwurf wird der Staat Einzahlungen in das Altersvorsorgedepot mit direkten Zulagen unterstützen. Für jeden eingezahlten Euro ist eine staatliche Förderung vorgesehen: - Für **Einzahlungen bis 360 Euro pro Jahr** wird der Staat **50 Cent pro Euro** dazugeben. Das entspricht **maximal 180 Euro jährlich**. - Für **weitere Einzahlungen von 361 bis 1.800 Euro pro Jahr** sind **25 Cent pro Euro** vorgesehen. Es ist also eine erweiterte Zulage von maximal 360 Euro im Jahr möglich. - Dadurch ist eine **maximale Grundzulage von insgesamt 540 Euro** möglich Zusätzlich wird es weitere Förderungen geben: - **Kinderzulage**: Der Staat steuert pro eingezahltem Euro einen weiteren Euro bei - bis maximal 300 Euro pro Kind und Jahr. Damit erhält man bereits ab 25 Euro monatlichem Sparbetrag die volle Kinderzulage. - **Startbonus für junge Berufseinsteiger**: einmalig 200 Euro bei Abschluss des Vertrags vor dem 25. Lebensjahr - **Steuervergünstigungen** Voraussetzung für die Grundzulage und den Berufseinsteigerbonus ist bei unmittelbar Förderberechtigten, dass Sie selbst jährlich mindestens 120 Euro in Ihr AV-Depot einzahlen. Insgesamt dürfen **maximal 6.840 Euro pro Jahr in den Vertrag** eingezahlt werden, davon werden maximal 1.800 Euro Eigenbeitrag durch staatliche Zulagen gefördert. ### [Wer ist förderberechtigt und wer nicht?](#19b9b44e2f9cba0f5) Beim Thema Förderberechtigung unterscheidet das Altersvorsorgedepot prinzipiell zwischen unmittelbar förderberechtigen und mittelbar förderberechtigen Personen. #### Unmittelbar förderberechtigte Personen **Unmittelbar förderberechtigt** sind Personen, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen oder rentenversicherungspflichtig beschäftigt sind. Darüber hinaus auch bestimmte selbstständige Personengruppen mit Einkünften nach §15 oder §18 Absatz 1 Nr. 1-3 des Einkommenssteuergesetzes, die eine Steuererklärung abgegeben haben. Auch Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungswerke unmittelbar förderberechtigt, auch wenn sie nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind. **Unmittelbar förderberechtigt sind beispielsweise:** - Angestellte und Arbeitnehmer - Auszubildende - Selbstständige mit Pflichtversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung - Selbstständig Erwerbstätige mit Einkünften nach §15 bzw. §18 Abs. 1 Nr. 1-3 EStG - Minijobber oder Studenten mit rentenversicherungspflichtigem Nebenjob - Mitglieder der Künstlersozialkasse - Personen in Elternzeit oder mit Krankengeldbezug - Pflichtversicherte Künstlerinnen und Publizistinnen - Bürgergeld-Empfänger, die zuvor in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben Eine vollständige Auflistung gibt es beim Bundesfinanzministerium: [Bin ich förderberechtigt?](https://www.bundesfinanzministerium.de/Content/DE/FAQ/reform-der-privaten-altersvorsorge.html) #### Mittelbar förderberechtigte Personen Darüber ist die **Förderung auch indirekt möglich** sein. Leben Sie beispielsweise in einer Ehe oder eingetragenen Partnerschaft mit einer förderberechtigten Person, kann eine sogenannte mittelbare Förderung infrage kommen. #### Nicht unmittelbar förderberechtigte Personen **Nicht unmittelbar förderberechtigt sind nach aktuellem Stand unter anderem:** - Freiwillig gesetzlich Rentenversicherte, die keine der Kriterien der Förderberechtigung erfüllen - Minijobber, die sich von der Rentenversicherungspflicht haben befreien lassen - Personen, die bereits eine Altersrente beziehen ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Steuerliche Behandlung Eigene Beiträge plus der Zulagenanspruch können in der Ansparphase unter bestimmten Voraussetzungen bis zu 2.340 Euro (1.800 Eigenbeitrag+ 540 Euro Grundzulage) als **Sonderausgaben** in der Steuererklärung berücksichtigen werden. Das Finanzamt führt bei Ihrer Steuererklärung eine automatische Günstigerprüfung durch, ob die direkte Zulage oder die Steuerersparnis durch den Sonderausgabenabzug für Ihre individuelle Situation besser ist. Sie erhalten entweder die reine Zulage (Grund- und Kinderzulagen) oder die steuerliche Entlastung. Die doppelte Förderung durch Zulagen und steuerliche Entlastung ist nicht vorgesehen. **Während der Ansparphase werden Wertsteigerungen** oder Erträge im Altersvorsorgedepot **nicht besteuert**. Die Besteuerung erfolgt **nachgelagert in der Rentenphase** mit dem individuellen Einkommenssteuersatz. ## Wie funktioniert das Altersvorsorgedepot in der Praxis? Das Altersvorsorgedepot wird ab 1. Januar 2027 nach einem einfachen Grundprinzip funktionieren: Während des Berufslebens sparen Sie regelmäßig Geld an, das am Kapitalmarkt angelegt wird. Gleichzeitig erhalten Sie bis zu einem Maximalbetrag für jeden eingezahlten Euro einen Zuschuss vom Staat. Über viele Jahre hinweg kann sich so Vermögen für den Ruhestand aufbauen. **Das Modell ist dabei in zwei zentrale Phasen unterteilt: die Ansparphase und die spätere Auszahlung im Ruhestand (Auszahl- bzw. Rentenphase):** ### [Einzahlung während der Ansparphase](#4a677e6a2c5ffcdc5) In der Ansparphase zahlen Sie regelmäßig Geld in Ihr Altersvorsorgedepot ein. Auf diese Einzahlungen erhalten Sie staatliche Zulagen, die wiederum die Summe der Einzahlung erhöhen. Zusätzlich bestehen durch die Anlage am Kapitalmarkt bei guter Marktentwicklung Renditechancen. Da Sie im **Idealfall bereits in jungen Jahren starten**, erstreckt sich die **Einzahlphase in der Regel über Jahrzehnte.** #### Anlagemöglichkeiten im Altersvorsorgedepot Das eingezahlte Geld investieren Sie mit dem Altersvorsorgedepot direkt am Kapitalmarkt. Dafür werden Sie vor allem zwischen Fonds, Anleihen und ETFs wählen können. Diese ermöglichen es, breit gestreut in verschiedene Unternehmen oder Märkte investieren. Der Gesetzgeber hat dafür eine sogenannte Positivliste erstellt, um sicherzustellen, dass die gewählte Anlage grundsätzlich für die langfristige Altersvorsorge geeignet ist. Darin enthalten sind beispielsweise Fonds und ETFs, die EU-weiten Qualitäts- und Sicherheitsstandards der OGAW-Richtlinie erfüllen, bestimmte Schuldverschreibungen öffentlicher Emittenten. In Einzelaktien und Kryptowährungen können Sie im Rahmen des AV-Depots nicht investieren. ### [Auszahlung im Rentenalter (Rentenphase)](#fb3c837e2f256fc46) Die Auszahlphase beginnt ab einem Alter von 65 Jahren beziehungsweise mit Ihrem Renteneintritt. Ein Beginn vor 65 Jahren ist möglich, wenn Sie bereits eine gesetzliche Rente, eine landwirtschaftliche Altersrente oder eine Beamten- bzw. Soldatenversorgung beziehen. Die Auszahlung müssen Sie spätestens mit 70 Jahren beginnen. Das angesparte Kapital wird dann schrittweise an Sie ausgezahlt. Dafür können Sie zwischen zwei Optionen wählen: #### 1. Option: Lebenslange Rente Wenn Sie sich für die lebenslange Rente entscheiden, dann erhalten Sie lebenslang einen monatlichen Betrag ausgezahlt. Die Höhe wird basierend auf dem angesparten Kapital im Depot berechnet. Die Rentenzahlung endet grundsätzlich mit dem Tod, außer es wurde eine Rentengarantiezeit vereinbart. #### 2. Option: Auszahlplan bis zum 85. Geburtstag Entscheiden Sie sich für einen Auszahlplan, dann muss der Anbieter sicherstellen, dass die regelmäßigen Zahlungen so berechnet werden, dass das angesparte Kapital mindestens bis zum Alter von 85 Jahren ausreicht. Ein Vorteil des Auszahlplan ist, dass noch nicht ausgezahltes Vermögen bei Tod vor Ende des Auszahlplans vererbbar ist. #### Optional: Teilauszahlung zu Beginn der Rentenphase Zu Beginn der Rentenphase haben Sie zusätzlich die Möglichkeit, sich bis zu 30 Prozent des Depotwertes auszahlen zu lassen. Das verbleibende Kapital wird dann für den Auszahlplan oder die lebenslange Rente verwendet. ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Warum plant die Bundesregierung das Altersvorsorgedepot? Die Bundesregierung plant das Altersvorsorgedepot **im Rahmen einer Reform der privaten Altersvorsorge**. Grundlage ist ein Gesetzentwurf, der 2026 von Bundestag und Bundesrat beschlossen und verkündet wurde. Ursprünglich wurde das Konzept von der Ampel-Regierung gestartet und konnte nach November 2024 durch das Scheitern der Koalition nicht mehr umgesetzt werden. Mit der Reform **reagiert die Politik auf mehrere Entwicklungen im Rentensystem**. Die gesetzliche Rente bleibt zwar die wichtigste Säule der Altersvorsorge. Mit der Reform soll die zusätzliche private Vorsorge gestärkt werden. ### Hintergrund: Demografischer Wandel In Deutschland gehen immer mehr Menschen in Rente, während gleichzeitig weniger Menschen in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Dadurch verschiebt sich das Verhältnis zwischen Beitragszahlern und Rentnern. 1957 kamen noch rund 373 Beitragszahler auf 100 Rentner. 2023 waren es nur noch etwa 220. Bis 2045 könnten es laut der [Deutschen Rentenversicherung](https://statistik-rente.de/drv/extern/zeitreihen/rv_in_zeitreihen/) nur noch rund 174 Beitragszahler je 100 Rentner sein. Parallel spüren wir die Auswirkungen des demografischen Wandels. Das heißt die Zahl älterer Menschen steigt deutlich gemäß Hochrechnungen des [Statistischen Bundesamtes](https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2022/12/PD22_511_124.html). Bis Mitte der 2030er Jahre wird die Bevölkerung im Rentenalter in Deutschland voraussichtlich um etwa vier Millionen Menschen auf mindestens 20 Millionen wachsen. ![Visualisierung demografischer Wandel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/altersvorsorgedepot-demografsicher-wandel.jpg "altersvorsorgedepot-demografsicher-wandel - LV 1871") ### Politisches Ziel der neuen geförderten Rente Mit dem Altersvorsorgedepot will die Bundesregierung die **geförderte private Altersvorsorge neu aufstellen**. Das Altersvorsorgedepot entwickelt das **Konzept der Riester-Rente weiter und verbessert es**. Es soll einfacher verständlich sein und setzt stärker auf langfristige Kapitalmarktanlagen. Zugleich soll die staatliche Förderung mehr Menschen befähigen, zusätzlich zur gesetzlichen Rente Vermögen für den Ruhestand aufzubauen. ## Altersvorsorgedepot vs. ETF-Sparplan Sowohl das Altersvorsorgedepot als auch ein ETF-Sparplan setzen auf langfristige Geldanlage am Kapitalmarkt. Viele Menschen nutzen ETF-Sparpläne bereits, um regelmäßig Geld zu investieren. **ETF (Exchange Traded Fund)** - Börsengehandelter Fonds - Bildet einen Index ab, zum Beispiel einen Aktienindex - Investiert automatisch in viele Unternehmen gleichzeitig **ETF-Sparplan:** - Sie zahlen regelmäßig einen festen Betrag ein, zum Beispiel monatlich. - Das Geld wird automatisch in einen ETF investiert. Das Altersvorsorgedepot folgt einem ähnlichen Prinzip wie der ETF-Sparplan, ergänzt die Anlage aber um eine staatliche Förderung. Das sind Unterschiede und Gemeinsamkeiten. ### Gemeinsamkeit beider Modelle Sowohl das Altersvorsorgedepot als auch ein ETF-Sparplan verfolgen ein ähnliches Grundprinzip: Sie investieren Ihr Geld über viele Jahre hinweg am Kapitalmarkt. Beide Modelle setzen damit auf **langfristigen Vermögensaufbau** und nutzen die **Renditechancen breit gestreuter Kapitalmarktanlagen**. ### Zentrale Unterschiede Der wichtigste Unterschied liegt in der **staatlichen Förderung**. Beim Altersvorsorgedepot unterstützen Zulagen und mögliche steuerliche Vorteile die eigenen Einzahlungen. Ein klassischer ETF-Sparplan bietet diese staatliche Förderung nicht. Dafür ist er unter Umständen kostengünstiger, abhängig davon, bei welchem Anbieter Sie das AV-Depot abschließen und, ob Sie sich für das Standard-Depot mit maximal 1 Prozent Effektivkosten entscheiden. Ein ETF ist jedoch meist flexibler, da Anleger jederzeit frei über ihr Geld verfügen können. Auch beim Altersvorsorgedepot haben Rentenversicherte prinzipiell Zugriff auf Ihr Vermögen, jedoch verlieren Sie die Fördervorteile, wenn Sie vor dem 65. Lebensjahr Geld entnehmen. Es gibt jedoch Ausnahmen für gefördertes Wohneigentum, eine Kleinbetragsrente und bis zu 30 Prozent Teilauszahlung bei Beginn der Auszahlphase. Für viele Menschen kann diese Zugriffsbeschränkung ein Vorteil sein, da Sie die Disziplin, die es für den langfristigen Vermögensaufbau erfordert, unterstützt. ## Für wen kann das Altersvorsorgedepot interessant sein? Grundsätzlich ist das Altersvorsorgedepot für einen großen Teil der deutschen Bevölkerung relevant – insbesondere für alle obig genannten mittelbar und unmittelbar Förderberechtigen. Betrachtet man die Förderlogik, dann profitieren kleine und mittlere Beiträge prozentual besonders stark. Laut Bundesfinanzministerium soll das AV-Depot auch für Personen mit niedrigeren Einkommen interessant sein. Bei Gutverdienern wiederum kann die Möglichkeit zum Sonderausgabenabzug spannend sein. **Für diese Zielgruppen kann das AV-Depot besonders interessant sein:** ![Infografik: Für wen ist das Altersvorsorgedepot besonders sinnvoll](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/infografik-altersvorsorgedepot-fuer-wen-800x357.png "infografik-altersvorsorgedepot-fuer-wen - LV 1871") ### [Junge Sparer und Berufseinsteiger](#22f1b9de2350daa50) Ein früher Start in die Altersvorsorge schafft besonders gute Voraussetzungen für den langfristigen Vermögensaufbau. Junge Sparer und Berufseinsteiger können so über viele Jahre vom Kapitalmarkt profitieren. Zudem erhalten sie bei einem Start vor dem 25. Lebensjahr einmalig 200 Euro zusätzlich vom Staat. ### [Angestellte mit Rentenlücke](#ee5dcf10f1e4b5369) Mehr und mehr Arbeitnehmer werden ihren bisherigen Lebensstandard im Alter allein mit der gesetzlichen Rente nicht halten können. Mit zusätzlicher Vorsorge können Sie diese Lücke verkleinern. Das Altersvorsorgedepot kann dabei helfen. ### [Selbstständige und Gutverdiener](#3f5856dce6ea1df3c) Selbstständige oder Menschen mit höherem Einkommen verfügen häufig über weniger umfassende gesetzliche Absicherung im Alter. Für sie kann eine zusätzliche kapitalmarktbasierte Altersvorsorge spannend sein. ### [Familien mit Kindern](#638ed9671b6e9b06c) Familien profitieren besonders von den zusätzlichen staatlichen Zuschüssen. Bei Familien mit Kindern wird der Vermögensaufbau durch Kinderzulagen unterstützt. ## Tipps: So holen Sie das Maximum aus dem Altersvorsorgedepot heraus Damit Sie langfristig möglichst stark vom Altersvorsorgedepot profitieren, kommt es vor allem auf drei Dinge an: einen frühen Start, passende Investments und eine durchdachte Kombination mit anderen Vorsorgeformen. ### 1. Früh starten und Förderungen voll ausschöpfen Starten Sie möglichst früh mit Ihrer Altersvorsorge - idealerweise ab Januar 2027, wenn die Produkte für das Altersvorsorgedepot angeboten werden. Je länger Ihr Geld investiert ist, desto stärker kann der [Zinseszinseffekt](/fonds/ratgeber/zinseszins/) wirken. Das bedeutet: Ihre Erträge werden wieder mit angelegt und erwirtschaften selbst neue Erträge. Achten Sie außerdem darauf, die **staatlichen Förderungen vollständig zu nutzen**. Prüfen Sie, welcher jährliche Beitrag notwendig ist, um die maximale Zulage zu erhalten. So erhöhen Sie den Effekt Ihrer eigenen Einzahlungen und beschleunigen den Vermögensaufbau. ### 2. Auf kostengünstige, breit gestreute ETFs setzen Setzen Sie bei der Geldanlage auf kostengünstige und breit gestreute ETFs, soweit der gewählte AV-Depot-Vertrag eine entsprechende ETF-Auswahl zur Verfügung hat. Ein ETF auf einen weltweiten Index kann mehrere hundert oder sogar tausend Unternehmen aus verschiedenen Ländern und Branchen enthalten. Entwickelt sich ein einzelnes Unternehmen schlechter, fällt das im Gesamtportfolio weniger stark ins Gewicht. ### 3. Altersvorsorgedepot sinnvoll mit anderer Vorsorge kombinieren Bauen Sie Ihre Altersvorsorge möglichst auf mehreren Säulen auf. Kombinieren Sie das Altersvorsorgedepot zum Beispiel mit der gesetzlichen Rente, einer betrieblichen Altersvorsorge und einem ETF-Sparplan. So sichern mehrere Säulen Ihren Lebensunterhalt im Alter (siehe auch [3-Säulen-Modell](/private-rentenversicherung/wiki/saeulen-altersvorsorge/)). Achten Sie außerdem auf niedrige laufende Kosten. Schon kleine Unterschiede bei den Gebühren können über viele Jahre einen großen Einfluss auf die Rendite haben. Je geringer die Kosten, desto mehr Erträgen bleiben langfristig in Ihrem Depot. ## Häufige Fragen ### [Ist das Altersvorsorgedepot sicher?](#46d139b9806e8dd3c) Wie sicher das Altersvorsorgedepot ist, hängt von der Entwicklung der Kapitalmärkte ab. Da das Geld in Fonds oder ETFs investiert wird, kann der Wert zwischenzeitlich schwanken. Es hat sich jedoch gezeigt, dass sich Wertschwankungen über einen langen Anlagehorizont hinweg ausgleichen und die Renditechancen deutlich höher sind als beispielsweise konservative Anlageformen. ### [Wie viel sollte ich monatlich einzahlen?](#2a7240618a96bc713) Wie viel Sie monatlich in das Altersvorsorgedepot einzahlen, hängt von Ihrer finanziellen Situation ab. Wenn Ihre finanziellen Mittel es erlauben, ist es sinnvoll den Maximalbetrag einzuzahlen, so dass Sie die staatliche Förderung vollständig erhalten. Ist das nicht möglich, so sind auch kleinere Beiträge sinnvoll, da Sie für jeden eingezahlten Euro einen staatlichen Zuschuss bekommen. ### [Kann ich mein Geld vor Rentenbeginn entnehmen?](#bdcf7028230ca2db0) Ja, eine Entnahme vor Rentenbeginn ist grundsätzlich möglich. In diesem Fall müssen jedoch in der Regel die erhaltenen staatlichen Zulagen und steuerlichen Vorteile zurückgezahlt werden. Es gibt jedoch Ausnahmen für gefördertes Wohneigentum, eine Kleinbetragsrente und bis zu 3o Prozent Teilauszahlung zum Beginn der Auszahlphase. ## Informationen für LV 1871 Geschäftspartner [Zum Geschäftspartner-Portal](/partnerportal/altersvorsorgedepot "Zum Geschäftspartner-Portal") ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ## Wichtiger Hinweis **Wichtiger Hinweis**: Diese Informationen stellen ausdrücklich keine Anlageberatung oder Empfehlung dar und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon Sterbegeldversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2022/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_S_Sterbegeldversicherung.svg "Icon Sterbegeldversicherung - LV 1871") ### Sterbegeldversicherung [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_S_Berufsunfaehigkeitsversicherung.svg "Icon Berufsunfähigkeitsversicherung - LV 1871") ### Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") **Kategorien:** FRV Ratgeber, FRV, FRV Ratgeber Altersvorsorgedepot --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/rechner/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # BU-Rechner - Faktoren zur Beitragsberechnung im Überblick - Individuellen Beitrag für Ihren Berufsunfähigkeitsschutz berechnen - Auf Wunsch: Berufsunfähigkeitsversicherung online beantragen [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") ![Frau berechnet ihre Berufsunfähigkeitsversicherung](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Rechner](#rechner "Jetzt Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen") - [Höhe der BU-Rente](#berufsunfaehigkeitsrente-berechnen "Berufsunfähigkeitsrente berechnen") - [Beitragshöhe](#beitragshoehe-zahlbeitrag-und-bruttobeitrag "Was gibt der BU-Rechner nach der Berechnung aus?") - [Häufige Fragen](#haeufige-fragen "Häufige Fragen zum BU-Rechner") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") ## Schnellüberblick - **Der BU-Rechner ermittelt** anhand persönlicher Angaben, des gewünschten Versicherungsumfangs und optionaler Zusatzleistungen **eine erste Einschätzung des monatlichen Beitrags**. - **Für eine passende Berufsunfähigkeitsrente werden rund 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens empfohlen**, damit der Lebensstandard im Ernstfall möglichst erhalten bleibt. - **Die Beitragshöhe** hängt unter anderem von Alter, Beruf, gewünschter BU-Rente, Versicherungsdauer, Endalter sowie persönlichen Angaben und zusätzlichen Leistungen ab. Der Rechner zeigt den **voraussichtlichen Zahl- und Bruttobeitrag** an. ## Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner: Diese Angaben werden benötigt Berufsunfähigkeit kann jeden treffen – Menschen, die ihren Lebensunterhalt mit harter körperlicher Arbeit verdienen, aber auch diejenigen, die viel vor dem Computer oder im Büro sitzen. Denn Burnout oder andere psychische Erkrankungen zählen schon lange zu den Hauptursachen dafür, in seinem Beruf nicht mehr weiterarbeiten zu können. **Unser BU-Rechner zeigt, wie viel Sie monatlich aufwenden müssen, um im Fall der Fälle abgesichert zu sein**. Zudem erläutern wir, auf welche Faktoren es bei der Berechnung ankommt und wie hoch die versicherte Berufsunfähigkeitsrente im Idealfall sein sollte. Unser Rechner für die Berufsunfähigkeitsversicherung benötigt **zuerst die gewünschte BU-Rente als Eingabe**, so dass Sie **schnell und einfach starten** können. Im nächsten Schritt werden alle wichtigen Informationen, die zur Ermittlung der Beitragshöhe relevant sind, abgefragt. Damit erhalten Sie bereits eine erste Einschätzung zu den monatlichen Kosten. Anschließend können Sie sich entscheiden, ob Sie von unseren Kundenberatern persönlich zu Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung beraten werden möchten oder, ob Sie direkt online abschließen möchten. **Die folgenden Angaben benötigen wir zur Berechnung Ihrer BU-Versicherung:** - **Persönliche Angaben:** Geburtsdatum und aktuell ausgeübter Beruf - **Absicherungsumfang:** Monatliche Berufsunfähigkeitsrente, gewünschtes Endalter, gewünschter Versicherungsbeginn - **Optional:** Ist eine Beitragsdynamik in Höhe von 3 Prozent oder eine Leistung bei Arbeitsunfähigkeit gewünscht? - **Optionale Zusatzangaben:** Es werden einige Zusatzfragen gestellt (z.B. Raucher/Nichtraucher, Bildungsabschluss, Kinder), die Sie beantworten können, aber nicht müssen. Sie helfen uns jedoch eine individuelle Risikoeinschätzung vorzunehmen, wodurch sich die monatlichen Kosten verringern können. ### Jetzt Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Berufsunfähigkeitsrente berechnen **Wie hoch sollte meine BU-Rente sein?** Wenn Sie über eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) nachdenken, dann ist es wichtig, dass Sie sich überlegen, wie hoch die monatliche Berufsunfähigkeitsrente im Ernstfall ausfallen sollte. Die monatliche Rente, sollte so hoch sein, dass Sie ausreichend finanzielle Mittel zur Verfügung haben, um Ihren Lebensstandard zu halten und nicht in eine finanzielle Schieflage zu geraten. **Wir empfehlen rund 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung abzusichern**. Die Rentenzahlung sollte den Einkommensverlust so gut wie möglich ausgleichen, ohne dass der eigene Lebensstandard gesenkt werden muss. Mit der gewünschten BU-Rente und obigen Angaben kann unser BU-Rechner jetzt die voraussichtliche Beitragshöhe Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen. Am Ende des kurzen Vorganges wird Ihnen bereits der Monatsbeitrag für den gewünschten Schutz angezeigt. ![Mann am Computer rechnet Versicherung durch](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/mann-rechnet-versicherung.png "mann-rechnet-versicherung - LV 1871") ## Welche Faktoren beeinflussen die Berechnung der Berufsunfähigkeitsversicherung? Wie hoch der Beitrag einer BU-Absicherung ausfällt, lässt sich nicht pauschal beantworten. Es gibt jedoch wichtige Faktoren, die sich auf die Höhe der monatlichen oder jährlichen Kosten auswirken. Die Kosten richten sich bei allen BU-Anbietern in der Regel nach Ihrer persönlichen Situation: Also Ihrem Beruf und dem gewünschten Versicherungsschutz. Unser BU-Rechner ermittelt den Beitrag individuell anhand Ihrer Angaben. **Diese Faktoren haben Einfluss auf die Berechnung Ihrer BU-Versicherung:** - **Alter bei Versicherungsbeginn:** Das Alter beim Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung beeinflusst die Beitragshöhe. Wer sich frühzeitig um die Absicherung seiner Arbeitskraft kümmert, kann häufig von günstigeren Beiträgen profitieren. - **Aktuell ausgeübter Beruf:** Auch der Beruf und die konkrete Tätigkeit spielen bei der BU-Berechnung eine wichtige Rolle. Je nachdem, welchen körperlichen oder anderen berufsspezifischen Risiken Sie ausgesetzt sind, kann die Beitragshöhe unterschiedlich ausfallen. - **Höhe der Berufsunfähigkeitsrente:** Die gewünschte monatliche BU-Rente bestimmt, wie hoch Ihre finanzielle Absicherung im Fall einer Berufsunfähigkeit ist. Je höher die vereinbarte Rente, desto höher fällt in der Regel auch der monatliche Beitrag aus. - **Versicherungsdauer und Endalter:** Entscheidend ist außerdem, wie lange der Versicherungsschutz bestehen soll. Idealerweise wählen Sie das Endalter so, dass zwischen dem Ende Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung und dem geplanten Renteneintritt keine Versorgungslücke entsteht. - **Zusätzliche Leistungen:** Optionale Leistungen können ebenfalls Einfluss auf die Beitragshöhe haben. Dazu gehören beispielsweise eine Beitragsdynamik oder eine zusätzliche Leistung bei längerer Arbeitsunfähigkeit. - **Persönliche Angaben für die Risikoeinschätzung:** Weitere Angaben, beispielsweise zum Raucherstatus, Vorerkrankungen oder zur Ausbildung, können bei der individuellen Berechnung des Beitrags berücksichtigt werden. Unser BU-Rechner berücksichtigt die genannten unterschiedlichen Einflussfaktoren und ermöglicht Ihnen eine erste Einschätzung, mit welchem monatlichen Beitrag Sie für Ihren gewünschten Berufsunfähigkeitsschutz rechnen können. ## Was gibt der BU-Rechner nach der Berechnung aus? Nachdem Sie alle für die Berechnung notwendigen Angaben gemacht haben, zeigt Ihnen der BU-Rechner den voraussichtlichen Beitrag für Ihren gewählten Berufsunfähigkeitsschutz an. **Dabei können Ihnen zwei unterschiedliche Begriffe begegnen:** ### Zahlbeitrag oder Nettobeitrag Der Zahlbeitrag ist der Beitrag, den Sie nach derzeitigem Stand tatsächlich für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung bezahlen. Er berücksichtigt die Verrechnung von Überschüssen. Der Zahlbeitrag kann sich abhängig von der Entwicklung der Überschüsse jedoch im Laufe der Versicherungsdauer verändern. ### Bruttobeitrag Der Bruttobeitrag bezeichnet den vertraglich festgelegten Beitrag vor der Verrechnung von Überschüssen. Da die Höhe zukünftiger Überschüsse nicht dauerhaft garantiert werden kann, kann sich der tatsächliche Zahlbeitrag im Laufe der Vertragsdauer verändern. Die genauen Regelungen und Beitragshöhen können Sie Ihrem persönlichen Angebot entnehmen. Der Bruttobeitrag ist jedoch die Obergrenze der Kosten, die auf Sie zukommen können. Der BU-Rechner gibt Ihnen damit zunächst eine Orientierung zu den Kosten Ihres gewünschten Versicherungsschutzes. Im Anschluss können Sie einen persönlichen Beratungstermin vereinbaren oder mit dem Online-Abschluss fortfahren. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Gut zu wissen Im Rahmen der Risikoeinschätzung verschaffen wir uns anhand einiger weiterer Fragen einen Überblick über Ihren Gesundheitszustand und etwaige Risikofaktoren, wie beispielsweise gefährliche Hobbys. Diese Faktoren können sich zusätzlich auf Ihre individuelle Beitragshöhe auswirken. Ergibt die Online-Risikoeinschätzung, dass eine Annahme anhand Ihrer Angaben möglich ist, **können Sie Ihre Versicherung auf Wunsch auch direkt über den BU-Rechner beantragen.** [Jetzt BU-Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt BU-Beitrag berechnen") ## Häufige Fragen zum BU-Rechner ### [Welche Angaben benötigt der BU-Rechner?](#9d270a746842243c4) Für die Berechnung werden insbesondere Angaben zu Ihrem Geburtsdatum, Ihrem Beruf, der gewünschten Höhe Ihrer Berufsunfähigkeitsrente sowie zu Versicherungsbeginn und Endalter benötigt. Weitere Angaben können die Berechnung zusätzlich individualisieren. ### [Wie hoch sollte meine Berufsunfähigkeitsrente sein?](#af5ea6d6e2c484cf3) Als Orientierung empfehlen wir, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens abzusichern. Entscheidend ist jedoch Ihr persönlicher Bedarf: Die BU-Rente sollte im Ernstfall ausreichen, um Ihre laufenden Ausgaben zu finanzieren und Ihren Lebensstandard möglichst aufrechtzuerhalten. ### [Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung im Monat?](#f1f538d904483ed08) Die monatlichen Kosten sind individuell und hängen unter anderem von Alter, Beruf, gewünschter BU-Rente und Versicherungsdauer ab. Deshalb ist ein BU-Rechner sinnvoller als ein pauschaler Durchschnittspreis: Er berücksichtigt Ihre persönlichen Angaben bei der Berechnung. ### [Warum beeinflusst mein Beruf den BU-Beitrag?](#ba9a7ea08fe584b99) Unterschiedliche Tätigkeiten sind mit unterschiedlichen Risiken verbunden, berufsunfähig zu werden. Deshalb werden Beruf und konkrete Tätigkeit bei der Berechnung des Versicherungsbeitrags berücksichtigt. ### [Wird mein Gesundheitszustand bereits im BU-Rechner abgefragt?](#ee0a5b2399c8ea44b) Für eine erste Beitragsberechnung sind zunächst nur die dafür notwendigen Angaben erforderlich. Wenn Sie anschließend mit dem Abschluss fortfahren möchten, erfolgt die Risikoeinschätzung. Dabei werden unter anderem Fragen zu Ihrem Gesundheitszustand und möglichen weiteren Risiken gestellt. ### [Ist der berechnete BU-Beitrag bereits verbindlich?](#bd137295828775d80) Der Rechner liefert zunächst eine individuelle Einschätzung der voraussichtlichen Kosten. Für den endgültigen Versicherungsschutz sind weitere Angaben und die Risikoeinschätzung erforderlich. Erst daraus ergibt sich, zu welchen konkreten Konditionen der Versicherungsschutz angeboten werden kann. ### [Kann ich die Berufsunfähigkeitsversicherung direkt online abschließen?](#d9cc95723bebad7a8) Ja. Nach der Berechnung können Sie entscheiden, ob Sie eine persönliche Beratung wünschen oder direkt online mit der Risikoeinschätzung und dem Abschluss Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung fortfahren möchten. ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Informationen im Überblick - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung im Bürojob Berufsunfähig wird man nicht nur durch schwere Arbeitsunfälle auf der Baustelle oder in der Fabrik. Auch Büroangestellte sollten ihre Arbeitskraft ausreichend absichern. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ingenieure/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/chemiker/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) **Kategorien:** BU Ratgeber rechner --- ### [Sterbegeldversicherung](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** ![FoMo_Sterbegeld_2026](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/fomo_sterbegeld_2026.png "FoMo_Sterbegeld_2026 - LV 1871") Schwer beruhigend # Sterbegeldversicherung - Ohne Gesundheitsfragen - Keine Wartezeit bei Unfalltod - Finanzielle Entlastung für Angehörige [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/ "Online abschließen") ![LV1871 Header Sterbegeldversicherung Plus](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Tarifvergleich](#tarife "Unsere Tarife zur Sterbegeldversicherung im Vergleich") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Sinnvoll?](#sinnvoll "Ist eine Sterbegeldversicherung sinnvoll?") - [Versicherungssumme](#versicherungssumme "Kosten einer Beerdigung: Versicherungssumme richtig wählen") - [Bestattungskosten](#bestattungskosten "Kostenbeispiel einer Beerdigung in Deutschland") - [Häufige Fragen](#haeufige-fragen "Fragen und Antworten zur Sterbegeldversicherung") ## Das Wichtigste zur Sterbegeldversicherung zusammengefasst Die Kosten einer Beerdigung in Deutschland sind hoch. Sie hängen von der Bestattungsart ab und können im Schnitt bei circa 13.000 Euro liegen (Quelle: [Statista, 03/2024](https://de.statista.com/statistik/daten/studie/1102200/umfrage/durchschnittliche-kosten-von-bestattungen-in-deutschland/)). Hinzu kommen unter Umständen auch zusätzliche Kosten etwa für die Grabpflege oder Friedhofsgebühren. Da Sterbegeld bereits seit 2004 nicht mehr zu den Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen gehört, müssen die Beerdigungskosten voll privat finanziert werden. Es lohnt sich also selbst ausreichend vorzusorgen, um **mit einer Sterbegeldversicherung die Angehörigen im Trauerfall finanziell zu entlasten**. ### Was ist eine Sterbegeldversicherung und was leistet sie? Kurz gesagt: Eine Sterbegeldversicherung ist eine **lebenslang laufende Versicherung auf den Todesfall** mit einer Versicherungssumme, die meist zwischen 1.500 Euro und 12.500 Euro liegt. Sie wird häufig auch als **Sterbeversicherung, Bestattungsversicherung oder Beerdigungsversicherung** bezeichnet. Sie ist Teil der finanziellen Bestattungsvorsorge, die neben der organisatorischen Vorsorge nicht vernachlässigt werden sollte. Eine Sterbegeldversicherung soll die **Bestattungskosten** und andere Aufwände **abdecken**, die durch den Tod der versicherten Person entstehen. Dazu gehören neben der Bestattung beispielsweise auch Friedhofsgebühren oder Kosten für die Sterbeurkunde. Gesetzlich ist geregelt, dass vorrangig die Erben für die Beerdigungskosten aufkommen müssen. Sind sie dazu nicht fähig, müssen die Kosten zum Beispiel die Eltern oder Kinder des Verstorbenen übernehmen (sogenannte Unterhaltsverpflichtete). Mit der **Bestattungsvorsorge der LV 1871** nehmen Sie Ihren Angehörigen die finanziellen Sorgen rund um Ihr Begräbnis ab. ![icon-sterbegeldversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/12/icon-sterbegeldversicherung.png "icon-sterbegeldversicherung - LV 1871") ### Bestattungsvorsorge der LV 1871 - Leistungen Die LV 1871 bietet eine Sterbegeldversicherung namens Bestattungsvorsorge an. Mit der Bestattungsvorsorge der LV 1871 können Sie sich heute schon darum kümmern, dass Ihre Angehörigen sich nach Ihrem Tod keine Sorgen um die finanziellen Aufwände Ihrer Beerdigung machen müssen. Im Trauerfall zahlt die LV 1871 die vereinbarte Versicherungssumme sofort an diejenige Person aus, die im Vertrag als bezugsberechtigt bestimmt wurde. Mit Hilfe dieser Summe kann der Bezugsberechtigte die **Aufwendungen für Ihre Beerdigung bezahlen**. [Jetzt Angebot berechnen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/ "Jetzt Angebot berechnen") ## Ist eine Sterbegeldversicherung sinnvoll? **Eine Sterbegeldversicherung kann für jeden, der für den eigenen Todesfall vorsorgen möchte, eine gute Wahl sein.** Sie ist besonders eine Überlegung wert, wenn: - **Sie Ihre Angehörigen finanziell entlasten möchten** - **Sie sicherstellen möchten, dass einer Bestattung nach Ihren Wünschen finanziell nichts im Weg steht** **Eine Sterbegeldversicherung ist in vielen Situationen auch eine hervorragende Alternative zur Trauerfallvorsorge mit einem Sparkonto**, denn: Es kann teils viele Jahre dauern, bis man das Geld für einen Trauerfall vollständig zusammengespart hat. Tritt der Todesfall verfrüht ein, liegt oftmals noch nicht die volle Summe bereit, die zur Deckung der Bestattungskosten benötigt wird. Die Sterbegeldversicherung sorgt für gewöhnlich, unter Berücksichtigung vereinbarter Wartezeiten und Leistungsstaffeln, deutlich früher für die benötigte Sicherheit. [![älteres Paar kuschelt im Bett](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/sterbegeld-3.webp "sterbegeld-3 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/sterbegeld-3.webp "sterbegeld-3") ## Unsere Tarife zur Sterbegeldversicherung im Vergleich **Bestattungsvorsorge Basis, Comfort Plus & Premium** ### Leistungen ### Bestattungsvorsorge Basis ### Bestattungsvorsorge Comfort Plus Unsere Empfehlung ### Bestattungsvorsorge Premium Eintrittsalter bei laufendem Beitrag i 40 Jahre bis 90 Jahre 40 Jahre bis 90 Jahre 40 Jahre bis 90 JahreBeitragszahlung i bis 85/ lebenslang bis 85/ lebenslang bis 95/ lebenslangLebenslange AbsicherungMögliche Versicherungssumme i 1.500€ bis 12.500€ 1.500€ bis 12.500€ 1.500€ bis 12.500€Ohne GesundheitsprüfungVolle Leistung nach i 24-36 Monaten 12-36 Monaten 12-36 MonatenVorläufiger Versicherungsschutz iBeitragsdynamik (3 Prozent) ioptionaloptionalZusätzliche Leistung bei Unfalltod (Verdoppelung der Versicherungssumme) iErbrechtsberatung iKinder- und Enkelmitversicherung iKostenübernahme für Auslandsüberführung i**Sichern Sie sich jetzt ein passendes Angebot**[Jetzt berechnen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/ "Jetzt berechnen") [Jetzt berechnen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/ "Jetzt berechnen") [Beratung vereinbaren](#beratung "Beratung vereinbaren") ## Für wen ist eine Sterbegeldversicherung interessant? ![icon-familie](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/12/icon-familie.png "icon-familie - LV 1871") ### Für Familien Wenn Sie Familie haben, muss sich diese im Trauerfall neben der emotionalen Belastung auch organisatorischen und finanziellen Herausforderungen stellen. Eine Sterbegeldversicherung in passender Höhe trägt dazu bei, dass zumindest die Kosten Ihrer Beisetzung nicht zur zusätzlichen Bürde werden. ![icon-paare-ehepaare](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/12/icon-paare-ehepaare.png "icon-paare-ehepaare - LV 1871") ### Für Paare und Eheleute Der Verlust des Ehepartners oder des Lebensgefährten ist für die Hinterbliebenen eine besonders schwere psychische Last. Mit einer [Sterbegeldversicherung für Eheleute und Paare](/sterbegeldversicherung/eheleute-paare/) erleichtern Sie Ihrem Partner die finanziellen Sorgen rund um Ihre Bestattung. ![icon-alleinstehende](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/12/icon-alleinstehende.png "icon-alleinstehende - LV 1871") ### Für Alleinstehende Auch für Alleinstehende, die keine Angehörigen haben und ihre Bestattung selbst regeln müssen, kann die Versicherung sinnvoll sein. Dadurch sind im Todesfall genügend Mittel vorhanden, sodass Sie nicht auf eine Beisetzung nach Ihren Wünschen verzichten müssen. In diesem Fall kann beispielsweise direkt das Bestattungsinstitut als Bezugsberechtigter der Sterbegeldversicherung eingesetzt werden. [Jetzt Angebot berechnen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/ "Jetzt Angebot berechnen") ## Kosten einer Beerdigung: Versicherungssumme richtig wählen Nur wenigen ist bewusst, wie teuer eine Bestattung sein kann. Laut einer Civey-Umfrage im Auftrag der LV 1871 unterschätzen 86 Prozent der Befragten die durchschnittlichen Kosten einer Bestattung. Deshalb sorgen auch nur 40 Prozent der Befragten für ihre Bestattung vor. Nachfolgende Tabelle gibt einen Überblick über die durchschnittlichen Kosten von Bestattungen in Deutschland. ### Kostenbeispiel einer Beerdigung in Deutschland **Durchschnittliche Kosten von Bestattungen in Deutschland (Quelle: Statista, 03/2024)** LeistungenKostenSteinmetz (Grabstein mit Gravur, Grabeinfassung)5.000 Euro Bestattungsinstitut (Überführung, Sarg, Urne, Aufbahrung)3.000 Euro Friedhof (Grabkosten und Beisetzungsgebühr)2.500 Euro Weitere Bestattungskosten (Kirche, Trauredner, Todesanzeige usw.)1.830 Euro Friedhofsgärtner pro Jahr (Dauer Grabpflege)350 Euro Floristen (Trauerkranz, Blumen, Sargschmuck, Trauerhalle Dekoration)300 Euro **Gesamtkosten****12.980 Euro** ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Tipp Kalkulieren Sie am besten auch mögliche Preissteigerungen bei den Begräbniskosten und die Inflation mit ein. Gerade wenn Sie die Sterbegeldversicherung früh abschließen kann es sinnvoll sein, die Versicherungssumme vorausschauend höher zu wählen. Zusätzlich können Sie bei der Bestattungsvorsorge Comfort Plus und Premium der LV 1871 optional eine Beitragsdynamik von drei Prozent vereinbaren, wenn Sie sich persönlich beraten lassen. Die Dynamik sorgt für einen Inflationsausgleich, in dem die Versicherungssumme jährlich mitwächst. ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Fragen und Antworten zur Sterbegeldversicherung ### [Gibt es eine Sterbegeldversicherung ohne Wartezeit?](#9ed1c3a4d40d49548) Die LV 1871 bietet ausschließlich Bestattungsvorsorge-Tarife ohne Gesundheitsprüfung an. **Da wir auf Gesundheitsfragen verzichten gibt es bei unserer Bestattungsvorsorge eine Wartezeit von sechs Monaten.** Nach Ablauf der Wartezeit haben Angehörige – abhängig vom Eintrittsalter – bis maximal 3 Jahre anteilig Anspruch auf die Versicherungssumme (= Staffelungsphase). Nach Ablauf der Staffelungsphase besteht voller Anspruch auf die Versicherungssumme. Wenn ein Unfall die Todesursache ist, wird die vereinbarte Versicherungssumme auch in der Wartezeit gezahlt. ### [Gibt es eine Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung?](#f852ad22ffc0879cc) **Bei der LV 1871 müssen Sie beim Abschluss keinerlei Gesundheitsfragen beantworten**. Es sind keine ärztlichen Gutachten nötig und es erfolgt kein Ausschluss von Krankheiten. ### [Wie kann ich die Beiträge zahlen?](#9a3d50f5f5b4f3779) **Sie können sich entweder für eine laufende (monatliche, vierteljährliche, halbjährliche, jährliche Beitragszahlung) oder eine einmalige Beitragszahlung entscheiden.** Bitte beachten Sie, dass Sie die Bestattungsvorsorge gegen Einmalbeitrag nur im Rahmen einer persönlichen Beratung abschließen können. ### [Ab wann kann ich die Sterbegeldversicherung abschließen?](#8ade910a784e6f7a9) **Die Bestattungsvorsorge der LV 1871 können Sie ab 40 Jahren abschließen.** Das Höchsteintrittsalter liegt bei 95 Jahren und zwar unabhängig davon, ob Sie sich für eine laufende oder einmalige Beitragszahlung entscheiden. ### [An wen wird die Sterbegeldversicherung ausbezahlt?](#be4293c5c7cd531b1) **Die Sterbegeldversicherung wird an die im Vertrag bestimmten Bezugsberechtigten ausbezahlt.** Oft werden enge Angehörige bestimmt, aber auch Dritte können als Bezugsberechtigte gewählt werden. Sie können das im Rahmen einer Sterbegeldversicherung frei festlegen. Wählen Sie ein widerrufliches Bezugsrecht, dann können Sie den Bezugsberechtigten zudem jederzeit während der Laufzeit frei anpassen. Sollten Sie sich für ein unwiderrufliches Bezugsrecht entscheiden, kann eine spätere Änderung nur mit Zustimmung des Bezugsberechtigten vorgenommen werden. **Auch die Direktleistung an den Bestatter ist möglich.** Legen Sie einfach den Bestatter Ihrer Wahl als Bezugsberechtigten fest. Die LV 1871 zahlt die Versicherungssumme dann direkt an das gewünschten Institut aus. ### [Wann wird die Sterbegeldversicherung ausgezahlt?](#ed8a6c3710400535e) **Wenn die versicherte Person nach Ablauf der Wartezeit stirbt, kann die Versicherungsleistung an den Bezugsberechtigten ausgezahlt werden.** Zur Beantragung muss der Todesfall unverzüglich gemeldet werden. Zudem benötigen Sie den Versicherungsschein und eine amtliche Sterbeurkunde ### [Fallen Steuern auf die Auszahlung der Sterbeversicherung an?](#c227758d546ae99bb) **In der privaten Sterbegeldversicherung ist die Auszahlung an die Hinterbliebenen als Todesfallleistung einkommensteuerfrei.** **In der Erbschaftssteuer gelten teils hohe Freibeträge.** Werden diese nicht ausgeschöpft, fällt keine Erbschaftssteuer an. Ziehen Sie bei Bedarf Ihren Steuerberater für eine ausführliche Beratung hinzu. ### [Gibt es noch gesetzliches Sterbegeld oder Sterbegeld vom Arbeitgeber?](#5043455c21af73305) **Sterbegeld gehört seit dem 01. Januar 2004 nicht mehr zu den Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung.** Hierdurch ist für die meisten Arbeitnehmer der Anspruch auf Sterbegeld entfallen. Die private Vorsorge für den Todesfall, beispielsweise durch eine Sterbeversicherung, hat daher an Bedeutung gewonnen. **In einigen Fällen zahlen Arbeitgeber noch eine Sterbebeihilfe beim Tod eines Arbeitnehmers an die Angehörigen**. Das ist vom Einzelfall abhängig und häufig in Tarif- und Arbeitsverträgen geregelt. **Die Angehörigen von Beamten erhalten nach dem Beamtenversorgungsgesetz in der Regel noch eine Einmalzahlung** in Höhe von zwei Monatsbezügen beziehungsweise zwei Pensionsgehältern. Beim Tod durch einen Arbeitsunfall oder eine Berufskrankheit gibt es unter bestimmten Voraussetzungen Sterbegeld von der gesetzlichen Unfallversicherung. ### [Sterbegeldversicherung oder Risikolebensversicherung?](#1971a1847ef9d4295) Bei der Sterbegeldversicherung der LV 1871 gibt es im Gegensatz zur Risikolebensversicherung keine Gesundheitsprüfung. Zudem ist die Versicherungsdauer nicht begrenzt. Sie genießen lebenslangen Schutz. **Für Menschen, die nicht nur für die eigene Beerdigung vorsorgen wollen,** sondern ihren Angehörigen im Falle ihres Todes eine deutlich höhere Summe hinterlassen möchten**, ist eine [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) möglicherweise besser geeignet.** Eine Prüfung im Einzelfall ist jedoch unabdingbar. ### [Kann ich die Sterbegeldversicherung auch online abschließen?](#6bc1121ccdfb73987) Ja, die Bestattungsvorsorge Basis und Comfort Plus der LV 1871 können Sie auch ganz unkompliziert [online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/). Die Bestattungsvorsorge Premium kann nur im Rahmen einer persönlichen Beratung abgeschlossen werden. ## Sie möchten sich noch genauer informieren? [Kundenbroschüre Bestattungsvorsorge](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/418) [Produktübersicht Bestattungsvorsorge Basis](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/412) [Produktübersicht Bestattungsvorsorge Comfort Plus + Premium](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/426) ## Zusätzliche Infos zur Sterbegeldversicherung - [ ![1280048451_Rechner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/1280048451_rechner_600x400.jpg "1280048451_Rechner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/rechner/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung Rechner Vor Versicherungsabschluss kann man einen Sterbegeld-Rechner nutzen oder sich von einem Experten beraten lassen. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/rechner/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![240002754_Sterbegeldversicherung_Senioren](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/240002754_sterbegeldversicherung_senioren.jpg "240002754_Sterbegeldversicherung_Senioren - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/senioren/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung für Senioren Manche Anbieter haben für den Abschluss ein Höchstalter bis zum 85. Lebensjahr festgelegt. Bei der LV 1871 liegt die Grenze beim 95. Lebensjahr. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/senioren/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/senioren/#berechnen) - [ ![258099393_Sterbegeldversicherung_Steuer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/258099393_sterbegeldversicherung_steuer.jpg "258099393_Sterbegeldversicherung_Steuer - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/steuer/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung und Steuer Eine finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall ist wichtig. Doch wie wird die Sterbegeldversicherung steuerlich behandelt? [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/steuer/) - [ ![143833042_Sterbegeldversicherung_Test](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/143833042_sterbegeldversicherung_test.jpg "143833042_Sterbegeldversicherung_Test - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/test/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherungen im Test Es gibt am Markt eine Vielzahl unterschiedlicher Sterbegeldversicherungen mit und ohne Gesundheitsprüfung für Personen von 40 bis 95 Jahre. Da ist es nicht leicht, die passende Sterbegeldversicherung zu finden. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/test/) - [ ![header-beerdigungskosten](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-beerdigungskosten.jpg "header-beerdigungskosten - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/beerdigungskosten/) Versicherungen ### Beerdigungskosten Die Sterbegeldversicherung deckt Beerdigungskosten, für die Angehörige im Todesfall aufkommen müssen. Alles Wissenswerte zu Beerdigungskosten im Überblick. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/beerdigungskosten/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/fragen/) Versicherungen ### Häufige Fragen zur Sterbegeldversicherung Wir beantworten Ihre Fragen rund um das Thema Sterbegeldversicherung. Finden Sie Antworten auf die häufigsten Fragen. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/fragen/) **Kategorien:** Sterbegeld Sterbegeldversicherung --- ### [Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** ![Qualitaetssiegel-09-2026-LV1871-RLV-Extra-Konstante-Absicherung-FFF+_hoch](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/qualitaetssiegel-09-2026-lv1871-rlv-extra-konstante-absicherung-fff_hoch.png "Qualitaetssiegel-09-2026-LV1871-RLV-Extra-Konstante-Absicherung-FFF+_hoch - LV 1871") Zukunft in Eigenregie # Risikolebensversicherung ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Für die Familienabsicherung wird oft das Drei- bis Fünffache des Jahreseinkommens empfohlen – bei Krediten die jeweilige Kredithöhe. Gewünschte Versicherungssumme \* Beitrag berechnen ![Ein Mann sitzt im Regiestuhl. Im HIntergrund ist eine seine Famile auf einer Film-Leinwand zu sehen. Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert.](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [RLV sinnvoll?](#rlv-sinnvoll "Ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll und wie funktioniert sie?") - [Für wen geeignet?](#fuer-wen-geeignet "Für wen eignen sich Risikolebensversicherungen?") - [Versicherungssumme & Laufzeit](#versicherungssumme-laufzeit "Welche Versicherungssumme ist in der Risiko-LV ideal?") - [Versicherungsvarianten](#versicherungsvarianten "Varianten: konstante und fallende Risikolebensversicherung") - [Risikoprüfung und Gesundheitsfragen](#risikopruefung-und-gesundheitsfragen "Risikoprüfung und Gesundheitsfragen") ## Was ist eine Risikolebensversicherung? Eine **Risikolebensversicherung** (kurz: Risiko-LV, Risikoversicherung oder RLV) sichert Ihre Liebsten, Ihr Unternehmen oder Ihre Immobilienfinanzierung im Ernstfall finanziell ab. Die Hinterbliebenen erhalten im Todesfall die zuvor vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Mit der Leistung aus der **Risiko-LV** können einmalige oder laufende Kosten gedeckt und bestehende Kredite oder Immobilienfinanzierungen bedient werden. Auf diese Weise werden zumindest finanzielle Nöte nach dem Schicksalsschlag vermieden. Wer die Leistung aus Ihrer Risikolebensversicherung erhält können Sie übrigens frei wählen: Egal ob Kinder, Ehepartner oder auch Geschäftspartner wie Miteigentümer eines gemeinsamen Unternehmens: **Mit Hilfe der RLV verhindern Sie finanzielle Lücken nach Ihrem Ableben**. ![gemeinschaft](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/gemeinschaft.png) Gute Gründe für die Risikoleben - **Optimale Sicherheit für Ihre Liebsten mit der Risikoleben der LV 1871** - **Für Familien, Geschäftspartner, Immobilienkäufer und -modernisierer** - **Einmalige Kapitalauszahlung im Ernstfall** ## Ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll und wie funktioniert sie? Wie bei jeder Versicherung gilt: Ob ein Abschluss Sinn macht, hängt ganz vom Einsatzzweck und Ihrer individuellen Situation ab. Die **Risikolebensversicherung** greift nur beim Tod des Versicherten, eignet sich also nicht dazu, Kapital oder eine Altersvorsorge aufzubauen. Hierzu gibt es Alternativen wie zum Beispiel eine Kapitallebensversicherung oder eine private Rentenversicherung. Die Risikolebensversicherung dient in erster Linie der Versorgung Ihrer Hinterbliebenen und hat einige klare [Vorteile](/risikolebensversicherung/fragen/vorteile-nachteile/): - **Für einen vergleichsweise geringen Beitrag können hohe Summen abgesichert werden**. Auch weniger gut Verdienende können sich so um die finanzielle Sicherheit ihrer Hinterbliebenen kümmern. - **Der Versicherungsschutz greift bereits ab der ersten Beitragszahlung** (jedoch nicht vor dem vertraglich vereinbarten Versicherungsbeginn). Ausreichendes Eigenkapital zur Absicherung der Hinterbliebenen anzusparen würde dagegen Jahre oder Jahrzehnte in Anspruch nehmen. - **Risikolebensversicherungen erleichtern oft den Abschluss bestimmter Kreditgeschäfte** oder werden als Sicherheit sogar vorausgesetzt, zum Beispiel bei manchen Immobilienfinanzierungen. [Jetzt Angebot berechnen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Jetzt Angebot berechnen") ## Unsere Risikoleben-Tarife im Überblick ### Risikoleben Kompakt ### Risikoleben Extra Absicherungsvarianten iGleichbleibende, gleichmäßig fallende oder annuitätisch fallende VersicherungssummeGleichbleibende, gleichmäßig fallende oder annuitätisch fallende VersicherungssummeTodesfallleistung iVorläufiger Versicherungsschutz i Vorableistung i Sofortleistung i Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie bis 50 Jahre i10 Ereignisse17 EreignisseEreignisunabhängige Nachversicherungsgarantie bis 50 Jahre iBau-, Hochzeits- und Kinderbonus iExtraleistung Pflege iVerlängerungsoption iZusatzschutz schwere Krankheiten iOptionalOptionalDynamik bei gleichbleibender Versicherungssumme iOptionalOptional [Highlightblatt Risikoleben](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/450) [Allgemeine Versichungsbedingungen Risikoleben](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1595/) ## Jetzt Risikolebensversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Die Meinung der Experten [![Qualitaetssiegel-09-2026-LV1871-RLV-Extra-Konstante-Absicherung-FFF+_hoch](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/qualitaetssiegel-09-2026-lv1871-rlv-extra-konstante-absicherung-fff_hoch.png "Qualitaetssiegel-09-2026-LV1871-RLV-Extra-Konstante-Absicherung-FFF+_hoch - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/qualitaetssiegel-09-2026-lv1871-rlv-extra-konstante-absicherung-fff_hoch.png) FFF+ Franke & Bornberg [![Siegel FitchRatings A+](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/IFS-A-de.png "Siegel FitchRatings A+ - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/IFS-A-de.png) A+ Stark Fitch Ratings [![Siegel Focus-Money Risikolebensversicherung der LV 1871 als Produkt des Monats](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/fomo-vp1426-pdm-siegel-lv1871_rlv_2026.png "FoMo-VP1426-PDM-Siegel-LV1871_RLV_2026 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/fomo-vp1426-pdm-siegel-lv1871_rlv_2026.png) Produkt des Monats FOCUS-MONEY [![Webformat_MM_LV1871_LVUnternehmen_gesamt_5_rgb](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png "webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png) Ausgezeichnet Morgen & Morgen [![Siegel WirtschaftsWoche: LV 1871 ausgezeichnet als Beste Risikolebensversicherung (Tarif R1 mit Kind Basis)](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/wiwo_mm_risikolebensversicherungen_beste_2026_lv_1871.png "WiWo_MM_Risikolebensversicherungen_Beste_2026_LV_1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/wiwo_mm_risikolebensversicherungen_beste_2026_lv_1871.png) Beste Risikolebensversicherung 2026 WirtschaftsWoche ## Für wen eignen sich Risikolebensversicherungen? Eine Risikolebensversicherung ist in **vielen Lebenssituationen** und für **zahlreiche Zielgruppen** eine äußerst sinnvolle Form der Hinterbliebenenabsicherung. Sie lohnt sich vor allem dann, wenn im Falle Ihres Todes finanzielle Schwierigkeiten entstehen würden. Zum Beispiel, wenn Ihre Familie oder Ihr Partner von Ihrem Einkommen abhängig sind und die Lebenshaltungskosten im Ernstfall nicht eigenständig stemmen können. Auch zur Absicherung von Immobilienfinanzierungen, um Rückzahlungen weiterhin bedienen zu können, oder zur Vermeidung von Liquiditätsproblemen im eigenen Unternehmen ist die Risiko-RLV empfehlenswert. ![familie](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/familie.png "familie - LV 1871") ### Risikolebensversicherung für Familien **Für Familien mit Kindern ist die Absicherung über eine Risikolebensversicherung besonders wertvoll**. Fällt ein Einkommen weg, kann die Familie schnell in eine Notlage geraten. Aber nicht nur das Einkommen des verstorbenen Partners fehlt: Auch der hinterbliebene Partner muss sich im Beruf häufig zeitlich einschränken, um die Kinder allein versorgen zu können. Das verschärft die finanziellen Probleme noch zusätzlich. **Witwen- und Waisenrenten fangen häufig nur einen Bruchteil der Belastungen auf**. Eine Risikolebensversicherung mit ausreichender Versicherungssumme schafft hier Sicherheit und Abhilfe. [Risikolebensversicherung für Familien](/risikolebensversicherung/familie/ "Risikolebensversicherung für Familien") ![paare](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/paare.png "paare - LV 1871") ### Risikolebensversicherung für Paare Auch für Paare ist eine Risikolebensversicherung wertvoll. **Oft kann der hinterbliebene Partner seinen Lebensstandard alleine nicht mehr halten.** Laufende Kosten, wie beispielsweise für eine große gemeinsame Wohnung, können nicht von heute auf morgen zurückgefahren werden. Weitere Ausgaben, wie beispielsweise Kreditraten für das gemeinsame Auto, laufen ebenfalls weiter. **Eine Risikolebensversicherung mit ausreichendem Versicherungsschutz lindert finanzielle Nöte oder vermeidet sie sogar ganz.** Wählen Sie die Versicherungssumme Ihrer Risikolebensversicherung vorausschauend etwas höher, dann muss sich Ihr Partner nach Ihrem Tod auch langfristig nicht einschränken. [Risikolebensversicherung für Partner](/risikolebensversicherung/partner/ "Risikolebensversicherung für Partner") ![immobilienbesitzer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/immobilienbesitzer.png "immobilienbesitzer - LV 1871") ### Risikolebensversicherung für Immobilienkäufer und Modernisierer Viele Banken und Kreditinstitute setzen für eine Immobilienfinanzierung den Abschluss einer Risikolebensversicherung zur Absicherung voraus. Damit ist sichergestellt, dass auch nach dem Ableben eines Kreditnehmers der Kredit von den Hinterbliebenen weiter bedient, oder sogar sofort vollständig abgelöst werden kann. **Der passende Versicherungsschutz sorgt also dafür, dass Ihre Liebsten vor dem Verlust des eigenen Zuhauses geschützt sind**. Die Immobilie muss dann nicht aus einer Zwangslage heraus verkauft werden. [Risikolebensversicherung bei Hauskauf](/risikolebensversicherung/fragen/hauskauf/ "Risikolebensversicherung bei Hauskauf") ![unternehmer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/unternehmer.png "unternehmer - LV 1871") ### Risikolebensversicherung für Unternehmer & Geschäftspartner Als Gründer eines gemeinsamen Start-Ups oder Miteigentümer eines gut laufenden bestehenden Unternehmens können Sie sich als Inhaber oder Ihre Leistungsträger, Gesellschaftsanteile oder auch privat absichern. **Eine ausreichend hohe Versicherungssumme verhindert, dass das Unternehmen**, das sie mühevoll aufgebaut haben, durch Ihren Tod **in Liquiditätsprobleme oder eine finanzielle Schieflage gerät.** Die gegenseitige Absicherung unter Geschäftspartnern Ihres Unternehmens ist daher oft genauso sinnvoll, wie zwischen Paaren oder Ehepartnern. [Risikolebensversicherung für Unternehmer](/risikolebensversicherung/unternehmer/ "Risikolebensversicherung für Unternehmer") ## Welche Versicherungssumme ist in der Risiko-LV ideal? Auch die **Versicherungssumme Ihrer Risikolebensversicherung sollte ganz individuell zu Ihnen passen**. Wichtige Fragen vor dem Abschluss eines Vertrags sind beispielsweise: - Wie hoch ist das Einkommen der versicherten Person? - Wie lange muss der Einkommensverlust ausgeglichen werden? - Was oder wer wurde primär abgesichert? Die [Stiftung Warentest](https://www.test.de/Risikolebensversicherung-Vergleich-4848109-0/) empfiehlt als **Faustregel eine Versicherungssumme in Höhe des drei- bis fünffachen Jahreseinkommens der versicherten Person.** Je nach persönlichem Bedarf, kann diese jedoch auch darunter oder deutlich darüber liegen. Wird die Risikolebensversicherung zur Absicherung eines Kredites benötigt, sollte sich Ihre Versicherungssumme an der abgeschlossenen Kreditsumme sowie deren Entwicklung orientieren. **Verschiedene Gründe, wie die Geburt eines Kindes oder der Erwerb einer Immobilie, können ausschlaggebend dafür sein, die Versicherungssumme einer Risikolebensversicherung nachträglich zu erhöhen**. Mit Hilfe einer [Nachversicherungsgarantie](/risikolebensversicherung/fragen/nachversicherungsgarantie/) haben Sie die Möglichkeit, die Versicherungssumme während der Laufzeit anzuheben. Bei der **Absicherung von Unternehmen** sollte für Leistungsträger oder Inhaber auf jeden Fall ein vielfaches des Jahresgehaltes (z.B. das 5-fache) eingeplant werden. Außerdem ist der geschätzte **Gewinnausfall** plus weiterlaufende Kosten für zum Beispiel 2 Jahre und eventueller Nachfolgesuche zu berücksichtigen. ## Wie lange sollte die Laufzeit einer Risikolebensversicherung sein? Die Laufzeit Ihrer Lebensversicherung sollte bestenfalls nicht pauschal kalkuliert werden. Stattdessen entscheiden Sie im Idealfall anhand Ihrer aktuellen Lebenssituation und Ihrer Lebensplanung, wie lange der Versicherungsschutz benötigt wird und wie Sie sich optimal absichern. ### [Ausreichende Laufzeit zur Absicherung der Kinder](#b42b2d0d90657a02a) Für eine optimale Absicherung Ihrer Kinder können Sie die Laufzeit so festlegen, dass Ihr jüngstes Kind am Laufzeitende bereits finanziell auf eigenen Beinen steht. Orientieren Sie sich beim Abschluss am aktuellen Alter des Kindes und planen Sie auch etwaige Ausbildungszeiten mit ein. Je nach individueller Situation und Werdegang werden Kinder oft im Alter von 18 bis 25 Jahren finanziell selbständig. Bei einem fünfjährigen Kind könnte beispielsweise eine Vertragslaufzeit von 20 Jahren passend sein. ### [Passende Laufzeit zur Absicherung des Partners](#f54d21703bbee05a1) Bei Paaren ohne Kinder richtet sich der Fokus meist allein auf die Absicherung des Partners im Todesfall. Eine oft gewählte Variante: Die Laufzeit wird im Vertrag so festgelegt, dass der hinterbliebene Partner am Laufzeitende in die Rente eintritt. ### [Laufzeit bei der Absicherung von Mitunternehmern / Geschäftspartnern](#ecdbffa69bafa6d23) Wenn mit der Risikolebensversicherung der Geschäftspartner beziehungsweise das Weiterbestehen des gemeinsamen Unternehmens abgesichert werden soll, sind verschiedene Faktoren wichtig: - Wie lange wären finanzielle Hilfen für das Unternehmen wichtig? - Wann geht der Geschäftspartner voraussichtlich in den Ruhestand oder gibt die Nachfolge ab? Anhand dieser Leitfragen sollte die Laufzeit der Police und der Versicherungsschutz individuell festgelegt werden. ## Drei Absicherungsvarianten mit unterschiedlichem Verlauf der Versicherungssumme Je nach Zweck der Absicherung gibt es verschiedene geeignete Varianten für Versicherte: [![Risikolebensversicherung mit gleichbleibender Versicherungssumme](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/rlv-gleichbleibende-versicherungssumme-space.png "rlv-gleichbleibende-versicherungssumme-space - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/rlv-gleichbleibende-versicherungssumme-space.png "rlv-gleichbleibende-versicherungssumme-space") ### Risikolebensversicherung mit gleichbleibender Versicherungssumme Ihre Versicherungssumme bleibt über die gesamte Laufzeit gleich. Diese Art der Absicherung passt meist dann, wenn: - die finanziellen Belastungen sich nicht oder nur geringfügig ändern - primär die Familie und Hinterbliebene oder - z.B. Mitinhaber im Unternehmen abgesichert werden sollen [![Risikolebensversicherung mit gleichmäßig fallender Versicherungssumme](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/rlv-gleichmaessig-fallende-versicherungssumme-space.png "rlv-gleichmaessig-fallende-versicherungssumme-space - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/rlv-gleichmaessig-fallende-versicherungssumme-space.png "rlv-gleichmaessig-fallende-versicherungssumme-space") ### Risikolebensversicherung mit gleichmäßig fallender Versicherungssumme Diese Variante ist empfehlenswert für eine Absicherung mit abnehmendem Bedarf, wenn z.B. Kinder bereits älter sind oder Kredite mit konstanten Tilgungsraten (Ratenkredite) auslaufen. Hierfür eignet sich in vielen Fällen eine Variante mit **gleichmäßig fallender Versicherungssumme.** - Die Risikolebensversicherung mit gleichmäßig fallender Summe kann an die Entwicklung der Kreditsumme gekoppelt werden - Oft bietet diese Variante den Vorteil niedrigerer Beiträge [![Risikolebensversicherung mit annuitätisch fallender Versicherungssumme](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/rlv-annuitaetisch-fallende-versicherungssumme-space.png "rlv-annuitaetisch-fallende-versicherungssumme-space - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/rlv-annuitaetisch-fallende-versicherungssumme-space.png "rlv-annuitaetisch-fallende-versicherungssumme-space") ### Risikolebensversicherung mit annuitätisch fallender Versicherungssumme Bei dieser Variante ist die **Versicherungssumme direkt an den Tilgungsplan des Kredites gekoppelt**. Sie sinkt nicht jedes Jahr um den gleichen absoluten Betrag, sondern exakt in dem Maß wie die tatsächliche Restschuld abnimmt. Die Hinterbliebenen erhalten im Todesfall genau den Betrag, der zur Ablösung des restlichen Kredites notwendig ist. - Ideal für Immobilienkäufer oder Modernisierer zur Absicherung von Bau- und Hypothekendarlehen - Kann an die Entwicklung der Restschuld gekoppelt werden ## Gegenseitige Absicherung: So funktioniert die „Versicherung über Kreuz“ Ein beliebtes Modell der gegenseitigen Absicherung ist die [**Risikolebensversicherung über Kreuz**](/risikolebensversicherung/fragen/ueber-kreuz/). Das bedeutet, dass sich zwei Personen über individuelle Verträge gegenseitig versichern und im Falle des Todes des Anderen die jeweilige Versicherungssumme erhalten. **Auf diese Weise fällt keine [Erbschaftssteuer](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) an.** Im Leistungsfall gilt die ausbezahlte Summe nämlich nicht als Erbe, sondern als Vertragsleistung, auf die keine Steuern anfallen. **Die Risikolebensversicherung über Kreuz** ist für Familien, Unternehmer und Immobilienkunden gleichermaßen geeignet. **Unsere Experten beraten Sie gerne zur Überkreuzabsicherung:** [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") [![Infografik: Risikolebensversicherung über Kreuz](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/infografik-risikolebensversicherung-ueber-kreuz.webp "infografik-risikolebensversicherung-ueber-kreuz - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/infografik-risikolebensversicherung-ueber-kreuz.webp "infografik-risikolebensversicherung-ueber-kreuz") ## Risikoprüfung und Gesundheitsfragen Vor dem Abschluss einer Risikolebensversicherung verschafft sich die Versicherungsgesellschaft einen Überblick über den Gesundheitszustand des Antragsstellers und ermittelt das individuelle Risiko. **Diese Vorgehensweise ist nötig, damit der Versicherer faire Beiträge anbieten** und sich die Versicherungsgemeinschaft vor unkalkulierbaren Risiken schützen kann. Durch eine **Risikoprüfung** und die darin enthaltene **Gesundheitsprüfung** sollen unter anderem etwaige Vorerkrankungen und gesundheitliche Beeinträchtigungen festgestellt werden. Daneben werden auch Freizeitrisiken wie gefährliche Sportarten und berufliche Risiken miteinbezogen. ### Ablauf einer Risikoprüfung Die Risikoprüfung besteht primär aus der Beantwortung von Risiko- und [Gesundheitsfragen](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/). Dabei müssen alle Fragen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden, sonst verlieren Sie oder bzw. die Bezugsberechtigen schlimmstenfalls die Ansprüche im Versicherungsfall. Die Gesundheitsfragen dürfen also weder vorsätzlich noch grob fahrlässig falsch oder unvollständig beantwortet werden. [![Familie mit Kind sitzt am Strand](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/RLV-Familie-am-Strand.webp "RLV-Familie-am-Strand - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/RLV-Familie-am-Strand.webp "RLV-Familie-am-Strand") ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Vereinfachte Risikoprüfung in besonderen Fällen Bei der LV 1871 gibt es die Option einer **vereinfachten Risikoprüfung**, beispielsweise in folgenden Fällen: - Vereinfachte Risikoprüfung für junge Leute bis 35 Jahre - Vereinfachte Risikoprüfung bei Immobilienneuerwerb, Modernisierung von Immobilien, Praxis- Kanzlei-, Existenzgründung bis 49 Jahre - Vereinfachte Risikoprüfung für junge Eltern bis 39 Jahre ## Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung ### [Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung und bei Hausbau- oder Kauf](#53a6d6c64dd434a05) Je nachdem, welchen Vertrag Sie abschließen, kann es sein, dass bei einem Kredit auch eine Risikolebensversicherung verlangt wird. Dazu können entweder bestehende Policen herangezogen werden, oder es wird ein neuer Vertrag geschlossen. Diese Versicherung dient der **Kreditabsicherung**. Sollte der Kreditnehmer versterben, ist die Familie finanziell durch die Risikolebensversicherung abgesichert. Somit kann die Familie mithilfe der ausbezahlten Versicherungssumme den Kredit weiterhin tilgen. Besonders häufig werden Immobilienkredite mit einer Risiko-LV abgesichert. ### [Wie funktioniert das Erben einer Risikolebensversicherung?](#bae3ff6693596bc82) Die Risikolebensversicherung dient der Hinterbliebenenabsicherung. Das bedeutet, dass im Falle eines Todes der versicherten Person die Hinterbliebenen eine feste Summe erhalten. Wichtig ist, dass Sie bei der Risikolebensversicherung auch die **Erbschaftssteuer** beachten. Im Leistungsfall muss die Summe möglicherweise von den Erben versteuert werden. Bis zu einem gewissen Freibetrag fällt in der Regel keine Erbschaftssteuer an, darüber hinaus ist der Betrag gestaffelt. Oft ist hier eine Risikoleben „über Kreuz“ sinnvoll. Weitere Details zu den [steuerlichen Aspekten der Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/steuer/) lesen Sie hier. ### [Wie und wann erfolgt eine Auszahlung?](#de7d79f70106ea853) Damit eine [Auszahlung der Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/auszahlung/) stattfinden kann, wird vorausgesetzt, dass der Tod innerhalb der Versicherungsdauer liegt. Bei der Risikolebensversicherung ist der Todesgrund für die Auszahlung ebenfalls wichtig. Das bedeutet, dass der konkrete Vertrag darüber entscheidet, ob die Todesart versichert ist. Wichtig ist dies vor allem bei einem Unfalltod oder einem eventuellen Suizid. ### [Was ist der Unterschied zwischen einer Risiko- und einer Kapitallebensversicherung?](#6d1c3f4d8ea5bb5f7) Der Unterschied zwischen einer Risikolebens- und einer **Kapitallebensversicherung** liegt darin, dass bei Abschluss einer **Risikolebensversicherung** lediglich das Todesfallrisiko abgesichert ist und kein Geld angespart wird, das der Versicherte im Erlebensfall bei Ablauf der Versicherung erhält. Einfacher ausgedrückt: Erlebt man das Vertragsende, wird im Gegensatz zur Kapitallebensversicherung, bei der Risikolebensversicherung keine Leistung fällig. Wem es hauptsächlich darum geht, seine Hinterbliebenen im Todesfall gut versorgt zu wissen, der ist mit der Risikolebensversicherung besser beraten. ### [Was ist ein Risikozuschlag und wann fällt dieser in der RLV an?](#e563b84b28bb1cc21) Ein Risikozuschlag fällt beim Abschluss des Vertrages dann an, wenn die versicherte Person im Beruf oder in seiner Freizeit einem erhöhten Todesfallrisiko ausgesetzt ist. Auch gesundheitliche Risiken und Vorerkrankungen (z.B. Bluthochdruck) sind dabei relevant. Diese Risiken erhöhen in der Regel den Versicherungsbeitrag. Bei zahlreichen weniger schwerwiegenden Krankheiten (z.B. orthopädische Beschwerden) oder geringfügigen Berufs- und Freizeitrisiken kommt oftmals ein Vertrag ohne Risikozuschläge zustande. ### [Kann es zu einer Verringerung des Risikos und einer Beitragsanpassung kommen?](#6197c7697a7ddd473) Es gibt verschiedene Faktoren, die zu einer Verringerung des Risikos und somit auch zu einer Beitragsanpassung zu Gunsten des Versicherungsnehmers führen können. Das Aufhören mit dem Rauchen ist hierbei ein relevanter Aspekt. Aber auch andere Bedingungen sind denkbar. Zum Beispiel, wenn Sie Ihren Beruf wechseln, das erste Kind geboren wurde oder wenn sie gefährliche Hobbies aufgeben. Diese Veränderungen können einen großen Unterschied hinsichtlich des Beitrags ausmachen und sollten dem Versicherer mitgeteilt werden. ### [Was kostet eine Risikolebensversicherung?](#ee26ee5cc081f7a1d) Der Beitrag für eine Risikolebensversicherung hängt von verschiedenen Punkten und den individuellen Lebensumständen ab. Die Versicherungssumme, die Laufzeit, der generelle Umfang des Versicherungsschutzes, aber auch das Alter und der Gesundheitszustand können sich auf die Beiträge auswirken. Andere Faktoren sind Freizeitrisiken, wie beispielsweise gefährliche Sportarten, aber auch Gefahren durch den ausgeübten Beruf. ### [Sterbegeldversicherung oder Risikolebensversicherung?](#dde742e9a1bb36913) Sterbegeldversicherungen werden meist über geringe Summen, häufig im Bereich bis 15.000 Euro abgeschlossen. Ziel ist in erster Linie, die Beerdigungskosten im Todesfall zu decken. Eine Sterbegeldversicherung läuft lebenslang, die Auszahlung ist also gewiss. Für Menschen, die nicht nur für die eigene Beerdigung vorsorgen wollen, sondern ihren Angehörigen eine deutlich höhere Summe hinterlassen möchten, ist eine Risikolebensversicherung besser geeignet. ### [Muss ich für den Abschluss einer Risiko-LV zum Arzt?](#599a9352fe33aece2) In der Regel nicht. Meist reicht die Beantwortung der Risikofragen aus. Nur bei hohen Versicherungssummen wird ein Arztbericht benötigt. Wenn Sie bei uns einen Vertrag mit konstanter Versicherungssumme abschließen möchten, wird erst ab 500.000 Euro ein solcher Bericht notwendig, bei fallender Versicherungssumme sogar erst ab 600.000 Euro. ### [Ihre Frage war nicht dabei?](#929b9153a5810446a) Dann kontaktieren Sie uns unter: ## Weitere Informationen zum Thema Risikolebensversicherung - [ ![Mutter lacht mit Tochter im Arm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/risikolebensversicherung-kosten-600-400.png "risikolebensversicherung-kosten-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/kosten/) Versicherungen ### Risikolebensversicherungen Kosten Unser Kosten-Ratgeber zeigt, wie Sie schon mit günstigen Beiträgen optimalen Schutz für Ihre Familie und Partner gewinnen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/kosten/) - [ ![158302785_Risikolebensversicherung_Gesundheitsfragen_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/158302785_risikolebensversicherung_gesundheitsfragen_600x400.jpg "158302785_Risikolebensversicherung_Gesundheitsfragen_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen Seit 2010 gibt es hierzulande keine Risikolebensversicherung mehr ohne Gesundheitsfragen. Erfahren Sie mehr! [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) - [ ![risikolebensversicherung-rechner-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/risikolebensversicherung-rechner-600-400.jpg "risikolebensversicherung-rechner-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/rechner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Rechner Mit dem Risikolebensversicherungs-Rechner erfahren Sie, wie hoch Ihr monatlicher Beitrag für eine von Ihnen festgelegte Versicherungssumme ist. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/rechner/) - [ ![Familie beim Umbau](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/familie_rlv_sinnvoll_header_600x400.jpg "familie_rlv_sinnvoll_header_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Ist eine Risikolebensversicherung? Eine Risikolebensversicherung ist nicht nur für Familien sinnvoll. Viele Gründe sprechen für eine ausreichende Absicherung. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/sinnvoll/) - [ ![219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/219176056_risikolebensversicherung_steuer_600x400.jpg "219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/steuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Steuer Bei den Beiträgen der Risikolebensversicherung verhält es sich ähnlich wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung - sie sind steuerlich absetzbar. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/steuer/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/fragen/) ## Beliebte Beiträge - [Restschuldversicherung](/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) - [Risikolebensversicherung Auszahlung](/risikolebensversicherung/auszahlung/) - [Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) - [Sterbegeldversicherung ohne Wartezeit](/sterbegeldversicherung/ohne-wartezeit/) - [Private Rentenversicherung für Selbständige](/private-rentenversicherung/selbstaendige/) **Kategorien:** RLV Risikolebensversicherung, RLV --- ### [Risikolebensversicherung Fragen](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # FAQ Risikolebensversicherung ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung Informieren Sie sich über wichtige Aspekte der [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) (RLV). Innerhalb der FAQs finden Sie alle Antworten auf Ihre Fragen rund um die Risikolebensversicherung. Damit Sie sich besser zurechtfinden, haben wir die Fragen in verschiedene Themenbereich eingeteilt. Sie finden hier Fragen und Antworten zu den folgenden Themengebieten: allgemeine Themen, Abschluss einer RLV, Risikolebensversicherung und Krankheiten sowie Auszahlung der Risikolebensversicherung. ## Allgemeine Fragen zur Risikolebensversicherung ### [Anpassung der Risikolebensversicherung](#f29d3f02888a6aa2d) [Kann ich meine Risikolebensversicherung anpassen?](/risikolebensversicherung/fragen/anpassen/) ### [Baufinanzierung und Risikolebensversicherung](#cad032375b73f6430) [Wie sichert man mit einer Risikolebensversicherung die Baufinanzierung ab?](/risikolebensversicherung/fragen/baufinanzierung/) ### [Beitragsfreistellung](#6b84341e437b2626c) [Wie kann man eine Risikolebensversicherung beitragsfrei stellen?](/risikolebensversicherung/fragen/beitragsfreistellung/) ### [Definition Risikolebensversicherung](#4542f5bf317f117c9) [Was ist eine Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/definition/) ### [Hauskauf und Risikolebensversicherung](#d0b5fbb3d11f07588) [Wie kann man mit einer Risikolebensversicherung einen Hauskauf absichern?](/risikolebensversicherung/fragen/hauskauf/) ### [Kündigung](#4f0720876641f0795) [Risikolebensversicherung kündigen: Was beachten?](/risikolebensversicherung/fragen/kuendigung/) ### [Risikolebensversicherung für Alleinerziehende](#2ccebaf798f5355bb) [Risikolebensversicherung für Alleinerziehende – was beachten?](/risikolebensversicherung/fragen/alleinerziehend/) ### [Risikolebensversicherung für Senioren](#6bced92613ac74c0e) [Lohnt sich eine Risikolebensversicherung für Senioren?](/risikolebensversicherung/fragen/senioren/) ### [Risikolebensversicherung oder Sterbegeldversicherung?](#59f54e2196683f073) [Risikolebensversicherung oder Sterbegeldversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/risikolebensversicherung-oder-sterbegeldversicherung/) ### [Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung](#eb3c980a68771bff3) [Gibt es eine Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/rlv-mit-buz/) ### [Risikolebensversicherung verlängern](#0b09c583a3cd3bc83) [Kann man eine Risikolebensversicherung verlängern?](/risikolebensversicherung/fragen/verlaengern/) ### [Risikolebensversicherung wechseln](#e1aa39cd35dcb791e) [Risikolebensversicherung wechseln: Was gibt es zu beachten?](/risikolebensversicherung/fragen/wechseln/) ### [Rückkaufswert](#807794bed492a8850) [Gibt es einen Rückkaufswert bei der Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/rueckkaufswert/) ### [Unterschied: RLV, Lebensversicherung, Kapitallebensversicherung](#b9800a7554e352767) [Was ist der Unterschied zwischen Lebensversicherung und Risikolebensversicherung?](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/lebensversicherung-risikolebensversicherung/) ### [Unverheiratet: Wie kann man den Partner absichern?](#664dc9bab0d6f00ff) [Unverheiratet: Wie kann man den Partner absichern?](/risikolebensversicherung/fragen/unverheiratet-partner-absichern/) ### [Vor- und Nachteile einer Risikolebensversicherung](#6141563601cd91074) [Welche Vor- und Nachteile hat eine Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) ### [Wartezeit bei der Risikolebensversicherung](#63319499557c0c966) [Gibt es eine Wartezeit bei der Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/wartezeit/) ## Fragen zum Abschluss einer Risikolebensversicherung ### [Beruf](#6b5ae785405517b2b) [Welche Rolle spielt der Beruf bei der Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/beruf/) ### [Bezugsrecht](#4a09e3e4e2555aabd) [Was ist das Bezugsrecht in der Lebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/bezugsrecht-lebensversicherung/) ### [Fallende Risikolebensversicherung](#adc999ad9a03d56e2) [Was ist eine fallende Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/fallend/) ### [Geburt](#350b209e5298eb518) [Sollte man eine Risikolebensversicherung zur Geburt abschließen?](/risikolebensversicherung/fragen/geburt/) ### [Laufzeit](#15163a2a03020635b) [Welche Laufzeit ist in der Risikolebensversicherung sinnvoll?](/risikolebensversicherung/fragen/laufzeit/) ### [Nachversicherungsgarantie](#ad706cb20dc1b5b33) [Was versteht man unter der Nachversicherungsgarantie?](/risikolebensversicherung/fragen/nachversicherungsgarantie/) ### [Risikolebensversicherung über Kreuz](#3b9f8238394f8704c) [Was ist eine Risikolebensversicherung über Kreuz?](/risikolebensversicherung/fragen/ueber-kreuz/) ### [Risikozuschlag](#ccd49803110057066) [Was ist ein Risikozuschlag in der Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/risikozuschlag/) ### [Versicherungssumme richtig wählen](#2942d906b8cb5c563) [Risikolebensversicherung: Versicherungssumme richtig wählen](/risikolebensversicherung/fragen/versicherungssumme/) ### [Wann gilt man als Raucher oder Nichtraucher?](#15c918a7885b28836) [Wann gilt man in der Risikolebensversicherung als Raucher oder Nichtraucher?](/risikolebensversicherung/fragen/raucher/) ### [Wann sollte man eine Risikolebensversicherung abschließen?](#be3b2bf172578ffef) [Wann sollte man eine Risikolebensversicherung abschließen?](/risikolebensversicherung/fragen/wann-abschliessen/) ### [Was ist zu beachten?](#898c2598865b0df18) [Was gibt es beim Abschluss einer Risikolebensversicherung zu beachten?](/risikolebensversicherung/fragen/beachten/) ## Fragen rund um Krankheiten und Risikolebensversicherung ### [Depression](#5807d1625dbee32a0) [Risikolebensversicherung und Depression: Was beachten?](/risikolebensversicherung/fragen/depression/) ### [Diabetes](#c250e29c7306ca248) [Risikolebensversicherung trotz Diabetes – geht das?](/risikolebensversicherung/fragen/diabetiker/) ### [Krebs](#1ef8d043fd40e1b09) [Kann man mit Krebs eine Risikolebensversicherung abschließen?](/risikolebensversicherung/fragen/krebs/) ### [Psychische Erkrankung](#f4110ca60901675a0) [Risikolebensversicherung trotz psychischer Erkrankung: Ist ein Abschluss möglich?](/risikolebensversicherung/fragen/psychische-erkrankung/) ### [Vorerkrankung](#c14039400cf62101d) [Ist eine Risikolebensversicherung trotz Vorerkrankung möglich?](/risikolebensversicherung/fragen/vorerkrankung/) ## Fragen zur Auszahlung der Risikolebensversicherung ### [Gehört die Risikolebensversicherung zum Erbe?](#09690f8259814a072) [Gehört die Risikolebensversicherung zum Erbe?](/risikolebensversicherung/fragen/erbe/) ### [Gibt es einen Erlebensfall bei der Risikolebensversicherung?](#917a879f3a9de3861) [Gibt es einen Erlebensfall bei der Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/erlebensfall/) ### [Zahlt die Risikolebensversicherung bei Suizid?](#9fdc4e768db4a4a41) [Zahlt die Risikolebensversicherung bei Suizid?](/risikolebensversicherung/fragen/suizid/) ### [Zahlt die Risikolebensversicherung bei Unfalltod?](#6005d172c05cebb86) [Zahlt die Risikolebensversicherung bei Unfalltod?](/risikolebensversicherung/fragen/unfalltod/) **Ihre Frage war nicht dabei?** Dann kontaktieren Sie uns unter: ## Weitere Informationen zum Thema Risikolebensversicherung - [ ![305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/305463325_risikolebensversicherung_fuer_familien_600x400.jpg "305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/familie/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Familien Die Versicherung kann Partner und Kinder für den Fall des eigenen Todes finanziell absichern [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/familie/) - [ ![158302785_Risikolebensversicherung_Gesundheitsfragen_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/158302785_risikolebensversicherung_gesundheitsfragen_600x400.jpg "158302785_Risikolebensversicherung_Gesundheitsfragen_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen Seit 2010 gibt es hierzulande keine Risikolebensversicherung mehr ohne Gesundheitsfragen. Erfahren Sie mehr! [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) - [ ![Junger Mann im Karierten Hemd mit verschränkten Armen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-kreditabsicherung_600x400.jpg "header-kreditabsicherung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Kreditabsicherung Eine Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung ist vor allem zur Absicherung der Tilgung von Immobilien- und Geschäftskrediten sinnvoll [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [ ![277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/277359123_risikoleben_fuer_partner_600x400.jpg "277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/partner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Partner Verheiratete und unverheiratete Paare können ihren Partner für den eigenen Todesfall finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/partner/) - [ ![risikolebensversicherung-rechner-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/risikolebensversicherung-rechner-600-400.jpg "risikolebensversicherung-rechner-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/rechner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Rechner Mit dem Risikolebensversicherungs-Rechner erfahren Sie, wie hoch Ihr monatlicher Beitrag für eine von Ihnen festgelegte Versicherungssumme ist. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/rechner/) - [ ![219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/219176056_risikolebensversicherung_steuer_600x400.jpg "219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/steuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Steuer Bei den Beiträgen der Risikolebensversicherung verhält es sich ähnlich wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung - sie sind steuerlich absetzbar. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/steuer/) ## Beliebte Beiträge - [Fondsgebundene Rentenversicherung Fragen](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [Private Rentenversicherung Fragen](/private-rentenversicherung/fragen/) - [Betriebliche Altersvorsorge Fragen](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/) - [Sterbegeldversicherung Fragen](/sterbegeldversicherung/fragen/) - [Ratgeber Kindervorsorge](/kindervorsorge/ratgeber/) **Kategorien:** RLV Fragen Übersicht --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung | für alle unter 27](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) **Published:** September 15, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Golden BU Start # Berufsunfähigkeitsversicherung mit verringerten Beiträgen in den ersten zehn Jahren - Für junge Leute bis 27 - Voller Berufsunfähigkeitsschutz vom ersten Tag an - Besonders geeignet für Schüler, Studenten, Auszubildende und Berufsanfänger [Jetzt Beitrag berechnen](#beitragsrechner "Jetzt Beitrag berechnen") ![Golden-BU-Start-Header](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Berechnen](#berechnen "Jetzt Golden BU Start berechnen") - [Tarifdetails](#tarifdetails "Mehr zur Golden BU Start") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") ## Vorteile unserer Golden BU Start **Warum ist die Golden BU Start sinnvoll?** Früh anfangen lohnt sich. Schülern, Studenten und Azubis steht die ganze Berufswelt noch offen. Sie sind jung, gesundheitlich topfit, haben Träume und genießen das Leben. Aber was passiert, wenn sich durch eine **Krankheit oder einen Unfall** plötzlich alles verändert? Die Golden BU Start der LV 1871 sichert genau dieses Risiko ab. Schüler einiger Schultypen wie zum Beispiel Gymnasien können unter bestimmten Voraussetzungen **mit nur wenigen Risikofragen** einfach und schnell ihren BU-Schutz abschließen. Außerdem bekommen junge Leute bis 27 Jahre mit der Start-Option der Golden BU Start in den ersten zehn Jahren den vollen BU-Schutz zu einem deutlich **vergünstigten Beitrag**. Egal ob Schüler, Azubi, Student oder junger Berufseinsteiger. ## Jetzt Golden BU Start berechnen ## Die Meinung der Experten: [![Qualitätssiegel ntv-Test für Berufsunfähigkeitsversicherungen: LV 1871 mit sehr gut bewertet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png "Qualitaetssiegel-FuB-ntv-Mustersiegel-SehrGut-AKS-BU-02_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png) Sehr gut ntv Test [![DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png "DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png) Testsieger BU Deutscher Versicherungs-Award [![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png) Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen WirtschaftsWoche [![Focus Money Siegel: LV 1871 mit Fairste Konditionen Berufsunfähigkeitsversicherer ausgezeichnet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png "FOMO-Siegel_Fairste Konditionen_2026_LV 1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png) Fairste Konditionen Focus Money [![Siegel Franke & Bornberg: Berufsunfähigkeit - Hervorragend für LV 1871 Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png "Qualitaetssiegel-03-2026-LV1871-AKS-LV-BU-Golden-BU-AU-FFF+_hoch - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png) Hervorragend Franke & Bornberg ## Mehr zur Golden BU Start ### [Je jünger, desto günstiger der Beitrag](#65b7b067805f46151) Wer sich in jungen Jahren für einen Berufsunfähigkeitsschutz entscheidet, erhält in der Regel einen günstigeren Beitrag. Darum gilt: Früh abschließen lohnt sich. Denn die günstigen Berechnungsgrundlagen bleiben über die gesamte Vertragslaufzeit erhalten. Das gilt übrigens auch für alle anderen Golden BU Tarifvarianten. So gut abgesichert können Sie voller Tatendrang ins Schul-, Studien- oder Berufsleben starten. ### [Start-Option](#10859762482fd191c) Schon für [Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/), [Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) oder [Auszubildende](/berufsunfaehigkeitsversicherung/azubis/) empfiehlt sich der Abschluss einer BU-Versicherung. Mit der Start-Option der Golden BU Start steigen junge Leute zu Vertragsbeginn für zehn Jahre mit einem reduzierten Beitrag ein, der erst ab dem elften Jahr steigt. So können Sie sich erst einmal voll und ganz auf Schule, Studium oder Karriere konzentrieren und wir halten Ihnen finanziell den Rücken frei. Trotz des zunächst günstigeren Beitrags müssen Sie auf nichts verzichten. Die Golden BU Start bietet Ihnen von Beginn an den vollen Berufsunfähigkeitsschutz. ### [Früher Abschluss erleichtert die Risikoprüfung](#857081d7bcf5adec5) Der Abschluss einer [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) in jungen Jahren ist sehr sinnvoll. Je früher Sie starten, desto günstiger ist Ihr Schutz. Der Grund ist einfach: Menschen sind mit zunehmendem Alter anfälliger für Krankheiten. Damit steigt ihr Risiko, berufsunfähig zu werden. Manchmal ist wegen gesundheitlicher Beschwerden, die inzwischen aufgetreten sind, der Abschluss einer BU-Versicherung gar nicht mehr möglich. ### [ Nachversicherungsgarantie ohne Risikoprüfung](#2dd912ac2c7493c79) Ändert sich die Lebenssituation, möchten Sie vielleicht auch die Höhe des Schutzes anpassen – etwa bei der erstmaligen Aufnahme einer Berufsausbildung, eines Studiums oder bei Heirat. Mit der Nachversicherungsgarantie können Sie Ihre Golden BU Start an Ihre jeweiligen Verhältnisse anpassen. Aber auch ohne besonderen Anlass können Sie die Höhe Ihrer vereinbarten Rente anpassen. Das ist bei der LV 1871 in allen Fällen ohne erneute Risikoprüfung möglich. ### [Golden BU Start für Schüler ab 6 Jahren](#c92b4a037edd22bb0) Die Golden BU Start gibt es jetzt auch für Schüler. So können [Kinder](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) ab einem Eintrittsalter von 6 Jahren gegen Berufsunfähigkeit abgesichert werden. Berufsunfähigkeit bei Schülern liegt vor, wenn der Schüler voraussichtlich sechs Monate zu mindestens 50 Prozent außerstande war, am regulären Schulunterricht teilzunehmen. Der in der Regel niedrigere Beitrag ist auch bei einem späteren Berufswechsel in einen risikoreicheren Beruf garantiert. ### [Kein Zwang zu Jobalternativen](#47db4a198e019f2b5) Sollten Sie Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können, erhalten Sie mit der Golden BU Start der LV 1871 finanzielle Sicherheit. Wir verpflichten Sie nicht, eine andere berufliche Tätigkeit aufzunehmen als die bisherige. ### [Finanzielle Unterstützung auf dem Weg zurück ins Berufsleben](#51903df5781d7be1c) Bei ärztlich verordneten Rehabilitationsmaßnahmen zahlen wir insgesamt 3.000 Euro. Die Rehabilitationshilfe kann mehrfach in Anspruch genommen werden bis der Gesamtbetrag von 3.000 Euro erreicht ist. Diese Leistung soll Ihnen den Weg zurück in den Beruf erleichtern. Darüber hinaus erhalten Sie eine finanzielle Wiedereingliederungshilfe, wenn Sie zum Beispiel nach einer Umschulung eine neue berufliche Tätigkeit aufnehmen. ### [Zukunftsgarantie](#726d87ab221c27154) Sie haben das ganze Leben noch vor sich? Schülern, Studenten und Auszubildenden räumen wir mit der Zukunftsgarantie noch mehr Flexibilität ein, um auf alles, was noch kommt, optimal vorbereitet zu sein. Dabei erfolgt keine erneute Risikoprüfung. **Überprüfung der Berufseinstufung und der Obergrenze für die Nachversicherung** Studenten und Auszubildende können ihre Berufseinstufung sowie die Obergrenze für die Nachversicherungsgarantie zum Beispiel bei erstmaligem Beginn einer Berufsausbildung oder eines Hochschulstudiums sowie bei Berufseintritt\* überprüfen lassen. Schüler haben zusätzlich die Möglichkeit, die Überprüfung der Berufseinstufung und Festlegung der Obergrenze für die Nachversicherung bei einem Schulwechsel oder bei einer Versetzung in die gymnasiale Oberstufe in Anspruch zu nehmen. Eine Verschlechterung der Vertragsbedingungen haben sie dabei nicht zu befürchten. Zusätzlich bestehen diese Möglichkeiten zur Überprüfung auch bei Vollendung des 15. oder 18. Lebensjahres und, wenn junge Leute den BU-Vertrag, der beispielsweise bisher auf die Eltern lief, vor der Vollendung der 25. Lebensjahres übernehmen. **Erhöhung der BU-Rente in der Zeit vor dem Berufseintritt** Junge Leute können ihre BU-Rente zu verschiedenen Anlässen um maximal 50% erhöhen. Beispielsweise bei einem Wechsel der Schulform, einer Versetzung in die gymnasiale Oberstufe, dem Eintritt in die Volljährigkeit, dem erstmaligen Beginn eines Hochschulstudiums und dem Berufseintritt\*. **Erhöhung der BU-Rente anlässlich des Berufseintritts** Zum Berufseintritt\* – also nach Abschluss einer Ausbildung oder eines Studiums – kann die versicherte Berufsunfähigkeitsrente sogar um 150% erhöht werden. Auf diese Weise kann die BU-Rente optimal an das Einkommen angepasst werden. Voraussetzung ist, dass der dann ausgeübte Beruf eine solche Ausbildung oder ein solches Studium typischerweise voraussetzt. **Einschluss/Erhöhung der Beitragsdynamik** Schüler, Studenten oder Auszubildende können zusätzlich eine Beitragsdynamik einschließen oder eine bestehende Dynamik erhöhen. Das ist zwölf Monate nach Berufseintritt\* möglich., **Nachträglicher Einschluss eines AU-Bausteins** Junge Kunden haben zudem die Möglichkeit anlässlich bestimmter Lebensereignisse eine Leistung bei Arbeistunfähigkeit einzuschließen. Dies ist zum Beispiel beim Wechsel der Schulform, Vollendung des 15. oder 18. Lebensjahres sowie zum Beginn einer Ausbildung oder eines Studiums möglich. Dabei erfolgt keine erneute Risikoprüfung. **Nachträglicher Einschluss des Pflegepakets** Zudem haben junge Leute die Möglichkeit innerhalb von zwölf Monaten nach Berufseintritt\* das Pflegepaket zum bestehenden Vertrag hinzuzunehmen – ohne erneute Risikoprüfung. **Überprüfung bestehender Ausschlussklauseln** Sofern der Vertrag mit einer der folgenden medizinischen Ausschlussklauseln - Gelenke - Fußdeformitäten - Sehnen - Wirbelsäule - Frakturen ohne Gelenkbeteiligung - Allergien - Sehstörungen unter 8 Dioptrien zustande gekommen ist, kann der Kunde die Klausel innerhalb von zwölf Monaten nach dem Ausbildungsbeginn, dem Beginn eines Hochschulstudiums oder dem Berufseintritt überprüfen lassen. *\*Erstmalige Aufnahme einer unbefristeten oder mindestens auf sechs Monate befristeten Erwerbstätigkeit (angestellt oder selbstständig) der versicherten Person).* ### [Lebenslange Berufsunfähigkeitsrente (optional)](#aa90631176ff48dc3) Mit dem Eintritt ins Rentenalter endet in der Regel die Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente. Bei uns können Sie sich auch darüber hinaus absichern – auf Wunsch lebenslang. ### [Berufsunfähigkeitsrente bei Arbeitsunfähigkeit (optional)](#2f4f32d32ee305c9c) Nicht immer ist man gleich berufsunfähig, wenn man länger erkrankt. Eine finanzielle Notlage kann sich dennoch ergeben. Mit der Option „Gelber Schein“ (Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung vom Arzt) können Sie sich für diesen Fall absichern. Die LV 1871 zahlt dann die [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/), auch wenn bei Krankheit keine Berufsunfähigkeit vorliegt. Bei einer ununterbrochenen Krankschreibung von voraussichtlich sechs Monaten leisten wir rückwirkend ab Beginn der Arbeitsunfähigkeit für bis zu 24 Monate die vereinbarte Rente. Ein Anspruch auf AU-Rente besteht auch bereits dann, wenn die versicherte Person seit sechs Wochen arbeitsunfähig ist und ein Facharzt prognostiziert, dass die Arbeitsunfähigkeit voraussichtlich mindestens sechs Monate andauern wird. Von den Beiträgen ist man immer nach sechswöchiger ununterbrochener Krankschreibung befreit. Die Leistungsdauer bei Arbeitsunfähigkeit kann bis zu 24 Monate betragen. Wenn spätestens drei Monate vor Ablauf der AU-Leistungsdauer ein Antrag auf Leistungen wegen Berufsunfähigkeit gestellt wird, verlängert sich die maximale Leistungsdauer bis zur Entscheidung über unsere BU-Leistungspflicht, maximal jedoch auf insgesamt 36 Monate. ### [Pflegepaket & Pflegegarantie (optional)](#c816433af288be262) Sie können die Golden BU Start um eine Pflegeversicherung erweitern. Diese beinhaltet das **Pflegepaket**, das aus folgenden Komponenten besteht: **Pflegebasisschutz:** Zusätzlich zur BU-Rente leisten wir die vereinbarte Pflegerente – ein Leben lang. **Pflege-Plus-Option:** Sie können eine eigenständige Anschluss-Pflegerentenversicherung abschließen. Das ist frühestens zehn Jahre nach Versicherungsbeginn und ohne erneute Risikoprüfung möglich. Versicherbar sind bis zu 2.000 Euro Monatsrente, maximal die bisher versicherte Pflegerente im Rahmen des Pflegebasisschutzes. **Pflegebeitragsbefreiung:** Im Fall der Berufsunfähigkeit übernehmen wir die Beitragszahlung der Pflegeversicherung bis zum Ende der vereinbarten Versicherungsdauer. In jungen Jahren verschwenden die wenigsten einen Gedanken an das Thema Pflege. Deshalb können sich Kunden der LV 1871 im Rahmen der **Pflegegarantie** auch nach Vertragsschluss für das Pflegepaket entscheiden. Innerhalb von zwölf Monaten nach Vollendung des 40. Lebensjahres kann das Pflegepaket ohne erneute Risikoprüfung in den bestehenden Vertrag eingeschlossen werden. ### Sie wollen sich noch genauer informieren? **Downloaden Sie hier hilfreiche PDFs mit weiteren Infos** [Golden BU Broschüre für Kunden](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4646?hash=b8b9eff024e16e682850b9e78ae33b8a1415fb99&nocropmarks=1) [Schüler BU Broschüre](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4694?hash=45e8325346abe739526006899175c12273f137c5&nocropmarks=1) ## Golden BU Start: Jetzt unverbindliche Anfrage stellen Vorname \* E-Mail \* Nachname \* Telefon Betreff Nachricht Datenschutz \*Bitte bestätigen Ich habe die Hinweise zum Datenschutz zur Kenntnis genommen. [Hinweise zum Datenschutz anzeigen](#)×### Hinweise zum Datenschutz Ich willige in die Datenverarbeitung meiner oben ausgefüllten personenbezogenen Daten zum Zwecke der Kontaktaufnahme ein. Diese Einwilligung können Sie jederzeit kostenfrei und ohne Angaben von Gründen mit Wirkung für die Zukunft bei der verantwortlichen Stelle widerrufen. Die Rechtmäßigkeit der aufgrund der Einwilligung bis zum Widerruf erfolgten Datenverarbeitung wird dadurch nicht berührt. Die Datenschutzhinweise mit Hinweisen zu der Datenverarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten können Sie unter folgendem Link abrufen: [https://www.lv1871.de/datenschutz/](/datenschutz/ "Datenschutz") Schließen Vielen Dank für Ihre Nachricht. Sie wurde erfolgreich versandt. × Beim Versuch, Ihre Mitteilung zu versenden, ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuchen Sie es später noch einmal. × Absenden ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") **Kategorien:** Versicherungen, BU, BU Golden BU Start Produkt --- ### [Betriebliche Altersvorsorge Arbeitgeber](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/arbeitgeber/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Betrieblichen Altersvorsorge (bAV) # Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge für Arbeitgeber - Verschiedene Durchführungswege möglich - Finanzielle Vorteile für AN & AG - Arbeitgeberzuschuss für Neuzusagen seit 2019 und für Altzusagen seit 2022 [Produkte im Überblick](#produkte "Produkte im Überblick") ![sympathischer-arbeitgeber](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Kontakt](#kontakt "Sprechen Sie uns an") - [Rechenbeispiel](#rechenbeispiel "Beispiel Entgeltumwandlung 2024") - [Durchführungswege](#durchfuehrungswege "Diese Durchführungswege bietet die LV 1871") - [Informationen zum Download](#informationen-zum-download "Durchführungswege") - [Produkte](#produkte "Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge") ## Betriebliche Altersvorsorge – Möglichkeiten des Arbeitgebers Die [betriebliche Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/) (bAV) ist ein Thema sowohl für Arbeitgeber als auch Arbeitnehmer. Aus Arbeitgebersicht gibt es mehr als einen Grund, sich mit diesem Thema zu beschäftigen: - **Fürsorgepflicht:** Es ist nicht jedem Arbeitnehmer möglich, von seinem Nettogehalt privat für das Alter vorzusorgen. Laut einer [Studie der Ing Diba](https://www.ing.de/binaries/content/assets/pdf/ueber-uns/presse/publikationen/ing-economic-analysis---iis-nicht-alle-sind-sparweltmeister.pdf) aus dem Jahr 2019 kann es sich nur jeder dritte Deutsche leisten, Geld auf die Seite zu legen. Das betrifft vor allem den Klein- und Mittelstand. - **Verpflichtung:** Neben dem sozialen Aspekt ist der Arbeitgeber auch gesetzlich dazu verpflichtet, seinen Mitarbeitern ein Modell zur Altersvorsorge anzubieten. Dazu kann er sich bewährter und kosteneffizienter Möglichkeiten bedienen, sodass die bAV auch für den Arbeitgeber einfach ist. Die Ansparung muss er dann mit mindestens 15 Prozent bezuschussen. Bei einem Sparbeitrag von 100 Euro würde der Arbeitgeber also 15 Euro dazu geben. - **Effizienz:** Ohne spezifisches Modell zur Altersvorsorge müsste der Arbeitgeber mehr als das doppelte der Beitragssumme aufwenden, die am Ende beim Arbeitnehmer ankommen soll. Eine bAV zahlt sich daher auch für ihn aus. ## Die Meinung der Experten: [![LV 1871 Maklerservice 2023 bAV Beste Kompetenz der Maklerbetreuer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kompetenz-der-maklerbetreuer.png "LV 1871_Maklerservice 2023_bAV_Beste Kompetenz der Maklerbetreuer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kompetenz-der-maklerbetreuer.png) Beste Kompetenz der Maklerbetreuer AssCompact [![IVFP Siegel bAV Kompetenz Sondersiegel 2024](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv1871_gs_bavk_sonder_26.png "LV1871_GS_bAVK_Sonder_26 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv1871_gs_bavk_sonder_26.png) Top ausgezeichnet IVFP [![LV 1871 Maklerservice 2023 bAV Beste kundenbezogene Unterlagen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kundenbezogene-unterlagen.png "LV 1871_Maklerservice 2023_bAV_Beste kundenbezogene Unterlagen - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kundenbezogene-unterlagen.png) Beste kundenbezogene Unterlagen AssCompact [![lv 1871 maklerservice 2023 bav platz 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv-1871_maklerservice-2023_bav_platz-1.png "lv-1871_maklerservice-2023_bav_platz-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv-1871_maklerservice-2023_bav_platz-1.png) Platz 1 AssCompact [![LV 1871 Betriebliche Altersversorgung 2022 DV Beste Produktqualität](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_betriebliche-altersversorgung-2022_dv_beste-produktqualitaet.png "LV 1871_Betriebliche Altersversorgung 2022_DV_Beste Produktqualität - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_betriebliche-altersversorgung-2022_dv_beste-produktqualitaet.png) Beste Produktqualität AssCompact [![LV 1871 Maklerservice 2023 bAV Beste Courtagegestaltung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-courtagegestaltung.png "LV 1871_Maklerservice 2023_bAV_Beste Courtagegestaltung - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-courtagegestaltung.png) Beste Courtagegestaltung AssCompact [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) A+ Stark Fitch Ratings [![IVFP Siegel bAV Kompetenz exzellent](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv1871_bavk_26.png "LV1871_bAVK_26 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv1871_bavk_26.png) Exzellent IVFP ###### Wir sind für sie da ## Ihr direkter Draht zu uns ![Header-LV1871_Eine_fuer_alles](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/header-lv1871_eine_fuer_alles.webp "Header-LV1871_Eine_fuer_alles - LV 1871") **Sie haben Fragen zu unseren Geschäftspartner-Services?** Melden Sie sich gerne telefonisch an: [089/55167-1871](tel:089551671871) **Sie möchten Kontakt zu Ihrem persönlichen Ansprechpartner aufnehmen?** **1. Angebotserstellung / Produktberatung**​ [vertriebsservice@lv1871.de​](mailto:vertriebsservice@lv1871.de) ​ **2. Fragen zu Versicherungsverträgen:**​ ​ **Neuanträgen:** [neuantraege@lv1871.de​](mailto:neuantraege@lv1871.de) ​ ​ **3. Risikoprüfung:​** ​ ​ **4. Fragen zum Vermittlervertrag / Provisionen:​** ## Beispiel Entgeltumwandlung 2026 Im Vergleich zu dem, was als Sparbeitrag monatlich erzielt wird, sind die Investitionen gering: Verdient ein Arbeitnehmer mit Steuerklasse 1 (Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag berücksichtigt) beispielsweise 3.000,00 Euro brutto und erfolgt eine [Entgeltumwandlung](/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung/) in Höhe von 100 Euro plus 15 Euro Arbeitgeberzuschuss. So ergibt sich mit Verrechnung der Ersparnis bei Steuer- und Sozialabgaben ein Nettoaufwand von 54,68 Euro. Dank Entgeltumwandlung und Arbeitgeberzuschuss werden aber monatlich 115 Euro in die Altersversorgung investiert. [![Infografik: Rechenbeispiel Entgeltumwandlung 2026](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/12/infografik-rechenbeispiel-entgeltumwandlung-2026-1200x675.png "infografik-rechenbeispiel-entgeltumwandlung-2026 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/12/infografik-rechenbeispiel-entgeltumwandlung-2026-1200x675.png "infografik-rechenbeispiel-entgeltumwandlung-2026") ## Diese Durchführungswege bietet die LV 1871 Für den Arbeitgeber gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, eine betriebliche Altersvorsorge einzurichten. Grundsätzlich bestimmt er, mit welchem Versicherungsanbieter er zusammenarbeitet und welchen Durchführungsweg er auswählt. Wer auf Qualität, Sicherheit und Flexibilität setzt, für den ist die LV 1871 der richtige Partner. ### Möglichst einfach: die Direktversicherung Sie ist die einfachste und bekannteste Durchführungsmöglichkeit der betrieblichen Altersvorsorge. Es ist sowohl möglich, einen einzelnen als auch mehrere Mitarbeiter zusammen in eine Versorgung einzubeziehen. Bis zu einem Monatsbeitrag von 338 Euro im Jahr 2026 ist die [Direktversicherung](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) steuer- und sozialversicherungsbefreit (2025: 322 Euro), für weitere 4 Prozent gilt die Steuerfreiheit der Beitragszahlung. Insgesamt können in 2026 daher bis zu 676 Euro im Monat aufgewendet werden (2025: 644 Euro). In der Praxis werden regelmäßige Monatsbeiträge in die Direktversicherung umgewandelt. Oft wird aber auch eine jährliche Beitragszahlung gewählt, beispielsweise aus Urlaubs- oder Weihnachtsgeld. Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ### Möglichst umfangreich: die Unterstützungskasse Die [Unterstützungskasse](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) ist eine gute Alternative für diejenigen, die beispielsweise keine Basisabsicherung haben und daher mehr für das Alter vorsorgen wollen oder müssen. Außerdem besteht bei der Unterstützungskasse die Möglichkeit, einen optionalen Berufsunfähigkeitsschutz sowie einen Hinterbliebenenschutz zu vereinbaren. ### Möglichst flexibel: die Pensionszusage Aufgrund ihres Gestaltungsspielraums bietet die [Pensionszusage](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) eine hohe Flexibilität. Pensionszusagen sind in der Regel arbeitgeberfinanziert, können aber auch mit einer Entgeltumwandlung kombiniert werden. Um das bestmögliche herauszuholen, sollten die Rahmenbedingungen genau abgewogen werden. Dieses Modell macht sich vor allem in der Steuer und Handelsbilanz bemerkbar. ### Möglichst rettend: der Pensionsfonds Wer mit dem Modell der Pensionszusage nicht mehr arbeiten will, für den bietet der [Pensionsfonds](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) den Ausstieg. Arbeitgeber können bei diesem Durchführungsweg die Versorgungsansprüche ihrer Mitarbeiter auslagern. Da Rückstellungen für die betriebliche Altersvorsorge dann nicht in der Bilanz erscheinen, wirkt sich der Pensionsfonds positiv auf die Unternehmenskennzahlen aus. Möglichst starten. Lassen Sie sich helfen – wir unterstützen Sie dabei. ## Durchführungswege Weiterführende Informationen zum Download ### [Direktversicherung](#8bd8e7d2f2e88b406) [Kundeninfo Direktversicherung (L-P5035)](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4651?hash=148fcc049dd6086f6bbf11617b5e1bbdeb75d699&nocropmarks=1) ### [Pensionsfonds](#cf06cfbf0bd45e839) [Kundeninfo Pensionsfonds (P-P8000)](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4653?hash=154c6d5838c486bbf50741daca5f1d8d136747d2&nocropmarks=1) ### [Pensionszusage](#78f5b7f10f62c6457) [Kundeninfo Pensionszusage (L-P5046)](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4676?hash=6198b82cf1d2951b9434a7e42ff5cc31ecc85e34&nocropmarks=1) ### [Unterstützungskasse](#2626197b11c8c6245) [Kundeninfo Unterstützungskasse (L-P5036)](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4682?hash=9d74235d15e9140635b59a39ed32f3eb7cbdf8e4&nocropmarks=2) ## Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge - [ ![LV1871 Beitrag Direktversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-direktversicherung.jpg "LV1871 Beitrag Direktversicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) Versicherungen ### Direktversicherung Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [ ![LV1871 Beitrag Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-pensionszusage.jpg "LV1871 Beitrag Pensionszusage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) Versicherungen ### Pensionszusage Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) - [ ![LV1871_Pensionsfonds_Banner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871_pensionsfonds_banner.jpg "LV1871_Pensionsfonds_Banner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Versicherungen ### Pensionsfonds Die betriebliche Altersvorsorge, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) - [ ![LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-unterstuetzungskasse.jpg "LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) Versicherungen ### Unterstützungskasse Mit Beträgen über der Beitragsbemessungsgrenze im Beruf vorsorgen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) ## Weitere Informationen zur betrieblichen Altersvorsorge - [ ![arbeitgeberfinanzierte-direktversicherung-1363857722_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/arbeitgeberfinanzierte-direktversicherung-1363857722_600x400.jpg "arbeitgeberfinanzierte-direktversicherung-1363857722_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/arbeitgeberfinanziert/) Versicherungen ### Direktversicherung arbeitgeberfinanziert Die arbeitgeberfinanzierte Direktversicherung ist eine attraktive Form der Altersvorsorge. Sowohl Arbeitnehmer als auch -geber profitieren davon. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/arbeitgeberfinanziert/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/fragen/) Versicherungen ### bAV Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema bAV [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/) - [ ![LV1871_Motiv_Meeting_600x400px](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/lv1871_motiv_meeting_600x400px.jpg "LV1871_Motiv_Meeting_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/geschaeftsfuehrer/) Versicherungen ### bAV für Geschäftsführer Betriebliche Altersvorsorge für Geschäftsführer verständlich erklärt: Direktversicherung, Unterstützungskasse und mehr. Alle Infos im Überblick [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/geschaeftsfuehrer/) **Kategorien:** bAV Ratgeber arbeitgeber, bAV, bAV Ratgeber --- ### [Direktversicherung](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf # Direktversicherung - Staatlich geförderte betriebliche Altersvorsorge - Innovative Produktpalette – von klassisch über fondsgebunden bis indexorientiert - Erhöhte Rente im Pflegefall oder x-mal mehr Rente bei schwerer Krankheit möglich - Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ohne Gesundheitsfragen optional wählbar [Ihre Vorteile](#vorteile "Ihre Vorteile") [Sprechen Sie uns an](#kontakt "Sprechen Sie uns an") ![LV1871 Header Direktversicherung](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Kontakt](#kontakt "Sprechen Sie uns an") - [Direktversicherung der LV 1871](#direktversicherung-der-lv-1871 "Warum sich die Direktversicherung der LV 1871 lohnt: ") - [Steuervorteile](#steuervorteile "Direktversicherung als staatlich geförderte Betriebsrente") - [FAQs](#faqs "Mehr Infos zur Direktversicherung") ## Warum ist eine Direktversicherung sinnvoll? Die LV 1871 bietet ihren Kunden ein leistungsstarkes Portfolio. Sie haben die Wahl: Sie können sich für eine klassische Anlage mit garantiertem Rechnungszins entscheiden. Oder Sie wählen eine fondsgebundene Absicherung, mit der Sie die Chancen des Kapitalmarkts stärker nutzen. Darüber hinaus können Sie eine indexorientierte Anlage wählen. Dabei kombinieren Sie die Sicherheit einer klassischen Rentenversicherung mit den Renditechancen der optionalen Indexpartizipation. Bei allen Produkten profitieren Sie von flexiblen [Auszahlungsoptionen](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/direktversicherung-auszahlung/). Damit haben Sie ein hohes Maß an Gestaltungsfreiheit zum Rentenbeginn. Abhängig von Ihrer Lebenssituation können Sie sich flexibel zwischen mehreren Optionen entscheiden. Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) Wir sind für sie da ## Ihr direkter Draht zu uns ![Header-LV1871_Eine_fuer_alles](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/header-lv1871_eine_fuer_alles.webp "Header-LV1871_Eine_fuer_alles - LV 1871") **Sie haben Fragen zu unseren Geschäftspartner-Services?** Melden Sie sich gerne telefonisch an: [089/55167-1871](tel:089551671871) **Sie möchten Kontakt zu Ihrem persönlichen Ansprechpartner aufnehmen?** **1. Angebotserstellung / Produktberatung**​ [vertriebsservice@lv1871.de​](mailto:vertriebsservice@lv1871.de%E2%80%8B) ​ **2. Fragen zu Versicherungsverträgen:**​ ​ **Neuanträgen:** [neuantraege@lv1871.de​](mailto:neuantraege@lv1871.de%E2%80%8B) ​ ​ **3. Risikoprüfung:​** ​ ​ **4. Fragen zum Vermittlervertrag / Provisionen:​** ## Warum sich die Direktversicherung der LV 1871 lohnt: ***Umfassende Absicherung für Arbeitnehmer und ihre Angehörigen*** **Die Arbeitskraft für den Fall der Berufsunfähigkeit absichern** Eine Absicherung für den Fall der Berufsunfähigkeit ist für Sie da, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen zeitweise oder dauerhaft nicht arbeiten können. Das passiert öfter als viele denken. Prinzipiell kann es jeden treffen: Jeder vierte Arbeitnehmer wird im Lauf seines Lebens berufsunfähig (Quelle: Berechnung der Deutschen Rentenversicherung 2014). Um sich für diesen Fall finanziell abzusichern, können Sie einen Berufsunfähigkeitsschutz bei der Direktversicherung einfach mit einschließen. Alternativ bietet die LV 1871 Ihnen eine selbstständige [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) als Direktversicherung an. Über die Auszahlung hinaus ermöglichen wir für den Fall einer Berufsunfähigkeit auch eine Beitragsbefreiung. Damit schließen wir für Sie mögliche Versorgungslücken in Ihrer Altersvorsorge, da wir die Beiträge im Leistungsfall übernehmen. Bis zu 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze verzichten wir dabei sogar auf Gesundheitsfragen. Stattdessen gilt eine kurze Wartezeit von drei Jahren. Tritt die Berufsunfähigkeit aufgrund eines Unfalls ein, entfällt die Wartezeit. **Sicherheit für Familienangehörige und Verwandte** Bei der Direktversicherung kann optional ein Hinterbliebenenschutz vereinbart werden. Damit erhält Ihre Familie im Fall Ihres Todes die vereinbarte Rentenzahlung. Bei der LV 1871 sind sehr lange Rentengarantiezeiten möglich. Dank einer vereinbarten Rentengarantiezeit wird die Rente an die bezugsberechtigten Hinterbliebenen über die gesamte Rentengarantiezeit weitergezahlt. ### Unsere flexiblen individuellen Auszahlungsoptionen Die LV 1871 bietet verschiedene Auszahlungsoptionen an. So haben Sie zu Rentenbeginn die Möglichkeit, flexibel zu entscheiden, wie Ihr Vorsorgevermögen ausgezahlt werden soll. AuszahlungsoptionenBeschreibungKapitalauszahlungWir zahlen Ihnen das Vorsorgevermögen auf Wunsch in einer Summe aus. Damit steht Ihnen Kapital zur Verfügung, das Sie zum Beispiel für einen Lebenstraum einsetzen können.Klassische VerrentungWir zahlen das angesparte Vorsorgevermögen als lebenslange monatliche Rente aus. Dadurch sichern Sie sich im Ruhestand ein zusätzliches laufendes Einkommen.Höhere Rente bei einer schweren KrankheitMit der eXtra-Renten-Option bieten wir optimalen Schutz für den Fall, dass Sie erkranken sollten. Drei Monate vor Rentenbeginn ist auf Wunsch eine individuelle Gesundheitsprüfung möglich. Sollte sich herausstellen, dass Ihre Lebenserwartung statistisch verkürzt ist, erhalten Sie eine bis zu x-mal höhere lebenslange Rente.Doppelte Auszahlung im Fall einer PflegebedürftigkeitWir bieten bei der LV 1871 die Option eines besonderen Pflegeschutzes. Diese Option können Sie bei Rentenbeginn in Anspruch nehmen. Mit der Wahl der Pflegeoption reduziert sich Ihre Rente etwas. Sollte der Pflegefall eintreten, verdoppeln wir die Rente ein Leben lang. Die Extraleistung erhalten Sie, wenn Sie drei Aktivitäten des täglichen Lebens nicht mehr selbstständig ausführen können. Aktivitäten täglichen Lebens sind zum Beispiel: sich waschen und ankleiden oder allein essen und trinken. ### Ratings zeichnen Produkte und Service bei der LV 1871 aus Die [betriebliche Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/) (bAV) der LV 1871 setzt Maßstäbe – das bestätigen unabhängige Ratings. Nicht umsonst wurden wir für unsere soliden und verlässlichen Produkte vielfach ausgezeichnet. Gleichzeitig profitieren Sie von unserer langjährigen Erfahrung, von ausführlicher Beratung und von umfassenden Services. Dafür haben wir ebenfalls Bestnoten durch renommierte Institute erhalten. Bei allen Fragen stehen Ihnen persönliche Ansprechpartner aus unserem Kundenservice zur Verfügung, der auf bAV spezialisiert ist. ## Die Meinung der Experten: [![LV 1871 Maklerservice 2023 bAV Beste Kompetenz der Maklerbetreuer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kompetenz-der-maklerbetreuer.png "LV 1871_Maklerservice 2023_bAV_Beste Kompetenz der Maklerbetreuer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kompetenz-der-maklerbetreuer.png) Beste Kompetenz der Maklerbetreuer AssCompact [![IVFP Siegel bAV Kompetenz exzellent](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv1871_bavk_26.png "LV1871_bAVK_26 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv1871_bavk_26.png) Exzellent IVFP [![LV 1871 Maklerservice 2023 bAV Beste kundenbezogene Unterlagen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kundenbezogene-unterlagen.png "LV 1871_Maklerservice 2023_bAV_Beste kundenbezogene Unterlagen - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kundenbezogene-unterlagen.png) Beste kundenbezogene Unterlagen AssCompact [![IVFP Siegel bAV Kompetenz Sondersiegel 2024](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv1871_gs_bavk_sonder_26.png "LV1871_GS_bAVK_Sonder_26 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv1871_gs_bavk_sonder_26.png) Top ausgezeichnet IVFP [![lv 1871 maklerservice 2023 bav platz 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv-1871_maklerservice-2023_bav_platz-1.png "lv-1871_maklerservice-2023_bav_platz-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv-1871_maklerservice-2023_bav_platz-1.png) Platz 1 AssCompact [![LV 1871 Betriebliche Altersversorgung 2022 DV Beste Produktqualität](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_betriebliche-altersversorgung-2022_dv_beste-produktqualitaet.png "LV 1871_Betriebliche Altersversorgung 2022_DV_Beste Produktqualität - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_betriebliche-altersversorgung-2022_dv_beste-produktqualitaet.png) Beste Produktqualität AssCompact [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) A+ Stark Fitch Ratings [![LV 1871 Maklerservice 2023 bAV Beste Courtagegestaltung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-courtagegestaltung.png "LV 1871_Maklerservice 2023_bAV_Beste Courtagegestaltung - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-courtagegestaltung.png) Beste Courtagegestaltung AssCompact ## Direktversicherung als staatlich geförderte Betriebsrente Die Direktversicherung ist der Klassiker bei der betrieblichen Altersvorsorge. Sowohl Arbeitnehmer als auch [Arbeitgeber profitieren](/betriebliche-altersvorsorge/arbeitgeber/) von einer unkomplizierten Lösung und [Steuervorteilen](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/steuer/). Der Abschluss der Rentenversicherung erfolgt durch das Unternehmen. Viele Firmen bieten eine arbeitgeberfinanzierte Direktversicherung an. Dabei zahlen sie monatlich einen festen Betrag in eine Direktversicherung ein. Bei der Entgeltumwandlung werden Teile des Bruttogehalts oder Sonderzahlungen durch den Angestellten in die Altersversorgung investiert. Ebenso gibt es die Option einer Mischfinanzierung. Besonders attraktiv ist diese Form der Vorsorge fürs Rentenalter aufgrund der steuerlichen Förderung. So dürfen sich Arbeitnehmer über niedrigere Steuern und [Sozialabgaben](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/sozialabgaben/) und Arbeitgeber über geringere Lohnnebenkosten freuen. Die Leistungen aus der Direktversicherung werden im Alter als Einkommen besteuert. Dieses in aller Regel aber zu einem günstigeren Steuersatz als im Erwerbsleben. Gesetzlich Versicherte müssen zudem die Beiträge zur gesetzlichen Krankenkasse und Pflegeversicherung leisten. ## Mehr Infos zur Direktversicherung ### [Steuervorteile und geringere Lohnnebenkosten für beide Seiten](#5af2382f0fef93ba7) Die gute Nachricht vorweg: Bei einer Direktversicherung belohnt der Staat Arbeitnehmer und Arbeitgeber. Erstere profitieren in der Ansparphase von einer beträchtlichen Steuerersparnis: Sie können jährlich bis zu 8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung steuerfrei einzahlen. Das sind im Jahr 2026 insgesamt bis zu 8.112 Euro (2025: 7.728 Euro). Sofern eine Direktversicherung nach altem Recht besteht, ist dieser Beitrag vom steuerfreien Höchstbetrag abzuziehen. Damit ist diese Form der Altersversorgung häufig attraktiver als eine private [Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/). Genauso kommt die Direktversicherung Ihnen als Unternehmer zugute: Sie können die Beiträge zu einer Direktversicherung als Betriebsausgaben geltend machen. Außerdem sind bis zu 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung für Arbeitnehmer und Arbeitgeber sozialversicherungsfrei. Bitte beachten Sie, dass die Leistungen, die aus steuerfreien Beiträgen resultieren, zu 100 Prozent steuerpflichtig und gegebenenfalls krankenversicherungspflichtig sind. ### [Flexibilität und einfache Verwaltung](#192ea8786270ef7f1) Sie als Arbeitnehmer bestimmen, wie Sie den Vertrag ausgestalten. So können Sie Leistungen für die Altersrente, für eine Berufsunfähigkeitsabsicherung und Hinterbliebenenschutz vereinbaren. Flexibel sind Sie auch bei der Beitragshöhe für Ihre Altersversorgung. Auf Wunsch können Sie mit etwas niedrigeren Beiträgen starten und sie im weiteren Verlauf anpassen. ### [So profitieren Arbeitgeber und Arbeitnehmer](#ffab697183b6a7969) **Vorteile für Arbeitnehmer** - Die Direktversicherung wird steuerlich gefördert. - In der Ansparphase profitieren Sie von einer deutlichen Ersparnis an Steuern und Sozialabgaben. - Sie können Ihre Direktversicherung bei einem Wechsel des Arbeitgebers mitnehmen. - Ebenso besteht die Möglichkeit, den Vertrag privat fortzuführen. - Ihre Versorgung ist selbst bei einer Insolvenz des Arbeitgebers vollumfänglich garantiert. - Sie können fürs Alter vorsorgen, sich gegen [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) absichern und Ihren Hinterbliebenen finanzielle Sicherheit geben. **Vorteile für Arbeitgeber** - Sie bieten Mitarbeitern eine attraktive Form der betrieblichen Altersversorgung. - Ihre Beiträge können Sie als Betriebsausgaben absetzen. - Eine Direktversicherung reduziert die Lohnnebenkosten für Sie. - Die Unternehmensbilanz bleibt von Versorgungszusagen unberührt. - Der Verwaltungsaufwand ist äußerst niedrig, die Abwicklung unkompliziert. - Sie haben in der Regel keine Kosten für Insolvenzsicherung. - Scheidet ein Mitarbeiter aus, können Sie den Vertrag problemlos an ihn übertragen. ### [Flexibilität und einfache Verwaltung](#507c8f24c8144c837) **Sie bleiben als Arbeitnehmer flexibel, wenn …** **... Geld übrig ist.** Ihnen steht ein größerer Betrag zur Verfügung, etwa eine Bonuszahlung? Dann können Sie ihn bis zum Maximalbeitrag in Ihre Altersversorgung investieren. **... es finanziell mal eng wird.** In Zeiten, in denen das Geld knapp ist oder für andere Dinge gebraucht wird, reduzieren Sie Ihren Beitrag einfach. Oder Sie vereinbaren eine Zahlpause. **... ein Wechsel zu einem neuen Arbeitgeber ansteht.** Direktversicherungen können Sie zu einem neuen Arbeitgeber mitnehmen oder privat fortführen. **... der Job nicht mehr sicher ist.** Angesparte unverfallbare Leistungen aus einer Direktversicherung bleiben auch im Fall einer Arbeitslosigkeit erhalten. Diese Vorsorge kann Ihnen niemand mehr nehmen. **Arbeitgeber können flexibel reagieren, wenn …** **... neue Mitarbeiter bereits eine Direktversicherung haben.** Bestehende Zusagen vom alten Arbeitgeber können Sie übernehmen und fast ohne Verwaltungsaufwand fortführen. **... Arbeitnehmer lange krank oder in Elternzeit sind.** Sind Arbeitnehmer länger krank oder gehen in Elternzeit, kann die Direktversicherung mit privaten Beiträgen fortgeführt werden. Oder sie lässt sich beitragsfrei stellen. **... Mitarbeiter in Rente gehen.** Gehen Mitarbeiter in den Ruhestand, übernimmt die Versicherung die Auszahlung der vereinbarten Leistungen. **... Arbeitnehmer das Unternehmen verlassen.** Direktversicherungen können zum neuen Arbeitgeber mitgenommen werden. Sie haben damit als Arbeitgeber höchstens einen minimalen Aufwand. ### [Rechtsanspruch auf betriebliche Altersvorsorge](#9c39574e184c3c3e9) Seit 2002 haben Arbeitnehmer einen Rechtsanspruch auf eine betriebliche Altersvorsorge durch Entgeltumwandlung. Mit der Direktversicherung können Sie diesen Anspruch als Unternehmer einfach und ohne großen Verwaltungsaufwand erfüllen. ### [Nachhaltigkeit in den Altersvorsorgeprodukten der LV 1871](#a121d15704b94f7e6) Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie [hier](/unternehmen/nachhaltigkeit/). [Kundenbroschüre Direktversicherung](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4651?hash=148fcc049dd6086f6bbf11617b5e1bbdeb75d699&nocropmarks=1) ## Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge - [ ![LV1871 Beitrag Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-pensionszusage.jpg "LV1871 Beitrag Pensionszusage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) Versicherungen ### Pensionszusage Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) - [ ![LV1871_Pensionsfonds_Banner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871_pensionsfonds_banner.jpg "LV1871_Pensionsfonds_Banner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Versicherungen ### Pensionsfonds Die betriebliche Altersvorsorge, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) - [ ![LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-unterstuetzungskasse.jpg "LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) Versicherungen ### Unterstützungskasse Mit Beträgen über der Beitragsbemessungsgrenze im Beruf vorsorgen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) ## Weitere Informationen zur betrieblichen Altersvorsorge - [ ![sympathischer-arbeitgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/sympathischer-arbeitgeber.jpg "sympathischer-arbeitgeber - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/arbeitgeber/) Versicherungen ### Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge für Arbeitgeber Aus Arbeitgebersicht gibt es mehr als einen Grund, sich mit diesem Thema zu beschäftigen. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/arbeitgeber/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/fragen/) Versicherungen ### bAV Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema bAV [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/) - [ ![LV1871_Motiv_Meeting_600x400px](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/lv1871_motiv_meeting_600x400px.jpg "LV1871_Motiv_Meeting_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/geschaeftsfuehrer/) Versicherungen ### bAV für Geschäftsführer Betriebliche Altersvorsorge für Geschäftsführer verständlich erklärt: Direktversicherung, Unterstützungskasse und mehr. Alle Infos im Überblick [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/geschaeftsfuehrer/) **Kategorien:** bAV Direktversicherung, bAV --- ### [Unterstützungskasse](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** [![LV 1871 Betriebliche Altersversorgung 2022 UK Beste Produktqualitaet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/lv-1871_betriebliche-altersversorgung-2022_uk_beste-produktqualitaetpng-1200x1000.webp "LV-1871_Betriebliche-Altersversorgung-2022_UK_Beste-Produktqualitaetpng - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/lv-1871_betriebliche-altersversorgung-2022_uk_beste-produktqualitaetpng-1200x1000.webp "LV-1871_Betriebliche-Altersversorgung-2022_UK_Beste-Produktqualitaetpng") Unterstützungskasse # Mit Beträgen über der Beitragsbemessungsgrenze im Beruf vorsorgen - Für Spezialisten, Manager, Führungskräfte und Geschäftsführer - Die LV 1871 bietet Kunden ein leistungsstarkes Portfolio [Absicherung für Arbeitnehmer](#vorteile "Absicherung für Arbeitnehmer") [Sprechen Sie uns an](#beratung "Sprechen Sie uns an") ![LV1871 Header Unterstuetzungskasse](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Warum sinnvoll?](#Unterst%C3%BCtzungskasse "Unterstützungskasse") - [Beratung](#beratung "Sprechen Sie uns an") - [Absicherung für Arbeitnehmer & Angehörige](#absicherung-fuer-arbeitnehmer-angehoerige "Umfassende Absicherung für Arbeitnehmer und ihre Angehörigen") - [Mehr Infos](#mehr-infos "Mehr Infos zur Unterstützungskasse") ## Unterstützungskasse **Warum ist die Unterstützungskasse sinnvoll?** Die Unterstützungskasse ist einer der fünf Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge. Sie eignet sich besonders für Spezialisten, Manager, Führungskräfte und Geschäftsführer. Sowohl Arbeitnehmer als auch Arbeitgeber profitieren von staatlicher Förderung. Diese unkomplizierte Form der betrieblichen Altersvorsorge wickeln Sie über eigenständige Versorgungseinrichtungen ab. Als Unternehmen entrichten Sie Beiträge an eine Unterstützungskasse, die zur kongruenten Rückdeckung der Versorgungszusage einen Versicherungsvertrag abschließt. Die vereinbarten Versorgungsleistungen erbringt dann die Unterstützungskasse. ![Icon Unterstuetzungskasse](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200511_CP-LV1871-Icons_Unterstuetzungskasse.svg) Die Unterstützungskasse - **Steuerfreier Aufbau einer Altersversorgung ohne Obergrenze** - **Innovative und leistungsstarke Produktpalette – klassisch oder fondsgebunden** - **X-mal mehr Rente bei schwerer Krankheit möglich** - **Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ohne Gesundheitsfragen optional wählbar** ## Umfassende Absicherung für Arbeitnehmer und ihre Angehörigen ### Starke und flexible Angebote für die Altersvorsorge Die LV 1871 bietet Kunden ein leistungsstarkes Portfolio. Sie haben die Wahl: Sie können sich für eine klassische Anlage mit garantiertem Rechnungszins entscheiden. Oder Sie wählen eine fondsgebundene Absicherung, mit der Sie die Chancen des Kapitalmarkts stärker nutzen. Darüber hinaus können Sie eine indexorientierte Anlage wählen. Dabei kombinieren Sie die Sicherheit einer klassischen Rentenversicherung mit den Renditechancen der optionalen Indexpartizipation. Bei allen Produkten profitieren Sie von flexiblen Auszahlungsoptionen. Damit haben Sie ein hohes Maß an Gestaltungsfreiheit zum Rentenbeginn: Je nach Lebenssituation wählen Sie zwischen mehreren Optionen. ### Die Arbeitskraft für alle Fälle absichern Eine Versicherung für Berufsunfähigkeit ist für Sie da, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen zeitweise oder dauerhaft nicht arbeiten können. Das passiert öfter, als viele denken. Zudem kann es jeden treffen: Jeder vierte Arbeitnehmer wird im Lauf seines Lebens berufsunfähig (Quelle: Berechnung der Deutschen Rentenversicherung 2014). Um sich für diesen Fall finanziell abzusichern, können Sie einen Berufsunfähigkeitsschutz bei der Unterstützungskasse einfach mit einschließen. Zusätzlich zur Altersrente ermöglichen wir für den Fall einer [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) auch eine Beitragsbefreiung. Damit schließen Sie mögliche Versorgungslücken. Bis zu einem Gesamtjahresbeitrag von 4% der Beitragsbemessungsgrenze verzichten wir dabei sogar auf Gesundheitsfragen. Stattdessen gilt eine kurze Wartezeit von drei Jahren. Tritt die Berufsunfähigkeit aufgrund eines Unfalls ein, entfällt die Wartezeit. ### Sicherheit für Familienangehörige und Verwandte In der Unterstützungskasse kann optional ein Hinterbliebenenschutz vereinbart werden. Damit erhält Ihre Familie im Fall Ihres Todes die vereinbarte Rentenzahlung. Ein wichtiger Vorteil: Bei der LV 1871 sind sehr lange Rentengarantiezeiten möglich. Wenn Sie eine Rentengarantiezeit vereinbaren, wird die Todesfall-Leistung in Form einer Hinterbliebenenrente an die bezugsberechtigten Hinterbliebenen lebenslänglich ausbezahlt. ### Vorteile bei der LV 1871 Die [LV 1871 Unterstützungskasse e. V.](/betriebliche-altersvorsorge/lv1871-unterstuetzungskasse/) und das [Unterstützungswerk-München e. V.](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungswerk/) bieten Ihnen zukunftsweisende Möglichkeiten der [betrieblichen Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/ "betrieblichen Altersvorsorge"). Die bAV können Sie bei uns individuell nach Ihren Vorstellungen gestalten. Außerdem profitieren Sie von umfassenden Steuervorteilen. Gemeinsam mit unserem Partner bieten wir Ihnen wahlweise fondsgebundene Versicherungen oder klassische und indexorientierte Lösungen. ## Die Meinung der Experten: [![lv 1871 maklerservice 2023 bav platz 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv-1871_maklerservice-2023_bav_platz-1.png "lv-1871_maklerservice-2023_bav_platz-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv-1871_maklerservice-2023_bav_platz-1.png) Platz 1 AssCompact [![IVFP Siegel bAV Kompetenz exzellent](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv1871_bavk_26.png "LV1871_bAVK_26 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv1871_bavk_26.png) Exzellent IVFP [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) A+ Stark Fitch Ratings [![LV 1871 Maklerservice 2023 bAV Beste Courtagegestaltung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-courtagegestaltung.png "LV 1871_Maklerservice 2023_bAV_Beste Courtagegestaltung - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-courtagegestaltung.png) Beste Courtagegestaltung AssCompact [![LV 1871 Betriebliche Altersversorgung 2022 DV Beste Produktqualität](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_betriebliche-altersversorgung-2022_dv_beste-produktqualitaet.png "LV 1871_Betriebliche Altersversorgung 2022_DV_Beste Produktqualität - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_betriebliche-altersversorgung-2022_dv_beste-produktqualitaet.png) Beste Produktqualität AssCompact [![IVFP Siegel bAV Kompetenz Sondersiegel 2024](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv1871_gs_bavk_sonder_26.png "LV1871_GS_bAVK_Sonder_26 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv1871_gs_bavk_sonder_26.png) Top ausgezeichnet IVFP [![LV 1871 Maklerservice 2023 bAV Beste Kompetenz der Maklerbetreuer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kompetenz-der-maklerbetreuer.png "LV 1871_Maklerservice 2023_bAV_Beste Kompetenz der Maklerbetreuer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kompetenz-der-maklerbetreuer.png) Beste Kompetenz der Maklerbetreuer AssCompact [![LV 1871 Maklerservice 2023 bAV Beste kundenbezogene Unterlagen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kundenbezogene-unterlagen.png "LV 1871_Maklerservice 2023_bAV_Beste kundenbezogene Unterlagen - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kundenbezogene-unterlagen.png) Beste kundenbezogene Unterlagen AssCompact ## Sprechen Sie uns an **Sie haben allgemeine Fragen zur bAV oder möchten ein Angebot?** Dann wenden Sie sich an uns via E-Mail oder telefonisch: - - [089 / 5 51 67 – 1160](tel:089551671160) ![Firmenlogo Magnus GmbH](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/magnus-logo.png "magnus-logo - LV 1871") Bei unserer Tochterfirma der MAGNUS GmbH finden Sie zudem Beratungs- und Serviceleistungen unter anderem juristischer und versicherungsmathematischer Art: [**Zur Website Magnus GmbH**](https://www.magnus-gmbh.de/ "Zur Website Magnus GmbH") ## Mehr Infos zur Unterstützungskasse ### [Unterstützungskasse für betriebliche Altersvorsorge mit wenig Aufwand](#24748822e4360666f) Für die Finanzierung der Unterstützungskasse können entweder Arbeitnehmer oder Arbeitgeber verantwortlich sein. Bei der Entgeltumwandlung wird ein Teil des Bruttogehalts oder Sonderzahlungen durch den Angestellten in die Altersvorsorge investiert. Umgekehrt bieten viele Firmen ihrerseits eine Finanzierung an. Ebenso gibt es die Option einer Mischfinanzierung. Besonders attraktiv ist diese Form der Vorsorge fürs Rentenalter aufgrund der staatlichen Förderung. So dürfen sich Arbeitnehmer über niedrigere Steuern und Sozialabgaben und Arbeitgeber über geringere Lohnnebenkosten freuen. ### [Steuervorteile und geringere Lohnnebenkosten für beide Seiten](#f67aef31c340c6a26) Besonders interessant bei Pensionszusagen: Für Arbeitnehmer sind Zuwendungen des Arbeitgebers in der Ansparphase in unbegrenzter Höhe steuerfrei. Außerdem sind die Beiträge bei der Entgeltumwandlung bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze sozialversicherungsfrei. Das liegt daran, dass die Beiträge keinen Zufluss von Arbeitslohn beim Arbeitnehmer darstellen. Während der Rentenbezugszeit sind die Leistungen steuer- und krankenversicherungspflichtig. Der Steuersatz fällt im Ruhestand in der Regel günstiger aus als während der Berufstätigkeit. Deshalb können Sie von steuerlichen Vorteilen profitieren. Damit ist diese Form der Altersvorsorge häufig attraktiver als eine private [Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/). ### [Flexibilität und einfache Verwaltung](#65d4501c1bfd399b3) Sie und Ihr Mitarbeiter bestimmen, wie Sie den Vertrag ausgestalten. Sie können zum Beispiel Leistungen für die Altersrente, für eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) oder einen Hinterbliebenenschutz vereinbaren. Die Unterstützungskasse hilft Ihnen und Ihren Mitarbeitern, die am besten passende Lösung zu finden. Zugleich und nimmt sie Ihnen die Verwaltung ab. ### [So profitieren Arbeitgeber und Arbeitnehmer](#03f4ebc4fa3022a3a) **Vorteile für Arbeitnehmer** - Die Altersversorgung mit der Unterstützungskasse ist steuerlich begünstigt. - Die Absicherung von Alters-, Invaliditäts- und Hinterbliebenenleistungen ist möglich. - Bei einer Gehaltsumwandlung profitieren Arbeitnehmer durch umfassende Steuerfreiheit in der Ansparphase. - Sie sparen Sozialversicherungsbeiträge in der Ansparphase. - Bei einer Insolvenz sind die Leistungen der Arbeitnehmer geschützt. **Vorteile für Arbeitgeber** - Die Absicherung ist insbesondere geeignet für Spezialisten, Manager, Führungskräfte und Geschäftsführer. - Die Unternehmensbilanz bleibt in der Regel von Versorgungszusagen unberührt. - Beiträge zur Rückdeckungsversicherung sind als Betriebsausgaben abziehbar. - Verwaltungshonorare und Kosten der Insolvenzsicherung sind ebenfalls als Betriebsausgaben abzugsfähig. - Sie verbessern Ihr Image als attraktiver [Arbeitgeber](/betriebliche-altersvorsorge/arbeitgeber/) und binden damit Mitarbeiter. - Sie verringern Ihren Aufwand durch die Auslagerung der Verwaltung. - Insolvenzschutz ist durch den Pensions-Sicherungs-Verein VVaG gewährleistet. ### [ Unsere flexiblen individuellen Auszahlungsoptionen](#b7544e35b2970485b) Die LV 1871 bietet verschiedene Auszahlungsoptionen an. So haben Sie zu Rentenbeginn die Möglichkeit, flexibel zu entscheiden, wie Ihr Vorsorgevermögen ausgezahlt werden soll. **Kapitalauszahlung** Wir zahlen Ihnen das Vorsorgevermögen auf Wunsch in einer Summe aus. Damit steht Ihnen Kapital zur Verfügung, das Sie zum Beispiel für einen Lebenstraum einsetzen können. **Klassische Verrentung** Sie erhalten das angesparte Vorsorgevermögen als lebenslange monatliche Rente. Dadurch sichern Sie sich im Ruhestand ein zusätzliches laufendes Einkommen. **Höhere Rente bei einer schweren Krankheit** Mit der eXtra-Renten-Option bieten wir optimalen Schutz für den Fall, dass Sie erkranken sollten. Drei Monate vor Rentenbeginn ist auf Wunsch eine individuelle Gesundheitsprüfung möglich. Sollte sich herausstellen, dass Ihre Lebenserwartung statistisch verkürzt ist, erhalten Sie eine bis zu x-mal höhere lebenslange Rente. ### [Rating zeichnet Service und Kompetenz bei der LV 1871 aus](#c48a6778e2db97afb) Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) der LV 1871 setzt Maßstäbe – das bestätigen uns unabhängige Ratings. Sie profitieren von unserer langjährigen Erfahrung, von umfangreicher Beratung und von umfassenden Services. Dafür haben wir ein „sehr gut“ vom renommierten Institut für Vorsorge und Finanzplanung erhalten. Bei allen Fragen stehen Ihnen persönliche Ansprechpartner aus unserem Kundenservice zur Verfügung, der auf bAV spezialisiert ist. ### [Nachhaltigkeit in den Altersvorsorgeprodukten der LV 1871](#846b0e2684fdafabc) Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie [hier](/unternehmen/nachhaltigkeit/). ## Sie wollen sich noch genauer informieren? Downloaden Sie hier hilfreiche PDFs mit weiteren Infos [Kundenbroschüre Unterstützungskasse](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4682?hash=9d74235d15e9140635b59a39ed32f3eb7cbdf8e4&nocropmarks=1) ## Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge - [ ![LV1871 Beitrag Direktversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-direktversicherung.jpg "LV1871 Beitrag Direktversicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) Versicherungen ### Direktversicherung Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [ ![LV1871 Beitrag Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-pensionszusage.jpg "LV1871 Beitrag Pensionszusage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) Versicherungen ### Pensionszusage Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) - [ ![LV1871_Pensionsfonds_Banner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871_pensionsfonds_banner.jpg "LV1871_Pensionsfonds_Banner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Versicherungen ### Pensionsfonds Die betriebliche Altersvorsorge, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) ## Weitere Informationen zur betrieblichen Altersvorsorge - [ ![sympathischer-arbeitgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/sympathischer-arbeitgeber.jpg "sympathischer-arbeitgeber - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/arbeitgeber/) Versicherungen ### Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge für Arbeitgeber Aus Arbeitgebersicht gibt es mehr als einen Grund, sich mit diesem Thema zu beschäftigen. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/arbeitgeber/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/fragen/) Versicherungen ### bAV Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema bAV [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/) - [ ![LV1871_Motiv_Meeting_600x400px](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/lv1871_motiv_meeting_600x400px.jpg "LV1871_Motiv_Meeting_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/geschaeftsfuehrer/) Versicherungen ### bAV für Geschäftsführer Betriebliche Altersvorsorge für Geschäftsführer verständlich erklärt: Direktversicherung, Unterstützungskasse und mehr. Alle Infos im Überblick [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/geschaeftsfuehrer/) **Kategorien:** bAV Unterstützungskasse, bAV --- ### [Pensionszusage](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** ![lv 1871 maklerservice 2023 bav platz 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv-1871_maklerservice-2023_bav_platz-1.png "lv-1871_maklerservice-2023_bav_platz-1 - LV 1871") Pensionszusage # Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Vorteile der LV 1871](#vorteile "Vorteile der LV 1871") [Sprechen Sie uns an](#bav-kontakt "Sprechen Sie uns an") ![LV1871 Header Pensionszusage](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Pensionszusage](#pensionszusage "Pensionszusage der LV 1871") - [Altersversorgung](#altersversorgung "Starke und flexible Angebote für die Altersversorgung") - [Kontakt](#bav-kontakt "Sprechen Sie uns an") - [Vorteile](#vorteile "Mehr Infos zur Pensionszusage der LV 1871") ## Pensionszusage der LV 1871 **Warum ist eine Pensionszusage sinnvoll?** Die Pensionszusage ist einer der fünf Durchführungswege der betrieblichen Altersversorgung. Sie bietet besonders für gutverdienende Mitarbeiter, Führungskräfte und [Geschäftsführer](/betriebliche-altersvorsorge/geschaeftsfuehrer/) eine attraktive Betriebsrente. Bei einer Pensionszusage sagen Sie Ihrem Arbeitnehmer Leistungen zu. Die zugesagten Leistungen sind aus dem Betriebsvermögen Ihres Unternehmens zu erbringen. Dafür sind Rückstellungen in Ihrer Bilanz zu bilden. Dadurch wird die Bilanz jedoch einseitig belastet. Um sich dagegen abzusichern, schließen Sie als Arbeitgeber eine Rückdeckungsversicherung ab. Die Versicherung trägt die betriebsfremden Risiken der Pensionszusage. Ein weiterer Vorteil: Eine Absicherung für den Fall der Berufsunfähigkeit und die Versorgung von Hinterbliebenen lässt sich mit einbeziehen. ![Icon Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200511_CP-LV1871-Icons_Pensionszusage.svg) Die Pensionszusage der LV 1871 - **Staatlich geförderte betriebliche Altersversorgung** - **Bindung von Fach- und Führungskräften** - **Innovative und leistungsstarke Produktpalette – klassisch oder fondsgebunden** - **Höhere Rente im Pflegefall oder x-mal mehr Rente bei schwerer Krankheit möglich** ## Die Meinung der Experten: [![LV 1871 Maklerservice 2023 bAV Beste kundenbezogene Unterlagen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kundenbezogene-unterlagen.png "LV 1871_Maklerservice 2023_bAV_Beste kundenbezogene Unterlagen - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kundenbezogene-unterlagen.png) Beste kundenbezogene Unterlagen AssCompact [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) A+ Stark Fitch Ratings [![LV 1871 Maklerservice 2023 bAV Beste Kompetenz der Maklerbetreuer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kompetenz-der-maklerbetreuer.png "LV 1871_Maklerservice 2023_bAV_Beste Kompetenz der Maklerbetreuer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kompetenz-der-maklerbetreuer.png) Beste Kompetenz der Maklerbetreuer AssCompact [![IVFP Siegel bAV Kompetenz Sondersiegel 2024](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv1871_gs_bavk_sonder_26.png "LV1871_GS_bAVK_Sonder_26 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv1871_gs_bavk_sonder_26.png) Top ausgezeichnet IVFP [![LV 1871 Betriebliche Altersversorgung 2022 DV Beste Produktqualität](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_betriebliche-altersversorgung-2022_dv_beste-produktqualitaet.png "LV 1871_Betriebliche Altersversorgung 2022_DV_Beste Produktqualität - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_betriebliche-altersversorgung-2022_dv_beste-produktqualitaet.png) Beste Produktqualität AssCompact [![IVFP Siegel bAV Kompetenz exzellent](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv1871_bavk_26.png "LV1871_bAVK_26 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv1871_bavk_26.png) Exzellent IVFP [![LV 1871 Maklerservice 2023 bAV Beste Courtagegestaltung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-courtagegestaltung.png "LV 1871_Maklerservice 2023_bAV_Beste Courtagegestaltung - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-courtagegestaltung.png) Beste Courtagegestaltung AssCompact [![lv 1871 maklerservice 2023 bav platz 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv-1871_maklerservice-2023_bav_platz-1.png "lv-1871_maklerservice-2023_bav_platz-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv-1871_maklerservice-2023_bav_platz-1.png) Platz 1 AssCompact ## Starke und flexible Angebote für die Altersversorgung ### Umfassende Absicherung für Arbeitnehmer und ihre Angehörigen Die LV 1871 bietet ihren Kunden ein leistungsstarkes Portfolio. Sie haben die Wahl: Sie können sich für eine klassische Anlage mit garantiertem Rechnungszins entscheiden. Oder Sie wählen eine fondsgebundene Absicherung, mit der Sie die Chancen des Kapitalmarkts stärker nutzen. Darüber hinaus können Sie eine indexorientierte Anlage wählen. Dabei kombinieren Sie die Sicherheit einer klassischen Rentenversicherung mit den Renditechancen der optionalen Indexpartizipation. Bei allen Produkten profitieren Sie von flexiblen Auszahlungsoptionen. Damit haben Sie ein hohes Maß an Gestaltungsfreiheit zum Rentenbeginn. Je nach Lebenssituation wählen Sie zwischen mehreren Optionen. ### Die Arbeitskraft für alle Fälle absichern Eine Versicherung für [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) ist für Sie da, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen zeitweise oder dauerhaft nicht arbeiten können. Das passiert öfter, als viele denken. Zudem kann es jeden treffen: Jeder vierte Arbeitnehmer wird im Lauf seines Lebens berufsunfähig (Quelle: Berechnung der Deutschen Rentenversicherung 2014). Um sich für diesen Fall finanziell abzusichern, können Sie einen Berufsunfähigkeitsschutz im Rahmen der Pensionszusage einfach mit einschließen. Über die Auszahlung der Altersrente hinaus ermöglichen wir für den Fall einer Berufsunfähigkeit auch eine Beitragsbefreiung. Damit schließen wir für Sie mögliche Versorgungslücken. Bis zu einem Gesamtjahresbeitrag von 4% der Beitragsbemessungsgrenze verzichten wir dabei sogar auf Gesundheitsfragen. Stattdessen gilt eine kurze Wartezeit von drei Jahren. Tritt die Berufsunfähigkeit aufgrund eines Unfalls ein, entfällt die Wartezeit. ### Sicherheit für Familienangehörige und Verwandte Bei der Pensionszusage kann optional ein Hinterbliebenenschutz vereinbart werden. Damit erhält Ihre Familie im Fall Ihres Todes die vereinbarte Rentenzahlung. ## Sprechen Sie uns an **Sie haben allgemeine Fragen zur bAV oder möchten ein Angebot?** Dann wenden Sie sich an uns via E-Mail oder telefonisch: - - [089 / 5 51 67 – 1160](tel:089551671160) ![Firmenlogo Magnus GmbH](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/magnus-logo.png "magnus-logo - LV 1871") Bei unserer Tochterfirma der MAGNUS GmbH finden Sie zudem Beratungs- und Serviceleistungen unter anderem juristischer und versicherungsmathematischer Art: [**Zur Website Magnus GmbH**](https://www.magnus-gmbh.de/ "Zur Website Magnus GmbH") ## Mehr Infos zur Pensionszusage der LV 1871 ### [Unsere flexiblen individuellen Auszahlungsoptionen](#37dfa636fb83f045e) Die LV 1871 bietet verschiedene Auszahlungsoptionen an. So können Sie zu Rentenbeginn abhängig von der Zusage flexibel entscheiden, wie Ihr Vorsorgevermögen ausgezahlt werden soll. **Kapitalauszahlung** Wir zahlen Ihnen das Vorsorgevermögen auf Wunsch in einer Summe aus. Damit steht Ihnen Kapital zur Verfügung, das Sie zum Beispiel für einen Lebenstraum einsetzen können. **Klassische Verrentung** Sie erhalten das angesparte Vorsorgevermögen als lebenslange monatliche Rente. Dadurch sichern Sie sich im Ruhestand ein zusätzliches laufendes Einkommen. **Höhere Rente bei einer schweren Krankheit** Mit der eXtra-Renten-Option bieten wir optimalen Schutz für den Fall, dass Sie erkranken sollten. Drei Monate vor Rentenbeginn ist auf Wunsch eine individuelle Gesundheitsprüfung möglich. Sollte sich herausstellen, dass Ihre Lebenserwartung statistisch verkürzt ist, erhalten Sie eine bis zu x-mal höhere lebenslange Rente. **Doppelte Auszahlung im Fall einer Pflegebedürftigkeit** Wir bieten bei der LV 1871 die Option eines besonderen Pflegeschutzes. Diese Option können Sie bei Rentenbeginn in Anspruch nehmen. Mit der Wahl der Pflegeoption reduziert sich Ihre Rente etwas. Sollte der Pflegefall eintreten, verdoppeln wir die Rente ein Leben lang. Die Extraleistung erhalten Sie, wenn Sie drei Aktivitäten des täglichen Lebens nicht mehr selbstständig ausführen können. Aktivitäten des täglichen Lebens sind zum Beispiel: sich waschen und ankleiden oder allein essen und trinken. ### [Rating zeichnet Service und Kompetenz bei der LV 1871 aus](#e3cc1e53ac19adb83) Die betriebliche Altersversorgung ([bAV](/betriebliche-altersvorsorge/)) der LV 1871 setzt Maßstäbe – das bestätigen unabhängige Ratings. Sie profitieren von unserer langjährigen Erfahrung, von umfangreicher Beratung und von umfassenden Services. Dafür haben wir ein „sehr gut“ vom renommierten Institut für Vorsorge und Finanzplanung erhalten. Bei allen Fragen stehen Ihnen persönliche Ansprechpartner aus unserem Kundenservice zur Verfügung, der auf betriebliche Altersversorgung spezialisiert ist. ## Mehr Infos zur Pensionszusage ### [Steuervorteile und geringere Lohnnebenkosten für beide Seiten](#18832d16fbaee65ed) Besonders interessant bei Pensionszusagen: Für Arbeitnehmer sind Zuwendungen des Arbeitgebers in der Ansparphase in unbegrenzter Höhe steuerfrei. Außerdem sind die Beiträge bei der Entgeltumwandlung bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze sozialversicherungsfrei. Das liegt daran, dass die Beiträge keinen Zufluss von Arbeitslohn beim Arbeitnehmer darstellen. Während der Rentenbezugszeit sind die Leistungen steuer- und krankenversicherungspflichtig. Der Steuersatz fällt im Ruhestand in der Regel günstiger aus als während der Berufstätigkeit. Deshalb können Sie von steuerlichen Vorteilen profitieren. Damit ist diese Form der Altersversorgung häufig attraktiver als eine private [Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/). ### [Vorteil mit Pensionszusage](#b93f255eb2b46442c) In unserem fiktionalen Beispiel liegt der Beitragssatz zur Sozialversicherung bei 20 Prozent, der Steuersatz bei 30 Prozent. Das rentenversicherungspflichtige Einkommen verringert sich um den Beitrag zur Pensionszusage. Auch Unternehmer profitieren von einer Pensionszusage: Sie können die Beiträge zu einer Rückdeckungsversicherung als Betriebsausgaben geltend machen. Außerdem können Sie in der Bilanz zu bildende Rückstellungen steuerlich geltend machen. Darüber hinaus sind bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung sozialversicherungsfrei. ### [Flexibilität und einfache Verwaltung](#eea030ade91f0549a) Sie und Ihr Mitarbeiter bestimmen, wie Sie den Vertrag ausgestalten. Sie können zum Beispiel Leistungen für die Altersrente, für eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) oder einen Hinterbliebenenschutz vereinbaren. ### [So profitieren Arbeitgeber und Arbeitnehmer](#3a45086e60c3fbfda) **Vorteile für angestellte Gutverdiener** - Gutverdiener bauen eine zusätzliche Altersversorgung auf. - Die Pensionszusage ist steuerlich begünstigt. - Die Absicherung von Alters-, Invaliditäts- und Hinterbliebenenleistungen ist möglich. - Bei einer Gehaltsumwandlung profitieren Sie durch umfassende Steuerfreiheit in der Ansparphase. - Sie sparen Sozialversicherungsbeiträge in der Ansparphase. - Arbeitnehmer haben abhängig von der Zusage flexible Möglichkeiten bei der Beitragszahlung. - Die Leistungen sind auch bei Insolvenz des Unternehmens abgesichert. **Vorteile für Unternehmen** - Die Absicherung ist insbesondere geeignet für Geschäftsführer, Führungskräfte und Manager. - Steuerfreie Einzahlungen durch den [Arbeitgeber](/betriebliche-altersvorsorge/arbeitgeber/) sind möglich. - Beiträge zur Rückdeckungsversicherung sind als Betriebsausgaben abziehbar. - Pensionsrückstellungen wirken gewinnreduzierend und können Steuerersparnisse mit sich bringen. ### [Nachhaltigkeit in den Altersvorsorgeprodukten der LV 1871](#0e7f209fc360bdfc4) Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie [hier](/unternehmen/nachhaltigkeit/). ## Sie wollen sich noch genauer informieren? Downloaden Sie hier hilfreiche PDFs mit weiteren Infos [Kundeninfo Pensionszusage (L-P5046)](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/337) [Produktübersicht Pensionszusage (L-P7228)](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/321) ## Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge - [ ![LV1871 Beitrag Direktversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-direktversicherung.jpg "LV1871 Beitrag Direktversicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) Versicherungen ### Direktversicherung Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [ ![LV1871_Pensionsfonds_Banner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871_pensionsfonds_banner.jpg "LV1871_Pensionsfonds_Banner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Versicherungen ### Pensionsfonds Die betriebliche Altersvorsorge, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) - [ ![LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-unterstuetzungskasse.jpg "LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) Versicherungen ### Unterstützungskasse Mit Beträgen über der Beitragsbemessungsgrenze im Beruf vorsorgen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) ## Weitere Informationen zur betrieblichen Altersvorsorge - [ ![sympathischer-arbeitgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/sympathischer-arbeitgeber.jpg "sympathischer-arbeitgeber - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/arbeitgeber/) Versicherungen ### Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge für Arbeitgeber Aus Arbeitgebersicht gibt es mehr als einen Grund, sich mit diesem Thema zu beschäftigen. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/arbeitgeber/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/fragen/) Versicherungen ### bAV Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema bAV [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/) - [ ![LV1871_Motiv_Meeting_600x400px](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/lv1871_motiv_meeting_600x400px.jpg "LV1871_Motiv_Meeting_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/geschaeftsfuehrer/) Versicherungen ### bAV für Geschäftsführer Betriebliche Altersvorsorge für Geschäftsführer verständlich erklärt: Direktversicherung, Unterstützungskasse und mehr. Alle Infos im Überblick [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/geschaeftsfuehrer/) **Kategorien:** bAV Pensionszusage, bAV --- ### [Kundenservice](https://www.lv1871.de/service/kundenservice/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** ### Alles rund um den Kundenservice # Kundenservice - Meine LV 1871 Kundenportal: Alle Verträge auf einen Blick. Ändern der Adressdaten, Bankdaten uvm. - Über das digitale Postfach Briefe empfangen ![Header Service-Hotline](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Kundenportal](#Meine-LV-1871-Kundenportal "Meine LV 1871 Kundenportal") - [Adressänderung](#Adress%C3%A4nderung "Adressänderung") - [Bankdaten ändern](#Bankdaten-%C3%A4ndern "Bankdaten ändern") ## Meine LV 1871 Kundenportal ### Meine Verträge Alle Verträge auf einen Blick und die Möglichkeit, Ihre Daten anzupassen ### Leistungsfälle melden Leistungsanträge für Berufsunfähigkeit können nun online eingereicht werden ### Persönliches Postfach Über das digitale Postfach Briefe empfangen und Anfragen sowie Dokumente sicher an uns senden [Zum Kundenportal Meine LV 1871](https://serviceonline.lv1871.de/ "Zum Kundenportal Meine LV 1871") Sie wollen wissen, was Ihnen das Kundenportal für Vorteile bringt? Schauen Sie sich doch unser kurzes Video an. Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## Adressänderung **Adressänderung via "Meine LV 1871 Kundenportal":** Sie haben sich bereits für das Kundenportal „Meine LV 1871“ angemeldet? Dann können Sie via Login die Änderungen selbst vornehmen: [**Meine LV 1871 Adressänderung**](https://serviceonline.lv1871.de/#/meineLV/persoenliche-daten/adresse-aendern/adresse-eingeben) **Adressänderung via Kontaktformular:** Vorname \* Geburtsdatum \* Versicherungsnummer Nachname \* E-Mail \* **Bisherige Adressdaten:** Straße PLZ, Ort **Geänderte Adressdaten (neu):** Name (neu) Straße (neu) PLZ, Ort (neu) Änderungen, gültig ab \* Betreff Nachricht Datenschutz \*Bitte bestätigen Ich habe die Hinweise zum Datenschutz zur Kenntnis genommen. [Hinweise zum Datenschutz anzeigen](#)×### Hinweise zum Datenschutz Ich willige in die Datenverarbeitung meiner oben ausgefüllten personenbezogenen Daten zum Zwecke der Kontaktaufnahme ein. Diese Einwilligung können Sie jederzeit kostenfrei und ohne Angaben von Gründen mit Wirkung für die Zukunft bei der verantwortlichen Stelle widerrufen. Die Rechtmäßigkeit der aufgrund der Einwilligung bis zum Widerruf erfolgten Datenverarbeitung wird dadurch nicht berührt. Die Datenschutzhinweise mit Hinweisen zu der Datenverarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten können Sie unter folgendem Link abrufen: [https://www.lv1871.de/datenschutz/](/datenschutz/ "Datenschutz") Schließen Vielen Dank für Ihre Nachricht. Sie wurde erfolgreich versandt. × Beim Versuch, Ihre Mitteilung zu versenden, ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuchen Sie es später noch einmal. × Absenden ## Bankdaten ändern ### **Bankdaten ändern via SEPA-Lastschriftmandat** **SEPA-Lastschriftmandat** Bankdaten in das SEPA-Lastschriftmandat eintragen und an uns zurücksenden. [Zum SEPA-Lastschriftmandat](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/510 "Zum SEPA-Lastschriftmandat (PDF)") ### **Bankdaten ändern via Selfservice im Kundenportal** **Kundenportal – Meine Verträge** Alle Verträge auf einen Blick und die Möglichkeit, Ihre Daten anzupassen [Zum Kundenportal Meine LV 1871](https://serviceonline.lv1871.de/ "Zum Kundenportal Meine LV 1871") --- ### [Versicherungen für Handwerker](https://www.lv1871.de/versicherungen/handwerker/) **Published:** März 27, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Versicherungen für Handwerker - Die wichtigsten Versicherungen für Handwerker - Private und betriebliche Versicherungen - BU-Absicherung speziell für Handwerker [Vorsorgeversicherungen](/versicherungen/selbststaendige/#vorsorgeversicherungen "Vorsorgeversicherungen") [Finanziell absichern](/versicherungen/selbststaendige/#finanziell-absichern "Finanziell absichern") ![Handwerkerin in Metall-Werkstatt](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Wichtige Handwerker-Versicherungen](#wichtige-handwerker-versicherungen "Diese Handwerker-Versicherungen sind wichtig") - [Private Versicherungen](#1-Private-Versicherungen-f%C3%BCr-Handwerker "1. Private Versicherungen für Handwerker") - [Altersvorsorge](#2-Altersvorsorge-f%C3%BCr-Handwerker "2. Altersvorsorge für Handwerker") - [Betriebliche Versicherungen](#3-Betriebliche-Versicherungen-f%C3%BCr-Handwerker "3. Betriebliche Versicherungen für Handwerker") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") Wer als Handwerker arbeitet – sei es als Angestellter oder selbstständig mit eigener Firma – ist **vielen Gefahren ausgesetzt**. Stellen Sie sich vor, ein Brand oder Hochwasser zerstört Ihr Lager. Oder Ihnen unterläuft auf dem Bau ein folgenschwerer und vor allem teurer Fehler. Oder Sie verletzen sich derart, dass Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Für all jene Eventualitäten ist es wichtig, sich ausreichend abzusichern. Welche Versicherungen brauchen Handwerker und Handwerksbetriebe wirklich? Unsere Übersicht soll Klarheit schaffen. ## Diese Handwerker-Versicherungen sind wichtig Ganz egal, ob Sie als Dachdecker, Installateur, Kfz-Mechaniker oder Augenoptiker arbeiten: Wenn sie einer handwerklichen Tätigkeit nachgehen, sind Sie oft **höheren Risiken ausgesetzt als andere Berufsgruppen**. Handwerker tragen eine Vielzahl von Verantwortlichkeiten, sei es bei der Ausübung ihrer handwerklichen Tätigkeiten oder beim Betreiben ihres eigenen Unternehmens. Um sich vor **unvorhergesehenen Risiken und finanziellen Belastungen zu schützen**, spielen Versicherungen eine entscheidende Rolle. Es ist daher ratsam, sich sorgfältig mit dem Thema Handwerkversicherung auseinanderzusetzen, um hier im Fall der Fälle optimal versorgt zu sein. ### Dabei sind drei Säulen der Absicherung wichtig: - Private Versicherungen für Handwerker - Altersvorsorge für Handwerker - Betriebliche Versicherung für Handwerker ## 1. Private Versicherungen für Handwerker Sowohl für angestellte als auch selbstständige Handwerker ist die private Absicherung ein wichtiges Thema. Die nachfolgenden Versicherungen können abhängig von der individuellen Situation für Handwerker wichtig sein. ### Private Unfallversicherung Handwerker sind im Beruf oft stark gefährdet und sind einer erhöhten Unfallgefahr ausgesetzt. Private Unfallversicherungen bieten Schutz vor den finanziellen Folgen eines Unfalls. Im Gegensatz zur gesetzlichen Unfallversicherung, die in vielen Ländern für Arbeitnehmer obligatorisch ist und nur Unfälle am Arbeitsplatz oder auf dem direkten Weg zur Arbeit abdeckt, bietet die private Unfallversicherung eine breitere Abdeckung. Die private Unfallversicherung – es gibt sogar Gruppenunfallversicherungen für ganze Handwerkerteams –springt ein, wenn der Versicherte durch einen Unfall dauerhafte geistige oder körperliche Beeinträchtigungen erleidet. ![Jeder Vierte wird berufsunfähig](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/jeder-vierte-berufsunfaehig.png "jeder-vierte-berufsunfaehig - LV 1871") ### Berufsunfähigkeitsversicherung Da Handwerker in ihrem beruflichen Alltag oft starken körperlichen Belastungen ausgesetzt sind und bereits geringe körperliche Einschränkungen dazu führen können, dass sie ihrer Tätigkeit nicht mehr nachgehen können, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) besonders wichtig. Durch die extreme körperliche Belastung und das erhöhte Unfallsrisiko ist die **Gefahr dem zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr nachgehen** zu können in **Handwerksberufen sehr hoch**. Wenn ein Arzt bescheinigt, dass Sie für mindestens sechs Monate zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig sind, leistet in der Regel die Berufsunfähigkeitsversicherung. Denn eine Unfallversicherung und die staatlichen Leistungen reichen in diesen Fällen oft nicht aus. Die [Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) sorgt dafür, dass Sie ihren gewohnten Lebensstandard auch dann noch halten können, wenn Sie Ihrem Beruf auf Grund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr nachgehen können. ### Risikolebensversicherung Unabhängig davon welchem Beruf Sie nachgehen: Sobald Sie Familie haben, eine Immobilienfinanzierung aufnehmen möchten oder ein eigenes Unternehmen gründen, kann eine Risikolebensversicherung relevant sein. Denn der plötzliche Tod eines Menschen bedeutet neben dem Verlust für die Hinterbliebenen auch oft massive finanzielle Belastungen. Wenn Sie beispielsweise gemeinsam mit einem Geschäftspartner einen Handwerksbetrieb führen, kann eine [RLV für Unternehmer](/risikolebensversicherung/unternehmer/) bei ihrem Tod dem Partner dabei helfen den Betrieb fortzuführen. Haben Sie gemeinsam mit Ihrem Partner oder Ihrer Partnerin ein Haus gekauft, dann hilft die Versicherungssumme aus der RLV dem Hinterbliebenen dabei der Kredittilgung weiterhin nachkommen zu können. Sind Sie der **Hauptverdiener** in der Familie, können Sie mit einer RLV die finanziellen Herausforderungen für die Hinterbliebenen zu großen Teilen abfedern. ## 2. Altersvorsorge für Handwerker Neben den privaten Versicherungen spielt die Altersvorsorge eine zentrale Rolle für Handwerker. Eine solide Altersvorsorge gewährleistet, dass Handwerker **auch im Ruhestand ihren Lebensstandard halten** können. Denn wie in vielen anderen Bereichen gilt, dass sich Handwerker nicht auf die gesetzliche Rente verlassen sollten. Hinzu kommt, dass durch die Reform der Handwerksordnung im Jahr 2004 viele selbstständige Handwerker nicht mehr pflichtversichert sind. Besonders Soloselbstständige in zulassungsfreien Gewerken könnte somit Altersarmut drohen. Umso wichtiger, sich mit der eigenen Altersvorsoge zu beschäftigen. Hier sind verschiedene Modelle wie die betriebliche Altersvorsorge oder private Rentenversicherungen wie die [fondsgebundene Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/), Riester-Rente oder die [Rürup-Rente](/basisrente/) zu prüfen. Die frühzeitige Auseinandersetzung mit dem Thema Altersvorsorge ermöglicht es Handwerkern, langfristig für ihre finanzielle Sicherheit auch im Alter zu sorgen. ## 3. Betriebliche Versicherungen für Handwerker Wer einen handwerklichen Betrieb führt, muss sich nicht nur über die Absicherung der eigenen Person und Arbeitskraft Gedanken machen, sondern auch über die Absicherung des Unternehmens. ### [Betriebshaftpflichtversicherung](#9c83bd278371b8ada) Eine Betriebshaftpflichtversicherung – teilweise auch bekannt als Firmen- oder Gewerbehaftpflichtversicherung – ist für handwerkliche Betriebe unverzichtbar. Sie ist die wichtigste Absicherung und schützt vor den **finanziellen Folgen von Sach- und Personenschäden**, die während der Arbeitsausführung entstehen können. Sei es ein Werkzeug, das beschädigt wird, oder ein Unfall, bei dem Dritte zu Schaden kommen – die Betriebshaftpflichtversicherung übernimmt die Kosten und bewahrt den Handwerksbetrieb vor existenzbedrohenden Konsequenzen. Wenn etwa beim Dachdecken dem Azubi ein Ziegel nach unten auf den Terrassentisch des Hausbesitzers fällt und diesen zerstört, so greift die Betriebshaftpflichtversicherung. Sie übernimmt die entstandenen Kosten bis zur Höhe der Versicherungssumme für Sachschäden. Auch bei Personenschäden kommt sie auf, etwa dann, wenn einem Glaser beim Anbringen einer Scheibe das Glas entgleitet und dadurch Passanten Schnittverletzungen erleiden. Welche Versicherungssumme (also die Obergrenze der Erstattung) beim Abschluss der Police vereinbart werden sollte, hängt stark vom Gewerk und den mit ihm verbundenen Risiken ab. So braucht es bei einer Dachdecker-Versicherung andere Leistungen als bei der Absicherung einer Kfz-Werkstatt. Mögliche Sach-, Personen- und Vermögensschäden sind mitunter bei Arbeiten auf dem Bau höher als bei einem Friseur oder Maßschneider. ### [Umwelthaftpflichtversicherung](#4c92cea3cdac7ace2) Je nachdem, um welche betriebliche Tätigkeit es sich handelt, kann auch eine **Absicherung bei Umweltschäden** ratsam sein. Vor allem Firmen, die mit umweltbelastenden Stoffen wie Chemikalien oder Heizöl arbeiten, sollten hier abgesichert sein, da Umweltschäden über die normale Betriebshaftpflichtversicherung in der Regel nicht abgedeckt sind. ### [Betriebsinhaltsversicherung](#9b91bc85cb3e26932) Wer einen Handwerksbetrieb hat, verfügt zumeist über ein wertvolles Lager an Geräten, Baustoffen oder Produkten. Die Betriebsinhaltsversicherung **sichert diese materiellen Güter des Handwerksbetriebs** ab. Hierzu zählen nicht nur Werkzeuge und Maschinen, sondern auch Lagerbestände und andere betriebliche Ausstattung. Im Falle von Diebstahl, Brand oder anderen Schadensfällen garantiert diese Versicherung die finanzielle Entschädigung, die für die Wiederbeschaffung oder Reparatur benötigt wird. Zusätzlich kann es sich lohnen, über eine Maschinenversicherung, eine Transportversicherung oder eine Versicherung für Handwerkerfahrzeuge nachzudenken. Vor allem dann, wenn Sie verhältnismäßig teure Geräte oder eine wertvolle Flotte nutzen. ### [Geschäftsgebäudeversicherung](#818d427e4d88da53a) Genauso wie das Inventar kann das Gebäude selbst gesondert abgesichert werden. Für **Besitzer von Betriebs- oder Geschäftsgebäuden** könnte eine Geschäftsgebäudeversicherung interessant sein. Sie schützt vor den sogenannten Elementarschäden wie Feuer, Sturm oder Leitungswasser und springt ein, wenn Ihr Firmengebäude, das Nebengebäude oder die Garagen beschädigt oder zerstört werden. ### [Betriebsunterbrechungsversicherung](#e56575ef2674c2bf4) Wenn ein Sachschaden durch eine versicherte Gefahr entstanden ist (wie etwa einen Brand oder Vandalismus), kann dies zu einer Betriebsunterbrechung und somit zu großen Umsatzeinbußen führen. Mit Hilfe einer Betriebsunterbrechungsversicherung wird der Stillstand und somit der finanzielle Verlust abgepuffert. Löhne, Miete und andere laufende Fixkosten können weiterbezahlt werden. ### [Gewerbliche Rechtsschutzversicherung](#adb6b2dac8165e7e0) Sie ist oft nicht ganz günstig, kann Ihnen aber immense Kosten abnehmen, wenn etwa ein Kunde klagt: Eine Rechtsschutzversicherung für Handwerker springt bei einem kostspieligen Rechtsstreit ein. Sie zahlt dann anteilig oder im Idealfall alle Kosten für Anwälte, Gutachter sowie für das Gericht. Häufig beinhalten Rechtsschutzpolicen Berufs-, Privat- und Verkehrsrechtsschutz. Sie können um weitere Absicherungen wie Mietrechtsschutz oder Strafrechtsschutz individuell erweitert werden. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Jeder lebt anders – daher ist eine individuelle Beratung wichtig Die Entscheidung für eine Versicherung ist immer individuell. Der **Bedarf sollte regelmäßig überprüft und gegebenenfalls angepasst werden**. Vor allem immer dann, wenn sich die Lebensumstände etwa durch Heirat, Geburt eines Kindes, Beförderung, Jobwechsel oder Immobilienkauf ändern ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![LV-Beitrag-bAV-2023](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv-beitrag-bav-2023.jpg "LV-Beitrag-bAV-2023 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/) Versicherungen ### Betriebliche Altersvorsorge Ob Direktversicherung, Pensionsfonds oder andere Durchführungswege, wir haben ein breites Portfolio unter einem Dach und bieten Ihnen ein passendes Konzept. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/) ## Finanziell absichern mit der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Beliebte Beiträge - [Wartezeit Versicherung](/versicherungen/wiki/wartezeit/) - [Versicherungen für Selbstständige](/versicherungen/selbststaendige/) - [Versicherungen für Auszubildende](/versicherungen/auszubildende/) - [Kombiversicherung](/versicherungen/wiki/kombiversicherung/) - [Versicherungsfall](/versicherungen/wiki/versicherungsfall/) - [Versicherungsunterlagen aufbewahren](/versicherungen/fragen/versicherungsunterlagen-aufbewahren/) **Wichtiger Hinweis:** Diese Informationen ersetzen keine individuelle Beratung und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. **Kategorien:** Versicherungen Ratgeber, Versicherungen Ratgeber Handwerker --- ### [Unterstützungswerk-München e.V.](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungswerk/) **Published:** Februar 5, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Unterstützungswerk-München e.V. ![unterstuetzungswerk_1200x600](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27600%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20600%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27600%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Leistungspläne](#leistung "Leistungspläne zum Unterstützungswerk-München e.V.") - [Links](#links "Weiterführende Links") - [Kontakt](#kontakt "Kontakt") - [Datenschutz](#datenschutz "Datenschutz") - [Impressum](#impressum "Impressum") ## Unterstützungswerk-München e.V. Der Vereinszweck des Unterstützungswerks-München e.V. besteht darin, als Gruppenunterstützungskasse die Versorgung von Mitarbeitern von Trägerunternehmen über eine rückgedeckte Unterstützungskasse zu gewährleisten. Die Verwaltung des Unterstützungswerks-München e.V. erfolgt durch den Verwaltungstreuhänder [MAGNUS GmbH](https://www.magnus-gmbh.de/). **Einladung zur nächsten Mitgliederversammlung finden Sie im Login-Bereich.** Das Protokoll kann im Bedarfsfall unter [info@magnus-gmbh.de](mailto:info@magnus-gmbh.de "info@magnus-gmbh.de") angefordert werden. ![200511_CP-LV1871-Icons_Betriebliche_Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200511_cp-lv1871-icons_betriebliche_altersvorsorge.svg "200511_CP-LV1871-Icons_Betriebliche_Altersvorsorge - LV 1871") ### Angebot Informieren Sie sich über unsere umfangreichen Absicherungsmöglichkeiten [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/ "Jetzt informieren") ![Icon Schloss](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/lv-1871-schloss-login.svg "lv-1871-schloss-login - LV 1871") ### Login Bereich Hier finden Sie weitere Downloads (Passwortgeschützt) [Zum Login](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungswerk/uwerk-login/ "Zum Login") ## Leistungspläne zum Unterstützungswerk-München e.V. [Leistungsplan für eine beitragsorientierte Leistungszusage](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1852) [Leistungsplan für eine Leistungszusage](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1853) [Aufnahme- und Verwaltungsvertrag zum Unterstützungswerk-München e.V.](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1850) ## Weiterführende Links - [Magnus GmbH bAV Beratung- und bAV-Service](https://www.magnus-gmbh.de/) - [Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit München (LV 1871)](/) - [Pensions-Sicherungs-Verein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit](https://www.psvag.de/) ## Kontakt Unterstützungswerk-München e.V. Maximiliansplatz 5 80333 München Telefon: 089 / 5 51 67 – 11 68 (MAGNUS GmbH Verwaltungstreuhänder) Telefax: 089 / 5 51 67 – 12 17 Mail: ## Datenschutz Hier geht es zu den[ Datenschutzhinweisen des Unterstützungswerk München e. V.](/datenschutz-konzern/#uwerk) ## Impressum Hier geht es zum [Impressum des Unterstützungswerk München e. V. ](/impressum/#unterstuetzungswerk) **Kategorien:** bAV --- ### [Risikolebensversicherung Kreditabsicherung](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Risikolebensversicherung # Kreditabsicherung durch die Risikolebensversicherung - Absicherung der Tilgung von Immobilien- und Geschäftskrediten - Die Höhe der Summe sollte sich an dem zu tilgenden Kredit orientieren - Gleichbleibende und fallende Versicherungssummen [Jetzt online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Junger Mann im Karierten Hemd mit verschränkten Armen](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Absicherungsmöglichkeiten](#absicherungsmoeglichkeiten "Risikolebensversicherung – Möglichkeit der Kreditabsicherung") - [Immobilien- und Geschäftskredite](#immobilien-und-geschaeftskredite "Immobilien- und Geschäftskredite absichern") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Versicherungssumme](#versicherungssumme "Gleichbleibende und fallende Versicherungssumme") ## Risikolebensversicherung – Möglichkeit der Kreditabsicherung Eine Risikolebensversicherung ist dazu gedacht, die Begünstigten finanziell abzusichern, nicht den Versicherungsnehmer. Begünstigte müssen allerdings nicht immer die Hinterbliebenen sein. **Die häufigsten Fälle, in denen eine Risikolebensversicherung abgeschlossen wird, sind die Absicherung der Familie und die Kreditabsicherung**. Die Kreditabsicherung kann entweder privaten Zwecken, beispielsweise der Abzahlung einer Immobilie dienen, oder geschäftlichen Zwecken. So müssen zum Beispiel Geschäftspartner nach dem Tod des Versicherungsnehmers die Kreditlast einer Unternehmensgründung nicht allein tragen. Im Gegensatz zu einer Kapitallebensversicherung wird bei einer Risikolebensversicherung kein Vermögen angespart, wodurch sich recht geringe Beiträge ergeben können. ## Immobilien- und Geschäftskredite absichern Eine Risikolebensversicherung ist zur Absicherung der Tilgung von Immobilien- und Geschäftskrediten sinnvoll. Teilweise ist sie bei den Banken sogar Voraussetzung, um einen Kredit gewährt zu bekommen. Verstirbt der Versicherungsnehmer während der Versicherungslaufzeit, bekommt der oder die Begünstigte(n) die Versicherungssumme ausgezahlt. Daher sollte sich die Höhe der Summe an dem zu tilgenden Kredit orientieren. Banken bieten teilweise Restschuldversicherungen an, die mehr als den Todesfall abdecken. Ob dies in der persönlichen Situation sinnvoll ist, sollte gut geprüft werden. Zu viel Schutz kann sehr schnell teuer werden. ## Gleichbleibende, fallende und annuitätisch fallende Versicherungssumme Um mit einer Risikolebensversicherung einen Kredit abzusichern, gibt es **verschiedene Versicherungsarten. Diese unterscheiden sich in fallenden und gleichbleibenden Versicherungssummen.** Da die Restschuld eines Kredits normalerweise kontinuierlich fällt, kann es sinnvoll sein, auch eine Versicherungsoption zu wählen, bei der die Versicherungssumme ebenfalls sinkt. Hier wird noch einmal unterschieden in annuitätisch und gleichmäßig sinkenden Versicherungssummen. **Sinkt die Summe** **annuitätisch**, bedeutet das, dass sie im gleichen Maße sinkt, wie auch die zu tilgende Kreditschuld. Bei einer Sondertilgung kann dann beispielsweise auch die Versicherungssumme reduziert werden. Gleiches gilt bei einer Erhöhung der Tilgungsrate. **Linear fallende Summen** sinken jedes Jahr oder jeden Monat gleichmäßig um den gleichen, festgelegten Betrag. Bei der gleichbleibenden Versicherungssumme wird der am Anfang festgelegte Betrag über die gesamte Laufzeit versichert. Das kann Sinn machen, wenn es zum Beispiel um eine Einlage bei einer Firmengründung geht oder hauptsächlich die Familie oder andere Hinterbliebene abgesichert werden sollen. Außerdem kann sich die Wahl einer gleichbleibenden Versicherungssumme anbieten, wenn nicht nur der Kredit getilgt, sondern noch ein Sicherheitspuffer für weitere Kosten im Todesfall eingeplant werden soll. **Die [Laufzeit der Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/laufzeit/) zur Kreditabsicherung sollte sich an der Tilgungsdauer des Kredits orientieren.** Deswegen sollte auch darauf geachtet werden, dass die Laufzeit im Nachhinein anpassbar ist. So kann darauf reagiert werden, wenn beispielsweise nach der Zinsbindung eine längere oder anschließende Finanzierung nötig ist. ## Jetzt Risikolebensversicherung berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Für die Familienabsicherung wird oft das Drei- bis Fünffache des Jahreseinkommens empfohlen – bei Krediten die jeweilige Kredithöhe. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Für die Familienabsicherung wird oft das Drei- bis Fünffache des Jahreseinkommens empfohlen – bei Krediten die jeweilige Kredithöhe. Gewünschte Versicherungssumme \* Beitrag berechnen ## Sie wollen sich noch genauer Informieren? **Kundeninfo downloaden** [Highlightblatt Risikoleben](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/450) ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Informationen zum Thema Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![158302785_Risikolebensversicherung_Gesundheitsfragen_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/158302785_risikolebensversicherung_gesundheitsfragen_600x400.jpg "158302785_Risikolebensversicherung_Gesundheitsfragen_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen Seit 2010 gibt es hierzulande keine Risikolebensversicherung mehr ohne Gesundheitsfragen. Erfahren Sie mehr! [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) - [ ![277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/277359123_risikoleben_fuer_partner_600x400.jpg "277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/partner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Partner Verheiratete und unverheiratete Paare können ihren Partner für den eigenen Todesfall finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/partner/) - [ ![Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400.jpg "risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/unternehmer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Unternehmer Mit einer RLV können sich Geschäftspartner gegenseitig schützen, den Firmenwert absichern und Erbansprüche Hinterbliebener bedienen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/unternehmer/) - [ ![risikolebensversicherung-rechner-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/risikolebensversicherung-rechner-600-400.jpg "risikolebensversicherung-rechner-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/rechner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Rechner Mit dem Risikolebensversicherungs-Rechner erfahren Sie, wie hoch Ihr monatlicher Beitrag für eine von Ihnen festgelegte Versicherungssumme ist. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/rechner/) - [ ![219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/219176056_risikolebensversicherung_steuer_600x400.jpg "219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/steuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Steuer Bei den Beiträgen der Risikolebensversicherung verhält es sich ähnlich wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung - sie sind steuerlich absetzbar. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/steuer/) ## Beliebte Beiträge - [Restschuldversicherung](/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) - [Risikolebensversicherung Auszahlung](/risikolebensversicherung/auszahlung/) - [Risikolebensversicherung für Familien](/risikolebensversicherung/familie/) - [Risikolebensversicherung sinnvoll?](/risikolebensversicherung/sinnvoll/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Beerdigungskosten](/sterbegeldversicherung/beerdigungskosten/) **Kategorien:** RLV Ratgeber, RLV Ratgeber kreditabsicherung, RLV --- ### [BU für Mint-Berufe](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/mint-berufe/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Berufsunfähigkeitsversicherung für MINT-Berufe - Vereinfachte Risikoprüfung für zahlreiche MINT-Berufe - Berufsgruppe mit attraktiven Beiträgen - Individuelle Anpassung der BU-Rente [Jetzt Beitrag berechnen & online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt Beitrag berechnen & online abschließen") ![berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-mint-berufe](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Warum sinnvoll?](#warum-sinnvoll "Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei MINT-Berufen sinnvoll?") - [Leistungen](#leistungen "Die Leistungen der BU-Versicherung für MINT-Berufe") - [Passgenaue Absicherung](#passgenaue-absicherung "Die Golden BU der LV 1871: Passgenaue Absicherung für MINT-Berufe") - [Berechnen](#berechnen "Jetzt Golden BU berechnen") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Was beachten?](#was-beachten "Worauf vor Vertragsabschluss zu achten ist") ## Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei MINT-Berufen sinnvoll? Der Begriff MINT-Berufe beinhaltet eine Vielzahl von Berufsbildern, die sich in der Regel durch einen technisch-naturwissenschaftlichen Hintergrund auszeichnen. Kenntnisse in diesem Bereich sind am Arbeitsmarkt besonders gefragt, weshalb MINT-Berufe stark vom Fachkräftemangel betroffen sind. Für die Tätigkeitsfelder in Mathematik, Informatik, Naturwissenschaften und Technik werden gut ausgebildete Professionals händeringend gesucht. Das anspruchsvolle Themenfeld und der Mangel an Mitarbeitern mit fundierten Kenntnissen sorgen dafür, dass in diesen Berufen oft ein sehr gutes Einkommen erzielt werden kann. Um den hohen Lebensstandard, der damit einhergeht, gegen die finanziellen Auswirkungen von Berufsunfähigkeit in Folge von Krankheit oder eines Unfalls abzusichern, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU, BU-Versicherung) für MINT-Berufe besonders empfehlenswert. ### Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit bei MINT-Berufen Die Tätigkeiten und das Arbeitsumfeld im MINT-Bereich sind sehr facettenreich. Während beispielsweise Mathematiker überwiegend im Büro arbeiten, führen Chemiker im Labor teilweise verschiedenste Analysen und Versuchsreihen durch. Die Gefahren im Arbeitsumfeld von technisch-naturwissenschaftlich geprägten Berufen können daher je nach Tätigkeit sehr unterschiedlich sein. Dennoch gilt unabhängig vom Arbeitsplatz und Beruf: Jeder vierte Arbeitnehmer wird im Laufe seines Berufslebens mindestens einmal berufsunfähig\*. Hinzu kommt, dass psychische Krankheiten mittlerweile der [häufigste Grund für eine Berufsunfähigkeit](https://www.gdv.de/gdv/themen/leben/7-fakten-zur-berufsunfaehigkeitsversicherung-34338) sind. *\*Quelle: [„Deutsche Aktuare warnen vor Berufsunfähigkeits-Risiko"](https://www.versicherungsbote.de/id/4903360/Deutsche-Aktuare-warnen-vor-Berufsunfaehigkeits-Risiko/) – Versicherungsbote 21.09.2021* ![Jeder Vierte wird berufsunfähig](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/jeder-vierte-berufsunfaehig.png "jeder-vierte-berufsunfaehig - LV 1871") ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Leistungsdruck und psychische Belastungen Anspruchsvolle Tätigkeiten, ein hohes Maß an Verantwortung und zunehmender Leistungsdruck sind bei MINT-Berufen nicht unüblich. Nimmt die berufliche Last überhand, kann dies schnell zu psychischen Belastungen führen, die nicht unterschützt werden sollen. Kommt es in Folge psychischer oder anderer Krankheiten zur Berufsunfähigkeit, kann eine BU-Versicherung finanziell unterstützen. ## Die Leistungen der BU-Versicherung für MINT-Berufe Wenn Beschäftigte im technisch-naturwissenschaftlichen Bereich durchgehend mindestens sechs Monate berufsunfähig sind, erhalten sie eine monatliche Rente ausbezahlt, um Einkommenseinbußen auszugleichen. Die Höhe der monatlichen Unterstützung wird zuvor individuell abhängig vom Lebensstandard vereinbart. Damit kann der Lebensunterhalt weiterhin bestritten und regelmäßigen Kosten nachgekommen werden. Die BU sichert die Existenz bei MINT-Berufen, wenn Versicherte nicht mehr in der Lage sind zu arbeiten, denn die gesetzliche [Erwerbsminderungsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/erwerbsminderungsrente/) reicht in den meisten Fällen nicht aus. ![Zwei Informatiker geben sich ein High Five im Büro](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/informatiker-high-five.jpg "informatiker-high-five - LV 1871") ## Die Golden BU der LV 1871: Passgenaue Absicherung für MINT-Berufe Die LV 1871 bietet mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung [Golden BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) passende Leistungen für Beschäftigte mit einer technisch-naturwissenschaftlichen Tätigkeit: ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### Vereinfachte Risikoprüfung Bis zu einem Eintrittsalter von 35 Jahren kann die Golden BU der LV 1871 besonders einfach abgeschlossen werden. Eine vereinfachte Risikoprüfung mit wenigen Risikofragen ist für die meisten MINT-Berufe bis zu einer monatlichen BU-Rente von 2.000 Euro möglich - bei einigen sogar bis zu 2.500 Euro. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Flexible Erhöhungsmöglichkeiten während der Laufzeit - **Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie:** Die BU-Rente kann innerhalb von 12 Monaten nach dem Eintritt definierter Ereignisse erhöht werden. Beispiele hierfür sind: Hochzeit oder Immobilienkauf. - **Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie:** Unabhängig von Ereignissen kann der BU-Schutz alle drei Jahre erhöht werden. Zusätzlich gibt es die Möglichkeit die BU-Rente zu Beginn des dritten Versicherungsjahres um bis zu 500 Euro monatlich zu erhöhen. Die ereignisunabhängige Nachversicherung gilt bis zu einem Alter von 50 Jahren. - **Karrieregarantie für Angestellte und Selbstständige:** Oft steht in MINT-Berufen eine steile Karriere mit hohen Einkommenssprüngen bevor. Mit der Karrieregarantie kann die BU-Absicherung an das gestiegene Einkommen von Angestellten oder eine stabile Gewinnsteigerung bei Selbständigen über die Obergrenze für die Nachversicherungsgarantie hinaus angepasst werden. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### Umorganisation und Wiedereingliederung - **Wiedereingliederungshilfe ins Berufsleben für Angestellte in MINT-Berufen:** Wenn nach einer Umschulung eine neue berufliche Tätigkeit aufgenommen wird, wird eine einmalige Wiedereingliederungshilfe in Höhe von sechs Monatsrenten ausbezahlt. - **Umorganisationshilfe bei Selbstständigen MINT-Berufen:** Wenn Versicherte eine Umorganisation des Betriebs vornehmen, um dadurch die Berufsunfähigkeit abzuwenden, erhalten sie eine einmalige Umorganisationshilfe in Höhe von sechs Monatsrenten. - **Besonderheit**: Verzicht auf die Umorganisation des Betriebs beispielsweise bei selbstständigen/freiberuflichen Informatikern. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Optionale Emfpfehlung für MINT-Berufe: Arbeitsunfähigkeitsbaustein Unabhängig davon, ob eine Berufsunfähigkeit vorliegt, erhält der Versicherte eine Beitragsbefreiung für die BU-Versicherung bei einer Krankschreibung von mindestens sechs Wochen. Ist er mindestens sechs Monate durchgehend krankgeschrieben, erhält er außerdem eine monatliche Rente. Diese kann auch bereits bei einer durchgehenden Krankschreibung von mindestens sechs Wochen ausbezahlt werden, wenn ein Facharzt prognostiziert, dass die Arbeitsunfähigkeit mindestens sechs Monate andauern wird. ### Jetzt Golden BU berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Die Meinung der Experten: [![Siegel Franke & Bornberg: Berufsunfähigkeit - Hervorragend für LV 1871 Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png "Qualitaetssiegel-03-2026-LV1871-AKS-LV-BU-Golden-BU-AU-FFF+_hoch - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png) Hervorragend Franke & Bornberg [![Qualitätssiegel ntv-Test für Berufsunfähigkeitsversicherungen: LV 1871 mit sehr gut bewertet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png "Qualitaetssiegel-FuB-ntv-Mustersiegel-SehrGut-AKS-BU-02_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png) Sehr gut ntv Test [![Focus Money Siegel: LV 1871 mit Fairste Konditionen Berufsunfähigkeitsversicherer ausgezeichnet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png "FOMO-Siegel_Fairste Konditionen_2026_LV 1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png) Fairste Konditionen Focus Money [![DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png "DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png) Testsieger BU Deutscher Versicherungs-Award [![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png) Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen WirtschaftsWoche ## Worauf vor Vertragsabschluss zu achten ist ### [Ausreichende Höhe der BU-Rente](#cc454d667699df350) Es sollte eine ausreichend hohe Rente vereinbart werden. Nur so kann das im Falle einer Berufsunfähigkeit fehlende Gehalt bestmöglich ausgeglichen werden. Experten empfehlen bis zu zwei Drittel oder drei Viertel des aktuellen Nettoeinkommens abzusichern – mindestens jedoch 1.000 Euro monatlich ### [Leistungsdauer](#70a018d4f48b5ae20) Die Leistungsdauer definiert, wie lange die Unterstützung bei Berufsunfähigkeit ausbezahlt wird. Zwischen Altersrente und Berufsunfähigkeit sollte keine Versorgungslücke entstehen, deshalb sollte die Leistungsdauer bis zum Renteneintritt laufen. Wenn Sie planen mit 67 in Rente zu gehen, dann sollte auch die BU erst in diesem Alter enden. ### [Nachversicherungsgarantie](#60dc54261db4d8966) Damit die Rentenhöhe während der Versicherungsdauer an den Lebensstandard angepasst werden kann, sollte der Versicherungsvertrag eine Nachversicherungsklausel beinhalten. ### [Dynamik](#dde2776a77ca45ef1) Die [Dynamik](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dynamik/)-Option ist kein zwingendes Muss, aber dennoch empfehlenswert. Damit können Beiträge und die abgesicherte Rente jährlich um drei bis fünf Prozent erhöht werden, um zum Beispiel die Inflationsrate auszugleichen. ### [Abstrakte Verweisung](#5670eae1717be4e39) Der Versicherungsvertrag sollte keine abstrakte Verweisung beinhalten. Mit der abstrakten Verweisung könnten Versicherte auch auf einen anderen Beruf, als den aktuellen, verwiesen werden. ### Weitere Informationen zum Download **Die Golden BU der LV 1871** [Kundenbroschüre Golden BU](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4646?hash=b8b9eff024e16e682850b9e78ae33b8a1415fb99&nocropmarks=1) [Golden BU für Mint-Berufe Kundeninfo](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/6604?hash=4108c5b3354ea9adeed0387b48fc9f2b585e3989&nocropmarks=1) ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![Zwei Mechatroniker reparieren Fertigungsmaschinen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-mechatroniker-600-400.png "berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-mechatroniker-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/mechatroniker/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Mechatroniker BU-Absicherung für Mechatroniker und Kfz-Mechatroniker: So schützen Sie Ihr Einkommen und Ihren Lebensstandard bei Berufsunfähigkeit. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/mechatroniker/) - [ ![bu-rechner-beitrag](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/bu-rechner-beitrag.jpg "bu-rechner-beitrag - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/rechner/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner Mit unserem BU-Rechner berechnen Sie die Beitragshöhe für Ihren gewünschten Berufsunfähigkeitsschutz [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/rechner/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![200511_CP-LV1871-Icons_Betriebliche_Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200511_cp-lv1871-icons_betriebliche_altersvorsorge.svg "200511_CP-LV1871-Icons_Betriebliche_Altersvorsorge - LV 1871") ### Betriebliche Altersvorsorge [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/chemiker/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) - [Arbeitsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeit/) - [Ärztliches Gutachten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/aerztliches-gutachten/) - [Vorübergehende Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/voruebergehende/) **Kategorien:** BU Ratgeber mint-berufe --- ### [Leistungsquote](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/leistungsquote/) **Published:** April 20, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Leistungsquote bei der Berufsunfähigkeitsversicherung - Leistungsquote einfach erklärt - Was die Kennzahl aussagt und was nicht - Durchschnittliche Leistungsquote [Online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Online abschließen") ![Beraterin informiert über die Leistungsquote bei der Berufsunfähigkeitsversicherung](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Definition](#definition-leistungsquote "Was ist die Leistungsquote bei der BU-Versicherung?") - [Durchschnittliche Leistungsquote](#durchschnittliche-leistungsquote-deutschland "Die Leistungsquote deutscher Versicherer im Durchschnitt") - [Golden BU der LV 1871](#golden-bu-lv-1871 "Warum Sie die Golden BU der LV 1871 wählen sollten") - [Beitrag berechnen](#beitrag-berechnen "Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen") ## Schnellüberblick - **Die Leistungsquote der Berufsunfähigkeitsversicherung zeigt**, wie viele Leistungsanträge bewilligt werden. Sie ist aber nur eine Momentaufnahme und kein allein verlässlicher Qualitätsindikator. - **Im Durchschnitt werden rund 80 % der BU-Anträge genehmigt**. Ablehnungen entstehen meist durch den nicht erreichten Berufsunfähigkeitsgrad, falsche Angaben oder fehlende Mitwirkung. - **Für die Auswahl einer BU sind neben der Leistungsquote** vor allem Leistungen, Bedingungen, Finanzstärke und Flexibilität des Versicherers entscheidend. Was ist die Leistungsquote bei der BU-Versicherung? Die Leistungsquote bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) beschreibt, **welcher Anteil der Anträge auf Auszahlung der Berufsunfähigkeitsrente bewilligt wurde**. Diese Kennzahl gibt das **Verhältnis von Leistungsanträgen zu Leistungsbewilligungen** an. Sie wird in Prozent angegeben und bezieht sich auf alle eingereichten Leistungsanträge in einem bestimmten Zeitraum. Eine Quote von beispielsweise 80 Prozent zeigt, dass acht von zehn Anträgen auf Berufsunfähigkeitsrente bewilligt wurden. ### Was sagt die Leistungsquote aus? Die Leistungsquote kann also ein erster Hinweis darauf sein, wie kundenfreundlich und zuverlässig ein Versicherer ist. Dennoch sollte die Leistungsquote der BU-Versicherer **nicht isoliert betrachtet** werden. Die Kennzahl ist immer nur eine Momentaufnahme, die für einen bestimmten Zeitraum gilt und ist nicht unbedingt ausschlaggebend für die Zukunft. ### Welche Faktoren sind bei der BU zusätzlich wichtig? Außerdem sollte beachtet werden, dass auch noch andere Faktoren bei der BU-Versicherung entscheidend sind: - **Leistungsumfang:** Welche Berufsunfähigkeitsgrade und Erkrankungen werden abgedeckt? - **Monatlicher Beitrag:** Passt der Beitrag zur persönlichen Finanzplanung? - **Finanzstärke des Versicherers:** Ist der Versicherer langfristig in der Lage, Leistungen zu zahlen? - **Versicherungsbedingungen:** Sind die Vertragsklauseln klar und verbraucherfreundlich formuliert? - **Flexibilität:** Wie flexibel ist die Absicherung und bietet sie ausreichend Möglichkeiten, um sie an sich ändernde Lebensverhältnisse im Laufe des Berufslebens individuell anzupassen? Eine alleinige Fokussierung auf die Berufsunfähigkeit-Leistungsquote könnte dazu führen, dass wichtige Aspekte übersehen werden, die den Schutz und die Absicherung maßgeblich beeinflussen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Welche Aussagen können anhand der Leistungsquote nicht gemacht werden? Die Leistungsquote liefert beispielsweise keinen Anhaltspunkt, wie schnell und unbürokratisch der Antragsprozess ablief. Auch kann nicht unterschieden werden, ob es sich um die Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente oder eine zeitlich befristet Leistung auf Grund von Arbeitsunfähigkeit handelt. ## Die Leistungsquote deutscher Versicherer im Durchschnitt Die [BU-Leistungspraxisstudie](https://www.franke-bornberg.de/fb-news/pressemitteilungen/bu-leistungspraxisstudie-2023) des Analysehauses Franke & Bornberg von 2023 hat die Leistungsquote von zehn großen Versicherungsgesellschaften, die etwa 60 Prozent des deutschen Marktes repräsentieren, analysiert. Diese Studie zeigt, dass die **deutschen Versicherer in ungefähr vier von fünf Fällen leisten**. Die durchschnittliche Leistungsquote lag bei dieser Studie bei 78 Prozent. Eine [GDV-Umfrage](https://www.gdv.de/gdv/themen/leben/7-fakten-zur-berufsunfaehigkeitsversicherung-34338) verdeutlicht zudem, dass 80 Prozent aller Anträge auf eine Berufsunfähigkeitsrente in Deutschland bewilligt werden. Dies ist ein starkes Zeichen dafür, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung in der Regel zuverlässig leistet. **Wenn ein Antrag abgelehnt wird, liegt das in den meisten Fällen laut GDV-Studie nicht an der Zahlungsbereitschaft des Versicherers, sondern an anderen Faktoren:** - In etwa **50 Prozent** der Ablehnungen kann die versicherte Person noch zu mindestens 50 Prozent ihrem zuletzt ausgeübten Beruf nachgehen. Damit wird der benötigte **Berufsunfähigkeitsgrad nicht erreicht**. - **Zwölf Prozent** der Ablehnungen beruhen auf einer **Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht**, beispielsweise wenn Vorerkrankungen bei Vertragsabschluss verschwiegen wurden. - Weitere **zehn Prozent** der Ablehnungen sind darauf zurückzuführen, dass Antragsteller während des Verfahrens **nicht mehr auf Kontaktversuche durch die Versicherungsgesellschaft reagierten**, möglicherweise weil sich ihre gesundheitliche Situation verbessert hat. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten Die vollständige und wahrheitsgemäße Beantwortung der Gesundheitsfragen bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist entscheidend, um späteren Problemen vorzubeugen. Fehlerhafte oder unvollständige Angaben können dazu führen, dass der Versicherer im Leistungsfall keine Zahlungen leistet. Daher ist größte Sorgfalt beim Ausfüllen gefragt. ## Warum Sie die Golden BU der LV 1871 wählen sollten Die LV 1871 ist ein Spezialist und Top-10-Anbieter für innovative [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/). Wir legen einen besonderen Fokus darauf, unseren Kunden den bestmöglichen Versicherungsschutz zu bieten. Dabei ist es uns besonders wichtig, dass der Versicherungsschutz immer zur jeweiligen Lebenssituation oder dem beruflichen Werdegang passt oder flexibel adaptiert werden kann, wenn sich Lebensumstände ändern. Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung [Golden BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) bieten wir eine Vielfalt an Optionen zur individuellen Ausgestaltung der Versicherungsleistung und ein faires Preis-Leistungsverhältnis. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Häufige Fragen ### [Was sagt die Leistungsquote bei der Berufsunfähigkeitsversicherung aus?](#872d630cd8234c9b3) Sie zeigt, wie viele Leistungsanträge bewilligt werden. Eine hohe Quote kann ein Hinweis auf Zuverlässigkeit sein, ist aber nur eine Momentaufnahme und kein allein entscheidendes Qualitätsmerkmal. ### [Wie hoch ist die durchschnittliche Leistungsquote bei BU-Versicherern?](#ff7c72522dbe4f565) Studien zeigen, dass etwa 78–80 % der Anträge auf Berufsunfähigkeitsrente bewilligt werden. In den meisten Fällen leisten Versicherer also. ### [Warum werden Anträge auf Berufsunfähigkeitsrente abgelehnt?](#f783abb15554bad7c) Häufige Gründe sind ein zu geringer Berufsunfähigkeitsgrad, unvollständige oder falsche Gesundheitsangaben sowie fehlende Mitwirkung im Antragsprozess. ## Weitere Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400.jpg "header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) Versicherungen ### "Golden BU Start" für junge Leute Voller Berufsunfähigkeitsschutz mit verringerten Beiträgen in den ersten 10 Jahren. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/#beitragsrechner) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![Patientin bespricht mit Ärztin ihre Symptome](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-vorerkrankung.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung-vorerkrankung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/vorerkrankung/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankung BU trotz Vorerkrankung abschließen: Erfahren Sie Ihre Chancen, mögliche Zuschläge und wie Sie sich absichern können. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/vorerkrankung/) - [ ![Zwei Mechatroniker reparieren Fertigungsmaschinen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-mechatroniker-600-400.png "berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-mechatroniker-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/mechatroniker/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Mechatroniker BU-Absicherung für Mechatroniker und Kfz-Mechatroniker: So schützen Sie Ihr Einkommen und Ihren Lebensstandard bei Berufsunfähigkeit. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/mechatroniker/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) **Kategorien:** BU, BU Ratgeber Leistungsquote --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/erzieher/) **Published:** Juli 20, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher - Warum eine private BU für Erzieher wichtig ist - Häufigsten Gründe für eine Berufsunfähigkeit bei Erziehern - Worauf sollten Erzieher beim Abschluss achten? [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") ![berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-erzieher](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Warum wichtig?](#berufsunfaehigkeitsversicherung-warum-wichtig "Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher so wichtig?") - [Risiken im Erzieherberuf](#risiken-im-erzieherberuf "Welche Risiken sind im Erzieherberuf besonders hoch?") - [Finanzielle Folgen](#finanzielle-folgen-berufsunfaehigkeit "Welche finanziellen Folgen hat eine Berufsunfähigkeit?") - [Worauf achten?](#worauf-sollten-erzieher-beim-bu-abschluss-achten "Worauf sollten Erzieher beim Abschluss besonders achten?") - [Häufige Fragen](#haeufige-fragen "Häufige Fragen") ## Schnellüberblick - **Erhöhtes Risiko im Erzieherberuf:** Körperliche und psychische Belastungen können bei Erziehern zur Berufsunfähigkeit führen. - **Finanzielle Absicherung entscheidend:** Ohne Berufsunfähigkeitsversicherung entsteht schnell eine Einkommenslücke, da die gesetzliche Absicherung oft nicht ausreicht. - **Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) schützt Ihr Einkommen:** Eine BU zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihre Tätigkeit als Erzieher nicht mehr ausüben können. ## Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher so wichtig? Als Erzieher begleiten Sie Kinder in einer wichtigen Phase ihres Lebens, geben Orientierung und unterstützen ihre Entwicklung. Ihr **Arbeitsalltag ist dabei oft körperlich und mental fordernd** – etwa durch Heben, Lärm oder dauerhafte Aufmerksamkeit. Mit der Zeit kann genau das dazu führen, dass das Risiko für eine Berufsunfähigkeit steigt. **Psychischer Druck, Lärm und Infektionsrisiken** können Ihren Gesundheitszustand langfristig verschlechtern und sorgen für ein erhöhtes Berufsunfähigkeitsrisiko im Berufsstand Erzieher. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sichern Sie sich finanziell gegen Ihre Berufsrisiken ab. ### Was bedeutet Berufsunfähigkeit für Erzieher konkret? Eine [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) als Erzieher ist in den meisten Fällen kein kurzer Ausfall, sondern eine langfristige Situation. Das liegt am Berufsbild selbst. Ihre Arbeit lässt sich kaum anpassen. Wenn Heben, langes Stehen oder der Umgang mit einer Gruppe nicht mehr funktionieren, gibt es meist keine einfachen Alternativen innerhalb des Berufs. Anders als in Büroberufen lassen sich Aufgaben nicht einfach verlagern. Viele Betroffene wechseln deshalb in andere Tätigkeiten – oft mit geringerem Einkommen oder mittels Umschulungen. Manche schaffen den Wiedereinstieg gar nicht oder nur in Teilzeit. Auch die Dauer spielt eine Rolle: Berufsunfähigkeit endet in der Regel nicht automatisch nach ein paar Monaten, sondern kann sogar bis ins Rentenalter andauern. **Grundsätzlich gilt man als berufsunfähig**, wenn man der zuletzt ausgeübten Tätigkeit nur noch zu weniger als 50 Prozent nachgehen kann -und zwar für mindestens sechs Monate oder länger. Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ### Was sind die häufigsten Gründe für eine Berufsunfähigkeit bei Erziehern? Insbesondere der Arbeitsalltag von Erziehern birgt eine Reihe an Belastungen, die langfristig zu Berufsunfähigkeit führen können. Es gibt nicht den einen Grund für eine Berufsunfähigkeit, meist kommen mehrere Auslöser und Stressfaktoren zusammen. **Das sind die häufigsten Stressfaktoren im Erzieherberuf:** - Dauerlärm - Hohe Gruppendynamik - Ständige Aufmerksamkeit - Verantwortung für mehrere Kinder gleichzeitig - Konflikte mit Kindern, Eltern oder im Team - Heben und Tragen von Kindern - Häufiges Bücken und Arbeiten in ungünstigen Positionen - Langes Stehen und durchgehende Bewegung - Kaum echte Erholungsphasen im Alltag - Enge körperliche Nähe und erhöhtes Infektionsrisiko - Häufiges Sprechen und Rufen gegen Lärm ## Welche Risiken sind im Erzieherberuf besonders hoch? **Psychische Risiken, körperliche Belastungen sowie das erhöhte Infektionsrisiko sind im Erzieherberuf besonders stark vertreten:** - **Körperliche Belastung:** regelmäßiges Heben und Tragen von Kindern, häufiges Bücken, langes Stehen - **Psychische Belastung:** hoher Geräuschpegel, Zeitdruck, Verantwortung für mehrere Kinder gleichzeitig - **Infektionsrisiko:** enger Kontakt zu vielen Kindern, erhöhte Krankheitsanfälligkeit ### Psychische Belastung im Kita- oder Kindergarten-Alltag Der Arbeitsalltag in der Kita verlangt durchgehend Aufmerksamkeit. Sie begleiten mehrere Kinder gleichzeitig, greifen bei Konflikten ein, strukturieren Abläufe und reagieren auf Situationen, die sich nicht planen lassen. Dazu kommt ein hoher Geräuschpegel, der selten wirklich abnimmt. In einem solchen Umfeld kann Entlastung kaum stattfinden. Vor allem weil **strukturelle Faktoren die Situation zusätzlich verschärfen**: Der Personalschlüssel ist oft knapp kalkuliert, Fachkräfte fehlen und Ausfälle im Team sind keine Ausnahme. Wenn Kollegen krank sind, verteilt sich die Arbeit auf weniger Schultern. Kommen dann noch Dokumentation, Gespräche mit Eltern oder zusätzliche organisatorische Aufgaben hinzu, kann daraus eine dauerhafte Überlastung entstehen, die sich in Erschöpfung, Konzentrationsproblemen oder psychischen Erkrankungen äußert. ### Körperliche Belastungen durch Heben und Tragen Viele Bewegungen im Erzieheralltag führen Sie in gebeugter Haltung oder auf niedriger Höhe aus – zum Beispiel Kinder heben, tragen oder beim Anziehen helfen. Anders als in vielen anderen Berufen lassen sich diese Belastungen kaum reduzieren. Sie **gehören zum Kern Ihrer Tätigkeit** und wiederholen sich täglich. Genau diese Regelmäßigkeit führt dazu, dass sich Belastungen im Körper aufbauen. Besonders betroffen sind Rücken, Schultern und Gelenke. ### Infektionsrisiko und chronische Erkrankungen Kinder sind häufiger krank, Hygieneregeln lassen sich im Alltag nicht immer konsequent umsetzen und der Austausch ist eng. Das führt dazu, dass Sie als Erzieher deutlich häufiger mit Krankheitserregern in Kontakt kommen. In einigen Fällen entstehen daraus chronische Erkrankungen oder anhaltende Einschränkungen. ## Welche finanziellen Folgen hat eine Berufsunfähigkeit? Bei einer Berufsunfähigkeit können Erzieher ihren Beruf nicht mehr ausüben, was im Umkehrschluss bedeutet, dass Ihr Gehalt wegfällt. Laufende Kosten wie Miete, Versicherungen oder Lebenshaltung bleiben jedoch bestehen. **Für Erzieher ist das doppelt problematisch:** - **Das Gehalt ist im Schnitt eher moderat:** Große finanzielle Puffer oder hohe Rücklagen sind oft nicht vorhanden. - **Wenig Spielraum für Ausfälle:** Schon ein längerer Einkommensverlust wirkt sich schnell auf den Alltag aus. Das führt dazu, dass bei Berufsunfähigkeit schnell eine spürbare Lücke entsteht. [![infografik-berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-erzieher-versorgungsluecke](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/infografik-berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-erzieher-versorgungsluecke.jpg "infografik-berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-erzieher-versorgungsluecke - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/infografik-berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-erzieher-versorgungsluecke.jpg "infografik-berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-erzieher-versorgungsluecke") ### Reicht die gesetzliche Absicherung für Erzieher aus? Die gesetzliche Absicherung greift im Leistungsfall für Erzieher nur eingeschränkt. Denn eine [Erwerbsminderungsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/erwerbsminderungsrente/) erhalten Sie leider nur, wenn Sie **allgemein kaum noch arbeiten können** – und das gilt ganz unabhängig von Ihrem Beruf. Solange Sie also beispielsweise theoretisch einen Bürojob ausüben könnten, erhalten Sie hier keine finanzielle Entlastung. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Was leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher? Eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) ist so wichtig, weil Sie **bereits früher Unterstützung leistet als der Staat**. Sie greift, wenn Sie den zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent für eine längere Zeit nicht mehr ausüben können. Dann erhalten Sie **während der Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente ausgezahlt**. Dabei ist es egal, ob Sie theoretisch noch einem anderen Beruf nachgehen könnten. Die Höhe legen Sie vertraglich selbst fest. So stellen Sie sicher, dass die Rente auch Ihrem Lebensstandard entspricht. **Die wichtigsten Leistungen im Überblick:** - **Monatliche Berufsunfähigkeitsrente:** Sie erhalten eine feste, vorher vereinbarte Zahlung zur Absicherung Ihres Einkommens. - **Leistung bis zum Vertragsende:** In der Regel bis zum Renteneintrittsalter. - **Absicherung bei teilweiser Berufsunfähigkeit:** Bereits ab 50 Prozent Einschränkung greift die Leistung. - **Unabhängig von anderen Tätigkeiten:** Um die Leistung zu erhalten, spielt es keine Rolle, ob Sie theoretisch noch einen anderen Job ausüben können. ### [Wann zahlt die BU-Versicherung? ](#40208bfe5956adcbf) Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt, wenn Sie Ihren Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Diese Einschränkung muss voraussichtlich dauerhaft bestehen, meist für mindestens 6 Monate. Wenn das ärztlich bestätigt ist, erhalten Sie die vereinbarte monatliche Rente. **Das sind typische BU-Gründe für Angestellte in Kindergärten und allgemein aus Erziehungsberufen:** - Sie können Kinder nicht mehr heben oder tragen. - Längeres Stehen oder ständige Bewegung ist nicht mehr möglich. - Sie sind durch psychische Belastung nicht mehr in der Lage, eine Gruppe zu betreuen. - Sie sind dauerhaft erschöpft, leiden unter Depression oder sonstigen gesundheitlichen Einschränkungen, durch die Sie Ihre Arbeitskraft aussetzen müssen. ### [Wie hoch sollte die BU-Rente sein?](#aa29b848cbb5ee530) Die Höhe der BU-Rente sollte so gewählt werden, dass Sie Ihre laufenden Kosten weiterhin decken können. Empfohlen werden etwa 75 Prozent Ihres Nettoeinkommens. Am Ende entscheidet Ihr persönlicher Bedarf. **Um die notwendige Höhe der BU-Rente zu ermitteln, stellen Sie sich Fragen wie:** - Welche Fixkosten habe ich jeden Monat? (Miete, Kredite, Versicherungen) - Wie hoch sind meine Lebenshaltungskosten realistisch? - Welche Ausgaben fallen weg und welche bleiben bestehen? - Habe ich Rücklagen oder bin ich auf ein gewisses, regelmäßiges Einkommen angewiesen? - Möchte ich meinen aktuellen Lebensstandard halten können? ### [Wie lange sollte die Laufzeit gewählt werden?](#7b8120fb0ee93605e) Die Laufzeit Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung sollte bis zum regulären Renteneintritt reichen. Aktuell bedeutet das in den meisten Fällen: bis zum 67. Lebensjahr. Denn wenn Sie früher berufsunfähig werden und die Absicherung vorher endet, entsteht wieder eine finanzielle Lücke. ## Worauf sollten Erzieher beim Abschluss besonders achten? Nicht jede Berufsunfähigkeitsversicherung leistet im Ernstfall gleich. **Erzieher sollten auf folgende Punkte achten:** ### Verzicht auf abstrakte Verweisung Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung sollte unbedingt auf die sogenannte abstrakte Verweisung verzichten. Das bedeutet: Versicherer wie die LV 1871 prüfen im Leistungsfall ausschließlich, **ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf als Erzieher noch ausüben können** – und nicht, ob Sie theoretisch noch irgendeine andere Tätigkeit übernehmen könnten. Für Sie bedeutet das: **Sie sichern genau den Beruf ab, den Sie tatsächlich ausüben.** ### Dynamik vereinbaren Damit Ihre Absicherung langfristig ausreicht, sollten Sie eine Dynamik vereinbaren. Ohne Anpassung verliert Ihre BU-Rente über die Jahre an Wert – vor allem durch Inflation, steigende Mieten und höhere Lebenshaltungskosten. Eine Beitragsdynamik sorgt dafür, dass Ihre **abgesicherte Rente regelmäßig steigt** und sich an diese Entwicklungen anpasst. So bleibt Ihre Absicherung auch in Zukunft ausreichend. **Zu unterscheiden sind zwei Arten der Dynamik:** - **Beitragsdynamik:** Der Beitrag Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung erhöht sich in regelmäßigen Abständen prozentual. So steigt auch die versicherte Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie erweitern Ihre Absicherung Schritt für Schritt und gleichen steigende Lebenshaltungskosten sowie Ihr wachsendes Einkommen aus. - **Leistungsdynamik:** Ihre BU-Rente erhöht sich auch dann weiter, wenn Sie bereits berufsunfähig sind und Leistungen beziehen. Damit stellen Sie sicher, dass Sie bei einer lang andauernden Berufsunfähigkeit nicht inflationsbedingt immer weniger Leistung bekommen, da die Leistung gleichbleiben würde, aber das Geld immer mehr an Wert verliert. ### Flexible Nachversicherungsgarantien Mit einer [Nachversicherungsgarantie](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/nachversicherungsgarantie/) können Sie die Höhe Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung später anpassen – ohne erneut Gesundheitsfragen beantworten zu müssen. Für Sie geht daraus ein Vorteil hervor. Zu Beginn der Karriere wird die BU-Rente oft niedriger angesetzt, um die Beiträge bezahlbar zu halten. Mit zunehmender Erfahrung, steigendem Einkommen oder neuen Lebenssituationen reicht diese Absicherung dann häufig nicht mehr aus. Mit einer ereignisunabhängigen Nachversicherungsgarantie können Sie innerhalb festgelegter Zeiträume die versicherte Rente ohne erneute Risikoprüfung erhöhen. Zusätzlich haben Sie mit der ereignisabhängigen Nachversicherungsgarantie die Möglichkeit die BU-Rente anlässlich bestimmter Lebensereignisse anzupassen. **Lebensereignisse für die ereignisabhängige Nachversicherung können sein:** - **Gehaltserhöhungen:** Ihr Einkommen steigt – Ihre Absicherung sollte Schritt halten. - **Familiengründung:** Mit Kindern steigen finanzielle Verpflichtungen deutlich. - **Größere finanzielle Verpflichtungen:** Ihre finanzielle Situation ändert sich durch einen Immobilienkauf oder langfristige Kredite. Ohne Nachversicherung wäre eine Erhöhung oft gar nicht mehr oder nur mit einer erneuten Risikoprüfung möglich. Da sich Ihr Gesundheitszustand seit dem Abschluss verschlechtert haben könnte, könnte eine nochmalige Risikoprüfung zu schlechteren Konditionen führen. ## Gibt es Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher? **Neben der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es drei Alternativen für Erzieher, die eine ähnliche Absicherung bieten:** - **Erwerbsunfähigkeitsversicherung:** Diese Versicherung zahlt nur, wenn Sie weniger als drei Stunden täglich arbeiten können – egal in welchem Beruf. Es geht also nicht darum, ob Sie noch als Erzieher arbeiten können, sondern ob Sie überhaupt noch arbeitsfähig sind. Können Sie theoretisch noch einem anderen Job nachgehen, bekommen Sie keine Leistung. - **Grundfähigkeitsversicherung:** Hier zahlt die Versicherung, wenn Sie bestimmte Fähigkeiten verlieren. Dazu gehören zum Beispiel Gehen, Stehen, Greifen, Sehen oder Sprechen. Erst wenn eine dieser Fähigkeiten dauerhaft wegfällt, erhalten Sie Geld – nicht schon dann, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. - **Dienstunfähigkeitsklausel (für verbeamtete Erzieher):** Diese Ergänzung sorgt dafür, dass Ihre Versicherung zahlt, sobald Ihr Dienstherr Sie als dienstunfähig einstuft. So vermeiden Sie eine Lücke zwischen dem Ausscheiden aus dem Dienst und der Leistung der Versicherung. Im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung bieten die genannten Alternativen **keinen allumfassenden Einkommensschutz**, da sie teilweise einen anderen Fokus haben. Sie können jedoch eine Alternative sein, wenn beispielsweise auf Grund von Vorerkrankungen der Abschluss einer BU-Versicherung nicht möglich ist. ## Wie gehen Erzieher beim Abschluss strategisch vor? Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird geprüft, wie Ihr individuelles Risiko einzuschätzen ist. Grundlage dafür sind Ihre Angaben im Antrag – insbesondere zu Ihrer Gesundheit, Ihrem Beruf und Ihrem Alltag. **Das sind unsere Tipps:** ### [Gesundheitsfragen korrekt beantworten ](#8c6ac844ec1b43049) Die Gesundheitsfragen sind die Grundlage für Ihren Versicherungsschutz. Auf Basis Ihrer Angaben prüfen wir Ihr individuelles Risiko und entscheiden, zu welchen Konditionen wir Sie absichern können. Deshalb ist es wichtig, dass Sie alle Fragen vollständig und korrekt beantworten. **Typische Themen, nach denen Versicherer fragen, sind:** - Arztbesuche und Behandlungen der letzten Jahre - Rücken-, Gelenk- oder Bandscheibenbeschwerden - Psychische Belastungen wie Stress, Erschöpfung oder Therapie - Regelmäßige Medikamente oder länger andauernde Beschwerden - Krankenhausaufenthalte oder Operationen - Bestehende Diagnosen oder laufende Behandlungen **Unser Tipp:** Nehmen Sie sich Zeit für die Angaben. Wenn Sie unsicher sind, werfen Sie einen Blick in Ihre Patientenakte oder sprechen Sie mit Ihrem Arzt. Auch vermeintlich „kleinere“ Themen können relevant sein, wenn sie ärztlich dokumentiert wurden. ### [Anonyme Risikovoranfrage nutzen](#0d0384bf8e204e8e4) Ein abgelehnter Antrag kann spätere Abschlüsse erschweren. Wenn Sie unsicher sind, wie Ihre Gesundheitshistorie bewertet wird, kann eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll sein. Die LV 1871 bietet dafür zum Beispiel das anonyme Tool [Quick-Risk](https://www.quickrisk.de/) an. Dabei geben Sie anonym Ihre Daten zu Alter, Größe, Gewicht, Beruf, Vorerkrankungen und Hobbies ein. Sie erhalten dann eine **erste Einschätzung, ob und zu welchen Bedingungen eine Absicherung möglich ist**, ohne direkt einen offiziellen Antrag zu stellen. So erhalten Sie eine erste Einschätzung und können dann die weiteren Schritte planen ### [Angebote und Leistungen vergleichen statt nur auf den Preis schauen](#1c9eaea65fc656542) Beim Vergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen fällt der Blick schnell auf den Beitrag. **Wichtiger als der Preis sind jedoch die Vertragsbedingungen:** Sie legen fest, ob und wie zuverlässig Sie die BU-Versicherung unterstützt. **Achten Sie deshalb besonders auf folgende Punkte:** - Wie klar ist definiert, wann eine Berufsunfähigkeit vorliegt? - Wird auf abstrakte Verweisung verzichtet? - Wie sind Nachversicherung und Dynamik geregelt? - Wie transparent ist die Leistungsprüfung? In den Details unterscheiden sich Tarife zwischen Versicherern teils deutlich. Ein minimal günstigerer Beitrag kann im Ernstfall weniger Leistung bedeuten. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Fazit: Warum die Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher zur Grundabsicherung gehört Für Erzieher gehört die Berufsunfähigkeitsversicherung zur absoluten Grundabsicherung. Denn Ihre **Arbeitskraft ist die Basis für Ihre finanzielle Sicherheit** und eine Anpassung der Arbeitsanforderung ist bei Krankheit nur schwer möglich. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 bietet speziell für Erzieher passende Lösungen mit starken Leistungen, fairen Bedingungen und hoher Flexibilität. So lässt sich der BU-Schutz individuell an Ihren Job, Ihre Arbeit und Ihren Gesundheitszustand anpassen. ## Häufige Fragen ### [Wie hoch sollte der BU-Schutz für Erzieher sein?](#60db16d2989718428) Der BU-Schutz für Erzieher sollte so gewählt werden, dass er Fixkosten und Lebenshaltungskosten zuverlässig abdeckt. Als Orientierung gelten etwa 75 Prozent Ihres Nettoeinkommens. ### [In welchem Alter sollten Erzieher sich gegen Berufsunfähigkeit absichern?](#03565f7c5c6f4753c) Je früher Erzieher sich absichern, desto besser sind in der Regel die Konditionen. In jungen Jahren sind Beiträge günstiger und Vorerkrankungen seltener ein Thema. So sichern Sie sich frühzeitig einen stabilen und bezahlbaren Schutz. ### [Gibt es Besonderheiten für verbeamtete Erzieher in Bezug auf die BU?](#b076364f6543b6a02) Verbeamtete Erzieher sollten auf eine Dienstunfähigkeitsklausel achten. Diese sorgt dafür, dass die Versicherung bereits zahlt, wenn der Dienstherr Sie als dienstunfähig einstuft. Ohne diese Regelung kann es zu Lücken in der Absicherung kommen. ### Jetzt Golden BU berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Weitere Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400.jpg "header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) Versicherungen ### "Golden BU Start" für junge Leute Voller Berufsunfähigkeitsschutz mit verringerten Beiträgen in den ersten 10 Jahren. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/#beitragsrechner) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![600x400_bu_steuerberater](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/05/600x400_bu_steuerberater.jpg "600x400_bu_steuerberater - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/steuerberater/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Steuerberater Erfahren Sie, warum eine BU für Steuerberater so wichtig ist und worauf Sie bei der Absicherung achten sollten. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/steuerberater/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Beliebte Beiträge - [Morbus Bechterew und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/morbus-bechterew/) - [Asthma und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/asthma/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Mechatroniker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/mechatroniker/) - [Berufsunfähig wegen Epilepsie](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/epilepsie/) - [Überversicherung bei der BU-Versicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/ueberversicherung/) - [Anpassungsstörung und Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/anpassungsstoerung/) **Kategorien:** BU, BU Ratgeber Erzieher --- ### [Risikolebensversicherung Vergleich und Test](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/vergleich/) **Published:** April 5, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Risikolebensversicherung: Vergleich und Test 2026 - Testergebnisse unabhängiger Medien im Vergleich - Kriterien für den Vergleich von Risikolebensversicherungen - Ergebnisse von FOCUS MONEY und Handelsblatt [Jetzt online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![risikolebensversicherung-test-vergleich-1200x700](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [RLV im Test](#rlv-im-test "Risikolebensversicherungen im Test") - [Vergleichskriterien](#vergleichskriterien "Kriterien zum Vergleich von Risikolebensversicherungen") - [Ergebnisse Handelsblatt](#ergebnisse-handelsblatt "Handelsblatt: Die besten Risikolebensversicherungen 2025") - [Ergebnisse FOCUS MONEY](#ergebnisse-focus-money "FOCUS MONEY: Risikoleben-Policen im Test (2025)") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") ## Risikolebensversicherungen im Test Was geschieht, wenn ein Familienmitglied auf Grund eines Unfalls oder einer schweren Erkrankung unerwartet aus dem Leben gerissen wird? Der Verlust konfrontiert Hinterbliebene oft nicht nur mit Trauer, sondern auch mit finanziellen und praktischen Herausforderungen. So müssen beispielsweise Kredite für das Eigenheim weiterbedient oder die Ausbildung für die Kinder finanziert werden. Eine [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) kann helfen, finanzielle Engpässe zu vermeiden und die vom Verstorbenen abhängigen Angehörigen im Todesfall mit einer vorab definierten Versicherungssumme abzusichern. Wer seine Liebsten für den Ernstfall absichern möchte, ist also mit einer Risikolebensversicherung gut beraten. Doch wie verschafft man sich einen **Überblick über die zahlreichen Angebote** am Markt? Bei der **Suche nach Erfahrungen und Testsiegern** können **Tests und Vergleiche unabhängiger Verbraucherorganisationen oder Medien** eine Orientierung bieten. Basierend auf verschiedenen Testergebnissen können unterschiedliche Versicherungstarife einfacher verglichen werden und man erhält schneller ein Gefühl dafür, welche Leistungen für die persönliche Situation und die individuellen Bedürfnisse wichtig sind. Nachfolgend stellen wir einige Tests zum Thema Risikolebensversicherung und die Testergebnisse der Risikoleben-Tarife der LV 1871 vor. Dabei sollte beachtet werden, dass jeder Test eine eigene Vorgehensweise mit individuellen Kriterien hat, anhand welcher die Produkte verglichen werden. ## Kriterien zum Vergleich von Risikolebensversicherungen Grundsätzlich können Risikolebensversicherung nicht nur basierend auf den [RLV Kosten](/risikolebensversicherung/kosten/) verglichen werden, sondern auch in Bezug auf weitere Faktoren wie zum Beispiel Leistungen, Tarifbedingungen, Preis-Leistungs-Verhältnis oder die Bonität des Anbieters. **Beispiele für Kriterien zum Vergleich von Risikolebensversicherungen anhand ihrer Leistung:** - **Höchstalter:** Eine RLV läuft nicht ein Leben lang, da sie nur bis zu einem gewissen Höchstalter abgeschlossen werden können. Das heißt bei Vertragsschluss kann die [Laufzeit der Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/laufzeit/) maximal bis zu einer von der Versicherungsgesellschaft definierten Altersgrenze gesetzt werden. - **Ärztliches Gutachten:** Überschreitet die gewünschte Versicherungssumme einen definierten Betrag, muss der potentielle Versicherungsnehmer vor Vertragsschluss ein ärztliches Gutachten einreichen. Versicherer gestalten die Grenze ab wann dies nötig ist unterschiedlich. - **Einstufung als Nichtraucher:** Versicherer haben unterschiedliche Regelungen ab wann man [als Nichtraucher gilt](/risikolebensversicherung/fragen/raucher/). - **Nachversicherungsgarantie:** Im Rahmen der Nachversicherungsgarantie kann die Versicherungssumme an die Lebenssituation ohne erneute Risikoprüfung angepasst werden – z.B. bei Heirat oder Geburt. - **Verlängerungsoption:** Einige Tarife bieten die Option ohne erneute Gesundheitsprüfung die Vertragslaufzeit nachträglich zu verlängern. - **Vorgezogene Todesfallleistung:** Eine vorgezogene Todesfallleistung erhält man bei einigen Anbietern unter bestimmten Voraussetzungen, wenn man schwer erkrankt und der Arzt eine geringe Lebenserwartung bescheinigt. ## LV 1871 Risiko-Versicherung "RisikoLeben" im Test der Experten Die LV 1871 bietet mit ihren drei RLV-Tarifen – RisikoLeben Basis, RisikoLeben Comfort, RisikoLeben Premium – umfassende Möglichkeiten die Hinterbliebenen finanziell abzusichern. Abhängig von den individuellen Bedürfnissen können sich Versicherungsnehmer für einen der Tarife entscheiden und können sogar innerhalb der ersten fünf Jahre nach Versicherungsbeginn ohne erneute Risikoprüfung nachträglich wechseln. Für beide Tarife kann entweder eine gleichbleibende [Versicherungssumme für die RLV](/risikolebensversicherung/fragen/versicherungssumme/) oder eine konstant fallende Versicherungssumme, die beispielsweise optimal zur Absicherung von Krediten und Darlehen ist, gewählt werden. Mit der RisikoLeben der LV 1871 finden sowohl Familien und Paare als auch Immobilienbesitzer und Geschäftspartner die passende Absicherung für ihre Hinterbliebenen. **Nachfolgend stellen wir die folgenden, aktuellen Testergebnisse vor:** - [FOCUS Money und Franke und Bornberg (04/2026)](/risikolebensversicherung/vergleich/#ergebnisse-focus-money-fb) - [Handelsblatt (2025)](/risikolebensversicherung/vergleich/#ergebnisse-handelsblatt) - [FOCUS MONEY und DFSI (10/2025)](/risikolebensversicherung/vergleich/#ergebnisse-focus-money) **Hinweis:** Die derzeitigen Testergebnisse beziehen sich noch auf die jüngere Risikoleben Tarife der LV 1871. Zum Juli 2026 hat die LV 1871 eine neue Generation der Risikoleben mit den Tarifen Risikoleben Kompakt und Risikoleben Extra auf den Markt gebracht. Die Testergebnisse werden aktualisiert, sobald Tests zur neuen Produktgeneration vorliegen. ### FOCUS MONEY und Franke & Bornberg: Risikopolicen (04/2026) #### Kurze Vorstellung der Vorgehensweise & Kriterien Die Ratingagentur Franke und Bornberg hat gemeinsam mit FOCUS Money Risikolebensversicherungen untersucht. Im Rating ging es darum, die Tarife anhand ihrer Versicherungsbedingungen, den Kosten und der Finanzstärke der Versicherungsanbieter zu bewerten. **Die Bewertung wurde anhand von drei Kategorien durchgeführt:** - **Vertragsqualität (40 Prozent):** Hier werden die konkreten Vertragsbedingungen auf Transparenz, Flexibilität und Kundenfreundlichkeit untersucht. Die Vorgehensweise wurde hier kürzlich überarbeitet, indem Kriterien, bei denen mittlerweile viele Tarife gut abschneiden, niedriger gewichtet wurden. Ziel ist es Unterschiede, die für Kunden tatsächlich wichtig sind, noch sichtbarer zu machen. Bei der Vertragsqualität spielen zum Beispiel Möglichkeiten zur Nachversicherung oder Verlängerung des Vertrages oder Regelungen bei Zahlungsschwierigkeiten eine wichtige Rolle. - **Beitrag/Kosten (40 Prozent):** Für den Kostenvergleich wird ein einheitlicher Musterfall betrachtet. Ein 30-jähriger Nichtraucher mit 100.000 Euro Versicherungssumme (ohne Zusatzleistungen oder Dynamik). Verglichen werden Laufzeiten von 10, 20 und 30 Jahren. Im Test wird nicht nur der Nettobeitrag, sondern auch der Bruttobeitrag untersucht. - **Finanzstärke des Versicherers (20 Prozent):** Die Finanzstärke wird anhand bereits bestehender Bonitätsratings beurteilt. Hierfür nutzt der aktuelle RLV-Test unter anderem Daten von Standard & Poor's, Fitch, Moody's, Assekurata und DFSI. Die unterschiedlichen Skalen der Ratingagenturen werden für die Analyse in einheitliche Schulnoten übersetzt. Weitere Informationen zur detaillierten Vorgehensweise und den Ergebnissen können Sie in der Focus-Money Ausgabe 16/2026 nachlesen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") #### Test-Ergebnisse der LV 1871 RisikoLeben Die Risikolebensversicherung der LV 1871 " RisikoLeben Comfort" schneidet im Focus-Money-Test über alle Laufzeiten hinweg mit der Bestnote "Hervorragend" ab. Damit gehört die LV 1871 in allen drei untersuchten Varianten zur Spitzengruppe und überzeugt besonders mit der Qualität der Versicherungsbedingungen sowie der Finanzstärke: - 10 Jahre: LV 1871 erhält "Hervorragend" neben acht anderen Anbietern, sieben erhalten "Sehr gut", vier schneiden mit "Gut" ab - 20 Jahre: LV 1871 mit "Hervorragend" unter insgesamt neun Anbietern, sieben schneiden mit "Sehr Gut" sechs mit "Gut" ab - 30 Jahre: LV 1871 mit "Hervorragend" neben elf weiteren Tarifen, sechs wurden mit "Sehr gut" und vier wurden mit "Gut" bewertet Die Ergebnisse können Sie in der Focus-Money Ausgabe 16/2026 vom April 2026 nachlesen. ### Handelsblatt: Die besten Risikolebensversicherungen 2025 #### Kurze Vorstellung der Vorgehensweise & Kriterien Die Ratingagentur Franke und Bornberg hat für das Handelsblatt **30 verschiedene Risikolebensversicherungen** untersucht. Die Tarife im Handelsblatt-Test wurden **anhand folgenden Szenarios beurteilt**: Die versicherte Person ist 30 Jahre alt, hat zwei Kinder, ist Nichtraucher und überwiegend gesund und ist als Bankkaufmann tätig. Die Versicherungssumme beträgt 100.000 Euro und die Vertragslaufzeit sind 30 Jahre. Weitere Informationen zur Methodik sowie einen Überblick zu allen Testergebnissen finden Sie unter [handelsblatt.com](https://www.handelsblatt.com/vergleich/risikolebensversicherungen-vergleich/). ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") #### Test-Ergebnisse der LV 1871 RisikoLeben Die Risikolebensversicherung der LV 1871 schneidet im Test mit dem Tarif RisikoLeben Comfort mit der **Gesamtnote „sehr gut“** und 97 von 100 Punkten ab. 15 weitere Tarife wurden mit der Note „sehr gut“ ausgezeichnet. 5 Tarife schnitten mit „gut“ und „10“ mit „befriedigend“ ab. Die Ergebnisse können Sie unter [handelsblatt.com](https://www.handelsblatt.com/vergleich/risikolebensversicherungen-vergleich/) nachlesen. ### FOCUS MONEY & DFSI: Risikoleben-Policen im Test (10/2025) #### Kurze Vorstellung der Vorgehensweise & Kriterien Im Auftrag von FOCUS MONEY hat das DFSI (Deutsches Finanz-Service Institut) 40 **Risiko-Versicherungstarife** von 26 Versicherungsgesellschaften für fünf Berufsgruppen und insgesamt 10 Berufsbilder verglichen. Für die folgenden Berufsgruppen wurden die Tarife genauer unter die Lupe genommen: Angestellte, Selbstständige, Beamte, Heilberufe und Berufsanfänger. Es wurden jeweils nur die Testergebnisse jener Anbieter veröffentlicht, die die Noten „hervorragend“, „sehr gut“ oder „gut“ erzielen konnten. Tarife mit der Note „befriedigend“, „ausreichend“ oder „mangelhaft“ veröffentlicht FOCUS-MONEY nicht. Die Gesamtbewertung setzt sich bei diesem Test zu 50 Prozent aus den Tarifbedingungen, zu 30 Prozent aus der Beitragsgestaltung und zu 20 Prozent aus der Bonität der Versicherungsgesellschaft zusammen. Weitere Informationen zur detaillierten Vorgehensweise in den einzelnen Kategorien sowie einen Überblick zu allen Testergebnissen finden Sie unter [dfsi-institut.de](https://www.dfsi-institut.de/referenzen). ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") #### Test-Ergebnisse der LV 1871 RisikoLeben Der Tarif „RisikoLeben Comfort“ der LV 1871 schneidet **in allen fünf Berufsgruppen mit der Note** **„sehr gut“** ab. Beim Berufsbild "Versicherungskaufmann/Versicherungskauffrau" in der Berufsgruppe Angestellte erzielte die LV 1871 sogar die Note **"hervorragend"** (zum Vergleich: 5 Tarife mit Bestnote, 5x sehr gut, 12x gut). Alle Ergebnisse können Sie unter [dfsi-institut.de](https://www.dfsi-institut.de/referenzen) nachlesen. ## Die Meinung der Experten zur LV 1871 [![Webformat_MM_LV1871_LVUnternehmen_gesamt_5_rgb](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png "webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png) Ausgezeichnet Morgen & Morgen [![Siegel FitchRatings A+](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/IFS-A-de.png "Siegel FitchRatings A+ - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/IFS-A-de.png) A+ Stark Fitch Ratings [![Qualitaetssiegel-09-2026-LV1871-RLV-Extra-Konstante-Absicherung-FFF+_hoch](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/qualitaetssiegel-09-2026-lv1871-rlv-extra-konstante-absicherung-fff_hoch.png "Qualitaetssiegel-09-2026-LV1871-RLV-Extra-Konstante-Absicherung-FFF+_hoch - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/qualitaetssiegel-09-2026-lv1871-rlv-extra-konstante-absicherung-fff_hoch.png) FFF+ Franke & Bornberg [![Siegel WirtschaftsWoche: LV 1871 ausgezeichnet als Beste Risikolebensversicherung (Tarif R1 mit Kind Basis)](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/wiwo_mm_risikolebensversicherungen_beste_2026_lv_1871.png "WiWo_MM_Risikolebensversicherungen_Beste_2026_LV_1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/wiwo_mm_risikolebensversicherungen_beste_2026_lv_1871.png) Beste Risikolebensversicherung 2026 WirtschaftsWoche [![Siegel Focus-Money Risikolebensversicherung der LV 1871 als Produkt des Monats](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/fomo-vp1426-pdm-siegel-lv1871_rlv_2026.png "FoMo-VP1426-PDM-Siegel-LV1871_RLV_2026 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/fomo-vp1426-pdm-siegel-lv1871_rlv_2026.png) Produkt des Monats FOCUS-MONEY ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Informationen zum Thema Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![Mutter lacht mit Tochter im Arm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/risikolebensversicherung-kosten-600-400.png "risikolebensversicherung-kosten-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/kosten/) Versicherungen ### Risikolebensversicherungen Kosten Unser Kosten-Ratgeber zeigt, wie Sie schon mit günstigen Beiträgen optimalen Schutz für Ihre Familie und Partner gewinnen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/kosten/) - [ ![Geschäftsmann öffnet Briefumschlag in seinem Wohnzimmer.](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400.jpg "erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Erbschaftssteuer Erben geht mit Pflichten einher. Liegt das Erbe nämlich über dem gesetzlichen Steuerfreibetrag- fallen Steuern an. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) - [ ![277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/277359123_risikoleben_fuer_partner_600x400.jpg "277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/partner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Partner Verheiratete und unverheiratete Paare können ihren Partner für den eigenen Todesfall finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/partner/) - [ ![Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400.jpg "risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/unternehmer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Unternehmer Mit einer RLV können sich Geschäftspartner gegenseitig schützen, den Firmenwert absichern und Erbansprüche Hinterbliebener bedienen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/unternehmer/) - [ ![997714338_Baufinanzierung_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/997714338_baufinanzierung_600x400.jpg "997714338_Baufinanzierung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) Versicherungen ### Restschuldversicherung Restschuldversicherungen sollen im Unglücksfall die Schulden des Versicherungsnehmers tilgen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_S_Berufsunfaehigkeitsversicherung.svg "Icon Berufsunfähigkeitsversicherung - LV 1871") ### Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Vor- und Nachteile](/risikolebensversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) - [Risikolebensversicherung für Alleinerziehende](/risikolebensversicherung/fragen/alleinerziehend/) - [Risikolebensversicherung und Erbe](/risikolebensversicherung/fragen/erbe/) - [Risikolebensversicherung trotz Vorerkrankung](/risikolebensversicherung/fragen/vorerkrankung/) - [Risikolebensversicherung verlängern](/risikolebensversicherung/fragen/verlaengern/) - [Bezugsrecht Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/bezugsrecht-lebensversicherung/) **Kategorien:** RLV Ratgeber, RLV, RLV Ratgeber Vergleich Test --- ### [Fondsgebundene Rentenversicherung Test und Vergleich](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/test-vergleich/) **Published:** November 23, 2023 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Fondsgebundene Rentenversicherung # Test & Vergleich 2026: Fondsgebundene Rentenversicherung - Testergebnisse unabhängiger Medien ermöglichen Vergleich von Fondsrenten - Vergleichskriterien der Tests im Überblick - Ergebnisse von FocusMoney, Handelsblatt und Morgen und Morgen [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Frau vergleicht Unterlagen im Wohnzimmer](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Vergleichskriterien](#vergleichskriterien "Kriterien zum Vergleich von fondsgebundenen Rentenversicherungen") - [Test](#test "LV 1871 Fondsrente MeinPlan im Test der Experten") - [FocusMoney](#focusmoney "FocusMoney: Die besten Privatrenten (2022)") - [Handelsblatt](#handelsblatt "Handelsblatt: Ranking der besten privaten Rentenversicherungen (2022)") - [Morgen und Morgen](#morgen-morgen "Morgen & Morgen Rating: Fondsrente") - [Produkte](#produkte "Fondsgebundene Produkte im Überblick") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") ## Im Test: Ratings ermöglichen den Vergleich von Fondsrenten Fondsrenten werden immer bekannter als Alternative zur klassischen Rentenversicherung – besonders vor dem Hintergrund der Inflation. Denn [fondsgebundene Rentenversicherungen](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) legen die Beiträge **teilweise oder vollständig am Kapitalmarkt** an und ermöglichen Versicherten dadurch die **Chance auf höhere Renditen**. Dies geht gleichzeitig auch mit einem **höheren Risiko** einher, da die Wertentwicklung der Fondsrenten den Schwankungen am Kapitalmarkt unterliegt. Mittlerweile gibt es zahlreiche Anbieter mit verschiedensten Tarifen für fondsgebundene Rentenversicherungen, weswegen Interessierte zunehmend auf der **Suche nach Erfahrungen und Testsiegern** sind, um sich einen schnellen Überblick zu verschaffen. Mit Hilfe verschiedener **Testergebnisse unabhängiger Verbraucherorganisationen oder Medien** können Interessierte die unterschiedlichen Versicherungslösungen schneller vergleichen. Hierbei sollte beachtet werden, dass jeder Test bzw. jedes Rating eine eigene Vorgehensweise und individuell definierte Kriterien hat, anhand welcher die Produkte verglichen werden. Nachfolgend stellen wir einige Tests zum Thema fondsgebundene Rentenversicherung vor und gehen darauf ein, wie die Fondsrente [MeinPlan](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) der LV 1871 bei diesen Tests abgeschnitten hat. ## Kriterien zum Vergleich von fondsgebundenen Rentenversicherungen ![Ausfüllen einer Checkliste](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/kriterien-vergleich-fondsgebundene-rentenversicherung.jpg "kriterien-vergleich-fondsgebundene-rentenversicherung - LV 1871")Prinzipiell können Produkte zur fondsgebundenen Altersvorsorge nicht nur anhand der Kosten verglichen werden, sondern auch anhand verschiedener weiterer Faktoren, die sich u.a. auf die Versicherungsleistung beziehen. **Beispiele für Faktoren zur Unterscheidung verschiedener Fondsrenten:** - **Beitragsgarantie:** Es gibt Tarife, die einen Teil der eingezahlten Beiträge garantieren. Dafür wird nicht der volle Beitrag abzüglich Kosten und Risikobeiträge am Kapitalmarkt angelegt, was letztlich die Sicherheit erhöht, jedoch gleichzeitig die Renditechance reduziert. Im Gegensatz dazu gibt es auch Tarife ohne Beitragsgarantie, die den vollen Beitrag abzüglich Kosten und Risikobeiträge am Kapitalmarkt investieren. - **Fondsauswahl:** Je nach Anbieter gibt es deutliche Unterschiede, aus wie vielen Investmentfonds man wählen kann und welche Fonds und ETFs zur Verfügung stehen. - **Vorgefertigte Portfolios:** Die meisten Versicherungsgesellschaften bieten mittlerweile von Anlagenexperten zusammengestellte Portfolios, die Versicherte für die Anlage wählen können. Hier werden meist verschiedene Schwerpunkte angeboten, wie z.B. [ETF-Portfolios](/fonds/etf-portfolio-plus/) oder Portfolios mit Schwerpunkt nachhaltige Geldanlage. - **Inkludierte Verwaltungsleistung:** Tarife können außerdem ein automatisches Anlauf-, Ausgleichs- und Ablaufmanagement enthalten, um den Versicherten den Verwaltungsaufwand abzunehmen ihr gewählte Anlagerisikoprofil aufrecht zu erhalten. - **Flexibilität für Versicherte:** Auch die Flexibilität während der Vertragslaufzeit ist nicht zu unterschätzen. Bei einigen Anbietern haben Versicherte die Möglichkeit während der Ansparphase (Aufschubzeit) bei Bedarf Zuzahlungen oder auch Auszahlungen vorzunehmen. Zudem können teilweise der Sparbeitrag und die Fondsauswahl je nach Lebenssituation angepasst werden. - **Fondsgebundener Rentenbezug:** Bisher konnten Versicherungsnehmer in der Regel lediglich in der Ansparphase (Aufschubzeit) am Kapitalmarkt partizipieren. Mittlerweile bieten immer mehr Versicherungsgesellschaften, wie auch die LV 1871, moderne Lösungen wie einen fondsgebundenen Rentenbezug an, um Versicherungsnehmern in der Rentenphase weiterhin die Möglichkeit zu geben, am Kapitalmarkt zu investieren und von den sehr guten Renditechancen zu profitieren.\* Diese beispielhafte Aufzählung führt bereits vor Augen wie komplex der Vergleich verschiedener Versicherungsprodukte sein kann. Aus diesem Grund ist es hilfreich, unabhängige Tests und Vergleiche renommierter Quellen zu Rate zu ziehen. Auch eine professionelle Beratung ist hier empfehlenswert, da dabei auf die jeweiligen individuellen Bedürfnisse und Anforderungen des Versicherungsnehmers eingegangen werden kann. ## LV 1871 Fondsrente MeinPlan im Test der Experten Die LV 1871 bietet mit **MeinPlan** eine **flexible und chancenreiche Fondsrente** wahlweise **mit oder ohne [Garantie](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/garantie/)**. Versicherte können bereits ab einem Beitrag von 25 Euro im Monat mit der fondsgebundenen Altersvorsorge starten und haben mit der Cash-to-Go-Option die Flexibilität auch in der Sparphase Auszahlungen vorzunehmen. Zusätzlich steht ihnen eine große Fondsauswahl zur Verfügung, womit sie ihr eigenes Portfolio basierend auf den individuellen Anlagepräferenzen zusammenstellen können. Alternativ entscheiden sie sich für ein von Anlagenexperten zusammengestelltes exklusives [Fondsportfolio der LV 1871](/fonds/), wie die Expertenpolice, das ETF-Portfolio Plus oder die Strategie Nachhaltigkeit. **Nachfolgend erhalten Sie einen Überblick über die aktuellen Testergebnisse von:** - [FocusMoney](/fondsgebundene-rentenversicherung/test-vergleich/#focusmoney) - [Handelsblatt](/fondsgebundene-rentenversicherung/test-vergleich/#handelsblatt) - [Morgen & Morgen](/fondsgebundene-rentenversicherung/test-vergleich/#morgen-morgen) ## FocusMoney: Die besten Privatrenten (2026) ### Kurze Vorstellung der Vorgehensweise & Kriterien Gemeinsam mit dem Analysehaus Franke und Bornberg (FB) hat FocusMoney 2026 erneut die besten Privatrenten und u.a. die besten fondsgebundenen Rentenversicherungen ermittelt. Um als Anbieter ausgezeichnet und in den Ergebnissen veröffentlicht zu werden, müssen die Tarife die Bewertung **hervorragend** (Gesamtnote bis 1,49) oder **sehr gut** (Gesamtnote 1,50 bis 1,99) erzielen. Im Test werden die Kategorien nachgewiesene Bonität, faire Versicherungsbedingungen und gute Leistungen bewertet. Da sich Versicherte jederzeit darauf verlassen können müssen, dass die Versicherungsgesellschaft leistungsfähig ist und bleibt, werden in der Kategorie **Bonität** Bonitätsurteile verschiedener Analysehäuser zu Rate gezogen. Um diese auf ein einheitliches Level zu bringen, werden die Ratings in ein Schulnotensystem übersetzt. Zur Bewertung der **Leistungen** basiert der Test von Focus Money auf einem einheitlichen Beispielfall: *Ein 32-jähriger Versicherungsnehmer zahlt über 35 Jahre hinweg jeweils 150 Euro monatlich in den Vertrag ein. Die Rentenzahlung startet ab 67 Jahren und steigt volldynamisch. Zusätzlich wurde für den Tod vor Rentenbeginn ein Hinterbliebenenschutz vereinbart (Auszahlung Vertragsguthaben oder zumindest Beitragsrückgewähr). Beim zeitnahen Tod nach Rentenbeginn greift im Beispiel eine zehnjährige Rentengarantiezeit.* Um die Kategorie **Versicherungsbedingungen** zu beurteilen, wurden die Versicherungsbedingungen der Anbieter auf Transparenz, Flexibilität und Kundenfreundlichkeit geprüft. Hier sind ausschließlich verbindliche Regelungen relevant (z.B. Tarifbedingungen und Vertragsunterlagen). Die Ergebnisse werden anhand von Schulnoten bewertet. Weitere Informationen zur detaillierten Vorgehensweise in den einzelnen Kategorien sowie einen Überblick zu allen Testergebnissen finden Sie in Ausgabe Nr. 34 von FocusMoney (August 2026). ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Test-Ergebnisse der LV 1871 Fondsrente In der Rubrik **Fondspolicen** wurde die LV 1871 mit dem Tarif MeinPlan neben 9 weiteren Tarifen anderer Anbieter mit der Bestnote **hervorragend** bewertet. 14 weitere Tarife schnitten in dieser Rubrik mit sehr gut ab. In der Rubrik **Hybridpolicen, garantieorientiert** überzeugt die LV 1871 mit dem Tarif MeinPlan mit einer Beitragsgarantie von 80 Prozent und erhält neben vier weiteren Anbietern die Bewertung **hervorragend** (5x hervorragend, 6x sehr gut). Auch bei 60 Prozent Beitragsgarantie schneidet MeinPlan mit **hervorragend** ab (3x hervorragend, 7x sehr gut). Die Ergebnisse können Sie in Ausgabe Nr. 34 von FocusMoney (August 2026) nachlesen. ## Handelsblatt: Ranking der besten privaten Rentenversicherungen 2026 ### Kurze Vorstellung der Vorgehensweise & Kriterien Die Ratingagentur Franke und Bornberg hat die Angebote zur privaten Altersvorsorge für das Handelsblatt verglichen. Es werden sowohl Fondsrenten als auch klassische und indexgebundene Rentenversicherungen verglichen**.** Bei den fondsgebundenen Tarifen werden sowohl Tarife mit Beitragsgarantie als auch Varianten ohne Garantie betrachtet. **Folgender Beispielfall wird im Rating verwendet:** *Ein 32-jähriger Versicherter zahlt über 35 Jahre pro Monat 150 Euro in die private Rentenversicherung ein.* Die Gesamtbewertung erfolgt anhand der Produktqualität (40 Prozent), der Rentenhöhe (40 Prozente) und der Finanzstärke des Versicherers 20 Prozent). Zur Berechnung der potentiellen Rente wird mit einer angenommenen Wachstumsrate von sechs 6 Prozent gerechnet. Weitere Informationen zur Methodik sowie einen Überblick zu allen Testergebnissen finden Sie unter [handelsblatt.com](https://www.handelsblatt.com/vergleich/private-rentenversicherungen/) ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Ergebnisse der fondsgebundenen Rentenversicherung der LV 1871 In der Kategorie der **garantieorientierten hybriden Rentenversicherungen werden fondsgebundene Rentenversicherungen **mit einer Beitragsgarantie** in Höhe von 80 Prozent verglichen. Dafür wird ein Teil der Beiträge sicherheitsorientiert angelegt, während der Rest renditeorientiert am Kapitalmarkt investiert wird. Mit 94 von 100 Punkten wird der Tarif MeinPlan mit Beitragsrückgewähr der LV 1871 mit der Note **sehr gut** ausgezeichnet und ist damit der zweitbeste Tarif in dieser Kategorie. Der Handelsblatt-Test hebt positiv hervor, dass bei MeinPlan die Garantie flexibel in Zehn-Prozent-Schritten zwischen 0 bis 100 Prozent gewählt werden kann. Die Ergebnisse können Sie unter [handelsblatt.com](https://www.handelsblatt.com/vergleich/private-rentenversicherungen/) nachlesen. ## Morgen & Morgen Rating: Fondsgebundene Privatrenten im Vergleich ### Kurze Vorstellung der Vorgehensweise & Kriterien Morgen & Morgen untersucht im aktuellen Rating zur Fondsrente (Stand 04.08.2026) die **Qualität und Kundenfreundlichkeit der Versicherungsbedingungen von 560** Rententarifen, wovon 186 Tarife mit der Bestnote abgeschnitten haben. Hierbei wird zwischen klassischen, fondsgebunden und indexgebundenen Tarifen unterschieden. Die Gesamtwertung erfolgt anhand einer Skala von Ausgezeichnet (\*\*\*\*\*) bis Sehr schwach (\*). Grundlage des Vergleichs sind ausschließlich die rechtlich verbindlichen Versicherungsbedingungen, während der Preis nicht direkt in die Auswertung einfließt. In der Kategorie "fondsgebundene Rentenversicherung" werden insgesamt 31 Leistungs- und Bedingungskriterien untersucht. Wichtig sind hier u.a. Produkteigenschaften, die Flexibilität der Tarife und Klarheit sowie Kundenfreundlichkeit der Versicherungsbedingungen. Die verschiedenen Kriterien werden unterschiedlich gewichtet. Zusätzlich zur Auswertung der Bedingungen vergibt Morgen & Morgen die Auszeichnung "Top-Renditeprognose". Hierfür kommen nur Tarife, die mit Bestnote bei den Versicherungsbedingungen abgeschnitten haben, in Frage. Für diese Auszeichnung werden jeweils Rendite- und Risikokennzahlen für unterschiedliche Anlagehorizonte (20, 30 und 40 Jahre) analysiert. Basierend auf dem Ergebnis beurteilt die Ratingagentur, für welche Anlegertypen die Tarife besonders geeignet sind (sicherheitsorientiert, ausgewogen oder chancenorientiert). Weitere Informationen zur Methodik sowie einen Überblick zu allen Testergebnissen finden Sie unter [morgenundmorgen.com](https://morgenundmorgen.com/service/ratings/privatrente/) ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Ergebnisse der fondsgebundenen Rentenversicherung der LV 1871 Die fondsgebundene Rentenversicherung MeinPlan der LV 1871 schneidet im Morgen & Morgen Rating für fondsgebundene Privatrenten mit der Bestnote **Ausgezeichnet** ab. Zusätzlich erhalten alle betrachteten Tarifvarianten die Auszeichnung "Top-Renditeprognose" für alle drei Anlegertypen (sicherheitsorientiert, ausgewogen und chancenorientiert). Die ausführlichen Ergebnisse können Sie unter [morgenundmorgen.com](https://morgenundmorgen.com/service/ratings/privatrente/) nachlesen. ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Fondsgebundene Produkte im Überblick - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) ## Die Meinung der Experten: [![LV 1871_TRENDS III 2025_Fondsgebundene_LRV_Platz 3](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/lv-1871_trends-iii-2025_fondsgebundene_lrv_platz-3.png "LV 1871_TRENDS III 2025_Fondsgebundene_LRV_Platz 3 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/lv-1871_trends-iii-2025_fondsgebundene_lrv_platz-3.png) Platz 3 AssCompact [![Franke & Bornberg Siegel Privatrente Fonds: Hervorragend für LV 1871 MeinPlan](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/qualitaetssiegel-10-2025-lv1871-av-privat-fonds-meinplanfrv-fff_quer.png "qualitaetssiegel-10-2025-lv1871-av-privat-fonds-meinplanfrv-fff_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/qualitaetssiegel-10-2025-lv1871-av-privat-fonds-meinplanfrv-fff_quer.png) Hervorragend Franke & Bornberg ## Weitere Informationen zum Thema Fondsgebundene Rentenversicherung - [ ![Ehepaar berechnet eine Fondsrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/paar-berechnet-fondsrente-600x400-1.jpg "Paar-berechnet-Fondsrente-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/rechner/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rechner Fondsrente-Rechner: Beitragshöhe selbst bestimmen und Ertragschancen berechnen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/rechner/) - [ ![etfs-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/etfs-rentenversicherung-600x400-1.png "etfs-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/etf-rente/) Versicherungen ### ETFs in der Rentenversicherung Was ist eine ETF-Rente und welche Gründe sprechen für eine private Rentenversicherung mit ETFs? [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/etf-rente/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/) Versicherungen ### FAQ Fondsgebundene Rentenversicherung Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Fondsgebundene Rentenversicherung [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") **Kategorien:** FRV Ratgeber, FRV Ratgeber Test und Vergleich, FRV --- ### [Betriebliche Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** ![IVFP Siegel bAV Kompetenz exzellent](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv1871_bavk_26.png "LV1871_bAVK_26 - LV 1871") Individuelle bAV-Lösungen? Verblüffend einfach. # Betriebliche Altersvorsorge - Flexible und maßgeschneiderte Lösungen für Arbeitgeber und Arbeitnehmer - bAV-Spezialisten, die bei Fragen oder im Beratungsgespräch persönlich unterstützen - Attraktive Finanzierungsmodelle bei Auslagerung in einen Pensionsfonds [Sprechen Sie uns an](#kontakt "Sprechen Sie uns an") ![LV_Header_bAV_1200x700px_2023](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Produkte](#produkte "Ihr professioneller bAV Partner") - [Kontakt](#kontakt "Sprechen Sie uns an") - [Was ist bAV?](#was-ist-die-bav "Was ist die betriebliche Altersvorsorge?") - [Entgeltumwandlung](#entgeltumwandlung "Wie funktioniert die Entgeltumwandlung?") - [Durchführungswege](#durchfuehrungswege "Unser Angebot an Durchführungswegen") - [Betriebsrentenstärkungsgesetz](#betriebsrentenstaerkungsgesetz "Das Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG)") - [Downloads](#downloads "Dokumente zum Download") ## Ihr professioneller bAV Partner Ob Direktversicherung, Pensionsfonds oder andere [Durchführungswege](/betriebliche-altersvorsorge/durchfuehrungswege/), wir haben ein breites Portfolio unter einem Dach und bieten Ihnen ein passendes Konzept. Greifen Sie auf unsere Expertise zurück – wir finden eine maßgeschneiderte Lösung für Sie. Die LV 1871 ist Ihr professioneller Partner für die betriebliche Altersvorsorge (bAV). **Erfahren Sie mehr in unserer Image-Präsentation:** [Image-Präsentation](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4676?hash=6198b82cf1d2951b9434a7e42ff5cc31ecc85e34&nocropmarks=1) Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## Unsere erstaunlichen bAV-Produkte im Überblick - [ ![LV1871 Beitrag Direktversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-direktversicherung.jpg "LV1871 Beitrag Direktversicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) Versicherungen ### Direktversicherung Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [ ![LV1871 Beitrag Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-pensionszusage.jpg "LV1871 Beitrag Pensionszusage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) Versicherungen ### Pensionszusage Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) - [ ![LV1871_Pensionsfonds_Banner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871_pensionsfonds_banner.jpg "LV1871_Pensionsfonds_Banner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Versicherungen ### Pensionsfonds Die betriebliche Altersvorsorge, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) - [ ![LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-unterstuetzungskasse.jpg "LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) Versicherungen ### Unterstützungskasse Mit Beträgen über der Beitragsbemessungsgrenze im Beruf vorsorgen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) Wir sind für sie da ## Ihr direkter Draht zu uns ![Header-LV1871_Eine_fuer_alles](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/header-lv1871_eine_fuer_alles.webp "Header-LV1871_Eine_fuer_alles - LV 1871") **Sie haben Fragen zu unseren Geschäftspartner-Services?** Melden Sie sich gerne telefonisch an: [089/55167-1871](tel:089551671871) **Sie möchten Kontakt zu Ihrem persönlichen Ansprechpartner aufnehmen?** **1. Angebotserstellung / Produktberatung**​ [vertriebsservice@lv1871.de​](mailto:vertriebsservice@lv1871.de%E2%80%8B) ​ **2. Fragen zu Versicherungsverträgen:**​ ​ **Neuanträgen:** [neuantraege@lv1871.de​](mailto:neuantraege@lv1871.de%E2%80%8B) ​ ​ **3. Risikoprüfung:​** ​ ​ **4. Fragen zum Vermittlervertrag / Provisionen:​** ## Die Meinung der Experten: [![LV 1871 Maklerservice 2023 bAV Beste Courtagegestaltung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-courtagegestaltung.png "LV 1871_Maklerservice 2023_bAV_Beste Courtagegestaltung - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-courtagegestaltung.png) Beste Courtagegestaltung AssCompact [![IVFP Siegel bAV Kompetenz Sondersiegel 2024](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv1871_gs_bavk_sonder_26.png "LV1871_GS_bAVK_Sonder_26 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv1871_gs_bavk_sonder_26.png) Top ausgezeichnet IVFP [![LV 1871 Betriebliche Altersversorgung 2022 DV Beste Produktqualität](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_betriebliche-altersversorgung-2022_dv_beste-produktqualitaet.png "LV 1871_Betriebliche Altersversorgung 2022_DV_Beste Produktqualität - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_betriebliche-altersversorgung-2022_dv_beste-produktqualitaet.png) Beste Produktqualität AssCompact [![LV 1871 Maklerservice 2023 bAV Beste kundenbezogene Unterlagen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kundenbezogene-unterlagen.png "LV 1871_Maklerservice 2023_bAV_Beste kundenbezogene Unterlagen - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kundenbezogene-unterlagen.png) Beste kundenbezogene Unterlagen AssCompact [![LV 1871 Maklerservice 2023 bAV Beste Kompetenz der Maklerbetreuer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kompetenz-der-maklerbetreuer.png "LV 1871_Maklerservice 2023_bAV_Beste Kompetenz der Maklerbetreuer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kompetenz-der-maklerbetreuer.png) Beste Kompetenz der Maklerbetreuer AssCompact [![IVFP Siegel bAV Kompetenz exzellent](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv1871_bavk_26.png "LV1871_bAVK_26 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv1871_bavk_26.png) Exzellent IVFP [![lv 1871 maklerservice 2023 bav platz 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv-1871_maklerservice-2023_bav_platz-1.png "lv-1871_maklerservice-2023_bav_platz-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv-1871_maklerservice-2023_bav_platz-1.png) Platz 1 AssCompact [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) A+ Stark Fitch Ratings ## Was ist die betriebliche Altersvorsorge? Die betriebliche Altersvorsorge – im Nachfolgenden kurz bAV genannt – ist ein wichtiger Bestandteil des deutschen Altersvorsorgesystems. Sie bietet Arbeitnehmern die Möglichkeit, mit Hilfe des Arbeitgebers eine zusätzliche Altersvorsorge aufzubauen. Dazu zählen alle Leistungen, die ein Arbeitgeber aus Anlass des Dienstverhältnisses seinen Arbeitnehmern zur Alters-, Invaliditäts- oder Hinterbliebenenversorgung zusagt. **Weitere Informationen zum Thema bAV finden Sie auch im bAV-Leitfaden unserer Tochtergesellschaft MAGNUS GmbH:** [Zum bAV-Leitfaden](https://www.magnus-gmbh.de/service/bav-leitfaden/) ### Welche Finanzierungsarten gibt es? Grundsätzlich unterscheidet man zwischen drei Finanzierungsarten in der bAV: - **die Arbeitgeberfinanzierung, oftmals einfach als Betriebsrente bezeichnet** - **die Entgeltumwandlung durch den Arbeitnehmer** - **und eine Mischform finanziert durch Arbeitgeber und Arbeitnehmer.** Die älteste Form der betrieblichen Altersvorsorge ist die sogenannte Betriebsrente. Unter ihr versteht man eine meist ausschließlich komplett vom Arbeitgeber finanzierte Versorgung. Klassische arbeitgeberfinanzierte Versorgungswerke findet man meist in größeren Unternehmen. Oft stammen diese Versorgungswerke aus den sogenannten „besseren Zeiten“ und verbinden eine hohe soziale Komponente, gepaart mit Steuervorteilen und der Bindung von qualifizierten und spezialisierten Mitarbeitern an das Unternehmen. Heute schließen Arbeitnehmer vermehrt Verträge ab, bei denen sie sich selbst eine Alters-, Invaliditäts- oder Hinterbliebenenversorgung über den Betrieb bzw. das Unternehmen aufbauen. Dies geschieht im Rahmen der [Entgeltumwandlung](/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung/) oder auch Gehaltsumwandlung genannt. Alternativ können natürlich auch der Arbeitgeber und der Arbeitnehmer zusammen eine Altersvorsorge für den Mitarbeiter aufbauen. Entsprechend begünstigt wird dieser Gedanke durch das neue [Betriebsrentenstärkungsgesetz](/betriebliche-altersvorsorge/betriebsrentenstaerkungsgesetz/) (BRSG). ## Wie funktioniert die Entgeltumwandlung? Von einer Entgeltumwandlung spricht man, wenn der Arbeitnehmer einen Teil seines Gehalts zum Aufbau einer bAV nutzen möchte. Der Beitrag zur Entgeltumwandlung wird direkt vom Bruttogehalt abgezogen und mindert dadurch die Steuer- und Sozialabgabenlast. ## Vorteile für den Arbeitgeber Auch der [Arbeitgeber profitiert bei einer Entgeltumwandlung](/betriebliche-altersvorsorge/arbeitgeber/) seines Mitarbeiters. Zusätzlich zum verbesserten Image und einer höheren Mitarbeiterzufriedenheit können sich daraus finanzielle Vorteile für ein Unternehmen ergeben. Fluktuation ist in einem umkämpften Arbeitnehmermarkt ein echter Kostenfaktor, den die bAV helfen kann zu senken. Im Rahmen eines professionellen Personalmanagements ist die betriebliche Altersvorsorge zudem ein wichtiges Mittel zur Mitarbeitergewinnung. Seit 2002 hat jeder Arbeitnehmer einen gesetzlichen Anspruch auf eine Entgeltumwandlung. Zusätzlich sind Arbeitgeber i.d.R. verpflichtet einen mindestens 15 prozentigen Zuschuss zu gewähren, da sie auch von der Sozialabgabenersparnis bei der Entgeltumwandlung profitieren. Um den oben genannten Punkten Rechnung zu tragen und die bAV zum echten Mehrwert für Arbeitnehmer zu machen, entwickeln Arbeitgeber häufig Konzepte die deutlich über die Pflicht hinaus gehen. ## Vorteile für den Arbeitnehmer Der Arbeitnehmer spart sich durch die Entgeltumwandlung Steuern, je nach Durchführungsweg auf Beiträge bis zu acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung; in 2026 sind das bis zu 676 Euro pro Monat (2025: 644 Euro/Monat). In den Durchführungswegen Direktzusage und Unterstützungskasse sogar ohne Begrenzung. Die Sozialabgabenlast kann für Beiträge bis zu einer Höhe von vier Prozent reduziert werden - in 2026: 338 Euro pro Monat (2025: 322 Euro/Monat). ### Rechenbeispiel für die Entgeltumwandlung im Jahr 2026 [![Infografik: Rechenbeispiel Entgeltumwandlung 2026](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/12/infografik-rechenbeispiel-entgeltumwandlung-2026.png "infografik-rechenbeispiel-entgeltumwandlung-2026 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/12/infografik-rechenbeispiel-entgeltumwandlung-2026.png "infografik-rechenbeispiel-entgeltumwandlung-2026") ## Unser Angebot an Durchführungswegen Der Arbeitgeber kann zwischen verschiedenen Durchführungswegen wählen ### [Direktversicherung](#912bffe3715972960) Die [Direktversicherung](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) ist der unkomplizierteste und gängigste Durchführungsweg. Hier entspricht das Versorgungsversprechen direkt dem abgeschlossenen Versicherungsvertrag. Der Arbeitgeber schließt diesen bei einer Versicherungsgesellschaft für seine Angestellten ab. Im Versorgungsfall werden die Leistungen direkt an den begünstigten Angestellten oder seine Hinterbliebenen ausbezahlt. Direktversicherungen eignen sich auch für kleinere Unternehmen. Vor allem wegen ihrem geringen Verwaltungsaufwand und den niedrigen finanziellen Risiken. Der Arbeitnehmer erhält hierbei die garantierte Versicherungsleistung. Zusätzlich kann er bei einer günstigen Kapitalmarktlage an den Überschüssen der Versicherungsgesellschaft partizipieren. Einen weiteren Vorteil für Angestellte stellt die unkomplizierte Übertragung bei einem Jobwechsel dar – sofern der neue Arbeitgeber damit einverstanden ist. Ist der neue Arbeitgeber damit nicht einverstanden, kann der Vertrag auch privat fortgeführt werden. Allerdings muss erwähnt werden, dass dieser Durchführungsweg in der Höhe der möglichen Absicherung eingeschränkt ist: *Steuerlich begünstigt sind nur Beiträge bis zu einer Höhe von maximal 8% der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung. In 2026 sind das 8.112 Euro jährlich (2025: 7.728 Euro).* ### [Pensionszusage/Direktzusage](#9ca5341072051fa2d) Die [Pensionszusage](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) ist ein Leistungsversprechen des Arbeitgebers an den Arbeitnehmer. Dieses Leistungsversprechen muss immer schriftlich festgehalten werden und genaue Angaben zur Form, Umfang, Dauer und Höhe der Leistungen enthalten. So ist im Versorgungsfall genau geregelt, welchen Rechtsanspruch der Arbeitnehmer gegenüber seinem Arbeitgeber hat. Pensionszusagen zählen üblicherweise zu den arbeitgeberfinanzierten Betriebsrenten. Allerdings ist auch die Vereinbarung einer Entgeltumwandlung möglich. Oft schließen Unternehmen als zusätzliche Sicherheit auch eine Rückdeckungsversicherung ab. Die Verwaltungsaufwände sind im Verhältnis zur Direktversicherung etwas höher, da bei einem solchen Durchführungsweg bilanzielle Auswirkungen zu berücksichtigen sind. Dennoch hat der Durchführungsweg durchaus seine Daseinsberechtigung. Insbesondere eignet sich der Durchführungsweg zur Versorgung von Angestellten mit hohem Einkommen, da auch hohe Zusagen steuerlich gefördert sind. Der Aufbau der Pensionsrückstellungen in der Passivseite der Bilanz des Unternehmens erzeugt einen Steuerspareffekt. ### [Unterstützungskasse](#99321aee783384825) Unterstützungskassen sind ebenfalls rechtlich selbstständige Versorgungseinrichtungen. Zuwendungen zur bAV zahlt der Arbeitgeber direkt an die [Unterstützungskasse](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/). Finanziert werden sie entweder über das Unternehmen oder durch Entgeltumwandlung. Für kleinere Firmen sind vor allem Gruppenunterstützungskassen interessant. Sie organisieren die betriebliche Altersversorgung mehrerer Unternehmen und kümmern sich gegen Gebühr um anfallende Verwaltungsaufgaben. Wie bei der Pensionszusage gibt es hier ebenfalls keine Steuergrenzen für die Aufwendungen. Das kommt insbesondere Angestellten mit einem hohen Einkommen zugute. ### [Pensionsfonds](#d4d5d300f3f04f20c) Auch die [Pensionsfonds](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) sind rechtlich selbstständige Versorgungseinrichtungen, die meistens von großen Unternehmen, Banken oder Versicherungen gegründet werden. Im Jahr 2002 wurden der Pensionsfonds als fünfter Versorgungsweg eingeführt. Durch ihre Anlagefreiheit am Kapitalmarkt bieten sie hohe Renditechancen. Geldanlagen am Aktienmarkt sind immer mit Risiken verbunden. Deshalb sind Arbeitgeber auch bei diesem Durchführungsweg dazu verpflichtet, Beiträge an den Pensions-Sicherungs-Verein zu zahlen. ### [bAV im Rahmen der vermögenswirksamen Leistungen](#f3090b612fbab4bcc) Vermögenswirksame Leistungen (kurz VL) stehen mittlerweile vielen Angestellten zu. Das sind zusätzliche Leistungen des Arbeitgebers in Höhe von bis zu 40 Euro monatlich, die dem Arbeitnehmer zum Aufbau seines Vermögens zur Verfügung gestellt werden. Voraussetzung dafür ist ein Vertrag, in den Sie die vermögenswirksamen Leistungen einbezahlen können. Diese Verträge laufen in den meisten Fällen sieben Jahre lang. Beliebte Anlagemöglichkeiten für VL sind Bausparverträge und Investmentfonds. Bei den **klassischen** Varianten der vermögenswirksamen Leistungen ist der Beitrag von maximal 40 Euro jedoch voll steuer- und sozialabgabenpflichtig. Meist bleibt deswegen nur noch die Hälfte übrig. Sie können aber auch in die betriebliche Altersversorgung eingezahlt werden. Denn anders als bei den klassischen Varianten fallen in der bAV keine Steuern und Sozialabgaben an. Was Sie auf jeden Fall nicht vergessen dürfen, ist die Vertragsdauer ihrer Verträge im Rahmen der vermögenswirksamen Leistungen: *Bei der bAV können Sie nicht wie bei anderen VL-Anlagen nach der Sperrfrist von sieben Jahren auf das angesparte Geld zugreifen. Da es sich um eine Altersversorgung handelt und weitere Vorteile für Sie verbunden sind, müssen Sie bis zum Beginn der Rentenauszahlung warten.* ## Das Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG) Im Jahr 2014 wurde mit dem Koalitionsvertrag die Absicht erklärt, die betriebliche Altersvorsorge(bAV) zu stärken. Wir geben Ihnen gerne einen kurzen Überblick, welche Änderungen und Potenziale sich durch die Reform ergeben. Die bisherigen Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge, beispielsweise über Direktversicherungen, bleiben auch zukünftig bestehen. Auch Arbeitgeberzuschüsse und Garantien sind weiterhin möglich. - **Erweiterung des steuerlichen Förderrahmens auf 8 Prozent der BBG** (Sozialversicherungsfreiheit bleibt bei 4 Prozent bestehen) - **Verpflichtender Arbeitgeberzuschuss für alle Entgeltumwandlungen in Höhe von 15 Prozent** (sofern Sozialabgaben gespart werden; seit 2019 für Neu- und seit 2022 für Altzusagen; betrifft nur Direktversicherung, Pensionskasse und Pensionsfonds) - **Förderbetrag für Geringverdiener** - **Freibetrag für die Grundsicherung** - **Verbesserungen im Rahmen der Doppelverbeitragung bei [Riester](/riester-rente/)** - **Erweiterte steuerbegünstigte Möglichkeiten beim Ausscheiden des Arbeitnehmers** Zusätzlich erhofft sich die Bundesregierung Impulse über das sogenannte Sozialpartnermodell. Hierbei werden den Tarifvertragsparteien neue Möglichkeiten geschaffen, mit Zielrentenmodellen attraktive Wege für Arbeitnehmer zu bieten. ## Dokumente zum Download [Übersicht bAV Produkte (L-P5060)](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4676?hash=6198b82cf1d2951b9434a7e42ff5cc31ecc85e34&nocropmarks=1) [Kundeninfo Direktversicherung (L-P5035)](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4651?hash=148fcc049dd6086f6bbf11617b5e1bbdeb75d699&nocropmarks=1) [Kundeninfo Pensionsfonds (P-P8000)](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4653?hash=154c6d5838c486bbf50741daca5f1d8d136747d2&nocropmarks=1) [Kundeninfo Pensionszusage (L-P5046)](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4652?hash=7178b7cceb282326e27e19a813e49ed486317533&nocropmarks=1) [Kundeninfo Unterstützungskasse (L-P5036)](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4682?hash=9d74235d15e9140635b59a39ed32f3eb7cbdf8e4&nocropmarks=2) ## Weitere Informationen zur betrieblichen Altersvorsorge (bAV) - [ ![LV1871_Motiv_Meeting_600x400px](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/lv1871_motiv_meeting_600x400px.jpg "LV1871_Motiv_Meeting_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/geschaeftsfuehrer/) Versicherungen ### bAV für Geschäftsführer Betriebliche Altersvorsorge für Geschäftsführer verständlich erklärt: Direktversicherung, Unterstützungskasse und mehr. Alle Infos im Überblick [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/geschaeftsfuehrer/) - [ ![durchfuehrungswege-betriebliche-altersversorgung_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/durchfuehrungswege-betriebliche-altersversorgung_600x400.jpg "durchfuehrungswege-betriebliche-altersversorgung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/durchfuehrungswege/) Versicherungen ### Durchführungswege in der bAV Welche Möglichkeiten gibt es bei der betrieblichen Altersvorsorge? Die 5 bAV-Durchführungswege im Überblick und einfach erklärt. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/durchfuehrungswege/) - [ ![sympathischer-arbeitgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/sympathischer-arbeitgeber.jpg "sympathischer-arbeitgeber - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/arbeitgeber/) Versicherungen ### Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge für Arbeitgeber Aus Arbeitgebersicht gibt es mehr als einen Grund, sich mit diesem Thema zu beschäftigen. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/arbeitgeber/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/fragen/) Versicherungen ### bAV Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema bAV [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/) **Kategorien:** bAV Betriebliche Altersvorsorge --- ### [Livestream](https://www.lv1871.de/partnerportal/investment-day/livestream/) **Published:** Juli 8, 2026 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Einwahl zum Livestream Investment Day 2026 **Kategorien:** Partnerportal --- ### [Aktiv-Portfolio Weitsicht](https://www.lv1871.de/fonds/aktiv-portfolio-weitsicht/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** Exklusive Lösung zu MeinPlan Fondsrenten # Aktiv-Portfolio Weitsicht - Aktives Management durch LV 1871 Anlagespezialisten - FNG – zertifizierte nachhaltige Fonds - Global diversifiziertes Portfolio ![LV1871_Header_Landingpage_AktivPortfolio_Weitsicht_1200x700px](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Kurzbeschreibung des Aktiv-Portfolio Weitsicht **Exklusive Fondslösung mit zertifizierten nachhaltigen Investmentfonds** Wenn Ihr Geld nicht nur Rendite bringen soll, sondern auch was bewirken, dann ist es Zeit für eine gute Strategie – mit dem Aktiv-Portfolio Weitsicht der LV 1871. ![siegel-erklaert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/siegel-erklaert.webp "siegel-erklaert - LV 1871") Für wen ist das Aktiv-Portfolio Weitsicht geeignet? „Ich lege Wert darauf, dass mein Geld aktiv gemanagt wird unter verlässlicher Beachtung ökologischer, sozialer und ethischer Werte.“ Wie funktioniert das Aktiv-Portfolio Weitsicht? Ziel ist die Teilnahme an der Wertentwicklung der globalen Aktien- und Rentenmärkte unter Berücksichtigung nachhaltiger Kriterien durch die Anlage in ein diversifiziertes Portfolio aus bis zu fünf Aktien- und Renteninvestmentfonds aus dem Bereich nachhaltiger Geldanlagen. Die Gewichtung des Portfolios beträgt dabei 60 Prozent Aktien zu 40 Prozent Renten. Wie investiert das Aktiv-Portfolio Weitsicht? Das FNG (Forum Nachhaltige Geldanlagen e. V) prüft im Rahmen einer ganzheitlichen Methodik nachhaltige Investmentfonds. Bei Einhaltung von Mindeststandards und weiteren Kriterien wird ein Siegel vergeben. Die Anlagespezialisten der LV 1871 wählen aus einer Vielzahl von nachhaltigen Fonds mit FNG-Siegel die optimalen fünf Fonds für Ihre Geldanlage aus. ### Nachhaltigkeit Daher berücksichtigen wir nicht nur ökologische („Environment“ = E), soziale („Social“ = S) und auf eine gute Unternehmensführung („Corporate Governance“ = G) bezogene Kriterien (ESG-Kriterien) in unserer Kapitalanlage, sondern achten auch bei der Produktentwicklung und Fondsauswahl auf Nachhaltigkeitsaspekte. [Nachhaltigkeit in der LV 1871](/unternehmen/nachhaltigkeit/ "Nachhaltigkeit in der LV 1871") ![aktiv-portfolio-weitsicht-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/05/aktiv-portfolio-weitsicht-600-400.png "aktiv-portfolio-weitsicht-600-400 - LV 1871") ### Kundeninformation Erfahren Sie mehr über das Aktiv-Portfolio Weitsicht [PDF download](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/278 "PDF download") ![performance_screen_03](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/performance_screen_03.jpg "performance_screen_03 - LV 1871") ### Performance & Kennzahlen Finden Sie detaillierte Informationen zu Performance und Kennzahlen unserer Fonds [Jetzt informieren](/fonds/fondsfinder/ "Jetzt informieren") ### Portfolioreport Immer gut Informiert mit unserem Marktkommentar und Portfolioreport zu den exklusiven Portfoliolösungen [PDF download](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/388 "PDF download") ## Meinplan Lösungen im Überblick Die MeinPlan Fondsrenten vereinen hohe Flexibilität mit attraktiven Renditechancen für jede Lebensphase. - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Fondsrenten ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge MeinPlan Basisrente [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Fondsrenten ### MeinPlan (Fondsrente mit/ohne Garantie) Unsere beliebteste Fondsrente - erstaunlich flexibel [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Fondsrenten ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![LV-Beitrag-bAV-2023](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv-beitrag-bav-2023.jpg "LV-Beitrag-bAV-2023 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/) Fondsrenten ### MeinPlan in der bAV Als Direktversicherung, Pensionszusage oder U-Kasse wählen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/) **Risikohinweis** Informationen zu Wertentwicklungen werden immer nach Abzug sämtlicher Kosten auf Fondsebene dargestellt. Die Wertentwicklungen wurden auf Basis der [BVI-Methode](https://www.bvi.de/fileadmin/user_upload/Bestellcenter/BVI_Methode_final_Internet.pdf) ermittelt. Wertentwicklungen, die in der Vergangenheit erzielt worden sind, sind keine Garantie für zukünftige Erträge. Preise von Fondsanteilen können sich positiv als auch negativ gegenüber dem persönlichen Einstandswert entwickeln. Fonds die auf eine Fremdwährung lauten, unterliegen zusätzlichen Wechselkursschwankungen zum umgerechneten Euro-Wert. Informationen zur Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken, sind den jeweiligen Factsheets der Fonds zu entnehmen. Keine der hier aufgeführten Informationen und Bestandteile ersetzen eine professionelle Anlageberatung und stellen auch keine Produktempfehlung dar. Es handelt sich lediglich um Produktinformationen, die im besten Wissen und Gewissen durch die Lebensversicherung von 1871 a. G. München zusammengestellt wurden. Die Umsetzung der Webseite erfolgt durch die cleversoft GmbH. Diese Informationen werden regelmäßig auf ihre Richtigkeit sowie auf die Einhaltung gesetzlicher Informationspflichten überprüft und aktualisiert. Die aufgeführten Fonds und Anlagelösungen können im Rahmen eines Versicherungsproduktes ausgewählt werden. Die Fondsauswahl kann sich ändern. Weiterführende Informationen zu Fonds- und Versicherungsprodukten sowie der Nachhaltigkeitsstrategie können telefonisch angefordert oder unter [www.lv1871.de](https://www.lv1871.de/) eingesehen werden sowie unter [Basisinformationsblatt / PRIIP](/service/kundenservice/basisinformationsblaetter/). Nähere Informationen über das Scope-ESG-Rating, können Sie auch unter [www.scopeanalysis.com/esg-rating](https://www.scopeexplorer.com/methodologies/DE/Scope%20Analysis_Methodology%20MF%20ESG%20Score%20DE_2020%20Sep.pdf) einsehen. Quellen: Lebensversicherung von 1871 a. G. München, cleversoft GmbH, Scope Analysis GmbH. Daten ohne Gewähr. **Kategorien:** Exklusive Lösung, Exklusive Lösung - Strategie Nachhaltigkeit --- ### [ETF-Portfolio Plus](https://www.lv1871.de/fonds/etf-portfolio-plus/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** Exklusive Lösung zu MeinPlan Fondsrenten # ETF-Portfolio Plus - Transparent und kostengünstig Investieren - Plus an Renditechance durch wissenschaftliche Methoden - Persönliches Rendite-Risiko-Profil wählbar ![LV_Header_ETFPortfolioPlus_1200x700px_241125jpg](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Kurzbeschreibung des ETF-Portfolio Plus **Exklusive Portfolios auf Basis von passiven, transparenten und kostengünstigen Investmentfonds** Mit dem ETF-Portfolio Plus legen Sie kostengünstig weltweit in ein breit gestreutes Portfolio aus tausenden Aktien und festverzinslichen Wertpapieren an. ### ETF-Portfolio Plus - [Plus 90](#tab-b2dc4a023256adaa4f5) - [Plus 70](#tab-5de9d4a4a4081d71b55) - [Plus 60](#tab-868366be974f525fb67) - [Plus 50](#tab-3986a5ec6a9bcdceaec) - [Plus 30](#tab-ac96fda54b6343ffce1) - [Plus 90](#tab-b2dc4a023256adaa4f5) ![LV1871_ETF_Portfolio_Allokationen_Plus90_12-2025](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/lv1871_etf_portfolio_allokationen_plus90_12-2025.jpg "LV1871_ETF_Portfolio_Allokationen_Plus90_12-2025 - LV 1871") - [Plus 70](#tab-5de9d4a4a4081d71b55) ![LV1871_ETF_Portfolio_Allokationen_Plus70_12-2025](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/lv1871_etf_portfolio_allokationen_plus70_12-2025.jpg "LV1871_ETF_Portfolio_Allokationen_Plus70_12-2025 - LV 1871") - [Plus 60](#tab-868366be974f525fb67) ![LV1871_ETF_Portfolio_Allokationen_Plus60_12-2025](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/lv1871_etf_portfolio_allokationen_plus60_12-2025.jpg "LV1871_ETF_Portfolio_Allokationen_Plus60_12-2025 - LV 1871") - [Plus 50](#tab-3986a5ec6a9bcdceaec) ![LV1871_ETF_Portfolio_Allokationen_Plus50_12-2025](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/lv1871_etf_portfolio_allokationen_plus50_12-2025.jpg "LV1871_ETF_Portfolio_Allokationen_Plus50_12-2025 - LV 1871") - [Plus 30](#tab-ac96fda54b6343ffce1) ![LV1871_ETF_Portfolio_Allokationen_Plus30_12-2025](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/lv1871_etf_portfolio_allokationen_plus30_12-2025.jpg "LV1871_ETF_Portfolio_Allokationen_Plus30_12-2025 - LV 1871") Für wen ist das ETF-Portfolio Plus geeignet? „Ich lege Wert auf eine kostengünstige und transparente Geldanlage die anhand wissenschaftlicher Methoden ein Plus an Renditechancen für mich erzielt.“ Wie funktioniert das ETF-Portfolio Plus? Mit dem ETF-Portfolio Plus legen Sie kostengünstig weltweit in ein breit gestreutes Portfolio aus tausenden Aktien und festverzinslichen Wertpapieren an. Dabei stehen Ihnen unterschiedliche Portfolios zur Verfügung, aus denen Sie gemäß Ihres persönlichen Rendite-Risiko-Profils das passende wählen können. Die Anlagespezialisten der LV 1871 überprüfen dabei regelmäßig die Zusammensetzung Ihres gewählten Portfolios und legen basierend auf einem professionellen Auswahlprozess die optimale Zusammensetzung aus einer Vielzahl von passiven Anlageprodukten fest. Wie investiert das ETF-Portfolio Plus? Der Aufbau der Portfolios berücksichtigt wissenschaftliche Erkenntnisse und setzt im Kern auf eine optimierte Streuung von risikoarmen und risikoreicheren Anlagen. Zusätzlich werden gezielt besonders attraktiv eingeschätzte Kapitalmarktsegmente, unter anderem basierend auf speziellen Faktoren (sogenannte Faktormodelle), übergewichtet. ### Nachhaltigkeit Daher berücksichtigen wir nicht nur ökologische („Environment“ = E), soziale („Social“ = S) und auf eine gute Unternehmensführung („Corporate Governance“ = G) bezogene Kriterien (ESG-Kriterien) in unserer Kapitalanlage, sondern achten auch bei der Produktentwicklung und Fondsauswahl auf Nachhaltigkeitsaspekte. [Nachhaltigkeit in der LV 1871](/unternehmen/nachhaltigkeit/ "Nachhaltigkeit in der LV 1871") ![LV_Header_ETFPortfolioPlus_600x400px_241125jpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/lv_header_etfportfolioplus_600x400px_241125jpg.jpg "LV_Header_ETFPortfolioPlus_600x400px_241125jpg - LV 1871") ### Kundeninformation Erfahren Sie mehr über das ETF-Portfolio Plus [PDF download](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/323 "PDF download") ![performance_screen_03](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/performance_screen_03.jpg "performance_screen_03 - LV 1871") ### Performance & Kennzahlen Finden Sie detaillierte Informationen zu Performance und Kennzahlen unserer Fonds [Jetzt informieren](/fonds/fondsfinder/ "Jetzt informieren") ### Portfolioreport Immer gut Informiert mit unserem Marktkommentar und Portfolioreport zu den exklusiven Portfoliolösungen [PDF download](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/388 "PDF download") ## MeinPlan Lösungen im Überblick Die MeinPlan Fondsrenten vereinen hohe Flexibilität mit attraktiven Renditechancen für jede Lebensphase. - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Fondsrenten ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge MeinPlan Basisrente [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Fondsrenten ### MeinPlan (Fondsrente mit/ohne Garantie) Unsere beliebteste Fondsrente - erstaunlich flexibel [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Fondsrenten ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![LV-Beitrag-bAV-2023](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv-beitrag-bav-2023.jpg "LV-Beitrag-bAV-2023 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/) Fondsrenten ### MeinPlan in der bAV Als Direktversicherung, Pensionszusage oder U-Kasse wählen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/) **Risikohinweis** Informationen zu Wertentwicklungen werden immer nach Abzug sämtlicher Kosten auf Fondsebene dargestellt. Die Wertentwicklungen wurden auf Basis der [BVI-Methode](https://www.bvi.de/fileadmin/user_upload/Bestellcenter/BVI_Methode_final_Internet.pdf) ermittelt. Wertentwicklungen, die in der Vergangenheit erzielt worden sind, sind keine Garantie für zukünftige Erträge. Preise von Fondsanteilen können sich positiv als auch negativ gegenüber dem persönlichen Einstandswert entwickeln. Fonds die auf eine Fremdwährung lauten, unterliegen zusätzlichen Wechselkursschwankungen zum umgerechneten Euro-Wert. Informationen zur Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken, sind den jeweiligen Factsheets der Fonds zu entnehmen. Keine der hier aufgeführten Informationen und Bestandteile ersetzen eine professionelle Anlageberatung und stellen auch keine Produktempfehlung dar. Es handelt sich lediglich um Produktinformationen, die im besten Wissen und Gewissen durch die Lebensversicherung von 1871 a. G. München zusammengestellt wurden. Die Umsetzung der Webseite erfolgt durch die cleversoft GmbH. Diese Informationen werden regelmäßig auf ihre Richtigkeit sowie auf die Einhaltung gesetzlicher Informationspflichten überprüft und aktualisiert. Die aufgeführten Fonds und Anlagelösungen können im Rahmen eines Versicherungsproduktes ausgewählt werden. Die Fondsauswahl kann sich ändern. Weiterführende Informationen zu Fonds- und Versicherungsprodukten sowie der Nachhaltigkeitsstrategie können telefonisch angefordert oder unter [www.lv1871.de](https://www.lv1871.de/) eingesehen werden sowie unter [Basisinformationsblatt / PRIIP](/service/kundenservice/basisinformationsblaetter/). Nähere Informationen über das Scope-ESG-Rating, können Sie auch unter [www.scopeanalysis.com/esg-rating](https://www.scopeexplorer.com/methodologies/DE/Scope%20Analysis_Methodology%20MF%20ESG%20Score%20DE_2020%20Sep.pdf) einsehen. Quellen: Lebensversicherung von 1871 a. G. München, cleversoft GmbH, Scope Analysis GmbH. Daten ohne Gewähr. **Kategorien:** Exklusive Lösung, Exklusive Lösung - ETF-Portfolio Plus --- ### [Expertenpolice](https://www.lv1871.de/fonds/expertenpolice/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** Exklusive Lösung zu MeinPlan Fondsrenten # Expertenpolice - Aktive Vermögensverwalter-Selektion - Global diversifiziertes Portfolio - Fokus auf Vermögenserhalt ![LV1871-Header-Expertenpolice](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Kurzbeschreibung der Expertenpolice **Der zuverlässige Vorsorgemotor von erfahrenen Anlageprofis gemanagt** Mit der Expertenpolice erfolgt Ihr Vermögensaufbau anhand aktiv gemanagter Fonds. Sie setzen auf die Komponente „Mensch“ – um aktiv auf Chancen und Risiken am Kapitalmarkt zu reagieren. Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) Für wen ist die Expertenpolice geeignet? „Ich lege Wert darauf, dass renommierte Experten aus der Vermögensverwaltung meine Anlage aktiv managen.“ Wie funktioniert die Expertenpolice? Die Anlagespezialisten der LV 1871 wählen bis zu fünf vermögensverwaltende Investmentfonds aus, die optimal zueinander passen. Die Fondsmanager dieser vermögensverwaltenden Investmentfonds sind renommierte und erfolgreiche Experten. Sie legen das ihnen anvertraute Kapital nach intelligenten Strategien an. So vereint die Expertenpolice die Erfahrung und Kompetenz verschiedener Experten. Wie investiert die Expertenpolice? Die Vermögensverwalter nutzen die gesamte Bandbreite der Kapitalmärkte. Dabei folgen sie einer klaren Strategie. Passend zur Entwicklung der Kapitalmärkte erhöhen sie die Anteile einzelner Anlageklassen – je nachdem, welche Rendite Aktien, Unternehmens- und Staatsanleihen oder Sachwerte wie Rohstoffe und Immobilien gerade erzielen. ### Nachhaltigkeit Daher berücksichtigen wir nicht nur ökologische („Environment“ = E), soziale („Social“ = S) und auf eine gute Unternehmensführung („Corporate Governance“ = G) bezogene Kriterien (ESG-Kriterien) in unserer Kapitalanlage, sondern achten auch bei der Produktentwicklung und Fondsauswahl auf Nachhaltigkeitsaspekte. [Nachhaltigkeit in der LV 1871](/unternehmen/nachhaltigkeit/ "Nachhaltigkeit in der LV 1871") ![LV1871-Beitrag-Expertenpolice](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/08/lv1871-beitrag-expertenpolice.jpg "LV1871-Beitrag-Expertenpolice - LV 1871") ### Kundeninformation Erfahren Sie mehr über die Expertenpolice in der Informationsbroschüre [PDF download](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4657?hash=7d54b72fee65ff62824304751997b59ed5c303fc&nocropmarks=1 "PDF download") ![performance_screen_03](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/performance_screen_03.jpg "performance_screen_03 - LV 1871") ### Performance & Kennzahlen Finden Sie detaillierte Informationen zu Performance und Kennzahlen unserer Fonds [Jetzt informieren](/fonds/fondsfinder/ "Jetzt informieren") ### Portfolioreport Immer gut Informiert mit unserem Marktkommentar und Portfolioreport zu den exklusiven Portfoliolösungen [PDF download](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/388 "PDF download") ## Meinplan Lösungen im Überblick Die MeinPlan Fondsrenten vereinen hohe Flexibilität mit attraktiven Renditechancen für jede Lebensphase. - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Fondsrenten ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge MeinPlan Basisrente [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Fondsrenten ### MeinPlan (Fondsrente mit/ohne Garantie) Unsere beliebteste Fondsrente - erstaunlich flexibel [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Fondsrenten ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![LV-Beitrag-bAV-2023](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv-beitrag-bav-2023.jpg "LV-Beitrag-bAV-2023 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/) Fondsrenten ### MeinPlan in der bAV Als Direktversicherung, Pensionszusage oder U-Kasse wählen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/) **Risikohinweis** Informationen zu Wertentwicklungen werden immer nach Abzug sämtlicher Kosten auf Fondsebene dargestellt. Die Wertentwicklungen wurden auf Basis der [BVI-Methode](https://www.bvi.de/fileadmin/user_upload/Bestellcenter/BVI_Methode_final_Internet.pdf) ermittelt. Wertentwicklungen, die in der Vergangenheit erzielt worden sind, sind keine Garantie für zukünftige Erträge. Preise von Fondsanteilen können sich positiv als auch negativ gegenüber dem persönlichen Einstandswert entwickeln. Fonds die auf eine Fremdwährung lauten, unterliegen zusätzlichen Wechselkursschwankungen zum umgerechneten Euro-Wert. Informationen zur Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken, sind den jeweiligen Factsheets der Fonds zu entnehmen. Keine der hier aufgeführten Informationen und Bestandteile ersetzen eine professionelle Anlageberatung und stellen auch keine Produktempfehlung dar. Es handelt sich lediglich um Produktinformationen, die im besten Wissen und Gewissen durch die Lebensversicherung von 1871 a. G. München zusammengestellt wurden. Die Umsetzung der Webseite erfolgt durch die cleversoft GmbH. Diese Informationen werden regelmäßig auf ihre Richtigkeit sowie auf die Einhaltung gesetzlicher Informationspflichten überprüft und aktualisiert. Die aufgeführten Fonds und Anlagelösungen können im Rahmen eines Versicherungsproduktes ausgewählt werden. Die Fondsauswahl kann sich ändern. Weiterführende Informationen zu Fonds- und Versicherungsprodukten sowie der Nachhaltigkeitsstrategie können telefonisch angefordert oder unter [www.lv1871.de](https://www.lv1871.de/) eingesehen werden sowie unter [Basisinformationsblatt / PRIIP](/service/kundenservice/basisinformationsblaetter/). Nähere Informationen über das Scope-ESG-Rating, können Sie auch unter [www.scopeanalysis.com/esg-rating](https://www.scopeexplorer.com/methodologies/DE/Scope%20Analysis_Methodology%20MF%20ESG%20Score%20DE_2020%20Sep.pdf) einsehen. Quellen: Lebensversicherung von 1871 a. G. München, cleversoft GmbH, Scope Analysis GmbH. Daten ohne Gewähr. **Kategorien:** Exklusive Lösung, Exklusive Lösung - Expertenpolice --- ### [Beratungskonzepte](https://www.lv1871.de/partnerportal/beratungskonzepte/) **Published:** August 27, 2025 **Author:** Andreas Weber **Content:** Vertriebsservice # Beratungskonzepte ##### BERATUNG FÜR ZIELGRUPPEN Informationen, Dokumente und unsere Produktlösungen für Sie und Ihre Kunden im Überblick ![LV1871_Motiv_Generationen_240925_1200x700px](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [ ![LV1871_Banner_AV_FamilieBerge_1200x700px_AI](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/05/lv1871_banner_av_familieberge_1200x700px_ai.jpg "Grafik: Altersvorsorgedepot. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert. - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/beratungskonzepte/altersvorsorgedepot/) Information für alle Geschäftspartner ### Das geförderte Altersvorsorgedepot ![Zielfahne](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zielfahne.png) **Ziel:** Aktuelle Informationen zur geförderten privaten Altersvorsorge ab 2027 ![Zielgruppe](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zielgruppe.png) **Zielgruppe:** Grundsätzlich alle Pflichtversicherte der gesetzlichen Rentenversicherung [Zum Beratungskonzept](https://www.lv1871.de/partnerportal/beratungskonzepte/altersvorsorgedepot/) - [ ![Header_Maedchen_1200x700px2](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/header_maedchen_1200x700px2.jpg "Header_Maedchen_1200x700px2 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/beratungskonzepte/kinder/) MeinPlan Kids, Schüler BU ### Beratung für Kinder ![Zielfahne](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zielfahne.png) **Ziel:** Absicherung und Vorsorge für Kinder ![Zielgruppe](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zielgruppe.png) **Zielgruppe:** Kinder [Zum Beratungskonzept](https://www.lv1871.de/partnerportal/beratungskonzepte/kinder/) Wir sind für sie da ## Ihr direkter Draht zu uns ![Header-LV1871_Eine_fuer_alles](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/header-lv1871_eine_fuer_alles.webp "Header-LV1871_Eine_fuer_alles - LV 1871") **Sie haben Fragen zu unseren Geschäftspartner-Services?** Melden Sie sich gerne telefonisch an: [089/55167-1871](tel:089551671871) **Sie möchten Kontakt zu Ihrem persönlichen Ansprechpartner aufnehmen?** **1. Angebotserstellung / Produktberatung**​ [vertriebsservice@lv1871.de​](mailto:vertriebsservice@lv1871.de%E2%80%8B) ​ **2. Fragen zu Versicherungsverträgen:**​ ​ **Neuanträgen:** [neuantraege@lv1871.de​](mailto:neuantraege@lv1871.de%E2%80%8B) ​ ​ **3. Risikoprüfung:​** ​ ​ **4. Fragen zum Vermittlervertrag / Provisionen:​** **Kategorien:** Partnerportal, Beratungskonzepte --- ### [Nettorente berechnen](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/nettorente-berechnen/) **Published:** November 17, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Gesetzliche Rentenversicherung # Nettorente berechnen - Nettorente verstehen - Steuern und Abzüge berücksichtigen - Ruhestand realistisch planen [Jetzt privat vorsorgen](#produkte "Jetzt privat vorsorgen") ![Junge Frau sitzt am Tisch mit Laptop und Taschenrechner und berechnet die Höhe ihrer Nettorente, um ihre private Altersvorsorge zu planen](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Definition](#Warum-ist-die-Nettorente-wichtig "Warum ist die Nettorente wichtig?") - [Brutto- vs. Nettorente](#Brutto-vs-Nettorente-Was-wird-abgezogen "Brutto- vs. Nettorente: Was wird abgezogen?") - [Schritt-für-Schritt-Berechnung](#Nettorente-Schritt-f%C3%BCr-Schritt-berechnen "Nettorente Schritt für Schritt berechnen") - [Auswirkung von Rentenanpassungen](#Wie-wirken-sich-Rentenanpassungen-auf-die-Nettorente-aus "Wie wirken sich Rentenanpassungen auf die Nettorente aus?") - [Private Vorsorge](#Unsere-Produkte-im-%C3%9Cberblick "Unsere Produkte im Überblick") ## Schnellüberblick zur Berechnung der Nettorente - Die **Nettorente zeigt**, wie viel von der Bruttorente nach Steuern und Sozialabgaben tatsächlich ausgezahlt wird – sie ist entscheidend für die realistische Ruhestandsplanung. - Die **Höhe der Nettorente** hängt von individuellen Faktoren wie Steuerklasse, Krankenversicherung, Wohnort und zusätzlichen Einkünften ab. - Eine **regelmäßige Überprüfung** der Nettorente hilft, Versorgungslücken frühzeitig zu erkennen und die Altersvorsorge gezielt zu optimieren. ## Warum ist die Nettorente wichtig? Wer seine Altersvorsorge realistisch planen möchte, sollte nicht nur wissen, wie hoch die Rente laut Rentenbescheid ausfällt, sondern vor allem, **was nach allen Abzügen wirklich auf dem Konto landet**. Im allgemeinen Sprachgebrauch wird häufig von der "Rente" gesprochen, ohne zu unterscheiden, ob es sich dabei um die Bruttorente oder die tatsächliche Auszahlung handelt. Doch die Differenz ist entscheidend. ### Definition Nettorente > Die sogenannte Nettorente ist die tatsächliche monatliche Auszahlung nach Abzügen von Steuern und Sozialversicherungsbeiträgen. Sie ist also der Betrag, der nach allen Abzügen übrig bleibt und Ihnen tatsächlich zur Verfügung steht. ### Definition Bruttorente > Die Bruttorente ist die vom Rentenversicherungsträger errechnete Summe, bevor gesetzliche Abzüge wie Steuern und Sozialabgaben abgezogen werden. ### Vorausschauend planen Deshalb ist es entscheidend, die Nettorente berechnen zu können – und zwar möglichst genau und vorausschauend. Nur so können Sie die finanziellen Mittel im Alter realistisch einschätzen und fundierte Entscheidungen über zusätzliche Altersvorsorge, mögliche Ausgaben oder notwendige Einsparungen treffen. Daher ist die Berechnung der Nettorente wichtig für die Ruhestandsplanung. Die Thematik gewinnt auch im Kontext der **politischen Diskussion über Altersarmut** an Bedeutung. Viele Rentnerinnen und Rentner unterschätzen, wie sich bestimmte Abzüge auf ihre finanzielle Situation auswirken. Gerade im unteren Einkommensbereich kann es vorkommen, dass netto nur noch ein **Betrag knapp über dem Existenzminimum** bleibt. Eine genaue Analyse und Planung helfen, unangenehme Überraschungen zu vermeiden. ## Brutto- vs. Nettorente: Was wird abgezogen? Die Differenz zwischen Brutto- und Nettorente ergibt sich aus verschiedenen Abzügen, die gesetzlich vorgeschrieben sind und bei allen Rentnerinnen und Rentnern berücksichtigt werden müssen. Die **genaue Höhe der Abzüge hängt von individuellen Faktoren** wie Wohnort, Krankenversicherung, Steuerklasse oder zusätzlichen Einkünften ab. Wer seine Netto-Rente berechnen möchte, sollte dafür alle relevanten Einflussgrößen kennen. Nachfolgend geben wir einen Überblick über wichtige Faktoren: ![Infografik: Nettorente verstehen und planen, denn wer die tatsächliche Höhe seiner Auszahlung kennt, kann den Ruhestand besser planen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/infografik-nettorente-verstehen-und-planen.png "infografik-nettorente-verstehen-und-planen - LV 1871") ### [Einkommenssteuer](#a04c50e6cdb6d98b9) Seit der Einführung des Alterseinkünftegesetzes im Jahr 2005 unterliegen Renten der nachgelagerten Besteuerung. Das bedeutet, dass die **Rente in der Auszahlungsphase besteuert** wird – abhängig vom Jahr des Rentenbeginns und dem zu versteuernden Anteil. Wer nach 2058 in Rente geht, muss seine monatliche Rente von der gesetzlichen Rentenversicherung zu 100% versteuern (ausgenommen Grundfreibetrag). ### [Gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung](#791a3d577ed20d8e8) Darüber hinaus sind gesetzlich krankenversicherte Rentnerinnen und Rentner verpflichtet, **Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung** zu zahlen. Diese Beiträge werden direkt von der Bruttorente abgezogen. Der allgemeine Beitragssatz zur gesetzlichen Krankenversicherung beträgt derzeit 14,6 Prozent, hinzu kommen ggf. Zusatzbeiträge der jeweiligen Krankenkasse. Der Beitrag zur Pflegeversicherung liegt derzeit bei 3,6 Prozent. Kinderlose über 23 Jahre müssen einen Zuschlag zahlen. (Stand: 2026) ### [Freiwillige gesetzliche Krankenversicherung oder private Krankenversicherung](#b64bc902f4893a4d3) Auch freiwillig gesetzlich Versicherte oder privat Versicherte müssen entsprechende Beiträge leisten. Hier kann die Höhe stark variieren. Während gesetzlich Versicherte einen einkommensabhängigen Beitrag zahlen, der sich prozentual an ihrer Bruttorente orientiert, richtet sich der Beitrag bei privat Versicherten meist nach dem individuell vereinbarten Tarif und der vereinbarten Selbstbeteiligung. Dies kann dazu führen, dass privat Versicherte bei gleicher Bruttorente eine deutlich geringere oder höhere Nettoauszahlung erhalten, je nach Vertragsgestaltung. Zudem fallen bei privat Versicherten häufig Zusatzkosten für Leistungen an, die in der gesetzlichen Krankenversicherung bereits enthalten sind, etwa für Vorsorgeuntersuchungen oder Heilmittel. Wer frühzeitig den Wechsel in die freiwillige gesetzliche Versicherung oder die private Krankenversicherung erwägt, sollte dies unter dem **Aspekt der späteren Abzüge genau durchrechnen** lassen. Eine falsche Einschätzung kann sonst zu unerwartet hohen Kosten im Ruhestand führen. Auch lohnt sich ein Vergleich zwischen verschiedenen Krankenkassen oder eine Beratung durch eine unabhängige Stelle, um langfristig den optimalen Versicherungsschutz bei kalkulierbaren Ausgaben zu sichern. Gleichzeitig gibt es aber auch **Freibeträge, die die Belastung mildern** können. So wird seit 2021 bei gesetzlich versicherten Rentnern ein Freibetrag in der gesetzlichen Krankenversicherung auf Betriebsrenten gewährt. Außerdem gilt der Grundfreibetrag in der Einkommensteuer auch für Rentner. Wichtig zu wissen ist, dass viele Rentner aufgrund dieser Freibeträge gar keine oder nur sehr geringe Steuern zahlen müssen. ## Nettorente Schritt für Schritt berechnen Um die Nettorente korrekt zu berechnen, müssen verschiedene Parameter berücksichtigt werden. Grundlage ist die individuelle **Bruttorente**, die sich aus dem Rentenbescheid oder der [Renteninformation](/private-rentenversicherung/ratgeber/renteninformation/) ergibt. Zusätzlich werden Angaben zur **Steuerklasse, dem persönlichen Steuersatz, zur Kranken- und Pflegeversicherung sowie etwaige Freibeträge** benötigt. Online-Rechner, wie das Angebot der [Deutschen Rentenversicherung](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Online-Services/Online-Rechner/RentenbeginnUndHoehenRechner/rentenbeginnrechner_node.html), bieten hier eine schnelle und komfortable Möglichkeit, die eigene Netto-Rente mit Abzügen zu berechnen. Sie fragen alle relevanten Daten ab und liefern innerhalb weniger Sekunden eine Schätzung der monatlichen Nettorente. Dennoch gilt: Die **Ergebnisse dieser Tools sind Näherungswerte** und können die Beratung durch einen Steuerberater oder Rentenfachmann nicht vollständig ersetzen. **Wer lieber manuell rechnen möchte, kann sich an folgender Faustformel orientieren:** 1. Schritt: Von der Bruttorente werden die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung abgezogen. 2. Schritt: Von der Bruttorente wird außerdem die voraussichtliche Steuer abgezogen. Dabei sollte stets der individuelle Steuersatz berücksichtigt werden, der sich beispielsweise durch weitere Einkünfte oder Absetzungsmöglichkeiten verändert. 3. Schritt: Berücksichtigung von Nebeneinkommen: Wer im Alter noch arbeitet, Mieteinnahmen erzielt oder Einkünfte aus Kapitalvermögen hat, muss diese steuerlich berücksichtigen, was sich ebenfalls auf die Nettorente auswirkt. ## Nettorente berechnen für Ehepaare Die Berechnung der Nettorente gestaltet sich bei Ehepaaren etwas komplexer als bei Einzelpersonen. Der Grund liegt im sogenannten Ehegattensplitting, das für viele Paare steuerliche Vorteile bringen kann. Beim [Rentensplitting](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentensplitting/) wird das zu versteuernde Einkommen beider Ehepartner zusammengerechnet, durch zwei geteilt und dann der Einkommensteuer unterworfen. Das führt dazu, dass Ehepaare oft einen günstigeren Steuersatz zahlen als alleinstehende Personen. Die Nettorente zu berechnen als Ehepaar sollte daher alle individuellen Aspekte berücksichtigen: **Beide Renten müssen gemeinsam analysiert werden, ebenso eventuelle Nebeneinkünfte**. Die Steuerklasse sowie die Art der Krankenversicherung (gesetzlich oder privat) beider Partner beeinflussen die Höhe der Abzüge entscheidend. Auch hier empfiehlt sich die **Nutzung spezialisierter Online-Rechner**, die auf die Situation von Ehepaaren ausgerichtet sind und das Ehegattensplitting berücksichtigen. Ehepaare sollten auch prüfen, ob sie steuerlich gemeinsam oder getrennt veranlagt werden. Je nach Einkommensverhältnissen kann eine getrennte Veranlagung in bestimmten Konstellationen steuerlich vorteilhaft sein. Hinzu kommen Überlegungen zur Witwen- oder Witwerrente, die bei der langfristigen Ruhestandsplanung von Bedeutung sind. Ein weiterer Punkt betrifft die Aufteilung von Wohnkosten und Lebenshaltungsausgaben. Auch wenn die Renten beider Partner getrennt betrachtet werden, fließen sie im Alltag oft in ein gemeinsames Budget. Daher ist eine realistische Einschätzung der Nettorente pro Person essenziell, um den gemeinsamen Finanzrahmen zu kennen und eventuelle Versorgungslücken frühzeitig zu erkennen. ## Wie wirken sich Rentenanpassungen auf die Nettorente aus? Wichtig sind außerdem Rentenanpassungen. Jährliche Rentenerhöhungen führen zwar zu einer nominellen Steigerung der Bruttorente, doch diese scheinbare Verbesserung der finanziellen Lage kann trügerisch sein. Denn **durch die Erhöhung der Bruttorente kann auch die steuerliche Belastung steigen**. Insbesondere dann, wenn Rentnerinnen und Rentner durch die Anpassung erstmals oder erneut über den steuerlichen Grundfreibetrag hinauskommen. In diesem Fall kann es zu einer spürbaren Minderung der Nettoauszahlung kommen. Zusätzlich wirken sich Rentenanpassungen auch auf die **Beitragsbemessung in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung** aus. Höhere Renten führen zu höheren Beitragszahlungen, was die Nettoauszahlung zusätzlich reduziert. Diese Wechselwirkungen werden im Alltag oft unterschätzt. Wer also seine langfristige Ruhestandsplanung verlässlich gestalten will, sollte bei jeder Rentenerhöhung nicht nur die Bruttosumme betrachten, sondern auch die Veränderungen der Nettoauszahlung im Blick behalten. Deshalb kann es hilfreich sein sowohl die Brutto- als auch die Nettowerte im Zeitverlauf zu dokumentieren. Nur so lässt sich nachvollziehen, wie sich die tatsächliche Kaufkraft im Ruhestand entwickelt. Gerade in Zeiten von Inflation und sich wandelnden gesetzlichen Rahmenbedingungen gewinnt diese Betrachtung an Bedeutung, um den real verfügbaren Lebensstandard dauerhaft zu sichern. ## Bedeutung der Nettorente für die Ruhestandsplanung Die Nettorente bildet die Grundlage für eine realistische Einschätzung der finanziellen Verhältnisse im Ruhestand. **Nur wer seine tatsächlichen Einkünfte kennt, kann die eigenen Ausgaben entsprechend planen**. Besonders im Hinblick auf langfristige Verpflichtungen wie Miete, Versicherungen, Lebenshaltungskosten oder mögliche Pflegebedürftigkeit ist es wichtig, den finanziellen Rahmen möglichst exakt zu kennen. Eine regelmäßige Überprüfung der eigenen Rentenansprüche ist daher unerlässlich. Wer sich allein auf die Angaben im jährlichen Rentenbescheid verlässt, übersieht unter Umständen relevante Veränderungen – etwa durch Gesetzesänderungen, geänderte Beitragssätze oder neue Steuerregelungen. Die Berechnung der zukünftigen Nettorente ist zudem der erste Schritt zur Identifikation einer möglichen [Rentenlücke](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) – also der Differenz zwischen gewünschtem Lebensstandard und tatsächlicher Nettoauszahlung. **Wer frühzeitig erkennt, dass die Nettorente nicht ausreicht, hat die Möglichkeit, rechtzeitig gegenzusteuern** – etwa durch eine [fondsgebundene private Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/), betriebliche Altersvorsorge oder gezielten Vermögensaufbau. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Fazit zur Nettorente Zusammenfassend lässt sich sagen: Die Fähigkeit, die Brutto- und Netto-Rente berechnen zu können, gehört zu den Grundpfeilern jeder soliden Altersvorsorge. Dabei spielen individuelle Faktoren wie Familienstand, Steuerklasse, Gesundheitsstatus und bisherige Erwerbsbiografie eine zentrale Rolle. Wer diese Aspekte regelmäßig prüft, schafft eine stabile Grundlage für den Ruhestand – finanziell wie emotional. Ob als Einzelperson oder als Ehepaar: Eine Planung auf Basis der Nettorente gibt Sicherheit und Transparenz. So lassen sich Lebensentscheidungen im Alter mit ruhigem Gewissen treffen – vom Wohnort über Urlaubspläne bis hin zur finanziellen Unterstützung der Familie. Wer frühzeitig beginnt, sich mit diesen Themen auseinanderzusetzen, kann nicht nur finanzielle Sorgen reduzieren, sondern den [Ruhestand auch aktiv und selbstbestimmt gestalten](/private-rentenversicherung/ratgeber/ruhestand-sinnvoll-gestalten/). ## Unsere Produkte im Überblick - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Informationen zur privaten und gesetzlichen Rentenversicherung - [ ![header-rentenpunkte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-rentenpunkte.jpg "header-rentenpunkte - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) Gesetzliche Rente ### Rentenpunkte Rentenpunkte sind ein wichtiger Faktor der Rentenformel. Wofür gibt es Rentenpunkte und welchen Wert haben sie? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) - [ ![rentenbeitraege-nachzahlen-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/rentenbeitraege-nachzahlen-600-400.png "rentenbeitraege-nachzahlen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbeitraege-nachzahlen/) Gesetzliche Rente ### Rentenbeiträge nachzahlen Wann lohnt es sich freiwillige Einzahlungen in die gesetzliche Rente zu leisten und welche Voraussetzungen gibt es? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbeitraege-nachzahlen/) - [ ![Seniorenpaar diskutiert am Küchentisch über private Zusatzrentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/12/zusatzrente-600-400.png "zusatzrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/zusatzrente/) Versicherungen ### Zusatzrente Was ist eine private Zusatzrentenversicherung und ist sie sinnvoll? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/zusatzrente/) - [ ![Frau stellt ihren Rentenantrag im Wohnzimmer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/rente-beantragen-rentenantrag-stellen-600-400.png "rente-beantragen-rentenantrag-stellen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-beantragen/) Gesetzliche Rente ### Rente beantragen Erfahren Sie, wie Sie Ihre Rente beantragen und den Rentenantrag korrekt stellen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-beantragen/) - [ ![Paar genießt die Rente beim Tennis spielen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/rentenvorsorge-600-400.png "rentenvorsorge-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenvorsorge/) Rentenversicherung ### Rentenvorsorge Erfahren Sie, warum Rentenvorsorge so wichtig ist, welche Optionen es gibt und wie Sie privat für die Rente vorsorge [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenvorsorge/) - [ ![rentensplitting-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/04/rentensplitting-600x400-1.png "rentensplitting-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentensplitting/) Gesetzliche Rente ### Rentensplitting Rentensplitting einfach erklärt: Alle Infos über Voraussetzungen, Vorteile und Nachteile – und wann Rentensplitting sinnvoll ist. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentensplitting/) ## Beliebte Beiträge - [Arbeiten im Ausland und Rente](/private-rentenversicherung/fragen/arbeiten-im-ausland-rente/) - [Rentenversicherung für Angestellte](/private-rentenversicherung/angestellte/) - [Altersvorsorge für Mütter](/private-rentenversicherung/fragen/altersvorsorge-muetter/) - [Altersvorsorge ab 40 Jahren](/private-rentenversicherung/altersvorsorge-ab-40/) - [Gender Pension Gap](/private-rentenversicherung/gender-pension-gap/) - [Ertragsanteilsbesteuerung Rente](/private-rentenversicherung/wiki/ertragsanteilsbesteuerung/) **Kategorien:** Private Rente, Private Rente Ratgeber, Private Rente Ratgeber Nettorente berechnen --- ### [Für Frauen](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/fuer-frauen/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Private Rentenversicherung # Private Rentenversicherung für Frauen - Mit einer privaten Rentenversicherung der Altersarmut entgegenwirken - Absicherungsmöglichkeiten für Frauen - Tipps und Optionen für die individuelle Vorsorge [Produkte](#produkte "Produkte") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![private_rentenversicherung_frauen](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Produkte](#produkte "Private Rentenversicherung - Produkte der LV 1871") - [Altersvorsorge für Frauen](#altersvorsorge-fuer-frauen "Altersvorsorge für Frauen") - [Beratung](#beratung "MÖCHTEN SIE KOMPETENT BERATEN WERDEN?") - [Früh anfangen](#frueh-anfangen "Früh anfangen lohnt sich") - [Optionen](#optionen "Altersvorsorge-Optionen für Frauen abwägen") - [Weitere Infos](#weitere-infos "Weitere Infos zur privaten Rentenversicherung") ## Warum eine private Rentenversicherung für Frauen sinnvoll ist Die private Altersvorsorge für Frauen ist wichtig. Hierfür gibt es verschiedene Gründe. - **Lebenserwartung:** Frauen haben eine höhere Lebenserwartung. Nach der durchschnittlichen [Lebenserwartung](/private-rentenversicherung/ratgeber/lebenserwartung/) bei Geburt im Jahr 2025 leben Frauen laut statistischem Bundesamt rund fünf Jahre länger als Männer (Stand 09/2026). Eine Rente für Frauen, die lebenslang ausgezahlt wird, ist daher besonders wichtig. - **Kinder:** Auch heute noch sind es Frauen, die sich nach der Geburt vorrangig um die Erziehung und Pflege kümmern. Sie arbeiten längere Zeit nicht oder nur in Teilzeit. In dieser Zeit zahlen sie weniger in die gesetzliche Rentenkasse ein. Die Kindererziehungszeiten können zwar angerechnet werden, dennoch wird die Versorgungslücke, die beim Renteneintritt für Frauen entsteht, größer. - **Gehalt:** Damit Frauen denselben Rentenanspruch wie Männer erwerben, müssten sie genauso gut verdienen. In der Realität ist es jedoch oft anders. Frauen verdienen weniger und werden für die gleiche Arbeit leider oftmals immer noch niedriger entlohnt. Häufig verstärkt das auch den Effekt, dass bei der Kindererziehung zumeist die Frauen zu Hause bleiben, da sie das geringere Gehalt erhalten. Auch dieser Umstand trägt erheblich zur späteren Versorgungslücke und [Altersarmut von Frauen](/private-rentenversicherung/wiki/altersarmut-frauen/) bei. - **Karriere:** Häufig sind Frauen vom Gehalt ihres Partners abhängig. Im Jahr 2025 stieg die Zahl der Ehescheidungen im Vergleich zum Vorjahr allerdings erneut um 0,6 Prozent (+716 mehr Scheidungen). Nach einer Scheidung stehen Frauen auch heute noch oftmals ohne Einkommen da oder beziehen nur geringe Einkünfte. Die Altersabsicherung enthält demnach für das weibliche Geschlecht deutliche Lücken. Laut Angaben von [Wallstreet Online](https://www.wallstreet-online.de/nachricht/11745296-geldanlage-ehemann-altersvorsorge) haben Frauen nach einer Scheidung etwa 40 Prozent weniger Geld zur Verfügung. Bei Männern sind es nach einer Scheidung gerade einmal sieben Prozent. Weniger Geld bedeutet auch, sich weniger um die eigene Altersvorsorge kümmern zu können. Finanzielle Schwierigkeiten ergeben sich aber auch durch den Tod des Partners. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Financial Freedom Report 2022 der LV 1871: Frauen mit finanziellen Sorgen Im aktuellen [Financial Freedom Report](/news/finanzielle-freiheit-in-zeiten-der-krise-gesteigertes-bewusstsein-ohne-langfristigen-plan/) der LV 1871 stechen besonders Frauen mit finanziellen Sorgen hervor: Zukunftsängste in Bezug auf die eigenen Finanzen äußert hier jede Vierte. Gleichzeitig haben die wenigsten Frauen einen langfristigen Vermögensaufbau im Blick. Trotzdem wünscht sich die Mehrheit der Frauen (61,5%) weiterhin einen vorzeitigen Renteneintritt mit bis zu 60 Jahren. ## Private Rentenversicherung – Produkte der LV 1871 - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Altersvorsorge für Frauen Im Hinblick auf die Möglichkeiten der Altersvorsorge, können Frauen die gleichen Angebote wie Männer in Anspruch nehmen. Die gesetzliche Altersvorsorge fällt häufig aufgrund von Fehlzeiten (beispielsweise durch die Kindererziehung) geringer aus. Die private Altersvorsorge ist daher besonders wichtig. - **Gesetzliche Altersvorsorge für Frauen:** Geht eine Frau einer sozialversicherungspflichtigen Tätigkeit nach, zahlt sie einen Teil ihres Gehaltes in die gesetzliche Rentenversicherung. Nicht selten sind Frauen jedoch benachteiligt. Laut Angaben des [statistischen Bundesamtes](https://www.destatis.de/DE/Themen/Arbeit/Verdienste/Verdienste-Branche-Berufe/_inhalt.html) verdienen sie im Durchschnitt leider immer noch deutlich weniger als Männer. Zudem ist Ihre generelle Lebensarbeitszeit oft deutlich kürzer, da sie sich meist mehr als ihr Partner um die Kindererziehung gekümmert haben. - **Betriebliche Altersvorsorge für Frauen:** Bei der betrieblichen Altersvorsorge wird ein Teil des Bruttolohns für die Altersvorsorge eingezahlt. Diese Entgeltumwandlung ist für Männer wie Frauen gleichermaßen sinnvoll. - **Private Altersvorsorge für Frauen:** Um die spätere [Versorgungslücke](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) so klein wie möglich ausfallen zu lassen, ist eine private Absicherung für Frauen wichtig. Dabei gibt es verschiedene Optionen für Frauen. Die staatlich geförderte Riester-Rente ist vor allem für Frauen mit Kindern empfehlenswert. Selbständige Frauen oder Beamtinnen profitieren dagegen von der ebenfalls staatlich geförderten [Rürup-Rente](/basisrente/). Als weitere Option bieten sich eine klassische oder fondsgebundene Rentenversicherung an. ## Die Meinung der Experten: [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) A+ Stark Fitch Ratings [![2023-11 map report LV1871 Bilanzrating dLV2022 mmm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png "2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png) mmm+ map-report [![Webformat_MM_LV1871_LVUnternehmen_gesamt_5_rgb](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png "webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png) Ausgezeichnet Morgen & Morgen ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Früh anfangen lohnt sich Um die Versorgungslücke im Alter möglichst nicht entstehen zu lassen, ist für Frauen eine private Altersvorsorge wichtig. Diese lässt sich durch eine private Rentenversicherung realisieren. Früh anfangen lohnt sich hierbei. Wer beispielsweise schon mit 25 Jahren beginnt, pro Monat 100 Euro einzuzahlen, hat mit 65 Jahren insgesamt 48.000 Euro eingezahlt. Würde die gleiche Person erst mit 45 Jahren beginnen, in eine private Altersvorsorge zu investieren, müsste sie für die 48.000 Euro mit 65 Jahren monatlich 200 Euro investieren. ![junge_geschaeftsfrau-983x460jpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/junge_geschaeftsfrau-983x460jpg.webp "junge_geschaeftsfrau-983x460jpg - LV 1871") ## Altersvorsorge-Optionen für Frauen abwägen Um privat für das Alter vorzusorgen, sollten auch Frauen die verschiedenen Optionen abwägen. Je nach eigener Situation sind unterschiedliche Modelle sinnvoll. Generell können Frauen mit der privaten Rentenversicherung steuerfrei für das Rentenalter vorsorgen. Auch während der Rentenzahlung ergeben sich steuerliche Vorteile. Mit Eintritt in das Rentenalter können versicherte Personen entscheiden, ob sie ihr Guthaben als monatliche Rentenzahlung in Anspruch nehmen. Die Alternative ist eine einmalige Kapitalauszahlung. Abgesehen von der klassischen Rentenversicherung bietet die LV 1871 [fondsgebundene Rentenversicherungen](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/). Hierbei handelt es sich um moderne Lösungen, die sich durch das Investment der Sparbeiträge in Fonds für besonders chancenorientierte Anleger eignen. ## Weitere Infos zur privaten Rentenversicherung - [ ![seniorenpaar-im-park](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/seniorenpaar-im-park.jpg "seniorenpaar-im-park - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/dynamik/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Dynamik Durch eine Beitragsdynamik kann man in der privaten Rentenversicherung der Inflation entgegenwirken [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/dynamik/) - [ ![gender-pension-gap](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/gender-pension-gap.jpg "gender-pension-gap - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/gender-pension-gap/) Versicherungen ### Gender Pension Gap Durch unterschiedlich hohe Rentenbeiträge sind Frauen im Alter oft schlechter abgesichert als Männer, was auch als Gender Pension Gap bezeichnet wird. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/gender-pension-gap/) - [ ![199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/199002508_private_rentenversicherung_rententalter.jpg "199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/rentenalter/) Rentenversicherung ### Rentenalter Das gesetzliche Rentensystem schreibt in Deutschland ein gesetzliches Rentenalter vor, mit dem eine gesetzlich versicherte Person in Rente gehen kann [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/rentenalter/) - [ ![310804611_Private_Rentenvorsorge_Selbständige](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/310804611_private_rentenvorsorge_selbstaendige.jpg "310804611_Private_Rentenvorsorge_Selbständige - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/selbstaendige/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Selbständige Derzeit haben Selbständige/Freiberufler mehrere Optionen für eine freiwillige Rentenversicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/selbstaendige/) - [ ![168643589_Private_Rente_VersLuecke](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/168643589_private_rente_versluecke.jpg "168643589_Private_Rente_VersLuecke - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Versorgungslücke Um keine Versorgungslücke entstehen zu lassen, ist eine private Rentenversicherung sinnvoll. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/fragen/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/fragen/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon Sterbegeldversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2022/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_S_Sterbegeldversicherung.svg "Icon Sterbegeldversicherung - LV 1871") ### Sterbegeldversicherung [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_S_Berufsunfaehigkeitsversicherung.svg "Icon Berufsunfähigkeitsversicherung - LV 1871") ### Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Private Rentenversicherung Möglichkeiten](/private-rentenversicherung/moeglichkeiten/) - [Rentenpunkte](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) - [Basisrente für Angestellte](/basisrente/angestellte/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [Klassische Rentenversicherung](/klassische-rentenversicherung/) - [Private Rentenversicherung für Studenten](/private-rentenversicherung/studenten/) **Kategorien:** Private Rente Ratgeber fuer-frauen, Private Rente, Private Rente Ratgeber --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Test](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/test/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Berufsunfähigkeitsversicherung im Test (2026) - Aktuelle BU-Tests im Überblick - Unabhängige Bewertungen führender Experten - LV 1871 mit ausgezeichneten Ergebnissen in aktuellen Vergleichen [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Große Gruppe veranstaltet Rennen im Büro](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Ergebnisse Wirtschaftswoche](#ergebnisse-wirtschaftswoche "Berufsunfähigkeitsversicherung im Test: Wirtschaftswoche") - [Ergebnisse FocusMoney](#ergebnisse-focusmoney "FocusMoney: BU-Schutz für verschiedene Berufe im Test") - [Ergebnisse Morgen & Morgen](#ergebnisse-morgen-morgen "Durchblick im Tarif-Dschungel: Morgen & Morgen") - [Ergebnisse ServiceValue](#ergebnisse-servicevalue "€uroAtlas Berufsunfähigkeitsversicherer: Kundenorientierung im Test") - [Testsieger](#testsieger "Mehrmals Testsieger im Test zur besten Berufsunfähigkeitsversicherung") - [Produkte](#produkte "Unsere Produkte im Überblick") ## Einkommensabsicherung im Test der Experten Unabhängige Testergebnisse unterstützten Verbraucher bei der Suche nach der besten Einkommensabsicherung. Um herauszufinden, welche [Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll](/berufsunfaehigkeitsversicherung/sinnvoll/) ist, können BU-Tests unabhängiger Verbraucherorganisationen und Medien eine wichtige Orientierung darstellen. Die verschiedenen Testberichte helfen dabei, Tarife verschiedener Anbieter zu vergleichen. Für Unentschlossene kann es außerdem hilfreich sein, sich verschiedene Vergleiche anzusehen, da jede Veröffentlichung einen anderen thematischen Fokus hat und man sich so ein umfassenderes Bild machen kann. Für die Bewertungen ist nicht immer ausschließlich der günstiges Preis relevant. Kriterien sind häufig auch die enthaltenen Leistungen, die Kundenfreundlichkeit der Vertragsbedingungen, die Flexibilität der Tarife sowie die Bonität der Versicherungsgesellschaft. Im Folgenden stellen wir die aktuellen BU-Testergebnisse von - [Wirtschaftswoche](/berufsunfaehigkeitsversicherung/test/#ergebnisse-wirtschaftswoche), - [FocusMoney](/berufsunfaehigkeitsversicherung/test/#ergebnisse-focusmoney), - [Morgen & Morgen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/test/#ergebnisse-morgen-morgen) und - [ServiceValue](/berufsunfaehigkeitsversicherung/test/#ergebnisse-servicevalue) vor. Außerdem zeigen wir, welche Kriterien beim jeweiligen Test der Versicherung zugrunde liegen und wie die LV 1871 dabei abschneidet. ## Berufsunfähigkeitsversicherung im Test: Wirtschaftswoche Im September 2025 nahm die Wirtschaftswoche, eines der angesehensten Business- und Finanzmagazine in Deutschland, verschiedene Anbieter für Berufsunfähigkeitsversicherungen unter die Lupe. Für diesen Test arbeitet sie schon seit Jahren mit den Experten von Morgen & Morgen zusammen, die bei der Bewertung einer [Berufsunfähigkeitsversicherung ](/berufsunfaehigkeitsversicherung/)jahrelange Erfahrungen vorweisen können und deren Analysen vielen Tests bei der Vorauswahl der Anbieter zugrunde liegen. Das Ergebnis kann sich sehen lassen: Beim **Test** **von** **Berufsunfähigkeitsversicherungen im Jahr 2025** schloss die [Golden BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) der LV 1871 in allen Rankings mit der Höchstnote „Sehr gut“ ab und kann sich damit als einer der Testsieger in diesem sehr wettbewerbsintensiven Umfeld sehen. **Bewertet wurden die Angebote für drei Musterfälle:** 1. Schüler in der gymnasialen Oberstufe (18 Jahre alt, versicherte BU-Rente von 1.000 Euro monatlich): Lebt bei seinen Eltern. 2. Student der Wirtschaftswissenschaften (22 Jahre alt, versicherte BU-Rente von 1.000 Euro monatlich): Lebt in einer Wohngemeinschaft, ist ledig und Nichtraucher und verfügt über ein Jahreseinkommen von circa 12.000 Euro. 3. Manager mit einem Jahreseinkommen von 250.000 Euro (45 Jahre alt, versicherte BU-Rente von 5.000 Euro monatlich): Verheiratet und hat zwei Kinder. Beim Test der Wirtschaftswoche wurden alle Tarife mit [Arbeitsunfähigkeitsklausel](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeitsversicherung/) berechnet. Bei einer Police mit der wählbaren Klausel „Leistung bei Arbeitsunfähigkeit“, zahlt die Versicherung bei Arbeitsunfähigkeit (Krankschreibung) unabhängig davon, ob eine Berufsunfähigkeit vorliegt, bereits die Versicherungsleistungen. So wird beispielsweise bei der LV 1871 bei ununterbrochener Krankschreibung von sechs Monaten die BU-Rente ausbezahlt. Prognostiziert ein Facharzt, dass die Arbeitsunfähigkeit mindestens sechs Monate andauern wird, dann erbringt die LV 1871 die BU-Leistungen bereits bei einer Krankschreibung von sechs Wochen. Versicherungen zahlen die Leistung bei Arbeitsunfähigkeit in der Regel für bis zu 24 Monate in Höhe der vereinbarten BU-Rente. Parallel dazu läuft die Prüfung der Berufsunfähigkeit. Ohne eine solche Klausel würde das Geld erst fließen, wenn die Prüfung zugunsten des Betroffenen abgeschlossen ist, was viele Monate dauern kann. **Die drei Musterfälle noch einmal im Überblick:** SchülerStudentManager**Alter**18 Jahre22 Jahre45 Jahre**Versicherte monatliche BU-Rente**1.000 Euro1.000 Euro5.000 Euro ### Testergebnisse der Golden BU der LV 1871 Die LV 1871 schneidet im Test der Wirtschaftswoche durchweg mit "Sehr gut" ab. Im Szenario des Schülers erreicht die LV 1871 neben einem anderen Anbieter die Höchstwertung von 18 Punkten. Auch bei den Studenten ist die Golden BU der LV 1871 unter den Top 6 Anbietern. Beim 45-jährigen Manager ist die LV 1871 sogar unter den Top zwei Tarifen mit Arbeitsunfähigkeitsklausel. **Quelle & kompletter Testbericht:** Weitere Informationen zur detaillierten Vorgehensweise in Bezug auf die beiden Musterfälle und zum Test finden Sie unter [www.wiwo.de](https://www.wiwo.de/vergleich/berufsunfaehigkeitsversicherung/) ## FocusMoney: BU-Schutz für verschiedene Berufe im Test (2026) Im Auftrag von FocusMoney hat das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) verschiedene Berufsunfähigkeitsversicherungen für fünf Berufsgruppen und zehn Berufsbilder unter die Lupe genommen. Die insgesamt 31 Tarife von 24 Versicherungsanbietern wurden in vier verschiedenen Bereichen bewertet (Tarifbedingungen, Prämien, Bonität des Anbieters, BU-Kompetenz). Bei den Tarifbedingungen werden beispielsweise 90 Leistungsmerkmale analysiert (u.a. BU-Rente im Pflegefall oder ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie). Im Bereich BU-Kompetenz konnten Versicherungsgesellschaften punkten, die sich besonders kompetent und transparent präsentierte. Als Gesamtbewertung wurden die Noten hervorragend, sehr gut, gut, befriedigend, ausreichend und mangelhaft vergeben. ### Ergebnisse der Golden SBU der LV 1871 im Überblick BerufsgruppeBerufsbildErgebnisse SBU LV 1871Alle TestergebnisseAngestellteBankkauffrauHervorragend11x Hervorragend 6x Sehr gut AngestellteElektroingenieurHervorragend10x Hervorragend 8x Sehr gut SelbstständigeFinanzberaterSehr gut8x Hervorragend 7x Sehr gut SelbstständigeRechtsanwaltHervorragend14x Hervorragend 6x Sehr gut BeamteFinanzbeamterSehr gut7x Hervorragend 6x Sehr gut HeilberufeAllgemeinmedizinerHervorragend13x Hervorragend 6x Sehr gut HeilberufePsychotherapeutHervorragend11x Hervorragend 6x Sehr gut BerufsanfängerStudent (BWL)Hervorragend12x Hervorragend 7x Sehr gut BerufsanfängerAuszubildender (Bankkauffrau)Hervorragend10x Hervorragend 7x Sehr gut **Quelle & kompletter Testbericht:** Weitere Informationen zur detaillierten Vorgehensweise sowie einen Überblick zu allen Testergebnissen finden Sie in Ausgabe Nr. 15 von FocusMoney (2026) ## Durchblick im Tarif-Dschungel: Morgen & Morgen (2026) Vielen Tests liegen die Auswertungen des Analysehauses Morgen & Morgen zugrunde, daher sollten dessen aktuelle Ergebnisse nicht unerwähnt bleiben. Im Test von 2026 schneidet die LV 1871 mit durchgängig fünf Sternen in allen Kategorien ausgezeichnet ab. Insgesamt wurden im aktuellen Rating 636 BU-Tarife von 59 Versicherungsanbietern bewertet. Die inhabergeführte Agentur Morgen & Morgen hat es sich zur Hauptaufgabe gemacht, den für viele unübersichtlichen Daten-Dschungel der vielen Versicherungstarife zu lüften und für die notwendige Klarheit zu sorgen. Das Morgen & Morgen-Rating Berufsunfähigkeit besteht aus vier Teilratings, die unterschiedlich gewichtet werden: die Bedingungen (40 Prozent), die Kompetenz (30 Prozent), die Beitragsstabilität (20 Prozent) und die Antragsfragen (10 Prozent). **Hier sind die Ergebnisse für drei ausgewählte Tarife der LV 1871** – Das Rating von Morgen & Morgen bewertet Tarife auf einer Skala von einem Stern (sehr schwach) bis zu fünf Sternen (ausgezeichnet): **Tarif****Gesamt****Bedingungen****Kompetenz****Beitragsstabilität****Antragsfragen**Golden FSBU\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*Golden BUZ\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*Golden FSBU (AU)\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\* *Quelle: M&M Rating Berufsunfähigkeit / Stand: 04. August 2026* Im wichtigen Teilrating Bedingungen, das die Kundenfreundlichkeit der Vertragsbedingungen bewertet, stellten die Tester beispielsweise 31 Leistungsfragen: Diese fokussieren sich auf die Produkteigenschaften, die als wesentlich für die Qualität eines Produkts anzusehen sind. Darunter sind beispielsweise Fragen wie: - „Verzichtet der Versicherer altersunabhängig und eindeutig auf sein Recht auf [abstrakte Verweisung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/abstrakte-verweisung/)?“ oder - „Verzichtet der Versicherer auf unübliche Einschränkungen beziehungsweise Klauseln, die nicht zu den ratingrelevanten Sachverhalten gehören?“ **Quelle & kompletter Testbericht:** Weitere Informationen zum Morgen & Morgen BU-Rating, der Vorgehensweise und alle Ergebnisse finden Sie unter [www.morgenundmorgen.com](https://morgenundmorgen.com/service/ratings/berufsunfaehigkeit/) ## €uroAtlas Berufsunfähigkeitsversicherer: Kundenorientierung im Test Bei der Wahl der passenden Versicherung spielt neben den Bedingungen auch der Kundenservice eine wichtige Rolle. Das Analysehaus ServiceValue führt 2023 in Kooperation mit EURO seine jährlich erscheinende Wettbewerbsanalyse für Berufsunfähigkeitsversicherer durch. Der jährlich erscheinende ServiceAtlas heißt 2023 auf Grund dieser Kooperation €uroAtlas und untersucht durch detaillierte Kundenumfragen, welche Berufsunfähigkeitsversicherer nicht nur mit Leistung und Verlässlichkeit, sondern auch mit Kundenorientierung überzeugen. Für die Vergleichsstudie 2023 wurden 3.285 Kundenurteile zu insgesamt 38 Berufsunfähigkeitsversicherern (2022: 37, 2021: 33, 2020: 33, 2019: 32, 2018: 27) eingeholt. 31 allgemeine und spezifische Service- und Leistungsmerkmale, verteilt auf fünf Qualitätsdimensionen beziehungsweise Einzelkategorien, wurden dafür untersucht. Darunter waren u.a. die folgenden Kriterien: **Produktangebot****Versicherungsbedingungen****Kundenservice****Kundenberatung****Preis-Leistung**VielfaltTransparenzFreundlichkeit MitarbeiterFachkompetenzAngemessenes VerhältnisFlexibilitätVerständlichkeitEigeninitiativeBeratungsqualitätStabilität der BeiträgeQualität der LeistungenKlare Hervorhebung der LeistungsausschlüsseKulanzLeichte KontaktaufnahmeAngemessene Beitragshöhe Mit der „Golden BU“ erreichte die LV 1871 in den letzten sechs Jahren hervorragende Platzierungen, mit ausschließlich sehr guten beziehungsweise guten Bewertungen für Servicequalität und Kundenorientierung: **LV 1871:** **Jahr****Gesamt-Ranking****Produktangebot****Bedingungen****Kundenservice**KundenberatungPreis-Leistung2023Sehr gut / Platz 1Sehr gut / Platz 1Sehr gut / Platz 2Gut / Platz 18Sehr gut / Platz 4Sehr gut / Platz 32022Sehr gut / Platz 1Sehr gut / Platz 1Sehr gut / Platz 7Gut / Platz 18Sehr gut / Platz 3Sehr gut / Platz 12021Sehr gut / Platz 10Sehr gut / Platz 9Sehr gut / Platz 10Gut / Platz 10Gut / Platz 11Sehr gut / Platz 92020Sehr gut / Platz 10Gut / Platz 10Sehr gut / Platz 4Gut / Platz 8Gut / Platz 11Sehr gut / Platz 42019Sehr gut / Platz 5Sehr gut / Platz 2Sehr gut / Platz 2Gut / Platz 8Gut / Platz 11Sehr gut / Platz 62018Sehr gut / Platz 2Sehr gut / Platz 2Sehr gut / Platz 1-Sehr gut / Platz 2Sehr gut / Platz 1 *Quelle: ServiceValue 2023 / 2022 / 2021 / 2020 / 2019 / 2018* **Quelle & kompletter Testbericht:** Alle Informationen zum €uroAtlas 2023 sowie weitere Details finden Sie unter [servicevalue.de](https://servicevalue.de/studien-tests/serviceatlas-berufsunfaehigkeitsversicherer-2023/) ## Mehrmals Testsieger im Test zur besten Berufsunfähigkeitsversicherung Die verschiedenen Analysten und Tester stellten der „Golden BU“ der LV 1871 in den letzten Jahren gute bis sehr gute Noten aus – sowohl was die Qualität der gebotenen Versicherungsleistungen, als auch den Preis und die Kundenorientierung des Versicherers betrifft. Das hilft bei der Frage, **welche Berufsunfähigkeitsversicherung** die richtige ist, und zeigt, dass die Angebote der LV 1871 stets eine gute Wahl sind. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Die Meinung der Experten [![Siegel Franke & Bornberg: Berufsunfähigkeit - Hervorragend für LV 1871 Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png "Qualitaetssiegel-03-2026-LV1871-AKS-LV-BU-Golden-BU-AU-FFF+_hoch - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png) Hervorragend Franke & Bornberg [![DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png "DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png) Testsieger BU Deutscher Versicherungs-Award [![Focus Money Siegel: LV 1871 mit Fairste Konditionen Berufsunfähigkeitsversicherer ausgezeichnet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png "FOMO-Siegel_Fairste Konditionen_2026_LV 1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png) Fairste Konditionen Focus Money [![Qualitätssiegel ntv-Test für Berufsunfähigkeitsversicherungen: LV 1871 mit sehr gut bewertet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png "Qualitaetssiegel-FuB-ntv-Mustersiegel-SehrGut-AKS-BU-02_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png) Sehr gut ntv Test [![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png) Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen WirtschaftsWoche ## Unsere Produkte im Überblick - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![erwerbsminderung-header_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/erwerbsminderung-header_600x400.jpg "erwerbsminderung-header_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/erwerbsminderung/) Versicherungen ### Erwerbsminderung Für den Erhalt der Erwerbsminderungsrente durchläuft man zunächst einen langen bürokratischen Prozess. Wir klären auf worauf es ankommt. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/erwerbsminderung/) - [ ![Junge Frau macht Ihre Steuererklärung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/berufsunfaehigkeitsversicherung-steuer-header_600x400.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung-steuer-header_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/steuer/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Steuer Wer plant, eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abzuschließen, sollte sich auch mit der steuerlichen Absetzbarkeit der Beiträge beschäftigen. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/steuer/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Raucherin mit Kaffee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2019/10/2019-10-versicherung-fuer-raucher-1440x730-1.png "2019-10-Versicherung-fuer-Raucher-1440x730 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/gesundheit/versicherungsschutz-als-raucher/) Magazin ### Versicherungsschutz als Raucher? Zigaretten kosten viel Geld und werden immer teurer. Dazu stehen bei mehreren Versicherungen erhebliche Zusatzkosten an. [Jetzt informieren](/magazin/gesundheit/versicherungsschutz-als-raucher/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ingenieure/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/chemiker/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) **Kategorien:** BU Ratgeber test --- ### [Sterbegeldversicherung Kosten](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/kosten/) **Published:** November 26, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Sterbegeldversicherung Kosten - Kosten abhängig von verschiedenen Faktoren - Eintrittsalter, Gesundheitszustand usw. bestimmen monatlichen Beitrag - Alle Faktoren im Überblick [Jetzt berechnen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/ "Jetzt berechnen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Gräber mit Blumen im Abendlicht](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Kosten Sterbegeldversicherung](#kosten-sterbegeldversicherung "Wie viel kostet eine Sterbegeldversicherung?") - [Faktoren](#faktoren "Diese Faktoren beeinflussen die Kosten der Sterbeversicherung") - [Unsere Tarife](#unsere-tarife "Unsere Tarife zur Sterbegeldversicherung im Vergleich") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") ## Schnellüberblick - **Die versicherte Summe sollte zur gewünschten Bestattung passen:** Die Versicherungssumme liegt häufig zwischen 1.500 bis 12.500 Euro. Je nach Bestattungsart koset eine Bestattung in durchschnittlich 13.000 Euro. Im Idealfall sollte die Leistung aus der Sterbegeldversicherung die Bestattungskosten decken. - **Die Kosten einer Sterbegeldversicherung sind von mehreren Faktoren abhängig:** Alter bei Versicherungsabschluss, Versicherungssumme, Leistungsumfang oder Dauer der Beitragszahlung. Generell gilt: Je früher der Abschluss und je länger die Beitragszahlung, desto geringer sind die monatlichen Kosten. - Spricht man von den Kosten einer Sterbegeldversicherung, sollte man **zwischen dem Brutto- und dem Nettobeitrag unterscheiden:** Der Bruttobeitrag bleibt über die ganze Laufzeit konstant, während der Nettobeitrag durch die Überschussverrechnung niedriger ausfällt. Der Nettobeitrag entspricht den monatlichen Kosten. ## Wie viel kostet eine Sterbegeldversicherung? Mithilfe einer [Sterbegeldversicherung](/sterbegeldversicherung/) können die Kosten für die eigene Bestattung abgedeckt und so die Hinterbliebenen finanziell entlastet werden. Denn eine Bestattung ist teuer und kann schnell eine fünfstellige Summe kosten. Die Höhe der Versicherungssumme für die Sterbegeldversicherung sollte abhängig von der gewünschten Bestattung und den damit verbundenen Kosten gewählt werden. Die Versicherungssumme wird dann bei Tod der versicherten Person an den [Bezugsberechtigten der Sterbegeldversicherung](/sterbegeldversicherung/fragen/bezugsberechtigter/) (z.B. Bestatter, Hinterbliebene) ausgezahlt. Da es sich bei der Sterbegeldversicherung um eine lebenslange Versicherung handelt, ist eine Auszahlung der Versicherungssumme garantiert. Wie bei fast jeder Versicherung **hängen die Kosten einer Sterbegeldversicherung vom Anbieter und von verschiedenen Faktoren ab**. Wenn von den Kosten einer Sterbegeldversicherung gesprochen wird, dann geht es in der Regel um die Beiträge, die der Versicherte an die Versicherungsgesellschaft zahlt. Ein Vergleich und eine individuelle Beratung sind daher sinnvoll. ## Diese Faktoren beeinflussen die Kosten der Sterbeversicherung Die Kosten einer Sterbeversicherung sind von unterschiedlichen Faktoren abhängig: - Alter der versicherten Person - Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers - Höhe der Versicherungssumme - Leistungsumfang (manche Sterbegeldversicherungen lassen sich mit Zusatzleistungen erweitern) - Dauer der Beitragszahlung - Erzielte Überschüsse des Versicherers (können bei der Sterbeversicherung die Kosten senken) Bei der Sterbegeldversicherung der LV 1871 fällt keine Gesundheitsprüfung an, jedoch gilt eine Wartezeit. Die oben genannten Faktoren werden nachfolgend genauer erklärt. ![Infografik: Faktoren, die die Kosten einer Sterbegeldversicherung beeinflussen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/11/infografik-kosten-sterbegeldversicherung-faktoren.png "infografik-kosten-sterbegeldversicherung-faktoren - LV 1871") ### 1. Alter der versicherten Person Je nach Versicherung und Zahlungsweise ist ein [Eintrittsalter bei Sterbegeldversicherungen](/sterbegeldversicherung/fragen/eintrittsalter/) zwischen 40 und 95 Jahren möglich. Generell gilt bei gleichbleibender Beitragszahlungsdauer: **Je jünger man beim Abschluss einer Sterbeversicherung ist, desto niedriger sind die monatlichen Kosten**. #### *Beispiel: Kosten Sterbegeldversicherung abhängig vom Eintrittsalter* Bei der LV 1871 kostet die Versicherung „Bestattungsvorsorge Comfort Plus“ bei einer Versicherungssumme von 6.000 Euro, einem Eintrittsalter von 40 Jahren und einer Beitragszahlungsdauer von 35 Jahren (Beitragszahlung bis zum 75. Lebensjahr) **monatlich 17,82 Euro**. Bei gleicher Versicherungssumme und gleicher Beitragszahlungsdauer von 35 Jahren (Beitragszahlung bis zum 85. Lebensjahr) **erhöht sich bei einem Eintrittsalter von 50 Jahren der monatliche Beitrag auf 21,26 Euro**. (alle Angaben: Stand 01.08.2026). ![Infografik: Kosten einer Sterbegeldversicherung, Berechnungsbeispiel LV 1871 Bestattungsvorsorge Comfort Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/kosten-sterbegeldversicherung-beispiel-2026.png "kosten-sterbegeldversicherung-beispiel-2026 - LV 1871") ### 2. Gesundheitszustand Es gibt [Sterbegeldversicherungen ohne Gesundheitsprüfung](/sterbegeldversicherung/ohne-gesundheitspruefung/) und mit Gesundheitsprüfung. Wenn ein Versicherungsunternehmen eine Gesundheitsprüfung verlangt, verzichtet es auf eine Wartezeit. Der Versicherungsschutz besteht also sofort mit dem Vertragsabschluss. Wichtig ist, dass die Fragen wahrheitsgemäß beantwortet werden, andernfalls kann der Versicherungsschutz gefährdet sein. Wenn **keine Gesundheitsfragen** beantwortet werden müssen, fällt in der Regel eine **Wartezeit von mindestens sechs Monaten** an – erst nach Ablauf dieser Wartezeit zahlt die Versicherung im Todesfall. Die LV 1871 bietet ihre Bestattungsvorsorge-Tarife ausschließlich ohne Gesundheitsprüfung und mit Wartezeit und anschließender Staffelungsphase (nur bei laufender Beitragszahlung) an. Die Wartezeit beträgt bei allen Tarifen sechs Monate. Nach Ablauf der Wartezeit beginnt bei laufender Beitragszahlung die vertraglich vereinbarte Staffelungsphase. Stirbt die versicherte Person während der Staffelungsphase, so wird die Versicherungsleistung anteilig in Abhängigkeit vom Eintrittsalter und dem Zeitpunkt des Todes der versicherten Person fällig. Nach Ablauf der Staffelungsphase besteht voller Anspruch auf die Versicherungsleistung. Eine Ausnahme ist der Unfalltod, in diesem Fall wird die Versicherungssumme auch in der Wartezeit und Staffelungsphase ausgezahlt. Da in allen Bestattungsvorsorge-Tarifen der LV 1871 eine Unfallzusatzversicherung enthalten ist, wird bei Unfalltod sogar die doppelte Leistung fällig. ### 3. Höhe der Versicherungssumme Die üblichen Versicherungssummen einer Sterbegeldversicherung liegen je nach Anbieter **zwischen 1.500 und 12.500 Euro**. Wie hoch die Versicherungssumme festgelegt werden sollte, hängt von der geplanten Bestattung ab. Eine einfache Feuerbestattung ist deutlich günstiger als zum Beispiel eine Erdbestattung. Die Kosten sind abhängig von der Bestattungsart und können in Deutschland im Schnitt bei circa 13.000 Euro liegen (Quelle: Statista, 03/2024). Dementsprechend sollte die Höhe der Versicherungssumme an den individuellen Bedarf angepasst werden. ![Senioren-Paar hat mit Enkel Spaß am Strand](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/11/sterbegeldversicherung-kinder-und-enkel-mitversicherung-800-400.jpg "sterbegeldversicherung-kinder-und-enkel-mitversicherung-800-400 - LV 1871") ### 4. Leistungsumfang Viele Versicherungsunternehmen bieten neben einem Standardtarif auch weitere Leistungen an. Solche Zusatzleistungen einer Bestattungsversicherung kosten in der Regel extra. Das kann eine Erbrechtsberatung sein, eine Kinder- und Enkelmitversicherung, eine zusätzliche Leistung bei einem Unfalltod oder die Kostenübernahme für die Überführung nach Deutschland bei Tod im Ausland. Diese Leistungen sind zum Beispiel im Tarif „Bestattungsvorsorge Premium“ der LV 1871 enthalten. ### 5. Dauer der Beitragszahlung Auch der Zeitraum, in dem eingezahlt wird, kann bei einer Sterbegeldversicherung die Beiträge erhöhen oder senken. Denn je länger man einzahlt, desto niedriger fallen die monatlichen Beiträge aus. Dabei bleibt der Versicherungsschutz unabhängig von der Beitragszahlungsdauer lebenslang bestehen. ### 6. Art der Überschussverwendung Viele Versicherungsunternehmen wie die LV 1871 bieten verschiedene Arten der Überschussverwendung an: Die jährlich erwirtschafteten Überschüsse können wahlweise bei der Sterbeversicherung die Beiträge senken (Beitragsverrechnung) oder die Versicherungssumme erhöhen (Bonussystem). Wenn man die Beitragsverrechnung wählt, sinken bei gleichbleibender Versicherungssumme also die monatlichen Beiträge. Beim Bonussystem bleiben hingegen die Beiträge gleich, dafür erhöht sich die Versicherungsleistung. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") #### Unterschied zwischen Brutto- und Nettobeitrag bei der Sterbeversicherung Bei der Beitragsverrechnung werden die Überschussanteile mit dem Bruttobeitrag verrechnet. Der Bruttobeitrag bleibt während der [Laufzeit der Sterbegeldversicherung](/sterbegeldversicherung/fragen/laufzeit/) konstant. Der reduzierte Zahlbeitrag ist der Nettobeitrag, den man tatsächlich nach Verrechnung der Überschussanteile zahlt. Die Höhe der Beitragsverrechnung ist nicht garantiert ## Häufige Fragen ### [Wie viel kostet eine Sterbegeldversicherung?](#b30ec19e7149b5bde) Die Kosten einer Sterbegeldversicherung hängen zum Beispiel vom Eintrittsalter, der Versicherungssumme, dem Leistungsumfang und der Dauer der Beitragszahlung ab. Grundsätzlich gilt: Wer früher abschließt und länger einzahlt, zahlt meist niedrigere monatliche Kosten. ### [Wie hoch sollte die Versicherungssumme einer Sterbegeldversicherung sein?](#22ce812c6cf66d3fa) Die Versicherungssumme sollte sich an den voraussichtlichen Bestattungskosten und den persönlichen Wünschen für die Beerdigung orientieren. Übliche Versicherungssummen liegen je nach Anbieter zwischen etwa 1.500 und 12.500 Euro. ## Unsere Tarife zur Sterbegeldversicherung im Vergleich **Bestattungsvorsorge Basis, Comfort Plus & Premium** ### Leistungen ### Bestattungsvorsorge Basis ### Bestattungsvorsorge Comfort Plus Unsere Empfehlung ### Bestattungsvorsorge Premium Eintrittsalter bei laufendem Beitrag i 40 Jahre bis 90 Jahre 40 Jahre bis 90 Jahre 40 Jahre bis 90 JahreBeitragszahlung i bis 85/ lebenslang bis 85/ lebenslang bis 95/ lebenslangLebenslange AbsicherungMögliche Versicherungssumme i 1.500€ bis 12.500€ 1.500€ bis 12.500€ 1.500€ bis 12.500€Ohne GesundheitsprüfungVolle Leistung nach i 24-36 Monaten 12-36 Monaten 12-36 MonatenVorläufiger Versicherungsschutz iBeitragsdynamik (3 Prozent) ioptionaloptionalZusätzliche Leistung bei Unfalltod (Verdoppelung der Versicherungssumme) iErbrechtsberatung iKinder- und Enkelmitversicherung iKostenübernahme für Auslandsüberführung i**Sichern Sie sich jetzt ein passendes Angebot**[Jetzt berechnen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/ "Jetzt berechnen") [Jetzt berechnen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/ "Jetzt berechnen") [Beratung vereinbaren](#beratung "Beratung vereinbaren") ## Die Meinung der Experten: [![Siegel FitchRatings A+](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/IFS-A-de.png "Siegel FitchRatings A+ - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/IFS-A-de.png) Stark Fitch Ratings [![LV 1871 TRENDS I 2024 Sterbegeld Platz 3](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_trends-i-2026_sterbegeld_platz-3.png "lv-1871_trends-i-2026_sterbegeld_platz-3 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_trends-i-2026_sterbegeld_platz-3.png) Platz 3 AssCompact ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Informationen zum Thema Sterbegeldversicherung - [ ![dame-mit-enkel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/dame-mit-enkel.jpg "dame-mit-enkel - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/bestattungsvorsorge/) Versicherungen ### Bestattungsvorsorge Bestattungsvorsorge: Sterbegeldversicherung oder Vorsorgevertrag? Welche Optionen gibt es? [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/bestattungsvorsorge/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![sterbegeldversicherung-ohne-wartezeit-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/sterbegeldversicherung-ohne-wartezeit-header.jpg "sterbegeldversicherung-ohne-wartezeit-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/ohne-wartezeit/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung ohne Wartezeit Einige haben eine Wartezeit bis zur Auszahlung der vollen Versicherungssumme. Andere Anbieter verzichten auf eine Wartezeit. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/ohne-wartezeit/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![sterbegeldversicherung-ehe-leute-paare-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/sterbegeldversicherung-ehe-leute-paare-600x400-1.png "sterbegeldversicherung-ehe-leute-paare-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/eheleute-paare/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung für Eheleute und Paare Der Verlust des Partners ist emotional schwer zu bewältigen und auch die finanziellen Belastungen können hoch sein. Mit der Sterbegeldversicherung können Beerdigungskosten gedeckt werden. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/eheleute-paare/) [Jetzt berechnen](/sterbegeldversicherung/eheleute-paare/#berechnen) - [ ![Ehepaar lässt sich erklären wann Sterbegeldversicherung zum Schonvermögen gehört](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/12/bestattungsvorsorge-und-schonvermoegen-600-400.png "bestattungsvorsorge-und-schonvermoegen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/schonvermoegen/) Versicherungen ### Bestattungsvorsorge und Schonvermögen Gehört die Sterbegeldversicherung zum Schonvermögen und ist sie somit vor dem Zugriff Dritter geschützt? Unser Ratgeber erklärt die Thematik. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/schonvermoegen/) - [ ![Ältere Frau prüft Unterlagen zum Sterbevierteljahr](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/sterbevierteljahr-600-400.png "sterbevierteljahr-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/sterbevierteljahr/) Bestattungsvorsorge ### Sterbevierteljahr Das Sterbevierteljahr ist eine Vorschusszahlung der Deutschen Rentenversicherung, die der regulären Hinterbliebenenrente vorausgeht. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/sterbevierteljahr/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/fragen/) Versicherungen ### Häufige Fragen zur Sterbegeldversicherung Wir beantworten Ihre Fragen rund um das Thema Sterbegeldversicherung. Finden Sie Antworten auf die häufigsten Fragen. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/fragen/) **Kategorien:** Sterbegeld Ratgeber, Sterbegeld Ratgeber Kosten --- ### [Rentenversicherung Grundrente](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/grundrente/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Rentenversicherung # Grundrente: Anspruch, Höhe und Voraussetzungen - Auszahlung und Einkommensgrenzen - Anrechenbare Grundrentenzeiten im Überblick - Höhe der Grundrente berechnen [Produkte](#produkte "Produkte") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Senioren lassen Drachen auf einem Feld steigen](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Auszahlung](#auszahlung "Die Grundrente wird automatisch ausgezahlt") - [Anspruch](#anspruch "Anspruch auf die Grundrente") - [Nicht anrechenbare Zeiten](#nicht-anrechenbare-zeiten "Welche Zeiten sind keine anrechenbare Grundrentenzeiten?") - [Höhe](#hoehe "Grundrente: Höhe hängt von Ihren Entgeltpunkten ab") - [Berechnung](#berechnung "Grundrente: Höhe in drei Schritten berechnen") - [Rechenbeispiel](#rechenbeispiel "Rechenbeispiel für die Höhe der Grundrente") - [Einkommensgrenzen](#einkommensgrenzen "Wird mein Einkommen während der Grundrente angerechnet?") **Aktualisiert am 04.09.2026** ## Schnellüberblick - **Die Grundrente ist ein individuell berechneter Zuschlag zur gesetzlichen Rente** für Menschen, die lange gearbeitet, Kinder erzogen oder Angehörige gepflegt und dabei eher unterdurchschnittlich verdient haben. Ein Antrag ist nicht nötig, da die Prüfung und Auszahlung automatisch erfolgt. - **Anspruch besteht grundsätzlich ab mindestens 33 Jahren anrechenbarer Grundrentenzeiten:** Dazu zählen unter anderem Pflichtbeitragszeiten aus Beschäftigung oder Selbstständigkeit, Kindererziehung, Pflege, Wehr- oder Zivildienst sowie bestimmte Krankheits- und Rehabilitationszeiten. - **Die Höhe der Grundrente hängt von den gesammelten Entgeltpunkten und dem Einkommen ab:** Der Zuschlag wird individuell berechnet, kann durch eigenes oder gemeinsames Einkommen gekürzt werden. Laut der Deutschen Rentenversicherung lag der durchschnittliche Grundrentenzuschlag im Jahr 2025 bei 101,63 Euro brutto pro Monat. ## Die Grundrente als individueller Zuschlag zur gesetzlichen Rente Haben Sie lange gearbeitet, Kinder erzogen oder Angehörige gepflegt und dabei unterdurchschnittlich verdient? Dann könnten Sie seit **1. Januar 2021** auf die sogenannte Grundrente Anspruch haben. Die Grundrente ist keine Pauschale, sondern ein **individuell berechneter Zuschlag zu Ihrer gesetzlichen Rente**. Sie wird daher offiziell Grundrentenzuschlag genannt – umgangssprachlich hat sich aber der Begriff Grundrente durchgesetzt. Mit der Grundrente erhielten Rentner, die lange gearbeitet und unter dem Durchschnitt verdient haben, 2025 im Durchschnitt **101,63 Euro monatlich zusätzlich** zu ihrer regulären Rente (Stand 2026). Auch 2025 hatten wieder mehr Frauen als Männer Anspruch auf den Grundrentenzuschlag. ## Die Grundrente wird automatisch ausgezahlt Im Gegensatz zur Altersrente ist für die Grundrente kein Antrag nötig. Wenn Sie auf eine Grundrente Anspruch haben, zahlt die Rentenversicherung Ihren Zuschlag automatisch mit Ihrer Rente aus. Bis Ende 2022 wurden rund 26 Millionen Renten hinsichtlich des Grundrentenzuschlags geprüft. Bis auf einige Sonderfälle, wie zum Beispiel Rentner, die im Ausland wohnen, wurden alle, die Anspruch auf die Grundrente haben durch die Deutsche Rentenversicherung informiert. Gut zu wissen: Die **Zahlung der Grundrente erfolgt rückwirkend ab dem Stichtag 1. Januar 2021**. Sie verlieren also kein Geld, wenn Sie spät an der Reihe waren. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Neue Rentenanträge werden gleich geprüft Bei neuen Rentenanträgen prüft die Deutsche Rentenversicherung **seit Juli 2021** automatisch, ob die Voraussetzungen für eine Grundrente erfüllt sind. Der Zuschlag wird dann direkt berechnet und mit der Rente ausbezahlt**.** **Achtung:** Vor allem zur Einführung der Grundrente im Frühjahr 2021 haben viele Rentner Briefe mit Fragebögen über persönliche Daten erhalten. Dabei handelte es sich immer um Betrug! Die Rentenversicherung verschickt bei der Grundrente keine Fragebögen, denn Ihre relevanten Versicherungsdaten liegen ihr bereits vor. ## Grundrente lag 2025 durchschnittlich bei 101,63 Euro brutto Laut der Deutschen Rentenversicherung lag die Grundrente 2025 bei **durchschnittlich 101,63 Euro brutto** pro Monat. Das sind mehr als 1.200 Euro Grundrentenzuschlag im Jahr. Wie die gesetzliche Rente wird aber auch der Grundrentenzuschlag individuell berechnet – er kann also über oder unter diesem Durchschnittswert liegen. Mehr Informationen, wie Sie bei der Grundrente Höhe und Entgeltpunkte ([Rentenpunkte](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/)) ausrechnen, finden Sie weiter unten in diesem Ratgeber. ## Anspruch auf die Grundrente ### Wie viele Rentner haben Anspruch auf die Grundrente? **Rund 13 Prozent der Rentner haben auf die Grundrente Anspruch**, so das Bundesarbeitsministerium (Stand 2026). Den Grundrentenzuschlag gibt es zu Altersrenten, Renten wegen Erwerbsminderung, Renten für Hinterbliebene sowie Erziehungsrenten. Falls Sie eine Hinterbliebenenrente erhalten, prüft die Rentenversicherung im Versicherungsverlauf Ihres verstorbenen Angehörigen, ob hier auf Grundrente Anspruch besteht. ### Habe ich Anspruch auf die Grundrente? Wenn Sie mindestens 33 Jahre Grundrentenzeiten absolviert haben, könnten Sie für eine Grundrente die Voraussetzungen erfüllen. **Zu den Grundrentenzeiten zählen\*:** - Ihre Beitragszeiten mit Pflichtbeiträgen, in denen Sie entweder versicherungspflichtig beschäftigt oder versicherungspflichtig selbständig tätig waren. - Ihre Wehrdienst- oder Zivildienstzeiten. - Ihre Beitragszeiten mit Pflichtbeiträgen für Kindererziehung (bis zu drei Jahre für Kinder, die ab dem 1. Januar 1992 geboren wurden, sowie zweieinhalb Jahre für Kinder bis zum Jahrgang 1991). - Ihre Berücksichtigungszeiten wegen Kindererziehung bis zum zehnten Lebensjahr des jeweiligen Kindes. - Ihre Beitragszeiten mit Pflichtbeiträgen für die nicht erwerbsmäßige Pflege, etwa von Angehörigen. - Ihre Berücksichtigungszeiten wegen Pflege, die es vom 1. Januar 1992 bis 31. März 1995 gab. - Zeiten, in denen Sie Leistungen wegen Krankheit oder Rehabilitation erhalten haben. - Zeiten, in denen Sie zum Beispiel Unterhaltsgeld, Übergangsgeld, Eingliederungsgeld oder Kurzarbeitergeld bezogen haben, sofern diese Zeiten Beitragszeiten mit Pflichtbeiträgen oder Anrechnungszeiten sind. - Ersatzzeiten, beispielsweise Zeiten des Kriegsdienstes oder der politischen Haft in der DDR. \*Quelle: Bundesministerium für Arbeit und Soziales: [Antworten auf die wichtigsten Fragen zur Grundrente](https://www.bmas.de/DE/Soziales/Rente-und-Altersvorsorge/Leistungen-Gesetzliche-Rentenversicherung/Grundrente/Fragen-und-Antworten-Grundrente/fragen-und-antworten-grundrente-art.html) ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Ich habe im Ausland gearbeitet und Beiträge eingezahlt. Zählen diese Zeiten mit? **Als Grundrentenzeiten im Ausland gelten Beitragszeiten mit Pflichtbeiträgen, Wohnzeiten mit Erwerbstätigkeit oder gleichgestellte Zeiten in folgenden Ländern:** - In der Europäischen Union, Island, Liechtenstein, Norwegen, der Schweiz und im Vereinigten Königreich (UK). - in allen Staaten, für die Ihre Zeiten aufgrund eines Sozialversicherungsabkommens berücksichtigt werden. Beitragszeiten im Ausland zählen hingegen nicht als Grundrentenzeiten, wenn es sich um Pflichtbeiträge wegen Arbeitslosigkeit oder gleichgestellte Zeiten mit Arbeitslosigkeit handelt. Auch Zeiten in den **USA** oder der **Türkei** sind keine Grundrentenzeiten, weil die **Sozialversicherungsabkommen** mit diesen Ländern keine Regelung wie den Grundrentenzuschlag enthalten. ## Welche Zeiten sind keine anrechenbare Grundrentenzeiten? **Die folgenden Zeiten sind hingegen keine Grundrentenzeiten, die für Ihre Grundrente Voraussetzungen erfüllen – sie werden also nicht angerechnet\*:** - Zeiten, in denen Sie Arbeitslosengeld, Arbeitslosengeld II („Hartz IV“) oder Arbeitslosenhilfe erhalten haben, auch wenn es Beitragszeiten mit Pflichtbeiträgen waren. - Zeiten, in denen Sie freiwillige Rentenbeiträge gezahlt haben. - Die sogenannte Zurechnungszeit also die zusätzliche Versicherungszeit bei Renten wegen Erwerbsminderung oder für Hinterbliebene. - Zeiten der Schul- und Hochschulausbildung - Monate, die durch einen Versorgungsausgleich/[Rentensplitting](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentensplitting/) erlangt wurden - Zeiten eines Minijobs (geringfügige Beschäftigung) ohne eigene Beitragszahlung - Zeiten aus Kindererziehung oder Pflege, die rentenrechtlich nicht anerkannt werden (z.B. Pflegezeiten vor der Einführung in 1992) \*Quelle: Bundesministerium für Arbeit und Soziales: [Antworten auf die wichtigsten Fragen zur Grundrente](https://www.bmas.de/DE/Soziales/Rente-und-Altersvorsorge/Leistungen-Gesetzliche-Rentenversicherung/Grundrente/Fragen-und-Antworten-Grundrente/fragen-und-antworten-grundrente-art.html) ## Grundrente: Höhe hängt von Ihren Entgeltpunkten ab Die Höhe der Grundrente, die Sie bekommen, basiert auf Entgeltpunkten. Diese Entgeltpunkte haben Sie in Ihrem Berufsleben auf Ihrem Rentenkonto gesammelt. **Sie erhalten einen Entgeltpunkt, wenn Ihr versichertes Arbeitsentgelt in einem Jahr genauso hoch war wie der Durchschnittsverdienst.** Im Jahr 2026 beträgt der **Durchschnittsverdienst 51.944 Euro** (2025; 50.493 Euro). Wenn Sie exakt so viel verdient haben, erhalten Sie genau einen Entgeltpunkt. Falls Sie mehr oder weniger verdient haben, sind es anteilig mehr oder weniger als 1,0 Entgeltpunkt. ### Die Untergrenze: 30 Prozent des Durchschnittverdienstes Wenn Sie weniger als 30 Prozent des Durchschnittsverdienstes aller Versicherten in Deutschland verdient haben, geht man davon aus, dass dieses Einkommen **kein Haupteinkommen war, sondern ein zusätzliches Einkomme**n. Denn wer in Vollzeit beschäftigt ist, bekommt aufgrund des Mindestlohnes mehr als 30 Prozent des jährlichen Durchschnittsentgelts. Wer allerdings in Teilzeit arbeitet, kann unter die Untergrenze fallen. Und wer einen „Minijob“ ausübt, erreicht die Untergrenze von 30 Prozent ebenfalls nicht. Darum erfüllen diese Zeiten nicht die Grundrente-Voraussetzungen und werden nicht mitgezählt. **Die Untergrenze von 30 Prozent entspricht 0,3 Entgeltpunkten pro Jahr auf dem Rentenkonto.** Für 2026 sind das circa 1.298 Euro brutto im Monat. Wenn Sie diesen Verdienst unterschreiten, zählt diese Zeit bei der Grundrentenberechnung nicht mit. Beachten Sie aber, dass der Durchschnittsverdienst jedes Jahr steigt (außer von 2019 auf 2020, da ging er Corona-bedingt leicht zurück). In früheren Jahren ist der Durchschnittsverdienst also stets niedriger. ### Die Obergrenze: 80 Prozent vom Durchschnittsverdienst Neben der Untergrenze von 30 Prozent gilt auch eine Obergrenze von 80 Prozent, beide Grenzen sind bei der Grundrente Voraussetzungen. **Wenn Sie also mindestens 0,3 und höchstens 0,8 Entgeltpunkte in einem Jahr gesammelt haben, zählt diese Zeit bei der Berechnung der Grundrente mit.** 80 Prozent des Durchschnittsverdienstes entsprechen zum Beispiel für das Jahr 2025 rund 3.3462 Euro brutto im Monat. Wenn Ihr Einkommen höher war, bekommen Sie keinen Zuschlag. ## Grundrente: Höhe in drei Schritten berechnen Wenn Sie im Durchschnitt Ihrer gesamten Grundrentenbewertungszeiten mindestens 0,025 Entgeltpunkte im Monat gesammelt haben (aufs Jahr umgerechnet ist das die Untergrenze von 0,3 Entgeltpunkten) sowie höchstens 0,0667 Entgeltpunkte im Monat (= Obergrenze von 0,8 Entgeltpunkte im Jahr), bekommen Sie einen **Zuschlag von maximal 12,2378 Entgeltpunkten**. Das entspricht aktuell **rund 520** (Stand 2026). Die zusätzlichen Punkte werden gleichmäßig auf Ihre einzelnen Grundrentenbewertungszeiten verteilt. Die genaue Höhe Ihrer Grundrente wird in drei Schritten berechnet. Die sind ein wenig komplex, aber im Anschluss haben wir ein konkretes Beispiel für Sie. ![Senioren beim Betrachten von Dokumenten](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/grundrente-berechnen-1200x800.webp "grundrente-berechnen - LV 1871") ### 1. Schritt: Grundrentenbewertungszeiten ermitteln Im ersten Schritt wird bestimmt, ob genügend Grundrentenzeiten für den Anspruch auf den Grundrentenzuschlag vorhanden sind. Hierfür sind **mindestens 33 Jahre Grundrentenzeiten nötig**. Anschließend werden die Zeiten ermittelt, in denen mindestens 30 Prozent des Durchschnittsverdienstes verdient wurden. Nur aus diesen Grundrentenbewertungszeiten wird der Zuschlag errechnet. Als **Grundrentenbewertungszeiten** zählen **Monate** mit Grundrentenzeiten, in denen Sie **mindestens 0,025 Entgeltpunkte** gesammelt haben. Das entspricht rund 30 Prozent des Durchschnittsentgelts und 2026 monatlich circa 1298 Euro Bruttolohn. Alle anderen Monate, die nicht alle drei Voraussetzungen erfüllen (also Grundrentenzeit sind und mindestens 0,025 Entgeltpunkte sowie maximal 0,0667 Entgeltpunkte haben), zählen hingegen nicht als Grundrentenbewertungszeiten. **Ihre Summe an Grundrentenbewertungszeiten kann also auch viel niedriger sein als die Anzahl Ihrer Grundrentenzeiten oder gleich groß, aber nie höher.** Ausnahme: Falls bei Ihnen 33 oder mehr Jahre Grundrentenzeiten vorliegen, aber weniger als 33 Jahre mit Grundrentenbewertungszeiten, bekommen Sie trotzdem den Grundrentenzuschlag. Im ersten Schritt werden aus den Kalendermonaten mit Ihren Grundrentenzeiten alle Monate rausgesucht, in denen mindestens 0,025 Entgeltpunkte liegen. Wie sich diese Punkte zusammensetzen, ist dabei unerheblich, sie können zum Beispiel auch aus den Rentenbeiträgen für das Arbeitslosengeld kommen. ### 2. Schritt: Ihren Durchschnittswert berechnen Im zweiten Schritt werden Ihre **Entgeltpunkte aus allen Kalendermonaten mit Grundrentenbewertungszeiten zusammengezählt**. Diese Summe wird dann **durch die Anzahl an Grundrentenbewertungszeiten** geteilt (das sind bis zu 420 Monate = 35 Jahre, es können aber auch viel weniger sein). Das Ergebnis ist Ihr Durchschnittswert. **Wenn er unter der Höchstgrenze von 0,0667 Entgeltpunkten pro Monat liegt, erhöht sich Ihre Grundrente um einen Grundrentenzuschlag**. Die 0,0667 Entgeltpunkt entsprechen dabei 2026 monatlich rund 3.462 Euro Bruttolohn (0,8 Entgeltpunkte pro Jahr beziehungsweise 80 Prozent des Durchschnittsentgelts). Liegt Ihr **Durchschnittswert hingegen bei genau 0,0667 oder höher, bekommen Sie keinen Zuschlag**. ### 3. Schritt: Grundrentenzuschlag berechnen Für den dritten Schritt wird der niedrigere der beiden folgenden Werte gebraucht. **Fall A:** Beträgt der in Schritt 2 berechnete Durchschnittswert bis zu 0,0334 Entgeltpunkte, wird dieser Wert für die endgültige Berechnung eingesetzt. **Fall B:** Liegt der in Schritt 2 berechnete Durchschnitt zwischen 0,0334 und 0,0667 Entgeltpunkten, wird für die weitere Berechnung die Differenz zwischen dem Durchschnittswert und 0,0667 eingesetzt. Der geringere Wert aus A und B wird anschließend mit 420 (Monaten) multipliziert, aber maximal mit Ihrer Anzahl an Monaten mit Grundrentenbewertungszeiten (falls das weniger als 420 sind). Von diesem Ergebnis werden noch 12,5 Prozent abgezogen. Ihr Grundentenzuschlag kann also maximal 12,2378 Entgeltpunkte betragen (420 x 0,0333 x 87,5 Prozent). Ihr berechneter Entgeltpunkte-Zuschlag wird zum Schluss zu gleichen Teilen all Ihren Kalendermonaten mit Grundrentenbewertungszeiten gutgeschrieben. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Wie viel Euro Grundrente bekomme ich pro Entgeltpunkt? Entgeltpunkte werden in Euro umgerechnet, indem man sie mit dem aktuellen Rentenwert multipliziert. Der aktuelle Rentenwert wird jedes Jahr neu berechnet und veröffentlicht. Im 1. Halbjahr 2026 sind es 40,79 Euro (ab 1. Juli 2026: 42,52 Euro). Die maximalen 12,2378 zusätzlichen Entgeltpunkte ergeben also z.B. im ersten Halbjahr 2026 einen Zuschlag von rund 499 Euro. ## Rechenbeispiel für die Höhe der Grundrente *Im folgenden Beispiel rechnen wir zur Vereinfachung mit ganzen Jahren statt mit einzelnen Monaten, wie es die Rentenversicherung macht.* Petra F. hat **40 Jahre in Vollzeit** als Bedienung in einer Kölner Gaststätte gearbeitet. Dabei sammelte sie **im Durchschnitt pro Jahr 0,72 Entgeltpunkte**. Das entspricht im Jahr 2025 rund 36.355 **Euro brutto**. Sie erhält somit eine Regelaltersrente von 1.132 Euro. Petra F. hat über **35 Beitragsjahre** auf ihrem Rentenkonto, **die als Grundrentenzeiten zählen**. Der Höchstwert für den Grundrentenzuschlag beträgt 0,8 Entgeltpunkte im Jahr. Weil sie mit ihren durchschnittlich 0,72 Entgeltpunkten darunter liegt, hat sie Anspruch auf Grundrente. **Dieser Grundrentenzuschlag wird so berechnet:** Die durchschnittlichen 0,72 Entgeltpunkte von Petra F. werden auf 1,44 Entgeltpunkte verdoppelt. Diese sind jedoch auf den individuellen Höchstwert von 0,8 Entgeltpunkten begrenzt, der Unterschied zwischen dem Höchstwert und dem Durchschnitt beträgt demnach 0,08 Entgeltpunkte. Dieser Wert wird um 12,5 Prozent gekürzt, das ergibt 0,07 Entgeltpunkte. Bei der Berechnung des Grundrentenzuschlags werden maximal 35 Beitragsjahre gewertet. Petra F. bekommt also 35 Jahre x 0,07 Entgeltpunkte Zuschlag, das sind 2,45 Entgeltpunkte. Diese Entgeltpunkte werden am Schluss mit dem aktuellen Rentenwert (2. Halbjahr 2025) multipliziert:2,45 Entgeltpunkte x 39,32 Euro aktueller Rentenwert = rund 96 Euro. **Petra F. bekommt also eine höhere Regelaltersrente, einschließlich Grundrentenzuschlag liegt sie jetzt bei 1.228 Euro.** ## Wird mein Einkommen während der Grundrente angerechnet? In Bezug auf die Grundrente wird das Einkommen automatisiert überprüft. Hierfür wird das zu versteuernde Einkommen betrachtet. Sie erhalten ein Einkommen, während Sie auf Grundrente Anspruch haben? Dann verringert Ihr Einkommen ab einem **monatlichen Freibetrag von 1.492 Euro (Unverheiratete) beziehungsweise 2.327 Euro (Verheiratete und eingetragene Lebenspartner)** Ihre Grundrente (2026). Liegt Ihr Einkommen unter diesem Freibetrag, erhalten Sie den vollen Grundrentenzuschlag. **Wenn Ihr Einkommen höher als der Freibetrag ist, wird es zu 60 Prozent auf den Grundrentenzuschlag angerechnet**. Ab einem Monatseinkommen von 1.909 Euro (Unverheiratete) und 2.744 Euro (Ehepaare) wird es zu 100 Prozent angerechnet (2026). Ist der anrechenbare Teil Ihres Einkommens höher als die Grundrente, dann wird sie ruhen gelassen, also nicht ausgezahlt. Das Einkommen wird aber jedes Jahr erneut überprüft, ob es die Voraussetzungen für Ihre Grundrente verändert. Eine verringerte oder ganz ruhende Grundrente kann dann auch wieder teilweise oder komplett ausgezahlt werden. Die **Höhe des Freibetrags ist an den aktuellen Rentenwert gebunden**. Wenn also die Renten bei der jährlichen Rentenanpassung zum 1. Juli erhöht werden, erhöht sich auch der Freibetrag. Und so wird Ihr Einkommen auf die Grundrente angerechnet. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Einkommensgrenzen für Unverheiratete (Stand 2026) - Ein monatliches Einkommen von bis zu 1.492 Euro wird nicht angerechnet. Sie bekommen also Ihre Grundrente in voller Höhe. - Ab einem Monatseinkommen von 1.493 Euro bis zu 1.908 Euro wird der Betrag über den freien 1.493 Euro mit 60 Prozent von Ihrem Grundrentenzuschlag abgezogen. - Liegt Ihr monatliches Einkommen über 1.909 Euro, wird der Betrag über den 1.909 Euro zu 100 Prozent von Ihrer Grundrente abgezogen. **Ein Beispiel:** Horst B. ist ledig und hat ein Monatseinkommen von 1.600 Euro. Davon werden 1.493 Euro Freibetrag abgezogen, es bleiben 107 Euro. 60 Prozent davon sind 64,20 Euro. Seine Grundrente sinkt also um 64,20 Euro pro Monat. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### Einkommensgrenzen für Ehepartner und Eingetragene Lebenspartner (Stand 2026) - Das Einkommen beider Partner wird zusammengerechnet. - Ein monatliches Einkommen bis zu 2.327 Euro wird nicht angerechnet. Bis zu diesem Freibetrag bekommen Sie also weiterhin Ihren vollen Grundrentenzuschlag. - Ab einem gemeinsamen Monatseinkommen von 2.327 Euro bis zu 2.744 Euro wird der Betrag über den 2.327 Euro Freibetrag zu 60 Prozent vom Grundrentenzuschlag abgezogen. - Falls Ihr gemeinsames Einkommen über monatlich 2.744 Euro liegt, wird der Anteil darüber zu 100 Prozent von Ihrem Grundrentenzuschlag abgezogen. **Ein Beispiel:** Das Ehepaar D. hat zusammen ein Monatseinkommen von 2.800 Euro. Davon wird der Freibetrag von 2.327 Euro nicht angerechnet. Das Einkommen, dass zwischen 2.327 Euro und 2.744 Euro liegt, wird zu 60 Prozent angerechnet (2.744 Euro – 2.327 Euro = 417 Euro / davon 60 Prozent sind 250,20 Euro). Zusätzlich wird in voller Höhe das Einkommen über 2.744 Euro angerechnet (2.800 Euro – 2.744 Euro = 56 Euro). Im Gesamten werden also 306,20 Euro (250,20 Euro plus 56 Euro) auf die Grundrente angerechnet. ## Häufige Fragen ### [Wer hat Anspruch auf die Grundrente?](#e117ed60ddcdb41a0) Anspruch auf Grundrente kann bestehen, wenn mindestens 33 Jahre Grundrentenzeiten erreicht wurden. Dazu zählen unter anderem Pflichtbeitragszeiten aus Beschäftigung oder Selbstständigkeit, Kindererziehung, Pflege von Angehörigen sowie bestimmte Zeiten von Krankheit, Rehabilitation, Wehr- oder Zivildienst. ### [Muss die Grundrente beantragt werden?](#fb0ad78a111fb205e) Nein, die Grundrente muss nicht beantragt werden. Die Deutsche Rentenversicherung prüft automatisch, ob die Voraussetzungen erfüllt sind. Bei Anspruch wird der Grundrentenzuschlag zusammen mit der gesetzlichen Rente ausgezahlt. ### [Wie hoch ist die Grundrente?](#9b5d44bcdd80e4ff9) Die Grundrente ist kein fester Pauschalbetrag, sondern wird individuell berechnet. Laut der Deutschen Rentenversicherung lag sie 2025 im Durchschnitt bei rund 101,63 Euro brutto monatlich - was mehr als 1.200 Euro pro Jahr entspricht. Die genaue Höhe hängt von den gesammelten Entgeltpunkten und dem anrechenbaren Einkommen ab. ## Unsere Produkte im Überblick - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Die Meinung der Experten: [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) A+ Stark Fitch Ratings [![Webformat_MM_LV1871_LVUnternehmen_gesamt_5_rgb](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png "webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png) Ausgezeichnet Morgen & Morgen [![2023-11 map report LV1871 Bilanzrating dLV2022 mmm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png "2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png) mmm+ map-report ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Infos zur privaten Rentenversicherung - [ ![Zeitwertkonto - Frau liest in Hängematte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-zeitwertkonto.jpg "header-zeitwertkonto - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/lebensarbeitszeitkonto/) Rente ### Lebensarbeitszeitkonto Den Ruhestand früher genießen und trotzdem weiterhin Geld vom Arbeitgeber beziehen? Ein Zeitwertkonto macht es möglich. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/lebensarbeitszeitkonto/) - [ ![199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/199002508_private_rentenversicherung_rententalter.jpg "199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/rentenalter/) Rentenversicherung ### Rentenalter Das gesetzliche Rentensystem schreibt in Deutschland ein gesetzliches Rentenalter vor, mit dem eine gesetzlich versicherte Person in Rente gehen kann [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/rentenalter/) - [ ![rentenbesteuerung-freibetraege-steuersatz_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/rentenbesteuerung-freibetraege-steuersatz_600x400.jpg "rentenbesteuerung-freibetraege-steuersatz_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbesteuerung/) Rentenversicherung ### Rentenbesteuerung Wie müssen Rentenzahlungen versteuert werden? Alles Infos zum Rentenfreibetrag und der Steuererklärung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbesteuerung/) - [ ![header-rente-berechnen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-rente-berechnen.jpg "header-rente-berechnen - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-berechnen/) Gesetzliche Rente ### Rente berechnen Unser Ratgeber zeigt, wie sich die Berechnung der gesetzlichen Rente zusammensetzt und welche Faktoren dabei entscheidend sind. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-berechnen/) - [ ![header-rentenpunkte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-rentenpunkte.jpg "header-rentenpunkte - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) Gesetzliche Rente ### Rentenpunkte Rentenpunkte sind ein wichtiger Faktor der Rentenformel. Wofür gibt es Rentenpunkte und welchen Wert haben sie? 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Bei Fragen zu Ihrer bestehenden Baufinanzierung oder wenn Sie Informationen zur Aufnahme eines neues Darlehens wünschen, können Sie sich gerne unter nachstehenden Kontaktdaten an uns wenden. [089 / 5 51 67 – 1170](tel:089551671170) - **Verlässlicher Einkommensschutz bei Berufsunfähigkeit** - **Flexible Gestaltungsmöglichkeiten** - **Flexibilität bei Zahlungsschwierigkeiten** - **Persönliche Betreuung und Beratung bei Berufsunfähigkeit** ## Voraussetzungen für eine Baufinanzierung bei der LV 1871 ### [Absicherung im Grundbuch](#35fb58a8445545e29) Die Absicherung des Darlehens erfolgt an erster Rangstelle im Grundbuch mit einer vollstreckbaren Buchgrundschuld in Darlehenshöhe ### [Beleihung von maximal 80%](#d0b56814bc8c34316) Wir beleihen maximal 80% vom Verkehrswert Ihrer Immobilie (ohne Erwerbsnebenkosten wie Notar- und Maklerkosten sowie Grunderwerbsteuer). ### [Postleitzahlgebiete 70-79 und 80-89](#255a3fbbbb87f7418) Ihre Immobilie liegt in folgendem PLZ-Bereich: 70-79 und 80-89. ## Formulare für unsere Kunden [Tilgungsänderung](/app/uploads/2024/01/tilgungsaenderung-3.pdf) [Auszahlungsanweisung](/app/uploads/2024/01/auszahlungsanweisung-1.pdf) [SEPA – Mandat](/app/uploads/2024/01/sepa-mandat.pdf) ## Ihre Vorteile auf einen Blick - **Keine Bereitstellungszinsen für bis zu 12 Monate** - **Bereitstellungszinsen danach nur 3% p.a.** - **Tilgung von 2% – 5% im Jahr, 5 mal kostenfrei veränderbar** - **Sondertilgungen bis 5% im Jahr (10% sind gegen einen Aufschlag von 0,10% möglich)** - **kostenfreie Nichtabnahme bis zu 5% der Darlehenssumme** - **Darlehen ab 100.000,00 Euro** - **keine Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren** - **Darlehenslaufzeiten von 10, 15, 20, 25 oder 30 Jahren** [![Frau mit Schlüsselanhänger einer Immobilie](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/gettyimages-1132928509.webp "GettyImages-1132928509 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/gettyimages-1132928509.webp "GettyImages-1132928509") --- ### [Basisrente](https://www.lv1871.de/basisrente/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** ![Basisrente Auszeichnung Handelsblatt](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv-1871_trends-i-2025_ruerup_platz-3.png "lv-1871_trends-i-2025_ruerup_platz-3 - LV 1871") Flexibel und steueroptimiert # MeinPlan Basisrente (Rürup-Rente) - Attraktive Altersvorsorge - Steuervorteile während der Ansparphase - Flexibilität bei der Beitragszahlung - Kombination mit umfassendem Berufsunfähigkeitsschutz [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") [Anfrage stellen](#anfrage "Anfrage stellen") ![Junges Paar informiert sich am Tablet zur Basisrente](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Intro](#Intro "Was ist eine Basisrente?") - [Beispielrechnung](#beispielrechnung "Staatlich gefördert Vermögen aufbauen") - [Tarif MeinPlan Basisrente](#tarif-MeinPlan-Basisrente "Wie funktioniert MeinPlan Basisrente?") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Infos zur Basisrente](#infos-zur-basisrente "Infos zur Basisrente (Rürup-Rente) im Allgemeinen") - [Ratgeber](#ratgeber "Merkmale der Rürup-Rente") - [Anfrage](#anfrage "Jetzt unverbindliche Anfrage stellen") ## Was ist eine Basisrente bzw. Rürup-Rente? **Definition und Erklärung** Das Konzept der Basisrente stammt von Ihrem Initiator, dem Ökonom **Bert Rürup**. Daher wird sie umgangssprachlich auch als Rürup-Rente bezeichnet. **Doch was genau ist eine Basisrente konkret und welche Varianten gibt es?** Eingeführt wurde die Rürup-Rente **im Jahr 2005 als Teil der privaten Altersvorsorge.** Sie ist hauptsächlich als Vorsorgemöglichkeit für Selbstständige gedacht, die keiner Pflichtversicherung angehören. Ihnen fehlte oft die Möglichkeit, die Förderung in anderen Vorsorgeformen in Anspruch zu nehmen, wie z.B. die Riester-Rente, die wegen der personenbezogenen Förderung besonders sinnvoll für Geringverdiener ist. Daher ist die Basisrente häufig die sinnvollste Option für Selbstständige und Freiberufler, um steuerbegünstigt Altersvorsorge zu betreiben. Aber auch geschäftsführende Gesellschafter, gutverdienende Angestellte und Beamte, Unternehmer oder Best-Ager können beispielsweise von der Basisrente profitieren. **Es gibt im Rahmen der Rürup- bzw. Basisrente generell verschiedene Möglichkeiten zur Vertragsgestaltung:** - **Basisrente ohne Hinterbliebenenschutz:** Im Todesfall wird an die Hinterbliebenen keine Leistung gezahlt. - **Basisrente mit Hinterbliebenenschutz:** Durch Zusatzvereinbarungen können Hinterbliebene abgesichert werden. - **Basisrente als Sofortrente:** Wer bereits im rentennahen Alter ist, kann in manchen Vertragsmodellen statt fortlaufender Einzahlungen eine hohe Einmalzahlung leisten, aus der dann unmittelbar eine lebenslange Rente fließt. - **Fondsgebundene Basisrente:** Wer chancenorientiert vorsorgen möchte, für den ist eine fondsgebundene Lösung, wie die **MeinPlan Basisrente der LV 1871**, oft das Richtige. ## Staatlich gefördert Vermögen aufbauen Interessant wird die Rürup-Rente durch Steuervorteile in der **Ansparphase**, da seit Januar 2023 im Rahmen des Höchstbetrags für Altersvorsorgeaufwendungen **100% der eingezahlten Beiträge als Sonderausgabe** steuerlich geltend gemacht werden können. Indem die maximal möglichen Sonderausgaben ausgeschöpft werden, reduziert sich das zu versteuernde Einkommen und damit auch die persönliche Steuerlast. **Weniger Steuern auf Rente** Bis zum Jahr 2057 sind Ihre **ausgezahlten Rentenleistungen zum Teil steuerbefreit**. Die Höhe des steuerpflichtigen Anteils hängt von dem Jahr ab, in dem Sie in Rente gehen und gilt ab dann lebenslang. 2026 beträgt der steuerfreie Anteil zum Beispiel 16 Prozent, 2030 sind es noch 14 Prozent. Erst ab 2058 wird Ihre Rente komplett besteuert. Die **Basisrente wird als lebenslange Leibrente abgeschlossen**. Auf diese Weise erhält die versicherte Person im Alter eine lebenslange monatliche Rente ausbezahlt. D.h. bei der [Rürup-Rente ist die Auszahlung](/basisrente/fragen/auszahlung/) des angesparten Kapitals als einmalige Leistung nicht möglich. [Jetzt Angebot anfordern](#anfrage "Jetzt Angebot anfordern") [![Infografik zum steuerlichen Abzug der Beiträge zur Basisrente als Sonderausgabe im Jahr 2026](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/12/infografik-basisrente-steuervorteil-sonderausgaben-2026.png "infografik-basisrente-steuervorteil-sonderausgaben-2026 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/12/infografik-basisrente-steuervorteil-sonderausgaben-2026.png "infografik-basisrente-steuervorteil-sonderausgaben-2026") ## Wie funktioniert MeinPlan Basisrente? **MeinPlan Basisrente** kombiniert flexible Vorsorge mit einer staatlichen Förderung. Sie lässt sich jederzeit an unterschiedliche Lebenssituationen anpassen und bietet gleichzeitig attraktive Wachstumschancen. Während der gesamten Vertragslaufzeit können moderne Beitrags- sowie intelligente Sicherungsoptionen gewählt werden. Zuzahlungen können zu Beginn oder auch in der Ansparphase individuell angelegt werden. Im Rentenalter besteht die Möglichkeit der **eXtra-Rente** beziehungsweise die Wahl der **Pflege-Option**. Neben einer klassischen lebenslangen Rente haben Versicherungsnehmer die Möglichkeit sich für den fondsgebunden Rentenbezug zu entscheiden, um auch im Rentenalter am Kapitalmarkt zu partizipieren. So ist zum Beispiel ein garantierter [Rentenfaktor](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/rentenfaktor/) auf hohem Niveau und für das gesamte Guthaben möglich. **Das Fondsvermögen lässt sich flexibel und individuell absichern mit:** - **dem flexiblen Garantiekonzept** - **der Lock-In-Funktion** - **dem Anlauf- und Ablaufmanagement** ## Starke Gründe für MeinPlan Basisrente - **Steueroptimiert:** Sowohl Ihre Beiträge als auch Ihre ausgezahlte Rente bieten Steuervorteile. Durch flexible Zuzahlungen während der Ansparphase kann jährlich die maximal mögliche Fördersumme ausgeschöpft werden. - **Günstig:** schon ab 25 Euro monatlich oder 3.000 Euro Einmalbeitrag sparen. - **Flexibel:** Beitragsanpassungen jederzeit möglich - **Ökologisch & sozial:** wahlweise „Aktiv-Portfolio Weitsicht“ für eine Geldanlage, die darauf abzielt negative Auswirkungen auf ökologische und soziale Themen zu verringern. - **Individuell:** während der Ansparphase steht die gesamte LV 1871 Fondspalette mit über 160 Fonds, ETFs und exklusiven Portfoliolösungen zur Verfügung. - **Chancenreich:** Neben dem klassischen Rentenbezug können Versicherungsnehmer der LV 1871 ab 2025 auch den fondsgebundenen Rentenbezug wählen. Mit dem fondsgebundenen Rentenbezug kombiniert die MeinPlan Basisrente eine lebenslange garantierte Rente mit einer zusätzlichen Rentenleistung, um auch im Rentenalter die Renditechancen am Kapitalmarkt zu nutzen. - **Abgesichert:** mit der MeinPlan Basisrente plus BU-Schutz können Versicherungsnehmer zwischen einer attraktiven BU-Beitragsbefreiung (BUZ-Beitragsschutz) mit oder ohne Wartezeit , um ihre Altersvorsorge auch im Falle einer Berufsunfähigkeit abzusichern. Auch eine vollwertige Berufsunfähigkeitszusatzrente ist möglich. [Jetzt Angebot anfordern](#anfrage "Jetzt Angebot anfordern") ## Die Meinung der Experten: [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) Finanzstärke A+ FitchRatings [![Siegel AssCompact LV 1871 Basisrente auf Platz 2](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv-1871_trends-i-2025_ruerup_platz-3.png "lv-1871_trends-i-2025_ruerup_platz-3 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv-1871_trends-i-2025_ruerup_platz-3.png) Platz 3 AssCompact ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Infos zur Basisrente / Rürup-Rente im Allgemeinen ### [Attraktive Altersvorsorge besonders für Selbstständige](#67e15d28fe2f68953) Der Staat fördert die Altersvorsorge bei Selbstständigen und Freiberuflern, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherungen einzahlen, um eine steuerlich begünstigte Form der Altersvorsorge zu ermöglichen. Mit der Rürup-Rente profitieren Sie von einer attraktiven Vorsorgelösung. Besonders interessant wird diese Form der Altersvorsorge durch die damit verbundenen Steuervorteile. **Steuervorteile während der Ansparphase** Mit der Basisrente nutzen Sie eine jährlich steigende Steuerersparnis. Sie können Ihre Beiträge bis zum maximal steuerlich geförderten Höchstbetrag geltend machen. Auch die Beiträge zur BUZ-Rente (Berufsunfähigkeitszusatzversicherung) können steuerlich angesetzt werden, wenn diese nicht mehr als 49,9 Prozent des Gesamtbeitrags ausmachen. **Steuervorteile während des Rentenbezugs** Auch wenn Sie im verdienten Ruhestand sind, profitieren Sie mit der Basisrente von steuerlichen Vergünstigungen. Die Höhe der Versteuerung wird im ersten Jahr des Renteneintritts festgelegt und bleibt Ihnen lebenslang erhalten. Bis zum Jahr 2058 sind Auszahlungen nur teilweise zu versteuern – abhängig davon, wann Sie in Rente gehen. 2025 beträgt der steuerfreie Anteil 16,5 Prozent, 2030 sind es noch 14 Prozent. Erst ab 2058 wird ihre Rente komplett besteuert. Im ersten Jahr des vollen Rentenbezugs wird der lebenslange steuerfreie Anteil der Renten festgelegt und bleibt somit erhalten. ### [Flexibilität bei der Beitragszahlung](#d9effbec457138ea3) Die LV 1871 bietet Ihnen viel Freiheit bei der Beitragszahlung. Sie haben die Wahl, die steuerliche Förderung durch monatliche Beitragszahlungen oder durch einen Einmalbetrag (ab 3.000 Euro) zu nutzen. Außerdem sind jederzeit flexible Zuzahlungen während der Ansparphase ab 200 Euro möglich, um so jeweils die maximale steuerliche Höchstgrenze ausschöpfen zu können. Damit können Sie Ihre Rente flexibel erhöhen. ### [Keine Anrechnung beim Bürgergeld und insolvenzgeschützt](#0ff20a8659ef771f7) Ihre eingezahlten Beiträge werden in der Ansparphase nicht auf das Bürgergeld angerechnet. Sie werden bei einer etwaigen Arbeitslosigkeit nicht als Vermögen angerechnet. Bei einer Insolvenz bleibt Ihnen das im Rahmen der Basisrente angesparte Kapital garantiert. ### [Den Rentenbeginn individuell festlegen](#8e9b7960dff314ede) Freiheit ist ein hohes Gut. Das gilt auch für den Zeitpunkt, zu dem Sie den Rentenbezug beginnen möchten. Bei der Basisrente haben Sie hier großen Spielraum. Sie entscheiden flexibel, wann Sie in den Ruhestand gehen. Der Rentenbeginn ist individuell zwischen dem 62. und 85. Lebensjahr wählbar. ### [Fondsgebundener Rentenbezug](#a118116d714bf7919) In der Rentenphase hatten Kunden bisher die Wahl zwischen drei klassischen Rentenbezugsvarianten (dynamische Rente, teildynamische Rente oder flexible Rente). MeinPlan Basisrente bietet seit 2025 eine zusätzliche und attraktive Rentenbezugsvariante an. So kombiniert MeinPlan eine lebenslange garantierte Rente mit einer zusätzlichen Rentenleistung zum fondsgebundenen Rentenbezug. Dies bietet die Möglichkeit, auch während der Rente von den Chancen des Kapitalmarkts zu profitieren und sorgt für eine bessere Planbarkeit und mehr Flexibilität in einer Zeit, in der sich sowohl die Lebenserwartung erhöht als auch die Ansprüche im Alter steigen und verändern. Verstirbt der Versicherungsnehmer nach Rentenbeginn erhalten die Hinterbliebenen das zum Zeitpunkt des Todes vorhandene, frei verfügbare Fondsguthaben als Rente. ### [Optimale und nachhaltige Absicherung der Angehörigen](#5a4089e145b15659c) Mit einer Basisrente haben Sie die Möglichkeit, Ihre Angehörigen von Anfang an optimal abzusichern. Sollte Ihnen vor Rentenbeginn etwas zustoßen, können die eingezahlten Beiträge oder das Vertragsguthaben als Rente an Familie, Ehepartner und Lebenspartner ausbezahlt werden. Darüber hinaus können Sie sicherstellen, dass Ihr angespartes Kapital im Todesfall nach Rentenbeginn nicht verloren geht. ### [Kombination mit umfassendem Berufsunfähigkeitsschutz](#b58b5d91d544a87b0) Sie wollen nicht nur in eine Altersvorsorge investieren, sondern auch für den Fall der Berufsunfähigkeit (BU) vorsorgen? Wir bieten Ihnen beides in Kombination. Dabei haben Sie die Wahl zwischen einer Rente bei Berufsunfähigkeit (BUZ-Rente) und einer Beitragsbefreiung mit oder ohne Wartezeit (BUZ-Beitragsschutz). Entscheiden Sie sich für eine Variante des optimalen BU-Schutzes, müssen Sie bei Berufsunfähigkeit keine Beiträge zur Basisrente mehr zahlen. Auch hier profitieren Sie von Steuervorteilen: Die Beiträge zur BU-Zusatzversicherung sind steuerlich begünstigt. Das gilt, wenn der Beitragsteil für den [BU-Schutz](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) bei maximal 49,9 Prozent liegt. ### [Basisrente mit Einmalbeitrag](#3ae44488f4aab8fb8) Eine Basisrente mit Einmalbeitrag kann für Menschen in unterschiedlichen Lebensphasen und mit verschiedenen Bedürfnissen und finanziellen Zielen sinnvoll sein. Dabei stehen flexibler Vermögensaufbau und die Ausschöpfung steuerlicher Vorteile im Mittelpunkt. Mit einem Einmalbeitrag bereits ab 3.000 Euro kann die Versorgungslücke z.B. auch noch in einem höheren Alter geschlossen werden. Hierzu wird bei Vertragsbeginn ein Einmalbeitrag von zum Beispiel 20.000 Euro in die Basisrente investiert. In den Folgejahren können durch flexible Zuzahlungen ab 200 Euro (bis zum maximalen, jährlichen steuerlich begünstigten Höchstbetrag) die jeweilige jährliche Fördersumme genutzt werden. Dies kann beispielsweise relevant sein, wenn man unerwartet einen hohen Geldbetrag aus Erbe, Sonderzahlungen oder hohem Einkommen zur Verfügung hat und diesen zur Schließung der Rentenlücke nutzen möchte. Auch für Personen, die kurz vor Rentenbeginn noch einmal ihre Rentenabsicherung aufstocken möchten oder berufliche Ausfallzeiten auf Grund von Kinderbetreuung oder der Pflege von Angehörigen ausgleichen möchten, ist die Basisrente mit Einmalbeitrag eine interessante Möglichkeit. ### [Muster-Produktinformationsblätter (PIBs)](#7b60acd5489357b16) [Muster-Produktinformationsblätter (PIBs)](/pib-basisrente/) ### [Nachhaltigkeit in den Altersvorsorgeprodukten der LV 1871](#ce26759359402fe73) Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie [hier](/unternehmen/nachhaltigkeit/). ## Sie wollen sich noch genauer informieren? Downloaden Sie hier hilfreiche PDFs mit weiteren Infos [Kundenbroschüre MeinPlan Basisrente](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/435) [AVB MeinPlan Basisrente](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1603) ## Merkmale der Rürup-Rente Beim Abschluss des Rürup-Vertrags sind einige Besonderheiten zu beachten. Der Rürup-Vertrag kann zwar gekündigt werden, jedoch wird kein Rückkaufswert ausgezahlt. Die Versicherung wandelt sich bei Kündigung in eine beitragsfreie Versicherung um. Auch eine teilweise Kündigung ist möglich, was dann wiederum in einer teilweise beitragsfreien Versicherung mündet. Die Auszahlung des Kapitals als einmalige Leistung ist bei der **Rürup-Rente** nicht möglich. Der Rürup-Sparer erhält die Auszahlung ausschließlich nach Rentenbeginn in Form einer lebenslangen Rente. Das Rürup-Vertragsguthaben ist nicht [vererbbar](/basisrente/fragen/erbe/) oder übertragbar. Es ist aber möglich, individuell eine Hinterbliebenenabsicherung zu vereinbaren. Im Todesfall des Versicherten kann damit eine Rente an Ehegatten, eingetragene Lebenspartner sowie waisenrenten- oder kindergeldberechtigte Kinder ausgezahlt werden. Ehepartner erhalten eine lebenslange, Kinder eine befristete Rentenauszahlung. [![Vogelperspektive: zwei Rentner auf Schwimmreifen im Wasser](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/Rente_Content3_1000x1000px.jpg "Rente_Content3_1000x1000px - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/Rente_Content3_1000x1000px.jpg "Rente_Content3_1000x1000px") ## Jetzt unverbindliche Anfrage stellen Vorname \* E-Mail \* Nachname \* Telefon Betreff Nachricht Datenschutz \*Bitte bestätigen Ich habe die Hinweise zum Datenschutz zur Kenntnis genommen. [Hinweise zum Datenschutz anzeigen](#)×### Hinweise zum Datenschutz Ich willige in die Datenverarbeitung meiner oben ausgefüllten personenbezogenen Daten zum Zwecke der Kontaktaufnahme ein. Diese Einwilligung können Sie jederzeit kostenfrei und ohne Angaben von Gründen mit Wirkung für die Zukunft bei der verantwortlichen Stelle widerrufen. Die Rechtmäßigkeit der aufgrund der Einwilligung bis zum Widerruf erfolgten Datenverarbeitung wird dadurch nicht berührt. Die Datenschutzhinweise mit Hinweisen zu der Datenverarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten können Sie unter folgendem Link abrufen: [https://www.lv1871.de/datenschutz/](/datenschutz/ "Datenschutz") Schließen Vielen Dank für Ihre Nachricht. Sie wurde erfolgreich versandt. × Beim Versuch, Ihre Mitteilung zu versenden, ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuchen Sie es später noch einmal. × Absenden ## Weitere Informationen - [ ![Leitende-Angestellte-im-Meeting](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/leitende-angestellte-im-meeting.jpg "Leitende-Angestellte-im-Meeting - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/angestellte/) Versicherungen ### Basisrente für Angestellte Die Basisrente (Rürup Rente) als Altersvorsorge für Angestellte [Jetzt informieren](/basisrente/angestellte/) - [ ![basisrente-mit-bu-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/basisrente-mit-bu-header.jpg "basisrente-mit-bu-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/mit-bu/) Versicherungen ### Basisrente mit BU Wer nicht nur fürs Alter vorsorgen will, sondern auch seine Arbeitskraft absichern möchte, kann die Basisrente mit einer BU verbinden. [Jetzt informieren](/basisrente/mit-bu/) - [ ![selbstaendiger_unternehmer-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/selbstaendiger_unternehmer-600x400-1.jpg "selbstaendiger_unternehmer-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/selbstaendige/) Versicherungen ### Basisrente für Selbständige Die Basisrente (Rürup Rente) als Altersvorsorge für Selbständige [Jetzt informieren](/basisrente/selbstaendige/) - [ ![basisrente-beamte-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/basisrente-beamte-header.jpg "basisrente-beamte-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/beamte/) Versicherungen ### Basisrente für Beamte Die Basisrente (Rürup Rente) als Altersvorsorge für Beamte [Jetzt informieren](/basisrente/beamte/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/fragen/) Versicherungen ### Basisrente Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Basisrente (Rürup-Rente) [Jetzt informieren](/basisrente/fragen/) - [ ![Paar rechnet am Tschenrechner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2020/08/paar-mit-taschenrechner.jpg "paar-mit-taschenrechner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/gesundheit/was-kostet-das-leben/) Magazin ### Was kostet das Leben? Wir wollen abseits von Wirtschaftstheorien verständliche Antworten geben und den Blickwinkel erweitern. [Jetzt informieren](/magazin/gesundheit/was-kostet-das-leben/) **Kategorien:** Basisrente, Basisrente MeinPlan Basisrente --- ### [Private Rentenversicherung Beamte](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/beamte/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Private Rentenversicherung für Beamte - Beamtenpension: Nur maximal 71,75% des letzten Bruttogehaltes - Private Zusatzvorsorge als Ergänzung zur Pension ist sinnvoll - Rürup- und Riester-Rente als attraktive Option [Produkte](#produkte "Produkte") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![private-altersvorsorge-beamte](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Beratung](#beratung "MÖCHTEN SIE KOMPETENT BERATEN WERDEN?") - [Pension: begrenzte Höhe](#pension-begrenzte-hoehe "Beamtenpension: Bei 71,75 Prozent des letzten Bruttogehalts ist Schluss") - [Beispielrechnung](#beispielrechnung "Private Altersvorsorge Beamte: eine Beispielrechnung") - [Optionen mit Förderung](#optionen-mit-foerderung "Private Rentenversicherung für Beamte: Riester und Rürup als sinnvolle Option") - [Produkte](#produkte "Unsere Produkte im Überblick") ## Private Altersvorsorge für Beamte **Auch Beamte müssen im Ruhestand mit Versorgungslücken rechnen**. Warum das Thema [private Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) Beamte genauso betrifft wie alle anderen Arbeitnehmer auch und welche Rentenversicherung für Beamte sinnvoll erscheint wollen wir hier zeigen. Beamte haben einen gesetzlichen Anspruch auf Besoldung und Alimentation vom Staat. Am Ende ihrer Dienstzeit erhalten beispielsweise Richter, Soldaten und verbeamtete Lehrer eine lebenslang ausbezahlte Pension. Doch selbst für Staatsdiener ist die Versorgung im Ruhestand mit zum Teil erheblichen finanziellen Einbußen verbunden, je nachdem, wie hoch der Sold in den letzten Arbeitsjahren ausfiel und wo sie zuletzt tätig waren. Aus diesem Grund gilt: Eine private Altersvorsorge für Beamte ist wichtig, damit sie den Lebensabend in vollen Zügen und ohne finanzielle Sorgen genießen können. Für die Maximalpension mussten Beamte früher nur 35 Dienstjahre absolvieren, sogar das Studium wurde ihnen angerechnet. Die demografische Entwicklung betrifft aber auch Beamte. In Zuge dessen hat der Staat mit dem Versorgungsänderungsgesetz 2021 die Höchstpension von 75 auf 71,75 Prozent des letzten Bruttogehalts gesenkt. Zusätzlich wurden beginnend mit dem Jahr 2012 auch die Altersgrenzen schrittweise angehoben. Die Regelaltersgrenze steigt damit bis 2031 von 65 auf 67 Jahre. Wer diese nicht erreicht, hat mit einer zusätzlichen Lücke zu kämpfen. ## Die Meinung der Experten: [![Webformat_MM_LV1871_LVUnternehmen_gesamt_5_rgb](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png "webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png) Ausgezeichnet Morgen & Morgen [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) A+ Stark Fitch Ratings [![2023-11 map report LV1871 Bilanzrating dLV2022 mmm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png "2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png) mmm+ map-report ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Beamtenpension: Bei 71,75 Prozent des letzten Bruttogehalts ist Schluss Die Pensionen der Beamten, auch Ruhegehalt genannt, werden aus den Steuereinnahmen von Bund, Ländern und Gemeinden finanziert. So ist es im Beamtenversorgungsgesetz geregelt, wobei es für jedes Bundesland eine eigene Versorgungsvorschrift gibt. Selbst die Altersgrenzen für den Ruhestand können für einzelne Beamtengruppen abweichen. Das ruhegehaltfähige Einkommen setzt sich zusammen aus - Grundgehalt, - Familienzuschlag, - Amtszulagen, aber auch - Sonderzahlungen wie Weihnachts- und Urlaubsgeld. Die Höhe der Beamtenpension hängt im Wesentlichen von der Zahl der geleisteten Dienstjahre und der Besoldungsstufe ab. Jedes Jahr ruhegehaltfähiger Dienstzeit, in dem ein verbeamteter Beschäftigter Vollzeit gearbeitet hat, erhöht den Anspruch auf Ruhegehalt um den Wert 1,79375. **Nach 40 Dienstjahren wird der bestmögliche Wert von 71,75 Prozent des Bruttogehalts erreicht.** Die Altersvorsorge steigt auch dann nicht weiter an, wenn der Beamte noch ein paar Jahre länger arbeiten sollte. Bei Teilzeit sinkt der Jahressatz von 1,79375 um den entsprechenden Teilzeitfaktor. Quelle: [Bundesministerium des Inneren](https://www.bmi.bund.de/DE/themen/oeffentlicher-dienst/beamtinnen-und-beamte/versorgung/versorgung-artikel.html) ## Private Altersvorsorge Beamte: eine Beispielrechnung Wie hoch die Versorgungslücke für Beamte mit unterschiedlicher Besoldungsgruppe und -stufe sein kann, zeigt die Beispielrechnung auf Basis der Bundestabelle. JonasKatjaGeburtsjahr19851995Familienstandverheiratet, 2 Kinderunverherheiratet, 1 KindBundeslandOstWestBesoldungsgruppe, - stufeA 12, Stufe 5A 10 Stufe 3Diensteintrittsjahr20132016**Bruttogehalt mit 65 Jahren****3898 Euro****3076****Ruhegehalt****2271 Euro****2207 Euro****Versorgungslücke****1627 Euro****869 Euro**Quelle: ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Prognostizierte Versorgungslücke kann sogar größer werden - Wenn der Beamte auf eigenen Wunsch vorzeitig in den Ruhestand geht, verkürzen sich die Ansprüche pro Jahr um 3,6 Prozent – höchstens jedoch um insgesamt 14,4 Prozent. - Sollte ein Beamter wegen [Dienstunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dienstunfaehigkeit/) vorzeitig in den Ruhestand versetzt werden, so kürzt sich sein Ruhegehalt um 3,6 Prozent für jedes Jahr vor Vollendung des 63. Lebensjahres, maximal jedoch um 10,8 Prozent. - Hinzukommt, dass Leistung aus Dienstunfähigkeitsversicherungen in der Regel nur bis zum 63. Lebensjahr vereinbart sind und finanzielle Lücken durch eine Dienstunfähigkeit in der Rente nicht ausgleichen. ## Private Rentenversicherung für Beamte: Riester und Rürup als sinnvolle Option ![zufriedene-pensionierte-beamte-530x177](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/zufriedene-pensionierte-beamte-530x177-1.jpg "zufriedene-pensionierte-beamte-530x177 - LV 1871")Wer als Beamter in den Ruhestand geht, muss in jedem Fall mit deutlich weniger Geld als bisher auskommen. Ein Ausweg besteht darin, mit einer [privaten Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/) frühzeitig Kapital für den Ruhestand anzusparen oder zusätzlich in den Genuss staatlicher Förderung in Form von Zulagen oder steuerlichen Vorteilen zu gelangen. Grundsätzlich können Beamte wie alle anderen Beschäftigten auch eine klassische private Rentenversicherung abschließen. Das angesparte Guthaben wird am Ende der Laufzeit als einmalige Kapitalauszahlung oder als laufende Rente ausbezahlt. Wer dagegen vom Wachstum der Kapitalmärkte profitieren möchte, sollte über eine fondsgebundene Rentenversicherung nachdenken, bei der die monatlichen Beiträge in Fonds investiert werden. Damit hat der Beamte wie alle anderen Anleger auch die Chance auf eine höhere Rente als bei der klassischen Variante, muss aber auch mit dem Risiko von Verlusten in schwächeren Marktphasen leben. Attraktiv dürften für Beamte die Riester- und die [Rürup-Rente](/basisrente/) sein. Anspruch auf Riester-Förderung haben neben Arbeitnehmern, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, nämlich auch Beamte und Bezieher von Amtsbezügen. Mit einer Riester-Rente lassen sich die Vorteile staatlicher Förderung mit einer privaten Rentenversicherung verbinden. Für Beamte macht Riestern Sinn und lohnt sich: Neben den Zulagen können sie die Aufwendungen für die Riester-Rente als Sonderausgaben steuerlich geltend machen. Die Differenz aus der Höhe der abgesetzten Beiträge gegenüber den Zulagen bekommt der Beamte als Steuervorteil am Ende ausgezahlt. Selbst Beamte, die ohne Dienstbezüge beurlaubt sind, können die Riesterförderung in Anspruch nehmen. Ausgeschlossen ist für Beamte dagegen die Verbindung von Riester mit einer betrieblichen Altersvorsorge. Aus diesem Grund müssen Beamte für eine Riesterförderung immer private Vorsorgeverträge abschließen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Riester Zulagen Die volle Förderung erhält, wer pro Jahr vier Prozent seines Bruttogehalts aus dem Vorjahr einzahlt – unabhängig davon, ob er Beamter, Angestellter oder Arbeiter ist. Das gilt bis maximal 2.100 Euro pro Jahr ohne die Zulagen. Den Eigenbetrag stockt der Staat mit einer Grundzulage in Höhe von 175 Euro im Jahr auf, für jedes Kind gibt es 185 oder gar 300 Euro obendrauf. ## Unsere Produkte im Überblick - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Bei Rürup profitieren Beamte von gleichen Vorteilen wie Angestellte und Selbstständige Die zweite Möglichkeit, mit Hilfe einer privaten Rentenversicherung die Alterslücke zu schließen, lohnt sich vor allem für Beamte mit höherem Einkommen: die Basisrente, auch Rürup-Rente genannt. Bei dieser Form einer privaten Rentenversicherung locken vor allem steuerliche Vorteile: die Beiträge lassen sich als steuerliche Sonderausgabe geltend machen. So können einzelveranlagte Beamten im Jahr 2026 bis zu 100 Prozent ihrer Altersvorsorgeaufwendungen (bis zu einem Höchstbetrag von 30.826 Euro) [als Sonderausgabe geltend machen](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/SharedDocs/Downloads/DE/Broschueren/national/versicherte_und_rentner_info_zum_steuerrecht.pdf?__blob=publicationFile&v=5). Für zusammenveranlagte Ehegatten oder eingetragene Lebenspartner liegt der Höchstbetrag bei 61.652 Euro. (2026: 29.344 / 58.688) Als weiterer Pluspunkt der Rürup-Rente sei noch genannt, dass die ausgezahlten Rentenleistungen bis 2058 zum Teil steuerbefreit sind – je nach Jahr, in dem der Beamte in Ruhestand geht. 2026 beispielsweise beträgt der steuerfreie Anteil 16% und reduziert sich bis 2040 auf 9%. Ab 2058 muss die Rente komplett besteuert werden. ## Weitere Infos zur privaten Rentenversicherung - [ ![214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/214556689_private_rentenversicherung_altersvorsorge.jpg "214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) Versicherungen ### Private Altersvorsorge Was ist eine private Altersvorsorge und bei welchen Varianten gibt es staatliche Förderung? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) - [ ![junges-paar-in-einer-beratung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/junges-paar-in-einer-beratung.jpg "junges-paar-in-einer-beratung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/moeglichkeiten/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Möglichkeiten Da die gesetzliche Rente für viele Rentner nicht ausreicht, ist eine private Vorsorge ebenso wichtig [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/moeglichkeiten/) - [ ![310804611_Private_Rentenvorsorge_Selbständige](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/310804611_private_rentenvorsorge_selbstaendige.jpg "310804611_Private_Rentenvorsorge_Selbständige - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/selbstaendige/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Selbständige Derzeit haben Selbständige/Freiberufler mehrere Optionen für eine freiwillige Rentenversicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/selbstaendige/) - [ ![168643589_Private_Rente_VersLuecke](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/168643589_private_rente_versluecke.jpg "168643589_Private_Rente_VersLuecke - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Versorgungslücke Um keine Versorgungslücke entstehen zu lassen, ist eine private Rentenversicherung sinnvoll. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/fragen/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/fragen/) - [ ![ruhestand-sinnvoll-gestalten](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/ruhestand-sinnvoll-gestalten.jpg "ruhestand-sinnvoll-gestalten - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/ruhestand-sinnvoll-gestalten/) Rente ### Ruhestand sinnvoll gestalten Ideen, um den Ruhestand sinnvoll zu gestalten – mit Tipps für Hobbys, soziale Kontakte, Gesundheit und einen erfüllten Alltag. 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Hinterbliebenenrente? - Wer hat Anspruch auf die Witwenrente? - Große und kleine Witwenrente im Überblick ![witwenrente](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Anspruch](#anspruch-witwenrente "Wer hat Anspruch auf Witwenrente?") - [Kleine und große Witwenrente](#kleine-und-grosse-witwenrente "Kleine und große Witwenrente im Vergleich") - [Höhe](#hoehe-witwenrente "Wie hoch ist die Witwenrente?") - [Anrechnung](#anrechnung-eigenes-einkommen "Wird das eigene Einkommen auf die Witwenrente angerechnet?") - [Beantragen](#witwenrente-beantragen "Witwenrente beantragen: So gehen Sie vor") - [Häufige Fragen](#haeufige-fragen "Häufige Fragen") Aktualisiert: 14.07.2026 ## Schnellüberblick - **Höhe der Witwenrente:** Die kleine Witwenrente beträgt grundsätzlich 25 Prozent, die große Witwenrente 55 Prozent der Rente des verstorbenen Partners. - **Anspruch besteht in der Regel** nach mindestens einem Jahr Ehe und erfüllter Versicherungszeit des Verstorbenen. - **Eigenes Einkommen** wird erst oberhalb des geltenden Freibetrags auf die Witwenrente angerechnet. ## Was ist die Witwenrente? Die Witwenrente ist eine **Leistung der gesetzlichen Rentenversicherung** für hinterbliebene Ehepartner und eingetragene Lebenspartner. Sie soll einen Teil des Unterhalts ersetzen, der durch den Tod der versicherten Person wegfällt. **Die Witwenrente gehört zu den Hinterbliebenenrenten. Dazu zählen außerdem:** - die Waisenrente, - die Erziehungsrente für bestimmte geschiedene Elternteile Die Witwenrente bzw. Witwerrente ersetzt das Einkommen des verstorbenen Partners allerdings nicht vollständig. Abhängig von den persönlichen Voraussetzungen wird entweder eine kleine oder eine große Witwenrente gezahlt. **Hinweis:** Der Begriff „Witwenrente“ wird auf dieser Seite aus Gründen der Lesbarkeit sowohl für die Witwen- als auch für die Witwerrente verwendet. Die Regelungen gelten grundsätzlich unabhängig vom Geschlecht. **Das Wichtigste zur Witwenrente:** - Die Ehe oder eingetragene Lebenspartnerschaft muss grundsätzlich mindestens ein Jahr bestanden haben. - Der verstorbene Partner muss in der Regel die allgemeine Wartezeit von fünf Jahren erfüllt oder bereits eine Rente bezogen haben. - Die kleine Witwenrente beträgt grundsätzlich 25 Prozent der Rente des Verstorbenen. - Die große Witwenrente beträgt grundsätzlich 55 Prozent – nach altem Recht können es 60 Prozent sein. - Während des Sterbevierteljahres wird die Rente des Verstorbenen grundsätzlich in voller Höhe weitergezahlt. - Eigenes Einkommen kann nach dem Sterbevierteljahr auf die Witwenrente angerechnet werden. - Die Witwenrente wird nicht automatisch gezahlt, sondern muss beantragt werden. ## Wer hat Anspruch auf Witwenrente? **Ein Anspruch auf Witwenrente besteht grundsätzlich, wenn folgende Voraussetzungen erfüllt sind:** 1. Sie waren zum Todeszeitpunkt mit der verstorbenen Person verheiratet oder führten eine eingetragene Lebenspartnerschaft. 2. Die Ehe oder Lebenspartnerschaft bestand grundsätzlich mindestens ein Jahr. 3. Die verstorbene Person erfüllte die allgemeine Wartezeit von fünf Jahren, bezog bereits eine Rente oder die Wartezeit gilt aus einem besonderen Grund als erfüllt. 4. Es wurde kein Rentensplitting unter Ehe- oder Lebenspartnern durchgeführt. 5. Sie haben nach dem Tod des Partners nicht erneut geheiratet beziehungsweise keine neue eingetragene Lebenspartnerschaft begründet. Für den Anspruch ist **grundsätzlich unerheblich, ob die Ehepartner zuletzt zusammen oder dauerhaft getrennt lebten**. Eine bloße Verlobung oder eine nichteheliche Lebensgemeinschaft begründet hingegen keinen Anspruch auf Witwenrente. Die Deutsche Rentenversicherung nennt eine **bestehende Ehe oder eingetragene Lebenspartnerschaft als Grundvoraussetzung**. Eine Witwenrente kann auch bei einer kürzeren Ehe gezahlt werden, wenn besondere Umstände gegen eine Versorgungsehe sprechen. Das kann beispielsweise bei einem **unvorhersehbaren Unfalltod** der Fall sein. Die Umstände werden jedoch individuell geprüft. ### Wie lange muss man verheiratet sein? In der Regel muss die Ehe **mindestens ein Jahr** bestanden haben. Bei einer kürzeren Ehe prüft die Deutsche Rentenversicherung, ob eine sogenannte Versorgungsehe vorliegen könnte. Damit ist eine Heirat gemeint, deren überwiegender Zweck darin bestand, der hinterbliebenen Person eine Versorgung zu verschaffen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Welche Versicherungszeit muss der Verstorbene erfüllt haben? Eine weitere Voraussetzung für den Witwenrente-Anspruch ist die **Mindestversicherungszeit des Verstorbenen**. Der verstorbene Partner muss grundsätzlich die **allgemeine Wartezeit von fünf Jahren** erfüllt haben. Hierzu können unter anderem Beitragszeiten aus Beschäftigung, selbstständiger Tätigkeit, Kindererziehung oder freiwilliger Versicherung gehören. **Die Wartezeit kann entfallen oder vorzeitig erfüllt sein, beispielsweise wenn:** - der Verstorbene bereits eine gesetzliche Rente bezogen hat, - der Tod infolge eines Arbeitsunfalls eingetreten ist, - andere gesetzlich anerkannte Sonderfälle vorliegen. ## Kleine und große Witwenrente im Vergleich Prinzipiell gibt es die sogenannte kleine und große Witwenrente. Diese **unterscheiden sich vor allem in ihren Voraussetzungen, ihrer Höhe und ihrer Bezugsdauer**. Die kleine Witwenrente ist in der Regel zeitlich befristet und richtet sich vor allem an jüngere Hinterbliebene. Die große Witwenrente wird unter bestimmten Voraussetzungen, etwa ab einem bestimmten Alter, bei Erwerbsminderung oder bei der Erziehung eines Kindes, längerfristig gezahlt. **Die folgende Tabelle zeigt die wichtigsten Unterschiede im direkten Vergleich:** MerkmalKleine WitwenrenteGroße Witwenrente**Höhe**25 Prozent55 Prozent**Höhe nach altem Recht**ggf. unbegrenzt60 Prozent**Altersvoraussetzung**Altersgrenze noch nicht erreichtAltersgrenze erreicht (2026: 46 Jahre und 6 Monate)**Kindererziehung**Kein anspruchsbegründendes KindKind unter 18 Jahren oder bestimmter Sonderfall**Erwerbsminderung**keinekann Anspruch begründen**Bezugsdauer**nach neuem Recht höchstens 24 Monategrundsätzlich nicht unbefristet ### Kleine Witwenrente #### [Voraussetzungen](#e587ce02655b801d1) **Die kleine Witwenrente kommt grundsätzlich infrage, wenn Sie:** - die maßgebliche Altersgrenze für die große Witwenrente noch nicht erreicht haben, - nicht erwerbsgemindert sind und - kein Kind erziehen, durch dessen Erziehung ein Anspruch auf die große Witwenrente entsteht. #### [Höhe](#34bd7c86dfb8dbb83) Die kleine Witwenrente beträgt grundsätzlich **25 Prozent** der Rente, die der verstorbene Partner bezogen hat oder zum Todeszeitpunkt wegen voller Erwerbsminderung hätte erhalten können. #### [Wie lange wird die kleine Witwenrente gezahlt?](#9fbe9736b7e3cc960) Nach dem seit 2002 geltenden Recht wird die kleine Witwenrente **maximal 24 Kalendermonate** nach dem Sterbemonat gezahlt. **Eine unbefristete Zahlung kann nach altem Recht möglich sein, wenn:** - der Ehepartner vor dem 1. Januar 2002 verstorben ist oder - die Ehe vor dem 1. Januar 2002 geschlossen wurde und mindestens ein Ehepartner vor dem 2. Januar 1962 geboren wurde. ### Große Witwenrente #### [Voraussetzungen](#ae9c95665e0313646) **Anspruch auf die große Witwenrente besteht, wenn mindestens eine der folgenden Voraussetzungen erfüllt ist:** - Sie haben die für das Todesjahr maßgebliche Altersgrenze erreicht. - Sie sind erwerbsgemindert. - Sie erziehen ein eigenes Kind oder ein Kind des Verstorbenen, das jünger als 18 Jahre ist. - Sie betreuen ein volljähriges Kind, das wegen einer Behinderung nicht selbst für seinen Lebensunterhalt sorgen kann. Im Jahr **2026** beträgt die maßgebliche Altersgrenze **46 Jahre und sechs Monate**. #### [Höhe](#8f8c9c8797b31fd2a) Die große Witwenrente beträgt grundsätzlich **55 Prozent** der Rente, die der Verstorbene bezogen hat oder hätte beziehen können. Nach altem Recht können **60 Prozent** gezahlt werden. Die große Witwenrente ist grundsätzlich nicht auf 24 Monate begrenzt. Sie kann jedoch enden, wenn die Voraussetzungen entfallen – beispielsweise durch eine erneute Heirat. #### [Altersgrenze für die große Witwenrente](#ce76e2937385bb31b) Die Altersgrenze wird schrittweise von 45 auf 47 Jahre angehoben. Entscheidend ist nicht das Geburtsjahr der hinterbliebenen Person, sondern das Jahr, in dem der versicherte Partner verstorben ist: Todesjahr des PartnersErforderliches Alter hinterbliebene Person202446 Jahre und 2 Monate202546 Jahre und 4 Monate**2026****46 Jahre und 6 Monate**202746 Jahre und 8 Monate202846 Jahre und 10 Monateab 202947 Jahre **Beispiel:** Verstirbt der versicherte Partner im Jahr 2026, muss die hinterbliebene Person grundsätzlich mindestens 46 Jahre und sechs Monate alt sein, um allein aufgrund ihres Alters die große Witwenrente zu erhalten. Wird die große Witwenrente wegen einer Erwerbsminderung oder der Erziehung eines Kindes gezahlt, muss die Altersgrenze nicht erreicht sein. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### Was passiert bei einer erneuten Heirat mit der Witwenrente? Mit einer erneuten Heirat oder der Begründung einer neuen eingetragenen Lebenspartnerschaft e*ndet der Anspruch auf Witwenrente* grundsätzlich mit Ablauf des betreffenden Kalendermonats. Als **Ausgleich kann eine Rentenabfindung beantragt** werden. Bei einer großen Witwenrente entspricht sie grundsätzlich zwei Jahresbeträgen der durchschnittlich in den vergangenen zwölf Monaten gezahlten Rente. Für die kleine Witwenrente gelten abhängig von der verbleibenden Bezugsdauer besondere Regeln. Die Abfindung muss beim Rentenversicherungsträger beantragt werden. In der Regel ist die neue Heirats- oder Lebenspartnerschaftsurkunde beizufügen. Wird auch die neue Ehe später aufgelöst oder stirbt der neue Ehepartner, kann unter bestimmten Voraussetzungen eine Witwenrente nach dem vorletzten Ehepartner wieder aufleben. Dabei werden mögliche Ansprüche aus der späteren Ehe berücksichtigt. ## Wie hoch ist die Witwenrente? Spricht man in Prozentsätzen von der Witwenrente, dann ist grundsätzlich die Rede von X Prozent der Rente, die der verstorbene Partner bezogen hat oder zum Todeszeitpunkt wegen voller Erwerbsminderung erhalten hätte. **Die konkrete Höhe der Witwenrente hängt allerdings von folgenden Faktoren ab:** - Rentenanspruch des verstorbenen Partners - Art der Witwenrente: Klein oder groß - Anwendung des alten oder des neuen Rechts - Sterbevierteljahr - Alters des Verstorbenen - Mögliche Rentenabschläge - Zuschlag für Kindererziehung - Eigenes Einkommen der hinterbliebenen Person - Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung - Mögliche Steuerpflicht ### Vereinfachtes Rechenbeispiel **Der verstorbene Partner bezog eine monatliche Bruttorente von 1.600 Euro.** - Kleine Witwenrente: 25 Prozent von 1.600 Euro = **400 Euro** - Große Witwenrente: 55 Prozent von 1.600 Euro = **880 Euro** - Große Witwenrente nach altem Recht: 60 Prozent von 1.600 Euro = **960 Euro** Von diesen Ausgangsbeträgen können noch Abschläge, die Anrechnung eigenen Einkommens sowie Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung abgehen. Im Sterbevierteljahr gelten besondere Regeln. ### Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge Von einer gesetzlichen Witwenrente **können Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung abgezogen werden**. Die Deutsche Rentenversicherung behält diese Beiträge bei gesetzlich pflichtversicherten Rentnern grundsätzlich direkt ein. ### Muss die Witwenrente versteuert werden? Witwenrenten **gehören grundsätzlich zu den steuerpflichtigen Renteneinkünften**. Ob tatsächlich Einkommensteuer anfällt, hängt jedoch von der Höhe aller steuerpflichtigen Einkünfte, dem persönlichen Rentenfreibetrag und weiteren steuerlichen Faktoren ab. Der steuerpflichtige Anteil richtet sich grundsätzlich nach dem Jahr des Rentenbeginns. Ein steuerpflichtiger Rentenanteil bedeutet nicht automatisch, dass auch tatsächlich Steuern gezahlt werden müssen. ## Gesonderte Regelung im Sterbevierteljahr Für die drei Kalendermonate nach dem Sterbemonat erhält die hinterbliebene Person die Witwenrente grundsätzlich in Höhe der vollen Versichertenrente des Verstorbenen. **Beispiel:** Stirbt der Ehepartner am 12. August, umfasst das [Sterbevierteljahr](/sterbegeldversicherung/sterbevierteljahr/) die Monate September, Oktober und November. **Während dieser drei Monate:** - wird die Rente grundsätzlich in voller Höhe gezahlt, - findet keine Unterscheidung zwischen kleiner und großer Witwenrente statt, - wird eigenes Einkommen nicht auf die Witwenrente angerechnet. Ab dem vierten Kalendermonat nach dem Sterbemonat wird die reguläre kleine oder große Witwenrente berechnet. ## Wird das eigene Einkommen auf die Witwenrente angerechnet? Ja, nach dem Sterbevierteljahr kann eigenes Einkommen die Witwenrente mindern. Eine Kürzung erfolgt allerdings erst, wenn das anrechenbare Nettoeinkommen den geltenden Freibetrag überschreitet. Seit dem **1. Juli 2026 beträgt der monatliche Freibetrag 1.122,53 Euro**. Für jedes Kind mit Anspruch auf Waisenrente erhöht sich der Freibetrag. Die Werte werden regelmäßig zusammen mit dem aktuellen Rentenwert angepasst. Vom anrechenbaren Nettoeinkommen oberhalb des Freibetrags werden **40 Prozent** auf die Witwenrente angerechnet. Dabei ermittelt die Rentenversicherung das Nettoeinkommen häufig mithilfe gesetzlich festgelegter Pauschalabzüge. Es ist deshalb nicht immer mit dem Betrag auf der privaten Gehaltsabrechnung identisch. ### Beispiel für die Einkommensanrechnung Das von der Rentenversicherung ermittelte monatliche Nettoeinkommen beträgt 1.500 Euro. 1. Nettoeinkommen: 1.500 Euro 2. Abzüglich Freibetrag: 1.122,53 Euro 3. Verbleibender Betrag: 377,47 Euro 4. Davon 40 Prozent: 150,99 Euro Die monatliche Witwenrente würde in diesem vereinfachten Beispiel um **150,99 Euro** gekürzt. ### Welche Einkünfte werden angerechnet? Angerechnet werden unter anderem: - Arbeitsentgelt - Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit - Eigene Alters- oder Erwerbsminderungsrente - Bestimmte Entgeltersatzleistungen - ggf. Einkünfte aus Vermögen Welche Einkünfte im Einzelfall zählen und welche Pauschalabzüge gelten, sollte mit der Deutschen Rentenversicherung geklärt werden. ## Kinderzuschlag zur Witwenrente Wer Kinder erzogen hat, kann unter bestimmten Voraussetzungen einen Zuschlag zur Witwenrente erhalten. Der Zuschlag beginnt grundsätzlich mit dem vierten Kalendermonat nach dem Tod des Ehepartners. Für das **erste Kind werden bis zu zwei Entgeltpunkte** und für **jedes weitere Kind bis zu ein Entgeltpunkt** berücksichtigt. Bei der kleinen Witwenrente fällt der Zuschlag entsprechend niedriger aus. Die genaue Höhe kann dem individuellen Rentenbescheid entnommen werden oder durch eine Auskunft bei der Deutschen Rentenversicherung erfragt werden. ## Kann die Witwenrente gekürzt werden? Stirbt die versicherte Person vor einer gesetzlich festgelegten Altersgrenze, kann die Witwenrente durch einen Zugangsfaktor gemindert werden. Der Abschlag beträgt grundsätzlich **0,3 Prozent pro Monat**, höchstens jedoch **10,8 Prozent**. ## Witwenrente beantragen: So gehen Sie vor Die Witwenrente wird nicht automatisch ausgezahlt. Hinterbliebene müssen einen Antrag bei der Deutschen Rentenversicherung stellen. **Der Antrag kann unter anderem:** - online, - schriftlich, - bei einer Beratungsstelle der Deutschen Rentenversicherung oder - mit Unterstützung eines zugelassenen Rentenberaters gestellt werden. Für den regulären Antrag wird grundsätzlich das Formular **R0500 – Antrag auf Hinterbliebenenrente** verwendet. Die Deutsche Rentenversicherung bietet dieses auch als Online-Antrag an. ![witwenrente-beantragen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/witwenrente-beantragen.jpg "witwenrente-beantragen - LV 1871") ### Welche Unterlagen werden benötigt? Je nach Einzelfall können insbesondere folgende Unterlagen und Angaben erforderlich sein: - Personalausweis oder Reisepass - Sterbeurkunde - Heiratsurkunde bzw. Urkunde über die Lebenspartnerschaft - Versicherungsnummer des Verstorbenen - eigene Versicherungsnummer - letzte Rentenanpassungsmitteilung des Verstorbenen - Bankverbindung - Steuer-Identifikationsnummer - Angaben zur Kranken- und Pflegeversicherung - Nachweise über eigenes Einkommen - Geburtsnachweise der Kinder - ggf. Nachweise über eine Erwerbsminderung - ggf. bei kurzer Ehe zusätzliche Angaben zu den Umständen der Eheschließung und des Todes ### Schnelle Hilfe: Vorschuss auf die Witwenrente Wenn der verstorbene Partner zum Todeszeitpunkt bereits in Rente war, kann der Hinterbliebene innerhalb von 30 Tagen nach dem Tod beim Rentenservice der Deutschen Post AG einen Vorschuss auf die Witwenrente beantragen. Die Formulare gibt es bei jedem Postamt oder [online](http://www.deutschepost.de/de/r/rentenservice/downloadcenter.html). Als Nachweis reicht die Sterbeurkunde mit dem eingetragenen hinterbliebenen Partner. Der Vorschuss beträgt das Dreifache der Rente, die für den Sterbemonat gezahlt wird und wird mit den späteren Witwenrentenansprüchen verrechnet. **Bitte beachten Sie:** Der Antrag auf einen Vorschuss gilt zwar als Rentenantrag, reicht aber für eine Berechnung der Witwenrente nicht aus. Der eigentliche Rentenantrag muss beim Rentenversicherungsträger nachgereicht werden! ## Warum eine private Hinterbliebenenvorsorge sinnvoll sein kann Die gesetzliche Witwenrente ersetzt in der Regel nur einen Teil der Rente beziehungsweise des Einkommens des verstorbenen Partners. Zudem können Abschläge, eigenes Einkommen sowie Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge die Auszahlung reduzieren. Eine **private Hinterbliebenenvorsorge** können zum Beispiel eine **Risikolebensversicherung** oder eine **private Rentenversicherung mit Hinterbliebenenschutz** sein. **Eine zusätzliche private Absicherung kann besonders sinnvoll sein, wenn:** - ein großer Teil des Haushaltseinkommens von einer Person abhängt, - Immobilienkredite oder andere langfristige Verpflichtungen bestehen, - minderjährige Kinder versorgt werden müssen, - ein Partner nur geringe eigene Rentenansprüche hat, - das Paar nicht verheiratet ist. ## Jetzt Fondsrente berechnen [Beitrag berechnen](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/#berechnen "Beitrag berechnen") ## Häufige Fragen ### [Wie viel Prozent Witwenrente bekommt man?](#8633ec626a5d56a58) Die kleine Witwenrente beträgt grundsätzlich 25 Prozent, die große Witwenrente grundsätzlich 55 Prozent der maßgeblichen Rente des Verstorbenen. Nach altem Recht kann die große Witwenrente 60 Prozent betragen. ### [Wie lange muss man verheiratet sein, um Witwenrente zu erhalten?](#25e51ecb86990ad3a) Die Ehe oder eingetragene Lebenspartnerschaft muss grundsätzlich mindestens ein Jahr bestanden haben. Bei einer kürzeren Ehe kann dennoch ein Anspruch bestehen, wenn besondere Umstände gegen eine Versorgungsehe sprechen. ### [Wird die eigene Rente auf die Witwenrente angerechnet?](#5402445890d3bcf6a) Ja. Eine eigene Alters- oder Erwerbsminderungsrente kann als Einkommen berücksichtigt werden. Eine Kürzung erfolgt jedoch erst, wenn das von der Rentenversicherung ermittelte Einkommen den geltenden Freibetrag überschreitet. ### [Wird Einkommen bereits im Sterbevierteljahr angerechnet?](#514a8c6ccb78e11ad) Nein. Während der drei Kalendermonate nach dem Sterbemonat wird eigenes Einkommen grundsätzlich nicht angerechnet. ### [Muss die Witwenrente beantragt werden?](#f818fc7e99f2db7ec) Ja. Die Witwenrente wird nicht automatisch ausgezahlt. Hinterbliebene müssen einen Antrag bei der Deutschen Rentenversicherung stellen. ### [Kann die Witwenrente rückwirkend beantragt werden?](#b0d7b8d442f72807b) Grundsätzlich ist eine rückwirkende Zahlung für bis zu zwölf Kalendermonate vor dem Antragsmonat möglich. Ein möglichst früher Antrag verhindert jedoch unnötige Verzögerungen. ## Zusätzlich vorsorgen mit privater Rentenversicherung - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. 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[Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/selbstaendige/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/fragen/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/fragen/) ## Beliebte Beiträge - [Private Rentenversicherung Möglichkeiten](/private-rentenversicherung/moeglichkeiten/) - [Rentenpunkte](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) - [Basisrente für Angestellte](/basisrente/angestellte/) - [Generationenvertrag](/private-rentenversicherung/fragen/generationenvertrag/) - [3 Säulen der Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/wiki/saeulen-altersvorsorge/) - [Beitragsbemessungsgrenze Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/wiki/beitragsbemessungsgrenze/) **Kategorien:** Private Rente, Private Rente Ratgeber, Private Rente Ratgeber Witwenrente --- ### [Private Rentenversicherung Möglichkeiten](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/moeglichkeiten/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Private Rentenversicherung # Altersvorsorge: Möglichkeiten im Überblick - Möglichkeiten der Altersvorsorge für Arbeitnehmer und Selbstständige - Leistung der gesetzlichen Rente - Die drei Säulen der Altersvorsorge [Produkte](#produkte "Produkte") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![junges-paar-in-einer-beratung](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Möglichkeiten](#moeglichkeiten "Welche Möglichkeiten der Altersvorsorge gibt es?") - [Gesetzlich](#gesetzlich "1. Möglichkeit: Gesetzliche Rentenversicherung") - [Privat](#privat "2. Möglichkeit: Private Altersvorsorge") - [Betrieblich](#betrieblich "3. Möglichkeit: Betriebliche Altersvorsorge") - [Produkte](#produkte "Private Rentenversicherung – Produkte der LV 1871") - [Beratung](#beratung "MÖCHTEN SIE KOMPETENT BERATEN WERDEN?") **Aktualisiert am 30.04.2026** ## Schnellüberblick - Altersvorsorge in Deutschland setzt sich aus **gesetzlicher Basisvorsorge, privater Vorsorge und betrieblicher Altersvorsorge** zusammen. Ideal ist ein Mix aus allen drei Säulen. - **Die gesetzliche Rente dient vor allem der Grundabsicherung,** reicht wegen demografischer Entwicklungen und sinkendem Rentenniveau für viele Menschen voraussichtlich nicht aus. - **Private und betriebliche Vorsorge können Versorgungslücken schließen,** etwa durch private Rentenversicherungen, fondsgebundene Lösungen oder arbeitgebergestützte bAV. ## Welche Möglichkeiten der Altersvorsorge gibt es? In Deutschland gibt es verschiedene Möglichkeiten, um für das Alter vorzusorgen. Die Altersvorsorge-Möglichkeiten werden hierzulande mit Hilfe des [Drei-Säulen-System](/private-rentenversicherung/wiki/saeulen-altersvorsorge/) unterschieden. Die erste Säule (Basisvorsorge) umfasst u.a. die **gesetzliche Rentenversicherung** und berufsständige Versorgungswerke. Zur zweiten Säule, der **privaten Vorsorge** zählen zum Beispiel geförderte Modelle wie die Riester- und Rürup-Rente sowie fondsgebundene Rentenversicherungen. Die dritte Säule bildet die **betrieblichen Vorsorge**. Die erste Säule sichert die Basisversorgung, während die zweite und die dritte Säule eine Ergänzungsfunktion übernehmen. Im Idealfall sollte man **mit einem Mix aus diesen drei Möglichkeiten für die Rente vorsorgen**. Für festangestellte Arbeitnehmer sind beispielsweise die Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung ein Pflichtbestandteil der Lohnabrechnung. Da die gesetzliche Rente für viele Rentner jedoch nicht mehr ausreicht, ist eine zusätzliche private und/oder betriebliche Vorsorge wichtig. Nachfolgend stellen wir die verschiedenen Möglichkeiten für die Altersvorsorge genauer vor. Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## 1. Möglichkeit: Gesetzliche Rentenversicherung Eine gesetzliche Rentenversicherung sorgt für die finanzielle Basisabsicherung als Rentner. Während der Zeit als angestellter Arbeitnehmer zahlen Versicherungsnehmer Beiträge in die gesetzliche Versicherung ein und sammeln Rentenpunkte. Darauf basierend wird abhängig vom Renteneintrittsalter und dem aktuellen Rentenwert die monatliche Altersrente berechnet. Die **Finanzierung der gesetzlichen Rentenversicherung beruht auf einem Umlageverfahren**, dem sogenannten „[Generationenvertrag](/private-rentenversicherung/fragen/generationenvertrag/)“. Erwerbstätige Einzahler finanzieren den Ruhestand der aktuellen Rentner, wohingegen die Rente der heutigen Arbeitnehmer im späteren [Rentenalter](/private-rentenversicherung/rentenalter/) von der erneut jüngeren Generation finanziert wird. ### [Wer bekommt eine gesetzliche Rente?](#b62ff5f577f9eaa15) Um Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung zu erhalten, muss man eine gewisse Mindestversicherungszeit erfüllen. Diese liegt für Ansprüche auf eine Altersrente bei fünf Jahren. **Dafür wird u.a. folgendes berücksichtigt:** - Beitragszeiten, in denen Sie Beiträge als Arbeitnehmer oder pflichtversicherter Selbstständiger geleistet haben - Zeiten, in denen Sie freiwillige Beiträge geleistet haben - [Anrechnungszeiten](/private-rentenversicherung/fragen/anrechnungszeiten/) wie z.B. Kindererziehungszeiten - Monate, in denen Sie Angehörige gepflegt und nicht erwerbstätig waren - Monate aus einem Versorgungsausgleich, falls Sie geschieden sind - Zeiten, in denen Sie mit dem Arbeitgeber Beiträge aus einem Minijob eingezahlt haben ### [Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung](#d6d856e305ffb63bb) Das Leistungsspektrum der staatlichen Rentenversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben. **Es gibt folgende Rentenarten:** - Altersrente - Erwerbsminderungsrenten - Renten für Hinterbliebene: [Witwenrente](/private-rentenversicherung/witwenrente/), Witwerrente und Waisenrente ### [Demografischer Wandel sorgt für niedrigere Rente](#c7f27334e6d26787a) Die staatliche Rentenversicherung und der Generationenvertrag werden durch den demografischen Wandel stets problematischer. Zukünftig werden auf Grund des [demografischen Wandels](/magazin/finanzen/demografischer-wandel/) **immer weniger Berufstätige für die Rente von immer mehr Rentnern aufkommen** müssen. Der aktuelle Durchschnitt einer Altersrente liegt bei 48 Prozent des vorherigen Nettoeinkommens (Stand 04/2026). Nach aktuellen gesetzlichen Regelungen soll das Rentenniveau bis 2031 bei diesem Wert gehalten werden. Experten gehen aber davon aus, dass das [Rentenniveau](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenniveau/) danach noch weiter sinken wird, Das liegt einerseits an der steigenden Lebenserwartung der Menschen, aber auch an der weiterhin niedrigen Geburtenrate. Eine Faustregel besagt allerdings, dass etwa 80 Prozent des letzten Nettogehaltes benötigt werden, um sich als Ruheständler im Lebensstandard nicht stark einschränken zu müssen. Um dieses Level zu erreichen, ist es nötig die gesetzliche Rente durch private und betriebliche Altersvorsorge-Möglichkeiten zu ergänzen. ## 2. Möglichkeit: Private Altersvorsorge Die vorgesehene gesetzliche Rente wird in den kommenden Jahren vielen Menschen nicht mehr ausreichen. Wer sich also als Rentner nicht einschränken und jeden Cent zweimal umdrehen möchte, sollte am besten rechtzeitig handeln und sich zusätzlich um eine private Altersvorsorge kümmern. ### Private Rentenversicherung Es gibt verschiedene Formen, um privat für das Alter vorzusorgen. Eine davon ist die [private Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/). Damit können sich sowohl Arbeitnehmer als auch Selbstständige bereits frühzeitig absichern. Durch regelmäßige Einzahlungen oder einen größeren Einmalbeitrag kann mit der privaten Rentenversicherung zusätzliches Kapital für den Ruhestand aufgebaut werden. Zum Renteneintritt besteht dann u.a. die Wahlmöglichkeit zwischen einer monatlichen regelmäßigen Rentenzahlung oder einer einmaligen Kapitalauszahlung. **Es gibt vielseitige Formen der privaten Rentenversicherung, die teilweise staatlich gefördert oder steuerlich begünstigt werden:** - Klassische Rentenversicherung - [Fondsgebundene Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [Rürup-Rente](/basisrente/) - Riester-Rente Genaueres zum Thema Förderung finden Sie hier: [Altersvorsorge mit staatlicher Förderung](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) ### Immobilienkauf Auch ein Immobilienkauf ist als private Altersvorsorge denkbar. Wohneigentum kann entweder selbst genutzt oder vermietet werden. Durch die Selbstnutzung kann man sich die Kosten für die Miete sparen. Das hat wiederum zur Folge, dass man in der Rente geringere Kosten hat und die knappen finanziellen Mittel anderweitig nutzen kann. Alternativ kann die Immobilie vermietet werden, wodurch mit den Mieteinnahmen ein zusätzliches Einkommen im Alter zur Verfügung steht. Wichtig ist zu beachten, dass die Immobilie erst einmal finanziert werden muss und man in der Tilgungsphase zu Beginn weniger finanzielle Mittel zur Verfügung hat. Hinzukommt, dass eine Immobilie auch regelmäßige Kosten verursacht und mindestens einmal oder auch mehrmals saniert bzw. renoviert werden muss. ### Investition am Kapitalmarkt Darüber hinaus kann eine Investition am Kapitalmarkt – beispielsweise in Aktien, Fonds oder ETFs – Sinn machen, um Geld für das Alter anzusparen. Das geht entweder im Rahmen einer **fondsgebundenen Rentenversicherung** oder auch direkt „auf eigene Faust“. Im Gegensatz zur klassischen Rentenversicherung bieten Fondsrenten bei der Wahl der richtigen Fonds **attraktive Renditechancen**. Durch eine breite Streuung kann mit Hilfe von ETFs zum Beispiel das Verlustrisiko geringgehalten werden. Bei der [MeinPlan](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Fondsrente der LV 1871 können sich Versicherungsnehmer **aus circa 160 ausgewählten Fonds und ETFs ein individuelles Portfolio zusammenstellen**, das ihren persönlichen Anlagezielen und ihrer Risikobereitschaft entspricht. Darüber hinaus bietet die LV 1871 exklusive von Experten zusammengestellte Portfolio-Lösungen wie die Expertenpolice, das ETF-Portfolio Plus oder das Aktiv-Portfolio Weitsicht an. ## 3. Möglichkeit: Betriebliche Altersvorsorge Die [betriebliche Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/) (bAV) bietet Arbeitnehmern die Möglichkeit, **mit Unterstützung des Arbeitgebers eine zusätzliche Altersversorgung aufzubauen**. Zu dieser Kategorie zählen alle Leistungen, die ein Arbeitgeber aus Anlass des Dienstverhältnisses seinen Arbeitnehmern zur Alters-, Invaliditäts- oder Hinterbliebenenversorgung zusagt. Im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge gibt es verschiedene [Durchführungswege](/betriebliche-altersvorsorge/durchfuehrungswege/), aus denen der Arbeitgeber wählen kann: Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds und Unterstützungskasse. Die Rente aus der betrieblichen Altersvorsorge hat genauso wie die private Vorsorge eine Ergänzungsfunktion. Prinzipiell gibt es keine [bAV-Pflicht](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/pflicht/) in Deutschland. Jedoch können Arbeitnehmer eine Entgeltumwandlung einfordern und Arbeitgeber müssen hier einen Zuschuss von mindestens 15 Prozent beisteuern. ## Häufige Fragen ### [Welche Möglichkeiten der Altersvorsorge gibt es?](#75d7a8243c8367bc8) In Deutschland gibt es drei zentrale Säulen der Altersvorsorge: die gesetzliche Basisvorsorge, die private Altersvorsorge und die betriebliche Altersvorsorge. Ein Mix aus allen drei Bereichen kann helfen, die finanzielle Absicherung im Alter breiter aufzustellen. ### [Warum ist zusätzliche Altersvorsorge als Ergänzung zur gesetzlichen Rente wichtig?](#06d8af2fe253d8ede) Die gesetzliche Rente dient vor allem der Basisabsicherung. Durch den demografischen Wandel kann sie für viele Menschen nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand zu halten. ### [Welche Formen der privaten und betrieblichen Vorsorge gibt es?](#468a3eee913ecbc35) Zur privaten Vorsorge zählen unter anderem private Rentenversicherungen, fondsgebundene Rentenversicherungen, Riester- und Rürup-Rente, Immobilien sowie Anlagen in Fonds, Aktien oder ETFs. Die betriebliche Altersvorsorge ermöglicht zusätzlich den Aufbau einer Altersversorgung über den Arbeitgeber. ## Private Rentenversicherung – Produkte der LV 1871 - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Infos zur privaten Rentenversicherung - [ ![private_rentenversicherung_frauen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/private_rentenversicherung_frauen.jpg "private_rentenversicherung_frauen - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/fuer-frauen/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung für Frauen Für beide Geschlechter ist die private Altersvorsorge essenziell. Frauen leiden allerdings verstärkt an Altersarmut. Eine private Rentenversicherung kann für Frauen daher umso bedeutsamer sein. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/fuer-frauen/) - [ ![gender-pension-gap](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/gender-pension-gap.jpg "gender-pension-gap - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/gender-pension-gap/) Versicherungen ### Gender Pension Gap Durch unterschiedlich hohe Rentenbeiträge sind Frauen im Alter oft schlechter abgesichert als Männer, was auch als Gender Pension Gap bezeichnet wird. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/gender-pension-gap/) - [ ![199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/199002508_private_rentenversicherung_rententalter.jpg "199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/rentenalter/) Rentenversicherung ### Rentenalter Das gesetzliche Rentensystem schreibt in Deutschland ein gesetzliches Rentenalter vor, mit dem eine gesetzlich versicherte Person in Rente gehen kann [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/rentenalter/) - [ ![310804611_Private_Rentenvorsorge_Selbständige](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/310804611_private_rentenvorsorge_selbstaendige.jpg "310804611_Private_Rentenvorsorge_Selbständige - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/selbstaendige/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Selbständige Derzeit haben Selbständige/Freiberufler mehrere Optionen für eine freiwillige Rentenversicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/selbstaendige/) - [ ![168643589_Private_Rente_VersLuecke](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/168643589_private_rente_versluecke.jpg "168643589_Private_Rente_VersLuecke - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Versorgungslücke Um keine Versorgungslücke entstehen zu lassen, ist eine private Rentenversicherung sinnvoll. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/fragen/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/fragen/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon Sterbegeldversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2022/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_S_Sterbegeldversicherung.svg "Icon Sterbegeldversicherung - LV 1871") ### Sterbegeldversicherung [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_S_Berufsunfaehigkeitsversicherung.svg "Icon Berufsunfähigkeitsversicherung - LV 1871") ### Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Basisrente Rechner](/basisrente/rechner/) - [Riester-Rente](/riester-rente/) - [Private Rentenversicherung für Studenten](/private-rentenversicherung/studenten/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [Klassische Rentenversicherung](/klassische-rentenversicherung/) - [Basisrente für Selbständige](/basisrente/selbstaendige/) **Kategorien:** Private Rente Ratgeber moeglichkeiten, Private Rente, Private Rente Ratgeber --- ### [Pensionsfonds](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** LV 1871 Pensionsfonds AG # Pensionszusagen auslagern ist Enorm Entlastend. - größere Flexibilität durch den Standortvorteil in Liechtenstein - attraktive Finanzierungsmöglichkeit bei fehlender Liquidität - langjährige Erfahrung bei Auslagerungen [Vorteile](#vorteile "Vorteile") [Sprechen Sie uns an](#bav-kontakt "Sprechen Sie uns an") ![LV1871_Pensionsfonds_Banner_Header](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Kontakt](#bav-kontakt "Sprechen Sie uns an") - [Vorteile](#vorteile "Pensionsfonds – betriebsfremde Risiken auslagern") - [Portfolio und Downloads](#portfolio-und-downloads "Das Portfolio der LV 1871 Pensionsfonds AG") - [Impressum und Datenschutz](#impressum-und-datenschutz "Impressum, Datenschutz & rechtliche Hinweise") ## Pensionsfonds **Warum sind Pensionsfonds sinnvoll?** Die LV 1871 Pensionsfonds AG ist ein Tochterunternehmen der renommierten deutschen [Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871)](https://www.lv1871.de). Diese ist bekannt für ihre leistungsfähigen, innovativen und vor allem soliden Versorgungskonzepte und das schon seit über 150 Jahren. Dabei ist die LV 1871 Pensionsfonds AG mit Sitz in Liechtenstein das erste Unternehmen, das die Vorteile des Standortes Liechtenstein nutzt und damit neue Wege geht: Durch die Möglichkeit einer viel flexibleren Produktgestaltung können Leistungen und Verzinsung optimal an die individuelle Kundensituation angepasst werden. ![200511_CP-LV1871-Icons_Pensionsfonds](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/200511_cp-lv1871-icons_pensionsfonds.svg) Pensionsfonds - **Betriebsfremde Risiken auslagern** - **Flexible Finanzierungskonzepte** - **Verbesserung von Unternehmensratings und Kreditwürdigkeit** ## Die Meinung der Experten: [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) A+ Stark Fitch Ratings [![IVFP Siegel bAV Kompetenz Sondersiegel 2024](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv1871_gs_bavk_sonder_26.png "LV1871_GS_bAVK_Sonder_26 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv1871_gs_bavk_sonder_26.png) Top ausgezeichnet IVFP [![LV 1871 Betriebliche Altersversorgung 2022 DV Beste Produktqualität](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_betriebliche-altersversorgung-2022_dv_beste-produktqualitaet.png "LV 1871_Betriebliche Altersversorgung 2022_DV_Beste Produktqualität - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_betriebliche-altersversorgung-2022_dv_beste-produktqualitaet.png) Beste Produktqualität AssCompact [![LV 1871 Maklerservice 2023 bAV Beste Kompetenz der Maklerbetreuer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kompetenz-der-maklerbetreuer.png "LV 1871_Maklerservice 2023_bAV_Beste Kompetenz der Maklerbetreuer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kompetenz-der-maklerbetreuer.png) Beste Kompetenz der Maklerbetreuer AssCompact [![LV 1871 Maklerservice 2023 bAV Beste kundenbezogene Unterlagen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kundenbezogene-unterlagen.png "LV 1871_Maklerservice 2023_bAV_Beste kundenbezogene Unterlagen - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-kundenbezogene-unterlagen.png) Beste kundenbezogene Unterlagen AssCompact [![LV 1871 Maklerservice 2023 bAV Beste Courtagegestaltung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-courtagegestaltung.png "LV 1871_Maklerservice 2023_bAV_Beste Courtagegestaltung - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_maklerservice-2023_bav_beste-courtagegestaltung.png) Beste Courtagegestaltung AssCompact [![IVFP Siegel bAV Kompetenz exzellent](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv1871_bavk_26.png "LV1871_bAVK_26 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv1871_bavk_26.png) Exzellent IVFP [![lv 1871 maklerservice 2023 bav platz 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv-1871_maklerservice-2023_bav_platz-1.png "lv-1871_maklerservice-2023_bav_platz-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/lv-1871_maklerservice-2023_bav_platz-1.png) Platz 1 AssCompact ## Sprechen Sie uns an **Sie haben allgemeine Fragen zur bAV oder möchten ein Angebot?** Dann wenden Sie sich an uns via E-Mail oder telefonisch: - - [089 / 5 51 67 – 1160](tel:089551671160) ![Firmenlogo Magnus GmbH](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/magnus-logo.png "magnus-logo - LV 1871") Bei unserer Tochterfirma der MAGNUS GmbH finden Sie zudem Beratungs- und Serviceleistungen unter anderem juristischer und versicherungsmathematischer Art: [**Zur Website Magnus GmbH**](https://www.magnus-gmbh.de/ "Zur Website Magnus GmbH") ## Pensionsfonds – betriebsfremde Risiken auslagern Der Pensionsfonds ist einer von fünf Durchführungswegen in der [betrieblichen Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/). Als Arbeitgeber können Sie mithilfe eines Pensionsfonds Versorgungsansprüche Ihrer Mitarbeiter einfach auslagern. Dabei profitieren Sie auf vielfältige Weise: Sie können durch die Auslagerung vorhandene Rückstellungen auflösen. Die Rückstellungen für die Altersversorgung der Mitarbeiter erscheinen dann nicht in Ihrer Bilanz. Das wirkt sich positiv auf wichtige Unternehmenskennzahlen aus. ### So profitieren Sie als Arbeitgeber Wenn Sie in Ihrem Unternehmen bei der betrieblichen Altersversorgung auf einen Pensionsfonds setzen, resultieren daraus eine ganze Reihe von Vorteilen: - Sie können Ihren Mitarbeitern eine solide Altersversorgung anbieten und stärken damit Ihr Image als [Arbeitgeber](/betriebliche-altersvorsorge/arbeitgeber/). - Sie lösen die Betriebsrente aus der Bilanz heraus. Dadurch können Sie Rückstellungen auflösen. So verbessern Sie Ihr Rating und Ihre Kreditwürdigkeit. - Sie senken den Beitrag zum Pensions-Sicherungs-Verein um 80 Prozent und sparen Geld. ## Das Portfolio der LV 1871 Pensionsfonds AG ### [Portfolio der LV 1871 Pensionsfonds AG](#8e03a76399865e921) Von der LV 1871 Pensionsfonds AG erhalten Sie ein "Rundum-sorglos-Paket" für Ihre betriebliche Altersversorgung. Wir bieten Ihnen die Möglichkeit, die Versorgungsansprüche Ihrer Mitarbeiter vollständig auszulagern – und dabei von Kostenvorteilen zu profitieren. Das 100-prozentige Tochterunternehmen der LV 1871 hat seinen Sitz im Fürstentum Liechtenstein. Dadurch können wir die von der liechtensteinischen Finanzmarktaufsicht gewährten Möglichkeiten bei der Kapitalanlage nutzen. Das bietet unseren Kunden ein hohes Maß an Flexibilität bei der Vertragsgestaltung. Versorgungsansprüche lagern Sie im Rahmen der steuerlichen Möglichkeiten flexibel aus. Dabei entfallen etwaige Rückstellungen in Ihrer Unternehmensbilanz. Damit entlasten Sie Ihre Bilanz nachhaltig und erhöhen den Unternehmenswert. Sie können durch ein besseres Rating und eine Erhöhung der Kreditwürdigkeit profitieren. ### [Betriebsrente in zwei Schritten auslagern](#cbad73cd414d764e4) **Analyse der Situation Ihres Unternehmens** Ihr Berater analysiert mit Ihnen die wirtschaftliche Situation Ihres Unternehmens. Gemeinsam evaluieren Sie dabei aktuelle Pensionsrückstellungen und Versorgungsleistungen. Dazu gehören finanzielle und steuerliche Rahmenbedingungen, die bei der Übertragung von Pensionszusagen auf den Pensionsfonds eine Rolle spielen. **Die Lösung mit der LV 1871 Pensionsfonds AG** Bei der LV 1871 Pensionsfonds AG helfen wir Ihnen bei einer passgenauen Übertragung der Pensionszusagen. Dabei stehen Ihnen die Varianten Garantie und Dynamik zur Verfügung. Darüber hinaus können Sie festlegen, ob nur ein Teil der Verpflichtungen ausgelagert wird. Oder soll eine komplette Übertragung der bisherigen Ansprüche stattfinden. ### [Sicher und sorgenfrei in der Variante Garantie](#0fb5d4128e441fe99) In der Variante Garantie sichern wir Ihnen zu, dass Sie Ihr Versorgungsziel erreichen. Um das zu gewährleisten, legen wir das eingezahlte Kapital konservativ an und ermöglichen einen garantierten Rechnungszins in Höhe von derzeit 1,00 Prozent. ### [Chancenreich und günstig in der Variante Dynamik](#3e7c7ef6abaf17c77) Viel Freiraum und eine liquiditätsschonende Entlastung der Bilanz – das ermöglichen wir Ihnen in der Variante Dynamik. Sie können den Kapitalbedarf individuell festlegen. Sie setzen den Rechnungszins so an, dass er Ihren Zielen entspricht. Der Rechnungszins ist zwischen 1 und 5 Prozent frei wählbar. Je höher der dabei zugrunde gelegte Zins, desto weniger Kapital wird für die Auslagerung der Pensionsverpflichtungen benötigt. Bei einer Unterdeckung können jedoch Nachzahlungen erforderlich werden. Für die Kapitalanlage stehen in der Variante Dynamik drei Kapitalanlagestrategien zur Auswahl: Balance, Chance und Chance Plus. **Drei Strategien zur Wahl für unterschiedliche Ziele** ### [Was können Sie von der LV 1871 Pensionsfonds AG erwarten?](#2d8e2fdcd64796252) Eine betriebliche Altersversorgung sollte mit möglichst niedrigen Kosten und geringem Zeitaufwand für Sie als Arbeitgeber verbunden sein. Die LV 1871 Pensionsfonds AG unterstützt Sie umfassend – ob es um Beratung oder Abwicklung geht: - Wir sprechen alle Varianten, die in Frage kommen mit Ihnen durch – gerne auch gemeinsam mit Ihrem Steuerberater. - Bei unseren Angeboten berücksichtigen wir Ihre Rückdeckungsversicherungen, die bereits bestehen. - Wir ermöglichen Ihnen die Darlehensfinanzierung der Einmalbeiträge. - Wir verwalten die Renten vollständig und kümmern uns um die Auszahlungen. - Sie erhalten umfassende Informationen zu Ihrem Vertrag. ### [Weitere Informationen zum Finanzplatz Liechtenstein](#19b1e5c620439294e) **Standortvorteil Liechtenstein** - Rechtssicherheit durch liechtensteinisches Aufsichtsrecht - uneingeschränkte Gültigkeit der deutschen steuer- und arbeitsrechtlichen Vorschriften - Durchführung für deutsche Trägerunternehmen uneingeschränkt möglich *"Auch in Zukunft wird das Fürstentum Liechtenstein unter Wahrung der Rechtssicherheit und Kontinuität Rahmenbedingungen schaffen, welche die traditionell liberale Wirtschaftsordnung unterstützen, Innovation ermöglichen und Nachhaltigkeit fördern."* (S.D. Erbprinz Alois von und zu Liechtenstein) **Dokumente zum Download** [Kundenbroschüre Pensionsfonds](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4653?hash=154c6d5838c486bbf50741daca5f1d8d136747d2&nocropmarks=1) [LV 1871 Pensionsfonds – Anlagestrategien im Überblick](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/7182?hash=41d1c4407c2608e7a3dbc159bef3ec5cbafd64ea&nocropmarks=1) [Anlagerichtlinie 2024 (P-R3002)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/2201/LVPF-Anlagerichtlinie-P-R3002-.pdf) [Grundsätze Vergütungspolitik (P-R3003)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/2202/LVPF-Verguetungspolitik-P-R3003-.pdf) [LVPFP ARUG II-Bericht (P-R3001)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/2203/LVPF-Bericht-gem.-PGR-P-R3001-.pdf) **Sie haben Bedarf an rechtlicher Unterstützung?** ![Firmenlogo Magnus GmbH](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/magnus-logo.png "magnus-logo - LV 1871") Zusagen sollten vor der Auslagerung geprüft und gegebenenfalls angepasst werden. Dies, sowie alle weiteren rechtlichen Unterlagen bietet Ihnen bei Bedarf unser Kooperationspartner MAGNUS GmbH an: [**Zur Website Magnus GmbH**](https://www.magnus-gmbh.de/ "Zur Website Magnus GmbH") ## LV 1871 Pensionsfonds AG **Strategien zur Umsetzung von Nachhaltigkeitsaspekten** Altersvorsorge und Geldanlage brauchen ein individuell schlüssiges Konzept – als Pensionsfonds sind wir Experten hierfür. Pensionsfonds, die auch Investment können, bieten das Beste aus zwei Welten. Mit der Offenlegungs-VO\* soll dem Anleger (Trägerunternehmen) die Möglichkeit gegeben werden, nachzuvollziehen, ob und wie Nachhaltigkeitsrisiken in der Investmententscheidung berücksichtigt werden, und einzuschätzen, welche ökologischen und sozialen Auswirkungen seine Investition hat. ### Nachhaltigkeitsrisiken ![GrafikPfeillinks](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/grafikpfeillinks.webp "GrafikPfeillinks - LV 1871") d.h. Auswirkungen des Klimawandels auf das (Portfolio-) Unternehmen, z.B. - Zusammenbruch von Lieferketten - Gesetzliche Rahmenbedingungen - Veränderte Nachfrage - ... ### Nachteilige Auswirkungen ![GrafikPfeilrechts](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/grafikpfeilrechts.webp "GrafikPfeilrechts - LV 1871") d.h. Auswirkungen des (Portfolio-) Unternehmens auf die Umwelt z.B. durch - Co² Emmision - Wasserverbrauch - Müll - ... Unter Nachhaltigkeitsrisiko, dem sogenannten ESG-Risiko, werden die potenziellen negativen Auswirkungen von Nachhaltigkeitsfaktoren auf den Wert einer Investition verstanden. Nachhaltigkeitsrisiko wird dabei im engeren Sinne definiert und umfasst nicht die potenziellen nachteiligen Auswirkungen eines zugrundeliegenden Unternehmens auf die Umwelt oder die Gesellschaft. Nachhaltigkeitsfaktoren werden in die Bereiche Umwelt (Environment = E), Soziales (= S) und Unternehmensführung (Corporate Governance = G) unterteilt. Sie können entweder makroökonomischer Natur sein oder in direktem Zusammenhang mit der Tätigkeit eines Unternehmens stehen. \* Offenlegungs-VO ist die Abkürzung für die Verordnung (EU) 2019/2088 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 27. November 2019 über nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungspflichten im Finanzdienstleistungssektor **Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen:** ### [Artikel 3 Offenlegungs-VO „Transparenz bei den Strategien für den Umgang mit Nachhaltigkeitsrisiken“](#92a1411814683e69c) Die Informationen zu Artikel 3 Offenlegungs-VO können dem nachfolgenden PDF-Dokument entnommen werden: [ LVPF Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen Art. 3 Off-VO](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1983 "LVPF Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungs-VO Art. 3") ### [Artikel 4 Offenlegungs-VO „Transparenz nachteiliger Nachhaltigkeitsauswirkungen auf Ebene des Unternehmens“](#29a9ad8ad3a6dfda7) Die vollständige Erklärung zu den wichtigsten nachteiligen Auswirkungen von Investitionsentscheidungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren (PAI-Statement) kann nachfolgend als pdf-Datei abgerufen werden: [ LVPF Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen Art. 4 Off-VO (PAI Statement)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/2122 "LVPF Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungs-VO Art. 4 (PAI Statement)") ### [Artikel 5 Offenlegungs-VO „Transparenz der Vergütungspolitik im Zusammenhang mit der Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken“](#9532110c92d36055c) Die Informationen zu Artikel 5 Offenlegungs-VO können dem nachfolgenden PDF-Dokument entnommen werden: [ LVPF Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen Art. 5 Off-VO](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/2121 "LVPF Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungs-VO Art. 5") ## Verantwortungsvolle Produkte Wir haben eine gesellschaftliche Verantwortung und nehmen diese auch ernst! Daher berücksichtigen wir nicht nur ökologische, soziale und auf eine gute Unternehmensführung bezogene Kriterien (ESG-Kriterien) in unserer Kapitalanlage, sondern achten auch bei der Produktentwicklung und Fondsauswahl auf Nachhaltigkeitsaspekte. Dies ermöglicht es Ihnen neben den klassischen Anlagezielen wie Rendite, Risiko und Liquidität auch zukünftig das Thema Nachhaltigkeit unserer Produkte einschätzen zu können. **Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - vorvertraglich:** ### [Pensionsfondsvariante - Dynamik](#b0b0c0cb247ad0576) [ Pensionsfondsvariante - Dynamik](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1967 "Pensionsfondsvariante - Dynamik") ### [Pensionsfondsvariante - Garantie](#43f4a26d92b3b983e) [ Pensionsfondsvariante - Garantie](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1966 "Pensionsfondsvariante - Garantie") **Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - jährlicher Bericht:** ### [Pensionsfondsvariante - Dynamik](#b3dd06ecc1534b423) [ Pensionsfondsvariante - Dynamik](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1975 "Pensionsfondsvariante - Dynamik") ### [Pensionsfondsvariante - Garantie](#275c8a8e626b6dcb1) [ Pensionsfondsvariante - Garantie](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1974 "Pensionsfondsvariante - Garantie") ## Änderungshistorie Nachfolgend informieren wir Sie über Änderungen, die wir im zeitlichen Verlauf der Umsetzung von Nachhaltigkeitsaspekten auf der Unternehmens- und Produktebene vorgenommen haben. ### [Artikel 12 Offenlegungs-VO „Erläuterungen zu Änderungen der Informationen im Rahmen der Offenlegungs-VO“](#9173f4238394a7437) **Datum der Änderung****Artikel****Erläuterung**06/2026 Artikel 4 Offenlegungs-VO – Transparenz nachteiliger Nachhaltigkeitsauswirkungen auf Ebene des UnternehmensAktualisierung der quantitativen und qualitativen Ausführungen zu nachteiligen Nachhaltigkeitsauswirkungen auf der Ebene des Unternehmens06/2026 Artikel 5 Offenlegungs-VO – Transparenz der Vergütungspolitik im Zusammenhang mit der Berücksichtigung von NachhaltigkeitsrisikenAktualisierung des Dokuments zu Art. 5 Offenlegungs-VO01/2026 Artikel 3 Offenlegungs-VO – Transparenz bei den Strategien für den Umgang mit NachhaltigkeitsrisikenReduzierung der Umsatzschwelle für Unternehmen, die einen wesentlichen Teil ihres Umsatzes aus der Gewinnung von Kohle oder Energiegewinnung durch Kohle generieren (von bislang 30% auf 25%)07/2025 Artikel 3 Offenlegungs-VO - Transparenz bei den Strategien für den Umgang mit NachhaltigkeitsrisikenErgänzung der Liste der Ausschlusskriterien um den folgenden Ausschluss: Staatspapiere von Staaten, bei denen die in Politik und Verwaltung wahrgenommene Korruption sehr hoch ist, definiert über einen Wert im Korruptionswahrnehmungsindex (Corruption Perceptions Index) CPI von < 3006/2025 Artikel 3 Offenlegungs-VO – Transparenz bei den Strategien für den Umgang mit NachhaltigkeitsrisikenUmfassende Aktualisierung des Dokuments zu Art. 3 Offenlegungs-VO einschließlich Kürzung der Inhalte auf Basis regulatorisch geforderter Informationen.06/2025 Artikel 4 Offenlegungs-VO - Transparenz nachteiliger Nachhaltigkeitsauswirkungen auf Ebene des UnternehmensAktualisierung der quantitativen und qualitativen Ausführungen zu nachteiligen Nachhaltigkeitsauswirkungen auf Ebene des Unternehmens06/2024 Artikel 3 Offenlegungs-VO – Transparenz bei den Strategien für den Umgang mit NachhaltigkeitsrisikenAktualisierung der Daten zur Portfoliostruktur der Kapitalanlage auf den Stand 31.12.202306/2024 Artikel 4 Offenlegungs-VO - Transparenz nachteiliger Nachhaltigkeitsauswirkungen auf Ebene des UnternehmensAktualisierung der quantitativen und qualitativen Ausführungen zu nachteiligen Nachhaltigkeitsauswirkungen auf Ebene des Unternehmens02/2024 Artikel 3 Offenlegungs-VO – Transparenz bei den Strategien für den Umgang mit NachhaltigkeitsrisikenErweiterung der Ausschlusskriterien auf Basis der aktualisierten Responsible Investment Policy und Überarbeitung der Formulierungen in Bezug auf die Nachhaltigkeitsrisiken08/2023 Artikel 3 Offenlegungs-VO – Transparenz bei den Strategien für den Umgang mit NachhaltigkeitsrisikenAktualisierung der Daten zur Portfoliostruktur der Kapitalanlage der LV 1871 Pensionsfonds AG (LVPF) auf den Stand 30.06.2023.08/2023 Artikel 3 Offenlegungs-VO – Transparenz bei den Strategien für den Umgang mit NachhaltigkeitsrisikenAktualisierung der Daten zur Portfoliostruktur der Kapitalanlage der LV 1871 Pensionsfonds AG (LVPF) auf den Stand 30.06.2023.06/2023 Artikel 4 Offenlegungs-VO - Transparenz nachteiliger Nachhaltigkeitsauswirkungen auf Ebene des UnternehmensAustausch der qualitativen Ausführungen zu nachteiligen Nachhaltigkeitsauswirkungen auf Ebene des Unternehmens durch quantitative und qualitative Ausführungen zu nachteiligen Nachhaltigkeitsauswirkungen auf Ebene des Unternehmens ## Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge - [ ![pensionsfonds-referenzen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/pensionsfonds-referenzen.jpg "pensionsfonds-referenzen - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/referenzen/) Versicherungen ### Pensionsfonds Referenzen Dank unserer Partner haben sich bereits mehr als 1500 Trägerunternehmen für unsere Produkte entschieden. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/referenzen/) - [ ![sympathischer-arbeitgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/sympathischer-arbeitgeber.jpg "sympathischer-arbeitgeber - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/arbeitgeber/) Versicherungen ### Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge für Arbeitgeber Aus Arbeitgebersicht gibt es mehr als einen Grund, sich mit diesem Thema zu beschäftigen. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/arbeitgeber/) - [ ![LV1871 Beitrag Direktversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-direktversicherung.jpg "LV1871 Beitrag Direktversicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) Versicherungen ### Direktversicherung Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/fragen/) Versicherungen ### bAV Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema bAV [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/) - [ ![LV1871 Beitrag Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-pensionszusage.jpg "LV1871 Beitrag Pensionszusage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) Versicherungen ### Pensionszusage Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) - [ ![LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-unterstuetzungskasse.jpg "LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) Versicherungen ### Unterstützungskasse Mit Beträgen über der Beitragsbemessungsgrenze im Beruf vorsorgen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) ## Impressum, Datenschutz & rechtliche Hinweise Hier geht es zum [ Impressum der LV 1871 Pensionsfonds AG](/impressum/#LV-1871-Pensionsfonds-AG "Impressum der LV 1871 Pensionsfonds AG") Hier geht es zu den [ Datenschutzhinweisen der LV 1871 Pensionsfonds AG](/datenschutz-konzern/#LV-1871-Pensionsfonds-AG "Datenschutzhinweisen der LV 1871 Pensionsfonds AG") **Kategorien:** bAV Pensionsfonds Alle, bAV Pensionsfonds Pensionfonds, bAV --- ### [Vermietung](https://www.lv1871.de/service/immobilien-sparen/vermietung/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Vermietung ![Header-Vermietung](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Allgemeine Mieterinformationen](#Allgemeine-Mieterinformationen "Allgemeine Mieterinformationen") - [München-Laim](#M%C3%BCnchen-Laim "München-Laim") - [München-Neuhausen](#M%C3%BCnchen-Neuhausen "München-Neuhausen") ## Allgemeine Mieterinformationen ### [Merkblatt für Richtiges Heizen und Lüften](#a2b41d45bd66676e3) [ Merkblatt für Richtiges Heizen und Lüften](/app/uploads/2024/01/merkblatt-heizen-lueften-2seiten.pdf "Merkblatt für Richtiges Heizen und Lüften") ## München-Laim Mietobjekte in München-Laim - [### Objektbeschreibung](#tab-e006fd3f14f20566e88) - [### Kontakt](#tab-734f2f221ca3acc3c1e) - [### Objektbeschreibung](#tab-e006fd3f14f20566e88) ![laim-immobilie-lv1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/laim-immobilie-lv1871.webp "laim-immobilie-lv1871 - LV 1871") - attraktive, ruhige Wohnanlage im Westen Münchens - hochwertige renovierte Altbauten mit Balkon zum großen, begrünten Innenhof - fünf Minuten zu S-, U-Bahn, Tiefgarage auf Anfrage möglich, hervorragende Einkaufsmöglichkeiten - [### Kontakt](#tab-734f2f221ca3acc3c1e) ### Ihr direkter Draht zu uns #### Abteilung Grundbesitz Lebensversicherung von 1871 a. G. München Hauptverwaltung Maximiliansplatz 5 80333 München [089 / 5 51 67 – 1665](tel:089551671665) ## München-Neuhausen Mietobjekte in München-Neuhausen - [### Objektbeschreibung](#tab-1746a3ffb46542f05f9) - [### Kontakt](#tab-91608ac91d96c65f27b) - [### Objektbeschreibung](#tab-1746a3ffb46542f05f9) ![neuhausen-immobilie-lv1871jpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/neuhausen-immobilie-lv1871jpg.webp "neuhausen-immobilie-lv1871jpg - LV 1871") - ruhige Wohnanlage, zentrumsnah, erbaut 1967 - alle Wohnungen mit Balkon und Parkett im Wohnzimmer - drei Minuten zur U-Bahn (Station Maillingerstraße), gute Einkaufsmöglichkeiten, Tiefgarage auf Wunsch - [### Kontakt](#tab-91608ac91d96c65f27b) ### Ihr direkter Draht zu uns #### Abteilung Grundbesitz Lebensversicherung von 1871 a. G. München Hauptverwaltung Maximiliansplatz 5 80333 München [089 / 5 51 67 – 1665](tel:089551671665) --- ### [Kontakt](https://www.lv1871.de/service/kontakt/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Kontakt ![Header-Konatkt](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Kontaktadresse](#kontaktadresse "Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871)") - [Beschwerde](#beschwerde "Beschwerde") - [Ombudsmann](#ombudsmann "Ombudsmann") - [Kontaktformular](#kontaktformular "Ihr direkter Draht zu uns") ## Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) - Maximiliansplatz 5 80333 München - [089/55167-1871](tel:089551671871) - [info@lv1871.de](mailto:info@lv1871.de "info@lv1871.de") Sie erreichen uns von Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 18:00 Uhr **Sie sind Privatkunde und haben Fragen zu einem bestehenden Vertrag?** (Todesfall, Kündigung, Beitragsfreistellung etc.) - [089/55167-1871](tel:089551671871) **Sie sind Privatkunde und wünschen ein Angebot oder eine Beratung zu einem neuen Vertrag?** Wählen Sie folgende Rufnummer oder vereinbaren Sie einen Termin. - [089/55167–1871](tel:089551671871) Gerne steht Ihnen auch ihr zuständiger Versicherungsmakler bei Fragen zur Verfügung. Diesen finden Sie im Kundenportal oder im Versicherungsschein. **Sie sind Geschäftspartner und haben Fragen zu unseren Services?** Nutzen Sie Ihren direkten Draht zu uns: - [Kontakt für Vertriebspartner ](/partnerportal/kontakt/) [![lv1871-anfahrt](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871-anfahrt.webp "lv1871-anfahrt - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871-anfahrt.webp "lv1871-anfahrt") ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Beschwerde Sie möchten uns etwas mitteilen? Wir arbeiten ständig daran, unseren Service zu verbessern, denn wir möchten, dass Sie weiterhin mit uns zufrieden sind. Deshalb bitten wir Sie: Teilen Sie uns Ihre Anregungen oder Probleme mit. Wollen Sie sich beschweren? Worüber haben Sie sich geärgert? Was ist gut gelaufen? Was können wir besser machen? Für Ihre Anregungen und Hinweise können Sie sich per E-Mail unter [beschwerde@lv1871.de ‍](mailto:beschwerde@lv1871.de)oder telefonisch unter [089/55167-1150](tel:089551671150) an uns wenden. Wir freuen uns auf Ihr Feedback. ## Ombudsmann Die LV1871 a.G. München ist ebenso wie Ihre beiden Töchter TRIAS AG und Delta Direkt Mitglied im Verein Versicherungsombudsmann e.V. Wir haben uns mit dieser Mitgliedschaft für Sie dazu verpflichtet, auf Ihren Wunsch hin ein Ombudsmannverfahren durchzuführen. Damit ist für Sie als besonderer Service die Möglichkeit eröffnet, den unabhängigen und neutralen Ombudsmann in Anspruch zu nehmen, wenn Sie mit einer Entscheidung einmal nicht einverstanden sind. Das Verfahren ist für Sie kostenfrei. **Versicherungsombudsmann e.V.** Postfach 080632 10006 Berlin Tel.: 0800 3696000 Fax: 0800 3699000 E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de ## Ihr direkter Draht zu uns Vorname \* E-Mail \* Versicherungsnummer Nachname \* Telefon Betreff Nachricht Datenschutz \*Bitte bestätigen Ich habe die Hinweise zum Datenschutz zur Kenntnis genommen. [Hinweise zum Datenschutz anzeigen](#)×### Hinweise zum Datenschutz Ich willige in die Datenverarbeitung meiner oben ausgefüllten personenbezogenen Daten zum Zwecke der Kontaktaufnahme ein. Diese Einwilligung können Sie jederzeit kostenfrei und ohne Angaben von Gründen mit Wirkung für die Zukunft bei der verantwortlichen Stelle widerrufen. Die Rechtmäßigkeit der aufgrund der Einwilligung bis zum Widerruf erfolgten Datenverarbeitung wird dadurch nicht berührt. Die Datenschutzhinweise mit Hinweisen zu der Datenverarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten können Sie unter folgendem Link abrufen: [https://www.lv1871.de/datenschutz/](/datenschutz/ "Datenschutz") Schließen Vielen Dank für Ihre Nachricht. Sie wurde erfolgreich versandt. × Beim Versuch, Ihre Mitteilung zu versenden, ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuchen Sie es später noch einmal. × Absenden --- ### [Wiki - Invaliditätsversicherung](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/invaliditaetsversicherung/) **Published:** September 26, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Invaliditätsversicherung ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Definition Invaliditätsversicherung Unfälle oder schwere Erkrankungen treten oft schneller ein als erwartet. Die gesundheitlichen und finanziellen Folgen sind meist eine große Herausforderung. In diesem Fall kann eine **Invaliditätsversicherung** unterstützen. Eine Invaliditätsversicherung **schützt vor den finanziellen Auswirkungen von Unfällen oder Erkrankungen**, wenn die **körperliche und geistige Leistungsfähigkeit dauerhaft beeinträchtigt** ist. Eine körperliche Beeinträchtigung kann beispielsweise der Verlust oder die verminderte Funktionsweiße von Gliedmaßen sein. Die sogenannte funktionelle Invaliditätsversicherung greift unter anderem auch bei schweren Organschäden, dem Verlust von [Grundfähigkeiten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/grundfaehigkeiten/) oder einer Pflegebedürftigkeit. Der Grad der Invalidität muss abhängig von Tarif und Versicherer oft mindestens 50 Prozent betragen, um eine Leistung zu erhalten. Die Leistung der Invaliditätsversicherung erhalten Sie unabhängig davon, ob Sie Ihre berufliche Tätigkeit weiterhin ausüben können oder nicht. ## Leistungen der Invaliditätsversicherung ### Kapitalsofortleistung Je nach Tarif unterstützt die Versicherung im Ernstfall mit einer **Kapitalsofortleistung**, sozusagen als erste Hilfe in der Not. Denn häufig müssen finanzielle Herausforderungen bewältigt werden, wie etwa der Umbau der Wohnung. Doch auch, wenn keine schwerwiegenden Folgeschäden vorhanden sind, schafft die Kapitalzahlung finanziellen Spielraum, um beispielsweise teure Heilungskosten (für Medikamente oder spezielle Therapiemaßnahmen) zu decken. ### Monatliche Rente Bei langfristigen Folgen eines Unfalls wird häufig auch eine **monatliche Rente** gezahlt. Liegen bestimmte Verletzungen vor, wie z.B. unfallbedingter Knochenbruch, gibt es teilweise Sofortleistungen in Form von **Gipsgeld/Heilungshilfe**. ## Ist eine Invaliditätsversicherung sinnvoll? Alle vier Sekunden passiert in Deutschland ein Unfall¹. Nicht selten resultieren daraus längerfristige Probleme für die Gesundheit. Täglich erkranken hierzulande fast 1.400 Menschen neu an Krebs. Alle zwei Minuten erleidet jemand einen Herzinfarkt. Genauso häufig kommen Schlaganfälle vor. Die Folgen stellen Menschen nicht nur gesundheitlich, sondern auch finanziell vor extreme Herausforderungen. Das liegt auch daran, dass die gesetzliche Krankenversicherung in solchen Fällen höchstens eine Grundversorgung bietet, um den Lebensunterhalt zu finanzieren. Eine ergänzende private Absicherung der finanziellen Folgen von Unfällen und Krankheiten ist daher unabdingbar. Eine Invaliditätsversicherung bietet wertvollen Schutz in verschiedensten Lebenssituationen. Ob sich die Invaliditätsversicherung zur Absicherung eignet, ist darüber hinaus eine sehr individuelle Entscheidung. Beispielsweise sollten Sie abhängig von Ihrer Lebenssituation abwägen, ob eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) eine Alternative zur Invaliditätsversicherung ist oder diese sinnvoll ergänzen könnte. Die BU-Versicherung bietet beispielsweise eine monatliche Rente, wenn Versicherte ihren Beruf nicht mehr ausüben können, und das nicht nur bei Invalidität, sondern auch bei Krankheiten. ¹Quelle: [Bayerisches Staatsministerium für Umwelt und Verbraucherschutz](https://www.vis.bayern.de/produkte_energie/praevention/unfallgefahr_unfallschutz.htm), Stand 16.11.2020. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Verlässliche Absicherung bei Berufsunfähigkeit mit der Golden BU der LV 1871 Die LV 1871 schützt mit der Berufsunfähigkeitsversicherung [Golden BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Ihre Existenz. Für den Fall, dass Sie berufsunfähig werden, zahlen wir Ihnen eine monatliche Rente und befreien Sie von der Beitragszahlungspflicht. [» Jetzt BU-Beitrag berechnen und vorsorgen «](/berufsunfaehigkeitsversicherung/#beitragsrechner "» Jetzt BU-Beitrag berechnen und vorsorgen «") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Erwerbsunfähigkeit](#e3dc8c86bcefca895) [Erwerbsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/erwerbsunfaehigkeit/) ### [Dread Disease Versicherung](#ca6da564871809aaa) [Dread Disease Versicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dread-disease-versicherung/) ### [Leistungsantrag](#c3eec4b9424dafa97) [Leistungsantrag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/leistungsantrag/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/chemiker/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Steuer](/berufsunfaehigkeitsversicherung/steuer/) - [Arbeitsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeit/) - [Vorvertragliche Anzeigepflicht](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/vorvertragliche-anzeigepflicht/) - [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Pflegekräfte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/pflegeberufe/) **Kategorien:** BU Wiki, BU Wiki invaliditaetsversicherung --- ### [Existenzschutzversicherung](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/existenzschutzversicherung/) **Published:** April 11, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Alternative zur BU? # Existenzschutzversicherung ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Existenzschutzversicherung: Kurz erklärt Jeder Vierte kann seinen Beruf nicht bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter ausüben. Für viele Betroffene bedeutet der vorübergehende oder dauerhafte Verlust der Arbeitskraft enorme finanzielle Einbußen. Denn die staatliche Absicherung reicht in der Regel nicht aus, um den Wegfall des Einkommens zu kompensieren. Umso wichtiger ist es privat vorzusorgen. Eine Möglichkeit ist die sogenannte Existenzschutzversicherung (ESV). Wir beantworten die Fragen: Existenzschutzversicherung – was ist das? Für wen könnte eine Existenzschutzversicherung sinnvoll sein und welche Alternative gibt es? ## Was ist eine Existenzschutzversicherung? > Die Existenzschutzversicherung kombiniert Leistungen einer Grundfähigkeits-, Dread-Disease- und Unfallversicherung sowie optional einer Pflegeversicherung. Sollte die versicherte Person aufgrund einer schweren Krankheit, eines Unfalls oder des Verlusts wichtiger Fähigkeiten kein Arbeitseinkommen mehr erwirtschaften können, wird je nach Vertragsgestaltung eine Einmalzahlung oder eine monatliche Rente gezahlt. Wann genau der Leistungsfall eintritt, ist in den Versicherungsunterlagen exakt geregelt. Abgesichert ist typischerweise der Verlust von [Grundfähigkeiten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/grundfaehigkeiten/) wie Sehen, Hören, Sprechen, Sitzen oder Gehen. Auch bei Arbeitskraftverlust infolge eines schweren Unfalls oder einer schwerwiegenden Krankheit wie Krebs, Herzinfarkt oder Nierenversagen leistet die Existenzschutzversicherung. ## Ist eine Existenzschutzversicherung sinnvoll? Im Gegensatz zur [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) kann die Existenzschutzversicherung auch von Menschen abgeschlossen werden, die eine sehr risikoreiche Tätigkeit ausüben und deshalb bei einer BU mit Risikozuschlägen, Einschränkungen oder gar Ablehnung rechnen müssten. Auch für Menschen mit Vorerkrankungen kann die Existenzschutzversicherung eine [Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/alternativen/) sein. Allerdings müssen **auch vor Abschluss der Existenzschutzversicherung Gesundheitsfragen** beantwortet werden. Diese fallen jedoch weniger umfangreich als bei der BU aus. Für chronisch Kranke bzw. Personen mit Vorerkrankungen sind die Hürden für einen Abschluss also niedriger. Trotzdem kann die Versicherungsgesellschaft unter bestimmten Umständen den Antrag auf Aufnahme in die Existenzschutzversicherung ablehnen – etwa bei HIV-positiven Interessenten oder bei Menschen, die bereits eine Organspende erhalten haben. Die Kosten für die ESV fallen im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung niedriger aus. Laut Versicherungsexperten ist eine Existenzschutzversicherung daher vor allem für Personen sinnvoll, für die eine BU zu teuer wäre bzw. deren Antrag abgelehnt wurde. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Berufsunfähigkeitsversicherung bietet umfassenderen Schutz Die Existenzschutzversicherung bietet in der Regel einen **geringeren Leistungsumfang als die Berufsunfähigkeitsversicherung**: Zahlungen aus der ESV sind zum Beispiel an bestimmte medizinische Voraussetzungen gebunden. Der Arbeitskraftverlust aufgrund psychischer Erkrankungen ist bei der Existenzschutzversicherung beispielsweise nicht mitabgedeckt. Auch viele typische Berufskrankheiten sind häufig vom Versicherungsschutz ausgenommen. Einen umfassenderen Schutz bietet die private Berufsunfähigkeitsversicherung. Für Menschen ohne Vorerkrankungen bzw. Berufstätige, die keinem risikoreichen Beruf nachgehen, ist sie meist die bessere Alternative. Sowohl die Experten der Stiftung Warentest als auch die Verbraucherschützer der Verbraucherzentralen raten in erster Linie zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung, um das Einkommen abzusichern. Denn laut Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft sind psychische Erkrankungen wie Depression oder Burnout der häufigste Grund für eine [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/). Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert dieses Risiko mit ab, die Existenzschutzversicherung nicht. [» Jetzt BU-Beitrag berechnen und vorsorgen «](/berufsunfaehigkeitsversicherung/#beitragsrechner "» Jetzt BU-Beitrag berechnen und vorsorgen «") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Dynamik](#d0ce4cdfee2ef641f) Definition: [Dynamik in der Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dynamik/) ### [Dienstunfähigkeit](#85184e87a79032fb4) Definition: [Dienstunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dienstunfaehigkeit/) ### [Erwerbsunfähigkeitsversicherung](#f989c930351a3fe5b) Definition: [Erwerbsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/erwerbsunfaehigkeitsversicherung/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Frauen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/frauen/) - [Berufsunfähigkeitsrente vom Versorgungswerk](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/versorgungswerk/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung und Psychotherapie](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/psychotherapie/) - [Berufsunfähigkeit und Rhizarthrose](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/rhizarthrose/) - [Arbeitskraftabsicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/arbeitskraftabsicherung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Schwangerschaft und Elternzeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/schwangerschaft-elternzeit/) **Kategorien:** BU Wiki, BU Wiki Existenzschutzversicherung --- ### [Morbus Bechterew](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/morbus-bechterew/) **Published:** Juli 16, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Morbus Bechterew und Berufsunfähigkeit ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Morbus Bechterew kann, abhängig von Schwere und Symptomen, zur Berufsunfähigkeit führen** – insbesondere bei körperlich belastenden Berufen. - **Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit bereits diagnostiziertem Morbus Bechterew** ist wegen des hohen Risikos in der Praxis nahezu immer ausgeschlossen. - **Besteht bereits eine BU-Versicherung, kann bei Berufsunfähigkeit infolge von Morbus Bechterew eine BU-Rente beantragt werden**, wenn die entsprechenden Nachweise erbracht werden. ## Kann man wegen Morbus Bechterew berufsunfähig werden? Wenn starke Schmerzen, Bewegungseinschränkungen oder chronische Entzündung dauerhaft die Arbeitsfähigkeit mindern, kann Morbus Bechterew zur [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) führen. **Eine Berufsunfähigkeit durch Morbus Bechterew liegt vor, wenn** der Versicherte voraussichtlich mindestens sechs Monate nicht mehr in der Lage ist, seinen zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent auszuführen. ### Welche Auswirkungen hat Morbus Bechterew auf den Arbeitsalltag? Morbus Bechterew ist eine chronisch-entzündliche Erkrankung der Wirbelsäule, die zu Schmerzen, Bewegungseinschränkungen und im fortgeschrittenen Stadium zu Versteifungen führen kann. Die Auswirkungen sind **je nach Krankheitsverlauf sehr unterschiedlich** und hängen stark von Beruf, Belastung und individueller Symptomatik ab. Besonders gefährdet sind Berufe mit hoher körperlicher Belastung, wie Handwerk, Pflege oder Lagerarbeit, aber auch Tätigkeiten mit langem Sitzen, wenn keine ergonomische Anpassung möglich ist. ### Welche Symptome treten bei Morbus Bechterew auf? Typische Symptome von Morbus Bechterew sind **anhaltende, tief sitzende Rückenschmerzen**, die vor allem in Ruhe und nachts auftreten. Häufig kommt es morgens zu einer ausgeprägten **Steifheit der Wirbelsäule**. Mit fortschreitender Erkrankung kann die Beweglichkeit der Wirbelsäule deutlich eingeschränkt sein, in schweren Fällen kommt es zu einer zunehmenden Verkrümmung (Kyphose). **Begleitend treten oft** chronische Müdigkeit, Erschöpfung und entzündliche Prozesse in anderen Gelenken auf. Auch Augenentzündungen (Uveitis) sind bei vielen Betroffenen ein wiederkehrendes Problem. Diese Beschwerden wirken sich nicht nur auf die körperliche Leistungsfähigkeit aus, sondern beeinträchtigen durch Schlafstörungen, Schmerzbelastung und Konzentrationsprobleme oft auch die geistige Leistungsfähigkeit. [![Infografiken: Die häufigsten Symptome von Morbus Bechterew: Tief sitzende Rückenschmerzen, morgendliche Steifigkeit der Wirbelsäule, eingeschränkte Beweglichkeit der Wirbelsäule](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/infografik-haeufigste-symptome-morbus-bechterew.png "infografik-haeufigste-symptome-morbus-bechterew - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/infografik-haeufigste-symptome-morbus-bechterew.png "infografik-haeufigste-symptome-morbus-bechterew") ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Besteht Anspruch auf die BU-Rente? Besteht bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung und **werden die vertraglichen Kriterien für Berufsunfähigkeit** erfüllt, kann eine [BU-Rente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) beantragt werden. Dafür fordern Versicherungsgesellschaften in der Regel ein detailliertes fachärztliches Attest mit präziser Diagnose, Informationen zum Schweregrad sowie einer Bewertung, inwiefern die Erkrankung die beruflichen Aktivitäten beeinträchtigt. Ergänzend sollten Sie chronologisch geordnete Nachweise wie Röntgen- und MRT-Aufnahmen, Laborbefunde, Entlassungsberichte aus Kliniken und Protokolle über durchgeführte Therapien einreichen. Je vollständiger und objektiver diese Unterlagen sind, desto wahrscheinlicher ist eine zügige und positive Leistungsentscheidung. ## Kann man eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Morbus Bechterew abschließen? Für Personen, die **noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen** haben und bereits an Morbus Bechterew erkrankt sind, ist die **Ausgangslage problematisch**. Zwar hängt die Annahmeentscheidung bei vielen Erkrankungen vom individuellen Gesundheitszustand und Krankheitsverlauf ab, doch im Falle von Morbus Bechterew gilt die Diagnose in der Versicherungsbranche als erhebliches Risiko. Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit Morbus Bechterew ist deshalb in der Praxis nahezu immer ausgeschlossen. ### So läuft die Risikoprüfung ab Vor einer Entscheidung führen Versicherer eine umfassende Risikoprüfung durch. Diese beinhaltet detaillierte Gesundheitsfragen. Bei Vorerkrankungen sind häufig auch fachärztliche Befunde, Röntgenbilder und Berichte über den bisherigen Krankheitsverlauf nötig. Selbst bei derzeit milden Symptomen wird Morbus Bechterew **als chronisch fortschreitend eingestuft** – mit potenziell gravierenden Einschränkungen der Arbeitsfähigkeit in der Zukunft. Entsprechend führt die Diagnose meist zu einer Ablehnung des Antrags auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung. ### Alternativen zur BU bei Morbus Bechterew Wer aufgrund von Morbus Bechterew keine Berufsunfähigkeitsversicherung mehr abschließen kann, sollte mögliche [BU-Alternativen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/alternativen/) prüfen, um zumindest einen gewissen finanziellen Schutz bei dauerhaften gesundheitlichen Einschränkungen zu gewährleisten: - **Erwerbsunfähigkeitsversicherung:** Leistet, wenn keinerlei Erwerbstätigkeit mehr ausgeübt werden kann – unabhängig vom erlernten oder zuletzt ausgeübten Beruf. - **Grundfähigkeitsversicherung:** Zahlt eine monatliche Rente, wenn fest definierte [Grundfähigkeiten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/grundfaehigkeiten/) wie Gehen, Bücken oder Sehen dauerhaft verloren gehen. - **Dread-Disease-Versicherung:** Einmalzahlung bei Diagnose bestimmter schwerer Krankheiten. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Kann man mit der Diagnose Anpassungsstörung noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?](#c91285a9447f9412a) [Kann man mit der Diagnose Anpassungsstörung noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/anpassungsstoerung/) ### [Kann man durch Skoliose berufsunfähig werden?](#4570817c1d1e0e940) [Kann man durch Skoliose berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/skoliose/) ### [Kann man durch Epilepsie berufsunfähig werden?](#54c3df9648b0da5c9) [Kann man durch Epilepsie berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/epilepsie/) ## Beliebte Beiträge - [Leistungsquote bei der Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/leistungsquote/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Vorerkrankung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/vorerkrankung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/zahnaerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Anwälte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/anwalt/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Steuerberater](/berufsunfaehigkeitsversicherung/steuerberater/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher](/berufsunfaehigkeitsversicherung/erzieher/) **Kategorien:** BU Fragen --- ### [Wiki - Grundfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/grundfaehigkeitsversicherung/) **Published:** September 26, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Grundfähigkeitsversicherung ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Definition Grundfähigkeitsversicherung Mit einer Grundfähigkeitsversicherung sichert man den Verlust seiner Grundfähigkeiten ab. Verliert man eine der versicherten Grundfähigkeiten, beispielsweise die Fähigkeit zu Gehen oder die Arme zu bewegen, so erhält man eine zuvor vereinbarte monatliche Rente. Bei der **Grundfähigkeitsversicherung** ist es nicht relevant, ob die versicherte Person weiterhin einer Arbeit nachgehen kann oder wodurch die Einschränkung aufgetaucht ist. Einzig die **Auswirkungen sind bei der Grundfähigkeitsversicherung entscheidend**. Die vereinbarte Leistung in Form einer monatlichen Rente wird ausbezahlt, wenn bestimmte elementare Fähigkeiten über einen Zeitraum von beispielsweise sechs Monaten nicht mehr vorhanden sind. Zu diesen elementaren Fähigkeiten zählen beispielsweise das Sprechen, Sehen oder die Nutzung der Hände. Demnach wird nicht der Beruf der versicherten Person abgesichert (wie es bei der [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) der Fall ist), sondern lediglich bestimmte Fähigkeiten. In den Vertragsunterlagen wird genau definiert, welche konkreten Fähigkeiten versichert sind. Häufig werden die Fähigkeiten in mehrere Gruppen unterteilt. **Je nach Versicherungsunternehmen variieren die genauen Fähigkeiten und deren Einteilung.** Nicht immer werden die geistigen Fähigkeiten in den Katalog aufgenommen. Hinzukommt, dass psychische Erkrankungen, wie Depressionen nur selten bis gar nicht versicherbar sind. Da gerade psychische Ursachen der häufigste Grund für eine [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) sind, bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung in dieser Hinsicht den umfangreicheren Schutz. Gut sind bei einer Grundfähigkeitsversicherung Verträge, in denen schon der Verlust einer Fähigkeit ausreicht, um eine Rente zu erhalten. Zu beachten ist allerdings, ob dieser Verlust sechs oder zwölf Monate anhalten muss um die Leistung zu erhalten. Hier könnte die Berufsunfähigkeitsversicherung, in der Sie nur sechs Monate berufsunfähig sein müssen, um Ihre Leistung zu erhalten, durchaus die geringeren Hürden darstellen. Sollten Vorerkrankungen bestehen, so gibt es auch bei der Grundfähigkeitsversicherung möglicherweise [Ausschlüsse](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/ausschluesse/) oder [Risikozuschläge](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/risikozuschlag/). In der Regel müssen Interessenten Gesundheitsfragen beantworten, die wahrheitsgemäß beantwortet werden müssen. [» Jetzt BU-Beitrag berechnen und vorsorgen «](/berufsunfaehigkeitsversicherung/#beitragsrechner "» Jetzt BU-Beitrag berechnen und vorsorgen «") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Leistungsantrag](#e6c14e717317ad5d0) [Leistungsantrag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/leistungsantrag/) ### [Nachversicherungsgarantie](#da4b576c0655291a5) [Nachversicherungsgarantie](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/nachversicherungsgarantie/) ### [Invaliditätsversicherung](#db795543c6e3eb483) [Invaliditätsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/invaliditaetsversicherung/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung Steuer](/berufsunfaehigkeitsversicherung/steuer/) - [Erwerbsminderung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/erwerbsminderung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/) - [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Test](/berufsunfaehigkeitsversicherung/test/) **Kategorien:** BU Wiki, BU Wiki grundfaehigkeitsversicherung --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) **Published:** September 21, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung ![header-wiki-1200](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Wiki: Wichtige Begriffe rund um Berufsunfähigkeitsversicherung Das [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) Wiki der LV 1871 erklärt Ihnen die wichtigsten Fachbegriffe, die beim Thema BU relevant sind. Im Wiki finden Sie Begriffserklärungen wie zum Beispiel: „Berufsunfähigkeit“; „Krankengeld“; „Erwerbsminderung“; „Wartezeit“ und vieles mehr. Die Themen sind nach verschiedenen Kategorien strukturiert, damit Sie sich besser zurechtfinden. Es werden Fachbegriffe zu folgenden Themengebieten erklärt: Begriffe rund um Berufsunfähigkeit, Wichtige Begriffe beim Vertragsabschluss, Wichtige Begriffe während der Vertragslaufzeit und sonstige Themen. ## Begriffe rund um Berufsunfähigkeit ### [Arbeitsunfähigkeit](#b408e6593b297a26a) Definition: [Arbeitsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeit/) ### [Berufsunfähigkeit](#ae43380d78c10dd98) Definition: [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) ### [Dienstunfähigkeit](#0953a61fd534c24da) Definition: [Dienstunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dienstunfaehigkeit/) ### [Einkommensvorsorge](#5ff09bd36205ae999) [Definition: Einkommensvorsorge](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/einkommensvorsorge/) ### [Erwerbsunfähigkeit](#38880255516a09a4f) Definition: [Erwerbsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/erwerbsunfaehigkeit/) ### [Karenzzeit](#25399e6dbf7e117ba) Definition: [Karenzzeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/karenzzeit/) ### [Leistungsantrag](#382b22a23de28d52a) Definition: [Leistungsantrag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/leistungsantrag/) ### [Nachprüfung](#aac854ff1ee925ce2) Definition: [Nachprüfung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/nachpruefung/) ### [Prognosezeitraum](#969b6206fd3edfb3b) Definition: [Prognosezeitraum](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/prognosezeitraum/) ### [Statistiken zu Berufsunfähigkeit](#d9ea753e018e7f45c) [Statistiken zu Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit-statistik/) ## Wichtige Begriffe beim Vertragsabschluss ### [Ärztliches Gutachten](#8145800adc726df2b) Definition: [Ärztliches Gutachten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/aerztliches-gutachten/) ### [Ausschlüsse](#477f9c6dc2fa7e9d0) Definition: [Ausschlüsse](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/ausschluesse/) ### [Dynamik](#1c0b1ede60c65e3d8) Definition: [Dynamik in der Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dynamik/) ### [Infektionsklausel](#29b12334c3e2c9d5b) [Definition: Infektionsklausel](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/infektionsklausel/) ### [Konkrete Verweisung](#e3171d9012c7574a4) Definition: [Konkrete Verweisung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/konkrete-verweisung/) ### [Prozessquote](#ecd7972a9eda9eae2) Definition: [Prozessquote](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/prozessquote/) ### [Prozessquote](#3e9698952af88d545) Definition: [Prozessquote](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/prozessquote/) ### [Risikoberufe](#32cee6ffad177f2e5) Definition: [Risikoberufe](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/risikoberufe/) ### [Risikozuschlag](#62b04fd03a3ecc6ae) Definition: [Risikozuschlag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/risikozuschlag/) ### [Teilzeitklausel](#b7ca8985822cccd12) Definition: [Teilzeitklausel](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/teilzeitklausel/) ### [Überschussbeteiligung](#84fce6a8ef24e2d3e) Definition: [Überschussbeteiligung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/ueberschussbeteiligung/) ### [Vorvertragliche Anzeigepflicht](#a0982b7dcfb54627c) Definition: [Vorvertragliche Anzeigepflicht](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/vorvertragliche-anzeigepflicht/) ## Wichtige Begriffe während der Vertragslaufzeit ### [Nachversicherungsgarantie](#6b674d7147a5b718c) Definition: [Nachversicherungsgarantie](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/nachversicherungsgarantie/) ### [Rücktrittsrecht](#46b94e638f64276ac) Definition: [Rücktrittsrecht](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/ruecktrittsrecht/) ### [Stundung](#ddc1775d7df8fb4ea) Definition: [Stundung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/stundung/) ## Sonstige Themen ### [Arbeitskraftabsicherung](#889733d83e1d59b6d) Definition: [Arbeitskraftabsicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/arbeitskraftabsicherung/) ### [Dread-Disease-Versicherung](#7e177a225a1443dd2) Definition: [Dread Disease Versicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dread-disease-versicherung/) ### [Erwerbsminderungsrente](#1910d498b525a5dfc) Definition: [Erwerbsminderungsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/erwerbsminderungsrente/) ### [Erwerbsunfähigkeitsversicherung](#951c8fe3483eb95b9) Definition: Erwerbsunfähigkeitsversicherung ### [Existenzschutzversicherung](#854013fc7cffa7f72) Definition: [Existenzschutzversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/existenzschutzversicherung/) ### [Grundfähigkeiten](#33b2eef9d38741e61) Definition: [Grundfähigkeiten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/grundfaehigkeiten/) ### [Grundfähigkeitsversicherung](#6da0e6ac684ddbf36) Definition: [Grundfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/grundfaehigkeitsversicherung/) ### [Invaliditätsversicherung](#bd82e881aaedb5194) Definition: [Invaliditätsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/invaliditaetsversicherung/) ### [Krankengeld](#0d16927f1d7d9cd80) Definition: [Krankengeld](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/krankengeld/) ### [Multi-Risk-Versicherung](#3a70661306e372238) Definition: [Multi-Risk-Versicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/multi-risk-versicherung/) ### [Schulunfähigkeitsversicherung](#2a7a5b82c1e2e8b0c) Definition: [Schulunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/schulunfaehigkeitsversicherung/ "Schulunfähigkeitsversicherung") ### [Versorgungslücke](#630bef1651c47a7ea) [Definition: Versorgungslücke](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/versorgungsluecke/) ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 im Überblick - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![Junge Frau mit Tablet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/junge-frau-guckt-pruefend-in-ein-tablet_600x400.jpg "junge-frau-guckt-pruefend-in-ein-tablet_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) Versicherungen ### Gesundheitsfragen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahren Sie hier welche Gesundheitsfragen bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich auf Sie zukommen. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) - [ ![LV1871 BU Handwerker 600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv1871-bu-handwerker-600x400-1.webp "LV1871 BU Handwerker 600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker Wie Handwerker und industrielle Fachkräfte für eine Berufsunfähigkeit vorsorgen können. Jetzt mehr erfahren! [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Steuer](/berufsunfaehigkeitsversicherung/steuer/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) - [Gesetzliche Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesetzlich/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/leistungen/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) **Kategorien:** BU Wiki, BU Wiki Wiki --- ### [IT](https://www.lv1871.de/unternehmen/karriereportal/it/) **Published:** Juni 2, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Unsere Unternehmenskultur # Gehe mit uns neue Wege Bei der LV 1871 hältst du nicht nur Prozesse und Produkte am Laufen, sondern optimierst und entwickelst sie kontinuierlich weiter. ![Header-Karriere-IT-Experten](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Technologie Stack](#Damit-arbeiten-wir "Damit arbeiten wir") - [Unsere Vision](#Das-wollen-wir-erreichen "Das wollen wir erreichen") - [Unsere Benefits](#Das-bieten-wir-dir "Das bieten wir dir") - [So arbeiten wir](#Wir-h%C3%B6ren-nicht-auf-zu-lernen "Wir hören nicht auf zu lernen") - [Unsere Teamstruktur](#Wer-wir-sind "Wer wir sind") - [Jobangebote](#Bringe-deine-Karriere-mit-uns-auf-das-n%C3%A4chste-Level "Bringe deine Karriere mit uns auf das nächste Level!") Technologie Stack ## Damit arbeiten wir Wir betreiben unsere Applikationen in unserer eigenen Cloud und verwenden dabei Docker Container auf einem OKD Kubernetes Cluster. Das ist besonders hilfreich bei unseren vielen Micro Frontends. Bei diesen setzen wir auf Angular und gehen alle aktuellen Releases mit. Im Backend verbinden wir Java mit Spring Boot und automatisieren unsere Prozesse über Camunda. Eine moderne Entwicklungsumgebung ist uns wichtig, weshalb wir u. a. auf IntelliJ, GitLab und Jira setzen. ![icon-software-02-1png](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/icon-software-02-1png.webp "icon-software-02-1png - LV 1871") ![icon-software-03-1png](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/icon-software-03-1png.webp "icon-software-03-1png - LV 1871") ![icon-software-04-1png](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/icon-software-04-1png.webp "icon-software-04-1png - LV 1871") ## Das wollen wir erreichen ![icon-it-architektur-space](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/icon-it-architektur-space.svg "icon-it-architektur-space - LV 1871") ### IT Architektur Wir bauen auf eine IT-Architektur, die flexibel, skalierbar und sicher ist. Sie ermöglicht Innovation, unterstützt nachhaltiges Wachstum und macht uns fit für die Herausforderungen von morgen. ![icon-handshake-space](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/icon-handshake-space.svg "icon-handshake-space - LV 1871") ### Synergie Für uns entsteht Erfolg dort, wo Menschen zusammenarbeiten und Wissen teilen. Deshalb setzen wir auf starke Teams, die sich gegenseitig unterstützen – und auf eine offene Kultur, die Zusammenarbeit über Abteilungsgrenzen hinweg ermöglicht. ![icon-rocket-space](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/icon-rocket-space.svg "icon-rocket-space - LV 1871") ### Software Company Wir verstehen uns nicht nur als Versicherung, sondern auch als Softwareunternehmen. Statt auf fertige Lösungen zu setzen, entwickeln wir unsere Anwendungen selbst. Damit schaffen wir moderne Produkte, mit denen du wirklich etwas bewegen kannst. Unsere Benefits ## Das bieten wir dir ![icon-justice-space](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/icon-justice-space.svg "icon-justice-space - LV 1871") ### Work-Life-Balance Bei uns bedeutet Work-Life-Balance echte Flexibilität: Bis zu 40 % mobiles Arbeiten, flexible Arbeitszeiten zwischen 6 und 22 Uhr und die Möglichkeit, Überstunden in Gleittage umzuwandeln. ![icon-umbrellapig-space](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/icon-umbrellapig-space.svg "icon-umbrellapig-space - LV 1871") ### Betriebliche Altersvorsorge Wir möchten, dass sich unsere Mitarbeitenden rundum sicher fühlen – heute und morgen. Darum gibt es bei uns eine attraktive betriebliche Altersvorsorge mit persönlicher Beratung durch unser eigenes Beratungsteam. ![Icon Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/06/icon-idea-space.svg "Icon Idee - LV 1871") ### Weiterbildung Wir investieren in die Zukunft unserer Mitarbeitenden. Mit bezuschussten Weiterbildungen fördern wir sowohl Fachwissen als auch persönliche Kompetenzen – individuell und passgenau. [Alle unsere Benefits im Überblick](/unternehmen/karriereportal/unternehmenskultur/unsere-benefits/ "Alle unsere Benefits im Überblick") So arbeiten wir ## Wir hören nicht auf zu lernen Wir sehen Lernen nicht als Extra, sondern als Teil unserer Arbeit. Jedes Team erhält den Freiraum, sich weiterzuentwickeln. Denn echte Agilität braucht mehr als Methoden – sie lebt vom Mindset. ### [So arbeiten wir](#06b4b0cba9f08a64c) Bei uns steht Agilität für Zusammenarbeit, Offenheit und stetige Verbesserung. Retrospektiven helfen uns, Erfolge zu verstärken und Schwachstellen zu erkennen. Funktionen mit Mehrwert entwickeln wir weiter – alles andere überdenken wir kritisch. So entstehen Lösungen, die den Unterschied machen. ### [So lernen wir](#c7f037b1a78f0569e) Bei uns bedeutet Lernen ständige Weiterentwicklung. Wir bieten verschiedene Austausch- und Lernformate über die Entwickler-Community, eine E-Learning-Plattform, interne Weiterbildungsformate (z.B. Versicherungs-Know-How, Soft Skills, ...) und den Besuch von Konferenzen oder individuellen Schulungen an. So gelingt es uns, unsere Fähigkeiten auszubauen und frische Ideen einzubringen. Wir bleiben neugierig, zukunftsorientiert und wachsen kontinuierlich weiter. ### [So organisieren wir uns](#6f906e29f7cc9aa9a) Bei uns zählen Vertrauen, Eigenverantwortung und Effizienz. Teamwechsel ermöglichen wertvollen Erfahrungsaustausch und neue Blickwinkel. Durch Selbstorganisation bleiben unsere Teams beweglich und entwickeln sich stetig weiter. Unsere Teamstruktur ## Wer wir sind Unsere 20 IT-Teams sind das Herzstück unserer Innovationskraft. Sie halten Bewährtes am Laufen, schaffen Neues und machen uns als Unternehmen zukunftsfähig. Hier stellen wir dir einige davon vor. - [A-Team](#tab-55c83775f078e9a5206) - [TPA-Team](#tab-e885004348daf75dd06) - [KI-Team](#tab-1d9360c1bb3694f0309) - [UX-Team](#tab-f14de60c3bdec2a0e07) - [KDB-Team](#tab-ffd83731d168c052c4b) - [Consulting-Team](#tab-496f418ce19be1d2260) - [F&U-Team](#tab-92c9abe1562aba8b1ca) - [A-Team](#tab-55c83775f078e9a5206) ![LV1871-IT-Team-1-1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/dsc_6081.jpg "LV1871-IT-Team-1-1 - LV 1871") **A-Team** Das A-Team („Antragsteam“) begleitet den kompletten Tarifierungs-, Angebots- und Antragsprozess der LV 1871. Es sorgt dafür, dass Antragsdaten effizient erfasst, digital eingereicht und automatisiert bis zur Policierung verarbeitet werden. So wird aus einem Antrag nahtlos ein Vertrag im Bestandssystem. - [TPA-Team](#tab-e885004348daf75dd06) ![LV1871-IT-Team-2-1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/dsc_6072.jpg "LV1871-IT-Team-2-1 - LV 1871") **TPA-Team** Das TPA-Team („Technische Partneranbindungs-Team“) hat die Vision, Maklerverwaltungsprogramme, Vergleicher und Geschäftspartner mit speziellen technischen Anforderungen schnell und effizient zu betreuen. Ziel ist es, die LV 1871 dauerhaft optimal anzubinden und so eine reibungslose Zusammenarbeit sicherzustellen. - [KI-Team](#tab-1d9360c1bb3694f0309) ![LV1871-IT-Team-3-1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/dsc_8085.jpg "LV1871-IT-Team-3-1 - LV 1871") **KI-Team** Das Kompetenzzentrum Künstliche Intelligenz treibt den Einsatz von KI bei der LV 1871 voran. Das Team identifiziert gemeinsam mit den Fachbereichen sinnvolle Einsatzmöglichkeiten, entwickelt KI-Lösungen und begleitet deren Umsetzung in die Praxis. So hilft es dabei, Prozesse effizienter zu gestalten, neue Möglichkeiten zu erschließen und KI nachhaltig im Arbeitsalltag zu verankern. - [UX-Team](#tab-f14de60c3bdec2a0e07) ![LV1871-IT-Team-4-1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/dsc_6125.jpg "LV1871-IT-Team-4-1 - LV 1871") **UX-Team** Das User-Experience-Team stellt unsere Nutzer in den Mittelpunkt und sorgt dafür, dass digitale Produkte verständlich, intuitiv und konsistent sind. Mit nutzerzentrierten Methoden, innovativen Tools und unserem Designsystem schaffen wir digitale Lösungen, die begeistern und zum Geschäftserfolg beitragen. - [KDB-Team](#tab-ffd83731d168c052c4b) ![LV1871-IT-Team-6-1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/dsc_6033.jpg "LV1871-IT-Team-6-1 - LV 1871") **KDB-Team** Das KDB-Team („Kundendatenbank-Team“) stellt Oberflächen und Webservices für die Anlage und Pflege von Kundendaten bereit. Gleichzeitig verantwortet es die zentrale Datenhaltung. Ziel ist es, die Kundendaten nahtlos in die IT-Landschaft zu integrieren und die Systeme kontinuierlich zu modernisieren. - [Consulting-Team](#tab-496f418ce19be1d2260) ![Bild_5_1140x466](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/dsc_8180.jpg "Bild_5_1140x466 - LV 1871") **Consulting-Team** Das Consulting-Team unterstützt die Fachbereiche dabei, interne Prozesse zu optimieren, passende technische Lösungen umzusetzen und diese über das eigenentwickelte Self-Service-Portal für die Belegschaft bereitzustellen. Im Fokus stehen dabei Requirement Engineering, Prozessberatung und die Einführung neuer Softwarelösungen. Gemeinsam mit den Fachbereichen analysiert das Team bestehende Abläufe, identifiziert Verbesserungspotenziale und begleitet die Umsetzung. - [F&U-Team](#tab-92c9abe1562aba8b1ca) ![LV1871-IT-Team-2-1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/dsc_6209.jpg "LV1871-IT-Team-2-1 - LV 1871") **F&U-Team** Das F&U-Team („Führungs- und Unterstützungsteam“) ist kein klassisches Entwicklerteam, sondern bringt fachliche, personelle und architektonische Führungserfahrung zusammen. Es steht in engem Austausch mit den Teams der Anwendungsentwicklung und schafft die Rahmenbedingungen, damit alle effektiv, effizient und mit Freude arbeiten können. Ziel ist es, maximale Autonomie der Teams mit einem klaren Rahmen und einer eindeutigen Richtung zu verbinden. Jobangebote ## Bringe deine Karriere mit uns auf das nächste Level! [Werde Teil unseres Teams](/unternehmen/karriereportal/jobangebote/ "Werde Teil unseres Teams") [](https://www.instagram.com/dielv1871/?utm_medium=copy_link "Instagram")[](https://de.linkedin.com/company/lv1871 "LinkedIn")[](https://www.xing.com/pages/lebensversicherungvon1871a-g "Xing") **Kategorien:** IT-Expert:innen --- ### [Alternativen](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/alternativen/) **Published:** März 19, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Alternativen zur Sterbegeldversicherung - Alternativen im Überblick - Vor- und Nachteile einfach erklärt - Was die Sterbegeldversicherung besonders macht [Jetzt berechnen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/ "Jetzt berechnen") ![Rentnerpaar beim Wandern durch die Heide](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Überblick](#Gibt-es-Alternativen-zur-Sterbegeldversicherung "Gibt es Alternativen zur Sterbegeldversicherung?") - [Bestattungsvorsorgevertrag](#Alternative-1-Bestattungsvorsorgevertrag "Alternative 1: Bestattungsvorsorgevertrag") - [Risikolebensversicherung](#Alternative-2-Risikolebensversicherung "Alternative 2: Risikolebensversicherung") - [Individuell sparen](#Alternative-3-Individuell-Geld-anlegen-und-sparen "Alternative 3: Individuell Geld anlegen und sparen") - [Sparkonto mit Sperrvermerk](#Alternative-4-Sparkonto-mit-Sperrvermerk "Alternative 4: Sparkonto mit Sperrvermerk") - [Sterbegeldversicherung ](#sterbegeldversicherung "Warum ist eine Sterbegeldversicherung trotz Alternativen weiterhin attraktiv?") ## Schnellüberblick - **Alternativen zur Sterbegeldversicherung können sein:** Bestattungsvorsorgevertrag, Risikolebensversicherung, individuelles Sparen, Sparkonto mit Sperrvermerk und andere Versicherungen mit optionalem Hinterbliebenenschutz. Neben der klassischen Sterbegeldversicherung gibt es also mehrere Möglichkeiten, um Angehörigen die finanziellen Sorgen rund um die Bestattung abzunehmen. - **Vor- und Nachteile abwägen:** Jede Alternative unterscheidet sich stark hinsichtlich Schutzdauer, Flexibilität, Zweckbindung und Sicherheit. Die richtige Wahl hängt von der persönlichen Lebenssituation und Wünschen ab. - **Sterbegeldversicherung bleibt interessant:** Sie überzeugt vor allem durch unkomplizierten Abschluss ohne Gesundheitsprüfung, lebenslangen Schutz und gezielte finanzielle Entlastung der Angehörigen für die Bestattungskosten. [![Infografik: Alternativen zur Sterbegeldversicherung im Vergleich](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/03/infografiken-sterbegeldversicherung-alternativen.png "infografiken-sterbegeldversicherung-alternativen - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/03/infografiken-sterbegeldversicherung-alternativen.png "infografiken-sterbegeldversicherung-alternativen") ## Gibt es Alternativen zur Sterbegeldversicherung? Es gibt mehrere Alternativen zur Sterbegeldversicherung, die zwar nicht den selben Zweck erfüllen, aber dennoch dabei helfen können den eigenen Angehörigen im Todesfall **keine finanziellen Sorgen zu hinterlassen.** Möglichkeiten wie Sie für den Ernstfall vorsorgen können sind zum Beispiel: Bestattungsvorsorgevertrag, Risikolebensversicherung, individuelles Sparen, Sparkonto mit Sperrvermerk und andere Versicherungen mit Hinterbliebenenschutz. Jede Option hat ihre Stärken und Schwächen, die es sorgfältig abzuwägen gilt. Denn die finanzielle Vorsorge für den Todesfall gehört zu den wichtigsten, aber auch sensibelsten Entscheidungen im Leben. [Beerdigungskosten](/sterbegeldversicherung/beerdigungskosten/), Grabpflege, Trauerfeier – all das kann schnell mehrere tausend Euro kosten. Eine gut durchdachte Vorsorge hilft nicht nur dabei, Angehörige zu entlasten, sondern auch, Streit und Unsicherheiten zu vermeiden. ## Alternative 1: Bestattungsvorsorgevertrag Ein [Bestattungsvorsorgevertrag](/magazin/sterben-erben/bestattungsvorsorgevertrag/) ist eine **vertragliche Vereinbarung zwischen einer Privatperson und einem Bestattungsunternehmen**, in der bereits zu Lebzeiten alle Details der späteren Beisetzung vertraglich geregelt und finanziell abgesichert werden. ### Vorteile Diese Möglichkeit gewinnt zunehmend an Bedeutung, insbesondere bei Menschen, die ihren letzten Weg nach eigenen Vorstellungen und ohne Belastung für ihre Angehörigen gestalten möchten. Der große Vorteil liegt hier in der umfassenden **Planbarkeit**: Von der Wahl der Grabstätte über die Art der Bestattung bis hin zu Musik und Blumenschmuck lässt sich alles im Vorfeld festlegen. Verbraucherzentralen empfehlen das Geld, das für die Bestattung vorgesehen ist, auf ein Treuhandkonto einzuzahlen und nicht direkt auf das Konto des Bestatters zu überweisen. Abhängig vom Vertrag und der Treuhandregelung kann festgelegt werden, dass die **finanziellen Mittel ausschließlich für die vereinbarten Zwecke verwendet** werden. Dadurch ist sichergestellt, dass die Mittel im Todesfall nicht zweckentfremdet werden. Auch **organisatorisch entlastet** dieser Vertrag die Angehörigen erheblich, da sie sich nicht mehr um grundlegende Entscheidungen kümmern müssen. ### Nachteile Einschränkungen bestehen allerdings hinsichtlich der Flexibilität. Abhängig von den Vertragsdetails kann ein einmal abgeschlossener Vertrag meist nur mit Aufwand geändert werden, und ein Anbieterwechsel ist häufig mit zusätzlichen Kosten oder organisatorischem Aufwand verbunden. ## Alternative 2: Risikolebensversicherung Die [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) (RLV) dient klassischerweise der **Absicherung von Hinterbliebenen im Todesfall** und ist insbesondere für Familien oder Personen mit finanziellen Verpflichtungen wie einem Immobilienkredit oder unterhaltsberechtigten Kindern von zentraler Bedeutung. Sie läuft nicht lebenslang, weshalb sie nur in gewissen Lebensphasen eine Alternative zur Sterbegeldversicherung sein kann. ### Vorteile Als Alternative zur Sterbegeldversicherung kann die Risikolebensversicherung eine sehr attraktive Option darstellen, vor allem deshalb, weil sie in der Regel **deutlich höhere Versicherungssummen** abdeckt. Abhängig vom Versicherer und den eingereichten Unterlagen erfolgt die Auszahlung oft schnell und unkompliziert, sobald der Todesfall eintritt – meist innerhalb weniger Wochen. Besonders vorteilhaft ist zudem, dass der Schutz ab dem ersten Tag des Versicherungsbeginns greift, was sie auch für kurzfristige Absicherungssituationen interessant macht. Die Beiträge für eine Risikolebensversicherung sind bei jungen und gesunden Versicherten vergleichsweise niedrig. ### Nachteile Allerdings ist der **Abschluss einer RLV mit einer Gesundheitsprüfung** verbunden. Personen mit chronischen Erkrankungen oder Risikofaktoren müssen mit höheren Beiträgen oder gar Ablehnung rechnen. Zudem ist die Laufzeit begrenzt, sofern der Leistungsfall nicht eintritt. Daher eignet sich diese Form **nicht für eine lebenslange Absicherung**, sondern eher als Ergänzung zu weiteren Vorsorgemaßnahmen. Da es sich um eine reine Risikoabsicherung ohne Sparanteil handelt, existiert auch kein Rückkaufwert bei Kündigung des Vertrages. ## Alternative 3: Individuell Geld anlegen und sparen Ein anderer Weg, für die Bestattungskosten vorzusorgen, besteht im **eigenverantwortlichen Sparen** und Investieren. Diese Methode wird von vielen als flexible und unabhängige Alternative angesehen. Dabei legt man regelmäßig oder einmalig Geld zurück – entweder mit klassischen Bankprodukten wie Tages- oder Festgeldkonten oder auf renditestärkeren Wegen wie ETF-Sparplänen, Aktien oder Anleihen. Diese Option eignet sich für Personen, die Wert auf Flexibilität, Kontrolle und Eigenverantwortung leben. ### Vorteile Die Vorteile liegen klar auf der Hand: Man ist an keinen Vertrag gebunden, kann Einzahlungen nach Belieben gestalten und über das angesparte Vermögen frei verfügen. Zudem fallen **keine Gesundheitsprüfungen** an und es entstehen **keine Verpflichtungen** gegenüber Versicherern. Gerade für jüngere Menschen, die über Jahrzehnte hinweg Kapital aufbauen, kann diese Methode sehr effektiv sein. ### Nachteile Sie setzt jedoch ein **hohes Maß an Selbstdisziplin** voraus. Regelmäßiges Sparen muss konsequent erfolgen und im Todesfall sollte sichergestellt sein, dass die Hinterbliebenen Zugriff auf das Geld haben und dessen Zweck kennen. Auch **steuerliche Aspekte** sollten bedacht werden, vor allem wenn das Kapital nicht getrennt vom sonstigen Vermögen verwaltet wird. Zudem besteht bei kapitalmarktorientierten Anlagen ein gewisses Risiko von Wertverlusten, insbesondere bei kurzfristigen Schwankungen am Kapitalmarkt. ## Alternative 4: Sparkonto mit Sperrvermerk Ein Sparkonto mit Sperrvermerk stellt eine pragmatische Lösung dar, wenn es darum geht, **Geld ausschließlich für Bestattungskosten bereitzuhalten**, ohne einen Versicherungsvertrag abschließen zu müssen. Bei dieser Variante wird ein separates Konto eröffnet, auf dem ein definierter Geldbetrag hinterlegt wird. Der Sperrvermerk bedeutet, dass das Guthaben nur unter bestimmten Bedingungen – etwa nach Vorlage einer Sterbeurkunde – verfügbar ist. Damit wird verhindert, dass das Geld anderweitig verwendet wird oder im Nachlass „untergeht“. ### Vorteile Dieses Modell bietet eine **klare Zweckbindung der Mittel** und kann recht unkompliziert umgesetzt werden. Nicht jede Bank bietet entsprechende Kontenlösungen an. Die genauen Regelungen (z.B. Auszahlungskonditionen im Todesfall, benötigte Dokumente) hängen stark vom individuellen Angebot der Bank ab. Ein großer Vorteil liegt in der **Transparenz**: Der Betrag ist genau definiert, jederzeit einsehbar und kann bei Bedarf angepasst werden. Gleichzeitig bleibt das Geld im Besitz des Kontoinhabers, was zusätzliche Sicherheit schafft. ### Nachteile Problematisch kann jedoch die geringe Verzinsung klassischer Sparkonten sein – gerade in Zeiten niedriger Zinsen verliert das Kapital real an Kaufkraft. Hinzu kommt, dass der Zugriff im Todesfall administrative Hürden mit sich bringen kann. Die Erben müssen sich um die Freigabe kümmern und möglicherweise Nachweise oder Vollmachten vorlegen. Falls staatliche, finanzielle Hilfen im Alter relevant werden, ist es wichtig zu wissen, dass nicht garantiert ist, dass das angesparte Geld „geschützt“ ist. Das ist abhängig von der Zweckbindung und der Bankvereinbarung. ## Alternative 5: Versicherungen mit Hinterbliebenenschutz Neben klassischen Lebens- oder Sterbegeldversicherungen gibt es eine Reihe anderer Versicherungsprodukte, die ergänzend einen **Hinterbliebenenschutz** bieten können. Dazu gehören beispielsweise private Rentenversicherungen, [Berufsunfähigkeitsversicherungen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) oder betriebliche Altersvorsorgeverträge. Diese Versicherungen dienen zwar vorrangig der Einkommensabsicherung oder Altersvorsorge, bieten aber häufig auch die Möglichkeit, **optional eine Todesfallleistung zu integrieren**. Die große Herausforderung besteht hier darin, dass **diese Versicherungen nicht primär auf die Absicherung von Bestattungskosten zugeschnitten** sind. Wer eine solche Lösung als Sterbegeldversicherung Alternative in Betracht zieht, sollte bestehende Verträge sorgfältig prüfen und im Zweifel fachkundigen Rat einholen. Beim Abschluss neuer Verträge kann explizit nach Möglichkeiten zur Hinterbliebenenvorsorge gefragt werden, denn hierbei handelt es sich in der Regel um optionale Bausteine. Wichtig: **Optionale Zusatzbausteine können die Kosten für die Versicherung beeinflussen** und gewähren nicht immer sofortigen Zugriff auf das Kapital. Wenn Todesfallleistungen zum Beispiel in Form einer Rente gezahlt werden erhalten Angehörige möglicherweise nicht das gesamte Kapital als Einmalzahlung, sondern nur regelmäßige Zahlungen bis zu einem bestimmten Zeitpunkt. ## Warum ist eine Sterbegeldversicherung trotz Alternativen weiterhin attraktiv? Auch wenn verschiedene Alternativen zur Absicherung von Bestattungskosten existieren, bietet die Sterbegeldversicherung mehrere Vorteile, die sie nach wie vor interessant machen. Im Folgenden sind die wichtigsten Gründe aufgeführt, warum eine Sterbegeldversicherung eine **sinnvolle Ergänzung** oder sogar den **besten Schutz für den Ernstfall** bieten kann: - **Finanzielle und organisatorische Entlastung für Angehörige:** Eine Sterbegeldversicherung stellt sicher, dass im Todesfall eine fest vereinbarte Summe zur Verfügung steht, die konkret zur Deckung der Bestattungskosten genutzt werden kann. Damit müssen Hinterbliebene nicht selbst kurzfristig liquide werden oder auf eine Erbschaft warten. - **Steuerliche und rechtliche Aspekte:** Die Auszahlung der Versicherungssumme ist bei der Sterbegeldversicherung in der Regel als Todesfallleistung einkommenssteuerfrei für die Hinterbliebenen. - **Absicherung ohne Gesundheitsfragen:** Die meisten Sterbegeldversicherungen können ohne Gesundheitsfragen abgeschlossen werden, was insbesondere für ältere Menschen oder solche mit Vorerkrankungen ein wichtiger Vorteil ist. Allerdings gibt es in der Regel stattdessen eine Wartezeit, bis der vollständige Anspruch auf die Versicherungsleistung besteht. - **Lebenslanger Versicherungsschutz:** Im Gegensatz zu Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen, die nur bis zu einem bestimmten Alter laufen, bietet eine Sterbegeldversicherung einen dauerhaften Schutz bis zum Lebensende. - **Zweckgerichtete Summe:** Da die Versicherungsleistung speziell für Bestattungskosten gedacht ist, kann einen passende Summe für diesen Zweck gewählt werden (z.B. bei der LV 1871 Bestattungsvorsorge zwischen 1.500 bis 12.500 Euro). ## Jetzt Sterbegeldversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/ "Beitrag berechnen") ## Häufige Fragen ### [Welche Alternativen gibt es zur Sterbegeldversicherung?](#ea3dc2a8b74410200) Es gibt verschiedene Alternativen zur Sterbegeldversicherung wie den Bestattungsvorsorgevertrag, die Risikolebensversicherung, eigenes Sparen oder ein Sparkonto mit Sperrvermerk sowie andere Versicherungen mit Hinterbliebenenschutz. ### [Was sind die wichtigsten Vorteile einer Sterbegeldversicherung gegenüber Alternativen?](#9b0bdc01c30b639de) Eine Sterbegeldversicherung bietet einen Abschluss ohne Gesundheitsprüfung und lebenslangen Schutz sowie eine unkomplizierte finanzielle Entlastung der Angehörigen speziell für Bestattungskosten. ### [Worauf sollte man bei Alternativen zur Sterbegeldversicherung besonders achten?](#2f97f0a708dd46fad) Wichtige Aspekte sind Flexibilität, Kosten, Vertragsbindung und Sicherheit – je nach persönlicher Lebenssituation und Vorsorgewünschen sollten Vor- und Nachteile sorgfältig abgewogen werden. ## Weitere Informationen zum Thema Sterbegeldversicherung - [ ![sterbegeldversicherung-ehe-leute-paare-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/sterbegeldversicherung-ehe-leute-paare-600x400-1.png "sterbegeldversicherung-ehe-leute-paare-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/eheleute-paare/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung für Eheleute und Paare Der Verlust des Partners ist emotional schwer zu bewältigen und auch die finanziellen Belastungen können hoch sein. Mit der Sterbegeldversicherung können Beerdigungskosten gedeckt werden. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/eheleute-paare/) [Jetzt berechnen](/sterbegeldversicherung/eheleute-paare/#berechnen) - [ ![Gräber mit Blumen im Abendlicht](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/11/sterbegeldversicherung-kosten-600-400.png "sterbegeldversicherung-kosten-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/kosten/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung Kosten Mit einer Sterbegeldversicherung die Beerdigungskosten absichern: Das ist schon mit kleinen Beiträgen möglich. Hier finden Sie alle wichtigen Infos. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/kosten/) - [ ![Ehepaar lässt sich erklären wann Sterbegeldversicherung zum Schonvermögen gehört](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/12/bestattungsvorsorge-und-schonvermoegen-600-400.png "bestattungsvorsorge-und-schonvermoegen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/schonvermoegen/) Versicherungen ### Bestattungsvorsorge und Schonvermögen Gehört die Sterbegeldversicherung zum Schonvermögen und ist sie somit vor dem Zugriff Dritter geschützt? Unser Ratgeber erklärt die Thematik. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/schonvermoegen/) - [ ![Familie sitzt auf einer Bank mit Seeblick](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/03/beerdigungsversicherung-600-400.png "beerdigungsversicherung-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/beerdigungsversicherung/) Versicherungen ### Beerdigungsversicherung Die Beerdigungsversicherung deckt Bestattungskosten und entlastet Hinterbliebene. Erfahren Sie, welche Leistungen sie bietet und worauf Sie achten sollten. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/beerdigungsversicherung/) - [ ![Ältere Frau prüft Unterlagen zum Sterbevierteljahr](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/sterbevierteljahr-600-400.png "sterbevierteljahr-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/sterbevierteljahr/) Bestattungsvorsorge ### Sterbevierteljahr Das Sterbevierteljahr ist eine Vorschusszahlung der Deutschen Rentenversicherung, die der regulären Hinterbliebenenrente vorausgeht. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/sterbevierteljahr/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/fragen/) Versicherungen ### Häufige Fragen zur Sterbegeldversicherung Wir beantworten Ihre Fragen rund um das Thema Sterbegeldversicherung. Finden Sie Antworten auf die häufigsten Fragen. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/fragen/) **Kategorien:** Sterbegeld Ratgeber, Sterbegeld Ratgeber Alternativen --- ### [Vorsorgeweitblick](https://www.lv1871.de/magazin/vorsorgeweitblick/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** Magazin # VorsorgeWeitblick Mit Weitblick durchs Leben Das Magazin für alle Lebensphasen ![](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271920%27%20height%3D%27559%27%20viewBox%3D%270%200%201920%20559%27%3E%3Crect%20width%3D%271920%27%20height%3D%27559%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) Jugend & Ausbildung [](/magazin/jugend-ausbildung/ "Alle Artikel der Kategorie") - [ ![Mann sitzt fragen in einem Zimmer voller Umzugskartons](https://www.lv1871.de/app/uploads/2019/12/2019-12-erster-mietvertrag-teaser.png "2019-12-erster-Mietvertrag-Teaser - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/jugend-ausbildung/was-muss-ich-beim-ersten-mietvertrag-beachten/) Jugend & Ausbildung ## [Was muss ich beim ersten Mietvertrag beachten?](https://www.lv1871.de/magazin/jugend-ausbildung/was-muss-ich-beim-ersten-mietvertrag-beachten/) Die erste eigene Wohnung. 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[Weiterlesen](https://www.lv1871.de/magazin/familie/geschenke-zur-geburt-was-wirklich-sinnvoll-ist/ "Weiterlesen") 1[2](https://www.lv1871.de/wp/wp-cron.php/page/2/?doing_wp_cron)···[58](https://www.lv1871.de/wp/wp-cron.php/page/58/?doing_wp_cron)[59](https://www.lv1871.de/wp/wp-cron.php/page/59/?doing_wp_cron)[60](https://www.lv1871.de/wp/wp-cron.php/page/60/?doing_wp_cron)[61](https://www.lv1871.de/wp/wp-cron.php/page/61/?doing_wp_cron)[62](https://www.lv1871.de/wp/wp-cron.php/page/62/?doing_wp_cron)[Vor](https://www.lv1871.de/wp/wp-cron.php/page/2/?doing_wp_cron) --- ### [Magazin](https://www.lv1871.de/magazin/) **Published:** Oktober 15, 2021 **Author:** Andreas Weber --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung "Golden BU"](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) **Published:** September 15, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** ![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871") Golden BU – Passgenau, Ausgezeichnet, ein Klassiker # Berufsunfähigkeitsversicherung „Golden BU“ - Verlässlicher Einkommensschutz bei Berufsunfähigkeit - Schnelle Leistung bei schwerer Krankheit - Flexibilität bei Zahlungsschwierigkeiten [Jetzt Beitrag berechnen](#beitragsrechner "Jetzt Beitrag berechnen") [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") ![Golden BU Berufsunfähigkeitsversicherung](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Intro](#intro "Vorteile unserer Golden BU") - [Beitragsrechner](#beitragsrechner "Golden BU berechnen") - [Tarifdetails](#tarifdetails "Golden BU - Leistungen") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") ## Vorteile unserer Golden BU ### Was zeichnet uns aus? Laut Berechnungen der Deutschen Rentenversicherung (2014) wird **jeder vierte Erwerbstätige** in Deutschland aufgrund gesundheitlicher Probleme berufsunfähig - egal ob Zimmermann, Bankkaufmann oder Ingenieur. Unsere Golden BU schützt Ihre Arbeitskraft durch eine Berufsunfähigkeitsrente, die im Fall der Fälle monatlich ausgezahlt wird und Ihren Lebensstandard sichert. Die LV 1871 zeichnet sich durch eine flexible und sinnvolle Risikoprüfung aus. **Eine Vorerkrankung muss noch lange keine Ablehnung bedeuten.** Außerdem helfen wir bei einer vorübergehenden Berufsunfähigkeit beim Weg zurück ins Berufsleben. Finanzielle Unterstützung bei **Umschulungsmaßnahmen** oder bei ärztlich verordneten **Reha-Maßnahmen** gehören bei uns zum Standard. Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## Golden BU berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Golden BU - Leistungen ### [Berufsunfähigkeitsrente und Beitragsbefreiung ](#dfbfeeed1f77172c1) Sie erhalten von uns eine monatliche Rente und werden von der Beitragszahlungspflicht befreit, wenn Sie berufsunfähig sind. Als berufsunfähig gelten Sie dann, wenn Sie Ihren Beruf voraussichtlich sechs Monate nicht ausüben können oder diesen bereits sechs Monate nicht ausüben konnten. ### [Lebenslange Pflegerente](#30b20b4c41e369131) Sollten Sie vor Vertragsende zehn Jahre lang dauerhaft erheblich pflegebedürftig werden, zahlen wir Ihre vereinbarte BU-Rente ein Leben lang weiter. Dafür muss lediglich eine Vertragsdauer bis mindestens Endalter 60 vereinbart sein. So erhalten Sie – ganz ohne Mehrbeitrag\* – eine lebenslange Pflegerente. *\* Diese Leistung ist bei Wahl der Golden BU mit Pflegepaket nicht enthalten.* ### [Beratung und Unterstützung im Leistungsfall](#68db7b3142b1647d5) Im Leistungsfall sind wir nicht nur finanziell für Sie da. Wir stehen Ihnen beratend zur Seite und bieten Hilfestellung bei: - der Beschreibung der bisherigen Berufstätigkeit - Nachweisen der gesundheitlichen Beeinträchtigung, wenn unklar ist, durch wen die erforderlichen medizinischen Auskünfte zu erteilen sind - Berufsfindungsmaßnahmen, zum Beispiel durch die Benennung der jeweils zuständigen Stellen - Fragen zu einer betrieblichen Umorganisation, soweit Sie selbstständig sind ### [Schnelle Leistung bei schwerer Krankheit](#b7afa1417fd3ac82c) Erkranken Sie an einer schweren Krankheit, muss lediglich ein **vereinfachter Nachweis** in Form eines Facharztberichtes eingereicht werden, um die *schnelle Leistung* zu erhalten. Diese zahlen wir in Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente für bis zu **18 Monate**. Die Leistung endet nicht, wenn sich die Gesundheit des Kunden vor Ablauf der 18 Monate verbessern sollte. Ob wir eine *schnelle Leistung bei schwerer Krankheit* erbringen, entscheiden wir nach Erhalt aller erforderlichen Unterlagen **innerhalb von fünf Arbeitstagen**. Dies gilt für folgende schwere Krankheiten: - Krebs - Herzinfarkt - Schlaganfall - Querschnittslähmung - Sprach-/Seh-/Hör-Verlust ### [Finanzielle Unterstützung auf dem Weg zurück ins Berufsleben](#39b06919c5a86c30b) Möglichst schnell wieder in den Beruf finden: Dafür stehen wir Ihnen mit Rat und Tat zur Seite. Eine finanzielle Wiedereingliederungshilfe in Höhe von sechs Monatsrenten erhalten Sie, wenn Sie zum Beispiel nach einer Umschulung eine neue berufliche Tätigkeit aufnehmen. Unterstützung für eine bessere Genesung: Bei ärztlich verordneten Rehabilitationsmaßnahmen beteiligt sich die LV 1871 an Ihren Kosten, sofern die Kosten nicht von Dritten übernommen werden. Die Rehabilitationshilfe kann mehrfach bis zu einem Betrag von insgesamt 3.000 Euro in Anspruch genommen werden. Berufsunfähigkeit trifft Selbstständige besonders stark. Sie möchte die LV 1871 auf besondere Weise finanziell unterstützen: mit einer einmaligen Umorganisationshilfe in Höhe von sechs Monatsrenten. ### [Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit (optional)](#f3849433467e237d7) Nicht immer ist man gleich berufsunfähig, wenn man länger erkrankt. Eine finanzielle Notlage kann sich dennoch ergeben. Mit der Option „Gelber Schein“ (Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung vom Arzt) können Sie sich für diesen Fall absichern. Die LV 1871 zahlt dann die [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/), auch wenn bei Krankheit keine Berufsunfähigkeit vorliegt. Bei einer ununterbrochenen Krankschreibung von voraussichtlich sechs Monaten leisten wir rückwirkend ab Beginn der Arbeitsunfähigkeit für bis zu 24 Monate die vereinbarte Rente. Ein Anspruch auf AU-Rente besteht auch bereits dann, wenn die versicherte Person seit sechs Wochen arbeitsunfähig ist und ein Facharzt prognostiziert, dass die Arbeitsunfähigkeit voraussichtlich mindestens sechs Monate andauern wird. Von den Beiträgen ist man immer nach sechswöchiger ununterbrochener Krankschreibung befreit. Die Leistungsdauer bei Arbeitsunfähigkeit kann bis zu 24 Monate betragen. Wenn spätestens drei Monate vor Ablauf der AU-Leistungsdauer ein Antrag auf Leistungen wegen Berufsunfähigkeit gestellt wird, verlängert sich die maximale Leistungsdauer bis zur Entscheidung über unsere BU-Leistungspflicht, maximal jedoch auf insgesamt 36 Monate. ### [Lebenslange Berufsunfähigkeitsrente (optional)](#31c2cc65b574dea75) In jedem Fall eine gute Option: Mit dem Eintritt ins Rentenalter endet in der Regel die Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente. Bei uns können sich Kunden und deren Angehörige auch darüber hinaus absichern – und zwar lebenslang. ### [Pflegepaket (optional)](#9aeafc3a278ed9874) Sie können die Golden BU Start um eine Pflegeversicherung erweitern. Diese beinhaltet das **Pflegepaket**, das aus folgenden Komponenten besteht: **Pflegebasisschutz:** Zusätzlich zur BU-Rente leisten wir die vereinbarte Pflegerente – ein Leben lang. **Pflege-Plus-Option:** Sie können eine eigenständige Anschluss-Pflegerentenversicherung abschließen. Das ist frühestens zehn Jahre nach Versicherungsbeginn und ohne erneute Risikoprüfung möglich. Versicherbar sind bis zu 2.000 Euro Monatsrente, maximal die bisher versicherte Pflegerente im Rahmen des Pflegebasisschutzes. **Pflegebeitragsbefreiung:** Im Fall der Berufsunfähigkeit übernehmen wir die Beitragszahlung der Pflegeversicherung bis zum Ende der vereinbarten Versicherungsdauer. ## Golden BU - Gestaltungsmöglichkeiten ### [Nachversicherungsgarantie ohne Risikoprüfung](#59d0d6cdabdbba77d) Ändert sich die Lebenssituation, wollen Sie vielleicht auch die Höhe des Schutzes anpassen - etwa bei einer Gehaltserhöhung. Mit der Nachversicherungsgarantie können Sie Ihren Berufsunfähigkeitsschutz an Ihre persönlichen Lebensumstände anpassen. Aber auch ohne besonderen Anlass können Sie Ihre [vereinbarte Rente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) erhöhen. Das ist bei der LV 1871 in allen Fällen ohne erneute Risikoprüfung möglich. ### [Zukunftsgarantie](#07682e502d48276b3) Sie haben das ganze Leben noch vor sich? Schülern, Studenten und Auszubildenden räumen wir mit der Zukunftsgarantie noch mehr Flexibilität ein, um auf alles, was noch kommt, optimal vorbereitet zu sein. Dabei erfolgt keine erneute Risikoprüfung. **Überprüfung der Berufseinstufung und der Obergrenze für die Nachversicherung** Studenten und Auszubildende können ihre Berufseinstufung sowie die Obergrenze für die Nachversicherungsgarantie zum Beispiel bei erstmaligem Beginn einer Berufsausbildung oder eines Hochschulstudiums sowie bei Berufseintritt\* überprüfen lassen. Schüler haben zusätzlich die Möglichkeit, die Überprüfung der Berufseinstufung und Festlegung der Obergrenze für die Nachversicherung bei einem Schulwechsel oder bei einer Versetzung in die gymnasiale Oberstufe in Anspruch zu nehmen. Eine Verschlechterung der Vertragsbedingungen haben sie dabei nicht zu befürchten. Zusätzlich bestehen diese Möglichkeiten zur Überprüfung auch bei Vollendung des 15. oder 18. Lebensjahres und, wenn junge Leute den BU-Vertrag, der beispielsweise bisher auf die Eltern lief, vor der Vollendung der 25. Lebensjahres übernehmen. **Erhöhung der BU-Rente in der Zeit vor dem Berufseintritt** Junge Leute können ihre BU-Rente zu verschiedenen Anlässen um maximal 50% erhöhen. Beispielsweise bei einem Wechsel der Schulform, einer Versetzung in die gymnasiale Oberstufe, dem Eintritt in die Volljährigkeit, dem erstmaligen Beginn eines Hochschulstudiums und dem Berufseintritt\*. **Erhöhung der BU-Rente anlässlich des Berufseintritts** Zum Berufseintritt\* – also nach Abschluss einer Ausbildung oder eines Studiums – kann die versicherte Berufsunfähigkeitsrente sogar um 150% erhöht werden. Auf diese Weise kann die BU-Rente optimal an das Einkommen angepasst werden. Voraussetzung ist, dass der dann ausgeübte Beruf eine solche Ausbildung oder ein solches Studium typischerweise voraussetzt. **Einschluss/Erhöhung der Beitragsdynamik** Schüler, Studenten oder Auszubildende können zusätzlich eine Beitragsdynamik einschließen oder eine bestehende Dynamik erhöhen. Das ist zwölf Monate nach Berufseintritt\* möglich., **Nachträglicher Einschluss eines AU-Bausteins** Junge Kunden haben zudem die Möglichkeit anlässlich bestimmter Lebensereignisse eine Leistung bei Arbeistunfähigkeit einzuschließen. Dies ist zum Beispiel beim Wechsel der Schulform, Vollendung des 15. oder 18. Lebensjahres sowie zum Beginn einer Ausbildung oder eines Studiums möglich. Dabei erfolgt keine erneute Risikoprüfung. **Nachträglicher Einschluss des Pflegepakets** Zudem haben junge Leute die Möglichkeit innerhalb von zwölf Monaten nach Berufseintritt\* das Pflegepaket zum bestehenden Vertrag hinzuzunehmen – ohne erneute Risikoprüfung. **Überprüfung bestehender Ausschlussklauseln** Sofern der Vertrag mit einer der folgenden medizinischen Ausschlussklauseln - Gelenke - Fußdeformitäten - Sehnen - Wirbelsäule - Frakturen ohne Gelenkbeteiligung - Allergien - Sehstörungen unter 8 Dioptrien zustande gekommen ist, kann der Kunde die Klausel innerhalb von zwölf Monaten nach dem Ausbildungsbeginn, dem Beginn eines Hochschulstudiums oder dem Berufseintritt überprüfen lassen. *\*Erstmalige Aufnahme einer unbefristeten oder mindestens auf sechs Monate befristeten Erwerbstätigkeit (angestellt oder selbstständig) der versicherten Person).* ### [Karrieregarantie für Angestellte und Selbstständige](#0d4424cc9a057abad) Wir begleiten Kunden auf ihrem Weg nach oben: Eine Gehaltserhöhung ist für Angestellte immer ein Grund zur Freude. Selbstständige freuen sich über eine Gewinnsteigerung. Beide Anlässe sind ein Grund den BU-Schutz anzupassen. Die Karrieregarantie erlaubt es Ihnen Ihren BU-Schutz weiter zu erhöhen – selbst dann, wenn die Obergrenze für die Nachversicherung eigentlich erreicht ist. Angestellte haben bei **Gehaltserhöhungen von mehr als fünf Prozent** die **Möglichkeit, ihren BU-Schutz bis zu dem Prozentsatz zu erhöhen, um den auch ihr Gehalt gestiegen ist.** Selbstständige können ihre BU-Rente mit der Karrieregarantie um bis zu zehn Prozent erhöhen. Voraussetzung ist, dass sie seit mindestens einem Jahr hauptberuflich selbstständig tätig sind und eine stabile Gewinnsteigerung erzielt haben. Eine stabile Gewinnsteigerung liegt vor, wenn die mittleren Einkünfte der letzten drei Geschäftsjahre um mehr als 30 Prozent im Vergleich zu den mittleren Einkünften der drei davorliegenden Geschäftsjahre gestiegen sind. Zusätzlich können Selbstständige die versicherte BU-Rente einmalig drei Jahre nach Beginn der Selbstständigkeit um maximal 50 Prozent erhöhen, wenn eine stabile Gewinnsteigerung vorliegt. Im Rahmen der Karrieregarantie findet keine erneute Risikoprüfung statt und Erhöhungen sind bis zur doppelten Obergrenze der Nachversicherung möglich. *\*Die Obergrenze für die BU-Rente, bis zu der eine Erhöhung der BU-Rente über die Nachversicherung möglich ist, wird für jeden Kunden individuell ermittelt.* ### [Befristete Beitragsfreistellung und Stundung](#8d6b4442a374519f6) Sie haben die Möglichkeit, die Beitragsfreistellung von vornherein für einen selbst festgelegten Zeitraum von **bis zu sechs Monaten** zu befristen. Nach Ablauf dieser Frist setzt die Beitragszahlung automatisch wieder ein, ohne dass Sie aktiv werden müssen. Außerdem können Sie auch ohne Angabe von Gründen eine Stundung von bis zu **24 Monaten** verlangen – und das bei vollem Versicherungsschutz sowie flexiblen Rückzahlungsbedingungen. ### [Verlängerungsgarantie](#d500dbb66b6fd38e5) Unsere Verlängerungsgarantie kann nun von allen Kunden in Anspruch genommen werden, die unsere Golden BU mindestens bis zum Endalter 60 abgeschlossen haben. Innerhalb von zwölf Monaten nach einer Erhöhung der Regelaltersgrenze können dann die Versicherungs- und Leistungsdauer um die Anzahl Jahre angepasst werden, um die sich die Regelaltersgrenze verschiebt – und das ohne erneute Risikoprüfung. ### [Beitragsdynamik](#8c137275a451b6856) Vereinbaren Sie zu Vertragsabschluss eine [Beitragsdynamik](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dynamik/), steigt der jährliche Beitrag um den vereinbarten Prozentsatz zwischen drei und fünf Prozent. Sie können entscheiden, ob Ihr Beitrag im Verhältnis zum Anfangsbeitrag, zum Vorjahresbeitrag, zur Anfangssumme oder zur Vorjahressumme steigt. Alternativ können Sie sich auch für einen Anstieg des Beitrags in Relation zur Rentenversicherung entscheiden. In diesem Fall erhöht sich der Beitrag jährlich um den gleichen Prozentsatz wie der Höchstbeitrag in der gesetzlichen Rentenversicherung, mindestens jedoch um fünf Prozent des Anfangsbeitrags. ### [Meister- und Technikergarantie](#752087f87761f76bd) Handwerkern, industriellen Fachkräften sowie Meistern und Technikern bietet die LV 1871 mit der Meister- und Technikergarantie noch mehr Flexibilität zur Gestaltung ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung. - **Besondere Flexibilität bei Zahlungsschwierigkeiten:** Handwerker und industrielle Fachkräfte können ihre Versicherungsbeiträge für die Dauer einer Weiterqualifikation zum Techniker oder Meister für maximal 48 Monate stunden. - **Spezielle Nachversicherungsmöglichkeit:** Neben der Nachversicherungsgarantie, die wir allen Angestellten einräumen, haben Handwerker und industrielle Fachkräfte bei der LV 1871 darüberhinausgehende Möglichkeiten zur Erhöhung ihrer BU-Rente. So können sie ihre BU-Rente nach Abschluss der Weiterqualifikation zum Meister/Techniker oder technischen Fach-/Betriebswirt, bei Aufnahme einer selbstständigen/freiberuflichen Tätigkeit sowie bei Befreiung von der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung ohne erneute Risikoprüfung erhöhen. Meister und Techniker profitieren zudem von einer besonderen Erhöhungsmöglichkeit nach Abschluss einer akademischen Weiterqualifikation zum Bachelor und bei Übertragung einer leitenden Funktion als angestellter Meister oder Techniker. - **Überprüfung der Berufseinstufung und der Obergrenze für die Nachversicherung:** Handwerker und industrielle Fachkräfte können ihre Berufseinstufung sowie die Obergrenze für die Nachversicherung bei der LV 1871 innerhalb von zwölf Monaten nach Abschluss einer anerkannten Weiterqualifikation zum Handwerksmeister, Industriemeister oder Techniker überprüfen lassen. Meister und Techniker können von der Überprüfungsmöglichkeit auch bei Erhöhung des durchschnittlichen Anteils an Bürotätigkeit und aufsichtsführender Tätigkeit und/oder Erhöhung der Anzahl der festangestellten Vollzeitmitarbeiter Gebrauch machen. ### [Pflegegarantie](#c7636756bc940d783) Schließt man die BU bereits in jungen Jahren ab, dann schenkt man dem Thema Pflege meist keine große Aufmerksamkeit. Kunden der LV 1871 können sich deshalb auch noch nach Vertragsschluss für das Pflegepaket entscheiden. Mit der Pflegegarantie kann das Pflegepaket innerhalb von zwölf Monaten nach Vollendung des 40. Lebensjahres in den bestehenden Vertrag eingeschlossen werden (ohne erneute Risikoprüfung). ## Golden BU - weitere Produktvorteile ### [Kein Zwang zu Jobalternativen](#fa766fdb5a8493ca3) Sollten Sie Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können, erhalten Sie mit der Golden BU der LV 1871 finanzielle Sicherheit. Wir verpflichten Sie nicht, eine andere berufliche Tätigkeit aufzunehmen als die bisherige. ### [Teilzeitklausel](#b5d830f283e7b39cc) Liegt die wöchentliche Arbeitszeit arbeitsvertraglich oder auf selbstständiger Basis unter 30 Stunden, berücksichtigen wir in der Leistungsprüfung mit der [Teilzeitklausel](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/teilzeitklausel/) bei der Feststellung des beruflichen Tätigkeitsbildes zur Ermittlung des BU-Grades neben der Erwerbstätigkeit auch folgende Tätigkeiten, falls diese ausgeübt werden: - die Tätigkeit als Hausfrau / Hausmann - die Tätigkeit im Rahmen der Versorgung von pflegebedürftigen Angehörigen, die im gleichen Haushalt leben ### [Beitragsgarantie auch bei Berufswechsel](#6cbee739cd5d8e204) Vielleicht haben Sie Ihre BU-Versicherung schon während des [Studiums](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) abgeschlossen und üben später einen risikoreicheren Beruf aus als gedacht. Oder Sie wechseln im Lauf des Berufslebens vom Schreibtisch auf die Bohrinsel. Bei der LV 1871 ist das alles kein Problem: Es gibt keine nachträgliche Beitragserhöhung. Trotzdem bieten wir Ihnen die volle Leistung. ### [Vereinfachte Risikoprüfung für junge Leute](#dd8047d372755cff6) Bis zu einem Eintrittsalter von 35 Jahren können Sie von unserer vereinfachten Risikoprüfung profitieren. Unter bestimmten Voraussetzungen ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit nur wenigen Risikofragen möglich, die direkt online beantwortet werden können. Dies gilt für eine Vielzahl von Berufen aus dem kaufmännischen Bereich, aber auch für Akademiker und Gymnasialschüler. ### [Frühzeitige Absicherung für Schüler möglich](#3e95b7200f24d8dc6) Eine frühzeitige Absicherung ist meist empfehlenswert. Mit der Golden BU haben Sie die Möglichkeit Ihr Kind bereits ab sechs Jahren absichern. Ihr Vorteil: Sie steigen günstig ein und Ihr Kind profitiert sein Berufsleben lang weiterhin von niedrigen Beiträgen und einer günstigen Berufseinstufung. ## Sie wollen sich noch genauer informieren? ### Kundenbroschüren Golden BU [Kundenbroschüre Golden BU](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4646?hash=b8b9eff024e16e682850b9e78ae33b8a1415fb99&nocropmarks=1) [AVB Golden BU](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1646/) ## Diese Ausgestaltungen können Sie bei der Golden BU auswählen - [ ![header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400.jpg "header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) Versicherungen ### "Golden BU Start" für junge Leute Voller Berufsunfähigkeitsschutz mit verringerten Beiträgen in den ersten 10 Jahren. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/#beitragsrechner) - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-Fondsgebundene-BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-fondsgebundene-bu.jpg "LV1871-Beitrag-Fondsgebundene-BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/performer-golden-bu/) Versicherungen ### Golden BU mit Fondssparen Berufsunfähigkeitsversicherung mit Geldanlage-Option [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/performer-golden-bu/) [Kontakt aufnehmen](/service/kontakt/#kontaktformular) ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Die Meinung der Experten: [![DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png "DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png) Testsieger BU Deutscher Versicherungs-Award [![Qualitätssiegel ntv-Test für Berufsunfähigkeitsversicherungen: LV 1871 mit sehr gut bewertet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png "Qualitaetssiegel-FuB-ntv-Mustersiegel-SehrGut-AKS-BU-02_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png) Sehr gut ntv Test [![Focus Money Siegel: LV 1871 mit Fairste Konditionen Berufsunfähigkeitsversicherer ausgezeichnet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png "FOMO-Siegel_Fairste Konditionen_2026_LV 1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png) Fairste Konditionen Focus Money [![Siegel Franke & Bornberg: Berufsunfähigkeit - Hervorragend für LV 1871 Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png "Qualitaetssiegel-03-2026-LV1871-AKS-LV-BU-Golden-BU-AU-FFF+_hoch - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png) Hervorragend Franke & Bornberg [![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png) Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen WirtschaftsWoche **Kategorien:** BU Golden BU Produkt, Versicherungen, BU --- ### [Frührente](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/fragen/fruehrente/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Was ist die Frührente? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) Aktualisiert am 20.08.2026 ## Schnellüberblick - **Die Frührente bezeichnet eine vorgezogene Altersrente** vor dem regulären Renteneintritt mit 67 Jahren. Meist ist damit die Altersrente für langjährige oder besonders langjährige Versicherte gemeint. - **Besonders langjährige Versicherte** (mind. 45 Beitragsjahre) können je nach Geburtsjahr zwischen 63 und 65 Jahren ohne Abschläge in Rente gehen. **Langjährige Versicherte** (mind. 35 Beitragsjahre) könnten mit 63 Jahren in den Ruhestand starten, müssen aber dauerhafte Abschläge hinnehmen. - **Welche Zeiten für die 35 bzw. 45 Beitragsjahre angerechnet werden, ist genau geregelt.** Hier ist es wichtig die Unterschiede zu kennen, denn für die 45 Beitragsjahre werden bestimmte Zeiten nicht berücksichtigt. ## Frührente kurz erklärt Der Begriff Frührente wird in den meisten Fällen genutzt, um eine vorgezogene Altersrente zu beschreiben. Meist ist dabei die Rede von einem **frühzeitigen Rentenbeginn vor dem regulären Renteneintrittsalter mit oder ohne Abschläge bzw. der „Rente mit 63“**. Die Bezeichnung „Rente mit 63“ ist ein umgangssprachlicher Begriff, denn die abschlagsfreie Rente mit genau 63 Jahren gibt es nur für alle Jahrgänge, die vor 1953 geboren wurden. Prinzipiell bedeutet der Begriff, dass Menschen, die sehr lange gearbeitet haben, bereits mit 63 bis 65 Jahren in Rente gehen können und keine Einbußen bei der Rente in Kauf nehmen müssen. Damit ist in der Regel die sogenannte „Altersrente für besonders langjährige Versicherte“ gemeint. ## Arten von Altersrenten nach der Deutschen Rentenversicherung Die [Deutsche Rentenversicherung](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Muttertexte/04_leistungen/01_rente/altersrenten.html) unterscheidet prinzipiell zwischen folgenden Altersrenten: - Regelaltersrente - Altersrente für langjährige Versicherte - Altersrente für besonders langjährige Versicherte - Altersrente für schwerbehinderte Menschen - Altersrente für langjährig unter Tage beschäftigte Bergleute Zusätzlich gibt es noch einige Altersrenten, die nur noch für wenige Jahrgänge zugänglich sind, und zukünftig auslaufen werden: - Altersrente wegen Arbeitslosigkeit oder nach Altersteilzeitarbeit (nur für die Jahrgänge 1951 und älter) - Altersrente für Frauen (nur für die Jahrgänge 1951 und älter) ### Reguläres Rentenalter bei 67 Jahren Aktuell wird die Altersgrenze für die Regelaltersrente ohne Abschläge bis 2031 schrittweise auf 67 Jahre angehoben. Ab Jahrgang 1964 gilt dann ein **reguläres [Renteneintrittsalter](/private-rentenversicherung/rentenalter/) von 67 Jahren**. Zur Ermittlung des individuellen Rentenbeginns bietet die Deutsche Rentenversicherung einen [Rentenbeginnrechner](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Online-Services/Online-Rechner/RentenbeginnUndHoehenRechner/rentenbeginnrechner_node.html). ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Ausnahmen von der Rente mit 67 **Ausnahmen von der Rente mit 67** ermöglichen die Altersrente für besonders langjährige Versicherte, die Altersrente für schwerbehinderte Menschen und die Altersrente für langjährig unter Tage beschäftigte Bergleute. Der **Begriff Frührente** bezieht sich im allgemeinen Sprachgebrauch meist auf die **Altersrente für langjährige und besonders langjährige Versicherte**, weshalb sich der nachfolgende Inhalt auf diese Möglichkeiten fokussiert. ## Voraussetzungen für die Frührente Interessant ist die Frührente, für Versicherte der gesetzlichen Rentenversicherung, die ihren Ruhestand bereits vor der Regelaltersgrenze beginnen möchten. **Um dieses Ziel zu erreichen, sollte man sich zwei besondere Formen der Altersrente genauer anschauen:** 1. Rente für besonders langjährige Versicherte 2. Rente für langjährig Versicherte ### 1. Rente für besonders langjährig Versicherte: „Rente mit 63“ Wer die **Wartezeit von 45 Jahren** mit anrechenbaren rentenrechtlichen Zeiten erfüllt, kann ohne Abschläge vor der Regelaltersgrenze in Rente gehen. Die Rente für besonders langjährige Versicherte wird häufig auch „Rente mit 63 genannt“. Dabei trifft diese Bezeichnung auf Grund der Anhebung des Renteneintrittsalters nicht mehr für alle Fälle zu. Alle, die vor 1953 geboren sind, können **ohne Abschläge mit 63 Jahren** in Rente gehen. Für alle, die zwischen 1953 und 1963 geboren sind, gilt das nicht mehr. Da das Rentenalter schrittweise angehoben wird, erhöht sich das Eintrittsalter mit dem Geburtsjahr. So können alle, die 1964 oder später geboren sind, **ohne Abschläge mit 65 Jahren** in Rente gehen. #### Voraussetzung Voraussetzung ist eine **Mindestversicherungszeit von 45 Jahren in der gesetzlichen Rentenversicherung.** Zu den Zeiten zählen zum Beispiel: Pflichtbeiträge aus einer Beschäftigung oder selbstständigen Tätigkeit, Kindererziehungszeiten, Sozialleistungen und Beiträge für Minijobs. #### **Wichtig** - Die Rente für besonders langjährige Versicherte ist **an die Altersgrenze des Geburtsjahrganges gekoppelt**. Selbst, wenn Sie die 45 Versicherungsjahre schon mit beispielsweise 62 Jahren erreichen, müssen Sie trotzdem bis zur für Ihren Jahrgang geltenden Altersgrenze warten. Sie können nicht bereits früher mit Abschlägen in Rente gehen. - **Abschlagsfrei bedeutet nicht, dass die Rente genauso hoch ausfällt,** wie beim regulären Renteneintritt. Es wird zwar kein prozentualer Abschlag vorgenommen, dennoch werden durch den früheren Renteneintritt weniger Rentenpunkte gesammelt als bei einer längeren Beschäftigung bis zur Regelaltersgrenze. #### Tabelle: Renteneintrittsalter für besonders langjährig Versicherte GeburtsjahrRentenbeginn mit195864195964 + 2 Monate196064 + 4 Monate196164 + 6 Monate196264 + 8 Monate196364 + 10 MonateAb 196465Quelle: [Deutsche Rentenversicherung: Die richtige Altersrente für Sie (Stand 01.07.2026 / Auflage 21)](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/SharedDocs/Downloads/DE/Broschueren/national/die_richtige_altersrente_fuer_sie.html?nn=8c0b1b90-0537-47a0-a1dd-5778b94982fe) ### 2. Rente für langjährige Versicherte Weniger Hürden gibt es bei der Altersrente für langjährige Versicherte. Hier bleibt das **frühestmöglich Rentenalter konstant bei 63 Jahren**, allerdings **mit [Abschlägen](/private-rentenversicherung/wiki/rentenabschlaege/)**. Für alle, die nach 1948 und vor 1964 geboren wurden, wurde die Altersgrenze stufenweise angehoben. Ab dem Jahrgang 1964 liegt sie bei 67 Jahren. Dennoch können Versicherte auch hier mit 63 vorzeitig in Rente gehen. Dabei muss jedoch mit einem Abschlag von bis zu 14,4 Prozent auf die monatliche Bruttorente gerechnet werden. Für jeden Monat, den man früher in Rente geht, werden 0,3 Prozent von der Rente abgezogen – und das dauerhaft bei jeder Rentenzahlung. Durch die stufenweise Erhöhung des Rentenalters auf 67 **hängt die Höhe des Abschlags für die Rente mit 63 vom Geburtsjahr ab**. #### Voraussetzung Voraussetzung ist eine **Mindestversicherungszeit von 35 Jahren in der gesetzlichen Rentenversicherung**. Zu den Zeiten zählen beispielsweise: Beiträge aus einer Beschäftigung oder selbstständigen Tätigkeit, freiwillige Beiträge, Kindererziehungszeiten und Monate der nicht erwerbsmäßigen häuslichen Pflege. #### Tabelle: Abschlag bei Rentenbeginn mit 63 GeburtsjahrRegulärer RentenbeginnAbschlag bei Rente mit 63 Jahren195665 Jahre + 10 Monate10,2%195765 Jahre + 11 Monate10,5%195866 Jahre10,8%195966 Jahre + 2 Monate11,4%196066 Jahre + 4 Monate12,0%196166 Jahre + 6 Monate12,6%196266 Jahre + 8 Monate13,2%196366 Jahre + 10 Monate13,8%Ab 19646714,4%Quelle: [Deutsche Rentenversicherung: Die richtige Altersrente für Sie (Stand 01.07.2026 / Auflage 21)](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/SharedDocs/Downloads/DE/Broschueren/national/die_richtige_altersrente_fuer_sie.html?nn=8c0b1b90-0537-47a0-a1dd-5778b94982fe) ## Anrechenbare Zeiten für die Frührente Bei der Rente für langjährige und besonders langjährige Versicherte gibt es zum Teil Unterschiede in den anrechenbaren Zeiten, die für die Berechnung der 35 oder 45 Beitragsjahre herangezogen werden. Nachfolgend ein Überblick, welche Zeiten jeweils berücksichtigt werden. ### Tabelle: Anrechenbare Zeiten für die Rente nach 35 Jahren und die Rente nach 45 Jahren Rente nach 35 Jahren: Anrechenbare ZeitenRente nach 45 Jahren: Anrechenbare ZeitenBeiträge aus einer Beschäftigung oder selbstständigen Tätigkeit ggf. auch Monate, in denen Krankengeld, Arbeitslosengeld, Arbeitslosengeld II oder Übergangsgeld bezogen wurdeBeiträge aus einer Beschäftigung oder selbstständigen TätigkeitFreiwillige BeiträgeBeiträge für Minijobs, die gemeinsam mit dem Arbeitgeber gezahlt wurden (Beiträge, die nur der Arbeitgeber gezahlt hat, werden nur anteilig berücksichtigt)KindererziehungszeitenPflichtbeiträge und Berücksichtigungszeiten für die Erziehung eines Kindes bis zum 10. GeburtstagMonate der nicht erwerbsmäßigen häuslichen PflegeZeiten der nicht erwerbsmäßigen Pflege, Wehr- und ZivildienstpflichtMonate aus einem Versorgungsausgleich bei ScheidungPflichtbeiträge oder Anrechnungszeiten wegen des Bezugs von Sozialleistungen (z.B. Krankengeld)Beiträge für Minijobs, die gemeinsam mit dem Arbeitgeber gezahlt wurden (Beiträge, die nur der Arbeitgeber gezahlt hat, werden nur anteilig berücksichtigt)Ersatzzeiten (z.B. Monate der politischen Verfolgung in der DDR)Monate aus einem RentensplittingFreiwillige Beiträge, wenn mindestens 18 Jahre Pflichtbeiträge vorliegenErsatzzeiten (z.B. Monate der politischen Verfolgung in der DDR)Anrechnungszeiten: Zeiten, in denen keine Rentenversicherungsbeiträge gezahlt werden konnten (z.B. Krankheit, Schwangerschaft, Arbeitslosigkeit, Schulausbildung und Studium)Berücksichtigungszeiten (z.B. Erziehung eines Kinder, das jünger als 10 Jahre ist)Quelle: [Deutsche Rentenversicherung: Altersrenten für langjährig und besonders langjährig Versicherte](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Rente/Allgemeine-Informationen/Rentenarten-und-Leistungen/Altersrente-fuer-langjaehrig-Versicherte/altersrente-fuer-langjaehrig-versicherte_node.html) **Bei der Rente für besonders langjährig Versicherte werden folgende Zeiten für die Berechnung nicht berücksichtigt:** - Pflichtbeiträge, die wegen des Bezugs von Arbeitslosengeld II oder Arbeitslosenhilfe gezahlt wurden - Zeiten aus einem Versorgungsausgleich nach Scheidung - Zeiten aus einem Rentensplitting - Anrechnungszeiten: Zeiten, in denen aus persönlichen Gründen keine Rentenversicherungsbeiträge gezahlt werden konnten (z.B. wegen Krankheit, Schwangerschaft, Arbeitslosigkeit, Schulausbildung und Studium) ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Privat für den frühen Ruhestand vorsorgen Der Ruhestand und besonders die Frührente sollten gut geplant werden, um finanziell abgesichert zu sein. Damit der Traum von der aktiven Rente mit Reisen, Aktivitäten und gemeinsamer Zeit mit der Familie auch realisiert werden kann, muss meist privat vorgesorgt werden. Denn die gesetzliche Altersvorsorge reicht oft nichts aus – selbst wenn man die [Rente aufstockt](/private-rentenversicherung/fragen/rente-aufstocken/). Ob eine Rentenlücke besteht ist individuell und abhängig vom individuellen Rentenanspruch, Rentenbeginn, zusätzlichen Einkünften sowie der Summe der Ausgaben und Lebenshaltungskosten. Eine [private Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/) ergänzt die gesetzliche Rente, damit nicht auf den gewohnten Lebensstandard verzichtet werden muss. ## Private Rentenversicherung – Produkte der LV 1871 - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Kosten einer privaten Rentenversicherung?](#a1df62059a92850ea) [Wie viel kostet eine private Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/kosten/) ### [Was kann steuerlich abgesetzt werden?](#2ab7cd80a42b70b7b) [Wie werden private Rentenversicherungen besteuert?](/private-rentenversicherung/fragen/steuer/) ### [Kann die private Rentenversicherung gepfändet werden?](#7b121d3cf8fc76360) [Ist die private Rentenversicherung pfändbar?](/private-rentenversicherung/fragen/pfaendbar/) ## Weitere Informationen zur privaten Rentenversicherung - [ ![private-altersvorsorge-beamte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/private-altersvorsorge-beamte.jpg "private-altersvorsorge-beamte - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/beamte/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Beamte Private Rentenversicherung statt Versorgungslücke im Alter: Das ist für Beamte möglich. 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[Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/selbstaendige/) - [ ![private-rentenversicherung-studenten](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/private-rentenversicherung-studenten.jpg "private-rentenversicherung-studenten - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/studenten/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Studenten Es lohnt sich, bereits in jungen Jahren das Thema private Rentenversicherung anzugehen [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/studenten/) - [ ![168643589_Private_Rente_VersLuecke](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/168643589_private_rente_versluecke.jpg "168643589_Private_Rente_VersLuecke - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Versorgungslücke Um keine Versorgungslücke entstehen zu lassen, ist eine private Rentenversicherung sinnvoll. 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Anders verhält es sich bei gleichzeitigem Bezug einer gesetzlichen Erwerbsminderungsrente oder einer BU-Rente aus betrieblicher Altersversorgung. - **Die Höhe der BU-Rente sollte unter Berücksichtigung möglicher Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge gewählt werden.** Eine individuelle Beratung wird empfohlen. ## Sind BU-Renten krankenversicherungspflichtig? Wird eine [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) ärztlich attestiert, erhält der Versicherungsnehmer die vertraglich zugesicherte Berufsunfähigkeitsrente. Doch wie hoch fällt diese tatsächlich aus? Sind BU-Renten krankenversicherungspflichtig? Ob Krankenversicherungsbeiträge auf die private Berufsunfähigkeitsrente anfallen, hängt von der Art der Krankenversicherung und weiteren individuellen Faktoren ab (z.B. privat/gesetzlich versichert, Bezug einer gesetzlichen Erwerbsminderungsrente). ### Höhe der BU-Rente entsprechend anpassen Dass im Leistungsfall abhängig von der individuellen Situation Krankenversicherungsbeiträge auf die private [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) gezahlt werden müssen, sollten Versicherte bereits beim Vertragsabschluss bedenken. Die Höhe der zu erwartenden BU-Rente sollte so gewählt werden, dass sie auch abzüglich der Krankenversicherungsbeiträge einen gleichbleibenden Lebensstandard ermöglicht. So soll der soziale Abstieg bei Berufsunfähigkeit verhindert werden. Außerdem ist es wichtig im Hinterkopf zu behalten, dass auch noch Beiträge für die Pflegeversicherung fällig werden. ### Berufsunfähigkeitsversicherung und Krankenkasse Die Antwort auf die Frage, ob und in welcher Höhe Krankenkassenbeiträge auf die Auszahlung einer privaten [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) entrichtet werden müssen, ist von mehreren Faktoren abhängig. Entscheidend ist beispielsweise, ob der Versicherte privat oder gesetzlich krankenversichert ist und, ob er eine [Erwerbsminderungsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/erwerbsminderungsrente/) aus der gesetzlichen Rentenversicherung erhält und damit in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert ist. Im Folgenden gehen wir auf ausgewählte Szenarien ein: #### Private Krankenversicherung (PKV) Wer privat krankenversichert ist und Leistungen aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung bezieht, muss die Beiträge der PKV in voller Höhe weiterbezahlen. Der Beitrag zur privaten Krankenversicherung ist unabhängig von der Höhe des Einkommens bzw. der Berufsunfähigkeitsrente, weshalb der Monatsbeitrag bei Eintritt der Berufsunfähigkeit in der Regel unverändert bleibt. #### Gesetzliche Krankenversicherung Bei der gesetzlichen Krankenversicherung gibt es mehrere Möglichkeiten. Prinzipiell ist der Beitrag zur gesetzlichen Krankenversicherung abhängig von der Einkommenshöhe. In welches Szenario Sie fallen, hängt von mehreren Faktoren ab: z.B. ob Sie als freiwilliges oder als Pflichtmitglied der gesetzlichen Krankenkasse eingestuft werden, ob Sie eine Erwerbsminderungsrente von der Deutschen Rentenversicherung erhalten und, ob die BU-Rente aus einer privaten oder betrieblichen Versicherung stammt. ##### Szenario 1: Private BU-Rente und gesetzliche Erwerbsminderungsrente (keine weiteren Einnahmen) Sofern der Versicherungsnehmer neben der BU-Rente eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente erhält und die Voraussetzungen für die Pflichtversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung erfüllt, bleibt er in der **gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert.** Auf die private BU-Rente fallen dann grundsätzlich keine Krankenversicherungsbeiträge an. Die Höhe des Krankenkassenbeitrags bemisst sich dann an der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente und weiteren beitragspflichtigen Einnahmen. In diesem Fall gibt es einen Zuschuss von der Deutschen Rentenversicherung zum Krankenkassenbeitrag. Zum Thema gesetzliche Erwerbsminderungsrente und Krankenkassenbeiträge empfehlen wir Ihnen sich bei der Deutschen Rentenversicherung zu informieren. ##### Szenario 2: Private BU-Rente und keine gesetzliche Erwerbsminderungsrente (keine weiteren Einnahmen) Erhält der Versicherungsnehmer keine gesetzliche Erwerbsminderungsrente, jedoch eine private Berufsunfähigkeitsrente, dann wird er zum **freiwilligen Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung** und muss in diesem Fall auf die BU-Rente den vollen Krankenkassenbeitrag, also Arbeitnehmeranteil plus Arbeitgeberanteil zahlen. ##### Szenario 3: Berufsunfähigkeitsrente aus betrieblicher Altersversorgung Erfolgt die Zahlung der BU-Rente im Rahmen einer betrieblichen Altersversorgung, ist sie voll beitragspflichtig. Bei Auszahlung wird der gesamte Krankenkassenbeitrag abgezogen und an die Krankenkasse abgeführt (zusätzlich fällt der Beitrag zur Pflegeversicherung an). Die Berufsunfähigkeitsrente wird netto an den Versorgungsberechtigten ausbezahlt. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Müssen Schüler auf eine BU-Rente Krankenversicherungsbeiträge zahlen? Ob ein Schüler im Leistungsfall auf eine private Berufsunfähigkeitsrente Krankenversicherungsbeiträge zahlen muss, hängt davon ab, wie er gesetzlich krankenversichert ist. Solange der Schüler über die **Familienversicherung** versichert ist, fallen auf die private BU-Rente **keine Krankenversicherungsbeiträge** an. Voraussetzung ist jedoch, dass die Einkommensgrenze für die Familienversicherung nicht überschritten wird. Wird die Einkommensgrenze überschritten, entfällt die Familienversicherung. Besteht anschließend keine andere Versicherungspflicht, kommt eine **freiwillige Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung** in Frage. In diesem Fall wird die private Berufsunfähigkeitsrente bei der Beitragsberechnung berücksichtigt, sodass **Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge anfallen können**. Entscheidend ist für Schüler nicht der Bezug der privaten BU-Rente selbst, sondern ob die Familienversicherung bestehen bleibt. ## Berechnung der netto BU-Rente *Faustformel für die Berechnung für freiwillig, gesetzlich Versicherte (Szenario 2)* Um auszurechnen, wie hoch die tatsächliche BU-Rente im Leistungsfall sein wird, können freiwillig gesetzlich Versicherte hilfsweise folgende Faustformel anwenden: BU-Rente brutto x 0,82 = BU-Rente netto. Die Formel berücksichtigt das Szenario, dass berufsunfähige, freiwillige GKV-Mitglieder den vollen Krankenkassenbeitrag zahlen müssen. Wichtig zu wissen: Darüber hinaus fallen Steuern auf die Berufsunfähigkeitsrente und Beiträge zur Pflegeversicherung an. Die Berechnung dient ausschließlich als grobe Orientierung und ersetzt keine individuelle Berechnung. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Krankenversicherung und Berufsunfähigkeitsrente: Individuelle Beratung empfehlenswert Es gibt viele verschiedene Szenarien zum Thema Krankenversicherung und Berufsunfähigkeitsrente, die sehr individuell sein können und in diesem Artikel nicht zur Gänze abgedeckt werden können. Die obenstehende Übersicht soll einen Überblick über die häufigsten Konstellationen geben. Ob und in welcher Höhe Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung anfallen, hängt von den persönlichen Umständen und dem jeweiligen Versicherungsstatus ab. Wir empfehlen Ihnen sich an Ihre zuständige Krankenkasse zu wenden. Wichtig ist, dass Sie das Thema Krankenversicherung im Hinterkopf behalten und bei den Überlegungen zur Höhe der BU-Rente miteinbeziehen. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Todesfall](#8afb2ece23bbbba14) [Was passiert mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung im Todesfall?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/todesfall/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Arbeitslosigkeit](#ee019c58858579c29) [Was geschieht im Fall der Arbeitslosigkeit mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/arbeitslosigkeit/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Vorübergehende Berufsunfähigkeit](#2e61866aeb3e11b07) [Gibt es eine vorübergehende Berufsunfähigkeit?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/voruebergehende/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Gesundheitsfragen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Test](/berufsunfaehigkeitsversicherung/test/) - [Berufsunfähigkeits­versicherung mit Bürojob](/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) **Kategorien:** BU Fragen, BU Fragen krankenversicherung --- ### [Weiterbildung](https://www.lv1871.de/partnerportal/weiterbildung/) **Published:** April 3, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** ### Initiative Gut beraten – Besser. Weiter. Bilden # Weiterbildung - [Alle](#) - [2026](#) - [2026](#) - [Basisrente Fragen Fragen](#) - [Basisrente Ratgeber Angestellte](#) - [bAV Betriebliche Altersvorsorge](#) - [bAV Fragen absicherung](#) - [bAV Ratgeber Entgeltumwandlung](#) - [BU Fragen abstrakte-verweisung](#) - [BU Produktseite](#) - [BU Ratgeber aerzte](#) - [Exklusive Lösung](#) - [Exklusive Lösung - Expertenpolice](#) - [Fonds Ratgeber aktien](#) - [FRV Ratgeber](#) - [FRV Ratgeber kinder](#) - [Investment](#) - [Jahre](#) - [Jahre](#) - [Kindervorsorge Ratgeber](#) - [Kindervorsorge Ratgeber enkelkind](#) - [Kindervorsorge Ratgeber enkelkind geldanlage](#) - [Private Rente Ratgeber altersvorsorge](#) - [Riester Rente Fragen anrechnung](#) - [Riester Rente Produkt](#) - [RLV Fragen baufinanzierung](#) - [RLV Ratgeber](#) - [RLV Ratgeber auszahlung](#) - [Sterbegeld Fragen arbeitgeber](#) - [Sterbegeld Ratgeber beerdigungskosten](#) - [Versicherungen Ratgeber frauen](#) - [VSW Krank und dann](#) - [2025](#) - [2025](#) - 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[Onlineseminare](#onlineseminare "Aktuelle Onlineseminare") - [Espresso](#espresso "Ihr Energie-Schub für die Beratung") - [Aufgezeichnete Seminare](#seminare "Berufsunfähigkeit") - [Podcast](#podcast "Der Podcast für Versicherungsexperten") ## Aktuelle Onlineseminare - [Alle](#) - [November](#) - [Oktober](#) - [September](#) - [August](#) - [Juni](#) - [Mai](#) - [April](#) - [ ![Webinar_Eigenregie_AI](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/webinar_eigenregie_ai.png "Webinar_Eigenregie_AI - LV 1871") ](https://attendee.gotowebinar.com/register/3040640490605773406) 17.09.2026 - 10:00 ##### Die neue Risikoleben der LV 1871 **Dauer:** 45 Minuten **Referent/en:** Laura Sinner (Biometrie-Expertin, LV 1871) [Zum Seminar anmelden](https://attendee.gotowebinar.com/register/3040640490605773406) - [ ![LV1871_Logo_Inside_Vertrieb_Live_600x350px_Space_V2](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/lv1871_logo_inside_vertrieb_live_600x350px_space_v2.jpg "LV1871_Logo_Inside_Vertrieb_Live_600x350px_Space_V2 - LV 1871") ](https://register.gotowebinar.com/register/4099016090045613400) 22.09.2026 - 15:00 ##### Wechseloptionen von Riester in das AV-Depot: Vertriebshilfe für Ihre Beratung **Dauer:** 45 Minuten **Referent/en:** Thomas Krapf (IVFP) und Thomas Buchholz (LV 1871) [Zum Seminar anmelden](https://register.gotowebinar.com/register/4099016090045613400) - [ ![LV1871_Webinar_1200x700x_Kids_Sigl_Buchholz_V2](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/05/lv1871_webinar_1200x700x_kids_sigl_buchholz_v2.jpg "LV1871_Webinar_1200x700x_Kids_Sigl_Buchholz_V2 - LV 1871") ](https://register.gotowebinar.com/rt/3389501234323990366) 24.09.2026 - 10:00 ##### MeinPlan Kids – Heute schon an morgen denken **Dauer:** 25 Minuten **Referent/en:** Sandra Sigl und Thomas Buchholz (beide LV 1871) [Zum Seminar anmelden](https://register.gotowebinar.com/rt/3389501234323990366) - [ ![Webinar-Bilder 2 (1)](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/webinar-bilder-2-1.png "Webinar-Bilder 2 1 - LV 1871") ](https://portal.lv1871.de/partnerportal/investment-day) 30.09.2026 - 09:30 ##### Investment Day der LV 1871 **Dauer:** 240 Minuten **Referent/en:** Thomas Buchholz (Experte Investment LV 1871), Isabell Taxis (Vertriebsmanagerin LVPA LV1871) , Josua Schätz (Produktmanager Investment LV 1871) u.v.m [Zum Seminar anmelden](https://portal.lv1871.de/partnerportal/investment-day) - [ ![LV1871_Webinar_Teaser_LVPA_Taxis_1200x700px](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/03/lv1871_webinar_teaser_lvpa_taxis_1200x700px.jpg "LV1871_Webinar_Teaser_LVPA_Taxis_1200x700px - LV 1871") ](https://attendee.gotowebinar.com/register/6415479280796844629) 01.10.2026 - 10:00 ##### Vermögen sichern, Zukunft gestalten: Chancen im Generationenmanagement **Dauer:** 60 Minuten **Referent/en:** Isabell Taxis - Vertriebsmanagerin für Private Wealth Solutions (LV 1871) Cora Ellen Kaczmarek (Sales Executive, Vanguard Deutschland) Benjamin Wegemund (CEO & Co Founder Codigo GmbH) [Zum Seminar anmelden](https://attendee.gotowebinar.com/register/6415479280796844629) - [ ![Design ohne Titel 1 (2)](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/design-ohne-titel-1-2.png "Design ohne Titel 1 2 - LV 1871") ](https://register.gotowebinar.com/register/2356307752102024538) 08.10.2026 - 10:00 ##### Klick statt Kuli – Elektronisch unterschrieben, schnell versichert **Dauer:** 30 Minuten **Referent/en:** Anja Skaukat (Product Owner) Giovanni Criscino (Experte digitale Services) [Zum Seminar anmelden](https://register.gotowebinar.com/register/2356307752102024538) - [ ![Webinar_Eigenregie_AI](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/webinar_eigenregie_ai.png "Webinar_Eigenregie_AI - LV 1871") ](https://attendee.gotowebinar.com/register/8776238498942331482) 15.10.2026 - 10:00 ##### Die neue Risikoleben der LV 1871 **Dauer:** 45 Minuten **Referent/en:** Laura Sinner (Biometrie-Expertin, LV 1871) [Zum Seminar anmelden](https://attendee.gotowebinar.com/register/8776238498942331482) - [ ![Design ohne Titel 1 (2)](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/design-ohne-titel-1-2.png "Design ohne Titel 1 2 - LV 1871") ](https://attendee.gotowebinar.com/register/3448978218530244189) 05.11.2026 - 10:00 ##### Klick statt Kuli – Elektronisch unterschrieben, schnell versichert **Dauer:** 30 Minuten **Referent/en:** Anja Skaukat (Product Owner) Giovanni Criscino (Experte digitale Services) [Zum Seminar anmelden](https://attendee.gotowebinar.com/register/3448978218530244189) - [ ![LV1871_Webinar_Roadtrip_1200x700x_Sinner_Bouchekir](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/05/lv1871_webinar_roadtrip_1200x700x_sinner_bouchekir.jpg "LV1871_Webinar_Roadtrip_1200x700x_Sinner_Bouchekir - LV 1871") ](https://attendee.gotowebinar.com/register/6745994676300709468) 19.11.2026 - 10:00 ##### Der Roadtrip des Lebens beginnt früh! BU-Schutz für junge Leute. **Dauer:** 45 Minuten **Referent/en:** Laura Sinner (Biometrie-Expertin, LV 1871) Yassine Bouchekir (Vertriebsmanager, LV 1871) [Zum Seminar anmelden](https://attendee.gotowebinar.com/register/6745994676300709468) Expertenwissen für Vermittler ## Ihr Energie-Schub für die Beratung ![espresso-logo-600x350-1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/07/espresso-logo-600x350-1.webp "espresso-logo-600×350-1 - LV 1871") Wir laden Sie herzlich „Auf einen Espresso mit der LV 1871“ ein. In diesem neuen Weiterbildungsformat erhalten Sie in Mini-Serien Tipps und Fachwissen für Ihre berufliche Praxis – und das Beste: in nur wenigen Minuten. [Zu allen Videos](/partnerportal/weiterbildung/auf-einen-espresso/ "Zu allen Videos") Für Sie aufgezeichnet ## Berufsunfähigkeit **Webinar-Reihe rund um das Thema Berufsunfähigkeit** Einfach Link auswählen, im nächsten Schritt Ihren Namen und die E-Mail-Adresse eingeben und Sie können die gesamte Aufzeichnung starten. Leider können wir nachträglich keine Weiterbildungszeiten für die untenstehenden Aufzeichnungen verbuchen. [Berufsunfähigkeit](https://attendee.gotowebinar.com/recording/6349132542413455364) Das Online-Spezial-Event „Biometrie im Fokus“ 2025 [Berufsunfähigkeit](https://attendee.gotowebinar.com/recording/7325679191851942656) BU-Update zum Jahreswechsel: Starke Argumente für die Beratung für Kammerberufe & junge Leute [Berufsunfähigkeit](https://attendee.gotowebinar.com/recording/7637945993997053444) AVB-Update der Golden BU seit April 2026: Weitere Chancen und noch mehr Flexibilität für Kammerberufe & junge Leute [Berufsunfähigkeit](https://attendee.gotowebinar.com/recording/6717809789457216257) Krass zukunftssicher! BU-Schutz für die Generation Zukunft [Berufsunfähigkeit](https://attendee.gotowebinar.com/recording/3521786776687147777) Der Roadtrip des Lebens beginnt früh! BU-Schutz für junge Leute [Berufsunfähigkeit](https://attendee.gotowebinar.com/recording/2698493351356774659) Zu jeder Zeit optimal unterwegs – Berufsunfähigkeit smart absichern: die richtige Höhe, das richtige Gesamtpaket Für Sie aufgezeichnet ## Betriebliche Altersvorsorge **Webinar-Reihe rund um das Thema Betriebliche Altersvorsorge** Einfach Link auswählen, im nächsten Schritt Ihren Namen und die E-Mail-Adresse eingeben und Sie können die gesamte Aufzeichnung starten. Leider können wir nachträglich keine Weiterbildungszeiten für die untenstehenden Aufzeichnungen verbuchen. [Betriebliche Altersvorsorge](https://attendee.gotowebinar.com/recording/4396731949894788096) Grundlagen der bAV – Die wertpapiergebundene Pensionszusage [Betriebliche Altersvorsorge](https://attendee.gotowebinar.com/recording/133637279602247938) Die LV 1871 – Ihr Full Service Anbieter in der bAV [Betriebliche Altersvorsorge](https://register.gotowebinar.com/recording/5291003228721776897) Learnings & Trends: Was Sie als Kundenberater zur bAV wissen müssen [Betriebliche Altersvorsorge](https://attendee.gotowebinar.com/recording/5577634922690318850) Grundlagen der bAV – Die Direktversicherung Teil 1 [Betriebliche Altersvorsorge](https://register.gotowebinar.com/recording/5503577317129575684) Grundlagen der bAV – Die Direktversicherung Teil 2 [Betriebliche Altersvorsorge](https://register.gotowebinar.com/recording/782039092195191552) Grundlagen der bAV – Die Direktversicherung Teil 3 Für Sie aufgezeichnet ## Fondsgebundene Altersvorsorge **Webinar-Reihe rund um das Thema Fondsgebundene Altersvorsorge** Einfach Link auswählen, im nächsten Schritt Ihren Namen und die E-Mail-Adresse eingeben und Sie können die gesamte Aufzeichnung starten. Leider können wir nachträglich keine Weiterbildungszeiten für die untenstehenden Aufzeichnungen verbuchen. [Fondsgebundene Altersvorsorge](https://attendee.gotowebinar.com/recording/1861563787538169686) Fondsgebundene Altersvorsorge mit MeinPlan Kids der modernen Kindervorsorge [Fondsgebundene Altersvorsorge](https://attendee.gotowebinar.com/recording/7514852352939685888) Fondsgebundene Altersvorsorge mit MeinPlan der Fondsrente für jede Lebensphase Für Sie aufgezeichnet ## Vertriebs- und Beratungshilfen **Webinar-Reihe rund um Vertriebs- und Beratungshilfen für die Kundenansprache in jeder Lebensphase** VertriebsCoach Mario Strehl zeigt Ihnen, in unserer Serie "Kunden überzeugend beraten" das Themen wie Vermögensaufbau, Biometrie, bAV und Altersvorsorge perfekt digital funktionieren. Dazu einfach den Link auswählen, im nächsten Schritt Ihren Namen und die E-Mail-Adresse eingeben und Sie können die Aufzeichnung starten. Leider können wir nachträglich keine Weiterbildungszeiten für Aufzeichnungen verbuchen. Setzen Sie alle kostenfreien Beratungshilfen gezielt in Kundenterminen (egal ob in Onlineberatung oder Präsenz) ein. In der **[Masterclass](https://register.gotowebinar.com/recording/1013636897477478159)** nutzen Sie gleich alle Beratungshilfen in einer gemeinsamen Beraterstrecke. Über das [**Handout**](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1864) gelangen Sie zu den einzelnen Beratungshilfen. [bAV mit System](https://register.gotowebinar.com/recording/280990523444492800) bAV zur Arbeitgeberansprache [Sparen mit Kindervorsorge](https://attendee.gotowebinar.com/recording/96908070004144387) Kindervorsorge: Wie Sie Kunden in nur 10 Min. überzeugen [Arbeitskraft absichern](https://attendee.gotowebinar.com/recording/8912798896237079565) BU Schutz: Erklären, Überzeugen und Verkaufen in nur 10 Minuten [Absichern mit RisikoLeben](https://attendee.gotowebinar.com/recording/554117997907210255) RisikoLeben: Wie Sie Kunden mit Vertriebsansätzen in nur 10 Minuten überzeugen [Vorsorgen mit einer Basisrente](https://attendee.gotowebinar.com/recording/8742980436230438915) Staatlich gefördert vorsorgen - Wie Sie Kunden in nur 10 Minuten überzeugen [Einmalbeiträge anlegen](https://attendee.gotowebinar.com/recording/6099394934370313739) Einmalanlagen: Kunden in 10 Min. überzeugen [Masterclass](https://register.gotowebinar.com/recording/1013636897477478159) Finanzplanung ist auch immer Lebensplanung mit Rundumberatung Ihrer Kunden [Die Liebsten versorgen](https://attendee.gotowebinar.com/recording/653552329061044495) Richtig vererben und schenken – mit der passenden Versicherungslösung & Beratungsansatz Für Sie aufgezeichnet ## JAT und Pensionsfonds Spezial **Webinar-Reihe rund um das Thema JAT und Pensionsfonds Spezial** Einfach Link auswählen, im nächsten Schritt Ihren Namen und die E-Mail-Adresse eingeben und Sie können die gesamte Aufzeichnung starten. Leider können wir nachträglich keine Weiterbildungszeiten für die untenstehenden Aufzeichnungen verbuchen. [JAT und Pensionsfonds Spezial](https://register.gotowebinar.com/recording/4045189470312548612) Jahresauftaktveranstaltung 2023 [JAT und Pensionsfonds Spezial](https://attendee.gotowebinar.com/recording/2038667610596188417) Pensionsfonds Spezial 2023 LV 1871 to go ## Der Podcast für Versicherungsexperten Bei uns gibt’s wertvolle Tipps und aktuelles Wissen für die Kundenberatung – digital und analog. Dazu sprechen wir mit Expertinnen und Experten aus der LV 1871 und der Versicherungsbranche. Neue Themen erscheinen regelmäßig auf allen gängigen Podcast-Plattformen. **Jetzt Abonnieren und keine Folge verpassen:** [Spotify](https://open.spotify.com/show/6KDc5i2kMUUkCqVSePlWA8 "Spotify") [Deezer](https://www.deezer.com/de/show/1152812 "Deezer") [Apple Podcasts](https://podcasts.apple.com/de/podcast/lv-1871-to-go-der-podcast-f%C3%BCr-versicherungsexperten/id1511692691 "Apple Podcasts") [Google Podcast](https://podcasts.google.com/feed/aHR0cHM6Ly9sdjE4NzEucG9kaWdlZS5pby9mZWVkL2FhYw?hl=de "Google Podcast") [YouTube](https://www.youtube.com/watch?v=u0YODw_PYWc&list=PL30SKLq2J0Nf3wKXY4uF94q7VufwPoE0J "YouTube") - [ ![Foto von Sandra Sigl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/sandra-sigl-podcast.png "Sandra-Sigl-Podcast - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/das-steckt-hinter-dem-altersvorsorgedepot/) Episode 58 ### Altersvorsorge neu gedacht: Das steckt hinter dem Altersvorsorgedepot Mit Sandra Sigl (LV 1871) [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/das-steckt-hinter-dem-altersvorsorgedepot) - [ ![Giovanni-Criscino-Podcast](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/giovanni-criscino-podcast.png "Giovanni-Criscino-Podcast - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/zwischen-makleralltag-und-digitalisierung/) Episode 57 ### Zwischen Makleralltag und Digitalisierung: Was bewegt die Branche? Mit Giovanni Criscino (LV 1871) [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/zwischen-makleralltag-und-digitalisierung) - [ ![andreas-werner-podcast](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/05/andreas-werner-podcast.png "andreas-werner-podcast - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/bu-einstiege-mit-wirkung/) Episode 56 ### BU-Einstiege mit Wirkung: Kunden von Anfang an mitnehmen Mit Andreas Werner (iwv) [Jetzt anhören](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/bu-einstiege-mit-wirkung/) [Zu allen Podcasts](/partnerportal/podcast/ "Zu allen Podcasts") ###### Wir sind für sie da ## Ihr direkter Draht zu uns ![Header-LV1871_Eine_fuer_alles](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/header-lv1871_eine_fuer_alles.webp "Header-LV1871_Eine_fuer_alles - LV 1871") **Sie haben Fragen zu unseren Geschäftspartner-Services?** Melden Sie sich gerne telefonisch an: [089/55167-1871](tel:089551671871) **Sie möchten Kontakt zu Ihrem persönlichen Ansprechpartner aufnehmen?** **1. Angebotserstellung / Produktberatung**​ [vertriebsservice@lv1871.de​](mailto:vertriebsservice@lv1871.de) ​ **2. Fragen zu Versicherungsverträgen:**​ ​ **Neuanträgen:** [neuantraege@lv1871.de​](mailto:neuantraege@lv1871.de) ​ ​ **3. Risikoprüfung:​** ​ ​ **4. Fragen zum Vermittlervertrag / Provisionen:​** --- ### [Podcast](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/) **Published:** März 19, 2024 **Author:** Andreas Weber **Content:** Expertenwissen für Versicherungsmakler # LV 1871 to Go: Der Podcast rund um Versicherung, Kundenberatung & Digitalisierung ![Header-Podcast](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) LV 1871 to go ## Der Podcast für Versicherungsexperten Der **Versicherungspodcast LV 1871 to Go** liefert wertvolle Tipps und aktuelles Wissen für Makler und Geschäftspartner. Die Themen drehen sich um Kundenberatung und Digitalisierung in der Versicherungsbranche. Es werden beispielsweise Tipps zur Antragsbearbeitung und zur Risikoprüfung gegeben. Außerdem erhalten Vermittler Hilfestellung für den erfolgreichen Auftritt in Social Media und im Web. Ergänzt wird das Portfolio mit Episoden zu digitalen Tools, die den Arbeitsalltag von Maklern erleichtern, konkreten Vertriebsansätzen, Produktthemen und News aus der LV 1871. Dazu sprechen wir mit Expertinnen und Experten aus der LV 1871 und der Versicherungsbranche. ### Jetzt abonnieren und keine Folge verpassen Neue Episoden von LV 1871 to Go erscheinen regelmäßig auf allen gängigen Podcast-Plattformen: [Spotify](https://open.spotify.com/show/6KDc5i2kMUUkCqVSePlWA8 "Spotify") [Deezer](https://www.deezer.com/de/show/1152812 "Deezer") [Apple Podcasts](https://podcasts.apple.com/de/podcast/lv-1871-to-go-der-podcast-f%C3%BCr-versicherungsexperten/id1511692691 "Apple Podcasts") [Google Podcast](https://podcasts.google.com/feed/aHR0cHM6Ly9sdjE4NzEucG9kaWdlZS5pby9mZWVkL2FhYw?hl=de "Google Podcast") [YouTube](https://www.youtube.com/watch?v=u0YODw_PYWc&list=PL30SKLq2J0Nf3wKXY4uF94q7VufwPoE0J "YouTube") ## Alle Episoden im Überblick - [ ![Foto von Sandra Sigl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/sandra-sigl-podcast.png "Sandra-Sigl-Podcast - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/das-steckt-hinter-dem-altersvorsorgedepot/) Episode 58 ### Altersvorsorge neu gedacht: Das steckt hinter dem Altersvorsorgedepot Mit Sandra Sigl (LV 1871) [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/das-steckt-hinter-dem-altersvorsorgedepot) - [ ![Giovanni-Criscino-Podcast](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/giovanni-criscino-podcast.png "Giovanni-Criscino-Podcast - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/zwischen-makleralltag-und-digitalisierung/) Episode 57 ### Zwischen Makleralltag und Digitalisierung: Was bewegt die Branche? Mit Giovanni Criscino (LV 1871) [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/zwischen-makleralltag-und-digitalisierung) - [ ![andreas-werner-podcast](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/05/andreas-werner-podcast.png "andreas-werner-podcast - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/bu-einstiege-mit-wirkung/) Episode 56 ### BU-Einstiege mit Wirkung: Kunden von Anfang an mitnehmen Mit Andreas Werner (iwv) [Jetzt anhören](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/bu-einstiege-mit-wirkung/) - [ ![yassine-bouchekir-podcast-2026](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/yassine-bouchekir-podcast-2026.png "yassine-bouchekir-podcast-2026 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/ki-als-copilot-in-der-bu-beratung/) Episode 55 ### Vom Prompt zur Praxis: KI als Copilot in der BU-Beratung Mit Yassine Bouchekir, LV 1871 Vertriebsmanager [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/ki-als-copilot-in-der-bu-beratung) - [ ![podcast-julia-pitters](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/podcast-julia-pitters.png "podcast-julia-pitters - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/eigenverantwortung-statt-wunschdenken/) Episode 54 ### Eigenverantwortung statt Wunschdenken: Wie realistisch planen wir den Ernstfall? Mit Prof. Dr. Julia Pitters [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/eigenverantwortung-statt-wunschdenken/) - [ ![podcast-stephan-heider](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/podcast-stephan-heider.png "podcast-stephan-heider - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/silver-ager/) Episode 53 ### Wohin mit dem Geld? Wie Silver Ager heute sinnvoll vorsorgen. Mit Stephan Heider (BANKROCKER) [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/silver-ager) - [ ![Adrian-Schmidt-Podcast](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/06/adrian-schmidt-podcast.png "Adrian-Schmidt-Podcast - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/etf-police-bav-honorarvermittlung-kaepsele/) Episode 52 ### ETF-Police, bAV & Honorarvermittlung – Hinter den Kulissen bei KÄPSELE Mit Adrian Schmidt (KÄPSELE) [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/etf-police-bav-honorarvermittlung-kaepsele/) - [ ![podcast-christoph-steinberger](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/03/podcast-christoph-steinberger.png "podcast-christoph-steinberger - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/tod-als-beratungsthema/) Episode 50 ### Tod als Beratungsthema? So gelingt der Gesprächseinstieg. Mit Christoph Steinberger [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/erkenntnisse-aus-dem-financial-freedom-report-2024/) - [ ![podcast-marcel-schramke](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/podcast-marcel-schramke.png "podcast-marcel-schramke - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/investment-tools/) Episode 51 ### Digital beraten, einfach abschließen – Wie Investment-Tools Maklern den Alltag erleichtern Mit Marcel Schramke [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/investment-tools/) - [ ![podcast-julia-pitters](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/podcast-julia-pitters.png "podcast-julia-pitters - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/erkenntnisse-aus-dem-financial-freedom-report-2024/) Episode 49 ### Von Emotionen bis Trends: Erkenntnisse aus dem Financial Freedom Report 2024 Mit Prof. Dr. Julia Pitters [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/erkenntnisse-aus-dem-financial-freedom-report-2024/) - [ ![podcast-guido-lehberg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/podcast-guido-lehberg.png "podcast-guido-lehberg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/bu-absicherung-fuer-ingenieure-tipps-vom-bu-profi-fuer-eine-erfolgreiche-beratung/) Episode 48 ### BU-Absicherung für Ingenieure: Tipps vom BU-Profi für eine erfolgreiche Beratung Mit Guido Lehberg [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/bu-absicherung-fuer-ingenieure-tipps-vom-bu-profi-fuer-eine-erfolgreiche-beratung/) - [ ![podcast-fiona-schwesig-mario-bartosch](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/podcast-fiona-schwesig-mario-bartosch.png "podcast-fiona-schwesig-mario-bartosch - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/zwischen-beratung-und-content-wie-versichertundverstanden-ihre-follower-fuer-versicherungen-begeistern/) Episode 47 ### Zwischen Beratung und Content: Wie @versichertundverstanden ihre Follower für Versicherungen begeistern Mit Mario und Fiona [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/zwischen-beratung-und-content-wie-versichertundverstanden-ihre-follower-fuer-versicherungen-begeistern/) - [ ![franz-buerle-podcast](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/franz-buerle-podcast.webp "franz-buerle-podcast - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/mehr-flexibilitaet-im-alter-der-fondsgebundene-rentenbezug-im-detail-erklaert/) Episode 46 ### Mehr Flexibilität im Alter: Der fondsgebundene Rentenbezug im Detail erklärt Mit Franz Bürle [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/mehr-flexibilitaet-im-alter-der-fondsgebundene-rentenbezug-im-detail-erklaert/) - [ ![sandra-john-podcast-2024](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/sandra-john-podcast-2024.webp "sandra-john-podcast-2024 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/risiko-und-leistungspruefung-bei-schuelern/) Episode 45 ### Wissenswertes aus der Risiko- und Leistungsprüfung bei Schülern Mit Sandra John, Leiterin Risiko- und Leistungsprüfung [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/risiko-und-leistungspruefung-bei-schuelern/) - [ ![gereon-ries-podcastjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/gereon-ries-podcastjpg.webp "gereon-ries-podcastjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/unternehmerabsicherung/) Episode 44 ### Unternehmerabsicherung Mit Gereon Ries, LV 1871 Vertriebsmanager [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/unternehmerabsicherung/) - [ ![david-ibl-podcastjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/david-ibl-podcastjpg.webp "david-ibl-podcastjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/angebotssoftware/) Episode 42 ### Die neue LV 1871 Angebotssoftware Mit David Ibl [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/angebotssoftware/) - [ ![Podcast-Diepenbroek-Schickjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/podcast-diepenbroek-schickjpg.webp "Podcast-Diepenbroek-Schickjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/golden-bu-und-obliegenheiten/) Episode 41 ### Golden BU Update: Neue Highlights und Obliegenheiten Mit Gerhard Diepenbroek und Daniel Schick [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/golden-bu-und-obliegenheiten/) - [ ![hartmann-gedigk-podcastjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/hartmann-gedigk-podcastjpg.webp "hartmann-gedigk-podcastjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/kundenbindung-socialmedia/) Episode 40 ### Wie können Versicherungsvermittler Social-Media zur Kundenbindung nutzen? Mit Sandra Hartmann, Markus Hartmann, Markus Gedigk [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/kundenbindung-socialmedia/) - [ ![podcast-nicole-lehr-sascha-walterjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/podcast-nicole-lehr-sascha-walterjpg.webp "podcast-nicole-lehr-sascha-walterjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/durchfuehrungswege-bav/) Episode 38 ### bAV: Die Frage nach dem richtigen Durchführungsweg Mit Nicole Lehr und Sascha Walter [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/durchfuehrungswege-bav/) - [ ![podcast-grossmann-abstreiterjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/podcast-grossmann-abstreiterjpg.webp "podcast-grossmann-abstreiterjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/pensionsfonds-praxis/) Episode 35 ### Pensionsfonds in der Praxis: Auslagerungen in den Pensionsfonds gestalten Mit Martin Großmann und Jürgen Abstreiter [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/pensionsfonds-praxis/) - [ ![Podcast-websitejpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/podcast-websitejpg.webp "Podcast-websitejpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/basisrente-hauer/) Episode 34 ### Warum sich Basisrenten zunehmend für die Altersvorsorge lohnen Mit Prof. Michael Hauer und Thomas Buchholz [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/basisrente-hauer/) - [ ![daniel-schick-podcastjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/daniel-schick-podcastjpg.webp "daniel-schick-podcastjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/neue-risikoleben/) Episode 33 ### Die neue RisikoLeben der LV 1871 Mit Daniel Schick, LV 1871 Produktmanager [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/neue-risikoleben/) - [ ![podcast-podium-omdjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/podcast-podium-omdjpg.webp "podcast-podium-omdjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/onlinemarketingday/) Episode 32 ### Von Makler zu Makler - den eigenen Onlineauftritt erfolgreich nutzen Mit Eva Geiselmann, Kai Buczinski und Kai Schmied [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/onlinemarketingday/) - [ ![podcast-martin-grossmann-harald-lanzingerjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/podcast-martin-grossmann-harald-lanzingerjpg.webp "podcast-martin-grossmann-harald-lanzingerjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/pensionsfonds/) Episode 31 ### Pensionsfonds - Tipps und Wissen für die Beratung Mit Martin Großmann und Harald Lanzinger [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/pensionsfonds/) - [ ![Podcast-Wolfgang-Doehringjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/podcast-wolfgang-doehringjpg.webp "Podcast-Wolfgang-Doehringjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/investment-banken-und-sparkassen/) Episode 30 ### Investmentlösungen für Banken und Sparkassen Mit Wolfgang Döhring, Experte für Bankenvertrieb [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/investment-banken-und-sparkassen/) - [ ![podcast-tim-schreitmuellerjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/podcast-tim-schreitmuellerjpg.webp "podcast-tim-schreitmuellerjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/coach-me-netto/) Episode 29 ### Coach Me Netto: Coaching-Plattform für die Honorarberatung Mit Tim Schreitmüller, Projektleiter Coach Me Netto [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/coach-me-netto/) - [ ![dr-beck-podcast](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/dr-beck-podcast.jpg "dr-beck-podcast - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/wissenschaftlich-investieren/) Episode 28 ### Welchen Plan nutzt wissenschaftliches Investieren? Mit Dr. Andreas Beck, Index Capital GmbH [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/wissenschaftlich-investieren/) - [ ![nadine-welker-mario-glashauser-podcast](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/nadine-welker-mario-glashauser-podcast.jpg "nadine-welker-mario-glashauser-podcast - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/seo-und-website-trends/) Episode 27 ### SEO und Website Trends, die Vermittler kennen sollten Mit Nadine Welker und Mario Glashauser [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/seo-und-website-trends/) - [ ![fabian-schmidt-podcast](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/fabian-schmidt-podcast.jpg "fabian-schmidt-podcast - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/beratungsansaetze-schueler-bu/) Episode 26 ### Je früher, desto besser - BU für Schüler Mit Fabian Schmidt, LV 1871 Maklerbetreuer [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/beratungsansaetze-schueler-bu/) - [ ![podcast-fabian-schmidt-niko-leoff](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/podcast-fabian-schmidt-niko-leoff.jpg "podcast-fabian-schmidt-niko-leoff - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/risikoleben-beratung/) Episode 25 ### Risikolebensversicherung als Türöffner zur Kundenansprache? Mit Fabian Schmidt und Niko Leoff [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/risikoleben-beratung/) - [ ![laurence-heiler-podcastjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/laurence-heiler-podcastjpg.webp "laurence-heiler-podcastjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/bu-neuerungen-2021/) Episode 24 ### Golden BU - Mit Flexibilität und Transparenz bei Kunden Punkten Mit Laurence Heiler, LV 1871 Produktmanagerin [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/bu-neuerungen-2021/) - [ ![podcast-harald-lanzingerjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/podcast-harald-lanzingerjpg.webp "podcast-harald-lanzingerjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/immobilienfinanzierung/) Episode 23 ### Biometrische Vorsorgelösungen für die Immobilienfinanzierung Mit Harald Lanzinger, LV 1871 Bankenexperte [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/immobilienfinanzierung/) - [ ![podcast-josua-schaetzjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/podcast-josua-schaetzjpg.webp "podcast-josua-schaetzjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/nachhaltigkeit-esg/) Episode 22 ### ESG, Nachhaltigkeitsrisiken und Transparenzverordnung: Tipps für Vermittler Mit Josua Schätz, LV 1871 Produktmanager [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/nachhaltigkeit-esg/) - [ ![podcast-markus-gedigk-markus-hetzerjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/podcast-markus-gedigk-markus-hetzerjpg.webp "podcast-markus-gedigk-markus-hetzerjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/meinplan-lvpa/) Episode 21 ### Das Beste aus zwei Welten - MeinPlan und LVPA Mit Markus Gedigk und Markus Hetzer [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/meinplan-lvpa/) - [ ![silke-mallwitz-cordula-vis-paulus-podcastjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/silke-mallwitz-cordula-vis-paulus-podcastjpg.webp "silke-mallwitz-cordula-vis-paulus-podcastjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/bav-pflichtzuschuss/) Episode 20 ### Pflichtzuschuss in der bAV Mit Silke Mallwitz und Cordula Vis-Paulus [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/bav-pflichtzuschuss/) - [ ![klaus-muehlbauer-podcastjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/klaus-muehlbauer-podcastjpg.webp "klaus-muehlbauer-podcastjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/investment-storytelling/) Episode 19 ### Investment und Altersvorsorge - Storytelling in der Kundenansprache Mit Dr. Klaus Mühlbauer [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/investment-storytelling/) - [ ![yassine-bouchekir-florian-anderl-podcastjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/yassine-bouchekir-florian-anderl-podcastjpg.webp "yassine-bouchekir-florian-anderl-podcastjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/bu-beratung/) Episode 18 ### Mit bedarfsgerechter BU-Beratung Mehrwert schaffen Mit Yassine Bouchekir und Florian G. Anderl [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/bu-beratung/) - [ ![kathrin-kluetsch-podcastjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/kathrin-kluetsch-podcastjpg.webp "kathrin-kluetsch-podcastjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/digitale-vermittlerpost/) Episode 17 ### BiPro und digitale Vermittlerpost Mit Kathrin Klütsch, Cosultant für IT-Prozesse bei der LV 1871 [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/digitale-vermittlerpost/) - [ ![podcast-cordula-vis-paulusjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/podcast-cordula-vis-paulusjpg.webp "podcast-cordula-vis-paulusjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/bav-vertrieb/) Episode 16 ### Soli, BRSG und Onlineberatung - bAV-Vertrieb in 2021 Mit Cordula Vis Paulus, Expertin für bAV-Vertrieb bei der LV 1871 [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/bav-vertrieb/) - [ ![podcast-patrick-hamacherjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/podcast-patrick-hamacherjpg.webp "podcast-patrick-hamacherjpg - 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LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/antragsbearbeitung/) Episode 12 ### Die häufigsten Fails bei der Antragsbearbeitung Mit Gerhard Pöll, Leiter des Kunden- und Vertriebspartnerservice bei der LV 1871 [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/antragsbearbeitung/) - [ ![podcast-website-nilay-tasaltinjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/podcast-website-nilay-tasaltinjpg.webp "podcast-website-nilay-tasaltinjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/dkm-2020/) Episode 11 ### LV 1871 Dschungel Guides bei der DKM 2020 Mit Nilay Tasaltin, B2B Campaign Managerin bei der LV 1871 [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/dkm-2020/) - [ ![Nicolas-Vogt-Podcastjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/nicolas-vogt-podcastjpg.webp "Nicolas-Vogt-Podcastjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/makler-vermittler-podcast/) Episode 10 ### LV 1871 To Go meets Makler & Vermittler Podcast Mit Nicolas Vogt, Geschäftsführer der WBV Finanzservice GmbH [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/makler-vermittler-podcast/) - [ ![anja-schoene-podcastjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/anja-schoene-podcastjpg.webp "anja-schoene-podcastjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/social-media/) Episode 9 ### Social Media für Vermittler Mit Anja Schöne, Social Media und Content Managerin bei der LV 1871 [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/social-media/) - [ ![christian-rilli-podcastpng](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/christian-rilli-podcastpng.webp "christian-rilli-podcastpng - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/expertentipps-bav/) Episode 8 ### bAV: Expertentipps für Vermittler und Versicherungsmakler Mit Christian Rilli, bAV-Spezialist bei der LV 1871 [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/expertentipps-bav/) - [ ![verena-knoll-podcastjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/verena-knoll-podcastjpg.webp "verena-knoll-podcastjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/datenschutz/) Episode 7 ### Datenschutz und Privacy Shield Mit Verena Knoll, Datenschutzspezialistin bei der LV 1871 [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/datenschutz/) - [ ![markus-gedigk-podcastjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/markus-gedigk-podcastjpg.webp "markus-gedigk-podcastjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/meinplan-kids/) Episode 6 ### Beratungsansätze zu MeinPlan Kids Mit Markus Gedigk, Maklerbetreuer bei der LV 1871 [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/meinplan-kids/) - [ ![yassine-bouchekir-podcastjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/yassine-bouchekir-podcastjpg.webp "yassine-bouchekir-podcastjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/golden-bu/) Episode 5 ### Beratungsansätze zur neuen Golden BU Mit Yassine Bouchekir, Maklerbetreuer bei der LV 1871 [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/golden-bu/) - [ ![nadine-welker-portraitjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/nadine-welker-portraitjpg.webp "nadine-welker-portraitjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/tipps-fuer-eine-gute-website/) Episode 4 ### Tipps für eine gute Website für Versicherungsvermittler Mit Nadine Welker, Digital Marketing Managerin bei der LV 1871 [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/tipps-fuer-eine-gute-website/) - [ ![hermann-schroegenauer-podcastjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/hermann-schroegenauer-podcastjpg.webp "hermann-schroegenauer-podcastjpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/vermittler-in-der-digitalen-welt/) Episode 3 ### Vermittler in der digitalen Welt Mit Hermann Schrögenauer, Vertriebsvorstand der LV 1871 [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/vermittler-in-der-digitalen-welt/) - [ ![2019-John-Sandra-Leistungspruefung-Risikopruefung-LV1871_klein](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/2019-john-sandra-leistungspruefung-risikopruefung-lv1871_klein.webp "2019-John-Sandra-Leistungspruefung-Risikopruefung-LV1871_klein - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/weisse-weste/) Episode 2 ### Weiße Weste Mit Sandra John, Leiterin der Risiko- und Leistungsprüfung bei der LV 1871 [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/weisse-weste/) - [ ![rainiela-suriel-de-la-cruz-podcast](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/rainiela-suriel-de-la-cruz-podcast.webp "rainiela-suriel-de-la-cruz-podcast - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/podcast/seo-fuer-vermittler/) Episode 1 ### SEO für Versicherungsmakler Mit Rainiela Cristina Suriel de la Cruz, SEO-Managerin bei der LV 1871 [Jetzt anhören](/partnerportal/podcast/seo-fuer-vermittler/) ###### Wir sind für sie da ## Ihr direkter Draht zu uns ![Header-LV1871_Eine_fuer_alles](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/header-lv1871_eine_fuer_alles.webp "Header-LV1871_Eine_fuer_alles - LV 1871") **Sie haben Fragen zu unseren Geschäftspartner-Services?** Melden Sie sich gerne telefonisch an: [089/55167-1871](tel:089551671871) **Sie möchten Kontakt zu Ihrem persönlichen Ansprechpartner aufnehmen?** **1. Angebotserstellung / Produktberatung**​ [vertriebsservice@lv1871.de​](mailto:vertriebsservice@lv1871.de) ​ **2. Fragen zu Versicherungsverträgen:**​ ​ **Neuanträgen:** [neuantraege@lv1871.de​](mailto:neuantraege@lv1871.de) ​ ​ **3. Risikoprüfung:​** ​ ​ **4. Fragen zum Vermittlervertrag / Provisionen:​** --- ### [Studentenversicherung](https://www.lv1871.de/versicherungen/studenten/) **Published:** Dezember 22, 2023 **Author:** Martin Denzel **Content:** # Studentenversicherung: Sicher durch’s Studium - Welche Pflichtversicherungen brauchen Studierende? - Obergrenzen beim Jobben im Studium - Wichtige Vorsorgeversicherungen für Studenten [Vorsorgeversicherungen](/versicherungen/studenten/#vorsorgeversicherungen "Vorsorgeversicherungen") [Finanziell absichern](/versicherungen/studenten/#finanziell-absichern "Finanziell absichern") ![versicherungen-fuer-studenten](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Krankenversicherung](#krankenversicherung "Pflichtversicherung für Studierende: Die Krankenversicherung") - [Vorsorgeversicherungen](#vorsorgeversicherungen "Vorsorgeversicherungen der LV 1871") - [Obergrenzen](#obergrenzen "Neben dem Studium Geld verdienen: Obergrenzen beachten") - [Auslandsstudium](#auslandsstudium "Krankenversicherung im Auslandsstudium") - [Kfz-Haftpflicht](#kfz-haftpflicht "Kfz-Haftpflicht: Pflichtversicherung für Studierende mit eigenem Auto") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") ## Welche Versicherungen benötigen Studierende? Ein Studium beinhaltet viel mehr als das reine Studieren: der Umzug in eine andere Stadt, die erste eigene Wohnung, vielleicht das erste Auto – und die ersten Versicherungen! Aber welche Studentenversicherungen sind wirklich nötig? Können sich Studierende **günstig bei den Eltern mitversichern** lassen und müssen Werkstudenten **zusätzliche Versicherungen abschließen**? Und warum lohnt sich jetzt schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten? Die gute Nachricht: Viele Versicherungen müssen nicht extra abgeschlossen werden, solange Studenten noch keine 26 Jahre alt sind. Denn dann können sie sich in vielen Fällen noch über ihre Eltern mitversichern. Der jeweiligen Versicherung sollte aber immer mitgeteilt werden, wenn ein Studium aufgenommen wird. Im Folgenden ist aufgeführt, welche Versicherungen während eines Studiums nötig sind. Den Anfang macht eine [Pflichtversicherung](/versicherungen/pflicht/): die Krankenversicherung. ## Pflichtversicherung für Studierende: Die Krankenversicherung Da eine **Krankenversicherung in Deutschland Pflicht** ist, gehört sie auch zu den wichtigsten Versicherungen für Studierende. Das gilt grundsätzlich, wenn sie an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule in Deutschland eingeschrieben sind – auch bei einem Aufbau- oder Erweiterungsstudium oder während eines Auslands- oder Urlaubssemesters. Die Krankenversicherung kann im Studium über mehrere Wege abgedeckt werden. Welche Möglichkeit am besten passt, hängt teilweise vom Alter, der Semesteranzahl und ggf. dem Einkommen ab: 1. Familienversicherung 2. Studentische Krankenversicherung 3. Freiwillige Krankenversicherung 4. Private Krankenversicherung ### 1. Bis 25 Jahre: Mitversichert in der Familienversicherung> Studenten können bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres beim gesetzlich versicherten Elternteil **beitragsfrei familienversichert** werden. Bis zu weitere zwölf Monate sind möglich, wenn sie einen freiwilligen Wehrdienst, einen anerkannten Freiwilligendienst oder eine Tätigkeit als Entwicklungshelfer absolviert haben. Falls ein Elternteil gesetzlich versichert ist und das andere privat, wird zusätzlich das Einkommen Ihrer Eltern geprüft. Wenn Studenten verheiratet sind, können sie sich auch ohne Altersgrenze beitragsfrei mitversichern lassen, sofern der Ehepartner oder eingetragener Lebenspartner gesetzlich krankenversichert ist und die grundsätzlichen Voraussetzungen der Familienversicherung gegeben sind. ### 2. Von 25 bis 30 Jahre: Kostengünstige Mitgliedschaft in der studentischen Krankenversicherung Im Alter von 25 bis 30 Jahre , ist die studentische Krankenversicherung (auch Krankenversicherung der Studierenden genannt, kurz KVdS) innerhalb der gesetzlichen Krankenversicherung eine Option**.** Hier gibt es einen eigenen, **kostengünstigen Tarif**. Eine Mitgliedschaft in der KVdS ist in der Regel bis zur Vollendung des Semesters möglich, in dem auch das 30. Lebensjahr vollendet wird. Seit 2020 ist die Semesteranzahl hierfür nicht mehr relevant. Es gibt auch Ausnahmefälle, die die Versicherung über das 30. Lebensjahr hinaus möglich machen – allerdings maximal bis zum 37. Lebensjahr. Dies ist z. B. der Fall, wenn Studierende vor dem Studium eine bestimmte Zusatzqualifikation erwerben müssen. ### 3. Zu alt für Familienversicherung und KVdS: freiwillig versichern Wenn Studenten die Voraussetzungen für eine Familienversicherung oder für die Krankenversicherung der Studierenden nicht (mehr) erfüllen, weil sie beispielsweise die genannten Altersgrenzen überschritten haben, können sie sich freiwillig bei einer gesetzlichen Krankenkasse versichern. Der **Monatsbeitrag orientiert sich dann am Einkommen** und ist je nach Krankenkasse unterschiedlich, er liegt aber auch 2026 immer unter dem allgemeinen Beitragssatz von 14,60 Prozent für die Krankenversicherung. ### 4. Altersunabhängig: Private Krankenversicherung Viele private Krankenversicherungen bieten Studierenden neben Normaltarifen auch **spezielle Ausbildungskonditionen** an. Wenn sie bereits privat krankenversichert sind und durch das Studium versicherungspflichtig werden, können sie sich auf Antrag „befreien“ lassen und privat krankenversichert bleiben. Normalerweise gilt die Befreiung für das gesamte Studium und kann währenddessen nicht mehr widerrufen werden. Eine gesetzliche Krankenversicherung ist dann erst nach dem Ende des Studiums wieder möglich, wenn zum Beispiel eine versicherungspflichtige Beschäftigung aufgenommen werden. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![LV-Beitrag-bAV-2023](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv-beitrag-bav-2023.jpg "LV-Beitrag-bAV-2023 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/) Versicherungen ### Betriebliche Altersvorsorge Ob Direktversicherung, Pensionsfonds oder andere Durchführungswege, wir haben ein breites Portfolio unter einem Dach und bieten Ihnen ein passendes Konzept. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/) ## Neben dem Studium Geld verdienen: Obergrenzen beachten ![studentenversicherungen-obergrenzen-krankenversicherung-530x353jpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/studentenversicherungen-obergrenzen-krankenversicherung-530x353jpg.webp "studentenversicherungen-obergrenzen-krankenversicherung-530x353jpg - LV 1871")Wer neben dem Studium einer Arbeit nachgeht, zum Beispiel als Werkstudent, muss bei der Familienversicherung Obergrenzen für das Einkommen und bei der KVdS Obergrenzen für die Wochenarbeitszeit beachten. Liegt man darüber, ist eine Weiterversicherung meist nicht möglich. ### Einkommensgrenzen bei der Familienversicherung Das regelmäßige monatliche Gesamteinkommen darf 2026 nicht über 565 Euro liegen (2025: 535 Euro), bei einem Minijob nicht über 603 Euro (2025: 556 Euro). In bis zu zwei Monaten pro Kalenderjahr darf das Einkommen die Grenze jedoch überschreiten, falls es unvorhergesehen höher ausfällt, etwa bei einer Krankheitsvertretung. ### Wochenarbeitszeitgrenze bei der KVdS Hier gilt der Grundsatz: „Zeit und Arbeitskraft muss überwiegend durch das Studium in Anspruch genommen werden“. Konkret bedeutet das: - Die Arbeitszeit neben dem Studium beträgt maximal 20 Stunden pro Woche - oder die Beschäftigung ist von vornherein auf maximal drei Monate befristet - oder es wird ausschließlich während der vorlesungsfreien Zeit (Semesterferien) gearbeitet. **Ausnahme: Wenn abends, nachts oder in den Semesterferien gearbeitet wird**, darf die Wochenarbeitszeit auch über 20 Stunden liegen, wenn die Tätigkeit auf maximal 26 Wochen befristet ist. ## Krankenversicherung im Auslandsstudium ### Auslandsstudium außerhalb der EU Bei einem Studium außerhalb der EU, etwa in den USA, ist die deutsche **gesetzliche Krankenkasse nicht zuständig**. In diesem Fall benötigen Studierende eine private Krankenversicherung. ### Auslandsstudium innerhalb der EU Innerhalb der EU gilt hingegen ein Sozialabkommen und Studenten sind **durch ihre gesetzliche Krankenversicherung geschützt**. Sie erhalten dann dieselben Krankenkassen-Leistungen wie Ihre inländischen Mitstudierenden vor Ort. Es kann jedoch zu Zuzahlungen kommen, wenn z.B. die Kosten für eine Behandlung höher sind als sie in Deutschland ausfallen würden. ## Finanziell absichern mit der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) ## Kfz-Haftpflicht: Pflichtversicherung für Studierende mit eigenem Auto ![versicherungen-studenten-kfz-haftpflicht-530x331jpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/versicherungen-studenten-kfz-haftpflicht-530x331jpg.webp "versicherungen-studenten-kfz-haftpflicht-530x331jpg - LV 1871")Neben der Krankenversicherung ist auch eine Kfz-Haftpflichtversicherung für **Studenten mit einem PKW** gesetzlich vorgeschrieben. Fahranfänger beginnen allerdings in der teuren Schadensfreiheitsklasse und zahlen meist einen Beitragssatz von über 200 Prozent. Eine Einstufung in die günstigere SF-Klasse ½ ist für Erstversicherer erst nach drei Jahren Führerscheinbesitz möglich. ### Wie Kfz-Haftpflichtversicherungen Studenten günstiger aufnehmen Aber auch hier gibt es Möglichkeiten damit Kfz-Versicherungen Studenten günstiger aufnehmen. Zum Beispiel, indem ihre Eltern das Auto als Zweitwagen mitversichern. Wenn das Fahrzeug der Eltern mindestens in der SF-Klasse ½ eingruppiert ist, wird nämlich auch das Auto der Kinder direkt in dieser schon viel günstigeren Schadenfreiheitsklasse eingestuft. Wenn Fahranfänger sich nach einigen Jahren Fahrpraxis selbst versichern wollen, können sie die bereits erworbenen SF-Klassen aus dem Zweitwagenvertrag der Eltern übernehmen und direkt in einer günstigeren SF starten. Alternativ kann sich ähnlich wie bei der Krankenversicherung eine **Familienversicherung** lohnen, weil viele Versicherungen Studenten anbieten, mit einer besseren SF-Klasse als 0 zu starten, wenn die Eltern ihr Auto ebenfalls dort versichert haben. Grundsätzlich können enge Verwandte wie die Eltern oder Großeltern auch ihre erworbene Schadenfreiheitsklasse auf Kinder oder Enkelkinder übertragen. Dann verlieren sie jedoch ihre eigenen Schadenfreiheitsrabatte. Das lohnt sich also meist nur, wenn die Verwandten danach gar kein eigenes Fahrzeug mehr führen wollen – etwa dann, wenn der Großvater aus Altersgründen seinen Führerschein abgibt. ## Welche Versicherungen Studenten noch brauchen ### Berufsunfähigkeitsversicherungen für Studierende Studenten haben meist noch keine gesundheitlichen Beeinträchtigungen oder Vorerkrankungen. Wenn sie frühzeitig eine [Berufsunfähigkeitsversicherungen für Studierende](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) abschließen, sind die **Beiträge vergleichsweise niedrig** und bleiben auch beim Start in das Berufsleben günstig – und darüber hinaus. Denn je älter Versicherungsnehmer beim Abschließen einer sogenannten BU sind, desto größer ist auch das Risiko, dass sie die Versicherung tatsächlich in Anspruch nehmen müssen, und desto höher sind die Beiträge. Prinzipiell sollte unter anderem eine Berufsunfähigkeitsrente von mindestens 1.000 Euro gewählt und auf eine [Nachversicherungsgarantie](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/nachversicherungsgarantie/) geachtet werden. Mit der Nachversicherungsgarantie kann die vereinbarte Rente nachträglich bei bestimmten Ereignissen oder unter bestimmten Rahmenbedingungen erhöht werden. Beispiele für die ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie wäre eine Gehaltserhöhung oder die Gründung einer Familie. ### Unfallversicherungen für Studierende Falls keine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden kann, ist eine [Unfallversicherungen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/bu-oder-unfallversicherung/) für Studenten eine Option. Allerdings immer nur als **Ersatz für eine nicht mögliche BU**, denn eine Unfallversicherung zahlt nur im Fall einer dauerhaften Invalidität durch einen Unfall, aber nicht bei einer Krankheit, die die weitere Berufsausübung verhindert. Krankheiten verursachen aber wesentlich häufiger eine Berufsunfähigkeit als Unfälle – die machen lediglich rund acht Prozent aus. ### Private Haftpflichtversicherungen für Studierende Wenn die Eltern eine private Haftpflichtversicherung abgeschlossen haben, sind Studenten meist mitversichert: Der Schutz gilt dann auch für volljährige ledige Kinder, die ihre erste Berufsausbildung absolvieren – dazu zählt auch ein Studium. Nach dem Ende des Studiums oder mit dem Erreichen einer festgelegten Altersgrenze (in der Regel der 26. Geburtstag) sollte eine eigene private Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden. Denn diese springt ein, falls sie fahrlässig bei einer anderen Person einen Schaden verursachen. Die Mindestversicherungssumme sollte mindestens zehn Millionen Euro betragen. ### Private Rentenversicherung für Studierende Bei vielen jungen Leuten ist das Geld im Studium äußerst knapp und die Zeit bis zur Rente noch sehr lang hin, weswegen eine private Altersvorsorge für viele Studenten nicht die höchste Priorität hat. Es lohnt sich jedoch sich **bereits in jungen Jahren Gedanken über die Möglichkeiten einer privaten Rentenversicherung** zu machen. Denn für die meisten Menschen wird die gesetzliche Rente allein nicht mehr ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard im Alter aufrechtzuhalten. Denn die deutsche Bevölkerung schrumpft und wird immer älter, was bedeutet, dass immer weniger Arbeitnehmern immer mehr Rentner gegenüberstehen und die Mittel aus der gesetzlichen Rentenversicherung auf immer mehr Köpfe verteilt werden müssen. Junge Leute sollten also rechtzeitig beginnen mit einer [privaten Rentenversicherung für Studenten](/private-rentenversicherung/studenten/) für das Alter vorzusorgen. Hier reichen für den Anfang bereits kleine Beträge von circa 25 Euro pro Monat aus, um über einen langen Zeitraum hinweg vom **Zinseszinseffekt** zu profitieren. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Jeder lebt anders – daher ist eine individuelle Beratung wichtig Die Entscheidung für eine Versicherung ist immer individuell. Der **Bedarf sollte regelmäßig überprüft und gegebenenfalls angepasst werden**. Vor allem immer dann, wenn sich die Lebensumstände ändern, etwa wenn Sie eine Ausbildung, ein Studium oder einen Job beginnen, Eltern werden, heiraten oder sich scheiden lassen, in Rente gehen oder eine Immobilie erwerben. **Die Experten der LV 1871 beraten Sie gerne zu den Themen** **Berufsunfähigkeitsversicherung, private Rentenversicherung und Hinterbliebenenvorsorge.** ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Beliebte Beiträge - [Versicherungen für Frauen](/versicherungen/frauen/) - [Versicherungen für Familien](/versicherungen/familien/) - [Versicherungsbedingungen](/versicherungen/wiki/versicherungsbedingungen/) - [Versicherungen für Jugendliche](/versicherungen/jugendliche/) - [Versicherungen für Selbstständige](/versicherungen/selbststaendige/) - [Welche Versicherungen sind sinnvoll?](/versicherungen/fragen/sinnvoll/) **Wichtiger Hinweis:** Diese Informationen ersetzen keine individuelle Beratung und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. --- ### [Versicherungen für Selbstständige](https://www.lv1871.de/versicherungen/selbststaendige/) **Published:** November 6, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Versicherungen für Selbstständige - Die wichtigsten Versicherungen für Selbstständige - Welche Optionen haben Selbstständige - Absicherung regelmäßig prüfen [Vorsorgeversicherungen](/versicherungen/selbststaendige/#vorsorgeversicherungen "Vorsorgeversicherungen") [Finanziell absichern](/versicherungen/selbststaendige/#finanziell-absichern "Finanziell absichern") ![Selbstständige Fotografin überprüft Aufnahmen im Studio](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Basisrente](#basisrente "Die Rürup-Rente / Basisrente bietet mehrere wichtige Vorteile:") - [Krankenversicherung](#krankenversicherung "Krankenversicherung: gesetzlich oder privat?") - [Berufsunfähigkeitsversicherung](#berufsunfaehigkeitsversicherung "Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige: Damit es weitergeht, wenn’s nicht weitergeht") - [Weitere Optionen](#weitere-optionen "Versicherungen für Selbstständige: weitere Optionen") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") ## Welche Versicherungen als Selbstständiger, Freiberufler und Freelancer sind wichtig „Selbst und ständig“: Das kennen vor allem Solo-Selbstständige zur Genüge. Auch beim Thema Versicherung müssen Sie sich um Absicherungen kümmern, an die Angestellte oft nicht denken müssen. Basisrente, Krankenkassenwahl, Krankentagegeld, [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/), Rechtsschutz, Künstlersozialkasse: Wer selbstständig ist, sich sicher versichern und für den Ruhestand vorsorgen will, muss viel beachten. Diese Übersicht zeigt, welche Versicherungen als Selbstständiger, Freiberufler und Freelancer wichtig sind. ## Basisrente / Rürup-Rente: Vorsorgen und Steuern sparen Selbstständige, Freiberufler oder Freelancer gehören meist keiner Pflichtversicherung an. Umso wichtiger ist daher die private Altersvorsorge, um im Alter nicht vor einer klaffenden Versorgungslücke zu stehen. Daher wurde 2005 die Basisrente eingeführt, die nach ihrem Initiator Bert Rürup oft auch Rürup-Rente genannt wird. [Die Basisrente ist als Vorsorgemöglichkeit für Selbstständige konzipiert](/basisrente/selbstaendige/). Denn diese können keine andere Altersvorsorge wie etwa die Riester-Rente nutzen, die hauptsächlich für Geringverdiener sinnvoll ist. Mit der Basisrente können Selbstständige sowohl für ihren Ruhestand vorsorgen als auch Steuern sparen. ## Die Rürup-Rente / Basisrente bietet mehrere wichtige Vorteile: ### [Steigende Steuervorteile in der Ansparphase](#677ee137e5dafaf46) Die Beiträge können seit 1. Januar 2023 im Rahmen des Höchstbetrags (2026: 30.826 Euro Ledige/ 61.652 Euro Ehepaare) vollständig von der Steuer abgesetzt werden. ### [Steuervorteile in der Rentenphase](#6583823c0c51b3a34) Wer vor 2058 eine Rürup-Rente bezieht, wird ebenfalls nur einen Teil der Auszahlung versteuern. Wie hoch dieser Anteil ist, ergibt sich aus dem Renteneintrittsjahr. Er liegt zum Beispiel bei einem Basisrenten-Eintritt im Jahr 2026 bei 84 Prozent (2025: 83,5 Prozent). Diesen Steueranteil behalten Selbstständige von da an. Der Steueranteil steigt mit jedem Eintrittsjahr um ein Prozent. Wer also 2033 seine erste Rürup-Rente bezieht, muss noch 87,5 Prozent davon versteuern und behält diesen Vorteil ebenfalls lebenslang. Erst ab einem Renteneintritt 2058 muss die Basisrente voll versteuert werden. ### [Flexible Beiträge](#8ad99df1f6b0f068e) Je nach Basisrenten-Vertrag sind Freiberufler bei der Beitragszahlung flexibel. Bei der MeinPlan Basisrente der LV 1871 zum Beispiel können sie zwischen fixen monatlichen Sparbeiträgen und flexiblen Einmalbeiträgen wählen. So erhöhen Selbstständige ihre Rente und nutzen die Steuervorteile optimal aus. ### [Sicherheit bei Arbeitslosigkeit und Insolvenz](#4478685770456b906) Falls Selbstständige während der Ansparphase arbeitslos werden, werden die eingezahlten Basisrentenbeiträge nicht zum Vermögen angerechnet. Auch bei einer Insolvenz kann das angesparte Kapital behalten werden. ### [Selbst bestimmen, wann man in Rente geht](#d4fc2726d2d39bc68) Bei der Basisrente können Selbstständige den Beginn des Ruhestands sehr flexibel festlegen – zwischen dem 62. und 85. Lebensjahr ist alles möglich. ### [Angehörige absichern](#7884269b6a2f77f61) Mit Zusatzvereinbarungen können im Todesfall auch die Hinterbliebenen abgesichert werden. Wer in der Ansparphase versterben sollte, kann die bisher eingezahlten Beiträge oder das Vertragsguthaben als Rente an die vertraglich festgelegten Kinder, Ehepartner oder Lebenspartner auszahlen lassen. Auch für den Todesfall nach Rentenbeginn lässt sich das angesparte Kapital absichern. ## Krankenversicherung: gesetzlich oder privat? Eine Krankenversicherung ist für alle Menschen Pflicht, die in Deutschland ihren Wohnsitz haben. Bei der Wahl der Versicherung haben Freelancer grundsätzlich zwei Möglichkeiten: eine Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) oder eine Private Krankenversicherung (PKV). Selbstständige können immer in die PKV wechseln. Dabei ist ein Gesundheits-Check nötig. Hier die wichtigsten Unterschiede, Tipps und Informationen: Eine PKV bietet meist die beste medizinische Versorgung. Der Beitrag hängt stark von Ihrem Einstiegsalter ab. Bei jungen Selbstständigen beginnen die monatlichen Tarife bei rund 180 bis 200 Euro. Die GKV deckt eine ordentliche medizinische Standardversorgung. Die Beiträge der Versicherung für Freiberufler berechnen sich nach der Höhe Ihres Einkommens. Im Jahr 2021 lagen sie in der Regel zwischen 400 und 800 Euro. Bei einer PKV ist die **Wahl des Tarifs** entscheidend. Die medizinischen Leistungen können individuell vereinbart werden – diese dürfen dann später nicht mehr gekürzt werden. In beiden Versicherungsarten können sich die **Beiträge erhöhen**. Bei einer PKV ist es möglich in diesem Fall Zusatztarife anzupassen oder gegebenenfalls den Anbieter zu wechseln. Bei einer GKV muss die Erhöhung hingenommen werden. Der Wechsel in eine andere GKV ist zwar möglich, bringt aber meist keine Vorteile, da eine Beitragserhöhung alle gesetzlichen Kassen betrifft. **Mit einer privaten Zusatzversicherung** ergänzen Selbstständige ihre Gesetzliche Krankenversicherung – zum Beispiel mit einer Zahnzusatzversicherung oder einer Krankentagegeld-Versicherung für Selbstständige und Freiberufler. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![LV-Beitrag-bAV-2023](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv-beitrag-bav-2023.jpg "LV-Beitrag-bAV-2023 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/) Versicherungen ### Betriebliche Altersvorsorge Ob Direktversicherung, Pensionsfonds oder andere Durchführungswege, wir haben ein breites Portfolio unter einem Dach und bieten Ihnen ein passendes Konzept. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/) ### Die Krankentagegeld-Versicherung für Freelancer Wenn Selbstständige und Freiberufler krank werden, erhalten sie im Gegensatz zu Angestellten keinerlei Lohnfortzahlung. Dabei entsteht schon ab dem ersten Tag der Krankheit ein Verdienstausfall, der möglichst kompensiert werden muss. Zumal viele Kosten wie Büromiete, Ladenpacht oder die Leasingraten für das Geschäftsfahrzeug weiterlaufen. Über eine private Krankentagegeld-Versicherung sichern Freiberufler und Selbstständige einen krankheitsbedingten Ausfall ab. Ab welchem Krankheitstag, wie lange und in welcher Höhe das Krankentagegeld gezahlt werden soll, legen sie dabei individuell fest. Aufgrund der vielen Tarifmöglichkeiten in Kombination mit der persönlichen Situation sollten Freiberufler und Selbstständige sich hier möglichst beraten lassen. ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige: Damit es weitergeht, wenn’s nicht weitergeht Eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) für Freiberufler ist besonders wichtig, weil für sie noch nicht einmal ein Erwerbsunfähigkeitsschutz gilt oder der Schutz über eine gesetzliche Unfallversicherung greift. Auch eine automatische gesetzliche Arbeitslosenversicherung gibt es für Selbstständige nicht. Vor allem Solo-Selbstständige, die ihre Aufträge nicht auf ihre Mitarbeitenden verteilen können, bekommen dann die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit zu spüren, selbst wenn sie nur vorübergehend ist. Im Durchschnitt dauert sie drei Jahre. ![Jeder Vierte wird berufsunfähig](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/jeder-vierte-berufsunfaehig-300x300.png "jeder-vierte-berufsunfaehig - LV 1871") Hauptursache für eine Berufsunfähigkeit sind schon lange nicht mehr Arbeitsunfälle – diese machen nur noch rund acht Prozent der Fälle aus. Viel häufiger treten psychische Erkrankungen wie Burnouts oder Depressionen auf (2022 waren es rund ein Drittel der BU-Fälle), gefolgt von Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates sowie Krebs und vergleichbare Krankheiten. Selbst „ungefährliches“ Arbeiten am Computer oder im eigenen Friseursalon kann bei Dauerstress oder einer Chemikalienallergie zu einer Berufsunfähigkeit führen. Rund vier von zehn Berufstätigen werden vorübergehend oder auf Dauer berufsunfähig! Um die finanziellen Auswirkungen einer Berufsunfähigkeit abzufedern, empfiehlt sich dringend eine passende Versicherung als Selbstständiger. Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente sollte stets individuell an das Nettoeinkommen und die Lebenshaltungskosten angepasst werden – 50 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens sollten es bei alleinstehenden Selbstständige sein. Zum Beispiel bietet die LV 1871 eine bietet die LV 1871 eine [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) an, die schon bei 50 Prozent Berufsunfähigkeit 100 Prozent der vereinbarten Monatsrente auszahlt. Auch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung gilt: Je früher sie abgeschlossen wird, desto besser. Denn gerade in jungen Jahren ist der Gesundheitszustand meist besser und verringert so die Beiträge. Bei einer BU ist nämlich immer eine Risiko- und [Gesundheitsprüfung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) erforderlich und diese lässt sich bei jüngeren Selbstständigen oft vereinfachen. ## Finanziell absichern mit der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) ## Arbeitslosenversicherung: auch für Selbstständige möglich Unter bestimmten Voraussetzungen können auch Selbstständige freiwillig in die Arbeitslosenversicherung aufgenommen werden. Dafür müssen sie innerhalb von drei Monaten, nachdem sie die Selbstständigkeit begonnen haben, einen Antrag bei der Arbeitsagentur stellen. Dafür muss einer der folgenden Voraussetzungen erfüllt sein: - Sie haben vor Beginn der Selbstständigkeit innerhalb der letzten 30 Monate mindestens zwölf Monate in einem Versicherungspflichtverhältnis gestanden – dazu zählen zum Beispiel ein Arbeitnehmerverhältnis, der versicherungspflichtige Krankengeldbezug oder versicherungspflichtige Erziehungszeiten. Die zwölf Monate müssen nicht durchgehend erfolgen, sie können auch einzeln zusammengerechnet werden. Auch Zeiten der freiwilligen Weiterversicherung zählen dazu. - Sie haben unmittelbar vor Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit eine Entgeltersatzleistung des Sozialgesetzbuchs III bezogen, zum Beispiel Arbeitslosengeld – egal wie lange. Den Antrag stellen Selbstständige bei der Arbeitsagentur des Wohnortes. Dabei müssen sie nachweisen, dass sie für mindestens 15 Stunden wöchentlich eine selbstständige Tätigkeit ausüben. Das geht zum Beispiel mit einer Bescheinigung des Steuerberaters oder einer Gewerbeanmeldung. Die Beiträge liegen 2023 bei monatlich 88,27 Euro (alte Bundesländer) beziehungsweise 85,54 Euro in den neuen Bundesländern. Als Gründer zahlen Selbstständige ab dem Zeitpunkt der Gründung inklusive des folgenden Kalenderjahrs monatlich nur die Hälfte. ## Versicherungen für Selbstständige: weitere Optionen **Gesetzliche Unfallversicherungen als Selbstständiger:** Die Berufsgenossenschaften sind für die gesetzliche Unfallversicherung zuständig. Selbstständige oder Freiberufler nehmen am besten mit der Berufsgenossenschaft Kontakt auf, um zu erfahren, wer sich dort versichern kann bzw. muss. Solo-Selbstständige sind zum Beispiel nicht immer versicherungspflichtig, können sich aber freiwillig versichern lassen. Die zuständige Berufsgenossenschaft und weitere Informationen lassen sich hier fin-den: [Deutschen Gesetzlichen Unfallversicherung (DGUV)](https://www.dguv.de/de/index.jsp). Alternativ kann eine private Unfallversicherung sinnvoll sein. **Rechtsschutzversicherungen für Selbstständige:** Je nach Tätigkeit, Branche und Mitarbeitersituation können hier Bereiche wie Vertragsrecht, Schadenersatz, Arbeitsrechtsschutz oder Steuern Sinn machen. **Künstlersozialkasse:** Selbstständige Künstler und Publizisten sind über die Künstlersozialkasse (KSK) rentenversichert, krankenversichert und pflegeversichert. Die KSK ist eine Pflichtversicherung: Wer die Vorausset-zungen erfüllt, muss sich bei der KSK versichern. Das bringt einige Vortei-le. Der größte Pluspunkt: Selbstständige zahlen nur rund die Hälfte der Versicherungsbeiträge, der andere Teil kommt aus Zuschüssen des Bun-des und der sogenannten Künstlersozialabgabe von Unternehmen, die entsprechende Leistungen in Anspruch nehmen – zum Beispiel Verlage. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Jeder lebt anders – daher ist eine individuelle Beratung wichtig Die Entscheidung für eine Versicherung ist immer individuell. Der **Bedarf sollte regelmäßig überprüft und gegebenenfalls angepasst werden**. Vor allem dann, wenn sich die Lebensumstände etwa durch Heirat, Geburt eines Kindes, Beförderung, Jobwechsel oder Immobilienkauf ändern ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Beliebte Beiträge - [Versicherungen für Familien](/versicherungen/familien/) - [Versicherungen für Studenten](/versicherungen/studenten/) - [Versicherungen von der Steuer absetzen](/versicherungen/fragen/steuer-absetzen/) - [Versicherungen als Rentner steuerlich geltend machen](/versicherungen/fragen/rentner-steuer/) - [Versicherungen für Bauherren](/versicherungen/bauherren/) - [Versicherungen für Rentner](/versicherungen/rentner/) **Wichtiger Hinweis:** Diese Informationen ersetzen keine individuelle Beratung und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. **Kategorien:** Versicherungen Ratgeber Selbständige --- ### [Versicherungsarten](https://www.lv1871.de/versicherungen/fragen/versicherungsarten/) **Published:** Dezember 22, 2023 **Author:** Martin Denzel **Content:** Versicherungen # Welche Versicherungsarten gibt es? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Versicherungsarten: Eine Übersicht Renten-, Kfz- oder Risikolebensversicherung – es gibt eine Vielzahl von Versicherungen, mit denen man sich, seine **Familie und sein Hab und Gut für verschiedene Situationen und Lebensabschnitte absichern** kann. Dabei lassen sich grundsätzlich verschiedene Versicherungstypen unterscheiden: Sach-, Personen-, Haftpflicht- und Vermögensversicherungen. ### Sachversicherungen Sachversicherungen schützen Sachwerte der Versicherten – also **bewegliche und unbewegliche Gegenstände**. Bei Beschädigung oder Verlust von versicherten Gegenständen erhalten [Versicherungsnehmer](/versicherungen/wiki/versicherungsnehmer-versicherte-person/) eine Entschädigung. Sachwerte können beispielsweise durch Hausrat- oder Wohngebäudeversicherungen abgesichert werden. Mit einer **Hausratversicherung** können Sie Ihre komplette Einrichtung gegen Brand, Diebstahl, Vandalismus und andere Arten von Beschädigung versichern. Eine **Wohngebäudeversicherung** leistet hingegen bei Schäden an Gebäuden, die beispielsweise durch Feuer, Sturm oder Wasser entstanden sind. ### Haftpflichtversicherungen Im Gegensatz dazu dienen Haftpflichtversicherungen dazu das Risiko abzudecken, wenn der **Versicherte selbst einen Schaden verursacht**. Die **private Haftpflichtversicherung** bewahrt einen vor erheblichen finanziellen Belastungen, die durch Missgeschicke und Unachtsamkeiten jederzeit im Alltag passieren können. Zum Beispiel ein umgestoßenes Getränk, das den Laptop eines Freundes flutet, der Parfumflakon, der ins Waschbecken der Mietwohnung fällt und einen Sprung verursacht. Übrigens: Die Privathaftpflichtversicherung haftet zwar für Schäden durch Kleintiere wie Katzen und Kaninchen, nicht aber für durch Hunde und Pferde verursachte Schäden. Dafür gibt es unter den Versicherungsarten eigens eine **Tierhalterhaftpflichtversicherung**. Eine Sonderform der Haftpflichtversicherung ist die **Kfz-Haftpflichtversicherung**. Sie ist verpflichtend für jeden Fahrzeughalter und deckt nur den Schaden des Unfallgegners und Schäden am fremden Fahrzeug ab. Bei Sachschäden an Gebäuden und Verkehrseinrichtungen bringt die Kfz-Haftpflicht ebenfalls Leistung. Bei Personenschäden (zum Beispiel Behandlungskosten, Schmerzensgeld) ebenso. ### Personenversicherungen Personenversicherungen gehören zu den Versicherungsarten, die Risiken versichert, welche sich **direkt auf die eigene Person beziehen**. Sie bieten Versicherungsschutz bei körperlichen beziehungsweise geistigen Einschränkungen oder Tod. Personenversicherungen dienen der Absicherung des Einkommens und dem finanziellen Schutz von Verwandten und Hinterbliebenen. Entsprechend fallen in diese Kategorie die **Kranken-, Pflege- und [Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/)** sowie die **private [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/), Unfallversicherung** und[ **Risikolebensversicherung**](/risikolebensversicherung/). Daneben gibt es eine Reihe von Versicherungen, die den persönlichen Schutz ergänzen können: - [**Erwerbsunfähigkeitsversicherung**](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/erwerbsunfaehigkeitsversicherung/) - **Krankenzusatzversicherung** (z. B. für bessere Krankenhausbehandlung und umfangreichere Zuschüsse bei Zahnbehandlungen) - [**Sterbegeldversicherung** ](/sterbegeldversicherung/)(zur Abdeckung von Bestattungskosten und anderer Aufwendungen nach dem Ableben)oder die - **Dread-Disease-Versicherung** (für bestimmte schwere Krankheiten). ### Vermögensversicherungen Eine Vermögensversicherung sichert **Schäden am Vermögen** ab. Privatpersonen sind durch eine Privathaftpflichtversicherung, Betriebshaftpflicht und Kfz-Haftpflicht genügend gegenüber Vermögenschäden abgesichert. Für **Angehörige beratender Berufe** (also zum Beispiel für Anwälte, Finanzberater und Steuerberater) ist jedoch der Abschluss einer **Vermögensschadenhaftpflichtversicherung** ratsam, falls sich durch die Beratung ein finanzieller Nachteil für die Kunden ergeben könnte. Gut zu wissen: Nicht jede Betriebshaftpflichtversicherung deckt auch Vermögensschäden ab. Die Vermögensschadenhaftpflicht bietet im Vergleich dazu in der Regel einen umfassenderen Schutz in Bezug auf Versicherungssumme und Selbstbeteiligung. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Aufbewahrung von Versicherungsunterlagen: Was gibt es zu beachten?](#224a2329734948c0b) [Aufbewahrung von Versicherungsunterlagen: Was gibt es zu beachten?](/versicherungen/fragen/versicherungsunterlagen-aufbewahren/) ### [Versicherungen als Rentner steuerlich geltend machen](#fb65b751597f09537) [Welche Versicherungen kann ich als Rentner von der Steuer absetzen?](/versicherungen/fragen/rentner-steuer/) ### [Was sind Vorsorgeaufwendungen?](#b19ed30a8b3c3cf1a) [Was sind Vorsorgeaufwendungen?](/versicherungen/fragen/vorsorgeaufwendungen/) ## Beliebte Beiträge - [Versicherungsprämie](/versicherungen/wiki/versicherungspraemie/) - [Versicherungsschein](/versicherungen/wiki/versicherungsschein/) - [Garantiezins](/versicherungen/wiki/garantiezins/) - [Versicherungen für Selbstständige](/versicherungen/selbststaendige/) - [Versicherungen für Studierende](/versicherungen/studenten/) - [Versicherungen für Familien](/versicherungen/familien/) --- ### [Versicherungen für Familien](https://www.lv1871.de/versicherungen/familien/) **Published:** Dezember 22, 2023 **Author:** Martin Denzel **Content:** # Die wichtigsten Versicherungen für Familien - Überblick Familienabsicherung - Flexibilität mit Nachversicherung - Absicherung regelmäßig prüfen [Vorsorgeversicherungen](/versicherungen/familien/#vorsorgeversicherungen "Vorsorgeversicherungen") [Finanziell absichern](/versicherungen/familien/#finanziell-absichern "Finanziell absichern") ![versicherungen-fuer-familien](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Krankenversicherung](#krankenversicherung "1. Die Krankenversicherung: gesetzlich, privat oder beides?") - [Privathaftpflicht](#privathaftpflicht "2. Die Privathaftplicht: Finanzieller Schutzschirm für Familien") - [Berufsunfähigkeitsversicherung](#berufsunfaehigkeitsversicherung "3. Die Berufsunfähigkeitsversicherung: Wenn das Einkommen ausbleibt") - [Risikolebensversicherung](#risikolebensversicherung "4. Die Risikolebensversicherung: Damit Ihre Familie im Todesfall versorgt ist") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") ## Versicherungen für Familien im Überblick Das Familienleben ist wie eine Achterbahnfahrt: Es geht auf und ab, manchmal herrscht großes Geschrei und oft gibt es überraschende Kurven. Aber alle haben gemeinsam Spaß! Familienversicherungen sorgen dafür, dass Sie die aufregende Fahrt unbeschwert genießen können. Die folgenden vier Versicherungen für Familien sind besonders wichtig. Ob „klassische“ Ehe mit Vater, Mutter und Kind, ob Patchwork-Familie mit risikofreudigen Teenagern, ob Lebenspartnerväter mit adoptierten Zwillingen: Jede Familie ist anders – aber eins haben sie gemein: Alle wollen ihre Lieben möglichst gut versichern! Spätestens dann, wenn ein Neugeborenes dazukommt. Aber was genau ist denn eine Familienversicherung, welche Risiken sichern sie ab, und was müssen Sie dabei beachten? ### 1. Die Krankenversicherung: gesetzlich, privat oder beides? Eine Krankenversicherung ist immer eine notwendige Versicherung für Familien: Sie ist **seit 2009 gesetzlich für alle Personen vorgeschrieben**, die ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Es gibt grundsätzlich zwei Varianten, die Familie gesundheitlich abzusichern: mit einer gesetzlichen oder einer privaten Krankenversicherung. In der **Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV)** können Sie Ihre Familienangehörigen beitragsfrei mitversichern – so ist es im Fünften Sozialgesetzbuch (SGB V, § 10) unter dem Begriff Familienversicherung geregelt. Als Familienangehörige zählen der Ehepartner beziehungsweise der eingetragenen Lebenspartner sowie die eigenen minderjährigen Kinder. Die Versicherung geht also schon bei Neugeborenen los. Bei einer laufenden Berufsausbildung oder einem Studium sind auch Kinder bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres mitversichert. Aber auch Enkelkinder, Stiefkinder, Adoptiv- und Pflegekinder, die in Ihrem Haushalt leben oder für die überwiegend Sie Unterhalt zahlen, können über die Familienversicherung krankenversichert werden. Neben der Beitragsfreiheit für Angehörige bietet die GKV einen weiteren Vorteil: Hier sind die Beiträge des Hauptversicherten gesetzlich festgelegt, während die privaten Tarife meist mit dem Alter des Hauptversicherten steigen. Bei einer **Privaten Krankenversicherung (PKV)** hingegen sind Kinder und Ehepartner nicht mitversichert. Allerdings können sie zu einem geringeren Beitrag aufgenommen werden, zum Beispiel über einen rabattierten Familientarif. Eine private Familienversicherung ist möglich, wenn das jährliche Bruttoeinkommen die sogenannte Jahresarbeitsentgeltgrenze übersteigt. Dieser Grenzbetrag wird jährlich auf Basis des bundesdeutschen Durchschnittseinkommens neu berechnet, 2025 liegt er bei 73.800 Euro (2024: 69.300 Euro). Auch eine „**Mischform**“ ist möglich: Der Vater ist dann zum Beispiel privat versichert, während die Mutter mit den gemeinsamen Kindern die günstigere gesetzliche Krankenkasse nutzt. Aber Achtung: Kinder können nicht beitragsfrei in die gesetzliche Familienversicherung aufgenommen werden, wenn der privat versicherte Ehepartner monatlich durchschnittlich ein Bruttoeinkommen erzielt, das ein Zwölftel der Jahresarbeitsentgeltgrenze überschreitet und außerdem regelmäßig mehr verdient als der gesetzlich versicherte Ehepartner. Diese Grenze liegt im Jahr 2025 bei 6.150 Euro brutto (2024: 5.774 Euro brutto). ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![LV-Beitrag-bAV-2023](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv-beitrag-bav-2023.jpg "LV-Beitrag-bAV-2023 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/) Versicherungen ### Betriebliche Altersvorsorge Ob Direktversicherung, Pensionsfonds oder andere Durchführungswege, wir haben ein breites Portfolio unter einem Dach und bieten Ihnen ein passendes Konzept. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/) ### 2. Die Privathaftplicht: Finanzieller Schutzschirm für Familien ![versicherungen-fuer-familien-privathaftpflicht-405x270jpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/versicherungen-fuer-familien-privathaftpflicht-405x270jpg.webp "versicherungen-fuer-familien-privathaftpflicht-405x270jpg - LV 1871")Gerade bei Familien mit Kindern entsteht schnell mal ein Schaden, etwa beim Fahrradfahren, Fußballspielen oder einer übergelaufenen Badewanne im achten Stockwerk. Eine Privathaftpflicht gehört deshalb zu den wichtigen Versicherungen für Familien. Sie deckt nicht nur **Sachschäden** und **Vermögensschäden** ab, sondern auch **Personenschäden**. Bei einer **Familienhaftpflichtversicherung** sind alle Familienmitglieder mitversichert, die in der Hausgemeinschaft des Versicherungsnehmers leben. Bei vielen Anbietern ist es auch möglich, weitere Angehörige mit aufzunehmen. Zum Beispiel die Eltern oder Schwiegereltern des Versicherungsnehmers, wenn sie auch in der häuslichen Gemeinschaft leben. Minderjährige wie Austauschschüler oder Au-pair-Kräfte, die vorübergehend im Haushalt wohnen, können ebenfalls in die Familienhaftpflicht aufgenommen werden – dies ist aber meist auf ein Jahr beschränkt. Kinder sind in der Regel so lange mitversichert bis sie volljährig oder berufstätig sind. Wer über 18 ist, aber noch eine Berufsausbildung oder ein Studium absolviert, kann wie bei der Haftpflichtversicherung meist länger in der Familienversicherung bleiben – das hängt vom Tarif ab. Wenn ein mitversichertes Kind heiratet, endet die Mitversicherung in der bisherigen Familienhaftpflicht. ### 3. Die Berufsunfähigkeitsversicherung: Wenn das Einkommen ausbleibt Rund vier von zehn Berufstätigen werden vorübergehend oder auf Dauer berufsunfähig. Dabei denken die meisten Menschen zuerst an Arbeitsunfälle, doch die machen Stand 2026 gerade mal rund sieben Prozent der Ursachen aus: Hauptgrund sind psychische Erkrankungen wie Burnout oder Depressionen, an denen rund ein Drittel der Berufsunfähigen leidet (32,34 Prozent laut Morgen & Morgen). Im Durchschnitt dauert eine Berufsunfähigkeit rund drei Jahre. Selbst wenn der andere Ehepartner noch ein Einkommen hat, kann die [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) eines Elternteils die Familie finanziell belasten. Noch schwieriger wird es, wenn es den Alleinverdiener trifft. Denn die staatliche Erwerbsminderungsrente ist sehr niedrig angesetzt: Wenn Sie gar nicht mehr oder nur noch drei Stunden am Tag arbeiten können, erhalten Sie eine volle Erwerbsminderungsrente. Klingt gut, das sind aber lediglich rund 30 Prozent Ihres bisherigen Nettogehaltes. Bei drei bis sechs Stunden Arbeitszeit pro Tag haben Sie in der Regel nur Anspruch auf eine Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung, sie beträgt lediglich 15 Prozent Ihres früheren Nettoeinkommens. Und: Arbeitnehmer, die nach dem 1. Januar 1961 geboren wurden, gehen häufig ganz leer aus, weil im Jahr 2001 die Voraussetzungen für eine Erwerbsminderungsrente verschärft wurden. Um bei so hohen Einkommenseinbußen die finanziellen Auswirkungen auf Ihre Familie abzufangen, empfiehlt sich dringend eine [Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)](/berufsunfaehigkeitsversicherung/). Die zahlt Ihnen über die Dauer der Berufsunfähigkeit eine BU-Rente. Achten Sie beim Vertragsabschluss darauf, dass die Rentenhöhe ausreicht – sie sollte bei mindestens 75 Prozent des bisherigen Nettoeinkommens liegen, bei Familien mit Kindern sogar noch höher. Besonders wichtig ist eine [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) und Freiberufler, denn die sind in der Regel nicht staatlich abgesichert. Und: Wenn beide Elternteile einen Beruf ausüben, sollten auch beide eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. ![Infografik: Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit 2026](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/ursachen-berufsunfaehigkeit-2026-transparent-600x600.png "ursachen-berufsunfaehigkeit-2026-transparent - LV 1871") ## Finanziell absichern mit der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) ### 4. Die Risikolebensversicherung: Damit Ihre Familie im Todesfall versorgt ist Mit Kindern steigt die finanzielle Verantwortung, was eine repräsentative Studie der LV 1871, der [Resilienz-Check](/news/studie-steigendes-sicherheitsbeduerfnis-trifft-auf-lueckenhafte-finanzielle-vorsorge/) 2026, belegt. Gerade in der Altersgruppe der 35 bis 44 Jährigen springt die finanzielle Verantwortung durch Kinder stark in die Höhe. Die Hinterbliebenen haben es schwer genug, wenn ein Elternteil stirbt. Aber Sie können zumindest finanziell für Ihre Familie vorsorgen: mit einer [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/), kurz RLV. Diese zahlt im Ernstfall die vereinbarte Versicherungssumme an die ebenfalls vertraglich festgelegten Hinterbliebenen aus. Wer genau die Einmalzahlung erhalten soll, können Sie frei wählen: der Ehepartner, die Kinder, aber zum Beispiel auch Miteigentümer im gemeinsamen Familienunternehmen. So schließen Sie im Todesfall sofort die Einkommenslücke und Ihre Familie kann einmalige und laufende Kosten weiterhin decken. Auch bei einer RLV sollte die Versicherungssumme natürlich ausreichend hoch sein. Experten von der Stiftung Warentest empfehlen das Drei- bis Fünffache des Jahreseinkommens des Versicherungsnehmers. Aber je nach familiärer Situation kann die Summe auch darunter oder darüber liegen – bei mehreren kleinen Kindern empfiehlt sich zum Beispiel eine höhere Versicherungssumme als bei Kindern, die kurz vor dem Start ins eigene Berufsleben stehen. Eine Risikolebensversicherung sollte so früh wie möglich abgeschlossen werden. Denn je jünger sie sind, desto niedriger die Beiträge. Bei jüngeren Personen ist oft auch die Risikoprüfung vereinfacht, die von der Versicherungsgesellschaft vorgenommen wird. ![Infografik: Studienergebnisse Resilienz-Check 2026 finanzielle Verantwortung steigt mit Kindern](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lvgw0086_rlv_finanzielle_verantwortung_slide2.png "LVGW0086_RLV_finanzielle_Verantwortung_Slide2 - LV 1871") ## Nachversicherung: So bleiben Sie flexibel Achten Sie bei den Versicherungen für Ihre Familie darauf, dass die Police eine Nachversicherung ermöglicht. Denn damit können Sie zum Beispiel Ihre Beiträge und die **Versicherungssumme nachträglich erhöhen**, etwa wenn Sie weitere Kinder bekommen, durch einen Jobwechsel mehr verdienen oder von einer Mietwohnung in ein eigenes Haus ziehen. ## Kindervorsorge: die perfekte Starthilfe Wer zusätzlich für den Nachwuchs vorsorgen möchten, für den ist eine Kindervorsorge interessant. [MeinPlan Kids](/kindervorsorge/) der LV 1871 ist eine moderne Sparlösung mit der Eltern schon ab 25 Euro pro Monat für ihre Kinder finanziell vorsorgen können. Die Auszahlung erfolgt entweder mit dem Eintritt ins Erwachsenenalter oder zum vereinbarten Rentenbeginn. Optional kann auch jederzeit Geld entnommen werden, etwa für den Führerschein, oder Verwandte und Freunde können mitsparen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Jeder lebt anders – daher ist eine individuelle Beratung wichtig Die Entscheidung für eine Versicherung ist immer individuell. Der **Bedarf sollte regelmäßig überprüft und gegebenenfalls angepasst werden**. Vor allem dann, wenn sich die Lebensumstände etwa durch Heirat, Geburt eines Kindes, Beförderung, Jobwechsel oder Immobilienkauf ändern ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Beliebte Beiträge - [Versicherungen für Frauen](/versicherungen/frauen/) - [Versicherungen für Rentner](/versicherungen/rentner/) - [Studentenversicherung](/versicherungen/studenten/) - [Versicherungsprinzip](/versicherungen/wiki/versicherungsprinzip/) - [Versicherungsschein](/versicherungen/wiki/versicherungsschein/) - [Versicherungsprämie](/versicherungen/wiki/versicherungspraemie/) **Wichtiger Hinweis:** Diese Informationen ersetzen keine individuelle Beratung und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. --- ### [Versicherungen für Auszubildende](https://www.lv1871.de/versicherungen/auszubildende/) **Published:** September 9, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Versicherungen für Auszubildende: Welche Versicherungen braucht ein Azubi? - Sinnvolle Versicherungen für Auszubildende - Optionale Zusatzversicherungen - Absicherung regelmäßig prüfen [Vorsorgeversicherungen](#vorsorgeversicherungen "Vorsorgeversicherungen") [Finanziell absichern](#finanziell-absichern "Finanziell absichern") ![Auszubildende in einer Werkstatt](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Wichtige Versicherungen](#wichtige-versicherungen "Wichtige Versicherungen für Auszubildende") - [Krankenversicherung](#krankenversicherung "Krankenversicherung") - [Haftpflichtversicherung](#haftpflichtversicherung "Private Haftpflichtversicherung") - [Berufsunfähigkeitsversicherung](#Berufsunfaehigkeitsversicherung "Berufsunfähigkeitsversicherung") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") ## Wichtige Versicherungen für Auszubildende Gerade wer ganz am Anfang seines Berufslebens steht, ist schnell verwirrt, welche Versicherungen während der Ausbildung wirklich nötig und unerlässlich sind. Doch schon für Azubis ist es wichtig, die richtigen Weichen für eine verlässliche Absicherung zu stellen. Wir erklären, welche Versicherungen ein Auszubildender unbedingt braucht und welche zusätzlichen Versicherungen sinnvoll sind. **Bestimmte Versicherungen sind verpflichtend**, andere einfach eine **mögliche Absicherung gegen existenzbedrohende Risiken**. Und wer schon früh bestimmte Versicherungen abschließt, sorgt vorausschauend fürs Alter vor. Die Ausbildung nach der Schule ist der erste Schritt in das spätere Berufsleben und somit stellt sich auch die Frage, welche **Versicherungen speziell für Auszubildende** relevant sind. Welche Versicherungen braucht ein Azubi unbedingt und welche dienen eher als optionale, zusätzliche Absicherung? ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![LV-Beitrag-bAV-2023](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv-beitrag-bav-2023.jpg "LV-Beitrag-bAV-2023 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/) Versicherungen ### Betriebliche Altersvorsorge Ob Direktversicherung, Pensionsfonds oder andere Durchführungswege, wir haben ein breites Portfolio unter einem Dach und bieten Ihnen ein passendes Konzept. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/) ### Krankenversicherung Eine Versicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung ist für Auszubildende per Gesetz vorgeschrieben. Über die gesetzliche Absicherung hinaus, gibt es jedoch Versicherungen, die für Azubis sinnvoll sein können: - **Auslandsreisekrankenversicherung oder private Reisekrankenversicherung:** Da die gesetzlichen Krankenkassen im Ausland nur eingeschränkten, oder – unter gewissen Umständen – gar keinen Schutz bieten, empfiehlt sich dieser Zusatzschutz für alle, die häufiger im Ausland sind. - **Zahnzusatzversicherung:** Bietet Erstattung für Zahnersatz, Zahnprophylaxe und schmerzlindernde Maßnahmen. ### Private Haftpflichtversicherung Dieser Versicherungsschutz greift bei Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die Sie aus Versehen bei anderen Personen oder an deren Eigentum verursacht haben. Sie springt bei Schadensersatzansprüchen ein und schützt vor Forderungen anderer, auch wenn es dabei um Millionenbeträge geht. Falls die **Eltern eine Privathaftpflichtversicherung** haben, sind die **Kinder bei den meisten Anbietern direkt mitversichert**. Dieser Status als mitversicherte Person geht oft auch über das Alter von 18 Jahren hinaus, kann also durchaus noch in der Ausbildung helfen. Hier sollte man die Versicherungsbedingungen der eigenen Eltern erfragen. Teilweise muss man noch bei den Eltern wohnen, um über deren Versicherung mit abgesichert zu sein. Ansonsten ist der Abschluss einer Privathaftpflichtversicherung dringend zu empfehlen. Sobald die Ausbildung beendet ist oder eine gewisse Altersgrenze erreicht wird, sollte eine eigene Privathaftpflichtversicherung abgeschlossen werden. ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wer nach einem Unfall oder durch eine Krankheit berufs- oder erwerbsunfähig wird, kann nur eine kurze Zeit mit der Fortzahlung von Krankengeld durch die gesetzliche Krankenversicherung rechnen. Für **Auszubildende** besteht **meist kein Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente**, da sie noch nicht lange genug in die Sozialversicherungen eingezahlt haben. Obwohl bei einem Arbeits- oder Wegeunfall durch die Berufsgenossenschaft ein Schutz gegen Unfälle und Berufskrankheiten bestehen kann, ist auch die **Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) eine sinnvolle Versicherung für Auszubildende**. Denn gegen dauerhaften Einkommensausfall bei Unfällen oder Krankheiten gibt es keine wirklichen Alternativen zur BU. Und es kann sich doppelt lohnen frühzeitig eine [Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubis](/berufsunfaehigkeitsversicherung/azubis/) abzuschließen, da die Beträge in jungen Jahren deutlich niedriger sind. Außerdem sind Vorerkrankungen in jungem Alter noch seltener, was sich positiv auf den Versicherungsantrag auswirken kann. ### KFZ-Versicherung Eine KFZ-Haftpflichtversicherung ist in Deutschland für jeden Halter eines Kraftfahrzeuges verpflichtend. Wer also mit dem eigenen Auto, Motorrad, Motorroller, Quad, S-Pedelec oder E-Scooter unterwegs ist, muss diese Versicherung zwingend abschließen. Wer nicht zwingend ein eigenes Auto benötigt, kommt meist mit einem als Zweitwagen der Eltern eingestuften KFZ günstiger weg. Einige Versicherer bieten hier auch spezielle, günstigere Tarife für Auszubildende an. ## Finanziell absichern mit der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) ## Optionale Versicherungen für Auszubildende Natürlich gibt es noch eine Reihe weiterer Versicherungen, die sich auch schon in der Ausbildungszeit anbieten. Hier muss jeder individuell entscheiden, wieviel Schutz er für sinnvoll hält und er sich leisten kann. ### Krankenzusatzversicherung Wer sich vor etwaigen Zusatzkosten bei Krankheit umfassend abdecken möchte, kann eine Reihe von Zusatzversicherungen zur Krankenversicherung hinzu buchen. Die gesetzlichen Krankenversicherungen (GKV) sind hierbei lediglich Vermittler und nicht Vertragspartner. Meist ist hierzu auch eine Risikoprüfung erforderlich, bei welcher der Versicherte u.a. Fragen zu seiner Gesundheit wahrheitsgemäß beantworten muss. **Zu den möglichen Zusatzversicherungen gehören** u.a.: - **Krankenhauszusatzversicherung** Hiermit erhält ein Kassenpatient bei einem Krankenhausaufenthalt beinahe die gleichen Leistungen wie ein Privatpatient. Dazu gehören zum Beispiel die Wahl der Klinik, die Behandlung durch den Chefarzt sowie die Unterbringung in einem Ein- oder Zweibettzimmer, statt in einem Mehrbettzimmer. Falls es dem Versicherten vor allem auf die Unterbringung in einem Einzelzimmer ankommt, sollte im Zweifelsfall geprüft werden, ob ein Aufpreis für das Zimmer nicht günstiger ist, als die Zahlung einer Zusatzversicherung. - **Krankenhaustagegeldversicherung** Bei dieser Versicherung wird vorab ein festgelegter Tagessatz für einen Klinikaufenthalt vereinbart, mit dem der Versicherte weitere Kosten, wie etwa Fernseh-, Telefongebühren oder die Nutzung des WLAN abdecken kann. Diese Versicherung zahlt nur für die Tage, die der Patient stationär im Krankenhaus verbringt. Die Absicherung der wirtschaftlichen Existenz wird hierbei nicht berücksichtigt. - **Krankentagegeldversicherung** Diese Police hilft dabei, die Differenz zwischen dem Krankengeld, also der Summe, die bei Erkrankung oder Unfall gezahlt wird, und dem Nettogehalt auszugleichen. Hierfür ist es unabdingbar, dass der Versicherte ein laufendes volles Einkommen nachweisen kann, auf das er angewiesen ist. ### Hausratversicherung Hiermit sichert der Auszubildende sein Zuhause ab. Computer, Stereoanlage, Kleidung, Möbel, Schmuck, Bargeld und alles, was sonst noch in Wohnung oder Haus sowie im Keller untergebracht ist. Auch wenn aus dem Hotelzimmer der eigene Koffer oder Laptop gestohlen wird, springt die Hausratsversicherung ein. Zusätzlich ist man hiermit gegen Feuer, Explosionen und Blitzschlag, Einbruch und Vandalismus und – gegebenenfalls aufpreispflichtig – gegen Elementarschäden versichert. In diesem Bereich gilt es genau zu prüfen, welche Leistungen in der Hausratversicherung beim Versicherer abgedeckt sind, oder gegebenenfalls hinzu gebucht werden können. Den Umfang dieser Versicherung muss der Versicherte individuell abgleichen und bewerten. Bei wertvollen Gegenständen lohnt es sich in jedem Fall Fotos davon zu machen sowie Kaufbelege und Quittungen aufzuheben und diese möglichst außerhalb der Wohnung oder des Hauses aufzubewahren. ### Rechtsschutzversicherung Wie auch bei der KFZ-Versicherung kann hier noch eine Mitversicherung über die Eltern wirksam sein, die es vorab zu klären gilt. Sofern dies nicht der Fall ist, hilft die Rechtsschutzversicherung in vielen Fällen, in denen ein Rechtsbeistand dringend notwendig ist. Ob das nun ein Streit mit dem Vermieter, eine Unstimmigkeit mit einem Reiseunternehmen oder ein Verkehrsunfall ist: Die Rechtsschutzversicherung sorgt dafür, dass der Auszubildende bei einem Rechtsstreit abgesichert ist. Dabei geht es vielfach nicht nur um die finanzielle Sicherheit, sondern auch darum, den langen Atem für die Auseinandersetzungen vor Gericht zu haben. Gedeckt werden die Kosten für den Anwalt, einen etwaigen Prozess, die Entschädigung von Zeugen oder vom Gericht bestellte Gutachter. Je nach Versicherung sind auch die Mediation und eventuelle außergerichtliche Einigungen in dieser Versicherung enthalten. Auch das Tragen der Kosten der Gegenseite in einem gerichtlichen Verfahren ist in bestimmten Rechtsschutzversicherungen enthalten. Wie bei allen anderen Versicherungen muss der Versicherte hier im Einzelfall abwägen, welche Leistungen ihm wichtig sind und für die eigenen individuellen Bedürfnisse und Lebenssituation Sinn machen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Jeder lebt anders – daher ist eine individuelle Beratung wichtig Die Entscheidung für eine Versicherung ist immer individuell. Der **Bedarf sollte regelmäßig überprüft und gegebenenfalls angepasst werden**. Vor allem immer dann, wenn sich die Lebensumstände ändern, etwa wenn Azubis die Ausbildung beenden. Die obigen Informationen ersetzen keine individuelle Beratung und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Beliebte Beiträge - [Kombiversicherung](/versicherungen/wiki/kombiversicherung/) - [Versicherungsfall](/versicherungen/wiki/versicherungsfall/) - [Versicherungssumme](/versicherungen/wiki/versicherungssumme/) - [Versicherungsleistung](/versicherungen/wiki/versicherungsleistung/) - [Pflichtversicherungen](/versicherungen/pflicht/) - [Obliegenheiten](/versicherungen/wiki/obliegenheiten/) **Kategorien:** Versicherungen Ratgeber Auszubildende --- ### [Unsere Benefits](https://www.lv1871.de/unternehmen/karriereportal/unternehmenskultur/unsere-benefits/) **Published:** Februar 7, 2024 **Author:** Andreas Weber **Content:** Im Überblick ## Unsere Benefits ![icon-givemoney-candy](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/icon-givemoney-candy.svg "icon-givemoney-candy - LV 1871") GELDLEISTUNGEN ### [Vermögenswirksame Leistungen](#5bcf8d75ae29700ff) Unsere Mitarbeitenden erhalten bis 40 Euro vermögenswirksame Leistungen pro Monat, die sie zum Beispiel in ihre Altersvorsorge investieren können. ### [Urlaubs- und Weihnachtsgeld](#e798164752cc00f17) Bei uns profitieren unsere Mitarbeitenden von attraktiven Sonderzahlungen wie Urlaubs- und Weihnachtsgeld. Diese Leistungen wachsen mit der Betriebszugehörigkeit und sind ein Zeichen unserer Wertschätzung. ### [Betriebliche Altersvorsorge](#91e66993bf54917c7) Wir möchten, dass sich unsere Mitarbeitenden rundum sicher fühlen – heute und morgen. Darum gibt es bei uns eine attraktive betriebliche Altersvorsorge mit persönlicher Beratung durch unser eigenes Beratungsteam. ### [Essenszuschuss](#8e0e4972aac88c042) Unsere Mitarbeitenden entscheiden selbst, ob sie im Restaurant, Supermarkt, beim Bäcker oder Lieferdienst essen – und erhalten dafür einen Zuschuss. ### [Corporate Benefits](#89c1144d070a7017e) Unsere Mitarbeitenden erhalten Zugang zum Corporate-Benefits-Portal und profitieren von exklusiven Vergünstigungen. [![icon-mobility-candy](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/icon-mobility-candy.svg "icon-mobility-candy - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/icon-mobility-candy.svg) MOBILITÄT ### [Jobrad](#a261a5828070aabfe) Unsere Mitarbeitenden können ihr Wunschfahrrad zu attraktiven Konditionen beziehen. Die Abwicklung erfolgt bequem über die Gehaltsabrechnung – mit finanziellen und steuerlichen Vorteilen. ### [Fahrtkostenzuschuss](#f141a48d49bd7209b) Unsere Mitarbeitenden, die mit dem ÖPNV unterwegs sind, erhalten bis zu 45 € monatlich als Zuschuss für ihr Ticket. ![icon-babybuggy-candy](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/icon-babybuggy-candy.svg "icon-babybuggy-candy - LV 1871") FAMILIE UND BERUF ### [Work-Life-Balance](#3812e11a976d79896) Bei uns bedeutet Work-Life-Balance echte Flexibilität: Bis zu 40 % mobiles Arbeiten, flexible Arbeitszeiten zwischen 6 und 22 Uhr und die Möglichkeit, Überstunden in Gleittage umzuwandeln. ### [Sonderurlaub](#deef05da25bbba5a5) Unsere Mitarbeitenden erhalten Sonderurlaub zu besonderen Anlässen – zum Beispiel bei der eigenen Hochzeit oder einem Umzug. ### [Urlaub](#077cd9c73f9ee09d5) Unsere Mitarbeitenden erhalten bis zu 30 Tage Urlaub im Jahr. Zusätzlich schenken wir ihnen freie Tage an Weihnachten und Silvester sowie einen halben Tag am Faschingsdienstag – damit genug Zeit bleibt, um abzuschalten und neue Energie zu tanken. ### [Wohnraumvermittlung](#3a24382bd437135f9) Eine Wohnung in München zu finden, ist oft eine Herausforderung. Wir machen es unseren Mitarbeitenden und Azubis leichter: mit eigenem Wohnraum, bevorzugter Vergabe und ganz ohne Kaution. ![icon-idea-candy](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/icon-idea-candy-1.svg "icon-idea-candy - LV 1871") WEITERBILDUNG UND ZEIT ### [Weiterbildungen](#ccdb2f113ce86db32) Wir investieren in die Zukunft unserer Mitarbeitenden. Mit bezuschussten Weiterbildungen, E-Learnings und Zertifizierung fördern wir sowohl Fachwissen als auch persönliche Kompetenzen – individuell und passgenau. ### [Coaching](#dca5e6279c687bb61) Unsere Mitarbeitenden haben die Möglichkeit sich von internen und externen Coaches bei unterschiedlichen Themen beraten und unterstützen zu lassen. ### [Führungskräfteentwicklung](#072c604eade4467ac) Für Führungskräfte bieten wir Programme wie Starting Leadership, Lernreisen und Führungswerkstätten. Product Owner und Projektleitungen erhalten zudem spezielle Qualifizierungen. Wichtig ist uns dabei immer Raum für gemeinsames Lernen und den Austausch miteinander. ![icon-megaphon-candy](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/icon-megaphon-candy.svg "icon-megaphon-candy - LV 1871") FESTE ### [Sommerfest & Wiesn](#2aa224dfe2697745f) Ob Sommerfest oder Wiesn – bei uns wird gemeinsam gefeiert! Wir schaffen Gelegenheiten, bei denen unsere Mitarbeitenden zusammenkommen und eine gute Zeit haben. ### [Stammtisch](#cc78d606245e8cf3b) Gemeinsam macht’s mehr Spaß: Bei regelmäßigen Stammtischen kommen unsere Mitarbeitenden zusammen, stoßen an und genießen die Zeit miteinander. ![icon-healthiness-candy](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/icon-healthiness-candy.svg "icon-healthiness-candy - LV 1871") GESUNDHEIT ### [Gesundheitsmanagement](#1d21b70a852b99298) Unser Ziel ist es die Mitarbeitergesundheit zu stärken, die Arbeitsfähigkeit langfristig zu erhalten und die Mitarbeiterzufriedenheit sowie das Betriebsklima zu fördern. Denn viele Aspekte beeinflussen die Gesundheit sowohl im Firmen-, als auch im privaten Umfeld. Deswegen haben wir das betriebliche Gesundheitsmanagement eingeführt. Dazu gehören ergonomische Arbeitsplätze, Kooperationen mit Fitnessstudios, Sportkurse, Ernährungsberatung und vieles mehr. ### [Betriebsärztliches Team](#e144aa20dbf401408) Unsere Betriebsärzte beraten unsere Mitarbeitenden und bieten außerdem regelmäßige Gesundheits-Checks sowie die Grippeschutzimpfung an. ### [Ergonomischer Arbeitsplatz](#6be467bacba228f49) Unsere Mitarbeitenden arbeiten an modern ausgestatteten Arbeitsplätzen mit höhenverstellbaren Tischen und ergonomischen Stühlen. In einigen Bereichen besteht zudem die Möglichkeit, den Arbeitsplatz flexibel zu wechseln. ### [Wohlbefinden](#59258764a8df0391b) Mit voiio bieten wir unseren Mitarbeitenden eine Plattform für echtes Wohlbefinden – mit Angeboten rund um Familie, Kinderbetreuung, Pflege von Angehörigen, Beratung und Coachings. ### [Fitness](#e65ffdfa522480dec) Mit unserem Firmenfitnessprogramm von Wellpass bieten wir unseren Mitarbeitenden Zugang zu einer Plattform mit tausenden Fitness- und Wellnessangeboten. --- ### [Karriere](https://www.lv1871.de/unternehmen/karriereportal/karriere/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** LV 1871 Karriereportal # Werde Teil unseres Teams LV 1871. Das ist mein Verein. [Zu unseren Jobangeboten](/unternehmen/karriereportal/jobangebote/ "Zu unseren Jobangeboten") ![Header-Karriere-start](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Dafür stehen wir](#Unsere-Werte "Unsere Werte") - [Wir als Arbeitgeber](#Unsere-Auszeichnungen "Unsere Auszeichnungen") - [Harte Fakten](#Wir-in-Zahlen "Wir in Zahlen") - [Berufsfelder](#Wir-sind-auf-der-Suche-nach-neuen-Talenten "Wir sind auf der Suche nach neuen Talenten") - [Bewerbungsprozess](#So-l%C3%A4uft-deine-Bewerbung-ab "So läuft deine Bewerbung ab") - [Aktuelles](#Was-uns-bewegt "Was uns bewegt") - [Jobangebote](#Bringe-deine-Karriere-mit-uns-auf-das-n%C3%A4chste-Level "Bringe deine Karriere mit uns auf das nächste Level!") Dafür stehen wir ## Unsere Werte Wir arbeiten gemeinsam daran, nachhaltige Produkte zu entwickeln, die das Grundbedürfnis eines jeden Menschen nach Sicherheit erfüllen. Wir glauben an unser Ziel, vertrauen einander und in unsere Fähigkeiten. Dafür gehen wir immer den einen, manchmal wesentlichen, Schritt weiter. ![icon-hands-candy](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/icon-hands-candy.svg "icon-hands-candy - LV 1871") **Miteinander** Echte Nähe und Gemeinschaft ist für uns mehr als nur Teamwork. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") **Mitgedacht** Wir denken weiter und stellen den Menschen in den Mittelpunkt unseres Handelns. ![1_Kompass-1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/09/1_kompass-1.svg "1_Kompass-1 - LV 1871") **Mitgestalten** Zukunft aktiv vorantreiben – wir packen an und machen den Unterschied. Wir als Arbeitgeber ## Unsere Auszeichnungen Die Zufriedenheit unserer Mitarbeitenden liegt uns am Herzen. Überzeug dich einfach selbst und schau auf unserem Kununuprofil vorbei. ![kununu_TopCompanyBadge_2023](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/kununu_topcompanybadge_2023.webp "kununu_TopCompanyBadge_2023 - LV 1871") ![kununu_TopCompany-Siegel_2024_RGB](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/kununu_topcompany-siegel_2024_rgb.png "kununu_TopCompany-Siegel_2024_RGB - LV 1871") ![kununu_TopCompanyBadge_2025_RGB](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/03/kununu_topcompanybadge_2025_rgb.png "kununu_TopCompanyBadge_2025_RGB - LV 1871") ![kununu_TopCompanyBadge_2026_RGB_wFrame](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/12/kununu_topcompanybadge_2026_rgb_wframe.png "kununu_TopCompanyBadge_2026_RGB_wFrame - LV 1871") ![Logo](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/03/logo.jpg "Logo - LV 1871") ![BPTL Zertifizierungssiegel 04 2024 03 2027](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/04/bptl_zertifizierungssiegel_-04_2024-03_2027.png "BPTL_Zertifizierungssiegel_ 04_2024-03_2027 - LV 1871") Harte Fakten ## Wir in Zahlen 0 Jahre seit Gründung 0 Mitarbeitende [](https://www.kununu.com/de/lebensversicherung-von-1871-a-g-muenchen)0 Von 5 ★ auf Kununu Berufsfelder ## Wir sind auf der Suche nach neuen Talenten Entdecke unsere vielfältigen Einstiegsmöglichkeiten und finde gemeinsam mit uns den Weg, der zu dir passt. - [ ![Beitrag-IT](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/beitrag-it.jpg "Beitrag-IT - LV 1871") ](/unternehmen/karriereportal/it-expertinnen/) Karriereportal ### IT Bei der LV 1871 hältst du nicht nur Prozesse und Produkte am Laufen, sondern entwickelst sie kontinuierlich weiter. Gehe mit uns neue Wege und mache unsere Versicherungen zum Vorbild von morgen. [Jetzt informieren](/unternehmen/karriereportal/it-expertinnen/ "Jetzt informieren") - [ ![Beitrag-Sales](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/beitrag-sales.jpg "Beitrag-Sales - LV 1871") ](/unternehmen/karriereportal/sales-professionals/) Karriereportal ### Vertrieb Mit unserem Vertriebsmodell der Zukunft lernst du neue Rollenbilder in der Versicherung kennen und bekommst die Möglichkeit, sie mit deinen Ideen und Fähigkeiten mit Leben zu füllen. [Jetzt informieren](/unternehmen/karriereportal/sales-professionals/ "Jetzt informieren") - [ ![Beitrag-Auszubildende](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/beitrag-auszubildende.jpg "Beitrag-Auszubildende - LV 1871") ](/unternehmen/karriereportal/auszubildende/) Karriereportal ### Ausbildung Du weißt noch nicht, wie deine Zukunft aussehen soll? Stürze dich mit uns in das Abenteuer Ausbildung – mit einem Team auf Augenhöhe und einer sicheren Zukunftsperspektive. [Jetzt informieren](/unternehmen/karriereportal/auszubildende/ "Jetzt informieren") Bewerbungsprozess ## So läuft deine Bewerbung ab ![icon-screening-sun-2 (1)](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/09/icon-screening-sun-2-1.svg "icon-screening-sun-2 1 - LV 1871") **1. Deine Bewerbung** Deine Unterlagen sind bei uns eingegangen – wir schauen sie uns aufmerksam an und melden uns zeitnah bei dir. ![icon-smartphone-sun (1)](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/09/icon-smartphone-sun-1.svg "icon-smartphone-sun 1 - LV 1871") **2. Erstes Kennenlernen** In einem Telefonat mit deiner Recruiting-Ansprechperson tauschen wir uns aus und gewinnen einen ersten Eindruck voneinander. ![2_Digital-1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/09/2_digital-1.svg "2_Digital-1 - LV 1871") **3. Virtuelles Kennenlernen** Im zweiten Gespräch lernst du den Fachbereich kennen – hier sprichst du konkreter über die Rolle. ![3_Wegweiser-1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/09/3_wegweiser-1.svg "3_Wegweiser-1 - LV 1871") **4. Team Kennenlernen** Du lernst vor Ort das Team kennen und kannst all deine Fragen stellen – fachlich wie persönlich. [Zu den Bewerberinformationen](/unternehmen/karriereportal/bewerberinformationen/ "Zu den Bewerberinformationen") Aktuelles ## Was uns bewegt - [ ![1782720294123](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/1782720294123.jpg "1782720294123 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/lv-kp-news/christopher-street-day-2026/) ###### Montag, 20. Juli 2026 ##### [Christopher Street Day 2026](https://www.lv1871.de/lv-kp-news/christopher-street-day-2026/) Unterschiedliche Erfahrungen und Perspektiven machen uns als #TeamLV1871 stärker. [Mehr lesen](https://www.lv1871.de/lv-kp-news/christopher-street-day-2026/ "Mehr lesen") - [ ![Vielfalt (1)](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/06/vielfalt-1.jpg "Vielfalt 1 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/lv-kp-news/deutscher-diversity-tag/) ###### Mittwoch, 3. Juni 2026 ##### [Deutscher Diversity-Tag](https://www.lv1871.de/lv-kp-news/deutscher-diversity-tag/) Unterschiedliche Erfahrungen und Perspektiven machen uns als #TeamLV1871 stärker. [Mehr lesen](https://www.lv1871.de/lv-kp-news/deutscher-diversity-tag/ "Mehr lesen") - [ ![1776324994072](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/05/1776324994072.jpg "1776324994072 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/lv-kp-news/ein-tag-voller-inspiration-und-neuer-perspektiven-rund-um-finanzielle-unabhaengigkeit/) ###### Freitag, 22. Mai 2026 ##### [Ein Tag voller Inspiration und neuer Perspektiven rund um finanzielle Unabhängigkeit](https://www.lv1871.de/lv-kp-news/ein-tag-voller-inspiration-und-neuer-perspektiven-rund-um-finanzielle-unabhaengigkeit/) Mit starken Impulsen, ehrlichem Austausch und vielen inspirierenden Begegnungen war M.STORIES 2026 für uns als #TeamLV1871 ein besonderes Erlebnis. [Mehr lesen](https://www.lv1871.de/lv-kp-news/ein-tag-voller-inspiration-und-neuer-perspektiven-rund-um-finanzielle-unabhaengigkeit/ "Mehr lesen") [Alle Beiträge](/unternehmen/karriereportal/aktuelles/ "Alle Beiträge") Jobangebote ## Bringe deine Karriere mit uns auf das nächste Level! [Werde Teil unseres Teams](/unternehmen/karriereportal/jobangebote/ "Werde Teil unseres Teams") [![Instagram](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/instagram.svg)](https://de.linkedin.com/company/lv1871 "Instagram")[![LinkedIn](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/linkedin.svg)](https://www.instagram.com/dielv1871/?utm_medium=copy_link "LinkedIn")[![Kununu](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/kununu.svg)](https://www.kununu.com/de/lebensversicherung-von-1871-a-g-muenchen "Kununu") --- ### [Sterbegeldversicherung Todesfall melden](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/fragen/todesfall-melden/) **Published:** August 13, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Muss man der Sterbegeldversicherung den Todesfall melden? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) Der Tod eines geliebten Menschen ist ein schwerer Schicksalsschlag. Doch auch wenn die Trauer übermächtig erscheint, müssen die Hinterbliebenen nun einige wichtige Angelegenheiten regeln. Was zu beachten ist und wie Sie der [Sterbegeldversicherung](/sterbegeldversicherung/) den Todesfall melden müssen, erfahren Sie im Folgenden. Hatte der verstorbene Angehörige eine Sterbegeldversicherung abgeschlossen, um seine Familie vor hohen Bestattungskosten zu schützen, so muss die Versicherungsgesellschaft zeitnah über den Todesfall informiert werden. Denn nur, wenn alle Fristen eingehalten werden, kann die Auszahlung des Sterbegelds rechtzeitig und vollständig erfolgen. ## Sterbeurkunde beantragen Um die [Auszahlung der Sterbegeldversicherung](/sterbegeldversicherung/fragen/auszahlung/) erfolgreich beantragen zu können, muss der Sterbegeldversicherung eine **amtliche Sterbeurkunde im Original oder als Kopie** vorgelegt werden. Dieses offizielle Dokument wird beim zuständigen Standesamt beantragt – ausschlaggebend ist der Sterbeort des Verstorbenen. In § 28 Personenstandsgesetz (PStG) heißt es dazu: „Der Tod eines Menschen muss dem Standesamt, in dessen Zuständigkeitsbereich er gestorben ist, \[…\] spätestens am dritten auf den Tod folgenden Werktag angezeigt werden.“ In der Sterbeurkunde werden dann der Todeszeitpunkt und der Sterbeort vermerkt. **Für die Beantragung der Sterbeurkunde werden folgende Dokumente des Verstorbenen benötigt:** - Der Totenschein - Die Geburtsurkunde - Der Personalausweis des Verstorbenen Gegebenenfalls müssen weitere wichtige Unterlagen wie die **Heiratsurkunde** beziehungsweise die **Scheidungspapiere** vorgelegt werden. Der Totenschein wird von einem Arzt ausgestellt: Ist der Verstorbene im Krankenhaus verschieden, kümmert sich das Klinikpersonal unaufgefordert um diese Formalitäten. Hat sich der Todesfall zu Hause ereignet, muss ein Arzt hinzugezogen werden, der den Tod bestätigt. Die Anzeige beim Standesamt kann persönlich, durch die Klinik, den Bestatter oder eine andere Person erfolgen. ## Sterbegeldversicherung über den Todesfall informieren Wie schnell die Sterbegeldversicherung über den Todesfall in Kenntnis gesetzt werden muss, ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Bei Sterbegeldversicherungen der LV 1871 muss der Tod der versicherten Person der Versicherungsgesellschaft unverzüglich mitgeteilt werden. Dabei bedeutet unverzüglich, dass die Meldung nicht bewusst schuldhaft verzögert wird. Um keine Frist zu versäumen, sollten die Angehörigen das **Versicherungsunternehmen schnellstmöglich kontaktieren** und dieses über den Tod des Versicherungsnehmers informieren. Anschließend werden alle erforderlichen Dokumente per Einschreiben an den Versicherer geschickt. **Für die Auszahlung des Sterbegeldes benötigt die Versicherung folgende Unterlagen** - Kopie der amtlichen Sterbeurkunde - Originalversicherungsschein - Begleitschreiben mit Bankverbindung und Anschrift der Hinterbliebenen inklusive Unterschrift des Begünstigten Hat der Versicherungsnehmer keinen Bezugsberechtigten des Sterbegelds benannt, wird die Versicherungssumme an die gesetzlichen Erben ausgezahlt. In diesem Fall muss zusätzlich der Erbschein vorgelegt werden. Ob die [Sterbegeldversicherung in den Nachlass](/sterbegeldversicherung/fragen/nachlass/) fällt, ist abhängig von verschiedenen Konstellationen. Abhängig von der Todesursache können weitere Dokumente angefordert werden. Bei einem Unfalltod können Angaben über den Unfallhergang verlangt werden. Dies ist vor allem dann der Fall, wenn der Unfalltod innerhalb der Wartezeit eintrat oder bei Unfalltod Anspruch auf doppelte Leistung besteht. Denn die Wartezeit oder etwaige Einschränkungen in der Leistungspflicht sowie Staffelungen gelten bei einigen Tarifen nicht bei Unfalltod. Die Versicherungsgesellschaft behält sich vor, den Todesfall und die Todesursache zu überprüfen. Denn es gibt Fälle, in denen die Sterbegeldversicherung von ihrer Leistungspflicht entbunden ist. In vielen Verträgen wird etwa in den ersten Jahren nach dem Abschluss eine Leistung nach Suizid ausgeschlossen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Sterbefall eines LV 1871 Kunden melden Wenn Sie uns den Tod eines LV 1871 Kunden melden möchten, nutzen Sie bitte folgenden Kontaktdaten zur Einsendung der benötigten Unterlagen: - **E-Mail:** kundenservice@lv1871.de - **Fax:** 089 / 55167 12 12 - **Postanschrift:** Lebensversicherung von 1871 a. G. München Maximiliansplatz 5 80333 München ## Weitere Informationen zum Thema Sterbegeldversicherung - [ ![dame-mit-enkel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/dame-mit-enkel.jpg "dame-mit-enkel - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/bestattungsvorsorge/) Versicherungen ### Bestattungsvorsorge Bestattungsvorsorge: Sterbegeldversicherung oder Vorsorgevertrag? Welche Optionen gibt es? [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/bestattungsvorsorge/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![1280048451_Rechner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/1280048451_rechner_600x400.jpg "1280048451_Rechner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/rechner/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung Rechner Vor Versicherungsabschluss kann man einen Sterbegeld-Rechner nutzen oder sich von einem Experten beraten lassen. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/rechner/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![240002754_Sterbegeldversicherung_Senioren](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/240002754_sterbegeldversicherung_senioren.jpg "240002754_Sterbegeldversicherung_Senioren - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/senioren/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung für Senioren Manche Anbieter haben für den Abschluss ein Höchstalter bis zum 85. Lebensjahr festgelegt. Bei der LV 1871 liegt die Grenze beim 95. Lebensjahr. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/senioren/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/senioren/#berechnen) - [ ![sterbegeldversicherung-ehe-leute-paare-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/sterbegeldversicherung-ehe-leute-paare-600x400-1.png "sterbegeldversicherung-ehe-leute-paare-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/eheleute-paare/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung für Eheleute und Paare Der Verlust des Partners ist emotional schwer zu bewältigen und auch die finanziellen Belastungen können hoch sein. Mit der Sterbegeldversicherung können Beerdigungskosten gedeckt werden. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/eheleute-paare/) [Jetzt berechnen](/sterbegeldversicherung/eheleute-paare/#berechnen) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Gibt es noch Sterbegeld von der Krankenkasse?](#84beb62970f152829) [Gibt es noch Sterbegeld von der Krankenkasse?](/sterbegeldversicherung/fragen/sterbegeld-von-der-krankenkasse/) ### [Sterbegeldversicherung sinnvoll?](#85fbc40f2eb8b6b96) [Ist eine Sterbegeldversicherung sinnvoll?](/sterbegeldversicherung/fragen/sinnvoll/) ### [Sterbegeldversicherung zweckgebunden?](#c7dd2770df16fc3c2) [Ist eine Sterbegeldversicherung zweckgebunden?](/sterbegeldversicherung/fragen/zweckgebunden/) ## Beliebte Beiträge - [Beerdigungskosten](/sterbegeldversicherung/beerdigungskosten/) - [Sterbegeldversicherung Vergleich](/sterbegeldversicherung/test/) - [Sterbegeldversicherung für Senioren](/sterbegeldversicherung/senioren/) - [Sterbegeldversicherung beitragsfrei stellen](/sterbegeldversicherung/fragen/beitragsfrei-stellen/) - [Sterbegeld vom Arbeitgeber](/sterbegeldversicherung/fragen/arbeitgeber/) - [Ist eine Sterbegeldversicherung pfändbar?](/sterbegeldversicherung/fragen/pfaendbar/) **Kategorien:** Sterbegeld Fragen --- ### [Sterbegeldversicherung sinnvoll](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/fragen/sinnvoll/) **Published:** September 28, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Ist eine Sterbegeldversicherung sinnvoll? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Wie sinnvoll ist eine Sterbegeldversicherung? Der eigene Tod ist ein Thema, mit dem sich nur wenige Menschen beschäftigen wollen. Über eine Absicherung der Beerdigungskosten sollte man sich jedoch frühzeitig informieren. Bestattungen sind in Deutschland mit vielen Kosten verbunden. Früher erhielten alle krankenversicherten Bürger Unterstützung in Form eines gesetzlichen Sterbegeldes. **Seit 2004 zahlen Krankenkassen kein [Sterbegeld](/sterbegeldversicherung/sterbegeld/) mehr**, deshalb ist der Abschluss einer [privaten Sterbegeldversicherung](/sterbegeldversicherung/) in vielen Fällen sinnvoll. Eine Sterbegeldversicherung zahlt im Todesfall die vereinbarte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen oder direkt an einen Bestatter aus – je nachdem, welche [Bezugsberechtigten](/sterbegeldversicherung/fragen/bezugsberechtigter/) im Vertrag festgelegt sind. Mit dieser Summe kann dem Verstorbenen ein würdevoller Abschied bereitet werden. **In Familien dient das private Sterbegeld auch als Absicherung für die Hinterbliebenen.** Im Trauerfall können die Bestattungskosten zur Belastung werden. Denn in Deutschland kostet eine einfache Bestattung im Durchschnitt rund 4500 Euro. Die spätere Grabpflege ist dabei meistens noch nicht einmal berücksichtigt. Im Todesfall muss diese Summe in der Regel zeitnah aufgebracht werden. Eine Sterbegeldversicherung kann den Hinterbliebenen zumindest diese finanzielle Last von den Schultern nehmen. Informiert man sich über die finanzielle Absicherung von Hinterbliebenen, taucht früher oder später der Begriff [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) auf. Auch bei der Risikolebensversicherung wird im Todesfall des Versicherten die Versicherungssumme an die Bezugsberechtigten ausbezahlt. Braucht man also zusätzlich eine Sterbegeldversicherung? Um diese Frage zu beantworten, sollte man sich die beiden Produkte genauer ansehen. D**ie Sterbegeldversicherung und die Risikolebensversicherung verfolgen verschiedene Zwecke.** Eine Risikolebensversicherung wird häufig dazu genutzt, um im Todesfall des Versicherten die Hinterbliebenen oder auch Geschäftspartner finanziell abzusichern. Die Versicherungssumme kann zwar für die Beerdigungskosten verwendet werden, ist aber nicht speziell darauf ausgelegt. Ein Leistungsanspruch besteht bei der Risikolebensversicherung außerdem nur, wenn der Versicherte vor Ablauf der Versicherungsdauer stirbt. Mit Ablauf der Versicherungsdauer endet auch der Versicherungsschutz. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Gut zu wissen: Im Gegensatz zur Risikolebensversicherung kann die Sterbegeldversicherung meist ohne Risikoprüfung, dafür mit [Wartezeit](/sterbegeldversicherung/ohne-wartezeit/) abgeschlossen werden. Somit steht die Sterbegeldversicherung auch Menschen mit Vorerkrankungen offen. Außerdem gibt es bei der Risikolebensversicherung normalerweise ein Höchstendalter. Die Sterbegeldversicherung hingegen bietet lebenslangen Versicherungsschutz. Mit dem Tod des Versicherten entsteht also in jedem Fall ein Leistungsanspruch. Zur Absicherung der Bestattungskosten ist eine Sterbegeldversicherung somit die sinnvollere Wahl. [Jetzt Angebot berechnen und vorsorgen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/ "Jetzt Angebot berechnen und vorsorgen") ## Weitere Informationen zum Thema Sterbegeldversicherung - [ ![sterbegeldversicherung-ohne-wartezeit-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/sterbegeldversicherung-ohne-wartezeit-header.jpg "sterbegeldversicherung-ohne-wartezeit-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/ohne-wartezeit/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung ohne Wartezeit Einige haben eine Wartezeit bis zur Auszahlung der vollen Versicherungssumme. Andere Anbieter verzichten auf eine Wartezeit. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/ohne-wartezeit/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![1280048451_Rechner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/1280048451_rechner_600x400.jpg "1280048451_Rechner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/rechner/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung Rechner Vor Versicherungsabschluss kann man einen Sterbegeld-Rechner nutzen oder sich von einem Experten beraten lassen. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/rechner/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![240002754_Sterbegeldversicherung_Senioren](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/240002754_sterbegeldversicherung_senioren.jpg "240002754_Sterbegeldversicherung_Senioren - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/senioren/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung für Senioren Manche Anbieter haben für den Abschluss ein Höchstalter bis zum 85. Lebensjahr festgelegt. Bei der LV 1871 liegt die Grenze beim 95. Lebensjahr. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/senioren/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/senioren/#berechnen) - [ ![258099393_Sterbegeldversicherung_Steuer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/258099393_sterbegeldversicherung_steuer.jpg "258099393_Sterbegeldversicherung_Steuer - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/steuer/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung und Steuer Eine finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall ist wichtig. Doch wie wird die Sterbegeldversicherung steuerlich behandelt? [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/steuer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Sterbegeldversicherung Kosten?](#006bee75760ed3e87) [Was kostet eine Sterbegeldversicherung?](/sterbegeldversicherung/kosten/) ### [Sterbegeld vom Arbeitgeber?](#ebd8db044b091c12c) [Wer bekommt Sterbegeld vom Arbeitgeber?](/sterbegeldversicherung/fragen/arbeitgeber/) ### [Sterbegeldversicherung Eintrittsalter?](#118eb0a11d9ef29ef) [Ab wann kann man eine Sterbegeldversicherung abschließen?](/sterbegeldversicherung/fragen/eintrittsalter/) ## Beliebte Beiträge - [Beerdigungskosten](/sterbegeldversicherung/beerdigungskosten/) - [Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung](/sterbegeldversicherung/ohne-gesundheitspruefung/) - [Bestattungsvorsorge](/sterbegeldversicherung/bestattungsvorsorge/) - [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) - [Wer hat Anspruch auf Bestattungsgeld?](/sterbegeldversicherung/fragen/bestattungsgeld/) - [Sterbegeld](/sterbegeldversicherung/sterbegeld/) **Kategorien:** Sterbegeld Fragen sinnvoll, Sterbegeld Fragen --- ### [Sterbegeldversicherung Arbeitgeber](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/fragen/arbeitgeber/) **Published:** September 28, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Wer hat Anspruch auf Sterbegeld vom Arbeitgeber? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Sterbegeld vom Arbeitgeber **Einen geliebten Menschen zu verlieren, ist nicht nur emotional aufwühlend, sondern auch ein Verwaltungsakt. Innerhalb weniger Tage müssen viele wichtige Entscheidungen getroffen werden: Hätte sich der Verstorbene eine Erd- oder Feuerbestattung gewünscht? Wo soll die Trauerfeier stattfinden? Wie soll der Blumenschmuck aussehen? Jede dieser Entscheidungen ist natürlich auch mit Kosten verbunden. Diese summieren sich häufig auf mehrere tausend Euro.** Nicht selten mischt sich in die Trauer um den verstorbenen Angehörigen ein weiteres Gefühl: Die Sorge, wie die Gebühren für den Notar, den Bestatter und die Grabanlage bezahlt werden sollen. Ende 2003 wurde nämlich das gesetzliche Sterbegeld abgeschafft. Seither müssen die Hinterbliebenen selbst für die [Bestattungskosten](/sterbegeldversicherung/beerdigungskosten/) aufkommen. Nur in ganz bestimmten Fällen bekommen die Angehörigen Sterbegeld vom Arbeitgeber, welches zumindest einen Teil der anfallenden Kosten deckt. ### Sterbegeld durch den Arbeitgeber: vor allem für Beamte und Angehörige des öffentlichen Dienstes **Die meisten Menschen in Deutschland haben keinen Anspruch auf Sterbegeld vom Arbeitgeber** des Verstorbenen. Lediglich für Beschäftigte im öffentlichen Dienst wird ein Sterbegeld bezahlt, da diese Leistung häufig Teil des Tarifvertrags ist. Auch wenn der Verstorbene eine betriebliche Altersversorgung bezogen hat, kann unter Umständen ein Recht auf Auszahlung von Sterbegeld bestehen. Details können Interessierte direkt beim Arbeitgeber oder bei der zuständigen Gewerkschaft erfragen. Die Höhe des Sterbegelds kann allerdings recht unterschiedlich ausfallen. Je nachdem, welche Leistung im Tarifvertrag vereinbart wurde, wird beispielsweise das Gehalt posthum für mehrere Monate weitergezahlt oder es wird ein einmaliger Bestattungskostenzuschuss gewährt. War der Verstorbene Beamter auf Landes- oder Bundesebene, kommen die Angehörigen ebenfalls in den Genuss einer Sterbegeld-Zahlung vom Arbeitgeber. Gemäß dem Beamtenversorgungsgesetz wird nach dem Tod des Beamten eine Einmalzahlung in Höhe von zwei Monatsbezügen beziehungsweise zwei Pensionsgehältern geleistet. Auch hier unterliegt die Höhe des Sterbegelds vom Arbeitgeber also gewissen Unterschieden und ist abhängig vom Sold sowie von den Möglichkeiten einer Beihilfe. Bei Landesbeamten greifen zudem spezielle Regelungen, die je nach Bundesland variieren können. ### Sterbegeldversicherung als Alternative oder Ergänzung Der Arbeitgeber der meisten Angestellten zahlt folglich kein Sterbegeld. **Eine betriebliche Sterbegeld-Vorsorge bieten bisher nur wenige Firmen an** – meist Familienbetriebe und Mittelständler, um für Mitarbeiter einen Mehrwert zu schaffen und potenzielle Bewerber anzulocken. Und selbst wenn Sterbegeld vom Arbeitgeber gezahlt wird, reicht der Betrag meist nicht aus, um alle Rechnungen nach der Beerdigung zu begleichen. **Wer seine Angehörigen vor finanziellen Belastungen durch den eigenen Tod schützen möchte, sollte deshalb über den Abschluss einer [Sterbegeldversicherung](/sterbegeldversicherung/) nachdenken.** ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Tipp: Eine Sterbegeldversicherung gleicht die fehlende Unterstützung durch den Staat beziehungsweise den Arbeitgeber aus und stellt eine wertvolle Entlastung für trauernde Familienmitglieder dar. Gut zu wissen: Bei einer Sterbegeldversicherung handelt es sich um eine Lebensversicherung auf den eigenen Todesfall. Verstirbt die versicherte Person, wird die vertraglich vereinbarte Summe, je nach Vereinbarung, an die Bezugsberechtigten oder Erben ausbezahlt. Diese können dann durch die finanzielle Unterstützung ein würdevolles Begräbnis für den Verstorbenen organisieren. Alternativ kann der Bestatter als [Bezugsberechtigter](/sterbegeldversicherung/fragen/bezugsberechtigter/) eingesetzt werden – etwa wenn der Versicherungsnehmer keine Angehörigen mehr hat. [Jetzt Angebot berechnen und vorsorgen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/ "Jetzt Angebot berechnen und vorsorgen") ## Weitere Informationen zum Thema Sterbegeldversicherung - [ ![sterbegeldversicherung-ohne-wartezeit-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/sterbegeldversicherung-ohne-wartezeit-header.jpg "sterbegeldversicherung-ohne-wartezeit-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/ohne-wartezeit/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung ohne Wartezeit Einige haben eine Wartezeit bis zur Auszahlung der vollen Versicherungssumme. Andere Anbieter verzichten auf eine Wartezeit. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/ohne-wartezeit/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![1280048451_Rechner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/1280048451_rechner_600x400.jpg "1280048451_Rechner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/rechner/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung Rechner Vor Versicherungsabschluss kann man einen Sterbegeld-Rechner nutzen oder sich von einem Experten beraten lassen. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/rechner/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![240002754_Sterbegeldversicherung_Senioren](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/240002754_sterbegeldversicherung_senioren.jpg "240002754_Sterbegeldversicherung_Senioren - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/senioren/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung für Senioren Manche Anbieter haben für den Abschluss ein Höchstalter bis zum 85. Lebensjahr festgelegt. Bei der LV 1871 liegt die Grenze beim 95. Lebensjahr. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/senioren/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/senioren/#berechnen) - [ ![258099393_Sterbegeldversicherung_Steuer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/258099393_sterbegeldversicherung_steuer.jpg "258099393_Sterbegeldversicherung_Steuer - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/steuer/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung und Steuer Eine finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall ist wichtig. Doch wie wird die Sterbegeldversicherung steuerlich behandelt? [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/steuer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Sterbegeldversicherung als Trauerfallvorsorge?](#ca117d7baab74a029) [Ist eine Sterbegeldversicherung als Trauerfallvorsorge sinnvoll?](/sterbegeldversicherung/fragen/trauerfallvorsorge/) ### [Sterbegeld Eintrittsalter?](#cc5b596c829a781be) [Ab wann kann man eine Sterbegeldversicherung abschließen?](/sterbegeldversicherung/fragen/eintrittsalter/) ### [Sterbegeldversicherung sinnvoll?](#409c2e2fe2697329c) [Ist eine Sterbegeldversicherung sinnvoll?](/sterbegeldversicherung/fragen/sinnvoll/) ## Beliebte Beiträge - [Beerdigungskosten](/sterbegeldversicherung/beerdigungskosten/) - [Sterbegeldversicherung zweckgebunden](/sterbegeldversicherung/fragen/zweckgebunden/) - [Sterbegeldversicherung Test](/sterbegeldversicherung/test/) - [Sterbegeld](/sterbegeldversicherung/sterbegeld/) - [Risikolebensversicherung Rechner](/risikolebensversicherung/rechner/) - [Wer hat Anspruch auf Bestattungsgeld?](/sterbegeldversicherung/fragen/bestattungsgeld/) **Kategorien:** Sterbegeld Fragen arbeitgeber, Sterbegeld Fragen --- ### [Sterbegeldversicherung Eheleute und Paare](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/eheleute-paare/) **Published:** März 15, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Sterbegeldversicherung für Eheleute und Paare - Finanzieller Schutz des Partners im Todesfall - Reduzierung der finanziellen Belastung durch Beerdigungskosten - Vorteile wie niedrige Beiträge, schnelle Auszahlung und keine zweckgebundene Verwendung [Jetzt berechnen](#berechnen "Jetzt berechnen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![sterbegeldversicherung-ehe-leute-paare-1200x700](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Erkärung](#erklaerung "Was ist eine Sterbeversicherung für Ehepaare und Partner?") - [Leistungen](#leistungen "Leistung einer Sterbegeldversicherung für Eheleute und Partner") - [Berechnen](#berechnen "Jetzt Beitrag berechnen") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Vorteile](#vorteile "Sterbeversicherung für Eheleute & Paare: Die Vorteile") - [Kosten](#kosten "Kosten einer Sterbeversicherung für Eheleute") - [Was beachten?](#was-beachten "Was Eheleute beim Abschluss der Sterbeversicherung beachten sollten") - [Testsieger](#testsieger "Sterbegeldversicherung für Eheleute: Testsieger") - [Unsere Tarife](#unsere-tarife "Unsere Tarife zur Sterbegeldversicherung im Vergleich") Der Verlust eines geliebten Menschen ist eine der emotional schwierigsten Erfahrung, die ein Mensch machen kann. In dieser Zeit ist es wichtig, dass sich die Hinterbliebenen nicht auch noch um finanzielle Belastungen sorgen müssen. Hier kommt die Sterbegeldversicherung ins Spiel. Sie bietet die dringend benötigte **finanzielle Unterstützung** **in einem Moment, in dem die Familie ohnehin schon genug zu bewältigen hat**. Besonders Eheleute und Paare können von einer solchen Versicherung profitieren. Die Hinterbliebenen werden in einer schwierigen Zeit und bei der Planung und Umsetzung der Beerdigung entlastet. Erfahren Sie alles Wissenswerte über Sterbegeldversicherungen für Ehepaare und Partner, die Leistungen und worauf Sie beim Abschluss achten sollten. ## Was ist eine Sterbeversicherung für Ehepaare und Partner? Die [Sterbegeldversicherung](/sterbegeldversicherung/) für Paare, oft auch als Sterbeversicherung, Bestattungsversicherung oder [Beerdigungsversicherung](/sterbegeldversicherung/beerdigungsversicherung/) bezeichnet, ist eine spezielle Form der Lebensversicherung. Ihr Hauptzweck besteht darin, die **finanzielle Belastung der Partner im Todesfall zu minimieren**. Vor allem da es keine staatliche Unterstützung mehr gibt. Im Jahr 2004 wurde das gesetzliche Anrecht auf Sterbegeld vom Staat gestrichen. Seither müssen alle Bürger – bis auf sehr wenige Ausnahmen wie Angehörige von Angestellten des öffentlichen Dienstes – selbst für den Todesfall vorsorgen. Für Eheleute und Paare bietet die Sterbegeldversicherung eine Möglichkeit, womit der hinterbliebene Partner einen würdevollen Abschied gestalten kann. Die Versicherungssumme wird im Todesfall an den überlebenden Partner oder die Hinterbliebenen ausgezahlt. Dieses Geld kann dann für [Beerdigungskosten](/sterbegeldversicherung/beerdigungskosten/), offene Rechnungen oder andere finanzielle Verpflichtungen verwendet werden, die im Todesfall entstehen. Im Gegensatz zu anderen Arten von Lebensversicherungen sind die **Beiträge für Sterbegeldversicherungen in der Regel niedriger**, da die Versicherungssumme deutlich geringer ist. Dies macht sie besonders attraktiv für Eheleute und Paare, die sich gegenseitig für hohe Beerdigungskosten finanziell absichern möchten. Ob diese Art der Versicherung tatsächlich für Sie infrage kommt, entscheidet aber letztlich der Einzelfall und eine individuelle Beratung. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Gut zu wissen Eine explizite Sterbegeldversicherung für Eheleute gibt es nicht. Im Normalfall unterzeichnen die Paare zwei Standard-Einzelverträge. Das bietet den Vorteil, dass die Verträge individuell gestaltet werden können. In seltenen Fällen werden Partnerangebote oder Familienrabatte angeboten, wenn Eheleute zwei oder mehrere Sterbegeldversicherungen abschließen. ## Leistung einer Sterbegeldversicherung für Eheleute und Partner Eheleute und Paare in eheähnlicher Gemeinschaft entscheiden meist gemeinsam, wie sie ihr Leben gestalten möchten. Dabei geht es unter anderem auch um die Bereiche Vorsorge und Finanzen. Wie kann bestmöglich füreinander vorgesorgt werden? Da im Falle des **Ablebens eines Partners hohe finanzielle Aufwendungen** anfallen können, bietet Sterbegeld für Eheleute verschiedene Leistungen und Vorteile, denn: Angehörige sind verpflichtet, die Beerdigungskosten zu tragen. Und die können hierzulande hoch ausfallen. Aus diesem Grund bietet die Sterbeversicherung für Paare eine **finanzielle Absicherung im Todesfall**. Die Versicherungssumme wird im Todesfall an den überlebenden Partner oder die Hinterbliebenen ausgezahlt. Ausschlaggebend ist, wer im Vertrag als Begünstigter eingetragen ist. Dieses Geld kann dann dazu verwendet werden, **anfallende Bestattungskosten zu decken oder andere finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen**. Denn im Todesfall können offene Rechnungen und Verbindlichkeiten eine zusätzliche finanzielle Belastung darstellen. Hierzu gehören möglicherweise ausstehende Zahlungen wie Arzt- oder Stromrechnungen. Die Versicherungssumme der Sterbegeldversicherung kann auch dazu verwendet werden, um diese Verpflichtungen zu begleichen und sicherzustellen, dass der überlebende Partner oder die Partnerin nicht in finanzielle Schwierigkeiten gerät. Jedoch wird die Summe in der Regel nicht für größere Beträge wie die Bedienung von regelmäßigen Kreditraten oder Hypotheken ausreichen, da die Versicherungsleistung prinzipiell für die Deckung der ersten anfallenden Kosten nach dem Trauerfall gedacht ist. Wichtig ist also, dass die Leistung nur bei Tod der versicherten Person ausgezahlt wird und primär der Deckung der Beerdigungskosten dient. Wer zusätzlich die Existenz der Hinterbliebenen absichern möchte, sollte sich Gedanken über eine [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) machen. Ob eine Sterbegeldversicherung oder eine Risikolebensversicherung oder beides die richtige Wahl ist, ist eine sehr individuelle Entscheidung. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Kosten im Todesfall oft höher als erwartet Bestattungen können teuer sein. Die Kosten für Sarg oder Urne, die Grabstelle inklusive Friedhofsgebühren, die Trauerfeier und andere damit verbundene Ausgaben können schnell in die Tausende gehen. Eine Sterbegeldversicherung zielt darauf ab diese Kosten abzudecken, sodass die Hinterbliebenen sie nicht aus eigener Tasche bezahlen müssen. ## Jetzt Beitrag berechnen ## Die Meinung der Experten: [![LV 1871 TRENDS I 2024 Sterbegeld Platz 3](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_trends-i-2026_sterbegeld_platz-3.png "lv-1871_trends-i-2026_sterbegeld_platz-3 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_trends-i-2026_sterbegeld_platz-3.png) Platz 3 AssCompact [![Siegel FitchRatings A+](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/IFS-A-de.png "Siegel FitchRatings A+ - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/IFS-A-de.png) Stark Fitch Ratings ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Sterbeversicherung für Eheleute & Paare: Die Vorteile ### Niedrige Beiträge Da die Versicherungssumme in der Regel niedriger ist als bei Lebensversicherungen, sind auch die monatlichen Beiträge verhältnismäßig gering. Je nach Alter bei Versicherungsabschluss und Versicherungssumme können bei einer Sterbegeldversicherung für Eheleute Kosten zwischen 15 und 50 Euro pro Monat anfallen. ### Eintrittsalter Ab wann Sie eine Partner-Sterbegeldversicherung abschließen können, variiert je nach Versicherer. Im Falle der Bestattungsvorsorge der LV 1871 liegt das [Eintrittsalter in die Sterbegeldversicherung](/sterbegeldversicherung/fragen/eintrittsalter/) sowohl bei laufender als auch bei einmaliger Beitragszahlungsweise zwischen 40 und 95 Jahren. ### Schnelle Auszahlung Im Todesfall erfolgt die [Auszahlung der Sterbegeldversicherung](/sterbegeldversicherung/fragen/auszahlung/) in Form der vereinbarten Versicherungssumme in der Regel schnell, oft innerhalb weniger Tage. Damit können die Hinterbliebenen, die notwendigen finanziellen Schritte rasch in die Wege leiten. ### Keine zweckgebundene Verwendung Anders als bei vielen anderen Versicherungen gibt es bei Sterbegeldversicherungen **keine Einschränkungen bei der Verwendung der Auszahlungssumme**. Die Bezugsberechtigen können das Geld nach ihren Bedürfnissen einsetzen. ### Steuerliche Vorteile In einigen Ländern können die Beiträge zur [Sterbegeldversicherung steuerlich absetzbar](/sterbegeldversicherung/steuer/) sein, was eine zusätzliche finanzielle Entlastung darstellen kann. In Deutschland gilt für alle Verträge, die nach dem 31.12.2004 abgeschlossen wurden, dass diese nicht mehr steuerlich absetzbar sind. ## Kosten einer Sterbeversicherung für Eheleute Die Höhe der Beiträge einer Sterbeversicherung für Paare variiert je nach Anbieter, Alter der Versicherten und der Höhe der Versicherungssumme. Bei der LV 1871 kann beispielsweise eine Versicherungssumme von 1.500 bis 12.500 Euro abgesichert werden. Man sollte sich also die Frage stellen, wie opulent die Beerdigung werden soll. Mit Hilfe unseres [Sterbegeld-Rechners](/sterbegeldversicherung/rechner/) können Sie die Höhe einer Absicherung für Eheleute ermitteln. ## Was Eheleute beim Abschluss der Sterbeversicherung beachten sollten Wer über den Abschluss einer Sterbeversicherung für Paare nachdenkt, sollte vorab definieren, wie die persönlichen Wünsche und Bedürfnisse aussehen. Dafür gibt es einige wichtige Faktoren, die Sie bei Ihren Entscheidungen und Überlegungen beachten sollten. ### [Versicherungssumme](#172f84187d520d909) Die Versicherungssumme sollte sorgfältig gewählt werden, damit sie die erwarteten Kosten im Todesfall vollständig deckt. Es ist ratsam, die Bestattungskosten und eventuelle offene Rechnungen und kleinere Verbindlichkeiten zu berücksichtigen. Eine Versicherungssumme von 5.000 bis 10.000 Euro ist in vielen Fällen ausreichend. ### [Beiträge und Laufzeit](#f6b492c168cb89200) Die monatlichen Beiträge für die Sterbegeldversicherung sollten zu ihrem Budget passen. Achten Sie darauf, dass Sie die Beiträge langfristig tragen können. Eine Sterbegeldversicherung ist schließlich eine lebenslang laufende Versicherung. ### [Wartezeit & Gesundheitsprüfung](#2ac325d855d1c6113) Ein entscheidender Aspekt beim Abschluss einer Sterbegeldversicherung ist die Wartezeit. Je älter man wird, desto geringer ist die Chance, eine Sterbegeldversicherung ohne Wartezeit zu erhalten. Tatsächlich ist es so, dass die meisten Versicherer **ausschließlich Verträge mit Wartezeiten** im Portfolio haben. Die Wartezeit beläuft sich dann häufig auf 6 bis 36 Monate, bevor die Versicherung im Todesfall volle Leistungen erbringt. Dies bedeutet, dass der volle Versicherungsschutz nicht sofort nach Vertragsabschluss gewährleistet ist. Jedoch müssen bei den Verträgen mit Wartezeit in der Regel keine Gesundheitsfragen beantwortet werden. Einige wenige Versicherer bieten eine Versicherung mit einer Gesundheitsprüfung an. In diesen Fällen muss der Antragsteller wahrheitsgemäß Gesundheitsfragen beantworten – und kann vom potenziellen Versicherer abgelehnt werden. Zudem kann sich der Beitrag erhöhen oder bestimmte Erkrankungen werden von der Versicherung ausgeschlossen. ### [Bezugsrecht bei Auszahlung](#4a6758c79d5cbd83e) Beim Abschluss einer Sterbegeldversicherung sollten Eheleute und Paare auch darüber nachdenken, wer als Begünstigter oder [Bezugsberechtigter](/sterbegeldversicherung/fragen/bezugsberechtigter/) im Todesfall eingetragen wird. Dies ist wichtig, da die Versicherungssumme an diese Person ausgezahlt wird. In den meisten Fällen ist der Partner oder die Partnerin der logische Begünstigte, aber es können auch andere Optionen in Betracht gezogen werden, wie etwa Kinder oder andere Familienmitglieder. Es ist ratsam, diese Entscheidung im Voraus zu treffen und die entsprechenden Angaben im Versicherungsvertrag korrekt festzuhalten, um eventuelle Missverständnisse oder rechtliche Probleme zu vermeiden. ## Sterbegeldversicherung für Eheleute: Testsieger Um die beste Sterbegeldversicherung für Eheleute und Paare zu finden, sollten Sie verschiedene Angebote vergleichen und die Testsieger prüfen. Testsieger werden oft von unabhängigen Verbraucherorganisationen oder Medien ermittelt und basieren auf verschiedenen Kriterien wie etwa Preis, Leistungsumfang und Kundenzufriedenheit. Der Vergleich verschiedener [Sterbegeldversicherungstests](/sterbegeldversicherung/test/) kann Ihnen helfen, eine Versicherungsgesellschaft mit einer soliden Reputation und einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden. Achten Sie jedoch darauf, dass die Versicherung auch Ihren individuellen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten entspricht. Für eine gute Übersicht hat zum Beispiel [SeguraLife](https://www.seguralife.de/sterbegeldversicherung/test) eine umfassende Marktanalyse gestartet und daraus die besten Versicherungen zusammengetragen. Hier ist die LV 1871 unter den Top drei der Testsieger für Sterbeversicherungen ohne Gesundheitsprüfung. (Stand 2023) ## Unsere Tarife zur Sterbegeldversicherung im Vergleich **Bestattungsvorsorge Basis, Comfort Plus & Premium** ### Leistungen ### Bestattungsvorsorge Basis ### Bestattungsvorsorge Comfort Plus Unsere Empfehlung ### Bestattungsvorsorge Premium Eintrittsalter bei laufendem Beitrag i 40 Jahre bis 90 Jahre 40 Jahre bis 90 Jahre 40 Jahre bis 90 JahreBeitragszahlung i bis 85/ lebenslang bis 85/ lebenslang bis 95/ lebenslangLebenslange AbsicherungMögliche Versicherungssumme i 1.500€ bis 12.500€ 1.500€ bis 12.500€ 1.500€ bis 12.500€Ohne GesundheitsprüfungVolle Leistung nach i 24-36 Monaten 12-36 Monaten 12-36 MonatenVorläufiger Versicherungsschutz iBeitragsdynamik (3 Prozent) ioptionaloptionalZusätzliche Leistung bei Unfalltod (Verdoppelung der Versicherungssumme) iErbrechtsberatung iKinder- und Enkelmitversicherung iKostenübernahme für Auslandsüberführung i**Sichern Sie sich jetzt ein passendes Angebot**[Jetzt berechnen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/ "Jetzt berechnen") [Jetzt berechnen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/ "Jetzt berechnen") [Beratung vereinbaren](#beratung "Beratung vereinbaren") ## Weitere Informationen zum Thema Sterbegeldversicherung - [ ![lachendes Senioren-Paar](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/sterbegeldversicherung-ohne-gesundheitspruefung-header.jpg "sterbegeldversicherung-ohne-gesundheitspruefung-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/ohne-gesundheitspruefung/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung Eine Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung wird von der LV 1871 in zwei Tarifen angeboten. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/ohne-gesundheitspruefung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![1280048451_Rechner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/1280048451_rechner_600x400.jpg "1280048451_Rechner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/rechner/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung Rechner Vor Versicherungsabschluss kann man einen Sterbegeld-Rechner nutzen oder sich von einem Experten beraten lassen. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/rechner/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![Gräber mit Blumen im Abendlicht](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/11/sterbegeldversicherung-kosten-600-400.png "sterbegeldversicherung-kosten-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/kosten/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung Kosten Mit einer Sterbegeldversicherung die Beerdigungskosten absichern: Das ist schon mit kleinen Beiträgen möglich. Hier finden Sie alle wichtigen Infos. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/kosten/) - [ ![Ältere Frau prüft Unterlagen zum Sterbevierteljahr](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/sterbevierteljahr-600-400.png "sterbevierteljahr-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/sterbevierteljahr/) Bestattungsvorsorge ### Sterbevierteljahr Das Sterbevierteljahr ist eine Vorschusszahlung der Deutschen Rentenversicherung, die der regulären Hinterbliebenenrente vorausgeht. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/sterbevierteljahr/) - [ ![143833042_Sterbegeldversicherung_Test](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/143833042_sterbegeldversicherung_test.jpg "143833042_Sterbegeldversicherung_Test - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/test/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherungen im Test Es gibt am Markt eine Vielzahl unterschiedlicher Sterbegeldversicherungen mit und ohne Gesundheitsprüfung für Personen von 40 bis 95 Jahre. Da ist es nicht leicht, die passende Sterbegeldversicherung zu finden. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/test/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/fragen/) Versicherungen ### Häufige Fragen zur Sterbegeldversicherung Wir beantworten Ihre Fragen rund um das Thema Sterbegeldversicherung. Finden Sie Antworten auf die häufigsten Fragen. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/fragen/) **Kategorien:** Sterbegeld Ratgeber Eheleute, Sterbegeld Ratgeber --- ### [Risikolebensversicherung für Unternehmer](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/unternehmer/) **Published:** Dezember 4, 2023 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner - Unternehmen und Geschäftspartner im Todesfall finanziell absichern - Fortbestand des Betriebs gewährleisten - Drei Varianten zur Absicherung für Unternehmen [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [RLV für Unternehmer](#rlv-fuer-unternehmer "Was ist eine Risikolebensversicherung für Unternehmer?") - [Warum sinnvoll](#warum-sinnvoll "Warum ist eine RLV für Unternehmer und Geschäftspartner sinnvoll?") - [Besonderheiten](#besonderheiten "Besonderheiten einer Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner") - [Leistungen](#leistungen "Leistungen der Risikolebensversicherung der LV 1871 für Unternehmer") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") ## Was ist eine Risikolebensversicherung für Unternehmer? Die Gründung und Führung eines eigenen Unternehmens ist meist mit hohen finanziellen Risiken und teils persönlichem Risiko verbunden. Ein Risiko, das hierbei oftmals unterschätzt wird, ist der **Tod des Unternehmers, Geschäftspartners oder eines Leistungsträgers**. Um den Betrieb für den Ernstfall abzusichern, sollten Inhaber oder Geschäftsführer sich rechtzeitig informieren. Eine Risikolebensversicherung (RLV) für Unternehmer oder Geschäftspartner kann dabei helfen die Firma und hinterbliebene Geschäftspartner im Todesfall finanziell abzusichern und die Weiterführung des Betriebs sicherzustellen. Mit der [Versicherungssumme](/risikolebensversicherung/fragen/versicherungssumme/) können laufende Kosten gedeckt, Löhne weitergezahlt, Kredite getilgt und Erbansprüche bedient werden. Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) Die RLV für Unternehmer funktioniert prinzipiell wie eine normale Risikolebensversicherung: Sie sichert Hinterbliebene für den Ernstfall finanziell ab. Für Familien und Partner oder die Absicherung einer Baufinanzierung ist die RLV eine bekannte Möglichkeit der Hinterbliebenenvorsorge. Besonders wichtig ist sie darüber hinaus aber auch für **Unternehmen, um für den Ernstfall vorzusorgen**. Die Versicherungspolice wird hierbei auf den Tod des Inhabers, Geschäftsführers oder auf wichtige Schlüsselpersonen abgeschlossen. Der Begünstigte des Vertrags z.B. der hinterbliebene Geschäftspartner oder das Unternehmen selbst erhält dann eine zuvor festgelegte Todesfallsumme und kann die erste Zeit besser stemmen. Prinzipiell kann hier zwischen **drei Varianten in Bezug auf die Versicherungssumme** unterschieden werden: RLV mit gleichbleibender Versicherungssumme, RLV mit gleichmäßig fallender Versicherungssumme und RLV mit annuitätisch fallender Versicherungssumme. Mit einer Risikolebensversicherung können sich Geschäftspartner gegenseitig schützen, den **Firmenwert absichern** und **Erbansprüche Hinterbliebener bedienen**. Dies sichert auf lange Sicht die Weiterführung des Unternehmens – auch über Trauerfälle hinaus. ## Warum ist eine RLV für Unternehmer und Geschäftspartner sinnvoll? Es gibt verschiedene Gründe, die für die Unternehmensabsicherung sprechen. Zum einen müssen Geschäftspartner im Unternehmen nicht nur das **Know-How des Verstorbenen kompensieren**, sondern auch die **finanzielle Lücke ausgleichen**. Denn zusätzlich zu den laufenden Kosten müssen bestehende Kredite getilgt oder Erbansprüche bedient werden. Zum anderen kann der Verlust eines Gesellschafters oder eines wichtigen Leistungsträgers die Existenz des Betriebs gefährden. **Betrachtet man die Notwendigkeit einer Unternehmer-Absicherung sind verschiedene Konstellationen und Gründe denkbar:** 1. Absicherung der Geschäftsanteile bei mehreren Geschäftspartnern 2. Absicherung einer wichtigen Schlüsselperson im Unternehmen 3. Private Absicherung der Familie und Partner ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### 1. Absicherung der Geschäftsanteile bei mehreren Geschäftspartnern Sind mehrere Geschäftspartner am Unternehmen beteiligt, kann eine RLV helfen die Geschäftsanteile für den Notfall abzusichern. In jedem Fall sollten **Vorverkaufsrechte für die Firmenanteile im Gesellschaftervertrag** geregelt werden, um Streitigkeiten über die Aufteilung zu vermeiden. Doch darüber hinaus müssen hinterbliebene Geschäftspartner im Trauerfall auch das nötige Geld zur Verfügung haben, um die Anteile erwerben zu können. Zusätzlich müssen ggf. Pflichtanteilsansprüche von Kindern oder Partnern bedient werden. Auch hier ist zusätzliches Kapital nötig, um Abfindungen zahlen zu können. Mit einer Risikolebensversicherung für Geschäftspartner stehen die nötigen Geldmittel zur Verfügung, um diesen Verpflichtungen nachzukommen. Auf diese Weise kann auch die bisherige Firmenphilosophie fortgeführt werden, denn es müssen nicht überstürzt neue Gesellschafter aufgenommen werden, um neue Finanzmittel bereitzustellen. Der Betrieb kann in Ruhe fortgeführt werden. Sollte später Bedarf bestehen können neue Gesellschafter wohlüberlegt hinzugezogen werden. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### 2. Absicherung einer wichtigen Schlüsselperson im Unternehmen In Unternehmen stellen nicht nur Inhaber, sondern auch **Führungskräfte** oder **unverzichtbare Mitarbeiter** wichtige Schlüsselpersonen dar, die für den Fortbestand des Betriebs wichtig sind und deren Tod weitreichende Folgen hätte. Fehlen diese Schlüsselpersonen, fällt von heute auf morgen wichtiges Know-How weg und das Finden eines passenden Ersatzes braucht Zeit und vor allem Geld. Es entstehen neben den laufenden Betriebskosten Aufwendungen für die Personalvermittlung und das On-Boarding, Kosten für Gehaltszahlung einer Vertretung z.B. Interim Manager oder Geschäftsführer auf Zeit sowie Kosten zur Sicherstellung der Liquidität des Betriebs. In vielen Fällen fehlt ohne Risikolebensversicherung das hierfür nötige Kapital, da kaum Rücklagen für Personalkosten vorhanden sind, finanzielle Engpässe auf Grund größerer Investitionen bestehen oder eine zusätzliche Kreditbeschaffung schwierig ist. Die Leistung aus der Risiko-Versicherung kann diese finanziellen Sorgen abfedern und hilft, dass der Geschäftsbetrieb so ungestört wie möglich weiterlaufen kann. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### 3. Private Absicherung der Familie und Partner Unternehmer sind nicht nur Gesellschafter, sondern auch **Privatpersonen**, die für ihre **Familie und Kinder vorsorgen** möchten. Kommt es im Todesfall zum Erbe, gehen möglicherweise Gesellschaftsanteile auf die Familie über. Dadurch wird zum einen Erbschaftssteuer fällig und zum anderen stehen ggf. auch Zahlungen von Pflichtteilsansprüchen oder Abfindungen an. Eine Risikolebensversicherung ist auch hier sinnvoll, damit Hinterbliebene ausreichend finanzielle Mittel haben, ohne einen Teil des Erbes verkaufen oder einen Kredit aufnehmen zu müssen. Denn oftmals ist das Privatvermögen in Immobilien oder anderen Anlagen gebunden und kann nicht so schnell liquidiert werden, während die Erbschaftssteuern sehr zeitnah eingefordert werden. ## Besonderheiten einer Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner Bei der RLV für Unternehmer und Geschäftspartner gibt es verschiedene Möglichkeiten in Bezug auf die Vertragsgestaltung und die Versicherungssumme, um den Versicherungsvertrag auf die individuelle Situation anzupassen. ### **Vertragsgestaltung** Für die Vertragsgestaltung sind bei der Risiko-Versicherung für Unternehmer genauso wie bei einer „normalen“ RLV verschiedene Optionen denkbar: - **Verbundene RLV:** Geschäftspartner können eine verbundene Risikolebensversicherung abschließen. Hier werden zwei Personen mit einem Vertrag abgesichert. Die Auszahlung der Versicherungssumme erfolgt, wenn der Erste verstirbt, danach erlischt der Vertrag. Mit einer verbundenen RLV können ggf. Kosten eingespart werden, da ein gemeinsamer Versicherungsvertrag geringere Gebühren verursacht und eine hohe Versicherungssumme ermöglicht. Allerdings bietet diese Form der Absicherung auch weniger Flexibilität als zwei Einzelverträge. - **Über-Kreuz-Absicherung:** Bei der [RLV über Kreuz](/risikolebensversicherung/fragen/ueber-kreuz/) werden zwei Einzelverträge abgeschlossen. Geschäftspartner 1 schließt einen Versicherungsvertrag auf das Leben von Geschäftspartner 2 und ist hier selbst Begünstigter und Beitragszahler. Geschäftspartner 2 sichert nach der gleichen Vorgehensweise das Leben von Geschäftspartner 1 ab. Auf diese Weise erhalten hinterbliebene Geschäftspartner im Todesfall die Versicherungssumme ausgezahlt. Da sie selbst Versicherungsnehmer und Begünstiger sind, gilt diese nicht als Erbe, sondern als Versicherungsleistung. Dadurch fällt weder Einkommens- noch Erbschaftssteuer auf die Versicherungssumme an. - **Gegenseitiges Bezugsrecht:** Es werden zwei Einzelverträge abgeschlossen. Darin sichern die Partner jeweils das eigene Leben ab und tragen sich gegenseitig als Begünstigte ein. In diesem Szenario können Einkommens- und Erbschaftssteuer anfallen. - **Unternehmen als Versicherungsnehmer:** Soll eine wichtige Schlüsselperson im Unternehmen abgesichert werden, ist es möglich, dass das Unternehmen selbst als Versicherungsnehmer auftritt. Die versicherte Person ist hier der Geschäftsführer, Gesellschafter oder allgemein eine Person, die für das Unternehmen unentbehrlich ist. Das Unternehmen ist Begünstigter und Beitragszahler und erhält im Leistungsfall die Versicherungssumme. **Beim Thema Vertragsgestaltung beraten Sie unsere Experten sehr gerne persönlich:** [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ### **Versicherungssumme** Hinsichtlich der Versicherungssumme gibt es ein paar Richtwerte, die bei der Absicherung für Unternehmer als Orientierung dienen: - **Absicherung der Gesellschaftsanteile:** Versicherungssumme orientiert sich am Wert des Unternehmens sowie den Abfindungsansprüchen gemäß des Gesellschaftervertrags. - **Absicherung wichtiger Schlüsselpersonen:** Versicherungssumme orientiert sich am Jahresgehalt, dem geschätzten Gewinnausfall und den Kosten der Nachbesetzung. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Jedes Unternehmen ist anders: Wir beraten Sie gerne Eine Unternehmensabsicherung sollte gut durchdacht sein. Die Experten der LV 1871 beraten Sie gerne, damit Sie Ihre Hinterbliebenenvorsorge unter Berücksichtigung von Erbe, Steuer und Nachfolge individuell gestalten können. [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ## Leistungen der Risikolebensversicherung der LV 1871 für Unternehmer Die LV 1871 bietet Unternehmern und Geschäftspartnern zwei Tarife zur Absicherung mittels [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/). Für Gründer und Start-Ups, die noch am Anfang stehen bietet die Risikoleben Kompakt einen ersten Einstieg in die Unternehmer-Absicherung. ### **Risikoleben Kompakt** - **Vorableistung:** Hat ein Arzt der versicherten Person mitgeteilt, dass sie noch maximal 12 Monate zu leben hat, wird die Versicherungssumme bereits zu Lebzeiten ausgezahlt. - **Nachversicherungsgarantie:** Mit der ereignisabhängigen Nachversicherungsgarantie kann die Versicherungssumme nachträglich unter bestimmen Voraussetzungen anlässlich 10 verschiedener Ereignisse erhöht werden. - **Sofortleistung:** Im Fall der Fälle erfolgt eine sofortige Auszahlung von 10 Prozent der Versicherungssumme (max. 10.000 Euro). ### **Risikoleben Extra** - Alle Leistungen von Risikoleben Kompakt sind enthalten. - **Nachversicherungsgarantie Extra:** Zusätzliche Möglichkeiten, um die Versicherungssumme während der Vertragslaufzeit ereignisabhängig und ereignisunabhängig unter bestimmten Voraussetzungen zu erhöhen. - **Verlängerungsoption:** Die Versicherungsdauer kann um bis zu fünfzehn Jahre ohne erneute Risikoprüfung verlängert werden. Ausnahme bei Leistungsträgern: Der Versicherungsvertrag kann prinzipiell für eine maximale Dauer von fünf Jahren geschlossen werden. Hier ermöglicht die Verlängerungsoption eine Aufstockung um weitere fünf Jahre. - **Extraleistung Pflege:** Wird die versicherte Person während der Versicherungsdauer pflegebedürftig unterstützt die LV 1871 sie mit 10 Prozent der Versicherungssumme (max. 15.000 Euro) ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Vereinfachte Risikoprüfung Darüber hinaus ermöglicht die LV 1871 Unternehmern eine **vereinfachte Risikoprüfung** in folgenden Fällen: - Bei Neuerwerb einer Immobilie, Kanzlei oder Praxis bzw. Existenzgründung bis zu einer Versicherungssumme von 500.000 Euro bei gleichbleibender Summe oder 800.000 Euro bei fallenden Absicherungsvarianten. - Für junge Leute bis zum Eintrittsalter von 35 Jahren bis zu einer Versicherungssumme von 300.000 Euro - Für junge Eltern bis zum Eintrittsalter von 39 Jahren bis zu einer Versicherungssumme von 500.000 Euro. ## Sie wollen sich genauer über eine Risikolebensversicherung informieren? **Kundeninfo downloaden** [Produkthighlights Risikoleben](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/450) ## Die Meinung der Experten [![Qualitaetssiegel-09-2026-LV1871-RLV-Extra-Konstante-Absicherung-FFF+_hoch](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/qualitaetssiegel-09-2026-lv1871-rlv-extra-konstante-absicherung-fff_hoch.png "Qualitaetssiegel-09-2026-LV1871-RLV-Extra-Konstante-Absicherung-FFF+_hoch - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/qualitaetssiegel-09-2026-lv1871-rlv-extra-konstante-absicherung-fff_hoch.png) FFF+ Franke & Bornberg [![Siegel WirtschaftsWoche: LV 1871 ausgezeichnet als Beste Risikolebensversicherung (Tarif R1 mit Kind Basis)](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/wiwo_mm_risikolebensversicherungen_beste_2026_lv_1871.png "WiWo_MM_Risikolebensversicherungen_Beste_2026_LV_1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/wiwo_mm_risikolebensversicherungen_beste_2026_lv_1871.png) Beste Risikolebensversicherung 2026 WirtschaftsWoche [![Siegel Focus-Money Risikolebensversicherung der LV 1871 als Produkt des Monats](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/fomo-vp1426-pdm-siegel-lv1871_rlv_2026.png "FoMo-VP1426-PDM-Siegel-LV1871_RLV_2026 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/fomo-vp1426-pdm-siegel-lv1871_rlv_2026.png) Produkt des Monats FOCUS-MONEY [![Siegel FitchRatings A+](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/IFS-A-de.png "Siegel FitchRatings A+ - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/IFS-A-de.png) A+ Stark Fitch Ratings [![Webformat_MM_LV1871_LVUnternehmen_gesamt_5_rgb](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png "webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png) Ausgezeichnet Morgen & Morgen ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Informationen zum Thema Risikolebensversicherung - [ ![305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/305463325_risikolebensversicherung_fuer_familien_600x400.jpg "305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/familie/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Familien Die Versicherung kann Partner und Kinder für den Fall des eigenen Todes finanziell absichern [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/familie/) - [ ![158302785_Risikolebensversicherung_Gesundheitsfragen_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/158302785_risikolebensversicherung_gesundheitsfragen_600x400.jpg "158302785_Risikolebensversicherung_Gesundheitsfragen_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen Seit 2010 gibt es hierzulande keine Risikolebensversicherung mehr ohne Gesundheitsfragen. Erfahren Sie mehr! [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) - [ ![Geschäftsmann öffnet Briefumschlag in seinem Wohnzimmer.](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400.jpg "erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Erbschaftssteuer Erben geht mit Pflichten einher. Liegt das Erbe nämlich über dem gesetzlichen Steuerfreibetrag- fallen Steuern an. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) - [ ![risikolebensversicherung-rechner-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/risikolebensversicherung-rechner-600-400.jpg "risikolebensversicherung-rechner-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/rechner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Rechner Mit dem Risikolebensversicherungs-Rechner erfahren Sie, wie hoch Ihr monatlicher Beitrag für eine von Ihnen festgelegte Versicherungssumme ist. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/rechner/) - [ ![997714338_Baufinanzierung_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/997714338_baufinanzierung_600x400.jpg "997714338_Baufinanzierung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) Versicherungen ### Restschuldversicherung Restschuldversicherungen sollen im Unglücksfall die Schulden des Versicherungsnehmers tilgen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) - [ ![Familie beim Umbau](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/familie_rlv_sinnvoll_header_600x400.jpg "familie_rlv_sinnvoll_header_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Ist eine Risikolebensversicherung? Eine Risikolebensversicherung ist nicht nur für Familien sinnvoll. Viele Gründe sprechen für eine ausreichende Absicherung. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/sinnvoll/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [Unterschied Lebensversicherung & Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/lebensversicherung-risikolebensversicherung/) - [Risikolebensversicherung Baufinanzierung](/risikolebensversicherung/fragen/baufinanzierung/) - [Nachversicherungsgarantie Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/nachversicherungsgarantie/) - [Geldanlage für Kinder](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldanlage/) - [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) **Wichtiger Hinweis:** Diese Informationen ersetzen keine individuelle Beratung und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. **Kategorien:** RLV Ratgeber, RLV, RLV Ratgeber Unternehmer --- ### [Risikolebensversicherung sinnvoll](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/sinnvoll/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Risikolebensversicherung # Ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll? - Verständliche Tipps und Informationen - Lösungen für Familien, Immobilienbesitzer und Unternehmer - Verschiedene Varianten je nach Zweck der Absicherung [Jetzt online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Familie beim Umbau](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Sinnvoll?](#sinnvoll "Wann macht der Abschluss einer Risikolebensversicherung Sinn?") - [Varianten](#varianten "Verschiedene Varianten der Absicherung") - [Lohnt sich die RLV?](#lohnt-sich-die-rlv "Lohnt sich eine Risikolebensversicherung?") - [Abschlusskriterien](#abschlusskriterien "Diese Kriterien spielen beim Abschluss eine Rolle") ## Wann macht der Abschluss einer Risikolebensversicherung Sinn? Sich mit dem eigenen Tod zu beschäftigen, ist für niemanden angenehm. Dennoch sollten wichtige Fragen zu Lebzeiten geklärt werden. Wie ist meine Familie abgesichert, wenn ich sterbe? Kann das Haus abbezahlt werden? Haben meine Kinder genügend Geld? Wie geht es mit meinem Unternehmen weiter? Diese und weitere Fragen sollten vorausschauend beantwortet werden. Das Ziel ist es, dass Ihre Angehörigen nach einem eventuellen Tod nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Zur Absicherung kann zum Beispiel eine Risikolebensversicherung sinnvoll sein. ## Verschiedene Varianten der Absicherung Beim Abschluss einer Risikolebensversicherung geht es um die Frage, was konkret abgesichert werden soll. ### [Gleichbleibende Risikoabsicherung](#bf5670cadb9b4f6ad) Klassische Risikolebensversicherungen mit einer konstant hohen gleichbleibenden Versicherungsleistung über die gesamte Laufzeit, sind vor allem für [Familien](/risikolebensversicherung/familie/) mit Kindern empfehlenswert. Dabei steht die Absicherung des Einkommens eines Hauptverdieners im Vordergrund. ### [Fallende Kreditabsicherung](#53cdfdfdf551bbee6) Oft wird eine Risikolebensversicherung speziell dafür abgeschlossen, um im Todesfall sicherzustellen, dass ein bestehender [Kredit abbezahlt](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) werden kann. Eine **Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme** ist dafür ideal. Mit fortschreitender Tilgung eines Kredits sinkt auch die benötigte Versicherungssumme. Da im Mittel eine niedrigere Summe als bei der konstanten Risikoabsicherung versichert ist, sind die Beiträge für die fallende Summe auch geringer. **Zwei Varianten sind besonders häufig:** Versicherungen mit **annuitätisch fallender Versicherungssumme** oder solche mit **linear (=gleichmäßig) fallender Summe**. Die LV 1871 bietet derzeit beide Varianten mit gleichmäßig fallender und annuitätisch fallender Versicherungssumme an. ## Lohnt sich eine Risikolebensversicherung? Pauschal lässt sich diese Frage nicht beantworten. Es gibt einige gute Gründe, sich für eine Risikolebensversicherung zu entscheiden: - Für Hinterbliebene ist finanziell vorgesorgt. - Die Beiträge sind verhältnismäßig gering. - Es können hohe Versicherungssummen abgeschlossen werden. - Bei einigen Kreditgeschäften wird eine Risikolebensversicherung vorausgesetzt. Familienmitgliedern wird von Verbraucherschützern bereits seit Langem zum Abschluss einer Risikolebensversicherung geraten. So erhalten Hinterbliebene eine vorher definierte [Summe ausbezahlt](/risikolebensversicherung/auszahlung/), die im Falle eines unerwarteten Todes oft dringend benötigt wird. Und das für einen vergleichsweise günstigen monatlichen oder jährlichen Beitrag. Sinnvoll ist die Risikolebensversicherung daher für Familien, wenn die Familienmitglieder ohne die Einkünfte der versicherten Person nicht problemlos zurechtkommen würden. Generell bietet die Versicherung auch viele [Vorteile](/risikolebensversicherung/fragen/vorteile-nachteile/), wenn Sie ein Eigenheim oder andere Kredite abbezahlen. Auch für Alleinerziehende mit Kindern, die finanziell von Ihnen abhängig sind, ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll. Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## Jetzt Risikolebensversicherung berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Für die Familienabsicherung wird oft das Drei- bis Fünffache des Jahreseinkommens empfohlen – bei Krediten die jeweilige Kredithöhe. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Für die Familienabsicherung wird oft das Drei- bis Fünffache des Jahreseinkommens empfohlen – bei Krediten die jeweilige Kredithöhe. Gewünschte Versicherungssumme \* Beitrag berechnen ## Diese Kriterien spielen beim Abschluss eine Rolle Ehe Sie einen Vertrag für eine Risikolebensversicherung abschließen, sollten die Bedingungen definiert werden. Welche Laufzeit ist für Sie wichtig und wie hoch sollte die Versicherungssumme ausfallen? ### Laufzeit Die eigene Situation entscheidet darüber, welche Laufzeit des Vertrags sinnvoll ist. Für Personen mit Kindern ist es ratsam, den Zeitraum so zu wählen, dass die jüngsten Kinder mit Vertragsende finanziell keine Unterstützung mehr benötigen Wenn die Laufzeit des Vertrags abgelaufen ist und die versicherte Person noch lebt, verfällt der Anspruch. In diesem Fall wird von der Versicherung kein Geld ausbezahlt, auch nicht im Falle eines späteren Todes. Die Laufzeit sollte demnach vorausschauend gewählt werden. Eine spätere Verlängerung ist nicht in jedem Fall möglich. Hier lohnt es sich vor dem Vertragsabschluss zu prüfen, ob der Versicherungsanbieter etwaige Verlängerungsoptionen bietet, um die Laufzeit der [Risikolebensversicherung zu verlängern](/risikolebensversicherung/fragen/verlaengern/). ### Versicherungssumme Auch hier entscheidet der Einzelfall. Für ein kinderloses Ehepaar empfiehlt sich beispielsweise ein niedrigerer Betrag als für eine Familie. Es gibt für die Versicherungssumme allerdings keine allgemein gültige Regel, jedoch gewisse Faustregeln. [Stiftung Warentest](https://www.test.de/Risikolebensversicherung-Vergleich-4848109-0/) empfiehlt jungen Familien einen Betrag in Höhe des dreifachen bis fünffachen Brutto-Jahreseinkommens. ### Risikoprüfung Ganz ohne eine Prüfung geht es bei einer Risikolebensversicherung nicht. Um faire Prämien anbieten zu können, muss die Versicherungsgesellschaft einen Überblick über den gesundheitlichen Zustand des Antragsstellers erhalten. Auf diese Weise können eventuelle, gesundheitliche Beeinträchtigungen oder Vorerkrankungen festgestellt werden. In der Regel stellt die Versicherung Risikofragen, die wahrheitsgemäß beantwortet werden müssen. Die Art und Schwere einer Krankheit entscheidet darüber, ob ein Vertrag nach der Beantwortung der [Gesundheitsfragen](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) bewilligt wird. Gerade harmlose Vorerkrankungen wirken sich oft nicht auf die Risikolebensversicherung aus. Schwere Vorerkrankungen, gefährliche Hobbys oder Risikosportarten können dagegen die Versicherung beeinflussen. Dennoch muss der Antrag wahrheitsgemäß und vollständig ausgefüllt werden. Als Reaktion darauf wird der Antrag angenommen, abgelehnt, Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse vereinbart. ### Begünstigter Wichtig beim Abschluss einer Risikolebensversicherung ist nicht nur die Summe oder Laufzeit. Die als Begünstigter eingetragene Person erhält die definierte Summe, wenn die versicherte Person während der Laufzeit verstirbt. Grundlegend können alle Personen als Begünstigte eingetragen werden: - Ehepartner - Lebenspartner - Kinder - Eltern - generell Angehörige - Freunde - Geschäftspartner Wird keine konkrete Person eingetragen, so erhalten die gesetzlichen Erben den Betrag ausgezahlt. ## Sie wollen sich noch genauer Informieren? **Kundeninfo downloaden** [Highlightblatt Risikoleben](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/450) ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Informationen zum Thema Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/277359123_risikoleben_fuer_partner_600x400.jpg "277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/partner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Partner Verheiratete und unverheiratete Paare können ihren Partner für den eigenen Todesfall finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/partner/) - [ ![risikolebensversicherung-rechner-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/risikolebensversicherung-rechner-600-400.jpg "risikolebensversicherung-rechner-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/rechner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Rechner Mit dem Risikolebensversicherungs-Rechner erfahren Sie, wie hoch Ihr monatlicher Beitrag für eine von Ihnen festgelegte Versicherungssumme ist. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/rechner/) - [ ![Junger Mann im Karierten Hemd mit verschränkten Armen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-kreditabsicherung_600x400.jpg "header-kreditabsicherung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Kreditabsicherung Eine Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung ist vor allem zur Absicherung der Tilgung von Immobilien- und Geschäftskrediten sinnvoll [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/fragen/) - [ ![Modellhaus in der Hand im Sonnenlicht](https://www.lv1871.de/app/uploads/2019/01/2019-02_haus_und_sonnenlicht-1440x730-1.jpg "- LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/sterben-erben/immobilien-vererben-das-sollten-sie-beachten/) Magazin ### Immobilien vererben: Das sollten Sie beachten Worauf sollte man beim Vererben von Immobilien achten, um Ungerechtigkeiten oder Verwerfungen unter den Erben zu vermeiden? [Jetzt informieren](/magazin/sterben-erben/immobilien-vererben-das-sollten-sie-beachten/) ## Beliebte Beiträge - [Restschuldversicherung](/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) - [Risikolebensversicherung Auszahlung](/risikolebensversicherung/auszahlung/) - [Risikolebensversicherung trotz Vorerkrankung](/risikolebensversicherung/fragen/vorerkrankung/) - [Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) - [Risikolebensversicherung Steuer](/risikolebensversicherung/steuer/) - [Beerdigungskosten](/sterbegeldversicherung/beerdigungskosten/) **Kategorien:** RLV Ratgeber, RLV, RLV Ratgeber sinnvoll --- ### [Wann RLV abschließen](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/wann-abschliessen/) **Published:** Juni 27, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Wann sollte man eine Risikolebensversicherung abschließen? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) Eine Risikolebensversicherung (RLV) wird immer dann abgeschlossen, wenn man Hinterbliebene im Falle des eigenen Todes finanziell absichern möchte. Die Ausgestaltung der Risikoversicherung ist abhängig von der eigenen persönlichen Situation sowie den Wünschen und Vorstellungen. Sinnvoll ist die Risikolebensversicherung beispielsweise, um die Familie, Kinder sowie mögliche Geschäftspartner für den Ernstfall finanziell abzusichern. Es stellt sich dabei jedoch oft die Frage nach dem richtigen Zeitpunkt für den Abschluss einer Versicherung. [Beitrag berechnen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## Der richtige Zeitpunkt für den Abschluss einer Risikolebensversicherung ![infografik-gruende-fuer-den-abschluss-rlv-resilienz-check-studie](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/infografik-gruende-fuer-den-abschluss-rlv-resilienz-check-studie-400x500.png "infografik-gruende-fuer-den-abschluss-rlv-resilienz-check-studie - LV 1871")Wer sich mit dem Thema [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) beschäftigt, fragt sich meist, wann der richtige Zeitpunkt für den Versicherungsabschluss ist. Grundsätzlich kann diese immer abgeschlossen werden – bei der LV 1871 mit einem Eintrittsalter von mindestens 5 bis maximal 70 Jahre. Der passende Zeitpunkt hängt mitunter von der individuellen Lebenssituation ab. Laut dem repräsentativen [Resilienz-Check](/news/studie-steigendes-sicherheitsbeduerfnis-trifft-auf-lueckenhafte-finanzielle-vorsorge/) 2026 der LV 1871 ist der stärkste Auslöser, um sich um die finanzielle Absicherung zu kümmern, der Tod oder schwere Krankheiten im nahen Umfeld (29 Prozent). Danach folgen positive Ereignisse wie Hausbau (20 Prozent), die Geburt eines Kindes (13 Prozent) oder Heirat (10 Prozent). **Nachfolgend ein Überblick, zu welchen Zeitpunkten der Abschluss einer RLV sinnvoll sein kann:** ### Absicherung beim Immobilienkauf Ein guter Anlass, über eine Risikolebensversicherung nachzudenken, ist der Kauf einer Immobilie. Denn wenn das Haus oder die Wohnung einmal gekauft ist, sollte die **Finanzierung auch für den Ernstfall abgesichert** sein. Eine Risikolebensversicherung eignet sich an dieser Stelle sehr gut. Sie ist übrigens auch bei anderen größeren Finanzierungen zu empfehlen. Denn sie bietet finanzielle Unterstützung, wenn durch einen Todesfall ein Einkommen wegfällt. In diesem Fall stehen Hinterbliebene meist vor der Herausforderung, dass die Raten für die Immobilienfinanzierung nicht mehr beglichen werden können. Besonders schwerwiegend wird dies insbesondere dann, wenn der Hauptverdiener verstirbt. Ein Immobilienkredit kann eine enorme finanzielle Herausforderung darstellen. Eine Risikolebensversicherung zur [Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) nimmt im Todesfall die finanzielle Last von den Hinterbliebenen. ### Absicherung beim Immobilienkauf Ein guter Anlass, über eine Risikolebensversicherung nachzudenken, ist der Kauf einer Immobilie. Denn wenn das Haus oder die Wohnung einmal gekauft ist, sollte die **Finanzierung auch für den Ernstfall abgesichert** sein. Eine Risikolebensversicherung eignet sich an dieser Stelle sehr gut. Sie ist übrigens auch bei anderen größeren Finanzierungen zu empfehlen. Denn sie bietet finanzielle Unterstützung, wenn durch einen Todesfall ein Einkommen wegfällt. In diesem Fall stehen Hinterbliebene meist vor der Herausforderung, dass die Raten für die Immobilienfinanzierung nicht mehr beglichen werden können. Besonders schwerwiegend wird dies insbesondere dann, wenn der Hauptverdiener verstirbt. Ein Immobilienkredit kann eine enorme finanzielle Herausforderung darstellen. Eine Risikolebensversicherung zur [Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) nimmt im Todesfall die finanzielle Last von den Hinterbliebenen. ### Heirat oder Eintragung einer Lebenspartnerschaft Der Abschluss einer Risikolebensversicherung kann auch bei einer bevorstehenden Hochzeit interessant sein. Sie bietet einen dauerhaften Schutz zur finanziellen Absicherung der Familie. Für Paare gibt es eine [Partner-Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/partner/), welche oft auch als “verbundene Risikolebensversicherung” bezeichnet wird. Alternativ kann auch eine Risikolebensversicherung über Kreuz in Frage kommen. ### Familiengründung Mit der Gründung einer Familie steigt auch die finanzielle Verantwortung. Kinder und Partner sollten finanziell abgesichert sein, wenn ein Todesfall eintritt. So kann sichergestellt werden, dass die **Lebenshaltungskosten auch weiterhin gedeckt** sind. Eine [Risikolebensversicherung für Familien](/risikolebensversicherung/familie/) schafft an dieser Stelle ein finanzielles Sicherheitsnetz im Todesfall. Auf diese Weise kann der bisherige Lebensstandard der Familie aufrechterhalten werden und die Kinder können in ihrer gewohnten Umgebung aufwachsen. ### Alleinerziehende: Scheidung oder Tod des Partners Noch wichtiger erscheint eine [Risikolebensversicherung bei Alleinerziehenden](/risikolebensversicherung/fragen/alleinerziehend/). Oft sind sie **primär für die finanzielle Sicherheit ihrer Kinder verantwortlich** und ein frühzeitiger Tod des alleinerziehenden Elternteils hat schwerwiegende Folgen für die finanzielle Zukunft des Nachwuchses. Der Staat unterstützt die Kinder zwar mindestens bis zum 18. Geburtstag weiterhin mit Kindergeld und manchmal haben Kinder Anspruch auf eine Waisenrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung, aber der finanzielle Bedarf kann damit oft nicht vollständig gedeckt werden. Eine Risikolebensversicherung mit den **Kindern als eingetragene Begünstigte** bietet hier sinnvollen zusätzlichen Schutz. Ist der Nachwuchs bereits volljährig wird die Versicherungssumme direkt an die Kinder ausbezahlt und kann für laufende Kosten wie zum Beispiel Mietzahlungen oder Ausbildung verwendet werden. Bei minderjährigen Kindern erfolgt die Auszahlung an einen Vormund, der das Geld treuhänderisch verwaltet und anfallende Kosten für die Kinder damit begleichen kann. Es ist wichtig einen Vormund seines Vertrauens bereits im Vorfeld zu bestimmen, da ansonsten die Wahl durch ein Vormundschaftsgericht getroffen wird. ### Unternehmensgründung Weiterhin kann eine [Risikolebensversicherung für Unternehmer](/risikolebensversicherung/unternehmer/) und Geschäftspartner empfehlenswert sein. Insbesondere bei der Unternehmensgründung ist es wichtig, sich und mögliche Geschäftspartner für den Ernstfall finanziell abzusichern. Durch die nach dem Todesfall gezahlten Leistungen kann beispielsweise das Fortbestehen eines Unternehmens sichergestellt werden, bis eine geeignete Nachfolgeregelung greift oder die Ansprüche der Hinterbliebenen bedient wurden. ## Risikolebensversicherung im Alter noch sinnvoll? Viele Versicherungen werden im Alter sehr teuer und sind kaum noch sinnvoll. Es stellt sich daher die Frage, ob dies auch für die Risikolebensversicherung gilt. Je älter Versicherte werden, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie während der Laufzeit versterben und die Versicherungsleistung ausgezahlt werden muss. Aus diesem Grund können die Beiträge zur [RLV für Senioren](/risikolebensversicherung/fragen/senioren/) durchaus höher ausfallen. Grundsätzlich kann sich eine Risikolebensversicherung jedoch auch für Senioren noch lohnen. Zum Beispiel, wenn der hinterbliebene Partner nur eine **sehr geringe Rente** erhält und über **geringe finanzielle Mittel** verfügt. ## Jetzt Risikolebensversicherung berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Für die Familienabsicherung wird oft das Drei- bis Fünffache des Jahreseinkommens empfohlen – bei Krediten die jeweilige Kredithöhe. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Für die Familienabsicherung wird oft das Drei- bis Fünffache des Jahreseinkommens empfohlen – bei Krediten die jeweilige Kredithöhe. Gewünschte Versicherungssumme \* Beitrag berechnen ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/04/risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400-1.png "risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/vergleich/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung: Vergleich und Test Mit welchen Kriterien kann man Risikolebensversicherungen vergleichen und welche unabhängigen Testergebnisse und Testsieger gibt es? [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/vergleich/) - [ ![Geschäftsmann öffnet Briefumschlag in seinem Wohnzimmer.](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400.jpg "erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Erbschaftssteuer Erben geht mit Pflichten einher. Liegt das Erbe nämlich über dem gesetzlichen Steuerfreibetrag- fallen Steuern an. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Risikolebensversicherung und Depression: Was beachten?](#680b9517f58542b83) [Risikolebensversicherung und Depression: Was beachten?](/risikolebensversicherung/fragen/depression/) ### [Risikolebensversicherung oder Sterbegeldversicherung?](#15887f6e7f29be7fb) [Risikolebensversicherung oder Sterbegeldversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/risikolebensversicherung-oder-sterbegeldversicherung/) ### [Welche Vor- und Nachteile hat eine Risikolebensversicherung?](#3d324804c673372ce) [Welche Vor- und Nachteile hat eine Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung über Kreuz](/risikolebensversicherung/fragen/ueber-kreuz/) - [Risikolebensversicherung und Erbe](/risikolebensversicherung/fragen/erbe/) - [Risikolebensversicherung trotz Vorerkrankung](/risikolebensversicherung/fragen/vorerkrankung/) - [Bezugsrecht in der Lebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/bezugsrecht-lebensversicherung/) - [Unterschied Lebensversicherung und Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/lebensversicherung-risikolebensversicherung/) - [Nachversicherungsgarantie Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/nachversicherungsgarantie/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV, RLV Fragen Wann abschließen --- ### [Vorteile und Nachteile](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) **Published:** März 1, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Welche Vor- und Nachteile hat eine Risikolebensversicherung? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) Stellen Sie sich folgendes Szenario vor: Sie haben gerade eine Immobile gekauft und dafür einen hohen Kredit aufgenommen. Sie haben außerdem Kinder im schulpflichtigen Alter und sind verheiratet. Auch wenn der Gedanke daran unschön sein könnte: Was passiert, wenn Sie in einen schweren Unfall verwickelt werden und unerwartet versterben? Dann kann eine Risikolebensversicherung (kurz: RLV oder Risiko-LV) für die Absicherung Ihrer Hinterbliebenen sorgen – und so zumindest auf der finanziellen Ebene ein wenig über den schweren Verlust hinwegtrösten. Es gibt jedoch weitere interessante Aspekte. Die Vor- und Nachteile einer Risikolebensversicherung werden im Folgenden erläutert. ## Vorteile einer Risikolebensversicherung Wer seine Hinterbliebenen im Fall des eigenen Todes finanziell absichern möchte, der sollte über den Abschluss einer RLV nachdenken. Denn dieser Zweck ist gleichzeitig der größte Vorteil einer Risikolebensversicherung. ### Finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen Mit Hilfe der Auszahlung aus der Risikolebensversicherung können bezugsberechtigte Personen **finanzielle Engpässe überwinden**. Vor allem für Familien kann der Abschluss einer RLV Gold wert sein. Wenn etwa der Hauptverdiener vor Ablauf der Versicherungsdauer stirbt, wird die vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt. Mit dieser Summe kann die Familie für anfallende Kosten wie etwa für Beerdigung, Miete, Hypotheken, Tilgungsraten oder andere laufende Fixkosten aufkommen. Auch kann gegenüber der Bank gewährleistet werden, dass auch nach dem Tod des Hauptverdieners laufende Kredite bedient werden können. Eine RLV bietet somit in erster Linie Sicherheit. Im Todesfall kann sie dazu beitragen, den Verlust des Einkommens auszugleichen und für die finanzielle Sicherheit der Hinterbliebenen sorgen. ### Begünstige frei wählbar In manchen Fällen soll nicht der **Partner oder die Partnerin** die Auszahlung der Versicherungssumme erhalten. Bei der Risikolebensversicherung ist die Wahl des Bezugsberechtigten frei wählbar. Bei einer [RLV für Alleinerziehende](/risikolebensversicherung/fragen/alleinerziehend/) können das z.B. die **Kinder** sein. Auch ein **Geschäftspartner** kann als Bezugsberechtiger einer Risikolebensversicherung gewählt werden, um beispielsweise das Fortbestehen eines gemeinsamen Unternehmens sicherzustellen. ### Höhe der Beiträge gering Da es sich um eine Risikoversicherung handelt, die nur leistet, sofern der Versicherungsfall eintritt, können bei einer RLV bereits **für vergleichsweise geringe Beiträge hohe Summen versichert** werden. Die Versicherungssumme ist frei wählbar und kann damit an die individuellen Bedürfnisse und jeweilige Lebenssituation angepasst werden. Je nach Versicherungssumme ist die RLV somit auch für Menschen erschwinglich, die weniger gut verdienen. ### Steuerlich absetzbar Zudem können die RLV-Beiträge als „Sonstige Vorsorgeaufwendungen“ von der [Steuer](/risikolebensversicherung/steuer/) abgesetzt werden, wenn die Höchstbeträge noch nicht ausgeschöpft sind (etwa durch Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung). ### Flexible Laufzeit Neben der Höhe der Versicherungssumme kann auch die Laufzeit **individuell vereinbart** werden. Wer beispielsweise eine laufende Baufinanzierung hat, kann die Versicherungsdauer der RLV auf ebenjene Kreditlaufzeit abschließen. Vielleicht ist es aber auch interessant, den Risikoschutz so lange aufrechtzuerhalten, bis die Kinder aus dem Haus sind oder die mit einem Geschäftspartner gegründete Firma auf stabilen Beinen steht. ### Absicherung von Immobilienfinanzierungen Manche Banken verlangen den Abschluss einer Risikolebensversicherung, um eine Immobilienfinanzierung abzusichern. Ohne die RLV würde die Finanzierung von Seiten der Bank nicht zustande kommen, da die Frage, was mit der Immobilie und den Rückzahlungen geschieht, wenn der Hauptverdiener der Familie während der Kreditlaufzeit verstirbt, nicht geklärt ist. ## Nachteile einer Risikolebensversicherung Nicht immer ist der Abschluss einer Risiko-LV die richtige Entscheidung. Abhängig von der individuellen Situation kann auch eine andere Form der Absicherung sinnvoll sein. Die nachfolgenden Punkte können unter Umständen gegen den Abschluss einer Risikolebensversicherung sprechen – abhängig von den Bedürfnissen und Anforderungen des Versicherungsnehmer. ### Kein Geld zurück Im Gegensatz zu einer Kapitallebensversicherung bietet die Risikolebensversicherung **keine Rückkaufswerte oder Auszahlungen bei Ablauf** an. Wer also eine RLV abschließt, sollte sich im Klaren darüber sein, dass die Versicherungssumme nur dann ausgezahlt wird, wenn der Versicherungsnehmer während der Laufzeit verstirbt. Wenn der Versicherte die Laufzeit überlebt, erhält er keine Leistung. Die Risikolebensversicherung dient ausschließlich dem Schutz der Hinterbliebenen im Todesfall des Versicherten und **nicht als Altersvorsorge**. Es handelt sich also um eine reine Riskoabsicherung. Dies spiegelt sich jedoch auch in den im Vergleich zur Kapitallebensversicherung geringeren Beiträgen wider. ### Kosten abhängig von der Gesundheit Je nachdem wie Ihr Lebensstil und Gesundheitszustand ist, kann die Höhe der Beiträge stark variieren. Bei Abschluss einer Risikolebensversicherung müssen im Rahmen der Risikoprüfung neben Fragen zu Hobbys und Beruf auch [Gesundheitsfragen](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) beantwortet werden, damit die Versicherung Ihre Situation besser einschätzen kann. Ein langjähriger Raucher, eine Person mit bestimmten Vorerkrankungen oder jemand mit riskantem Beruf oder Hobby hat mit höheren monatlichen Kosten zu rechnen, als jüngere, gesunde Menschen ohne besondere Risiken. Mitunter sind manche Risiken sogar gar nicht versicherbar. Da dies stark von der individuellen Situation abhängig ist, empfehlen wir Ihnen sich persönlich beraten zu lassen. Darüber hinaus bietet das [Quick Risk Tool der LV 1871](https://www.quickrisk.de/) die Möglichkeit einer anonymen Risikovorabfrage, um die eigenen Situation vorab besser einschätzen zu können. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Wichtig: Steuerliche Situation beachten Leben Sie unverheiratet mit Ihrer Partnerin oder dem Partner zusammen, dann kommen **verschiedene Vertragskonstellationen** wie individuelle Verträge, Verträge über Kreuz oder eine verbundene RLV in Frage. Bei diesem Thema ist Vorsicht geboten: Da die Auszahlung der Versicherungssumme bei bestimmten Vertragskonstellationen als Erbe betrachtet wird, haben Paare ohne Trauschein in manchen Fällen große Nachteile. Der einfache Grund: Für die **Erbschaftssteuer** gelten verschiedene Freibeträge abhängig vom Verwandtschaftsgrad. Während bei Verheiraten oder eingetragener Lebenspartnerschaft ein Freibetrag von 500.000 Euro greift, sind es bei unverheirateten Paaren oder eheähnlichen Lebensgemeinschaften nur 20.000 Euro. Kommt es also zu einer Auszahlung aus der Risiko-LV und die Versicherungssumme gehört auf Grund der Vertragskonstellation zum Erbe, dann müssen über den Freibetrag hinaus Erbschaftssteuern gezahlt werden. **Für Unverheiratete** (aber auch für Geschäftspartner) kann eine [Über-Kreuz-RLV](/risikolebensversicherung/fragen/ueber-kreuz/) die bessere Variante sein. Lassen Sie sich am besten beraten, welche Vertragskonstellation am geeignetsten ist. ## Vor- und Nachteile zusammengefasst: Für wen ist eine RLV die richtige Wahl? Ob eine Risikolebensversicherung für Sie die richtige Wahl ist, entscheidet der Einzelfall. Wichtig ist, dass Sie sich bewusst damit beschäftigen, was eine Risikolebensversicherung für Sie leisten kann und was nicht und Sie sich umfassend mit Themen wie der Vertragsgestaltung und steuerlichen Aspekten befassen oder sich dazu beraten lassen. Es ergeben sich bei einer Risikolebensversicherung besonders Vorteile für **all jene die ihre Hinterbliebenen oder Geschäftspartner finanziell absichern möchten**. Auch **Kreditnehmer** oder **alleinerziehende Eltern** profitieren in der Regel von den Vorteilen. Wer Student oder Azubis ist und keine eigene Familie oder Geschäftspartner hat, für den ist eine RLV in der Regel (noch) nicht sinnvoll. [Wann man eine Risikolebensversicherung abschließen sollte](/risikolebensversicherung/fragen/wann-abschliessen/), hängt also auch häufig vom Zeitpunkt bzw. Anlass ab. [Jetzt zur RLV beraten lassen](/risikolebensversicherung/#beratung "Jetzt zur RLV beraten lassen") ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/305463325_risikolebensversicherung_fuer_familien_600x400.jpg "305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/familie/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Familien Die Versicherung kann Partner und Kinder für den Fall des eigenen Todes finanziell absichern [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/familie/) - [ ![risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/04/risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400-1.png "risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/vergleich/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung: Vergleich und Test Mit welchen Kriterien kann man Risikolebensversicherungen vergleichen und welche unabhängigen Testergebnisse und Testsieger gibt es? [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/vergleich/) - [ ![Junger Mann im Karierten Hemd mit verschränkten Armen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-kreditabsicherung_600x400.jpg "header-kreditabsicherung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Kreditabsicherung Eine Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung ist vor allem zur Absicherung der Tilgung von Immobilien- und Geschäftskrediten sinnvoll [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Gehört die RLV zum Erbe?](#9ade3016b1ebc9a7e) [Gehört die Risikolebensversicherung zum Erbe?](/risikolebensversicherung/fragen/erbe/) ### [Risikolebensversicherung trotz Vorerkrankung - ist das möglich?](#717f81e959cce6824) [Ist eine Risikolebensversicherung trotz Vorerkrankung möglich?](/risikolebensversicherung/fragen/vorerkrankung/) ### [Kann man eine Risiko-Versicherung verlängern?](#6c401e9890bfca917) [Kann man eine Risikolebensversicherung verlängern?](/risikolebensversicherung/fragen/verlaengern/) ## Beliebte Beiträge - [RLV zur Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [Bezugsrecht Lebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/bezugsrecht-lebensversicherung/) - [Risikolebensversicherung kündigen](/risikolebensversicherung/fragen/kuendigung/) - [Risikolebensversicherung oder Sterbegeldversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/risikolebensversicherung-oder-sterbegeldversicherung/) - [Nachversicherungsgarantie bei der RLV](/risikolebensversicherung/fragen/nachversicherungsgarantie/) - [Risikolebensversicherung und Depression](/risikolebensversicherung/fragen/depression/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV --- ### [Risikolebensversicherung verlängern](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/verlaengern/) **Published:** Dezember 5, 2023 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Risikolebensversicherung verlängern ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Kann man eine Risikolebensversicherung verlängern? Die Laufzeit einer Risikolebensversicherung (RLV oder Risikoversicherung) zu verlängern ist **in der Regel schwierig**. Die Verlängerung der [Risikoversicherung](/risikolebensversicherung/) wird meist wie ein **neuer Vertragsabschluss** behandelt, weshalb auch eine **erneute Gesundheitsprüfung** durchgeführt werden muss. Zum Ende der Versicherungslaufzeit oder nach Ablauf fällt diese auf Grund des höheren Alters und des veränderten Gesundheitszustandes des Versicherten in den meisten Fällen anders aus als beim ersten Abschluss. Basierend auf der erneuten Risikoprüfung kann es sein, dass sich die neuen Konditionen vom bisherigen Vertrag unterscheiden. So können beispielsweise die Beitragszahlungen deutlich höher ausfallen. ## Risikolebensversicherung verlängern ohne Gesundheitsprüfung Prinzipiell ist es also nicht möglich eine Risikolebensversicherung ohne erneute [Gesundheitsfragen](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) zu verlängern. Allerdings bieten viele Versicherungsgesellschaften eine sogenannte **Verlängerungsoption** oder **Verlängerungsgarantie**, die bei Vertragsschluss als **optionaler Baustein** miteingeschlossen werden kann. Mithilfe dieses Bausteins kann eine RLV **unter bestimmten Voraussetzungen ohne erneute Gesundheitsprüfung verlängert** werden. Unter Einhaltung einer Frist und einiger Bedingungen kann mit der Verlängerungsoption die Laufzeit des bestehenden Vertrags um eine bestimmte Zeitspanne verlängert werden. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Verlängerung der RLV mit der Verlängerungsoption der LV 1871 Die LV 1871 bietet im Rahmen der Risikoleben Extra eine **Verlängerungsoption** an. Damit kann der **Versicherungsschutz der RLV um bis zu 15 Jahre ohne erneute Risikoprüfung verlängert** werden. Die Option muss spätestens drei Jahre vor Vertragsablauf beantragt werden. Dabei ist wichtig zu beachten, dass die Versicherung nicht beitragsfrei gestellt ist, sich die Versicherungsdauer maximal verdoppeln darf und die Versicherungsdauer und die Dauer der Verlängerung zusammen 50 Jahren nicht überschreiten dürfen. Als maximal mögliches Endalter sind bei der RisikoLeben inklusive Verlängerungsoption 75 Jahre definiert. ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/305463325_risikolebensversicherung_fuer_familien_600x400.jpg "305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/familie/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Familien Die Versicherung kann Partner und Kinder für den Fall des eigenen Todes finanziell absichern [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/familie/) - [ ![Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400.jpg "risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/unternehmer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Unternehmer Mit einer RLV können sich Geschäftspartner gegenseitig schützen, den Firmenwert absichern und Erbansprüche Hinterbliebener bedienen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/unternehmer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Was ist das Bezugsrecht in der Lebensversicherung?](#e80dc4d3612b9b2c1) [Was ist das Bezugsrecht in der Lebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/bezugsrecht-lebensversicherung/) ### [Was versteht man unter der Nachversicherungsgarantie?](#9a020c30f35353d26) [Was versteht man unter der Nachversicherungsgarantie?](/risikolebensversicherung/fragen/nachversicherungsgarantie/) ### [Was ist der Unterschied zwischen Lebensversicherung, Risikolebensversicherung und Kapitallebensversicherung?](#ee62896d81a2c2573) [Was ist der Unterschied zwischen Lebensversicherung und Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/lebensversicherung-risikolebensversicherung/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) - [Risikolebensversicherung Restschuldversicherung](/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) - [Risikolebensversicherung Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [Risikolebensversicherung sinnvoll](/risikolebensversicherung/sinnvoll/) - [Risikolebensversicherung & Unfall](/risikolebensversicherung/fragen/unfalltod/) - [Risikolebensversicherung kündigen](/risikolebensversicherung/fragen/kuendigung/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV, RLV Fragen Verlängern --- ### [Risikolebensversicherung über Kreuz](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/ueber-kreuz/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Was ist eine Risikolebensversicherung über Kreuz? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Risiko-LV über Kreuz kurz erklärt Eine Risikolebensversicherung (RLV, Risiko-LV) ist eine günstige Möglichkeit zur Hinterbliebenenvorsorge. Jedoch fällt auf die Auszahlung der [Versicherungssumme](/risikolebensversicherung/fragen/versicherungssumme/) Erbschaftsteuer an, welche abhängig vom Verwandtschaftsgrad verschiedene Freibeträge vorsieht. Die **Risikolebensversicherung über Kreuz** ist eine besondere Form der Vertragsgestaltung, die dabei helfen kann, Steuern zu sparen, und ist dadurch besonders für unverheiratete Paare oder eheähnliche Lebensgemeinschaften interessant. ## Wie funktioniert die Absicherung über Kreuz? Eine Überkreuzversicherung eignet sich zur **gegenseitigen Absicherung von Partnern**. Dabei sichern zwei Verträge den jeweils anderen Partner ab. Bei einer [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) über Kreuz schließen beide Partner einen eigenen Versicherungsvertrag ab. Jedoch wird hier **nicht das eigene Leben versichert, sondern das des Partners**. Der Versicherungsnehmer trägt sich selbst als Begünstigten ein und zahlt damit für die eigene Absicherung, wenn der Partner verstirbt. Im Todesfall des Partners, erhält er die Auszahlungssumme aus seinem eigenen Vertrag. Da er gleichzeitig Versicherungsnehmer und Begünstigter ist und die Beiträge selbst einbezahlt hat, wird die **Versicherungssumme bei der Überkreuzversicherung nicht als Erbe behandelt, sondern als Vertragsleistung, die steuerfrei ist**. **Zur Abgrenzung:** Bei einer Risikolebensversicherung mit individuellen Verträgen würden ebenso beide Partner einen eigenen Versicherungsvertrag abschließen. Jedoch versichert damit jeder sein eigenes Leben und trägt den Partner als Begünstigten ein. Als Versicherungsnehmer zahlt man hier also für die Absicherung des Partners, wenn man selbst stirbt. Da der Begünstige im Todesfall nicht der Versicherungsnehmer wird bei Auszahlung [Erbschaftssteuer](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) fällig. ![infografik-risikolebensversicherung-ueber-kreuz](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/infografik-risikolebensversicherung-ueber-kreuz.jpg "infografik-risikolebensversicherung-ueber-kreuz - LV 1871") ## Für wen sind Überkreuz-Verträge sinnvoll Die Risikolebensversicherung über Kreuz ist besonders für Paare ohne Trauschein, die sich gegenseitig absichern möchten interessant. Denn beim Abschluss einer Risiko-LV sollte nicht nur die Höhe der [Versicherungssumme](/risikolebensversicherung/fragen/versicherungssumme/) und die [Laufzeit](/risikolebensversicherung/fragen/laufzeit/), sondern auch die **steuerliche Situation im Fall der Auszahlung** bedacht werden. Bei einer RLV mit individuellen Verträgen oder einer verbunden RLV mit gemeinsamen Vertrag haben unverheiratete Paare oder eheähnliche Lebensgemeinschaften einen deutlichen Nachteil im Gegensatz zu Ehepaaren und eingetragenen Lebenspartnerschaften. Denn die Auszahlung der Risikolebensversicherung wird hier als [Erbe](/risikolebensversicherung/fragen/erbe/) betrachtet. Für die Erbschaftssteuer gibt es abhängig vom Verwandtschaftsgrad verschiedene Freibeträge: - Ehepartner und eingetragene Lebenspartner verfügen über einen Freibetrag von 500.000 Euro. - Für unverheiratete Partner beträgt der Freibetrag jedoch nur 20.000 Euro. Alles was über diesen Freibetrag hinaus geht, muss versteuert werden – so auch die Auszahlung aus der Risiko-LV. Ein Freibetrag von 20.000 Euro reicht oftmals nicht für die Auszahlung der Versicherungsleistung aus und es fallen hohe Erbschaftssteuern an. Mit Hilfe der Über-Kreuz-Lebensversicherung können Paare ohne Trauschein diese steuerliche Problematik umgehen. Außerdem kann die gegenseitige Absicherung über Kreuz auch für Geschäftspartner interessant sein, da diese in den meisten Fällen nicht miteinander verwandt sind und ebenso mit der steuerlichen Problematik zu kämpfen haben. ## Vorteile der RLV über Kreuz Neben dem steuerlichen Vorteil sprechen noch weitere Punkte für die Risiko-LV über Kreuz: - Steuerliche Ersparnis für unverheiratete und eheähnliche Paare - Wenn beide sterben, werden beide Summen an die Hinterbliebenen ausbezahlt - Verträge können flexibel und unabhängig voneinander gestaltet werden, beispielsweise in Bezug auf die Versicherungssumme oder Laufzeit - Auch für die gegenseitige Absicherung von Geschäftspartnern interessant Darüber hinaus sollte bedacht werden, dass der Vertrag bei Trennung gekündigt oder angepasst werden muss. Außerdem können zwei Verträge ggf. teuer sein als ein Vertrag (z.B. verbundene RLV). **Hinweis**: Schließen Sie Verträge mit dieser Form der Vertragskonstellation nicht ungeprüft ab. Teilweise verlangen Versicherungsunternehmen Gebühren für den doppelten Vertragsabschluss, weshalb Sie sich vorab am besten beraten lassen sollten. Sie möchten mehr erfahren? [Kontaktieren](/service/kontakt/) Sie die Experten der LV 1871. ## Wie schließe ich eine Überkreuzversicherung bei der LV 1871 ab? Für eine Überkreuzversicherung werden zwei separate RLV-Verträge abgeschlossen. Für jede Person erfolgt eine eigene Risikoprüfung. Bei der LV 1871 haben Sie zwei Möglichkeiten: - **Online-Abschluss** Sie und die zweite Person schließen zunächst jeweils online eine Risikolebensversicherung auf das eigene Leben ab. Anschließend wenden Sie sich an unsere Kundenberatung unter . Diese führt für beide Verträge einen Versicherungsnehmerwechsel durch, wodurch Sie Versicherungsnehmer des Vertrags der anderen Person werden und umgekehrt. - **Abschluss über Kundenberatung** Alternativ können Sie sich direkt an unsere Kundenberatung wenden. Unsere Berater sind persönlich für Sie da und unterstützen Sie kompetent beim Abschluss der Überkreuzversicherung. [Zur Beratung](/risikolebensversicherung/#beratung "Zur Beratung") ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/305463325_risikolebensversicherung_fuer_familien_600x400.jpg "305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/familie/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Familien Die Versicherung kann Partner und Kinder für den Fall des eigenen Todes finanziell absichern [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/familie/) - [ ![277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/277359123_risikoleben_fuer_partner_600x400.jpg "277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/partner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Partner Verheiratete und unverheiratete Paare können ihren Partner für den eigenen Todesfall finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/partner/) - [ ![219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/219176056_risikolebensversicherung_steuer_600x400.jpg "219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/steuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Steuer Bei den Beiträgen der Risikolebensversicherung verhält es sich ähnlich wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung - sie sind steuerlich absetzbar. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/steuer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Risikolebensversicherung beim Hauskauf?](#4ed08ca7a9590ce0b) [Wie kann man mit einer Risikolebensversicherung einen Hauskauf absichern?](/risikolebensversicherung/fragen/hauskauf/) ### [Risikolebensversicherung - was ist zu beachten?](#84831f23baf109ed3) [Was gibt es beim Abschluss einer Risikolebensversicherung zu beachten?](/risikolebensversicherung/fragen/beachten/) ### [Risikolebensversicherung Nichtraucher](#33cebc31b58c1f1ac) [Wann gilt man in der Risikolebensversicherung als Raucher oder Nichtraucher?](/risikolebensversicherung/fragen/raucher/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) - [Risikolebensversicherung Restschuldversicherung](/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) - [Risikolebensversicherung Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [Risikolebensversicherung sinnvoll](/risikolebensversicherung/sinnvoll/) - [Risikolebensversicherung Diabetiker](/risikolebensversicherung/fragen/diabetiker/) - [Risikolebensversicherung Auszahlung](/risikolebensversicherung/auszahlung/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV, RLV Fragen ueber-kreuz --- ### [Risikolebensversicherung fallend](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/fallend/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Was ist eine fallende Risikolebensversicherung? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Fallende Risikolebensversicherung: Günstige Variante zur Darlehensabsicherung Eine [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) wie die der LV 1871 bietet wirtschaftlich abhängigen Personen Schutz, wenn ein Mitglied der Familie verstirbt. Dies kann vor allem dann sinnvoll sein, wenn es einen Immobilienkredit abzubezahlen gibt. Andernfalls könnte die Familie im Todesfall ihres Angehörigen in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Schlimmstenfalls droht der Verlust des Zuhauses, wenn der Kredit nicht mehr bedient werden kann. Vor diesem Szenario kann eine Risikolebensversicherung schützen: Sie greift im Todesfall der versicherten Person. Dann wird die vorab vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Die Todesfallsumme können die Hinterbliebenen beispielsweise nutzen, um die Baufinanzierung auch ohne ihr geliebtes Familienmitglied zu stemmen. **Für Hauskäufer und Immobilienbesitzer mit Familienanschluss ist eine Risikolebensversicherung daher besonders empfehlenswert**. Die Beiträge fallen verhältnismäßig gering aus, da die Versicherung ausschließlich im Todesfall zahlt. Die abgeschlossene Versicherungssumme kann dagegen recht hoch sein kann und idealerweise den gesamten Immobilienkredit abdecken. Zur Wahl stehen verschiedene Versicherungsmodelle, von denen die fallende Risikolebensversicherung ein interessantes Modell im Zusammenhang mit der Immobilienfinanzierung ist. Diese möchten wir Ihnen im Folgenden näher vorstellen. ### Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme: Was bedeutet das? Grundsätzlich gibt es mehrere Varianten von Risikolebensversicherungen, beispielsweise fallend oder gleichbleibend. **Die Begriffe „fallend“ bzw. „gleichbleibend“ beziehen sich auf die Höhe der Versicherungssumme.** Handelt es sich um eine Risikolebensversicherung mit gleichbleibender Versicherungssumme bleibt deren Höhe über die gesamte Laufzeit gleich. Die Beiträge fallen höher aus als bei einer fallenden Risikolebensversicherung, aber dafür bleibt die Todesfallsumme im Ernstfall konstant gleich hoch. Dieses Modell ist beispielsweise dann empfehlenswert, wenn durch die Risikolebensversicherung in erster Linie Ehepartner und die Kinder finanziell abgesichert werden sollen. Wird die Risikolebensversicherung dazu genutzt, um einen **Kredit abzusichern**, sollte man auch über eine Risikolebensversicherung mit **fallender Versicherungssumme** nachdenken. In diesem Fall nimmt die Höhe der Versicherungssumme während der Versicherungslaufzeit ab. Man unterscheidet zwischen **gleichmäßig fallender und annuitätisch fallender** Versicherungssumme. Ersteres ist ideal, wenn es sich um einen Kredit mit gleichbleibenden Raten handelt und die Kreditsumme gleichmäßig weniger wird und sich die Absicherung dementsprechend anpasst. Die Variante mit einer annuitätisch fallender Versicherungssumme passt häufig zu Hauskrediten und ist ideal für Immobilienkäufer und Modernisierer. Die Versicherungssumme ist auf den Tilgungsplan des Kredites abgestimmt und sinkt normalerweise zu Beginn der Kreditrückzahlung langsamer und zum Ende der Rückzahlung schneller, so dass immer die aktuelle Kreditsumme abgesichert ist. Die Beiträge für einen fallenden Verlauf der Versicherungssumme sind aus diesem Grund meist niedriger als bei der gleichbleibenden Variante. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") #### Wichtig: Eine Risikolebensversicherung wird nur dann ausbezahlt, wenn die versicherte Person während der Laufzeit verstirbt. Es handelt sich also um eine reine Schutzmaßnahme für die Angehörigen. Zur Kapitalbildung ist eine Risikolebensversicherung nicht geeignet. ### Linear fallende und annuitätisch fallende Risikolebensversicherung Hat man sich für eine fallende Risikolebensversicherung entschieden, etwa im Rahmen einer Baufinanzierung, gibt es am Markt zwei Optionen: Bei der linear fallenden Risikolebensversicherung sinkt die Versicherungssumme jedes Jahr um einen bestimmten Prozentsatz. Für Immobilienbesitzer, deren Darlehensvertrag mit einem festen Tilgungsplan abgeschlossen wurde, ist dieses Modell eine günstige Möglichkeit, den Kredit für den Todesfall des Kreditnehmers abzusichern. Ist die Risikolebensversicherung annuitätisch fallend, nimmt die Versicherungssumme zu Beginn der Laufzeit nur langsam ab. Gegen Ende sinkt die Todesfallsumme immer schneller. Der Grund dafür ist, dass sich die Versicherungssumme sowohl am Zins- als auch am Tilgungssatz orientiert und damit immer in etwa der Höhe der noch ausstehenden Darlehenssumme entspricht. Die LV 1871 bietet derzeit die Varianten mit konstanter sowie mit linear fallender Versicherungssumme an. ## Jetzt Risikolebensversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/305463325_risikolebensversicherung_fuer_familien_600x400.jpg "305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/familie/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Familien Die Versicherung kann Partner und Kinder für den Fall des eigenen Todes finanziell absichern [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/familie/) - [ ![277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/277359123_risikoleben_fuer_partner_600x400.jpg "277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/partner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Partner Verheiratete und unverheiratete Paare können ihren Partner für den eigenen Todesfall finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/partner/) - [ ![219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/219176056_risikolebensversicherung_steuer_600x400.jpg "219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/steuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Steuer Bei den Beiträgen der Risikolebensversicherung verhält es sich ähnlich wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung - sie sind steuerlich absetzbar. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/steuer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Risikolebensversicherung Definition](#4b333e0281a9e5e27) [Was ist eine Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/definition/) ### [Risikolebensversicherung Beitragsfreistellung?](#119a802a52aef929d) [Wie kann man eine Risikolebensversicherung beitragsfrei stellen?](/risikolebensversicherung/fragen/beitragsfreistellung/) ### [Risikolebensversicherung in der Baufinanzierung](#bd94847c7a678d8d0) [Wie sichert man mit einer Risikolebensversicherung die Baufinanzierung ab?](/risikolebensversicherung/fragen/baufinanzierung/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Diabetiker](/risikolebensversicherung/fragen/diabetiker/) - [Risikolebensversicherung verlängern](/risikolebensversicherung/fragen/verlaengern/) - [Risikolebensversicherung Restschuldversicherung](/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) - [Risikolebensversicherung Steuer](/risikolebensversicherung/steuer/) - [Risikolebensversicherung Rechner](/risikolebensversicherung/rechner/) - [Risikolebensversicherung sinnvoll](/risikolebensversicherung/sinnvoll/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV Fragen fallend, RLV --- ### [Bezugsrecht Lebensversicherung](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/bezugsrecht-lebensversicherung/) **Published:** Dezember 4, 2023 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Was ist das Bezugsrecht in der Lebensversicherung? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) Das Bezugsrecht in der Lebensversicherung regelt, **wer bei Eintritt des Versicherungsfalls die vereinbarte Leistung aus der Versicherung erhält**. Die Festlegung eines oder mehrerer Leistungsempfänger für das Bezugsrecht im Todes- oder [Erlebensfall](/risikolebensversicherung/fragen/erlebensfall/) erfolgt bei Abschluss des Versicherungsvertrages durch den [Versicherungsnehmer](/versicherungen/wiki/versicherungsnehmer-versicherte-person/). Eine Lebensversicherung dient also zum einen dazu eine oder mehrere nahestehende Personen finanziell abzusichern und zum anderen abhängig von der Versicherungsart auch zur Altersvorsorge (z.B. Kapitallebensversicherung). ## Bezugsrecht Risikolebensversicherung Für das Bezugsrecht bei einer [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) (RLV) gilt das Gleiche wie bei oben beschrieben: Um **Hinterbliebene finanziell abzusichern**, müssen sie vom Versicherungsnehmer **als bezugsberechtigte Person in die Police eingetragen** werden. Das Bezugsrecht ist wichtig, weil normalerweise im Todesfall das Vermögen des Erblassers auf einen Erben oder eine Erbengemeinschaft übergeht. Die Begünstigung in einer RLV stellt jedoch eine Ausnahmeregelung dar. Dadurch zählt die Versicherungssumme nicht automatisch zum Nachlass. Außerdem gibt es oft Streitigkeiten um das Bezugsrecht, wenn die Formulierung bezüglich der bezugsberechtigten Person im Versicherungsvertrag nicht eindeutig ist oder auf ein Testament verwiesen wird, das „die gesetzlichen Erben“ (ohne konkrete Personenangaben) berücksichtigt. Für die Versicherung ist dann nicht klar, an wen die Leistung ausgezahlt werden muss. Im Zweifelsfall wartet sie die Entscheidung eines Nachlassgerichts ab. ### Bezugsberechtigte Person Bei einem Versicherungsvertrag wird zwischen Versicherungsnehmer, versicherte Person und bezugsberechtigte Person unterschieden. Letztere, auch *Bezugsberechtigter* oder *Begünstigter* genannt, ist bei vielen [Versicherungsarten](/versicherungen/fragen/versicherungsarten/) der Versicherungsnehmer selbst. Jedoch nicht bei einer Risikolebensversicherung, die lediglich im Todesfall leistet. Sinnvollerweise wird hier vom Versicherungsnehmer als Begünstigter eine andere, meist nahestehende Person eingesetzt. Diese ist dann bezugsberechtigt, d. h. sie **erhält die vertraglich festgelegte Versicherungsleistung**. Was es in diesem Zusammenhang zu bedenken gibt: - Die Bezugsrechtserklärung ist nach unseren AVB nur gültig, wenn sie der bisherige Berechtigte (sprich der Versicherungsnehmer zu Lebezeiten) uns in Textform (schriftlich oder per E-Mail) angezeigt hat. - Am besten wird die bezugsberechtigte Person mit Vor- und Nachnamen sowie Geburtsdatum festgehalten. - Gibt es mehrere Bezugsberechtigte, wird idealerweise der prozentuale Anteil aus der Versicherungsleistung angegeben. - Beim Abschluss einer Lebens- oder Risikolebensversicherung sollte die bezugsberechtige Person über ihre potenziellen Leistungsansprüche in Kenntnis gesetzt werden. - Ändern sich die Lebensumstände, sollte der Versicherungsnehmer seine Entscheidung bezüglich der Bezugsberechtigung überprüfen. Im Falle einer Geburt oder Scheidung möchte er ggf. für seine Lebens- oder Risikolebensversicherung den Begünstigten ändern. - Verstirbt die bezugsberechtigte Person, sollte der Versicherungsnehmer einen anderen Begünstigten festlegen und zwar schriftlich direkt gegenüber der Versicherung – nicht in einem privaten Dokument. - Ist keine bezugsberechtigte Person in dem Versicherungsvertrag benannt, greift die gesetzliche bzw. gewillkürte Erbfolge. - Eine Versicherungsleistung in Form einer Kapitalauszahlung aus einer reinen Risikoversicherung, also einer Versicherung ohne Sparanteil (z.B. Risikolebensversicherung), fällt nicht unter die Einkommensteuerpflicht des § 20 Absatz 1 Nummer 6 EStG. Jedoch unterliegt sie dem [Erbschaftsteuer](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/)– und Schenkungsteuergesetz, das gewisse Freibeträge enthält. Zusätzlich wird in einer bestimmten Vertragskonstellation, der sog. „Über-Kreuz-Versicherung“, keine Erbschaftsteuer fällig. Diese Konstellation ist insbesondere auch für unverheiratete Paare (nichteheliche Lebensgemeinschaften) möglich. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Widerrufliches Bezugsrecht Beim widerruflichen Bezugsrecht kann der Versicherungsnehmer den Bezugsberechtigten **jederzeit vor Eintritt des Versicherungsfalls widerrufen und ändern**. Der Versicherer muss in diesem Fall schriftlich in einem persönlich unterzeichneten Schreiben informiert werden. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### Unwiderrufliches Bezugsrecht Auch wenn der Begriff eine Endgültigkeit vermuten lässt: Beim unwiderruflichen Bezugsrecht kann der Begünstigte geändert werden – allerdings ***nur* mit Einwilligung des unwiderruflichen Bezugsberechtigten**. Eine unwiderruflich berechtigte Bezugsperson kann bei einer Risikolebensversicherung sofort einen Rechtsanspruch auf die Leistungen aus dem Vertrag erwerben. Beim widerruflichen Bezugsrecht hingegen entsteht der konkrete Rechtsanspruch erst im Leistungsfall. In der Regel wird deshalb ein widerrufliches Bezugsrecht vereinbart. ## Kann die bezugsberechtigte Person der Risikolebensversicherung geändert werden? Grundsätzlich: ja. Je nachdem, ob ein widerrufliches oder ein unwiderrufliches Bezugsrecht vereinbart wurde, bedarf es (in zweitem Fall) dazu einer Einwilligung des Begünstigten. ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/277359123_risikoleben_fuer_partner_600x400.jpg "277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/partner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Partner Verheiratete und unverheiratete Paare können ihren Partner für den eigenen Todesfall finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/partner/) - [ ![Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400.jpg "risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/unternehmer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Unternehmer Mit einer RLV können sich Geschäftspartner gegenseitig schützen, den Firmenwert absichern und Erbansprüche Hinterbliebener bedienen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/unternehmer/) - [ ![Familie beim Umbau](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/familie_rlv_sinnvoll_header_600x400.jpg "familie_rlv_sinnvoll_header_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Ist eine Risikolebensversicherung? Eine Risikolebensversicherung ist nicht nur für Familien sinnvoll. Viele Gründe sprechen für eine ausreichende Absicherung. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Risikolebensversicherung Nachversicherungsgarantie](#9a2dee05e430ce76f) [Was versteht man unter der Nachversicherungsgarantie?](/risikolebensversicherung/fragen/nachversicherungsgarantie/) ### [Risikolebensversicherung - was ist zu beachten?](#8a54ba3ba277c36af) [Was ist beim Abschluss einer Risikolebensversicherung zu beachten?](/risikolebensversicherung/fragen/beachten/) ### [Unterschied Lebensversicherung und Risikolebensversicherung](#2010cb45aeb943fc4) [Was ist der Unterschied zwischen einer Lebensversicherung und Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/lebensversicherung-risikolebensversicherung/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) - [Risikolebensversicherung Senioren](/risikolebensversicherung/fragen/senioren/) - [Risikolebensversicherung Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [Risikolebensversicherung Rechner](/risikolebensversicherung/rechner/) - [Restschuldversicherung](/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) - [Kapitallebensversicherung](/erbvorsorge/kapitallebensversicherung/) **Wichtiger Hinweis: Diese Informationen stellen keine rechtliche und steuerliche Beratung dar und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität.** **Kategorien:** RLV Fragen, RLV, RLV Fragen Bezugsrecht Lebensversicherung --- ### [Risikolebensversicherung alleinerziehend](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/alleinerziehend/) **Published:** Februar 9, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Risikolebensversicherung für Alleinerziehende – was beachten? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Kinder mit RLV absichern Alleinerziehende tragen viel Verantwortung. **Ohne die Unterstützung eines Partners** oder einer Partnerin müssen sie für den **Lebensunterhalt der Familie** sorgen. Die Doppelbelastung aus Erwerbs- und Care Arbeit ist nicht nur kräftezehrend, sondern auch ein Armutsrisiko. Häufig ist es alleinerziehenden Müttern bzw. Vätern nicht möglich, Vollzeit zu arbeiten, was den Vermögensaufbau erschwert. Sollte einem alleinerziehenden Elternteil etwas zustoßen, kann das die **hinterbliebenen Kinder in finanzielle Nöte** bringen. Denn die Halbwaisenrente, die dem Nachwuchs nach dem Tod eines Elternteils zusteht, fällt eher gering aus: Sie beträgt gerade einmal zehn Prozent der Rente, auf die der oder die Verstorbene zum Todeszeitpunkt Anspruch gehabt hätte. Eine [Risikolebensversicherung (RLV)](/risikolebensversicherung/) bietet einen wertvollen finanziellen Schutz für Familien –gerade für Alleinerziehende. Es handelt sich um einen sogenannten Todesfallschutz. Verstirbt die versicherte Person während der Vertragslaufzeit, wird die vereinbarte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Durch den Abschluss sorgen Mütter und Väter also für den Fall des eigenen Ablebens vor. Die Versicherungssumme können ihre Kinder dann nutzen, um ihren Lebensunterhalt zu bestreiten und ihre Ausbildung zu finanzieren. ## Darauf sollten Alleinerziehende bei der Risikolebensversicherung achten Damit Kinder von Alleinerziehenden im Todesfall von Mutter oder Vater bestmöglich versorgt sind, sollte eine **entsprechend hohe Versicherungssumme** gewählt werden. Versicherungsexperten raten alleinerziehenden Eltern von kleinen Kindern, mindestens das Fünffache des Jahresbruttoeinkommens als [Versicherungssumme der RLV](/risikolebensversicherung/fragen/versicherungssumme/) einzusetzen. Bei größeren Kindern kann das Dreifache des Jahresbruttos ausreichend sein. Neben der Höhe der Versicherungssumme spielt auch die **Vertragslaufzeit** der Risikolebensversicherung eine wichtige Rolle. Sie sollte so gewählt werden, dass die Todesfallsumme die Zeit bis zum 18. Geburtstag, besser noch bis zum Ausbildungsende oder Studienabschluss der Kinder überbrückt. Soll durch die Risikolebensversicherung auch ein Kredit abgesichert werden, etwa für ein Eigenheim, sollte die RLV bis zum Ende der Kreditlaufzeit laufen. Eine **flexible Vertragsgestaltung** ist empfehlenswert, um auf Änderungen der persönlichen Lebenssituation reagieren zu können. So kann es beispielsweise durch eine Heirat, die Geburt eines weiteren Kindes oder durch den Kauf einer Immobilie notwendig werden, die Versicherungssumme anzupassen. Dank einer vertraglichen Nachversicherungsgarantie ist dies ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich. [Jetzt Beitrag berechnen und vorsorgen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Jetzt Beitrag berechnen und vorsorgen") ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Hinweis Sorgerecht Zum Schluss noch ein Tipp: Alleinerziehende Eltern sollten rechtzeitig klären, wer im Falle ihres Todes das Sorgerecht für die minderjährigen Kinder erhält. Ist die Sorgerechtsfrage ungeklärt, übernimmt das Jugendamt die Suche nach einem geeigneten Vormund. Häufig wird das Sorgerecht dann dem noch lebenden Elternteil übertragen, also dem Ex-Partner beziehungsweise der Ex-Partnerin. Der Vormund hat dann auch das Recht, die Summe aus der Risikolebensversicherung zu verwalten, solange die bezugsberechtigten Kinder noch nicht volljährig sind. ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/04/risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400-1.png "risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/vergleich/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung: Vergleich und Test Mit welchen Kriterien kann man Risikolebensversicherungen vergleichen und welche unabhängigen Testergebnisse und Testsieger gibt es? [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/vergleich/) - [ ![Junger Mann im Karierten Hemd mit verschränkten Armen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-kreditabsicherung_600x400.jpg "header-kreditabsicherung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Kreditabsicherung Eine Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung ist vor allem zur Absicherung der Tilgung von Immobilien- und Geschäftskrediten sinnvoll [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [ ![277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/277359123_risikoleben_fuer_partner_600x400.jpg "277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/partner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Partner Verheiratete und unverheiratete Paare können ihren Partner für den eigenen Todesfall finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/partner/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Risikolebensversicherung & Erbe](#39d8a1bd582783032) [Gehört die Risikolebensversicherung zum Erbe?](/risikolebensversicherung/fragen/erbe/) ### [Risikolebensversicherung oder Sterbegeldversicherung?](#3629138d6964473ef) [Risikolebensversicherung oder Sterbegeldversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/risikolebensversicherung-oder-sterbegeldversicherung/) ### [Risikolebensversicherung verlängern](#6827e8acd2ebbd32b) [Kann man eine Risikolebensversicherung verlängern?](/risikolebensversicherung/fragen/verlaengern/) ## Beliebte Beiträge - [RLV zur Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [Risikolebensversicherung für Unternehmer & Geschäftspartner](/risikolebensversicherung/unternehmer/) - [Erbschaftssteuer](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) - [Risikolebensversicherung für Familien](/risikolebensversicherung/familie/) - [Risikolebensversicherung was beachten](/risikolebensversicherung/fragen/beachten/) - [Risikolebensversicherung Steuer](/risikolebensversicherung/steuer/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV --- ### [Riester-Rente Steuer](https://www.lv1871.de/riester-rente/steuer/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Riester Rente in der Steuer - Zulagen und Steuervorteile im Überblick - Steuerliche Ansetzbarkeit der Beiträge erläutert - Versteuerung im Alter einfach erklärt ![Eine Frau macht Ihre Steuererklärung](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Varianten der Förderung](#varianten-der-foerderung "Riester Rente: Steuervorteile und Förderung über Zulagen") - [Förderberechtigte](#foerderberechtigte "Förderberechtige der Riester-Rente") - [Steuervorteile](#steuervorteile "Riester und steuerliche Ansetzbarkeit") - [Rechenbeispiele](#rechenbeispiele "Rechenbeispiel Familie: So funktioniert die Riester-Zulage") - [Nachgelagerte Besteuerung](#nachgelagerte-besteuerung "Die nachgelagerte Besteuerung") ## Riester Rente: Steuervorteile und Förderung über Zulagen Der Staat fördert die private Altersvorsorge seiner Bürger und lässt sich das einiges kosten. Die Unterstützung besteht im Wesentlichen aus zwei Modulen: Neben Familien mit Kindern und Geringverdiener, die sich über Zulagen des Staates freuen dürfen, profitieren teils auch diejenigen davon, die mit der Riester Rente Steuern sparen wollen. Das sind vor allem kinderlose Alleinstehende und Ehepaare mit hohem Einkommen. Da aufgrund des demografischen Wandels immer weniger Beschäftigte für immer mehr Ältere in die Rentenkasse einzahlen, **unterstützt der Staat den Ausbau der privaten Altersvorsorge mit finanziellen Mitteln**. Bei der Riester Rente sind das - jährliche Zulagen (Grundzulage und Berufseinsteiger-Bonus), - Sonderzulagen pro Kind (185 bzw. 300 Euro) und die steuerliche Ansetzbarkeit der Eigenbeiträge. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Voraussetzungen für volle Zulagen Um die vollen staatlichen Zulagen für ein Kalenderjahr zu erhalten, müssen mindestens vier Prozent des jährlichen Bruttoeinkommens abzüglich der Zulagen (Grund- und Kinderzulage) in den Vertrag eingezahlt werden – bis maximal 2.100 Euro ohne Zulagen. ## Förderberechtige der Riester-Rente Einen Riester-Vertrag kann jeder Arbeitnehmer abschließen, der in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist. Ebenfalls förderberechtigt sind beispielsweise auch Beamte, Richter, Soldaten oder Selbstständige, die in die gesetzliche Rentenkasse einzahlen, sowie pflichtversicherte Landwirte. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Mittelbare Föderberechtigung Von Riester profitieren unter Umständen selbst die Ehepartner, die nicht pflichtversichert sind. Die Voraussetzungen sind: - Der andere Ehegatte/Lebenspartner muss unmittelbar förderberechtigt sein; - beide Partner dürfen nicht dauernd getrennt leben; - beide müssen einen eigenen Riester-Vertrag abschließen; - der mittelbar Förderberechtigte muss im Jahr einen Mindestbeitrag von 60 Euro leisten. ## Die Meinung der Experten: [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) A+ Stark Fitch Ratings [![2023-11 map report LV1871 Bilanzrating dLV2022 mmm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png "2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png) mmm+ map-report [![Webformat_MM_LV1871_LVUnternehmen_gesamt_5_rgb](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png "webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png) Ausgezeichnet Morgen & Morgen ## Riester und steuerliche Ansetzbarkeit Wer Riester-Beiträge bezahlt, profitiert von der staatlichen Förderung vor allem dann, wenn er während der Beitragszahlungsdauer über ein hohes Einkommen verfügt. Wer das eingezahlte Geld für die Riester Rente in der Steuererklärung (Anlage AV, Altersvorsorge) angibt, kann die vollen vier Prozent des Bruttoeinkommens des Vorjahres inklusive der staatlichen Zulagen als Sonderausgaben ansetzen – bis zu maximal 2.100 Euro. Das heißt: Die Eigenleistungen des Sparers plus die staatlichen Zulagen können bis zu 2.100 Euro vom steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werden. In diesem Fall erhält der Sparer in Verbindung mit den staatlichen Zulagen die maximale Riester-Förderung. ## Die Günstigerprüfung: Zulage und gegebenenfalls ein zusätzlicher Steuervorteil Jeder Riester-Sparer kommt am Ende in den Genuss einer staatlichen Förderung –die Zulagen und gegebenenfalls ein zusätzlicher Steuervorteil. Der Ausgleich erfolgt über die so genannte Günstigerprüfung, die vom Finanzamt bei der Bearbeitung der Steuererklärung automatisch durchgeführt wird. Für die Berechnung ermittelt das Finanzamt die Einkommensteuer einmal mit und einmal ohne den Sonderausgabenabzug. Die Differenz ist die mögliche Entlastung. Fällt diese geringer aus als die staatlichen Zulagen, werden diese angesetzt, eine zusätzliche Steuererstattung findet nicht statt. Im umgekehrten Fall -[ wenn der Riester-Steuervorteil durch den Sonderausgabenabzug höher ist als die staatliche Zulage - dann entsteht eine zusätzliche Steuerermäßigung](https://riester.deutsche-rentenversicherung.de/DE/Lohnt-sich-Riester/Staatliche-Foerderung-fuer-Sie/staatliche-foerderung-fuer-sie_node.html). Die Differenz aus Steuervorteil und Riester-Zulage wird dann im Einkommensteuerbescheid festgesetzt und erstattet. ## Je höher der Steuersatz, desto höhere Steuervorteile bei Riester Grundsätzlich gilt: Je höher der persönliche Einkommensteuersatz ist, desto höhere Steuervorteile ergeben sich tendenziell durch Riester. Und: Das Finanzamt führt diese Berechnungen stets zu Gunsten des Sparers durch. Dieser kann abwarten, wie die Prüfung ausfällt. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Gut zu wissen Wichtig: Die Zulagen werden vom Finanzamt in der Annahme, dass sie auch tatsächlich beantragt werden, grundsätzlich von der Steuerersparnis abgezogen – unabhängig davon, ob sie dem Vertrag gutgeschrieben wurden oder nicht. Sparer sollten die Zulagen daher in jedem Fall beantragen! ## Rechenbeispiel Familie: So funktioniert die Riester-Zulage Simon H. ist Angestellter, 30 Jahre alt und verfügt über ein Bruttojahreseinkommen von 40.000 Euro. Seine Frau Marina ist Hausfrau und ebenfalls 30 Jahre alt. Simon und Marina haben zwei Kinder, die elf und vier Jahre alt sind. Obwohl Marina ohne Einkommen nicht unmittelbar zulagenberechtigt ist, erhält sie als Ehefrau eines Riester Kunden auch die jährlichen Grund- und Kinderzulagen. Dafür muss sie lediglich einen eigenen Vertrag abschließen und den Mindesteigenbeitrag von 60 Euro jährlich einzahlen. Wichtig ist: Die Kinderzulage wird nur einem der Verträge gutgeschrieben. Um die volle staatliche Förderung zu erhalten, muss die Familie einen Eigenbeitrag von 825 Euro leisten. Die gesamte Sparsumme inklusive der staatlichen Zulagen beträgt 1.660 Euro im Jahr (Stand: 3/2021)\* ## Rechenbeispiel Single: So funktioniert es mit der Riester-Steuerförderung Robert P. ist 30 Jahre alt, Angestellter, ledig und hat keine Kinder. Sein Bruttojahreseinkommen beträgt 55.000 Euro. Auch ohne Kinderzulagen profitiert Robert mit Performer RieStar der LV 1871: Er kann seine Beiträge als Sonderausgaben geltend machen und bekommt bereits bezahlte Steuern zurückerstattet. Mit einem Eigenbeitrag von 1.925 Euro erhält Robert insgesamt 707 Euro an Steuern zurück. Sein tatsächlicher Eigenanteil beträgt somit 1.218 Euro.\* *\* Die Berechnungen der beiden Rechenbeispiele berücksichtigen keine zukünftigen Einkommenssteigerungen. Außerdem wurde unterstellt, dass Kinder für den gesamten Darstellungszeitraum kindergeldberechtigt sind und sich die Förderberechtigung nicht ändert. Die zusätzliche Einkommensteuerersparnis kann nur näherungsweise ermittelt werden. Die exakte Berechnung kann Ihnen Ihr Steuerberater aufzeigen. Zur Berechnung der Steueranteile wurde für Verheiratete die Splittingtabelle und für Ledige die Grundtabelle zurate gezogen. Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag sind nicht berücksichtigt.* ## Die nachgelagerte Besteuerung Zum Schluss noch ein Hinweis zum Thema Riester Rente und Steuer zahlen: **Wer sich die über seinen Riester-Vertrag angesparte Summe im Ruhestand als Rente ausbezahlen lässt, muss die Riester Rente versteuern**, wie andere steuerpflichtige Einkünfte auch. Die im Laufe des Arbeitslebens erzielte Steuerersparnis führt somit zu einer steuerlichen Mehrbelastung im Alter. Da die Einkünfte im Alter in der Regel deutlich geringer ausfallen als früher, ist der persönliche Steuersatz meist niedriger. Die Riester Rente kann sich daher trotzdem lohnen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Wichtige Produktinformation ### Einstellung unserer Riester-Rente “PERFORMER RIESTAR” Die **LV 1871 bietet das Modell “Performer Riestar” seit dem 01.01.2022 nicht mehr für neue Verträge an**. Auf bestehende Verträge hat dies keine Auswirkung. Kunden, die chancenorientiert für das Alter vorsorgen möchten, finden in unserer Produktpalette interessante Alternativen; beispielsweise in unseren Produkten [MeinPlan](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Fondsrente oder MeinPlan [Basisrente](/basisrente/). Wenn Sie dennoch weitere Informationen zu Riester im Allgemeinen benötigen, finden Sie diese auf unseren weiterführenden Informationsseiten. ## Riester-Rente - Ratgeber - [ ![Frau lächelt](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-riester-rente-zulagen.jpg "header-riester-rente-zulagen - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/riester-rente/zulagen/) Versicherungen ### Riester-Rente Zulagen Der Staat fördert die Riester-Rente auf zwei Wegen: durch Zulagen und steuerliche Vorteile. [Jetzt informieren](/riester-rente/zulagen/) - [ ![Zwei Beamtinnen schauen auf einen Bildschirm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/riester-beamte-header.jpg "riester-beamte-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/riester-rente/beamte/) Versicherungen ### Riester-Rente für Beamte Wann Riester für Beamte Sinn ergibt und sich lohnt [Jetzt informieren](/riester-rente/beamte/) - [ ![Mann am Laptop mit Steuerungssymbolen im Vordergrund](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/1280048451_rechner.jpg "1280048451_Rechner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/riester-rente/rechner/) Versicherungen ### Riester-Rente Rechner Die Höhe der Riester-Rente ist individuell und hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. [Jetzt informieren](/riester-rente/rechner/) - [ ![Pärchen lacht vor der Couach am Laptop](https://www.lv1871.de/app/uploads/2020/10/sparen-altersvorsorge-tipps.jpg "sparen-altersvorsorge-tipps - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/finanzen/5-tipps-zum-sparen-fuer-die-altersvorsorge/) Magazin ### 5 Tipps zum Sparen für die Altersvorsorge Die private Altersvorsorge wird immer wichtiger. Doch was sollte man dabei beachten? Wir haben 5 Tipps zum Sparen fürs Alter für Sie zusammengefasst. [Jetzt informieren](/magazin/finanzen/5-tipps-zum-sparen-fuer-die-altersvorsorge/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Basisrente [Jetzt informieren](/basisrente/ "Jetzt informieren") ![Icon Fondsgebundene Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Fondsgebundene_Rentenversicherung_mind.svg "Icon Fondsgebundene Rentenversicherung - LV 1871") ### Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/ "Jetzt informieren") Wichtiger Hinweis: Diese Informationen stellen keine steuerliche Beratung dar und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. **Kategorien:** Riester Rente Ratgeber, Riester Rente, Riester Rente Ratgeber steuer --- ### [Riester Rente Definition](https://www.lv1871.de/riester-rente/fragen/definition/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Was ist eine Riester-Rente? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Riester-Rente: Definition Was ist eine Riester-Rente? Die [Riester-Rente](/riester-rente/) ist per Definition eine private Rentenversicherung. Sie wird vom Staat gefördert, sofern bestimmte, aber einfache Kriterien erfüllt werden. Die Riester-Rente **wurde im Jahr 2002 eingeführt** und nach dem ehemaligen Bundesarbeitsminister Walter Riester benannt. Das Ziel war der Ausgleich des absinkenden Rentenniveaus und die Ergänzung der gesetzlichen Rente. Doch was bedeutet Riester-Rente konkret und für wen ist die Rentenform interessant? Für einige Sparer kann dieser **Baustein in der privaten Altersvorsorge** unter Umständen sinnvoll sein. - **Ansparphase:** Ein bestimmter Personenkreis erhält in der Ansparphase der [Riester-Rente direkt Zulagen](/riester-rente/zulagen/). Da Sie zudem Sonderausgaben steuerlich geltend machen können, profitieren Sie zusätzlich. - **Rentenphase:** Das Kapital wird während der Rentenphase ausgezahlt, bis zu Ihrem Tod. Sie müssen Einkommensteuer auf diese Rentenzahlungen erbringen. In Anspruch nehmen lässt sich die Rente frühestens ab dem 62. Lebensjahr, wenn Sie den Vertrag ab dem Jahr 2012 geschlossen haben. Staatliche Förderung erhält man in Riesterverträgen in Form von Zulagen – diese sind in **§ 79 EStG** geregelt – und in Form von Steuererleichterungen welche in **§ 10a EStG** geregelt sind. Voraussetzung für den Sonderausgabenabzug bei der Einkommensteuer und für den Erhalt der staatlichen Zulage ist die Zertifizierung der Riester-Rente auf Grundlage des sogenannten **Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz**. ## Riester-Varianten Es werden zwei Varianten an Riesterprodukten unterschieden: - Geld-Riester: es handelt sich um Sparverträge, aus denen ab Rentenbeginn eine lebenslange Rente geleistet wird. - Wohn-Riester: dient der Finanzierung vom Sparer selbst genutzter wohnwirtschaftlicher Projekte. Besonders oft werden Riester-Rentenversicherungen abgeschlossen. ## Förderung und Vorteile Die Riester-Förderung besteht aus den Teilen Grundzulage und Kinderzulage. Dazu kommen **eventuelle Steuerersparnisse**, indem Sonderausgaben abgezogen werden. Unmittelbar sowie mittelbar förderberechtigte Personen haben Anspruch auf die Grundzulage. Wenn Sie Kinder haben, für die Sie Kindergeld beziehen, dann sind Sie für die Kinderzulage berechtigt. Das gilt maximal, bis die Kinder das 25. Lebensjahr vollendet haben. Von unmittelbar Förderberechtigten können zudem Sonderausgaben geltend gemacht werden. Sonderausgaben sind die gesamte Sparleistung, also der Eigenbetrag und die Zulagen. Pro steuerpflichtige Person kann sie aktuell bei **maximal 2.100 Euro** liegen. Insgesamt gibt es drei Personengruppen, für die eine Riester-Rente interessant sein kann. Zum einen profitieren Familien mit Kindern aufgrund der Zulagen. Anspruch auf diese Zulagen besteht auch **unabhängig des Einkommens**. Ist Ihr Kind vor 2008 geboren, erhalten Sie pro Jahr 185 Euro Zulage. Für Kinder, die ab 2008 geboren sind, sind es 300 Euro jährlich. Die zweite und dritte Personengruppe, die mitunter von der Riester-Rente profitiert, sind Gut- und Geringverdiener. Bis zu 100 Euro dürfen pro Monat anrechnungsfrei zur staatlichen Grundsicherung im Alter behalten werden (Stand Januar 2025). Das wurde mit dem **Inkrafttreten des neuen Betriebsrentenstärkungsgesetzes** möglich. Auf diese Weise profitieren auch Vertragspartner mit einem geringen Einkommen. Als Gutverdiener können teils steuerliche Vorteile auftreten. Sie können alle Beiträge in Ihrer Steuererklärung geltend machen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Wichtige Produktinformation ### Einstellung unserer Riester-Rente “PERFORMER RIESTAR” Die **LV 1871 bietet das Modell “Performer Riestar” seit dem 01.01.2022 nicht mehr für neue Verträge an**. Auf bestehende Verträge hat dies keine Auswirkung. Kunden, die chancenorientiert für das Alter vorsorgen möchten, finden in unserer Produktpalette interessante Alternativen; beispielsweise in unseren Produkten [MeinPlan](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Fondsrente oder MeinPlan [Basisrente](/basisrente/). Wenn Sie dennoch weitere Informationen zu Riester im Allgemeinen benötigen, finden Sie diese auf unseren weiterführenden Informationsseiten. ## Weitere Informationen zum Thema Riester-Rente - [ ![Werdende Eltern freuen sich auf ihr Kind](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/werdende-eltern.jpg "werdende-eltern - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/riester-rente/kinderzulage/) Versicherungen ### Riester-Rente Kinderzulage Dank der Kinderzulage bei der Riester-Rente können sich gerade Eltern für ihren Ruhestand finanziell absichern und vorsorgen. [Jetzt informieren](/riester-rente/kinderzulage/) - [ ![Mann am Laptop mit Steuerungssymbolen im Vordergrund](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/1280048451_rechner.jpg "1280048451_Rechner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/riester-rente/rechner/) Versicherungen ### Riester-Rente Rechner Die Höhe der Riester-Rente ist individuell und hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. [Jetzt informieren](/riester-rente/rechner/) - [ ![Frau lächelt](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-riester-rente-zulagen.jpg "header-riester-rente-zulagen - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/riester-rente/zulagen/) Versicherungen ### Riester-Rente Zulagen Der Staat fördert die Riester-Rente auf zwei Wegen: durch Zulagen und steuerliche Vorteile. [Jetzt informieren](/riester-rente/zulagen/) - [ ![Header_600x400px_RiesterRente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header_600x400px_riesterrente.jpg "Header_600x400px_RiesterRente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/riester-rente/) Versicherungen ### Riester-Rente Vorfreude auf später - steuerlich gefördert [Jetzt informieren](/riester-rente/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Riester-Rente wechseln?](#ec16598b7aa65e7f1) [Wann lohnt sich ein Wechsel der Riester-Rente?](/riester-rente/fragen/wechseln/) ### [Riester-Rente bei Todesfall](#fdd1584b57f0554b1) [Was passiert mit der Riester-Rente bei einem Todesfall?](/riester-rente/fragen/todesfall/) ### [Wird die Riester-Rente angerechnet?](#c58304bd9a1aa156e) [Wird die Riester-Rente auf die Rente angerechnet?](/riester-rente/fragen/anrechnung/) ## Beliebte Beiträge - [Versorgungslücke](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) - [Private Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/) - [Rentenversicherung für Freiberufler](/private-rentenversicherung/selbstaendige/) - [Risikolebensversicherung für Familien](/risikolebensversicherung/familie/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Rürup-Rente](/basisrente/) **Kategorien:** Riester Rente Fragen, Riester Rente Fragen definition, Riester Rente --- ### [3 Säulen der Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/wiki/saeulen-altersvorsorge/) **Published:** Januar 10, 2024 **Author:** Martin Denzel **Content:** # Die 3 Säulen der Altersvorsorge ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## So funktionieren die 3 Säulen der Rentenversicherung in Deutschland In Deutschland basiert die Altersvorsorge auf dem Drei-Säulen-Modell. Dabei werden **drei Möglichkeiten der Alterssicherung** (sog. Säulen) unterschieden, die beliebig **miteinander kombiniert** werden können, um den gewohnten Lebensstandard auch im Ruhestand zu halten. Bei den Säulen, die auch Schichten genannt werden, handelt es sich um Pflichtsysteme wie die gesetzliche Rentenversicherung, die betriebliche Altersversorgung und die private Vorsorge. ## Die drei Säulen der Altersvorsorge einfach erklärt Die drei Säulen der Altersvorsorge sind eine wichtige Absicherung für das Alter. Die gesetzliche Rente ist dabei für viele der bedeutendste Teil. Sie ist staatlich garantiert, aber meist zu niedrig, um alle Lebenshaltungskosten zu decken. Eine betriebliche Altersversorgung oder eine private Vorsorge können die staatliche Vorsorge sinnvoll ergänzen. Wie der Vorsorge-Mix aus dem 3-Säulen-Modell der Altersvorsorge gestaltet wird, ist sehr persönlich und hängt von den individuellen Bedürfnissen, der Lebenssituation und den finanziellen Möglichkeiten des Einzelnen ab. ![drei-saeulen-der-altersvorsorgepng](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/drei-saeulen-der-altersvorsorgepng.webp "drei-saeulen-der-altersvorsorgepng - LV 1871") *Abb. 1: 3-Säulen-Modell der Altersvorsorge* ## Pflichtsysteme als Basisversorgung Die Basisversorgung wird in Deutschland über öffentlich-rechtliche Pflichtsysteme gewährleistet. Dazu zählen unter anderem die **gesetzliche Rentenversicherung**, die **Beamtenversorgung**, die Alterssicherung der Landwirte sowie die berufsständische Versorgung. **In der gesetzlichen Rentenversicherung sind grundsätzlich folgende Personengruppen und Zeiten pflichtversichert:** - alle Arbeitnehmer und Auszubildenden - bestimmte Gruppen von Selbständigen (z. B. Handwerker, Künstler, Publizisten) - meist auch Personen, die Unterhaltsersatzleistungen beziehen (z. B. Kranken- oder Arbeitslosengeld) - Kindererziehung oder Angehörigenpflege - Bundesfreiwilligendienst (BFD), Freiwilliges Soziales Jahr (FSJ) und Freiwilliges Ökologisches Jahr (FÖJ) **Bei der gesetzlichen Rente werden drei verschiedene Arten unterschieden:** - **Renten wegen Alters:** Regelaltersrente, Altersrente für langjährig Versicherte, Altersrente für besonders langjährig Versicherte, Altersrente für Schwerbehinderte, Altersrente für langjährig unter Tage beschäftigte Bergleute - **Renten wegen verminderter Erwerbsfähigkeit:** Rente wegen teilweiser oder voller Erwerbsminderung, Rente für Bergleute - **Renten wegen Todes:** Witwen- oder Witwerrente, Waisenrente und Erziehungsrente ## Betriebliche Altersvorsorge Arbeitnehmer haben einen gesetzlichen Anspruch auf eine [betriebliche Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/) (bAV) und können sich damit im Drei-Säulen-System der Altersvorsorge eine **Betriebsrente** aufbauen. Eine bAV wird **über den Arbeitgeber koordiniert**, d. h. er entscheidet über die Art der Anlage und wickelt die Beitragszahlung ab. **Es gibt fünf Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge:** - [Direktversicherung](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - Pensionskasse - Pensionsfonds - Unterstützungskasse - Pensionszusage Der Staat fördert bei der betrieblichen Altersvorsorge unter bestimmten Voraussetzungen die Einzahlungen während der Ansparphase. In der Auszahlphase (Rentenbezugsphase) müssen dann Steuern und Sozialabgaben auf die Leistungen aus der betrieblichen Altersvorsorge gezahlt werden. ## Private Vorsorge Die private Vorsorge ist die dritte Säule im 3-Säulen-Modell für die Rente. Hierzu zählen u.a. **Versicherungen**, **Bankprodukte** wie Aktien und Sparpläne sowie Immobilien. Die verschiedenen Möglichkeiten unterscheiden sich hinsichtlich Risiko bzw. Garantien, Flexibilität und Rendite. Betrachtet man beispielsweise eine fondsgebundene Rentenversicherung: Hier haben Sie meist am Ende der Laufzeit die Wahl zwischen einer einmaligen Kapitalauszahlung oder einer lebenslangen monatlichen Rente. Private Vorsorgemodelle wie die Riester-Rente und [Rürup-Rente](/basisrente/) werden unter bestimmten Bedingungen vom Staat gefördert. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Private Rentenversicherungen der LV 1871 Um die Rentenlücke im Alter so gering wie möglich zu halten, sollte jeder auf eine individuelle Kombination der drei Säulen setzen. Denn die gesetzliche Rente allein wird nicht ausreichen den Lebensstandard im Alter zu halten. Die LV 1871 bietet verschiedene Möglichkeiten zur privaten Altersvorsorge. Abhängig von Lebenssituation und individuellen Präferenzen können Interessierte u.a. zwischen einer [klassischen Rentenversicherung](/klassische-rentenversicherung/) und einer [Fondsrente](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) wählen. ## Private Rentenversicherung – Produkte der LV 1871 - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Altersarmut bei Frauen](#f15aefc09aba7d5cc) [Altersarmut Frauen](/private-rentenversicherung/wiki/altersarmut-frauen/) ### [Halbeinkünfteverfahren bei der Kapitalauszahlung der Rentenversicherung](#727033d858231068d) [Halbeinkünfteverfahren bei der Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/wiki/halbeinkuenfteverfahren/) ### [Finanzielle Unabhängigkeit von Frauen](#a5b5476e90deb1e47) [Finanzielle Unabhängigkeit von Frauen](/private-rentenversicherung/wiki/finanzielle-unabhaengigkeit-frauen/) ## Weitere Informationen zur privaten Rentenversicherung - [ ![214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/214556689_private_rentenversicherung_altersvorsorge.jpg "214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) Versicherungen ### Private Altersvorsorge Was ist eine private Altersvorsorge und bei welchen Varianten gibt es staatliche Förderung? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) - [ ![nachhaltige-altersvorsorge_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/nachhaltige-altersvorsorge_600x400.jpg "nachhaltige-altersvorsorge_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/nachhaltige-altersvorsorge/) Rentenversicherung ### Nachhaltige Altersvorsorge Eine nachhaltige Altersvorsorge sichert den Ruhestand finanziell ab und unterstützt gleichzeitig ökologische, ethische und soziale Ziele. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/nachhaltige-altersvorsorge/) - [ ![199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/199002508_private_rentenversicherung_rententalter.jpg "199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/rentenalter/) Rentenversicherung ### Rentenalter Das gesetzliche Rentensystem schreibt in Deutschland ein gesetzliches Rentenalter vor, mit dem eine gesetzlich versicherte Person in Rente gehen kann [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/rentenalter/) - [ ![header-rentenpunkte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-rentenpunkte.jpg "header-rentenpunkte - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) Gesetzliche Rente ### Rentenpunkte Rentenpunkte sind ein wichtiger Faktor der Rentenformel. Wofür gibt es Rentenpunkte und welchen Wert haben sie? 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Das über der Beitragsbemessungsgrenze liegende Einkommen ist beitragsfrei. Zum Verständnis ist es wichtig zu wissen, dass es in Deutschland prinzipiell fünf Säulen der gesetzlichen Sozialversicherung zum Schutz gegen Einkommensausfall gibt: die Renten-, Kranken-, Pflege-, Arbeitslosen- und Unfallversicherung. Dabei sind die meisten Deutschen gesetzlich pflichtversichert und finanzieren mit ihren Beiträgen fast die gesamten Leistungen der gesetzlichen Sozialversicherung. Die Beiträge zur gesetzlichen Renten-, Arbeitslosen-, Kranken- und Pflegeversicherung zahlt ungefähr zur Hälfte der Arbeitgeber. Die Abgaben zur gesetzlichen Unfallversicherung trägt der Arbeitgeber vollständig allein, weshalb es bei der Unfallversicherung keine Beitragsbemessungsgrenze gibt. ### Tabelle: Beitragssätze in der Sozialversicherung 2026 VersicherungsartBeitragssatzArbeitgeberanteilArbeitnehmeranteilGesetzliche Rentenversicherung18,60%9,30%9,30%Arbeitslosenversicherung2,60%1,30%1,30%Gesetzliche Krankenversicherung14,60% plus Zusatzbeitrag7,3% plus Zusatzbeitrag7,3% plus ZusatzbeitragPflegeversicherung3,6% mit Kind 4,20% ohne Kind 1,8%1,8% (AN mit Kind) 2,4% (AN ohne Kind) Die Rechengrößen und daraus resultierenden Beitragsbemessungsgrenzen werden regelmäßig an die Einkommensentwicklung angepasst, um sicherzustellen, dass die soziale Absicherung stabil bleibt. Steigt das durchschnittliche Einkommen in Deutschland, erhöht sich auch die Grenze für die Sozialabgaben. Die neuen Werte gelten immer jeweils zum Jahreswechsel. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Rentenansprüche in der gesetzlichen Rentenversicherung sind gedeckelt Die Tatsache, dass Rentenbeiträge nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze gezahlt werden, bedeutet auch: Für Einkommen *über* der Beitragsbemessungsgrenze können keine zusätzlichen Rentenansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung erworben werden. Eine zusätzliche, private Vorsorge fürs Alter ist wichtig, da die gesetzliche Rente meist nicht ausreicht, um seinen Lebensstandard zu halten. ## Beitragsbemessungsgrenzen 2022-2026 ### 1. Gesetzliche Renten- und Arbeitslosenversicherung Die Beitragsbemessungsgrenze (BBG) in der allgemeinen Rentenversicherung liegt ab 1. Januar 2026 in allen Bundesländern bei 8.450 Euro Bruttogehalt im Monat (bzw. 101.400 Euro im Jahr). Im Jahr 2025 wurde die BBG der Rentenversicherung endgültig für Ost- und Westdeutschland auf einen identischen Wert angeglichen. In der Vergangenheit gab es noch unterschiedliche Werte für Ost und West, da das durchschnittliche Einkommen für die Festlegung der Bemessungsgrößen herangezogen wird und Arbeitnehmer in den neuen Bundesländern meist deutlich weniger verdienten. 2025 lag die BBG für die Rentenversicherung bei 8.050 Euro im Monat (96.600Euro/Jahr). #### Beitragsbemessungsgrenze Rentenversicherung: Tabelle JahrBeitragsbemessungsgrenze (BBG)2026West & Ost: 8.450 Euro/Monat (101.400 Euro/Jahr)2025West & Ost: 8.050 Euro/Monat (96.600 Euro/Jahr)2024West: 7.550 Euro/Monat (90.600 Euro/Jahr) Ost: 7.450 Euro/Monat (89.400 Euro/Jahr) 2023West: 7.300 Euro/Monat (87.600 Euro/Jahr) Ost: 7.100 Euro/Monat (85.200 Euro/Jahr) 2022West: 7.050 Euro/Monat (84.600 Euro/Jahr) Ost: 6.750 Euro/Monat (81.000 Euro/Jahr) 2021West: 7.100 Euro/Monat (85.200 Euro/Jahr) Ost: 6.700 Euro/Monat (80.400 Euro/Jahr) **Gut zu wissen:** Für freiwillig Versicherte gibt es einen Höchstbeitrag, der maximal zur gesetzlichen Rentenversicherung gezahlt werden kann. Dieser beträgt im Jahr 2026 monatlich 1.497,30 Euro. Der Mindestbeitrag liegt bei 112,16 Euro pro Monat. Der Beitragssatz für die **Arbeitslosenversicherung** beläuft sich gemäß Sozialversicherungsrechengrößen-Verordnung 2026 auf 2,6 Prozent. Die Beitragsbemessungsgrenze der Arbeitslosenversicherung ist gleichzeitig auch die Beitragsbemessungsgrenze der allgemeinen Rentenversicherung. ### 2. Gesetzliche Krankenversicherung Die Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Krankenversicherung liegt 2026 bundeseinheitlich bei 5.812,50 Euro monatlich (69.750 Euro jährlich). Im Jahr 2025 lag sie bei5.512,50 Euro/Monat beziehungsweise 66.150 Euro/Jahr. Für alle, die in eine private Krankenkasse wechseln möchten: Bei der gesetzlichen Krankenversicherung gibt es eine sogenannte Versicherungspflichtgrenze. Diese Jahresarbeitsentgeltgrenze beläuft sich bundeseinheitlich auf 77.400 Euro/Jahr (2026). Übersteigt der Verdienst diese Ver­sicherungs­pflicht­grenze bzw. Einkommensgrenze ist ein Wechsel von der gesetzlichen Kran­ken­kas­se in die private Kran­ken­ver­si­che­rung möglich. #### Tabelle: Versicherungspflichtgrenze Kranken- und Pflegeversicherung 2021-2025 JahrJahresarbeitsentgeltgrenze20266.450 Euro/Monat (77.400 Euro/Jahr)20256.150 Euro/Monat (73.800 Euro/Jahr)20245.775 Euro/Monat (69.300 Euro/Jahr)20235.500 Euro/Monat (66.600 Euro/Jahr)20225.362,50 Euro/Monat (64.350 Euro/Jahr) ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Fazit: Warum gibt es Beitragsbemessungsgrenzen? Durch die Beitragsbemessungsgrenzen werden die Sozialversicherungsbeiträge gedeckelt und es wird gewährleistet, dass alle Beitragszahler die gleichen (maximalen) Leistungen erhalten (Stichwort: Solidaritätsprinzip). ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### Private Rentenversicherungen der LV 1871 Um die Rentenlücke im Alter so gering wie möglich zu halten, sollte sich jeder zusätzlich zur gesetzlichen Rentenversicherung auch Gedanken über eine private Altersvorsorge machen. Denn die gesetzliche Rente allein wird nicht ausreichen, um den Lebensstandard im Alter zu halten. Die LV 1871 bietet verschiedene Möglichkeiten zur privaten Altersvorsorge. Abhängig von Lebenssituation und individuellen Präferenzen können Interessierte u.a. zwischen einer [klassischen Rentenversicherung](/klassische-rentenversicherung/) und einer [fondsgebundenen Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) wählen. ## Private Rentenversicherung – Produkte der LV 1871 - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Drei Säulen der Altersvorsorge](#102fca2a7e50aa4c0) Erklärung: [3 Säulen der Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/wiki/saeulen-altersvorsorge/) ### [Halbeinkünfteverfahren bei der Kapitalauszahlung der Rentenversicherung](#5512409bf458a0fd2) [Halbeinkünfteverfahren bei der Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/wiki/halbeinkuenfteverfahren/) ### [Ertragsanteilsbesteuerung bei wiederkehrenden Rentenzahlungen](#4854495c69eb177e4) [Ertragsanteilsbesteuerung bei der Rente](/private-rentenversicherung/wiki/ertragsanteilsbesteuerung/) ## Weitere Informationen zur privaten Rentenversicherung - [ ![214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/214556689_private_rentenversicherung_altersvorsorge.jpg "214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) Versicherungen ### Private Altersvorsorge Was ist eine private Altersvorsorge und bei welchen Varianten gibt es staatliche Förderung? 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[Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/nachhaltige-altersvorsorge/) - [ ![199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/199002508_private_rentenversicherung_rententalter.jpg "199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/rentenalter/) Rentenversicherung ### Rentenalter Das gesetzliche Rentensystem schreibt in Deutschland ein gesetzliches Rentenalter vor, mit dem eine gesetzlich versicherte Person in Rente gehen kann [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/rentenalter/) - [ ![header-rentenpunkte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-rentenpunkte.jpg "header-rentenpunkte - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) Gesetzliche Rente ### Rentenpunkte Rentenpunkte sind ein wichtiger Faktor der Rentenformel. Wofür gibt es Rentenpunkte und welchen Wert haben sie? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) ## Beliebte Beiträge - [Private Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [Generationenvertrag](/private-rentenversicherung/fragen/generationenvertrag/) - [Auszahlung private Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/fragen/auszahlung/) - [Welche Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/fragen/welche/) - [Versorgungslücke](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) --- ### [Rentenbeiträge nachzahlen](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbeitraege-nachzahlen/) **Published:** September 18, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Gesetzliche Rentenversicherung # Rentenbeiträge nachzahlen - Was ist eine Nachzahlung? - So funktioniert die freiwillige Einzahlung - Alternative: Privat vorsorgen [Jetzt privat vorsorgen](#produkte "Jetzt privat vorsorgen") ![rentenbeitraege-nachzahlen-600-400](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Erklärung freiwillige Einzahlung](#erklaerung-freiwillige-einzahlung "Was ist eine Nachzahlung in die Rentenversicherung?") - [Wann sinnvoll?](#wann-sinnvoll "Für wen sind freiwillige Einzahlungen in die Rente sinnvoll?") - [Rentenlücke durch Ausbildungszeiten](#rentenluecke-durch-ausbildungszeiten "Rentenlücke durch Ausbildungszeiten") - [Voraussetzungen](#voraussetzungen "Voraussetzungen für Nachzahlungen") - [Privat vorsorgen](#privat-vorsorgen "Statt freiwilliger Einzahlungen privat vorsorgen?") Die Nachzahlung von Rentenbeiträgen gewinnt in der heutigen Arbeitswelt zunehmend an Bedeutung. Sind beispielsweise während Ihrer Ausbildungszeit Lücken bei der gesetzlichen Rentenversicherung entstanden, können Sie Ihre **Rente durch freiwillige Nachzahlungen erhöhen**. Auf diese Weise können [Versorgungslücken](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) im Alter geschlossen und die finanzielle Sicherheit gestärkt werden. Eine Nachzahlung in die Rentenversicherung kann sich außerdem lohnen, um früher in den Ruhestand zu gehen. Wann das möglich ist, welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen und ob es sich überhaupt lohnt, freiwillige Einzahlungen in die Rente zu leisten, erfahren Sie hier. ## Was ist eine Nachzahlung in die Rentenversicherung? Mit einer Nachzahlung in die Rentenversicherung haben Versicherte die Möglichkeit **fehlende Rentenbeiträge für bestimmte Zeiträume zu entrichten**. Gründe können **Unterbrechungen in der Erwerbsbiografie** wie beispielweise bei einer beruflichen Neuorientierung, einer Ausbildung, einer Auszeit oder dem Schritt in die Selbstständigkeit sein. Die Nachzahlung von Rentenbeiträgen ermöglicht es, diese Lücken zu schließen und die Rentenansprüche zu verbessern. Mit den rückwirkenden, freiwilligen Einzahlungen in die Rente können Versicherte Versorgungslücken im Alter vermeiden und eine stabilere finanzielle Basis für den Ruhestand schaffen. Es ist wichtig zu beachten, dass es auch andere Gründe dafür gibt, freiwillig in die Rente einzuzahlen. Selbstständige zahlen zum Beispiel nicht automatisch in die gesetzliche Rentenversicherung (GRV) ein. Sie haben die Option freiwillig Beiträge in die GRV zu leisten, um ebenso wie Angestellte Rentenansprüche zu erwerben. Zusätzlich gibt es für gesetzlich Versicherte die Möglichkeit ab einem bestimmten Alter die Rente durch den Kauf von Rentenpunkten aufzustocken. Auf diese zwei Möglichkeiten wird im nachfolgenden Text nicht genauer eingegangen. **Dieser Artikel befasst sich ausschließlich mit dem Thema der Nachzahlung von Rentenbeiträgen zum Beispiel auf Grund von nicht anrechenbaren Ausbildungszeiten.** ## Für wen sind freiwillige Einzahlungen in die Rente sinnvoll? Mit einer Nachzahlung lassen sich **Mindestversicherungszeiten erfüllen**, die man sonst nicht erreichen würde. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn man im Laufe seines Berufslebens absehbar keine fünf Jahre in die Rentenkasse einzahlen wird – diese Mindestzeit ist aber die Voraussetzung für eine Altersrente oder eine Erwerbsminderungsrente. Mit einer freiwilligen Nachzahlung in die Rentenversicherung lassen sich die geforderten fünf Jahre nachträglich erreichen, um einen Anspruch auf diese Renten zu sichern. Ein weiterer Anlass können **nicht anrechenbare Ausbildungszeiten** sein. Auf diesen Punkt gehen wir im nachfolgenden Absatz genauer ein. ## Rentenlücke durch Ausbildungszeiten Häufig sind aber nicht anrechenbare Ausbildungszeiten der Grund für nachträgliche, freiwillige Rentenbeiträge. Solche Rentenlücken können während einer schulischen Ausbildung entstehen, also auch in der **Studienzeit an einer Universität oder Fachhochschule**. Deshalb lohnt es sich rechtzeitig zu prüfen, ob bei Ihnen solche Rentenlücken entstanden sind – denn Sie können freiwillige Rentenbeiträge nur bis zu einem bestimmten Alter nachzahlen. ### Warum entstehen Rentenlücken auf Grund von Ausbildungszeiten? Bei einer **schulischen Ausbildung** können schon früh Rentenlücken entstehen. Denn während dieser Ausbildung werden keine Beiträge in die Rentenversicherung gezahlt – also anders als bei einer beruflichen Ausbildung. Bei einer schulischen Ausbildung werden lediglich [Anrechnungszeiten](/private-rentenversicherung/fragen/anrechnungszeiten/) ab dem 17. Lebensjahr berücksichtigt, und auch nur für maximal acht Jahre. Wenn Sie also **zwischen dem 16. und 17. Lebensjahr** eine Schule besucht oder an einer berufsvorbereitenden Bildungsmaßnahme teilgenommen haben, kann eine Rentenlücke entstanden sein. Das gleiche gilt, falls Sie **nach Ihrem 17. Geburtstag länger als acht Jahre an einer Fachhochschule oder Hochschule studiert** haben – also über Ihren 25. Geburtstag hinaus. Falls Sie nach Abschluss Ihres Studiums noch immatrikuliert waren, zählt auch dieser Zeitraum dazu. ![Gruppe von Studierenden](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/rentenluecke-durch-ausbildungszeiten.jpg "Study laptop and group of students on floor in project research or planning brainstorming and teamwork Notebook education and top of university student friends or people collaboration in school - LV 1871") ### Freiwillige Nachzahlung für Ausbildungszeiten Falls während Ihrer Ausbildungszeit solche Rentenlücken entstanden sein sollten, können Sie sie mit freiwilligen Nachzahlungen in die Rentenversicherung schließen und so selbst aktiv zur Sicherung ihrer Rentenansprüche beizutragen. Das ist unter bestimmten Bedingungen möglich. Die Höhe der Nachzahlung richtet sich nach verschiedenen Faktoren. ## Voraussetzungen für Nachzahlungen **Damit Sie freiwillige Nachzahlungen leisten können, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein:** 1. Freiwillige Beiträge, um durch eine Schulausbildung entstandene Lücken auszugleichen, können Sie nur bis zu Ihrem 45. Lebensjahr leisten. 2. Sie können nur für diejenigen Monate freiwillige Nachzahlungen leisten, in denen keine anderweitigen Anrechnungszeiten oder Beitragszeiten im Rentenkonto aufgeführt sind. Wenn Sie während des Studiums zum Beispiel zwei Monate lang einen versicherungspflichtigen Nebenjob ausgeübt haben, können Sie für diesen Zeitraum keine Nachzahlungen mehr leisten – es ist ja keine Rentenlücke entstanden. 3. Ihre freiwilligen monatlichen Beiträge müssen zwischen 112,16 Euro und 1.497,30 Euro liegen (2025: 103,42 Euro / 1.497,30 Euro)). Die Beitragshöhe legen Sie selbst fest. Pro Jahr sind zwölf Einzahlungen möglich. Die Höhe kann auch variieren solange Sie innerhalb der genannten Grenzen bleiben. Sie können die freiwilligen Nachzahlungen jederzeit aussetzen oder ganz beenden. Falls Sie die Nachzahlungen leisten, um die fünf Jahre Mindestversicherungszeit für einen Rentenanspruch zu füllen, reicht die Zahlung des Mindestbeitrags von 112,16 Euro pro fehlenden Monat. Wenn das Thema Rentenversicherungsbeiträge nachzahlen für Sie in Frage kommt, sollten Sie unbedingt die Daten prüfen, die in Ihrem Versicherungskonto hinterlegt sind. Hier können Sie sehen, ob während Ihrer schulischen Ausbildungszeiten Rentenlücken entstanden sind. Die **Deutsche Rentenversicherung berät Sie außerdem kostenlos** und individuell über freiwillige Rentenbeiträge. Am besten vereinbaren Sie vorab einen Termin bei Ihrer zuständigen Beratungsstelle. Den Antrag für die freiwillige Nachzahlung von Rentenbeiträgen für Ausbildungszeiten können Sie auf der [Webseite der Deutschen Rentenversicherung](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Ueber-uns-und-Presse/Presse/Meldungen/2022/220107_tmn_rentenbeitraege_ausbildungszeiten.html) herunterladen. Als Nachweise reichen Abschlusszeugnis oder Immatrikulationsbescheinigungen. **Tipp:** Falls Sie in die Rente einzahlen, um schulische Ausbildungszeiten auszugleichen, können Sie die **Zahlungen bei der Steuer geltend machen** – als Aufwendungen für die Altersvorsorge. Lassen Sie sich möglichst auch dazu beraten, zum Beispiel direkt beim Finanzamt, einem Lohnsteuerhilfeverein oder Ihrer Steuerberatung. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Älter als 45 Jahre: Der Kauf von Rentenpunkten als Alternative Falls Sie die oben genannte Altersgrenze von 45 Jahren überschritten haben, gibt es eine Alternative: Sie können Rentenpunkte kaufen. Das ist ab einem Alter von 50 Jahren möglich, indem Sie freiwillige Sonderzahlungen leisten, um Ihre spätere Rente aufzustocken. Die Kosten für den Kauf von [Rentenpunkten](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) werden individuell berechnet und hängen von verschiedenen Faktoren ab, darunter der aktuelle Rentenwert, die Anzahl der zu erwerbenden Rentenpunkte und die persönliche Rentenversicherungssituation. ## Statt freiwilliger Einzahlungen privat vorsorgen? Statt freiwillig Rentenbeiträge nachzuzahlen kann sich auch eine [private Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) lohnen. Generell wird eine **private Vorsorge immer wichtiger**, da die gesetzliche Altersrente oftmals nicht ausreicht, um den Finanzbedarf im Ruhestand zu decken. Denn aufgrund der aktuellen Altersstruktur in Deutschland (auch Alterspyramide genannt) entsteht für viele Menschen eine Versorgungslücke im Alter. Die Zahl der Rentenempfänger steigt kontinuierlich, während gleichzeitig weniger Menschen Rentenbeiträge zahlen. Je eher Sie mit einer zusätzlichen privaten Vorsorge beginnen, desto besser. Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung [MeinPlan](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) der LV1871 können Sie beispielsweise am Aktienmarkt partizipieren und gleichzeitig für den Ruhestand vorsorgen. ## Unsere Produkte im Überblick - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Weitere Infos zur privaten Rentenversicherung - [ ![rente-und-inflation](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/rente-und-inflation.jpg "rente-und-inflation - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-und-inflation/) Rentenversicherung ### Rente und Inflation Was ist Inflation und wie wirkt sich der Kaufkraftverlust auf die gesetzliche Rente aus? Erklärung und Tipps zum Inflationsausgleich. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-und-inflation/) - [ ![witwenrente-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/witwenrente-600x400-1.png "witwenrente-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/witwenrente/) Rentenversicherung ### Witwenrente Wer bekommt Witwenrente und wie hoch ist sie? Alles zu Voraussetzungen, kleiner und großer Witwenrente, Einkommen, Antrag und Sterbevierteljahr. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/witwenrente/) - [ ![nachhaltige-altersvorsorge_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/nachhaltige-altersvorsorge_600x400.jpg "nachhaltige-altersvorsorge_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/nachhaltige-altersvorsorge/) Rentenversicherung ### Nachhaltige Altersvorsorge Eine nachhaltige Altersvorsorge sichert den Ruhestand finanziell ab und unterstützt gleichzeitig ökologische, ethische und soziale Ziele. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/nachhaltige-altersvorsorge/) - [ ![Älteres Paar prüft Unterlagen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/rentenkonto-klaeren-600-400.png "rentenkonto-klaeren-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/klaerung-rentenkonto/) Gesetzliche Rente ### Rentenkonto klären Erfahren Sie, wie Sie Ihr Rentenkonto klären können, um sicherzustellen, dass Sie die maximal mögliche Rente erhalten. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/klaerung-rentenkonto/) - [ ![rentenniveau-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/rentenniveau-600x400-1.png "rentenniveau-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenniveau/) Gesetzliche Rente ### Rentenniveau Das Rentenniveau ist das durchschnittliche Einkommen von Rentnern im Verhältnis zum Arbeitnehmer-Einkommen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenniveau/) - [ ![rentensplitting-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/04/rentensplitting-600x400-1.png "rentensplitting-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentensplitting/) Gesetzliche Rente ### Rentensplitting Rentensplitting einfach erklärt: Alle Infos über Voraussetzungen, Vorteile und Nachteile – und wann Rentensplitting sinnvoll ist. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentensplitting/) ## Beliebte Beiträge - [Arbeiten im Ausland und Rente](/private-rentenversicherung/fragen/arbeiten-im-ausland-rente/) - [Hartz-IV-sichere Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/fragen/altersvorsorge-hartz-4/) - [Rentenabschläge](/private-rentenversicherung/wiki/rentenabschlaege/) - [Beitragsbemessungsgrenze Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/wiki/beitragsbemessungsgrenze/) - [3 Säulen der Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/wiki/saeulen-altersvorsorge/) - [Ertragsanteilsbesteuerung Rente](/private-rentenversicherung/wiki/ertragsanteilsbesteuerung/) **Kategorien:** Private Rente, Private Rente Ratgeber, Private Rente Ratgeber Rentenbeiträge nachzahlen --- ### [Klärung Rentenkonto](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/klaerung-rentenkonto/) **Published:** Oktober 25, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Gesetzliche Rentenversicherung # Klärung Rentenkonto - Was ist das Rentenkonto? - Warum ist Vollständigkeit wichtig? - Maximalen Rentenanspruch sicherstellen [Jetzt privat vorsorgen](#produkte "Jetzt privat vorsorgen") ![Älteres Paar prüft Unterlagen, um Rentenkonto zu klären](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Erklärung Rentenkonto](#erklaerung-rentenkonto "Was ist ein Rentenkonto genau?") - [Rentenkonto klären](#rentenkonto-klaeren "Klärung Rentenkonto: So funktioniert's") - [Häufige Fehler](#haeufige-fehler "Häufige Fehler bei der Kontenklärung vermeiden") - [Vorsorgelücken aufdecken](#vorsorgeluecken-aufdecken "Klärung Rentenkonto: Vorsorgelücken aufdecken") - [Privat vorsorgen](#privat-vorsorgen "Frühzeitige private Vorsorge zahlt sich aus") ## Warum ist ein vollständiges Rentenkonto so wichtig? Spätestens mit 43 Jahren müssen Sie Ihr Rentenkonto klären. Denn nur so stellen Sie sicher, dass Sie später Ihre **maximale gesetzliche Rente erhalten**. Wir zeigen, wie eine Klärung des Rentenkontos abläuft, welche Unterlagen Sie vielleicht benötigen und wie Sie mit der Klärung Rentenkontolücken einfach schließen. Ihr **Rentenkonto wird von der Deutschen Rentenversicherung (DRV) geführt**. Darin sind alle Zeiträume und Beiträge gespeichert, die später für Ihre gesetzliche Rente wichtig sind – vor allem für die Höhe der Rente. Darum ist es wichtig, dass Ihre Daten im Rentenkonto vollständig und korrekt aufgeführt sind. **Falls hier Zeiträume fehlen** sollten, in denen Sie zum Beispiel Rentenbeiträge gezahlt oder Angehörige gepflegt haben, würde Ihre **Rente also niedriger ausfallen.** Daher sollte es für jeden Arbeitnehmer Priorität haben sein Rentenkonto zu klären. Selbst bei einer nur kurzen Lücke verschenken Sie Geld, das Ihnen zusteht! ## Was ist ein Rentenkonto genau? Das Rentenkonto wird auch **Versicherungskonto** genannt. Hier werden alle Zeiten erfasst, die später in die Berechnung Ihrer Rente miteinfließen. Dazu zählen nicht nur Berufsjahre, sondern zum Beispiel auch Ausbildungszeiten (z.B. Schulbesuch, Studium), Kindererziehungszeiten und Wehr- oder Zivildienst. Persönliche Daten wie eine Eheschließung, die Geburt von Kindern oder eine Scheidung werden ebenfalls im Rentenkonto erfasst. Beiträge, die Arbeitgeber für Sie einzahlen, werden automatisch in Ihrem Rentenkonto hinterlegt. Das ist aber **nicht bei allen rentenrechtlichen Zeiten** der Fall. Falls Sie zum Beispiel Kinder erzogen oder Angehörige gepflegt haben, werden diese Zeiträume nur Ihrem Rentenkonto hinzugefügt, wenn Sie die **Deutsche Rentenversicherungen darüber informieren**. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Rentenkonto klären: Was bedeutet das? Auf dem Rentenkonto können Lücken entstehen, wenn zum Beispiel Erziehungszeiten nicht oder zu kurz gemeldet wurden oder, wenn beim Erfassen von Ausbildungszeiten oder bei einem Arbeitgeberwechsel Fehler gemacht wurden. Denken Sie immer daran: **Selbst dann, wenn „nur“ ein einzelner Monat fehlt, bekommen Sie weniger Rente oder müssen länger arbeiten.** Vor allem, wenn sich mehrere einzelne Monate dann doch zu einem längeren Zeitraum aufaddieren. **Mit einer regelmäßigen Rentenkontoklärung können Sie eventuell entstandene Lücken schließen**. ## Klärung Rentenkonto: So funktioniert's **Ab dem 43. Geburtstag** bekommen Sie alle sechs Jahre automatisch per Post ein Schreiben zur Kontenklärung zugeschickt, ab dem 55. Geburtstag passiert das alle drei Jahre. Bei einer Scheidung kann zur Durchführung des Versorgungsausgleiches ebenfalls eine Kontenklärung beantragt werden. Das Schreiben zur Kontenklärung enthält ein Anschreiben, den bisherigen Versicherungsverlauf sowie einen Antwortbrief. Der Versicherungsverlauf listet alle gemeldeten Zeiträume, die für Ihre gesetzliche Rente relevant sind, chronologisch auf. ### Kontenklärung frühzeitig selbst beantragen Alternativ können Sie Ihren **Versicherungsverlauf selbst anfordern**. Das geht **jederzeit**, also auch vor dem 43. Geburtstag. Dafür benötigen Sie lediglich Ihre Rentenversicherungsnummer, die in Deutschland auch als Sozialversicherungsnummer genutzt wird. Diese Nummer wird seit 2005 bereits ab Geburt vergeben und Sie behalten sie in der Regel Ihr Leben lag. Die Rentenversicherungsnummer finden Sie auf Ihren Gehaltsabrechnungen sowie auf allen Schreiben der Deutschen Rentenversicherung. Sie besteht immer aus elf Ziffern und einem Buchstaben in einem festen Format, zum Beispiel 12 010167 A 901. Die Sechsergruppe ist das Geburtsdatum (hier der 1. Januar 1967), der Buchstabe ist der Anfangsbuchstabe des Geburtsnamens. Die beiden Ziffern am Anfang sind die Bereichsnummer, die drei Ziffern am Ende eine Prüfnummer. Falls Sie Ihre Nummer nicht mehr wissen und keine Dokumente zur Hand haben, können Sie die Nummer auch bei der Deutschen Rentenversicherung schriftlich mit Ihrem Geburtsnamen und -datum anfordern. Sie erhalten diese dann per Post. Eine telefonische Auskunft ist aus Datenschutzgründen nicht möglich. ![Frau prüft Unterlagen Ihres Rentenkontos](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/rentenkonto-klaeren-kontoklaerung-selbst-beantragen.jpg "rentenkonto-klaeren-kontoklaerung-selbst-beantragen - LV 1871") ### Stimmen die Angaben im Versicherungsverlauf? Ihr Versicherungsverlauf listet alle Ihre Zeiten, die bereits bei der Deutschen Rentenversicherung gespeichert sind. Prüfen Sie diese Angaben, und wenn alle richtig und vollständig sind, kreuzen Sie das einfach im beigefügten Antwortschreiben zur Kontoklärung an. ### Was sind „ungeklärte Zeiten“? Falls der Deutschen Rentenversicherung aber noch **Informationen zu bestimmten Zeiträumen fehlen**, stehen diese sogenannten „ungeklärten Zeiten“ auf der Mitte der ersten Seite Ihres Anschreibens zur Kontenklärung. Diese ungeklärten Zeiten sollten Sie nachtragen, um Nachteile bei der Rentenhöhe oder Wartezeit zu vermeiden. #### [Ungeklärte Zeiten nachtragen](#3ce2193dfb8fce63a) Prüfen Sie anhand Ihrer eigenen Unterlagen, was Sie während der ungeklärten Zeiten gemacht haben. Hier zählen alle Möglichkeiten, die für die deutsche Rentenversicherung relevant sind: Waren Sie zum Beispiel erwerbstätig oder in einer Ausbildung, haben Sie Sozialleistungen bezogen oder Ihr Kind erzogen? Diese Angaben machen Sie im Antwortschreiben. Fügen Sie gleich Kopien der entsprechenden Unterlagen als Beleg hinzu. Falls Sie keine Unterlagen haben oder besorgen können (etwa, weil der ehemalige Arbeitgeber nicht mehr existiert), schreiben Sie das ebenfalls in das Antwortschreiben. #### [Ungeklärte Zeiten belegen](#829b0e6a68a2d3cee) Um ungeklärte Zeiten nachträglich zu belegen, reichen in der Regel diese Nachweise: Ein **sozialversicherungspflichtiges Arbeitsverhältnis** können Sie mit den entsprechenden Gehaltsabrechnungen belegen. Auch die jährliche Lohnsteuerbescheinigung hilft, falls Ihnen im Versicherungsverlauf ganze Jahre fehlen. In den neuen Bundesländern wurden Arbeitszeiträume und Entgelte bis 1991 in den „grünen“ Sozialversicherungsausweis eingetragen. Darin sind auch Zeiten der Arbeitsunfähigkeit aufgeführt. Diese Angaben wurden aber nicht maschinell gespeichert, sondern manuell eingetragen, und konnten deshalb nicht automatisch an die Deutsche Rentenversicherung übermittelt werden. Wenn Sie diesen Ausweis haben, sollten Sie die Daten bei der Deutschen Rentenversicherung unbedingt übertragen lassen. Relevante **Ausbildungszeiten** an der Uni oder der Schule belegen Sie mit Studienbescheinigungen beziehungsweise Schulbescheinigungen der jeweiligen Bildungseinrichtung. Das gilt auch, wenn Sie keinen Abschluss gemacht haben. Bei **längeren Krankheiten** genügt ein Nachweis der Krankenkasse oder des Arztes. Bei einer Reha können Sie eine Kopie des Bewilligungsbescheides an die Deutsche Rentenversicherung schicken. Falls Sie **arbeitslos** waren und Arbeitslosengeld bezogen haben, fügen Sie dem Antwortschreiben den Arbeitslosengeldbescheid bei. **Zeiten für die Kindererziehung**, die Sie für Ihr Rentenkonto gelten machen wollen, müssen Sie immer selbst bei der deutschen Rentenversicherung beantragen, das geht am einfachsten online über das Formular [V0800](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/SharedDocs/Formulare/DE/_pdf/V0800.html). ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Frist beachten Für die Kontenklärung haben Sie **nach dem Erhalt des Schreibens ganze sechs Monate Zeit**. Wenn Sie innerhalb dieser Frist nicht antworten, betrachtet die Deutsche Rentenversicherung den Vorgang als erledigt. Die ungeklärten Zeiten werden dann nicht mehr als Lücken gespeichert und werden bei der nächsten Kontenklärung auch nicht mehr als ungeklärte Zeiten aufgelistet. **Wichtig:** Sie können solche Lücken auch unabhängig von Fristen oder Kontenklärungsschreiben jederzeit klären lassen. Zum Beispiel dann, wenn Sie bisher fehlende Unterlagen beschaffen konnten. Bewahren Sie Schreiben zur Kontenklärung am besten auf, falls es ungeklärte Zeiten enthält. Denn so behalten Sie den Überblick, für welche Zeiträume Sie noch Unterlagen benötigen. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### Rentenkonto-Klärung erledigt: Was passiert jetzt? Wenn das Antwortschreiben und die eventuell beigefügten Belege bei der Deutschen Rentenversicherung eingegangen sind, prüft diese wiederum Ihre Angaben und passt Ihre Daten gegebenenfalls an. Sie erhalten dann ein abschließendes Schreiben mit dem aktuellen Versicherungsverlauf. Diesen sollten Sie erneut auf Richtigkeit und Vollständigkeit prüfen. ## Häufige Fehler bei der Kontenklärung vermeiden ### [Je früher Sie das Rentenkonto klären, desto besser](#c49fba230a4ba887d) Denn je älter die Lücken im Versicherungsverlauf sind, desto schwieriger kann es werden die benötigten Belege zu beschaffen. Das gilt in den alten Bundesländern oft für Zeiten vor 1970, denn erst ab Anfang der Siebzigerjahre wurden die Daten maschinell an die Rentenversicherung gemeldet. In den neuen Bundesländern war dies erst ab 1992 der Fall. ### [Versicherungsverlauf überprüfen](#8fd2a4adbd48c1c3d) Fehler können immer passieren, kontrollieren Sie den Versicherungsverlauf also sorgfältig und melden Sie Fehler wie falsche Zeiträume oder Entgelte sofort der deutschen Rentenversicherung. ### [Fehlende Anrechnungszeiten nachmelden](#789229a395be904d6) Wie beschrieben zählen nicht nur Beschäftigungszeiten für das Rentenkonto, sondern auch sogenannte [Anrechnungszeiten](/private-rentenversicherung/fragen/anrechnungszeiten/). Das sind beispielsweise auch Ausbildungszeiten für Schule, Studium oder eine Weiterbildung, sowie Zeiten für die Kinderziehung und Pflege von Angehörigen. Auch Lohnersatzleistungen können die Rente erhöhen. Weil aber nicht alle dieser Fälle automatisch an die Rentenversicherung gemeldet werden, sollten Sie das selbst nachholen. Andernfalls verschenken Sie letztendlich bares Geld. ### [Besser zu viel melden als zu wenig](#6bbad2e8be874603b) Wenn Sie unsicher sind, ob ein bestimmter Zeitraum in Ihrem Lebenslauf für das Rentenkonto relevant ist, geben Sie ihn bei der Klärung trotzdem an. Die Deutsche Rentenversicherung klärt die Relevanz dann automatisch. ## Rentenkonto klären: Wer kann mir helfen? Sie brauchen Hilfe bei der Klärung Ihres Rentenkontos? Dann ist der wichtigste Ansprechpartner die Deutsche Rentenversicherung. Nur sie kann die eigentliche Klärung durchführen. Die DRV berät Sie auch kostenlos und hilft gegebenenfalls bei der Beschaffung von fehlenden Unterlagen. Die Rentenversicherung erreichen Sie über das [Servicetelefon](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Beratung-und-Kontakt/Kontakt/Servicetelefon/servicetelefon_node.html) unter oder Sie vereinbaren einen Termin bei der [nächstgelegenen Beratungsstelle](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Beratung-und-Kontakt/Beratung-suchen-und-buchen/beratung-suchen-und-buchen_node.html). Alternativ wenden Sie sich beim Thema Rentenkontoklärung an eine [zugelassene Rentenberatung](https://www.rentenberater.de/). Beachten Sie aber, dass eine Beratung dann kostenpflichtig sein kann und die Kontoklärung selbst nur von der Deutschen Rentenversicherung im Versicherungsverlauf gespeichert werden kann. ## Klärung Rentenkonto: Vorsorgelücken aufdecken Je frühzeitiger Sie Ihr Rentenkonto klären, desto eher haben Sie auch eine zuverlässige Auskunft über die tatsächliche Höhe der erwartbaren gesetzlichen Rente. So wird schnell deutlich, ob Sie mit einer [Rentenlücke](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) rechnen müssen. In diesem Fall fällt die gesetzliche Rente zu niedrig, um den bisherigen Lebensstandard zu finanzieren. Generell wird die Rentenlücke bundesweit immer größer, da die Zahl der Rentenbezieher steigt, aber gleichzeitig die Menge der Einzahler in die Rentenkasse abnimmt. Darum ist eine zusätzliche private Altersvorsorge äußerst wichtig, zum Beispiel mit einer [fondsgebundenen Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/). ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Frühzeitige private Vorsorge zahlt sich aus Je eher Sie mit einer zusätzlichen privaten Vorsorge beginnen, desto besser. Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung [MeinPlan](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) der LV1871 können Sie beispielsweise am Aktienmarkt partizipieren und gleichzeitig für den Ruhestand vorsorgen. Wir helfen Ihnen gerne dabei, eine maßgeschneiderte Altersvorsorge für Sie zusammenzustellen, damit Sie im Ruhestand finanziell abgesichert sind. [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/ "Jetzt informieren") ## Unsere Produkte im Überblick - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) ## Weitere Infos zur privaten Rentenversicherung - [ ![frauen-und-rente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/frauen-und-rente.jpg "frauen-und-rente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/frauen-und-rente/) Rentenversicherung ### Frauen & Rente Die Altersrente für Frauen reicht nicht für einen sorgenfreien Ruhestand aus. Private Rentenversicherungen helfen, die Rentenlücke zu schließen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/frauen-und-rente/) - [ ![rente-und-inflation](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/rente-und-inflation.jpg "rente-und-inflation - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-und-inflation/) Rentenversicherung ### Rente und Inflation Was ist Inflation und wie wirkt sich der Kaufkraftverlust auf die gesetzliche Rente aus? Erklärung und Tipps zum Inflationsausgleich. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-und-inflation/) - [ ![witwenrente-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/witwenrente-600x400-1.png "witwenrente-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/witwenrente/) Rentenversicherung ### Witwenrente Wer bekommt Witwenrente und wie hoch ist sie? Alles zu Voraussetzungen, kleiner und großer Witwenrente, Einkommen, Antrag und Sterbevierteljahr. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/witwenrente/) - [ ![rentenbeitraege-nachzahlen-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/rentenbeitraege-nachzahlen-600-400.png "rentenbeitraege-nachzahlen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbeitraege-nachzahlen/) Gesetzliche Rente ### Rentenbeiträge nachzahlen Wann lohnt es sich freiwillige Einzahlungen in die gesetzliche Rente zu leisten und welche Voraussetzungen gibt es? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbeitraege-nachzahlen/) - [ ![rentenniveau-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/rentenniveau-600x400-1.png "rentenniveau-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenniveau/) Gesetzliche Rente ### Rentenniveau Das Rentenniveau ist das durchschnittliche Einkommen von Rentnern im Verhältnis zum Arbeitnehmer-Einkommen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenniveau/) - [ ![rentensplitting-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/04/rentensplitting-600x400-1.png "rentensplitting-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentensplitting/) Gesetzliche Rente ### Rentensplitting Rentensplitting einfach erklärt: Alle Infos über Voraussetzungen, Vorteile und Nachteile – und wann Rentensplitting sinnvoll ist. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentensplitting/) ## Beliebte Beiträge - [Altersvorsorge für Mütter](/private-rentenversicherung/fragen/altersvorsorge-muetter/) - [Zusatzrente](/private-rentenversicherung/zusatzrente/) - [Rentenabschläge](/private-rentenversicherung/wiki/rentenabschlaege/) - [Beitragsbemessungsgrenze Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/wiki/beitragsbemessungsgrenze/) - [3 Säulen der Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/wiki/saeulen-altersvorsorge/) - [Altersvorsorge ab 40](/private-rentenversicherung/altersvorsorge-ab-40/) **Kategorien:** Private Rente, Private Rente Ratgeber, Private Rente Ratgeber Rentenkonto klären --- ### [Private Rentenversicherung Generationenvertrag](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/fragen/generationenvertrag/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Generationenvertrag und gesetzliche Rentenversicherung ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Wie funktioniert der Generationenvertrag? **Die gesetzliche Rentenversicherung ist in Deutschland die Grundlage der gesetzlichen Altersvorsorge.** Seit der Rentenreform von 1957 wird zu deren Finanzierung ein fiktiver **Generationenvertrag** unterstellt. Die Rentenkasse wird laufend durch die sozialen Abgaben von Arbeitnehmern und Arbeitgebern gefüllt. Diese Abgaben werden unmittelbar für die Renten der aktuellen Rentnergeneration verwendet. **Somit können derzeitige Arbeitnehmer auch im Alter den Anspruch erheben, ihre Rente von der nachfolgenden Generation finanziert zu bekommen.** So entsteht das Umlageverfahren der gesetzlichen Rentenversicherung. Auf diese Weise soll der Generationenvertrag die gesetzliche Rente generationsübergreifend sicherstellen. Dabei handelt es sich beim Generationenvertrag um einen fiktiven Vertrag, der nicht niedergeschrieben wurde, sondern lediglich auf einem Konsens der Generationen beruht. Die gesetzliche Rente hat seit ihrem Startschuss 1889 einige Veränderungen durchgemacht. Damals vervollständigte die Invaliditäts- und Altersversicherung die gesetzliche Rentenversicherung. Diese ist jedoch nicht mit den heutigen Leistungen einer gesetzlichen Rentenversicherung zu vergleichen. Zunächst wurde nur bei Invalidität oder ab Vollendung des 70. Lebensjahres geleistet, was jedoch deutlich über der damaligen Lebenserwartung lag. Die Rentenbeiträge wurden bereits damals zur Hälfte von Arbeitnehmer und Arbeitgeber getragen. Der tatsächliche Bedarf wurde mit diesem System jedoch nicht gedeckt, da die Kapitaldeckung zu gering ausfiel. Mit der Rentenreform 1957 wurden einige Anpassungen in der gesetzlichen Rentenversicherung durchgeführt. Neben dem Umlageverfahren, wurde die Rentenhöhe stetig dynamisch angepasst. Lohnentwicklungen führten zu Anpassungen der Rentenhöhe mit dem Ziel, dass Erwerbstätige ihren Lebensstandard im Alter halten können. Rentner und Rentnerinnen sollen so von einer prosperierenden Wirtschaft profitieren. Auch wurde das Leistungsspektrum seit 1957 beispielsweise auf Landwirte und Handwerker erweitert. Beibehalten wurde, dass neben der Finanzierung aus Arbeitgeber- und Arbeitnehmeranteilen auch ein Zuschuss des Bundes aus Steuereinnahmen in die Rentenkasse erfolgt. ## Zusätzliche private Vorsorge **Das Generationen-Konzept wird nicht selten auch kontrovers diskutiert.** So äußern Kritiker beispielsweise, dass bei einem Vertrag beide Parteien gleichberechtigt sind, wohingegen der aktuelle Generationenvertrag nur eine Generation miteinbezieht und die späteren Beitragszahler derzeit keinen Einfluss haben. Viele demografische Faktoren führen jedoch in Deutschland dazu, dass der Ausgleich auch mit **Generationenvertrag mehr und mehr in Schieflage** gerät. Auch die weiterhin sinkende Geburtenrate sorgt für niedrigere Renten. Wer heutzutage Beiträge in die Rentenkasse einzahlt und auf den Generationenvertrag hofft, weiß nicht sicher, inwiefern überhaupt eine ausreichende Rente gezahlt werden kann. Deswegen sollte heutzutage auf das [Drei-Säulen-Modell](/private-rentenversicherung/wiki/saeulen-altersvorsorge/) vertraut werden, welches neben der gesetzlichen Rente auch die betriebliche Altersversorgung miteinbezieht. Die dritte Säule stellt die private Vorsorge dar, in deren Rahmen eine Absicherung insbesondere durch eine private [Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/) erfolgen kann. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Vorsorgemöglichkeiten der LV 1871 Die LV 1871 bietet verschiedene Modelle an, um privat für das Alter vorzusorgen. Die [klassische Rentenversicherung](/klassische-rentenversicherung/) sorgt für eine hohe Sicherheit, indem die eingezahlten Beiträge konservativ angelegt werden und dadurch eine bestimmte Rentenhöhe garantiert werden kann. Mit den fondsgebundenen Rentenversicherungen können Sparer hingegen von den Renditechancen des Kapitalmarkts profitieren, indem die eingezahlten Beiträge in Fonds investiert werden. Bei beiden Modellen kann das angesparte Kapital später entweder als lebenslange Rente oder als Einmalzahlung ausgezahlt werden. ## Private Rentenversicherung – Produkte der LV 1871 - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Kosten einer privaten Rentenversicherung?](#35854b7b0b64971d6) [Wie viel kostet eine private Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/kosten/) ### [Was kann steuerlich abgesetzt werden?](#13ad1b7a28d8344ee) [Wie werden private Rentenversicherungen besteuert?](/private-rentenversicherung/fragen/steuer/) ### [Private Rentenversicherung für junge Menschen?](#7ad8d88d704a6ae26) [Ist eine private Rentenversicherung für junge Menschen sinnvoll?](/private-rentenversicherung/fragen/junge-menschen/) ## Weitere Informationen zur privaten Rentenversicherung - [ ![214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/214556689_private_rentenversicherung_altersvorsorge.jpg "214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) Versicherungen ### Private Altersvorsorge Was ist eine private Altersvorsorge und bei welchen Varianten gibt es staatliche Förderung? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) - [ ![310804611_Private_Rentenvorsorge_Selbständige](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/310804611_private_rentenvorsorge_selbstaendige.jpg "310804611_Private_Rentenvorsorge_Selbständige - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/selbstaendige/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Selbständige Derzeit haben Selbständige/Freiberufler mehrere Optionen für eine freiwillige Rentenversicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/selbstaendige/) - [ ![168643589_Private_Rente_VersLuecke](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/168643589_private_rente_versluecke.jpg "168643589_Private_Rente_VersLuecke - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Versorgungslücke Um keine Versorgungslücke entstehen zu lassen, ist eine private Rentenversicherung sinnvoll. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) ## Beliebte Beiträge - [Möglichkeiten der Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/moeglichkeiten/) - [Anrechnungszeiten und gesetzliche Rente](/private-rentenversicherung/fragen/anrechnungszeiten/) - [Direktversicherung](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [Basisrente Rechner](/basisrente/rechner/) - [Riester-Rente](/riester-rente/) **Kategorien:** Private Rente, Private Rente Fragen, Private Rente Fragen generationenvertrag --- ### [LV 1871 Private Assurance AG](https://www.lv1871.de/private-assurance/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** Das Beste aus zwei Welten # Außen Versicherung, innen Investment - Steueroptimiert durch den Versicherungscharakter - Ertragreich durch entfallende Abgeltungssteuer - Individuell mit großer Auswahl an Anlageklassen ![](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Intro](#Das-Beste-aus-zwei-Welten "Das Beste aus zwei Welten") - [Vorteile](#Die-Vorteile-der-LV-Private-Assurance "Die Vorteile der LV Private Assurance") - [Über die LVPA](#%C3%9Cber-die-LV-1871-Private-Assurance-AG "Über die LV 1871 Private Assurance AG") - [Geschäftsberichte](#Gesch%C3%A4fts-und-SFCR-Berichte "Geschäfts- und SFCR-Berichte") ## Das Beste aus zwei Welten **Kombination aus Investment & Vorsorge** Mit der LV Private Assurance Anlagelösung bieten wir ein Produkt für all jene Menschen, die Renditeoptimierung im Rahmen einer Vorsorgelösung mit langfristigem Anlagehorizont und hoher Flexibilität in der Kapitalanlage wünschen. Dafür vereint die LV Private Assurance das Beste aus zwei Welten: die Steuervorteile einer Versicherungslösung und die Vorzüge der freien Auswahl von derzeit über 10.000 Fonds oder verschiedener Anlagestrategien mit professionellen Vermögensverwaltern. So können Ihre Kunden weiterhin das Leben nach ihren Vorstellungen gestalten, ohne sich um ihre Finanzen sorgen zu müssen. [LVPA - LV Private Assurance Beraterinfo](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4792?hash=d35ee016d8eb119bdb47513c5b21b1a0135db5a1&nocropmarks=1) ![Icon Kapitellebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200511_CP-LV1871-Icons_Kapitellebensversicherung_mind.svg) Das Beste aus zwei Welten - **Optimierung der Kapitalanlage (Kosten & Steuern)** - **Nahezu unbegrenztes Fondsuniversum** - **Nachfolgelösungen für Unternehmer & Familien** - **Finanz- und Nachfolgeplanung** - **Kombination aus Investment & Vorsorge** ## Die Vorteile der LV Private Assurance **Steueroptimiert:** Der Versicherungscharakter unserer Lösung genießt steuerliche Privilegien. So unterliegt das Investment im Versicherungsfall nicht der Einkommenssteuer und bei altersnaher Auszahlung nur einer hälftigen Besteuerung **Ertragreich:** Auf Gewinne und Ausschüttungen, die innerhalb der Versicherung erzielt werden, fällt keine Abgeltungssteuer an **Chancenreich:** Realisierte Kapitalgewinne und Ausschüttungen können ohne Steuerabzug reinvestiert werden. Der Zinseszinseffekt kann die volle Wirkung entfalten **Individuell:** Große Auswahl an Anlageklassen für ein maßgeschneidertes Investment **Flexibel:** Ein- und Auszahlungen können jederzeit vorgenommen werden (Mindestbetrag 10.000 Euro) **Befreit:** Kosten, Gebühren und Verwaltungskosten können vollständig steuermindernd geltend gemacht werden – ohne Begrenzung **Abgesichert:** Steuerlich positive Auswirkungen bei der Nachlass- bzw. Nachfolgeregelung [![Frau sitzt auf Motorroller](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/Vorteile-LV-Private-Assurance.jpg "Vorteile-LV-Private-Assurance - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/Vorteile-LV-Private-Assurance.jpg "Vorteile-LV-Private-Assurance") ## Die Versicherung, die auch Investment kann Der Versicherungscharakter der LV Private Assurance ermöglicht die „steuerschonende“ Anlage des Vermögens sowie eine privilegierte Besteuerung während der Ansparphase und der Auszahlung im Vergleich zur einem direkten Investment. Für die Kapitalanlage innerhalb der LV Private Assurance bedeutet dies, dass die ganzen Stärken wie bei einem klassischen Investment genutzt werden können. Der Anleger profitiert von einer nahezu unbegrenzten Auswahl von derzeit über 10.000 Fonds und ETFs. Über verwaltete, standardisierte Anlagestrategien kann auch in andere Anlageklassen wie z.B. Aktien, Anleihen und Währungen investiert werden. ### [Steuervorteile und Investmentmöglichkeiten](#3594d307613c41318) Innerhalb der Versicherungslösung erzielte Gewinne aus Umschichtungen sowie Ausschüttungen können ohne Abgeltungssteuerabzug reinvestiert werden. Erträge aus Investmentfonds unterliegen zusätzlich zum Halbeinkünfteverfahren einer pauschalen Steuerfreistellung in Höhe von 15%. Weiterhin unterliegen Investmentfonds innerhalb der LV Private Assurance Lösung keiner Vorabpauschale. ### [Begünstigt auch beim Erben und Schenken](#b31663c072772ea29) Innerhalb der LV Private Assurance stehen eine Vielzahl flexibler Bausteine für eine maßgeschneiderte Anlagelösung zur Verfügung. Und davon profitieren nicht nur Ihre Kunden selbst. Denn beim Thema Nachlassplanung bietet die LV Private Assurance auch den Hinterbliebenen finanzielle Vorteile. So können beispielsweise die Versicherungsleistungen im Todesfall außerhalb des Nachlasses direkt an die benannten Begünstigten übertragen werden – und zwar einkommensteuerfrei und im Rahmen der Freibeträge auch erbschaftsteuerfrei. Darüber hinaus lassen sich auch die Begünstigungsregelungen individuell gestalten: von einer prozentualen Aufteilung über Ränge bis hin zu Renten- und Kapitalleistungen. ### [Fundierte Beratung und erstklassiger Service](#1e153d1de9050aadd) Zu einem ausgezeichneten Produkt wie der LV Private Assurance erhalten Ihre Kunden, neben Ihrer fundierten Beratung, von der LV 1871 einen erstklassigen Service. Unser Netz an unabhängigen Geschäftspartnern aus dem Versicherungs- und Bankenwesen garantiert professionelles Know-how und umfangreiche Erfahrung im Finanzsektor. Die LV 1871 bietet darüber hinaus volle Transparenz. So haben Ihre Kunden jederzeit auf Wunsch einen Online-Lesezugriff auf ihre Investments im Versicherungsvertrag. Damit behalten sie ihre Kapitalanlage ganz einfach im Blick – immer und überall. ## Über die LV 1871 Private Assurance AG Die LVPA ist eine 100-prozentige Tochter der Lebensversicherung von 1871 a.G. München (LV 1871), die durch die liechtensteinische Finanzmarkaufsicht (FMA) beaufsichtigt wird. Sie gehört zu den solvenzstarken Lebensversicherungsunternehmen in Europa. Zum Stichtag am 31. Dezember 2024 beträgt die Solvenzquote 294 Prozent. Das bedeutet: Aufsichtsrechtlich sind mindestens ebenso hohe Eigenmittel vorzuhalten, um ein schweres Stressszenario zu überstehen, das statistisch gesehen nur alle 200 Jahre auftritt. Die LVPA verfügt damit über weit mehr als das doppelte der geforderten Eigenmittel. Die Ratingagentur Standard & Poors bestätigte dem Fürstentum Liechtenstein in Q4/2021 erneut den höchsten Ratingwert: AAA (Tripple-A Rating), Ausblick: Stabil. Neben Deutschland kann die LVPA ihre Vorsorgelösungen in allen EU/EWR-Staaten sowie der Schweiz anbieten. Die Premium Strategie Pension ist eine anteils- bzw. fondsgebundene Versicherung gegen Einmalbeitrag mit aufgeschobener lebenslanger Rentenzahlung, mit Kapitalwahlrecht anstelle der Rentenzahlung. Die Premium Strategie Capital ist eine anteils- bzw. fondsgebundene Versicherung gegen Einmalbeitrag ohne Erlebensfallgarantie mit Kapitalauszahlung bei Ablauf des Vertrages und einem Todesfallschutz. Die Todesfallleistung entspricht dem Zeitwert des Anlagestocks, zuzüglich einer Todesfalldeckung, die bei Eintritt des Versicherungsfalls ab dem sechsten Versicherungsjahr 10% der Beitragssumme beträgt und sich nach jedem vollen Versicherungsjahr gleichmäßig bis zum Ende der Laufzeit auf null reduziert. Gemäß den AVB findet auf die Premium Strategie Pension und Capital das Recht der Bundesrepublik Deutschland Anwendung. LV 1871 Private Assurance AG Austrasse 15 LI – 9495 Triesen / Liechtenstein Tel: +423 / 23 88 – 3 00 Fax: +423 / 23 88 – 3 99 Email: office@lv1871private.com ## Geschäfts- und SFCR-Berichte ### [Geschäftsberichte](#2e11a31663d392a7f) [Geschäftsbericht 2021](/app/uploads/2024/08/k-gb-2021.pdf "Geschäftsbericht 2021") [Geschäftsbericht 2020](/app/uploads/2024/08/k-gb-2020-3.pdf "Geschäftsbericht 2020") [Geschäftsbericht 2019](/app/uploads/2024/08/k-gb-2019.pdf "Geschäftsbericht 2019") [Geschäftsbericht 2018](/app/uploads/2024/08/2018_lv1871_geschaeftsbericht.pdf "Geschäftsbericht 2018") [Geschäftsbericht 2017](/app/uploads/2024/08/2017_lv1871_geschaeftsbericht.pdf "Geschäftsbericht 2017") ### [SFCR](#e0aec1831bc3f0ec3) [SFCR Bericht 2021](/app/uploads/2024/08/sfcr_lvpa_2021.pdf "SFCR Bericht 2021") [SFCR Bericht 2020](/app/uploads/2024/08/sfcr_lvpa_2020.pdf "SFCR Bericht 2020") [SFCR Bericht 2019](/app/uploads/2024/08/2019_sfcr_bericht_lv_1871_private_assurance_ag.pdf "SFCR Bericht 2019") [SFRC Bericht 2018](/app/uploads/2024/08/2018_sfcr_bericht_lv_1871_private_assurance_ag.pdf "SFRC Bericht 2018") [SFCR Bericht 2017](/app/uploads/2024/08/2017_sfcr_bericht_lv_1871_private_assurance_ag-1.pdf "SFCR Bericht 2017") [SFCR Bericht 2016](/app/uploads/2024/08/lvpa_sfcr_bericht_lv_1871_private_assurance_ag_de.pdf "SFCR Bericht 2016") ### [Unternehmenskennzahlen](#74f53b27b0af36610) [LV 1871 Gruppe - Kennzahlen](/app/uploads/2024/09/lv_1871_gruppe_kennzahlen_.pdf "LV 1871 Gruppe - Kennzahlen") **Kategorien:** Investment LV 1871 Private Assurance AG --- ### [Sparen für Kinder](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sparen/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Kindervorsorge # Sparen für Kinder - Welche Sparformen lohnen sich noch - Die beste Kombination aus Sicherheit und Renditechancen - Vorsorgesparen für Kinder mit ETFs [Kindervorsorge: MeinPlan Kids](/kindervorsorge/ "Kindervorsorge: MeinPlan Kids") ![Kindervorsorge_Sparen_fuer_Kinder](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Gründe](#gruende "Sparen für Kinder: Heute für die finanzielle Zukunft des Nachwuchses vorsorgen") - [Sparmöglichkeiten](#sparmoeglichkeiten "Welche Sparmöglichkeiten für Kinder gibt es?") - [Sparbuch](#sparbuch "1. Lohnt sich das Sparen für Kinder mit dem Sparbuch oder Tagesgeldkonto noch?") - [Festgeldkonto](#festgeldkonto "2. Mit dem Festgeldkonto für Kinder sparen") - [ETFs](#etfs "3. ETFs und Fondssparen bieten bessere Aussicht auf Rendite") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Produkte](#produkte "Fondsgebundene Produkte der LV 1871") - [Beachten](#beachten "Das müssen Eltern bei der Altersvorsorge für Kinder unbedingt beachten") ## Sparen für Kinder: Heute für die finanzielle Zukunft des Nachwuchses vorsorgen Sparen für Kinder funktioniert heute komplett anders als beispielsweise vor 20 Jahren. War früher noch das Sparbuch die beliebteste Möglichkeit, um für den Nachwuchs vorzusorgen, sind mittlerweile Themen wie **Aktienfonds** oder **fondsgebundene Versicherungsprodukte** im Fokus. Eltern fragen sich dabei häufig, welche Sparformen sich heutzutage überhaupt noch lohnen und, ob bei den Sparmöglichkeiten für Kinder eher emotionale oder rationale Gründe entscheiden sind. Objektiv kann man aber am Ende des Tages sagen, dass auch beim Sparen für Kinder Herz und Verstand Hand in Hand gehen sollten. Ebenso klar ist, dass es DIE eine ideale Sparform nicht gibt. Denn wie bei anderen Anlagemöglichkeiten auch, gibt es beim Sparvertrag für Kinder **verschiedene Aspekte zu beachten**. In diesem Beitrag finden Eltern wertvolle Tipps und Tricks, wie sie mit einer sinnvollen Sparmöglichkeit für Kinder die Zukunft ihres Nachwuchses auch in finanzieller Hinsicht sinnvoll gestalten können. ### Gründe: Darum sollte man für seine Kinder sparen Die Beweggründe, warum Eltern für ihre Kinder Geld zur Seite legen, können sehr unterschiedlich sein. Einigen denken hierbei sehr langfristig an die **Altersvorsorge des Nachwuchses**. Andere möchten den Kindern zu bestimmten Anlässen **größere Wünsche erfüllen** oder den Führerschein ermöglichen. Manche Wünsche sind aufgrund fixer Daten planbar, andere wiederum nicht. Vielleicht soll es zum zehnten Geburtstag des Kindes eine erste Uhr geben, zum 15. Geburtstag eine Reise in die USA oder zum Schulabschluss ein Jahr Work & Travel in Australien. Es ist auf jeden Fall sinnvoll, für größere Ausgaben dieser Art für die Kinder zu sparen. Aber es können auch unvorhersehbare Ereignisse sein, die das Sparen für Kinder sinnvoll machen. Dazu gehören beispielsweise Krankenhausaufenthalte oder unerwartete kostenpflichtige Therapien. Auch der Wunsch des Kindes, eine etwas kostspieligere Sportart zu betreiben, wie zum Beispiel Eishockey oder Reiten, kann ein Grund sein. ## Welche Sparmöglichkeiten für Kinder gibt es? Der Sparvertrag für Kinder ist nicht mehr der gleiche wie früher. Trotzdem fällt den meisten das klassische Sparbuch beim Thema Sparen immer noch als erstes ein. Das ist insofern überraschend, als dass sich diese Sparform schon seit längerer Zeit nicht mehr wirklich rechnet. Denn die Zinsen für ein Sparbuch sind einfach zu niedrig. Wenn man die Inflationsrate gegenrechnet, ist das Sparen mit dem Sparbuch in [Phasen mit sehr niedrigen Zinsen](/fonds/ratgeber/niedrigzins/) sogar ein Verlustgeschäft. Ein wirklicher [Inflationsschutz](/fonds/ratgeber/inflationsschutz/) ist nicht gegeben. Ähnlich rentabel wie Sparbücher sind da Tagesgeldkonten. Diese bieten in der Regel ähnlich hohe Zinsen wie das Sparbuch. Der Unterschied vom Sparbuch beziehungsweise vom Sparkonto zum Tagesgeldkonto liegt zum einen in der Begrifflichkeit. In Österreich zum Beispiel gilt das Sparkonto als Überbegriff für unterschiedliche Sparformen, unter dem verschiedene Anlageprodukte angeboten werden. Der andere große Unterschied vom Sparbuch zum Tagesgeldkonto ist die **Verfügbarkeit**. Bei einem Sparbuch können Anleger nur bis zu 2.000 Euro monatlich abheben. Für die komplette Summe muss das Sparbuch mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten aufgelöst werden. Beim Tagesgeld dagegen sind von Anfang an die gesamten Einlagen immer komplett und unbegrenzt verfügbar. Deshalb entscheiden sich viele Anleger mittlerweile für ein Tagesgeldkonto. ![Familie spart Geld mit einem Sparschwein](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/familie-spart-geld-mit-einem-sparschwein.webp "familie-spart-geld-mit-einem-sparschwein - LV 1871") ### 1. Lohnt sich das Sparen für Kinder mit dem Sparbuch oder Tagesgeldkonto noch? Ob Sparbuch oder Tagesgeldkonto, beide Sparformen sind lange nicht mehr so profitabel wie früher. Bei Tagesgeldkonten gibt es abhängig von der aktuellen Zinssituation für Neukunden vereinzelt Angebote mit mehr als 1 Prozent Zinsen, aber die meisten Tagesgeldkonten bieten langfristig bestenfalls eine Verzinsung von 0,5 Prozent p.a. an. Für Eltern kann das unter Umständen aber trotzdem interessant sein. Sie können mit einem Tagesgeldkonto das Geld für ihre Kinder zumindest ein bisschen vor den Folgen der Inflation bewahren und ihrem Kind **kurzfristige oder spontane Wünsche** ermöglichen. ### 2. Mit dem Festgeldkonto für Kinder sparen Eine etwas profitablere bzw. renditestärkere Sparform ist das Festgeldkonto. Hier bekommen Anleger auch für das zukünftige Geld ihrer Kinder je nach aktueller Zinssituation **etwas mehr Zinsen** als beim Sparbuch oder Tagesgeld. Damit machen sie bei einer höheren Inflationsrate aber immer noch Verluste und das war in den vergangenen 25 Jahren meistens der Fall. Seit 1992 lag die Inflationsrate nur in sehr wenigen Jahren unter 1 bzw. 1,5 % und damit waren bzw. sind Festgeldkonten in der Regel nicht lukrativ. Ein weiterer Nachteil bei Festgeldkonten: Die **Laufzeit ist von vornherein festgelegt** und variiert von 6 bis 36 Monaten (also bis zu drei Jahre). Die Sparer können in dieser Zeit nicht auf ihr Geld zugreifen. Das schränkt die Verfügbarkeit gegenüber dem Tagesgeldkonto natürlich deutlich ein. Aber: Je länger man das Geld anlegt, desto höher sind die Zinsen. ### 3. ETFs und Fondssparen bieten bessere Aussicht auf Rendite Wer wirklich **langfristig für sein Kind sparen** möchte und dabei eine höhere Rendite als die Inflationsrate erzielen will, kommt an den zahlreichen Angeboten zum Fondssparen oder am Sparen mit ETFs kaum vorbei. Diese Form der Geldanlage eröffnet langfristig betrachtet die **Chance auf eine höhere Rendite** als die Inflationsrate. Und das bedeutet letztendlich nichts anderes, als das Geld wirklich zu vermehren. Denn von der Inflation ist natürlich auch das für Ihre Kinder ersparte Geld betroffen. #### So funktioniert das Vorsorgesparen für Kinder mit ETFs [ETFs (Exchange Traded Funds)](/fonds/ratgeber/etfs/) bilden die wichtigsten Börsenindizes nach. Dazu gehört zum Beispiel der DAX, der Nikkei oder der Dow Jones. ETFs verfolgen eine passive Anlagestrategie und ermöglichen eine breite Streuung der Investitionen. Anlagen in [Aktien](/fonds/ratgeber/aktien/) einzelner Unternehmen gelten beispielsweise als deutlich risikoreicher, da hierbei der Erfolg der Anlage von der wirtschaftlichen Entwicklung eines einzelnen Unternehmens abhängig ist. Viele Verbraucherportale empfehlen ETFs. #### Sie wünschen sich fachmännische Beratung bei der Auswahl Ihrer ETFs? Gerade wenn es um eine zukunftsfähige Sparform für Kinder geht, ist eine durchdachte und sinnvolle Auswahl der richtigen ETFs und Aktien entscheidend. Im Rahmen von [MeinPlan Kids](/kindervorsorge/) der LV 1871 können sie bereits ab 25 Euro pro Monat starten und Familie sowie Freunde haben die Möglichkeit mit zu sparen. Mit MeinPlan Kids bauen Sie das **erste Vermögen Ihres Kindes** auf oder setzen den **Grundstein für die Altersvorsorge**. Hierfür können Sie entweder selbst bis zu 20 Fonds zusammenstellen oder Sie setzen auf von den **Anlagespezialisten der LV 1871** zusammengestellte Portfolios wie z.B. die Expertenpolice oder das ETF-Portfolio Plus. Alternativ dazu bietet die LV 1871 auch ein aktiv gemanagtes Portfolio mit bis zu fünf FNG-zertifizierten Fonds, das ökologische und soziale Aspekte berücksichtigt. Mit dem „[Aktiv-Portfolio Weitsicht](/fonds/aktiv-portfolio-weitsicht/)“ investieren Eltern besonders ökologisch und sozial ausgewogen. Gerade vor dem Hintergrund der Lebensbedingungen zukünftiger Generationen ein Aspekt, der nicht zu vernachlässigen ist. Die Experten der LV 1871 beraten Sie gerne zum Thema Kindervorsorge. ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Fondsgebundene Produkte der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) ## Das müssen Eltern bei der Altersvorsorge für Kinder unbedingt beachten Natürlich gibt es beim Sparen für Kinder noch ein paar andere Dinge zu beachten. Zum Beispiel müssen Eltern bei Anlageformen wie einem Sparbuch oder einem Tagesgeldkonto entscheiden, ob sie das Konto lieber auf ihren Namen anmelden oder auf den ihres Kindes. In letzterem Fall haben Eltern oftmals weniger Rechte. Damit ihr Kind das Geld nicht auf einen Schlag nach seinem 18. Geburtstag ausgibt, können Eltern einen monatlichen Auszahlungsplan festlegen. Schließen Eltern das Konto auf den Namen ihres Kindes ab, können Papa und Mama das Konto aber natürlich trotzdem verwalten. ### Am besten schließen Eltern den Sparvertrag für Ihr Kind auf Ihren Namen ab Schließen Eltern das Anlagekonto dagegen auf ihren Namen ab, haben sie immer alles unter Kontrolle – auch dann, wenn ihr Kind 18 Jahre alt wird. Ihr Kind kann dann also nicht einfach an seinem 18. Geburtstag alles Geld auf einmal abheben. Allerdings sollten Eltern hier darauf achten, das Geld nicht für andere Zwecke zu verwenden. Letztendlich bleibt es natürlich den Eltern überlassen, welche Variante ihnen lieber ist. Bei der Kindervorsorge-Lösung MeinPlan Kids der LV 1871 ist nur der Abschluss auf den Namen der Eltern möglich. ## Weitere Informationen zum Thema Kindervorsorge - [ ![Kindervorsorge_Ratgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/197285840_kindervorsorge_ratgeber_600x400px.jpg "197285840_Kindervorsorge_Ratgeber_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/) Versicherungen ### Kindervorsorge Ratgeber Der Kindervorsorge Ratgeber mit wertvollen Tipps für Eltern, Großeltern und Paten! [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/) - [ ![Großmutter und Enkelin](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/schenkung_enkelkind_headerbild-3.jpg "schenkung_enkelkind_headerbild - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/schenkung/) Versicherungen ### Enkelkind Schenkung Schenkung an Enkelkinder und Kinder: Darauf müssen Sie achten [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/schenkung/) - [ ![Mädchen steckt Geld ins Sparschwein](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/taschengeld-maedchen-mit-sparschwein.webp "taschengeld-maedchen-mit-sparschwein - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/taschengeld/) Versicherungen ### Taschengeld für Kinder Wie viel Taschengeld sollte mein Kind bekommen? [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/taschengeld/) - [ ![38855586_Fondsgebundene_Rentenversicherung_Kinder-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/38855586_fondsgebundene_rentenversicherung_kinder-600x400-1.jpg "38855586_Fondsgebundene_Rentenversicherung_Kinder-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder Wie sinnvoll ist eine fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder? [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) - [ ![header-bu-fuer-kinder_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-bu-fuer-kinder_600x400.jpg "header-bu-fuer-kinder_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) Versicherungen ### BU für Kinder Wann ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder sinnvoll? [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) - [ ![Papa mit kleiner Tochter im Homeoffice](https://www.lv1871.de/app/uploads/2020/01/2020-01-alleinerziehende-eltern-absicherung.jpg "2020-01-alleinerziehende-eltern-absicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/familie/alleinerziehende-eltern-absicherung-und-unterstuetzung/) Magazin ### Alleinerziehende Eltern – Absicherung und Unterstützung Wir geben Tipps zu besonderen Aspekten der Absicherung für Kinder und zu finanziellen Förderungen für Einelternfamilien [Jetzt informieren](/magazin/familie/alleinerziehende-eltern-absicherung-und-unterstuetzung/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v8.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Kinderabsicherung](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/kinderabsicherung/) - [Risikolebensversicherung für Familien](/risikolebensversicherung/familie/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute](/berufsunfaehigkeitsversicherung/junge-leute/) - [Wie Kinder den Umgang mit Geld lernen](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/umgang-mit-geld/) - [Finanzielle Sicherheit für Kinder](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/finanzielle-sicherheit/) - [Nachhaltige Geldanlage](/fonds/ratgeber/nachhaltige-geldanlage/) **Wichtiger Hinweis: Diese Informationen ersetzen keine individuelle Beratung und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität.** **Kategorien:** Kindervorsorge Ratgeber, Kindervorsorge Ratgeber kinder, Kindervorsorge, Kindervorsorge Ratgeber kinder sparen --- ### [Geldanlage für Jugendliche](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldanlage-jugendliche/) **Published:** Juni 21, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Kindervorsorge # Geldanlage für Jugendliche - Wofür sparen Jugendliche? - Warum es sich lohnt früh loszulegen - Überblick zu den Möglichkeiten [Kindervorsorge: MeinPlan Kids](/kindervorsorge/ "Kindervorsorge: MeinPlan Kids") ![geldanlage-fuer-jugendliche-1200-700](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Warum wichtig?](#warum-wichtig "Warum ist Sparen für Jugendliche wichtig?") - [Gründe](#gruende "Wofür sparen Jugendliche?") - [Je früher desto besser](#je-frueher-desto-besser "Warum sollten Jugendliche bereits früh mit der Geldanlage starten?") - [Produkte](#produkte "Fondsgebundene Produkte der LV 1871") - [Möglichkeiten](#moeglichkeiten "Jugend und Sparen: Diese Möglichkeiten gibt es") - [Tipps](#tipps "Drei Tipps für die Geldanlage für junge Erwachsene") Die heutige Jugend wächst in einer Zeit voller Unsicherheiten auf Corona-Pandemie, Klimakrise, Kriege. Noch dazu sorgt sich ein Großteil der jungen Leute, dass die Rente im Alter wegen des [demografischen Wandels](/magazin/finanzen/demografischer-wandel/) nicht reichen könnte. Natürlich will man sich dennoch auch mal etwas gönnen: ein neues Smartphone zum Beispiel oder schicke Sneaker. Sparen ist also auch in jüngeren Jahren bereits ein großes und wichtiges Thema. Möglichkeiten des Sparens und der Geldanlage für Jugendliche gibt es viele – wie etwa Tagesgeld, Sparkonto oder Fondssparen. Unser Ratgeber fasst das Thema zusammen. ## Warum ist Sparen für Jugendliche wichtig? Doch: **Wie viele Jugendliche legen eigentlich Geld zur Seite?** Im Jahr 2021 ergab eine repräsentative [Jugendstudie](https://bankenverband.de/umfrage/jugendstudie-2021-zu-wirtschaftsverstaendnis-und-finanzkultur/) des Bundesverbands deutscher Banken, dass sich 31 Prozent der 14- bis 24-Jährigen „regelmäßig“ mit ihren finanziellen Geldangelegenheiten auseinandersetzen. Ein weiteres Drittel gab an, sich „ab und zu“ Zeit zu nehmen, um sich um finanzielle Angelegenheiten zu kümmern. Das dritte Drittel indes beschäftigt sich „selten“ oder sogar „nie“ mit diesem Thema. Zudem gaben 60 Prozent der insgesamt 700 Befragten aus allen Bildungsschichten an, dass sie regelmäßig sparen. Sie legen im Durchschnitt 144 Euro im Monat auf die Seite. ## Wofür sparen Jugendliche? So divers wie die Teilnehmenden an der oben genannten Studie sind auch die Gründe, warum Menschen in ihrer Jugend sparen. ### [Finanzielle Unabhängigkeit](#3bfa1b55044cfe5f2) Viele Jugendliche streben nach finanzieller Unabhängigkeit. Sie möchten in der Lage sein, ihre eigenen Entscheidungen zu treffen und ihre Lebensziele zu verfolgen. Das Ersparte kann als **finanzielle Grundlage für die Zukunft** dienen – sei es für die Finanzierung von Bildung, den Kauf eines ersten eigenen Autos oder den Start ins Berufsleben. ### [Größere Anschaffungen](#1d4d3399778616e6e) Ein Großteil der Jugend spart Geld, um **Hobbys und Interessen zu finanzieren**. Hierzu zählt beispielsweise der Kauf von Sportausrüstung, der Führerschein oder der Kauf eines eigenen Computers. Das Sparen ermöglicht ihnen aber auch, für Reisen und besondere Erlebnisse Geld beiseitezulegen und Träume zu verwirklichen, die die Eltern nicht wahrmachen können oder wollen. ### [Sicherheit/Notfälle/Krankheiten](#cba3034a2c7c4b063) Jugendliche erkennen zunehmend die Bedeutung eines **Notgroschens**. Ein finanzielles Polster kann dazu beitragen, unerwartete Ausgaben wie Reparaturen, medizinische Notfälle oder andere unvorhergesehene Kosten abzudecken. ### [Ausbildung/Schule/Studium](#1329b680316ca47aa) Die steigenden **Kosten für Bildung** sind heutzutage ein wichtiger Anreiz für Teenager zu sparen. Sei es für die Hochschulbildung oder für zusätzliche Qualifikationen – das Ersparte kann die finanzielle Belastung während der Ausbildung abmildern. ### [Vermögensaufbau](#0fdb5780a8be9d356) Habe ich später einmal die Chance, mir eine Immobilie zu kaufen? Werde ich genügend Geld zur Verfügung haben, um mein Leben so zu leben, wie ich mir das erträume? Die Idee frühzeitig Vermögen aufzubauen ist für viele Jugendliche attraktiv. Durch konsequentes Sparen und intelligente Investitionen können sie **von langfristigen Renditen und dem Zinseszinseffekt profitieren**. Zwischenzeitliche Verluste durch eine schlechte Wirtschaftslage können durch lange Laufzeiten ausgeglichen werden. Es lohnt sich also, bereits mit kleinen Beträgen früh zu starten. ### [Altersvorsorge](#3ec18f063b1728fad) Ein bewusstes finanzielles Verhalten in jungen Jahren kann dazu beitragen, eine solide Grundlage für den Ruhestand zu legen. Jugendliche, die früh mit dem Sparen für die Zukunft beginnen, können von einem langfristigen Anlagehorizont und dem Zinseszinseffekt profitieren. Denn vor allem der jungen Generation sollte klar sein, dass die gesetzliche Rente nicht ausreichen wird, um den gewohnten Lebensstandard im Alter aufrechtzuerhalten. ## Warum sollten Jugendliche bereits früh mit der Geldanlage starten? Sie kennen sicher das Sprichwort „Geld regiert die Welt“. So kühl es klingen mag: In vielen Bereichen liegt in diesem Spruch viel Wahrheit. Wer kein oder nur wenig Geld hat, steht im Leben vor vielen oft unlösbaren Herausforderungen. Umso sinnvoller ist es, wenn sich Menschen bereits so gut es geht in jungen Jahren mit dem Thema Sparen auseinandersetzen. Zumindest das **Bewusstsein für finanzielle Verantwortung** sollte bereits in jungen Jahren geschärft werden. Denn Jugendliche, die frühzeitig den Wert des Sparens verstehen, haben eher die Möglichkeit, **langfristig ein finanziell stabiles Leben zu führen**. Durch die Vermittlung von finanziellen Kompetenzen wird nicht nur die persönliche Unabhängigkeit gefördert, sondern auch die Fähigkeit fundierte Entscheidungen beim Thema Geldanlagen zu treffen. Frühzeitiges Sparen kann einen **positiven Einfluss auf die finanzielle Zukunft** haben und Jugendlichen die notwendigen Werkzeuge für einen erfolgreichen Umgang mit Geld verleihen. **Sich bereits in jungen Jahren mit dem Thema Geld zu beschäftigen, kann somit viele Vorteile bringen:** ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### 1. Es fördert die Selbstständigkeit Jugendliche lernen durch erste Ferienjobs, bezahlte Praktika oder kleine Jobs wie Zeitungen austragen oder Babysitting mit dem ersten eigenen Geld umzugehen. Ihr Gefühl der finanziellen Verantwortung und Unabhängigkeit kann auf diese Weise gefördert werden. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### 2. Es unterstützt die Finanzbildung Kinder und Jugendliche, die sich frühzeitig mit finanziellen Belangen beschäftigen, bekommen ein besseres Gefühl für Geldangelegenheiten. Die Fähigkeit, frühzeitig fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen, wird als wichtiger Schritt hin zu langfristigem Wohlstand betrachtet. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### 3. Es stärkt das Verantwortungsbewusstsein Durch Sparverhalten können Jugendliche ihr Bewusstsein für den Wert des Geldes vertiefen. Sie stärken dadurch zudem ihre Fähigkeit, mit Ressourcen verantwortungsvoll umzugehen. ## Fondsgebundene Produkte der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) ## Jugend und Sparen: Diese Möglichkeiten gibt es Die Entscheidungen, die Jugendliche heute in Bezug auf ihre Finanzen treffen, haben Auswirkungen auf ihre gesamte Lebensqualität. Daher ist es wichtig, dass sie die **Chancen und Risiken der verschiedenen Anlageformen verstehen** und sich bewusst für Optionen entscheiden, die ihren individuellen Bedürfnissen und Zielen entsprechen. Mit einem fundierten Wissen und einer klugen Strategie können Jugendliche nicht nur ihr Geld vermehren, sondern auch finanzielle Unabhängigkeit und Sicherheit für die Zukunft aufbauen. Sind die Kinder **noch minderjährig**, sollten die **Eltern den Nachwuchs unterstützen** und auch später beratend zur Seite stehen. Bei Kontoeröffnungen beispielsweise müssen die Erziehungsberechtigten zustimmen und auch Versicherungsverträge müssen die Eltern für Unter-18-Jährige abschließen – am besten alles in Absprache mit dem Teenie, um ihn von Beginn an beim Thema Geldanlage zu begleiten und zu involvieren. ### Sparbuch und Tagesgeldkonto für Jugendliche Für den Einstieg in die Welt der Geldanlage für Jugendliche bietet sich ein Sparbuch für Jugendliche und oder ein Tagesgeldkonto speziell für diese Altersgruppe an. Ein Jugend-Sparkonto ist eine sichere und konservative Option, um Geld zu sparen. Die Zinsen mögen zwar nicht so hoch sein wie bei anderen Anlageformen, aber die Sicherheit und die einfache Handhabung machen es zu einer beliebten Wahl für junge Sparer. Ein weiterer Vorteil: Jugendkonten funktionieren nur auf Guthabenbasis, man kann also nicht ins Minus rutschen. Tagesgeldkonten für Jugendliche – wie etwa Tagesgeld U18 – bieten ähnliche Vorteile und ermöglichen zudem einen schnellen Zugriff auf das Geld. Die Einrichtung eines Sparbuchs oder Tagesgeldkontos ist in der Regel unkompliziert und erfordert oft nur die Zustimmung der Eltern oder Erziehungsberechtigten. Dies ermöglicht es Jugendlichen, die grundlegenden Prinzipien des Sparens zu verstehen und gleichzeitig einen gewissen Grad an finanzieller Autonomie zu erfahren. ### Fondssparen für junge Leute Für Jugendliche, die höhere Renditeaussichten anstreben und bereit sind, mehr Risiko einzugehen, kann Fondssparen eine Möglichkeit sein. Geld anlegen per Sparplan, etwa über [ETFs](/fonds/ratgeber/etfs/) bietet bereits mit kleinen Beträgen die Möglichkeit, breit gestreut in verschiedene Anlageklassen zu investieren, von Aktien bis zu Anleihen. Dies diversifiziert das Risiko und ermöglicht es jungen Anlegern von den Renditechancen der Finanzmärkte zu profitieren. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass mit höheren Renditeerwartungen auch höhere Risiken verbunden sind. Junge Anleger sollten darauf achten, sich umfassend zu informieren, die eigene Risikobereitschaft realistisch einzuschätzen und das Portfolio entsprechend breit zu diversifizieren. ### Flexible private Altersvorsorge für Jugendliche Die Altersvorsorge mag in jungen Jahren noch weit entfernt erscheinen, aber je früher man damit beginnt, desto besser. Die staatliche Rente allein wird vermutlich nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Jugendliche, die frühzeitig in eine private Altersvorsorge in Form einer Rentenversicherung investieren, können sich auf eine zusätzliche Einnahmequelle freuen, wenn sie in den Ruhestand gehen. Es gibt in diesem Bereich **spezielle Altersvorsorgeprodukte für Jugendliche**, die eine langfristige und flexible finanzielle Absicherung bieten. Hierzu zählt auch die fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder und Jugendliche [MeinPlan Kids](/kindervorsorge/) der LV 1871 mit einem Eintrittsalter von 0 bis 18 Jahre, die bereits ab 25 Euro/Monat möglich ist. Zusätzlich können Familie und Freunde bereits ab 50 Euro Mitsparen. Auf diese Weise können Geldgeschenke von Großeltern oder Paten direkt in die Altersvorsorge bzw. den Vermögensaufbau investiert werden. Junge Erwachsene können bei MeinPlan Kids eine der exklusiv gemanagten LV 1871-Portfoliolösungen wählen wie z.B. das [ETF-Portfolio Plus](/fonds/etf-portfolio-plus/) oder ihr individuelles Portfolio aus circa 160 ausgewählten Fonds und ETFs zusammenstellen. ## Drei Tipps für die Geldanlage für junge Erwachsene ### 1. Überblick über die Finanzen behalten Es lohnt sich, bereits in jungen Jahren organisiert ans Thema Geld heranzugehen. Wer beispielsweise eine App als Haushaltsbuch führt, verliert nicht so schnell den Überblick und kennt seine finanziellen Spielräume. ### 2. Lieber regelmäßig kleine Summen sparen Kleinvieh macht auch Mist. So ist das auch bei der Geldanlage. Also besser regelmäßig schon kleine Beträge anlegen als gar keine. ### 3. Flexibilität bewahren Wer weiß schon als junge Person, wie sich das eigene Leben in der Zukunft entwickelt? Da sich ungeplante Wege schnell ergeben können, sollten sich die Sparmöglichkeiten rasch an sich verändernde Lebensumstände von jungen Erwachsenen anpassen lassen. ## Weitere Informationen zum Thema Kindervorsorge - [ ![Junge Familie lachen zusammen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/junge-verspielte-familie-haben-spass.jpg "junge-verspielte-familie-haben-spass - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/finanzielle-sicherheit/) Versicherungen ### Finanzielle Sicherheit Wie Eltern Sicherheit für ihre Kinder aufbauen können [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/finanzielle-sicherheit/) - [ ![38855586_Fondsgebundene_Rentenversicherung_Kinder-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/38855586_fondsgebundene_rentenversicherung_kinder-600x400-1.jpg "38855586_Fondsgebundene_Rentenversicherung_Kinder-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder Wie sinnvoll ist eine fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder? [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) - [ ![Kindervorsorge_Ratgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/197285840_kindervorsorge_ratgeber_600x400px.jpg "197285840_Kindervorsorge_Ratgeber_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/) Versicherungen ### Kindervorsorge Ratgeber Der Kindervorsorge Ratgeber mit wertvollen Tipps für Eltern, Großeltern und Paten! [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/) - [ ![Mädchen steckt Geld ins Sparschwein](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/taschengeld-maedchen-mit-sparschwein.webp "taschengeld-maedchen-mit-sparschwein - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/taschengeld/) Versicherungen ### Taschengeld für Kinder Wie viel Taschengeld sollte mein Kind bekommen? [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/taschengeld/) - [ ![Kleines Mädchen mit einem Sparschwein zu Hause](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/header-ratgeber-umgang-mit-geld-lernenwebp-1.jpg "header-ratgeber-umgang-mit-geld-lernenwebp 1 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/umgang-mit-geld/) Versicherungen ### Umgang mit Geld lernen Wie wir mit Geld umgehen, lernen wir bereits im Kindesalter. [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/umgang-mit-geld/) - [ ![gruppe-junger-menschen (2)](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/gruppe-junger-menschen-2.jpg "gruppe-junger-menschen 2 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/junge-leute/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute Bereits in jungen Jahren ist ein Schutz vor einer eventuellen Berufsunfähigkeit sinnvoll. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/junge-leute/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v8.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Geldanlage für Enkelkinder](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/geldanlage/) - [Sparen für Enkelkinder](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/sparen/) - [Sparen für das Patenkind](/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/sparen/) - [Kinderabsicherung](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/kinderabsicherung/) - [Geldanlage für Patenkinder](/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/geldanlage/) - [Nachhaltige Geldanlage](/fonds/ratgeber/nachhaltige-geldanlage/) **Kategorien:** Kindervorsorge Ratgeber, Kindervorsorge Ratgeber kinder, Kindervorsorge, Kindervorsorge Ratgeber Kinder Geldanlage Jugendliche --- ### [Kinder](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Kindervorsorge – Ratgeber # Geldanlage und Sparen für Kinder [Ratgeber für Eltern](#ratgeber "Ratgeber für Eltern") ![sparen-geldanlage-kinder](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Sparen und Geldanlage für Kinder Eltern möchten ihren Kindern nicht nur eine unbeschwerte Kindheit ermöglichen, sondern auch sicherstellen, dass sie auf ihrem Weg bis zur Volljährigkeit und darüber hinaus Liebe, Geborgenheit und Sicherheit erfahren. Neben diesen grundlegenden Bedürfnissen ist beispielsweise auch eine solide Bildung für den erfolgreichen Start ins Erwachsenenleben wichtig. Doch um all diese Ziele zu erreichen, ist eine finanzielle Grundlage unerlässlich, damit es dem Nachwuchs an nichts mangelt und die Kinder in Zukunft alle Chancen nutzen können, die sich ihnen bieten. ### Finanzielle Vorsorge frühzeitig planen Aus diesem Grund beschäftigen sich viele Eltern bereits frühzeitig intensiv mit dem Thema Sparen und Vorsorge. Sie suchen nach Möglichkeiten, um für die Zukunft ihrer Kinder vorzusorgen und sie bestmöglich zu unterstützen. Neben traditionellen Sparmethoden gibt es dafür mittlerweile verschiedenste Möglichkeiten. Deshalb ist es wichtig, dass Eltern beim Einstieg in das Thema Finanzplanung gut informiert sind und sich einen Überblick über die Möglichkeiten verschaffen. Die nachfolgenden Ratgeber erklären die verschiedenen Aspekte der finanziellen Vorsorge für Kinder und geben praktische Tipps zur Auswahl geeigneter Geldanlagemöglichkeiten, die den Bedürfnissen und Zielen der Familie entsprechen. ## Ratgeber für Eltern - [ ![Junge Familie lachen zusammen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/junge-verspielte-familie-haben-spass.jpg "junge-verspielte-familie-haben-spass - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/finanzielle-sicherheit/) Versicherungen ### Finanzielle Sicherheit Wie Eltern Sicherheit für ihre Kinder aufbauen können [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/finanzielle-sicherheit/) - [ ![geldanlage-fuer-jugendliche-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/geldanlage-fuer-jugendliche-600-400.png "geldanlage-fuer-jugendliche-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldanlage-jugendliche/) Versicherungen ### Geldanlage für Jugendliche Warum ist Sparen auch in jungen Jahren ein wichtiges Thema und welche Möglichkeiten gibt es? [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldanlage-jugendliche/) - [ ![Mutter, Vater und Tochter gemeinsam auf der Couch](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/sorgerechtsverfuegung-600-400.png "sorgerechtsverfuegung-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sorgerechtsverfuegung/) Ratgeber ### Sorgerechtsverfügung Mit einer Sorgerechtsverfügung können Eltern zu Lebzeiten festlegen, wem sie im Sterbefall die Erziehung ihrer Kinder anvertrauen würden. [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sorgerechtsverfuegung/) - [ ![Kleiner Junge mit Locken in der Natur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/header-geldanlage-fuer-kinder-3.jpg "header-geldanlage-fuer-kinder 3 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldanlage/) Versicherungen ### Geldanlage für Kinder Je früher Sie mit der Anlage für Ihre Kinder starten, desto mehr lohnt es sich. [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldanlage/) - [ ![Mädchen freut sich über Geschenk von Mutter](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/kindervorsorge-geldgeschenke-fuer-kinder.jpg "kindervorsorge-geldgeschenke-fuer-kinder - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldgeschenke/) Versicherungen ### Geldgeschenke für Kinder Was es bei Geldgeschenken an Kinder zu beachten gibt. [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldgeschenke/) - [ ![kinderabsicherung-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/kinderabsicherung-header-1.jpg "kinderabsicherung-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/kinderabsicherung/) Versicherungen ### Kinderabsicherung Wie können Eltern ihre Kinder finanziell absichern, um ihnen eine sorgenfreie Zukunft zu ermöglichen? [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/kinderabsicherung/) - [ ![Vater und Mutter kuscheln mit Baby im Bett](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/header-sparbuch-fuer-kinder-scaled-2.jpg "header-sparbuch-fuer-kinder-scaled - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sparbuch/) Verischerungen ### Sparbuch für Kinder Sparbuch für Kinder – lohnt es sich noch? [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sparbuch/) - [ ![308256687_Kindervorsorge_Sparen_fuer_Kinder](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/308256687_kindervorsorge_sparen_fuer_kinder-1.jpg "308256687_Kindervorsorge_Sparen_fuer_Kinder - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sparen/) Versicherungen ### Sparen für Kinder Sparen für Kinder: Am besten langfristig und nachhaltig [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sparen/) - [ ![Mädchen steckt Geld ins Sparschwein](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/taschengeld-maedchen-mit-sparschwein.webp "taschengeld-maedchen-mit-sparschwein - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/taschengeld/) Versicherungen ### Taschengeld für Kinder Wie viel Taschengeld sollte mein Kind bekommen? [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/taschengeld/) - [ ![Kleines Mädchen mit einem Sparschwein zu Hause](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/header-ratgeber-umgang-mit-geld-lernenwebp-1.jpg "header-ratgeber-umgang-mit-geld-lernenwebp 1 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/umgang-mit-geld/) Versicherungen ### Umgang mit Geld lernen Wie wir mit Geld umgehen, lernen wir bereits im Kindesalter. [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/umgang-mit-geld/) **Kategorien:** Kindervorsorge Ratgeber, Kindervorsorge Ratgeber kinder, Kindervorsorge --- ### [Enkelkind Schenkung](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/schenkung/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Kindervorsorge # Schenkung an Enkelkinder und Kinder - Was bei der Schenkung an Kinder und Enkelkinder beachtet werden muss - Steuerklassen und Freibeträge bei der Schenkung im Überblick - Anlagemöglichkeiten für Geldgeschenke [Kindervorsorge: MeinPlan Kids](/kindervorsorge/ "Kindervorsorge: MeinPlan Kids") ![Großmutter und Enkelin](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Freibeträge](#freibetraege "Schenkung an Kinder oder Enkelkinder: Von Freibeträgen und Verwandtschaftsgraden") - [Steuerklassen](#steuerklassen "Die Steuerklassen von Schenkungen für Kinder und Enkelkinder im Detail") - [Produkte](#produkte "Fondsgebundene Produkte der LV 1871") - [Zehnjahresfrist](#zehnjahresfrist "Bei der Schenkung an Kinder und Enkelkinder die Zehnjahresfrist beachten") - [Richtig anlegen](#richtig-anlegen "Geldgeschenke für Kinder anlegen") - [ETF Anlage](#etf-anlage "Guter Mix aus Sicherheit und Renditechancen dank ETFs") - [Fazit](#fazit "Fazit zur Schenkung für Kinder oder Enkelkinder: Langfristiges Planen lohnt sich") - [Ratgeber](#ratgeber "Weitere Informationen zum Thema Kindervorsorge") ## Schenkung an Kinder - Darauf müssen Sie achten Ob als Geschenk zum Geburtstag, als Belohnung für den Studienabschluss oder einfach als Überraschung – Eltern und Großeltern machen ihren Kindern bzw. Enkelkindern gerne kleinere oder auch größere Geldgeschenke. Nicht wenige Eltern verschenken außerdem einen Teil ihres ersparten Vermögens zu Lebzeiten an ihren Nachwuchs. Das hat auch steuerliche Vorteile. Wer seinen Kindern oder Enkelkindern Geldgeschenke machen möchte, sollte sich aber vorab gut informieren und sich einige Fragen beantworten. Auf was müssen Sie bei einer Schenkung an Kinder oder Enkel achten? Welche steuerlichen Vorteile hat eine Schenkung im Vergleich zum Vererben? Und wie hoch ist der jeweilige Freibetrag bzw. Steuersatz für Geldgeschenke an Kinder oder Enkelkinder? Beim Geldgeschenk für Kinder gibt es große Unterschiede. Ab einer bestimmten Summe will nämlich auch das Finanzamt mitkassieren. Genau genommen ist sogar das Taschengeld ein Vermögenszuwachs und damit rechtlich betrachtet eine Schenkung. Allerdings gibt es ähnlich wie bei vererbtem Vermögen Freibeträge. ## Schenkung an Kinder oder Enkelkinder: Von Freibeträgen und Verwandtschaftsgraden Ähnlich wie beim Vererben gibt es auch bei Schenkungen Freibeträge. Je näher Schenker und Beschenkter miteinander verwandt sind, desto höher fällt der Steuerfreibetrag für die Schenkung aus. So können Kinder bis zu 400.000 Euro steuerfrei von ihren Eltern als Geschenk erhalten – und das sowohl von der Mutter als auch vom Vater, insgesamt also 800.000 Euro. Dazu muss aber die Schenkung aus einem getrennten Vermögen von Vater und Mutter erfolgen. Werden Enkel von ihren Großeltern beschenkt, sind schon ab einem Betrag von über 200.000 Euro Steuern an den Fiskus abzuführen. **Die verschiedenen Freibeträge zur Schenkung im Überblick:** - bis zu 500.000 Euro an Ehepartner bzw. eingetragene Lebenspartner - bis zu 400.000 Euro an Kinder, Stiefkinder sowie Enkel, wenn deren Eltern bereits verstorben sind - bis zu 200.000 Euro an Enkel und Urenkel - bis zu 20.000 Euro an Geschwister, Nichten, Neffen, Stief- oder Schwiegereltern, Schwiegersöhne und -töchter, Freunde oder alle anderen Personen Bei der Schenkung gilt es die Zehnjahresfrist zu beachten. Der jeweilige Steuerfreibetrag wird nach Ablauf einer Frist von 10 Jahren erneut gewährt. ## Die Steuerklassen von Schenkungen für Kinder und Enkelkinder im Detail Was nach Abzug der Freibeträge an verschenktem Vermögen übrig bleibt, unterliegt der Schenkungsteuer. Je nachdem, wie nah das verwandtschaftliche Verhältnis ist, wird der Beschenkte nach einer von drei Steuerklassen bemessen. Kinder und Enkelkinder finden sich in Steuerklasse 1 wieder. Hier liegt der Steuersatz bei 7 bis 30 Prozent, welcher im Vergleich zu den anderen beiden Steuerklassen verhältnismäßig gering ausfällt. - Steuerklasse I mit Steuersatz von 7 bis 30 Prozent: Ehegatten, Lebenspartner, Kinder, Kinder verstorbener Kinder, Stiefkinder und Enkelkinder, Eltern und Voreltern bei Erwerben von Todes wegen - Steuerklasse II mit Steuersatz von 15 bis 43 Prozent: Geschwister, Neffen, Nichten, Stiefeltern, Schwiegereltern, geschiedene Ehegatten, Lebenspartner einer aufgehobenen Lebenspartnerschaft, Eltern und Voreltern bei Schenkung - Steuerklasse III mit Steuersatz von 30 bis 50 Prozent: Tanten, Onkel, Freunde, Bekannte und alle weiteren Beschenkten ## Fondsgebundene Produkte der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) ## Bei der Schenkung an Kinder und Enkelkinder die Zehnjahresfrist beachten Weiterhin ist bei [Geldgeschenken an Kinder](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldgeschenke/) und Enkelkinder die Zehnjahresfrist zu beachten. Der jeweilige Steuerfreibetrag wird nach Ablauf einer Zehnjahresfrist erneut gewährt. Möchten Mutter oder Vater Vermögen per Schenkung übertragen, gilt ein Freibetrag von jeweils 400.000 Euro. Wenn ein Vater also seinem Nachwuchs 800.000 Euro über eine Schenkung vermachen möchte, ist es sinnvoll, die Schenkung in zwei Teile von beispielsweise je 400.000 Euro zu splitten und zehn Jahre dazwischen vergehen zu lassen. Deshalb ist es insbesondere bei einem größeren Geldbetrag sinnvoll, langfristig zu planen. ## Geldgeschenke für Kinder anlegen Wird ein größerer oder mehrere kleine Geldbeträge an Kinder oder Enkelkinder verschenkt, ergibt es Sinn, diese langfristig anzulegen – zum Beispiel für das erste eigene Auto oder eine Eigentumswohnung. Allerdings bieten herkömmliche Sparmöglichkeiten wie Sparbuch und Tagesgeldkonto durch die derzeitige Niedrigzinsphase kaum Renditemöglichkeiten. Festgeldanlagen sind in Sachen Verzinsung zwar etwas besser aufgestellt, unterliegen aber einer fixen Laufzeit. Die angelegte Summe ist in diesem Zeitraum nicht verfügbar. ## Guter Mix aus Sicherheit und Renditechancen dank ETFs Aufgrund der aktuellen Finanzmarktlage sind derzeit Exchange Trades Funds, kurz [ETFs](/fonds/ratgeber/etfs/), bei vielen langfristig investierenden Anlegern hoch im Kurs. Hierbei handelt es sich um Indexfonds, die einen Börsenindex wie Dax, Dow Jones oder Nikkei nachbilden und so Vorteile wie höhere Renditemöglichkeiten und Flexibilität miteinander verknüpfen. Natürlich kann es bei ETFs zu Kursschwankungen kommen. Jedoch gelten diese im Vergleich zu anderen Fondsarten oder Aktien als relativ sicher und werden daher oft auch von den [Verbraucherzentralen](https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/sparen-und-anlegen/welche-vorteile-und-nachteile-haben-etfs-16603) empfohlen ![familie_am_wohnzimmertisch](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/familie_am_wohnzimmertisch.webp "familie_am_wohnzimmertisch - LV 1871") ## Mit MeinPlan Kids der LV 1871 sind Sie auch bei Geldgeschenken an Kinder gut beraten Auch beim Geldgeschenk an Ihr Kind oder Ihren Enkel in Form von ETFs oder Fonds ist es hilfreich, sich fachkundige Partner zur Seite zu holen. Exzellente Unterstützung erhalten Sie unter anderem von der LV 1871. Mit MeinPlan Kids hat die renommierte Lebensversicherung eine moderne Sparlösung im Angebot, die auf verschiedenste individuelle Anlagebedürfnisse einzahlt und einen langfristigen wie nachhaltigen Vermögensaufbau fokussiert. Dazu hat die LV 1871 mit ihren Kapitalmarktexperten verschiedene interessante Modelle geschaffen. So gibt es zum Beispiel die bewährte Expertenpolice mit einem gemanagten Portfolio aus fünf Fonds. Eine weitere Option sind die ETF-Portfolios Plus - exklusive Portfolios auf Basis von passiven, transparenten und kostengünstigen Investmentfonds. Als vierte Möglichkeit können Eltern oder Großeltern aus einer Fondspalette von rund 160 Fonds ein individuelles Portfolio zusammenstellen. Nicht zuletzt können Sie mit MeinPlan Kids das Geldgeschenk für Ihr Kind oder Ihren Enkel in ein nachhaltiges Portfolio aus fünf Investmentfonds mit FNG-Siegel investieren. Das Siegel gilt als eines der hochwertigsten Nachhaltigkeitssiegel im deutschsprachigen Raum. ## Fazit zur Schenkung für Kinder oder Enkelkinder: Langfristiges Planen lohnt sich Schenkungen an Kinder bzw. Enkelkinder können steuerliche Vorteile mit sich bringen – vor allem, wenn eine langfristige Planung erfolgt. Das ist aber noch nicht alles: Weitere Steuervorteile gibt es, wenn sich Ihr Kind das angesparte Geld in Form einer Rente auszahlen lässt. Abhängig vom Alter während des Renteneintritts ist nämlich nur noch der sogenannte Ertragsanteil steuerpflichtig. Für all jene, die sich die private Rente ab 60 Jahren auszahlen lassen, zählen 22 Prozent der Jahresrente zum steuerpflichtigen Einkommen, bei einem Renteneintritt mit 68 Jahren sind es dann nur noch 16 Prozent. Geldgeschenke mit MeinPlan Kids lohnen sich also gleich doppelt. Bitte beachten Sie zum Thema Schenkung auch das aktuelle Urteil des Oberlandesgerichts Celle zur Rückzahlung bei Pflegebedürftigkeit der Großeltern (Az.: 6 U 76/19 vom 13. Februar 2020) (Stand der Informationen dieses Artikels: 2/2021; Änderungen sind möglich) ## Weitere Informationen zum Thema Kindervorsorge - [ ![Kindervorsorge_Ratgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/197285840_kindervorsorge_ratgeber_600x400px.jpg "197285840_Kindervorsorge_Ratgeber_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/) Versicherungen ### Kindervorsorge Ratgeber Der Kindervorsorge Ratgeber mit wertvollen Tipps für Eltern, Großeltern und Paten! [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/) - [ ![Mädchen steckt Geld ins Sparschwein](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/taschengeld-maedchen-mit-sparschwein.webp "taschengeld-maedchen-mit-sparschwein - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/taschengeld/) Versicherungen ### Taschengeld für Kinder Wie viel Taschengeld sollte mein Kind bekommen? [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/taschengeld/) - [ ![LV1871 Beitrag Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ab 6 Jahren](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-schueler-ab-6-jahren.jpg "LV1871 Beitrag Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ab 6 Jahren - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ab 6 Jahren Sichern Sie Ihrem Kind ab sechs Jahren mit einem frühen BU-Abschluss günstige Beiträge für das ganze Berufsleben - mit vereinfachter Risikoprüfung. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) [Jetzt berechenen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![38855586_Fondsgebundene_Rentenversicherung_Kinder-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/38855586_fondsgebundene_rentenversicherung_kinder-600x400-1.jpg "38855586_Fondsgebundene_Rentenversicherung_Kinder-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder Wie sinnvoll ist eine fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder? [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) - [ ![header-bu-fuer-kinder_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-bu-fuer-kinder_600x400.jpg "header-bu-fuer-kinder_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) Versicherungen ### BU für Kinder Wann ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder sinnvoll? [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) - [ ![Baby schläft friedlich und hält Händchen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2019/09/2019-10-babygeschenke-1440x730-1.png "2019-10-Babygeschenke-1440x730 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/familie/geschenke-zur-geburt-was-wirklich-sinnvoll-ist/) Magazin ### Geschenke zur Geburt – was wirklich sinnvoll ist An Geschenkmöglichkeiten zur Geburt mangelt es nicht. Allerdings sollte man sich zuvor damit beschäftigen, was die neue Familie tatsächlich braucht. 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Neben dieser unterstützenden Funktion bereitet es vielen Großeltern große Freude ihre Enkel zu verwöhnen und ihre Wünsche zu erfüllen. Ob es sich um ein neues Spielzeug, Taschengeld für den Urlaub oder einen Zuschuss für den Führerschein handelt, Oma und Opa legen gerne regelmäßig Geld beiseite, um ihren Enkeln eine Freude zu bereiten und sie auf ihrem Lebensweg zu unterstützen. Wenn es um das Sparen für die Enkelkinder geht, kann es hilfreich sein, dass Großeltern und Eltern an einem gemeinsamen Strang ziehen, um gemeinsam finanzielle Ziele für die Enkel zu erreichen. Dafür gibt es verschiedene Formen der Geldanlage, die sowohl langfristige Sicherheit als auch Flexibilität bieten können. Eine umfassende Übersicht über die verschiedenen Möglichkeiten der Geldanlage für die Enkelkinder liefern die nachfolgenden Ratgeber-Artikel. ## Ratgeber für Großeltern - [ ![Großvater hält Enkelkind im Arm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/grossvater-mit-enkelkind-im-arm-scaled-1.jpg "großvater-mit-enkelkind-im-arm-scaled - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/geldanlage/) Versicherungen ### Enkelkind Geldanlage Geld für Enkel anlegen funktioniert heute anders als früher. Erfahren Sie mehr! [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/geldanlage/) - [ ![Großmutter und Enkelin](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/schenkung_enkelkind_headerbild-3.jpg "schenkung_enkelkind_headerbild - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/schenkung/) Versicherungen ### Enkelkind Schenkung Schenkung an Enkelkinder und Kinder: Darauf müssen Sie achten [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/schenkung/) - [ ![Großeltern mit Enkelkinder freuen sich und lachen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/grosseltern-mit-enkelkinder-sitzen-auf-ein-sofa.jpg "großeltern-mit-enkelkinder-sitzen-auf-ein-sofa - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/sparbuch/) Versicherungen ### Sparbuch für Enkelkinder Sparbuch für Enkelkinder – lohnt es sich noch? [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/sparbuch/) - [ ![Großeltern mit Enkeltochter](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/grosseltern-mit-enkelkind-scaled-2.jpg "großeltern-mit-enkelkind-scaled - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/sparen/) Versicherungen ### Sparen für Enkelkinder Dieser Beitrag beleuchtet die Herausforderungen und bietet flexible und nachhaltige Sparlösungen für Großeltern. [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/sparen/) **Kategorien:** Kindervorsorge Ratgeber, Kindervorsorge Ratgeber enkelkind, Kindervorsorge --- ### [Patenkind](https://www.lv1871.de/kinderabsicherung/ratgeber/patenkind/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Kindervorsorge – Ratgeber # Geldanlage und Sparen für das Patenkind [Ratgeber für Paten](#ratgeber "Ratgeber für Paten") ![sparen-geldanlage-patenkind](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Sparen und Geldanlage für Patenkinder ### Die Aufgabe von Paten Das Leben von Kindern wird von verschiedensten Bezugspersonen geprägt. Besonders wichtige Bezugspersonen sind meist die Eltern und Großeltern. In einigen Kulturen und Religionen gibt es außerdem sogenannte Paten. Paten übernehmen in der Regel eine unterstützende Rolle im Leben der Patenkinder. Sie übernehmen beispielsweise neben den Eltern Verantwortung in der Erziehung oder stehen dem Patenkind in schwierigen Situationen bei. ### Die Rolle von Paten bei religiösen Anlassen Bei religiösen Anlässen wie zum Beispiel Taufe, Kommunion oder Konfirmation kommt Paten eine besondere Rolle zu. An diesen wichtigen Tagen sind sie nicht nur für ihre Patenkinder da und begleiten diese emotional, sondern tragen auch mit Geldgeschenken zur finanziellen Grundlage des Kindes bei. Das Geldgeschenk soll einerseits die Wertschätzung des Paten symbolisieren und bietet gleichzeitig die Möglichkeit zur finanziellen Sicherheit des Patenkindes beizutragen. ### Finanzielle Unterstützung für Patenkinder Es liegt im Ermessen des Paten in welcher Form das Geldgeschenk überreicht wird und, ob es beispielsweise sofort verwendet werden kann oder langfristig für die Zukunft angelegt werden soll. In den meisten Fällen ist es hilfreich sich hierzu mit den Eltern abzustimmen, um gemeinsam eine Strategie zum Wohle des Kindes zu verfolgen. Die nachfolgenden Ratgeber geben einen Überblick geben einen Überblick über die verschiedenen Möglichkeiten. ## Ratgeber für Paten - [ ![Kleines Mädchen mit Kuscheltier im Arm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-geldanlage-patenkind.jpg "header-geldanlage-patenkind - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/geldanlage/) Versicherungen ### Patenkind Geldanlage Eine Geldanlage für Ihr Patenkind schafft Unabhängigkeit. [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/geldanlage/) - [ ![Paten tanzen im Wohnzimmer mit Patenkind](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/paten-tanzen-mit-patenkind-1.jpg "paten-tanzen-mit-patenkind - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/sparbuch/) Versicherungen ### Sparbuch fürs Patenkind Welche Möglichkeiten haben Paten, um für Ihr Patenkind Geld vorzusorgen? Ist das Sparbuch noch eine Option? Tipps und Alternativen im Überblick [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/sparbuch/) - [ ![Patenonkel hebt Patenkind in die Höhe](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-sparen-patenkind-1.jpg "header-sparen-patenkind 1 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/sparen/) Versicherungen ### Patenkind Sparen Hier ist unser Ratgeber zum Sparen für das Patenkind [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/sparen/) **Kategorien:** Kindervorsorge Ratgeber, Kindervorsorge Ratgeber patenkind, Kindervorsorge --- ### [Fondsgebundene Rentenversicherung Kinder](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Fondsgebundene Rentenversicherung # Die Fondsrente für Kinder - In welchen Fällen ist eine fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll - Durch eine lange Laufzeit kann eine hohe Auszahlungssumme erzielt werden - Wie funktioniert die Fondsgebundene Rentenversicherung [Jetzt berechnen](#rechner "Jetzt berechnen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![38855586_Fondsgebundene_Rentenversicherung_Kinder](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Vorteile](#vorteile "Hohe Auszahlungssumme durch lange Laufzeit möglich") - [Funktionsweise](#funktionsweise "So funktioniert die fondsgebundene Rentenversicherung") - [Rechner](#rechner "Fondsrente für Kinder berechnen") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Beachten](#beachten "Fondsrente für Kinder: Was man beachten sollte") - [Sinnvoll](#sinnvoll "Vorteile der fondsgebundenen Rentenversicherung für Kinder") - [Produkte](#produkte "Fondsgebundene Produkte im Überblick") ## Wie sinnvoll ist eine fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder? Für die Zukunft des Kindes vorzusorgen ist für die meisten Eltern von Anfang an ein Bedürfnis – sei es für Ausbildung, Studium oder ein Auto. Darüber hinaus beschäftigen sich viele Eltern bereits bei der Geburt mit einer Altersvorsorgemöglichkeit für den Nachwuchs. Eine Option ist hier die [fondsgebundene Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/ "Fondsgebundene Rentenversicherung") für Kinder. Es stellt sich allerdings die Frage, in welchen Fällen eine solche Lösung sinnvoll und welches Vorsorgemodell das passende ist. ## Hohe Auszahlungssumme durch lange Laufzeit möglich Grundsätzlich kann eine fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder, Jugendliche und junge Erwachsene Sinn ergeben, denn in diesem Fall ist die lange Laufzeit das wichtigste Kriterium, das für den Abschluss einer fondsgebundenen Rentenversicherung spricht. Je früher eine solche Versicherung abgeschlossen wird, desto länger können die eingezahlten Beiträge vom Effekt des [Zinseszins](/fonds/ratgeber/zinseszins/) Gebrauch machen und sich vermehren. Dadurch kann sich über die Jahrzehnte eine recht hohe Auszahlungssumme ergeben – je nachdem welche Beiträge man einbezahlt und wie gut sich die Anlage entwickelt. ## So funktioniert die fondsgebundene Rentenversicherung Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung wird mit einem Versicherer ein Vertrag geschlossen, dem [Fonds](/fonds/ "Fonds") ausgewählter Investmentgesellschaften zugrunde liegen. Zusammen mit seinem Berater wählt der Kunde, je nach Bedürfnissen und Risikofreude, verschiedene Fonds aus dem Fondsangebot des Versicherers. In diese werden die vereinbarten Sparbeiträge investiert. Der Abschluss einer Fondsgebundenen Rentenversicherung ist risikoreicher, kann aber dafür auch rentabler sein als die klassische Rentenversicherung. Die tatsächliche Rentenhöhe hängt von Faktoren wie der Laufzeit und Kursentwicklung ab und kann nicht prognostiziert werden. Sie eignet sich daher als Ergänzung zur gesetzlichen Rente. ## Fondsrente für Kinder berechnen ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Die fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder der LV 1871 - MeinPlan Kids - Attraktiver Vermögensaufbau für Ihr Kind - Fondsgebundene Anlage erhöht Chancen - MeinPlan Kids ermöglicht jederzeit Zuzahlungen von Familie und Freunden ab 50 Euro - Flexible Auszahlungsoptionen für Ihren Nachwuchs - Flexible Ausstiegsmöglichkeiten - Flexible Einzahlungsoptionen für schnellen Vermögensaufbau ## Fondsrente für Kinder: Was man beachten sollte Soll eine fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder abgeschlossen werden, sollte man sich darüber im Klaren sein, dass die Höhe der Rentenzahlung später von mehreren Kriterien abhängt. Zum einen kann je nach Versicherer die Ansparphase sehr lang sein (bis zu 65 Jahre sind möglich). Es ist also schwer vorhersehbar, wie sich der Markt und das Fondsvermögen entwickeln werden. Zum anderen ist meist vorgesehen, dass das Kind ab einem bestimmten Alter die Beitragszahlungen selbst übernimmt und natürlich auch über deren Höhe entscheiden kann. In der Regel liegt dieses Alter zwischen 18 und 27 Jahren. ## Vorteile der fondsgebundenen Rentenversicherung für Kinder Wählt man einen flexiblen Versicherungstarif, ist die Fondsrente auch in frühen Jahren eine vorteilhafte Möglichkeit der Altersvorsorge. Einige Versicherer bieten Optionen an, bei denen die Ein- und Auszahlung über die Laufzeit flexibel bleibt. Das bedeutet, dass man sich auch in der Ansparphase Geld auszahlen lassen und darüber verfügen kann. Auf diese Weise bleibt man auch bei einer langen Laufzeit flexibel. ## Wann ist eine fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder sinnvoll? ![eltern-spielen-mit-baby](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/eltern-spielen-mit-baby.jpg "eltern-spielen-mit-baby - LV 1871")Bei einer umsichtig zusammengestellten Fondskombination kann eine fondsgebundene Rentenversicherung auch für Kinder sinnvoll sein. Allerdings sollte darauf geachtet werden, dass die Versicherungsbedingungen Flexibilität bieten. Dazu gehören unter anderem das Pausieren von Beitragszahlungen oder niedrige (bzw. keine) Gebühren bei der Kapitalentnahme. Auch hinzubuchbare Angebote wie eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ "Berufsunfähigkeitsversicherung") sollten beachtet werden. Vorteile gegenüber direkten Fondsanlagen sind zum Beispiel, dass Fondswechsel bei vielen Versicherern ohne weitere Kosten möglich sind. Außerdem gibt es steuerliche Vorteile. Sie können den Zinseszins-Effekt am besten nutzen, wenn in der Ansparphase nichts aus dem Vertrag ausgezahlt wird, da dann auch keine Steuern auf die Erträge anfallen. Die fondsgebundene Rentenversicherung kann daher auch als [Geldanlage](/fonds/ratgeber/geldanlage/) genutzt werden. Wenn Sie sich unsicher sind, ziehen Sie einen Experten hinzu. Dieser kann Ihnen helfen, die richtigen Tarife auszuwählen und eine höchstmögliche Rendite zu erzielen. ## Fondsgebundene Produkte im Überblick - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) ## Die Meinung der Experten: [![LV 1871_TRENDS III 2025_Fondsgebundene_LRV_Platz 3](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/lv-1871_trends-iii-2025_fondsgebundene_lrv_platz-3.png "LV 1871_TRENDS III 2025_Fondsgebundene_LRV_Platz 3 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/lv-1871_trends-iii-2025_fondsgebundene_lrv_platz-3.png) Platz 3 AssCompact [![Franke & Bornberg Siegel Privatrente Fonds: Hervorragend für LV 1871 MeinPlan](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/qualitaetssiegel-10-2025-lv1871-av-privat-fonds-meinplanfrv-fff_quer.png "qualitaetssiegel-10-2025-lv1871-av-privat-fonds-meinplanfrv-fff_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/qualitaetssiegel-10-2025-lv1871-av-privat-fonds-meinplanfrv-fff_quer.png) Hervorragend Franke & Bornberg ## Weitere Informationen zum Thema Fondsgebundene Rentenversicherung - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/) Versicherungen ### FAQ Fondsgebundene Rentenversicherung Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Fondsgebundene Rentenversicherung [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/) - [ ![Kind mit Hund in Seifenkiste](https://www.lv1871.de/app/uploads/2020/03/2020-03-eltern-sorgen-vertrauen-teaser.jpg "2020-03-Eltern-Sorgen-Vertrauen-Teaser - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/familie/zwischen-sorge-und-vertrauen-wie-eltern-ihre-kinder-schuetzen-koennen/) Magazin ### Wie Eltern ihre Kinder schützen können Der Nachwuchs muss sicher aufwachsen – dazu gehört auch eine Absicherung der Eltern. 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Wie wirkt sich dieser auf die monatliche Auszahlung aus der Fondsrente aus? Mit Hilfe des Rentenfaktors können außerdem verschiedene Versicherungsangebote für die Altersvorsorge verglichen werden. Der Rentenfaktor ist eine wichtige **Rechengröße** bei der **Ermittlung der monatlichen Rentenzahlung** aus der [fondsgebundenen Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/). Er kommt bei allen Arten von Rentenversicherungen zum Tragen, bei denen das eingezahlte Geld des Versicherungsnehmers am Kapitalmarkt angelegt wird – also bei der fondsgebundenen Rentenversicherung, aber auch bei der Riester-Rente, der [Rürup-Rente](/basisrente/) und der betrieblichen Altersversorgung. Bei allen genannten Versicherungsarten ist zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses nicht klar, wie viel Vermögen bis zum Rentenbeginn angespart werden kann. Da der Kapitalmarkt großen Schwankungen unterworfen ist, hängt die Wertentwicklung maßgeblich von der Entwicklung der Aktien- und Rentenfonds ab, in die investiert wurde. Um dennoch einen **Anhaltspunkt für die zu erwartende Auszahlung aus der Fondsrente** zu erhalten, gibt es den Rentenfaktor. Mit diesem Faktor wird das zu Rentenbeginn vorhandene Vertragsguthaben (Fondsguthaben + ggf. Kapital aus dem Deckungsstock bei Verträgen mit Beitragsgarantie) in eine lebenslange Rente umgewandelt. Es handelt sich hierbei also um eine Art **Umrechnungsfaktor**. Versicherungsgesellschaften unterscheiden häufig zwischen zwei Rentenfaktoren: dem aktuellen Rentenfaktor und dem garantierten Rentenfaktor. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Beispiel: Berechnung der monatlichen Rentenzahlung mit dem Rentenfaktor Üblicherweise wird mit dem Rentenfaktor berechnet, wie hoch die ausgezahlte monatliche Rente pro 10.000 Euro angespartem Vermögen ausfällt. Ein Beispiel: Hat der Versicherungsnehmer zu Rentenbeginn ein Vertragsguthaben von 100.000 Euro angespart und der Rentenfaktor liegt bei 25, so bekommt er monatlich 250 Euro ausbezahlt. **Berechnet wird dies mit folgender Formel:** 100.000 Euro/ 10.000 Euro x 25. ### Der aktuelle Rentenfaktor Der aktuelle Rentenfaktor gibt an, wie hoch der **Rentenfaktor beim Vertragsabschluss** ist. Für die Berechnung des aktuellen Rentenfaktors ziehen Versicherungsunternehmen verschiedene Größen heran, etwa die Entwicklung der Lebenserwartung, der Zinsen und der Kosten. Der aktuelle Rentenfaktor stellt eine Indikation für die Höhe der später einmal ausgezahlten Rente dar, sofern die **Rechnungsgrundlagen unverändert** bleiben. ### Der garantierte Rentenfaktor Was hat es nun mit dem garantierten Rentenfaktor bei der fondsgebundenen Rentenversicherung auf sich? Der garantierte Rentenfaktor wird **in den Vertragsunterlagen festgelegt** und basiert damit auch auf den Rechnungsgrundlagen zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses. Da Versicherungsunternehmen hier bei der Kalkulation noch einen Sicherheitsabschlag vornehmen, fällt er geringer aus als der aktuelle Rentenfaktor. Er stellt eine **Untergrenze** dar und kommt nur dann zum Einsatz, wenn der aktuelle Rentenfaktor zum Zeitpunkt des Rentenbeginns niedriger ist als der garantierte. Bei Rentenbeginn wird die monatliche Rentenzahlung in der Regel basierend auf dem zu diesem Zeitpunkt aktuellen Rentenfaktor errechnet. Nur wenn der aktuelle Rentenfaktor bei Rentenbeginn unter dem garantierten Rentenfaktor liegt, kommt der garantierte Rentenfaktor zum Zug. Im Rahmen der Berechnung der monatlichen Rente (Verrentung) zum Rentenbeginn nehmen Versicherer also eine sogenannte **Günstigerprüfung** vor d.h. es wird **derjenige Rentenfaktor zur Berechnung verwendet**, welcher zu einer **höheren Rente** für den Versicherungsnehmer führt. In der Vergangenheit konnten Versicherungsgesellschaften den garantierten Rentenfaktor basierend auf der sogenannten Treuhänderklausel, die in den Versicherungsbedingungen enthalten war, mit der Zustimmung eines unabhängigen, externen Treuhänders ändern. Diese Klausel kommt mittlerweile nur noch in alten Verträgen zum Einsatz. Heute kann der garantierte Rentenfaktor nachträglich nur auf Grund von [§ 163 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__163.html) geändert werden. Das kann zum Beispiel der Fall sein, wenn die dauerhafte Erfüllbarkeit der vertraglich vereinbarten Leistungen nicht mehr sichergestellt werden kann. In diesem Fall kann es mit Zustimmung eines Treuhänders zu einer Änderung des garantierten Rentenfaktors kommen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Verwechslungsgefahr: Der Rentenfaktor der Fondsrente entspricht nicht dem Rentenfaktor der gesetzlichen Rente **Bitte nicht verwechseln:** Auch bei der [Berechnung der gesetzlichen Rente](/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-berechnen/) gibt es einen Rentenfaktor. Diese Rechengröße wird von der Deutschen Rentenversicherung auch Rentenartfaktor genannt und hat Einfluss auf die Höhe der gesetzlichen Rente. Eine Rente wegen Alters hat den Rentenartfaktor 1, eine Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung 0,5. ## Die fondsgebundene Rentenversicherung der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) ## Beliebte Beiträge - [Fondsgebundene Rentenversicherung Auszahlung](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/auszahlung/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantie](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/garantie/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder](/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung Vorteile und Nachteile](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung ohne Gesundheitsfragen](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/gesundheitsfragen/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung Rechner](/fondsgebundene-rentenversicherung/rechner/) **Kategorien:** FRV Fragen, FRV, FRV Fragen auszahlung --- ### [Strafzinsen](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/strafzins/) **Published:** Januar 11, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Fonds # Strafzins: Alles, was Sie wissen müssen - Strafzinsen sind das Gegenteil von Guthabenzinsen - Zunehmend verlangen Geschäftsbanken Zinsen für die Lagerung von Kundengeldern - Wie Sie Strafzinsen vermeiden können [Zur Fonds Suche](/fonds/fondsfinder/ "Zur Fonds Suche") ![Geschäftsmann berät eine junge Frau](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Definition](#definition "Was sind Strafzinsen?") - [Strafzinsen für Erspartes](#strafzinsen-f%C3%BCr-erspartes "Warum gibt es Strafzinsen für Erspartes?") - [Produkte](#produkte "Exklusive Fonds-Lösungen der LV 1871") - [Strafzinsen vermeiden](#strafzinsen-vermeiden "Wie lassen sich Strafzinsen am besten vermeiden?") - [Gesunde Vermögensstruktur](#gesunde-verm%C3%B6gensstruktur "Strafzins: Chance auf eine gesunde Vermögensstruktur") - [Fondsratgeber](#fondsratgeber "Ratgeber für die Geldanlage") Autor: [Dr. Klaus Mühlbauer](#autor) ## Was sind Strafzinsen? Die Entwicklung der Zinsen kennt seit langem nur eine Richtung: nach unten. Noch vor wenigen Jahren hätte sich kaum jemand vorstellen können, dass die Zinsen für Ersparnisse derart gering beziehungsweise sogar negativ ausfallen können. Strafzinsen sind das Gegenteil von Guthabenzinsen. Bis vor kurzem galt der einfache Zusammenhang: Verleiht man Geld, bekommt man dafür Zinsen, und leiht man sich Geld, muss man dafür Zinsen bezahlen. Das ureigene Bankgeschäft funktioniert seit Jahrhunderten nach genau diesem Muster. Geschäftsbanken nehmen Einlagen entgegen, verzinsen sie und reichen diese in Form von Krediten aus, für die wiederum Zinsen vereinnahmt werden. [In der Niedrigzinswelt](/fonds/ratgeber/niedrigzins/) hat sich jedoch die Vergütung bezüglich der Einlagenseite dramatisch verändert. Nehmen heute Geschäftsbanken Einlagen entgegen, vergüten sie dafür kaum mehr bzw. keine Zinsen. Zunehmend verlangen sie sogar Zinsen für die Lagerung von Kundengeldern. Dafür werden Begriffe wie Strafzins, Negativzins, Verwahrentgelt oder Guthabengebühr verwendet. Negativzins trifft direkt oder indirekt inzwischen fast alle Sparer. Man kann es nennen wie man will, Sparer – inzwischen auch viele Kleinsparer – werden für ihr Kontoguthaben mit Kosten belastet. Neben einer möglichen direkten Kostenbelastung entstehen indirekte Kostenbelastungen zunehmend auch durch neue Gebührenmodelle für die Kontoführung oder zum Beispiel durch Gebühren für Bargeldabhebungen an Geldautomaten. ## Warum gibt es Strafzinsen für Erspartes? Die Europäische Zentralbank, EZB, und zahlreiche Geschäftsbanken bilden in Europa die zwei Stufen des Bankensystems. In diesem Rahmen setzt die EZB ihre übergreifenden Ziele mit Hilfe von Maßnahmen der Geldpolitik durch. Vor allem den Erhalt des Euro hat die EZB in und nach der Finanzkrise im Jahr 2008 als wesentliches Ziel definiert. Ein Bereich ihrer Geldpolitik ist die Zinspolitik. Mit deren Hilfe möchte die EZB die Wirtschaft der Eurozone – und damit den Euro – stärken. Nach den Vorstellungen der EZB sollen Geschäftsbanken verstärkt günstige Kredite an Unternehmen ausreichen und durch damit verringerte Kapitalkosten deren Investitionsbereitschaft erhöhen. Höhere Investitionen sollen im Ergebnis zu höherem Wirtschaftswachstum führen. Wenn Geschäftsbanken ihre Kundeneinlagen stattdessen bei der EZB lagern, dann ist das dem Ziel der verstärkten Kreditausreichung nicht dienlich. Am 11. Juni 2014 beschloss die EZB deswegen erstmals negative Zinsen für Geldeinlagen der Geschäftsbanken. Einige Zeit war lediglich das Verhältnis von Zentralbank und Geschäftsbanken von diesen Strafzinsen betroffen. Dann wurden erste Firmenguthaben durch Geschäftsbanken ebenfalls mit Strafzinsen belegt. Und seit geraumer Zeit gibt es Strafzinsen auf Geldeinlagen bei einigen Geschäftsbanken auch für Privatkunden. Zudem wurde der Strafzins inzwischen mehrmals verschärft. Aktuell ist ein Niveau von -0,5% erreicht. Immer mehr Geschäftsbanken reichen Strafzins in genau dieser Höhe an ihre Kunden durch. ## Exklusive Fonds-Lösungen der LV 1871 - [ ![LV1871-Beitrag-Expertenpolice](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/08/lv1871-beitrag-expertenpolice.jpg "LV1871-Beitrag-Expertenpolice - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/expertenpolice/) Exklusive Lösung ### Expertenpolice Mit der Expertenpolice erfolgt Ihr Vermögensaufbau anhand aktiv gemanagter Fonds. Sie setzen auf die Komponente „Mensch“ – um aktiv auf Chancen und Risiken am Kapitalmarkt zu reagieren. [Jetzt informieren](/fonds/expertenpolice/) - [ ![LV_Header_ETFPortfolioPlus_600x400px_241125jpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/lv_header_etfportfolioplus_600x400px_241125jpg.jpg "LV_Header_ETFPortfolioPlus_600x400px_241125jpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/etf-portfolio-plus/) Exklusive Lösung ### ETF-Portfolio Plus Exklusive Portfolios auf Basis von passiven und kostengünstigen Investmentfonds. Mit dem ETF-Portfolio Plus legen Sie weltweit in ein breit gestreutes Portfolio aus Aktien und festverzinslichen Wertpapieren an. [Jetzt informieren](/fonds/etf-portfolio-plus/) - [ ![aktiv-portfolio-weitsicht-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/05/aktiv-portfolio-weitsicht-600-400.png "aktiv-portfolio-weitsicht-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/aktiv-portfolio-weitsicht/) Exklusive Lösung ### Aktiv-Portfolio Weitsicht Mit dem Aktiv-Portfolio Weitsicht bietet die LV 1871 eine Möglichkeit, auch bei der Geldanlage und Altersvorsorge mit gutem Beispiel voranzugehen. [Jetzt informieren](/fonds/aktiv-portfolio-weitsicht/) ## Wie lassen sich Strafzinsen am besten vermeiden? Die Frage nach der Vermeidung von Strafzinsen stellen sich in erster Linie alle Banken. Geschäftsbanken führen ein Konto bei der EZB, auf welches sie – gegen Stellung von Sicherheiten – Zentralbankgeld gebucht bekommen können. Das so entstandene Kontoguthaben dient der Kreditausreichung an private und unternehmerische Geschäftsbankkunden. Für die Lagerung von nicht ausgereichtem Kreditvolumen bleiben Geschäftsbanken lediglich drei Möglichkeiten: 1. Verleihen dieses Geldbetrags an andere Geschäftsbanken, 2. Verwahrung in Form von Bargeld, 3. Belassen auf dem Zentralbankkonto. Benötigen andere Geschäftsbanken keine weiteren Geldbeträge und ist die Bargeldhaltung auf Grund von sogenannten „Tresorkosten“ zu hoch, bleibt nur die Lagerung bei der Zentralbank. Und auch Privatkunden stellen oftmals sehr ähnliche Überlegungen an. Das Verleihen von Kontoguthaben an Banken bringt keine Zinsen und Kreditvergabe an Freunde und Bekannte erscheint vielen als zu riskant. Kontoguthaben abzuheben und in Form von Bargeld zu verwahren sollte gut durchdacht sein und die Kosten dafür genau kalkuliert. Sowohl ein Bankschließfach als auch ein Tresor kosten Geld. Und das Aufbewahren von Bargeld „unter der Matratze“ ist fahrlässig! Bedenken sollte man beim Abheben von Kontoguthaben, also bei der Umwandlung von Buchgeld in Bargeld, dass für eine Wiedereinzahlung auf ein Girokonto – also die Umwandlung von Bargeld in Buchgeld – eventuell zukünftig Kosten entstehen könnten. Damit bleibt als letzte Möglichkeit die Verwahrung von Guthaben auf Bankkonten. Bei kurzfristigen Bankeinlagen lassen sich Strafzinsen wohl auch zukünftig kaum vermeiden. Mit dem Begriff Strafzins verbindet man natürlich negative Assoziationen. Bevor man deswegen jedoch emotional handelt, lohnt es sich, Fakten zu beleuchten. Für 10.000 Euro Guthaben bedeuten -0,5% Strafzins eine Belastung in Höhe von 50 Euro pro Jahr. Pro Monat sind das etwas mehr als 4 Euro. Das ist unangenehm, eine panikartige Reaktion sollte es jedoch nicht hervorrufen. ## Fondsgebundene Produkte der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) ## Strafzins: Chance auf eine gesunde Vermögensstruktur Rationaler als das Abheben größerer Geldbeträge sind Überlegungen in Richtung einer gezielten Vermögensstreuung. Ein Teil des Guthabens verbleibt auf dem Giro-, Tagesgeldkonto oder Sparbuch. Ein (kleiner) Teil kann als Bargeld verwahrt werden. Ein weiterer Teil des Guthabens kann in andere Anlageklassen investiert werden. Beispielsweise können hierzu Sachwerte wie Aktienfonds herangezogen werden, über die zum einen langfristig attraktive Gewinne möglich sind, und die andererseits Strafzinsen vermeiden. Man muss jedoch beachten, dass [Anlagen in Aktien](/fonds/ratgeber/aktien/)- und Aktienfonds immer auch das Risiko eines Totalverlusts bergen können. Von besonderer Bedeutung bei diesem Vorgehen ist die Gewichtung der einzelnen Anlageklassen im Anlageportfolio, die auf Basis der individuellen Risiko-Rendite-Neigung und des möglichen Anlagehorizontes sorgfältig entschieden werden muss. Welchen Anteil seines Guthabens möchte man auf Bankkonten belassen, weil man es kurz- oder mittelfristig benötigt? Welcher Teil steht langfristig zur Verfügung, um beispielsweise in schwankende Sachwerte, wie Aktienfonds investiert zu werden? Ein altes [Geldanleger](/fonds/ratgeber/geldanlage/) Sprichwort besagt: „Wenn der Wind weht, dann bauen die einen Mauern und die anderen Windmühlen.“ Nutzen Sie den rauen Gegenwind des Strafzinses doch am besten zum Bau von Windmühlen und denken Sie über eine für Sie passende Vermögensstruktur nach. ![Dr_Klaus_Muehlbauer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/dr_klaus_muehlbauer.jpg "Dr_Klaus_Muehlbauer - LV 1871") ## Autor & Experte im Bereich Wertpapiere ### Dr. Klaus Mühlbauer [Dr. Klaus Mühlbauer](https://www.xing.com/profile/Klaus_Muehlbauer) ist seit 35 Jahren ein sehr renommierter Wertpapierexperte. In seinen Seminaren und Texten legt er besonderen Wert auf die einfache und kompakte Darstellung komplexer Finanzmarkt-Themen. ## Ratgeber für die Geldanlage - [ ![LV1871 Beitrag Finanzwissen Ratgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-finanzwissen-ratgeber.jpg "LV1871 Beitrag Finanzwissen Ratgeber - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/) Fonds ### Fonds Ratgeber Der Ratgeber mit wertvollen Tipps für alle die Vermögen aufbauen wollen [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/) - [ ![405513724_Fonds_ETF](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/405513724_fonds_etf.jpg "405513724_Fonds_ETF - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/etfs/) Fonds ### ETFs Exchange Traded Funds, ETFs, sind börsengehandelte Indexfonds [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/etfs/) - [ ![finanzen-fuer-frauen-header_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/finanzen-fuer-frauen-header_600x400.jpg "finanzen-fuer-frauen-header_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/finanzen-fuer-frauen/) Fonds ### Finanzen für Frauen Öfter als bei Männern führen bei Frauen Pausen im Berufsleben zu Versorgungslücken in der gesetzlichen Rentenversicherung. Erfahren Sie mehr! [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/finanzen-fuer-frauen/) - [ ![Inflationsschock_Paar](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/inflationsschock_paar.jpg "Inflationsschock_Paar - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/inflationsschutz/) Fonds ### Inflationsschutz Investitionen können vor inflationsbedingten Vermögensverlusten schützen. Wie ist es um den Inflationsschutz verschiedener Anlageklassen bestellt? [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/inflationsschutz/) - [ ![221800626_Fonds_Niedrigzins_600x400px](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/221800626_fonds_niedrigzins_600x400px.jpg "221800626_Fonds_Niedrigzins_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/niedrigzins/) Fonds ### Niedrigzins Was bedeutet Niedrigzins und wie lange werden die Zinsen auf diesem niedrigen Niveau bleiben? [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/niedrigzins/) - [ ![Familie mit kleinem Kind mit Umzugskartons](https://www.lv1871.de/app/uploads/2020/05/2020-05-bauen-oder-mieten-teaser.jpg "2020-05-bauen oder mieten-Teaser - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/finanzen/das-eigene-haus-als-typfrage-mieten-oder-bauen/) Magazin ### Das eigene Haus als Typfrage – mieten oder bauen? Wennschon, dennschon. Entweder direkt ein Haus bauen oder mieten. Wir wagen einen Vergleich und zeigen verschiedene Blickwinkel. [Jetzt informieren](/magazin/finanzen/das-eigene-haus-als-typfrage-mieten-oder-bauen/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon MeinPlan Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200518_CP-LV1871-Icons-MeinPlan_Basisrente.svg "Icon MeinPlan Basisrente - LV 1871") ### Basisrente [Jetzt informieren](/basisrente/ "Jetzt informieren") ![Icon Fondsgebundene Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Fondsgebundene_Rentenversicherung_mind.svg "Icon Fondsgebundene Rentenversicherung - LV 1871") ### Fondsgebundene Rentenversicherung [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ## Beliebte Beiträge - [Aktien](/fonds/ratgeber/aktien/) - [Geldanlage](/fonds/ratgeber/geldanlage/) - [Rentenfonds](/fonds/ratgeber/rentenfonds/) - [Nachhaltige Geldanlage](/fonds/ratgeber/nachhaltige-geldanlage/) - [Geldanlage fürs Patenkind](/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/geldanlage/) - [Sparbuch für Enkelkinder](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/sparbuch/) **Kategorien:** Fonds Ratgeber, Fonds, Fonds Ratgeber Strafzins --- ### [Ausschüttende oder thesaurierende Fonds](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/ausschuettung-vs-thesaurierung/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Fonds # Ausschüttende oder thesaurierende Fonds und ETFs - Unterschiede von ausschüttenden und thesaurierenden Fonds verständlich erklärt - Steuerliche Behandlung der beiden Methoden - Vor- und Nachteile gegenübergestellt [Zur Fonds Suche](/fonds/fondsfinder/ "Zur Fonds Suche") ![Fondsmanager informiert sich über Kurse](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Ausschüttend oder Thesaurierend](#aussch%C3%BCttend-oder-thesaurierend "Ausschüttende oder thesaurierende Fonds und ETFs – was ist besser?") - [Unterschiede](#unterschiede "Unterschiede zwischen ausschüttenden und thesaurierenden Fonds") - [Vor- und Nachteile](#vor-und-nachteile "Vor- und Nachteile von thesaurierenden Fonds und ETFs in der Steuer") - [Fazit](#fazit "Fazit: Was ist also die richtige Wahl?") - [Fondsratgeber](#fondsratgeber "Ratgeber für die Geldanlage") **Aktualisiert am 30.04.2026** ## Schnellüberblick - **Ausschüttende Fonds und ETFs zahlen Erträge regelmäßig an Anleger aus.** Das kann besonders sinnvoll sein, wenn laufende Einnahmen, etwa in der Rentenphase, gewünscht sind. - **Thesaurierende Fonds und ETFs legen Erträge automatisch wieder an,** dadurch steigt der Fondswert und Anleger können langfristig vom Zinseszinseffekt profitieren. - **Eine pauschal bessere Variante gibt es nicht**: Die Wahl hängt von Anlageziel, persönlichen Präferenzen und steuerlicher Situation ab, da Erträge bei beiden Varianten grundsätzlich steuerlich relevant sind. ## Ausschüttende oder thesaurierende Fonds und ETFs – was ist besser? Wer sich mit Geldanlage beschäftigt und sich für Investmentfonds, ETFs oder Indexfonds entscheidet, wird früher oder später über die Begriffe „ausschüttend“ oder „thesaurierend“ stolpern. Oft wird für ausschüttende Fonds und ETFs auch die englische Bezeichnung „Distributing“ oder auch abgekürzt „Dis“ verwendet, während thesaurierende Fonds und ETFs als „Accumulating“ oder kurz „Acc“ bezeichnet werden. Doch was verbirgt sich genau hinter diesen Begriffen und warum ist es für einen langfristigen Vermögensaufbau wichtig, sein Augenmerk auf dieses Thema zu werfen. ### Unterschiede zwischen ausschüttenden und thesaurierenden Fonds Von einem **ausschüttenden** Investmentfonds spricht man, wenn die im Fonds aufgelaufenen Erträge ausgeschüttet werden. Dies kann einmal oder mehrmals jährlich erfolgen. Die Erträge im Fonds stammen in der Regel aus Dividenden, Zinserträgen oder auch Mieteinkünften je nach der gewählten Anlagekasse des Investmentfonds. Der Anteilsinhaber kann nach der Ausschüttung frei über die Erträge verfügen. Dies ist vor allem dann interessant, wenn er zum Beispiel regelmäßige Erträge während der Rentenphase mit eingeplant hat. Bei **thesaurierenden** Fonds hingegen, werden die aufgelaufenen Erträge nicht ausgeschüttet, sondern reinvestiert und erhöhen somit den Wert des Fonds. Durch diesen Wertzuwachs ergibt sich eine Art Zinseszinseffekt, der zum Beispiel ideal für Anleger ist, die einen langfristigen Vermögensaufbau für die Altersvorsorge im Sinn haben. ## Exklusive Fonds-Lösungen der LV 1871 - [ ![LV1871-Beitrag-Expertenpolice](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/08/lv1871-beitrag-expertenpolice.jpg "LV1871-Beitrag-Expertenpolice - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/expertenpolice/) Exklusive Lösung ### Expertenpolice Mit der Expertenpolice erfolgt Ihr Vermögensaufbau anhand aktiv gemanagter Fonds. Sie setzen auf die Komponente „Mensch“ – um aktiv auf Chancen und Risiken am Kapitalmarkt zu reagieren. 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[Jetzt informieren](/fonds/etf-portfolio-plus/) - [ ![aktiv-portfolio-weitsicht-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/05/aktiv-portfolio-weitsicht-600-400.png "aktiv-portfolio-weitsicht-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/aktiv-portfolio-weitsicht/) Exklusive Lösung ### Aktiv-Portfolio Weitsicht Mit dem Aktiv-Portfolio Weitsicht bietet die LV 1871 eine Möglichkeit, auch bei der Geldanlage und Altersvorsorge mit gutem Beispiel voranzugehen. [Jetzt informieren](/fonds/aktiv-portfolio-weitsicht/) ### Vor- und Nachteile von thesaurierenden Fonds und ETFs in der Steuer Hier gilt unabhängig von der Ausschüttungsmethode, dass **laufende Erträge abgeltungssteuerpflichtig** sind. Die **Unterscheidung erfolgt lediglich im Zeitpunkt der Besteuerung.** Während **bei ausschüttenden Fonds sofort die Abgeltungsteuer für die Auszahlung der Erträge abgezogen wird**, kommt es **bei thesaurierenden Fonds am Jahresanfang zum Abzug einer Vorabpauschale**. Bei ausländischen Fonds wird diese Vorabpauschale nicht ermittelt. Der Anteilsinhaber muss diese Erträge in seiner jährlichen Steuererklärung selbst angeben und versteuern. Je nach persönlicher Steuersituation kann es vorteilhafter sein, einen thesaurierenden oder ausschüttenden Fonds zu wählen. **Wer generell den Abzug der Abgeltungsteuer vermeiden möchte, hat im Rahmen des Freistellungsauftrages einen Sparerpauschbetrag zur Verfügung.** Dieser beträgt 2026 für Alleinstehende 1.000 EUR und für verheiratete Personen gemeinsam 2.000 EUR. Der Freistellungsauftrag kann bei verschiedenen Banken und Brokern gleichzeitig eingerichtet werden. Über alle Konten und Depots verteilt darf er aber die Gesamtsumme von 1.000 EUR bzw. 2.000 EUR nicht überschreiten. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Tipp Wem dies zu umständlich ist und die Geldanlage vor allem der Altersvorsorge dient, hat auch die Möglichkeit die steuerlichen Vorteile einer fondsgebundenen Rentenversicherung in Anspruch zu nehmen. Hier sind Ausschüttungen oder Thesaurierungen aus aufgelaufenen Erträgen, als auch Gewinne aus Fondsverkäufen in der Anspar- bzw. Investitionsphase steuerfrei. Eine Besteuerung der Erträge erfolgt erst bei Verrentung oder Auszahlung des angesparten Kapitals. ### Fazit: Was ist also die richtige Wahl? Fazit ist, es gibt hier kein besser oder schlechter. Es hängt immer von den Anlagezielen und persönlichen Präferenzen ab. Ausschüttende Fonds eigenen sich vor allem dann, wenn regelmäßige Erträge für persönliche Ziele verwendet werden sollen. Thesaurierende Fonds hingegen sind interessant, wenn die Wiederanlage der Erträge automatisch erfolgen soll und man vom Zinseszinseffekt für seinen Vermögensaufbau profitieren möchte. **Stand der Informationen 4/2021** ![josua-schaetz_02](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/josua-schaetz_02.webp "josua-schaetz_02 - LV 1871") ## Unser Experte ### Josua Schätz - Produktmanager für Investmentlösungen der LV 1871 Josua Schätz ist im Produktmanagement der LV 1871 für den Bereich Investment zuständig. Er beschäftigt sich dabei intensiv mit den Themen Fondsselektion, Nachhaltigkeit im Produkt sowie verbundene regulatorische Anforderungen. Für die LV 1871 und deren Kunden bringt er dabei seine 20-jährige Erfahrung aus der Kapitalanlagebetreuung von Privat- und institutionellen Kunden im Bankbereich mit ein. ## Fondsgebundene Produkte der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) ## Ratgeber für die Geldanlage - [ ![LV1871 Beitrag Finanzwissen Ratgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-finanzwissen-ratgeber.jpg "LV1871 Beitrag Finanzwissen Ratgeber - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/) Fonds ### Fonds Ratgeber Der Ratgeber mit wertvollen Tipps für alle die Vermögen aufbauen wollen [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/) - [ ![405513724_Fonds_ETF](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/405513724_fonds_etf.jpg "405513724_Fonds_ETF - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/etfs/) Fonds ### ETFs Exchange Traded Funds, ETFs, sind börsengehandelte Indexfonds [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/etfs/) - [ ![Inflationsschock_Paar](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/inflationsschock_paar.jpg "Inflationsschock_Paar - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/inflationsschutz/) Fonds ### Inflationsschutz Investitionen können vor inflationsbedingten Vermögensverlusten schützen. Wie ist es um den Inflationsschutz verschiedener Anlageklassen bestellt? [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/inflationsschutz/) - [ ![finanzen-in-der-krise-header-e1665412782789_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/finanzen-in-der-krise-header-e1665412782789_600x400.jpg "finanzen-in-der-krise-header-e1665412782789_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/investieren-in-krisenzeiten/) Fonds ### Investieren in Krisenzeiten Bei allen beobachtbaren Schwankungen und Crashs an den Börsen, sehen wir langfristig doch zumeist steigende Kurse. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/investieren-in-krisenzeiten/) - [ ![junge-frau-mit-gruenen-daumen_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/junge-frau-mit-gruenen-daumen_600x400.jpg "junge-frau-mit-gruenen-daumen_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/nachhaltige-geldanlage/) Fonds ### Nachhaltige Geldanlage Nachhaltige Geldanlagen rücken zunehmend in den Fokus von Anlegern. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/nachhaltige-geldanlage/) - [ ![kleine Holzhäuser auf gestapelten Münzen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2019/10/2019-10-wohneigentum-finanzieren-1440x730-1.png "2019-10-Wohneigentum-finanzieren-1440x730 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/finanzen/finanzierung-von-wohneigentum/) Magazin ### Finanzierung von Wohneigentum Tipps und Tricks für den Erwerb von Wohneigentum zusammen – für Einsteiger. [Jetzt informieren](/magazin/finanzen/finanzierung-von-wohneigentum/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Aktien](/fonds/ratgeber/aktien/) - [Generationenübergreifende Finanzberatung](/fonds/ratgeber/generationenuebergreifende-finanzberatung/) - [Rentenfonds](/fonds/ratgeber/rentenfonds/) - [Niedrigzins](/fonds/ratgeber/niedrigzins/) - [Sparbuch für Enkelkind](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/sparbuch/) - [Sparen fürs Patenkind](/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/sparen/) **Kategorien:** Fonds Ratgeber ausschuettung-vs-thesaurierung, Fonds Ratgeber, Fonds --- ### [Erbvorsorge](https://www.lv1871.de/erbvorsorge/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** Unvorstellbar befreiend # Erbvorsorge - Auszahlung einer fest vereinbarten Summe im Todesfall - Höchststumme von 1 Million Euro - Ohne Gesundheitsfragen möglich [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") [Anfrage stellen](#anfrage "Anfrage stellen") ![LV1871 Header Erbvorsorge](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Intro](#intro "Warum ist eine Erbvorsorge sinnvoll?") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Infos Erbvorsorge](#infos-erbvorsorge "Infos zur Erbvorsorge") - [Anfrage](#anfrage "Jetzt unverbindliche Anfrage stellen") - [Produkte](#produkte "Private Rentenversicherung - Produkte der LV 1871") ## Die Erbvorsorge der LV 1871 Wenn Sie sich in der zweiten Lebenshälfte befinden und dazu noch vermögend sind, dann ist das Thema Erbe in der Regel von besonderer Wichtigkeit. Die Erbvorsorge der LV 1871 ist eine Kapitallebensversicherung, bei der **im Todesfall die vereinbarte Versicherungssumme an Ihren Bezugsberechtigen ausgezahlt** wird. Bei der Beitragszahlung können Sie individuell zwischen einem laufenden Beitrag (monatliche, vierteljährliche, halbjährliche, jährliche Beitragszahlung) oder einem Einmalbeitrag wählen. [Jetzt Angebot anfordern](#anfrage "Jetzt Angebot anfordern") - **Finanzielle Entlastung der Angehörigen** - **Todesfallschutz mit einer Höchstsumme von 1 Million Euro** - **Einkommenssteuerfreie Auszahlung** - **Mit Unfalltod-Zusatzversicherung kombinierbar** ## Warum ist eine Erbvorsorge sinnvoll? Im Gegensatz zu einer klassischen Kapitallebensversicherung bietet die Erbvorsorge einen **lebenslangen Versicherungsschutz**. Sie leistet genau zu dem Zeitpunkt, an dem Ihre Angehörigen Kapital benötigen, um beispielsweise eine der folgenden Herausforderungen zu lösen: - **Erbschaftssteuer an das Finanzamt zahlen:** Wenn der Wert von Immobilien oder anderen Hinterlassenschaften die erbschaftssteuerlichen Freibeträge übersteigt, müssen die Erben hohe Steuern an das Finanzamt zahlen. Haben Sie nicht die nötigen finanziellen Mittel, müssen zum Beispiel Elternhäuser verkauft werden, um den Forderungen nachzukommen. - **Auszahlung an die Geschwister bei geerbten Immobilien:** Wenn ein Erbe das Elternhaus übernehmen möchte, kommt es häufig vor, dass Geschwister ausgezahlt werden müssen. Sind die dafür benötigten liquiden Mittel nicht vorhanden, ist die einzige Alternative nur der Verkauf der Immobilie. - **Auszahlung an pflichtteilsberechtigte Personen:** Wenn zum Beispiel Kinder oder Eltern im Testament nicht berücksichtigt wurden, steht diesen dennoch der Pflichtteil zu. Diesen müssen die Erben später ausbezahlen. Mit der **Erbvorsorge der LV 1871** können Sie dafür sorgen, dass Ihre Erben das nötige Kapital haben, um die Erbschaftssteuer zu begleichen oder Auszahlungen an Geschwister und pflichtteilsberechtigte Personen vorzunehmen. Auf diese Weise sichern Sie Ihre Hinterbliebenen nicht nur finanziell ab, sondern verhindern auch Familienstreitigkeiten. ## Die Meinung der Experten: [![Webformat_MM_LV1871_LVUnternehmen_gesamt_5_rgb](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png "webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png) Ausgezeichnet Morgen & Morgen [![2023-11 map report LV1871 Bilanzrating dLV2022 mmm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png "2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png) mmm+ map-report [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) A+ Stark Fitch Ratings ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Beispiele: Für wen ist eine Erbvorsorge sinnvoll? Eine Erbvorsorge kann aus vielen Gründen sinnvoll sein. Nachfolgend finden Sie beispielhafte Szenarien, die veranschaulichen, in welchen Fällen eine Erbvorsorge eine kluge Wahl sein kann: - [1. Beispiel](#tab-9550b45029b8bef2e03) - [2. Beispiel](#tab-103671b36dd1d79a9b7) - [3. Beispiel](#tab-f517d049325225c93e3) - [1. Beispiel](#tab-9550b45029b8bef2e03) **Herr Schneider (72), verwitwet, München** Herr Schneider besitzt ein Zweifamilienhaus im Wert von 2 Mio. Euro. Sein einziger Sohn, der mit seiner Familie ebenfalls in dem Haus lebt, ist der Alleinerbe. Nur für das Haus (ohne zusätzliches Barvermögen des Vaters) kann die Erbschaftssteuer, die der Sohn beim Tod des Vaters – abzüglich seines Freibetrages – an das Finanzamt entrichten muss, sehr hoch sein. **Fazit:** Aufgrund der Erbvorsorge verfügt der Sohn über eine ausreichende Liquidität und muss weder das Haus verkaufen noch ein Darlehen für die Erbschaftssteuer aufnehmen. - [2. Beispiel](#tab-103671b36dd1d79a9b7) **Frau Dietz (75), verwitwet, Dortmund** Für Frau Dietz ist es wichtig, dass sich ihre beiden Kinder nach ihrem Tod nicht wegen dem Erbe streiten. Da ihre Tochter das Elternhaus (Verkehrswert 400.000 Euro) gerne nach ihrem Tod einmal übernehmen möchte, muss sie ihrem Bruder 200.000 Euro ausbezahlen. **Fazit:** Die Tochter ist aufgrund des Freibetrags von der Erbschaftssteuer befreit. Sie muss jedoch ihren Bruder auszahlen. Den Betrag aus der Erbvorsorge der Mutter kann sie dafür nutzen. - [3. Beispiel](#tab-f517d049325225c93e3) **Herr und Frau König (beide 65), Berlin** Herr und Frau König haben sich in einem gemeinschaftlichen Ehegattentestament gegenseitig zu Alleinerben eingesetzt. Die Erben des Letztversterbenden von ihnen sollen die gemeinsamen Kinder zu gleichen Teilen sein. Die Eheleute leben im gesetzlichen Güterstand der Zugewinngemeinschaft. Das Vermögen von Herrn König besteht zum überwiegenden Teil aus Immobilien, seine Frau hat kein Vermögen. Falls Herr König vor seiner Frau stirbt, haben die Kinder – da sie im ersten Erbgang nichts erhalten – einen Pflichtteilsanspruch in Höhe von jeweils 1/8 des Nachlasses. Pflichtteile müssen grundsätzlich sofort in Geld ausgezahlt werden. **Fazit:** Frau König kann mit der abgeschlossenen Erbvorsorge ihre Kinder auszahlen, wenn diese ihren Pflichtteil haben möchten. ## Infos zur Erbvorsorge ### [Finanzieller Schutz unabhängig vom Todeszeitpunkt](#77b827476b7fe550d) Die Erbvorsorge der LV 1871 garantiert finanziellen Todesfallschutz zeitunabhängig. Auch wenn der Todesfall bereits in jungen Jahren eintritt, gilt: Die Leistung wird in jedem Fall an die bezugsberechtigte Person ausgezahlt, die Sie vorher benannt haben. Steuern werden hierbei nicht abgezogen. Im Gegensatz zu gängigen [Risikolebensversicherungen](/risikolebensversicherung/) ist die Leistung damit nicht an ein bestimmtes Ablaufdatum gebunden. ### [Wahl zwischen Risikoprüfung und Wartezeit bei Einmalbeitrag](#df2a160aca27368a0) Abhängig vom Eintrittsalter und der Höhe der Versicherungssumme haben Sie ab einem Alter von 50 Jahren die Möglichkeit, auf die Beantwortung der Risikofragen zu verzichten. Anstatt der Risikofragen haben Sie dann eine Wartezeit, die ein oder zwei Jahre betragen kann. ### [Einkommenssteuerfreie Auszahlung](#cc6108333cdaa7b0e) Im Todesfall wird die Versicherungssumme an die bezugsberechtigte Person ausgezahlt. Diese Auszahlung hat keine Auswirkungen auf die Einkommenssteuer der bezugsberechtigten Person. ### [Beitragsdynamik (optional)](#4bbb06711334128ba) Mit einer dynamischen Steigerung der Versicherungsbeiträge sorgen Sie noch besser vor. Sie mildern die Inflation durch die steigende Absicherung. Auch die Absicherung Ihrer Hinterbliebenen steigt damit. Dabei sind hier keine zusätzlichen Gesundheitsfragen erforderlich. Sie können eine Beitragsdynamik zwischen drei und fünf Prozent vereinbaren. ### [Mit der Unfalltod-Zusatzversicherung den Unfalltod absichern (optional)](#d6407ac0c355d5d4d) Sie können zusätzlich den Unfalltod absichern. Dann erhält die bezugsberechtigte Person (oder die Erben, wenn keine bezugsberechtigte Person verfügt wurde) im Falle eines Unfalls über die Leistung aus der Erbvorsorge hinaus eine zusätzliche Summe. Damit sind sie für eine solch unvorhersehbare Situation besser abgesichert. Ab dem 75. Lebensjahr besteht der Versicherungsschutz aus der Unfalltod-Zusatzversicherung nur eingeschränkt. ### [Basisinformationsblätter (PRIIP)](#b392109b34245e804) Die Basisinformationsblätter stellen Ihnen wesentliche Informationen gemäß der PRIIP-Verordnung über dieses Produkt zur Verfügung. Weitere Informationen finden Sie hier: [Basisinformationsblätter (PRIIP)](/service/kundenservice/basisinformationsblaetter/ "Basisinformationsblätter (PRIIP)") ### [Nachhaltigkeit in den Altersvorsorgeprodukten der LV 1871](#3f6b1d2c82a444619) Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie [hier](/unternehmen/nachhaltigkeit/) ## Sie wollen sich noch genauer informieren? Downloaden Sie hier hilfreiche PDFs mit weiteren Infos [Kundeninfo Erbvorsorge](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/416) ## Jetzt unverbindliche Anfrage stellen Vorname \* E-Mail \* Nachname \* Telefon Betreff Nachricht Datenschutz \*Bitte bestätigen Ich habe die Hinweise zum Datenschutz zur Kenntnis genommen. [Hinweise zum Datenschutz anzeigen](#)×### Hinweise zum Datenschutz Ich willige in die Datenverarbeitung meiner oben ausgefüllten personenbezogenen Daten zum Zwecke der Kontaktaufnahme ein. Diese Einwilligung können Sie jederzeit kostenfrei und ohne Angaben von Gründen mit Wirkung für die Zukunft bei der verantwortlichen Stelle widerrufen. Die Rechtmäßigkeit der aufgrund der Einwilligung bis zum Widerruf erfolgten Datenverarbeitung wird dadurch nicht berührt. Die Datenschutzhinweise mit Hinweisen zu der Datenverarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten können Sie unter folgendem Link abrufen: [https://www.lv1871.de/datenschutz/](/datenschutz/ "Datenschutz") Schließen Vielen Dank für Ihre Nachricht. Sie wurde erfolgreich versandt. × Beim Versuch, Ihre Mitteilung zu versenden, ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuchen Sie es später noch einmal. × Absenden ## Private Rentenversicherung - Produkte der LV 1871 - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_S_Berufsunfaehigkeitsversicherung.svg "Icon Berufsunfähigkeitsversicherung - LV 1871") ### Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") **Kategorien:** RLV Erbvorsorge --- ### [Entgeltumwandlung](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung/) **Published:** Januar 30, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Betrieblichen Altersvorsorge (bAV) # Entgeltumwandlung in der bAV - Definition und Erklärung Entgeltumwandlung - Anspruch und verpflichtender Zuschuss - Vorteile und was man beachten sollte [Produkte im Überblick](#durchfuehrungswege "Produkte im Überblick") ![Zwei Kollegen tauschen sich an Glaswand mit Post-Its aus](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Erklärung](#erklaerung "Was ist eine Entgeltumwandlung?") - [Anspruch](#anspruch "Arbeitnehmer haben Anspruch auf Entgeltumwandlung") - [Durchführungswege](#durchfuehrungswege "Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge") - [Vorteile](#vorteile "Vorteile der Entgeltumwandlung") - [Was beachten](#was-beachten "Was man bei der Entgeltumwandlung beachten sollte") - [Lohnt sich Entgeltumwandlung](#lohnt-sich-entgeltumwandlung "Wann lohnt sich die Entgeltumwandlung?") ## Was ist eine Entgeltumwandlung? Bei der Entgeltumwandlung, häufig auch Gehaltsumwandlung genannt, handelt es sich um eine **Möglichkeit der Altersvorsorge über den Arbeitgeber** im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge (kurz bAV). Der Arbeitnehmer verzichtet auf einen gewissen Betrag seines Bruttogehalts, das dann zu einem Versorgungsbeitrag umgewandelt wird. Dabei stehen ihm verschiedene, vom Arbeitgeber wählbare Durchführungswege zur Verfügung. Am häufigsten wird der Beitrag in eine [Direktversicherung](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) eingezahlt. Je nach Durchführungsweg sind die Beiträge **entweder vollständig sozialabgabenfrei** oder **bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze** der gesetzlichen Rentenversicherung. Steuerlich begünstigt sind Beiträge bis zu einer Höhe von maximal 8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze. In 2026 sind das bis zu 676 Euro monatlich (2025: 644 Euro). ## Arbeitnehmer haben Anspruch auf Entgeltumwandlung Bereits seit 2002 müssen Arbeitgeber mindestens einen Durchführungsweg der [betrieblichen Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/) anbieten. Demnach hat jeder **Arbeitnehmer einen Anspruch darauf**, der in die gesetzliche Rentenversicherung einbezahlt. Seit 2013 gilt das auch für geringfügig Beschäftigte, die auf einer 520-Euro-Basis angestellt und rentenversicherungspflichtig sind. Auf die Entgeltumwandlung aufmerksam machen muss der Arbeitgeber allerdings nicht, weswegen Arbeitnehmer sich aktiv informieren sollten. Obwohl der Arbeitnehmer keinen Einfluss auf den Durchführungsweg hat, sollte er sich vom [Arbeitgeber](/betriebliche-altersvorsorge/arbeitgeber/) das Vertragsangebot erklären lassen. Darüber hinaus sollte man vorher beim Arbeitgeber die Höhe des Zuschusses erfragen. Je höher dieser ausfällt, desto eher lohnt sich eine Entgeltumwandlung für den Arbeitnehmer. Seit dem Jahr 2019 ist der Arbeitgeber außerdem dazu verpflichtet, die **Einzahlungen bei Neuzusagen mit mindestens 15 Prozent zu bezuschussen**. Seit 2022 gilt der verpflichtende Zuschuss auch für bereits bestehende Verträge. ## Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge - [ ![LV1871 Beitrag Direktversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-direktversicherung.jpg "LV1871 Beitrag Direktversicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) Versicherungen ### Direktversicherung Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [ ![LV1871 Beitrag Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-pensionszusage.jpg "LV1871 Beitrag Pensionszusage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) Versicherungen ### Pensionszusage Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) - [ ![LV1871_Pensionsfonds_Banner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871_pensionsfonds_banner.jpg "LV1871_Pensionsfonds_Banner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Versicherungen ### Pensionsfonds Die betriebliche Altersvorsorge, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) - [ ![LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-unterstuetzungskasse.jpg "LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) Versicherungen ### Unterstützungskasse Mit Beträgen über der Beitragsbemessungsgrenze im Beruf vorsorgen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) ## Vorteile der Entgeltumwandlung **Die Entgeltumwandlung bietet eine Reihe von Vorteilen. Gründe, sich für eine bAV zu entscheiden könnten unter anderem sein:** 1. Eine Versorgung im Alter, denn die gesetzliche Rente sinkt immer weiter. Es ist deshalb wichtig, sich über zusätzliche Vorsorgelösungen zu informieren. 2. Dadurch, dass der Beitrag vom Bruttoeinkommen abgeht, sparen Arbeitnehmer Steuern und gegebenenfalls Sozialabgaben. Somit wird mehr eingezahlt, als tatsächlich an Nettoeinkommen fehlt (siehe untenstehende Grafik). 3. Es besteht ein geringer Verwaltungsaufwand, da der Beitrag automatisch abgeht. Außerdem sind keine zusätzlichen Angaben in der Einkommenssteuererklärung notwendig. 4. In den meisten Fällen ist eine Entgeltumwandlung rentabler als ein privater Sparplan. 5. Durch den [verpflichtenden Arbeitgeber-Zuschuss](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/arbeitgeberzuschuss/) reduziert sich zusätzlich der Eigenaufwand für den Arbeitnehmer und macht die bAV noch attraktiver. ### Zu 2. Rechenbeispiel Entgeltumwandlung für das Jahr 2026 ![Infografik: Rechenbeispiel Entgeltumwandlung 2026](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/12/infografik-rechenbeispiel-entgeltumwandlung-2026.png "infografik-rechenbeispiel-entgeltumwandlung-2026 - LV 1871") ## Was man bei der Entgeltumwandlung beachten sollte Da durch die Beitragszahlung aus der Entgeltumwandlung das Bruttoeinkommen sinkt, kann die **gesetzliche Rente geringer** ausfallen. Es sollte daher im Einzelfall geprüft werden, ob die Rendite aus der Entgeltumwandlung den möglichen Verlust bei der gesetzlichen Rente übersteigt. Darüber hinaus wird die Betriebsrente **nachträglich versteuert**. Hinzu kommen bei gesetzlich krankenversicherten Rentnern die vollen Beträge für die Kranken- und Pflegeversicherung. ## Wann lohnt sich die Entgeltumwandlung? Ob sich die Entgeltumwandlung lohnt, hängt unter anderem von der **Höhe des Einkommens**, der **Steuerklasse** und der **Bezuschussung durch den Arbeitgeber** ab. Diese liegt pauschal bei 15 Prozent. Damit sich die Entgeltumwandlung lohnt, sollten auch Faktoren wie eine gute Verzinsung, Rentabilität und die [Finanzstärke](/unternehmen/finanzstaerke/) des Versicherers beachtet werden. Wer plant, häufig seinen Arbeitgeber zu wechseln oder wer in der **Wahl seiner Arbeitgeber flexibel bleiben** will, sollte folgendes beachten: Es ist zwar grundsätzlich möglich, sein Vorsorgemodell auf den neuen Arbeitgeber zu übertragen, dies allerdings nur, wenn dieser damit auch einverstanden ist. Häufig haben Unternehmen jedoch eigene Vertragstypen für alle Mitarbeiter. Somit würde ihnen bei der individuellen Verwaltung der Arbeitnehmerbeiträge ein zusätzlicher Aufwand entstehen. Es können außerdem Abschlusskosten für einen neuen Vertrag anfallen. Generell gilt, dass jeder für sich selbst prüfen sollte, ob sich eine Entgeltumwandlung lohnt, da sich hierüber keine pauschale Aussage treffen lässt. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Entscheidungskriterien Entgeltumwandlung Die Entgeltumwandlung kann für viele Arbeitnehmer eine gute Möglichkeit sein, um mit wenig Aufwand lukrativ für das Alter vorzusorgen. Inwiefern die Entgeltumwandlung tatsächlich zur eigenen Lebensplanung und den persönlichen Bedürfnissen passt, hängt trotzdem vom Einzelfall ab. Verschiedene Faktoren wie die Höhe des Gehalts, die Bezuschussung durch den Arbeitgeber oder auch die individuelle Karriereplanung können bei der Entscheidung helfen. ## Weitere Informationen zum Thema betriebliche Altersvorsorge - [ ![Direktversicherung-Steuer-Header_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/direktversicherung-steuer-header_600x400.jpg "Direktversicherung-Steuer-Header_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/steuer/) Versicherungen ### Direktversicherung Steuer Direktversicherung und Steuern: Steuerliche Vorteile der Direktversicherung und Regelungen bei der Auszahlung im Überblick [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/steuer/) - [ ![betriebsrente_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/betriebsrente_600x400.jpg "betriebsrente_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/betriebsrente/) Versicherungen ### Betriebsrente Mit der Betriebsrente kann eine Extra-Rente über den Arbeitgeber aufgebaut werden. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/betriebsrente/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/fragen/) Versicherungen ### bAV Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema bAV [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") **Kategorien:** bAV Ratgeber Entgeltumwandlung, bAV, bAV Ratgeber --- ### [Betriebsrentenstärkungsgesetz](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/betriebsrentenstaerkungsgesetz/) **Published:** Dezember 10, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Betriebliche Altersvorsorge # Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG) - In Kraft seit 1. Januar 2018 - Ziel: Förderung der betrieblichen Altersvorsorge - Finanzielle Anreize und organisatorische Neuregelungen [Unsere bAV-Produkte](#produkte "Unsere bAV-Produkte") ![Kollegen im Büro beim Armdrücken](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Definition](#definition "Definition Betriebsrentenstärkungsgesetz") - [Maßnahmen](#massnahmen-brsg "Maßnahmen des BRSG im Überblick") - [Pflichten Arbeitgeber](#brsg-pflichten-arbeitgeber "BRSG: Pflichten des Arbeitgebers") - [Vorteile](#vorteile-brsg "Vorteile Betriebsrentenstärkungsgesetz") - [Produkte](#produkte "Das Angebot der LV 1871") ## Schnellüberblick - **Ziel:** Attraktivität der bAV erhöhen. Das Betriebsrentenstärkungsgesetz soll die betriebliche Altersvorsorge stärken, damit mehr Arbeitnehmer über ihren Arbeitgeber zusätzlich fürs Alter vorsorgen. - **Mehr Förderung und finanzielle Vorteile:** Höhere Freibeträge für Steuern und Sozialabgaben und ein Freibetrag in der Grundsicherung machen die bAV insbesondere für Geringverdiener deutlich attraktiver. - **Neue Modelle und strukturelle Änderungen:** Mit Maßnahmen wie dem Sozialpartnermodell und organisatorischen Neuerungen wird die bAV flexibler und einfacher umzusetzen. ## Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG) einfach erklärt ### Das BRSG setzt Anreize für die betriebliche Altersvorsorge Im Bereich der Alterssicherung steht Deutschland in den nächsten Jahrzehnten vor großen Herausforderungen: Denn jetzt gehen die geburtenstarken Jahrgänge in Rente, während in den Betrieben ein eklatanter Nachwuchsmangel herrscht. Die jungen Menschen, die heute in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, können mit ihren Beiträgen den Finanzbedarf allein nicht decken, der für die Altersvorsorge der Ruheständler notwendig wäre. Die Folge: Das [Rentenniveau](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenniveau/) sinkt immer weiter. Deshalb wird in Deutschland die [Altersvorsorge auf drei Säulen](/private-rentenversicherung/wiki/saeulen-altersvorsorge/) gestellt: Das **Zusammenspiel von staatlicher gesetzlicher Rente, privater Altersvorsorge und betrieblicher Altersvorsorge soll das Risiko der Altersarmut minimieren** und die Rentenlücke schließen. Während die meisten Menschen mittlerweile dazu übergegangen sind, sich neben der gesetzlichen Rente auch mit privaten Altersvorsorgemodellen ein Finanzpolster für den Ruhestand anzusparen, fristete die betriebliche Altersvorsorge (bAV) daneben lange Zeit ein Schattendasein. Noch 2001 nutzten nur [14,6 Millionen](https://www.gdv.de/gdv/themen/leben/betriebliche-altersversorgung) Menschen die Möglichkeit, über ihren Arbeitgeber für das Alter vorzusorgen. Die Bundesregierung hat deshalb 2018 mit dem **Betriebsrentenstärkungsgesetz ein umfassendes Reformprogramm** erarbeitet, das die Anreize für die betriebliche Altersvorsorge erhöhen soll. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Definition Betriebsrentenstärkungsgesetz Am 1. Januar 2018 ist das „Gesetz zur Stärkung der betrieblichen Altersversorgung und zur Änderung anderer Gesetze“ in Kraft getreten. Einfach erklärt soll das Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG) die [betriebliche Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/) (bAV) in Deutschland fördern und zu einer besseren Rente beitragen. Ziel ist es, dass mehr Arbeitnehmer eine zusätzliche Altersvorsorge über den Betrieb aufbauen können. Dabei betreffen die im Gesetz vereinbarten Maßnahmen sowohl organisatorische Neuregelungen als auch finanzielle Anreize. ## Maßnahmen des BRSG im Überblick Nachfolgend erhalten stellen wir Ihnen die wichtigsten Maßnahmen des Betriebsrentenstärkungsgesetztes vor. Diese dienen u.a. dazu die betriebliche Altersvorsorge für Arbeitnehmer und Arbeitgeber attraktiver zu machen. ### [Erhöhung des Förderrahmens](#b7b5db1a7f8e5424b) Eine wesentliche Änderung besteht darin, dass der steuerliche Förderrahmen für die betriebliche Altersvorsorge im Gesetz erhöht wurde. Seit 2018 können Arbeitgeber und Arbeitnehmer höhere Beiträge steuerfrei in die bAV einzahlen. Konkret bedeutet dies, dass **Beiträge bis zu 8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung West steuerfrei** bleiben. Diese Erhöhung des Förderrahmens macht die bAV deutlich attraktiver, da mehr Kapital steuerbegünstigt angespart werden kann. ### [Freibetrag in der Grundsicherung](#a26d4eb92041c8388) Ein weiterer wichtiger Punkt ist die **Einführung eines Freibetrags für Betriebsrenten in der Grundsicherung im Alter**. Bisher wurden Betriebsrenten vollständig auf die Grundsicherung angerechnet, was die Attraktivität der bAV insbesondere für Geringverdiener minderte. Das BRSG sieht nun vor, dass Betriebsrenten bis zu einer Höhe von maximal **281,50 Euro monatlich** nicht auf die Grundsicherung angerechnet werden (2026). Dieser Freibetrag sorgt dafür, dass auch Bezieher niedriger Einkommen von der bAV profitieren können, ohne dass ihre Grundsicherung im Alter gekürzt wird. ### [Sozialpartnermodell](#87c43d2387abb05f5) Die Neuerung des Sozialpartnermodells ermöglicht Arbeitgebern und Gewerkschaften, sogenannte reine Beitragszusagen zu vereinbaren. Im Gegensatz zu den herkömmlichen Konzepten, bei denen Arbeitgeber eine bestimmte Rentenhöhe garantieren müssen, wird beim Sozialpartnermodell nur die Höhe der Beiträge garantiert. Das Risiko der Anlageerträge wird somit vollständig auf die Arbeitnehmer übertragen. Dadurch **gewinnt die bAV an Flexibilität** und kann aufgrund weniger strenger Garantieanforderungen **höhere Renditen** ermöglichen. ## BRSG: Pflichten des Arbeitgebers Um sicherzustellen, dass die geänderten Regelungen effektiv umgesetzt werden, erlegt das Betriebsrentenstärkungsgesetz dem Arbeitgeber neue Pflichten auf. Gleichzeitig soll das BRSG bürokratische Hürden verringern und Abläufe für die Arbeitgeber erleichtern. Zu den Neuerungen des Betriebsrentenstärkungsgesetzes gehört die Einführung einer reinen Beitragszusage. Durch diese Anpassung sichern Arbeitgeber ihren Angestellten zu, einen festgelegten Betrag in die betriebliche Altersvorsorge einzuzahlen. Die Beitragszusage ist ein unbürokratischer Ablauf, der keine Tarifbindung besitzt. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Informationspflicht Arbeitgeber sind von jetzt an verpflichtet, ihre Arbeitnehmer umfassend über die Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge in Kenntnis zu setzen. Dies betrifft beispielsweise die verschiedenen Durchführungswege der bAV, die Fördermöglichkeiten sowie die konkreten Angebote, die der Arbeitgeber bereitstellt. Die Informationspflicht soll sicherstellen, dass alle Arbeitnehmer um ihre Rechte und Möglichkeiten wissen und fundierte Entscheidungen bezüglich ihrer Altersvorsorge treffen können. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### Arbeitgeberzuschuss Das Gesetz schreibt Arbeitgebern seit 2019 vor, einen BRSG-Pflichtzuschuss zur bAV zu leisten, wenn Arbeitnehmer [Entgeltumwandlung](/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung/) betreiben, d.h. einen Teil ihres Bruttogehalts für die Finanzierung der betrieblichen Altersvorsorge heranziehen. Der **BRSG-Pflichtzuschuss beträgt 15 Prozent des umgewandelten Betrags**, sofern durch die Entgeltumwandlung Sozialversicherungsbeiträge eingespart werden. Dies soll die Attraktivität der bAV weiter erhöhen und garantieren, dass Arbeitnehmer, die einen Teil ihres Gehalts für die Altersvorsorge verwenden, zusätzlich vom Arbeitgeber unterstützt werden. Ein Rechenbeispiel: Arbeitnehmende, die 100 Euro pro Monat in ihre Altersvorsorge einzahlen, erhalten von ihrem Arbeitgeber mindestens 15 Euro zusätzlich. Der Zuschuss kann nicht abgelehnt werden und ist verpflichtend. Nach dem Rechenbeispiel würde der Arbeitgeber 180 Euro im Jahr zusätzlich in die bAV des Arbeitnehmers einzahlen. ## Vorteile Betriebsrentenstärkungsgesetz Mit den Neuregelungen des Betriebsrentenstärkungsgesetzes wird die betriebliche Altersvorsorge nicht nur für die Arbeitnehmer, sondern auch für Arbeitgeber attraktiver und verliert viele Hemmschwellen. Durch den Abbau bürokratischer Hürden gibt es auch mehr [Vorteile in der bAV für Arbeitgeber](/betriebliche-altersvorsorge/arbeitgeber/). So wird es zum Beispiel einfacher eine bAV für ihre Mitarbeitenden abzuschließen. Zudem können Arbeitgeber von einem staatlichen BRSG-Zuschuss profitieren, wenn sie Geringverdiener mit einer bAV unterstützen. Für Beschäftigte mit einem monatlichen Bruttoeinkommen von bis zu 2.898 Euro erhalten Arbeitnehmende nach dem BRSG einen Zuschuss von 30 Prozent des Arbeitgeberbeitrags. Die maximale Förderung beträgt 1.200 Euro pro Jahr. Ziel dieser Maßnahme ist es, auch Geringverdienern den Zugang zur bAV zu erleichtern und sie zu motivieren, für ihr Alter vorzusorgen. ### Vorteile BRSG für Arbeitnehmer Arbeitnehmer profitieren nicht nur vom erhöhten steuerlichen Förderrahmen, der es ermöglicht, höhere Beiträge steuerfrei in die bAV einzuzahlen. Menschen mit geringem Gehalt, die im Alter auf staatliche Unterstützung angewiesen sind, kommt zugute, dass Betriebsrenten bis zu einer gewissen Höhe nicht auf die Grundsicherung angerechnet werden. Durch die staatliche Förderung von 30 Prozent auf den Arbeitgeberbeitrag wird es auch für Geringverdiener leichter, in eine bAV einzuzahlen. Auch der durch das BRSG-Gesetz verpflichtende Arbeitgeberzuschuss von 15 Prozent bei Entgeltumwandlung macht den Abschluss einer Betriebsrente besonders lohnenswert. Durch das Betriebsrentenstärkungsgesetz können Arbeitnehmende bei der Entgeltumwandlung **bis zu 8 Prozent der aktuellen [Beitragsbemessungsgrenze](/private-rentenversicherung/wiki/beitragsbemessungsgrenze/) (BBG) der Deutschen Rentenversicherung steuerfrei investieren**. Vor dem BRSG waren es nur 4 Prozent. Auch Nachzahlungsoptionen (beispielsweise im Falle von Elternzeit) und die Vervielfältigungsregel (die beim Ausscheiden aus dem aktuellen Unternehmen oder Einmalzahlungen wie beispielsweise Abfindungen) wurden deutlich vereinfacht. ![Kollegen informieren sich gemeinsam am Tablet über die Vorteile des Betriebsrentenstärkungsgesetzes für Arbeitnehmer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/12/betriebsrentenstaerkungsgesetz-vorteile-arbeitnehmer.jpg "betriebsrentenstaerkungsgesetz-vorteile-arbeitnehmer - LV 1871") ### Vorteile BRSG für Arbeitgeber Doch nicht nur Arbeitnehmer profitieren vom BRSG, auch die Situation der Arbeitgeber konnte durch das neue Gesetz verbessert werden: - **Attraktiveres Arbeitsumfeld:** Durch die Stärkung der bAV können Arbeitgeber bei ihrer Belegschaft punkten und sich im Wettbewerb um Fachkräfte besser positionieren. Eine gut ausgestaltete betriebliche Altersvorsorge kann ein wichtiger Faktor bei der Mitarbeiterbindung, -gewinnung und -motivation sein. Mitarbeiter, die sich um ihre Altersvorsorge keine Sorgen machen müssen, sind zufriedener und leistungsbereiter. - **Erfüllung gesetzlicher Pflichten:** Das BRSG hilft Arbeitgebern, ihren gesetzlichen Pflichten im Bereich der Altersvorsorge nachzukommen. Durch die klaren Regelungen und Vorgaben wird es einfacher, die gesetzlichen Anforderungen zu verstehen und umzusetzen. Der Abbau komplizierter, bürokratischer Hürden macht den Abschluss der bAV für Arbeitgeber zudem leichter. - **Sozialversicherungsersparnis:** Durch die Entgeltumwandlung sparen Arbeitgeber Sozialversicherungsbeiträge ein. Auch wenn sie einen Zuschuss von 15 Prozent auf die umgewandelten Beträge zahlen müssen, können sie dennoch von den eingesparten Sozialversicherungsbeiträgen profitieren. ## Häufige Fragen ### [Was ist das Ziel des Betriebsrentenstärkungsgesetzes?](#ee3d399ebab205d6e) Das Betriebsrentenstärkungsgesetz wurde 2018 eingeführt, um die betriebliche Altersvorsorge zu stärken und mehr Arbeitnehmer dazu bewegen, zusätzlich über den Arbeitgeber fürs Alter vorzusorgen. ### [Welche Vorteile bietet das Gesetz für Arbeitnehmer?](#c2c00941dd13fd527) Arbeitnehmer profitieren von höheren steuerlichen Förderungen und zusätzlichen Anreizen, insbesondere auch Geringverdiener durch gezielte Unterstützung. ### [Was ändert sich für Arbeitgeber durch das Gesetz?](#a2e9f8b0c827d11ed) Arbeitgeber müssen unter bestimmten Bedingungen Zuschüsse leisten und können neue Modelle wie das Sozialpartnermodell nutzen, um die bAV einfacher umzusetzen. ## Das Angebot der LV 1871 - [ ![LV1871 Beitrag Direktversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-direktversicherung.jpg "LV1871 Beitrag Direktversicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) Versicherungen ### Direktversicherung Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [ ![LV1871 Beitrag Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-pensionszusage.jpg "LV1871 Beitrag Pensionszusage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) Versicherungen ### Pensionszusage Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) - [ ![LV1871_Pensionsfonds_Banner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871_pensionsfonds_banner.jpg "LV1871_Pensionsfonds_Banner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Versicherungen ### Pensionsfonds Die betriebliche Altersvorsorge, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) - [ ![LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-unterstuetzungskasse.jpg "LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) Versicherungen ### Unterstützungskasse Mit Beträgen über der Beitragsbemessungsgrenze im Beruf vorsorgen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) ## Weitere Informationen zum Thema betriebliche Altersvorsorge - [ ![Frau sitzt auf der Couch und informiert sich am Laptop über betriebliche Altersvorsorge mit ETF](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/05/betriebliche-altersvorsorge-mit-etf-600-400.png "betriebliche-altersvorsorge-mit-etf-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/etf/) Betriebliche Altersvorsorge ### Betriebliche Altersvorsorge mit ETF Mit ETFs in der bAV clever fürs Alter vorsorgen: Renditechancen, Steuerersparnis und Arbeitgeberzuschuss kombinieren. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/etf/) - [ ![Mitarbeiter freut sich über sinnvolle betriebliche Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/05/betriebliche-altersvorsorge-sinnvoll-600-400.jpg "betriebliche-altersvorsorge-sinnvoll-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/sinnvoll/) Betriebliche Altersvorsorge ### Betriebliche Altersvorsorge sinnvoll? Lohnt sich die betriebliche Altersvorsorge? Vorteile und übersichtliche Checkliste zu Zuschuss, Flexibilität & Durchführungsweg [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/sinnvoll/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/fragen/) Versicherungen ### bAV Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema bAV [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") **Kategorien:** bAV, bAV Betriebsrentenstärkungsgesetz --- ### [Zahnärzte](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/zahnaerzte/) **Published:** Februar 24, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Zahnärzte - Absicherung vom Versorgungswerk nicht ausreichend - Private BU sinnvoll - Worauf Zahnmediziner bei der BU achten sollten [Online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Online abschließen") ![Zahnärztin erklärt Patienten sein Röntgenbild](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Berufsunfähigkeit](#Berufsunf%C3%A4higkeit-bei-Zahn%C3%A4rzten "Berufsunfähigkeit bei Zahnärzten") - [Versorgungswerk vs. private BU](#Berufsst%C3%A4ndisches-Versorgungswerk-im-Vergleich-zur-Berufsunf%C3%A4higkeitsversicherung "Berufsständisches Versorgungswerk im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung") - [Worauf achten?](#Worauf-sollten-Zahn%C3%A4rzte-bei-einer-BU-achten "Worauf sollten Zahnärzte bei einer BU achten?") ## Schnellüberblick - **Hohe Berufsunfähigkeitsrisiken für Zahnärzte:** Körperliche Belastungen, psychischer Stress und unternehmerische Anforderungen erhöhen das Risiko einer Berufsunfähigkeit erheblich. - **Private BU zusätzlich zum Versorgungswerk nötig:** Das berufsständische Versorgungswerk zahlt oft erst bei 100 % Berufsunfähigkeit und berücksichtigt abstrakte Verweisungen, während private BU-Versicherungen meist schon ab 50 % leisten. - **Wichtige Vertragskriterien:** Zahnärzte sollten auf Infektionsklausel, Verzicht auf abstrakte Verweisung und Regelungen zur Umorganisation achten, um umfassenden Schutz zu gewährleisten. Berufsunfähigkeit bei Zahnärzten Das Risiko einer Berufsunfähigkeit ist bei Zahnärzten, Kieferorthopäden oder Kieferchirurgen nicht zu unterschätzen. Denn unabhängig davon, ob sie als Angestellte oder niedergelassene Zahnmediziner mit eigener Praxis tätig sind, **erfordert dieser Beruf eine erstklassige körperliche Verfassung**. Für zahnmedizinische Berufe sind handwerkliches Geschick, präzises Arbeiten, eine ruhige Hand, gute Sehkraft und eine hohe Stress-Resistenz notwendig. Sind diese **Fähigkeiten durch Krankheiten oder einen Unfall eingeschränkt und es kommt zu einer Berufsunfähigkeit**, dann sichert eine private [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) den bisherigen Lebensstandard ab. ### Warum werden Zahnmediziner berufsunfähig? Laut einer Statistik der Deutschen Aktuarvereinigung e.V. wird **jeder vierte Berufstätige während seines Berufslebens mindestens einmal berufsunfähig**. Dieses Risiko wird bei Zahnmedizinern beeinflusst durch beispielsweise körperliche Herausforderungen wie die **regelmäßige gebeugte Haltung** während der Patientenbehandlung, die zu **Bandscheibenvorfällen** oder **Schulterschmerzen** führen kann, und ein erhöhtes **Ansteckungsrisiko**, das ggf. ein Berufsverbot nach sich zieht. Weitere Gründe für eine Berufsunfähigkeit bei Zahnärzten sind außerdem Erkrankungen der Gelenke oder Muskelerkrankungen sowie psychische Krankheiten auf Grund hoher mentaler Belastung und Stress. Hinzu kommt, dass Zahnärzte mit eigener Praxis nicht nur Mediziner, sondern auch Unternehmer sind. Dadurch sind sie mit weiteren Herausforderungen im Arbeitsalltag konfrontiert. Wann gilt man als Zahnarzt als berufsunfähig? Zahnärzte gelten als [berufsunfähig](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/), wenn sie ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen ganz oder teilweise über einen längeren Zeitraum hinweg nicht mehr ausüben können. [![Jeder Vierte wird berufsunfähig](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/jeder-vierte-berufsunfaehig.png "jeder-vierte-berufsunfaehig - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/2025_financial-freedom-report_infografik-1200x675.jpg "jeder-vierte-berufsunfaehig") ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Frühzeitig private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen Auch Zahnmediziner sollten bereits in jungen Jahren über eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) nachdenken. Denn wer frühzeitig eine private BU abschließt, kann auch die **Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte so gering wie möglich** halten. Junge Menschen zahlen auf Grund ihres niedrigen Eintrittsalters und des normalerweise guten Gesundheitszustands niedrigere Beiträge. Bei einem frühen Abschluss der [Golden BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) der LV 1871 profitieren sie sogar bis zu einem Eintrittsalter von 35 Jahren von einer vereinfachten Risikoprüfung. [Jetzt BU-Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt BU-Beitrag berechnen") ## Berufsständisches Versorgungswerk im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung Zahnärzte müssen sich in der Regel **über das berufsständische Versorgungswerk ihrer Zahnärztekammer pflichtversichern**. Diese Absicherung beinhaltet unter anderem auch eine Leistung bei Berufsunfähigkeit. Jedoch sind die **Hürden, die es für die Auszahlung der BU-Rente zu erfüllen gibt, beim Versorgungswerk recht hoch**. Die Versorgungswerke zahlen häufig erst, wenn eine 100-prozentige Berufsunfähigkeit vorliegt. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dahingegen meist bereits bei einer 50-prozentigen Berufsunfähigkeit. Hinzukommt, dass Versorgungswerke meist im Rahmen einer abstrakten Verweisung die Leistung nur auszahlen, wenn keine verwandte Tätigkeit wie z.B. das Lehren an einer Berufsschule ausgeübt werden kann. Niedergelassene Zahnmediziner müssen außerdem zum Teil ihre Tätigkeit inklusive Praxis komplett aufgeben und ihre Approbation zurückgeben, um eine Leistung vom Versorgungswerk zu erhalten. ### Private Berufsunfähigkeitsversicherung auch für Zahnärzte sinnvoll Eine zusätzliche private Vorsorge ist für Zahnmediziner also trotz der Absicherung über das Versorgungswerk essentiell. Sie sorgt für eine ausreichend hohe Absicherung, um den gewohnten Lebensstandard weiterhin zu halten, und wird meist früher ausgezahlt als die gesetzliche Leistung der Versorgungswerke. Hinzukommt, dass **hier sowohl körperliche als auch psychische Ursachen der Berufsunfähigkeit abgesichert sind**. Gut zu wissen: Die Leistungen aus der gesetzlichen und privaten Vorsorge werden in diesem Fall nicht miteinander verrechnet. ## Golden BU der LV 1871: BU-Absicherung für Zahnärzte Die Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU der LV 1871 unterstützt Zahnärzte im Falle der Berufsunfähigkeit mit einer monatlichen Rente. Mithilfe der monatlichen Zahlung können Zahnärzte Ihren Lebensstandard halten und regelmäßigen Kosten weiterhin nachkommen. Für die Auszahlung der Rente gilt die Voraussetzung, dass sie ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent über einen längeren Zeitraum nicht mehr ausüben können. Mit der Golden BU sind Zahnärzte umfangreich abgesichert. **Folgende Leistungen sind beispielsweise neben der Berufsunfähigkeitsrente enthalten:** ### [Vereinfachte Risikoprüfung](#d2beef7bf6fff583e) Zahnärzte können die Golden BU bis zu einem Alter von 35 Jahren besonders einfach abschließen. Eine vereinfachte Risikoprüfung mit nur wenigen Risikofragen ist für die meisten Arztberufe bis zu einer monatlichen BU-Rente von 2.500 Euro möglich. ### [Flexible Erhöhung der BU-Rente](#21900aa7e825ba104) Auch nach Vertragsabschluss kann die versicherte Rente flexibel an die individuelle Lebenssituation angepasst werden. Bei den meisten ärztlichen Tätigkeiten ist die Anpassung der BU-Rente über die Nachversicherung bis zu 4.000 Euro monatlich möglich. Mit der sogenannten **ereignisabhängigen Nachversicherungsgarantie** kann die Rente innerhalb von 12 Monaten nach Eintritt definierter Ereignisse erhöht werden. Beispiele für Anlässe sind u.a. ein Immobilienkauf oder eine Hochzeit. Mit der sogenannten **ereignisunabhängigen Nachversicherungsgarantie** kann de BU-Schutz darüber hinaus bis zu einem Alter von 50 Jahren alle drei Jahre erhöht werden. **Der Vorteil bei der Golden BU für Zahnärzte:** Versicherungen rechnen in der Regel bei der Obergrenze für Erhöhungen mögliche Ansprüche aus Versorgungswerken an, was die Erhöhungsmöglichkeit deutlich einschränkt. Bei der Golden BU werden Ansprüche aus Versorgungswerken bei der Nachversicherungsgarantie nicht angerechnet, damit BU-Renten möglichst flexibel angepasst werden können. ## Worauf sollten Zahnärzte bei einer BU achten? Neben den grundlegenden Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind für zahnmedizinische Berufe vor allem Leistungen wie die Infektionsklausel, eine Regelung zur Umorganisation oder auch der Verzicht auf eine abstrakte Verweisung wichtig. ![Zahnärztin bei der Behandlung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-zahnaerzte-behandlung.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-zahnaerzte-behandlung - LV 1871") ### [Infektionsklausel](#f0563c597fe9e4439) Auf Grund des regelmäßigen Patientenkontakts besteht bei zahnmedizinischen Berufen ein höheres Infektionsrisiko als bei anderen Berufen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit [Infektionsklausel](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/infektionsklausel/) zahlt Zahnärzten auch dann eine BU-Rente aus, wenn ihnen auf Grund einer Infektionsgefahr von offizieller Stelle ein **Tätigkeitsverbot für einen längeren Zeitraum erteilt** wurde. Dies ist auch der Fall, wenn der Versicherte prinzipiell noch arbeitsfähig wäre, aber durch eine Krankheit (z.B. Hepatitis C oder B, HIV) Ansteckungsgefahr für die Patienten besteht. Für Zahnärzte ist es besonders wichtig, dass die **BU-Versicherung auch bei einem teilweisen Tätigkeitsverbot leistet**. Bei der Golden BU der LV 1871 gilt der Zahnarzt beispielsweise bereits dann als berufsunfähig, wenn sich das Verbot auf mindestens 50 Prozent der Tätigkeit bezieht, die zuletzt in gesundem Zustand ausgeübt wurde. ### [Regelung zur Umorganisation](#e9ed2abcfbe180bf8) **Für niedergelassene Zahnärzte mit eigener Praxis** sind die Klauseln zur betrieblichen Umorganisation von hoher Bedeutung. In manchen Fällen ist beispielsweise eine Umorganisation der Praxis zumutbar, wenn dem Versicherten die Stellung als Praxisinhaber erhalten bleibt. Niedergelassene Zahnmediziner gelten meist nur dann als berufsunfähig, wenn sie auch nach einer zumutbaren Umorganisation außerstande sind, ihren Beruf auszuüben. **Die LV 1871 verzichtet beispielsweise auf die Umorganisation des Betriebs** bei freiberuflichen oder selbstständigen Zahnärzten. Das bedeutet, dass Zahnärzte den eigenen Betrieb organisatorisch nicht so umgestalten müssen, dass weiterhin eine andere zumutbare Tätigkeit im eigenen Unternehmen möglich wäre. Damit ist eine einfache Anerkennung der Berufsunfähigkeit für Zahnmediziner mit eigenem Betrieb sichergestellt. ### [Abstrakte Verweisung](#d2ef0ef6da3cbcf7b) Außerdem sollten Zahnmediziner darauf achten, dass der Versicherungsvertrag keine abstrakte Verweisung beinhaltet. Mit der abstrakten Verweisung würde die Berufsunfähigkeit nur anerkannt werden, wenn auch kein anderer Beruf, als der aktuelle, ausgeübt werden könnte. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Weitere Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400.jpg "header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) Versicherungen ### "Golden BU Start" für junge Leute Voller Berufsunfähigkeitsschutz mit verringerten Beiträgen in den ersten 10 Jahren. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/#beitragsrechner) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. 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[Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/finanzielle-unabhaengigkeit/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) **Kategorien:** BU, BU Ratgeber Zahnärzte --- ### [Wiki - Schulunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/schulunfaehigkeitsversicherung/) **Published:** Dezember 13, 2023 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Schulunfähigkeitsversicherung ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Definition Schulunfähigkeitsversicherung Was ist eigentlich eine Schulunfähigkeitsversicherung (SU)? Eine SU-Versicherung springt ein, wenn Kinder krankheitsbedingt oder auf Grund eines Unfalls die Schule über einen längeren Zeitraum hinweg nicht besuchen können oder ihre Ausbildung abbrechen müssen. Können Schüler krankheitsbedingt für längere Zeit nicht am Schulunterricht teilnehmen, zahlt die Versicherung die zuvor vereinbarte Rente aus. Mit Hilfe dieser zusätzlichen finanziellen Mittel kann beispielsweise ein Privatlehrer angestellt werden oder Eltern können einen etwaigen Verdienstausfall auf Grund des gestiegenen Betreuungsaufwands ausgleichen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Wann sind Kinder schulunfähig? Kinder gelten in der Regel als schulunfähig, wenn sie aus gesundheitlichen Gründen für mindestens sechs Monate am Stück und zu mindestens 50 Prozent nicht mehr am regulären Schulunterricht teilnehmen können. In den meisten Fällen betrachten Versicherungen bei der Feststellung der Schulunfähigkeit den zuletzt ohne gesundheitliche Beeinträchtigung besuchten Unterricht. Hierbei wird nicht nur die reine Unterrichtsteilnahme miteinbezogen, sondern auch Themen wie Hausaufgaben, der Schulweg oder die Ausstattung des Schulgebäudes. ## Ist eine Schulunfähigkeitsversicherung sinnvoll? Eine Schulunfähigkeitsversicherung bietet keinen vollwertigen Berufsunfähigkeitsschutz, da sie mit dem Schulabschluss endet bzw. meist nur noch sehr geringe Leistungen bei Erwerbsunfähigkeit möglich sind. Allerdings bieten einige Versicherungen die Option auf einen Wechsel oder eine Umwandlung in eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) an, damit Kinder auch über die Schulzeit hinaus im Erwerbsleben abgesichert sind. Auf diese Weise kann man sich bereits in jungen Jahren günstige Beiträge sichern und die Gesundheitsprüfung absolvieren. Denn je niedriger das Eintrittsalter desto geringer sind meist auch die Kosten für die Schulunfähigkeitsversicherung und ggf. nachfolgende BU. Zum Zeitpunkt des Abschlusses liegen in den wenigsten Fällen Vorerkrankungen oder Risikohobbys vor, welche zu Risikozuschlägen oder Leistungssauschlüssen führen könnten. Je älter die Kinder werden, desto höher ist das Risiko, dass Vorerkrankungen oder Unfälle eine normale Absicherung unmöglich machen oder mit hohen Kosten verbunden ist. Jedoch erfolgt die Umwandlung in eine vollwertige BU-Versicherung nicht automatisch. Hierfür müssen Fristen beachtet, Anträge gestellt und teilweise auch Voraussetzungen erfüllt werden. Insbesondere muss der Versicherungsvertrag eine spezielle Option für den Wechsel in die BU beinhalten. Beim Wechsel ist zwar meist keine erneute Gesundheitsprüfung notwendig, allerdings wird teilweise nach dem aktuellen Beruf gefragt oder die Beiträge werden nicht basierend auf dem Alter zum Abschluss der SU, sondern basierend auf dem Alter zum Wechselzeitpunkt berechnet. Wenn es sich dabei beispielsweise um eine handwerkliche oder körperlich herausfordernde Tätigkeit handelt, können die Beiträge für die nachfolgende Berufsunfähigkeitsversicherung schnell in die Höhe schießen. Hinzu kommt, dass Eltern beim heutigen Abschluss einer SU die Konditionen, die für die künftige BU-Versicherung, wenn die Umwandlungs- bzw. Wechseloption gezogen wird, nicht bekannt sind. ## Vollwertiger Schutz bereits ab sechs Jahren mit der BU für Schüler der LV 1871 Die Umwandlung einer SU-Versicherung in eine BU bringt einige Stolpersteine mit sich. Deshalb ist es empfehlenswert direkt mit einer vollwertigen Berufsunfähigkeitsversicherung zu starten. So können Sie sicherstellen, dass sie keine Fristen verpassen oder die Konditionen der BU nicht zu ihren Vorstellungen und den Lebensumständen ihres Kindes passen. Mit der [Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/ "BU für Schüler ab 6 Jahre") der LV 1871 können Kinder bereits ab sechs Jahren abgesichert werden. Hier können Sie sich schon frühzeitig günstige Konditionen sichern. Zudem werden Schüler auch später im Berufsleben nie schlechter eingestuft als die Schulform in welcher sie sich zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses befanden. Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Erwerbsunfähigkeit](#27ece6bc341153658) [Erwerbsunfähigkeit ](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/erwerbsunfaehigkeit/) ### [Dread Disease Versicherung](#fca3c044100216e2f) [Dread Disease Versicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dread-disease-versicherung/) ### [Leistungsantrag](#588db22b28bee5eea) [Leistungsantrag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/leistungsantrag/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/chemiker/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Steuer](/berufsunfaehigkeitsversicherung/steuer/) - [Arbeitsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeit/) - [Vorvertragliche Anzeigepflicht](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/vorvertragliche-anzeigepflicht/) - [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Pflegekräfte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/pflegeberufe/) **Kategorien:** BU Wiki, BU Wiki ruecktrittsrecht --- ### [Wiki - Multi-Risk-Versicherung](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/multi-risk-versicherung/) **Published:** Juli 10, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Wiki # Multi-Risk-Versicherung: Kurz erklärt ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Was ist eine Multi-Risk-Versicherung und was leistet sie? Die Multi-Risk-Versicherung, auch als Multi-Risk-Police oder Funktionsinvaliditätsversicherung bekannt, ist eine Versicherung, die verschiedene Risiken in einem Vertrag absichert, um den Versicherungsnehmer vor deren finanziellen Folgen zu bewahren. Typische Leistungen können Bestandteile aus der Grundfähigkeits-, Dread-Disease-, Unfall- und Pflegeversicherung sein. Aus diesem Grund wird die Multi-Risk-Versicherung auch häufig als [Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/alternativen/) gesehen, um die eigene Arbeitskraft abzusichern. ### Bestandteile einer Multi-Risk-Versicherung Eine **unfallbasierte Multi-Risk-Police** leistet nach einem Unfall, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind, wie zum Beispiel ein Invaliditätsgrad von mindestens 50 Prozent und der unwiederbringliche Verlust von elementaren Fähigkeiten wie u.a. Sitzen oder Gehen. Eine **Multi-Risk-Versicherung von einem Lebensversicherer** beinhaltet im Gegensatz zur unfallbasierten Police eine Kombination aus mehreren Leistungen: - **Grundfähigkeitsversicherung:** Elementare Körperfunktionen wie Sehen, Hören, Gehen, Sprechen und der Gebrauch von Händen und Armen können über den Baustein der [Grundfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/grundfaehigkeitsversicherung/). Abhängig von der Versicherungsgesellschaft unterscheidet sich die Anforderung in welchem Maße der Verlust der Grundfähigkeiten vorliegen muss, um eine monatliche Rente zu erhalten. - **Dread-Disease-Versicherung:** Wenn schwere Krankheiten vorliegen wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall, dann greift der Baustein der [Dread-Disease-Police](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dread-disease-versicherung/). Die Auszahlung erfolgt als Einmalzahlung und nicht als monatliche Rente und die jeweiligen Voraussetzungen können sich abhängig vom Tarif unterscheiden. - **Schutz bei Pflegebedürftigkeit:** Die Funktionsinvaliditätsversicherung kommt in der Regel auch bei Pflegebedürftigkeit zum Zug. Für eine Leistung kann entweder die Pflegestufe oder Hilfe bei Alltagstätigkeiten entscheidend sein. ## Berufsunfähigkeitsversicherung bietet umfassenderen Schutz Während die Multi-Risk-Versicherung mehrere Risiken abdeckt, kann es sein, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung abhängig von der individuellen Situation einen umfassenderen Schutz zur [Absicherung der Arbeitskraf](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/arbeitskraftabsicherung/)t bietet. Mittlerweile gelten beispielsweise psychische Erkrankungen zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit. Jedoch leistet eine Multi-Risk-Versicherung bei psychischen Krankheiten nur unter sehr strengen Voraussetzungen. Dahingegen sind Versicherte mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei psychischen Beeinträchtigungen umfassender abgesichert. Eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) ist interessant für Personen, die einen spezifischen Schutz bei Verlust der Arbeitskraft wünschen. Sie bietet finanzielle Unterstützung, wenn eine Person langfristig aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage ist, den bisherigen Beruf zu mindestens 50 Prozent auszuüben. Für Personen, die aufgrund eines zu hohen Risikos oder kritischer Vorerkrankungen keinen Berufsunfähigkeitsschutz erhalten können, kann die Multi-Risk-Versicherung jedoch eine Alternative darstellen, weil sie Schutz und eine gefächerte Absicherung gegen verschiedene Gefahren in unterschiedlichen Lebensbereichen bietet. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Existenzschutzversicherung](#c611acf4c05d7143c) Definition: [Existenzschutzversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/existenzschutzversicherung/) ### [Dynamik in der Berufsunfähigkeitsversicherung](#bdbfd2143b8c343b9) Definition: [Dynamik in der Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dynamik/) ### [Dienstunfähigkeit](#80c46eacbc4a13b65) Definition: [Dienstunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dienstunfaehigkeit/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeit bei Osteochondrose](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/osteochondrose/) - [Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/betriebliche-bu/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Frauen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/frauen/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Inflation](/berufsunfaehigkeitsversicherung/inflation/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Psychotherapie](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/psychotherapie/) - [Einkommensvorsorge](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/einkommensvorsorge/) **Kategorien:** BU Wiki --- ### [Wiki - Erwerbsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/erwerbsunfaehigkeitsversicherung/) **Published:** Dezember 12, 2023 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Erwerbsunfähigkeitsversicherung ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Definition Erwerbsunfähigkeitsversicherung Wer aus gesundheitlichen Gründen für längere Zeit oder dauerhaft zumindest teilweise nicht mehr arbeiten kann – weder im eigenen Beruf noch in irgendeinem anderen Tätigkeitsfeld – kann eine Rente aus einer sogenannten Erwerbsunfähigkeitsversicherung erhalten. Die private Erwerbsunfähigkeitsversicherung leistet also bei vorliegender Erwerbsunfähigkeit. Genau genommen wurde der Begriff „[Erwerbsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/erwerbsunfaehigkeit/)“ offiziell 2001 durch den der „Erwerbsminderung“ abgelöst, da er ursprünglich von der gesetzlichen Rentenversicherung geprägt wurde. Denn unter bestimmten Voraussetzungen zahlt der Staat im Leistungsfall eine Erwerbsminderungsrente. Es kann jedoch sinnvoll sein, zusätzlich eine private Erwerbsunfähigkeitsversicherung abzuschließen oder eine andere Art der Vorsorge zur Arbeitskraftabsicherung zu wählen, wie etwa die Berufsunfähigkeitsversicherung. ## Berufsunfähigkeitsversicherung oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung Berufsunfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeitsversicherung sind verschiedene Versicherungen, denn sie unterscheiden sich in einigen Aspekten. Die BU-Versicherung bietet in der Regel einen umfassenderen Schutz, da die Voraussetzung für die Auszahlung der BU-Rente meist früher erfüllt sind als die Vorgaben für die EU-Rente. ### Unterschied zwischen BU und Erwerbsunfähigkeitsversicherung #### Unterschied im Leistungsfall Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung leistet, sobald Versicherte nur noch weniger als drei Stunden pro Tag in **irgendeinem Beruf** arbeiten können. Die BU-Versicherung zahlt hingegen bereits die vereinbarte, monatliche Rente, sobald die versicherte Person **ihren Beruf** wegen Krankheit, Behinderung oder Unfall nur noch zu 50 Prozent oder weniger ausüben kann. Die Hürde eine Leistung aus der BU-Versicherung zu erhalten ist damit nicht so hoch wie bei der Erwerbsunfähigkeitsversicherung. #### Unterschied beim abgesicherten Beruf Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist der zuletzt ausgeübte Beruf abgesichert. Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung leistet dahingegen nur, wenn die Person einer zumutbaren Tätigkeit nicht mehr nachgehen kann, egal in welchem Beruf. Die EU-Versicherung prüft bei der Zumutbarkeit der Tätigkeit die objektive Zumutbarkeit (dem Leistungsvermögen, den Fähigkeiten und den Kräften der betroffenen Person entsprechend) und die subjektive Zumutbarkeit (Stichwort: sozialer Abstieg). #### Unterschied bei der Risikoprüfung Für Menschen mit Vorerkrankungen und Erwerbstätige in risikoreichen Berufen muss bei der Berufsunfähigkeitsversicherung in bestimmten Fällen mit Risikozuschlägen, Risikoausschlüssen oder der Ablehnung des Versicherungsantrags gerechnet werden. Bestimmte gesundheitliche Probleme und Berufsgruppen werden von manchen Versicherungen abgelehnt oder mit höheren Beiträgen eingestuft (Risikozuschläge). Die Gesundheitsprüfung bei der privaten Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist hingegen weniger streng als bei der BU-Versicherung, so dass man je nach Gesundheitszustand und Beruf womöglich „nur“ eine EU-Versicherung abschließen kann. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. 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Voraussetzung für diese Leistung ist unter anderem, dass der Versicherte zumindest teilweise erwerbsunfähig ist.** Ist eine Person wegen Krankheit oder Behinderung auf Dauer nicht in der Lage, einer beliebigen Arbeit nachzugehen, kann sie die gesetzliche Erwerbsminderungsrente beantragen. In Deutschland bezogen 2024 rund 1,75 Millionen Menschen die Erwerbsminderungsrente (Quelle: [Versicherungsbote](https://www.versicherungsbote.de/id/4946134/Erwerbsminderungsrente-bleibt-Armutsfalle/)). ### Doch wann besteht tatsächlich ein Anspruch auf diese Rente? Voraussetzung ist erst einmal, dass die Person gesetzlicher Rentenversicherter ist und die Regelaltersgrenze noch nicht erreich hat. Sie muss dauerhaft krank sein oder eine Behinderung muss vorliegen. Zudem muss ein Arzt bestätigt haben, dass die betroffene Person nicht mehr ins Berufsleben zurückkehren kann. Grundsätzlich wird aber vorab geprüft, ob die Erwerbsfähigkeit durch eine medizinische oder berufliche Rehabilitation wiederhergestellt werden kann. Ist dies nicht möglich, wird das restliche Leistungsvermögen festgestellt, also ob eine zeitliche Beschäftigung auf dem freien Arbeitsmarkt möglich wäre. Von dieser Prüfung hängt es ab, ob Sie eine volle oder teilweise Erwerbminderungsrente erhalten. #### **Allgemeine Voraussetzungen Erwerbsminderungsrente** - Sie sind Mitglied in der gesetzlichen Rentenversicherung. - Sie waren bereits mindestens fünf Jahre Mitglied. - Es handelt sich dabei um gesundheitliche Gründe. - Sie sind dauerhaft krank oder eine Behinderung liegt vor und die medizinische Einschätzung geht davon aus, dass sich das auch künftig nicht ändern wird. - Die versicherungsrechtlichen Voraussetzungen sehen vor, dass innerhalb der letzten fünf Jahre vor Eintritt der Erwerbsminderung drei Jahre mit Pflichtbeiträgen für eine versicherte Beschäftigung oder Tätigkeit belegt sein müssen. #### **Volle Erwerbsminderungsrente** Sie erhalten die volle Erwerbsminderungsrente, wenn sie eine beliebige Berufstätigkeit nur noch **weniger als drei Stunden** pro Tag ausüben können #### **Teilerwerbsminderungsrente** Sie erhalten eine Teilerwerbsminderungsrente (50% der vollen Erwerbsminderungsrente), wenn sie eine beliebige Berufstätigkeit nur **zwischen drei und sechs Stunden** pro Tag ausüben können. #### **Anspruch auf Erwerbsminderungsrente abhängig vom Alter** Nicht nur die noch leistbare Arbeitszeit spielt bei der Erwerbsminderungsrente eine Rolle, auch das eigene Alter. - **Jüngere Arbeitnehmer (ab dem 2. Januar 1961 geboren):** Die Rente ist für jüngere Arbeitnehmer nur dann möglich, wenn sie in überhaupt keinem Beruf mehr tätig sein können (zu den genannten Stunden). Alternativ könnte es sinnvoller sein, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. - **Ältere Arbeitnehmer (vor dem 2. Januar 1961 geboren):** Können ältere Personen anhand ihrer Qualifikation noch in einem anderen Beruf arbeiten, könnten sie Anspruch auf eine Teilerwerbsminderungsrente haben. Es gibt allerdings viele Diskussionen darüber, welche Tätigkeit tatsächlich zumutbar sowie vergleichbar ist. Der Antrag auf eine Erwerbsminderungsrente sollte erst dann erfolgen, wenn der [Anspruch auf Krankengeld](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/krankengeld/) voll ausgeschöpft wurde (keine Pflicht). Wer danach weiterhin eine Bestätigung von einem Arzt erhält, dass eine Arbeit nicht oder nur noch bedingt möglich ist, kann den Antrag stellen. [» Jetzt BU-Beitrag berechnen und vorsorgen «](/berufsunfaehigkeitsversicherung/#beitragsrechner "» Jetzt BU-Beitrag berechnen und vorsorgen «") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. 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Zum einen handelt es sich nicht unbedingt um die günstigste Versicherung, zum anderen unterschätzen viele das gesundheitliche Risiko. Denn jeder Vierte wird im Laufe seines Lebens vorübergehend oder dauerhaft berufsunfähig. Dennoch verfügt gerade einmal die Hälfte der Arbeitnehmer über eine BU. Darüber hinaus ist der Ruf verbreitet, dass im Schadensfall die Versicherer die Leistungen verweigern. Eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) ist aber möglicherweise eine der sinnvollsten Versicherungen überhaupt. Vor allem, da die staatlichen Leistungen im Schadensfall nicht annähernd ausreichend sind. Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## Ursachen für eine Berufsunfähigkeit Unterschiedliche Berufsgruppen sind unterschiedlich stark vom Risiko einer [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) betroffen. Ein besonders hohes Risiko besteht beispielsweise für körperlich anspruchsvolle Berufe, wie Dachdecker oder Pflegekräfte. Aber auch psychische Erkrankungen machen einen erheblichen Teil der Gründe für eine Berufsunfähigkeit aus. So sind sie laut Morgen & Morgen in rund 32 Prozent der Fälle Grund für einen beruflichen Ausfall (Stand 2026). Derartige gesundheitliche Risiken können theoretisch in jedem Beruf auftreten. Weitere Gründe sind Erkrankungen des Skeletts, wie zum Beispiel Probleme mit der Wirbelsäule. Auch Unfälle, Herz-Kreislauf-Erkrankungen oder [Krebs können zu einer Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/krebs/) führen. ![Statistik: Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit 2026](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/ursachen-berufsunfaehigkeit-2026-600x600.png "ursachen-berufsunfaehigkeit-2026 - LV 1871") ## Unzureichende staatliche Unterstützung Man sollte sich nicht auf staatliche Hilfe verlassen, wenn man seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Vor 1961 Geborene erhalten zwar noch eine [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/), alle später Geborenen haben aber höchstens einen Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente. Diese ist zum einen viel geringer als die BU-Rente. Zum anderen greift sie nur dann, wenn man nicht nur seinen bisherigen, sondern gar keinen Beruf mehr ausüben kann. ## Brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann daher in den meisten Fällen sinnvoll sein. Experten sowie Verbraucherzentralen und auch die Stiftung Warentest sind sich bei dieser Frage einig. Arbeitnehmer, die den Verlust des Einkommens nicht aus dem privaten Vermögen bestreiten können und bei denen im Falle einer Berufsunfähigkeit ein Versorgungsdefizit entsteht, sollten definitiv über eine BU nachdenken. Zu beachten ist auch, dass eine BU meist erst ab einer bestimmten Höhe Sinn ergibt. Wer zu geringe Beiträge einzahlt und am Ende entsprechend geringe Leistungen bezieht, für den reicht die BU-Rente eventuell nicht aus. ### Jetzt Golden BU berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Die Meinung der Experten: [![Siegel Franke & Bornberg: Berufsunfähigkeit - Hervorragend für LV 1871 Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png "Qualitaetssiegel-03-2026-LV1871-AKS-LV-BU-Golden-BU-AU-FFF+_hoch - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png) Hervorragend Franke & Bornberg [![DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png "DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png) Testsieger BU Deutscher Versicherungs-Award [![Focus Money Siegel: LV 1871 mit Fairste Konditionen Berufsunfähigkeitsversicherer ausgezeichnet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png "FOMO-Siegel_Fairste Konditionen_2026_LV 1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png) Fairste Konditionen Focus Money [![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png) Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen WirtschaftsWoche [![Qualitätssiegel ntv-Test für Berufsunfähigkeitsversicherungen: LV 1871 mit sehr gut bewertet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png "Qualitaetssiegel-FuB-ntv-Mustersiegel-SehrGut-AKS-BU-02_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png) Sehr gut ntv Test ## Früher Abschluss zahlt sich aus Um die Beiträge für die Berufsunfähigkeitsversicherung möglichst gering zu halten, empfiehlt es sich, diese früh abzuschließen. Dafür bedarf es noch keiner Aufnahme eines bestimmten Berufes. Bei der LV 1871 ist es beispielsweise bereits [für Schüler ab sechs Jahren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) möglich, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Sie profitieren von geringen Beiträgen dank des geringen Gesundheitsrisikos und einer günstigen Berufseinstufung als Schüler. Stellt sich später heraus, dass sie in einen Beruf mit einem höheren gesundheitlichen Risiko wechseln, werden die Beiträge nicht nach oben korrigiert. Ältere Arbeitnehmer oder solche mit Vorerkrankungen haben es zwar schwerer eine BU abzuschließen, dennoch sollten sie sich darum bemühen. Denn je nach Versicherer bedeutet eine Vorerkrankung nicht in jedem Fall eine Ablehnung. ### Leistungen und Konditionen vergleichen Das Vorurteil, dass die meisten Versicherer im Schadensfall nicht zahlen würden, ist ebenfalls zu entkräften. Laut dem Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft liegt die Leistungsquote bezüglich der BU bei hohen 78 Prozent. Abgelehnt werden Anträge meist nur, wenn beispielsweise der Berufsunfähigkeitsgrad nicht erreicht wird oder Versicherungsnehmer unzureichende oder gar fehlerhafte Angaben machen. Beim Abschluss einer BU sollte darauf geachtet werden, dass der Versicherer gute Konditionen anbietet. Ein Kriterium, auf das der Versicherungsnehmer achten sollte, ist zum Beispiel der Verzicht auf eine abstrakte Verweisung. Das bedeutet, dass der Versicherer im Falle einer Berufsunfähigkeit nicht auf eine Umschulung besteht. Außerdem sollten die Leistungen sowie Beiträge individuell angepasst werden können. Auch eine Beitragsgarantie bei einem beruflichen Wechsel ist von Vorteil. Darüber hinaus sollte eine Nachversicherungsgarantie ohne eine erneute Risikoprüfung Bestandteil der Versicherung sein. Nachversicherungen kommen insbesondere dann in Frage, wenn sich die Lebenssituation ändert - zum Beispiel durch eine Gehaltserhöhung. Die Auswahl der Berufsunfähigkeitsversicherung sollte man daher nicht überstürzen, sondern vergleichen und sich beraten lassen, um einen optimalen und individuellen Schutz zu gewährleisten. ## Unsere Produkte im Überblick - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![Frau sitzt mit Rechnungen und Taschenrechner am Boden](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/berufsunfaehigkeitsversicherung-und-inflation_600x400.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung-und-inflation_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/inflation/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung und Inflation Hohe Inflation führt dazu, dass die BU-Rente nicht mehr ausreicht, um im Ernstfall die Existenz zu sichern. Wie kann ein Inflationsausgleich erfolgen? [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/inflation/) - [ ![geschaeftsmenschen-zeigen-daumen-hoch-beitrag](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/geschaeftsmenschen-zeigen-daumen-hoch-beitrag.jpg "geschaeftsmenschen-zeigen-daumen-hoch-beitrag - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/leistungen/) Versicherungen ### Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung Bei den konkreten Leistungen, die eine BU liefern kann, kommt es auf den individuellen Einzelfall an. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/leistungen/) - [ ![beitrag-bu-studenten](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/beitrag-bu-studenten.jpg "beitrag-bu-studenten - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten Sie stehen mitten im Studium, sind fit und der Berufsalltag scheint noch weit weg? Dann ist genau jetzt ein guter Zeitpunkt, um eine BU abzuschließen. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon Kindervorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200511_cp-lv1871-icons_kindervorsorge.svg "Icon Kindervorsorge - LV 1871") ### Kindervorsorge [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Gesetzliche Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesetzlich/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Pflegeberufe](/berufsunfaehigkeitsversicherung/pflegeberufe/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) **Kategorien:** BU Ratgeber sinnvoll --- ### [BU für Schüler](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** ![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871") Ungewöhnlich zukunftssicher # Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ab 6 Jahren - JETZT NEU: Vollwertiger BU-Schutz für Schulkinder ab 6 Jahren - Passgenaue und vereinfachte Risikoprüfung für Schüler - Günstigere Beiträge in den ersten 10 Jahren bei Wahl der Startoption möglich - Nachversicherungsgarantie bei Einstieg in Studium oder Ausbildung [Jetzt berechnen](#beitragsrechner "Jetzt berechnen") ![LV1871 Header Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ab 6 Jahren](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Ab 6 Jahre](#ab-6-jahre "Je früher desto besser: BU schon ab 6 Jahren") - [Berufsunfähigkeit Schüler](#berufsunfaehigkeit-schueler "Wann ist ein Schüler berufsunfähig?") - [Risikoprüfung](#risikopruefung "Vereinfachte und passgenaue Risikoprüfung für Schüler") - [Gründe](#gruende "Gründe für eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") ## Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Schüler sinnvoll ist Eine frühzeitige Absicherung gegen Berufsunfähigkeit ist empfehlenswert, um den oftmals sehr guten Gesundheitszustand des Kindes als Basis für günstige Beiträge festzuhalten. Da Ihr Kind diese Absicherung noch nicht selbst abschließen kann, liegt diese wichtige Entscheidung in Ihren Händen. Denn das Risiko eines Tages nicht mehr in der Lage zu sein, den Beruf ausüben zu können, gilt praktisch für jeden Menschen. Gründe für eine Berufsunfähigkeit können nicht nur Unfälle oder schwere Krankheiten sein. Auch plötzlich auftretende Allergien oder chronische Gelenkschmerzen können dafür sorgen, dass es einem nicht mehr möglich ist, in seinem Traumjob weiterzuarbeiten. Zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit gehören zudem psychische Probleme, welche ebenfalls keinen Halt vor Alter oder Berufsform machen. Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ### Je früher desto besser: BU schon ab 6 Jahren Die Golden BU für Schüler macht Ihnen die richtige Entscheidung leicht: Sie steigen günstig ein und Ihr Kind profitiert sein Berufsleben lang weiterhin von niedrigen Beiträgen. Mit der Start-Option können Sie auf Wunsch sogar die ersten zehn Jahre reduzierte Beiträge bezahlen, um die Familienkasse zu schonen. Die LV 1871 bietet eine passgenaue und vereinfachte Risikoprüfung für Schüler, die sich am Eintrittsalter und verschiedenen Schularten orientiert. Im Großteil der Fälle können wir Ihr Kind zu besten Konditionen versichern, ohne Beitragszuschläge oder Leistungsausschlüsse. Optional ist außerdem eine lebenslange BU-Rente möglich, um bei einer Berufsunfähigkeit in jungen Jahren den Lebensstandard auch über das Rentenalter hinaus zu sichern. ### Berufsunfähigkeitsversicherung ist nicht nur für das Berufsleben wichtig Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Schüler übrigens nicht nur für das Berufsleben ab. Auch die schulische Tätigkeit ist mitversichert: Ein Schulkind, das aus gesundheitlichen Gründen längere Zeit nicht mehr am Unterricht teilnehmen kann, hat bereits ein Anrecht auf Leistungen aus der BU-Versicherung. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Gesetzliche Leistungen reichen oft nicht aus Seit 2001 sind die gesetzliche [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) und die Erwerbsunfähigkeitsrente abgeschafft. Als Ersatz gibt es zwar eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente, diese reicht für gewöhnlich nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Außerdem greift diese nur in Gänze, wenn jemand in gar keinem Beruf mehr als drei Stunden pro Tag arbeiten kann. Eine privat abgeschlossene und individuell vereinbarte Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher mehr als ratsam. ## Wann ist ein Schüler berufsunfähig? Schüler gelten in der Regel als berufsunfähig, wenn sie aus gesundheitlichen Gründen für mindestens sechs Monate und zu mindestens 50 Prozent nicht mehr am regulären Schulunterricht teilnehmen können. Bei der Feststellung der [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) von Schülern berücksichtigt die LV 1871 den konkreten Schulalltag, denn der Alltag von schulpflichtigen Kindern ist nicht mit dem eines berufstätigen Erwachsenen zu vergleichen. Dabei wird zum Beispiel geprüft, inwiefern Ihr Kind noch in der Lage ist dem Unterricht zu folgen oder seine Hausaufgaben zu bewältigen. ## Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler Bei einem frühzeitigen Start sind die Beiträge für eine BU für Schüler relativ gering. Für die Versicherung eines sechsjährigen Grundschülers mit einer monatlichen BU-Rente von 1.000 Euro bis zum 67 Lebensjahr, dessen BMI im normalen Bereich liegt, fällt beispielsweise ein monatlicher Zahlbeitrag von 48,64 Euro\* an. \*Der monatliche Zahlbeitrag ist nicht garantiert, denn er ergibt sich durch Abzug der Überschussbeteiligung vom Bruttobeitrag. ## Vereinfachte und passgenaue Risikoprüfung für Schüler Für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist auch bei Schülern eine vorherige Risikoprüfung notwendig. Eine Schüler BU ohne Risikofragen gibt es in Deutschland nicht. Im Zuge der Risikoprüfung stellt der Versicherer fest unter welchen Konditionen er den Kunden absichern kann. Ist dieser bei Vertragsabschluss jung und gesund stehen seine Chancen sehr gut, den Versicherungsschutz zu den bestmöglichen Konditionen ohne Beitragszuschläge oder Leistungsausschlüsse zu erhalten. Wartet man länger mit dem Abschluss, steigen nicht nur die Beiträge, es besteht mit zunehmendem Alter und vermehrten Gesundheitsproblemen auch die Gefahr, nicht mehr in der Berufsunfähigkeitsversicherung angenommen zu werden. Bei der LV 1871 ist der Einstieg in die BU für Schüler sogar noch leichter aufgrund einer vereinfachten Risikoprüfung für Schüler. Schüler, die das 15 Lebensjahr noch nicht vollende haben, können mit nur wenigen Risikofragen die LV 1871 Golden BU abschließen. Für Schüler des Gymnasiums oder der FOS/BOS ist auch nach Vollendung des 15. Lebensjahres eine vereinfachte Risikoprüfung möglich. ![Grundschüler melden sich im Unterricht](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/schueler-bu-vereinfachte-risikopruefung-fuer-schueler.jpg "schueler-bu-vereinfachte-risikopruefung-fuer-schueler - LV 1871") ## Flexible Gestaltungsmöglichkeiten für den gesamten Berufsweg Für Schüler ist der Berufsweg noch nicht abzusehen, weshalb flexible Gestaltungsmöglichkeiten für die Berufsunfähigkeitsversicherung besonders wichtig sind. Die Golden BU für Schüler der LV 1871 bietet hier zahlreiche Möglichkeiten. ### [Nachversicherungsgarantie](#69c6761f9f6b69de1) Hat das Schulkind einmal alle wichtigen Abschlüsse hinter sich und die berufliche Karriere ins Rollen gebracht, so lässt sich die versicherte BU-Rente für die Berufsunfähigkeit problemlos erhöhen, ohne einen neuen Vertrag abschließen zu müssen. Wenn also erstmals eine Berufsausbildung angetreten wird oder der Einstieg nach dem Studium ins Berufsleben ansteht, sind dies gute Zeitpunkte, um die BU-Rente an das Einkommen anzupassen und entsprechend zu erhöhen. Zusätzlich gibt es auch ereignisunabhängige Möglichkeiten zur Erhöhung der BU-Rente. Im Rahmen der Nachversicherungsgarantie kann ohne erneute Risikoprüfung erhöht werden. ### [Zukunftsgarantie](#4672e20f7af88119e) Die Zukunftsgarantie der LV 1871 ermöglicht es Schülern ihre Berufseinstufung und die Obergrenze für die Nachversicherung überprüfen zu lassen und ihre BU-Rente in der Zeit vor dem Berufseintritt (z.B. Wechsel der Schulform, Eintritt der Volljährigkeit) und anlässlich des Berufseintritts\* zu erhöhen. Zusätzlich kann anlässlich bestimmter Lebensereignisse eine Leistung bei Arbeitsunfähigkeit, das Pflegepaket oder eine Beitragsdynamik eingeschlossen oder eine bestehende Beitragsdynamik erhöht werden. Auch bestimmte im Vertrag enthaltene medizinische Ausschlussklauseln können beim erstmaligen Beginn einer Ausbildung, beim erstmaligen Beginn eines Hochschulstudiums oder beim Berufseintritt überprüft werden, um festzustellen, ob diese noch notwendig sind. Die Anpassungsmöglichkeiten im Rahmen der der Zukunftsgarantie erfolgen ohne erneute Risikoprüfung. *\*Erstmalige Aufnahme einer unbefristeten oder mindestens auf sechs Monate befristeten Erwerbstätigkeit (angestellt oder selbstständig) der versicherten Person.* ### [Karrieregarantie](#c63f58920a58286fd) Sobald sie im Berufsleben stehen, haben Kunden der LV 1871 mit der Karrieregarantie bei Gehaltserhöhungen von mehr als fünf Prozent (als Angestellte) oder stabilen Gewinnsteigerungen (als Selbstständige) die Möglichkeit, Ihren BU-Schutz entsprechend zu erhöhen, auch wenn die Obergrenze für die Nachversicherung eigentlich schon ausgeschöpft ist. Dabei findet keine erneute Risikoprüfung statt. ## Gründe für eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ### [Früh absichern zahlt sich aus](#a539f85e937936a26) Hat sich die Familie früh genug um eine mögliche Berufsunfähigkeitsversicherung für das Kind gekümmert, so bleibt es sein Leben lang in der günstigen Berufseinstufung – egal, welchen Beruf es später einmal ausübt. Es ist also mehr als sinnvoll, wenn Eltern frühzeitig eine BU für ihre Kinder abschließen und die ersten Beiträge, zum Beispiel in der Ausbildungszeit übernehmen. Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird der Versicherte in eine von mehreren Berufsgruppen eingestuft. Klar, denn Apotheker oder Bürokaufleute haben in der Regel weniger Berufsrisiken als beispielsweise Krankenpfleger und [Handwerker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/). Hier sind früh versicherte Schüler im Vorteil: Bei der Golden BU für Schüler der LV 1871 wird das [Kind](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) anhand des Schultyps eingestuft. Und wenn sich Schule und Berufswünsche ändern? Sollte Ihre Tochter zum Beispiel nach dem Abitur doch nicht mehr Tierärztin werden wollen, sondern Industriemechanikerin, ist das kein Problem. Eine Herabstufung der Berufsgruppe bzw. damit verbundene Erhöhung der Beiträge wird nicht vorgenommen und ist ausgeschlossen. Wenn sich aber andererseits Ihr Sohn entscheidet, Medizin zu studieren, anstatt wie zunächst gedacht Pilot zu werden, lässt sich die Police problemlos auf eine bessere Berufsgruppe mit niedrigerem Beitrag umstufen. Die Berufseinstufung lässt sich beispielsweise bei einem Schulwechsel, zum Ende der Schullaufbahn oder wenn es nach dem [Studium](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) in den Beruf geht, überprüfen und ändern, aber nicht zum Nachteil des Kindes. Unter bestimmten Bedingungen kann auch die versicherte BU-Rente ohne erneute Risikoprüfung angepasst werden. Bei Beginn oder Abschluss eines Studiums oder einer Ausbildung kann die Berufsunfähigkeitsrente sogar auf einmal verdoppelt werden. Die Golden BU lässt sich auf Wunsch auch mit einer privaten Pflegeversicherung kombinieren. So ist das Kind von Anfang an für den Fall einer Berufsunfähigkeit oder im [Pflegefall](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/pflegefall/) abgesichert. ### [Start-Option](#b23a0f0a64120df49) Für Schüler, Studenten oder [Auszubildende](/berufsunfaehigkeitsversicherung/azubis/) empfiehlt sich der frühzeitige Abschluss einer BU-Versicherung. Mit der Start-Option der Golden BU Start steigen junge Leute zu Vertragsbeginn für zehn Jahre mit einem reduzierten Beitrag ein, der erst ab dem elften Jahr steigt. So können sie sich erst einmal voll und ganz auf Schule, Studium oder Karriere konzentrieren und wir halten Ihnen finanziell den Rücken frei. Trotz des zunächst günstigeren Beitrags müssen Sie auf nichts verzichten. Die Golden BU Start bietet von Beginn an den vollen Berufsunfähigkeitsschutz. ### [Echter, vollwertiger BU-Schutz für Schüler ab 6 Jahren](#c000b2985691ec20b) Im Gegensatz zu einer [Schulunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/schulunfaehigkeitsversicherung/) bietet die BU für Schüler bereits ab sechs Jahren einen vollwertigen Berufsunfähigkeitsschutz. Hierbei kann eine monatliche BU-Rente von bis zu 1.100 € (für Schüler der gymnasialen Oberstufe sogar bis zu 1.500 €) versichert werden. ### [Verzicht auf konkrete oder abstrakte Verweisung](#edc75d699c7a4c3be) Wird Ihr Kind berufsunfähig, berücksichtigt die LV 1871 ausschließlich den konkreten Schulalltag Ihres Kindes und verweist nicht auf andere Schultypen. Ein Gymnasiast, der berufsunfähig ist, erhält die BU-Leistung also auch dann, wenn er nun stattdessen einen anderen Schultyp, zum Beispiel die Realschule, besucht. ### [Optionale lebenslange BU-Rente](#88a0cebfe240c0edf) Mit diesem zusätzlichen Baustein können Sie für Ihre Kinder zusätzlich den Lebensstandard im Alter im Falle einer Berufsunfähigkeit absichern. Diese Zusatzleistung ist vor allem für Schüler interessant, da diese noch kein eigenes Geld verdienen und deshalb auch keine Rücklagen für die private Altersvorsorge bilden können. Denn tritt die [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) in frühen Jahren ein und wurden bis dahin auch keinerlei Einzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung geleistet, ist die Existenzgrundlage im Rentenalter gefährdet. Denn in der Regel werden Berufsunfähigkeitsversicherungen ohne optionale lebenslange BU-Rente meist bis zu einem Alter von 67 Jahren abgeschlossen. Mit der optionalen Leistung einer lebenslangen BU-Rente sichert die Versicherung die Existenz auch über das Rentenalter hinaus und das lebenslang. ### [Alle Vorzüge der Golden BU](#8bdb73d5ccec10782) Die Golden BU für Schüler bietet aber noch weit mehr Vorzüge und Leistungen. So unterstützt die LV 1871 unter anderem finanziell auf dem Weg zurück ins Berufsleben, beispielsweise mit einer Wiedereingliederungshilfe in Höhe von sechs Monatsrenten, wenn zum Beispiel nach einer Umschulung eine neue berufliche Tätigkeit aufgenommen wird. Da in manchen Fällen eine besonders rasche Leistung notwendig ist, leistet die Golden BU bei schweren Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Querschnittslähmung oder Sprach-/Seh-/Hörverlust besonders schnell und das für bis zu 18 Monate. Innerhalb von fünf Arbeitstagen nach Erhalt aller Unterlagen erfolgt hier eine Auskunft über die Leistungsentscheidung. Besteht zehn Jahre vor Vertragsende durchgehen eine Pflegebedürftigkeit, wird die vereinbarte BU-Rente ein Leben lang weitergezahlt, die Vertragsdauer muss hier bis mindestens Endalter 60 vereinbart sein. Weitere Details finden Sie in der Kundenbroschüre Golden BU. ### Broschüren [Kundenbroschüre Schüler BU ab 6 Jahren](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/332) [Kundenbroschüre Golden BU](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4646?hash=b8b9eff024e16e682850b9e78ae33b8a1415fb99&nocropmarks=1) ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400.jpg "header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) Versicherungen ### "Golden BU Start" für junge Leute Voller Berufsunfähigkeitsschutz mit verringerten Beiträgen in den ersten 10 Jahren. 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Wer vorausschauend plant, sichert sich gegen Berufsunfähigkeit ab – und sorgt zusätzlich für das Alter vor. Umso besser ist es daher, beides in einer Vorsorge zu kombinieren. Als fondsgebundene Berufsunfähigkeitsversicherung kann die Performer Golden BU vorhandene **Überschüsse gewinnbringend anlegen** und Ihnen so helfen, eine nützliche Geldreserve aufzubauen. In unserer aktuellen Investmentfondsauswahl können Sie neben vielen Fonds renommierter Investmentgesellschaften zwischen **mehreren exklusiven Lösungen** wählen. Sie möchten sich einen persönlichen Traum erfüllen oder das Kapital zum Aufstocken Ihrer Altersvorsorge nutzen? Lassen Sie sich Ihr angespartes Fondsguthaben **teilweise oder komplett auszahlen** – und zwar **steuerfrei**. ![Icon Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_S_Berufsunfaehigkeitsversicherung.svg) Performer Golden BU - **Nachversicherungsgarantie ohne Risikoprüfung** - **Kein Zwang zu Jobalternativen** - **Zusatzbausteine: Leistung bei Arbeitsunfähigkeit & Lebenslange BU** ## Die Meinung der Experten: [![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png) Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen WirtschaftsWoche [![Focus Money Siegel: LV 1871 mit Fairste Konditionen Berufsunfähigkeitsversicherer ausgezeichnet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png "FOMO-Siegel_Fairste Konditionen_2026_LV 1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png) Fairste Konditionen Focus Money [![Qualitätssiegel ntv-Test für Berufsunfähigkeitsversicherungen: LV 1871 mit sehr gut bewertet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png "Qualitaetssiegel-FuB-ntv-Mustersiegel-SehrGut-AKS-BU-02_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png) Sehr gut ntv Test [![Siegel Franke & Bornberg: Berufsunfähigkeit - Hervorragend für LV 1871 Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png "Qualitaetssiegel-03-2026-LV1871-AKS-LV-BU-Golden-BU-AU-FFF+_hoch - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png) Hervorragend Franke & Bornberg [![DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png "DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png) Testsieger BU Deutscher Versicherungs-Award ## Mehr zur Performer Golden BU ### [Fondsgebundene BU: Voller Berufsunfähigkeitsschutz mit attraktiven Renditechancen](#88e602462f41eca6d) Ein besonders attraktives Angebot macht Ihnen die LV 1871 mit einem Paket, das [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) und Geldanlage intelligent kombiniert. Damit sichern Sie sich gegen die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit ab. Zugleich sorgen Sie fürs Alter vor. Denn die Performer Golden BU legt als fondsgebundene Berufsunfähigkeitsversicherung Überschüsse gewinnbringend an und hilft Ihnen so, eine Geldreserve aufzubauen. Zum Vertragsende haben Sie die Wahl: Sie möchten sich einen persönlichen Traum erfüllen oder das Kapital zum Aufstocken Ihrer Altersvorsorge nutzen? Lassen Sie sich Ihr angespartes Fondsguthaben teilweise oder komplett auszahlen – und zwar steuerfrei. Wenn Sie weiterhin von einer attraktiven Kapitalanlage profitieren wollen, übertragen wir Ihnen die Fondsanteile auf Ihr Depot. ### [Flexible Geldreserve während der Laufzeit](#667c238c1dc8184ce) Ob Sie sich einen Wunsch erfüllen oder einen finanziellen Engpass überbrücken möchten – bereits vor Ende der Vertragslaufzeit können Sie über Ihr Fondsguthaben teilweise oder komplett verfügen. Ihr Berufsunfähigkeitsschutz bleibt dabei vollständig erhalten. ### [Individuell zugeschnittene Beiträge](#76382cc6523454371) Bei der LV 1871 erhalten Sie einen BU-Schutz, der Ihre persönliche Situation berücksichtigt und passgenau auf Ihre Wünsche zugeschnitten ist. Bei vielen Berufen können wir Ihnen günstige Beiträge anbieten. Außerdem berücksichtigen wir weitere risikomindernde Faktoren, die sich auf die Höhe Ihres Beitrags auswirken können. ### [Beitragsgarantie auch bei Berufswechsel](#c81d3e8645b912572) Vielleicht haben Sie Ihre [BU-Versicherung schon im Studium](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) abgeschlossen und üben später einen risikoreicheren Beruf aus als gedacht. Oder Sie wechseln im Lauf des Berufslebens vom Schreibtisch auf die Bohrinsel. Bei der LV 1871 ist das alles kein Problem: Bei uns gibt es keine nachträgliche Beitragserhöhung. Trotzdem bieten wir Ihnen die volle Leistung. ### [Nachversicherungsgarantie ohne Risikoprüfung](#c68479adac5d540ee) Ändert sich die Lebenssituation, wollen Sie vielleicht auch die Höhe des Schutzes anpassen – etwa bei einer Gehaltserhöhung. Mit der Nachversicherungsgarantie können Sie Ihre Performer Golden BU ohne erneute Risikoprüfung an Ihre jeweiligen Verhältnisse anpassen. Aber auch ohne besonderen Anlass können Sie die Höhe Ihrer vereinbarten Rente anpassen. ### [Kein Zwang zu Jobalternativen](#23c3ae4701bba4d0a) Sollten Sie Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können, erhalten Sie mit der Performer Golden BU der LV 1871 finanzielle Sicherheit. Wir verpflichten Sie nicht, eine andere berufliche Tätigkeit aufzunehmen als die bisherige. ### [Finanzielle Unterstützung auf dem Weg zurück ins Berufsleben](#f42280b6fb599459d) Bei ärztlich verordneten stationären Rehabilitationsmaßnahmen zahlen wir bis zu drei Mal je 550 Euro. Die Dauer der Rehabilitationsmaßnahme muss mindestens drei Wochen betragen. Diese Leistung soll Ihnen den Weg zurück in den Beruf erleichtern. Darüber hinaus erhalten Sie eine finanzielle Wiedereingliederungshilfe, wenn Sie zum Beispiel nach einer Umschulung eine neue berufliche Tätigkeit aufnehmen. ### [ Berufsunfähigkeitsrente bei Arbeitsunfähigkeit (optional)](#47228216251ca21b1) Nicht immer ist man gleich berufsunfähig, wenn man länger erkrankt. Eine finanzielle Notlage kann sich dennoch ergeben. Mit der Option „Gelber Schein“ (Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung vom Arzt) können Sie sich für diesen Fall absichern. Die LV 1871 zahlt dann die [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/), auch wenn bei Krankheit keine Berufsunfähigkeit vorliegt. Bei einer ununterbrochenen Krankschreibung von voraussichtlich sechs Monaten leisten wir rückwirkend ab Beginn der Arbeitsunfähigkeit für bis zu 24 Monate die vereinbarte Rente. Ein Anspruch auf AU-Rente besteht auch bereits dann, wenn die versicherte Person seit sechs Wochen arbeitsunfähig ist und ein Facharzt prognostiziert, dass die Arbeitsunfähigkeit voraussichtlich mindestens sechs Monate andauern wird. Von den Beiträgen ist man immer nach sechswöchiger ununterbrochener Krankschreibung befreit. Die Leistungsdauer bei Arbeitsunfähigkeit kann bis zu 24 Monate betragen. Wenn spätestens drei Monate vor Ablauf der AU-Leistungsdauer ein Antrag auf Leistungen wegen Berufsunfähigkeit gestellt wird, verlängert sich die maximale Leistungsdauer bis zur Entscheidung über unsere BU-Leistungspflicht, maximal jedoch auf insgesamt 36 Monate. ### Sie wollen sich noch genauer informieren? **Downloaden Sie hier hilfreiche PDFs mit weiteren Infos** [Kundenbroschüre Golden BU](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4646?hash=b8b9eff024e16e682850b9e78ae33b8a1415fb99&nocropmarks=1) [Golden BU Performer Produktübersicht](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/92) [Kundenbroschüre Vorgehen im Leistungsfall](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4721?hash=486742bf5764f6518fde1cf31f37c9f534228874&nocropmarks=1) ## Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick - [ ![LV 1871 BU-Schutz zum Abheben](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/lv1871_buschutz_zum_abheben_banner_600x400px.jpg "LV1871_BUSchutz_zum_Abheben_Banner_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/) Versicherung ### Berufsunfähigkeitsversicherung Damit Sie nicht plötzlich aufgrund einer Erkrankung ganz ohne Einkommen dastehen, empfiehlt sich der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") **Kategorien:** Versicherungen, BU, Performer Golden BU Produkt Fondssparen --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/junge-leute/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute - Bereits von Anfang an besteht ein Schutz bei Berufsunfähigkeit - Der Abschluss einer BU ist für junge Menschen bis 35 Jahre besonders komfortabel - Mit der Zukunftsgarantie lässt sich die Rente mit der Berufseinstufung anpassen [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Gruppe junger Leute auf ein Festival](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Vorteile](#vorteile "Vorteile der Golden BU Start für junge Menschen") - [Berechnen](#berechnen "Jetzt Golden BU berechnen") - [Risikoprüfung](#risikopruefung "Vereinfachte Risikoprüfung für junge Menschen") - [Flexibilität](#flexibilitaet "Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufsanfänger jederzeit anpassen") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Produkte](#produkte "Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick") ## Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute sinnvoll? **Beim Thema Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bereits früh einzusteigen, kann lohnenswert sein. Junge Leuten haben das Berufsleben noch vor sich. Sie sind in der Regel gesund, genießen ihr Leben und ihre Träume. Ein Grund mehr, ihre Zukunft abzusichern.** Bereits in jungen Jahren ist ein Schutz vor einer eventuellen [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) sinnvoll. Je früher der Einstieg, desto niedriger fallen die Beiträge aus. ### [Jung und gesund](#8c1af3fd9327ae687) Junge Menschen sind zumeist kerngesund. Die [Gesundheitsfragen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) eines Versicherungsunternehmens stellen in den meisten Fällen kein Problem dar. Teilweise müssen bis zu einem gewissen Alter auch nur [vereinfachte Gesundheitsfragen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/vereinfachte-gesundheitsfragen/) beantwortet werden. Das bedeutet, dass die junge Zielgruppe in der Regel auch nicht mit Leistungsausschlüssen oder Zuschlägen in den Beiträgen zu rechnen hat. ### [Nachversicherungsgarantie](#16be1cf1cc56e2144) Wenn sich die Lebenssituation verändert, stellt die Nachversicherungsgarantie sicher, dass die Rentenhöhe angepasst werden kann – auch ohne dass der junge Mensch erneut eine Risikoprüfung ablegen muss. Das gilt, wenn beispielsweise erstmals ein Studium oder eine Ausbildung aufgenommen wird. ### [Zukunftsgarantie](#40fbde4fe2531be99) Junge Leute haben das ganze Leben noch vor sich, weshalb die LV 1871 ihnen mit der Zukunftsgarantie flexible Möglichkeiten zur Anpassung ihrer BU-Versicherung bietet. Damit ist sichergestellt, dass Schüler, Studenten oder Auszubildende ihren **Versicherungsschutz individuell an ihre Lebenssituation anpassen** können. Beispielsweise können die Berufseinstufung und die Obergrenze für die Nachversicherung bei verschiedenen Anlässen überprüft werden. Zusätzlich gibt es mehrere Möglichkeiten, die BU-Rente anzupassen. Dies ist beispielsweise beim Wechsel der Schulform oder bei Eintritt der Volljährigkeit möglich. ### [Günstige Beiträge im Berufsleben](#ccc4bcd4e357131db) Versichert man ein Kind bereits als [Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) gegen Berufsunfähigkeit, so behält es diese Einstufung auch später bei, unabhängig vom gewählten Beruf. ### [Pflegeschutz](#ac009f9257330a1dd) Nicht nur Berufsunfähigkeit kann jeden treffen, sondern auch Pflegebedürftigkeit. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 lässt sich daher gegen einen geringen Mehrbeitrag auch mit einem Pflegepaket kombinieren. So ist die versicherte Person **bei einer eintretenden erheblichen Pflegebedürftigkeit mit einer Pflegerente** abgesichert. ### [Pflegegarantie:](#5c741536ec980e459) In jungen Jahren verschwendet man meist keinen Gedanken an das Thema Pflege. Kunden der LV 1871 können sich deshalb **auch noch nach Vertragsschluss für das Pflegepaket entscheiden**. Mit der Pflegegarantie kann das Pflegepaket innerhalb von zwölf Monaten nach Vollendung des 40. Lebensjahres in den bestehenden Vertrag eingeschlossen werden (ohne erneute Risikoprüfung). ## Vorteile der Golden BU Start für junge Menschen **Mit der Golden BU Start der LV 1871 profitieren junge Menschen in den ersten zehn Jahren von vergünstigten Beiträgen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute bietet aber noch weitere Vorteile:** - Bereits von Anfang an besteht ein Schutz bei Berufsunfähigkeit. - Für Schüler bietet die LV 1871 eine besonders günstige Einstufung. - Ab sechs Jahren und bis zur Vollendung des 15. Lebensjahres profitieren alle versicherbaren Schüler von einer vereinfachten Risikoprüfung mit nur wenigen Risikofragen. Schüler des Gymnasiums oder der FOS/BOS können sogar noch nach Vollendung des 15. Lebensjahres eine vereinfachte Risikoprüfung nutzen. - Sobald erstmals ein Studium oder eine Ausbildung aufgenommen wird, bieten wir die Möglichkeit, die BU-Rente im Rahmen der Nachversicherungsgarantie ohne erneute Risikoprüfung zu erhöhen. - Durch den Einschluss einer [Beitragsdynamik](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dynamik/) ergibt sich zudem die Möglichkeit, die versicherte Jahresrente jährlich zu erhöhen. - Mit der Zukunftsgarantie lässt sich der Versicherungsschutz flexibel an die sich schnell ändernde Lebenssituation von jungen Leuten anpassen. - Optional erhält die versicherte Person eine Arbeitsunfähigkeitsleistung, sofern eine ärztliche Bescheinigung vorliegt. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Je früher desto besser Auch die [Verbraucherzentrale](https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/weitere-versicherungen/berufsunfaehigkeit-wie-sie-sich-gegen-verlust-des-einkommens-absichern-13931) ist überzeugt , dass ein frühzeitiger Einstieg in eine Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute sinnvoll ist. So erhalten Einsteiger günstige Beiträge sowie eine gute Einstufung für eine spätere Berufsgruppe. ## Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute wichtig ist Einer Berechnung zufolge wird jeder Vierter während des Arbeitslebens berufsunfähig. Nicht nur Angestellte, sondern auch Unternehmer, Schüler und Studenten sind gleichermaßen betroffen. Die Hauptursachen sind Krankheiten, die junge und ältere Menschen treffen können. Kinder und Jugendliche sind häufig von Depressionen betroffen. Der [Deutschen Depressionshilfe](https://www.deutsche-depressionshilfe.de/wissen/depression-in-verschiedenen-lebenslagen#kinder_und_jugendliche) zufolge sind es im Vorschulalter ein Prozent der Kinder, wohingegen bereits zwei Prozent der Grundschulkinder an Depressionen erkranken. Fünf bis zwölf Prozent aller Jugendlichen erkranken an einer Depression, wobei Mädchen im Jugendalter dreimal so häufig unter Depressionen leiden als Jungen. ![Infografik: Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit 2026](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/ursachen-berufsunfaehigkeit-2026-transparent-600x600.png "ursachen-berufsunfaehigkeit-2026-transparent - LV 1871") ### Jetzt Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Vereinfachte Risikoprüfung für junge Menschen Der Abschluss einer [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) ist für junge Menschen bis 35 Jahre besonders komfortabel. Wenn die Voraussetzungen erfüllt werden, profitieren junge Leute von einer vereinfachten Risikoprüfung. Diese Voraussetzungen beziehen sich unter anderem auf: - Beruf oder Schultyp, - Körpergröße, - Gewicht, - Jahresrentenhöhe, - und Dynamik Die vereinfachte Risikoprüfung besteht aus nur wenigen Fragen. Werden alle Fragen verneint, ist eine sofortige Annahme seitens des Versicherers garantiert. Sofern mindestens eine Frage bejaht wurde, werden wenige weitere Fragen gestellt oder es ist eine reguläre Risikoprüfung nötig. ## Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufsanfänger jederzeit anpassen Berufsunfähigkeit kann junge Leute in jedem Lebensabschnitt treffen, sowohl Schüler, [Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) als auch [Auszubildende](/berufsunfaehigkeitsversicherung/azubis/). Maßgeschneiderte Beiträge sind daher wichtig. Ein Berufswechsel während der Laufzeit muss bei der LV 1871 nicht angezeigt werden. Somit verändert sich auch der Beitrag beim Wechseln in einen risikoreicheren Beruf nicht. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 lässt sich individuell an die Lebenssituation anpassen, beispielsweise bei der Geburt eines Kindes oder dem Erhalt einer Gehaltserhöhung. Ohne weitere Risikoprüfung lässt sich unter bestimmten Voraussetzungen die versicherte [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) erhöhen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Überprüfung der Berufseinstufung Die Berufseinstufung kann überprüft und geändert werden, jedoch niemals zum Nachteil der versicherten Person. ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400.jpg "header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) Versicherungen ### "Golden BU Start" für junge Leute Voller Berufsunfähigkeitsschutz mit verringerten Beiträgen in den ersten 10 Jahren. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/#beitragsrechner) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) ## Weitere Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung - [ ![Akademiker alleine im Büro](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-akademiker-header_600x400.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-akademiker-header_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/akademiker/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker Bei Akademikern ist eine bedarfsgerechte Absicherung wichtig, um den eigenen Lebensstandard auch im Krankheitsfall zu behalten. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/akademiker/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![zwei-junge-maenner-wechseln-den-job_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/zwei-junge-maenner-wechseln-den-job_600x400.jpg "zwei-junge-maenner-wechseln-den-job_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufswechsel/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Berufswechsel Wir klären auf, was beim Berufswechsel zu beachten ist und wie die LV 1871 damit verfährt. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufswechsel/) - [ ![beitrag-bu-studenten](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/beitrag-bu-studenten.jpg "beitrag-bu-studenten - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten Sie stehen mitten im Studium, sind fit und der Berufsalltag scheint noch weit weg? Dann ist genau jetzt ein guter Zeitpunkt, um eine BU abzuschließen. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon MeinPlan Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200518_CP-LV1871-Icons-MeinPlan_Basisrente.svg "Icon MeinPlan Basisrente - LV 1871") ### Basisrente [Jetzt informieren](/basisrente/ "Jetzt informieren") ![Icon Fondsgebundene Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Fondsgebundene_Rentenversicherung_mind.svg "Icon Fondsgebundene Rentenversicherung - LV 1871") ### Fondsgebundene Rentenversicherung [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ## Beliebte Beiträge - [Arbeitsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeitsversicherung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubis](/berufsunfaehigkeitsversicherung/azubis/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) **Kategorien:** BU Ratgeber junge-leute --- ### [Vorsorgeschutz - Vorsorgeverträge absichern](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) **Published:** September 15, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Vorsorgeverträge absichern - Absicherung von Altersvorsorge, Krankenvollversicherung oder Sparplan - Kombinierbar mit bis zu zwei Vorsorgeverträgen auch anderer Anbieter - Ohne Risikofragen, mit einer Wartezeit von 3 Jahren [Jetzt berechnen](#berechnen "Jetzt berechnen") ![LV1871-Header-SBUV](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Vorteile](#vorteile "Vorteile der Golden BU Vorsorgeschutz") - [Berechnen](#berechnen "Jetzt Golden BU Vorsorgeschutz berechnen") - [Tarifdetails](#tarifdetails "Mehr zum Golden BU Vorsorgeschutz") - [Anfrage stellen](#anfrage-stellen "Golden BU Vorsorgeschutz: Jetzt unverbindliche Anfrage stellen") ## Vorteile der Golden BU Vorsorgeschutz ### Warum ist der Golden BU Vorsorgeschutz sinnvoll? Mit dem Golden BU Vorsorgeschutz müssen Sie sich um die Beitragszahlung für Ihre Altersvorsorge oder Ihre Private Krankenvollversicherung keine Sorgen mehr machen. **Werden Sie berufsunfähig, dann übernimmt die LV 1871 Ihre Beiträge**. Der Golden BU Vorsorgeschutz spannt einen sicheren Schirm über Ihre Verträge. So vermeiden Sie, dass durch Berufsunfähigkeit eine Vorsorgelücke entsteht. Die Beiträge werden weiter gezahlt, nur eben nicht von Ihnen. Das übernimmt die LV 1871 für Sie. Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## Die Meinung der Experten: [![Focus Money Siegel: LV 1871 mit Fairste Konditionen Berufsunfähigkeitsversicherer ausgezeichnet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png "FOMO-Siegel_Fairste Konditionen_2026_LV 1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png) Fairste Konditionen Focus Money [![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png) Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen WirtschaftsWoche [![DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png "DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png) Testsieger BU Deutscher Versicherungs-Award [![Qualitätssiegel ntv-Test für Berufsunfähigkeitsversicherungen: LV 1871 mit sehr gut bewertet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png "Qualitaetssiegel-FuB-ntv-Mustersiegel-SehrGut-AKS-BU-02_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png) Sehr gut ntv Test [![Siegel Franke & Bornberg: Berufsunfähigkeit - Hervorragend für LV 1871 Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png "Qualitaetssiegel-03-2026-LV1871-AKS-LV-BU-Golden-BU-AU-FFF+_hoch - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png) Hervorragend Franke & Bornberg ## Jetzt Golden BU Vorsorgeschutz berechnen ## Trotz Berufsunfähigkeit den Lebensstandard im Alter halten **Vorsorgeverträge bis zu 3.000€ im Jahr absichern** ![Infografik mit Bolden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/infografik-mit-bolden-bu.webp "Infografik mit Bolden BU - LV 1871") ## Mehr zum Golden BU Vorsorgeschutz **Warum ist die Golden BU sinnvoll?** ### [Mit allen Vorsorgeverträgen kombinierbar](#986c35e7e4909f62e) Unabhängig davon, bei welchem Anbieter Sie für Ihre Altersvorsorge einzahlen – mit dem Golden BU Vorsorgeschutz können Sie sich schnell und kostengünstig absichern. Werden Sie berufsunfähig und können nicht mehr für Ihre Vorsorge aufkommen, zahlen wir Ihre Beiträge an den Vorsorgeanbieter. Dabei können beispielsweise die Beiträge für Sparpläne, Bausparverträge, [Rentenversicherungen](/private-rentenversicherung/) oder private Krankenvollversicherungen übernommen werden. ### [Keine Risikofragen – voller Schutz](#c47ba52be384cf682) Beim Abschluss einer [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) müssen Sie in der Regel Fragen nach dem Gesundheitszustand oder etwaigen Vorerkrankungen beantworten. Die LV 1871 macht es Ihnen viel leichter, die bestmögliche Absicherung zu erhalten: Um den Golden BU Vorsorgeschutz genießen zu können, müssen Sie keine Risikofragen beantworten. Damit profitieren Sie von vollem Vorsorgeschutz, ohne dass dafür eine umfassende Risikoprüfung erfolgt. ### [Sofortiger Schutz bis zu 3.000 Euro Vorsorgebeitrag](#e0980258113ec5791) Mit dem Golden BU Vorsorgeschutz sichern Sie bis zu zwei beliebige Vorsorgeverträge gegen die Folgen einer [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/)t ab. Kommt es dann zum Ernstfall, übernimmt die LV 1871 Ihre Beiträge bis zu einer Summe von 3.000 Euro im Jahr. Ist im Leistungsfall kein Vertrag vorhanden, erhalten Sie automatisch einen Anspruch auf Altersrente bei der LV 1871. Dadurch geht Ihnen kein Geld verloren. ### Sie wollen sich noch genauer informieren? **Downloaden Sie hier hilfreiche PDFs mit weiteren Infos** [Kundenbroschüre Golden BU Vorsorgeschutz](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4647?hash=8e014ada5bfe1076163de7ef5bd9241725582f59&nocropmarks=1) [Kundenbroschüre Vorgehen im Leistungsfall](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4721?hash=486742bf5764f6518fde1cf31f37c9f534228874&nocropmarks=1) [AVBs Vorsorgeschutz](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1084) ## Golden BU Vorsorgeschutz: Jetzt unverbindliche Anfrage stellen Vorname \* E-Mail \* Nachname \* Telefon Betreff Nachricht Datenschutz \*Bitte bestätigen Ich habe die Hinweise zum Datenschutz zur Kenntnis genommen. [Hinweise zum Datenschutz anzeigen](#)×### Hinweise zum Datenschutz Ich willige in die Datenverarbeitung meiner oben ausgefüllten personenbezogenen Daten zum Zwecke der Kontaktaufnahme ein. Diese Einwilligung können Sie jederzeit kostenfrei und ohne Angaben von Gründen mit Wirkung für die Zukunft bei der verantwortlichen Stelle widerrufen. Die Rechtmäßigkeit der aufgrund der Einwilligung bis zum Widerruf erfolgten Datenverarbeitung wird dadurch nicht berührt. Die Datenschutzhinweise mit Hinweisen zu der Datenverarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten können Sie unter folgendem Link abrufen: [https://www.lv1871.de/datenschutz/](/datenschutz/ "Datenschutz") Schließen Vielen Dank für Ihre Nachricht. Sie wurde erfolgreich versandt. × Beim Versuch, Ihre Mitteilung zu versenden, ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuchen Sie es später noch einmal. × Absenden ## Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick - [ ![LV 1871 BU-Schutz zum Abheben](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/lv1871_buschutz_zum_abheben_banner_600x400px.jpg "LV1871_BUSchutz_zum_Abheben_Banner_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/) Versicherung ### Berufsunfähigkeitsversicherung Damit Sie nicht plötzlich aufgrund einer Erkrankung ganz ohne Einkommen dastehen, empfiehlt sich der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) **Kategorien:** Versicherungen, BU, BU Vorsorgeschutz Produkt --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Gesundheitsfragen](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) # Gesundheitsfragen bei der BU - Auch mit Vorerkrankungen besteht die Chance auf eine BU - Beispiele für mögliche Gesundheitsfragen - Vereinfachte Gesundheitsprüfung [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Junge Frau mit Tablet](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Bedeutung](#bedeutung "Die Rolle der Gesundheitsfragen für die Berufsunfähigkeitsversicherung") - [Beispiele für Gesundheitsfragen](#beispiele-fuer-gesundheitsfragen "Welche Gesundheitsfragen gestellt werden") - [Quick Risk](#quick-risk "Kostenloser Quick Risk Online-Rechner") - [Beachten](#beachten "Berufsunfähigkeitsversicherung und Gesundheitsfragen: Was Sie unbedingt beachten sollten") - [Berechnen](#berechnen "Jetzt Golden BU berechnen") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Produkte](#produkte "Unsere Produkte im Überblick") ## Berufsunfähigkeitsversicherung: Gesundheitsfragen ### So erhalten Sie maximalen Versicherungsschutz Viele Menschen verzichten voreilig auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung, weil sie meinen, die Gesundheitsprüfung nicht zu überstehen. Erfahren Sie hier welche Gesundheitsfragen bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich auf Sie zukommen, wie Sie das Risiko einer Ablehnung vorab klären und worauf Sie bei der Beantwortung der Fragen unbedingt achten sollten. Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## Die Rolle der Gesundheitsfragen für die Berufsunfähigkeitsversicherung Wer eine Versicherung rund um Leben und Arbeitskraft abschließen will, muss immer eine Reihe von Gesundheitsfragen beantworten. Das gilt auch bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Gesundheitsfragen dienen dem Versicherer dazu, das Risiko eines Versicherungsfalls einzuschätzen. Ergeben die Antworten ein zu hohes Risiko, kann der Versicherer den Vertragsschluss ablehnen, Risikozuschläge festlegen oder aber einzelne Krankheiten als Ursache für eine [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) aus der Leistungspflicht ausschließen. In bestimmten Fällen bieten Versicherer auch [vereinfachte Gesundheitsfragen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/vereinfachte-gesundheitsfragen/), wie zum Beispiel für Interessenten unter 35 Jahren. Die Fragen sollten Sie unbedingt wahrheitsgemäß und vollständig beantworten. Denn selbst aus Ihrer Sicht kleine Ungenauigkeiten oder vergessene Angaben, können zum vollständigen Verlust des Versicherungsschutzes führen. Das heißt aber nicht, dass Sie nur bei bester Gesundheit eine Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten. Sie sollten nicht voreilig auf eine Antragstellung verzichten. ## Welche Gesundheitsfragen gestellt werden Auch Menschen mit chronischen Erkrankungen oder schweren, aber ausgeheilten Vorerkrankungen haben Chancen auf eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/). Denn der Umfang der Gesundheitsfragen ist maßgeblich von den Versicherungsmodalitäten abhängig. Welche und wie viele Fragen Sie also beantworten müssen, ist von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich. Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung zielen Gesundheitsfragen auf ambulante ärztliche Behandlungen, gesundheitliche Beschwerden und stationäre Krankenhausaufenthalte ab. Doch in der Regel beziehen sich die Fragen nicht auf Ihr gesamtes Leben, sondern auf einen begrenzten zurückliegenden Zeitraum – für ambulante Behandlungen oft fünf Jahre, für stationäre Behandlungen zehn Jahre. ### Beispiele für mögliche Gesundheitsfragen: - Haben Sie in den letzten fünf Jahren länger als zwei Wochen fortdauernd Medikamente eingenommen? - Waren Sie in den letzten fünf Jahren in psychologischer oder psychotherapeutischer Behandlung? - Wurde bei Ihnen eine HIV-Diagnose gestellt oder steht ein Testergebnis noch aus? - Wie groß und wie schwer sind Sie? - Sind Sie in den letzten zehn Jahren operiert worden oder sind Operationen vorgesehen? - Waren Sie in den letzten fünf Jahren in ärztlicher Behandlung wegen Krankheiten oder Beschwerden beispielsweise in Bezug auf - Allergien - Haut - Herz - Kreislauf - Augen Alle Erkrankungen, die nach Vertragsschluss auftreten, müssen Sie im Übrigen nicht nachmelden. ## Das Risiko von Ausschlüssen bei der Vertragsannahme vorab abschätzen Wenn Sie bereits Vorerkrankungen haben und unsicher sind, ob Sie eine Versicherung zu annehmbaren Bedingungen erhalten und sich der Aufwand einer Antragsstellung lohnt, können Sie eine anonyme Risikovoranfrage bei verschiedenen Versicherungsanbietern stellen. Der große Vorteil: Bei einer solchen Voranfrage wird das Ergebnis nicht in der zentralen Wagnisdatei gespeichert, über die sich Versicherer austauschen. So können Sie bei verschiedenen Versicherern anfragen, ohne dass diese von einem Negativeintrag in ihrer Bewertung beeinflusst werden. Außerdem bietet die LV 1871 Interessierten das Tool [Quick Risk](https://www.quickrisk.de/), damit kann vorab eine anonyme Risikovoranfrage durchgeführt werden. ## Berufsunfähigkeitsversicherung und Gesundheitsfragen: Was Sie unbedingt beachten sollten Sie haben sich also entschieden, eine anonyme Vorabanfrage oder einen Antrag auf Berufsunfähigkeitsversicherung zu stellen und die geforderten Gesundheitsfragen zu beantworten. Damit Sie sich dabei nicht unfreiwillig schaden oder später in Schwierigkeiten geraten, hier einige Tipps: ### [Auskunft vom Arzt](#d6bc38032774842f1) Stützen Sie Ihre Angaben nicht auf Ihr Gedächtnis, sondern fordern Sie vom Hausarzt und gegebenenfalls anderen Ärzten, bei denen Sie im gefragten Zeitraum in Behandlung waren, Ihre Patientenakten an. Alternativ können Sie auch bei Ihrem Versicherer eine Patientenauskunft anfordern. Die Unterlagen Ihrer Krankenkasse sind später im Leistungsfall maßgeblich. Manche Ärzte rechnen Diagnosen ab, die Ihnen nie mitgeteilt wurden. Sehen Sie die Unterlagen genau durch und verlangen Sie notfalls eine Korrektur, wenn Sie falsche Angaben finden. ### [So umfassend wie nötig](#c03a20b1a62be4bcc) Sie sind zu wahrheitsgemäßen und vollständigen Angaben verpflichtet, müssen aber auch nicht mehr als das angeben. Wenn nur die letzten fünf Jahre abgefragt werden, geben Sie nur Diagnosen aus diesem Zeitraum an. Wenn Sie wegen bestimmter Beschwerden nie einen Arzt aufgesucht haben und nur ärztliche Diagnosen abgefragt werden, müssen Sie Ihre Beschwerden nicht nennen. ### [Nachversicherungsgarantie](#83024efc3741483a7) Sobald Sie Ihren Versicherungsschutz zu einem späteren Zeitpunkt aufstocken wollen, wird in der Regel eine erneute Gesundheitsprüfung fällig. Es sei denn, im Vertrag ist eine Nachversicherungsgarantie vereinbart. Diese erlaubt es Ihnen, Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen – unter bestimmten Bedingungen – aufzustocken. ### [Abwarten und später nochmal versuchen](#d8ca0bb461a94cb95) Der Quick Risk-Rechner oder die anonyme Voranfrage haben zu einem ablehnenden Ergebnis geführt? Auch in diesem Fall müssen Sie den Plan eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen nicht komplett aufgeben. Warten Sie einfach einige Jahre, bis Ihre Erkrankung ausgeheilt ist und/oder Sie deswegen längerfristig nicht mehr in Behandlung waren. Denn bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung werden lange zurückliegende Erkrankungen von den Gesundheitsfragen nicht mehr erfasst. ## Gibt es eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung? Sie haben einige Vorerkrankungen oder chronische Erkrankungen und suchen eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen? Das ist verständlich. Allerdings gibt es kaum Anbieter, die auf eine Gesundheitsprüfung vollständig verzichten und Leistungen anbieten, die den Namen Berufsunfähigkeitsversicherung verdienen. Was es jedoch gibt: Versicherer, die einen verkürzten Fragenkatalog einsetzen und gegebenenfalls Verträge mit einem reduzierten Leistungsumfang anbieten. Deswegen ist es empfehlenswert, auch mit Vorerkrankung oder chronischer Erkrankung verschiedene Angebote für Berufsunfähigkeitsversicherungen als Voranfrage einzuholen. Die Versicherungsbedingungen unterscheiden sich häufig und teilweise kann zumindest eine grundlegende Absicherung zu relativ günstigen Konditionen erreicht werden. ### Jetzt Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Unsere Produkte im Überblick - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![physiotherapeut-header_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/physiotherapeut-header_600x400.jpg "physiotherapeut-header_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/physiotherapeuten/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Physiotherapeuten Aufgrund der hohen körperlichen und psychischen Dauerbelastung sind Physiotherapeuten einem höheren Risiko ausgesetzt, vorübergehend oder dauerhaft berufsunfähig zu werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/physiotherapeuten/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![beitrag-bu-studenten](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/beitrag-bu-studenten.jpg "beitrag-bu-studenten - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten Sie stehen mitten im Studium, sind fit und der Berufsalltag scheint noch weit weg? Dann ist genau jetzt ein guter Zeitpunkt, um eine BU abzuschließen. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Raucherin mit Kaffee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2019/10/2019-10-versicherung-fuer-raucher-1440x730-1.png "2019-10-Versicherung-fuer-Raucher-1440x730 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/gesundheit/versicherungsschutz-als-raucher/) Magazin ### Versicherungsschutz als Raucher? Zigaretten kosten viel Geld und werden immer teurer. Dazu stehen bei mehreren Versicherungen erhebliche Zusatzkosten an. [Jetzt informieren](/magazin/gesundheit/versicherungsschutz-als-raucher/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_S_Berufsunfaehigkeitsversicherung.svg "Icon Berufsunfähigkeitsversicherung - LV 1871") ### Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Arbeitsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeitsversicherung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/chemiker/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) **Kategorien:** BU Ratgeber gesundheitsfragen --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Elternzeit & Schwangerschaft](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/schwangerschaft-elternzeit/) **Published:** Dezember 11, 2023 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Berufsunfähigkeitsversicherung während der Schwangerschaft und Elternzeit ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist auch während Schwangerschaft, Mutterschutz und Elternzeit sinnvoll,** da gesundheitliche Risiken und die Möglichkeit der Berufsunfähigkeit bestehen. - **In finanziell angespannten Zeiten während der Elternzeit gibt es verschiedene Möglichkeiten, den BU-Vertrag an die veränderte Situation anzupassen.** Dies sollte aber gut abgewogen werden, da sich der Versicherungsschutz ändern kann. - Der Abschluss einer BU sollte idealerweise vor Schwangerschaft oder Elternzeit erfolgen. ## Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung auch bei Schwangerschaft, Elternzeit & Mutterschutz sinnvoll? Auch während einer Schwangerschaft, in Mutterschutz oder Elternzeit können Unfälle oder Krankheiten zu langfristigen gesundheitlichen Problemen und einer Berufsunfähigkeit führen. Zudem birgt auch die Geburt an sich ein **Risiko für die Mutter**: Hier können Komplikationen entstehen, die später eine Berufsunfähigkeit nach sich ziehen. Hinzu kommen Stress und die Umstellung des Hormonhaushalts nach der Schwangerschaft. 10 bis 15 Prozent der Mütter leiden nach der Geburt an einer sogenannten Wochenbettdepression (postpartale Depression). Tritt eine dieser Möglichkeiten ein, kann es sein, dass Mütter oder Väter ihrer zuletzt ausgeübten beruflichen Tätigkeit nicht mehr nachgehen können und berufsunfähig sind. Aus diesem Grund ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Mütter auch während der Schwangerschaft, Mutterschutz und Elternzeit und für Väter während der Elternzeit sinnvoll, um für den Fall einer [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) finanziell abgesichert sein. ## Bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung während der Elternzeit anpassen Wenn ein Elternteil in Elternzeit geht, kann es sein, dass die **finanziellen Ressourcen knapp werden**. Denn das in Elternzeit gehende Elternteil erhält zwar Elterngeld, dieses macht jedoch maximal 2/3 des bisherigen Einkommens aus. Wenn es finanziell knapp wird, denken viele werdende Eltern darüber nach die bestehende [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) anzupassen oder zu pausieren. Dafür gibt es mehrere Möglichkeiten, die sich jedoch teilweise auf den Versicherungsschutz auswirken oder eine erneute Gesundheitsprüfung nach sich ziehen. Deshalb sollten die Vor- und Nachteile dieser Optionen vorab gut abgewogen werden. ### Möglichkeiten zur Anpassung der BU während der Elternzeit MöglichkeitenKonsequenzen**Beitragsstundung**- Beitragszahlungen werden kurzfristig ausgesetzt - Versicherungsschutz besteht weiter in vollem Umfang - Beiträge müssen nach Ablauf des Stundungszeitraum nachbezahlt werden Bei der LV 1871 ist prinzipiell ein Antrag auf Stundung für maximal 24 Monate ohne Angabe von Gründen möglich. Bei der Elternzeit ist eine Stundung sogar für maximal 36 Monate möglich. [Mehr Informationen zur Beitragsstundung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/beitragsfreistellung/#beitragsstundung) **Beitragsfreistellung**- Beitragszahlungen werden stillgelegt - Versicherungsschutz besteht weiter mit geringerer Leistung - BU-Rente fällt niedriger aus, da sie auf beitragsfreie Rente herabgesetzt wird - Bei Wiederaufnahme der Zahlungen ggf. erneute Gesundheitsprüfung nötig Bei der LV 1871 können die Zahlungen innerhalb von drei Jahren wiederaufgenommen werden. Nach sechs Monaten ist eine erneute Risikoprüfung nötig. **Beitragsreduzierung**- Höhe der Beiträge wird reduziert - Versicherungsschutz besteht weiter mit geringerer Leistung - BU-Rente im Leistungsfall oder Versicherungsdauer reduziert sich [Mehr Informationen zur Beitragsreduktion](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/beitragsfreistellung/#beitragsfreistellung) **Kündigung von Bausteinen**- Versicherungsschutz des Hauptvertrags bleibt bestehen - Zusatzbausteine wie z.B. Pflegepakete können gekündigt werden - Versicherungsleistung reduziert sich um die Leistung der Zusatzoptionen **Vertragskündigung**- Versicherungsbeiträge entfallen - Anspruch auf Rente bei Berufsunfähigkeit entfällt [Mehr Informationen zur Kündigung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/kuendigen/) *Tabelle 1: BU Vertragsanpassungen und deren Konsequenzen* ## Berufsunfähigkeitsversicherung vor oder während der Elternzeit bzw. Schwangerschaft abschließen? Prinzipiell sollte eine **BU so früh wie möglich abgeschlossen werden**: denn je jünger die versicherte Person, desto günstiger sind die Beiträge. Im Idealfall sollte der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung vor dem Eintritt in den Mutterschutz bzw. die Elternzeit und sogar vor der Schwangerschaft erfolgen. Ein Vorteil wäre beispielsweise die Berufseinstufung in den bisherigen Beruf vor der Elternzeit. Erfolgt der Versicherungsabschluss **vor der Elternzeit**, stuft die Versicherung den in Elternzeit gehenden Elternteil basierend auf dem bisherigen Beruf und dem bisherigen Arbeitseinkommen ein. Bei einem Abschluss des Vertrages **während der Elternzeit** erfolgt die Berufseinstufung individuell, abhängig von der beabsichtigten Rückkehr und der Ausgestaltung der zukünftigen Arbeitszeit in den bisherigen Beruf. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Welcher Elternteil schließt die BU ab? Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist prinzipiell **für jeden Berufstätigen relevant**. Wenn es bei knappen finanziellen Mitteln nur möglich ist einen Elternteil abzusichern, dann sollte dies der **Hauptverdiener** sein. ## Berufsunfähigkeit während Elternzeit oder Mutterschutz Wird man während der Elternzeit oder dem Mutterschutz berufsunfähig, gehen Versicherungsunternehmen unterschiedlich vor, um die Berufsunfähigkeit zu prüfen. Ist die versicherte Person im Mutterschutz oder in Elternzeit, legt die LV 1871 beispielsweise entweder den Beruf Hausfrau/-mann oder die zuletzt ausgeübte Tätigkeit zu Grunde. Dabei entscheidet sich die LV 1871 immer für die **für den Versicherten vorteilhaftere Tätigkeit**. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Rückzahlung](#27d286940f43f0f45) [Gibt es eine Rückzahlung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/rueckzahlung/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung und Krankenversicherung](#0ce0d2c24598ed10f) [Sind BU Renten krankenversicherungspflichtig?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/krankenversicherung/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Krankenakte](#d8d9a43fcd08465bf) [Berufsunfähigkeitsversicherung: Die Rolle der Krankenakte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/krankenakte/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll](/berufsunfaehigkeitsversicherung/sinnvoll/) - [Berufsunfähigkeit Statistik](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit-statistik/) - [Schulunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/schulunfaehigkeitsversicherung/) **Kategorien:** BU Fragen, BU Fragen Schwangerschaft Elternzeit --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Laufzeit](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/laufzeit/) **Published:** September 26, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Laufzeit in der Berufsunfähigkeitsversicherung ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte idealerweise bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter abgeschlossen werden,** um einen lückenlosen Schutz während des gesamten Berufslebens zu gewährleisten. - **Verkürzte Laufzeiten bergen das Risiko einer Versorgungslücke,** falls eine Berufsunfähigkeit nach Vertragsende, aber noch vor Rentenbeginn eintritt. - **Eine Verlängerung der Laufzeit ist meist nur mit erneuter Risikoprüfung möglich.** Ausnahmen bestehen ggf. bei Anpassungen des gesetzlichen Rentenalters mit entsprechender Vertragsregelung. ## Wie lange sollte die Laufzeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sein? Grundsätzlich ist es **sinnvoll, eine Berufsunfähigkeitsversicherung für die Dauer des gesamten Berufslebens abzuschließen –** also bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter, das derzeit bei 67 Jahren für alle ab 1964 Geborenen liegt. Nur so ist sichergestellt, dass der Versicherte vor finanziellen Einbußen durch eine dauerhafte Berufsunfähigkeit geschützt ist. Bei manchen Verträgen und Tarifen ist es zudem möglich, eine abweichende Beitragszahlungsdauer zu vereinbaren: Dann müssen beispielsweise nur bis zum 60. Lebensjahr die Prämien für die Berufsunfähigkeitsversicherung gezahlt werden, obwohl der Versicherungsschutz bis 67 erhalten bleibt. Die einzelnen Beiträge fallen dann natürlich höher aus. **Es ist wichtig hier einige Begrifflichkeiten rund um die Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung zu unterscheiden:** - Die **Versicherungsdauer** bestimmt den Zeitraum, in dem der Versicherte durch die Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert ist. Sollte er innerhalb der Versicherungsdauer berufsunfähig werden, wird die vertraglich vereinbarte BU-Rente ausbezahlt – und zwar bis zum Ende der Leistungsdauer - Die **Leistungsdauer** kann von der Versicherungsdauer abweichen, **meist sind Versicherungsdauer und Leistungsdauer aber identisch**. Die Leistungsdauer beschreibt den Zeitraum, in dem der Versicherte die Leistung aus der Versicherung ausgezahlt bekommt. Viele Versicherungsmakler, aber auch die Experten der gemeinnützigen Verbraucherorganisation Stiftung Warentest, bezeichnen die private [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) als eine der wichtigsten Policen überhaupt. Denn sie gleicht schmerzhafte Einkommensausfälle aus, wenn die versicherte Person aufgrund gesundheitlicher Probleme dauerhaft aus dem Berufsleben ausscheiden sollte. Damit der Versicherte im Falle einer Berufsunfähigkeit vor dem finanziellen Ruin bewahrt wird, sollte die Höhe der BU-Rente vertraglich so vereinbart werden, dass bei Auszahlung der individuelle Lebensstandard gehalten werden kann. Auch **die Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung spielt eine wichtige Rolle**, um optimal geschützt zu sein. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Vorsicht Dennoch werden immer wieder Verträge abgeschlossen, die beispielsweise nur bis zum 60. oder 65. Lebensjahr laufen. Dies mag verlockend erscheinen, da die Prämien aufgrund der verkürzten Laufzeit niedriger ausfallen. Allerdings sollten sich Versicherungsnehmer darüber im Klaren sein, dass eine Versorgungslücke droht: Sollte der Versicherte nach dem Ende der BU-Laufzeit, aber vor dem gesetzlichen Renteneintrittsalter aus dem Berufsleben ausscheiden, müssen etwaige finanzielle Einbußen mit eigenen Mitteln kompensiert werden. Das ist auch deshalb riskant, weil es mit zunehmendem Alter wahrscheinlicher wird, berufsunfähig zu werden. ## Ist bei der Berufsunfähigkeitsversicherung eine Verlängerung der Laufzeit möglich? Insbesondere ältere Verträge sehen häufig eine kürzere Laufzeit vor. Wer nun einen kritischen Blick in seine Unterlagen wirft und feststellt, dass die eigene Berufsunfähigkeitsversicherung nur bis zum 55., 60. oder 65. Lebensjahr läuft, hat oft Nachteile. Denn **die Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung zu verlängern, ist nicht ohne weiteres möglich**. In der Regel muss ein Anschlussvertrag abgeschlossen werden, für den eine erneute Risikoprüfung durchgeführt wird. Das heißt, der Versicherte muss im Rahmen dieser Prüfung auch noch einmal die Risikofragen der Versicherungsgesellschaft beantworten. Sind in der Zwischenzeit Vorerkrankungen aufgetreten, kann die Prämie für den Anschlussvertrag deutlich höher ausfallen. Unter Umständen wird der Abschluss auch ganz verweigert. Bei manchen Versicherungsanbietern ist es in Ausnahmefällen möglich, die Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Risikoprüfung zu verlängern. Nämlich dann, wenn der Gesetzgeber die Regelaltersgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung heraufsetzt. Sprich: Wenn das gesetzliche Renteneintrittsalter angehoben wird, erlauben einige Versicherungsgesellschaften, wie auch die LV 1871, eine Anpassung der Versicherungs- und Leistungsdauer. Im Versicherungsvertrag ist dies häufig als „Verlängerungsgarantie“ oder „Nachversicherungsgarantie bei Änderung der Regelaltersgrenze“ vermerkt. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ![expertenbox-produkt-icon](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/expertenbox-produkt-icon.svg "expertenbox-produkt-icon - LV 1871") ### Unsere Expertin ![Fachexpertin Isolde Zug](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/expertin-isolde-zug-300x255.jpg "expertin-isolde-zug - LV 1871")**Isolde Zug – Produktentwicklerin und Produktmanagerin der LV 1871** Isolde Zug ist in der Produktentwicklung und dem Produktmanagement der LV 1871 tätig. Ihr Fokus liegt hierbei auf den biometrischen Risiken, insbesondere auf der Berufsunfähigkeitsversicherung. Für die LV 1871 und deren Kunden bringt sie dabei ihr mathematisches und aktuarielles Wissen für die Entwicklung innovativer, flexibler Lösungen zu fairen Preisen mit ein. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Berufsunfähigkeitsversicherung oder Unfallversicherung?](#b011e8890e9fc3a93) [Berufsunfähigkeitsversicherung oder Unfallversicherung? 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Die gesundheitliche Vorgeschichte muss bei Antragstellung vollständig angegeben werden. - **Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt bei einem Bandscheibenvorfall**, wenn eine medizinisch nachgewiesene, mindestens sechs Monate anhaltende Einschränkung der Berufsfähigkeit um mehr als 50 Prozent besteht. ## Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Bandscheibenvorfall Rückenprobleme, Kribbeln, Taubheitsgefühle: Ein Bandscheibenvorfall kann je nach Lage und Ausmaß des Vorfalls leicht unangenehm bis äußerst schmerzhaft sein. Sogar eine vorübergehende oder dauerhafte Berufsunfähigkeit kann die Folge eines Bandscheibenvorfalls sein. **Wichtig zu wissen: Nicht nur Menschen, die einer körperlichen Arbeit nachgehen, können durch einen Bandscheibenvorfall berufsunfähig werden. Auch bei sitzenden Tätigkeiten wird die Wirbelsäule auf Dauer belastet**, da die Muskulatur verkümmert – insbesondere dann, wenn durch Übergewicht und/oder Bewegungsmangel weitere Risikofaktoren hinzukommen, die zu einem Bandscheibenvorfall führen können. Erkrankungen des Muskel-Skelett-Apparats zählen nach psychischen Problemen zu den häufigsten Ursachen einer Berufsunfähigkeit: Etwa 180.000 Mal pro Jahr wird in Deutschland die Diagnose Bandscheibenvorfall gestellt. Eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) kann den Verdienstausfall nach einem Bandscheibenvorfall ausgleichen. Denn wer aufgrund von Rückenschmerzen oder Lähmungserscheinungen über einen längeren Zeitraum nicht arbeiten kann, sieht sich schnell in seiner Existenz bedroht. Die Entgeltfortzahlung im Krankheitsfall, welche durch den Arbeitgeber geleistet wird, läuft nämlich nur maximal sechs Wochen lang. ### Kann man eine BU mit Bandscheibenvorfall abschließen? Wer schon einmal einen Bandscheibenvorfall hatte, kann beim **Abschluss** einer Berufsunfähigkeitsversicherung vor einer **Herausforderung** stehen. Denn vor der Vertragsunterzeichnung müssen Fragen zu Vorerkrankungen wahrheitsgemäß beantwortet werden. Dadurch ermittelt der Versicherungsanbieter das **individuelle Risikoprofil des Versicherungsnehmers**: Wie wahrscheinlich ist es, dass er früher oder später berufsunfähig wird? Ein vorangegangener Bandscheibenvorfall kann dazu führen, dass die Versicherungsgesellschaft den Antrag ablehnt oder einen Risikozuschlag erhebt. Alternativ kann bei der Berufsunfähigkeitsversicherungs-Police ein Ausschluss von Erkrankungen der Wirbelsäule vereinbart werden. **Ein ausgeheilter oder bestehender Bandscheibenvorfall muss also nicht zwangsläufig zur Ablehnung des Antrags auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung durch den Anbieter führen.** Wichtig ist nur, die Diagnose bei der obligatorischen Gesundheitsprüfung auf keinen Fall zu verschweigen – ansonsten kann die Versicherungsgesellschaft im Leistungsfall die Auszahlung der BU-Rente verweigern. **Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Bandscheibenvorfall kann bei der LV 1871 oftmals durch einen Ausschluss von Wirbelsäulenerkrankungen ermöglicht werden.** Ob weitere Vorerkrankungen zu einem Ausschluss oder einem Risikozuschlag in Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung führen, können Sie mit dem unten stehenden [Quick-Risk-Tool](https://www.quickrisk.de/) vorab anonym und kostenlos überprüfen. Es ermöglicht eine einfache, unverbindliche Ersteinschätzung: Dazu einfach die bestehende Diagnose beziehungsweise die Vorerkrankung eintippen, gegebenenfalls weitere kurze Fragen beantworten und schon wird angezeigt, ob und unter welchen Bedingungen der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung voraussichtlich möglich ist. ## Wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung bei einem Bandscheibenvorfall? Ganz einfach: Wenn das Problem durch entsprechende medizinische Gutachten eindeutig nachgewiesen werden kann und wenn die versicherte Person voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen ihren zuletzt ausgeübten Beruf nur noch zu weniger als 50 Prozent ausüben kann. Allerdings wird die [BU-Rente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) wegen Bandscheibenvorfall in vielen Fällen nur vorübergehend gewährt, da häufig eine Chance auf Heilung besteht. Durch Sport, Wärmeanwendungen, Medikamente und/oder eine Operation können Betroffene Linderung erfahren und oftmals früher oder später ihre Arbeit wiederaufnehmen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Tipp: Mit Prävention dem Bandscheibenvorfall vorbeugen **Mit einem gesunden, aktiven Lebensstil kann das Risiko für einen Bandscheibenvorfall gesenkt werden**. Sportarten wie Schwimmen, Gymnastik und Skilanglauf stärken die Rückenmuskulatur, Entspannungsübungen wie Yoga und Tai-Chi verbessern die Körperhaltung. Ein starker Rücken und eine gesunde Körperhaltung können dazu beitragen, dass die Bandscheiben an ihrem Platz bleiben und nicht durch einen Vorfall auf die Nerven drücken. Ein ergonomisch gestalteter Arbeitsplatz (wie etwa mit einem Stehpult) kann ebenfalls dafür sorgen, dass ein Bandscheibenvorfall gar nicht erst auftritt. [» Jetzt BU-Beitrag berechnen «](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt BU-Beitrag berechnen") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Burnout](#1e9f39be9e42f9abf) [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Burnout: Geht das?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/burnout/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Depression](#58d4d518a57b1a86f) [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Depression: Geht das?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/depression/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung oder Unfallversicherung?](#9583c746beb7b2283) [Berufsunfähigkeitsversicherung oder Unfallversicherung? 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Laut Definition der LV 1871 liegt eine Berufsunfähigkeit vor, wenn die versicherte Person infolge von Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen ihren zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, nicht mehr zu mindestens 50 Prozent ausüben kann beziehungsweise sechs Monate nicht mehr ausüben konnte. Die Berufsunfähigkeit gilt ab Beginn dieses sechsmonatigen Zeitraums als eingetreten. Was kompliziert klingt ist gar nicht so schwierig. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Beispiel zur BU-Auszahlung Steuerberaterin Anna erkrankt an einer Depression. Deswegen kann sie für mehr als sechs Monate ihren Beruf nicht mehr ausüben. Hat sie eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) abgeschlossen, erhält sie ihre vereinbarte Rente, rückwirkend ab Beginn der sechs Monate. Sie muss außerdem keinen anderen Job annehmen, auch wenn sie dazu in der Lage wäre. Wenn Anna wieder im alten Beruf arbeiten kann oder einen neuen Beruf ergreift, kann der Rentenanspruch wegfallen. Ansonsten erhält sie die Rente bis zum Ablauf der vereinbarten Leistungsdauer. ### Berufsunfähigkeitsrente beantragen Damit Sie Zahlungen aus Ihrer BU-Versicherung bekommen können, müssen Sie einen Antrag stellen. Ihr Versicherer fordert dazu ein ärztliches Gutachten mit ausführlicher Darstellung zur Ursache der Berufsunfähigkeit, der voraussichtlichen Dauer der Erkrankung und weitere Dokumente zur Bewertung an. Anschließend werden alle Unterlagen von Ihrer Versicherung geprüft. Bei einem positiven Bescheid bekommen Sie die vertraglich vereinbarten Leistungen. Ob eine Krankheit oder ein Unfall die Ursache für die Berufsunfähigkeit sind, spielt dabei keine Rolle. Diese Rente bezahlt Ihr Versicherer für den gesamten Zeitraum, in dem Ihre [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) andauert – maximal so lange, wie es vertraglich vereinbart ist. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Welche Gründe führen zu einer Berufsunfähigkeit?](#91f2a11c8709cab7b) [Ursachen für Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/ursachen/) ### [Sind BU Renten krankenversicherungspflichtig?](#1fb38551532a5bf85) [Sind BU Renten krankenversicherungspflichtig?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/krankenversicherung/) ### [Was ist bei der BU zu beachten?](#fd7c963d82a4ce1d1) [Was ist bei der Berufsunfähigkeitsversicherung zu beachten?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/beachten/) ### [Vorübergehende Berufsunfähigkeit](#0b436998398b3d341) [Gibt es eine vorübergehende Berufsunfähigkeit?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/voruebergehende/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) - [Statistiken zu Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit-statistik/) - [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung im Bürojob](/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) **Kategorien:** BU Fragen auszahlung, BU Fragen --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung im Bürojob](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Berufsunfähigkeitsversicherung im Bürojob - Auch Büroangestellte können jederzeit von einer Berufsunfähigkeit betroffen sein - Gerade psychische Erkrankungen und Rückenleiden machen Büroangestellten häufig zu schaffen - Erhalten Sie Tipps, was eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Büroarbeiter leisten muss [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Junge Frau am Schreibtisch](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Intro](#intro "Bürojob und Berufsunfähigkeit: Ein unterschätztes Problem") - [BU Gründe](#bu-gruende "Gründe für eine Berufsunfähigkeit im Bürojob") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [BU Kriterien](#bu-kriterien "Welche Faktoren kennzeichnen eine Berufsunfähigkeit im Bürojob?") - [Absicherung lohnenswert](#absicherung-lohnenswert "Warum sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung auch für Bürojobs lohnt") - [Berechnen](#berechnen "Jetzt Golden BU berechnen") - [Richtig absichern](#richtig-absichern "Was sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Bürojobs leisten?") - [Welcher Tarif?](#welcher-tarif "Welche Berufsunfähigkeitsversicherung sollte man wählen?") ## Bürojob und Berufsunfähigkeit: Ein unterschätztes Problem „Was soll mir denn schon passieren? Ich arbeite doch nur am Schreibtisch!“, winken viele Menschen ab, wenn es um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) geht. Doch berufsunfähig wird man nicht nur durch schwere Arbeitsunfälle auf der Baustelle oder in der Fabrik. Auch die Bildschirmarbeit fordert ihren Tribut. Wer einem Bürojob nachgeht, ist in unserer modernen Arbeitswelt nicht nur besonders anfällig für psychische Erkrankungen und Nervenleiden. Auch plötzlich auftretende Beschwerden oder sich schleichend entwickelnde Krankheitsverläufe können der Erwerbstätigkeit im Büro ein vorübergehendes oder vorzeitiges Ende setzen. Jeder vierte Arbeitnehmer oder Selbstständige scheidet laut der [deutschen Aktuarvereinigung](https://www.versicherungsbote.de/id/4903360/Deutsche-Aktuare-warnen-vor-Berufsunfaehigkeits-Risiko/) aufgrund von gesundheitlichen Beschwerden vor dem gesetzlichen Rentenalter aus dem Berufsleben aus – eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) für Büroangestellte ist also durchaus sinnvoll. ![Jeder Vierte wird berufsunfähig](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/jeder-vierte-berufsunfaehig.png "jeder-vierte-berufsunfaehig - LV 1871") ## Gründe für eine Berufsunfähigkeit im Bürojob „Nine to Five“ war gestern: Auch Menschen, die im Beruf keine schweren körperlichen Tätigkeiten verrichten, sondern die meiste Zeit am Schreibtisch verbringen, sind spätestens seit der Jahrtausendwende immer höherem Stress ausgesetzt. Dazu tragen viele Faktoren bei, unter anderem: - Laufend steigende Arbeitsbelastung mit regelmäßigen (oft unbezahlten) Überstunden - Permanenter Zeit- und Leistungsdruck - Geräuschpegel im Großraumbüro - Mangel an Rückzugsmöglichkeiten - Befristete Arbeitsverhältnisse und Angst um den Arbeitsplatz - Die „innere Kündigung“ führt aufgrund von Frust, Unter- oder Überforderung, fehlender Wertschätzung und/oder einem Mangel an Entfaltungsmöglichkeiten zu psychischen Problemen ![psychotherapiejpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/psychotherapiejpg.webp "psychotherapiejpg - LV 1871") Die Corona-Pandemie hat zudem gezeigt, dass es auch im Büro keinen „Alltag“ gibt: Althergebrachte Arbeitsmodelle wurden plötzlich über den Haufen geworfen. An die Stelle von Meetings sind Videokonferenzen getreten, um die Infektionsgefahr zu minimieren. Wer die Möglichkeit hat, wechselte aus dem Großraumbüro ins Homeoffice – für viele eine ungewohnte Situation, die unter anderem deutlich macht, wie wichtig ein ergonomischer Arbeitsplatz für Gesundheit und Wohlbefinden ist. In der Tat stehen bei den Ursachen für Berufsunfähigkeit laut [Artikel des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV)](https://www.dieversicherer.de/versicherer/beruf/news/berufsunfaehigkeit-ursachen-143186) aus dem April 2019 nicht die Unfälle (7,77 Prozent) im Vordergrund, sondern psychische Erkrankungen (29,65 Prozent). Das heißt: Fast jede dritte Person, die im Lauf ihres Lebens berufsunfähig wird, hat mit Depressionen, Burnout-Symptomen oder anderen psychischen Problemen zu kämpfen – Tendenz steigend! Weitere häufige Ursachen für Berufsunfähigkeit sind Beschwerden des Skelett- und Bewegungsapparats (20,89 Prozent) sowie Krebs (17,05 Prozent) und Herz-Kreislauf-Erkrankungen (7,03 Prozent). Für „Büromenschen“ fallen ferner beispielsweise Augenerkrankungen, Schmerzstörungen oder ein Hörverlust ins Gewicht. ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Die Meinung der Experten: [![Siegel Franke & Bornberg: Berufsunfähigkeit - Hervorragend für LV 1871 Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png "Qualitaetssiegel-03-2026-LV1871-AKS-LV-BU-Golden-BU-AU-FFF+_hoch - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png) Hervorragend Franke & Bornberg [![DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png "DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png) Testsieger BU Deutscher Versicherungs-Award [![Focus Money Siegel: LV 1871 mit Fairste Konditionen Berufsunfähigkeitsversicherer ausgezeichnet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png "FOMO-Siegel_Fairste Konditionen_2026_LV 1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png) Fairste Konditionen Focus Money [![Qualitätssiegel ntv-Test für Berufsunfähigkeitsversicherungen: LV 1871 mit sehr gut bewertet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png "Qualitaetssiegel-FuB-ntv-Mustersiegel-SehrGut-AKS-BU-02_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png) Sehr gut ntv Test [![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png) Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen WirtschaftsWoche ## Welche Faktoren kennzeichnen eine Berufsunfähigkeit im Bürojob? „Berufsunfähig im Sinne der gesetzlichen Rentenversicherung sind nach § 240 Abs. 2 SGB VI gesetzlich Versicherte, deren Erwerbsfähigkeit wegen Krankheit oder Behinderung im Vergleich zur Erwerbsfähigkeit von körperlich, geistig und seelisch gesunden Versicherten und bei gleichwertigen Kenntnissen und Fähigkeiten auf weniger als sechs Stunden gesunken ist“, so die Definition im Gabler Wirtschaftslexikon (Stand 5/2020). Im Allgemeinen charakterisieren die folgenden Kriterien den Zustand der [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/): - Die Berufsunfähigkeit ist über einen längeren Zeitraum hinweg ein Dauerzustand. - Ursachen für die Berufsunfähigkeit können Krankheiten, Verletzungen oder ein mehr als altersentsprechender Kräfteverfall sein. - Betroffene sind nicht mehr in der Lage, in ihrem zuletzt ausgeübten Beruf zu arbeiten. ## Warum sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung auch für Bürojobs lohnt Es gibt leider keine Garantie auf immerwährende Gesundheit. Insbesondere stressbedingte Erkrankungen können einen völlig unerwartet aus dem Erwerbsleben reißen – Angestellte und Selbstständige gleichermaßen. Und das gilt nicht nur für die Älteren, wie offizielle Statistiken des GDV (Stand 2019) belegen: Personen, die im Jahr 2016 berufsunfähig wurden, waren im Durchschnitt 44 Jahre alt. Die Wahrscheinlichkeit für 30-jährige Frauen, berufsunfähig zu werden, liegt bei 26 Prozent, bei gleichaltrigen Männern bei 24 Prozent. Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ### Finanzielle Unabhängigkeit absichern Deshalb ist es entscheidend, rechtzeitig privat vorzusorgen, um die eigene finanzielle Unabhängigkeit und Existenzgrundlage nicht zu gefährden. Denn vom Staat gibt es im Falle einer Berufsunfähigkeit in der Regel nur wenig Unterstützung: - Eine staatliche Berufsunfähigkeitsrente erhalten heute nur noch Arbeitnehmer, die vor dem 1. Januar 1961 geboren sind. Für jüngere Betroffene tritt seit Ende des Jahres 2000 an ihre Stelle die sogenannte Erwerbsminderungsrente. - Die Erwerbsminderungsrente beträgt meist nur einen Bruchteil des bisherigen Gehaltes und ist für die Betroffenen oft deutlich zu niedrig. Laut [Rentenbestandsstatistik 2019 des Bundesministeriums für Arbeit und Soziales](https://www.bmas.de/SharedDocs/Downloads/DE/Publikationen/Rentenbestandsstatistik-2019.pdf;jsessionid=6B2172F7082328D51278AEFD828E78D8.delivery1-replication?__blob=publicationFile&v=1) erhalten Betroffene derzeit eine durchschnittliche monatliche Netto-Erwerbsminderungsrente von 830 Euro. Nachdem sich von einem solchem Betrag heute meist kein Lebensunterhalt mehr bestreiten lässt, ist der frühzeitige Abschluss einer BU auch für Menschen sinnvoll, die in Bürojobs arbeiten – unter Umständen schon während der Ausbildung. ## Jetzt Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Was sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Bürojobs leisten? Wer krankheitsbedingt vorübergehend oder dauerhaft nicht mehr in der Lage ist, seinen Bürojob auszuüben, kann mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung in der passenden Höhe seinen Lebensstandard über die Zeit der Berufsunfähigkeit weitgehend erhalten. Hierfür spielt natürlich die Wahl des passenden Anbieters und Tarifs eine wichtige Rolle, denn die Ausgestaltung einer Berufsunfähigkeitsversicherung muss viele individuelle Faktoren abdecken. Die primären Ziele sind dabei: - Die zuverlässige Einkommenssicherung während der Zeit der Berufsunfähigkeit – Monat für Monat - Schnelle Leistung im Fall einer schweren Erkrankung - Lebenslange Pflegerente bei dauerhafter erheblicher Pflegebedürftigkeit - Optionale Erweiterungen des Versicherungsschutzes etwa um Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit oder um eine ergänzende, lebenslange Berufsunfähigkeitsrente, die nicht mit dem gesetzlichen Rentenalter endet ![versicherung_berechnen-1024x456](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/versicherung_berechnen-1024x456-1.webp "versicherung_berechnen-1024×456 - LV 1871") ### Anforderungen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Büroangestellte Der Tarif einer Berufsunfähigkeitsversicherung hängt maßgeblich von folgenden Gesichtspunkten ab: - Alter des Antragstellers - Risikofaktoren (wie zum Beispiel Rauchen, Übergewicht, Vorerkrankungen, berufliche Risiken) Nicht alle Risikofaktoren müssen automatisch zu einer Antragsablehnung führen. Jüngere Antragsteller profitieren zudem oft von einer vereinfachten Risikoprüfung, die nur wenige Fragen umfasst. Weitere Punkte, die für die individuelle Ausgestaltung der Berufsunfähigkeitsversicherung von Bedeutung sind und auch die Höhe des Versicherungsbeitrags beeinflussen: - Vertragslaufzeit - Gewünschte Rentenhöhe während der Berufsunfähigkeit ## Welche Berufsunfähigkeitsversicherung sollte man wählen? Bevor man sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung entscheidet, sollte man die Angebote und Tarife genau durchgehen. Neben der Höhe der BU-Rente und der Leistungsdauer spielen auch weitere Vertragsdetails eine Rolle. Rechnen Sie beispielsweise mit steigendem Einkommen, sind Punkte wie eine Beitragsdynamik oder eine Nachversicherungsgarantie häufig sinnvolle Bestandteile, um die Beiträge und somit die mögliche BU-Rente entsprechend anzuheben. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![header-arbeitsunfaehigkeit_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-arbeitsunfaehigkeit_600x400.jpg "header-arbeitsunfaehigkeit_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeit/) Versicherungen ### Arbeitsunfähigkeit Sowohl eine physische als auch psychische Beeinträchtigungen kann der Grund für eine Arbeitsunfähigkeit sein – vorausgesetzt, die Beeinträchtigung des Gesundheitszustandes ist unverschuldet, beispielsweise durch eine Erkrankung oder einen Unfall. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeit/) - [ ![zwei-junge-maenner-wechseln-den-job_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/zwei-junge-maenner-wechseln-den-job_600x400.jpg "zwei-junge-maenner-wechseln-den-job_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufswechsel/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Berufswechsel Wir klären auf, was beim Berufswechsel zu beachten ist und wie die LV 1871 damit verfährt. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufswechsel/) - [ ![beitrag-bu-studenten](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/beitrag-bu-studenten.jpg "beitrag-bu-studenten - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten Sie stehen mitten im Studium, sind fit und der Berufsalltag scheint noch weit weg? Dann ist genau jetzt ein guter Zeitpunkt, um eine BU abzuschließen. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Manager schaut auf seine Armbanduhr an seinem ersten Arbeitstag](https://www.lv1871.de/app/uploads/2021/03/tipps-erster-arbeitstag.jpg "tipps-erster-arbeitstag - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/karriere-beruf/erster-arbeitstag-wie-hinterlasse-ich-einen-guten-eindruck/) Magazin ### Erster Arbeitstag – Wie hinterlasse ich einen guten Eindruck? Am ersten Arbeitstag lernt man das Unternehmen kennen und hat Gelegenheit, sich vorzustellen. Mit einigen Tipps gelingt ein sympathischer Eindruck. [Jetzt informieren](/magazin/karriere-beruf/erster-arbeitstag-wie-hinterlasse-ich-einen-guten-eindruck/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_S_Berufsunfaehigkeitsversicherung.svg "Icon Berufsunfähigkeitsversicherung - LV 1871") ### Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Arbeitsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeitsversicherung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung gesetzlich](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesetzlich/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubis](/berufsunfaehigkeitsversicherung/azubis/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/) - [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) **Kategorien:** BU Ratgeber buerojob --- ### [Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/betriebliche-bu/) **Published:** August 23, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung - Definition - Vor- und Nachteile - Private BU als Alternative [Privat vorsorgen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ "Privat vorsorgen") ![betriebliche-bu-1200-700](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Berufsunfähigkeit](#berufsunfaehigkeit "Risiko Berufsunfähigkeit") - [Betriebliche BU](#betriebliche-bu "Was ist eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung?") - [Gestaltung & Finanzierung](#gestaltung-finanzierung "Gestaltungsmöglichkeiten einer bAV mit BU") - [Vor- und Nachteile](#vorteile-nachteile "Vorteile und Nachteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung über den Arbeitgeber") - [Private BU](#private-bu "Private Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871") ## Risiko Berufsunfähigkeit Nicht immer läuft das Leben so, wie wir es uns wünschen. In Bürojobs führt oft der **Dauerstress** dazu, dass Mitarbeitende aufgrund von Burnout oder anderen psychischen und physischen Symptomen zeitweise oder dauerhaft ausfallen. Ähnlich geht es Menschen, die im Berufsleben **starken körperlichen Belastungen** ausgesetzt sind. Bei handwerklichen Tätigkeiten ist beispielsweise das Risiko eines **Betriebsunfalls** besonders hoch. Der Fall einer Berufsunfähigkeit tritt häufiger ein, als viele Menschen denken. Laut [Statistik](https://www.versicherungsbote.de/id/4903360/Deutsche-Aktuare-warnen-vor-Berufsunfaehigkeits-Risiko/) wird **jeder Vierte in seinem Leben einmal berufsunfähig**. Gut, wenn man dann mit einer [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) vorgesorgt hat, die individuell auf die persönlichen Risiken zugeschnitten ist. Für Menschen im Angestelltenverhältnis kann die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung über den Arbeitgeber eine Alternative zu privaten Modellen, die oft mit höheren Einstiegshürden verbunden sind, sein. ![Jeder Vierte wird berufsunfähig](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/jeder-vierte-berufsunfaehig.png "jeder-vierte-berufsunfaehig - LV 1871") ## Was ist eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung? Die betriebliche BU ist für Angestellte eine **Zusatzleistung zum Gehalt**, die mehr finanzielle Sicherheit ins Leben bringt. Für den Arbeitgeber bietet sie die Möglichkeit die Mitarbeiterbindung zu stärken und sich auf dem Markt als attraktiver, sozial engagierter Betrieb zu positionieren. Private und betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherungen unterscheiden sich in der Regel kaum in ihren Leistungen. Bei Vertragsabschluss wird vereinbart, wie hoch die Rente bei Berufsunfähigkeit ausfallen soll. Die **Voraussetzung für die Auszahlung der betrieblichen Berufsunfähigkeitsrente entspricht 1:1 der Voraussetzung für die Zahlung der privaten BU-Rente**: Einen Anspruch auf Leistungen aus der betrieblichen BU haben Sie, sobald Sie zu mindestens 50 Prozent nicht mehr in der Lage sind Ihre Tätigkeit auszuüben. Dabei sollten Sie darauf achten, dass die Berufsunfähigkeitsrente mindestens 70 Prozent Ihres Netto-Gehalts abdeckt. Arbeitgeber sind übrigens gesetzlich verpflichtet ihren Mitarbeitern einen [bAV-Durchführungsweg](/betriebliche-altersvorsorge/durchfuehrungswege/) anzubieten. In einem persönlichen Gespräch lässt sich am besten klären, ob der Arbeitgeber auch eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung ermöglichen würde. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Warum Sie unbedingt eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen sollten Eine Berufsunfähigkeitsversicherung, egal ob privat oder betrieblich, kann für viele Menschen essentiell sein. Sie sorgt für finanzielle Sicherheit für die Versicherten und ihre Familien sowie für Unabhängigkeit: **Finanzielle Sicherheit:** Die gesetzliche [Erwerbsminderungsrente ](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/erwerbsminderungsrente/)fällt so gering aus, dass sich der Lebensunterhalt davon allein nicht bestreiten lässt. Eine **BU-Versicherung** kann im Ernstfall finanzielle Engpässe mit abfangen. Trotzdem ist der Anteil der Personen in Deutschland, die im Haushalt eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben, mit knapp [15 Millionen](https://de.statista.com/statistik/daten/studie/250108/umfrage/personen-mit-berufsunfaehigkeitsversicherung/) erstaunlich gering. **Unabhängigkeit:** Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung bleiben Sie unabhängig von staatlichen Leistungen. **Sicherheit für Angehörige:** Wenn Sie der Hauptverdiener sind, schützen Sie nicht nur sich, sondern Ihre ganze Familie vor finanziellen Notsituationen. ## Gestaltungsmöglichkeiten einer bAV mit BU Die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung kann entweder als Direktversicherung mit einem eigenständigen Vertrag abgeschlossen werden oder als Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) in die [betriebliche Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/) integriert werden. ### Betriebliche BU als Direktversicherung Die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung kann als **Direktversicherung in einem eigenständigen Versicherungsvertrag** (SBU) abgeschlossen werden. Der Arbeitnehmer ist in diesem Vertrag die versicherte Person, während der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer auftritt. In diesem Fall deckt die betriebliche BU das Risiko einer Berufsunfähigkeit ab und lässt sich schon mit vergleichsweise niedrigen Beiträgen finanzieren. Im Fall einer Berufsunfähigkeit erhält der Arbeitnehmer für die vereinbarte Leistungsdauer monatlich die vertraglich festgelegte BU-Rente. Läuft der Versicherungsvertrag ab, erfolgt in der Regel keine Auszahlung der angesparten Summe an den Versicherungsnehmer, da es sich um eine reine Risikoabsicherung handelt. ### Betriebliche BU als Zusatzversicherung Eine weitere Möglichkeit ist es die BU in Form einer [Berufsunfähigkeitszusatzversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/buz/) (BUZ) in die betriebliche Altersvorsorge zu integrieren. Die BUZ **erweitert also die Leistungen einer betrieblichen Altersvorsorge um einen Berufsunfähigkeitsschutz**. Die Beiträge für eine bAV mit BUZ sind naturgemäß höher als für den eigenständigen Vertrag, da die Berufsunfähigkeitsabsicherung nur eine Teilleistung darstellt. Im Fall der betrieblichen Altersvorsorge mit Berufsunfähigkeitsschutz erhält der Arbeitnehmer nach Ablauf der Vertragsdauer eine Auszahlung in Form einer einmaligen Kapitalleistung oder einer monatlichen Rente. Ein Vorteil: Liegt eine [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) vor, dann zahlt die BUZ die Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge weiter. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Finanzierungsoptionen für die betriebliche BU Für die Finanzierung der betrieblichen BU gibt es mehrere Möglichkeiten: Zum einen die **Arbeitgeberfinanzierung:** Der Arbeitgeber übernimmt die vollen Beiträge für die betriebliche BU als Zusatzleistung zum regulären Gehalt. Und zum anderen die **Finanzierung durch Arbeitgeber und Arbeitnehmer:** Im Rahmen der sogenannten Entgeltumwandlung wird jeden Monat ein vereinbarter Betrag vom Brutto-Gehalt der Arbeitnehmer in die betriebliche BU eingezahlt. Zusätzlich wird die Versicherung mit einem Zuschuss vom Arbeitgeber aufgestockt. Der [Arbeitgeberzuschuss zur bAV](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/arbeitgeberzuschuss/) beträgt 15 Prozent des umgewandelten Arbeitsentgelts, wenn der Arbeitgeber durch die Entgeltumwandlung Sozialversicherungsbeiträge einspart. ## Vorteile und Nachteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung über den Arbeitgeber ### Vorteile der betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung - **Vereinfachte Annahmekriterien** gegenüber der privaten BU: Beim Abschluss einer privaten BU gilt es, einen umfassenden Katalog mit Fragen zur Gesundheit und zu Vorerkrankungen beantworten. Dieser ist bei der betrieblichen BU oft deutlich kürzer. So können auch Menschen mit Vorerkrankungen leichter von den Vorteilen einer BU profitieren. Oft genügt den Versicherern bei großen Unternehmen eine „Dienstobliegenheitserklärung“ (kurz DOE) des Arbeitgebers z. B. hinsichtlich der früheren und aktuellen Arbeitsfähigkeit, einer Behinderung und dem Bezug bzw. Antrag auf eine Erwerbsminderungsrente aus. Jedoch ist Vorsicht geboten: Ein Verzicht auf detaillierte Gesundheitsfragen kann wegen des höheren Risikos für den Versicherer mit höheren Beiträgen kompensiert werden. - **Verpflichtender Beitragszuschuss vom Arbeitgeber bei Entgeltumwandlung**: Bei einer Entgeltumwandlung muss der Arbeitgeber mindestens 15 Prozent des vom Mitarbeiter eingezahlten Betrags zur Versicherung zuzahlen, sofern er sich durch die Entgeltumwandlung Sozialversicherungsbeiträge spart. - **Geringere Steuern und Sozialabgaben bei Entgeltumwandlung:** Da die Beiträge zur betrieblichen BU vom Brutto-Gehalt abgezogen werden bevor Steuern und Sozialabgaben berechnet werden, haben Arbeitnehmer eine Lohnsteuer- und ggf. auch eine Sozialversicherungsersparnis (abhängig vom Einkommen). Jedoch reduziert sich dadurch auch die Einzahlung in die gesetzliche Rentenversicherung. Angestellte können bei einer Direktversicherung monatlich bis zu 302 Euro sozialabgabenfrei und bis zu 604 Euro steuerfrei einzahlen (Stand 2024). - **Günstige Gruppentarife:** Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherungen werden häufig in Gruppentarifen mit einem kleinen Beitragsrabatt angeboten und bieten damit günstigere Prämien als individuelle Tarife. ### Nachteile der betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung - **Geringe individuelle Gestaltungsmöglichkeiten:** Der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer legt gemeinsam mit dem Versicherer die Konditionen für die betriebliche BU fest und gibt in der Regel auch die Versicherungsgesellschaft mit der der Vertrag geschlossen wird vor. Damit bleibt den Angestellten meist wenig Spielraum, die Berufsunfähigkeitsversicherung an ihre persönlichen Bedürfnisse anzupassen. Vertragsdetails wie beispielsweise Laufzeit, Höhe der BU-Rente oder Dynamik sind nicht immer frei konfigurierbar. - **Nachteile bei der Besteuerung:** Anders als bei der privaten BU-Rente, von der man nur für den sogenannten „Ertragsanteil“ Steuern zahlen muss, wird bei der betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung der volle Betrag der Rente versteuert. Dies kann die Steuer- und Kostenvorteile, die Sie mit der betrieblichen BU in der Ansparphase hatten, in Nachhinein zum großen Teil wieder aufheben. Da eine BU-Rente im Leistungsfall höher besteuert wird, sollte vorsorglich auch eine entsprechend höhere monatliche Berufsunfähigkeitsrente eingeplant werden. Nur so kann sichergestellt werden, dass im Leistungsfall - im Vergleich zu einer geringer versteuerten klassischen BU-Versicherung - am Ende auch die gewünschte BU-Rente für den Leistungsempfänger übrig bleibt. - **Probleme beim Wechsel des Arbeitgebers:** Nicht immer ist es möglich, bei einem Jobwechsel seine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung zum nächsten Arbeitgeber „mitzunehmen“. Bietet das neue Unternehmen eine eigene betriebliche BU an, muss man diese in der Regel neu abschließen und verliert die Beiträge, die man vorher an die BU des früheren Arbeitgebers entrichtet hat. Will man seine alte betriebliche BU privat weiterführen, werden die Beiträge aus dem Netto-Gehalt finanziert. Damit fallen die steuerlichen Vorteile während der Ansparphase weg. - **Datenschutz:** Bei einer betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung erfährt der Arbeitgeber meist mehr über den Gesundheitszustand des Arbeitnehmers als im Normalfall, da er als Vertragspartner der Versicherung beispielsweise auch den Anspruch auf die BU-Rente beim Versicherer geltend machen muss. ## Für wen empfiehlt sich eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung? Wenn eine private Berufsunfähigkeitsversicherung aus finanziellen Gründen nicht machbar ist oder eine Vorerkrankung vorliegt, kann eine betriebliche BU eine Möglichkeit sein, um einen einfachen und günstigen Einstieg in die Versicherung zu erhalten. Dahingegen bietet ein **privater Vertrag für die BU bessere Individualisierungsmöglichkeiten** und man kann die **Versicherungsgesellschaft abhängig von den Konditionen selbst wählen**. Falls Sie in der heutigen volatilen Arbeitswelt künftig mit einem oder mehreren Arbeitgeberwechseln planen, kann eine vom Arbeitgeber unabhängige private BU sinnvoller sein. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Private Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 Wer in der heutigen volatilen Arbeitswelt flexibel bleiben möchte, sollte über eine private Berufsunfähigkeitsversicherung nachdenken. Diese kann ganz u**nabhängig vom Arbeitgeber geführt werden und wird auch nicht von etwaigen Jobwechseln beeinträchtigt**. Darüber hinaus hat der Versicherungsnehmer die Wahl der Versicherungsgesellschaft sowie des Tarifs und die individuelle Vertragsgestaltung selbst in der Hand. Die LV 1871 bietet mit der [Golden BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) eine flexible Berufsunfähigkeitsversicherung, die sich passgenaue an die eigenen Lebensumstände anpassen lässt. [Jetzt BU-Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt BU-Beitrag berechnen") ## Weitere Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400.jpg "header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) Versicherungen ### "Golden BU Start" für junge Leute Voller Berufsunfähigkeitsschutz mit verringerten Beiträgen in den ersten 10 Jahren. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/#beitragsrechner) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![Frau sitzt mit Rechnungen und Taschenrechner am Boden](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/berufsunfaehigkeitsversicherung-und-inflation_600x400.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung-und-inflation_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/inflation/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung und Inflation Hohe Inflation führt dazu, dass die BU-Rente nicht mehr ausreicht, um im Ernstfall die Existenz zu sichern. Wie kann ein Inflationsausgleich erfolgen? [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/inflation/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Beliebte Beiträge - [Multi-Risk-Versicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/multi-risk-versicherung/) - [Berufsunfähigkeit bei Osteochondrose](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/osteochondrose/) - [Berufsunfähigkeit und Rhizarthrose](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/rhizarthrose/) - [Existenzschutzversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/existenzschutzversicherung/) - [Beitragsdynamik BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dynamik/) - [Dienstunfähigkeit bei Beamten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dienstunfaehigkeit/) **Kategorien:** BU, BU Ratgeber Betriebliche BU --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Berufswechsel](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufswechsel/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Berufsunfähigkeitsversicherung Berufswechsel - Berufswechsel führt nicht zu einer Verschlechterung der Vertragsbedingungen - Die LV 1871 verzichtet auf eine Meldepflicht - Es gibt bei der LV 1871 keinen Jobwechsel-Zwang [Jetzt online abschießen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschießen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Zwei Geschäftsmänner auf dem Weg zu einem neuen Job](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Berechnen](#berechnen "Jetzt Golden BU berechnen") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Berufswechselklausel und Abstrakte Verweisung](#berufswechselklausel-und-abstrakte-verweisung "Bei allen Versicherungsgesellschaften kommt es bei einer Berufsunfähigkeit auf die konkreten Klauseln an") - [Produkte](#produkte "Unsere Produkte im Überblick") ## Verändert sich die Berufsunfähigkeitsversicherung beim Berufswechsel? Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat, macht sich möglicherweise Gedanken, wie es bei einem Berufswechsel aussehen könnte. Wir klären auf, was beim Berufswechsel zu beachten ist und wie die LV 1871 damit verfährt. Steht im Leben einer versicherten Person ein **Berufswechsel** bevor, so bleibt die [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) der LV 1871 bestehen. Wir verzichten zudem auf eine Meldepflicht und **passen die bisherigen** Beiträge selbst dann nicht an, wenn der neue Beruf ein höheres Gefährdungspotenzial hat als der alte Beruf. ## Bei allen Versicherungsgesellschaften kommt es bei einer Berufsunfähigkeit auf die konkreten Klauseln an - **Berufswechselklausel:** Manchmal wird von Versicherungsunternehmen eine sogenannte Berufswechselklausel vereinbart. Das könnte Nachteile bei einem Wechsel des Berufs bedeuten, wenn der neue Job gefährlicher ist als der vorherige Beruf. In diesem Fall führt eine Berufswechselklausel zu höheren Beiträgen oder einem Verlust der Leistung. Bei anderen Versicherungsgesellschaften, wie auch der LV 1871, führt ein späterer Berufswechsel nicht zu einer Verschlechterung der Vertragsbedingungen. - **Abstrakte Verweisung:** Eine weitere Klausel ist wichtig für die Frage, ob Leistungen überhaupt ausbezahlt werden: die Klausel der abstrakten Verweisung. Hier ist darauf zu achten, dass im Kleingedruckten keine weiteren Einschränkungen genannt sind. Die LV 1871 **verzichtet auf die Klausel der abstrakten Verweisung**. Stattdessen bieten wir finanzielle Unterstützung, wenn die versicherte Person mindestens 50 Prozent berufsunfähig ist. Es gibt bei der LV 1871 zudem keinen Jobwechsel-Zwang, wie es bei anderen Versicherungen der Fall sein kann. Dennoch kann sich der Beruf nach einer Berufsunfähigkeit jederzeit ändern. Sollte eine versicherte Person **von einem Beruf mit niedrigerer Risikoklasse in einen Beruf mit höherem Berufsrisiko wechseln**, so werden von der LV 1871 beim Berufswechsel nachträglich keine höheren Beiträge gefordert. Gleichzeitig bleiben die Leistungen in vollem Umfang bestehen. Eine generelle Meldepflicht besteht nicht, wenn mit Bestehen einer Berufsunfähigkeitsversicherung ein neuer Beruf aufgenommen wird. Sollte sich dagegen die Risikoklasse verbessern, weil eine versicherte Person von einem risikohaften Beruf in einen risikofreieren Beruf wechselt, können die Beiträge sinken. Damit versicherte Personen **nach der [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) wieder arbeiten** können, unterstützen wir sie finanziell. Voraussetzung hierfür ist eine ärztlich verordnete Rehabilitationsmaßnahme, die vom Versicherten abgeschlossen und deren Kosten nicht von Dritten übernommen werden. So kann der Einstieg in das Berufsleben erleichtert werden. Die Rehabilitationshilfe kann mehrfach bis zu einem Betrag von insgesamt 3.000 Euro in Anspruch genommen werden. ### Jetzt Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Unsere Produkte im Überblick - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![Junge Frau mit Tablet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/junge-frau-guckt-pruefend-in-ein-tablet_600x400.jpg "junge-frau-guckt-pruefend-in-ein-tablet_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) Versicherungen ### Gesundheitsfragen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahren Sie hier welche Gesundheitsfragen bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich auf Sie zukommen. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) - [ ![berufsunfaehigkeitsversicherung-test-beitrag](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/berufsunfaehigkeitsversicherung-test-beitrag.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung-test-beitrag - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/test/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherungen im Test 2026 Die verschiedenen Analysten und Tester stellten der „Golden BU“ der LV 1871 in den letzten Jahren gute bis sehr gute Noten aus. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/test/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Zwei Männer führen eine Gehaltsverhandlung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2020/08/gehaltsverhandlungen-fuehren.jpg "gehaltsverhandlungen-fuehren - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/karriere-beruf/gut-vorbereitet-in-gehaltsverhandlungen/) Magazin ### Gut vorbereitet in Gehaltsverhandlungen Für Gehaltsverhandlungen werden viele Erfolgsstrategien angeboten. Wir haben ein paar Tipps für die Vorbereitung. 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Eine private Berufsunfähigkeitsrente dient während des Erwerbslebens als finanzielle Absicherung für den Fall, dass der aktuelle Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausgeübt werden kann. Sie soll sicherstellen, dass der gewohnte Lebensstandard gehalten werden kann und einen sozialen Abstieg verhindern. Um im Fall einer Berufsunfähigkeit eine Berufsunfähigkeitsrente beziehen zu können, ist der Abschluss einer privaten [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ "Berufsunfähigkeitsversicherung") notwendig. ## Staatliche Berufsunfähigkeitsrente vs. private Berufsunfähigkeitsrente Man unterscheidet zwischen der staatlichen Berufsunfähigkeitsrente und der privaten Berufsunfähigkeitsrente. Die staatliche Berufsunfähigkeitsrente existiert in ihrer ursprünglichen Form jedoch nicht mehr: Sie wurde Ende des Jahres 2000 abgeschafft. An ihre Stelle traten die sogenannte Erwerbsminderungsrente und die Rente wegen teilweiser [Erwerbsminderung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/erwerbsminderung/) bei Berufsunfähigkeit. Die Erwerbsminderungsrente greift jedoch lediglich dann, wenn der betroffene Arbeitnehmer nicht mehr mindestens drei Stunden täglich einer beliebigen Tätigkeit nachgehen kann. Ob die Tätigkeit mit dem erlernten Beruf verwandt ist, wird dabei nicht berücksichtigt. Es gibt auch eine teilweise Erwerbsminderungsrente. Diese greift, wenn es dem Versicherungsnehmer nicht möglich ist, einer beliebigen Tätigkeit mindestens sechs Stunden täglich nachzugehen. Die Erwerbsminderungsrente wird nicht nur selten bewilligt, sie reicht für gewöhnlich auch nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Sie beträgt im Normalfall höchstens 38% des letzten Bruttogehalts, im Fall einer teilweisen Erwerbsminderung höchstens 19 % davon. Deshalb ist es unverzichtbar, sich rechtzeitig um eine private Berufsunfähigkeitsrente zu kümmern. Die private Berufsunfähigkeitsrente ist nicht nur eine mögliche Alternative, sondern eine unbedingte Ergänzung zur staatlichen Unterstützung. ## Berufsunfähigkeitsrente & Berufsunfähigkeitsversicherung: Was ist der Unterschied? Die Begriffe Berufsunfähigkeitsrente und Berufsunfähigkeitsversicherung werden oft synonym verwendet. Tatsächlich ist der Unterschied zwischen den beiden Begriffen simpel: Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Versicherung, die abgeschlossen wird, um im Falle einer zukünftigen Berufsunfähigkeit eine Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt zu bekommen. Die Höhe der Berufsunfähigkeitsversicherung bezieht sich dabei auf die vereinbarte BU-Rente. Da es die staatliche Berufsunfähigkeitsversicherung in ihrer ursprünglichen Form nicht mehr gibt, bezieht sich der Begriff Berufsunfähigkeitsversicherung auf die [private Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/private-bu/). ### Jetzt Golden BU berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Die Meinung der Experten: [![Focus Money Siegel: LV 1871 mit Fairste Konditionen Berufsunfähigkeitsversicherer ausgezeichnet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png "FOMO-Siegel_Fairste Konditionen_2026_LV 1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png) Fairste Konditionen Focus Money [![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png) Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen WirtschaftsWoche [![DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png "DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png) Testsieger BU Deutscher Versicherungs-Award [![Siegel Franke & Bornberg: Berufsunfähigkeit - Hervorragend für LV 1871 Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png "Qualitaetssiegel-03-2026-LV1871-AKS-LV-BU-Golden-BU-AU-FFF+_hoch - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png) Hervorragend Franke & Bornberg [![Qualitätssiegel ntv-Test für Berufsunfähigkeitsversicherungen: LV 1871 mit sehr gut bewertet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png "Qualitaetssiegel-FuB-ntv-Mustersiegel-SehrGut-AKS-BU-02_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png) Sehr gut ntv Test ## Ab wann die Berufsunfähigkeitsrente beantragen? Um die Berufsunfähigkeitsrente zu erhalten, müssen Sie zunächst einen Antrag auf Berufsunfähigkeitsrente stellen. Danach prüft die Versicherung, ob die medizinischen Befunde so schwerwiegend sind, dass der Grad der Berufsunfähigkeit erreicht ist, ab dem die BU-Rente gezahlt wird. Eine Berufsunfähigkeit liegt in der Regel dann vor, wenn Sie für voraussichtlich sechs Monate Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können und auch keine andere Tätigkeit, die Ihrer Lebensstellung entspricht. Weitere Ursachen für eine Berufsunfähigkeit können ein behördlich angeordnetes Tätigkeitsverbot von mindestens sechs Monaten (Infektionsklausel) oder Pflegebedürftigkeit sein. Bei Verträgen der LV 1871 liegt Pflegebedürftigkeit unter anderem vor, wenn bei mindestens einer der nachfolgend aufgezählten Verrichtungen (Activities of Daily Living) Unterstützung benötigt wird. Dazu zählen: Das Fortbewegen im Zimmer, Aufstehen und Zubettgehen, das Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken und das Verrichten der Notdurft. Sobald für diesen Fall eine der Voraussetzungen zutrifft, können Sie Zahlungen in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente beantragen. Viele Versicherer bieten als Zusatzbaustein Leistungen bei [Arbeitsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeit/) (AU) an. Damit sichern Sie sich bereits bei längerer Arbeitsunfähigkeit einen [Anspruch auf eine Leistung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/leistungen/) in Höhe der mit der BU-Versicherung vereinbarten Rente. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Gut zu wissen Bei der Golden BU der LV 1871 können Sie die AU-Leistung (Gelber Schein) als optionale Komponente zu Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung wählen. Als arbeitsunfähig gelten Arbeitnehmer dann, wenn sie von ihrem Arzt krankgeschrieben wurden (Arbeitsunfähigkeits-Bescheinigung). Schon ab einer Arbeitsunfähigkeit von mehr als sechs Wochen werden Sie bei der LV 1871 von der Beitragszahlung befreit. Werden für einen zusammenhängenden Zeitraum von mehr als sechs Monaten AU-Bescheinigungen ausgestellt, können Sie Rentenzahlungen in Höhe der vereinbarten BU-Rente beantragen. Bei der AU-Klausel der Golden BU besteht der Zahlungsanspruch bis zu 24 Monate. Nach diesem Zeitraum wird Ihr Vertrag beitragspflichtig fortgesetzt, sofern keine Berufsunfähigkeit vorliegt. ## Private Berufsunfähigkeitsrente Die staatliche Berufsunfähigkeitsrente existiert in ihrer ursprünglichen Form nicht mehr: Sie wurde Ende des Jahres 2000 für alle, die nach dem 01.01.1961 geboren wurden, abgeschafft. An ihre Stelle trat die sogenannte **Erwerbsminderungsrente**. Diese bewilligt zu bekommen ist schwierig, darüber hinaus beträgt sie lediglich 19 % bis zu einem Drittel des letzten Bruttogehalts. Das reicht im Normalfall nicht aus, um die grundlegenden Lebenskosten zu decken, geschweige denn den gewohnten Lebensstandard zu halten. Aus diesem Grund ist es empfehlenswert, sich um eine private Berufsunfähigkeitsrente zu kümmern. Bei dieser handelt es sich um eine private Versicherung. Das bedeutet, dass der Staat sich nicht an der BU-Rente beteiligt. Stattdessen wird die Berufsunfähigkeitsrente im **Berufsunfähigkeitsfall** eines Versicherungsnehmers durch die Beiträge aller Privatversicherten gedeckt. Wenn Sie eine **Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen** wollen, ist es notwendig, dass Sie einige Fragen zum Gesundheitszustand beantworten. Diese Fragen behandeln im Regelfall frühere Erkrankungen, Diagnosen oder Operationen. Sollten solche Faktoren vorliegen und dem Versicherungsunternehmen das Risiko einer Absicherung zu hoch erscheinen, steht es ihm frei, den potentiellen Versicherungsnehmer abzuweisen oder aber zu veranlassen, dass bestimmte Erkrankungen von der Berufsunfähigkeitsversicherung ausgeschlossen sind und daher keine Berufsunfähigkeitsrente gezahlt wird. Dennoch ist es wichtig, die **Gesundheitsfragen** wahrheitsgemäß zu beantworten. Andernfalls kann, sollte im Fall einer Berufsunfähigkeit die unwahrheitsgemäße Beantwortung der Fragen ans Licht kommen, der Anspruch auf die Berufsunfähigkeitsrente verfallen. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![LV1871 BU Handwerker 600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv1871-bu-handwerker-600x400-1.webp "LV1871 BU Handwerker 600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker Wie Handwerker und industrielle Fachkräfte für eine Berufsunfähigkeit vorsorgen können. Jetzt mehr erfahren! [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![physiotherapeut-header_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/physiotherapeut-header_600x400.jpg "physiotherapeut-header_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/physiotherapeuten/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Physiotherapeuten Aufgrund der hohen körperlichen und psychischen Dauerbelastung sind Physiotherapeuten einem höheren Risiko ausgesetzt, vorübergehend oder dauerhaft berufsunfähig zu werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/physiotherapeuten/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon MeinPlan Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200518_CP-LV1871-Icons-MeinPlan_Basisrente.svg "Icon MeinPlan Basisrente - LV 1871") ### Basisrente [Jetzt informieren](/basisrente/ "Jetzt informieren") ![Icon Fondsgebundene Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Fondsgebundene_Rentenversicherung_mind.svg "Icon Fondsgebundene Rentenversicherung - LV 1871") ### Fondsgebundene Rentenversicherung [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/chemiker/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung und Inflation](/berufsunfaehigkeitsversicherung/inflation/) **Kategorien:** BU Ratgeber berufsunfaehigkeitsrente --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/akademiker/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** ![Siegel FocusMoney: Beste BU-Rente für Akademiker (Ausgabe 40/2025)](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/fomo-siegel_beste-bu-rente_akademiker_202540_fomo_bu_ak_sv_b.png "FoMo siegel_beste BU-Rente_akademiker_202540_FoMo_BU_Ak_SV_b - LV 1871") Berufsunfähigkeitsversicherung # Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker - Auch Akademiker können jederzeit von einer Berufsunfähigkeit betroffen sein - Gerade Akademiker haben im Beruf oft viel Verantwortung und damit auch einen erhöhten Druck - Es ist sinnvoll eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, die bereits ab einem BU-Grad von 50 Prozent leistet [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Akademiker alleine im Büro](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Intro](#intro "Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker: Wie wichtig ist sie") - [selbstständige Akademiker](#selbststaendige-akademiker "Berufsunfähigkeitsversicherung für selbstständige Akademiker") - [Berechnen](#berechnen "Jetzt Golden BU berechnen") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Studenten](#studenten "Abschluss einer Versicherung bereits im Studium") - [Produkte](#produkte "Unsere Produkte im Überblick") ## Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker: Wie wichtig ist sie Um im Ernstfall finanziell abgesichert zu sein, ist für Berufstätige eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll. Gerade bei Akademikern geht der akademische Grad oft mit einem höheren Einkommen einher. Eine bedarfsgerechte Absicherung ist daher wichtig, um den eigenen Lebensstandard auch im Krankheitsfall zu behalten. Jeder vierte Arbeitnehmer wird im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig\*. Diese Wertspanne ist unabhängig von dem jeweiligen Berufsbild. Viele Personen gehen davon aus, dass das Risiko berufsunfähig zu werden gerade bei Akademikern sehr gering ist. Beiträge könnten sich demnach gar nicht lohnen, da die Wahrscheinlichkeit, die Versicherung zu benötigen und die BU-Rente zu erhalten, sehr gering ausfällt. Aber auch Akademiker können jederzeit von einer Berufsunfähigkeit betroffen sein. Ein Beispiel ist der Berufsstand der [Ingenieure](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ingenieure/). Sie arbeiten direkt mit Maschinen und Geräten, oft im Freien und auf Baustellen. Damit kann auch ein erhöhtes Unfallrisiko einhergehen. Aber auch bei einer Tätigkeit im Büro kann eine [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) auftreten. Schwere Krankheiten, wie zum Beispiel Krebs, können per se jeden Menschen treffen. Insbesondere nehmen psychische Erkrankungen auch bei Personen, die im Büro tätig sind, zu. Mehr als 32 Prozent der Fälle von Berufsunfähigkeit werden mittlerweile durch psychische Erkrankungen ausgelöst (Morgen & Morgen 2026: [Marktblick Berufsunfähigkeit](https://morgenundmorgen.com/magazin/mm-marktblick/m-m-marktblick-berufsunfaehigkeit-2026/)). Generell können die Ursachen für eine Berufsunfähigkeit ganz unterschiedlich sein. Gerade Akademiker haben im Beruf oft viel Verantwortung und damit auch einen erhöhten Druck. Dies geht mit ebenso erhöhtem Stress einher. Wie wahrscheinlich damit psychische Erkrankungen sind, lässt sich natürlich nicht beziffern. Dennoch ist es möglich, dass auch Akademiker jederzeit berufsunfähig werden. \**Quelle: [„Deutsche Aktuare warnen vor Berufsunfähigkeits-Risiko"](https://www.versicherungsbote.de/id/4903360/Deutsche-Aktuare-warnen-vor-Berufsunfaehigkeits-Risiko/) – Versicherungsbote 21.09.2021* ![Infografik: Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit 2026](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/ursachen-berufsunfaehigkeit-2026-transparent-600x600.png "ursachen-berufsunfaehigkeit-2026-transparent - LV 1871") ## Berufsunfähigkeitsversicherung für selbstständige Akademiker Nicht nur festangestellte Akademiker profitieren von einer [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/). Bleiben wir beim Beispiel des Ingenieurs. Abgesichert sind diese oft über ein berufsständisches Versorgungswerk, wenn sie freiberuflich tätig sind. Das Versorgungswerk ermöglicht ihnen - eine Berufsunfähigkeitsversicherung - und eine private Rentenversicherung Die Höhe einer Rente hängt von den Beiträgen ab, die bereits gezahlt wurden. Gleichzeitig kann es sein, dass in einer ärztlichen Bescheinigung 100 Prozent Berufsunfähigkeit angegeben sein muss, um die Rente zu erhalten. Bei einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung sind es im Normalfall nur 50 Prozent. Wem eine Absicherung wichtig ist, sollte daher auf eine private Alternative zurückgreifen. Auch [Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) sind über die ärztlichen Versorgungswerke abgesichert. Dennoch ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung auch für diesen Kammerberuf sinnvoll. Auch hier gilt, dass Sie die Leistung nur erhalten, wenn vom Arzt eine 100-prozentige Berufsunfähigkeit attestiert wurde. Da das nur sehr selten der Fall ist, ist es sinnvoll eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, die bereits ab einem BU-Grad von 50 Prozent leistet. Könnte beispielsweise ein Chirurg aufgrund von gesundheitlichen Problemen nur noch an 4 statt an 5 Tagen in der Woche arbeiten: Vom Versorgungswerk würde er keine Leistung erhalten. Von einer privaten Versicherung unter Umständen schon. ## Jetzt Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Abschluss einer Versicherung bereits im Studium Noch ehe der Akademiker-Status erreicht ist, können [Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) über den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nachdenken. Das ist sinnvoll, da in jüngeren Jahren günstigere Beiträge möglich sind und oftmals weniger Vorerkrankungen vorliegen. Die Höhe der Versicherung kann durch die Nachtversicherungsgarantie später flexibel angepasst werden. So kann die Versicherung früh abgeschlossen und im weiteren Verlauf des beruflichen Werdegangs verändert werden. Im Rahmen der Nachversicherungsgarantie der Golden BU der LV1871 werden medizinische Risiken sowie Sport- und Freizeitaktivitäten nicht erneut überprüft. Zwischenzeitlich aufgetretene Erkrankungen oder Freizeitaktivitäten können somit nicht zu einer Beitragserhöhung führen. Die [Golden BU Start](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) ist für Personen unter 27 Jahren gedacht. Sie bietet in den ersten zehn Jahren günstigere Beiträge. So lässt sich die Versicherung stets an die Lebensrealität der versicherten Person anpassen. ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Die Meinung der Experten: [![Qualitätssiegel ntv-Test für Berufsunfähigkeitsversicherungen: LV 1871 mit sehr gut bewertet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png "Qualitaetssiegel-FuB-ntv-Mustersiegel-SehrGut-AKS-BU-02_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png) Sehr gut ntv Test [![DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png "DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png) Testsieger BU Deutscher Versicherungs-Award [![Focus Money Siegel: LV 1871 mit Fairste Konditionen Berufsunfähigkeitsversicherer ausgezeichnet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png "FOMO-Siegel_Fairste Konditionen_2026_LV 1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png) Fairste Konditionen Focus Money [![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png) Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen WirtschaftsWoche [![Siegel Franke & Bornberg: Berufsunfähigkeit - Hervorragend für LV 1871 Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png "Qualitaetssiegel-03-2026-LV1871-AKS-LV-BU-Golden-BU-AU-FFF+_hoch - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png) Hervorragend Franke & Bornberg ## Unsere Produkte im Überblick - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung im Bürojob Berufsunfähig wird man nicht nur durch schwere Arbeitsunfälle auf der Baustelle oder in der Fabrik. Auch Büroangestellte sollten ihre Arbeitskraft ausreichend absichern. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![bu-rechner-beitrag](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/bu-rechner-beitrag.jpg "bu-rechner-beitrag - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/rechner/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner Mit unserem BU-Rechner berechnen Sie die Beitragshöhe für Ihren gewünschten Berufsunfähigkeitsschutz [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/rechner/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![beitrag-bu-studenten](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/beitrag-bu-studenten.jpg "beitrag-bu-studenten - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten Sie stehen mitten im Studium, sind fit und der Berufsalltag scheint noch weit weg? Dann ist genau jetzt ein guter Zeitpunkt, um eine BU abzuschließen. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon MeinPlan Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200518_CP-LV1871-Icons-MeinPlan_Basisrente.svg "Icon MeinPlan Basisrente - LV 1871") ### Basisrente [Jetzt informieren](/basisrente/ "Jetzt informieren") ![Icon Fondsgebundene Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Fondsgebundene_Rentenversicherung_mind.svg "Icon Fondsgebundene Rentenversicherung - LV 1871") ### Fondsgebundene Rentenversicherung [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ## Beliebte Beiträge - [Arbeitsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeitsversicherung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubis](/berufsunfaehigkeitsversicherung/azubis/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/chemiker/) **Kategorien:** BU Ratgeber akademiker --- ### [Für wen](https://www.lv1871.de/basisrente/fragen/fuer-wen/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Basisrente: Für wen ist sie geeignet? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Zielgruppe der Basisrente:** Die Rürup-Rente richtet sich vor allem an Selbstständige, Freiberufler sowie Geschäftsführer und Gesellschafter, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung oder ein Versorgungswerk einzahlen und daher kaum von anderen staatlichen Vorsorgemodellen profitieren. - **Vorteile für Gutverdiener:** Auch Beamte und Angestellte mit höherem Einkommen können von der Basisrente profitieren, da Beiträge steuerlich absetzbar sind und insbesondere bei hohem Steuersatz erhebliche Steuerersparnisse in der Ansparphase ermöglichen. - **Grenzen der Steuervorteile:** Für Selbstständige mit geringem Einkommen ist die Rürup-Rente meist nicht ideal, da geringe Beiträge und niedrige Steuersätze kaum steuerliche Vorteile bringen. ## Zu wem passt die Rürup-Rente? Egal ob Angestellter oder Selbstständiger, Geringverdiener oder Gutverdiener: Das Thema private Altersvorsorge geht jeden etwas an. Doch nicht jedes Vorsorgemodell ist für jeden gleich gut geeignet. Wie sieht es mit der **Basisrente** aus: **Für wen kommt sie infrage?** **Die Basisrente, auch Rürup-Rente genannt, wurde 2005 als alternative staatlich geförderte Vorsorgeform eingeführt.** Sie richtet sich in erster Linie an diejenigen, die weder in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, noch in einem berufsständischen Versorgungswerk pflichtversichert sind – also diejenigen, die nicht von den anderen staatlichen Förderungsmodellen wie der Riester-Rente oder der betrieblichen Altersversorgung (bAV) profitieren können. Dies trifft insbesondere auf **Selbstständige, Freiberufler, Gesellschafter und Geschäftsführer** zu. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Rürup-Rente: auch für viele Beamte und Angestellte von Vorteil Darüber hinaus kann die Basisrente auch für Beamte und Angestellte mit höherem Einkommen interessant sein, die nach einer zusätzlichen Möglichkeit suchen, staatlich gefördert fürs Alter vorzusorgen. Denn die Rürup-Rente bringt etwaige Steuererleichterungen mit sich. Vor allem Gutverdiener, profitieren in der Ansparphase davon: Seit dem 1. Januar 2023 können für Altersvorsorgeaufwendungen 100 Prozent des förderfähigen Höchstbetrags von 26.528 Euro steuererleichternd geltend gemacht werden. ## Im Detail: Für wen sich die Rürup-Rente lohnt Die Rürup-Rente ist ein **Modell zur privaten Altersvorsorge, das sich in erster Linie an Selbstständige richtet**, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Sie können durch die Rürup-Rente eine Basisvorsorge fürs Alter anlegen. Je nach Vertragsart wird mithilfe einer klassischen Rentenversicherung, einer fondsgebundenen Rentenversicherung oder mit Fondssparplänen Kapital angespart. **Die Beiträge zur** [Basisrente](/basisrente/) **sind steuerlich absetzbar.** Weiterer Vorteil: Nach allgemeiner Rechtsauffassung ist das Guthaben in Basisrenten grundsätzlich pfändungs- und insolvenzsicher angelegt. Für nicht berufstätige Ehepartner von Selbstständigen, Geschäftsführern und Gesellschaftern kann die Basisrente ebenfalls lohnenswert sein – schließlich hängen sie finanziell von den unternehmerischen Entscheidungen ihres Gatten bzw. ihrer Gattin ab. Auch für sie bietet die Basisrente eine sichere Art der Altersvorsorge, die zudem mit steuerlichen Vorteilen lockt, sofern die Eheleute gemeinsam veranlagt werden. Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## Jetzt Basisrente anfragen [Unverbindlich anfragen](/basisrente/#anfrage "Unverbindlich anfragen") ## Für wen Rürup eher nicht das Richtige ist **Grundsätzlich kann jeder Steuerpflichtige eine Basisrente abschließen – doch nicht in jeder Lebenssituation ist dies auch sinnvoll.** Da die Steuerersparnisse mit der Höhe der Einzahlungen bzw. mit der Höhe des persönlichen Steuersatzes steigen, eignet sich die Basisrente nicht für Selbstständige mit geringem Einkommen. Jungunternehmer, die erst vor Kurzem in die Selbstständigkeit gestartet sind und nicht abschätzen können, ob sie die Beiträge langfristig aufbringen können, sollten kritisch prüfen, ob Sie von Rürup profitieren können. **Bei einem geringen zu versteuernden Einkommen kommt unter Umständen kein Steuervorteil zustande.** ![Steffi-Roesch-mint](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/steffi-roesch-mint.jpg "Steffi-Roesch-mint - LV 1871") ### Unsere Expertin: Steffi Rösch **Produktentwicklerin und Produktmanagerin der LV 1871** Steffi Rösch ist in der Produktentwicklung und dem Produktmanagement der LV 1871 sowohl im Bereich der biometrischen Risikoabsicherung als auch im Bereich Altersvorsorge tätig. Sie analysiert dabei intensiv die Anforderung unabhängiger Ratinggesellschaften um sicher zu stellen das die Tarife der LV 1871 mehr als nur den Marktstandard abbilden. Für die LV 1871 und deren Kunden bringt sie dabei ihr mathematisches und aktuarielles Wissen für die Entwicklung fairer und kundenorientierter Lösungen mit ein. ## Weitere Informationen zum Thema Basisrente - [ ![basisrente-beamte-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/basisrente-beamte-header.jpg "basisrente-beamte-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/beamte/) Versicherungen ### Basisrente für Beamte Die Basisrente (Rürup Rente) als Altersvorsorge für Beamte [Jetzt informieren](/basisrente/beamte/) - [ ![fondsgebundene-basisrente-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/fondsgebundene-basisrente-header.jpg "fondsgebundene-basisrente-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/fondsgebunden/) Versicherungen ### Fondsgebundene Basisrente Fondsgebundene Basisrente (Rürup-Rente) als ideale Altersvorsorge, nicht nur für Selbständige. Mit einer fondsgebundenen Basisrente von den Chancen des Kapitalmarktes profitieren. [Jetzt informieren](/basisrente/fondsgebunden/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![basisrente-mit-bu-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/basisrente-mit-bu-header.jpg "basisrente-mit-bu-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/mit-bu/) Versicherungen ### Basisrente mit BU Wer nicht nur fürs Alter vorsorgen will, sondern auch seine Arbeitskraft absichern möchte, kann die Basisrente mit einer BU verbinden. [Jetzt informieren](/basisrente/mit-bu/) - [ ![header-basisrente-rechner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-basisrente-rechner.jpg "header-basisrente-rechner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/rechner/) Versicherungen ### Basisrente Rechner Die Höhe hängt unter anderem von der Höhe der eingezahlten Beiträge, vom Versicherungsbeginn und dem Renteneintrittsalter ab. [Jetzt informieren](/basisrente/rechner/) - [ ![selbstaendiger_unternehmer-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/selbstaendiger_unternehmer-600x400-1.jpg "selbstaendiger_unternehmer-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/selbstaendige/) Versicherungen ### Basisrente für Selbständige Die Basisrente (Rürup Rente) als Altersvorsorge für Selbständige [Jetzt informieren](/basisrente/selbstaendige/) ## Diese Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Sind Zuzahlungen bei der Basisrente möglich?](#ed7770d4575a3bd47) [Sind Zuzahlungen bei der Basisrente möglich?](/basisrente/fragen/zuzahlung/) ### [Ist die Basisrente sinnvoll?](#9d1f9665b9e68ccfe) [Ist die Basisrente sinnvoll?](/basisrente/fragen/sinnvoll/) ### [Ist die Basisrente vererbbar?](#cfc3d2e1ed3b8dd31) [Ist die Basisrente vererbbar?](/basisrente/fragen/erbe/) ## Beliebte Beiträge - [Versorgungslücke](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) - [Basisrente mit BU](/basisrente/mit-bu/) - [Rentenversicherung für Freiberufler](/private-rentenversicherung/selbstaendige/) - [Basisrente für Angestellte](/basisrente/angestellte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Fondsgebundene Basisrente](/basisrente/fondsgebunden/) **Kategorien:** Basisrente Fragen fuer-wen, Basisrente, Basisrente Fragen --- ### [Rente berechnen](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-berechnen/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Rentenversicherung # Gesetzliche Rente berechnen - Rente bei einem Durchschnittsverdienst - Rentenberechnung mit der Rentenformel - Rente online berechnen - Jährliche Rentenanpassung [Produkte](#produkte "Produkte") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![header-rente-berechnen](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Rentenformel](#rentenformel "Rente berechnen mit der Rentenformel") - [Rentenberechnung Durchschnittseinkommen](#rentenberechnung-durchschnittseinkommen "Rentenberechnung beim Durchschnittseinkommen") - [Rentenberechnung 2026](#rentenberechnung-2025 "Beispiel: Rentenberechnung für das Arbeitsjahr 2026") - [Rentenanpassung](#rentenanpassung "Die jährliche Rentenanpassung") - [Häufige Fragen](#Haeufige-Fragen "Häufige Fragen zur Rentenberechnung") - [Beratung](#beratung "MÖCHTEN SIE KOMPETENT BERATEN WERDEN?") **Aktualisiert am 04.05.2026** ## Schnellüberblick - **Für die Berechnung der gesetzlichen Rente sind folgende Faktoren relevant:** Entgeltpunkte, Zugangsfaktor, aktueller Rentenwert und Rentenfaktor. Besonders die Höhe des Einkommens und das Renteneintrittsalter prägen die spätere Rentenhöhe. - **Höhere gesetzliche Renten setzen meist ein dauerhaft gutes Einkommen oder längeres Arbeiten voraus:** Selbst nach vielen Erwerbsjahren kann die Rente deutlich unter dem früheren Einkommen liegen. - **Die individuelle Rentenhöhe hängt zusätzlich** vom persönlichen Lebenslauf, jährlichen Rentenanpassungen sowie möglichen Abschlägen oder Zuschlägen ab. Die Renteninformation, Online-Rechner und private Vorsorge helfen bei Planung und Absicherung. ## Tipps für die individuelle Berechnung der gesetzlichen Rente Sie wollen heute schon wissen, wie hoch morgen Ihre gesetzliche Rente sein wird? Hier sind hilfreiche Tipps für Ihre persönliche Rentenberechnung – mit Hintergrundinfos, Empfehlungen und praktischen Online-Rechnern. Wie wird meine Rente berechnet? Wer **gesetzlich rentenversichert** ist oder war, stellt sich diese Frage immer häufiger. Schließlich will jeder seinen wohlverdienten Ruhestand genießen – ganz ohne Geldsorgen. Doch die Realität sieht anders aus. 2023 lag die gesetzliche Durchschnittsrente in Deutschland bei rund **1.102 Euro.** Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## Wie hoch ist meine Rente bei einem Durchschnittsverdienst? Wer **mehr gesetzliche Rente als 1.102 Euro** beziehen möchte, muss **gut verdienen** oder **länger arbeiten** als bis zum regulären Renteneintrittsalter. Dazu zwei Rechenbeispiele: - Für 1.500 Euro Bruttorente muss man in Vollzeit aktuell durchschnittlich mindestens 3.200 Euro brutto Lohn oder Gehalt bekommen. - Für eine gesetzliche Rente von 2.500 Euro brutto ist schon ein durchschnittliches Monatseinkommen von 5.350 Euro brutto nötig. Laut Rentenversicherungsbericht lag das Rentenniveau im Jahr 2025, mit dem die Rentenhöhe nach 45 Jahren Vollzeitbeschäftigung mit einem durchschnittlichen Einkommen verglichen wird, bei nur 48 Prozent. Mit anderen Worten: **Durchschnittsverdiener bekommen nach 45 Jahren knapp weniger als die Hälfte dieses Durchschnittsverdienstes als Rente.** ## Rente berechnen mit der Rentenformel (2026) Die Höhe Ihrer gesetzlichen Altersrente zur Regelaltersgrenze berechnet sich grundsätzlich anhand der Rentenformel: **Rentenhöhe = Entgeltpunkte x Zugangsfaktor x Aktueller Rentenwert x Rentenfaktor Das klingt zunächst kompliziert, aber die enthaltenen Faktoren sind einfach zu erklären. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### Was sind Entgeltpunkte? Ihre **Entgeltpunkte** sind der wichtigste Faktor bei der Rentenberechnung. Sie werden auch **[Rentenpunkte](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/)** genannt. Alle Versicherten sammeln über ihr gesamtes Arbeitsleben Entgeltpunkte auf ihrem Rentenkonto. Die Punkte, die Sie auf Ihrem Rentenkonto haben, bestimmen also hauptsächlich, wie hoch Ihre spätere Rente ausfällt. Grundsätzlich gilt: Pflichtversicherte Arbeitnehmer zahlen zusammen mit ihrem Arbeitgeber monatlich Beiträge in gesetzlichen Rentenversicherung ein, und zwar jeder die Hälfte. Pflichtversicherte Selbständige zahlen die Beiträge komplett selbst. Je höher Ihr Bruttoarbeitsentgelt ist, desto höher ist in der Regel auch Ihr monatlicher Beitrag. Das erhöht Ihre Entgeltpunkte – und somit Ihre spätere Rente. **Ihr Bruttoeinkommen wird dazu jährlich mit dem durchschnittlichen Bruttoentgelt aller Rentenversicherten verglichen.** Stand 2026 liegt dieser Durchschnittswert bei 51.944 Euro brutto im Jahr (2025: 50.493 Euro). Wenn Ihr verdientes Bruttoentgelt dieser Summe entspricht, erhalten Sie exakt einen Entgeltpunkt. Diese Entgeltpunkte werden addiert – **je mehr Punkte Sie sammeln, desto höher Ihre Rente**. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Wie hoch ist mein Zugangsfaktor? Der **Zugangsfaktor** bezieht sich auf das **[Rentenalter](/private-rentenversicherung/rentenalter/)**. Er beträgt **genau 1**, wenn Sie **beim Erreichen Ihrer Regelaltersgrenze in Rente gehen**. Wenn Sie früher in den Ruhestand wollen, wird der Zugangsfaktor niedriger, und zwar um 0,003 pro Monat. Hier zwei konkrete Zahlen zur Orientierung: - Wenn Sie Ihren Ruhestand zwölf Monate früher antreten, beträgt der Zugangsfaktor 0,964 – Ihre Rente verringert sich also um 3,6 Prozent. - Wenn Sie hingegen ein Jahr länger arbeiten, als Sie müssten, können Sie sechs Prozent mehr Rente beziehen. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### Wie hoch ist der aktuelle Rentenwert? Der **aktuelle Rentenwert** wird deutschlandweit regelmäßig angepasst, er liegt ab dem 1. Juli 2026 bei 42,52 Euro (zuvor 40,79 Euro). ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Was ist der Rentenfaktor? Der **Rentenfaktor** hängt von Ihrer Rentenart ab: Bei einer **Altersrente oder Rente wegen voller Erwerbsminderung** liegt er bei **1**, verändert Ihre Rentenhöhe also nicht. Bei einer Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung beträgt der Rentenfaktor 0,5. Er halbiert dann die gesetzliche Rente. ## Rentenberechnung beim Durchschnittseinkommen Wenn Sie also **45 Jahre lang genau durchschnittlich verdienen**, sammeln Sie **45 Entgeltpunkte** an. Jeder Entgeltpunkt ist so viel wert wie der aktuelle Rentenwert (siehe oben), also ab dem 1. Juli 2026 42,52 Euro (zuvor 40,79 Euro). Würden Sie im 2. Halbjahr 2026 mit diesen 45 Entgeltpunkten und mit Ihrem regulären Rentenalter (Zugangsfaktor = 1) in Rente gehen (Rentenfaktor =1, da Altersrente), bezögen Sie eine **Bruttorente von 45 x 1 x 42,52 x 1 = 1.913,40 Euro**. Damit wären Sie ein sogenannter Standardrentner. Von diesem Bruttobetrag würden Sie noch Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung einzahlen. Seit dem 1. Juli 2024 gibt es beim aktuellen Rentenwert keinen Unterschied mehr zwischen neuen und alten Bundesländern. ## Beispiel: Rentenberechnung für das Arbeitsjahr 2026 Hier ein konkretes Beispiel, **wie sich Ihr Einkommen im Jahr 2026 auf Ihre Entgeltpunkte auswirkt**, und **wie für dieses Arbeitsjahr Ihre Rentenanwartschaft berechnet wird**: Sie verdienen 2026 jeden Monat 4.500 Euro brutto. Ihr beitragspflichtiges Bruttoentgelt 2026 beträgt also 54.000 Euro. 2026 liegt das Durchschnittsentgelt aller Rentenversicherten wie oben angegeben bei 51.944 Euro (das ist ein vorläufiger Wert, der sich später noch leicht ändern kann). Ihr Entgelt liegt also über dem Durchschnitt, und zwar um 3,95 Prozent. Somit bekommen Sie für 2026 genau 1,0395 Entgeltpunkte. Wie oben beschrieben werden diese Entgeltpunkte mit dem aktuellen Rentenwert von 42,52 Euro multipliziert. Ihre Rentenanwartschaft für unser Beispiel steigt dadurch um 1,0395 x 42,52 Euro, das sind 44,20 Euro. Sie haben im Arbeitsjahr 2026 also Ihre Rente um 44,20 Euro erhöht. ### Arbeitsjahr 2026: Rente berechnen für West- und Ostdeutschland Die folgende Tabelle zeigt verschiedene Einkommen und wie sich damit die gesetzliche Rente berechnen lässt. #### Arbeitnehmer und pflichtversicherte Selbstständige *(aktueller Rentenwert ab 1. Juli 2026 42,52 Euro)* **So wirkt sich Ihr Brutto-Jahresgehalt auf Ihre Rente aus (alte und neue Bundesländer)** **Brutto-Jahresentgelt 2026****Dadurch erworbene Entgeltpunkte 2026****Ihre Rentenanwartschaft entsprechend dem aktuellen Rentenwert (ab 1. Juli 2026) in Euro**30.0000,577524,5633.0000,635327,0136.0000,693129,4739.0000,750831,9242.0000,808634,3845.0000,866336,8448.0000,924139,2951.0000,981841,7554.0001,039644,2057.0001,097346,6660.0001,155149,1163.0001,212851,5766.0001,270654,0369.0001,328456,4872.0001,386158,9475.0001,443961,9378.0001,501663,8581.0001,559466,3084.0001,617168,7687.0001,674971,2290.0001,732673,6793.0001,790476,1396.0001,848178,58 ## Ihr Arbeitsleben: mehr als nur eine Formel ![rente-berechnen-arbeitsleben-mehr-als-formel-530x354jpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/rente-berechnen-arbeitsleben-mehr-als-formel-530x354jpg.webp "rente-berechnen-arbeitsleben-mehr-als-formel-530x354jpg - LV 1871")Ihre gesetzliche Rente basiert aber nicht nur auf der Rentenformel, sondern auch auf Ihrem Lebenslauf. Zum Beispiel **wirken sich verschiedene [Anrechnungszeiten](/private-rentenversicherung/fragen/anrechnungszeiten/)** wie Studienzeiten, geleisteter Wehr- oder Zivildienst, Kindererziehung oder die Pflege von Angehörigen **unterschiedlich auf die Höhe Ihrer Rente aus**. Außerdem haben die meisten Menschen in ihrem Berufsleben mehrere Arbeitgeber und wechseln während eines Kalenderjahres den Arbeitsplatz, womöglich noch zwischen neuen und alten Bundesländern. **Diese vielen individuellen Faktoren machen die Rentenberechnung sehr komplex.** Wenn Sie sich die Mühe bei der Rentenberechnung sparen wollen, hilft die Deutsche Rentenversicherung Bund. Diese verschickt jährlich Briefe mit den individuellen Renteninformationen an alle Personen, die gesetzlich versichert sind oder waren, mindestens 27 Jahre alt sind und fünf Jahre eingezahlt haben. Diese [Renteninformation](/private-rentenversicherung/ratgeber/renteninformation/) enthält eine Hochrechnung Ihrer Rente. ## Die jährliche Rentenanpassung Wenn Sie Ihre gesetzliche Rente berechnen, hat auch die jährliche Rentenanpassung einen wesentlichen Einfluss. Denn die **dynamische Rente beteiligt die Rentner an der wirtschaftlichen Entwicklung**. Grundsätzlich werden die Renten jedes Jahr **zum 1. Juli** angepasst. Die Anpassung geschieht über den aktuellen Rentenwert – wie oben bei der Rentenformel näher vorgestellt. Auch für die jährliche Berechnung des neuen aktuellen Rentenwertes gibt es eine Formel. Diese ist allerdings zu komplex, um sie hier detailliert zu behandeln. Denn sie enthält unter anderem die **Lohn- und Gehaltsentwicklung aller sozialversiche­rungspflichtigen Arbeitnehmer** sowie ihre **Zahlungen für die [Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/)**. Außerdem steckt auch der sogenannte **Nachhaltigkeitsfaktor** in der Formel, der die Rentenanpassungen verringert, wenn sich das Verhältnis von Rentnern zu Beitragszahlern zu Lasten der Beitragszahler verändert – es also noch mehr Rentner pro Beitragszahler gibt als im Vorjahr. Eine Schutzklausel sorgt aber dafür, dass der aktuelle Rentenwert auch bei ungünstigen Entwicklungen nicht niedriger wird. Ihre Rente wird also nicht geringer. ### Wie stark steigen die Renten 2026? Die Renten steigen **zum 1. Juli 2026 um 4,24 Prozent**. Der aktuelle Rentenwert liegt im ersten Halbjahr 2026 bei 40,79 Euro und beträgt ab dem 1. Juli 2026 42,52 Euro. Aber es gibt auch Jahre, in denen die Rente nur wenig steigt oder gar stagniert. Erst 2021 gab es in Westdeutschland eine »Nullrunde«, und die Renten in Ostdeutschland sind um lediglich 0,72 Prozent gewachsen. Seit dem 1. Juli 2024 ist der Rentenwert in West- und Ostdeutschland gleich. Rentner müssen ihre neue Rente jedoch nicht selbst berechnen: **Alle Rentner bekommen vor der jährlichen Rentenanpassung ein Mitteilungsschreiben, wie sich ihre neue Rente berechnet und verändert.** ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Mit privater Vorsorge die Versorgungslücke schließen **In der Regel steigen die Renten weniger als die Löhne und Gehälter, sodass die Lücke zwischen Rente und vorherigem Einkommen immer größer wird.** Wenn Sie wegen der sogenannten [**Versorgungslücke**](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) im Rentenalter keine Abstriche machen wollen, sollten Sie Ihre Altersvorsorge rechtzeitig ergänzen. Dazu haben Sie verschiedene Möglichkeiten, zum Beispiel eine - **[Fondsgebundene Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/)** - **[Klassische Rentenversicherung](/klassische-rentenversicherung/)** - **[Basisrente](/basisrente/) (Rürup-Rente)** Auch hier gilt: Lassen Sie sich individuell und kostenlos beraten. Zum Beispiel von den Rentenexperten der LV 1871, die sich gerne Zeit für Sie nehmen. ## Häufige Fragen zur Rentenberechnung ### [Kann man die Rente online berechnen?](#a443addfb0a39de07) Anhand der zugeschickten Renteninformation können Sie auch zwischen zwei Briefen Ihre voraussichtliche Rente berechnen: Das geht zum Beispiel mit dem [Rentenbeginn- und Rentenhöhenrechner](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Online-Services/Online-Rechner/RentenbeginnUndHoehenRechner/rentenbeginnrechner_node.html) auf der Webseite der Deutschen Rentenversicherung. Die so ermittelten Rentenbeträge sind allerdings unverbindlich. Wenn Sie die Höhe Ihrer gesetzlichen Rente ganz genau wissen wollen, können Sie sich kostenlos in Ihrer nächsten [Beratungsstelle](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Beratung-und-Kontakt/Beratung-suchen-und-buchen/beratung-suchen-und-buchen_node.html) der Deutschen Rentenversicherung informieren lassen. ### [Kann man den Rentenbeginn online berechnen?](#89960e63fc427fd1c) Es gibt Online-Rechner, die Ihnen nach Eingabe Ihres Geburtsdatums das reguläre Renteneintrittsalter nennen. Auch hier hilft der bereits genannte [Rentenbeginnrechner](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Online-Services/Online-Rechner/RentenbeginnUndHoehenRechner/rentenbeginnrechner_node.html) der Deutschen Rentenversicherung, der auch weitere Informationen ausgibt. Zum Beispiel, welchen Abschlag Sie zahlen, wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen. ### [Vorruhestand: Wie wird meine Rente berechnet?](#24373e6d6cda25756) Wenn Sie früher in Rente gehen als mit Ihrem regulären Eintrittsalter, müssen Sie mit einem Abschlag rechnen. Für jeden Monat, den Sie vorzeitig in Anspruch nehmen, beträgt der Abschlag 0,3 Prozent, pro Jahr also 3,6 Prozent. Dies gilt nicht nur für Altersrenten, sondern auch für Renten wegen verminderter Erwerbsfähigkeit und Renten wegen Todes. Auch bei Modellen wie der [Altersteilzeit](/private-rentenversicherung/ratgeber/altersteilzeit/) fallen Abschläge für einen frühzeitigen Renteneintritt an, jedoch übernimmt der Arbeitgeber hier verpflichtend, mindestens 80 Prozent des bisherigen Beitrags des Mitarbeiters an die gesetzliche Rentenversicherung. ### [Länger arbeiten: Wie ändert sich die Rentenberechnung?](#dfe7ccc689d484b45) Wenn Sie hingegen Ihre Regelaltersrente erst Monate nach dem Erreichen Ihrer Altersgrenze beziehen, bekommen Sie pro Monat einen Zuschlag. Er liegt bei 0,5 Prozent pro Monat Ihrer in Anspruch genommenen Rente. ## Unsere Produkte im Überblick - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Die Meinung der Experten: [![Webformat_MM_LV1871_LVUnternehmen_gesamt_5_rgb](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png "webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png) Ausgezeichnet Morgen & Morgen [![2023-11 map report LV1871 Bilanzrating dLV2022 mmm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png "2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png) mmm+ map-report [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) A+ Stark Fitch Ratings ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Infos zur privaten Rentenversicherung - [ ![Zeitwertkonto - Frau liest in Hängematte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-zeitwertkonto.jpg "header-zeitwertkonto - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/lebensarbeitszeitkonto/) Rente ### Lebensarbeitszeitkonto Den Ruhestand früher genießen und trotzdem weiterhin Geld vom Arbeitgeber beziehen? 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Rebalancing ist ein wichtiges Instrument für Anleger, die nach dem sogenannten „[Buy-and-Hold-Ansatz](https://www.justetf.com/de/academy/buy-and-hold-die-anlagestrategie-einfach-erklaert.html)" verfahren. Hierbei wird zu Beginn ein **strategisches Verhältnis zwischen verschiedenen Anlageklassen** wie u.a. Aktien, Anleihen, Rohstoffe oder ETFs definiert. Die einmal definierte Strategie wird dann über Jahre hinweg beibehalten. Damit dies gewährleistet werden kann, kommt Rebalancing ins Spiel. **Rebalancing beschreibt die Umschichtung von Anteilen an Wertpapieren innerhalb eines Portfolios**. Ziel ist es die ursprüngliche Gewichtung der Wertpapiere wiederherzustellen, da Schwankungen an den Märkten dieses verändern können. Rebalancing korrigiert diese Verschiebungen und sorgt dafür, dass das Portfolio konsistent mit den Anlagezielen und dem Risiko-Profil bleibt. ### Beispiel für Rebalancing Betrachten wir beispielhaft ein Portfolio, das zu 60 Prozent aus Aktien und zu 40 Prozent aus Anleihen besteht. Wenn es auf Grund von stark steigenden Aktienmärkten zu Verschiebungen im Portfolio käme – z.B. 80 Prozent Aktien und 20 Prozent Anleihen – entspricht das nicht mehr dem definierten Risiko-Profil. Das Portfolio wird risikoreicher, da [Aktien](/fonds/ratgeber/aktien/) in der Regel volatiler sind als Anleihen. Im Zuge des Rebalancing würde man in diesem Fall Aktien verkaufen und den Erlös in Anleihen umschichten, um die ursprüngliche Verteilung von 60/40 wiederherzustellen. Dieser Prozess kann manuell oder automatisiert durchgeführt werden. Viele Anleger entscheiden sich für eine regelmäßige Überprüfung und Anpassung, um größere Abweichungen zu vermeiden. ![Infografik: Prinzip des Rebalancings erklärt an einem Beispiel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/03/rebalancing-beispiel.png "rebalancing-beispiel - LV 1871") ## Warum ist Rebalancing wichtig? Es gibt verschiedene Gründe, die für ein Rebalancing sprechen. ### [Risiko kontrollieren](#11bdc15365e69ca7c) Ein wesentlicher Grund für das Rebalancing ist die Kontrolle des Portfoliorisikos. Die ursprünglich gewählte Allokation spiegelt nicht nur die Renditeziele des Anlegers wider, sondern auch seine Risikobereitschaft. Wenn sich die Gewichtung aufgrund von Marktbewegungen ändert, kann das Portfolio riskanter werden als vom Anleger beabsichtigt. Durch regelmäßiges Rebalancing kann das **Risiko auf dem gewünschten Niveau gehalten** werden. ### [Antizyklisches Handeln und Rendite optimieren](#8c51253b6b40f299a) Ein weiterer Vorteil ist die Möglichkeit antizyklisch zu handeln. Wenn ein Portfolio aus verschiedenen Anlageklassen besteht, profitieren Anleger oft von deren unterschiedlichen Entwicklungen. Während eine Anlageklasse an Wert gewinnt, kann eine andere an Wert verlieren. Das Rebalancing sorgt dafür, dass Gewinne realisiert und in unterbewertete Anlagen reinvestiert werden. Dieser antizyklische Ansatz trägt dazu bei, die Rendite zu optimieren. ### [Vermeidung emotionaler Fehlentscheidungen](#1de4f67f1b15602f2) Zudem fördert Rebalancing eine **disziplinierte Anlagestrategie**. Emotionale Entscheidungen, wie der übermäßige Kauf von hoch bewerteten Vermögenswerten oder panikartige Verkäufe während eines Marktrückgangs, werden durch den systematischen Ansatz des Rebalancing vermieden. Dies ist besonders wichtig in turbulenten Märkten, in denen impulsives Handeln oft zu suboptimalen Ergebnissen führt. ## Wie häufig sollte Rebalancing durchgeführt werden? Die Häufigkeit des Rebalancings (Rebalancing-Intervall) hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter der Anlagestrategie, den Marktbedingungen und den persönlichen Präferenzen des Anlegers. Es gibt verschiedene Möglichkeiten des Rebalancings: ### Zeitgesteuertes Rebalancing Beim zeitbasierten Rebalancing wird das **Portfolio in festen Intervallen**, beispielsweise alle 12 Monate **überprüft und angepasst**. Wichtig ist, dass ein zu häufiges Rebalancing vermieden werden sollte. Denn jede Umschichtung verursacht Transaktionskosten, welche die Rendite verringern. Diese Methode ist einfach und erfordert wenig Aufwand, hat jedoch den Nachteil, dass es zwischen den Überprüfungsintervallen zu deutlichen Abweichungen von der ursprünglichen Asset-Allokation kommen kann. ### Wertabhängiges Rebalancing Alternativ kann ein schwellenwertbasiertes Rebalancing gewählt werden. Hier erfolgt die **Umschichtung, sobald eine bestimmte Abweichung von der Zielallokation erreicht ist**. Diese Methode erfordert eine kontinuierliche Überwachung, bietet jedoch eine genauere Kontrolle über die Gewichtung. Beide Ansätze können auch kombiniert werden, um eine Balance zwischen Effizienz und Kontrolle zu erreichen. ## Ist Rebalancing auch bei ETFs sinnvoll? Wer ein reines ETF-Portfolio hat, fragt sich nun sicherlich, ob auch bei [ETFs](/fonds/ratgeber/etfs/) ein Rebalancing vorgenommen werden sollte. Prinzipiell kann Rebalancing **relevant sein, sobald sich im Portfolio mehr als zwei Positionen** befinden, die in einem bestimmten Verhältnis zueinander stehen bzw. gewichtet werden sollen. Dies kann auch bei einem reinen ETF-Portfolio der Fall sein, wenn man z.B. nach dem weitverbreiteten 70/30-Ansatz zu 70 Prozent in einen Welt-ETF und zu 30 Prozent in einen Emerging-Market-ETF investiert. Auch in diesem Fall macht es Sinn die Gewichtung im Portfolio entweder in regelmäßigen Abständen oder wertabhängig zu prüfen und ggf. Anpassungen vorzunehmen. ## Vor- und Nachteile von Rebalancing Rebalancing bietet neben den bereits beschrieben Vorteilen auch ein paar Nachteile. Nachfolgend geben wir einen Überblick über die wichtigsten Vor- und Nachteile von Rebalancing. ### Vorteile von Rebalancing - Wiederherstellen der ursprünglichen Gewichtung und des Risikoprofils - Realisierung von Gewinnen - Reduzieren von übergewichteten Positionen - Einhaltung der Diversifikation im Portfolio - Nachkaufen von schlecht gelaufenen Positionen zu verhältnismäßig geringem Wert ### NNachteile Nachteile von Rebalancing - Für jede Umschichtung fallen Transaktionskosten an - Transaktionskosten reduzieren die Rendite - Steuern können anfallen - Bei aktiv gemanagten Portfolios: Management-Kosten für die Überwachung und Durchführung des Rebalancings ![Infografik Vor- und Nachteile von Rebalancing](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/03/rebalancing-vorteile-nachteile.png "rebalancing-vorteile-nachteile - LV 1871") ## Rebalancing bei der privaten Altersvorsorge Im Rahmen der privaten Altersvorsorge kommt dem Rebalancing eine besondere Bedeutung zu, da sich im Laufe der Jahrzehnte erhebliche Verschiebungen in der Vermögensallokation ergeben können. Bei[ fondsgebundenen Rentenversicherungen](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ist das **Rebalancing häufig automatisch inkludiert**. Dies wird als Ausgleichsmanagement bezeichnet und sorgt dafür, dass die individuelle Anlageaufteilung entsprechend es Chance-Risiko-Profils über die gesamte Vertragslaufzeit beibehalten wird. Bei der Fondsrente [MeinPlan](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) der LV 1871 wird beispielsweise einmal jährlich das vorhandene Fondsvermögen entsprechend der gewählten Fondsaufteilung automatisch und kostenlos umgeschichtet. Ein großer Vorteil dieser automatisierten Lösung ist, dass sich der Versicherungsnehmer nicht aktiv um Umschichtungen kümmern muss. Gleichzeitig profitiert der Anleger von einem **professionellen Management**, das Marktbewegungen und langfristige Trends berücksichtigt. Gerade bei langfristigen Anlagezielen, wie der Altersvorsorge, ist dies ein entscheidender Faktor, da Marktschwankungen die Risikostruktur eines Portfolios erheblich verändern können. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ## Wichtiger Hinweis Der vorstehende Text sowie die Hinweise und Informationen stellen ausdrücklich keine Anlageberatung oder Empfehlung dar. Es handelt sich bei allen Aussagen um eine/unsere allgemein veröffentlichte Meinung. Die Informationen im vorstehenden Text sind nicht auf eine individuelle Situation zugeschnitten und sind daher kein Ersatz für eine professionelle und individuelle Beratung durch hierfür qualifizierte Personen. **Risikohinweis:** Die Wertentwicklung in der Vergangenheit stellt keinen zuverlässigen Indikator für die zukünftige Entwicklung dar. Aktien und Fonds können steigen und fallen, selbst ein Totalverlust ist nicht ausgeschlossen. ## Ratgeber für die Geldanlage - [ ![nachhaltige-aktien](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/nachhaltige-aktien.jpg "nachhaltige-aktien - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/nachhaltige-aktien/) Fonds ### Nachhaltige Aktien Nachhaltige Aktien sind immer gefragter. Aber wie investiert man richtig „grün“? Unser Ratgeber liefert Tipps und Tricks. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/nachhaltige-aktien/) - [ ![nachhaltige-etf](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/nachhaltige-etf-1.jpg "nachhaltige-etf - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/nachhaltige-etf/) Fonds ### Nachhaltige ETF Nachhaltige ETFs sind börsengehandelte Indexfonds mit Fokus auf nachhaltige Geldanlage. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/nachhaltige-etf/) - [ ![magisches-dreieck-der-geldanlage_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/magisches-dreieck-der-geldanlage_600x400.jpg "magisches-dreieck-der-geldanlage_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/magisches-dreieck-geldanlage/) Fonds ### Magisches Dreieck der Geldanlage Das magische Dreieck der Geldanlage hilft bei der Auswahl der passenden Anlagestrategie. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/magisches-dreieck-geldanlage/) - [ ![geldanlage-fuer-rentner-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/geldanlage-fuer-rentner-600-400.png "geldanlage-fuer-rentner-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/geldanlage-fuer-rentner/) Fonds ### Geldanlage für Rentner Erfahren Sie, warum Geldanlage im Ruhestand immer noch wichtig ist und welche Strategien Rentnern finanzielle Sicherheit und Renditechancen bieten. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/geldanlage-fuer-rentner/) - [ ![Frau prüft Kursverläufe und Entwicklungen am Kapitalmarkt am Laptop](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/ratgeber-anlagestrategie-600-400.png "ratgeber-anlagestrategie-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/anlagestrategie/) Fonds ### Anlagestrategie Finden Sie die optimale Anlagestrategie: aktive vs. passive Anlagestrategie – Vorteile, Tipps & Beispiele für private Rentenversicherungen. Jetzt vergleichen! [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/anlagestrategie/) - [ ![beitrag_nachhaltige-investments](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/beitrag_nachhaltige-investments.jpg "beitrag_nachhaltige-investments - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/nachhaltige-investments/) Fonds ### Nachhaltige Investments Welche Kriterien machen nachhaltige Investments aus und wie findet man die Anlage-Produkte, die am besten zur eigenen Finanzstrategie passen? 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Sie profitieren von derzeit 1,00 Prozent garantiertem Zins und dem entsprechenden Zinseszinseffekt. Die tatsächliche Gesamtverzinsung lag bei der LV 1871 in bisher meist höher, was Ihrem Vermögen zugutekommt. Das Guthaben kann am Ende der Laufzeit als einmalige Kapitalauszahlung oder als laufende Rente abgerufen werden. Für wen: Alle, die in sehr sicherer Form zusätzlich zur gesetzlichen oder staatlich geförderten Altersvorsorge vorsorgen möchten. [![2023-11 map report LV1871 Bilanzrating dLV2022 mmm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png "2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png) mmm+ map-report [![Webformat_MM_LV1871_LVUnternehmen_gesamt_5_rgb](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png "webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png) Ausgezeichnet Morgen & Morgen [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) A+ Stark Fitch Ratings ## Sicherheit durch garantierte Rente Mit der LV 1871 haben Sie Sicherheit durch eine garantierte Rente. Wir kümmern uns für Sie um Ihr Vermögen. Wenn Sie ganz sicher vorsorgen möchten, sind Sie mit unserer klassischen Rentenversicherung gut beraten. Sie erwirtschaftet kontinuierlich Zinsen, ohne dass Sie sich um etwas kümmern müssen. Jedes Jahr profitieren Sie in der klassischen Rente von derzeit 1,00 Prozent garantiertem Rechnungszins und dem entsprechenden Zinseszinseffekt. Das langfristig sichere Wachstum Ihres Vermögens ist auf diese Weise garantiert. Wir verwalten die Beiträge, die Sie uns anvertrauen, ausschließlich im Rahmen eines konservativ angelegten Sicherungsvermögens. Das führen wir nach klaren Richtlinien. Die Anlageformen wählen wir breit aus, um die Sicherheit zusätzlich zu erhöhen. Dabei lassen wir uns regelmäßig kontrollieren durch die deutsche Finanzmarktaufsicht (BaFin) – schließlich geht es um Ihr Geld und Ihre Zukunft. [Jetzt Angebot anfordern](#anfrage "Jetzt Angebot anfordern") ## Infos zur klassischen Rentenversicherung ### [Überzeugende Nettoverzinsung über Marktniveau](#fc230e69833498c09) Die überdurchschnittliche Nettoverzinsung der LV 1871 kommt Ihrem Vermögen zugute. Sie dürfen sich freuen. Die Rendite ist über einen langen Zeitraum nachweislich höher als die durchschnittliche Nettoverzinsung am Markt. Die Grundlage für diesen Erfolg schafft unser Kapitalanlageteam, das sein Handwerk gut versteht. So legen unsere Kapitalmarktspezialisten eine solide Grundlage für die zukünftige Entwicklung Ihres Vermögens. Damit sorgen sie für ein solides Wachstum Ihrer Altersvorsorge. Das zahlt sich in besonderem Maße für Sie aus. ### [Absicherung für Familie und Angehörige](#b457f43b8ec3193e7) Sie können zum Beispiel Ihre Familie und Angehörigen für den Fall Ihres Todes absichern. Im Todesfall während der Ansparphase bestehen mehrere Optionen. Die Rückzahlung der eingezahlten Beiträge ist ebenso möglich wie die monatliche Zahlung einer individuell vereinbarten Hinterbliebenenrente. Die Entscheidung darüber liegt ganz bei Ihnen. Im Todesfall nach Rentenbeginn laufen die monatlichen Rentenzahlungen für die Dauer der Garantiezeit weiter. Auch damit sichern Sie Ihre Familie nachhaltig. Quelle: § 22 EStG ### [Steuerfrei fürs Rentenalter vorsorgen](#ceb937e76d6396582) Die [private Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/) bietet Ihnen auch Steuervorteile. So sparen Sie die für Zinsgewinne übliche Abgeltungssteuer während der Ansparphase. Stattdessen werden die Sparanteile Ihrer eingezahlten Beiträge jedes Jahr angesammelt – inklusive der Zinsen. Damit bleibt am Schluss mehr Vermögen für Ihre Rente. ### [Steuerliche Vorteile während der Rentenzahlung](#ef04be37b3fa2ee4a) Abhängig vom Alter, mit dem Sie in den verdienten Ruhestand gehen, errechnet sich der sogenannte Ertragsanteil. Nur dafür – und nicht für Ihre komplette monatliche Rente – müssen Sie Steuern ans Finanzamt abführen (= [Ertragsanteilsbesteuerung](/private-rentenversicherung/wiki/ertragsanteilsbesteuerung/)). Wie viel das ist, hängt von Ihrem persönlichen Steuersatz ab. Der ist im Ruhestand in der Regel niedriger. Dadurch und durch den niedrigen Ertragsanteil Alter in der können Sie von steuerlichen Vorteilen profitieren. Quelle: § 22 EStG Quelle: § 22 EStG ### [Basisinformationsblätter (PRIIP)](#0ffe508a4fca690d6) Die Basisinformationsblätter stellen Ihnen wesentliche Informationen gemäß der PRIIP-Verordnung über dieses Produkt zur Verfügung. Weitere Informationen finden Sie hier: [Basisinformationsblätter (PRIIP)](/service/kundenservice/basisinformationsblaetter/ "Basisinformationsblätter (PRIIP)") ### [Nachhaltigkeit in den Altersvorsorgeprodukten der LV 1871](#0389e60a21f6157d3) Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie [hier](/unternehmen/nachhaltigkeit/) ## Optionen ### [Optionaler Berufsunfähigkeitsschutz](#3c913fa8ed88ccdda) Vorsorge ist besser als unliebsame Überraschungen. Mit der [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) (BU-Rente) helfen wir Ihnen finanziell, wenn Sie Ihren Beruf zeitweilig oder dauerhaft nicht ausüben können. Sie profitieren von weiteren Vorteilen. So ist für den Fall einer Berufsunfähigkeit eine Beitragsfreistellung garantiert. Die LV 1871 übernimmt künftige Einzahlungen und sichert Ihre Altersvorsorge. ### [Flexible Auszahlungsoptionen](#5c690c362f0c241bb) Die LV 1871 bietet Ihnen maximale Flexibilität – auch nach Rentenbeginn. Mit dem prämierten Vorsorgeprodukt 4 flex entscheiden Sie zum Rentenbeginn flexibel, wie Ihr Vorsorgevermögen ausgezahlt wird. **Kapitalauszahlung** Lassen Sie sich Ihr angespartes Kapital auf einen Schlag auszahlen. Damit steht Ihnen eine größere Summe zur Verfügung, die Sie neu anlegen können. Oder Sie verwirklichen damit einen lange gehegten Wunsch. **Laufende Rentenzahlung** Sie setzen stärker auf Sicherheit? Dann nehmen Sie das Vorsorgevermögen als lebenslange monatliche Rente in Anspruch. Dadurch sichern Sie sich ein zusätzliches laufendes Einkommen während Ihres Ruhestands. **Höhere Rente bei einer schweren Krankheit** Mit der eXtra-Renten-Option bieten wir fairen Schutz für den Fall, dass Sie erkranken sollten. Drei Monate vor Rentenbeginn ist auf Wunsch eine individuelle Gesundheitsprüfung möglich. Sollte sich herausstellen, dass die Ihre Lebenserwartung statistisch verkürzt ist, erhalten Sie eine bis zu x-mal höhere lebenslange Rente. **Doppelte Auszahlung im Fall einer Pflegebedürftigkeit** Die LV 1871 bietet die Option eines besonderen Pflegeschutzes. Diese Option können Sie bei Rentenbeginn in Anspruch nehmen. Mit der Wahl der Pflege-Option reduziert sich Ihre Rente etwas. Im Pflegefall verdoppeln wir Ihre Rente dafür ein Leben lang. Die Extraleistung erhalten Sie, wenn Sie drei Aktivitäten des täglichen Lebens nicht mehr selbstständig ausführen können. Aktivitäten des täglichen Lebens sind zum Beispiel sich waschen und ankleiden oder allein essen und trinken. ## Sie wollen sich noch genauer informieren? Downloaden Sie hier hilfreiche PDFs mit weiteren Infos [Kundenbroschüre Klassische Rentenversicherung](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4655?hash=6930ba6f34e8aa39d3cfccda6459fe3508152518&nocropmarks=1) ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Jetzt unverbindliche Anfrage stellen Vorname \* E-Mail \* Nachname \* Telefon Betreff Nachricht Datenschutz \*Bitte bestätigen Ich habe die Hinweise zum Datenschutz zur Kenntnis genommen. [Hinweise zum Datenschutz anzeigen](#)×### Hinweise zum Datenschutz Ich willige in die Datenverarbeitung meiner oben ausgefüllten personenbezogenen Daten zum Zwecke der Kontaktaufnahme ein. Diese Einwilligung können Sie jederzeit kostenfrei und ohne Angaben von Gründen mit Wirkung für die Zukunft bei der verantwortlichen Stelle widerrufen. Die Rechtmäßigkeit der aufgrund der Einwilligung bis zum Widerruf erfolgten Datenverarbeitung wird dadurch nicht berührt. Die Datenschutzhinweise mit Hinweisen zu der Datenverarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten können Sie unter folgendem Link abrufen: [https://www.lv1871.de/datenschutz/](/datenschutz/ "Datenschutz") Schließen Vielen Dank für Ihre Nachricht. Sie wurde erfolgreich versandt. × Beim Versuch, Ihre Mitteilung zu versenden, ist ein Fehler aufgetreten. 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[Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/fuer-frauen/) - [ ![168643589_Private_Rente_VersLuecke](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/168643589_private_rente_versluecke.jpg "168643589_Private_Rente_VersLuecke - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Versorgungslücke Um keine Versorgungslücke entstehen zu lassen, ist eine private Rentenversicherung sinnvoll. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) - [ ![310804611_Private_Rentenvorsorge_Selbständige](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/310804611_private_rentenvorsorge_selbstaendige.jpg "310804611_Private_Rentenvorsorge_Selbständige - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/selbstaendige/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Selbständige Derzeit haben Selbständige/Freiberufler mehrere Optionen für eine freiwillige Rentenversicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/selbstaendige/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [ ![junge Frau liegt am Fenster im Krankenbett](https://www.lv1871.de/app/uploads/2020/03/2020-03-absicherung-krankheitsfall-teaser.jpg "Krankenbett im Krankenhaus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/gesundheit/absicherung-im-krankheitsfall/) Magazin ### Absicherung im Krankheitsfall Eine zeitweise Arbeitsunfähigkeit ist schnell gegeben. Doch was passiert, wenn man für längere Zeit ausfällt? Wie kann man sich für den Krankheitsfall absichern? [Jetzt informieren](/magazin/gesundheit/absicherung-im-krankheitsfall/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_S_Berufsunfaehigkeitsversicherung.svg "Icon Berufsunfähigkeitsversicherung - LV 1871") ### Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") **Kategorien:** Klassische Rentenversicherung Produkt --- ### [Wiki - Versicherungsprinzip](https://www.lv1871.de/versicherungen/wiki/versicherungsprinzip/) **Published:** Dezember 20, 2023 **Author:** Martin Denzel **Content:** Versicherungen # Versicherungsprinzip ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Definition Versicherungsprinzip In Deutschland gibt es ein umfassendes System der sozialen Sicherung. Vereinfacht gesprochen wird dabei das individuelle Risiko des Einzelnen auf viele starke Schultern verteilt. Denn **Versicherungen federn soziale Risiken durch die Gemeinschaft ab**. Und das funktioniert so: Gemäß dem Versicherungsprinzip zahlen alle Versicherten Beiträge ein, um sich vor bestimmten **gleichartigen Gefahren** wie Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit bestmöglich zu schützen. Tritt der Bedarfsfall ein, wird die vereinbarte [Versicherungsleistung](/versicherungen/wiki/versicherungsleistung/) ausgezahlt. Denn das Versicherungsprinzip beinhaltet für die Versicherungsgemeinschaft eine **Gewährleistung im Schadensfall**. Träger einer Versicherung kann eine Körperschaft des öffentlichen Rechts oder ein privates Unternehmen sein. Zu den gesetzlichen Versicherungen zählen beispielsweise die gesetzliche Rentenversicherung, die gesetzliche Arbeitslosenversicherung und die gesetzliche Krankenversicherung. Wer in Deutschland sozialversicherungspflichtig arbeitet, gibt einen Teil seines Einkommens direkt an die gesetzlichen Versicherungen ab – das sind die sogenannten Sozialbeiträge. ## Einer für alle, alle für einen Tritt nun ein bestimmter Fall wie Arbeitslosigkeit oder Krankheit ein, hat der Versicherte Anspruch auf die entsprechenden Leistungen aus der gesetzlichen Versicherung. **Ziel einer Versicherung** ist dabei immer, das **Risiko eines Schadens zu minimieren** oder komplett zu **vermeiden**. Durch Leistungen wie Arbeitslosengeld I bzw. die Lohnfortzahlung im Krankheitsfall sollen die finanziellen Folgen der Arbeitslosigkeit bzw. des Arbeitsausfalls gemindert werden. Dabei bekommt man allerdings nicht zwangsläufig die eingezahlten Beiträge vollständig wieder ausbezahlt – die Versicherungsleistung kann je nach individueller Situation auch höher oder niedriger ausfallen als die geleisteten Beiträge. Dabei gilt grundsätzlich das **Leistungsprinzip**: Wer mehr in eine Versicherung einbezahlt hat, erhält im Bedarfsfall auch höhere Leistungen. Die Versicherungsgesellschaft fungiert als zentrale Sammel- und Verteilungsstelle der Beiträge und Leistungen. Gemäß dem Motto „Einer für alle, alle für einen“ zahlen viele Versicherte Prämien an die Versicherungsgesellschaft, die dann im Bedarfs- oder Schadensfall Zahlungen leistet. ## Versicherungsprinzip: Beispiele privater Versicherungen Neben den gesetzlichen Versicherungen gibt es eine Reihe von privaten Versicherungen, die Verbraucher **freiwillig abschließen** können. Dazu zählen beispielsweise die private Rentenversicherung, die Berufsunfähigkeitsversicherung oder die [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/). Auch hier gilt das Versicherungsprinzip: Viele Versicherte leisten Beiträge, die dann im Leistungsfall an den Einzelnen ausgezahlt werden. Die **Beitragshöhe** für private Versicherungen wird oftmals durch die **Abwägung individueller Risikowahrscheinlichkeiten** berechnet. Je wahrscheinlicher es ist, dass das zu versichernde Ereignis wie zum Beispiel eine [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) tatsächlich eintritt, desto höher fallen die Versicherungsprämien aus. Stuft der Versicherungsanbieter dieses Risiko als zu hoch ein, kann er den Antrag eines Interessenten auch ablehnen. Zusätzlich zum Versicherungsprinzip gibt es **zwei weitere Kernprinzipien**, die zum **System der sozialen Sicherung** der Bundesrepublik Deutschland gehören: das **Versorgungsprinzip** und das **Fürsorgeprinzip**. Das Versorgungsprinzip betrifft vor allem die Alterssicherung von Beamtinnen und Beamten, während das Fürsorgeprinzip staatliche Leistungen wie die Sozialhilfe und die Grundsicherung umfasst. Sinn und Zweck der sozialen Sicherung ist es, soziale Risiken durch die Gemeinschaft so abzudecken, wie es ein Einzelner allein nicht könnte. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Versicherungsprämie](#8399743402a53f2bf) Definition: [Versicherungsprämie](/versicherungen/wiki/versicherungspraemie/) ### [Versicherungsschein](#3173805a7cec6001b) Definition: [Versicherungsschein](/versicherungen/wiki/versicherungsschein/) ### [Versicherungsnehmer & versicherte Person](#88560e5c9cb31fe67) Definition: [Versicherungsnehmer & versicherte Person](/versicherungen/wiki/versicherungsnehmer-versicherte-person/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/chemiker/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Steuer](/berufsunfaehigkeitsversicherung/steuer/) - [Erwerbsminderung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/erwerbsminderung/) - [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Pflegekräfte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/pflegeberufe/) --- ### [Versicherungen von der Steuer absetzen](https://www.lv1871.de/versicherungen/fragen/steuer-absetzen/) **Published:** Dezember 22, 2023 **Author:** Martin Denzel **Content:** Versicherungen # Welche Versicherungen kann man von der Steuer absetzen? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) **Aktualisiert am 04.05.2026** ## Schnellüberblick - **Viele Versicherungen zur persönlichen Vorsorge lassen sich steuerlich geltend machen,** darunter gesetzliche Sozialversicherungen sowie private Versicherungen wie Berufsunfähigkeits-, Risiko­lebens-, private Renten-, Unfall- und Zusatzkrankenversicherungen. - **Die meisten Vorsorgeversicherungen werden in der Anlage Vorsorgeaufwand eingetragen:** für Sonderausgaben gelten Höchstgrenzen von 1.900 Euro für Angestellte, Beamte und Rentner sowie 2.800 Euro für Selbstständige. - **Berufsbedingte Versicherungen** können als Werbungskosten oder Betriebsausgaben abgesetzt werden. Zusätzlich gelten für Altersvorsorge, betriebliche Vorsorge, Kfz-Kasko und Hausratversicherung jeweils besondere steuerliche Regeln. ## Versicherungen steuerlich geltend machen ![welche-versicherungen-sind-von-der-steuer-absetzbar-530x502png](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/welche-versicherungen-sind-von-der-steuer-absetzbar-530x502png.webp "welche-versicherungen-sind-von-der-steuer-absetzbar-530x502png - LV 1871")Um die persönliche Steuerlast zu senken, können diverse **Ausgaben bei der Einkommenssteuererklärung angegeben** werden. Dazu zählen beispielsweise die Aufwendungen für das Arbeitszimmer, Umzugskosten und Spenden. Und auch viele Versicherungen lassen sich steuerlich absetzen – insbesondere jene, die die Gesundheit oder das Vermögen des Steuerzahlers absichern. ### Welche Versicherungen sind steuerlich absetzbar? Viele Versicherungen, die der **persönlichen Vorsorge** dienen, können Beitragszahlende **als Sonderausgaben oder [Vorsorgeaufwendungen](/versicherungen/fragen/vorsorgeaufwendungen/) von der Steuer absetzen**. Darunter fallen gesetzliche Versicherungen wie die Arbeitslosenversicherung, Krankenversicherung, Rentenversicherung und Pflegeversicherung. Private Versicherungen, die steuerlich geltend gemacht werden können, sind die private [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/), Risikolebensversicherung, private Rentenversicherung, Unfallversicherung und zusätzliche Kranken- und Pflegeversicherungen, die über den Basisschutz hinausgehen. Auch beruflich bedingte Rechtsschutzversicherungen und die private KFZ-Haftpflichtversicherung können berücksichtigt werden. ## Steuererklärung und Versicherungen: Welche Höchstgrenzen müssen beachtet werden? Für die **Absetzbarkeit von Versicherungen als Sonderausgaben** bestimmte **Höchstgrenzen**. Beträge, die darüber liegen, können steuerlich nicht geltend gemacht werden. Für Angestellte, Beamte und Rentner liegt diese Höchstgrenze derzeit bei 1.900 Euro. Selbstständige können Versicherungsprämien in Höhe von bis zu 2.800 Euro von der Steuer absetzen (Stand 2026). Bei gemeinsam veranlagten Ehepaaren werden die Höchstgrenzen jedes Ehepartners addiert. Häufig sind diese Grenzen durch die Angaben zur Krankenversicherung bereits erreicht, sodass die Ausgaben für weitere Versicherungen die Steuerlast nicht weiter senken. Eingetragen werden die meisten Versicherungen **ab Zeile 8 der Anlage Vorsorgeaufwand**. Die Beiträge zur inländischen privaten Kranken- und Pflegeversicherung sind beispielsweise in Zeile 23 einzutragen. Die Informationen zur [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) finden in Zeile 48 Platz. Unter „Weitere sonstige Vorsorgeaufwendungen“ in Zeile 49 und 50 können Lebensversicherungen, die vor dem 1. Januar 2005 abgeschlossen wurden, angegeben werden. ## Versicherungen als Werbungskosten bzw. Betriebsausgaben Neben Versicherungen, die zur Vorsorge abgeschlossen wurden, können auch einige andere Versicherungen von der Steuer abgesetzt werden. Dazu zählen **berufsbedingte Versicherungen**, etwa die Berufshaftpflichtversicherung und die Arbeitsrechtsschutzversicherung. Beiträge für die beruflich bedingte Rechtsschutzversicherung fallen bei Angestellten unter die Werbungskosten und werden in Anlage N in Zeile 48 eingetragen. Wer eine allgemeine Rechtsschutzversicherung hat, kann anteilig jenen Teil steuerlich geltend machen, der berufliche Angelegenheiten abdeckt. Bei Selbstständigen zählen berufsbedingte Versicherungen zu den Betriebsausgaben. Gut zu wissen: **Werbungskosten bzw. Betriebsausgaben** lassen sich im Unterschied zu Sonderausgaben grundsätzlich in unbegrenzter Höhe von der Steuer absetzen. Die Beiträge zur privaten Haftpflichtversicherung können zu 100 Prozent als Werbungskosten bzw. Betriebsausgaben steuerlich geltend gemacht werden, wenn der Höchstbetrag noch nicht erreicht wurde. Auch für die Kfz-Kaskoversicherung und die Hausratversicherung gibt es Sonderregelungen: So ist die Kaskoversicherung nur für Selbstständige absetzbar, wenn das Kfz auch entsprechend betrieblich genutzt wurde, während die Hausratversicherung nur anteilig für das Arbeitszimmer steuerlich geltend gemacht werden kann. ## Aufwendungen für die Altersvorsorge von der Steuer absetzen Zu den Versicherungen, die steuerlich absetzbar sind, zählen auch die **gesetzliche Rentenversicherung**, die [Basisrente](/basisrente/) und die Beiträge zu berufsständischen Versorgungswerken. In der **Anlage Vorsorgeaufwand** können beispielsweise die Beiträge zur Basis-Rente in Zeile 8 angegeben werden. Hier gilt 2026 ein maximaler Höchstbetrag für Altersvorsorgeaufwendungen von 30.826 Euro für Singles und 61.652 Euro für Verheiratete. Die Ausgaben für die Riester-Rente werden in Anlage AV eingetragen. Die regelmäßigen Beiträge zur [betrieblichen Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/) sind im Rahmen einer Direktversicherung **bis zu acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze** der Rentenversicherung **steuerfrei**. Sie können daher nicht von der Steuer abgesetzt werden. Sonderzulagen, also größere Einmalzahlungen, sind hiervon nicht betroffen. Diese werden in Anlage N unter dem Stichwort „Steuerbegünstigte Versorgungsbezüge“ eingetragen. **Wichtiger Hinweis: Diese Informationen stellen keine steuerliche Beratung dar und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität.** ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Versicherungen als Rentner steuerlich geltend machen](#425a0d1f50e401875) [Welche Versicherungen kann ich als Rentner von der Steuer absetzen?](/versicherungen/fragen/rentner-steuer/) ### [Was sind Vorsorgeaufwendungen?](#7983366e35fd01692) [Was sind Vorsorgeaufwendungen?](/versicherungen/fragen/vorsorgeaufwendungen/) ### [Welche Versicherungen sind sinnvoll?](#20dea2f4b569e5240) [Welche Versicherungen sind sinnvoll?](/versicherungen/fragen/sinnvoll/) ## Beliebte Beiträge - [Sterbegeld](/sterbegeldversicherung/sterbegeld/) - [Kindervorsorge](/kindervorsorge/) - [Risikolebensversicherung sinnvoll](/risikolebensversicherung/sinnvoll/) - [Arbeitsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeit/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll](/berufsunfaehigkeitsversicherung/sinnvoll/) - [Unterstützungskasse](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) --- ### [Wiki - Versicherungsprämie](https://www.lv1871.de/versicherungen/wiki/versicherungspraemie/) **Published:** Dezember 20, 2023 **Author:** Martin Denzel **Content:** Versicherungen # Versicherungsprämie: Erklärung und Bestandteile ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Definition Versicherungsprämie Als **Versicherungsprämie oder Versicherungsbeitrag** bezeichnet man den **Betrag, den Versicherungsnehmer an die Versicherungsgesellschaft zahlen**, um in den Genuss des Versicherungsschutzes zu kommen. Wie hoch die Versicherungsprämie ausfällt und wann sie zu zahlen ist, ist im Versicherungsvertrag individuell geregelt. Dabei sind verschiedene Zahlungsweisen möglich – von monatlich über quartalsweise bis hin zu jährlichen Zahlungen. In einigen Fällen, etwa bei der privaten Rentenversicherung, ist auch eine Einmalzahlung der Versicherungsprämie möglich. Bei einigen Versicherungen ist die **Zahlung der ersten Versicherungsprämie** nach Vertragsschluss **besonders wichtig**. Denn bei manchen [Versicherungsarten](/versicherungen/fragen/versicherungsarten/) beginnt der Versicherungsschutz erst dann, wenn der erste Beitrag bei der Versicherungsgesellschaft eingegangen ist. Wird die erste Versicherungsprämie nicht fristgerecht überwiesen, kann das Versicherungsunternehmen vom Vertrag zurücktreten und der Versicherungsnehmer verliert rückwirkend seinen Versicherungsschutz. Werden Folgeüberweisungen nicht rechtzeitig geleistet, kann das Versicherungsunternehmen deren Zahlung anmahnen. Bleiben die Mahnungen erfolglos, hat der Versicherer die Möglichkeit, den Vertrag zu kündigen. ## Prämienberechnung bei Versicherungen: Wie kommt die Summe zustande? Wie hoch die Beiträge ausfallen, ist abhängig von der Versicherungsart. Bei der Prämienberechnung einer [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) spielen beispielsweise die Höhe der BU-Rente, das Alter, der aktuelle Gesundheitszustand und Beruf, Hobbys und Sportarten und die Versicherungs- sowie Leistungsdauer eine Rolle. Das Versicherungsunternehmen versucht durch die Berücksichtigung dieser Kriterien zu ermitteln, **wie wahrscheinlich es ist, dass der Leistungsfall eintritt** und die vertraglich vereinbarte Leistung ausbezahlt werden muss. Dabei gilt die Grundregel: Je höher das wirtschaftliche Risiko für die Versicherungsgesellschaft ist, desto höher fällt der Versicherungsbeitrag aus. Da bei manchen Versicherungen auch das Alter und der Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers als **Kriterien für die Berechnung** der Versicherungsprämie herangezogen werden, muss der Interessant teilweise eine **Gesundheitsprüfung** durchlaufen. Vor Abschluss einer [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) oder einer Berufsunfähigkeitsversicherung müssen deshalb **Angaben zu Gesundheit und Lebenswandel** gemacht werden. Je wahrscheinlicher es aufgrund dieser Informationen ist, dass der Versicherungsnehmer innerhalb der Vertragslaufzeit verstirbt (Risikolebensversicherung) oder berufsunfähig wird (Berufsunfähigkeitsversicherung), desto höher fallen seine Beiträge für die entsprechende Versicherung aus. ## Prämienbestandteile einer Versicherung Bei Berufsunfähigkeits- und Risikolebensversicherungen wird beim Versicherungsbeitrag oftmals zwischen der Brutto- und der Netto-Prämie unterschieden: #### Nettoprämie Der Nettobeitrag wird auch Zahlbeitrag genannt und entspricht den **tatsächlichen Zahlungen**, die der Versicherungsnehmer an die Versicherungsgesellschaft leistet. Die Nettoprämie ist meist niedriger als die Bruttoprämie, da der Versicherer Kunden an erwirtschafteten Überschüssen beteiligt. #### Bruttoprämie Der Bruttobeitrag hingegen ist die tatsächlich **vom Versicherer kalkulierte Prämie**. Sie setzt sich aus dem **Kosten- und dem Risikoanteil** zusammen. In den Kostenanteil fließen die Abschluss- und Verwaltungskosten sowie Steuern ein. Der Risikoanteil berechnet sich auf Basis aller Kriterien, die die Versicherungsgesellschaft zur Einschätzung, dass der Leistungsfall tatsächlich eintritt, heranzieht. Bei kapitalbildenden Lebensversicherungen kommt ein weiterer Prämienbestandteil hinzu: das individuelle Sparziel. Dieser Bestandteil wird für die Finanzierung der vertraglich vereinbarten [Versicherungsleistung](/versicherungen/wiki/versicherungsleistung/) am Ende der Versicherungszeit eingesetzt. Die Bruttoprämie stellt zeitgleich die Obergrenze für Beitragserhöhungen dar. Dieser Beitrag ist laut dem Versicherungsvertrag maximal zu zahlen. Je nach Versicherungsart und Vertragsgestaltung kann das Versicherungsunternehmen die Versicherungsprämie während der Laufzeit erhöhen. Bei Hausratversicherungen kann dies zum Beispiel der Fall sein, wenn der Versicherungsnehmer den Wohnort wechselt. Auch eine große Anzahl von Schadensmeldungen kann dazu führen, dass ein Versicherungsanbieter die Prämien für die Hausratversicherung anhebt. In diesem Fall können Versicherte vom Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen und den Vertrag auflösen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Brutto-Netto-Spread Der **Unterschied zwischen Brutto- und Nettoprämie** wird auch Brutto-Netto-Spread bezeichnet. Er ist eine wichtige Größe, die beim Vergleich verschiedener Angebote betrachtet werden sollte. Je höher der Brutto-Netto-Spread desto höher können zukünftige Beitragserhöhungen ausfallen, wenn keine oder weniger Überschüsse erwirtschaftet werden. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Versicherungsprinzip](#8784e56b90189c905) [Versicherungsprinzip](/versicherungen/wiki/versicherungsprinzip/) ### [Versicherungsschein](#d31fd04a2c1ac3cbf) Definition: [Versicherungsschein](/versicherungen/wiki/versicherungsschein/) ### [Obliegenheiten](#29e5a29724210ab32) Definition: [Obliegenheiten](/versicherungen/wiki/obliegenheiten/) ## Beliebte Beiträge - [Prognosezeitraum](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/prognosezeitraum/) - [Rürup-Rente sinnvoll](/basisrente/fragen/sinnvoll/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Handwerker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) - [Rürup-Rente](/basisrente/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) - [Risikozuschlag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/risikozuschlag/) --- ### [Wiki - Versicherungsleistung](https://www.lv1871.de/versicherungen/wiki/versicherungsleistung/) **Published:** März 22, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Versicherungen # Versicherungsleistung: Definition ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) Die Frage, was eine spezifische Versicherung leistet, kommt nicht selten erst im tatsächlichen Leistungs- bzw. Schadensfall auf. Besser ist es allerdings schon vorher gut informiert zu sein. Wir erklären, was eine Versicherungsleistung ist. ## Was ist eine Versicherungsleistung? Eine Versicherungsleistung bezieht sich auf die **Erfüllung von vertraglich vereinbarten Leistungen durch einen Versicherer zugunsten des Versicherungsnehmers**. Sie bildet den zentralen Bestandteil eines Versicherungsvertrags und gewährleistet die finanzielle Absicherung und Unterstützung des Versicherten oder des Begünstigten in Situationen, die durch den Vertrag abgedeckt sind. ## Welche Versicherungsleistungen gibt es? Nicht bei jeder Versicherungsleistung handelt es sich um eine Geldleistung. Für den [Versicherungsfall](/versicherungen/wiki/versicherungsfall/) können auch Sachleistungen vereinbart werden. Fällig wird die Versicherungsleistung in der Regel erst, wenn der Versicherer geprüft hat, ob der definierte Leistungs- bzw. Schadensfall eingetreten ist und er damit zur Leistung verpflichtet ist. Was genau die Versicherung leistet, hängt von der Art der Versicherung ab, die abgeschlossen wurde. ### Geldleistung Eine Geldleistung ist eine **finanzielle Leistung**, die der Versicherer im Versicherungsfall auszahlt. Dies kann beispielsweise bei [Risikolebensversicherungen](/risikolebensversicherung/) der Fall sein, bei denen im Todesfall eine vorab vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen ausgezahlt wird. Auch bei Schadensversicherungen wie zum Beispiel einer Hausratversicherung beinhaltet die Versicherungsleistung die Zahlung eines Geldbetrags, um die finanziellen Verluste oder Schäden zu decken, die durch das versicherte Ereignis entstanden sind. ### Sachleistung Bei Sachleistungen stellt der Versicherer dem [Versicherungsnehmer](/versicherungen/wiki/versicherungsnehmer-versicherte-person/) **Sachgüter oder Dienstleistungen** bereit. Ein Beispiel hierfür wäre die Kaskoversicherung für Fahrzeuge, bei welcher der Versicherer im Schadensfall die Reparaturkosten für das beschädigte Fahrzeug übernimmt. Im Falle von Schäden am versicherten Wohngebäude kann die Versicherungsgesellschaft Sachleistungen erbringen, indem sie beispielsweise die Reparatur- oder Wiederherstellungskosten trägt. Dies kann auch den Ersatz oder die Bereitstellung von beschädigtem Inventar oder Einrichtungen umfassen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Genaue Art und Höhe der Versicherungsleistung ist im Vertrag definiert Die genaue Art und Höhe der Versicherungsleistung ist im Versicherungsvertrag festgelegt. Versicherungsnehmer sollten die Vertragsbedingungen sorgfältig prüfen, um ein klares Verständnis darüber zu gewinnen, welche Leistungen im Schadens- bzw. Leistungsfall erbracht werden. Insgesamt sind Versicherungsleistungen ein wesentlicher Aspekt des Versicherungswesens, der darauf abzielt, finanzielle Risiken zu minimieren und Versicherungsnehmern in Zeiten der Not Unterstützung zu bieten. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Versicherungssumme](#dc4b3924079019e72) Definition: [Versicherungssumme](/versicherungen/wiki/versicherungssumme/) ### [Garantiezins](#2660627d5c11552ab) Definition: [Garantiezins](/versicherungen/wiki/garantiezins/) ### [Versicherungsprinzip](#8e4195f2593aef1e4) Definition: [Versicherungsprinzip](/versicherungen/wiki/versicherungsprinzip/) ## Beliebte Beiträge - [Versicherungen für Rentner](/versicherungen/rentner/) - [Versicherungsarten](/versicherungen/fragen/versicherungsarten/) - [Versicherungen für Studierende](/versicherungen/studenten/) - [Welche Versicherungen sind sinnvoll](/versicherungen/fragen/sinnvoll/) - [Versicherungen für Familien](/versicherungen/familien/) - [Versicherungen für Frauen](/versicherungen/frauen/) --- ### [Wiki - Versicherungsnehmer und versicherte Person](https://www.lv1871.de/versicherungen/wiki/versicherungsnehmer-versicherte-person/) **Published:** Dezember 20, 2023 **Author:** Martin Denzel **Content:** Versicherungen # Definition Versicherungsnehmer und versicherte Person ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Was ist der Unterschied zwischen Versicherungsnehmer und versicherte Person? Wer eine Versicherung abschließt, wird mit einer Reihe von Fachbegriffen konfrontiert, die nicht immer selbsterklärend sind. Manche Bezeichnungen, die in einem Versicherungsvertrag auftauchen können, klingen dabei auch noch recht ähnlich – etwa die Begriffe Versicherungsnehmer und versicherte Person. Was es damit auf sich hat und wo der Unterschied zwischen dem Versicherungsnehmer und der versicherten Person liegt, erläutern wir im Folgenden. ### Definition Versicherungsnehmer Der Versicherungsvertrag legt die Rollen aller beteiligten Personen genau fest. Als Versicherungsnehmer fungiert derjenige, der den **Vertrag mit der Versicherungsgesellschaft abschließt**. Er legt wichtige Eckdaten wie Laufzeit und Versicherungssumme fest. Er erhält den [Versicherungsschein](/versicherungen/wiki/versicherungsschein/) und ist damit **Inhaber der Versicherung**. Für die Mitarbeiter des Versicherungsanbieters ist der Versicherungsnehmer Ansprechpartner in allen Belangen – denn bei ihm liegen alle Rechte und Pflichten, die sich aus dem Versicherungsvertrag ergeben. Beispielsweise ist der Versicherungsnehmer für die pünktliche Zahlung der Beiträge verantwortlich. Allerdings muss der Versicherungsnehmer diese nicht unbedingt selbst entrichten. Auch eine andere Person, etwa die Eltern oder der Ehepartner des Versicherungsnehmers, kann die Rolle des Beitragszahlers übernehmen. ### Definition versicherte Person Auf die versicherte Person **bezieht sich der vertraglich vereinbarte Versicherungsschutz**. Können Versicherungsnehmer und versicherte Person identisch sein? **Oft sind Versicherungsnehmer und versicherte Person identisch**. Wer zum Beispiel eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) abschließt, um sich finanziell für den Fall abzusichern, dem eigenen Beruf längerfristig nicht mehr nachgehen zu können, ist meist Versicherungsnehmer und versicherte Person in einem. Sie oder er erhält den Versicherungsschein und bekommt im Leistungsfall als versicherte Person die vertraglich vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt. Es gibt aber auch Fälle, bei denen der **Versicherungsnehmer und die versicherte Person zwei verschiedene Menschen** sind. Bei der [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) sind verschiedene Konstellationen möglich. Nachfolgend ein Beispielsszenario: Die versicherte Person ist diejenige, deren Todesfall abgesichert werden soll – also beispielsweise der Hauptverdiener der Familie. Der Partner ist der Versicherungsnehmer und schließt eine Risikolebensversicherung mit dem Hauptverdiener als versicherte Person ab. Verstirbt die versicherte Person innerhalb der Vertragslaufzeit, tritt der Leistungsfall ein. Dann wird die vertraglich vereinbarte [Versicherungssumme](/versicherungen/wiki/versicherungssumme/) an den Versicherungsnehmer ausgezahlt. Die versicherte Person wird namentlich im Versicherungsschein genannt, muss vor Abschluss der Risikolebensversicherung einige Fragen zu ihrer Gesundheit beantworten und den Vertragsbedingungen schriftlich zustimmen. ## Wer ist der Begünstigte einer Versicherung? Ein weiterer Begriff, der in Zusammenhang mit Versicherungen immer wieder auftaucht, ist der Begünstigte oder Bezugsberechtigte. **Oftmals ist dies der Versicherungsnehmer selbst**. Doch bei einigen Versicherungen wird sinnvollerweise eine andere Person als Begünstigter eingesetzt – etwa bei der [Sterbegeldversicherung](/sterbegeldversicherung/). Verstirbt der Versicherungsnehmer, erhält die oder der vertraglich festgelegte Begünstigte die Todesfallsumme aus der Sterbegeldversicherung ausbezahlt. Dieser verfügt dann über die finanziellen Mittel, um ein würdevolles Begräbnis für den Verstorbenen zu organisieren. Auch bei Lebens- und Unfallversicherungen spielt das Bezugsrecht eine wichtige Rolle. Wer hierbei der Bezugsberechtigte sein soll, bestimmt der Versicherungsnehmer. So kann bei einer Risikolebensversicherung eine Person einen Vertrag auf das eigene Leben abschließend und ist dabei gleichzeitig versicherte Person und Versicherungsnehmer. Als Begünstigter kann dann beispielsweise der Partner angegeben werden. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Versicherungsprinzip](#e02cd67c6e4eddd78) Definition: [Versicherungsprinzip](/versicherungen/wiki/versicherungsprinzip/) ### [Versicherungsschein](#4c1ac95b7121a058f) Definition: [Versicherungsschein](/versicherungen/wiki/versicherungsschein/) ### [Versicherungsprämie ](#f54ca8c61d876895a) Definition: [Versicherungsprämie](/versicherungen/wiki/versicherungspraemie/) ## Beliebte Beiträge - [Basisrente Rechner](/basisrente/rechner/) - [Welche Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/welche/) - [Rentenfonds](/fonds/ratgeber/rentenfonds/) - [Rendite der privaten Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/fragen/rendite/) - [Kindervorsorge](/kindervorsorge/) - [Rentenversicherung für Kinder](/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) --- ### [Vorsorgeaufwendungen](https://www.lv1871.de/versicherungen/fragen/vorsorgeaufwendungen/) **Published:** Dezember 22, 2023 **Author:** Martin Denzel **Content:** Versicherungen # Was sind Vorsorgeaufwendungen? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Vorsorgeaufwendungen & Versicherungen Eigentlich gehören Versicherungsbeiträge zu den privaten Ausgaben. Allerdings sind einige [Versicherungen in bestimmtem Umfang steuerlich absetzbar](/versicherungen/fragen/steuer-absetzen/) – teilweise sogar komplett. Das heißt, gewisse Versicherungsbeiträge können Sie steuerlich geltend machen und dadurch Steuern sparen. Denn Steuern müssen Sie nur auf das zu versteuernde Einkommen, das sich aus dem Jahreseinkommen abzüglich absetzbarer Ausgaben ergibt, zahlen. Zu diesen Ausgaben zählen unter anderem die sogenannten Vorsorgeaufwendungen. **Vorsorgeaufwendungen sind Ausgaben, mit denen man für die Zukunft vorsorgt. Dazu gehören:** 1. Kranken- und Pflegeversicherung im Rahmen der Basisabsicherung 2. Beiträge zur Altersvorsorge 3. Sonstige Versicherungen ## Höchstbetrag für Vorsorgeaufwendungen Gut zu wissen ist, in welcher Höhe die Vorsorgeaufwendungen geltend gemacht werden können. Es gibt dazu folgende Regelungen: ### 1. Kranken- und Pflegeversicherung Beiträge zur gesetzlichen und privaten Basiskrankenversicherung, sozialen Pflegeversicherung und privaten Pflegeversicherung können als **Sonderausgaben** abgesetzt werden. Erhält man als privat Versicherter allerdings steuerfreie Zuschüsse des Arbeitgebers, muss man sich diese anrechnen lassen. ### 2. Altersvorsorgeaufwendungen Altersvorsorgeaufwendungen sind mit einem bestimmten Prozentsatz absetzbar. Er lag im Jahr 2022 bei 94 Prozent. Ab 2023 können Aufwendungen im Rahmen des Höchstbetrages voll steuerlich geltend gemacht werden. Der Höchstbetrag der Vorsorgeaufwendung beträgt im Jahr: - 2023: 26.528 Euro für Ledige und 53.056 Euro für Verheiratete - 2024: 27.566 Euro für Ledige und 55.132 Euro für Verheiratete - 2025: 29.344 Euro für Ledige und 58.688 Euro für Verheiratete - 2026: 30.826 Euro für Ledige und 61.652 Euro für Verheiratete **Zu den Altersvorsorgeaufwendungen zählen Vorsorgeaufwendungen, die zur Altersvorsorge verwendet werden. Das sind Beiträge:** - zur gesetzlichen Rentenversicherung - an die landwirtschaftliche Alterskasse - für die Riester-Rente - für eine private [Rürup-Rente](/basisrente/) (kapitalgedeckte Altersvorsorge) und - zu berufsständischen Versorgungseinrichtungen, sofern die Leistungen mit denen der gesetzlichen Rentenversicherung vergleichbar sind (zum Beispiel Angehörige der kammerfähigen freien Berufe wie Ärzte, Apotheker, Rechtsanwälte und Architekten) ### 3. Sonstige Vorsorgeaufwendungen Wer steuerfreie Zuschüsse zu seiner Krankenversicherung oder Beihilfe zu den Krankenkosten bekommt, kann bis 1.900 Euro als sonstige Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend machen. Erhält man keine steuerfreien Zuschüsse zu den Krankenkosten, sind bis zu 2.800 Euro abzugsfähig. **Sonstige abziehbare Vorsorgeaufwendungen – das gehört dazu:** - Arbeitslosenversicherung - [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) - Unfallversicherung - Haftpflichtversicherung - [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) - Private Krankenversicherung (die über die Basisabsicherung hinausgeht) - Private Pflegeversicherung - Kapitallebensversicherung - Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht (Berücksichtigung zu 88 Prozent) - Rentenversicherung ohne Kapitalwahlrecht, die vor 2005 abgeschlossen wurde ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Sonderfall Riester-Vertrag Beiträge zur Riester-Rente werden mit staatlichen Zuschüssen und Steuervorteilen gefördert. Die Riester-Rentenbeiträge sind bei der Steuererklärung in der Anlage AV (für Altersvorsorgebeiträge) unter **Sonderausgaben** anzugeben und nicht in der Anlage Vorsorgeaufwand. Ein gesetzlich Rentenversicherter darf beliebig viel in die [Riester-Rente](/riester-rente/) einzahlen. Einzahlungen, die den Riester-Maximalbetrag übersteigen, werden allerdings nicht zusätzlich gefördert. Der absetzbare Riester-Höchstbetrag liegt bei 4 Prozent des Jahresbruttoeinkommens abzüglich der Zulagen oder höchstens 2.100 Euro inklusive Zulagen (Zulagen gibt es für die Einzahlung eines Mindesteigenbeitrags). ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### Sonderfall berufliche Versicherungen Deckt eine Unfallversicherung private und berufliche Risiken ab, kann sie zur **Hälfte als Vorsorgeaufwand** und **zur Hälfte als Werbungskosten** (in der Anlage N) abgesetzt werden. Wenn die Beiträge zu beruflichen Versicherungen wie Berufshaftpflicht und Berufsrechtsschutz nicht vom Arbeitgeber übernommen werden, darf der Arbeitnehmer sie in der Steuererklärung als Werbungskosten angeben. ## Was ist nicht als Vorsorgeaufwendungen von der Steuer absetzbar? Beiträge für Versicherungen, die nicht zur Vorsorge für die Zukunft dienen, können bei der Steuererklärung nicht als Vorsorgeaufwendungen abgesetzt werden. Dazu zählen die - Hausratversicherung - Rechtsschutzversicherung - Kfz-Kaskoversicherung - Direktversicherung sowie - Beiträge für die Pensionskasse/[Pensionsfonds](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/), wenn sie steuerlich gefördert werden. **Fazit:** Durch das Bürgerentlastungsgesetz sind die Beiträge zur Basis-Krankenversicherung und Pflegeversicherung voll abzugsfähig. Da der Vorsorgehöchstbetrag meist durch die Kranken- und Pflegeversicherung sowie Altersvorsorgeaufwendungen ausgeschöpft wird, wirken sich jedoch die sonstigen Vorsorgeaufwendungen bei der Steuer oft nicht mindernd aus. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Versicherungen von der Steuer absetzen](#5c56a82c156d12247) [Welche Versicherungen kann man von der Steuer absetzen?](/versicherungen/fragen/steuer-absetzen/) ### [Versicherungen als Rentner steuerlich geltend machen](#8ef99b68616f3aac6) [Welche Versicherungen kann ich als Rentner von der Steuer absetzen?](/versicherungen/fragen/rentner-steuer/) ### [Welche Versicherungen sind sinnvoll?](#924abc153074e24b6) [Welche Versicherungen sind sinnvoll?](/versicherungen/fragen/sinnvoll/) ## Beliebte Beiträge - [Mütterrente](/private-rentenversicherung/ratgeber/muetterrente/) - [Betriebsrente](/betriebliche-altersvorsorge/betriebsrente/) - [Berufsunfähigkeit Statistik](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit-statistik/) - [Nachversicherungsgarantie Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/nachversicherungsgarantie/) - [Rentenbesteuerung](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbesteuerung/) - [Erbschaftssteuer](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) --- ### [Wiki - Versicherungsschein](https://www.lv1871.de/versicherungen/wiki/versicherungsschein/) **Published:** Dezember 18, 2023 **Author:** Martin Denzel **Content:** Versicherungen # Versicherungsschein Definition ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Was ist ein Versicherungsschein? Der Versicherungsschein ist ein wichtiges Dokument. Die Urkunde enthält **wesentliche Angaben zum Versicherungsschutz** und dient als **schriftlicher Nachweis für eine bestehende Versicherung**. Das bedeutet: In der Regel können Versicherungsnehmer im Leistungsfall nur durch die Vorlage des Original-Versicherungsscheins beweisen, dass sie Anspruch auf die vertraglich vereinbarte [Versicherungsleistung](/versicherungen/wiki/versicherungsleistung/) haben. ### Versicherungsschein gleich Versicherungspolice? Was ist nun ein Versicherungsschein? Und was ist eine Versicherungspolice? Ganz einfach: Die Bezeichnungen **Versicherungspolice und Versicherungsschein sind gleichbedeutend**. Im Begriff Versicherungspolice steckt das französische Wort „police“. Dieses lässt sich auf das Lateinische „apodixa“ zurückführen, was so viel wie „Nachweis“ oder „Bestätigung“ bedeutet. Und genau das ist eine Versicherungspolice beziehungsweise ein Versicherungsschein – eine Beweisurkunde für einen bestehenden Versicherungsvertrag. ### Versicherungspolice prüfen und sicher aufbewahren Erst wenn Versicherungsnehmer den Original-Versicherungsschein erhalten haben, ist der zuvor geschlossene Versicherungsvertrag rechtskräftig. Dies gilt für alle [Versicherungsarten](/versicherungen/fragen/versicherungsarten/), bei denen der Versicherungsschein eine wichtige Rolle spielt, also zum Beispiel für die [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/), die [Sterbegeldversicherung](/sterbegeldversicherung/) und die KFZ-Versicherung. Der Versicherungsschein kann als **echte Urkunde**, als **Papierausdruck** oder **digital ausgestellt werden**. Nach Erhalt der Versicherungspolice sollten Versicherte alle enthaltenen Daten auf ihre Richtigkeit prüfen. Bei Fehlern sollten sie das Versicherungsunternehmen darauf aufmerksam machen und das Dokument erst dann unterschreiben, wenn alle Angaben korrekt sind. Anschließend wird der Versicherungsschein an einem sicheren Ort aufbewahrt, um ihn **im Leistungsfall sofort zur Hand** zu haben. ### Was steht im Versicherungsschein? Der Versicherungsschein ist eine Art Kurzform des Versicherungsvertrags und enthält wichtige Angaben zum Versicherungsschutz, zum Versicherungsnehmer sowie gegebenenfalls zu den versicherten Personen. **Folgenden Informationen sind im Versicherungsschein vermerkt:** - Versicherungsart - Versicherungsnummer - Versicherungsbeginn - Versicherungsprämie - [Versicherungssumme](/versicherungen/wiki/versicherungssumme/) - Individuelle Vereinbarungen - Leistungsausschlüsse - Allgemeinen Versicherungsbedingungen - Sonderregelungen Die Allgemeinen Versicherungsbedingungen des Versicherers sowie etwaige individuelle Vereinbarungen oder Sonderregelungen finden sich ebenfalls in der Versicherungspolice. Leistungsausschlüsse, also Risiken, die ausdrücklich nicht mitversichert sind, werden ebenso im Versicherungsschein festgehalten. Der Versicherungsschein enthält alle wichtigen Versicherungsbedingungen und dient im Leistungsfall als Nachweis eines bestehenden Versicherungsvertrags. Sollten sich w**ährend der Laufzeit** bestimmte **Vertragsdetails ändern**, etwa die Höhe der Versicherungsprämie, wird ein **neuer Versicherungsschein ausgestellt**. Auch dann sollten Versicherungsnehmer die im Versicherungsschein vermerkten Informationen genau prüfen. Unter Umständen kann bei Änderungen auch vom Sonderkündigungsrecht Gebrauch gemacht machen werden. Ein Beispiel dafür wäre eine Beitragserhöhung für die Kfz-Versicherung. ### Muss der Versicherungsschein beantragt werden? Die Ausstellung des Versicherungsscheins muss nicht beantragt werden. Nach Zustandekommen des Versicherungsvertrags wird die Versicherungsgesellschaft die **Versicherungspolice automatisch per Post, digital oder vor Ort** im Versicherungsbüro **übermitteln**. Denn dazu ist sie verpflichtet. ### **Versicherungsschein verloren: Was Versicherte in diesem Fall tun können** Sollte der Versicherungsschein verloren gegangen sein, kann sich der Versicherungsnehmer ein neues Dokument ausstellen lassen. Dies ist bei einigen Versicherungsarten einfacher als bei anderen: #### **Sachversicherungen** Bei Sachversicherungen wie der Hausratversicherung oder der Haftpflichtversicherung ist die **Erstellung eines Ersatzdruckes** **normalerweise** problemlos möglich. #### **Personenversicherungen** Bei Personenversicherungen wie der Lebensversicherung ist die **Anforderung eines Ersatzdokuments meist etwas komplizierter**. Denn wer die Versicherungspolice in den Händen hält, ist theoretisch auch der Bezugsberechtigte und kann sich die Versicherungssumme auszahlen lassen. Ist die Versicherungspolice nicht mehr auffindbar, besteht erst prinzipiell kein Leistungsanspruch. Daher muss im Verlustfall eine schriftliche Erklärung abgegeben werden, damit ein neuer Versicherungsschein ausgestellt werden kann. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Versicherungsprinzip](#be1630f0eee653826) Definition: [Versicherungsprinzip](/versicherungen/wiki/versicherungsprinzip/) ### [Versicherungsprämie](#8ba59e74f02eb4cd7) [Versicherungsprämie](/versicherungen/wiki/versicherungspraemie/) ### [Versicherungsnehmer & versicherte Person](#aaf5afed6de2bb4fd) Definition: [Versicherungsnehmer & versicherte Person](/versicherungen/wiki/versicherungsnehmer-versicherte-person/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) - [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) - [Direktversicherung](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [Risikolebensversicherung sinnvoll](/risikolebensversicherung/sinnvoll/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) - [Risikozuschlag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/risikozuschlag/) --- ### [Frauen und Rente](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/frauen-und-rente/) **Published:** Februar 5, 2024 **Author:** Martin Denzel **Content:** Rente # Frauen und Rente: Rentenalter, Rentenbeginn und -Anspruch - Frauen haben meist eine andere Erwerbsbiographie als Männer - Auswirkungen von Teilzeitarbeit, Kindererziehung, Scheidung und Pflege von Angehörigen - Wann Frauen in Rente gehen [Produkte](#produkte "Produkte") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![frauen-und-rente](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Durchschnittliche Rente & Teilzeitarbeit](#durchschnittliche-rente-teilzeitarbeit "Warum frühzeitige Rentenvorsorge Frauen einen entspannteren Ruhestand sichern kann") - [Rente bei Scheidung](#rente-bei-scheidung "Wenn das Gericht entscheidet: Rentenanspruch Ehefrau nach Scheidung") - [Renteneintrittsalter](#renteneintrittsalter "Renteneintrittsalter Frauen: Wann kann Frau in den wohlverdienten Ruhestand gehen?") - [Private Altersvorsorge](#private-altersvorsorge "Sorgenfreier Ruhestand für Frauen - mit privater Altersvorsorge") - [Produkte](#produkte "Unsere Produkte im Überblick") - [Beratung](#beratung "MÖCHTEN SIE KOMPETENT BERATEN WERDEN?") Wenn Frau das Rentenalter erreicht, möchte sie die verbleibenden Lebensjahre im Allgemeinen nutzen, um ihre neu gewonnene Freizeit zu genießen. Endlich die Dinge tun, zu denen man vorher nie Zeit hatte. Frauen haben es da allerdings oft schwerer als ihre männlichen Kollegen. Denn sie haben häufig ganz **andere Erwerbsbiografien** – mit geringerem Gehalt, **längeren Unterbrechungen** in ihren sozialversicherungspflichtigen Tätigkeiten und **mehr Teilzeit- oder Minijobs**. Die Folge: Die Altersrente für Frauen aus der gesetzlichen Rentenkasse fällt meist so mager aus, dass [Altersarmut](/private-rentenversicherung/wiki/altersarmut-frauen/) droht. Ein Grund, warum eine private Altersvorsorge Frauen ganz besonders zu empfehlen ist. ## Warum frühzeitige Rentenvorsorge Frauen einen entspannteren Ruhestand sichern kann Trotz aller Bestrebungen ist es bis heute nicht gelungen, das sogenannte **Gender-Pay-Gap beim Brutto-Einkommen** zwischen berufstätigen Frauen und Männern aufzuheben. Laut Deutschem Institut für Wirtschaftsforschung (DIW) und Statistischem Bundesamt haben Frauen im Jahr 2017 in Deutschland immer noch etwa 21 Prozent weniger verdient als ihre männlichen Kollegen. Damit liegt das Gender Pay Gap hierzulande deutlich über dem EU-weiten Durchschnitt von 16,2 Prozent. (Quelle: [Deutsches Institut für Wirtschaftsforschung](https://www.diw.de/de/diw_01.c.543722.de/gender_pay_gap.html)) Hierfür mag in vielen Fällen nicht einmal eine schlechtere Bezahlung durch den Arbeitgeber die Ursache sein. So verbietet inzwischen das sogenannte Entgelttransparenzgesetz in § 3 Abs. 1 explizit eine Benachteiligung in der Entlohnung aufgrund des Geschlechts, wenn es beispielsweise um die Vergütung der gleichen Tätigkeit geht. Dies wäre eine Diskriminierung im Sinne des Allgemeinen Gleichbehandlungsgesetzes (AGG). Die Gründe, warum die Einkommen von weiblichen und männlichen Erwerbstätigen oft so weit auseinanderklaffen, sind wesentlich vielschichtiger und liegen teils in unserer Gesellschaftsstruktur begründet. ### Altersrente für Frauen meist deutlich niedriger als bei Männern Die Einkommens-Ungleichheit beginnt bereits mit der Berufswahl: So waren laut [Statistischem Bundesamt](https://de.statista.com/statistik/daten/studie/1029877/umfrage/verteilung-von-pflegekraefte-in-deutschland-nach-pflegeart-und-geschlecht/) im Jahr 2020 rund 83 Prozent der sozialversicherungspflichtig beschäftigten Pflegekräfte in Deutschland Frauen. Bei den Bürokräften und kaufmännischen Angestellten beträgt der Frauenanteil immerhin 65,1 Prozent. Ähnlich sieht es in Dienstleistungsberufen (61,7 Prozent) und bei den Hilfsarbeitskräften (58,3 Prozent) aus. In den wesentlich besser vergüteten MINT-Berufen machten Frauen 2019 hingegen nur 10,8 Prozent der erwerbstätigen Fachkräfte aus. Auch in Handwerk (11,7 Prozent), Industrie (13,7 Prozent) und Landwirtschaft (18 Prozent) sind Frauen deutlich unterrepräsentiert. Das bestätigt die These, dass **Frauen nach wie vor zu schlechter bezahlten Berufen tendieren**, die zum Teil noch dazu nur geringe Aufstiegschancen bieten. Spätestens ab Mitte 30 macht sich dann in vielen Biografien zusätzlich bemerkbar, dass die **Vereinbarkeit von Familie und Beruf** in Deutschland nach wie vor nur bedingt gegeben ist. Wenn sich nach der Familiengründung der erste Nachwuchs ankündigt, stehen nämlich viele Paare vor der Frage, wer sich um die Erziehung der Kinder kümmert und wer für den Unterhalt sorgen soll. Dabei ist es meist immer noch der Vater, der Vollzeit erwerbstätig bleibt. Modelle wie Arbeitszeitreduzierung oder flexible Arbeitszeitgestaltung lassen sich nach wie vor nicht immer wunschgemäß realisieren. Auch Angebote zur Ganztagsbetreuung sind nicht überall in ausreichendem Maße zu finden. Zudem lastet auf Frauen oft noch der gesellschaftliche Druck traditionell den größeren Teil der Erziehungsaufgabe zu übernehmen. [](#_ftnref1) ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Wie sich Teilzeitarbeit auf die Rente der Frauen auswirkt Wenn erwerbstätige Mütter dann eine Teilzeittätigkeit annehmen oder komplett aus dem Berufsleben aussteigen, wirkt sich das n**egativ auf ihren gesetzlichen Rentenanspruch** aus. Besonders schwierig ist es für **alleinerziehende Frauen**, Kinder und Beruf unter einen Hut zu bringen. Laut Bundesamt für Statistik arbeiteten lediglich knapp 43 Prozent der erwerbstätigen alleinerziehenden Frauen Vollzeit. Hinzu kommt, dass viele der berufstätigen Männer im Alter ab 30 „Karriere“ machen und in höhere, besser dotierte Posten oder gar Führungspositionen wechseln – was natürlich einen positiven Effekt auf ihren gesetzlichen Rentenanspruch hat. Eine groß angelegte [Studie der Universität Mannheim und der Tilburg University](https://www.sowi.uni-mannheim.de/news/same-job-less-pension-this-is-what-the-gender-pension-gap-looks-like/) im Auftrag von Fidelity International hat nach der Auswertung von 1,8 Millionen Arbeitnehmerdaten festgestellt, dass in Deutschland Frauen durchschnittlich **26 Prozent weniger gesetzliche Rente** als Männer beziehen. Die monatliche Durchschnittsrente von Frauen, die mit 67 Jahren in den Ruhestand gehen, liegt aktuell etwa 120 Euro unter der eines Mannes. Um diesen „[Gender Pension Gap](/private-rentenversicherung/gender-pension-gap/)“ zu überwinden, müsste eine 40-jährige Frau 2,3 Prozent ihres Brutto-Jahreseinkommens für die Altersvorsorge zur Seite legen. ## Wenn das Gericht entscheidet: Rentenanspruch Ehefrau nach Scheidung Etwa jede dritte Ehe oder eingetragene Lebensgemeinschaft wird wieder geschieden. Falls die Partner länger als 36 Monate verheiratet waren, keine Gütertrennung vereinbart und keinen notariellen Ehevertrag geschlossen haben, führt das Familiengericht einen sogenannten **Versorgungsausgleich** durch, der **finanzielle Gerechtigkeit** gewährleisten und die Rente der geschiedenen Frau anpassen soll. Oft profitieren im Ruhestand Frauen hier davon, dass ihre männlichen Partner bis zum Ende der Ehe ein größeres Vermögen und mehr Entgeltpunkte in der gesetzlichen Rentenversicherung erwirtschaftet haben – denn jeder Partner bekommt genau die **Hälfte des gemeinschaftlich aufgebauten Vermögens**. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Neben den Entgeltpunkten für die gesetzliche Rentenversicherung werden folgende Ansprüche geteilt - Zusatzversorgung des Öffentlichen Dienstes - Berufsständische Versorgungsleistungen (etwa bei Ärzten oder Anwälten) - Betriebliche Altersversorgung - Riester- und Rürup-Renten - Private Renten- und Berufsunfähigkeitsversicherungen Damit will man sicherstellen, dass in die Altersvorsorge der Ehefrau das bis zum Zeitpunkt der Trennung gemeinsam erwirtschaftete Rentenvermögen zur Hälfte mit einfließt. ## Renteneintrittsalter Frauen: Wann kann Frau in den wohlverdienten Ruhestand gehen? Das gesetzliche [Rentenalter](/private-rentenversicherung/rentenalter/) der Frau hängt von ihrem Geburtsjahr ab. Vom Geburtsjahrgang 1947 an wird die Altersgrenze schrittweise jährlich zunächst um einen Monat angehoben, ab 2024 mit dem Geburtsjahrgang 1959 im zweimonatigen Rhythmus – bis 2031 eine Regelaltersrente ohne Abschläge ab dem 67. Lebensjahr möglich ist. Für diese Regelung gelten einige Ausnahmen, die unter [Frührente](/private-rentenversicherung/fragen/fruehrente/) genauer erklärt werden. GeburtsjahrRenteneintrittsalter195565 Jahre, 9 Monate195665 Jahre, 10 Monate195765 Jahre, 11 Monate195866 Jahre195966 Jahre, 2 Monate196066 Jahre, 4 Monate196166 Jahre, 6 Monate196266 Jahre, 8 Monate196366 Jahre, 10 Monate1964 oder jünger67 Jahre*Tabelle 1: Renteneintrittsalter Frauen in der Übersicht* ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### In welchem Alter gehen Frauen in Rente? Laut Rentenatlas der Deutschen Rentenversicherung 2020 gingen Frauen im Jahr 2019 **durchschnittlich mit 64,5 Jahren** in Rente. ## Kindererziehungszeiten oder das Pflegen von Angehörigen können für die Rente berücksichtigt werden ![frauen-rente-pflege-von-angehoerigen-530x353jpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/frauen-rente-pflege-von-angehoerigen-530x353jpg.webp "frauen-rente-pflege-von-angehoerigen-530x353jpg - LV 1871") Wenn Frauen sich zuhause um die Kinder kümmern, schreibt ihnen die Deutsche Rentenversicherung pro Kind **Kindererziehungszeiten** gut. Ist das Kind vor 1992 geboren, sind das zwei Jahre und sechs Monate, bei Kindern, die 1992 oder später geboren wurden, sogar drei Jahre. Unabhängig vom Alter der Kinder werden bis zu zehn Jahre Kinderberücksichtigungszeiten (Zeit der Erziehung des Kindes bis zu seinem zehnten Lebensjahr) angerechnet. Erziehungszeiten müssen allerdings selbst beantragt werden, um sie für den Rentenanspruch geltend zu machen. Ähnliches gilt, wenn Frauen zeitweise aus dem Beruf ausscheiden, um Angehörige, Nachbarn oder Bekannte „nicht erwerbsmäßig“ zu pflegen. **Hier übernimmt unter bestimmten Bedingungen die Pflegeversicherung die Beiträge zur Rentenversicherung:** - Die Pflege muss mindestens zehn Stunden lang, verteilt auf mindestens zwei Wochentage erfolgen - Die berufliche Tätigkeit darf daneben nicht mehr als 30 Stunden ausgeübt werden. ## Sorgenfreier Ruhestand für Frauen - mit privater Altersvorsorge Laut aktueller Statistik „Altersrenten im Zeitablauf 2022“ der Deutschen Rentenversicherung reicht die durchschnittliche gesetzliche Altersrente für Frauen weder in den alten noch in den neuen Bundesländern für einen sorgenfreien und finanziell abgesicherten Lebensabend aus: **Durchschnittsrente Frauen West und Ost** (Nov. 2021) Alte BundesländerNeue Bundesländer730 Euro1075 Euro Auch Frauen sollten sich deshalb möglichst frühzeitig um eine eigene private Altersvorsorge kümmern und sich dabei nicht auf einen eventuellen Partner verlassen. Wenn Frau auch im Alter unabhängig bleiben will, empfiehlt es sich, zusätzlich auf eine klassische oder eine fondsgebundene Rentenversicherung zu setzen. Nach Möglichkeit sollte man zunächst seine voraussichtliche [Rentenlücke](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) in der gesetzlichen Rentenversicherung berechnen und diese dann bestmöglich mit privaten Geldanlagen schließen. ### Modell a: Klassische Rentenversicherung für Sicherheitsbewusste Für Frauen, die bei der privaten Altersvorsorge auf Nummer sicher gehen wollen, bietet die LV 1871 eine klassische Rentenversicherung an, bei der die eingezahlten Prämien mit garantierten 0,25 Prozent und entsprechendem Zinseszinseffekt verzinst werden. In eine [klassische Rentenversicherung](/klassische-rentenversicherung/) investieren vor allem Menschen, die die Risiken der Kursschwankungen an den Finanzmärkten scheuen und lieber auf maximale Sicherheit ihres angelegten Vermögens Wert legen. Dabei gilt es zu beachten: Die klassische Rentenversicherung ist als langfristige Geldanlage konzipiert, mit der man möglichst früh – am besten schon während der Ausbildung – beginnen sollte, um eine respektable Rendite zu erzielen. Bei einer solchen Anlagestrategie bietet die klassische Rentenversicherung der LV1871 Chancen auf eine überdurchschnittliche Nettoverzinsung. Die klassische Rentenversicherung der LV1871 zeichnet sich zudem durch maximale Flexibilität aus: Das Guthaben lässt sich zum Rentenbeginn entweder als laufende monatliche Rente nutzen oder als einmaliger Auszahlungsbetrag etwa für besondere Anschaffungen. Darüber hinaus ist es möglich, Vorsorge für schwere Krankheit und Pflegebedürftigkeit zu treffen oder für den Fall des eigenen Todes eine Hinterbliebenenabsicherung zu vereinbaren. ### Modell b: Fondsgebundene Rentenversicherung für renditeorientierte Sparerinnen Anders als die klassische Rentenversicherung ist die fondsgebundene Variante kapitalbildend. Dabei werden die Beiträge in Investmentfonds angelegt, die die Sparerin selbst auswählen kann. Mit der richtigen Fondsauswahl kann dieses Versicherungsmodell höhere Renditen abwerfen als beispielsweise die klassische Rentenversicherung. Die LV 1871 bietet beispielsweise die Fondsrente [MeinPlan](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/). Die Höhe der Rente hängt von der Entwicklung der Fonds ab, was mit einem höheren Risiko einhergeht. Die Verlustrisiken durch eine fondsgebundene Rentenversicherung lassen sich teilweise beeinflussen, wenn z.B. breit gestreut in Fonds angelegt und/oder bewusst auf risikoreichere Fonds verzichtet wird. ## Unsere Produkte im Überblick - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Die Meinung der Experten: [![Webformat_MM_LV1871_LVUnternehmen_gesamt_5_rgb](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png "webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png) Ausgezeichnet Morgen & Morgen [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) A+ Stark Fitch Ratings [![2023-11 map report LV1871 Bilanzrating dLV2022 mmm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png "2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png) mmm+ map-report ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Infos zur privaten Rentenversicherung - [ ![rente-und-inflation](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/rente-und-inflation.jpg "rente-und-inflation - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-und-inflation/) Rentenversicherung ### Rente und Inflation Was ist Inflation und wie wirkt sich der Kaufkraftverlust auf die gesetzliche Rente aus? Erklärung und Tipps zum Inflationsausgleich. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-und-inflation/) - [ ![muetterrente-regelungen-tipps-infos](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/muetterrente-regelungen-tipps-infos.jpg "muetterrente-regelungen-tipps-infos - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/muetterrente/) Gesetzliche Rente ### Mütterrente Wie werden Erziehungszeiten bei der Rentenberechnung berücksichtigt? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/muetterrente/) - [ ![nachhaltige-altersvorsorge_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/nachhaltige-altersvorsorge_600x400.jpg "nachhaltige-altersvorsorge_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/nachhaltige-altersvorsorge/) Rentenversicherung ### Nachhaltige Altersvorsorge Eine nachhaltige Altersvorsorge sichert den Ruhestand finanziell ab und unterstützt gleichzeitig ökologische, ethische und soziale Ziele. 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Versicherungsbedingungen (AVB) sind die vertraglich festgelegten Regeln, die das Verhältnis zwischen Versicherer und [Versicherungsnehmer](/versicherungen/wiki/versicherungsnehmer-versicherte-person/) bestimmen. Sie legen **definieren, welche Rechten und Pflichten beide Parteien haben**. Damit bilden sie das rechtliche Fundament des Versicherungsvertrags. Ohne Versicherungsbedingungen gäbe es keine eindeutige Grundlage, auf der Leistungen erbracht oder Ansprüche geltend gemacht werden können. ## Warum sind AVBs wichtig? AVBs sind wichtig, weil sie **Transparenz schaffen, Missverständnisse vermeiden** und für alle Situationen im Vertragsverhältnis **klare Regeln bereithalten**. Versicherungsbedingungen sind nicht nur ein Anhang zum Vertrag, sondern dessen Herzstück. Sie können definieren: - welche Leistungen im Schadensfall erbracht werden, - wie hoch Entschädigungen ausfallen können und - welche Pflichten der Versicherungsnehmer erfüllen muss, um den Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten. Gerade im Schadens- oder Leistungsfall ist es entscheidend, dass beide Seiten wissen, worauf sie sich berufen können. Klare Versicherungsbedingungen **schaffen Rechtssicherheit** und reduzieren Streitpotenzial. So kann ein Leistungsfall oder eine Schadensabwicklung schnell und reibungslos erfolgen. ## Welche Arten von Versicherungsbedingungen gibt es? Wer einen Vertrag abschließt, sollte die Versicherungsbedingungen sorgfältig lesen – auch wenn sie oft umfangreich sind. In der Praxis unterscheidet man zwischen allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB), die für viele Policen einer Sparte identisch sind, und besonderen Bedingungen, die individuell auf das jeweilige Produkt zugeschnitten werden. ### 1. Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB) Standardisierte Texte, die für **alle Verträge einer bestimmten Versicherungsart gelten**, etwa bei Berufsunfähigkeits- oder Risikolebensversicherungen. Die AVB bilden die Grundlage des Vertrags und enthalten allgemeine Rechte und Pflichten. Artenspezifische Unterschiede: Eine Kfz-Versicherung enthält naturgemäß andere Klauseln als eine Rentenversicherung oder eine Risikolebensversicherung. Während bei Kfz etwa Fahrerkreise und Nutzung geregelt werden, liegt der Fokus bei Renten- oder Lebensversicherungen stärker auf Laufzeit, Beitragsgarantien und Auszahlungsmodalitäten. ### 2. Besondere Bedingungen Die besonderen Bedingungen ergänzen die AVB und können sich auf **optionale Leistungen** beziehen oder sie passen den Vertrag an **spezielle Risiken** an, z. B. Einschluss einer Beitragsdynamik bei der Berufsunfähigkeitsversicherung oder Ergänzung einer Fondsrente um eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ). ## Was steht typischerweise in Versicherungsbedingungen? In den Versicherungsbedingungen finden sich meistens klare Regelungen zu folgenden Punkten: - **Versicherungsnehmer** und ggf. bezugsberechtigte Person - **Pflichten des Versicherungsnehmers:** Dazu gehört u. a. die Mitwirkungspflicht oder die Pflicht Gesundheitsfragen bei der Risikolebens- und der Berufsunfähigkeitsversicherung wahrheitsgemäß zu beantworten - **Vertragslaufzeit und Beiträge:** Beginn, Dauer, Beitragshöhe und Zahlungsweise. - **Kündigungsrechte:** Sowohl ordentlich als auch außerordentlich, z. B. nach einem Schadensfall. - **Anpassungsklauseln:** Etwa die Nachversicherungsgarantie bei Berufsunfähigkeitsversicherungen, die es erlaubt, die Leistung ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. - **Pflichten der Versicherungsgesellschaft** im Leistungs- bzw. Schadensfall ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Fazit Versicherungsbedingungen sind weit mehr als juristische Floskeln – sie sind das zentrale Vertragsdokument, auf dem jede Leistung basiert. Wer sie vor Vertragsabschluss gründlich studiert und versteht, kann sich viel Ärger ersparen. Gute Kenntnisse der Versicherungsbedingungen bedeuten Sicherheit, Transparenz und das beruhigende Gefühl, im Notfall optimal abgesichert zu sein. Denn: Gut informiert zu sein heißt besser abgesichert zu sein – und das beginnt immer mit einem Blick in die eigenen Unterlagen. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Wartezeit](#1dd01698dedca4c8d) Definition: [Wartezeit Versicherung](/versicherungen/wiki/wartezeit/) ### [Kombiversicherung](#552598490e851d23f) Definition: [Kombiversicherung](/versicherungen/wiki/kombiversicherung/) ### [Versicherungsprämie](#69507a3a785bf9dea) Definition: [Versicherungsprämie](/versicherungen/wiki/versicherungspraemie/) ## Beliebte Beiträge - [Versicherungen für Auszubildende](/versicherungen/auszubildende/) - [Versicherungen für Berufseinsteiger](/versicherungen/berufseinsteiger/) - [Versicherungen für Studierende](/versicherungen/studenten/) - [Versicherungen für Ärzte](/versicherungen/aerzte/) - [Versicherungen für Handwerker](/versicherungen/handwerker/) - [Versicherungen für Bauherren](/versicherungen/bauherren/) --- ### [Kombiversicherung](https://www.lv1871.de/versicherungen/wiki/kombiversicherung/) **Published:** Juli 5, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Versicherungen # Kombiversicherung kurz erklärt ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Kombiversicherung: Definition Eine Kombiversicherung fasst **mehrere Einzelversicherungen zu einem einzigen Vertrag** zusammen. Eine gängige Variante ist beispielsweise die Kombination von Hausratversicherung, Haftpflichtversicherung oder Rechtsschutzversicherung. Aber auch eine Kombiversicherung, die die Bausteine private Altersvorsorge und Berufsunfähigkeitsversicherung miteinander verbindet, ist beliebt. Welche Möglichkeiten bieten Kombiversicherungen für [Versicherungsnehmer](/versicherungen/wiki/versicherungsnehmer-versicherte-person/)? ## Versicherung im Komplettpaket: Vor – und Nachteile Kombiversicherungen bedeuten **weniger Verwaltungsaufwand** – für die Versicherungsnehmer, aber auch für die Versicherungsgesellschaft. Wer sich für ein Versicherungs-Komplettpaket entscheidet, erhält die gewünschten Leistungen aus einer Hand. Statt mehrere Versicherungsprämien für verschiedene Verträge zu entrichten, ist nur mehr der Gesamtbeitrag für die Kombiversicherung zu leisten. Dadurch reduziert sich nicht nur die Anzahl der Dokumente. Im Leistungsfall kann es von Vorteil sein, wenn alle Ansprechpartner beim gleichen Versicherungsunternehmen arbeiten und direkt miteinander kommunizieren können – oder wenn sich ein einziger Ansprechpartner um alle Aspekte des Versicherungsfalls kümmert. Darüber hinaus bieten Versicherungsgesellschaften Kombiversicherungen manchmal zu **vergünstigten Konditionen** an: Sie gewähren einen Rabatt im Vergleich zum Abschluss mehrerer Einzelpolicen. Interessenten sollten jedoch **nicht nur die Beiträge für die Kombiversicherung im Blick haben**. Entscheidend sind auch die jeweiligen **[Leistungen](/versicherungen/wiki/versicherungsleistung/) aus den verschiedenen Versicherungsbausteinen**: Passen diese zu den individuellen Bedürfnissen? Darüber hinaus sind Kombiversicherungen oftmals **weniger flexibel**. Statt eine einzelne Versicherung zu kündigen, muss häufig der gesamte Kombivertrag aufgelöst werden, wenn sich die persönliche Lebenssituation ändert. ## Verschiedene Varianten Der Begriff Kombiversicherung ist nicht klar definiert, deswegen findet man darunter verschiedene Varianten. ### Versicherungspakete Verschiedene Einzelversicherungen können zu umfassenden Versicherungspaketen zusammengestellt werden. Diese sollen dem Versicherungsnehmer einen **Komplettschutz** in einem bestimmten Bereich bieten, sozusagen als „Rundum-Sorglos-Paket“. Solche Versicherungspakete werden beispielsweise für Reisende angeboten: So gibt es bei verschiedenen Anbietern den Schutz von Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Reisegepäck-Versicherung und Reise-Unfallversicherung aus einer Hand. Ein anderes gängiges Versicherungspaket kombiniert mehrere Policen aus dem Bereich Privatschutz zu einem einzigen Vertrag. Hier können unter anderem die private Haftpflichtversicherung, Hausratversicherung, Wohngebäudeversicherung sowie die Rechtsschutzversicherung enthalten sein. ### Zusatzversicherungen Zusatzversicherungen werden als Ergänzung für eine bestehende Absicherung oder für einen gleichzeitig abgeschlossenen Hauptvertrag vereinbart. Ziel ist es, den **Versicherungsschutz, um bestimmte Zusatzleistungen zu erweitern**. Ein bekanntes Beispiel hierfür ist die private Zahnzusatzversicherung, die viele gesetzlich Krankenversicherte abschließen, um sich vor hohen Kosten für Zahnbehandlungen zu schützen. Ein weiteres Beispiel ist die optionale [Berufsunfähigkeitszusatzversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/buz/) (BUZ), die nur in Kombination mit anderen Versicherungsverträgen abgeschlossen werden kann. Dadurch ist es möglich, die private Altersvorsorge oder auch den Hinterbliebenenschutz mit dem Schutz einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zu verbinden. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung der LV 1871 Die BUZ der LV 1871 ist integrierbar in die klassische Rentenversicherung, in die fondsgebundene Rentenversicherung, in die Basisrente sowie in die Risikolebensversicherung (RLV). So lassen sich je nach individuellem Schutzbedürfnis die private Altersvorsorge bzw. der Hinterbliebenenschutz mit einem Schutz bei Berufsunfähigkeit kombinieren. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Wartezeit](#5a1cc22ac2c7d4cc5) Definition: [Wartezeit Versicherung](/versicherungen/wiki/wartezeit/) ### [Obliegenheiten](#10a24fcd03eb668c5) Definition: [Obliegenheiten](/versicherungen/wiki/obliegenheiten/) ### [Versicherungsbedingungen](#b7f95d61488cd0321) Definition: [Versicherungbedingungen](/versicherungen/wiki/versicherungsbedingungen/) ## Beliebte Beiträge - [Versicherungen für Auszubildende](/versicherungen/auszubildende/) - [Versicherungsarten](/versicherungen/fragen/versicherungsarten/) - [Versicherungen für Studierende](/versicherungen/studenten/) - [Welche Versicherungen sind sinnvoll](/versicherungen/fragen/sinnvoll/) - [Versicherungen für Familien](/versicherungen/familien/) - [Pflichtversicherung](/versicherungen/pflicht/) --- ### [Obliegenheiten](https://www.lv1871.de/versicherungen/wiki/obliegenheiten/) **Published:** Februar 9, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Versicherungen # Obliegenheiten Definition ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) Als Obliegenheiten bezeichnet man bloße Verhaltensnormen, die von Gläubigern nicht eingeklagt oder erzwungen werden können. Es liegt jedoch im Eigeninteresse der Schuldner, diese Verhaltensnormen bzw. deren Voraussetzungen zu erfüllen, da sich anderenfalls Nachteile ergeben. Im Versicherungswesen spielen die Obliegenheiten des [Versicherungsnehmers](/versicherungen/wiki/versicherungsnehmer-versicherte-person/) eine zentrale Rolle für die Vertragserfüllung. ## Was sind Obliegenheiten in der Versicherung Bei Versicherungen ergeben sich die **vertraglichen Obliegenheiten des Versicherungsnehmers** aus dem Versicherungsvertragsgesetz (VVG) sowie aus den individuell vereinbarten Vertragsbedingungen. Es handelt sich um vertragliche Vereinbarungen, die eingehalten werden müssen, damit die **Versicherungsgesellschaft vorab ihr Risiko kalkulieren** und im [Versicherungsfall](/versicherungen/wiki/versicherungsfall/) die **vereinbarte Leistung erbringen** kann. Unterschieden wird hierbei zwischen Obliegenheiten vor Vertragsschluss sowie Obliegenheiten während der Vertragslaufzeit. ### Obliegenheiten vor Vertragsschluss Es gibt verschiedene vorvertragliche Obliegenheiten, die der Versicherungsnehmer erfüllen muss, damit der Vertrag in Kraft treten kann. Dazu zählt die sogenannte **Anzeigepflicht**: Versicherungsnehmer sind dazu verpflichtet, vollständige und wahrheitsgemäße Angaben über ihre persönlichen Verhältnisse zu machen. Die Versicherungsgesellschaft benötigt diese Informationen, um zu errechnen, wie wahrscheinlich es ist, dass das abgesicherte Ereignis eintritt. Davon wiederum hängt die Höhe der [Versicherungsprämie](/versicherungen/wiki/versicherungspraemie/) ab, die der Versicherungsnehmer zu entrichten hat – oder ob der Vertragsschluss überhaupt zustande kommt. Zwei **Beispiele für die vorvertraglichen Obliegenheiten** bei verschiedenen Versicherungen: Vor Abschluss einer Risikolebensversicherung (RLV) gibt es eine Gesundheitsprüfung. Der Versicherungsnehmer muss verschiedene Fragen zu seinen Lebensgewohnheiten und seinem Gesundheitszustand beantworten. Anhand seiner Antworten wägt das Versicherungsunternehmen ab, wie hoch das Risiko ist, dass der Versicherte während der Vertragslaufzeit verstirbt und die vertraglich vereinbarte Todesfallsumme fällig wird. Auch bei der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) muss jeder Interessent Gesundheitsfragen beantworten, bevor er den Vertrag unterzeichnen kann. Hierbei gehört es ebenfalls zu den vorvertraglichen Obliegenheiten des Versicherungsnehmers, Auskunft über seine Gesundheit zu geben. Vorerkrankungen wie Depressionen oder Bluthochdruck können das Risiko erhöhen, dass eine Berufsunfähigkeit früher oder später tatsächlich eintritt. Diese können daher zu erhöhten Beiträgen, bestimmten Ausschlussklauseln oder gar zu einer Ablehnung durch die Versicherungsgesellschaft führen. ### Obliegenheiten während der Vertragslaufzeit Zu den Obliegenheiten während der Vertragslaufzeit gehört die **pünktliche und vollständige Beitragszahlung**. Sollte sich Name oder Anschrift des Versicherungsnehmers ändern, muss dies der Versicherung umgehend mitgeteilt werden. Die **Anzeigepflicht** gilt auch im Versicherungsfall. Tritt das abgesicherte Ereignis ein – also beispielsweise die Berufsunfähigkeit oder der Tod der versicherten Person – muss dies der Versicherung sofort gemeldet werden. Darüber hinaus müssen dem Versicherungsunternehmen alle Informationen zur Verfügung gestellt werden, die für die Überprüfung des Leistungsfalls benötigt werden. Diese Obliegenheit wird **Mitwirkungspflicht** genannt. Die erforderlichen Dokumente können bei der Berufsunfähigkeitsversicherung medizinische Gutachten sein, bei der Risikolebensversicherung der Totenschein und die Sterbeurkunde. Was passiert im Falle einer Obliegenheitsverletzung mit der Versicherung? Kommt der Versicherungsnehmer seinen Pflichten nicht oder nicht ausreichend nach, wirkt sich dies auf seinen Versicherungsschutz aus. Abhängig davon, ob die Pflichtverletzung schuldlos, einfach fahrlässig, grob fahrlässig, vorsätzlich oder aus Gründen der arglistigen Täuschung geschehen ist, kann die Versicherungsgesellschaft den Vertrag kündigen oder im Leistungsfall die [Versicherungsleistung](/versicherungen/wiki/versicherungsleistung/) kürzen oder ggf. verweigern. Vereinfacht gesagt: Die Konsequenzen für den Versicherungsnehmer sind im Falle einer Obliegenheitsverletzung umso drastischer, je höher der Grad des Eigenverschuldens ist. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Garantiezins](#8f9acae330867748c) Definition: [Garantiezins](/versicherungen/wiki/garantiezins/) ### [Versicherungsprinzip](#76ae9f967f66b1afe) Definition: [Versicherungsprinzip](/versicherungen/wiki/versicherungsprinzip/) ### [Versicherungsnehmer & versicherte Person](#e5ecb175ded325538) Definition: [Versicherungsnehmer & versicherte Person](/versicherungen/wiki/versicherungsnehmer-versicherte-person/) ## Beliebte Beiträge - [Versicherungen für Rentner](/versicherungen/rentner/) - [Versicherungsarten](/versicherungen/fragen/versicherungsarten/) - [Studentenversicherung](/versicherungen/studenten/) - [Welche Versicherungen sind sinnvoll](/versicherungen/fragen/sinnvoll/) - [Versicherungen für Familien](/versicherungen/familien/) - [Versicherungen für Frauen](/versicherungen/frauen/) --- ### [Wiki - Versicherungsfall](https://www.lv1871.de/versicherungen/wiki/versicherungsfall/) **Published:** Mai 21, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Versicherungen # Versicherungsfall: Definition ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) Im Versicherungswesen gibt es verschiedene Fachbegriffe, die jeder und jede Versicherte kennen sollte. Einer der wichtigsten Begriffe im Versicherungsrecht ist der des **Versicherungsfalls**. Was ist damit gemeint? ## Was ist ein Versicherungsfall? > Ein Versicherungsfall ist ein Ereignis, das laut Versicherungsvertrag die Leistungspflicht der Versicherungsgesellschaft auslöst. Ein anderes Wort für diesen Umstand ist Leistungsfall. Im Versicherungsvertragsgesetz (VVG) findet sich allerdings keine rechtlich bindende Definition dafür, was ein Versicherungsfall genau ist. Das liegt daran, dass die beiden Vertragsparteien – also der Versicherungsnehmer und der Versicherungsanbieter – dies **in den Versicherungsbedingungen frei festlegen** können. Der Versicherungsfall ist also auch abhängig von der Art der Versicherung, die abgeschlossen wurde. Nachfolgend ein paar Beispiele. ### Beispiele für den Versicherungsfall abhängig von der Versicherungsart #### Berufsunfähigkeitsversicherung Bei der privaten [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) tritt beispielsweise der Leistungsfall ein, **wenn der Versicherungsnehmer berufsunfähig wird**. Wenn dieser seinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich längerfristig nicht ausüben kann, wird die vertraglich vereinbarte BU-Rente ausgezahlt. #### Risikolebensversicherung Der Eintritt des Versicherungsfalls bei der [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) (RLV) wird durch den **Tod der versicherten Person** bestimmt. Verstirbt diese innerhalb der Vertragslaufzeit, wird die vereinbarte Todesfallsumme ausgezahlt. #### Haftpflichtversicherung Manchmal wird auch der Begriff **Schadensfall** gleichbedeutend mit dem des Versicherungsfalls verwendet. Ein Schadensfall ist allerdings nur dann ein Versicherungsfall, wenn die Versicherung den entstandenen Schaden auch abdeckt. Das bedeutet: Der Schaden muss das Resultat einer Handlung oder eines Ereignisses sein, das im Versicherungsumfang enthalten ist. Ein Beispiel: Die private Haftpflichtversicherung kommt zwar für Schäden auf, die der Versicherte einer anderen Person zugefügt hat – doch es gibt Ausnahmen. Nicht abgedeckt sind beispielsweise Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die der Hund des Versicherten verursacht hat. Hier würde also ein Schadensfall entstehen, aber kein Versicherungsfall beziehungsweise Leistungsfall. Um dieses Risiko abzudecken, muss eine spezielle Hundehalterhaftpflichtversicherung abgeschlossen werden. ## Was ist zum Eintritt des Versicherungsfalls zu beachten? Tritt der Leistungsfall ein, muss dies der Versicherung **sofort gemeldet** werden. In § 30 Absatz 1 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) heißt es dazu: „Der Versicherungsnehmer hat den Eintritt des Versicherungsfalles, nachdem er von ihm Kenntnis erlangt hat, dem Versicherer unverzüglich anzuzeigen. Steht das Recht auf die vertragliche Leistung des Versicherers einem Dritten zu, ist auch dieser zur Anzeige verpflichtet.“ Zu dieser **Anzeigepflicht** gehört außerdem, der Versicherungsgesellschaft alle Informationen zukommen zu lassen, die zur Überprüfung des Versicherungsfalls beziehungsweise des Umfangs der Leistungspflicht erforderlich sind. Alle Angaben müssen vollständig und wahrheitsgemäß gemacht werden. Dies gehört zu den sogenannten [Obliegenheiten](/versicherungen/wiki/obliegenheiten/) des Versicherungsnehmers im Leistungsfall. Wer seiner privaten Berufsunfähigkeitsversicherung beispielsweise seine Berufsunfähigkeit meldet, muss diese durch einen ärztlichen Nachweis belegen. Erst dann kann die Versicherungsgesellschaft den BU-Grad feststellen und mit der Auszahlung der BU-Rente beginnen. Tritt bei der Risikolebensversicherung der Leistungsfall ein, müssen verschiedene Dokumente wie der Totenschein und die Sterbeurkunde der verstorbenen versicherten Person eingereicht werden. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Kombiversicherung](#cb90fb8d15b7a4af1) Definition: [Kombiversicherung](/versicherungen/wiki/kombiversicherung/) ### [Versicherungsleistung](#b773157a20afe1da9) Definition: [Versicherungsleistung](/versicherungen/wiki/versicherungsleistung/) ### [Garantiezins](#8c7ca63c39894e19f) Definition: [Garantiezins](/versicherungen/wiki/garantiezins/) ## Beliebte Beiträge - [Pflichtversicherung](/versicherungen/pflicht/) - [Versicherungsarten](/versicherungen/fragen/versicherungsarten/) - [Versicherungen für Studierende](/versicherungen/studenten/) - [Welche Versicherungen sind sinnvoll?](/versicherungen/fragen/sinnvoll/) - [Versicherungen für Auszubildende](/versicherungen/auszubildende/) - [Versicherungen für Rentner](/versicherungen/rentner/) **Wichtiger Hinweis:** Diese Informationen stellen keine rechtliche Beratung dar und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. **Kategorien:** Versicherungen, Versicherungen Wiki --- ### [Versicherungsunterlagen aufbewahren](https://www.lv1871.de/versicherungen/fragen/versicherungsunterlagen-aufbewahren/) **Published:** Januar 27, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Versicherungen # Aufbewahrung von Versicherungsunterlagen: Was gibt es zu beachten? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) Versicherungsunterlagen sind wichtige Dokumente, die im Bedarfsfall den **Nachweis über bestehende Verträge und deren Konditionen** liefern. Doch wie sollten diese Unterlagen aufbewahrt werden und gibt es Fristen zu beachten? Wir erklären, worauf Sie beim Aufbewahren von Versicherungsunterlagen achten sollten, welche Unterlagen besonders relevant sind und wie lange Sie Versicherungsunterlagen aufheben sollten. ## Aufbewahrungspflicht für Versicherungsunterlagen In Deutschland gibt es keine gesetzliche Aufbewahrungspflicht für Versicherungsunterlagen. Dennoch ist es **ratsam die wichtigsten Dokumente gut aufzubewahren**. Denn im Schadensfall oder bei Unklarheiten bezüglich der Vertragsbedingungen ist es wichtig, schnell drauf zugreifen zu können. Auch wenn keine gesetzliche Aufbewahrungspflicht für Versicherungsunterlagen besteht, kann es daher sehr hilfreich sein, diese Dokumente sicher und übersichtlich abgelegt zur Verfügung zu haben. Gerade bei langfristigen Verträgen wie Lebens-, Renten- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen ist es wichtig, die entsprechenden Versicherungsunterlagen aufzubewahren, um **im Bedarfsfall Ansprüche geltend machen zu können**. Es lohnt sich also, einen sicheren Aufbewahrungsort für alle Unterlagen zu wählen. ## Welche Versicherungsunterlagen sind wichtig? Nicht alle Dokumente, die im Laufe der Vertragslaufzeit anfallen, müssen dauerhaft aufbewahrt werden. Einige Dokumente sind jedoch von zentraler Bedeutung und sollten sorgfältig archiviert werden. **Hier sind die wichtigsten Versicherungsunterlagen, die Sie aufbewahren sollten:** - **Versicherungspolice:** Die [Versicherungspolice](/versicherungen/wiki/versicherungsschein/) ist das zentrale Dokument, das die Einzelheiten des Versicherungsvertrags enthält. Es ist wichtig, die Versicherungspolice und alle Nachträge, die Änderungen des Vertrags dokumentieren, aufzubewahren. - **Versicherungsantrag:** Der ursprüngliche Versicherungsantrag und alle Nachträge sind wichtig, um die Entstehung und den Verlauf des Vertrages nachvollziehen zu können. - **Versicherungsbedingungen**: Die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) enthalten die grundlegenden Rechte und Pflichten aus dem Versicherungsvertrag. Auch diese Dokumente sollten Sie stets griffbereit haben. - **Änderungsmitteilungen:** Alle Mitteilungen über Änderungen des Versicherungsvertrages wie Beitragsanpassungen oder Leistungserweiterungen sollten ebenfalls archiviert werden. Sie dokumentieren die Entwicklung des Vertrages und sind im Streitfall oft entscheidend. ## Aufbewahrungsfristen Obwohl es keine expliziten gesetzlichen Vorschriften gibt, stellt sich die Frage, wie lange Versicherungsunterlagen aufbewahrt werden sollten. Eine **sinnvolle Faustregel** ist, **während der gesamten Vertragslaufzeit und mindestens drei Jahre darüber hinaus** alle relevanten Versicherungsunterlagen aufzubewahren. Denn berechtigte Ansprüche können im Rahmen der **allgemeinen Verjährungsfrist** noch bis zu drei Jahre nach Vertragsende geltend gemacht werden. Das bedeutet, dass auch nach Beendigung des Versicherungsvertrages die Unterlagen nicht sofort entsorgt werden sollten. Vielmehr empfiehlt es sich, sie **mindestens für die Dauer der Verjährungsfrist** aufzubewahren. So stellen Sie sicher, dass Sie auch im Nachhinein alle relevanten Dokumente zur Hand haben, falls es zu Unstimmigkeiten oder Ansprüchen kommt. Die sorgfältige Aufbewahrung von Versicherungsunterlagen ist auch ohne gesetzliche Verpflichtung von hoher Priorität. Durch eine systematische Archivierung der wichtigsten Dokumente wie Versicherungspolice, Versicherungsantrag und Änderungsmitteilungen können Sie im Schadensfall schnell und effizient reagieren. Auch wenn es keine vorgeschriebene Aufbewahrungsfrist für Versicherungsunterlagen gibt, sollten Sie diese also während der Vertragslaufzeit und mindestens drei Jahre darüber hinaus aufbewahren. So sind Sie auf der sicheren Seite und vermeiden mögliche Probleme bei der Geltendmachung von Ansprüchen. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Welche Versicherungsarten gibt es?](#2bfdfa56bbe099170) [Welche Versicherungsarten gibt es?](/versicherungen/fragen/versicherungsarten/) ### [Welche Versicherungen sind sinnvoll?](#a3ac4a55276240931) [Welche Versicherungen sind sinnvoll?](/versicherungen/fragen/sinnvoll/) ### [Was sind Vorsorgeaufwendungen?](#063159ffce350bb93) [Was sind Vorsorgeaufwendungen?](/versicherungen/fragen/vorsorgeaufwendungen/) ## Beliebte Beiträge - [Wartezeit bei Versicherungen](/versicherungen/wiki/wartezeit/) - [Versicherungen für Handwerker](/versicherungen/handwerker/) - [Versicherungsfall](/versicherungen/wiki/versicherungsfall/) - [Versicherungssumme](/versicherungen/wiki/versicherungssumme/) - [Versicherungsleistung](/versicherungen/wiki/versicherungsleistung/) - [Versicherungen für Berufseinsteiger](/versicherungen/berufseinsteiger/) --- ### [Versicherungen als Rentner absetzen](https://www.lv1871.de/versicherungen/fragen/rentner-steuer/) **Published:** Dezember 22, 2023 **Author:** Martin Denzel **Content:** Versicherungen # Welche Versicherungen kann ich als Rentner absetzen? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Als Rentner Versicherungen von der Steuer absetzen Rentner unterliegen grundsätzlich der **Steuerpflicht**. Viele sind allerdings auf Grund des **Rentenfreibetrags** und des steuerlichen Grundfreibetrags davon befreit. Der Rentenfreibetrag ist abhängig vom Jahr des Renteneintritts. 2026 liegt er beispielsweise bei **16 Prozent** (2025: 16,5 Prozent). Das bedeutet: Wer 2026 in Rente geht, muss 84 Prozent seiner Renteneinkünfte aus der gesetzlichen Rente versteuern. Perspektivisch soll der Rentenfreibetrag bis 2058 auf null sinken. Damit wird der steuerpflichtige Rentenanteil dann bei 100 Prozent liegen. Aber es gibt ja noch den **steuerlichen Grundfreibetrag**. Dieser dient der **Sicherung des Existenzminimums**: Erst wenn das zu versteuernde Einkommen aus Rentenzahlungen und sonstigen Einkünften nach Abzug des Rentenfreibetrags das Existenzminimum überschreitet, müssen Rentner eine Steuererklärung abgeben. Und auch dann fallen nicht zwangsläufig Steuern an. Denn einige Kosten können gegenüber dem Finanzamt geltend gemacht werden und wirken sich steuermindernd aus. Dazu zählen beispielsweise außergewöhnliche Belastungen wie Medikamente oder medizinische Behandlungen, aber auch bestimmte Versicherungen. ## Diese Versicherungen können Rentner steuerlich geltend machen Aufwendungen für bestimmte Versicherungen fallen, wie einige andere Ausgaben der privaten Lebensführung auch, unter die Kategorie **Sonderausgaben**. Wer hierzu in der Steuererklärung keine konkreten Angaben macht, muss sich mit dem Pauschbetrag begnügen. Dieser liegt allerdings bei gerade einmal 36 Euro und wird daher durch die tatsächlichen Aufwendungen für Versicherungen und andere Sonderausgaben schnell überschritten. Zu den weiteren Posten, die **in der Rente als Sonderausgaben steuerlich absetzbar** sind, zählen die **Kfz- Haftpflichtversicherung**, die **private Haftpflichtversicherung** und die **Rechtsschutzversicherung**. Auch [**Vorsorgeaufwendungen** ](/versicherungen/fragen/vorsorgeaufwendungen/)wie die Beiträge zu Krankenversicherung, Pflegeversicherung, Zahnzusatzversicherung sowie Risikolebens- und Unfallversicherung können Rentner bei der Steuerklärung geltend machen. ## Versicherungen und weitere Sonderausgaben bei der Steuererklärung Allerdings sind **nicht alle Versicherungen steuerlich absetzbar** – weder für Berufstätige noch für Rentner. So können beispielsweise weder die Hausratversicherung noch die Kfz-Kaskoversicherung steuerlich geltend gemacht werden. Zudem gibt es bei den sonstigen Vorsorgeaufwendungen einen Höchstbetrag von 1900 Euro: Überschreiten beispielweise bereits die Kosten für die Kranken- und die Pflegeversicherung diesen Betrag, können keine weiteren Sonderausgaben bei der Steuererklärung berücksichtigt werden. Für Paare, die in einer Ehe oder in einer eingetragenen Partnerschaft leben, gelten Pausch- und Höchstbeträge in doppelter Höhe. Neben den Kosten für Versicherungen wie Krankenversicherung, Pflegeversicherung und [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) zählen weitere Posten zu den Sonderausgaben bzw. Steuerermäßigungen. Spenden, Beiträge für Parteien und die Kirchensteuer fallen beispielsweise darunter. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Durch Rentenerhöhungen können Rentner steuerpflichtig werden Durch Rentenerhöhungen können Rentner, die bislang von Steuerabgaben befreit waren, steuerpflichtig werden. Auch zusätzliche Einkünfte, etwa aus Erwerbsarbeit oder Mieteinnahmen, können dazu führen, dass für Rentner Steuern anfallen. Dann kann unter Umständen der **Altersentlastungsbetrag** die Steuerlast senken. Wie hoch der maximale Entlastungsbetrag ausfällt, hängt davon ab, in welchem Jahr der Steuerzahler seinen 65. Geburtstag gefeiert hat. Wer z.B. 2026 65 Jahre alt wird, kann einen Altersentlastungsbetrag von 608 Euro geltend machen. Bis zum Jahr 2058 wird der Altersentlastungsbetrag dann auf null sinken. **Wichtiger Hinweis: Diese Informationen stellen keine steuerliche Beratung dar und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität.** ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Versicherungen von der Steuer absetzen](#176ebb2a6d0ecbe7f) [Welche Versicherungen kann man von der Steuer absetzen?](/versicherungen/fragen/steuer-absetzen/) ### [Was sind Vorsorgeaufwendungen?](#366f873284d8dcbea) [Was sind Vorsorgeaufwendungen?](/versicherungen/fragen/vorsorgeaufwendungen/) ### [Welche Versicherungen sind sinnvoll?](#b8b10b8afb11132d8) [Welche Versicherungen sind sinnvoll?](/versicherungen/fragen/sinnvoll/) ## Beliebte Beiträge - [Sterbegeld](/sterbegeldversicherung/sterbegeld/) - [Kindervorsorge](/kindervorsorge/) - [Risikolebensversicherung sinnvoll](/risikolebensversicherung/sinnvoll/) - [Arbeitsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeit/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll](/berufsunfaehigkeitsversicherung/sinnvoll/) - [Versicherungen für Rentner](/versicherungen/rentner/) --- ### [Wartezeit](https://www.lv1871.de/versicherungen/wiki/wartezeit/) **Published:** Dezember 5, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Kurz erklärt # Wartezeit bei Versicherungen ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Wartezeit bei Versicherungen: Bedeutung Bei einigen Versicherungsarten stoßen Versicherungsnehmer auf einen Begriff, der für Verwirrung sorgen kann: die sogenannte „Wartezeit“. Nachfolgend finden Sie eine Begriffserklärung sowie Beispiele für Versicherungen mit und ohne Wartezeit. Prinzipiell kann der Versicherungsschutz mit dem Vertragsabschluss oder zu einem vereinbarten Termin wie zum Beispiel dem 1. Tag des darauffolgenden Monats beginnen. In manchen Fällen sehen die Versicherungsbedingungen allerdings auch eine Wartezeit vor. ### Definition Wartezeit bei Versicherungen > Die Wartezeit einer Versicherung bezieht sich auf den Zeitraum, der verstreichen muss, bevor Anspruch auf die Versicherungsleistung besteht. Damit schützen sich Versicherer davor, für Kosten aufkommen zu müssen, die zum Vertragsabschluss bereits eingetreten oder erwartbar waren. ## Versicherungen mit Wartezeit Es gibt verschiedene [Versicherungsarten](/versicherungen/fragen/versicherungsarten/), die in der Regel eine **Wartezeit in den Versicherungsbedingungen** enthalten. Die Dauer der Wartezeit ist dabei abhängig von der gewählten Versicherungsgesellschaft sowie dem Tarif. ### Beispiele für Versicherungen mit Wartezeit - **Sterbegeldversicherung:** Die meisten Tarife für die [Sterbegeldversicherung](/sterbegeldversicherung/) werden ohne Gesundheitsfragen angeboten, weshalb Versicherungsgesellschaften in der Regel nur Tarife mit Wartezeit anbieten. Bei der Bestattungsvorsorge der LV 1871 gilt eine Wartezeit von sechs Monaten. Es gibt jedoch eine Ausnahme bei Unfalltod. - **Rechtsschutzversicherung:** Die Dauer der Wartezeit liegt hier in der Regel zwischen drei und sechs Monaten. - **Wohngebäudeversicherung mit Versicherung gegen Elementarschäden:** Bei Wohngebäudeversicherungen gibt es normalerweise keine Wartezeit – eine Ausnahme liegt vor, wenn die Versicherung durch einen Schutz vor Elementarschäden wie z.B. Starkregen oder Überschwemmungen ergänzt wird. - **Private Krankenversicherung:** Wer eine private Krankenversicherung abschließt, muss mit einer Wartezeit von bis zu drei Monaten rechnen. Für besondere Leistungen wie zum Beispiel Kieferorthopädie oder Psychotherapie kann diese auch bis zu acht Monate andauern. Beim übergangslosen Wechsel von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) zu einer privaten Krankenversicherung (PKV) entfällt die Wartezeit. Vorausgesetzt, der Versicherte war mindestens drei Monate bei einer gesetzlichen Krankenversicherung versichert. Auch bei einem Wechsel von einer PKV zu einer anderen entfällt die Wartezeit. ## Versicherungen ohne Wartezeit Es gibt auch Versicherungen ohne Wartezeit. In solchen Fällen **profitieren Versicherte sofort nach Vertragsabschluss von den Leistungen**. ### Beispiele für Versicherungen ohne Wartezeit - **Unfallversicherung**: In diesem Fall greift die Versicherung sofort ab Versicherungsbeginn, ganz ohne Wartezeit – egal, ob die Versicherten gesetzlich oder privat unfallversichert sind. - **Risikolebensversicherung**: Vor dem Abschluss einer [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) (RLV) müssen potentielle Versicherungsnehmer Gesundheitsfragen beantworten und eine sogenannte Risikoprüfung durchlaufen. Auf Grund dieses Vorgehens gibt es bei der RLV in der Regel keine Wartezeit. - **Haftpflichtversicherung:** In der Regel gibt es keine Wartezeiten, da diese Versicherung darauf abzielt, Schäden zu decken, die während der Laufzeit des Vertrags auftreten. - **Ordnungswidrigkeiten-Rechtsschutz:** Auch dieser Versicherungsschutz greift sofort. Ordnungswidrigkeiten werden mit einem Buß- oder Verwarnungsgeld geahndet. Die Kosten für anwaltliche Verteidigung bei Ordnungswidrigkeiten werden übernommen. ## Versicherungsfall in der Wartezeit – was passiert? Die Auswirkungen eines Versicherungsfalls während der Wartezeit sind je nach Art der Versicherung unterschiedlich. In der Regel können folgende Szenarien eintreten: - **Staffelung der Leistung:** Der volle Versicherungsschutz steht erst nach Ablauf der Wartezeit zur Verfügung. Für die Übergangszeit kann eine Staffelung der Leistung vorgesehen sein d.h. es werden nur eingeschränkte Leistungen gewährt. - **Begrenzung der Leistung:** Während der Wartezeit ist die Höhe der erstatteten Kosten unabhängig von den tatsächlichen Kosten nach oben begrenzt. - **Keine Leistung:** Der Versicherte muss für Kosten und Schäden, die in dieser Zeit entstehen, selbst aufkommen bzw. es besteht prinzipiell kein Anspruch auf die vereinbarte Versicherungsleistung. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Versicherungssumme](#b17a261ca01831a84) Definition: [Versicherungssumme](/versicherungen/wiki/versicherungssumme/) ### [Kombiversicherung](#9577841066fe7a214) Definition: [Kombiversicherung](/versicherungen/wiki/kombiversicherung/) ### [Versicherungsleistung](#84190d4d912948a94) Definition: [Versicherungsleistung](/versicherungen/wiki/versicherungsleistung/) ## Beliebte Beiträge - [Versicherungen für Selbstständige](/versicherungen/selbststaendige/) - [Versicherungen für Auszubildende](/versicherungen/auszubildende/) - [Welche Versicherungen sind Pflicht](/versicherungen/pflicht/) - [Versicherungsunterlagen aufbewahren](/versicherungen/fragen/versicherungsunterlagen-aufbewahren/) - [Versicherungen für Familien](/versicherungen/familien/) - [Versicherungen für Ärzte](/versicherungen/aerzte/) --- ### [Wiki - Versicherungssumme](https://www.lv1871.de/versicherungen/wiki/versicherungssumme/) **Published:** März 22, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Versicherungen # Versicherungssumme: Definition ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) In der Welt der Versicherungen tauchen oft Begriffe auf, die für Laien verwirrend wirken können. Eine dieser Vokabeln im Versicherungsrecht ist die Versicherungssumme. Was genau versteht man darunter? ## Versicherungssumme einfach erklärt Zunächst einmal gilt: Die Versicherungssumme ist ein zentrales Element in jedem Versicherungsvertrag. > Die Versicherungssumme ist der Betrag, der durch eine Versicherungspolice im Schadens- oder Leistungsfall gedeckt ist. Diese Summe wird bei Vertragsabschluss zwischen dem [Versicherungsnehmer](/versicherungen/wiki/versicherungsnehmer-versicherte-person/) und der Versicherungsgesellschaft festgelegt und bildet neben zahlreichen weiteren Faktoren die Grundlage für die Beitragshöhe. Es gilt jedoch zu beachten, dass die genaue Definition der Versicherungssumme abhängig ist von der Art der Versicherung. ### Versicherungssumme bei Schadensversicherungen Im Falle von Versicherungen, die im Schadensfall greifen (z.B. Haftpflichtversicherung), stellt die Versicherungssumme eine **Obergrenze** dar. Die Versicherung deckt Schäden dann nur bis zu diesem Betrag ab. In diesem Fall wird auch oft von der sogenannten **Deckungssumme** gesprochen. Wenn Sie zum Beispiel Ihr Auto versichern, wird ein bestimmter Betrag als Versicherungssumme festgelegt. Angenommen, dieser lautet 50.000 Euro. Im Falle eines Unfalls, bei dem Ihr Fahrzeug erheblichen Schaden nimmt, wird die Versicherung bis zu dieser Höhe für die Reparatur oder den Ersatz aufkommen. Beläuft sich der Schaden nur auf 30.000 Euro, übernimmt die Versicherung die komplette Zahlung. Falls sich der entstandene Schaden jedoch auf mehr als 50.000 Euro beläuft, müssten Sie die Differenz selbst zahlen. Das gilt unter anderem auch bei Haftpflichtversicherungen, Hausratversicherungen und Wohngebäudeversicherungen. Wichtig ist also bei der Festlegung der Versicherungssumme, dass Versicherungsnehmer genau analysieren, wie ihre individuellen Bedürfnisse sind und welche finanziellen Risiken sie eingehen können. ### Versicherungssumme bei Lebensversicherungen oder Berufsunfähigkeitsversicherungen Im Gegensatz zur Schadensversicherungen stehen die sogenannten **Summenversicherungen**. Hierzu zählen Lebensversicherungen und Berufsunfähigkeitsversicherungen. In diesen Fällen ist unter der Versicherungssumme der Betrag zu verstehen, der unabhängig der tatsächlichen Kosten an den Versicherten oder Begünstigten ausgezahlt wird. Wer also etwa eine Risikolebensversicherung abschließt, vereinbart mit einem Versicherungsunternehmen eine Versicherungssumme, die ausgezahlt wird, wenn der Ernstfall (Tod der versicherten Person) eintritt. Und zwar in voller vertraglich festgehaltener Höhe: Die Versicherungsgesellschaft muss – im Gegensatz zu Schadensversicherungen –exakt die vereinbarte Leistung auszahlen. Auch bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird die Versicherungssumme als vertraglich vorab definierte [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) voll ausgezahlt. ## Faustregeln zum Berechnen der Versicherungssumme Wie hoch die passende Versicherungssumme ist, hängt von der jeweiligen [Versicherungsart](/versicherungen/fragen/versicherungsarten/), Ihren finanziellen Möglichkeiten und der aktuellen Situation ab. Es gilt aber: Die Versicherungsprämien, die regelmäßig zu zahlen sind, steigen mit Höhe der Versicherungssumme. **Beim Berechnen der Versicherungssumme gibt es verschiedene Faustregeln:** - Die Verbraucherzentrale etwa rät dazu, bei einer privaten Haftpflichtversicherung als Mindestdeckungssumme pauschal zehn Millionen Euro zu vereinbaren. - Bei einer Hausratversicherung kann man 500 bis 750 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche kalkulieren, um im Schadensfall nicht unterversichert zu sein. - Die [Versicherungssumme einer Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/versicherungssumme/) hängt von der Lebenssituation ab: Familien mit Kindern sollte eine höhere wählen als Paare ohne Nachkommen. In etwa sollte die Versicherungssumme das Drei- bis Fünffache des gemeinsamen Bruttojahreseinkommens betragen. - Die Versicherungssumme einer Berufsunfähigkeitsversicherung (Höhe der BU-Rente) orientiert sich am Nettoeinkommen. Mit der Versicherungsleistung aus der BU-Versicherung sollten Sie in der Lage sein den gewohnten Lebensstandard zu halten, auch wenn Sie Ihrem Job nicht mehr nachgehen können. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Tipp: Lebenssituation und Versicherungen regelmäßig prüfen Egal, welche Versicherungen Sie abgeschlossen haben: Es ist empfehlenswert diese regelmäßig zu überprüfen. Schließlich können sich Lebensumstände ändern. Ist die Versicherungssumme noch ausreichend? Sollte ich Anpassungen vornehmen? Bin ich unterversichert oder überversichert? All diese Fragen kann eine Analyse der individuellen Bedürfnisse beantworten. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Kombiversicherung](#16ac34f2ecca9b9d9) Definition: [Kombiversicherung](/versicherungen/wiki/kombiversicherung/) ### [Garantiezins](#188c827efcc0a6128) Definition: [Garantiezins](/versicherungen/wiki/garantiezins/) ### [Versicherungsleistung](#b1ba6c0ffd11cb1bf) Definition: [Versicherungsleistung](/versicherungen/wiki/versicherungsleistung/) ## Beliebte Beiträge - [Versicherungen für Rentner](/versicherungen/rentner/) - [Versicherungsarten](/versicherungen/fragen/versicherungsarten/) - [Versicherungen für Studierende](/versicherungen/studenten/) - [Welche Versicherungen sind sinnvoll](/versicherungen/fragen/sinnvoll/) - [Versicherungen für Familien](/versicherungen/familien/) - [Versicherungen für Frauen](/versicherungen/frauen/) --- ### [Welche Versicherungen sind sinnvoll](https://www.lv1871.de/versicherungen/fragen/sinnvoll/) **Published:** Dezember 20, 2023 **Author:** Martin Denzel **Content:** Versicherungen # Welche Versicherungen sind wirklich sinnvoll? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Was sind die wichtigsten Versicherungen? Diese Frage stellt sich jeder, der in eine neue Lebensphase eintritt, besondere Anschaffungen macht oder viel unterwegs ist. Eine Versicherung schützt Sie davor bei einem Verdienstausfall, Schaden oder gesundheitlichen Problem die Kosten (komplett) selbst tragen zu müssen. Verkehrsunfall, Wasserschaden, Spezialbehandlung – vor allem, wenn es um größere Summen geht, ist man froh über einen guten Versicherungsschutz. ## Welche privaten Versicherungen sind sinnvoll? Über die Pflichtversicherungen hinaus (siehe unten) gibt es eine Reihe von Möglichkeiten, sich zusätzlich abzusichern beziehungsweise vorzusorgen. Welche Versicherungen braucht man wirklich? Die Entscheidung ist sehr individuell, doch ein paar Versicherungen sind sehr empfehlenswert, da eine Kosten-Nutzen-Rechnung in der Regel für sie spricht. - **Haftpflichtversicherung:** Sie übernimmt Personen-, Sach- und Vermögensschäden in Schadensersatzfällen. - **Berufsunfähigkeitsversicherung (BU):** Eine [BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) sichert Erwerbstätige für den Fall ab, dass sie durch einen Unfall oder eine chronische Krankheit über einen längeren Zeitraum hinweg (mindestens 6 Monate) kein regelmäßiges Einkommen mehr erzielen können. - **Krankenzusatzversicherung:** Für gewisse Gesundheitsbereiche kann ein Zusatztarif zur Krankenversicherung nützlich sein: - **Zahnzusatzversicherung** für Implantate, Brücken, Kronen und Zahnspangen - **Krankenhaustarif** für Einzelzimmer oder Chefarztbehandlung bei einem Krankenhausaufenthalt - **Private Rentenversicherung:** Eine [private Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) ist notwendig, da die gesetzliche Rente in den meisten Fällen nicht reicht, um seine Lebenshaltungskosten im Alter zu decken. Sie schließt die Rentenlücke und kann auch vor Altersarmut schützen. - **Hausratversicherung:** Wohnungseigentümer und Hausbesitzer werden durch die Hausratversicherung vor hohen Kosten bewahrt, die durch Beschädigung an ihrem Eigentum entstehen können, etwa durch Diebstahl, Brand, Blitzschlag oder Wasser. - **Auslandskrankenversicherung**: Für bestimmte Auslandsaufenthalte und Reisen muss eigens eine Versicherung abgeschlossen werden, damit dort Anspruch auf medizinisch notwendige Leistungen besteht. **Ergänzend können Sie über folgenden Versicherungsschutz nachdenken:** - Eine **Unfallversicherung**, denn der gesetzliche Schutz gilt nur für den Arbeitsplatz und Arbeitswege, nicht aber für den privaten Bereich. - **Rechtsschutz**, da er eine fachliche und finanzielle Unterstützung je nach Lebensbereich bietet (Beratung, Prozess-, Anwaltskosten, Gutachter und Sachverständige). - Eine **Pflegezusatzversicherung**, weil die gesetzlichen Leistungen wie bei der Rente sehr gering ausfallen. ## Pflichtversicherungen: Für die meisten ein Muss Um Pflichtversicherungen kommen breite Bevölkerungsschichten nicht herum, da sie gesetzlich vorgeschrieben sind. Dazu zählen: - **Sozialversicherung:** Sie ist ein Teil der staatlichen Sozialpolitik und besteht aus fünf Versicherungen – Krankenversicherung, Pflegeversicherung, Unfallversicherung, Rentenversicherung und Arbeitslosenversicherung. Durch die Sozialversicherung ist man gegen Einkommensausfall durch Krankheit, Unfall oder Arbeitslosigkeit, Alter oder Invalidität abgesichert. - **Kfz-Haftpflicht:** Wer ein Kraftfahrzeug auf öffentlichen Straßen benutzt, ist durch diese Versicherung gegen Personen-, Sach- und Vermögensschäden abgesichert. - **Berufshaftpflicht:** Für gewisse Berufsgruppen ist diese Versicherung vorgeschrieben. Dazu zählen Selbständige wie Ärzte, Anwälte, Notare, Wirtschaftsprüfer und Architekten, die sonst bei gravierenden Fehlern mit schweren finanziellen Folgen rechnen müssten. - **Hundehaftpflicht:** In mehreren deutschen Bundesländern ist es verpflichtend, dass Hundehalter eine Haftpflichtversicherung haben, um abgesichert zu sein, falls das Tier einen Schaden verursacht. - **Drohnen-Multicopter-Haftpflicht:** Drohnenbesitzer (egal ob privat oder gewerblich) sind seit 2017 gesetzlich verpflichtet, eine spezielle Haftpflichtversicherung abzuschließen, die Drohnenschäden abdeckt. ## Unnötige Versicherungen: Welche Versicherungen braucht man nicht? Es lohnt sich, im Laufe seines Lebens immer wieder zu prüfen, ob man optimal abgesichert ist. Welche Versicherung ist überflüssig? Das ist individuell verschieden. Ein Pianist möchte möglicherweise seine Finger gegen einen Unfall versichern. Meistens rechnen sich jedoch Spezial-Versicherungen nicht, etwa für Reisegepäck, Glasbruch oder Schäden am Smartphone. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Versicherungen von der Steuer absetzen](#75156e09d0b4b1810) [Welche Versicherungen kann man von der Steuer absetzen?](/versicherungen/fragen/steuer-absetzen/) ### [Versicherungen als Rentner steuerlich geltend machen](#9613945930699204b) [Welche Versicherungen kann ich als Rentner von der Steuer absetzen?](/versicherungen/fragen/rentner-steuer/) ### [Was sind Vorsorgeaufwendungen?](#8a22d1e89621fb451) [Was sind Vorsorgeaufwendungen?](/versicherungen/fragen/vorsorgeaufwendungen/) ## Beliebte Beiträge - [Versicherungsprämie](/versicherungen/wiki/versicherungspraemie/) - [Versicherungsschein](/versicherungen/wiki/versicherungsschein/) - [Garantiezins](/versicherungen/wiki/garantiezins/) - [Versicherungsnehmer & versicherte Person](/versicherungen/wiki/versicherungsnehmer-versicherte-person/) - [Versicherungsschein](/versicherungen/wiki/versicherungsschein/) - [Kombiversicherung](/versicherungen/wiki/kombiversicherung/) --- ### [Wiki - Garantiezins](https://www.lv1871.de/versicherungen/wiki/garantiezins/) **Published:** Dezember 18, 2023 **Author:** Martin Denzel **Content:** Versicherungen # Garantiezins: Erklärung und Bestandteile ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Definition Garantiezins Der Garantiezins spielt bei kapitalbildenden Lebensversicherungen und klassischen Rentenversicherungen eine wichtige Rolle. Der Name deutet es bereits an: Der Garantiezins wird Versicherungsnehmern bei Abschluss der Versicherung für die gesamte Laufzeit des Vertrags zugesichert. Er steht für die **garantierte Mindestverzinsung** und gilt nur für den Sparanteil. Er ist eine wichtige unveränderliche Größe bei der Gesamtverzinsung des angesparten Kapitals. Neben dem Garantiezins wirken sich variable Größen wie eine etwaige **Überschussbeteiligung** und der **Schlussüberschuss** auf die Höhe der Gesamtverzinsung aus. In den vergangenen Jahren ist der Garantiezins kontinuierlich gesunken. Lag die Garantieverzinsung 1999 noch bei maximal 4 Prozent, so sind es inzwischen 0,25 Prozent. Von der Garantiezinssenkung betroffen sind allerdings nur Neuverträge. Wer beispielsweise 1999 eine kapitalbildende Lebensversicherung abgeschlossen hat, profitiert bis zu deren Laufzeitende von einem garantierten Zinssatz von maximal 4 Prozent. Die Obergrenze des Garantiezinses legt das Bundesfinanzministerium durch den sogenannten **Höchstrechnungszins** fest. Zum 1. Januar 2025 erfolgt die erste Erhöhung des vom Bundesfinanzministerium festgelegten Höchstrechnungszins seit 30 Jahren. Der Höchstrechnungszins steigt Anfang 2025 auf 1 Prozent. ## Unterschied zwischen Garantiezins und Höchstrechnungszins Zwar darf der Garantiezins bei Versicherungen prinzipiell frei gewählt werden, allerdings ist er durch den staatlich vorgegebenen Höchstrechnungszins gedeckelt. Ende 2020 schlug die Deutsche Aktuarvereinigung (DAV) vor, den Höchstrechnungszins von damals 0,9 Prozent auf 0,25 Prozent zu senken. Auch die Finanzaufsichtsbehörde BaFin sprach sich für eine Senkung der Garantieverzinsung aus. Das Bundesfinanzministerium folgte dieser Empfehlung und so liegt der maximale Garantiezins für Neuverträge bis Ende 2024 bei 0,25 Prozent. Ab 2025 liegt der maximal mögliche Garantiezins dann bei 1 Prozent. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Gut zu Wissen Die Begriffe „Garantiezins“ und „Höchstrechnungszins“ werden oftmals gleichbedeutend benutzt. Das ist jedoch nicht ganz korrekt. Zwar ist die Höhe von Garantiezins und Höchstrechnungszins häufig identisch, doch die Begriffe bezeichnen zwei unterschiedliche Größen. Wie bereits erwähnt wird der Höchstrechnungszins vom Bundesfinanzministerium festgesetzt. Die Versicherungsgesellschaften sind an diese Vorgabe gebunden und dürfen keinen höheren Garantiezins anbieten. Ein geringerer Garantiezins von beispielsweise 0,2 Prozent ist aber möglich. Der staatlich festgelegte Höchstrechnungszins für klassische Lebens- und Rentenversicherungen soll Versicherungsunternehmen davor schützen, sich durch unrealistische Zinsversprechen finanziell zu übernehmen. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Obliegenheiten](#b5e037d03d607fbbb) Definition: [Obliegenheiten](/versicherungen/wiki/obliegenheiten/) ### [Versicherungsschein](#f2f5c536c0649ac8e) Definition: [Versicherungsschein](/versicherungen/wiki/versicherungsschein/) ### [Versicherungsnehmer & versicherte Person](#7781fc6b68b25872a) Definition: [Versicherungsnehmer & versicherte Person](/versicherungen/wiki/versicherungsnehmer-versicherte-person/) ## Beliebte Beiträge - [Prognosezeitraum](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/prognosezeitraum/) - [Rürup-Rente sinnvoll](/basisrente/fragen/sinnvoll/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Handwerker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) - [Rürup-Rente](/basisrente/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) - [Schulunfaehigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/schulunfaehigkeitsversicherung/) --- ### [Sparen für Enkelkinder](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/sparen/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Kindervorsorge # Sparen für die Enkelkinder - Rendite-orientiertes Sparen für Enkelkinder - Welche Sparlösungen sind sinnvoll - ETFs für Enkelkinder sparen [Kindervorsorge: MeinPlan Kids](/kindervorsorge/ "Kindervorsorge: MeinPlan Kids") ![Großeltern mit Enkeltochter](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Sparen](#sparen "Für Enkelkinder Sparen") - [Gewinnbringend](#gewinnbringend "Wie können Großeltern für ihre Enkelkinder gewinnbringend sparen?") - [ETF-Sparlösung](#etf-sparloesung "Mit MeinPlan Kids der LV 1871 für die Enkelkinder Vorsorgen") - [Produkte](#produkte "Fondsgebundene Produkte der LV 1871") - [Spar-Mit-Option](#spar-mit-option "Bei bestehenden Verträgen für Enkel mitsparen") - [Alternativen](#alternativen "Zum Vorsorgen für die Enkelkinder ist MeinPlan Kids eine flexible Alternative") - [Ratgeber](#ratgeber "Weitere Informationen zum Thema Kindervorsorge") ## Für Enkelkinder Sparen ***Aber bitte wachstumsorientiert*** Es ist für viele Großeltern ein nahezu unbeschreibliches Glück, mit ihren Enkeln Zeit zu verbringen. Sie tragen mit ihrer Fürsorge zu einer vielversprechenden Zukunft der Enkelkinder bei. Zu diesem Kümmern gehört auch das Sparen für Enkel, was allerdings in der Niedrigzinsphase nicht unbedingt einfacher geworden ist. Dieser Beitrag beleuchtet die Herausforderungen und bietet flexible und nachhaltige Sparlösungen für Großeltern. Früher war alles einfacher: Menschen neigen dazu, die Vergangenheit nostalgisch zu verklären. Insbesondere Großeltern träumen vielleicht gerne von der guten alten Zeit. Sie wissen zwar, dass auch die heutigen, modernen Zeiten ihre Vorteile haben: Großeltern können zum Beispiel aufgrund einer immer [höheren Lebenserwartung](https://de.statista.com/statistik/daten/studie/273406/umfrage/entwicklung-der-lebenserwartung-bei-geburt-in-deutschland-nach-geschlecht/) mehr Lebenszeit mit ihren Enkeln verbringen. Aber für die Enkel zu sparen, ist aufgrund der Niedrigzinsphase tatsächlich wesentlich komplizierter geworden. ## Inflations- oder Niedrigzinsphasen verkomplizieren das Sparen für Enkelkinder Sparen für Enkel war schon einmal einfacher. Früher gab es in der Regel mit einem Sparbuch ausreichend Zinsen, um trotz Inflation einen stetigen Gewinn zu verbuchen. So konnte man Schritt für Schritt für das Enkelkind sparen und mit dem Vermögensaufbau für den Nachwuchs starten. Heute aber erscheint diese Aufgabe gerade für Großeltern ungleich schwieriger. Vor allem [niedrige Zinsen](/fonds/ratgeber/niedrigzins/) oder hohe Inflationsraten können es für die Großeltern zu einer echten Herausforderung machen, für ihre Enkel sinnvoll und wachstumsorientiert zu sparen. Im Gegensatz zu früher sind die klassischen Sparformen wie zum Beispiel ein Sparbuch nicht mehr wirklich lukrativ und damit auch nicht sinnvoll. ## Wie können Großeltern für ihre Enkelkinder gewinnbringend sparen? Während also die Marktlage sehr herausfordernd sein kann, ist der emotionale Wunsch des Sparens für die Enkel auch bei Großeltern nicht wirklich kleiner geworden. Für viele frisch gebackene Großeltern ist es auch heute einfach ein Privileg, den Eltern ein vorsorgendes Geschenk für ihre Enkel zur Geburt zu überreichen. Sie wollen die Eltern dabei unterstützen, möglichst nachhaltig Geld zu sparen. Für eine bessere Zukunft der Kinder, aber auch, um etwas Bleibendes zu hinterlassen. Glücklicherweise gibt es heutzutage auch zum Sparen für Enkelkinder neue, andere und modernere Formen des Sparens als das klassische Sparbuch oder Tages- und Festgeldkonten. Welche Sparlösungen sind also heutzutage sinnvoll? Welche bieten eine hohe Sicherheit, aber auch eine möglichst hohe Rendite? Auf welche kann man sich wirklich verlassen? ### ETFs und ETF-Sparpläne für Enkel Großeltern suchen, wie auch viele andere Sparer, nach der idealen Balance aus Flexibilität und Rendite. Genau das können derzeit am ehesten so genannte [Exchange Traded Funds (ETF)](/fonds/ratgeber/etfs/) bieten. ETFs orientieren sich an Börsenindizes und bilden diese nach. Dazu gehören unter anderem der deutsche Aktienindex (DAX) oder der US-amerikanische Index S&P 500. Beim ETF-Modell wird einfach der jeweilige Index nachgebildet. Die Zusammensetzung des ETF orientiert sich also unmittelbar an den wichtigsten und größten Unternehmen der jeweiligen Aktienmärkte. Der ETF-Ansatz gilt im Vergleich zu anderen Anlageformen aufgrund niedriger Gebühren als relativ günstig und vielversprechend. Nicht zuletzt deshalb empfehlen viele Verbraucherportale diese Anlageform. Es gibt aber auch viele Finanzprodukte zum Sparen für Enkel, die ETFs in ihr Angebot integriert haben, wie zum Beispiel Fondssparpläne, ETF Kinderdepots oder fondsgebundene Rentenversicherungen. So können sich auch Großeltern beim Sparen für ihre Enkelkinder auf eine gesunde Mischung aus Expertise, Sicherheit und hohen Renditechancen verlassen. ## Mit MeinPlan Kids der LV 1871 für die Enkelkinder Vorsorgen MeinPlan Kids der LV 1871 bietet Großeltern eine Möglichkeit, die Zukunft Ihrer Enkelkinder zu fördern. Zum einen können Großeltern diese speziell für Kinder konzipierte Vorsorgelösung einfach selbst für ihre Enkelkinder abschließen und damit für ihre Enkelkinder nachhaltig und wachstumsorientiert vorsorgen. Sie können so selbst entscheiden, wie sie diese [Fondsrente](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) zum Vorsorgen für ihre Enkelkinder nutzen. So gibt es zum Beispiel mit fünf verschiedenen ETF-Portfolios verschiedene ETF-Optionen, die sich hinsichtlich ihrer Gewichtung von Aktien zu Anleihen unterscheiden. Die Portfolios wurden von Anlageexperten zusammengestellt und werden von den Kapitalmarktexperten der LV 1871 verwaltet. Zum anderen können sie bei einem bestehenden Vertrag für die Enkelkinder als Verwandte Zuzahlungen leisten. ### MeinPlan Kids bietet zum Vorsorgen für Enkelkinder verschiedene Optionen Alternativ dazu können Großeltern auch für MeinPlan Kids das speziell von der LV 1871 aufgelegte [Aktiv-Portfolio Plus](/fonds/aktiv-portfolio-weitsicht/) mit bis zu fünf FNG-zertifizierten Fonds wählen. Dabei können sich Oma und Opa darauf verlassen, dass sie für ihre Enkelkinder unter Berücksichtigung ökologischer und sozialer Merkmale vorsorgen. Gerade im Sinne des generellen Trends der Nachhaltigkeit natürlich ein ganz entscheidender Aspekt, der für Großeltern wichtig sein kann. Neben diesem aktiv gemanagten Portfolio der LV 1871-Anlageexperten gibt es noch ein weiteres von Experten gemanagtes Fondsportfolio sowie das ETF-Portfolio Plus. Nicht zuletzt haben Großeltern auch die Möglichkeit, sich aus über 160 geprüften Fonds ihr eigenes, individuell konfiguriertes Portfolio zusammenzustellen. ![kleines-maedchen-mit-muetze-freut-sich-570x390](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/kleines-maedchen-mit-muetze-freut-sich-570x390-1.webp "kleines-maedchen-mit-muetze-freut-sich-570×390 - LV 1871") ## Fondsgebundene Produkte der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) ## Bei bestehenden Verträgen für Enkel mitsparen Natürlich mag sich nicht jeder im Detail mit allen Produkt-Optionen von MeinPlan Kids oder anderen Lösungen zum Sparen für Enkel auseinandersetzen. Deshalb gibt es alternativ zum Abschließen eines eigenen Produkts auch ganz einfach die Möglichkeit, mit der „Spar-Mit-Option“ der LV 1871 die Enkelkinder zu unterstützen. Dabei schließen nicht die Großeltern, sondern die Eltern die MeinPlan Kids Fondsrente ab. Und die Großeltern können dann einfach in diese von Mama und Papa abgeschlossene Lösung mit einzahlen. Das gilt übrigens auch für Freunde, die der Familie besonders nahe sind und auch an der Zukunft für die Kinder mitsparen wollen. ## Zum Vorsorgen für die Enkelkinder ist MeinPlan Kids eine flexible Alternative Mit MeinPlan Kids können Großeltern auch heute noch zukunftssicher und renditestark Geld für Ihre Enkelkinder sparen. Durch von LV 1871 Experten professionell verwaltete ETF- und Fondsportfolios bestehen hohe Renditechancen. Dazu gibt es mit jederzeit möglichen Zuzahlungen und Entnahmen viel Flexibilität. Eine wählbare Beitragsgarantie gewährleistet maximale Sicherheit. Und wer das Produkt als Oma und Opa lieber nicht selbst abschließt, gibt einfach bei den Eltern zum Geburtstag oder zu Weihnachten einen Beitrag dazu. ## Weitere Informationen zum Thema Kindervorsorge - [ ![38855586_Fondsgebundene_Rentenversicherung_Kinder-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/38855586_fondsgebundene_rentenversicherung_kinder-600x400-1.jpg "38855586_Fondsgebundene_Rentenversicherung_Kinder-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder Wie sinnvoll ist eine fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder? [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) - [ ![Großvater hält Enkelkind im Arm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/grossvater-mit-enkelkind-im-arm-scaled-1.jpg "großvater-mit-enkelkind-im-arm-scaled - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/geldanlage/) Versicherungen ### Enkelkind Geldanlage Geld für Enkel anlegen funktioniert heute anders als früher. Erfahren Sie mehr! 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[Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) [Jetzt berechenen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Basisrente [Jetzt informieren](/basisrente/ "Jetzt informieren") ![Icon Fondsgebundene Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Fondsgebundene_Rentenversicherung_mind.svg "Icon Fondsgebundene Rentenversicherung - LV 1871") ### Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [Risikolebensversicherung für Familien](/risikolebensversicherung/familie/) - [Taschengeld für Kinder](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/taschengeld/) - [Finanzielle Sicherheit für Kinder](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/finanzielle-sicherheit/) - [Private Rentenversicherung für Studenten](/private-rentenversicherung/studenten/) - [Schenkung an Enkelkinder](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/schenkung/) **Kategorien:** Kindervorsorge Ratgeber, Kindervorsorge Ratgeber enkelkind, Kindervorsorge Ratgeber enkelkind sparen, Kindervorsorge --- ### [Private Rentenversicherung junge Menschen](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/fragen/junge-menschen/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Ist eine private Rentenversicherung für junge Menschen sinnvoll? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Private Rentenversicherung für junge Menschen Vielen jungen Menschen dürfte bereits klar sein, dass die Rente im Alter ohne eigene Absicherung nicht ausreicht. Bereits vor Jahren war klar, dass den heute jüngeren Menschen im Alter Geld fehlen wird. Die gesetzliche Rente allein ist nicht ausreichend, weshalb es mehr und mehr auf die sonstige Vorsorge ankommt. Vor allem die **private [Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/) ist für junge Leute eine wichtige Säule in der Altersvorsorge**. ### Rentenlücke Generell wird davon ausgegangen, dass Rentner etwa **60 Prozent ihres vorherigen Bruttoeinkommens** für die Rente benötigen. Das Ziel ist es, den eigenen Lebensstandard auch im Alter zu bewahren. Um dieses Ziel zu erreichen, muss die Rentenlücke möglichst gering gehalten werden. Hierbei handelt es sich um den Betrag, der zwischen der gesetzlichen Rente und den tatsächlich später benötigten Beträgen steht. Diese Rentenlücke nimmt von Jahr zu Jahr weiter zu, sodass die private Altersvorsorge an Bedeutung gewinnt. ### Struktur der Altersvorsorge Insgesamt teilt sich die Altersvorsorge für junge Menschen in drei Bereiche auf. Den größten Pfeiler stellt die gesetzliche Rente, dazu die [betriebliche Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/). Als drittes Standbein wird die **private Rentenversicherung empfohlen**, um die Rentenlücke zu schließen. Dies ist vor allem für [Selbstständige](/private-rentenversicherung/selbstaendige/) wichtig, die keine Einzahlungen in die gesetzliche Rente vornehmen. Das Thema Altersvorsorge für junge Leute **sollte nicht aufgeschoben werden**. Eine Rentenversicherung ist sinnvoll für junge Menschen, um die spätere Lücke bereits im Vorfeld gar nicht aufkommen zu lassen. Je früher eine Person mit der Altersvorsorge beginnt, desto sicherer ist die spätere Rente. Damit die Rentenvorsorge junge Leute nicht unvorbereitet trifft, steht die Bestandsaufnahme an erster Stelle. Wie viel Geld soll monatlich in die spätere Rente investiert werden? Hierfür bewerten die Personen ihre derzeitige Lage und prüfen ihre finanziellen Möglichkeiten. Wichtig ist, neben der Vorsorge auch eine Liquiditätsreserve einzuplanen, da ungeplante Notfälle stets eintreten können im Leben. Doch nicht nur die Rente ist für junge Leute wichtig, auch die **sonstige Risikoabsicherung**. Sie sollten sich außerdem gegen Schadensersatz absichern (Haftpflichtversicherung), gegen den Arbeitskraftverlust ([Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/)) sowie gegen das Todesfallrisiko ([Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/)). ### Lebensplanung Für weitere Entscheidungen ist die **zukünftige Lebensplanung wichtig**. Wenn junge Leute schon jetzt ahnen, dass sie sich selbstständig machen, dann ist eine frühzeitige Absicherung relevant. Bei einer späteren Familienplanung könnte die Riester-Rente gut geeignet sein. Für Menschen zwischen 20 und 30 Jahren gibt es in der Regel keine allgemeingültige, beste Vorsorge. Stattdessen ist es wichtig, die für die eigene Situation passende Entscheidung zu treffen. Grundsätzlich gilt, dass eine Kombination verschiedener Anlageprodukte sinnvoll ist. Neben der gesetzlichen Rentenversicherung zahlen viele Arbeitnehmer auch in eine [**Fondsrente** ](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/)oder in eine **Riester-Rente** ein. Selbstständige treffen oftmals die Entscheidung, sich mittels Rürup-Rente abzusichern. Mit der klassischen privaten Rentenversicherung zahlen junge Leute regelmäßig Beiträge ein. Im Rentenalter erhalten sie Zugriff auf eine ebenso monatliche Rente – und zwar lebenslang. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Tipp **Für die junge Generation gibt es verschiedene Möglichkeiten**, sicherheitsorientiert oder mit höheren Rendite-Chancen in eine Versicherung zu investieren. Gerade ein wenig mehr Risiko ist für junge Leute noch am ehesten möglich, da eventuelle Wertschwankungen durch eine längere Laufzeit ausgeglichen werden können. ## Private Rentenversicherung – Produkte der LV 1871 - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Lohnt sich die private Rentenversicherung?](#b0919ea84c10afabc) [Lohnt sich eine private Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/lohnt-sich/) ### [Was kann steuerlich abgesetzt werden?](#8a5b977ba8654e043) [Wie werden private Rentenversicherungen besteuert?](/private-rentenversicherung/fragen/steuer/) ### [Wie viel Rente braucht man?](#66454a4348d5efa1f) [Wie viel Rente braucht man zum Leben?](/private-rentenversicherung/fragen/wie-viel-rente/) ## Weitere Informationen zur privaten Rentenversicherung - [ ![214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/214556689_private_rentenversicherung_altersvorsorge.jpg "214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) Versicherungen ### Private Altersvorsorge Was ist eine private Altersvorsorge und bei welchen Varianten gibt es staatliche Förderung? 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Nichtsdestotrotz kann es vorkommen, dass Versicherte bereits in der Ansparphase auf das Fondsguthaben zugreifen müssen und Teilauszahlungen aus der Fondsrente vornehmen möchten. Dafür gibt es mittlerweile flexible Optionen. Und auch zum Beginn der Rentenphase gibt es Möglichkeiten für eine Teilauszahlung. ## Teilauszahlung in der Ansparphase Die [Auszahlung der fondsgebundenen Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/auszahlung/) startet in der Regel mit dem Ende der Versicherungslaufzeit. Dabei wählen Versicherungsnehmer die Versicherungsdauer häufig so, dass dies dem Zeitpunkt des Renteneintritts entspricht. Doch was geschieht, wenn Versicherte **vorzeitig** während der Ansparphase **auf ihr angespartes Kapital zugreifen** möchten? Die Lebensumstände bis zur Rente sind nicht in Stein gemeißelt und ändern sich häufig im Laufe der Jahre. Es stehen beispielsweise unerwartete Ausgaben an oder es besteht die Chance sich plötzlich einen lang ersehnten Traum zu erfüllen. Um auch in der Ansparphase flexibel zu bleiben und die Fondsrente an die eigenen Bedürfnisse anpassen zu können, bieten Versicherungsgesellschaften mittlerweile verschiedene Möglichkeiten. Damit werden bereits vor Renteneintritt Teilauszahlung aus dem Fondsguthaben der [fondsgebundenen Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ermöglicht. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Flexible Cash-to-Go-Option der LV 1871 Bei der Fondsrente [MeinPlan](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) der LV 1871 sind mit der Cash-to-Go Option sogar **regelmäßige Auszahlungen aus dem Fondsvermögen möglich**. Die Teilauszahlung aus der LV 1871 Fondsrente kann **ab einem Betrag von 200 Euro** vorgenommen werden und das mehrmals hintereinander. Beispielsweise könnte sich ein Versicherungsnehmer monatlich 500 Euro für ein Jahr auszahlen lassen, um sich z.B. eine lang ersehnte Weiterbildung oder eine Weltreise zu finanzieren. Voraussetzung ist, dass das Vertragsguthaben nach der Auszahlung noch mindestens 1.000 Euro betragen muss bzw. wenn eine Erlebensfallgarantie gewählt wurde, muss zusätzlich das Fondsguthaben nach der Auszahlung mindestens zehn Prozent des Garantieguthabens betragen. ## Teilauszahlung in der Rentenphase Vor der Rentenphase können sich Versicherte entscheiden, wie die Auszahlung der Fondsrente erfolgen soll. Dabei haben sie in der Regel die Wahl zwischen der klassischen monatlichen Rente und einer einmaligen Kapitalauszahlung. Bei der LV 1871 können Sie sich außerdem zwischen der Übertragung ihrer Fondsanteile auf ein Depot\*, dem Hinausschieben der Rentenzahlung mit gleichzeitiger Nutzung der Cash-to-Go Option sowie einer Kombination aus Kapitalabfindung und Rentenzahlung entscheiden. Die zuletzt genannten Optionen „Hinausschieben und Cash-to-Go Option nutzen“ oder „Kombination aus Kapitalabfindung und Rentenzahlung“ ermöglichen beide eine Teilauszahlung aus der Fondsrente. Bei der **Kombination aus Kapitalabfindung und Rentenzahlung** wird zum Fälligkeitstag der ersten Rente nur ein Teil des vorhandenen Vertragsguthabens ausgezahlt. Aus dem restlichen Teil wird eine lebenslange monatliche Rente gebildet. Entscheidet sich der Versicherungsnehmer für den **Aufschub des Rentenbeginns** bedeutet dies, dass er den Rentenbeginn der Versicherung maximal bis zum 85. Lebensjahr ohne Risikoprüfung hinausschieben kann. Während des Rentenaufschubs wird die Fondsrente beitragsfrei weitergeführt und Versicherungsnehmer können mit der Cash-to-Go-Option Teilauszahlungen vornehmen. *\*Davon ausgenommen sind: Guthaben von weniger als 1.000 Euro, Bruchteile von Fondsanteilen sowie Anteile aus institutionellen Anlageklassen. Tritt einer dieser Fälle ein, werden die Fondsanteile ausgezahlt und können nicht auf ein Depot übertragen werden.* ## Die fondsgebundene Rentenversicherung der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) ## Beliebte Beiträge - [Fondsrente](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung Test & Vergleich](/fondsgebundene-rentenversicherung/test-vergleich/) - [Rentenfaktor Fondsgebundene Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/rentenfaktor/) - [Vor- und Nachteile fondsgebundene Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung Steuer](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/steuer/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung Rechner](/fondsgebundene-rentenversicherung/rechner/) **Kategorien:** FRV Fragen, FRV --- ### [Private Rentenversicherung Dynamik](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/dynamik/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Private Rentenversicherung # Dynamik in der privaten Rentenversicherung - Durch Beitragsdynamik der Inflation entgegenwirken - Anpassung an steigende Einkommensentwicklung möglich - Unterschiede zwischen konstanten und dynamischen Beiträgen erklärt [Produkte](/private-rentenversicherung/dynamik/#produkte "Produkte") [Zur Beratung](/private-rentenversicherung/dynamik/#beratung "Zur Beratung") ![seniorenpaar-im-park](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Bedeutung](#bedeutung "Was bei einer Rentenversicherung eine (Beitrags-)Dynamik bedeutet") - [Beratung](#beratung "MÖCHTEN SIE KOMPETENT BERATEN WERDEN?") - [Produkte](#produkte "Private Rentenversicherung - Produkte der LV 1871") - [Sinnvoll](#sinnvoll "Für wen ist in der Rentenversicherung eine Dynamik-Option sinnvoll?") - [Konstant vs. Dynamisch](#konstant-vs-dynamisch "Konstante versus dynamische Beiträge in der Rentenversicherung") - [Dynamik abschliessen](#dynamik-abschliessen "Einschluss der Dynamik beim Vertragsabschluss") ## Beitragsdynamik - Was spricht dafür? Wenn es um die [private Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/) geht, wird häufig eine Beitragsdynamik empfohlen. Das bedeutet, dass Versicherte mit einem niedrigen Beitrag starten und sich dieser Beitrag stetig erhöht. Auf diese Weise lässt sich [der Inflation entgegenwirken](/fonds/ratgeber/inflationsschutz/). Welche Vor- und Nachteile eine Rentenversicherung mit Beitragsdynamik mit sich bringt, klären wir an dieser Stelle. ## Was bei einer Rentenversicherung eine (Beitrags-)Dynamik bedeutet Üblich ist bei einer Rente mit Beitragsdynamik eine jährliche Beitragserhöhung von etwa einem bis fünf Prozent. Mit jeder dynamischen Beitragserhöhung steigt auch die zu erwartende Rente zum Rentenbeginn. Demnach wirkt eine Rentenversicherung mit dynamischer Beitragserhöhung einer Inflation entgegen. Da die dynamische Komponente allerdings jedes Mal eine Art Neuabschluss darstellt, können auch die Kosten steigen. Hierfür werden in der Regel - neue Abschlusskosten, - neue Verwaltungskosten, - und eventuell neue Provisionen fällig. Kunden haben individuell die Möglichkeit, der Dynamik des Vertrages zu widersprechen. Bietet die [klassische Rentenversicherung](/klassische-rentenversicherung/) oder [Fondsrente](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) der LV 1871 eine (Beitrags-)Dynamik als Option an, so kann eine versicherte Person, seit Mai 2020, so oft widersprechen wie sie möchte, ohne dass das Recht auf weitere dynamische Erhöhungen verloren geht. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Wissenswert *Bei der LV 1871 können Sie in der klassischen Rentenversicherung eine Beitragsdynamik zwischen einem und zehn Prozent auswählen. Bei den fondsgebundenen Rentenversicherungen sind drei bis zehn Prozent möglich.* ## Die Meinung der Experten: [![Webformat_MM_LV1871_LVUnternehmen_gesamt_5_rgb](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png "webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png) Ausgezeichnet Morgen & Morgen [![2023-11 map report LV1871 Bilanzrating dLV2022 mmm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png "2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png) mmm+ map-report [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) A+ Stark Fitch Ratings ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Private Rentenversicherung - Produkte der LV 1871 - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Für wen ist in der Rentenversicherung eine Dynamik-Option sinnvoll? Ob eine eingeschlossene Beitragsdynamik vorteilhaft ist, hängt unter anderem von der Restlaufzeit des Vertrages ab. Ist die Laufzeit nur noch relativ kurz, so ist die Dynamik-Option meistens teurer als das, was sie durch die restliche Zeit noch erwirtschaften kann. Bei einer privaten Rentenversicherung muss allerdings bedacht werden, dass die Rentenauszahlung lebenslang erfolgt. So ist das monatliche Grundeinkommen gesichert, ganz gleich, wie alt eine Person wird. So kann ein früher Einstieg, bei dem das Einkommen selbst noch relativ niedrig ist, mit einer Dynamik-Option ratsam sein. Im Laufe der Jahre lässt sich damit die Inflation ausgleichen, indem in regelmäßigen Abständen Beitragserhöhungen folgen. Der Vertrag passt sich somit auch dem in der Regel steigenden Einkommen an. Dazu kommt, dass auch die Bedürfnisse der Versicherten steigen und diese durch eine Rente mit Beitragsdynamik ebenfalls erfüllt werden können. **Zusammengefasst:** Eine Rentenversicherung mit Beitragsdynamik ist gerade dann sinnvoll, wenn das eigene Einkommen noch relativ gering ist. So passt sich der Vertrag einerseits der Einkommensentwicklung an und andererseits kann so über die Laufzeit die Inflation ausgeglichen werden. ## Konstante versus dynamische Beiträge in der Rentenversicherung Zur Auswahl stehen bei einer Rentenversicherung dynamische oder konstante Beiträge. Beide Varianten weisen Vor- und Nachteile auf. ### [Konstante Beitragszahlung in der Rentenversicherung](#08ca522fde8f6c19c) Bei dieser Variante bleiben die Zahlungen für die Versicherung über die gesamte Ansparzeit hinweg konstant. So bleibt allerdings auch die garantierte Rente zum Rentenbeginn konstant. Mit der Zeit verliert eine konstante Rente aufgrund der Inflation allerdings an Wert. ### [Dynamische Beitragserhöhung in der Rentenversicherung](#51dd896617fe8632c) Um der Inflation entgegenzuwirken, gibt es private Rentenversicherungen mit dynamischer Beitragserhöhung. Die Beiträge sind zu Beginn etwas niedriger, steigen allerdings von Zeit zu Zeit. Mit jeder Beitragssteigerung steigt auch die garantierte Rente zum Rentenbeginn. So ergibt sich eine Gegenwirkung zur Inflation. ## Einschluss der Dynamik beim Vertragsabschluss Generell macht es in vielen Situationen Sinn, den Einschluss der (Beitrags-)Dynamik im Vertrag aufzunehmen. Gerade für [junge Menschen](/private-rentenversicherung/fragen/junge-menschen/), deren Einkommenslevel noch steigt, ist diese Option häufig ratsam. Denn ein Vertrag mit (Beitrags-)Dynamik bietet die Flexibilität, individuell auf viele Gegebenheiten reagieren zu können. ## Weitere Infos zur privaten Rentenversicherung - [ ![private-altersvorsorge-beamte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/private-altersvorsorge-beamte.jpg "private-altersvorsorge-beamte - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/beamte/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Beamte Private Rentenversicherung statt Versorgungslücke im Alter: Das ist für Beamte möglich. Riester und Rürup locken mit Zulagen und Steuervorteilen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/beamte/) - [ ![junges-paar-in-einer-beratung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/junges-paar-in-einer-beratung.jpg "junges-paar-in-einer-beratung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/moeglichkeiten/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Möglichkeiten Da die gesetzliche Rente für viele Rentner nicht ausreicht, ist eine private Vorsorge ebenso wichtig [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/moeglichkeiten/) - [ ![199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/199002508_private_rentenversicherung_rententalter.jpg "199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/rentenalter/) Rentenversicherung ### Rentenalter Das gesetzliche Rentensystem schreibt in Deutschland ein gesetzliches Rentenalter vor, mit dem eine gesetzlich versicherte Person in Rente gehen kann [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/rentenalter/) - [ ![310804611_Private_Rentenvorsorge_Selbständige](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/310804611_private_rentenvorsorge_selbstaendige.jpg "310804611_Private_Rentenvorsorge_Selbständige - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/selbstaendige/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Selbständige Derzeit haben Selbständige/Freiberufler mehrere Optionen für eine freiwillige Rentenversicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/selbstaendige/) - [ ![header-rentenpunkte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-rentenpunkte.jpg "header-rentenpunkte - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) Gesetzliche Rente ### Rentenpunkte Rentenpunkte sind ein wichtiger Faktor der Rentenformel. Wofür gibt es Rentenpunkte und welchen Wert haben sie? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/fragen/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/fragen/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon Sterbegeldversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2022/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_S_Sterbegeldversicherung.svg "Icon Sterbegeldversicherung - LV 1871") ### Sterbegeldversicherung [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_S_Berufsunfaehigkeitsversicherung.svg "Icon Berufsunfähigkeitsversicherung - LV 1871") ### Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Ist die private Rentenversicherung pfändbar?](/private-rentenversicherung/fragen/pfaendbar/) - [Rentenalter](/private-rentenversicherung/rentenalter/) - [Basisrente für Selbständige](/basisrente/selbstaendige/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [Private Rentenversicherung für Studenten](/private-rentenversicherung/studenten/) - [Private Rentenversicherung für Frauen](/private-rentenversicherung/fuer-frauen/) **Kategorien:** Private Rente Ratgeber dynamik, Private Rente, Private Rente Ratgeber --- ### [Patenkind Sparen](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/sparen/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Kindervorsorge # Sparen fürs Patenkind - Welche Sparformen für Kinder gibt es heute - Klassischen Sparformen nicht immer sinnvoll - ETFs oder Fonds für die Altersvorsorge [Kindervorsorge: MeinPlan Kids](/kindervorsorge/ "Kindervorsorge: MeinPlan Kids") ![Patenonkel hebt Patenkind in die Höhe](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Sparformen](#sparformen "Vieles ist anders als früher: Welche Sparformen für Kinder gibt es heute?") - [Klassische Sparformen](#klassische-sparformen "Sparen für Patenkinder mit klassischen Sparmöglichkeiten") - [ETFs oder Fonds](#etfs-oder-fonds "Fonds und ETF-Sparplan für Patenkinder") - [Produkte](#produkte "Fondsgebundene Produkte der LV 1871") - [Tipps](#tipps "Tipps zum Sparen für Patenkinder") - [Ratgeber](#ratgeber "Weitere Informationen zum Thema Kindervorsorge") ## So geht’s kinderleicht und clever Wenn Kinder aufwachsen und erwachsen werden, ist das immer eine große Freude. Aber natürlich ist damit auch eine nicht unerhebliche finanzielle Belastung verbunden. Je älter die Kinder werden, desto größer werden auch deren Wünsche und Bedürfnisse. Trendige Kleidung, Schul- und Ausbildungskosten, der Führerschein oder die erste eigene Wohnung sind nur ein paar von vielen Wünschen, die Kinder auf ihrem Lebensweg haben. [Laut Berechnung des Statistischen Bundesamts](https://www.deutschland.de/de/topic/leben/das-sind-die-kosten-fuer-ein-kind-in-deutschland) kostet ein Kind seine Eltern bis zum 18. Geburtstag im Durchschnitt rund 150.000 Euro. Eine stolze Summe, die Eltern erst mal zusätzlich verdienen müssen. Kurzum: Als Pate möchte man sich daran gerne beteiligen und seinem Patenkind hin und wieder einen Wunsch erfüllen. Um dafür finanziell vorzusorgen, lohnt es sich frühzeitig mit dem Sparen anzufangen. Doch macht Sparen fürs Patenkind in der derzeitigen, lange anhaltenden Niedrigzinsphase überhaupt noch Sinn? Welche Sparformen zahlen sich aus? Und worauf muss ich beim Sparen für die Patentochter oder den Patensohn überhaupt achten? ## Vieles ist anders als früher: Welche Sparformen für Kinder gibt es heute? Die Zeiten ändern sich, auch beim Sparen. Durch die Niedrigzinsphase hat sich viel getan. Sparen funktioniert heute anders als noch vor 20 Jahren. Bestes Beispiel ist das Sparbuch. Die klassische Sparform rechnet sich heute nicht mehr, die dabei erzielten Zinsen sind einfach zu niedrig. Genauer gesagt ist das Sparen mit dem Sparbuch in der [aktuellen Niedrigzinsphase](/fonds/ratgeber/niedrigzins/) – rechnet man die Inflationsrate dagegen – sogar ein Verlustgeschäft. ## Sparen für Patenkinder mit klassischen Sparmöglichkeiten Ähnlich sieht es mit Tagesgeldkonten aus. Diese bieten in der Regel ähnliche Verzinsungen wie Sparbücher. Es gibt jedoch einen wichtigen Unterschied: Während Anleger bei einem Tagesgeldkonto jederzeit flexibel auf das Guthaben zugreifen können, können bei einem Sparbuch nur bis zu 2.000 Euro monatlich abgehoben werden. Um an die komplette Summe zu kommen, ist eine Kündigung des Sparbuchs mit einer Frist von drei Monaten erforderlich. Trotz all der Nachteile: auch ein Sparbuch kann interessant sein. Für Neukunden finden sich vereinzelt Angebote mit bis zu 1 Prozent Zinsen – damit bewahren Sie das angelegte Geld für Ihr Patenkind zumindest etwas vor den Folgen der Inflation und können ihm kurzfristige oder spontane Wünsche erfüllen. Allerdings machen auch Patentanten oder Patenonkel beim klassischen Sparen fürs Patenkind in der derzeitigen Niedrigzinsphase einfach keinen Gewinn. ## Mit einem Festgeldkonto fürs Patenkind sparen Eine weitere, etwas renditestärkere Sparform ist das Festgeldkonto. Für Anleger gibt es bei dieser Sparform manchmal sogar Zinsen etwas über 1 Prozent. Allerdings ist selbst das nicht rentabel: In den Jahren seit 1992 gab es kaum ein Jahr, in dem die Inflationsrate unter 1 beziehungsweise 1,5 Prozent lag. Auch Festgeldkonten sind derzeit deshalb eher selten lukrativ. Obendrein wird bei einem Festgeldkonto im Vorfeld eine bestimmte Laufzeit festgelegt, meist zwischen sechs und 36 Monaten. Während dieser Zeit ist es für den Sparer nicht möglich, auf das Geld zuzugreifen beziehungsweise nur gegen eine Strafgebühr. Auf der anderen Seite: Je länger das Geld als Festgeld angelegt wird, desto höhere Zinsen sind möglich. ## Fonds und ETF-Sparplan für Patenkinder Bleibt die Frage, mit welchem Finanzprodukt sich das gesparte Geld fürs Patenkind auch in zinsschwachen Zeiten attraktiv vermehren lässt, wohlgemerkt bei größtmöglicher Flexibilität. Eine beliebte Antwort lautet: Fondssparen, zum Beispiel mit ETF-Sparplänen (Exchange Traded Funds) – mit dieser Sparlösung haben sich in der Vergangenheit langfristig im Durchschnitt höhere Renditen als die Inflationsrate erzielen lassen. Das Geld hat sich also tatsächlich vermehrt. ### [Mit ETFs für's Patenkind sparen](#93e33efaa305265e0) [ETFs](/fonds/ratgeber/etfs/) bilden einen der Börsenindizes nach. Dazu gehören z. B. der S&P 500 mit US-Unternehmen oder auch der deutsche DAX. Die ETFs verfolgen somit einen passiven Anlageansatz. Sie sind sehr kostengünstig und bei der Wahl des richtigen ETFs ist das angelegte Geld breit gestreut und somit relativ risikoarm angelegt. Sie zählen deshalb auch zu den Lieblingen der Verbraucherportale. ### [Unterstützung bei der Wahl der passenden ETFs](#8e31340bba678ac43) Natürlich soll die Auswahl der ETFs fürs Patenkind Hand und Fuß haben. Hier kommt ein neues Produkt der LV 1871 ins Spiel: MeinPlan Kids. Die moderne Sparlösung kombiniert als [Fondsrente](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) die Vorteile einer [Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/) mit verschiedenen Anlagelösungen. Hier kann der Kunde entweder sein eigenes Portfolio zusammenstellen, oder eine der Exklusiven Lösungen der LV 1871 wählen. Darunter gibt es ein nachhaltiges und aktiv gemanagtes Portfolio mit 5 FNG-zertifizierten Fonds. Mit diesem investieren Sie als Pate mit grünem Wissen und Gewissen besonders umweltfreundlich, ökologisch und sozial ausgewogen. ## Fondsgebundene Produkte der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) ## Tipps zum Sparen für Patenkinder **Bevor Sie sich jetzt aber direkt daran machen, einen Sparvertrag für Ihr Patenkind abzuschließen, macht es Sinn, ein paar Dinge zu beachten.** - Die ideale Sparform gibt es nicht. Entscheiden Sie am besten zusammen mit den Eltern Ihres Patenkinds darüber, welche Sparlösung sich am besten eignet. - Es lohnt sich, frühzeitig mit dem Sparen anzufangen – zum einen profitieren Sie länger von den Zinsen, zum anderen können Sie größere Summen ansparen. - Entscheiden Sie sich, ob Sie Verträge auf Ihren Namen, den der Eltern oder den des Patenkinds anlegen. MeinPlan Kids kann beispielsweise auf einen Elternteil oder auf Sie als Pate abgeschlossen werden. - Sie wollen lieber keinen eigenen Versicherungsvertrag für ihr Patenkind abschließen? Bei MeinPlan Kids gibt es die praktische Spar-Mit-Option. Damit können Sie trotzdem einen finanziellen Beitrag für die Zukunft des Kindes leisten und beispielsweise an Geburtstagen oder Weihnachten eine Zuzahlung ab 50 Euro leisten. Oder Sie sparen als Pate einfach regelmäßig mit. Ganz einfach ohne großen Aufwand. ## Weitere Informationen zum Thema Kindervorsorge - [ ![Kleines Mädchen mit Kuscheltier im Arm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-geldanlage-patenkind.jpg "header-geldanlage-patenkind - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/geldanlage/) Versicherungen ### Patenkind Geldanlage Eine Geldanlage für Ihr Patenkind schafft Unabhängigkeit. [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/geldanlage/) - [ ![Kindervorsorge_Ratgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/197285840_kindervorsorge_ratgeber_600x400px.jpg "197285840_Kindervorsorge_Ratgeber_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/) Versicherungen ### Kindervorsorge Ratgeber Der Kindervorsorge Ratgeber mit wertvollen Tipps für Eltern, Großeltern und Paten! [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/) - [ ![Mädchen steckt Geld ins Sparschwein](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/taschengeld-maedchen-mit-sparschwein.webp "taschengeld-maedchen-mit-sparschwein - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/taschengeld/) Versicherungen ### Taschengeld für Kinder Wie viel Taschengeld sollte mein Kind bekommen? [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/taschengeld/) - [ ![header-bu-fuer-kinder_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-bu-fuer-kinder_600x400.jpg "header-bu-fuer-kinder_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) Versicherungen ### BU für Kinder Wann ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder sinnvoll? [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) - [ ![LV1871 Beitrag Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ab 6 Jahren](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-schueler-ab-6-jahren.jpg "LV1871 Beitrag Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ab 6 Jahren - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ab 6 Jahren Sichern Sie Ihrem Kind ab sechs Jahren mit einem frühen BU-Abschluss günstige Beiträge für das ganze Berufsleben - mit vereinfachter Risikoprüfung. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) [Jetzt berechenen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Familie lacht mit ihren beiden kleinen Kindern](https://www.lv1871.de/app/uploads/2020/03/gettyimages-1134312187-1.jpg "GettyImages-1134312187 1 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/familie/langeweile-in-den-eigenen-vier-waenden-so-koennen-sie-ihre-kinder-mit-einfachen-spielen-beschaeftigen/) Magazin ### So können Sie Kinder mit einfachen Spielen beschäftigen Zu Hause bleiben und sich in den eigenen vier Wänden beschäftigen – das ist vor allem für Kinder eine Herausforderung. Es gibt jedoch viele abwechslungsreiche Spiele. [Jetzt informieren](/magazin/familie/langeweile-in-den-eigenen-vier-waenden-so-koennen-sie-ihre-kinder-mit-einfachen-spielen-beschaeftigen/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v8.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder](/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) - [Risikolebensversicherung für Paare](/risikolebensversicherung/partner/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) - [Versorgungslücke](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) - [Schenkung an Enkelkind](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/schenkung/) - [Finanzielle Sicherheit für Kinder](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/finanzielle-sicherheit/) **Kategorien:** Kindervorsorge Ratgeber, Kindervorsorge Ratgeber patenkind, Kindervorsorge, Kindervorsorge Ratgeber patenkind sparen --- ### [Umgang mit Geld lernen](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/umgang-mit-geld/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Kindervorsorge # Kinder: Wie sie den Umgang mit Geld lernen - Die Höhe des Taschengelds liegt ganz im eigenen Ermesse - 30-Tage-Liste nutzen - Geld längerfristig anlege [Kindervorsorge: MeinPlan Kids](/kindervorsorge/ "Kindervorsorge: MeinPlan Kids") ![Kleines Mädchen mit einem Sparschwein zu Hause](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Finanzen](#finanzen "Finanzen sollten zuhause kein Tabuthema sein") - [Taschengeld](#taschengeld "Taschengeld - Kindern Freiräume beim Umgang mit Geld lassen") - [Frühzeitig](#fruehzeitig "Warum es so wichtig ist, dass Kinder frühzeitig den Umgang mit Geld lernen") - [Produkte](#produkte "Fondsgebundene Produkte der LV 1871") - [Verführungen](#verfuehrung "Auch das gehört für Kinder zum Umgang mit Geld") - [Fazit](#fazit "Geld längerfristig anlegen – was die Familie für die Zukunft der Kinder tun kann") - [Ratgeber](#ratgeber "Weitere Informationen zum Thema Kindervorsorge") ## Kinder und der Umgang mit Geld Ob wir wollen oder nicht: Geld prägt unser ganzes Leben. Wir können gut damit wirtschaften, halbwegs damit über die Runden kommen oder uns finanziell ruinieren. Wie wir mit Geld umgehen, lernen wir bereits im Kindesalter. Eltern, Geschwister, Paten, Großeltern & Co. leben den Kindern vor, wie man spart, einkauft und auf die Verlockungen der Werbung reagiert. Viele Familien sind jedoch unsicher, wie das Thema Kinder und Umgang mit Geld beigebracht werden soll. ## Finanzen sollten zuhause kein Tabuthema sein Kinder verstehen sehr früh, welch große Rolle Geld im Leben spielt – etwa beim gemeinsamen Einkauf oder wenn man mit Bus, Bahn, per Flugzeug oder Auto unterwegs ist – alles kostet Geld. Eltern sollten dieses Thema auch schon offen mit den Kleinen besprechen und ihnen erklären, warum etwa beide Eltern berufstätig sein müssen oder warum man derzeit vielleicht nicht den gewünschten Computer oder Fernseher anschaffen kann. Gerade in der heutigen Zeit ist es zudem wichtig, schon den Nachwuchs für das Energiesparen zu sensibilisieren – aus ökologischen, aber auch aus finanziellen Gründen. Denn auch dies verstehen Kinder: Wenn das Monatsbudget durch die Kosten für Strom, Gas und Wasser schon fast aufgezehrt wird, fehlen die Euros eben für andere Annehmlichkeiten. Wie also Kindern den Umgang mit Geld beibringen? ## Taschengeld – Kindern Freiräume beim Umgang mit Geld lassen Den geschickten Umgang mit Geld lernen Kinder, indem man ihnen die Möglichkeit gibt, eigene Erfahrungen damit zu sammeln: Wenn die Kleinen regelmäßig eine [begrenzte Summe als Taschengeld zur freien Verfügung](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/taschengeld/) haben, erkennen sie schnell, dass es sich lohnt, nicht alles auf einmal für Kleinigkeiten auszugeben, wenn man sich später vielleicht einen größeren Wunsch erfüllen will. Oder dass es schlauer ist, sein Taschengeld so einzuteilen, damit auch am Ende der Woche noch etwas davon übrigbleibt. So lernen Kinder den Umgang mit Geld in der Realität kennen. Wichtig ist, dass die Kinder regelmäßig eine feste Summe als Taschengeld erhalten und dieses dann weitgehend frei verwenden können. Sinnvoll kann es sein, einen bestimmten Rahmen für die Verwendung von Taschengeld festzulegen – und etwa Gegenstände des täglichen Bedarfs wie Kleidung noch aus der „Elternkasse“ zu bezahlen. ![infografik-jugendinstituts-zum-taschengeld](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/infografik-jugendinstituts-zum-taschengeld.webp "infografik-jugendinstituts-zum-taschengeld - LV 1871") **Umgang mit Geld lernen**: Die Höhe des Taschengelds liegt ganz im eigenen Ermessen der Eltern und orientiert sich außerdem am Alter des Kindes. Die Kleinen sollten aber weder zu wenig noch zu viel Geld zur freien Verfügung erhalten. Nur so können sie lernen, mit Geld zu planen und eigene Strategien zu entwickeln. Natürlich muss sich der wöchentliche oder monatliche Taschengeldbetrag auch an der Einkommenssituation des Haushalts ausrichten. Gleichzeitig gilt es sicherzustellen, dass die Kinder ähnlich viel Taschengeld erhalten wie die Mehrzahl ihrer Altersgenossen in Schule oder Verein, um in diesem Umfeld eine gewisse Chancengleichheit zu gewährleisten. Wer sich selbst über die optimale Höhe des Taschengelds im Unklaren ist, kann sich an den Handlungsempfehlungen des Deutschen Jugendinstituts (DJI) orientieren. *Bildquelle: https://www.dji.de/themen/jugend/taschengeld.html* ## Warum es so wichtig ist, dass Kinder frühzeitig den Umgang mit Geld lernen Das Lernen mit Geld ist im wahrsten Sinne eine „Schule fürs Leben“. In unserer modernen Konsumwelt werden in allen Bereichen laufend neue Wünsche geweckt – nach der neuesten Mode, Unterhaltungselektronik, Smartphones und allen möglichen Lifestyle-Produkten. Das beginnt bereits im Kindesalter mit der „Quengelware“ an der Supermarkt-Kasse oder Spielzeug-Beigaben in Müsli-Packungen bis hin zu kostenpflichtigem, freischaltbarem Content in Videospielen. Hier ist es wichtig, dass die lieben Töchter und Söhne lernen, mit dem verfügbaren Taschengeld so zu haushalten, dass sie damit gut durch die Woche kommen. Es empfiehlt sich demnach nicht, das Taschengeld bei „Engpässen“ aufzustocken, wenn man den Lerneffekt des intelligenten Wirtschaftens nicht gefährden will. Sollte es dem Nachwuchs einmal nicht gelingen, seine Konsumleidenschaft mit dem verfügbaren Budget in Einklang zu bringen, ist dies eine gute Gelegenheit, mit dem Kind in aller Ruhe darüber zu sprechen. Frustrierende Belehrungen sind bei diesem langfristigen Lernprozess sicher fehl am Platz – erfolgversprechender ist es, wenn man seinen Sprösslingen mit Tipps und Anregungen zur Seite steht, wie sie künftig ihre „Finanzen“ besser managen können und den Umgang mit Geld besser lernen. ## Fondsgebundene Produkte der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) ## Auch das gehört für Kinder zum Umgang mit Geld **den Verführungen der Werbung widerstehen lernen – mit der 30-Tage-Liste** Die schnelle, kurzlebige Begeisterung für ein Game, einen Musik-Download, schicke Klamotten oder ein Spielzeug kann schnell teurer werden, als einem lieb ist. Deshalb ist es gut, wenn man schon in jungen Jahren lernt, spontanen Kaufimpulsen nicht sofort nachzugeben. So sehr die schnelle Bedürfnisbefriedigung in unserer Konsumgesellschaft gang und gäbe geworden ist, so wichtig ist es auch, Strategien zu entwickeln, um dem Werbedauerfeuer Kaufentscheidungen mit klarem Verstand entgegensetzen zu können. Eine gute Methode, um auch Kindern zu vermitteln, dass sie einmal mehr Nachdenken vor finanziell fatalen Fehlentscheidungen schützen kann, ist die 30-Tage-Liste: Eltern schlagen ihren Kindern vor, eine Liste über ihre Kaufwünsche zu führen – besonders wenn es um höherpreisige Produkte geht. Jeder Wunsch kommt auf die Liste und nach 30 Tagen wird überprüft, welche Wünsche tatsächlich noch so dringend sind, dass das Kind sie unbedingt haben möchte. In der Regel können nach den 30 Tagen viele Posten aus der Liste gestrichen werden. Auch so lernen Kinder nicht nur den Umgang mit Geld, sondern auch, ihre Impulse besser zu kontrollieren und langfristig zu denken. ## Geld längerfristig anlegen – was die Familie für die Zukunft der Kinder tun kann Früher haben Eltern, Paten und Großeltern für die Kinder gerne ein Sparbuch angelegt, um dem Nachwuchs einen sorgenfreien Start ins Erwachsenenleben zu sichern. Diese aktuell schlecht verzinste Anlageform eignet sich heute kaum mehr zum Vermögensaufbau. Stattdessen empfehlen sich fondsbasierte Produkte wie etwa [MeinPlan](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) oder [MeinPlan Kids](/kindervorsorge/) von der LV 1871, mit denen man bereits mit geringen Beiträgen frühzeitig beginnen kann, ein Startkapital für den Nachwuchs anzusparen. Fondsrenten bieten auch in zinsschwachen Zeiten noch gute Renditechancen. **Ein weiterer Vorteil:** Nach dem Ende der Versorgungsphase im Alter zwischen 18 und 27 Jahren haben junge Menschen die Möglichkeit, MeinPlan Kids eigenständig fortzusetzen und als Altersvorsorge bis zur Rente weiterzuführen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Fazit Eltern können ihren Kindern den Umgang mit Geld beibringen – und zusätzlich noch mehr für ihre [finanzielle Absicherung](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/finanzielle-sicherheit/) tun. Der eigenverantwortliche Umgang mit Geld gehört zu den wichtigsten Fertigkeiten im Leben. Hier können Eltern bereits sehr früh mit dem Taschengeld die Weichen für die Entwicklung einer grundlegenden Finanzkompetenz stellen. Gleichzeitig empfiehlt es sich, mit einer langfristigen Geldanlage wie einer Fondsrente die Basis für den systematischen Vermögensaufbau und eine gute Altersvorsorge zu legen. So lernen Kinder den Umgang mit Geld auf nachhaltige Weise. ## Weitere Informationen zum Thema Kindervorsorge - [ ![Junge Familie lachen zusammen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/junge-verspielte-familie-haben-spass.jpg "junge-verspielte-familie-haben-spass - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/finanzielle-sicherheit/) Versicherungen ### Finanzielle Sicherheit Wie Eltern Sicherheit für ihre Kinder aufbauen können [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/finanzielle-sicherheit/) - [ ![38855586_Fondsgebundene_Rentenversicherung_Kinder-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/38855586_fondsgebundene_rentenversicherung_kinder-600x400-1.jpg "38855586_Fondsgebundene_Rentenversicherung_Kinder-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder Wie sinnvoll ist eine fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder? [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) - [ ![Kindervorsorge_Ratgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/197285840_kindervorsorge_ratgeber_600x400px.jpg "197285840_Kindervorsorge_Ratgeber_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/) Versicherungen ### Kindervorsorge Ratgeber Der Kindervorsorge Ratgeber mit wertvollen Tipps für Eltern, Großeltern und Paten! [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/) - [ ![Mädchen freut sich über Geschenk von Mutter](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/kindervorsorge-geldgeschenke-fuer-kinder.jpg "kindervorsorge-geldgeschenke-fuer-kinder - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldgeschenke/) Versicherungen ### Geldgeschenke für Kinder Was es bei Geldgeschenken an Kinder zu beachten gibt. 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Auszahlung der fondsgebundenen Rentenversicherung als lebenslange Rente") - [Rentenvergleich](#rentenvergleich "Rentenvergleich: Flexible Rente und fondsgebundener Rentenbezug") - [Auszahlung als einmalige Kapitalauszahlung](#einmalige-kapitalauszahlung "2. Auszahlung der Fondsrente als einmalige Kapitalauszahlung") - [Steuerliche Behandlung](#steuerliche-behandlung "Welche Auswirkung hat die Entscheidung zwischen Einmalbeitrag und lebenslanger Rente für die Steuer?") ## Schnellüberblick - **Flexible Auszahlungsoptionen:** Versicherungsnehmer können zwischen lebenslanger monatlicher Rente, einmaliger Kapitalauszahlung oder einer Kombination aus beiden wählen. Bei der LV 1871 sind zusätzliche Optionen wie Depotübertragung oder Aufschub möglich. - **Rente bietet Sicherheit, Kapital bietet Flexibilität:** Die lebenslange Rente sichert ein dauerhaftes Einkommen, während die Einmalzahlung mehr finanzielle Freiheit ermöglicht, aber das Risiko birgt, dass das Geld zu früh aufgebraucht wird. - **Individuelle Gestaltung entscheidend:** Die optimale Auszahlungsform hängt von der persönlichen Lebenssituation, dem Gesundheitszustand sowie finanziellen Zielen ab. ## Welche Auszahlungsmöglichkeiten gibt es bei einer Fondsrente? Für die Auszahlung der fondsgebundenen Rentenversicherung haben Sie die Wahl zwischen einer lebenslangen, monatlichen Rente, einer einmaligen Auszahlung des gesamten angesparten Kapitals oder einer Kombination aus beiden Varianten (Teilverrentung bzw. Teilauszahlung). Zum Ende des Arbeitslebens bzw. vor dem Beginn der Rentenphase müssen sich Versicherungsnehmer entscheiden, wie sie sich die fondsgebundene Rentenversicherung auszahlen lassen möchten. Im Versicherungsjargon ist hier auch oft die Sprache von der Wahl der sogenannten „Ablaufleistung“ bzw. der Verwendung des angesparten Kapitals. Bei der LV 1871 gibt es außerdem noch die folgenden Möglichkeiten: Übertragung der Fondsanteile auf ein Depot\*, oder Hinausschieben der Rentenbezugszeit und gleichzeitige Nutzung der Cash-to-Go-Option. *\*Davon ausgenommen sind: Guthaben von weniger als 1.000 Euro, Bruchteile von Fondsanteilen sowie Anteile aus institutionellen Anlageklassen. Tritt einer dieser Fälle ein, werden die Fondsanteile ausgezahlt und können nicht auf ein Depot übertragen werden.* Im nachfolgenden Text werden die bekanntesten Möglichkeiten – lebenslange Rente und Kapitalauszahlung – genauer erklärt: 1. [Lebenslange Rente](#rente) 2. [Kapitalauszahlung](#kapitalauszahlung) ### 1. Auszahlung der fondsgebundenen Rentenversicherung als lebenslange Rente Entscheidet sich der Versicherungsnehmer für die Auszahlung in Form einer Rente, dann wird das angesparte Vertragsguthaben lebenslang als monatliche Rente (auch Leibrente genannt) ausgezahlt. Auf diese Weise liefert die Fondsrente ein zusätzliches, laufendes Einkommen ab Rentenbeginn. Bei der Fondsrente MeinPlan der LV 1871 ist der Rentenbeginn flexibel zwischen 60 und 85 Jahren wählbar und kann auch verschoben werden. Der Versicherungsnehmer kann bei einer lebenslangen Rentenzahlung zwischen verschiedenen sogenannten Rentenbezugsvarianten auswählen, die zu seiner persönlichen Lebenssituation und -planung am besten passt. Abhängig von der gewählten Rentenbezugsvariante verändert sich die Rentenhöhe in der Auszahlungsphase. #### Rentenbezugsvarianten bei der Fondsrente ##### [Dynamische Rente](#c6675182465f3ab90) Die regelmäßige Rentenzahlung beginnt mit einer relativ geringen Rentenhöhe und steigen abhängig von den erwirtschafteten Überschüssen der Versicherung dafür relativ stark an – optional kann eine garantierte Rentensteigerung vereinbart werden. Nachträglich gesenkt werden kann die dynamische Rente nicht mehr. Durch die dynamische Erhöhung der Rentenzahlung verliert die Rente durch die Inflation weniger an Wert. ##### [Teildynamische Rente](#56f8a86ff564e26d1) Bei dieser Rentenbezugsvariante startet die Rente mit einem etwas höheren Wert als bei der dynamischen Rente und steigt dafür nicht mehr so stark an. Ein Teil der hier verwendeten Überschüsse zur Finanzierung der Rentenzahlung ist dynamisch – das bedeutet, dass dieser nicht abgesenkt werden kann. Der andere Teil wird zum Rentenbeginn hochgerechnet und kann unter Umständen später abgesenkt werden, falls die Prognose nicht eintritt. ##### [Flexible Rente](#f8c463c14fe9bc8dd) Die regelmäßige Rente startet mit dem höchsten Wert. Bei der flexiblen Rente (auch konstante Rente genannt) ist die Rentenzahlung während der gesamten Rentenphase gleich hoch. Zur Kalkulation der Rentenhöhe wird die Überschussbeteiligung der Versicherung für die gesamte voraussichtliche Rentendauer berücksichtigt. Solange die Überschussbeteiligung unverändert bleibt bzw. die Erwartungen der Hochrechnung eintreffen, bleibt die Höhe der Rente bei dieser Rentenbezugsvariante gleich hoch. Treten die Hochrechnungen nicht ein, kann es sein, dass die Höhe der Rente angepasst werden muss. ##### [Fondsgebundener Rentenbezug](#60912310ac2c6ca73) Zusätzlich bietet die LV 1871 bis zu einem Endalter von 90 Jahren die Möglichkeit einer [fondsgebundenen Rentenphase](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/fondsgebundener-rentenbezug/) an. Damit können Versicherungsnehmer nach Renteneintritt weiter an den Kapitalmärkten teilhaben, um ihre Kaufkraft auch in der Rentenphase zu erhalten und sich die Chance auf einen höheren Rentenverlauf zu sichern. Hierfür wird eine lebenslange garantierte Rente mit einer variablen Zusatzrente kombiniert. Die garantierte Rente wird zum Rentenbeginn berechnet und entspricht 75 Prozent der garantierten Rente, die sich aus einer klassischen monatlichen Rente ergeben würde. Der Betrag, der nicht für die garantierte Rente benötigt wird, steht für die Anlage in Fonds zur Verfügung. Die Höhe der variablen Zusatzrente ist abhängig von der Entwicklung am Kapitalmarkt und den zugeteilten jährlichen Überschussanteilen. Für mehr Planungssicherheit wird die Zusatzrente immer für ein Jahr fixiert und jährlich neu berechnet. In der fondsgebundenen Rentenphase sind Zuzahlungen weiterhin möglich. Ein Teil der Zuzahlung wird gemäß der gewählten Anlageaufteilung in Investmentfonds angelegt und erhöht das Fondsguthaben im Rentenbezug. Zusätzlich kann ein einmaliger Betrag aus dem frei verfügbaren Fondsguthaben im Rentenbezug entnommen werden. Mit der Cash-to-Go-Optionen können außerdem regelmäßige Entnahmen aus dem frei verfügbaren Fondsguthaben für einen fest definierten Zeitraum durchgeführt werden. *Die **steuerliche Behandlung** bei einem fondsgebundenen Rentenbezug ist zum derzeitigen Stand noch nicht abschließend geklärt. Wir können daher keine verbindliche Aussage treffen. Es ist eine steuerliche Beratung dringend zu empfehlen. Wir vertreten die Auffassung, dass die garantierte Rente und die variable Zusatzrente eine einheitliche Rentenzahlung ergeben, die analog zum klassischen Rentenbezug mit dem Ertragsanteil nach § 22 Nr. 1 Satz 3a) bb) EStG zu versteuern ist. Es besteht aber auch die Möglichkeit, dass entweder die in der Rentenzahlung enthaltenen Erträge unter die Kapitalertragsteuer fallen oder die garantierte Rente mit dem Ertragsanteil zu versteuern ist und die variable Zusatzrente unter die Kapitalertragsteuer fällt.* ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") #### Optional wählbar bei Rentenzahlung: Pflege-Option oder Extra-Rente Wählt der Versicherungsnehmer bei der Fondsrente der LV 1871 die regelmäßige Rentenzahlung, dann sind die Pflege-Option und die eXtra-Rente kostenlos und ohne Mehrbeitrag inkludiert. Jedoch muss sich der Kunde jeweils aktiv entscheiden, ob und welche Option er nutzen möchte. Zu beachten ist hierbei, dass die eXtra-Rente nicht kombinierbar ist mit der Pflege-Option und umgekehrt. ##### Zusätzlicher Pflegeschutz mit der Pflege-Option Bei Rentenbeginn können Sie entscheiden, ob Sie die Pflege-Option nutzen möchten, um sich für den Fall einer Pflegebedürftigkeit und die damit verbundenen höheren Lebenshaltungskosten abzusichern. Wählen Sie den zusätzlichen Pflegeschutz erhalten Sie zu Beginn erst eine leicht reduzierte Rente. Werden Sie dann tatsächlich pflegebedürftig, wird ihre Rentenzahlung lebenslang verdoppelt. Die Pflege-Option ist ausgeschlossen, wenn ein fondsgebundener Rentenbezug gewählt wurde. ##### Chance auf mehr Rente mit der eXtra-Rente Wenn Sie beispielsweise unter einer schweren Krankheit leiden, haben Sie mit der eXtra-Rente, die Chance Ihre Rente fair basierend auf der Lebenserwartung zum Renteneintritt berechnen zu lassen. Hierfür müssen Sie spätestens sechs Wochen vor Rentenbeginn eine Prüfung Ihres Gesundheitszustandes veranlassen. Dabei wird die statistische Lebenserwartung mit der vorliegenden Krankheit ermittelt und die monatliche Rente entsprechend erhöht. Die eXtra-Rente ist ausgeschlossen, wenn ein fondsgebundener Rentenbezug gewählt wurde. #### Rentenvergleich: Flexible Rente und fondsgebundener Rentenbezug Das LV 1871 Rentenvergleichstool ermöglicht es Ihnen den Verlauf und die Höhe der monatlichen Gesamtrente zwischen 67 bis 90 Jahren zu visualisieren und zu vergleichen. Unser Tool bietet Ihnen die Möglichkeit zwei verschiedene Rentenbezugsvarianten zu betrachten: **die klassische flexible Rente und den fondsgebundenen Rentenbezug\***. Geben Sie einfach die angenommene jährliche Wertentwicklung für den fondsgebundenen Rentenbezug ein und nutzen Sie den Schieberegler „Rente im Alter“, um die entsprechende Rentenhöhe zu ermitteln. So erhalten Sie einen ersten Überblick über die Höhe der unterschiedlichen Rentenbezugsvarianten. Für den **beispielhaften Rentenvergleich wurde im Tool ein Verrentungskapital von 150.000 Euro angenommen**. Für ein individuelles Angebot zur privaten Altersvorsorge beraten wir Sie gerne oder wenden Sie sich direkt an Ihren Versicherungsvermittler. **\*Hinweise zu den Rentenvarianten:** *Für die **flexible Rente** gilt: Die jährlichen Überschussanteile sowie die Beteiligung an den Bewertungsreserven werden für die Bildung einer Rente verwendet. Die Höhe dieser Rente ist so berechnet, dass bei unveränderten Überschüssen diese über die gesamte Rentenbezugszeit gleichbleibt. Bei einer Änderung der Überschussbeteiligung wird diese Rente neu berechnet. Sie kann dann höher oder niedriger sein als die bisherige Rente.* *Für den **fondsgebunden Rentenbezug** gilt: Die Höhe der ab Rentenbeginn garantierten Rente entspricht 75 Prozent der garantierten Rente, die sich bei klassischem Rentenbezug ergeben würde. Die Höhe dieser Rente ist lebenslang garantiert.* *Die Höhe der **variable Zusatzrente** wird jährlich zum Stichtag des Rentenbeginns neu festgelegt. Die ermittelte Höhe der variablen Zusatzrente wird jeweils für ein Jahr garantiert. Die jährlichen Überschussanteile zuzüglich angemessener Beteiligung an den Bewertungsreserven werden dem Vertragsguthaben im Rentenbezug zugeführt. Die angezeigte variable Zusatzrente wird jährlich neu berechnet und für ein Jahr fixiert. Sie kann in Ihrer Höhe schwanken und ist abhängig von der Entwicklung des Fondsvermögens.* ### 2. Auszahlung der Fondsrente als einmalige Kapitalauszahlung Nutzt der Versicherungsnehmer sein Kapitalwahlrecht und entscheidet sich für die einmalige Kapitalauszahlung, dann wird das Vertragsguthaben bei Rentenbeginn als Einmalzahlung ausgezahlt. Auch eine [teilweise Kapitalauszahlung](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/teilauszahlung/) ist möglich. Aus dem restlichen Betrag wird eine Rente gebildet, sofern die Mindestrente erreicht wird. Wird die Mindestrente nicht erreicht, erfolgt eine vollständige Kapitalauszahlung. ### Ist die einmalige Auszahlung der fondsgebundenen Rentenversicherung sinnvoll? Eine Auszahlung des gesamten Betrags kann nützlich sein, wenn die versicherte Person ihren Lebensunterhalt in der Rente aus anderen finanziellen Quellen abdecken kann und die Versicherungssumme als Kapital zum Beispiel für eine lange Reise oder zur Begleichung von Immobiliendarlehen nutzen möchte. Sollte sich der Gesundheitszustand des Versicherten aufgrund von schweren Krankheiten vor Rentenbeginn verschlechtern, kann die Kapitalauszahlung ebenfalls sinnvoll sein. Zudem können bei vorzeitigem Tod des Versicherten nach dem Rentenbeginn, die Angehörigen weiterhin vom ausgezahlten Kapital profitieren. Jedoch hat die einmalige Auszahlung auch Nachteile. Sollte das Kapital aufgebraucht sein, bevor der Versicherte stirbt und gibt es gleichzeitig keine andere Einkommensquelle, um den Lebensunterhalt abzudecken, können die finanziellen Mittel im Rentenalter knapp werden. Eine monatliche Rente hingegen wird bis an das Lebensende der versicherten Person ausgezahlt. Die tatsächliche Lebensdauer kann also länger als geplant ausfallen. Damit reicht unter Umständen das angesparte Kapital nicht für den gesamten Ruhestand aus (Langlebigkeitsrisiko). ## Welche Auswirkung hat die Entscheidung zwischen Einmalbeitrag und lebenslanger Rente für die Steuer? Bei der Entscheidung, ob der Betrag einmalig ausgezahlt werden soll oder als lebenslange Rente, kann die steuerliche Behandlung beider Varianten ebenfalls eine große Rolle spielen. Wer sich für eine lebenslange monatliche Rente entscheidet, muss diese nur mit einem fest vorgeschriebenen Ertragsanteil versteuern ([Ertragsanteilsbesteuerung](/private-rentenversicherung/wiki/ertragsanteilsbesteuerung/)). Er fällt je nach Renteneintrittsalter unterschiedlich aus. Je früher die versicherte Person in Rente geht, umso höher fällt der Steueranteil aus.Bei einem Renteneintritt von beispielsweise 67 Jahren, beträgt der Ertragsanteilssteuersatz nach § 22 EStG 17 Prozent. Bei einer einmaligen Kapitalauszahlung kann unter gewissen Voraussetzungen das [Halbeinkünfteverfahren](/private-rentenversicherung/wiki/halbeinkuenfteverfahren/) zum Einsatz kommen. ### [Rechenbeispiel für monatliche Rente](#349bd5c38f29746d4) Beträgt die Rente 1.500 Euro im Monat, sind auf 255 Euro (1.500 Euro x 17 Prozent) Steuern fällig. Hat die versicherte Person einen persönlichen Steuersatz von 32 Prozent, müssen Steuern in Höhe von 81,60 Euro (255 Euro x 32 Prozent) im Monat abgeführt werden. Das entspricht einer Steuerlast von 5,44 Prozent bezogen auf die monatliche Rente von 1.500 Euro. Für den Fall einer Kapitalauszahlung werden hingegen seit dem 1. Januar 2005 die Abgeltungssteuer von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und eventuell Kirchensteuer, auf den ausgezahlten Betrag fällig. Wenn die versicherte Person von einer steuerlichen Vergünstigung profitieren möchte, muss der Vertrag seit mindestens zwölf Jahren bestehen und nach dem 62. Lebensjahr ausgezahlt werden. Für Verträge vor dem Jahr 2012 muss die Auszahlung nach dem 60. Lebensjahr erfolgen. Sollte der Versicherte diese Voraussetzungen erfüllen, wird nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. ### [Rechenbeispiel für Kapitalauszahlung](#463f339c1fba40ce8) Versteuerung nach dem [Halbeinkünfteverfahren](/private-rentenversicherung/wiki/halbeinkuenfteverfahren/): Die versicherte Person ist 62 Jahre alt und erhält 100.000 Euro aus einer [privaten Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/), in die 50.000 Euro eingezahlt wurden. Somit hat er Erträge von 50.000 Euro, von denen die Hälfte versteuert werden muss. Vorausgesetzt der Vertrag bestand mindestens zwölf Jahre. Der sich daraus ergebende Betrag in Höhe von 25.000 Euro wird mit dem persönlichen Steuersatz besteuert. Bei einem persönlichen Steuersatz von 32 Prozent wie im obigen Rechenbeispiel, wären also 8.000 Euro an Steuern zu zahlen (25.000 Euro x 32 Prozent). Das entspricht einer Steuerlast von 16 Prozent bezogen auf die Erträge in Höhe von 50.000 Euro. Wurde die Rentenversicherung bis zum 31. Dezember 2004 abgeschlossen, kann die Auszahlung steuerfrei sein, wenn die Rentenversicherung seit zwölf Jahren besteht und mindestens fünf Jahre eingezahlt wurde. ## Die fondsgebundene Rentenversicherung der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) ## Beliebte Beiträge - [Fondsrente](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder](/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) - [Private Rentenversicherung für Selbständige](/private-rentenversicherung/selbstaendige/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung ohne Gesundheitsfragen](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/gesundheitsfragen/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung Rechner](/fondsgebundene-rentenversicherung/rechner/) **Kategorien:** FRV Fragen, FRV, FRV Fragen auszahlung --- ### [FRV ohne Gesundheitsfragen](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/gesundheitsfragen/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Fondsgebundene Rentenversicherung ohne Gesundheitsfragen? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Fondsrente ohne Gesundheitsfragen? Die [fondsgebundene Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) punktet mit attraktiven Renditechancen. In Zeiten der sinkenden gesetzlichen Renten und niedrigen Zinsen ist die Fondsrente daher zu einer beliebten Form der privaten Altersvorsorge geworden. Wer nun überlegt, in dieses Vorsorgemodell zu investieren, hat wahrscheinlich viele Fragen. Eine davon lautet vermutlich: **Ist es möglich, eine fondsgebundene Rentenversicherung ohne Gesundheitsfragen abzuschließen?** Gesundheitsfragen kennen Verbraucher von anderen Versicherungen wie der [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) und der [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/). Bei den Produkten ist es üblich, dass Interessenten vor der Vertragsunterzeichnung Fragen zu ihrer Gesundheit wahrheitsgemäß beantworten müssen, etwa: Sind Sie Raucher? Leiden Sie an einer bekannten Vorerkrankung? Anhand der Antworten schätzt die Versicherungsgesellschaft das individuelle Risiko ab, dass der Leistungsfall eintritt. ### Fondsgebundene Rentenversicherung in der Regel ohne Gesundheitsfragen Bei der Risikolebensversicherung wäre dies zum Beispiel dann der Fall, wenn der Versicherungsnehmer frühzeitig verstirbt und die Versicherungssumme an die Hinterbliebenen ausbezahlt werden muss. Dieses Szenario ist natürlich wahrscheinlicher, wenn der Versicherte an einer chronischen Krankheit leidet oder eine gefährliche Sportart ausübt. Wie ist nun das Vorgehen bei der fondsgebundenen Rentenversicherung? Müssen hier auch vorab Gesundheitsfragen beantwortet werden? **Die gute Nachricht zuerst:** Die fondsgebundene Rentenversicherung wird im Regelfall ohne Gesundheitsfragen angeboten. Der Grund dafür ist, dass sich die Geschäftsmodelle der [Fondsrente](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) und der Risikolebensversicherung bzw. der Berufsunfähigkeitsversicherung erheblich voneinander unterscheiden. Bei den beiden letztgenannten Produkten möchte sich das Versicherungsunternehmen vor etwaigen Risiken schützen, indem der Interessent vorab eine Gesundheitsprüfung durchläuft. Sieht die Versicherungsgesellschaft die Gefahr, dass der Versicherte beispielsweise tatsächlich früher oder später [berufsunfähig](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) wird, können bestimmte Leistungen ausgeschlossen werden, [Risikozuschläge](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/risikozuschlag/) erhoben werden – oder die Aufnahme des Interessenten wird zurückgestellt bzw. abgelehnt. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Wann vorab doch Gesundheitsfragen gestellt werden können Ausnahmen gibt es, wenn die [private Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/) mit bestimmten Zusatzbausteinen kombiniert wird. Beispielsweise ist es möglich, zusätzliche Risiken wie eine Berufsunfähigkeit mit abzusichern. Soll in die Police zum Beispiel eine [Berufsunfähigkeitszusatzversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/buz/) (kurz BUZ) integriert werden, so spielt die gesundheitliche Verfassung des Versicherungsnehmers für die Risikoabwägung der Versicherungsgesellschaft womöglich wieder eine Rolle. Dann können unter Umständen vor Abschluss der fondsgebundenen Rentenversicherung Gesundheitsfragen gestellt werden. Ohne Zusatzbausteine erfolgt der Abschluss der fondsgebundenen Rentenversicherung in der Regel ohne Gesundheitsfragen. ## Die fondsgebundene Rentenversicherung der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) ## Beliebte Beiträge - [Fondsgebundene Rentenversicherung Rechner](/fondsgebundene-rentenversicherung/rechner/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder](/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) - [Private Rentenversicherung für Selbständige](/private-rentenversicherung/selbstaendige/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung ohne Gesundheitsfragen](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/gesundheitsfragen/) - [Kindervorsorge Ratgeber](/kindervorsorge/ratgeber/) **Kategorien:** FRV Fragen, FRV, FRV Fragen gesundheitsfragen --- ### [Taschengeld für Kinder](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/taschengeld/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Kindervorsorge # und wie viel Taschengeld angemessen is - Wöchentliches Taschengeld auszahlen - Klare Absprachen treffen - Taschengeld als Investition in die Zukunf [Kindervorsorge: MeinPlan Kids](/kindervorsorge/ "Kindervorsorge: MeinPlan Kids") ![Mädchen steckt Geld ins Sparschwein](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Empfehlung](#empfehlung "Empfehlung des Bundesministeriums für Familie, Senioren, Frauen und Jugend (BMFSFJ)") - [Investition](#investition "Taschengeld kann auch eine Investition in die Zukunft sein") - [Moderne Lösung](#moderne-loesungen "Moderne Lösungen für die finanzielle Absicherung und Vermögensbildung") - [Produkte](#produkte "Fondsgebundene Produkte der LV 1871") - [Fondsrente](#fondsrente "Maßgeschneiderte und flexible Kindervorsorge mit einer Fondsrente") - [Fazit](#fazit "Fazit: Taschengeld hat viele Facetten – für Kinder und Jugendliche jeden Alters") - [Ratgeber](#ratgeber "Weitere Informationen zum Thema Kindervorsorge") ## Wie viel Taschengeld sollte mein Kind bekommen? Wir leben in einer Konsumgesellschaft. Und da ist es besonders wichtig, unseren Kindern von Anfang an einen vernünftigen Umgang mit Geld zu vermitteln. Der Nachwuchs sollte lernen, sein Bargeld einzuteilen, um seine kleinen Wünsche damit finanzieren zu können. Gleichzeitig können Eltern noch mehr tun, um ihren Sprösslingen den Start ins eigenständige Erwachsenenleben ein wenig zu erleichtern. ## Empfehlung des Bundesministeriums für Familie, Senioren, Frauen und Jugend (BMFSFJ) Jede junge Familie und alle Alleinerziehenden stehen irgendwann vor der Frage: „Wie viel Taschengeld sollte mein Kind bekommen?“ Natürlich hängt die Höhe des gezahlten Taschengelds nicht nur vom Alter des Kindes oder Jugendlichen ab, sondern auch von den finanziellen Möglichkeiten der Eltern. Gesetzliche Regelungen gibt es hierzu nicht, allenfalls eine Empfehlung des Bundesministeriums für Familie, Senioren, Frauen und Jugend (BMFSFJ). Generell gilt: Kleinere Kinder sind noch nicht in der Lage, über längere Zeiträume zu planen. Man sollte ihnen deshalb ein wöchentliches Taschengeld auszahlen. Ab einem Alter von etwa zehn Jahren ist dann auch ein monatliches Taschengeld möglich. Gemeinsam mit dem Deutschen Jugendinstitut hat das BMFSFJ die folgende Staffelung ausgearbeitet, an der sich Eltern orientieren können: AlterTaschengeldunter 6 Jahre0,50 bis 1,00 Euro pro Woche6 Jahre1,00 bis 1,50 Euro pro Woche7 Jahre1,50 bis 2,00 Euro pro Woche8 Jahre2,00 bis 2,50 Euro pro Woche9 Jahre2,50 bis 3,00 Euro pro Woche10 Jahre15,50 bis 18,00 Euro pro Monat11 Jahre18,00 bis 20,50 Euro pro Monat12 Jahre20,50 bis 23,00 Euro pro Monat13 Jahre23,50 bis 25,50 Euro pro Monat14 Jahre25,50 bis 30,50 Euro pro Monat15 Jahre30,50 bis 38,00 Euro pro Monat16 Jahre38,00 bis 45,50 Euro pro Monat17 Jahre45,50 bis 61,00 Euro pro Monatab 18 Jahre61,00 bis 76,00 Euro pro Monat Quelle: (Abruf / Stand 8/2021) Wichtig ist, dass Eltern mit ihren Kindern klare Absprachen treffen, wofür das Geld eingesetzt werden darf. Generell sollten die Eltern die Kosten für Lebensmittel, Kleidung und Schulsachen übernehmen. Besondere Wünsche dürfen sich die Kinder durchaus selbst finanzieren, auch wenn sie dafür unter Umständen über einen längeren Zeitraum sparen müssen. Dabei sollten sich die Eltern möglichst wenig in die „Finanzplanung“ der Kinder einmischen – und auch keine „Zuschüsse“ zahlen, wenn es mal knapp wird. Der richtige Umgang mit Geld ist schließlich ein langfristiger Lernprozess, in dem eine Herausforderung eben auch darin besteht, mit „Engpässen“ zurechtzukommen. ## Taschengeld kann auch eine Investition in die Zukunft sein Das Konzept „Taschengeld“ ist jedoch nicht darauf beschränkt, dem Nachwuchs zu vermitteln, wie man sich neben alltäglichen Ausgaben über kürzere Zeitspannen noch besondere Wünsche erfüllen kann. „Taschengeld“ dient auch dazu, die längerfristige Lebensplanung des Nachwuchses zu unterstützen. Noch vor wenigen Jahren haben Eltern und Großeltern für die Kinder gerne Sparkonten angelegt, um ihnen bei Erreichen der Volljährigkeit den Start in die Zukunft, eine gute Ausbildung oder die ersten Schritte ins unabhängige Leben zu erleichtern. Heute, angesichts der anhaltenden [Niedrigzinsphase](/fonds/ratgeber/niedrigzins/), ist ein [Sparbuch für die Kinder](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sparbuch/), Enkel oder Patenkinder keine sinnvolle Form der Geldanlage mehr. Die Zinsen, die man für seine Spareinlage bekommt, liegen derzeit deutlich unter der Inflationsrate. ![blondes-maedchen-mit-sparschwein](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/blondes-maedchen-mit-sparschwein.webp "blondes-maedchen-mit-sparschwein - LV 1871") ## Moderne Lösungen für die finanzielle Absicherung und Vermögensbildung Eine Alternative zum Sparkonto bietet das Tagesgeldkonto, das allerdings ähnlich schlecht verzinst wird wie das Sparbuch. Der Vorteil: Bei Bedarf kann man sofort auf das Geld zugreifen wie bei einem Girokonto. Als langfristige Form der Geldanlage ist das Tagesgeldkonto aber nicht die optimale Lösung. Das Festgeldkonto bietet eventuell etwas höhere Zinsen als ein Sparkonto – mit ein wenig Glück geringfügig über der aktuellen Inflationsrate. Zum nachhaltigen Vermögensaufbau ist das Festgeldkonto jedoch auch nicht die erste Wahl. Der Vorteil liegt vor allem in der Sicherheit: Das Geld wird für einen längeren Zeitraum zu einem festen Zinssatz angelegt. Sparerinnen können während dieser Zeit jedoch nicht auf das Geld zugreifen. An der Börse zu spekulieren und dabei auf kurz- und langfristige hohe Renditen zu hoffen, bleibt den Spezialisten vorbehalten. Aber auch Laien können z.B. mit börsengehandelten Indexfonds ([ETF – Exchange-Traded Funds](/fonds/ratgeber/etfs/)) von Börsenentwicklungen profitieren, ohne ein unüberschaubares Risiko einzugehen. Die Zinsrendite kann dabei um die fünf Prozent liegen, hängt aber auch von den zugrundeliegenden Wertpapieren ab. Hier sollte man definitiv Expertenrat einholen, bevor man sich für ein Modell entscheidet. **Vorteile von ETFs:** - Breite Streuung der Wertpapiere gewährleistet ein geringes Anlagerisiko. - ETFs benötigen keinen aktiven Fondmanager, sondern funktionieren automatisiert – das spart Gebühren. ## Fondsgebundene Produkte der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) ## Maßgeschneiderte und flexible Kindervorsorge mit einer Fondsrente Fondsrenten-Modelle wie MeinPlan Kids der LV1871 bieten Planungssicherheit bei der [Kindervorsorge](/kindervorsorge/) und wachsen mit den Kindern mit. Eltern, Großeltern oder Paten bestimmen, welche Beträge mindestens bis zum 18., aber höchstens bis zum 27. Lebensjahr eingezahlt werden. Sie haben aber auch die Möglichkeit, von Anfang an festzulegen, dass das Sparmodell anschließend vom Nachwuchs als Altersvorsorge bis zur Rente weitergeführt wird. Auch andere Verwandte können sich über die Spar-mit-Funktion jederzeit mit Zuzahlungen ab 50 Euro am Sparmodell beteiligen. Noch mehr Flexibilität schafft die Cash-to-Go-Option: Mit ihr lässt sich monatliche flexibel Geld aus dem Vertrag entnehmen. **Vorteile:** - Auswahl unter vier professionell verwalteten Fonds- und ETF-Portfolios oder individuelles Portfolio zusammenstellbar - Neben ETFs stehen auch aktiv verwaltete Fonds zur Auswahl - Investition in nachhaltige und besonders umwelt- und sozialgerechte Fonds möglich - Finanzielle Unterstützung für den Start ins Erwachsenenalter und als Altersvorsorge ## Fazit: Taschengeld hat viele Facetten – für Kinder und Jugendliche jeden Alters Ob bar, online, kurz- oder langfristig: Der Umgang mit Geld will in allen Facetten gelernt sein. Deshalb sollten Eltern schon früh damit beginnen, ihrem Nachwuchs ein regelmäßiges Taschengeld auszuzahlen, aber dabei immer im Blick haben, wie viel Taschengeld mit 6, 10 oder 18 Jahren sinnvoll ist. Die Kinder erwerben dabei die Fähigkeit, sich einen vorhandenen Betrag über einen definierten Zeitraum einzuteilen und gegebenenfalls etwas für größere Wünsche zurückzulegen. Parallel dazu sollte ein über Jahre hinweg angelegter Vermögensaufbau erfolgen – mit Geld, das bis zu einem festgelegten Alter verwaltet und vermehrt wird. Flexible Modelle wie die Kindervorsorge mit „MeinPlan Kids“- ermöglichen dabei, ihren Nachwuchs langfristig finanziell zu unterstützen. Durch den erlernten Umgang mit dem Taschengeld kann der Nachwuchs spätestens im frühen Erwachsenenalter so souverän mit Geld umgehen, dass er seine finanziellen Angelegenheiten ohne Probleme selbst in die Hand nehmen kann. So kann Ihr Kind auch besser einschätzen, wie es das angesparte Kapital sinnvoll einsetzt. ## Weitere Informationen zum Thema Kindervorsorge - [ ![Junge Familie lachen zusammen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/junge-verspielte-familie-haben-spass.jpg "junge-verspielte-familie-haben-spass - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/finanzielle-sicherheit/) Versicherungen ### Finanzielle Sicherheit Wie Eltern Sicherheit für ihre Kinder aufbauen können [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/finanzielle-sicherheit/) - [ ![Kindervorsorge_Ratgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/197285840_kindervorsorge_ratgeber_600x400px.jpg "197285840_Kindervorsorge_Ratgeber_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/) Versicherungen ### Kindervorsorge Ratgeber Der Kindervorsorge Ratgeber mit wertvollen Tipps für Eltern, Großeltern und Paten! [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/) - [ ![kinderabsicherung-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/kinderabsicherung-header-1.jpg "kinderabsicherung-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/kinderabsicherung/) Versicherungen ### Kinderabsicherung Wie können Eltern ihre Kinder finanziell absichern, um ihnen eine sorgenfreie Zukunft zu ermöglichen? [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/kinderabsicherung/) - [ ![38855586_Fondsgebundene_Rentenversicherung_Kinder-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/38855586_fondsgebundene_rentenversicherung_kinder-600x400-1.jpg "38855586_Fondsgebundene_Rentenversicherung_Kinder-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder Wie sinnvoll ist eine fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder? [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) - [ ![header-bu-fuer-kinder_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-bu-fuer-kinder_600x400.jpg "header-bu-fuer-kinder_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) Versicherungen ### BU für Kinder Wann ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder sinnvoll? [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) - [ ![Papa mit kleiner Tochter im Homeoffice](https://www.lv1871.de/app/uploads/2020/01/2020-01-alleinerziehende-eltern-absicherung.jpg "2020-01-alleinerziehende-eltern-absicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/familie/alleinerziehende-eltern-absicherung-und-unterstuetzung/) Magazin ### Alleinerziehende Eltern – Absicherung und Unterstützung Wir geben Tipps zu besonderen Aspekten der Absicherung für Kinder und zu finanziellen Förderungen für Einelternfamilien [Jetzt informieren](/magazin/familie/alleinerziehende-eltern-absicherung-und-unterstuetzung/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v8.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Fondsrente](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [Risikolebensversicherung für Familien](/risikolebensversicherung/familie/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute](/berufsunfaehigkeitsversicherung/junge-leute/) - [ETF-Kinderdepot](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/etf-kinderdepot/) - [Riester-Rente](/riester-rente/) - [Nachhaltige Geldanlage](/fonds/ratgeber/nachhaltige-geldanlage/) **Wichtiger Hinweis: Diese Informationen ersetzen keine individuelle Beratung und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität.** **Kategorien:** Kindervorsorge Ratgeber, Kindervorsorge Ratgeber kinder, Kindervorsorge, Kindervorsorge Ratgeber kinder taschengeld --- ### [Fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Altersvorsorge mit Fondsrenten # Fondsgebundene Rentenversicherung: Wie sinnvoll ist sie? - Ab jeweils 25 Euro monatlich flexibel fürs Alter sparen - MeinPlan: Unsere beliebteste chancenreiche Fondsrente - MeinPlan Kids: Denken Sie bereits jetzt an die Rente Ihrer Kinder - MeinPlan Basisrente: Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") [Die Produkte im Überblick](#produkte "Die Produkte im Überblick") ![fondsgebundene-rentenversicherung-1200x700](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Vorteile](#vorteile "Fondsrente - Vorteile gegenüber der klassischen Rentenversicherung") - [Produkte](#produkte "Unsere Produkte im Überblick") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Fondsauswahl](#fondsauswahl "Erfolg und Fondsauswahl für die Fondsrente") - [Kosten](#kosten "Kosten für die fondsgebundene Rentenversicherung") ## Fondsgebundene Rentenversicherung - sinnvoll oder nicht? - Für den Ruhestand vorzusorgen wird immer wichtiger, zugleich auch immer schwieriger. Früher fielen die gesetzlichen Renten höher aus und es gab eine größere Auswahl an weniger riskanten Vorsorgemöglichkeiten. Zudem waren die Zinsen höher. - Mittlerweile hat sich diese Situation aber erheblich geändert und individuelle Lösungen zur Altersvorsorge werden empfohlen. - Eine sinnvolle Möglichkeit ist die Fondsrente. Wir möchten Ihnen dabei helfen herauszufinden, ob diese Form der Vorsorge für Sie das richtige ist. Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## Fondsrente - Vorteile gegenüber der klassischen Rentenversicherung Die **fondsgebundene Rentenversicherung** – oder auch **Fondsrente** – ist kapitalbildend mit einer lebenslangen Rente oder einer einmaligen Kapitalauszahlung. Die Fondsrente wird über einen Versicherer abgeschlossen, der die eingezahlten Beträge bei einer Fondgesellschaft in zuvor vom Kunden ausgewählte Investmentfonds anlegt. Auf diese Weise kann sich das Kapital über einen längeren Zeitraum vermehren und bei der richtigen Fondsauswahl gegebenenfalls Renditen abwerfen. Wie hoch die später ausgezahlte Rente ist, hängt von dem Erfolg der Fonds ab und lässt sich im Vorhinein nicht vorhersagen. Dementsprechend ist die fondsgebundene Rentenversicherung zwar unsicherer als [klassische Rentenversicherungen](/klassische-rentenversicherung/), hat aber das Potenzial zu einer erheblich höheren Rendite. Denn in Niedrigzinsphasen können klassische Rentenversicherungen erst mit langen Laufzeiten nennenswerte Renditen erzielen. Allerdings lässt sich auch bei der fondsgebundenen Variante das Risiko bis zu einem gewissen Grad steuern, je nachdem, ob man in risikoreichere Fonds mit höheren Renditechancen oder eher risikoärmere Rentenfonds investiert. ## Unsere Produkte im Überblick - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) ## Die Meinung der Experten [![LV 1871_TRENDS III 2025_Fondsgebundene_LRV_Platz 3](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/lv-1871_trends-iii-2025_fondsgebundene_lrv_platz-3.png "LV 1871_TRENDS III 2025_Fondsgebundene_LRV_Platz 3 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/lv-1871_trends-iii-2025_fondsgebundene_lrv_platz-3.png) Platz 3 AssCompact [![Franke & Bornberg Siegel Privatrente Fonds: Hervorragend für LV 1871 MeinPlan](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/qualitaetssiegel-10-2025-lv1871-av-privat-fonds-meinplanfrv-fff_quer.png "qualitaetssiegel-10-2025-lv1871-av-privat-fonds-meinplanfrv-fff_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/qualitaetssiegel-10-2025-lv1871-av-privat-fonds-meinplanfrv-fff_quer.png) Hervorragend Franke & Bornberg ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Erfolg und Fondsauswahl für die Fondsrente ![Erfolgreiche Menschen klatschen in die Hände](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/erfolgreiche-menschen.jpg "erfolgreiche-menschen - LV 1871")Der Erfolg einer **fondsgebundenen Rentenversicherung** hängt zum einen von der Entwicklung der Märkte ab und zum anderen von den gewählten [Fonds](/fonds/). Es ist daher durchaus ratsam, sich eingehend mit dem Thema zu beschäftigen, wenn man plant, diese Art der Altersvorsorge zu wählen. Einmal ausgewählte Fonds sind bei Produkten wie MeinPlan oder MeinPlan Kids nicht bindend. Stellt sich ein Fonds beispielsweise als schwach heraus, gibt es die Möglichkeit jederzeit kostenlos die Anlage zu wechseln. Es ist daher durchaus ratsam, auch nach dem Abschluss des Versicherungsvertrages die Entwicklung der Fonds zu verfolgen. Ein weiterer Tipp ist, zum Ende der Laufzeit in risikoärmere Fonds umzuschichten, denn bei negativer Marktentwicklung führt die sukzessive Verlagerung in risikoärmere Fonds zu einer Abfederung des möglichen Verlustes. Dies bietet die LV 1871 ihren Kunden in Form eines Ablaufmanagements an. ## Kosten für die fondsgebundene Rentenversicherung Der Versicherungsnehmer hat die Möglichkeit, je nach Vereinbarung beispielsweise monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich in die fondsgebundene Rentenversicherung einzuzahlen oder einen einmaligen Beitrag zu entrichten. Allerdings werden von diesen Beträgen von der Versicherungsgesellschaft zunächst Kosten einbehalten. Diese Gebühren dienen als Aufwandsdeckung für Leistungen wie Verwaltung und Vertrieb. Nach diesen Abzügen ergibt sich der letztendliche Sparbetrag. Auch die Investmentgesellschaft erhebt Gebühren für die Fondsverwaltung, diese sind direkt in der Wertentwicklung der Anlage berücksichtigt. Beim Abschluss sollte man daher darauf achten, wie hoch diese Gebühren sind. ## Wann sollte eine fondsgebundene Rentenversicherung abgeschlossen werden? Der Abschluss sollte so früh wie möglich erfolgen. Das bedeutet allerdings nicht, dass nicht auch ältere Versicherungsnehmer diese Vorsorgemöglichkeit wählen können. Ab einem Alter von 45 Jahren kann es unter Umständen sinnvoller sein, in risikoärmere Fonds zu investieren. Mindestens 15 Jahre Laufzeit sollten in jedem Fall eingeplant werden. ## Fondsgebundene Rentenversicherung: Häufige Fragen ### [Ist es möglich eine Fondsrente ohne Gesundheitsfragen abzuschließen?](#2654c9f645b862fc0) Eine fondsgebundene Rentenversicherung kann im Regelfall [ohne Gesundheitsfragen](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/gesundheitsfragen/) abgeschlossen werden. Gesundheitsfragen sind bei anderen Versicherungen wie der Berufsunfähigkeitsversicherung oder der Risikolebensversicherung üblich. Diese Produkte unterscheiden sich jedoch sehr stark vom Geschäftsmodell der Fondsrente. Ausnahmen kann es jedoch auch bei der Fondsrente geben, wenn zum Beispiel zusätzliche Bausteine wie eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) integriert werden. ### [Ist die Auszahlung einer Fondsrente sinnvoll?](#808246f41e291be10) Wenn Fonds kontinuierlich an Wert verlieren oder persönliche finanzielle Engpässe entstehen, kann es sein, dass sich Verbraucher überlegen, sich ihre private Fondsrente auszahlen zu lassen (sie zu verkaufen). In der Ansparphase haben Anleger meistens die Möglichkeit ihre fondsgebundene Rente zu kündigen. Jedoch ist eine Kündigung nur in den seltensten Fällen ratsam, denn Sparer erhalten in den ersten Jahren meist weniger zurück als eingezahlt wurde. Grund dafür ist, dass zu Beginn ein großer Anteil der Beiträge auf Abschlusskosten und andere Kosten entfällt. Zusätzlich geht bei der Kündigung der Steuervorteil für die [Auszahlung](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/auszahlung/) verloren. Eine Alternative im Falle eines Wertverlustes ist es, die Sparanteile auf andere [Fonds](/fonds/) umzuschichten. Bei einem Wertverlust aufgrund einer schwachen Marktphase kann es sich aber auch lohnen, den Fond einfach weiter zu besparen, da mit den festgelegten Sparbeiträgen mehr Fondsanteile erworben werden können (Cost-Average-Effekt). Bei finanziellen Engpässen kann der Vertrag für die [Fondsrente beitragsfrei gestellt](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/beitragsfreistellung/) werden. Nur bei längerfristigem und anhaltendem Kapitalbedarf lohnt es sich über eine Kündigung nachzudenken. ### [Wo finde ich die Basisinformationsblätter (PRIIP)?](#79bc1723cb4ff05b5) Die Basisinformationsblätter stellen Ihnen wesentliche Informationen gemäß der PRIIP-Verordnung über dieses Produkt zur Verfügung. Weitere Informationen finden Sie hier: [Basisinformationsblätter](/service/kundenservice/basisinformationsblaetter/) ### [Nachhaltigkeit in den Altersvorsorgeprodukten der LV 1871](#baa3e9a5b9e5d65d6) Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie [hier](/unternehmen/nachhaltigkeit/). Weitere Informationen zum Thema Fondsgebundene Rentenversicherung - [ ![38855586_Fondsgebundene_Rentenversicherung_Kinder-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/38855586_fondsgebundene_rentenversicherung_kinder-600x400-1.jpg "38855586_Fondsgebundene_Rentenversicherung_Kinder-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder Wie sinnvoll ist eine fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder? [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) - [ ![basisrente-beamte-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/basisrente-beamte-header.jpg "basisrente-beamte-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/beamte/) Versicherungen ### Basisrente für Beamte Die Basisrente (Rürup Rente) als Altersvorsorge für Beamte [Jetzt informieren](/basisrente/beamte/) - [ ![Frau vergleicht Unterlagen im Wohnzimmer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/test-vergleich-fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "test-vergleich-fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/test-vergleich/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Test und Vergleich Mit verschiedenen Ratings können Fondsrenten anhand definierter Kriterien verglichen werden - die Ergebnisse im Überblick. [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/test-vergleich/) - [ ![fondsgebundene-basisrente-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/fondsgebundene-basisrente-header.jpg "fondsgebundene-basisrente-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/fondsgebunden/) Versicherungen ### Fondsgebundene Basisrente Fondsgebundene Basisrente (Rürup-Rente) als ideale Altersvorsorge, nicht nur für Selbständige. Mit einer fondsgebundenen Basisrente von den Chancen des Kapitalmarktes profitieren. [Jetzt informieren](/basisrente/fondsgebunden/) - [ ![Ehepaar berechnet eine Fondsrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/paar-berechnet-fondsrente-600x400-1.jpg "Paar-berechnet-Fondsrente-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/rechner/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rechner Fondsrente-Rechner: Beitragshöhe selbst bestimmen und Ertragschancen berechnen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/rechner/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/) Versicherungen ### FAQ Fondsgebundene Rentenversicherung Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Fondsgebundene Rentenversicherung [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/) Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") **Kategorien:** FRV Ratgeber, FRV, FRV Ratgeber sinnvoll --- ### [Sparbuch für Kinder](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sparbuch/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Kindervorsorge # Sparbuch für Kinder - In der derzeitigen Niedrigzinsphase ist ein Kindersparbuch nicht rentabel - Welche Alternativen gibt es für Eltern - Gute von schlechten ETFs unterscheiden [Kindervorsorge: MeinPlan Kids](/kindervorsorge/ "Kindervorsorge: MeinPlan Kids") ![Vater und Mutter kuscheln mit Baby im Bett](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Niedrigzinsphase](#niedrigzinsphase "In der derzeitigen Niedrigzinsphase ist ein Kindersparbuch nicht rentabel") - [Alternativen](#alternativen "Sparbuch fürs Kind – was ist für Eltern die Alternative?") - [ETFs](#etfs "Was sind ETFs?") - [Produkte](#produkte "Fondsgebundene Produkte der LV 1871") - [MeinPlan Kids Portfolio](#meinplan-kids-portfolio "Nachhaltiges MeinPlan Kids Portfolio passt gut zum Ansatz einer langfristigen Investition") - [Verwandte sparen mit](#verwandte-sparen-mit "Bei MeinPlan Kids können auch Freunde und Verwandte mitsparen") - [Fazit](#fazit "Fazit: Sparbuch eröffnen fürs Kind ist okay – aber nur aus Nostalgie") - [Ratgeber](#ratgeber "Weitere Informationen zum Thema Kindervorsorge") ## Sparbuch für Kinder – lohnt es sich noch? Das Kindersparbuch. Ein Begriff, bei dem fast schon nostalgische Erinnerungen an die gute alte Zeit wach werden. An die D-Mark, Helmut Kohl und unbeschwerte Wachstumsjahre. Bankenkrise? Niedrigzinsphase? Brexit? Wer damals gedacht hätte, dass das Sparbuch für Kinder als Anlageform eines Tages einmal nicht mehr rentabel ist, wäre wohl nicht wirklich ernst genommen worden. Heute wissen wir, dass das Sparbuch für Kinder als profitable Anlage ausgedient hat. Natürlich können Sie immer noch ein Sparbuch für Ihr Kind eröffnen und so Geld anlegen. Die angelegte Summe ist auch dank der staatlichen Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro pro Anleger und pro Kreditinstitut relativ sicher. Doch damit sind die Vorteile eines klassischen Sparbuchs bereits erschöpft. ## In der derzeitigen Niedrigzinsphase ist ein Kindersparbuch nicht rentabel Es ist natürlich in den allermeisten Fällen immer noch besser, das Geld auf ein Sparbuch zu legen und nicht einfach auf dem Girokonto zu belassen. Allerdings machen Sie mit einem Sparbuch auch keine Rendite. Zumindest nicht [in der derzeitigen Niedrigzinsphase](/fonds/ratgeber/niedrigzins/): Die Zinsen für ein Sparbuch liegen in der Regel weit unter der Inflationsrate. Dadurch wird der Zinseffekt durch den Wertverlust des Geldes pulverisiert. Deshalb ist das Kinder-Sparbuch als Vermögensanlage schon seit vielen Jahren eher ungeeignet. ## Sparbuch fürs Kind – was ist für Eltern die Alternative? Für Eltern löst das aber nicht das Problem, dass sich ein Sparbuch für Kinder einfach nicht mehr rechnet. Sie können über diese ehemals bewährte Anlageform nicht mehr verlässlich Vermögen für Ihre Kinder aufbauen. Sie sollten sich viel mehr nach anderen Anlage-Alternativen umschauen. Die große Kunst dabei ist, Sicherheit und Risiko auf möglichst gesunde und letztendlich auch stressfreie Art und Weise auszubalancieren. ### [Flexibleres Tagesgeldkonto als moderne Sparbuch-Variante ](#71f83d45a71b04c5d) Zum einen gibt es schon seit vielen Jahren eine bekannte und etablierte Alternative zum Sparbuch fürs Kind. Es ist auch wesentlich flexibler. Gemeint ist das Tagesgeldkonto. Die Zinsen sind hier in etwa gleich hoch wie beim Sparbuch. Allerdings können Anleger beim Tagesgeldkonto wie bei einem Girokonto Geld abheben und sofort darüber verfügen. Beim Sparbuch dagegen können Sparer nur maximal 2.000 Euro im Monat abheben. Will man sich die komplette Summe auszahlen lassen, muss man das Sparbuch mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten auflösen. Allerdings gilt auch beim Tagesgeldkonto: Die Rendite liegt in der Regel unter der Inflationsrate – und damit ist auch ein Tagesgeldkonto in der derzeitigen Niedrigzinsphase meistens nicht lukrativ. ### [Sparbuch ohne Flexibilität: Rentableres Festgeldkonto ](#29e8091eabd14c860) Zum anderen gibt es als weitere Alternative zum traditionellen Sparbuch das Festgeldkonto. Hier liegen die Zinsen mitunter etwas über der Inflationsrate der vergangenen Jahre . Das heißt, man kann hier mit etwas Glück eine kleine Rendite erzielen. Wie das Sparbuch oder das Tagesgeldkonto ist auch das Festgeldkonto eine ziemlich sichere Angelegenheit. Das Geld wird zu einem festen Zinssatz angelegt und ist durch die staatliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro weitestgehend abgesichert. Der Nachteil dabei ist aber, dass bei einem Festgeldkonto die angelegte Summe für eine längere Zeit fix gebunden ist. Der Anleger kann in dieser Zeit nicht über das Geld verfügen. ### [Statt Sparbuch fürs Kind: ETFs als Alternative zum Vermögensaufbau](#d09c919eff7774636) Eine von immer mehr Menschen für ihre eigene Altersvorsorge bevorzugte Variante etabliert sich auch immer häufiger als sinnvolle Alternative zum Kindersparbuch. Hierbei handelt es sich um die Investition in sogenannte Exchange Traded Funds, kurz ETFs. ## Was sind ETFs? Kurz gesagt sind [ETFs börsengehandelte Indexfonds](/fonds/ratgeber/etfs/), die die Vorteile von Aktien und Fonds verbinden. ETFs lassen sich zum Beispiel über Online-Depots erwerben. Wohlgemerkt sind sogenannte ETFs Sondervermögen, die von der jeweiligen Depot-Bank nur treuhänderisch verwaltet werden. Es gibt also wie beim Sparbuch zumindest in dieser Hinsicht keinerlei Verlustrisiko zu befürchten. Geht die Bank pleite, gehört das Geld trotzdem Ihnen. Natürlich aber ist es wie bei jedem Geschäft am Aktienmarkt möglich, dass die ETFs an Wert verlieren. Dabei erzielten ETF-Anleger zwischen 2005 und 2017 eine Rendite von rund 5,5 Prozent. Der Inhalt in diesem verlinkten Artikel besagt allerdings auch, dass viele Anleger auf die falschen ETFs setzen. ## Wie können Anleger gute von schlechten ETFs unterscheiden? Es gibt im Internet zum Thema ETFs jede Menge Ratgeber mit unterschiedlichen Empfehlungen. Aber natürlich gilt wie bei Aktienfonds oder auch bei [Aktien](/fonds/ratgeber/aktien/) ganz klar, dass sich jeder Anleger möglichst selbst intensiv informieren sollte – vor allem, wenn er auf eigene Faust handelt. Etwas anders sieht es da natürlich aus, wenn Anleger die Expertise professioneller Anlageberater nutzen. So bietet beispielsweise das Produkt MeinPlan Kids von der LV 1871 zwei ETF-Portfolios, deren Auswahl von erfahrenen Experten geprüft wird. Hier investieren die Anleger gleich in mehrere ETFs, das Risiko ist damit noch breiter gestreut. Und je breiter das Risiko gestreut ist, desto sicherer ist das Geld angelegt. ### ETF-Portfolios sind nicht für jeden die ideale Anlageform Nicht alle Anleger können sich mit dem rein passiven Ansatz der Index-[Fonds](/fonds/) anfreunden. Auch bei aktiv von Profis gemanagten Fonds müssen sich Anleger sicher sein, dass sie die richtige Auswahl treffen. Auch hier lässt sich wieder MeinPlan Kids als gutes Beispiel nennen. Denn neben den beiden schon erwähnten ETF-Portfolios können Anleger hier auch in einen von Experten aktiv gemanagten Fonds investieren. ![Junge Frau schaut fragend](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27570%27%20height%3D%27380%27%20viewBox%3D%270%200%20570%20380%27%3E%3Crect%20width%3D%27570%27%20height%3D%27380%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Fondsgebundene Produkte der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) ## Nachhaltiges MeinPlan Kids Portfolio passt gut zum Ansatz einer langfristigen Investition Zudem können Anleger hier ganz im Sinne einer langfristigen Geldanlage à la Kindersparbuch auch besonders nachhaltig investieren: Für MeinPlan Kids gibt es ein nachhaltiges Portfolio mit 5 FNG-zertifizierten Fonds. Dieses Fonds-Paket investiert also ausschließlich in Fonds mit Unternehmen, die ökologische, ethische und soziale Standards einhalten. Mehr über die genauen Kriterien erfahren Sie im [Forum für Nachhaltige Geldanlagen](https://www.forum-ng.org/de/). Mehr über Fondssparen für Kinder lesen Sie übrigens in diesem Artikel . Als weitere Alternative können Eltern bei MeinPlan Kids auch aus knapp 160 geprüften Fonds Ihr eigenes Anlage-Portfolio erstellen. ## Bei MeinPlan Kids können auch Freunde und Verwandte mitsparen Das Schöne an MeinPlan Kids ist auch, dass die Eltern auch andere Verwandte oder Bekannte zum [Sparen für die Kinder](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sparen/) einladen können. Verwandte wie Großeltern oder Freunde, wie beispielsweise Patenonkel oder -tanten, können nämlich genauso jederzeit in MeinPlan Kids einzahlen. Mit einer Cash-to-Go-Option können die Eltern auch jederzeit Geld entnehmen. Voraussetzung dafür ist natürlich, dass die Anlage auf den Namen der Eltern abgeschlossen ist. Es empfiehlt sich auch, die Anlage der Kinder auf den Namen der Eltern laufen zu lassen. Sofern die Versorgungsphase länger festgelegt ist, als nur bis zum 18. Geburtstag, haben die Eltern weiterhin alles selbst in der Hand. Sie können also Ihr Kind davor bewahren, schon gleich nach der Volljährigkeit mit dem Geld nicht verantwortungsvoll umzugehen. ## Fazit: Sparbuch eröffnen fürs Kind ist okay – aber nur aus Nostalgie Fassen wir nochmals alles zusammen: Natürlich können Sie auch heute noch ein Sparbuch fürs Kind eröffnen. Aber aufgrund der seit Jahren anhaltend niedrigen Zinsen und der Inflationsrate ist die Rendite bei diesen Sparformen äußerst gering beziehungsweise wird in der Regel von der Inflation „aufgefressen“. Das gilt auch für die moderne und flexiblere Variante des Sparbuchs, das Tagesgeldkonto. Mit sehr viel besseren Ertragschancen verbunden sind dagegen fondsgebundene Rentenprodukte, wie zum Beispiel [MeinPlan Kids](/kindervorsorge/) von der LV 1871. Mit ein wenig Glück lohnt sich auch noch ein Festgeldkonto – hier gilt es wirklich die aktuellen Konditionen zu prüfen. Die Rendite ist dabei aber in der Regel deutlich niedriger als beim Fonds- oder ETF-Sparen. ## Jetzt Fondsrente MeinPlan Kids berechnen [Beitrag berechnen](/kindervorsorge/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Weitere Informationen zum Thema Kindervorsorge - [ ![Kindervorsorge_Ratgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/197285840_kindervorsorge_ratgeber_600x400px.jpg "197285840_Kindervorsorge_Ratgeber_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/) Versicherungen ### Kindervorsorge Ratgeber Der Kindervorsorge Ratgeber mit wertvollen Tipps für Eltern, Großeltern und Paten! [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/) - [ ![Mädchen freut sich über Geschenk von Mutter](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/kindervorsorge-geldgeschenke-fuer-kinder.jpg "kindervorsorge-geldgeschenke-fuer-kinder - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldgeschenke/) Versicherungen ### Geldgeschenke für Kinder Was es bei Geldgeschenken an Kinder zu beachten gibt. [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldgeschenke/) - [ ![308256687_Kindervorsorge_Sparen_fuer_Kinder](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/308256687_kindervorsorge_sparen_fuer_kinder-1.jpg "308256687_Kindervorsorge_Sparen_fuer_Kinder - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sparen/) Versicherungen ### Sparen für Kinder Sparen für Kinder: Am besten langfristig und nachhaltig [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sparen/) - [ ![38855586_Fondsgebundene_Rentenversicherung_Kinder-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/38855586_fondsgebundene_rentenversicherung_kinder-600x400-1.jpg "38855586_Fondsgebundene_Rentenversicherung_Kinder-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder Wie sinnvoll ist eine fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder? [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) - [ ![header-bu-fuer-kinder_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-bu-fuer-kinder_600x400.jpg "header-bu-fuer-kinder_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) Versicherungen ### BU für Kinder Wann ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder sinnvoll? [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) - [ ![Papa spielt mit vier Kindern im Wohnzimmer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2020/01/2020-02-erziehungsmethoden-teaser.jpg "2020-02-erziehungsmethoden-teaser - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/familie/erziehungsmethoden-wo-unterscheiden-sie-sich/) Magazin ### Erziehungsmethoden: Das sind die besten Methoden! Hausarrest oder Eiscreme fürs Kind? Das Verhältnis von Zuneigung und Autorität bestimmt den Erziehungsstil der Eltern. [Jetzt informieren](/magazin/familie/erziehungsmethoden-wo-unterscheiden-sie-sich/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v8.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeits­versicherung mit Bürojob](/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) - [Risikolebensversicherung für Familien](/risikolebensversicherung/familie/) - [Finanzielle Sicherheit für Kinder](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/finanzielle-sicherheit/) - [Wie Kinder den Umgang mit Geld lernen](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/umgang-mit-geld/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) - [Kinderabsicherung](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/kinderabsicherung/) **Kategorien:** Kindervorsorge Ratgeber, Kindervorsorge Ratgeber kinder, Kindervorsorge, Kindervorsorge Ratgeber kinder sparbuch --- ### [Geldanlage für Kinder](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldanlage/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Kindervorsorge # Geldanlage für Kinder - Je früher Sie mit der Anlage für Ihre Kinder starten, desto mehr lohnt es sich - Wer langfristig spart, kann bei der Altersvorsorge auf Fonds– oder ETF-Produkte setzen - Wie eine ETF Sparlösung fürs Kind funktioniert [Kindervorsorge: MeinPlan Kids](/kindervorsorge/ "Kindervorsorge: MeinPlan Kids") ![Kleiner Junge mit Locken in der Natur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Anlage](#anlage "Anlage für Ihr Kind: Wertvolle Tipps und Tricks") - [Merkmale](#merkmale "Was zeichnet eine Anlage fürs Kind aus?") - [Nicht lukrativ](#nicht-lukrativ "Sparanlage für Kinder: Nicht mehr so lukrativ wie früher") - [Produkte](#produkte "Fondsgebundene Produkte der LV 1871") - [Flexibilität](#flexibilitaet "Das Besondere an der Geldanlage für Kinder ist eine gewisse Flexibilität") - [Kontinuität](#kontinuitaet "Lieber auf eigenen Namen oder auf den des Kindes vorsorgen?") - [Ratgeber](#ratgeber "Weitere Informationen zum Thema Kindervorsorge") ## Anlage für Ihr Kind: Wertvolle Tipps und Tricks **Je früher Sie mit der Anlage für Ihre Kinder starten, desto mehr lohnt es sich.** Jedes Kind hat seine ganz eigenen Träume und Ideen. Als Vater oder Mutter wollen Sie diese Wünsche möglichst erfüllen. Manche lassen sich relativ einfach umsetzen, wie zum Beispiel ein neues Spielzeug. Andere Wünsche, wie der Führerschein oder das High-School-Jahr im Ausland, brauchen etwas länger. Aber Sie können hier und heute ganz gezielt auf die Erfüllung dieser Wünsche hinarbeiten. Zum Beispiel mit einer Geldanlage für Kinder, die speziell auf diese Bedürfnisse ausgerichtet ist. ## Was zeichnet eine Anlage fürs Kind aus? Grundsätzlich ist eine Geldanlage für Kinder gar nicht so unterschiedlich zu einer Geldanlage für Erwachsene. In beiden Fällen gilt: Je eher, desto besser. Je früher Sie anfangen zu sparen, desto mehr profitieren Sie bzw. Ihre Kinder später davon. Und wie auch bei der Altersvorsorge für Erwachsene gilt auch bei der Anlage für Ihr Kind: Besser spät anfangen als nie. Selbst wenn Ihr Kind bereits im Teenie-Alter ist, lohnt es sich immer noch, Geld anzulegen. Denn am Ende ist es immer besser, überhaupt etwas [für die Kinder gespart zu haben](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sparen/) ## Sparanlage für Kinder: Nicht mehr so lukrativ wie früher Eine weitere Parallele zur klassischen Altersvorsorge ist leider nicht ganz so erfreulich: die klassischen und vor allem sicheren Sparformen wie [Sparbuch](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sparbuch/), Festgeld oder Tagesgeld sind auch bei der Gelanlage für Kinder nicht mehr so lukrativ und gewinnbringend wie früher. Das liegt an der andauernden Niedrigzinsphase. Durch die niedrigen Zinsen wird der Zinsertrag bei den klassischen Sparformen meist sofort von der Inflation verzehrt. Geld anlegen für Kinder ist also durchaus etwas komplizierter geworden. Denn es gilt, zwei widersprüchliche Ziele zu verbinden: Sie wollen eine möglichst hohe Rendite für Ihren Nachwuchs erzielen. Gleichzeitig wollen Sie das Geld für Ihre Kinder möglichst sicher anlegen. Wer dabei langfristig spart, kann wie auch bei der Altersvorsorge auf [Fonds](/fonds/)- oder ETF-Produkte setzen – und so die beiden scheinbar widersprüchlichen Ziele miteinander vereinen. ![Mädchen mit Brille schaut auf ein Sparschwein](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/maedchen-mit-brille.webp "maedchen-mit-brille - LV 1871") ## Wie funktioniert eine ETF Sparlösung fürs Kind? Mit einer Vorsorgelösung, die auf die Wertenwicklung von Fonds oder ETFs setzt, können Eltern im Vergleich zu klassischen Sparformen wie einem Sparbuch mittel- bis langfristig hohe Renditen erzielen. Die Stiftung Warentest hat hierzu einen [umfassenden Beitrag](https://www.test.de/Kinderdepot-Vergleich-4824915-0/) verfasst[.](https://www.test.de/Sparen-fuer-Kinder-4824915-0/) Am Ende des Beitrags werden auch hier Fonds oder [ETFs als Sparlösung](/fonds/ratgeber/etfs/) fürs Kind empfohlen. ETFs oder Fonds lassen sich wie zum Beispiel beim Produkt MeinPlan Kids der LV 1871 schon ab 25 Euro pro Monat besparen, verursachen nur geringe Gebühren und lassen sich jederzeit an der Börse verkaufen. Damit kommen wir gleich zu einer weiteren Frage: Wie flexibel sollte die Geldanlage für Ihr Kind sein? ## Fondsgebundene Produkte der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) ## Das Besondere an der Geldanlage für Kinder ist eine gewisse Flexibilität Manche Ereignisse im Leben eines Kindes sind planbar. Zum Beispiel der Führerschein oder die Kommunion beziehungsweise die Konfirmation. Andere Ereignisse können aber durchaus überraschend sein. Wer weiß zum Beispiel, ob Ihr Kind vielleicht eines Tages eine besonders teure Sportausrüstung braucht? Egal ob geplant oder ungeplant, für solche Ereignisse sollten die gewählten Sparprodukte über die Option einer möglichst kostengünstigen Geldentnahme verfügen. Das heißt nichts anderes, als dass Sie als Eltern jederzeit in der Lage sein sollten, Geld möglichst kostenfrei zu entnehmen. Es kann aber auch sinnvoll sein, parallel zur Fonds- oder ETF-Lösung für Ihr Kind ein Tagesgeld-Konto zu führen. Dort können Sie auf das Geld in Notfällen wirklich sofort zugreifen. ## Lieber auf eigenen Namen oder auf den des Kindes vorsorgen? Am besten ist es, Sie schließen die Vorsorgelösung für Ihr Kind einfach auf Ihren eigenen Namen ab. Damit haben Sie als Vorsorgeberechtigte bzw. Eltern jederzeit die volle Kontrolle über das Sparguthaben. Sie können in besonderen Fällen beispielsweise problemlos größere Geldbeträge abheben - vorausgesetzt, diese Entnahmen sind im jeweiligen Produkt möglich. Wenn sie die Vorsorgelösung auf den Namen Ihres Kindes laufen lassen, können sie natürlich auch jederzeit auf das Sparguthaben zugreifen. Allerdings haben Eltern dann ab dem 18. Geburtstag nicht mehr alle Rechte. Das kann im Einzelfall zu Komplikationen führen. Die Vorsorgelösung MeinPlan Kids der LV 1871 lässt sich auch deshalb nur auf den Namen der Eltern abschließen. ### Bei der Geldanlage für Kinder zählt vor allem Kontinuität Für welche Variante Sie sich auch immer entscheiden: Wie bei der Erziehung Ihres Kindes heißt es auch bei der Geldanlage, immer kontinuierlich dran zu bleiben. Nur wer wirklich laufend in die Anlage für seine Kinder investiert und konstant spart, hat auch in der Zukunft etwas davon und hat für sein Kind ausreichend vorgesorgt. ## Weitere Informationen zum Thema Kindervorsorge - [ ![Kindervorsorge_Ratgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/197285840_kindervorsorge_ratgeber_600x400px.jpg "197285840_Kindervorsorge_Ratgeber_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/) Versicherungen ### Kindervorsorge Ratgeber Der Kindervorsorge Ratgeber mit wertvollen Tipps für Eltern, Großeltern und Paten! [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/) - [ ![Mädchen freut sich über Geschenk von Mutter](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/kindervorsorge-geldgeschenke-fuer-kinder.jpg "kindervorsorge-geldgeschenke-fuer-kinder - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldgeschenke/) Versicherungen ### Geldgeschenke für Kinder Was es bei Geldgeschenken an Kinder zu beachten gibt. [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldgeschenke/) - [ ![kinderabsicherung-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/kinderabsicherung-header-1.jpg "kinderabsicherung-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/kinderabsicherung/) Versicherungen ### Kinderabsicherung Wie können Eltern ihre Kinder finanziell absichern, um ihnen eine sorgenfreie Zukunft zu ermöglichen? [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/kinderabsicherung/) - [ ![Vater und Mutter kuscheln mit Baby im Bett](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/header-sparbuch-fuer-kinder-scaled-2.jpg "header-sparbuch-fuer-kinder-scaled - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sparbuch/) Verischerungen ### Sparbuch für Kinder Sparbuch für Kinder – lohnt es sich noch? [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sparbuch/) - [ ![header-bu-fuer-kinder_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-bu-fuer-kinder_600x400.jpg "header-bu-fuer-kinder_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) Versicherungen ### BU für Kinder Wann ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder sinnvoll? 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[Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) [Jetzt berechenen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v8.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Fondsgebundene Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [Risikolebensversicherung für Familien](/risikolebensversicherung/familie/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute](/berufsunfaehigkeitsversicherung/junge-leute/) - [Versorgungslücke](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) - [Taschengeld für Kinder](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/taschengeld/) - [Nachhaltige Geldanlage](/fonds/ratgeber/nachhaltige-geldanlage/) **Kategorien:** Kindervorsorge Ratgeber, Kindervorsorge Ratgeber kinder, Kindervorsorge, Kindervorsorge Ratgeber kinder geldanlage --- ### [Rentenversicherung Altersteilzeit](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/altersteilzeit/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Rentenversicherung # Altersteilzeit: Schritt für Schritt in den Ruhestand - Kürzer treten mit dem Altersteilzeitgesetz - Block- und Gleichverteilungsmodell erklärt - Abgrenzung zur Vorruhestandsregelung [Produkte](#produkte "Produkte") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Drei Wanderer auf dem Weg zum Gipfel im Sonnenaufgang](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Altersteilzeitgesetz](#altersteilzeitgesetz "Rechtliche Grundlage: Das Altersteilzeitgesetz") - [Abgrenzung Vorruhestandsregelung](#abgrenzung-vorruhestandsregelung "Unterschied Altersteilzeit und Vorruhestandsregelung") - [Altersteilzeitmodelle](#altersteilzeitmodelle "Welche unterschiedlichen Modelle gibt es für die Altersteilzeit?") - [Berechnung](#berechnung "Altersteilzeit-Berechnung: Wie hoch fällt das Gehalt aus?") - [Vorsorge](#vorsorge "Wie lassen sich finanzielle Einbußen durch Altersteilzeit im Rentenalter abfedern?") - [Beratung](#beratung "MÖCHTEN SIE KOMPETENT BERATEN WERDEN?") ## Ruhestand – den vorzeitigen Ausstieg aus dem Erwerbsleben sorgsam planen Wer als „Best Ager“ die 50 überschritten hat, macht sich oft bereits Gedanken, wie man den **Übergang in den Ruhestand gestalten** könnte. Die Gründe dafür können ganz unterschiedlich sein: Die einen sind vielleicht lange Jahre einer anstrengenden körperlichen Tätigkeit nachgegangen und fühlen sich nicht mehr so fit wie früher. Andere möchten den täglichen Stress reduzieren und mehr Zeit mit ihrer Familie verbringen. Und wieder andere wollen vielleicht endlich ihr persönliches Lieblingsprojekt verwirklichen, zu dem sie während ihrer Vollzeit-Berufstätigkeit nie gekommen sind – oder einfach Freiheit und Unabhängigkeit genießen. Angesichts **sinkender Renten aus der gesetzlichen Rentenkasse** ist das Leben im vorzeitigen Ruhestand jedoch auch mit gewissen **finanziellen Risiken** behaftet. Wer vor dem gesetzlichen [Rentenalter](/private-rentenversicherung/rentenalter/) den Beruf an den Nagel hängen will, zahlt auch nicht mehr in die Rentenversicherung ein – und **verliert dadurch wertvolle Beitragsjahre**. Die ausbezahlte Rente fällt folglich noch geringer aus, zudem auch **Abschläge für einen Renteneintritt vor dem regulären Rentenalter** hinzukommen. Ein vorgezogener Ausstieg aus dem Beruf sollte also bereits frühzeitig geplant werden, um die Gefahr eines Abrutschens in die Altersarmut zu vermeiden. Denn schließlich will man seinen Lebensabend ja genießen und sich nach einem erfüllten Berufsleben nicht mit finanziellen Sorgen herumschlagen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Den Ruhestand finanziell absichern Es lohnt sich also, sich bereits während der Ausbildung oder **in der frühen Phase des Berufslebens** Gedanken zu machen, wie sich die Zeit des Ruhestands zusätzlich absichern lässt. Wer auch **im Alter seinen Lebensstandard halten** will, kommt heute nicht mehr darum herum, sich zusätzlich zur gesetzlichen Rente auch privat im Laufe der Jahre finanziell ausreichend Rücklagen zu bilden – etwa in Form einer klassischen **[privaten Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/)** oder einer **[fondsgebundenen Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/)**. ## Rechtliche Grundlage: Das Altersteilzeitgesetz Das Modell der Altersteilzeit ist im [Altersteilzeitgesetz (AltTZG)](https://www.gesetze-im-internet.de/alttzg_1996/) geregelt. Es handelt sich dabei um eine Teilzeitbeschäftigung, die für **Arbeitnehmer ab dem 55. Lebensjahr** infrage kommt. Berechtigt sind Berufstätige, die in den **fünf Jahren vor der Altersteilzeitarbeit mindestens 1.080 Kalendertage sozialversicherungspflichtig beschäftigt** waren. Ob sie dabei einer Vollzeit- oder Teilzeittätigkeit nachgegangen sind, spielt dabei keine Rolle. Auch Zeiten, in denen sie Anspruch auf Arbeitslosengeld oder ALG II hatten oder Krankentagegeld erhielten, werden berücksichtigt. Die Altersteilzeit muss mindestens bis zu dem Zeitpunkt des frühestmöglichen Renteneintritts durchgeführt werden. Zudem muss die Altersteilzeit **mindestens drei Jahre vor dem regulären Renteneintritt beantragt** werden. ## Unterschied Altersteilzeit und Vorruhestandsregelung Man spricht vom Vorruhestand, wenn Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer ihre berufliche Tätigkeit bereits vor dem gesetzlichen Renteneintrittsalter beenden. Hierfür wird der **Arbeitsvertrag zwischen den betreffenden Mitarbeitern und dem Arbeitgeber aufgelöst** und stattdessen eine **Vorruhestandsregelung** getroffen. Damit verpflichtet sich der Arbeitgeber, seinem Mitarbeiter **bis zum Eintritt ins gesetzliche Rentenalter ein sogenanntes Vorruhestandsgeld** zu bezahlen. Die Höhe des Vorruhestandsgelds beträgt dabei mindestens 65 Prozent des letzten Gehalts und ist zusätzlich bis maximal 65 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung begrenzt. **Anders als in der Altersteilzeit** scheidet der Arbeitnehmer nach der Vorruhestandsregelung **frühestens ab dem 59. Lebensjahr komplett aus dem Berufsleben** aus. Er darf in der Zeit des Vorruhestands höchstens einen Minijob ausüben. In der **Altersteilzeit** ist es hingegen durchaus möglich, in der freigestellten Zeit **einer zweiten Erwerbstätigkeit nachzugehen**. Solange Personen Vorruhestandsgeld beziehen, sind sie nach § 3 des Sozialgesetzbuches VI (SGB) als sonstige Versicherte rentenversicherungspflichtig. Die Phase des Vorruhestands zählt dabei für die Altersrente als Wartezeit. Vorruhestandsregelungen werden von Unternehmen zuweilen als Mittel zum sozialverträglichen Personalabbau genutzt. ## Altersteilzeit muss mit dem Arbeitgeber abgestimmt werden Einen Rechtsanspruch auf Altersteilzeit gibt es nicht. Der **Arbeitgeber muss dem Wunsch zustimmen**. Denn er hat durch die Altersteilzeit auch **höhere Kosten zu tragen**: Nach dem Altersteilzeitgesetz ist er verpflichtet, das Gehalt der betreffenden Mitarbeiter aufzustocken und Beiträge an die Rentenversicherung abzuführen. Doch damit nicht genug: Genehmigt eine Firma mit mehr als 50 Angestellten einem Mitarbeiter Altersteilzeit, muss diese **nach [§ 3 des AltTZG](https://www.gesetze-im-internet.de/alttzg_1996/__3.html) einen Azubi übernehmen oder eine arbeitslose Kraft einstellen**. Kleinere Unternehmen können stattdessen auch einen neuen Auszubildenden anstellen. Wurde eine Altersteilzeit-Tätigkeit noch vor dem 1. Januar 2010 aufgenommen, konnte der Arbeitgeber für die Altersteilzeit bei der Agentur für Arbeit noch Fördermittel beantragen. Dies ist heute nicht mehr möglich. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Profitiert auch der Arbeitgeber von der Altersteilzeit-Regelung? Zunächst könnte der Eindruck entstehen, dass die Altersteilzeit für den Arbeitgeber ein reines „Draufzahlgeschäft“ wäre. Trotzdem haben auch Arbeitgeber Vorteile von der Regelung: Sie profitieren nach wie vor von der **Erfahrung** ihrer „Best Ager“ und können diese nutzen, um **Nachwuchskräfte einzuarbeiten**. So wird ein **nahtloser Übergang von Generation zu Generation** sichergestellt. Für Auszubildende und Neueinsteiger fallen ferner geringere Personalkosten an – damit lässt sich der Mehraufwand für Gehalt und Rentenversicherung der in Altersteilzeit-Tätigen wieder auffangen. ## Welche unterschiedlichen Modelle gibt es für die Altersteilzeit? Das **Gleichverteilungsmodell** eignet sich für alle, die in ihrer Altersteilzeit lediglich ihr **Arbeitspensum etwas reduzieren**, aber trotzdem gerne regelmäßig ihrer Tätigkeit nachgehen möchten. Wünscht man sich **längere Phasen der Freizeit oder Erholung**, um etwa seinen Hobbys nachzugehen, sich um die Enkel zu kümmern oder zu verreisen, ist man mit dem **Blockmodell** besser bedient. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Gleichverteilungsmodell Wer möchte, kann seine Altersteilzeit nach dem **Gleichverteilungsmodell** wie einen regulären Teilzeitjob gestalten: Dabei wird die **Arbeitszeit auf die Hälfte reduziert und auf die Gesamtdauer der Arbeitsteilzeit bis zum Renteneintritt verteilt**. Die Altersteilzeit kann folglich ähnlich geregelt sein wie eine herkömmliche Halbtagsbeschäftigung. Oder man trifft mit dem Arbeitgeber eine Vereinbarung, nur für ganz bestimmte Projekte eingesetzt zu werden. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### Blockmodell Alternativ ist es möglich, nach dem **Blockmodell** **phasenweise Vollzeit (aktive Phase/ Arbeitsphase) zu arbeiten und komplett freistellen zu lassen (passive Phase/ Freistellungsphase)**. Dafür wird die Altersteilzeit in zwei gleich lange Phasen unterteilt. Zuerst erfolgt die Arbeitsphase und im Anschluss folgt die Freistellungsphase. ## Altersteilzeit-Berechnung: Wie hoch fällt das Gehalt aus? ![Seniorin führt Berechnung mit Laptop und Taschenrechner durch](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/altersteilzeit-berechnung-hoehe-gehalt-1200x800.webp "altersteilzeit-berechnung-hoehe-gehalt - LV 1871")Wer in Altersteilzeit gehen will, muss natürlich auch **mit weniger Gehalt auskommen** – und auf die Bereitschaft des Arbeitgebers zählen können. Das **reguläre Gehalt** wird für die Altersteilzeit **halbiert**. Der **Arbeitgeber** **stockt** es dann **um etwa 20 Prozent des reduzierten Gehalts auf**. Dieser Zusatzbetrag kann auch vermögenswirksame Leistungen oder ähnliche Zulagen umfassen. Er ist zunächst steuer- und sozialabgabenfrei, wird aber in der Steuererklärung bei der Berechnung des Steuersatzes berücksichtigt. **Der Arbeitgeber übernimmt verpflichtend mindestens 80 Prozent des bisherigen Beitrags des Mitarbeiters an die gesetzliche Rentenversicherung**. Wie es der Arbeitgeber mit Sonderzahlungen wie einem 13. Monatsgehalt oder Weihnachtsgeld handhabt, bleibt ihm selbst überlassen, hierfür sieht das Altersteilzeitgesetz keine allgemeingültigen Regelungen vor. ### **Wird die Teilzeitrente auch im Krankheitsfall ausbezahlt?** Je älter man wird, desto höher ist in der Regel die Wahrscheinlichkeit zu erkranken und auch mal für längere Zeit am Arbeitsplatz pausieren zu müssen. Fällt die Zeit der Krankheit in eine **passive Phase der Altersteilzeit**, in der man von seiner Tätigkeit freigestellt ist, **zahlt der Arbeitgeber das vereinbarte Gehalt ganz normal weiter**. Erkrankt man in einer **aktiven Phase**, in der man eigentlich arbeiten müsste, greift für sechs Wochen die **gesetzliche Lohnfortzahlung**. Danach erhält man von der Krankenkasse **Krankengeld**. Bei der Berechnung des Krankengelds wird jedoch nur das „Grundgehalt“ ohne die Zulagen des Arbeitgebers berücksichtigt. Bei längerer Krankheit kann nach Auslaufen des Krankengelds ein Antrag auf **Erwerbsminderungsrente** gestellt werden. Diese fällt jedoch in der Regel so gering aus, dass sie den Lebensunterhalt kaum absichern kann. Eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) hilft, um den Lebensstandard auch während einer längeren Krankheitsphase, zu halten. ## Wie lassen sich finanzielle Einbußen durch Altersteilzeit im Rentenalter abfedern? Um diese **Auswirkungen auf die bereits eher geringe gesetzliche Rente abzufangen**, lohnt sich eine private Altersvorsorge. Bei Modellen wie der Riester- oder [Rürup-Rente](/basisrente/) profitiert man dabei langfristig sogar von staatlicher Förderung und handfesten Steuervorteilen. Wichtig ist ferner: Eine Rentenversicherung sollte möglichst nicht vor Vertragsende aufgelöst werden, weil damit für gewöhnlich starke Kapitalverluste verbunden sind. Je nach Sparziel und persönlichen Prioritäten kommen für die private Altersvorsorge mehrere verschiedene Anlage-Formen infrage. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Private Altersvorsorge der LV 1871 Die LV 1871 bietet mit der klassischen oder fondsgebundenen Rentenversicherung sowie mit der **[Basisrente](/basisrente/)** zahlreiche Optionen, den Lebensabend finanziell bestmöglich abzusichern – immer flexibel anpassbar an die eigenen Vorsorgeziele und mit einer breiten Auswahl an sinnvollen Ergänzungen, wie beispielsweise einer [**Berufsunfähigkeitszusatzversicherung**](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/buz/) (BUZ). ## Unsere Produkte im Überblick - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Die Meinung der Experten: [![2023-11 map report LV1871 Bilanzrating dLV2022 mmm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png "2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png) mmm+ map-report [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) A+ Stark Fitch Ratings [![Webformat_MM_LV1871_LVUnternehmen_gesamt_5_rgb](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png "webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png) Ausgezeichnet Morgen & Morgen ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Infos zur privaten Rentenversicherung - [ ![214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/214556689_private_rentenversicherung_altersvorsorge.jpg "214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) Versicherungen ### Private Altersvorsorge Was ist eine private Altersvorsorge und bei welchen Varianten gibt es staatliche Förderung? 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Wir geben einen Überblick über die Auswirkungen der Elternzeit auf die bAV – im Besonderen die [Entgeltumwandlung](/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung/) – und zeigen Handlungsoptionen auf. ## Wie wirkt sich die Elternzeit auf die bAV aus? Während der Elternzeit erhält man nicht das reguläre Gehalt vom Arbeitgeber, sondern, wenn die Voraussetzungen erfüllt sind, Leistungen wie Eltern- oder Mutterschaftsgeld. Dies hat **direkte Auswirkungen auf die Entgeltumwandlung und den Arbeitgeberzuschuss** innerhalb der betrieblichen Altersvorsorge. ### [Keine Entgeltumwandlung möglich](#1f02750d9df633334) Die Entgeltumwandlung basiert darauf, dass ein Teil des Bruttogehalts in die betriebliche Altersvorsorge fließt. Da während der Elternzeit **kein reguläres Gehalt** gezahlt wird, entfällt auch die Möglichkeit, Beiträge über eine Entgeltumwandlung in die bAV einzuzahlen. ### [Kein Arbeitgeberzuschuss](#befc822cfc505f6de) Das bedeutet, dass auch der [bAV-Arbeitgeberzuschuss](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/arbeitgeberzuschuss/) zur Entgeltumwandlung, der häufig gesetzlich vorgeschrieben oder vertraglich vereinbart ist, während der Elternzeit wegfällt. ### [Keine Steuer- und Sozialabgabenersparnis](#34581eca4cd5d800f) Die bAV kann in der Elternzeit zwar **privat weitergeführt** werden, jedoch **entfällt die steuerliche Begünstigung und die Ersparnis bei den Sozialabgaben**, die bei einer Entgeltumwandlung normalerweise greifen. Die Beiträge werden dann direkt aus dem Nettoeinkommen gezahlt, was die finanzielle Belastung erhöhen kann. Ein wichtiger Punkt, der oft übersehen wird, ist die **Auswirkung der vorherigen Entgeltumwandlung auf das Elterngeld**. Das Elterngeld berechnet sich auf Basis des durchschnittlichen Nettoeinkommens der letzten zwölf Monate vor Beginn der Elternzeit. Da die **Entgeltumwandlung das Nettoeinkommen reduziert**, kann dies dazu führen, dass das **Elterngeld geringer ausfällt**. Es lohnt sich also, diesen Aspekt frühzeitig zu berücksichtigen, insbesondere bei einer langfristigen Planung der bAV. ## Möglichkeiten, wie man mit der bAV in der Elternzeit umgehen kann Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die **betriebliche Altersvorsorge (hier Entgeltumwandlung) bei Elternzeit zu handhaben**. Welche Option die richtige ist, hängt von den individuellen finanziellen Möglichkeiten und der langfristigen Planung ab. ### [1. Beitragsfreistellung](#cc0e67a40c1dd0f24) Eine gängige Lösung ist die Beitragsfreistellung der bAV. Dabei wird der Vertrag pausiert und es werden während der Elternzeit keine weiteren Beiträge gezahlt. Der Vertrag bleibt jedoch bestehen und die bisher eingezahlten Leistungen bleiben erhalten. **Vorteil**: Es entstehen keine zusätzlichen Kosten während der Elternzeit, und der Vertrag kann nach der Rückkehr in den Beruf einfach fortgeführt werden. **Nachteil**: Während der Freistellung werden keine neuen Ansprüche aufgebaut und der Zinseszins-Effekt greift nur für bisher eingezahlte Beiträge. **Bei der LV 1871** ist eine Beitragsfreistellung von 36 Monaten je Kind möglich. Wird innerhalb dieser drei Jahre ein weiteres Kind geboren, kann die Beitragsfreistellung entsprechend verlängert werden. ### [2. Beitragsstundung und Nachzahlung](#dadbab89199a14d3c) Eine weitere Möglichkeit ist die Stundung der Beiträge während der Elternzeit, um sie **zu einem späteren Zeitpunkt nachzuzahlen**. Hierbei kann die bAV auch rückwirkend wieder auf den ursprünglichen Stand gebracht werden, sodass keine Lücken in der Altersvorsorge entstehen. Diese Option erfordert jedoch eine genaue Abstimmung mit dem Arbeitgeber und dem Anbieter der bAV. Zudem kann es finanziell anspruchsvoll sein, die gestundeten Beträge nachzuzahlen, insbesondere nach der Elternzeit, wenn neue finanzielle Belastungen durch das Kind hinzukommen. **Bei der LV 1871** ist während der Elternzeit eine Beitragsstundung von maximal 36 Monaten möglich. ### [3. Private Fortführung der bAV](#739899ad4a5b4254e) Eine bAV, die auf Entgeltumwandlung basiert, kann in der Elternzeit auch privat weitergeführt werden. In diesem Fall übernehmen Versicherte selbst die **Beitragszahlungen aus dem Nettoeinkommen**. Der Vorteil ist, dass keine Beitragslücke entsteht und die Altersvorsorge kontinuierlich weiter aufgebaut wird. Jedoch fallen die steuerlichen Vorteile weg, da die Beiträge aus dem Nettoeinkommen gezahlt werden müssen. Dies macht diese Option **teurer als die Entgeltumwandlung während des regulären Arbeitsverhältnisses**. Zusätzlich entfällt für den Zeitraum der Elternzeit der Arbeitgeberzuschuss. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Fazit: Entgeltumwandlung in der Elternzeit Die betriebliche Altersvorsorge in der Elternzeit ist ein komplexes Thema, das eine sorgfältige Planung erfordert. Besonders die Auswirkungen der Entgeltumwandlung auf das Elterngeld und die finanzielle Belastung während der Elternzeit sollten nicht unterschätzt werden. Wichtig ist es, sich **frühzeitig mit dem Arbeitgeber und dem Anbieter der bAV abzustimmen**, um die für die eigene Situation optimale Lösung zu finden. Eine individuelle Beratung ist in dieser Situation auf jeden Fall empfehlenswert. ## Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge - [ ![LV1871 Beitrag Direktversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-direktversicherung.jpg "LV1871 Beitrag Direktversicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) Versicherungen ### Direktversicherung Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [ ![LV1871 Beitrag Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-pensionszusage.jpg "LV1871 Beitrag Pensionszusage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) Versicherungen ### Pensionszusage Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) - [ ![LV1871_Pensionsfonds_Banner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871_pensionsfonds_banner.jpg "LV1871_Pensionsfonds_Banner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Versicherungen ### Pensionsfonds Die betriebliche Altersvorsorge, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) - [ ![LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-unterstuetzungskasse.jpg "LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) Versicherungen ### Unterstützungskasse Mit Beträgen über der Beitragsbemessungsgrenze im Beruf vorsorgen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Wie hoch ist der Höchstbetrag in der bAV?](#e54386db24ae02257) [Wie hoch ist der Höchstbetrag in der bAV?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/hoechstbetrag-bav/) ### [Was passiert mit der betrieblichen Altersvorsorge im Todesfall?](#afe385f1d8ca58d20) [Was passiert mit der betrieblichen Altersvorsorge im Todesfall?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/todesfall/) ### [Ist die betriebliche Altersvorsorge Pflicht?](#9264a9f21a9308a83) [Ist die betriebliche Altersvorsorge Pflicht?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/pflicht/) ## Beliebte Beiträge - [Direktversicherung Sozialabgaben](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/sozialabgaben/) - [Ist eine Direktversicherung sinnvoll?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/direktversicherung-sinnvoll/) - [Betriebliche Altersvorsorge für Geschäftsführer](/betriebliche-altersvorsorge/geschaeftsfuehrer/) - [Betriebsrentenstärkungsgesetz](/betriebliche-altersvorsorge/betriebsrentenstaerkungsgesetz/) - [Entgeltumwandlung sinnvoll](/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung-sinnvoll/) - [Betriebliche Altersvorsorge mit ETF](/betriebliche-altersvorsorge/etf/) **Kategorien:** bAV Fragen, bAV --- ### [Unverfallbarkeit](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/fragen/unverfallbarkeit/) **Published:** Mai 10, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Was bedeutet Unverfallbarkeit in der bAV? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Unverfallbarkeit in der betrieblichen Altersvorsorge Der Begriff Unverfallbarkeit wird in Zusammenhang mit den Anwartschaften der betrieblichen Altersvorsorge benutzt. Was hat es damit auf sich? Unverfallbarkeit bedeutet in der [betrieblichen Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/) (bAV), dass Arbeitnehmer **auch dann Anspruch auf die Leistungen der bAV haben, wenn Sie das Unternehmen vor dem Renteneintritt verlassen.** Die Ansprüche eines Arbeitnehmers auf eine Betriebsrente (Anwartschaft) sind jedoch nur unter gewissen Voraussetzungen unverfallbar. Genaueres definiert das Betriebsrentengesetz (BetrAVG). **In Bezug auf die Unverfallbarkeit muss zwischen zwei verschiedenen Konstellationen unterschieden werden:** - Verträge, die allein durch den Arbeitnehmer im Rahmen der Entgeltumwandlung finanziert werden - Arbeitgeberfinanzierte Betriebsrenten, deren Beiträge der Arbeitgeber zusätzlich zum Gehalt zahlt ### Unverfallbarkeit bei arbeitnehmerfinanzierten Verträgen (Entgeltumwandlung) Im Rahmen der [Entgeltumwandlung](/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung/) ist die Zusage von Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge Teil der Gesamtvergütung eines Arbeitnehmers, da dieser selbst aus seinem Bruttoeinkommen in die bAV investiert. In diesem Fall ist die Anwartschaft **fristlos unverfallbar**. Das gilt auch für den ab 2022 geltenden gesetzlichen [Arbeitgeberzuschuss](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/arbeitgeberzuschuss/) von mindestens 15 Prozent. Das bedeutet: Der Arbeitnehmer erhält eine rechtlich sichere, unentziehbare Aussicht auf eine Betriebsrente. Diese wird ausgezahlt, sobald er das Rentenalter erreicht hat. Dieses Recht bleibt auch dann bestehen, wenn der Arbeitnehmer vor dem Renteneintritt den Arbeitgeber wechseln sollte. Der Grund für diese Unverfallbarkeit der betrieblichen Altersvorsorge ist, dass der Arbeitnehmer einen Teil seines Einkommens für die Aussicht auf eine Betriebsrente investiert hat. Würden die Ansprüche bei Beendigung des Arbeitsverhältnisses verfallen, käme dies einer (rückwirkenden) Lohnkürzung gleich. Die fristlose, gesetzliche Unverfallbarkeit der bAV besteht immer dann, wenn die **Zusage ab dem Jahr 2001** erteilt wurde und der Arbeitnehmer die Entgeltumwandlung nutzt, um einen Teil seines Bruttoeinkommens zu investieren. ### Unverfallbarkeit bei arbeitgeberfinanzierten Verträgen Wenn nur der Arbeitgeber in die betriebliche Altersvorsorge einzahlt, hängt es von verschiedenen Fristen ab, ob ein Arbeitnehmer eine unverfallbare oder eine verfallbare Anwartschaft hat. Denn in diesem Fall wird nicht das eigene Bruttoeinkommen aufgewendet, sondern die Betriebstreue honoriert. Dementsprechend gibt es in diesem Fall **keine sofortige Unverfallbarkeit der Betriebsrente**. Wenn ein Arbeitnehmer schon nach kurzer Zeit wieder aus dem Unternehmen ausscheidet, können Ansprüche gestrichen werden. Für diesen Fall gibt es gesetzliche Unverfallbarkeitsfristen. #### Gesetzliche Unverfallbarkeitsfristen betriebliche Altersvorsorge Die gesetzlichen Fristen gelten jeweils ab dem Datum der erstmaligen Zusage-Erteilung, nicht erst ab der ersten Investition. Diese Fristen lauten wie folgt: Startdatum der AnwartschaftVoraussetzungen für die Unverfallbarkeitseit dem 1. Januar 2018- Mindestalter 21 Jahre - Start der Anwartschaft war vor mindestens 3 Jahren ab dem 1. Januar 2009 bis zum 31. Dezember 2017 - Mindestalter 25 Jahre - Start der Anwartschaft war vor mindestens 5 Jahren **oder** - Mindestalter 21 Jahre - 3 Jahre Zusagedauer ab dem 1. Januar 2018 ab dem 1. Januar 2001 bis zum 31. Dezember 2008 - Mindestalter 30 Jahre - Start der Anwartschaft war vor mindestens 5 Jahren **oder** - Mindestalter 25 Jahre - 5 Jahre Zusagedauer ab dem 1. Januar 2009 bis zum 31. Dezember 2000- Mindestalter 35 Jahre - Start der Anwartschaft war vor mindestens 10 Jahren **oder** - Mindestalter 35 Jahre - 3 Jahre Zusagedauer und 12 Jahre Betriebszugehörigkeit **oder** - Mindestalter 30 Jahre - 5 Jahre Zusagedauer ab dem 1. Januar 2001 ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") #### Frühere vertragliche Unverfallbarkeit kann vereinbart werden Die gesetzlichen Fristen schaffen eine grundsätzliche Regelung für die Unverfallbarkeit der Leistungen aus der betrieblichen Altersvorsorge. Unabhängig davon können Arbeitgeber und Arbeitnehmer vertraglich auch eine frühere Unverfallbarkeit vereinbaren. ## Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge - [ ![LV1871 Beitrag Direktversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-direktversicherung.jpg "LV1871 Beitrag Direktversicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) Versicherungen ### Direktversicherung Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [ ![LV1871 Beitrag Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-pensionszusage.jpg "LV1871 Beitrag Pensionszusage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) Versicherungen ### Pensionszusage Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) - [ ![LV1871_Pensionsfonds_Banner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871_pensionsfonds_banner.jpg "LV1871_Pensionsfonds_Banner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Versicherungen ### Pensionsfonds Die betriebliche Altersvorsorge, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) - [ ![LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-unterstuetzungskasse.jpg "LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) Versicherungen ### Unterstützungskasse Mit Beträgen über der Beitragsbemessungsgrenze im Beruf vorsorgen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Wie funktioniert die Auszahlung bei der Direktversicherung?](#9a80165bf7bef5ccf) [Wie funktioniert die Auszahlung bei der Direktversicherung?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/direktversicherung-auszahlung/) ### [Ist eine Direktversicherung sinnvoll?](#a69eb47de2c46b7ba) [Ist eine Direktversicherung sinnvoll?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/direktversicherung-sinnvoll/) ### [Wie kann ich mir meine Leistungen in der bAV auszahlen lassen?](#ccb9a0509049890ca) [Wie kann ich mir meine Leistungen in der bAV auszahlen lassen?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/auszahlung/) ## Beliebte Beiträge - [Direktversicherung Sozialabgaben](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/sozialabgaben/) - [Durchführungswege bAV](/betriebliche-altersvorsorge/durchfuehrungswege/) - [Arbeitgeberfinanzierte Direktversicherung](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/arbeitgeberfinanziert/) - [Betriebliche Altersvorsorge Entgeltumwandlung](/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung/) - [Betriebsrentenstärkungsgesetz](/betriebliche-altersvorsorge/betriebsrentenstaerkungsgesetz/) - [Steigt Betriebsrente bei Rentenerhöhung?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/rentenerhoehung-betriebsrente/) **Kategorien:** bAV Fragen anspruch, bAV Fragen, bAV --- ### [Betriebliche Altersvorsorge mit ETF](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/etf/) **Published:** Mai 22, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Betriebliche Altersvorsorge # Betriebliche Altersvorsorge mit ETF - Wie funktioniert die bAV mit ETFs? - Für welche Durchführungswege möglich? - Vor- und Nachteile im Überblick [Unsere bAV-Produkte](#produkte "Unsere bAV-Produkte") ![Frau informiert sich am Laptop über betriebliche Altersvorsorge mit ETF und analysiert Entwicklung von Börsenkursen](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27800%27%20height%3D%27467%27%20viewBox%3D%270%200%20800%20467%27%3E%3Crect%20width%3D%27800%27%20height%3D%27467%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [bAV mit ETFs kombinieren](#ETF-Sparplan-mit-bAV-kombinieren "ETF-Sparplan mit bAV kombinieren") - [ETF-Portfolio Plus](#Betriebliche-Altersvorsorge-mit-dem-ETF-Portfolio-Plus-der-LV-1871 "Betriebliche Altersvorsorge mit dem ETF-Portfolio Plus der LV 1871") - [Vorteile bAV mit ETF](#Vorteile-einer-betrieblichen-Altersvorsorge-mit-ETF "Vorteile einer betrieblichen Altersvorsorge mit ETF") - [Nachteile bAV mit ETF](#Nachteile-einer-Betriebsrente-mit-ETF "Nachteile einer Betriebsrente mit ETF") - [Produkte](#produkte "Das Angebot der LV 1871") Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist eine der wichtigsten Säulen der Altersvorsorge in Deutschland. Sie ermöglicht es Arbeitnehmern, steuerbegünstigt und mit Unterstützung des Arbeitgebers für das Alter vorzusorgen. Eine interessante und zunehmend beliebte Möglichkeit ist die **Kombination der bAV mit Exchange Traded Funds** ([ETFs](/fonds/ratgeber/etfs/)). Diese Form der Altersvorsorge verbindet die Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge mit den Renditechancen von ETFs. Wir erklären, wie die betriebliche Altersvorsorge mit ETFs funktioniert und welche Vor- und Nachteile diese Kombination bietet. ## ETF-Sparplan mit bAV kombinieren Ein ETF-Sparplan in Verbindung mit einer [betrieblichen Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/) kann eine attraktive Möglichkeit sein, für das Alter vorzusorgen. Die Idee einer bAV mit ETF besteht darin, die regelmäßigen Beiträge, die zum Beispiel im Rahmen einer Entgeltumwandlung in die bAV fließen, in ETFs zu investieren. Bei der LV 1871 ermöglichen die Durchführungswege Direktversicherung, Unterstützungskasse und Pensionszusage eine bAV mit ETF. ### Wie funktioniert eine bAV mit ETFs? In einer klassischen bAV wird das Geld der Arbeitnehmer häufig in festverzinsliche Wertpapiere oder konventionelle Rentenfonds angelegt. Bei einer betrieblichen Altersvorsorge mit ETFs hingegen wird das eingezahlte **Kapital in börsengehandelte Indexfonds investiert**. ETFs sind bekannt dafür, dass sie eine breite Streuung ermöglichen, indem sie ganze Märkte oder Indizes abbilden. Dadurch wird das **Risiko reduziert**, da nicht auf einzelne Aktien oder Anleihen gesetzt wird, sondern auf die gesamte Marktentwicklung. Arbeitnehmer können bei dieser Form der Altersvorsorge zum Beispiel durch die [Entgeltumwandlung](/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung/) ETF-Investments aufbauen. Dies funktioniert so, dass ein Teil des Bruttogehalts direkt in den ETF-Sparplan fließt, bevor Steuern und Sozialabgaben berechnet werden. Auf diese Weise reduziert sich das zu versteuernde Einkommen und gleichzeitig können die Chancen des Kapitalmarkts genutzt werden. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Betriebliche Altersvorsorge mit dem ETF-Portfolio Plus der LV 1871 Ein interessantes Beispiel für eine betriebliche Altersvorsorge mit ETFs ist das „MeinPlan“-Angebot der LV 1871. Hier können Arbeitnehmer im Rahmen einer fondsgebundenen betrieblichen Altersvorsorge u.a. eine **Anlagestrategie wählen, die auf ETFs basiert**. Das ETF-Portfolio Plus der LV 1871 bietet eine exklusive Anlagestrategie, bei der die Beiträge in ausgewählte ETFs investiert werden. Dieses Modell kombiniert die Vorteile einer klassischen bAV mit den Renditechancen der Kapitalmärkte. Das ETF-Portfolio Plus ermöglicht es den Anlegern, von der Wertentwicklung globaler Aktienmärkte zu profitieren, während gleichzeitig die Sicherheitsmechanismen einer betrieblichen Altersvorsorge greifen. Dies bedeutet, dass Arbeitnehmer nicht nur von den steuerlichen Vorteilen und dem Arbeitgeberzuschuss profitieren, sondern auch die Möglichkeit haben, ihre Altersvorsorge auf eine moderne und ertragsstarke Weise zu gestalten. [Zum ETF-Portfolio Plus](/fonds/etf-portfolio-plus/ "Zum ETF-Portfolio Plus") ## Vorteile einer betrieblichen Altersvorsorge mit ETF Die Kombination einer betrieblichen Altersvorsorge mit ETFs bietet eine Reihe von Vorteilen. Einer der größten Vorteile ist die Möglichkeit, eine höhere Rendite zu erzielen als mit traditionellen bAV-Modellen. ETFs haben den Vorteil, dass sie kostengünstig und breit diversifiziert sind, was die Anlage risikobewusster macht und gleichzeitig ein erhebliches Wachstumspotenzial bietet. - **Chance auf höhere Rendite und staatliche Förderung:** Die Renditechancen bei einer betrieblichen Altersvorsorge mit ETFs können höher sein als bei konservativen Anlagen, da ETFs in Aktienmärkte investieren. Besonders in Zeiten niedriger Zinsen bieten ETFs eine attraktive Alternative, da von den Erträgen der internationalen Kapitalmärkte profitiert werden kann. Gleichzeitig bleibt die betriebliche Altersvorsorge staatlich gefördert, sodass Arbeitnehmer von **Steuervorteilen in der Ansparphase** profitieren können. Der **Arbeitgeberzuschuss**, der zum Beispiel bei einer Entgeltumwandlung mindestens 15 Prozent des umgewandelten Gehalts beträgt, erhöht zusätzlich das angesparte Kapital und macht die bAV mit ETF noch lohnenswerter. - **Risikominimierung durch breite Streuung**: Ein weiterer Vorteil einer bAV mit ETF ist die breite Streuung des Investments. Durch die Anlage in ETFs wird das Investment breit gestreut, was das **Risiko einzelner Fehlinvestitionen deutlich reduziert**. Diese Diversifikation sorgt dafür, dass das Risiko im Vergleich zu einer Einzelaktienanlage deutlich geringer ist. - **Vergleich zum klassischen Sparplan**: Im Vergleich zu einem klassischen Sparplan bietet die bAV mit ETF zusätzliches Management, das auf den Lebenszyklus des Sparers abgestimmt ist. Das **Anlaufmanagement** sorgt für einen optimierten Einstieg in die ETF-Investments. Während der Ansparphase greift das **Ausgleichsmanagement**, das das Portfolio regelmäßig anpasst, um Schwankungen zu reduzieren und Risiken zu minimieren. Schließlich gibt es das **Ablaufmanagement**, das gegen Ende der Laufzeit dafür sorgt, dass das Risiko weiter reduziert wird, um die erzielten Erträge zu sichern. Zusätzlich bietet die bAV mit ETF eine **Absicherung gegen Langlebigkeitsrisiken** und optional auch einen Todesfallschutz für Hinterbliebene, was sie zu einer sehr umfassenden Vorsorgelösung macht. ![Kolleginnen diskutieren anhand von Unterlagen die Vor- und Nachteile einer bAV mit ETF](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/05/betriebliche-altersvorsorge-etf-vorteile-nachteile-800x534.jpg "betriebliche-altersvorsorge-etf-vorteile-nachteile - LV 1871") ## Nachteile einer Betriebsrente mit ETF Trotz der zahlreichen Vorteile gibt es auch einige Nachteile, die bei der betrieblichen Altersvorsorge mit ETFs zu beachten sind. Im Vergleich zu klassischen bAV-Produkten, die überwiegend in festverzinsliche Wertpapiere investieren, besteht bei ETFs ein höheres Risiko. Denn ETFs investieren in schwankungsanfällige Aktienmärkte und bieten daher keine garantierten Renditen. Das höhere Risiko bei einer bAV mit ETFs ergibt sich aus der Natur der Kapitalmärkte. Aktienmärkte sind volatil und es besteht das Risiko, dass die Investments an Wert verlieren, insbesondere in Zeiten von Wirtschaftskrisen oder Marktkorrekturen. Während eine breite Streuung das Risiko mindert, bleibt dennoch ein Restrisiko bestehen und Anleger müssen sich bewusst sein, dass die Höhe ihrer späteren Betriebsrente nicht garantiert ist. Im Gegensatz zu klassischen bAV-Modellen, die häufig eine garantierte Mindestrente bieten, hängt die Höhe der Betriebsrente bei einer bAV mit ETF also von der Entwicklung der Kapitalmärkte ab. Anleger müssen daher abwägen, ob sie das höhere Risiko in Kauf nehmen möchten, um potenziell höhere Renditen zu erzielen. Dies erfordert eine gewisse Risikobereitschaft und ein Verständnis für die Funktionsweise von Kapitalmärkten. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Fazit: Betriebliche Altersvorsorge mit ETFs Die betriebliche Altersvorsorge mit ETFs bietet eine Möglichkeit, die Vorteile der bAV mit den Renditechancen von ETFs zu kombinieren. Diese Form der Altersvorsorge eignet sich besonders für Anleger, die eine **höhere Rendite** erzielen möchten und **bereit sind, das damit verbundene Risiko einzugehen**. Die Kombination aus staatlicher Förderung, [Arbeitgeberzuschuss](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/arbeitgeberzuschuss/) und den Renditechancen der Kapitalmärkte macht die bAV mit ETF zu einer **attraktiven Alternative zu herkömmlichen bAV-Modellen**. Anleger sollten sich jedoch der Risiken bewusst sein und ihre Entscheidung sorgfältig abwägen, um eine Vorsorgelösung zu finden, die ihren individuellen Bedürfnissen und ihrer Risikobereitschaft entspricht. ## Das Angebot der LV 1871 - [ ![LV1871 Beitrag Direktversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-direktversicherung.jpg "LV1871 Beitrag Direktversicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) Versicherungen ### Direktversicherung Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [ ![LV1871 Beitrag Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-pensionszusage.jpg "LV1871 Beitrag Pensionszusage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) Versicherungen ### Pensionszusage Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) - [ ![LV1871_Pensionsfonds_Banner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871_pensionsfonds_banner.jpg "LV1871_Pensionsfonds_Banner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Versicherungen ### Pensionsfonds Die betriebliche Altersvorsorge, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) - [ ![LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-unterstuetzungskasse.jpg "LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) Versicherungen ### Unterstützungskasse Mit Beträgen über der Beitragsbemessungsgrenze im Beruf vorsorgen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) ## Weitere Informationen zum Thema betriebliche Altersvorsorge - [ ![durchfuehrungswege-betriebliche-altersversorgung_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/durchfuehrungswege-betriebliche-altersversorgung_600x400.jpg "durchfuehrungswege-betriebliche-altersversorgung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/durchfuehrungswege/) Versicherungen ### Durchführungswege in der bAV Welche Möglichkeiten gibt es bei der betrieblichen Altersvorsorge? Die 5 bAV-Durchführungswege im Überblick und einfach erklärt. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/durchfuehrungswege/) - [ ![Kollegen beim Armdrücken](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/12/betriebsrentenstaerkungsgesetz-brsg-600-400.png "betriebsrentenstaerkungsgesetz-brsg-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/betriebsrentenstaerkungsgesetz/) Betriebliche Altersvorsorge ### Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG) Das Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG) ist zum 1. Januar 2018 in Kraft getreten und soll die betriebliche Altersvorsorge (bAV) in Deutschland fördern und zu einer besseren Rente beitragen. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/betriebsrentenstaerkungsgesetz/) - [ ![Kollegen diskutieren im Meetingraum](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/entgeltumwandlung-sinnvoll-600-400.jpg "entgeltumwandlung-sinnvoll-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung-sinnvoll/) Betriebliche Altersvorsorge ### Ist die Entgeltumwandlung sinnvoll? Wann sich die Entgeltumwandlung für Sie lohnen kann: Überblick zu Steuervorteilen, Arbeitgeberzuschuss und Rentenphase. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung-sinnvoll/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") **Kategorien:** bAV, bAV Betriebliche Altersvorsorge mit ETF --- ### [Förderung](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/fragen/foerderung/) **Published:** März 26, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Förderung der betrieblichen Altersvorsorge ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Staatliche Förderung bei der bAV ist vielfältig:** Steuerliche Ersparnis, geringere Sozialabgaben und Pflichtzuschüsse durch den Arbeitgeber sollen die betriebliche Altersvorsorge attraktiv machen. - **Entgeltumwandlung bietet erhebliche Steuer- und Sozialabgabenvorteile:** Beiträge zur bAV können bis zu bestimmten Grenzen steuer- und sozialabgabenfrei eingezahlt werden. - **Arbeitgeberzuschüsse erhöhen die Vorsorgeleistung:** Bei bestimmten Durchführungswegen sind Arbeitgeber verpflichtet einen Zuschuss von mindestens 15 Prozent zu leisten. ## Gibt es eine Förderung bei der betrieblichen Altersvorsorge? Es gibt unterschiedliche Formen der Förderung bei der betrieblichen Altersvorsorge (bAV), die sowohl Arbeitnehmer als auch Arbeitgeber begünstigen. Die Förderung der betrieblichen Altersvorsorge umfasst **steuerliche Erleichterungen, Sozialversicherungsvergünstigungen und finanzielle Beiträge durch den Arbeitgeber**. Diese Fördermaßnahmen sind darauf ausgelegt, die [betriebliche Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/) attraktiver zu gestalten und eine solide finanzielle Absicherung der Arbeitnehmer im Ruhestand zu gewährleisten. Arbeitnehmer profitieren von steuerlichen und sozialversicherungsrechtlichen Vorteilen, während Arbeitgeber die Gelegenheit haben, ihre Mitarbeiter langfristig zu binden und aktiv zu deren Altersvorsorge beizutragen. ### bAV-Förderung bei Steuern und Sozialabgaben Eine der zentralen Fördermöglichkeiten bei der betrieblichen Altersvorsorge besteht in der steuerlichen und sozialversicherungsrechtlichen Behandlung der Beiträge, die durch die sogenannte **Entgeltumwandlung** in die Altersvorsorge fließen. Bei der Entgeltumwandlung wird ein Teil des Bruttogehalts direkt in die bAV eingezahlt, bevor es versteuert wird. Dies bedeutet, dass die Beiträge bis zu einer bestimmten Höhe steuer- und sozialversicherungsfrei sind. Laut den aktuellen gesetzlichen Regelungen können Arbeitnehmer **bis zu acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) in der gesetzlichen Rentenversicherung steuerfrei** in ihre betriebliche Altersvorsorge einzahlen. Diese staatliche Förderung der bAV erlaubt es Arbeitnehmern, einen erheblichen Teil ihres Einkommens für das Alter zurückzulegen, ohne dass darauf Steuern erhoben werden. Dies reduziert die Steuerlast im laufenden Arbeitsleben erheblich und erhöht den Betrag, der letztendlich zur Altersvorsorge angespart wird. Zusätzlich zu dieser steuerlichen Förderung der betrieblichen Altersvorsorge muss auch auf einen Teil der eingezahlten Beiträge der Direktversicherung keine[ Sozialabgaben](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/sozialabgaben/) gezahlt werden. Genauer gesagt sind **vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze sozialabgabenfrei**. Das bedeutet, dass auf diesen Teil der Beiträge keine Beiträge zur Kranken-, Pflege-, Renten- und Arbeitslosenversicherung gezahlt werden müssen. Durch diese Sozialversicherungsfreiheit verringert sich die finanzielle Belastung auf das Bruttogehalt weiter, was die betriebliche Altersvorsorge zu einer noch attraktiveren Option macht. ### Förderung über den Arbeitgeberzuschuss Neben den steuerlichen und sozialversicherungsrechtlichen Vorteilen gibt es auch **direkte Unterstützungsmöglichkeiten durch den Arbeitgeber**. Seit 2019 sind Arbeitgeber verpflichtet, einen [Arbeitgeberzuschuss](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/arbeitgeberzuschuss/) zur betrieblichen Altersvorsorge zu leisten, wenn die **Entgeltumwandlung über eine Direktversicherung, einen Pensionsfonds oder eine Pensionskasse** erfolgt. Dieser Zuschuss beträgt **mindestens 15 Prozent des umgewandelten Entgelts**. Der Zuschuss zur betrieblichen Altersvorsorge durch den Arbeitgeber entsteht dadurch, dass auch der Arbeitgeber durch die Entgeltumwandlung Sozialversicherungsbeiträge einsparen würde. Diese Einsparungen müssen zu mindestens 15 Prozent an den Arbeitnehmer weitergegeben werden. Dieser Arbeitgeberzuschuss zur bAV ist eine weitere Form der Betriebsrente mit staatlicher Förderung. Er gilt für neue Verträge seit 2019 und seit 2022 auch für bestehende Verträge. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass dieser **Zuschuss nicht für alle Durchführungswege der bAV verpflichtend** ist. Bei bestimmten Modellen, wie der Unterstützungskasse, besteht keine gesetzliche Verpflichtung für den Arbeitgeber, einen Zuschuss zu leisten. Trotzdem bieten viele Arbeitgeber auch hier freiwillig Zuschüsse an, um ihre Mitarbeiter zu unterstützen und an das Unternehmen zu binden. Die Kombination aus steuerlichen Vorteilen, sozialversicherungsrechtlichen Ersparnissen und Arbeitgeberzuschüssen macht die [Entgeltumwandlung](/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung/) zu einem äußerst attraktiven Instrument der betrieblichen Altersvorsorge. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Fazit Die betriebliche Altersvorsorge ist eine effektive Methode, um **langfristig Vermögen aufzubauen und gleichzeitig die aktuelle Steuerlast zu senken**. Die verschiedenen Formen der staatlichen Förderung zur betrieblichen Altersvorsorge bieten einen starken Anreiz, sich frühzeitig um die Altersvorsorge zu kümmern und die entsprechenden Angebote des Arbeitgebers zu nutzen. Zudem steigern Unternehmen Ihre Arbeitgeberattraktivität, wenn Sie ihren Mitarbeitern interessante Möglichkeiten für die betriebliche Altersvorsorge anbieten. Großzügige bAV-Modelle verbessern deshalb auch die Mitarbeiterbindung. ## Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge - [ ![LV1871 Beitrag Direktversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-direktversicherung.jpg "LV1871 Beitrag Direktversicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) Versicherungen ### Direktversicherung Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [ ![LV1871 Beitrag Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-pensionszusage.jpg "LV1871 Beitrag Pensionszusage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) Versicherungen ### Pensionszusage Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) - [ ![LV1871_Pensionsfonds_Banner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871_pensionsfonds_banner.jpg "LV1871_Pensionsfonds_Banner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Versicherungen ### Pensionsfonds Die betriebliche Altersvorsorge, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) - [ ![LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-unterstuetzungskasse.jpg "LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) Versicherungen ### Unterstützungskasse Mit Beträgen über der Beitragsbemessungsgrenze im Beruf vorsorgen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Was passiert mit der betrieblichen Altersvorsorge im Todesfall?](#043ee8a4b419edb6d) [Was passiert mit der betrieblichen Altersvorsorge im Todesfall?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/todesfall/) ### [Was passiert mit der betrieblichen Altersvorsorge beim Arbeitgeberwechsel?](#3315dc011cc2d737e) [Was passiert mit der betrieblichen Altersvorsorge beim Arbeitgeberwechsel?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/arbeitgeberwechsel/) ### [Können Minijobber eine bAV abschließen?](#8896e4b46f2caf35f) [Können Minijobber eine bAV abschließen?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/minijob/) ## Beliebte Beiträge - [Betriebliche Altersvorsorge Pflicht](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/pflicht/) - [Betriebliche Altersvorsorge für Geschäftsführer](/betriebliche-altersvorsorge/geschaeftsfuehrer/) - [Ist die bAV sinnvoll?](/betriebliche-altersvorsorge/sinnvoll/) - [Betriebsrentenstärkungsgesetz](/betriebliche-altersvorsorge/betriebsrentenstaerkungsgesetz/) - [Fondsgebundene Direktversicherung](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/fondsgebunden/) - [Betriebliche Altersvorsorge mit ETF](/betriebliche-altersvorsorge/etf/) **Kategorien:** bAV Fragen, bAV --- ### [Betriebliche Altersvorsorge Pflicht](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/fragen/pflicht/) **Published:** Februar 4, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Ist die betriebliche Altersvorsorge Pflicht? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist eine wichtige Säule der Altersvorsorge in Deutschland, um das Rentenniveau im Alter zu sichern. Doch stellt sich oft die Frage, ob die [betriebliche Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/) Pflicht ist und was Arbeitgeber sowie Arbeitnehmer diesbezüglich wissen sollten. Im Folgenden klären wir die wichtigsten Aspekte zur betrieblichen Altersvorsorge und ihre potenzielle Pflicht für Arbeitgeber. ## Betriebliche Altersvorsorge: Verpflichtend für Arbeitgeber? In Deutschland besteht für Arbeitgeber **keine Pflicht zur betrieblichen Altersvorsorge**. Das bedeutet, dass ein Arbeitgeber aus eigenem Antrieb heraus nicht verpflichtet ist, ein bAV-Angebot zu schaffen, falls dies nicht durch einen Tarifvertrag oder andere vertragliche Vereinbarungen festgelegt ist. Eine betriebliche Altersvorsorge-Pflicht für Arbeitgeber existiert also nicht automatisch. Allerdings hat der Gesetzgeber mit dem Betriebsrentengesetz festgelegt, dass **Arbeitnehmer das Recht haben, eine bAV in Form der sogenannten Entgeltumwandlung zu verlangen**. Dies bedeutet: Wenn ein Arbeitnehmer eine betriebliche Altersvorsorge wünscht, dann muss der Arbeitgeber die Möglichkeit zur [Entgeltumwandlung](/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung/) bieten. Hierbei werden Teile des Bruttolohns oder Gehalts des Arbeitnehmers in eine betriebliche Altersvorsorge eingezahlt, was steuerliche Vorteile und Sozialabgabenreduzierung mit sich bringen kann. Dadurch entsteht eine **indirekte betriebliche Altersvorsorge-Pflicht**, sobald der Wunsch vom Arbeitnehmer geäußert wird. Durch die Entgeltumwandlung wird also ein Teil des Einkommens des Arbeitnehmers in die bAV einbezahlt und dieser Betrag wird direkt vom Bruttolohn abgezogen. Die steuerlichen Vorteile und die Möglichkeit der Einsparung von Sozialversicherungsabgaben machen die Entgeltumwandlung besonders attraktiv, da das gesparte Geld im Ruhestand zur Verfügung steht. Arbeitgeber haben hier die Möglichkeit, steuerbegünstigte Vorsorgemodelle anzubieten, die mit einer Versicherungsgesellschaft abgeschlossen werden. Der Arbeitgeber ist bei der Wahl des [Durchführungsweges](/betriebliche-altersvorsorge/durchfuehrungswege/) und der Versicherungsgesellschaft flexibel. So kann er mit einem Versicherungsunternehmen seiner Wahl die Bedingungen und Konditionen der bAV festlegen. Je nach Unternehmen und betrieblichen Gegebenheiten kann der Arbeitgeber individuell entscheiden, ob er eine Direktversicherung, eine Pensionskasse, eine Unterstützungskasse oder einen anderen Durchführungsweg der betrieblichen Altersversorgung wählt. Dies bedeutet jedoch nicht, dass er allen Arbeitnehmern eine betriebliche Altersversorgung anbieten muss, solange keine tariflichen oder vertraglichen Regelungen bestehen. ## Verpflichtender Zuschuss bei Entgeltumwandlung Eine weitere Regelung, die seit 2022 gilt, betrifft den verpflichtenden Arbeitgeberzuschuss ([Betriebsrentenstärkungsgesetz](/betriebliche-altersvorsorge/betriebsrentenstaerkungsgesetz/)). Wenn ein Arbeitnehmer eine bAV über die Entgeltumwandlung abschließt, ist der **Arbeitgeber inzwischen dazu verpflichtet, einen Zuschuss von mindestens 15 % des umgewandelten Beitrags zu leisten**. Diese bAV-[Arbeitgeberzuschuss](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/arbeitgeberzuschuss/)-Pflicht entlastet Arbeitnehmer finanziell und soll Anreize schaffen, die betriebliche Altersvorsorge verstärkt zu nutzen. Obwohl der Mindestzuschuss von 15 % besteht, haben Arbeitgeber die Freiheit, diesen Betrag zu erhöhen, um die betriebliche Altersvorsorge für ihre Mitarbeiter noch attraktiver zu gestalten. Manche Unternehmen bieten großzügigere Zuschüsse an, um qualifizierte Mitarbeiter zu gewinnen und die Bindung zum Unternehmen zu stärken. Dennoch bleibt es freiwillig, ob und wie viel der Arbeitgeber über die Pflicht hinaus zur bAV beisteuert. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") Zusammenfassend ist festzuhalten, dass es **keine generelle Verpflichtung** des Arbeitgebers gibt, von sich aus eine betriebliche Altersvorsorge anzubieten. Die betriebliche Altersvorsorge ist **erst dann verpflichtend**, wenn der Arbeitnehmer die **Einrichtung einer bAV in Form einer Entgeltumwandlung wünscht**. Die bAV-Pflicht für Arbeitgeber gilt hierbei nur, wenn der Arbeitnehmer seine Rechte auf eine Entgeltumwandlung einfordert. Dabei ist der Arbeitgeber an die **bAV-Zuschusspflicht** gebunden, die seit 2022 einen **Mindestzuschuss von 15 %** vorsieht. Arbeitgeber haben zudem die Möglichkeit, freiwillig höhere Zuschüsse anzubieten, um das Vorsorgeangebot für ihre Mitarbeiter zu verbessern. ## Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge - [ ![LV1871 Beitrag Direktversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-direktversicherung.jpg "LV1871 Beitrag Direktversicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) Versicherungen ### Direktversicherung Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [ ![LV1871 Beitrag Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-pensionszusage.jpg "LV1871 Beitrag Pensionszusage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) Versicherungen ### Pensionszusage Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) - [ ![LV1871_Pensionsfonds_Banner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871_pensionsfonds_banner.jpg "LV1871_Pensionsfonds_Banner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Versicherungen ### Pensionsfonds Die betriebliche Altersvorsorge, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) - [ ![LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-unterstuetzungskasse.jpg "LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) Versicherungen ### Unterstützungskasse Mit Beträgen über der Beitragsbemessungsgrenze im Beruf vorsorgen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Wie hoch ist der Höchstbetrag in der bAV?](#2e99be2d45fd4e380) [Wie hoch ist der Höchstbetrag in der bAV?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/hoechstbetrag-bav/) ### [Wie funktioniert die Auszahlung bei der Direktversicherung?](#a5172163aaaba6e29) [Wie funktioniert die Auszahlung bei der Direktversicherung?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/direktversicherung-auszahlung/) ### [Steigt bei einer gesetzlichen Rentenerhöhung auch die Betriebsrente?](#9f3ceacf14b7f8b50) [Steigt bei einer gesetzlichen Rentenerhöhung auch die Betriebsrente?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/rentenerhoehung-betriebsrente/) ## Beliebte Beiträge - [Direktversicherung Sozialabgaben](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/sozialabgaben/) - [Ist eine Direktversicherung sinnvoll?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/direktversicherung-sinnvoll/) - [Arbeitgeberfinanzierte Direktversicherung](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/arbeitgeberfinanziert/) - [Betriebsrentenstärkungsgesetz](/betriebliche-altersvorsorge/betriebsrentenstaerkungsgesetz/) - [Förderung betriebliche Altersvorsorge ](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/foerderung/) - [Direktversicherung Steuer](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/steuer/) **Kategorien:** bAV Fragen, bAV --- ### [Betriebliche Altersvorsorge sinnvoll](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/sinnvoll/) **Published:** Mai 26, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Betriebliche Altersvorsorge # Ist die betriebliche Altersvorsorge sinnvoll? - Betriebliche Vorsorge gewinnt zunehmend an Bedeutung - Darauf sollten Sie achten, damit sich die bAV lohnt - Was gegen eine bAV sprechen kann [Unsere bAV-Produkte](#produkte "Unsere bAV-Produkte") ![betriebliche-altersvorsorge-sinnvoll](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [bAV immer wichtiger](#bav-immer-wichtiger "Betriebliche Altersvorsorge wird immer wichtiger") - [Lohnt sich die bAV?](#Lohnt-sich-die-bAV "Lohnt sich die bAV?") - [Was spricht dagegen?](#Was-kann-gegen-eine-bAV-sprechen "Was kann gegen eine bAV sprechen?") - [Checkliste](#checkliste-bav-angebot "Checkliste: bAV-Angebot prüfen") - [Produkte](#produkte "Das Angebot der LV 1871") ## Schnellüberblick - **Die bAV hilft die Rentenlücke zu schließen:** Sinkende gesetzliche Renten erhöhen die Rentenlücke und eine zusätzliche Vorsorge wird immer wichtiger. - **Die betriebliche Altersvorsorge ist besonders sinnvoll** bei einer reinen Arbeitgeberfinanzierung oder hohem Zuschuss durch den Arbeitgeber. Steuerliche Vorteile und lange Betriebszugehörigkeit können den Effekt stärken. - **Prüfkriterien, ob sich ein bAV-Tarif lohnt:** Durchführungsweg, Flexibilität bei Jobwechsel und Höhe des Arbeitgeberzuschusses. ## Betriebliche Altersvorsorge wird immer wichtiger Angesichts sinkender gesetzlicher Renten gewinnt die [betriebliche Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/) (bAV) zunehmend an Bedeutung. Denn die gesetzliche Rente allein wird für viele Menschen nicht ausreichen, um ihren gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten. Gleichzeitig führt der demografische Wandel dazu, dass weniger Beitragszahler mehr Rentner finanzieren müssen. Dadurch sinkt das Rentenniveau und **immer mehr Menschen müssen mit finanziellen Einbußen im Ruhestand rechnen**. Die sogenannte Rentenlücke beschreibt die Differenz zwischen dem letzten Nettoeinkommen vor Renteneintritt und der tatsächlich ausgezahlten gesetzlichen Rente. Da das Rentenniveau derzeit bei rund 48 Prozent liegt und in Zukunft weiter sinken könnte, reicht die gesetzliche Rente für viele nicht mehr aus. Eine **zusätzliche Altersvorsorge ist daher essenziel**l. Eine Möglichkeit, die Rentenlücke zu schließen, ist die betriebliche Altersvorsorge. Bei der bAV sparen Arbeitnehmende über ihren Arbeitgeber für das Alter, in der Regel durch Entgeltumwandlung und/oder arbeitgeberfinanzierte Beiträge. Welche bAV-Lösung im Einzelfall sinnvoll ist, hängt vor allem von Faktoren wie Einkommenssituation, Höhe des Arbeitgeberzuschusses und der individuellen Berufs- und Karriereplanung ab. ## Lohnt sich die bAV? Ob eine betriebliche Altersvorsorge sinnvoll ist, hängt von mehreren Faktoren ab. Es gibt Situationen, in denen sich eine bAV lohnt, aber auch Fälle, in denen andere Formen der Altersvorsorge vorteilhafter sein können. Nicht für jeden Arbeitnehmer ist die bAV gleichermaßen geeignet. Folgende Faktoren spielen eine Rolle: - **Der Arbeitgeber übernimmt die Betriebsrente vollständig:** In diesem Fall lohnt sich eine bAV besonders – es gibt keinen Grund, auf diesen Vorteil zu verzichten. - **Der Arbeitgeber leistet einen hohen Zuschuss:** Arbeitgeber sind z.B. gesetzlich verpflichtet, bei einer Entgeltumwandlungen mindestens 15 Prozent des umgewandelten Betrags zuzuschießen. Manche Unternehmen bieten jedoch noch höhere Zuschüsse. In solchen Fällen ist die bAV sinnvoll und oft sehr attraktiv. Durch den Arbeitgeberzuschuss entsteht ein unmittelbarer finanzieller Vorteil, da zusätzliches Kapital aufgebaut wird. Der Arbeitnehmer profitiert, indem er diesen Anteil nicht selbst aufbringen muss. - **Steuerliche Vorteile können genutzt werden:** Beiträge zur bAV sind steuerlich begünstigt, sodass sich die Sparsumme langfristig erhöht. - **Lange Betriebszugehörigkeit geplant:** Die betriebliche Altersversorgung (bAV) zeigt ihre größten Stärken vor allem bei einer langen Unternehmenszugehörigkeit, da sich über die Jahre hinweg kontinuierlich Vorteile aufbauen können, die bei häufigen Wechseln oftmals geringer ausfallen. ## Was kann gegen eine bAV sprechen? - **Beschränkte Flexibilität:** Wer häufig den Arbeitgeber wechselt, kann unter Umständen Schwierigkeiten haben, die bAV mitzunehmen. Gleichzeitig bestehen mittlerweile in vielen Fällen gute Möglichkeiten zur Mitnahme oder Fortführung des Vertrags, so dass bereits aufgebaute Ansprüche erhalten bleiben. - **Nachgelagerte Besteuerung:** Während die Beiträge in der Einzahlungsphase steuerlich gefördert werden, sind die Auszahlungen im Rentenalter steuerpflichtig. Dies hängt mit dem Prinzip der sogenannten „nachgelagerten Besteuerung“ zusammen, das häufig vorteilhaft ist, da im Ruhestand in der Regel ein niedrigerer persönlicher Steuersatz gilt. - **Auswirkungen auf die gesetzliche Rente:** Werden die Beiträge zur bAV in Form einer Entgeltumwandlung eingezahlt, reduzieren sie das Bruttoeinkommen. Dadurch reduzieren sich die Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung. In der Regel fällt dieser Effekt jedoch meist moderat aus und wird in vielen Fällen durch die zusätzlichen Leistungen aus der bAV mehr als ausgeglichen. ## Checkliste: bAV-Angebot prüfen Die Tarife und Angebote für eine betriebliche Altersvorsorge unterscheiden sich je nach Durchführungsweg und Unternehmen erheblich. Es lohnt sich also, genau zu prüfen, was das Unternehmen seinen Mitarbeitenden anbietet, bevor man entscheidet, ob sich die jeweilige betriebliche Altersvorsorge lohnt. Während einige Firmen attraktive Modelle mit hohen Arbeitgeberzuschüssen oder rein arbeitgeberfinanzierte Betriebsrenten anbieten, halten sich andere an das gesetzliche Minimum. Deshalb ist es wichtig, **vor Vertragsabschluss die Konditionen genau zu prüfen**. ![Infografik bAV sinnvoll: Checkliste zur Prüfung eines bAV-Angebots](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/05/infografik-bav-sinnvoll-checkliste-bav-angebot-pruefen.png "infografik-bav-sinnvoll-checkliste-bav-angebot-pruefen - LV 1871") ### 1. Welcher Durchführungsweg wird angeboten? Zum einen ist es entscheidend, welchen [Durchführungsweg](/betriebliche-altersvorsorge/durchfuehrungswege/) der Arbeitgeber wählt, denn die bAV kann über eine Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionszusage, Unterstützungskasse oder einen Pensionsfonds realisiert werden. Jede dieser Varianten hat unterschiedliche Vor- und Nachteile, die genau betrachtet werden sollten. ### 2. Wie flexibel ist die bAV? Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Flexibilität der bAV – also wie gut sie sich bei einem Arbeitsplatzwechsel oder im Falle einer Kündigung anpassen lässt. Denn nicht immer kann eine betriebliche Altersvorsorge problemlos auf einen neuen Arbeitgeber übertragen werden. Wer jedoch häufig den Arbeitsplatz wechselt oder eine höhere Flexibilität benötigt, sollte Alternativen oder Zusatzoptionen wie die private Altersvorsorge in Betracht ziehen. Alternativ besteht häufig die Möglichkeit den bAV-Vertrag beitragsfrei zu stellen. Auf diese Weise bleibt das bereits aufgebaute Kapital erhalten und arbeitet weiterhin für die Altersvorsorge. ### 3. Wie hoch ist der Arbeitgeberzuschuss? Wie attraktiv eine bAV ist, hängt stark vom Arbeitgeberzuschuss ab. Übernimmt der Arbeitgeber die Beiträge ganz oder zu großen Teilen, ist das Angebot besonders vorteilhaft. Liegt der Zuschuss nur beim [Pflichtzuschuss](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/arbeitgeberzuschuss/), sollten die Konditionen genauer geprüft werden. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Fazit Im Idealfall kombiniert man die gesetzliche Rentenversicherung mit einer betrieblichen und einer privaten Altersvorsorge, um optimal für den Ruhestand vorzusorgen (siehe auch [3-Säulen-Modell der Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/wiki/saeulen-altersvorsorge/)). Die betriebliche Altersvorsorge nimmt dabei eine zentrale Rolle ein, da sie staatliche Förderung mit Arbeitgeberleistungen verbindet und so besonders effizient beim Vermögensaufbau unterstützt. Um zu entscheiden, ob die von Ihrem Arbeitgeber angebotene bAV sinnvoll ist: Prüfen Sie konkret, wie hoch der Arbeitgeberzuschuss ist, wie flexibel der Tarif ist und, ob er zu Ihrer beruflichen Planung passt. ## Häufige Fragen ### [Wann ist die bAV besonders sinnvoll?](#c819e7ad830ebc255) Die betriebliche Altersvorsorge ist insbesondere dann sinnvoll, wenn der Arbeitgeber die Beiträge ganz oder anteilig übernimmt, steuerliche Vorteile nutzbar sind und eine längere Betriebszugehörigkeit geplant ist. ### [Was kann gegen ein betriebliche Altersvorsorge sprechen?](#f0cb79b3535cbd596) Gegen den Abschluss einer bAV können geringere Flexibilität bei häufigen Jobwechseln, nachgelagerte Besteuerung der Renten und ein moderater Effekt auf Ansprüche aus der gesetzlichen Rente sprechen. ### [Was sollte ich prüfen, bevor ich eine bAV abschließe?](#f53f07183badcf549) Vor dem Abschluss einer bAV sollten Sie sich folgende Punkte genauer anschauen: Durchführungsweg (z. B. Direktversicherung, Pensionskasse), Flexibilität und die Höhe des Arbeitgeberzuschusses. ## Das Angebot der LV 1871 - [ ![LV1871 Beitrag Direktversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-direktversicherung.jpg "LV1871 Beitrag Direktversicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) Versicherungen ### Direktversicherung Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [ ![LV1871 Beitrag Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-pensionszusage.jpg "LV1871 Beitrag Pensionszusage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) Versicherungen ### Pensionszusage Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) - [ ![LV1871_Pensionsfonds_Banner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871_pensionsfonds_banner.jpg "LV1871_Pensionsfonds_Banner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Versicherungen ### Pensionsfonds Die betriebliche Altersvorsorge, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) - [ ![LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-unterstuetzungskasse.jpg "LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) Versicherungen ### Unterstützungskasse Mit Beträgen über der Beitragsbemessungsgrenze im Beruf vorsorgen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) ## Weitere Informationen zum Thema betriebliche Altersvorsorge - [ ![Geschäftsmann sprintet Treppe nach oben](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/fondsgebundene-direktversicherung-600-400.png "fondsgebundene-direktversicherung-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/fondsgebunden/) Versicherungen ### Fondsgebundene Direktversicherung Erfahren Sie, wie eine fondsgebundene Direktversicherung mit Fonds und ETFs Ihnen höhere Renditechancen in der bAV bietet – flexibel und individuell. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/fondsgebunden/) - [ ![Kollegen diskutieren im Meetingraum](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/entgeltumwandlung-sinnvoll-600-400.jpg "entgeltumwandlung-sinnvoll-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung-sinnvoll/) Betriebliche Altersvorsorge ### Ist die Entgeltumwandlung sinnvoll? Wann sich die Entgeltumwandlung für Sie lohnen kann: Überblick zu Steuervorteilen, Arbeitgeberzuschuss und Rentenphase. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung-sinnvoll/) - [ ![LV1871_Motiv_Meeting_600x400px](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/lv1871_motiv_meeting_600x400px.jpg "LV1871_Motiv_Meeting_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/geschaeftsfuehrer/) Versicherungen ### bAV für Geschäftsführer Betriebliche Altersvorsorge für Geschäftsführer verständlich erklärt: Direktversicherung, Unterstützungskasse und mehr. Alle Infos im Überblick [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/geschaeftsfuehrer/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") **Kategorien:** bAV, bAV Ratgeber bAV sinnvoll --- ### [Minijob](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/fragen/minijob/) **Published:** August 17, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Betriebliche Altersvorsorge im Minijob ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - Eine betriebliche Altersvorsorge steht **grundsätzlich auch Minijobbern offen**. - **Voraussetzung für den gesetzlichen Anspruch auf die Entgeltumwandlung als Minijobber** ist die Rentenversicherungspflicht. Unabhängig davon kann der Arbeitgeber eine Entgeltumwandlung freiwillig zulassen. - Die **bAV ermöglicht den Aufbau einer zusätzlichen Altersvorsorge** trotz geringem Einkommen. ## Können Minijobber eine bAV abschließen? Ja, auch Minijobber können die betriebliche Altersvorsorge nutzen. Eine betriebliche Altersvorsorge steht nicht nur Vollzeitbeschäftigten offen. Minijobber haben einen **gesetzlichen Anspruch auf eine bAV mit Entgeltumwandlung**, wenn sie in der **gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert** sind. Sie ist also nur möglich, wenn Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt werden und keine Befreiung von der gesetzlichen Rentenversicherung vorliegt. Der Arbeitgeber kann die Entgeltumwandlung aber freiwillig ermöglichen. ## Wie funktioniert die Entgeltumwandlung im Minijob? Bei der [Entgeltumwandlung](/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung/) wird ein Teil des Minijobgehalts direkt in die betriebliche Altersvorsorge eingezahlt. Es minimiert also das monatliche Einkommen. Dafür überweist der Arbeitgeber den vereinbarten Betrag direkt in den bAV-Vertrag. **Der Ablauf unterscheidet sich auch bei Minijobbern nicht und ist sehr einfach:** - Ein Teil des Arbeitsentgelts wird für die bAV umgewandelt. - Der Arbeitgeber zahlt diesen Betrag in den bAV-Vertrag ein. - Der Arbeitgeber zahlt zusätzlich einen Pflichtzuschuss in Höhe von mindestens 15 Prozent ein. - Aus den eingezahlten Beiträgen entsteht später eine zusätzliche [Betriebsrente](/betriebliche-altersvorsorge/betriebsrente/). ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Bleibt der Minijob trotz bAV ein Minijob? Grundsätzlich bleibt der Minijob trotz betrieblicher Altersvorsorge ein Minijob. Die **Entgeltumwandlung kann sogar dabei helfen, die Minijob-Grenze einzuhalten**. Denn die Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge werden direkt aus dem Arbeitsentgelt umgewandelt. Dadurch reduziert sich das für bestimmte sozialversicherungsrechtliche Berechnungen relevante Entgelt. ## Welche Vorteile hat eine bAV für Minijobber? **Die betriebliche Altersvorsorge bietet auch Minijobbern viele Vorteile:** - Aufbau einer zusätzlichen Betriebsrente - Nutzung der Entgeltumwandlung mit Arbeitgeberzuschuss von mindestens 15 Prozent - Geringe Netto-Belastung (Beiträge werden vom Brutto abgezogen) - Staatliche Förderung (Einzahlungen sind meist steuer- und sozialabgabenfrei) Langfristiger Vermögensaufbau für den Ruhestand - Zusätzliche Absicherung auch bei geringem Einkommen ## Welche Nachteile sollten Minijobber kennen? Bei einem Minijob bedingen sich Vor- und Nachteile gegenseitig. Denn alle Beiträge, die in die betriebliche Altersvorsorge fließen, mindern automatisch das Arbeitsentgelt. Dadurch steht während der Ansparphase weniger Einkommen zur Verfügung. **Das sind die Nachteile im Überblick:** - Geringerer Netto-Lohn während der Ansparphase - Dadurch weniger frei verfügbares Einkommen im Alltag - Mögliche Auswirkungen auf spätere Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung, die jedoch beim Minijob verschwindend gering sind. - Langfristige Bindung der Beiträge bis zum Rentenbeginn, was bei geringer Spardisziplin auch von Vorteil sein kann Ob die Vorteile oder Nachteile des Minijobs für Sie überwiegen, sollten Sie anhand Ihrer individuellen Situation abwägen. ## Für wen lohnt sich eine betriebliche Altersvorsorge im Minijob? Eine betriebliche Altersvorsorge kann sich besonders für Minijobber lohnen, die über viele Jahre beschäftigt sind und **langfristig Vermögen für den Ruhestand aufbauen** möchten. **Interessant ist die bAV häufig für Personen,** - die dauerhaft einen Minijob ausüben, - die über ausreichendes Einkommen für die Entgeltumwandlung verfügen, - die ihre gesetzliche Rente ergänzen möchten, - die frühzeitig mit dem Aufbau einer Altersvorsorge beginnen wollen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Fazit: bAV im Minijob ist möglich und sinnvoll Auch mit einem Minijob lässt sich eine betriebliche Altersvorsorge aufbauen. Ob sich die bAV im Einzelfall lohnt, **hängt vor allem von der persönlichen Einkommenssituation und den langfristigen Vorsorgezielen ab**. Da die Beiträge direkt aus dem Arbeitsentgelt finanziert werden, sollte geprüft werden, ob das verbleibende Einkommen für den Alltag ausreichend ist. [Mehr zur bAV erfahren](/betriebliche-altersvorsorge/ "Mehr zur bAV erfahren") ## Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge - [ ![LV1871 Beitrag Direktversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-direktversicherung.jpg "LV1871 Beitrag Direktversicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) Versicherungen ### Direktversicherung Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [ ![LV1871 Beitrag Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-pensionszusage.jpg "LV1871 Beitrag Pensionszusage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) Versicherungen ### Pensionszusage Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) - [ ![LV1871_Pensionsfonds_Banner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871_pensionsfonds_banner.jpg "LV1871_Pensionsfonds_Banner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Versicherungen ### Pensionsfonds Die betriebliche Altersvorsorge, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) - [ ![LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-unterstuetzungskasse.jpg "LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) Versicherungen ### Unterstützungskasse Mit Beträgen über der Beitragsbemessungsgrenze im Beruf vorsorgen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Gibt es einen Arbeitgeberzuschuss bei der bAV?](#3e4f2834f87e8a636) [Gibt es einen Arbeitgeberzuschuss bei der bAV?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/arbeitgeberzuschuss/) ### [Gibt es eine Förderung bei der betrieblichen Altersvorsorge?](#19447feb86a60f52e) [Gibt es eine Förderung bei der betrieblichen Altersvorsorge?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/foerderung/) ### [Betriebliche Altersvorsorge während der Elternzeit: Was gibt es zu beachten?](#1a4c84dfc2ea5b8dc) [Betriebliche Altersvorsorge während der Elternzeit: Was gibt es zu beachten?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/elternzeit/) ## Beliebte Beiträge - [Betriebliche Altersvorsorge Pflicht](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/pflicht/) - [Betriebliche Altersvorsorge für Geschäftsführer](/betriebliche-altersvorsorge/geschaeftsfuehrer/) - [Ist die bAV sinnvoll?](/betriebliche-altersvorsorge/sinnvoll/) - [Entgeltumwandlung sinnvoll](/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung-sinnvoll/) - [Fondsgebundene Direktversicherung](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/fondsgebunden/) - [Betriebliche Altersvorsorge mit ETF](/betriebliche-altersvorsorge/etf/) **Kategorien:** bAV Fragen, bAV --- ### [bAV Fragen](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/fragen/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # FAQ betriebliche Altersvorsorge ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Betriebliche Altersvorsorge – Häufige Fragen Informieren Sie sich über wichtige Aspekte der [bAV](/betriebliche-altersvorsorge/ "bAV"). Innerhalb der FAQs finden Sie alle Antworten auf Ihre Fragen rund um die betriebliche Altersvorsorge der LV 1871. ## Häufige Fragen ### [bAV während der Elternzeit: Was gibt es zu beachten?](#5358170a87f9f8fe3) [Betriebliche Altersvorsorge während der Elternzeit: Was gibt es zu beachten?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/elternzeit/) ### [Für wen ist eine bAV sinnvoll?](#f9d85733c7946ec64) [Für wen ist eine betriebliche Altersvorsorge sinnvoll?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/sinnvoll/) ### [Gibt es eine Förderung bei der betrieblichen Altersvorsorge?](#eb1e32b33bb06e78c) [Gibt es eine Förderung bei der betrieblichen Altersvorsorge?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/foerderung/) ### [Gibt es einen Arbeitgeberzuschuss bei der betrieblichen Altersvorsorge?](#7d615b8636b6dd3e1) [Gibt es einen Arbeitgeberzuschuss bei der bAV?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/arbeitgeberzuschuss/) ### [Ist eine Direktversicherung sinnvoll?](#2ce3e999bf066fe2c) [Ist eine Direktversicherung sinnvoll?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/direktversicherung-sinnvoll/) ### [Ist die betriebliche Altersvorsorge Pflicht?](#f52a2ce5b9a952b3b) [Ist die betriebliche Altersvorsorge Pflicht?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/pflicht/) ### [Können Minijobber eine bAV abschließen?](#a1327904f37da6c65) [Können Minijobber eine bAV abschließen?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/minijob/) ### [Steigt bei einer gesetzlichen Rentenerhöhung auch die Betriebsrente?](#6f76ce3bb58b898d4) [Steigt bei einer gesetzlichen Rentenerhöhung auch die Betriebsrente?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/rentenerhoehung-betriebsrente/) ### [Was bedeutet Unverfallbarkeit in der bAV?](#8fef2f034f8c2bbe8) [Was bedeutet Unverfallbarkeit in der bAV?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/unverfallbarkeit/) ### [Was kann in der bAV abgesichert werden?](#1a3a61ae5e59007b9) [Was kann in der betrieblichen Altersvorsorge abgesichert werden?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/absicherung/) ### [Was passiert mit der betrieblichen Altersvorsorge beim Arbeitgeberwechsel?](#047f3a20f131844bb) [Was passiert mit der betrieblichen Altersvorsorge beim Arbeitgeberwechsel?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/arbeitgeberwechsel/) ### [Was passiert mit der betrieblichen Altersvorsorge im Todesfall?](#3efa49958d2006546) [Was passiert mit der betrieblichen Altersvorsorge im Todesfall?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/todesfall/) ### [Was versteht man unter einer Versorgungszusage?](#3c552f7ca82994d2e) [Was versteht man unter einer Versorgungszusage?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/versorgungszusage/) ### [Wer hat Anspruch auf eine betriebliche Altersversorgung (bAV)?](#7d5358c3eb13cd1e4) [Wer hat Anspruch auf eine betriebliche Altersvorsorge (bAV)?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/anspruch/) ### [Wer zahlt die Beiträge in der bAV?](#1af615e271958c3d0) [Wer zahlt die Beiträge in der betrieblichen Altersvorsorge?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/beitraege/) ### [Wie funktioniert die Auszahlung bei der Direktversicherung?](#2964cb76d18ada8d1) [Wie funktioniert die Auszahlung bei der Direktversicherung?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/direktversicherung-auszahlung/) ### [Wie hoch ist der Höchstbetrag in der betrieblichen Altersvorsorge?](#b08cef7db39de22cf) [Wie hoch ist der Höchstbetrag in der bAV?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/hoechstbetrag-bav/) ### [Wie kann ich mir meine Leistungen auszahlen lassen?](#fce647d90bfcc174e) [Wie kann ich mir meine Leistungen in der bAV auszahlen lassen?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/auszahlung/) ### [Ihre Frage war nicht dabei?](#2a2e55bc7fca4a168) Dann kontaktieren Sie uns unter: ## Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge - [ ![LV1871 Beitrag Direktversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-direktversicherung.jpg "LV1871 Beitrag Direktversicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) Versicherungen ### Direktversicherung Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [ ![LV1871 Beitrag Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-pensionszusage.jpg "LV1871 Beitrag Pensionszusage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) Versicherungen ### Pensionszusage Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) - [ ![LV1871_Pensionsfonds_Banner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871_pensionsfonds_banner.jpg "LV1871_Pensionsfonds_Banner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Versicherungen ### Pensionsfonds Die betriebliche Altersvorsorge, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) - 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Arbeitgeber müssen bei bAV-Verträgen mit **Entgeltumwandlung einen Zuschuss leisten**. - Der **gesetzliche Pflichtzuschuss** beträgt mindestens 15 Prozent des umgewandelten Entgelts. - Viele Unternehmen geben **im Zuge der Mitarbeiterbindung sogar mehr als den verpflichtenden Zuschuss** zur bAV Ihrer Mitarbeiter hinzu. ## Gibt es einen Arbeitgeberzuschuss bei der bAV? Ja, bei der **Entgeltumwandlung** im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge erhalten Arbeitnehmer einen Arbeitgeberzuschuss. Dieser erhöht die Beiträge zur Altersvorsorge. Dadurch steigt auch die spätere Betriebsrente. Wie hoch der Zuschuss ausfällt, hängt von der gewählten Versorgungslösung, den gesetzlichen Bestimmungen sowie den Regelungen des jeweiligen Arbeitgebers ab. **Möglich sind beispielsweise:** - ein Pflichtzuschuss in Höhe der Sozialabgabenersparnis bei Entgeltumwandlung von mindestens 15 Prozent - ein freiwilliger Zuschuss von mehr als 15 Prozent - ein fester monatlicher Arbeitgeberbeitrag, - eine teilweise arbeitgeberfinanzierte bAV, - eine vollständig arbeitgeberfinanzierte [Betriebsrente](/betriebliche-altersvorsorge/betriebsrente/). ## Wann ist der Arbeitgeberzuschuss Pflicht? Der Arbeitgeberzuschuss ist für Unternehmen Pflicht, wenn Beiträge über eine [Entgeltumwandlung](/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung/) in eine Direktversicherung, Pensionskasse oder einen Pensionsfonds eingezahlt werden und der **Arbeitgeber dadurch Sozialversicherungsbeiträge einspart**. In diesem Fall muss er einen Teil dieser Ersparnis an den Arbeitnehmer weitergeben. Der **Pflichtzuschuss beträgt mindestens 15 Prozent des umgewandelten Beitrags.** Dieser gesetzliche Zuschuss wird häufig als bAV-Pflichtzuschuss bezeichnet. Er soll sicherstellen, dass Arbeitnehmer an den Einsparungen beteiligt werden, die beim Arbeitgeber durch die Entgeltumwandlung entstehen. **Der bAV-Pflichtzuschuss gilt bei der Entgeltumwandlung für die folgenden Durchführungswege:** **Der bAV-Pflichtzuschuss gilt bei der Entgeltumwandlung für die folgenden Durchführungswege:** - Direktversicherungen - Pensionskassen - Pensionsfonds Die [Direktversicherung](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) ist der häufigste Durchführungsweg der betrieblichen Altersvorsorge. **Wichtig zu wissen:** Der Arbeitgeber muss nicht in jedem Fall den vollen gesetzlichen Zuschuss von 15 Prozent leisten. Entscheidend ist, ob und in welcher Höhe der Arbeitgeber durch die Entgeltumwandlung Sozialversicherungsbeiträge einspart. Fällt die tatsächliche Sozialversicherungsersparnis geringer als 15 Prozent des umgewandelten Entgelts aus, kann auch der Arbeitgeberzuschuss entsprechend niedriger sein. ## Wie berechnet sich der Arbeitgeberzuschuss? Die Höhe des Arbeitgeberzuschusses **orientiert sich am umgewandelten Beitrag**. Da der Zuschuss prozentual berechnet wird, ist dieser umso höher, desto mehr Geld Sie in die betriebliche Altersvorsorge investieren. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Beispiel zur Berechnung **Investieren Sie beispielsweise im Rahmen der monatlichen Entgeltumwandlung 100 Euro, sind das die Auswirkungen durch den Arbeitgeberzuschuss:** - Eigenbeitrag über die Entgeltumwandlung: 100 Euro - Arbeitgeberzuschuss: mindestens 15 Euro (=15 Prozent vom Eigenbeitrag) - Monatlicher Gesamtbeitrag zur betrieblichen Altersvorsorge: mindestens 115 Euro ## Was sagt das Betriebsrentenstärkungsgesetz? Der gesetzliche Arbeitgeberzuschuss zur betrieblichen Altersvorsorge wurde mit dem [Betriebsrentenstärkungsgesetz](/betriebliche-altersvorsorge/betriebsrentenstaerkungsgesetz/) (BRSG) eingeführt. Mit dem Gesetz hat der Gesetzgeber erstmals festgelegt, dass Arbeitgeber bei bestimmten Formen der Entgeltumwandlung einen Zuschuss zur betrieblichen Altersvorsorge leisten müssen. **Der Grund:** Bei einer Entgeltumwandlung wird ein Teil des Bruttogehalts direkt in die betriebliche Altersvorsorge eingezahlt. Für diesen Gehaltsanteil fallen beim Arbeitgeber geringere Sozialversicherungsbeiträge an. Von dieser Ersparnis soll nicht allein der Arbeitgeber profitieren. Deshalb müssen Unternehmen diese bei bestimmten Durchführungswegen an den Arbeitnehmer weitergeben. Dadurch erhöht sich der Beitrag zur betrieblichen Altersvorsorge um den zusätzlichen Arbeitgeberanteil. **Für Arbeitnehmer bedeutet das:** - höhere Beiträge in der betrieblichen Altersvorsorge - mehr Kapital für die spätere Betriebsrente - zusätzliche Beteiligung des Arbeitgebers an der Altersvorsorge Der gesetzliche Zuschuss stellt dabei lediglich die Mindestanforderung dar. Arbeitgeber beteiligen sich oft auch mit höheren Zuschüssen an der betrieblichen Altersvorsorge oder leisten zusätzliche Arbeitgeberbeiträge. Auch eine reine arbeitgeberfinanzierte betriebliche Altersvorsorge ist nicht unüblich. ## Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge - [ ![LV1871 Beitrag Direktversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-direktversicherung.jpg "LV1871 Beitrag Direktversicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) Versicherungen ### Direktversicherung Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [ ![LV1871 Beitrag Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-pensionszusage.jpg "LV1871 Beitrag Pensionszusage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) Versicherungen ### Pensionszusage Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) - [ ![LV1871_Pensionsfonds_Banner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871_pensionsfonds_banner.jpg "LV1871_Pensionsfonds_Banner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Versicherungen ### Pensionsfonds Die betriebliche Altersvorsorge, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) - [ ![LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-unterstuetzungskasse.jpg "LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) Versicherungen ### Unterstützungskasse Mit Beträgen über der Beitragsbemessungsgrenze im Beruf vorsorgen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Was passiert mit der betrieblichen Altersvorsorge im Todesfall?](#5a324728db98827b0) [Was passiert mit der betrieblichen Altersvorsorge im Todesfall?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/todesfall/) ### [Gibt es eine Förderung bei der betrieblichen Altersvorsorge?](#9929702d8b1fcef13) [Gibt es eine Förderung bei der betrieblichen Altersvorsorge?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/foerderung/) ### [Können Minijobber eine bAV abschließen?](#e25d7a5a046851c66) [Können Minijobber eine bAV abschließen?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/minijob/) ## Beliebte Beiträge - [Betriebliche Altersvorsorge Pflicht](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/pflicht/) - [bAV für Geschäftsführer](/betriebliche-altersvorsorge/geschaeftsfuehrer/) - [Ist die bAV sinnvoll?](/betriebliche-altersvorsorge/sinnvoll/) - [Entgeltumwandlung sinnvoll](/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung-sinnvoll/) - [Fondsgebundene Direktversicherung](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/fondsgebunden/) - [Betriebliche Altersvorsorge mit ETF](/betriebliche-altersvorsorge/etf/) **Kategorien:** bAV Fragen, bAV --- ### [Anpassungsstörung](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/anpassungsstoerung/) **Published:** Juli 30, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Anpassungsstörung und Berufsunfähigkeitsversicherung ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Eine Anpassungsstörung kann in schweren Fällen zu einer Berufsunfähigkeit führen:** Wer bereits vor der Diagnose eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abgeschlossen hat, erhält dann die monatliche BU-Rente ausgezahlt. - **Beim Abschluss einer BU** wird die Erkrankung im Rahmen der Gesundheitsprüfung genau geprüft. - **Je nach Verlauf** sind normale Annahme, Zuschläge, Ausschlüsse oder eine Ablehnung möglich. ## Kann eine Anpassungsstörung zur Berufsunfähigkeit führen? Ja, eine Anpassungsstörung kann zur Berufsunfähigkeit führen. Denn eine Anpassungsstörung **wirkt sich auf Konzentration, Belastbarkeit oder Antrieb aus**. Langfristig kann das die eigene Leistungsfähigkeit einschränken – vor allem dann, wenn sich der Zustand nicht stabilisiert oder verbessert. Aus einzelnen Krankentagen kann sich mit der Zeit ein längerer Zeitraum entwickeln. Wenn die Belastung bleibt, fällt es immer schwerer, im Job Schritt zu halten. Von [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) ist dann die Rede, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich dauerhaft zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können. ### Symptome einer Anpassungsstörung Eine Anpassungsstörung zeigt sich oft in verschiedenen Beschwerden, die sich auf Körper und Psyche auswirken können. **Typische Anzeichen sind:** - Anhaltende Niedergeschlagenheit oder innere Unruhe - Schlafprobleme und Erschöpfung - Konzentrationsschwierigkeiten - Rückzug aus dem sozialen Umfeld - Körperliche Beschwerden wie Verspannungen oder Kopfschmerzen ## Kann man eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Anpassungsstörung abschließen? Ob mit der Diagnose Anpassungsstörung noch eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) abgeschlossen werden kann, hängt vom individuellen Krankheitsverlauf ab. Beim Abschluss einer BU müssen Sie Gesundheitsfragen beantworten. Neben den Standardfragen werden bei einer Vorerkrankungen auch Fragen zur Krankengeschichte gestellt. **Typische Fragen zur Anpassungsstörung sind beispielweise:** - Waren Sie länger als 14 Tage arbeitsunfähig? - Wurden über einen längeren Zeitraum Medikamente verordnet? - Hat eine stationäre oder teilstationäre Behandlung stattgefunden? - Lag ein Suizidversuch vor? - Bestehen aktuell Beschwerden oder sind in den letzten drei Jahren Beschwerden aufgetreten? Basierend auf diesen Angaben entscheidet der Versicherer, wie er Ihren Antrag bewertet und unter welchen Bedingungen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können. **So kann der Antrag ausgehen:** ### [1. Normale Annahme](#a2c5357367c85c050) Eine reguläre Annahme ist möglich, wenn die Anpassungsstörung einen **milden Verlauf hatte, keine Beschwerden mehr bestehen und die Diagnose länger zurückliegt**. Anders gesprochen müssen Beschwerden in diesem Szenario mehr als drei Jahre zurückliegen und Sie können alle relevanten Gesundheitsfragen mit „Nein“ beantworten. Unter diesen Voraussetzungen wird der Antrag in der Regel ohne Zuschläge oder Einschränkungen angenommen. Das heißt Sie können die Berufsunfähigkeitsversicherung unter normalen Bedingungen abschließen. ### [2. Prüfung mit weiteren Unterlagen](#99a318653a43c8251) Wenn Sie einzelne Fragen mit „Ja“ beantworten, prüft der Versicherer genauer. Dafür werden meist **zusätzliche Unterlagen angefordert**, zum Beispiel ein fachärztlicher Befundbericht mit Informationen zum Verlauf und zur letzten Untersuchung. **Je nach Ergebnis kann der Vertrag zustande kommen, allerdings mit Einschränkungen, zum Beispiel:** - mit einem [Risikozuschlag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/risikozuschlag/) (höherer Beitrag) - mit einem Leistungsausschluss für bestimmte Krankheitsbilder ### [3. Ablehnung des Antrags](#cebee2e0c0a15ec1c) Wenn die Anpassungsstörung **schwerer verlaufen ist oder noch Beschwerden bestehen**, kann es passieren, dass Ihr Antrag abgelehnt wird. Das ist oft der Fall, wenn die Erkrankung akut oder chronisch ist und Behandlungen noch laufen. Für den Versicherer ist dann schwer einzuschätzen, wie sich die Gesundheit weiterentwickelt. Deshalb wird das Risiko als zu hoch bewertet und es kann meist kein Vertrag angeboten werden. Aber das muss nicht dauerhaft so bleiben. Wenn sich Ihr Zustand stabilisiert und mit der Zeit Abstand zur Diagnose entsteht, kann ein späterer Abschluss wieder möglich sein. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Tipp Eine anonyme Risikovoranfrage. So erfahren Sie, wie Ihr Fall eingeschätzt wird, ohne direkt einen Antrag zu stellen. Nutzen Sie auch gerne unser Tool „Quick Risk“. [Zu Qick-Risk](https://www.quickrisk.de/ "Zu Quick-Risk") ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Kann man durch Asthma berufsunfähig werden?](#e71c00699cbdf8220) [Kann man durch Asthma berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/asthma/) ### [Kann man durch Skoliose berufsunfähig werden?](#093a787d243110e9d) [Kann man durch Skoliose berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/skoliose/) ### [Sollte man die BU bis 65 oder 67 Jahre abschließen?](#2c13b79ce17566bc1) [Sollte man die BU bis 65 oder 67 Jahre abschließen?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/bu-bis-65-oder-67/) ## Beliebte Beiträge - [Leistungsquote bei der Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/leistungsquote/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Vorerkrankung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/vorerkrankung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/zahnaerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Anwälte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/anwalt/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Steuerberater](/berufsunfaehigkeitsversicherung/steuerberater/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher](/berufsunfaehigkeitsversicherung/erzieher/) **Kategorien:** BU Fragen --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) **Published:** September 21, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # FAQ Berufsunfähigkeitsversicherung ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [BU abschließen](#Berufsunf%C3%A4higkeitsversicherung-abschlie%C3%9Fen "Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen") - [Berufsunfähigkeit und BU-Rente](#Berufsunf%C3%A4higkeit-und-Berufsunf%C3%A4higkeitsrente "Berufsunfähigkeit und Berufsunfähigkeitsrente") - [BU und Krankheiten](#Berufsunf%C3%A4higkeitsversicherung-und-Krankheiten "Berufsunfähigkeitsversicherung und Krankheiten") - [Sonstige Themen](#Sonstige-Themen "Sonstige Themen") ## Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung Informieren Sie sich über wichtige Aspekte der [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/). Innerhalb der FAQs finden Sie alle Antworten auf Ihre Fragen rund um den BU-Schutz der LV 1871 sowie allgemein zum Thema BU-Versicherung und Berufsunfähigkeit. Wir haben die Fragen in verschiedene Kategorien strukturiert, so dass Sie sich einfach und schnell zurechtfinden. Die Fragen sind in folgende Themengebiete strukturiert: „Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen“, „Berufsunfähigkeit und Berufsunfähigkeitsrente“ und „Berufsunfähigkeitsversicherung und Krankheiten“ sowie sonstige Themen. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen ### [Abstrakte Verweisung](#0c4a522f2cbc20826) [Was bedeutet die abstrakte Verweisung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/abstrakte-verweisung/) ### [Anonyme Voranfrage](#882d7a222ad733a17) [Anonyme Voranfrage bei der Berufsunfähigkeitsversicherung? ](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/anonyme-voranfrage/) ### [Ausschlusskriterien](#708b35b51a75a6f55) [Welche Ausschlusskriterien gibt es bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/ausschlusskriterien/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung für Hausfrauen](#02289911a0b02b0f6) [Brauchen Hausfrauen eine Berufsunfähigkeitsversicherung?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/hausfrauen/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung mit 50 Jahren abschließen](#40dc9844e3ab18fe6) [Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit 50 Jahren noch sinnvoll?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/mit-50/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung oder Unfallversicherung](#c035aa52749bb7b1c) [Berufsunfähigkeitsversicherung oder Unfallversicherung? Welche Police eignet sich für wen?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/bu-oder-unfallversicherung/) ### [Berufsunfähigkeitszusatzversicherung](#9728edb6f56238081) [Was ist eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ)?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/buz/) ### [BU bis 65 oder 67 Jahre](#dbda0db92883f6927) [Sollte man die BU bis 65 oder 67 Jahre abschließen?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/bu-bis-65-oder-67/) ### [Definition Berufsunfähigkeitsversicherung](#e79ece04df41b55a9) [Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/definition/) ### [Eintrittsalter](#8f813ea8b28d521f7) [Ab welchem Alter kann man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/eintrittsalter/) ### [Existenzsicherung](#746d5fdc1f01f84c7) [Was versteht man unter Existenzsicherung?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/existenzsicherung/) ### [Klauseln](#c73e594199fe6b8cd) [Welche Klauseln sind beim BU-Abschluss wichtig?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/klauseln/) ### [Krankenakte](#9b12d329d15bec0d8) [Berufsunfähigkeitsversicherung: Die Rolle der Krankenakte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/krankenakte/) ### [Laufzeit](#7579f1a206e13bae9) [Wie lange sollte die Laufzeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sein?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/laufzeit/) ### [Private Berufsunfähigkeitsversicherung](#0966eafd5b48d2903) [Was ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/private-bu/) ### [Überversicherung](#b41cdbcd16dcc8cc5) [Gibt es eine Überversicherung bei der BU?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/ueberversicherung/) ### [Vereinfachte Gesundheitsfragen](#c34db75d2e377c785) [Was sind vereinfachte Gesundheitsfragen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/vereinfachte-gesundheitsfragen/) ### [Worauf achten?](#a9aac52f0b779d485) [Was ist bei der Berufsunfähigkeitsversicherung zu beachten?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/beachten/) ## Berufsunfähigkeit und Berufsunfähigkeitsrente ### [Anrechnung BU-Rente auf Erwerbsminderungsrente](#55074f6b1030e6135) [Wird eine BU-Rente auf die Erwerbsminderungsrente angerechnet?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/anrechnung/) ### [Auszahlung Berufsunfähigkeitsrente](#21998520a40e376b3) [Ab wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/auszahlung/) ### [Berufsunfähigkeitsrente beantragen](#931ee0e2eb6965237) [Ab wann die Berufsunfähigkeitsrente beantragen?](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) ### [Berufsunfähigkeitsrente im Ausland beziehen](#5ad5564598ba87bfd) [Kann man die Berufsunfähigkeitsrente im Ausland beziehen?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/bu-rente-im-ausland-beziehen/) ### [Berufsunfähigkeitsrente und Krankenversicherung](#453d2b73dc82cc6b1) [Sind BU Renten krankenversicherungspflichtig?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/krankenversicherung/) ### [Hinzuverdienst zur Berufsunfähigkeitsrente](#11da65e689ce928b2) [Ist ein Hinzuverdienst zur Berufsunfähigkeitsrente erlaubt?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/hinzuverdienst/) ### [Leistungsfall](#26332660a252a11d4) [Wie funktioniert die Leistungsfallprüfung in der Berufsunfähigkeitsversicherung?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/leistungsfall/) ### [Rückzahlung](#38975dd698dadd23e) [Gibt es eine Rückzahlung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/rueckzahlung/) ### [Ursachen für Berufsunfähigkeit](#6cb74a56598e6c39e) [Welche Gründe führen zu einer Berufsunfähigkeit?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/ursachen/) ### [Vorübergehende Berufsunfähigkeit](#cb95813dc7b0f0c0f) [Gibt es eine vorübergehende Berufsunfähigkeit?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/voruebergehende/) ### [Wartezeit](#b9a8534d5a8bfae80) [Gibt es eine Wartezeit bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/wartezeit/) ### [Zahlt das Versorgungswerk bei Berufsunfähigkeit?](#d6bc5b944732d4d38) [Zahlt das Versorgungswerk bei Berufsunfähigkeit?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/versorgungswerk/) ### [50 Prozent berufsunfähig](#025d8dfcf04428d9a) [Was bedeutet 50 Prozent berufsunfähig?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/berufsunfaehigkeit-50-prozent/) ## 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Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 im Überblick - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![Videoanruf mit Arzt wegen Arbeitsunfaehigkeit](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/arbeitsunfaehigkeitsversicherung_600x400.jpg "Arbeitsunfaehigkeitsversicherung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeitsversicherung/) Versicherungen ### Arbeitsunfähigkeitsversicherung (BU mit AU-Klausel) Arbeitsunfähigkeitsversicherung: Ein ungenaues Synonym für die Berufsunfähigkeitsversicherung. Warum nur eine zusätzliche AU-Klausel schützt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeitsversicherung/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Junge Frau mit Tablet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/junge-frau-guckt-pruefend-in-ein-tablet_600x400.jpg "junge-frau-guckt-pruefend-in-ein-tablet_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) Versicherungen ### Gesundheitsfragen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahren Sie hier welche Gesundheitsfragen bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich auf Sie zukommen. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) - [ ![beitrag-bu-sinnvoll](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/beitrag-bu-sinnvoll.jpg "beitrag-bu-sinnvoll - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll? Für wen ist eine BU sinnvoll? Wann sie sich lohnt und worauf Sie achten sollten. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/sinnvoll/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Beliebte Beiträge - [Fondsgebundene Rentenversicherung Fragen](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/) - [Private Rentenversicherung Fragen](/private-rentenversicherung/fragen/) - [Sterbegeldversicherung Fragen](/sterbegeldversicherung/fragen/) - [Betriebliche Altersvorsorge Fragen](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/) - [Ratgeber Kindervorsorge](/kindervorsorge/ratgeber/) - [Ratgeber Vermögensaufbau](/fonds/ratgeber/) **Kategorien:** BU Fragen, BU Fragen Fragen --- ### [BU bis 67](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/bu-bis-65-oder-67/) **Published:** August 17, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Berufsunfähigkeitsversicherung bis 67 oder 65 ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Laufzeit**: Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte möglichst bis zum geplanten Renteneintritt laufen. - **BU bis 65**: Eine Absicherung bis 65 kann reichen, wenn Sie früher in den Ruhestand gehen möchten und/oder über ausreichende finanzielle Rücklagen verfügen. - **BU bis 67**: Eine Absicherung bis 67 bietet einen lückenlosen Schutz bis zum gesetzlichen Rentenalter. Ist jedoch abhängig vom Beruf und Tarif nicht immer möglich. ## Bis zu welchem Alter sollte eine BU-Versicherung laufen? Im Idealfall läuft eine Berufsunfähigkeitsversicherung bis zum tatsächlichen Rentenbeginn. Auf diese Weise bleibt Ihr Einkommen auch dann abgesichert, wenn Sie erst in den letzten Berufsjahren berufsunfähig werden. **Endet der Versicherungsschutz vor dem gesetzlichen Rentenbeginn**, kann eine **finanzielle Lücke** entstehen. ### BU bis 65: Für wen kann das sinnvoll sein? **Eine BU bis 65 kommt vor allem für folgende Personengruppen infrage:** - **Menschen mit geplantem früheren Renteneintritt:** Wenn der Übergang in den Ruhestand realistisch vor dem 65. Lebensjahr geplant ist, kann eine kürzere BU-Laufzeit ausreichen. Das kann zum Beispiel bei Beamten oder Selbstständigen der Fall sein. - **Personen mit ausreichend finanziellen Rücklagen:** Wer bereits über Vermögen, größere Rücklagen oder zusätzliche Einkommensquellen verfügt, kann **mögliche Versorgungslücken zwischen 65 und dem Rentenbeginn selbst überbrücken**. Sollten sich die finanziellen Verhältnisse schlagartig ändern (z.B. durch eine Erbschaft) kann es auch sinnvoll sein die laufende BU-Versicherung für die Restlaufzeit beitragsfrei zu stellen. - **Personen mit begrenztem Budget:** Eine längere BU-Laufzeit erhöht die Beiträge spürbar. Für Menschen mit knappen finanziellen Mitteln kann es ggf. hilfreich sein, die BU bis 65 Jahre abzuschließen und **dafür eine realistisch hohe BU-Rente zu versichern**. Zwei Jahre weniger Laufzeit können in manchen Fällen besser sein als eine zu niedrige monatliche Absicherung, die im Ernstfall nicht ausreicht, um laufende Kosten zu decken. ### BU bis 67: Wann lohnt sich die längere Laufzeit? **Eine BU bis 67 ist besonders sinnvoll, wenn:** - **Sie bis zum gesetzlichen Rentenalter arbeiten:** Die Absicherung reicht nahtlos bis zum Rentenbeginn und verhindert Versorgungslücken in den letzten Berufsjahren, die finanziell besonders kritisch sein können. - **Sie auf Ihr laufendes Einkommen angewiesen sind:** Wer keine größeren Rücklagen oder alternativen Einkommensquellen hat, profitiert von einer durchgehenden Absicherung bis 67, da die BU-Rente im Ernstfall den Lebensunterhalt sichert. - **Sie maximale Planungssicherheit wünschen:** Die Laufzeit bis 67 gilt als Ideallösung, weil sie die gesamte Erwerbsphase abdeckt und keine Übergangszeit ohne Absicherung lässt. Zu beachten ist, dass eine **längere Laufzeit mit höheren Beiträgen und einer längeren vertraglichen Bindung einhergeht**. Abhängig vom Tarif und Anbieter ist bei einigen Berufen die Absicherung grundsätzlich nur bis 65 Jahre möglich. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Fazit: Berufsunfähigkeitsversicherung bis 65 oder 67: Was ist besser? Ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung bis 65 oder bis 67 Jahre sinnvoller ist, lässt sich nicht **pauschal beantworten**. Entscheidend sind unter anderem Ihr voraussichtliches Renteneintrittsalter, vorhandene Rücklagen, Ihr Einkommen, das Höchstendalter für Ihren Beruf sowie die Höhe der abgesicherten BU-Rente. Wichtig ist vor allem, dass die Absicherung im Ernstfall ausreicht – eine etwas kürzere Laufzeit kann unter Umständen sinnvoller sein als eine nahtlose Absicherung mit zu niedriger Leistung. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Kann man durch Asthma berufsunfähig werden?](#3386b5f0b3df6b95e) [Kann man durch Asthma berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/asthma/) ### [Kann man mit der Diagnose Anpassungsstörung noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?](#1dcbb022faf83739a) [Kann man mit der Diagnose Anpassungsstörung noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/anpassungsstoerung/) ### [Kann man durch Morbus Bechterew berufsunfähig werden?](#97121988c4f43cccb) [Kann man durch Morbus Bechterew berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/morbus-bechterew/) ## Beliebte Beiträge - [Leistungsquote bei der Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/leistungsquote/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Vorerkrankung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/vorerkrankung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/zahnaerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Anwälte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/anwalt/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Steuerberater](/berufsunfaehigkeitsversicherung/steuerberater/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher](/berufsunfaehigkeitsversicherung/erzieher/) **Kategorien:** BU Fragen --- ### [Arbeitgeberwechsel](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/fragen/arbeitgeberwechsel/) **Published:** Juli 29, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Was passiert mit der betrieblichen Altersvorsorge beim Arbeitgeberwechsel? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - Beim Arbeitgeberwechsel kann eine bestehende Anwartschaft aus der betriebliche Altersvorsorge (bAV) **unter bestimmten Voraussetzungen** **übertragen** werden. - **Übertragung der Anwartschaft nicht möglich:** Alternativ kann der neue Arbeitgeber in den bestehenden Vertrag einzahlen oder der Arbeitnehmer führt den Vertrag privat weiter. - Der Versicherungsnehmer kann den Vertrag nach dem Arbeitgeberwechsel auch ruhen lassen. Dabei bleibt der **Anspruch auf die bisher angesparten Beiträge** und Leistungen erhalten. ## Welche Regelungen gelten bei der bAV bei einem Jobwechsel? Beim Wechsel des Arbeitgebers besteht **unter bestimmten Voraussetzungen die Möglichkeit die betriebliche Altersvorsorge (bAV) mitzunehmen**, indem [unverfallbare Anwartschaften](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/unverfallbarkeit/) auf den neuen Arbeitgeber übertragen werden. Dies kann Arbeitnehmern helfen, ihre Altersvorsorge lückenlos weiterzuführen und gewährleistet, dass bisherige Ersparnisse und Beiträge nicht verloren gehen. **Die Regelungen sehen dabei im Detail folgendermaßen aus:** 1. **Die bAV wurde ab 2005 zugesagt:** Damit eine Übertragung der Anwartschaft möglich ist, muss die Zusage zur Betriebsrente ab dem Jahr 2005 erfolgt sein. Diese Voraussetzung stellt sicher, dass die neuen gesetzlichen Regelungen zur [bAV](/betriebliche-altersvorsorge/) greifen, die seit 2005 gelten. 2. **Die bAV erfolgt als Direktversicherung oder über einen Pensionsfonds:** Nicht alle Formen der bAV können übertragen werden. Nur Direktversicherungen und Pensionsfonds bieten die Möglichkeit der Übertragung bei einem Arbeitgeberwechsel. Direktzusagen oder Unterstützungskassen sind in der Regel nicht übertragbar. 3. **Übertragung der bAV innerhalb eines Jahres beantragen:** Nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses muss die Übertragung innerhalb eines Jahres beantragt werden, damit der Anspruch auf Übertragung gültig bleibt. Diese Frist stellt sicher, dass die bAV zügig weitergeführt wird und der Arbeitnehmer nicht riskieren muss Zeiträume, ohne bAV-Abdeckung zu haben. 4. **Der Übertragungswert liegt unter der Beitragsbemessungsgrenze:** Ein weiterer wichtiger Faktor ist, dass der Übertragungswert die [Beitragsbemessungsgrenze](/private-rentenversicherung/wiki/beitragsbemessungsgrenze/) der gesetzlichen Rentenversicherung nicht überschreiten darf. Durch diese Bedingungen wird Arbeitnehmern eine gewisse Flexibilität eingeräumt, ihre Altersvorsorge auch bei einem Arbeitgeberwechsel weiterzuführen, wobei allerdings die Art und Höhe der bAV-Anwartschaften begrenzt ist. Ein **gut geplanter Übergang der betrieblichen Altersvorsorge beim Arbeitgeberwechsel** ermöglicht es, **Vorsorgelücken zu vermeiden** und den bereits **erworbenen Rentenanspruch nahtlos zu sichern**. ## Kann der bestehende Vertrag fortgeführt werden? Falls eine Übertragung der Anwartschaft nicht möglich oder vom Arbeitnehmer nicht gewünscht ist, besteht die Möglichkeit, den bestehenden Vertrag fortzuführen. Hier gibt es unterschiedliche Wege, je nachdem, ob der neue Arbeitgeber die Fortführung der bAV unterstützen möchte. - **Fortführung mit Zustimmung des neuen Arbeitgebers**: Der Arbeitnehmer kann den bestehenden Vertrag mit Einverständnis des neuen Arbeitgebers weiterführen. In diesem Fall übernimmt der neue Arbeitgeber die bAV und setzt die bisherigen Regelungen fort, was in vielen Fällen eine nahtlose Fortführung der Altersvorsorge bedeutet. - **Private Weiterführung oder Ruhen des Vertrags**: Ist eine Fortführung durch den neuen Arbeitgeber nicht möglich oder gewünscht, kann der Arbeitnehmer den Vertrag auf eigene Kosten privat weiterführen oder den Vertrag ruhen lassen. Durch das Ruhen entstehen keine weiteren Kosten und die bisherigen Beiträge bleiben sicher angelegt. Unabhängig davon, ob der Arbeitnehmer weiter einzahlt oder nicht, bleibt der Anspruch auf die bisher angesparten Beiträge und Leistungen nach dem Arbeitgeberwechsel erhalten. Diese Regelung stellt sicher, dass das Ersparte der betrieblichen Altersvorsorge bei Arbeitgeberwechsel nicht verloren geht. Ein Arbeitgeberwechsel ist für die bAV daher in der Regel kein Problem. Mit den richtigen Schritten und innerhalb bestimmter Fristen können Arbeitnehmer ihre Altersvorsorge ohne Einbußen mitnehmen oder weiterführen. Diese Flexibilität macht die betriebliche Altersvorsorge auch bei mehreren Jobwechseln zu einer attraktiven Möglichkeit, um für das Alter vorzusorgen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Arbeitgeberzuschuss seit 2022 Seit dem Jahr 2022 ist jeder Arbeitgeber verpflichtet, bei der betrieblichen Altersvorsorge einen Zuschuss von mindestens 15 % zu leisten. Dieser Zuschuss entlastet Arbeitnehmer und fördert gleichzeitig den Ausbau der bAV. Ein neuer Arbeitgeber kann jedoch auch mehr als 15 % beisteuern, wenn dies gewünscht ist und die Unternehmenspolitik es erlaubt. ## Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge - [ ![LV1871 Beitrag Direktversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-direktversicherung.jpg "LV1871 Beitrag Direktversicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) Versicherungen ### Direktversicherung Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [ ![LV1871 Beitrag Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-pensionszusage.jpg "LV1871 Beitrag Pensionszusage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) Versicherungen ### Pensionszusage Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) - [ ![LV1871_Pensionsfonds_Banner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871_pensionsfonds_banner.jpg "LV1871_Pensionsfonds_Banner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Versicherungen ### Pensionsfonds Die betriebliche Altersvorsorge, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) - [ ![LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-unterstuetzungskasse.jpg "LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) Versicherungen ### Unterstützungskasse Mit Beträgen über der Beitragsbemessungsgrenze im Beruf vorsorgen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Wie hoch ist der Höchstbetrag in der bAV?](#518b75b0c86f02f67) [Wie hoch ist der Höchstbetrag in der bAV?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/hoechstbetrag-bav/) ### [Wie funktioniert die Auszahlung bei der Direktversicherung?](#e6ebfd1e90c7449df) [Wie funktioniert die Auszahlung bei der Direktversicherung?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/direktversicherung-auszahlung/) ### [Ist die betriebliche Altersvorsorge Pflicht?](#72037c5ef0403d405) [Ist die betriebliche Altersvorsorge Pflicht?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/pflicht/) ## Beliebte Beiträge - [Betriebliche Altersvorsorge und Elternzeit](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/elternzeit/) - [Betriebliche Altersvorsorge Minijob](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/minijob/) - [Arbeitgeberfinanzierte Direktversicherung](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/arbeitgeberfinanziert/) - [Betriebsrentenstärkungsgesetz](/betriebliche-altersvorsorge/betriebsrentenstaerkungsgesetz/) - [Betriebsrente](/betriebliche-altersvorsorge/betriebsrente/) - [Betriebliche Altersvorsorge mit ETF](/betriebliche-altersvorsorge/etf/) **Kategorien:** bAV Fragen, bAV --- ### [MeinPlan](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** Erstaunlich flexibel # MeinPlan: Die Fondsrente - Ab 25 € Sparbeitrag monatlich - Zuzahlungen und Auszahlungen inklusive Cash-to-Go-Option jederzeit möglich - Flexibel in allen Lebensphasen - mit fondsgebundenem Vermögensaufbau und Rentenbezug [Jetzt berechnen](#berechnen "Jetzt berechnen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-header](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [MeinPlan](#meinplan "Planbare, flexible Fondsrente mit langfristiger Sicherheit") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Berechnen](#berechnen "MeinPlan - Wie bleibe ich flexibel und investiert?") - [Fondsauswahl](#fondsauswahl "Unsere exklusiven Fonds-Portfolios für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung") - [Fragen & Antworten](#fragen-antworten "FAQ") - [Weitere Themen](#weitere-themen "Weitere Informationen zum Thema fondsgebundene Rentenversicherung") ## Planbare, flexible Fondsrente mit langfristiger Sicherheit Job? Läuft. Familie? In Planung. Leben? Vielleicht kommt ja alles ganz anders. Am besten sind Sie immer auf alles vorbereitet. Mit einer Altersvorsorge, die sich flexibel auf Ihre Wünsche und Bedürfnisse einstellt. Bei der Sie immer wieder aufs Neue entscheiden können, wie und was Sie gerade investieren wollen. Risikoreich oder höchstmöglich sicher. Auf Wunsch mit garantierter Rente und gleichzeitig der Chance auf eine höhere Gesamtrente durch den fondsgebundenen Rentenbezug. Heute Chancen nutzen, während der Rente am Kapitalmarkt investiert bleiben und morgen gut davon leben – was gibt es Schöneres, als in Ihr Leben zu investieren? [Download Kundenbroschüre MeinPlan](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/360) Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## Die Meinung der Experten: [![Franke & Bornberg Siegel Privatrente Fonds: Hervorragend für LV 1871 MeinPlan](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/qualitaetssiegel-10-2025-lv1871-av-privat-fonds-meinplanfrv-fff_quer.png "qualitaetssiegel-10-2025-lv1871-av-privat-fonds-meinplanfrv-fff_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/qualitaetssiegel-10-2025-lv1871-av-privat-fonds-meinplanfrv-fff_quer.png) Hervorragend Franke & Bornberg [![LV 1871_TRENDS III 2025_Fondsgebundene_LRV_Platz 3](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/lv-1871_trends-iii-2025_fondsgebundene_lrv_platz-3.png "LV 1871_TRENDS III 2025_Fondsgebundene_LRV_Platz 3 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/lv-1871_trends-iii-2025_fondsgebundene_lrv_platz-3.png) Platz 3 AssCompact ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## MeinPlan - Jetzt berechnen ## Unsere exklusiven Fonds-Portfolios für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung - [ ![LV1871-Beitrag-Expertenpolice](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/08/lv1871-beitrag-expertenpolice.jpg "LV1871-Beitrag-Expertenpolice - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/expertenpolice/) Exklusive Lösung ### Expertenpolice Mit der Expertenpolice erfolgt Ihr Vermögensaufbau anhand aktiv gemanagter Fonds. Sie setzen auf die Komponente „Mensch“ – um aktiv auf Chancen und Risiken am Kapitalmarkt zu reagieren. [Jetzt informieren](/fonds/expertenpolice/) - [ ![LV_Header_ETFPortfolioPlus_600x400px_241125jpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/lv_header_etfportfolioplus_600x400px_241125jpg.jpg "LV_Header_ETFPortfolioPlus_600x400px_241125jpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/etf-portfolio-plus/) Exklusive Lösung ### ETF-Portfolio Plus Exklusive Portfolios auf Basis von passiven und kostengünstigen Investmentfonds. Mit dem ETF-Portfolio Plus legen Sie weltweit in ein breit gestreutes Portfolio aus Aktien und festverzinslichen Wertpapieren an. [Jetzt informieren](/fonds/etf-portfolio-plus/) - [ ![aktiv-portfolio-weitsicht-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/05/aktiv-portfolio-weitsicht-600-400.png "aktiv-portfolio-weitsicht-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/aktiv-portfolio-weitsicht/) Exklusive Lösung ### Aktiv-Portfolio Weitsicht Mit dem Aktiv-Portfolio Weitsicht bietet die LV 1871 eine Möglichkeit, auch bei der Geldanlage und Altersvorsorge mit gutem Beispiel voranzugehen. [Jetzt informieren](/fonds/aktiv-portfolio-weitsicht/) ## FAQ **Häufig gestellte Fragen** ### [Was ist “MeinPlan”?](#ea532cd10c4515538) MeinPlan ist eine [fondsgebundene Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/), die sich durch maximale Flexibilität mit gleichzeitiger Planungssicherheit auszeichnet. Sie bietet Ihnen die Chance von der Wertentwicklung am Kapitalmarkt zu profitieren und die Möglichkeit die private Altersvorsorge an Ihre individuellen Bedürfnisse und Lebenssituation anzupassen. Auf Wunsch können Sie mit dem fondsgebundenen Rentenbezug nach dem Renteneintritt weiter am Kapitalmarktes partizipieren, um sich die Chance auf einen höheren Rentenverlauf zu sichern. Zuzahlungen oder Auszahlungen sind jederzeit ab 200 Euro möglich. Außerdem können die Beitragszahlungen nach Bedarf erhöht, gesenkt oder pausiert werden. Mit der kostenfreien Cash-to-Go-Option können Sie die Anspar- und Rentenphase durch regelmäßig, wiederkehrende Entnahmen aus dem frei verfügbaren Fondsguthaben flexibel gestalten. Sie können zudem in bis zu 20 verschiedene Fonds investieren, um so während der Anspar- und Rentenphase flexibel auf Ihre Bedürfnisse reagieren zu können. ### [In welche Fonds kann ich investieren?](#419ee4cf4dc7b53ea) Mit MeinPlan haben Sie die Möglichkeit Ihre Renditechancen und damit die Rente zu erhöhen, in dem Sie von den Wertentwicklungen des Kapitalmarktes profitieren. Aus circa 160 ausgewählten Fonds und ETFs können Sie sich ein [individuelles Portfolio](/fonds/#suche) zusammenstellen, das Ihren persönlichen Wünschen entspricht. Die Auswahl reicht von sicherheitsbewussten bis chancenorientierten Optionen – je nachdem, welcher Anlegertyp Sie sind. Sie können bis zu 20 Fonds gleichzeitig besparen und das bereits ab einem Mindestanteil von 1 Prozent pro Fonds. Dadurch können Sie sich ein individuelles Portfolio gemäß Ihrer persönlichen Risikobereitschaft zusammenstellen und dieses während der Vertragslaufzeit jederzeit anpassen. Auch aus den exklusiven Portfolio-Lösungen der LV 1871 wie [Expertenpolice](/fonds/expertenpolice/), [ETF-Portfolio Plus](/fonds/etf-portfolio-plus/) oder [Aktiv-Portfolio Weitsicht](/fonds/aktiv-portfolio-weitsicht/) können Sie hierfür wählen. ### [Wie funktioniert die Cash-to-Go-Option?](#2c7fa885a5cd2ec81) Mit der Cash-to-Go-Option sind während der Anspar- und Rentenphase regelmäßig wiederkehrende Entnahmen aus dem Fondsguthaben möglich. Diese Option können Sie mehrmals verwenden. Dafür definieren Sie vorab den Zeitraum der Entnahmen. Durch die Cash-to-Go-Option haben Sie die Möglichkeit Ihren Rentenbezug aufzuschieben und trotzdem bereits von Auszahlungen zu profitieren. Dabei können Sie entscheiden, ob die Entnahme anteilig aus dem gesamten freien Fondsguthaben oder aus bestimmten Fonds bzw. Portfolio-Lösungen erfolgen soll. ### [Welche Auszahlungsoptionen kann ich wählen?](#a8f6897fa1413faf7) Die LV 1871 bietet Ihnen zum Rentenbeginn maximale Flexibilität und Freiheit bei der Entscheidung, wie Sie das angesparte Kapital verwenden möchten. Durch diese flexible Gestaltung zum Zeitpunkt des Rentenbeginns können Sie je nach Lebenssituation individuell die für Sie optimale Lösung wählen. Wir erinnern Sie rechtzeitig vor Rentenbeginn, damit Sie uns mitteilen können, in welcher Form Sie sich die fondsgebundene Rentenversicherung auszahlen lassen möchten: #### Laufende Rentenzahlung Sie setzen auf Planbarkeit und langfristige Sicherheit? Dann nehmen Sie eine lebenslange monatliche Rente in Anspruch. Dadurch sichern Sie sich ein zusätzliches laufendes Einkommen während Ihres Ruhestands. Für die regelmäßige Rentenzahlung können Sie zwischen der Auszahlung als dynamisch, teildynamische und flexible Rente sowie dem fondsgebundenen Rentenbezug wählen. #### Kapitalauszahlung oder Kombination aus Kapitalabfindung und monatliche Rente Lassen Sie sich Ihr angespartes Kapital auf einen Schlag auszahlen. Damit steht Ihnen eine größere Summe zur Verfügung, die Sie neu anlegen können. Oder Sie verwirklichen sich einen lang gehegten Wunsch. Alternativ können Sie sich zum Fälligkeitstag der ersten Rente auch nur einen Teil des vorhandenen Vertragsguthabens auszahlen lassen und restlichen Teil als regelmäßige Rentenzahlung beziehen. ### [Wie funktioniert der fondsgebundene Rentenbezug?](#a917565e62a98732b) Bei der LV 1871 erhalten Sie mit dem [fondsgebundenen Rentenbezug](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/fondsgebundener-rentenbezug/) im Rahmen der MeinPlan Fondsrente die Chance Ihre Gesamtrente zu erhöhen. Neben einer fest planbaren, garantierten Rente wird ein Teil des angesparten Kapitals in Fonds investiert. Sie definieren zum Rentenbeginn eine neue Anlagestrategie und beziehen daraus eine variable Zusatzrente, die wir jährlich neu für Sie berechnen und für ein Jahr fixieren. Dadurch partizipieren Sie weiterhin am Kapitalmarkt und erhalten, je nach Entwicklung, eine höhere Rente. Die gewählte Anlagestrategie kann jederzeit geändert werden. Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit durch Zuzahlungen Ihre Chancen am Kapitalmarkt zu erhöhen oder aus dem frei verfügbaren Fondsguthaben Auszahlungen vorzunehmen. Dadurch ermöglichen wir Ihnen auch während der Rentenphase eine maximale Flexibilität. *Die steuerliche Behandlung des fondsgebundenen Rentenbezugs ist zum derzeitigen Stand noch nicht abschließend geklärt. Wir können daher keine verbindliche Aussage treffen. Es ist eine steuerliche Beratung zu empfehlen.* ### [Was versteht man unter Lock-in-Funktion?](#b6204a0e552e2a1ff) Die Lock-in-Funktion bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihr Fondsvermögen jederzeit verbindlich abzusichern. Die Summe des gesicherten Fondsvermögens steht Ihnen zu Rentenbeginn garantiert zur Verfügung. So haben Sie Flexibilität und Sicherheit während der gesamten Ansparphase. ### [Was ist die Vermögenssicherung?](#5f3f62f2800624bbc) Um Ihr Fondsguthaben zum Rentenbeginn in sicherheitsorientiertere Investmentfonds, die geringeren Marktschwankungen unterliegen, umzuschichten können Sie ein kostenfreies Ablaufmanagement nutzen. Auf diese Weise können bereits erzielte Börsenerfolge abgesichert werden. Dafür legen Sie den Zeitraum des Ablaufmanagements zwischen zwölf und 120 Monaten fest und können dieses individuell je vorhandenem Fonds auswählen. ### [Was versteht man unter einem Flexiblen Garantiekonzept?](#0920da18618d69a2a) Die Wahl der richtigen Altersvorsorge ist eine Frage der Sicherheit. Mit unserer fondsbasierten Rentenversicherung haben Sie großen Spielraum. Sie bestimmen selbst, inwieweit Sie Ihre eingezahlten Beiträge absichern. Sie können eine Garantie von bis zu 90 Prozent der eingezahlten Beiträge in Anspruch nehmen. Wollen Sie dagegen die Chancen des Kapitalmarkts stärker nutzen, können Sie ganz oder teilweise auf Garantien verzichten. Bei der LV 1871 sind Sie auch nach Vertragsabschluss flexibel. Sie können das Garantie-Niveau immer wieder neu anpassen. Damit reagieren Sie problemlos auf aktuelle Entwicklungen des Kapitalmarkts. Sie haben die Wahl zwischen folgenden Optionen. **Ohne Garantie:** Hier profitieren Sie von höchstmöglichen Renditechancen. Sie verzichten dabei auf eine Beitragsgarantie. **Individueller Beitragserhalt:** Sie wählen, wie hoch der Anteil Ihrer eingezahlten Beiträge ist, über die Sie zu Rentenbeginn garantiert verfügen wollen. Dabei haben Sie die Wahl von zehn bis neunzig Prozent. ### [Kann ich den Vertrag jederzeit kündigen?](#3bd5e023a39ed7d3d) Sie können Ihre Versicherung jederzeit vor dem vereinbarten Rentenzahlungsbeginn in Textform kündigen. Sie können den Vertrag auch teilweise kündigen. Hierfür setzen wir voraus, dass das verbleibende →Vertragsguthaben mindestens 1.000 Euro beträgt. Bei Kündigung zahlen wir nach § 169 VVG den [Rückkaufswert der fondsgebundenen Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/rueckkaufswert/) aus. Der Rückkaufswert ist das Vertragsguthaben Ihrer Versicherung zum Zeitpunkt der Kündigung. Von dem so berechneten Betrag nehmen wir einen als angemessenen angesehenen Abzug vor. Informationen zur Höhe der garantierten Rückkaufswerte während der Vertragsdauer können Sie Ihrem Versicherungsschein entnehmen. ### [Kann ich die Anlagestrategie zwischendurch ändern?](#8adcd5f96d6bbb579) Sie können jederzeit kostenlos die Fondsauswahl für das bestehende Fondsguthaben ändern. Dabei haben Sie die Möglichkeit auch die Anlageaufteilung für zukünftige Beträge während der Ansparphase zu ändern. Wenn Sie sich für den fondsgebundenen Rentenbezug entschieden haben, können Sie die ausgewählte Anlagestrategie auch im Rentenbezug ändern. Mit der Änderung gilt die neu festgelegte Fondsauswahl sowohl für das bestehende Fondsguthaben als auch für künftige Zuzahlungen. ### [Kann ich die Beitragszahlung aussetzen?](#6668838e14df87c01) Ja, Sie können die Zahlung der monatlichen Beiträge in Form einer Beitragsfreistellung pausieren. Entweder wird der Vertrag komplett beitragsfrei gestellt – Voraussetzung dafür ist, dass das Vertragsguthaben mindestens 1.000€ beträgt – oder eine teilweise Beitragsfreistellung eingerichtet, mit der Sie Ihren monatlichen Beitrag vorübergehend verringern können. Zu beitragsfreigestellten Versicherungen können Sie innerhalb von drei Jahren nach der Umstellung die Wiederaufnahme der Beitragszahlung beantragen. ### [Wo stehen die Basisinformationsblätter (PRIIP)?](#3dcc8df8d6b8b4ad1) Die Basisinformationsblätter stellen Ihnen wesentliche Informationen gemäß der PRIIP-Verordnung über dieses Produkt zur Verfügung. Weitere Informationen finden Sie hier: [Basisinformationsblätter](/service/kundenservice/basisinformationsblaetter/) ### [Nachhaltigkeit in den Altersvorsorgeprodukten der LV 1871](#aec318993053fbcbc) Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie [hier](/unternehmen/nachhaltigkeit/). ## Weitere Informationen zum Download [MeinPlan Kundeninfo](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/360) [AVB MeinPlan](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1677) ## Weitere Informationen zum Thema fondsgebundene Rentenversicherung - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/) Versicherungen ### FAQ Fondsgebundene Rentenversicherung Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Fondsgebundene Rentenversicherung [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/) **Kategorien:** Investment MeinPlan Fondsrente mit/ohne Garantie --- ### [Suizid](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/suizid/) **Published:** November 29, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Zahlt die Risikolebensversicherung bei Suizid? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Risiko-LV und Suizid Eine [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) (kurz RLV) sichert zum Beispiel die eigene Familie, ein Unternehmen oder eine Immobilienfinanzierung finanziell ab. Im Todesfall bekommen die Bezugsberechtigten die vertraglich vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Doch was passiert, wenn die versicherte Person sich selbst tötet? Wird die Versicherungssumme bei Suizid überhaupt ausgezahlt? Wir erklären, was die sogenannte Suizidklausel bedeutet, wie lange die Karenzzeit dauert und welche Ausnahmen bei der Risikolebensversicherung bei Selbstmord gelten. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Hilfe bei Suizidgedanken Falls Sie selbst oder ein Mensch in Ihrem Umfeld Selbstmordgedanken haben: Sie werden damit nicht alleingelassen, es gibt zahlreiche **Hilfsangebote**. Zu den bekanntesten gehört die [Telefonseelsorge](http://www.telefonseelsorge.de/). Sie ist rund um die Uhr unter den Nummern **0800 1110111** und **0800 1110222** erreichbar. Alternativ ist auch Seelsorge per Chat möglich. Die Deutsche Gesellschaft für Suizidprävention bietet außerdem eine aktuelle [Liste aller bundesweiten Hilfsangebote](https://www.dgs-suizidpraevention.de/betroffene-und-angehoerige/). ## Karenzzeit & Suizidklausel Grundsätzlich gilt bei Risikolebensversicherungen die sogenannte **Suizidklausel vom 1.1.2008**. Darin bestimmt § 161 (1) des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG): > „Bei einer Versicherung für den Todesfall ist der Versicherer nicht zur Leistung verpflichtet, wenn die versicherte Person sich vor Ablauf von drei Jahren nach Abschluss des Versicherungsvertrags vorsätzlich selbst getötet hat.“ Wenn es im Versicherungsvertrag nicht in einer Einzelvereinbarung explizit anders festgelegt ist, gilt also die **gesetzliche Karenzzeit von drei Jahren**. Entscheidend ist dabei das Abschlussdatum des Versicherungsvertrages, nicht der Beginn des Versicherungsschutzes. Laut Gesetz zahlt die Risikolebensversicherung also auch bei Selbsttötung. Jedoch darf der Tod nicht vor Ablauf von drei Jahren nach Abschluss des Versicherungsvertrages erfolgen. Die Karenzzeit greift laut § 161 (1) VVG nicht, „wenn die Tat in einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand krankhafter Störung der Geistestätigkeit begangen worden ist.“ Dies müsste durch den Anspruchsteller belegt werden. Ein Suizid ist jedoch häufig nicht eindeutig festzustellen. Zum Beispiel ist es bei einem Autounfall oder einer Tat unter Alkohol- oder Drogeneinfluss oft unklar, ob es sich um einen Selbstmord oder einen Unfall handelt. Im Zweifelsfall muss das Versicherungsunternehmen nachweisen, dass ein Suizid vorliegt. Falls der Versicherer die Risikolebensversicherung wegen eines Suizids innerhalb der gesetzlichen oder vertraglich festgelegten Karenzzeit nicht auszahlen muss, ist er aber verpflichtet, den begünstigten Personen den Rückkaufswert inklusive der Überschussanteile auszuzahlen. So regelt es § 161(3) VVG. Die Karenzzeit beginnt von Neuem, wenn die Risikolebensversicherung nachträglich erweitert wird, zum Beispiel aufgrund einer höheren Deckungssumme. Es spielt also keine Rolle, ob oder wie weit die vorherige Frist schon abgelaufen war. ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![todesfallversicherung-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/08/todesfallversicherung-600-400.png "todesfallversicherung-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/todesfallversicherung/) Versicherungen ### Todesfallversicherung Eine Todesfallversicherung stellt sicher, dass Angehörige im Ernstfall entweder finanziell versorgt sind oder zumindest die Kosten für eine würdevolle Bestattung decken können. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/todesfallversicherung/) - [ ![risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/04/risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400-1.png "risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/vergleich/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung: Vergleich und Test Mit welchen Kriterien kann man Risikolebensversicherungen vergleichen und welche unabhängigen Testergebnisse und Testsieger gibt es? [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/vergleich/) - [ ![Geschäftsmann öffnet Briefumschlag in seinem Wohnzimmer.](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400.jpg "erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Erbschaftssteuer Erben geht mit Pflichten einher. Liegt das Erbe nämlich über dem gesetzlichen Steuerfreibetrag- fallen Steuern an. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) - [ ![Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400.jpg "risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/unternehmer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Unternehmer Mit einer RLV können sich Geschäftspartner gegenseitig schützen, den Firmenwert absichern und Erbansprüche Hinterbliebener bedienen. 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Herzlichen Glückwunsch! Neben viel Liebe, Freude und Glückseligkeit können aber auch andere Gefühle aufkommen: Sorgen etwa. Denn natürlich sorgen sich Eltern um ihre Kinder. Sie sorgen sich um die Sicherheit im Jetzt, aber auch in der Zukunft ihrer Kinder. Wie können Eltern hier richtig vorsorgen und in welchen Bereichen kann früh- und rechtzeitig vorgesorgt werden? Wir zeigen, worauf es ankommt, damit Sie und Ihre Kinder in ein gesichertes Morgen starten können. ## Wie Eltern Sicherheit für ihre Kinder aufbauen können Sicherheit ist ein großes Wort mit vielen Bedeutungen. Wenn es Eltern um die Sicherheit ihrer Kinder geht, spielen hauptsächlich körperliche, emotionale, räumliche und finanzielle Faktoren eine Rolle. Eltern möchten sicher sein, dass ihre Kinder gesund sind und bleiben, dass sie ausreichend Liebe und Zuwendung bekommen, dass sie ein Dach über dem Kopf haben. Das lässt sich alles einrichten und fördern, aber Eltern können noch mehr tun, um ihre Liebsten für ein gutes Leben abzusichern. Und das fällt ihnen umso leichter, wenn sie selbst gut abgesichert sind. Finanzielle Freiheit erlaubt ein beruhigendes Gefühl, um sicher für seine Familie nach vorne zu blicken. ## Die Bedürfnisse von Kindern sind vielfältig – und doch einfach strukturiert Es sind große Fragen, die besonders frischgebackene Eltern beschäftigen. Was braucht mein Kind für seine bestmögliche Entwicklung? Neben emotionalen Werten gehören auch materielle Dinge dazu. Wo fängt man an? Ganz einfach: Die grundlegenden Bedürfnisse von Kindern sind klar zu strukturieren. Die Basis ihrer Entwicklung stellen die physischen Grundvoraussetzungen dar – dazu gehört ein sicherer Platz zum Schlafen, ausreichend Nahrung, Bewegung und körperliche Unversehrtheit sowie die Möglichkeiten, diese Sicherheiten aufrecht zu erhalten. Wenn diese Grundlagen gegeben sind, kommen die seelischen und emotionalen Bedürfnisse hinzu: Liebe, Nähe, Verständnis und Sicherheit in jeder Lebenslage, inklusive des konsequenten Schutzes vor körperlichem oder seelischem Missbrauch. Erst dann folgen weitere Wünsche wie Freundschaften, ein enger Familienbund, die Möglichkeit zu spielen, zu lernen und schließlich die eigene Selbstständigkeit und Autonomie zu erreichen. Was können Eltern tun, um die Bedürfnisse des Nachwuchses sicherzustellen? Es gibt viele Möglichkeiten, sich für die nächste Generation einzusetzen, sie zu fördern und zu unterstützen. Jedoch, sind wir ehrlich, fallen diese leichter, wenn als Grundvoraussetzung eine finanzielle Sicherheit für die Familie gegeben ist. Denn eine gewisse finanzielle Sicherheit bedeutet die Freiheit, Möglichkeiten wahrzunehmen und mehr als das Beste für seine Kinder zu ermöglichen. Diese finanzielle Freiheit hat die LV 1871 unter dem Thema „Financial Freedom“ 2021 einmal genauer untersucht. Was bedeutet finanzielle Freiheit in Deutschland? Und wie wirkt sie sich bei der Kindererziehung aus? ## Der Financial Freedom Report 2023: So stellen Eltern die Weichen im Leben ihres Kindes Der aktuelle [Financial Freedom Report](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/2023-09_financial-freedom-report_studiendeck_final.pdf) der LV 1871 zeigt auf, wie die deutschen Bundesbürger finanzielle Freiheit definieren – und was ihnen daran wirklich am Herzen liegt. Bei einer Umfrage unter 2.500 Befragten ab 18 Jahren hat sich herausgestellt, dass finanzielle Unabhängigkeit für 63 Prozent der Deutschen weiterhin ein elementarer Aspekt von Freiheit ist. Doch die Mehrheit bleibt in Geldfragen eher bescheiden: Denn finanzielle Freiheit bedeutet für gut 58 Prozent der Befragten nicht etwa Reichtum und Überfluss, sondern „nur“ eine finanzielle Unabhängigkeit in allen Lebenslagen. Die Erfüllung finanzieller Träume wünschten sich dagegen nur 13,7 Prozent, eine Unabhängigkeit von festem Gehalt kommt 5,1 Prozent entgegen und die Freiheit, nicht mehr arbeiten zu müssen, können sich 11,5 Prozent vorstellen. Finanzielle Freiheit bedeutet also für den größten Teil der Deutschen Unabhängigkeit und Sicherheit. Aber was tun sie dafür? Denn die wenigsten planen wirklich langfristig für sich und Ihre Liebsten voraus. Beim Thema Altersvorsorge verlässt sich die Mehrheit beispielsweise weiterhin auf ihr Gehalt und die staatliche Rente. Angesichts der veränderten Wirtschaftslage plant immerhin jeder Vierte (27,8%) seine Finanzen seit dem letzten Jahr bewusster. ## Fondsgebundene Produkte der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) ## Vorsorgeuntersuchungen – eine Basis für eine gesunde Kindheit von morgen Bereits in den ersten Minuten nach der Geburt wird ein Grundstein für das körperliche Wohlbefinden des Kindes gelegt: durch die ärztlichen Vorsorgeuntersuchungen. Schon kurz nach der Geburt stellt der APGAR-Test fest, wie gut es dem Neugeborenen geht – der Check-up erfolgt gleich nach der ersten, der fünften und zehnten Lebensminute. Das sind die vielleicht kritischsten Momente des jungen Lebens – darum kommt es hier auf jede Minute an. Gut zu wissen, dass Babys hier gleich in guten Händen sind. Das sorgt bei Eltern für ein sicheres Gefühl. Neben dem APGAR-Test gibt es noch zahlreiche weitere Untersuchungen zur Vorsorge, die U-Untersuchungen, die vom Kinderarzt und der Kinderärztin des Vertrauens durchgeführt werden. Sie sind nicht in jedem Bundesland verpflichtend, werden aber von Ärzten/Ärztinnen und Behörden empfohlen, um die körperliche und geistige Entwicklung der Kinder im Laufe der Zeit zu beobachten. Die meisten U-Untersuchungen werden zwischen dem 3. Lebenstag und dem 6. Lebensjahr durchgeführt. Eine Übersicht findest du auf der [Seite des Bundesministeriums für Gesundheit](https://www.bundesgesundheitsministerium.de/themen/praevention/kindergesundheit/frueherkennungsuntersuchung-bei-kindern). **Wichtig ist:** Die Gesundheit Ihres Kindes legt den Grundstein für alles, was kommt. Wenn frühzeitig etwas festgestellt wird, was Ihrem Kind in Zukunft Probleme bereiten könnte, kann in den meisten Fällen schnell und erfolgreich reagiert werden. ![arzt-untersucht-baby](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/arzt-untersucht-baby.webp "arzt-untersucht-baby - LV 1871") ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Wissenswert Als zusätzlichen Bonus und zur leichteren Übersicht werden die Untersuchungen des Kindes in einem [Kinderuntersuchungsheft](https://www.g-ba.de/downloads/17-98-4160/2025-05-15_G-BA_Kinderuntersuchungsheft_WEB_WZ_PW.pdf) dokumentiert. Das Heft enthält eine praktische Teilnehmerkarte, auf der alle getätigten Untersuchungen – ohne Angabe von vertraulichen medizinischen Details – vermerkt werden. Besonders für Vorstellungen in Kindertagesstätten und Kindergärten ist dieses Heft hilfreich. Es kann einfach und kostenfrei über den Kinderarzt oder die Hebammenpraxis des Vertrauens angefordert werden. ## Immer auf Nummer sicher: Zusatzversicherungen, auch für die Kleinen Was für viele Eltern selbstverständlich ist, kann auch für die Kleinsten schon relevant werden: Zusatzversicherungen bringen im Fall einer medizinischen Aufwendung, die von den gesetzlichen Krankenkassen in der Familienversicherung nicht getragen wird, das gute Gefühl, abgesichert zu sein. Natürlich sind nicht alle Zusatzversicherungen, die Erwachsene abschließen, auch für Kinder wirklich relevant. Zu den empfehlenswerten Versicherungen zählen: ### [Zahnzusatzversicherung](#bde83ae4ee4cc4a6c) Die **Zahnzusatzversicherung**. Kinder brauchen andere zahnärztliche Behandlungen als Erwachsene. Der Besuch beim Kieferorthopäden sowie die generelle Prophylaxe sind bei ihnen jedoch besonders wichtig. Gesetzliche Versicherungen zahlen oft nur für einen Kieferorthopäden, wenn schwere Zahnfehlstellungen vorlegen. Hier kann eine Zusatzversicherung zusätzliche Sicherheit in der Vorsorge bieten. **Aber Achtung:** Die Anbieter unterscheiden sich oft stark in ihren Leistungen und begrenzen manche Zuzahlungen. Ein genauer Vergleich lohnt sich. ### [Auslandskrankenversicherung](#32d8748d12e4660c6) Die **Auslandskrankenversicherung**. Diese Zusatzversicherung ist besonders für Familien wichtig, die gerne reisen. Sollten sich die Kleinen im Urlaub verletzen oder erkranken, zahlt eine gesetzliche Krankenversicherung nur, was sie auch für eine entsprechende Behandlung in Deutschland zahlen würde. Das kann in vielen Ländern nicht ausreichen – und Eltern bleiben auf teils horrenden Kosten sitzen. Bei einer Auslandskrankenversicherung gibt es oft Familientarife, die Eltern und Kinder möglichst gemeinsam rundum auf Reisen absichern. ### [Krankenhauszusatzversicherung](#a5f4c1e5cb1e6c3a5) Die **Krankenhauszusatzversicherung**: Hier dominiert das gute Gefühl, das Eltern gegeben wird, sollte das Kind ins Krankenhaus kommen. Eine stationäre Zusatzversicherung bietet, je nach Angebot des gewählten Versicherers, spezielle Vorteile wie eine Behandlung durch den Chefarzt oder den Anspruch auf Ein- oder Zweibettzimmer. Aber es sollte genau geprüft werden, ob die Angebote auch für die Kleinen einen echten Vorteil bringen. Denn der Chefarzt ist nicht immer der Kinderspezialist, Kinder freuen sich selbst vielleicht sogar mehr über ein Mehrbettzimmer als alleine zu sein. ### [Pflegeversicherung](#aedf1f22a8ec31d5c) Die **Pflegeversicherung**: Was, eine Pflegeversicherung für Kinder? Ja, das kann wirklich wichtig sein. In Deutschland sind rund 80.000 Kinder und Jugendliche unter 15 Jahren pflegebedürftig. Unfälle und Krankheiten machen leider auch vor den Kleinsten nicht Halt. Damit die Eltern unter der finanziellen Belastung nicht zu sehr leiden, können private Pflegeversicherungen hier die richtige Unterstützung bieten. Zudem sind Pflegeversicherungen für Kinder oft sehr günstig. ### [Individuelle Entscheidung](#3db7cd6c4ed115372) **Vorausschauend schlau:** Egal, für welche Versicherungen Sie sich für Ihr Kind entscheiden: Lassen Sie sich unabhängig beraten, tauschen Sie sich mit anderen Familien aus, hören Sie auf Ihr Gefühl und denken Sie an die Vorteile, die diese Extras Ihrem Kind individuell für seine kommenden Jahre bringen könnten. ## Viel Bewegung **für das körperliche Wohlbefinden der Kinder heute und morgen** ![Kleines Mädchen macht auf einer Wisse einen Kopfstand und lacht](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/kleines-maedchen-macht-ein-kopfstand.webp "kleines-maedchen-macht-ein-kopfstand - LV 1871") Toben, spielen, raufen: Die meisten Kinder sind am glücklichsten, wenn sie in Bewegung sind. Und das ist auch gut so, denn sie stellt das A und O für eine gesunde körperliche, soziale und geistige Entwicklung dar. Bewegung aller Art stärkt die Muskulatur, die sich gerade in den ersten Lebensjahren noch im Aufbau befindet, und verbessert das Gleichgewicht. Neben Bewegung im Verein oder bei sonstigen Angeboten ist auch das Spielen und Toben zu Hause enorm wichtig, denn es stärkt den Familiensinn. Tolle Tipps, die die körperliche Fitness der Kids schon ab Kleinkindalter fördert, bietet etwa die Felix-Neureuther-Stiftung des ehemaligen Skirennfahrers und Familienvaters Felix Neureuther. Die „[Beweg dich schlau!](https://bewegdichschlau.com/)“-Projekte gibt es für das Kindesalter von Kita bis Campus. Es gibt beispielsweise die tollen BDS-Boxen für Kindertagesstätten mit altersgerechten Spiel- und Sportgeräten, welche in enger Zusammenarbeit mit der Technischen Universität München entstanden sind. Sie sind so konzipiert, dass sie ganz einfach die motorische, emotional-soziale und kognitive Entwicklung fördern und dabei noch jede Menge Spaß machen. ### Kinder brauchen Bewegung – für eine gesunde Entwicklung Wie viel Bewegung braucht mein Kind? Hier hilft ein Blick auf die [Bewegungspyramide ](https://www.forum-ernaehrung.at/ernaehrungsbildung/artikel-evb/ernaehrung-und-bewegung-gehoeren-zusammen)von Forum Ernährung. Empfohlen werden circa 60 Minuten Alltagsaktivitäten pro Tag als Basis. Dazu gehören alltägliche Dinge wie im Garten spielen, zur Kita oder Schule gehen, Zimmer aufräumen oder mit dem Hund Gassi gehen. Alltagsbewegungen bewirken sehr viel und sind dennoch wenig anstrengend und kosten auch kaum Zeit. Die nächste Ebene der Pyramide sieht aktive Bewegungsformen in Häppchen von mindestens 10 Minuten vor. Beispiele hierfür sind "bewegte Pausen", Turnunterrichtsstunden oder aktives Spielen auf dem Spielplatz. Je vielfältiger die Bewegung ist, umso mehr werden Flexibilität, Koordination und Geschicklichkeit trainiert. Als Obergrenze für sitzende Freizeit werden zwei Stunden täglich angegeben. Wer mehr Zeit mit fernsehen, Video spielen oder am Handy verbringt hat vermutlich Probleme den Empfehlungen der ersten zwei Pyramidenstufen nachzukommen. Der natürliche Bewegungsdrang von Kindern und Jugendlichen wird heutzutage immer mehr zurückgedrängt und sollte aktiv gefördert werden. Als Elternteil darf man natürlich gerne mitmachen! Und schlechtes Wetter ist keine Ausrede: Online findet man mittlerweile jede Menge Vorschläge, die auch bei Schmuddelwetter Spaß machen und alle in Bewegung bringen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Spiel und Sport In manchen Großstädten ist die Bewegungswelt der Kids vielleicht nicht so optimal wie auf dem Land: Mitunter machen es schlecht gepflegte Spielplätze und starker Straßenverkehr Kindern schwer, unbeschwert draußen zu spielen. Das verleitet viele dazu, stattdessen das Spielen am Handy oder Computer vorzuziehen oder die Zeit vorm Fernseher zu verbringen. Das ist nicht verwerflich und heutzutage normal – wenn es nicht überhandnimmt! Darum sollten Eltern ein Auge auf das digitale Spielverhalten beziehungsweise den Medienkonsum allgemein ihrer Kinder haben. Für einen moderaten Umgang mit Medien gibt es Regeln, Tipps, Apps und Tools. Aber es geht auch einfacher: Indem die Eltern als gutes Vorbild vorangehen! Sprich, den eigenen Konsum einschränken und stattdessen die Zeit gemeinsam verbringen. Etwa bei einem sportlichen Hobby, wo Eltern mit ihren Kindern gemeinsam durchstarten können. Internetseiten wie [sportswanted.de](https://www.sportswanted.de/) machen es leicht, Sport-Angebote in der Umgebung für gemeinsame Stunden jenseits von Bildschirm und Smartphone zu finden. ## Finanzielle Sicherheit **Anlagen und Versicherungen für ein gutes Gefühl** Neben der gesundheitlichen und emotionalen Sicherheit sind finanzielle Anlagen eine weitere Form der Vorsorge für die Familie. Damit auch deine Kinder in Zukunft in einem Financial Freedom Report angeben können, dass sie durch ihre finanzielle Ausgangssituation die gewünschte Unabhängigkeit in allen Lebenslagen erreicht haben. Und nun in der Lage sind, sich ihre Träume zu erfüllen. Um einen Grundstein für die finanzielle Sicherheit der Kids zu legen, gibt es tolle Sparlösungen wie die [Kindervorsorge](/kindervorsorge/) der LV 1871. Für den nachhaltigen Vermögensaufbau mit MeinPlan Kids können junge Familien zwischen zahlreichen Fonds wählen, um ihren Kindern eine solide finanzielle Perspektive zu schaffen. Der Vertrag endet entweder zum Ende der Versorgungsphase (zwischen 18 und 27 Jahren) mit einer Auszahlung oder wird in dieser Zeit von den Kindern übernommen und als Altersvorsorge bis zum eigenen Renteneintritt von ihnen weitergeführt. Diese finanzielle Absicherung gibt auch den Eltern ein gutes Gefühl: Zu wissen, dass die Kinder von Anfang an einen Schritt in Richtung eigener finanzieller Unabhängigkeit machen, kann sehr beruhigend sein. Und es müssen nicht immer immense Summen sein, die angelegt werden, auch kleine Beiträge erfüllen über die Jahre ihren Zweck und Nutzen. ### Klassische Konten: auch für Kinder attraktiv? Viele Banken bieten klassische Kinderkonten an, die es auch jüngeren Kindern leicht machen, schon frühzeitig zu lernen, wie mit [Taschengeld](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/taschengeld/) und Co. umzugehen ist. Aber Sparkonten sind schon lange nicht mehr die einzige Anlageoption auf den Kreditmärkten: [ETFs](/fonds/ratgeber/etfs/) erfreuen sich genauso wachsender Beliebtheit wie alternative Sparmodelle in Form von limitierten Produkten. Eine tolle Idee: Zur Geburt des Kindes in ein limitiertes Anlageobjekt investieren, etwa in bestimmte Marken-Sneaker oder hochwertige LEGO-Modelle, die mit der Zeit eventuell an Marktwert gewinnen. Zum 18. Lebensjahr oder als „Startkapital“ zum Auszug aus dem Elternhaus kann so ein kleiner Schatz dann gemeinsam in einer Aktion veräußert werden. Das Thema „[Sparen für Kinder](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sparen/)“ ist nicht einfach, viele Fragen und Unsicherheiten beschäftigen Eltern. ## Lebensversicherung **Vorsorge für die finanzielle Sicherheit der Familie** Es ist keine schöne Vorstellung, aber was passiert mit den Kindern, wenn den Eltern etwas zustoßen sollte? Auch für diese Fälle gibt es Versicherungen, die Zuversicht schaffen. Die [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) der LV 1871 bietet beispielsweise drei verschiedene Varianten, mit denen Lebenspartner und Kinder für den Ernstfall abgesichert sind. Sie können einmalige oder laufende Kosten decken, die Familie im Trauerfall finanziell unterstützen und auch bestehende Kredite absichern. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Hilfe zur Selbsthilfe Auch Eltern zweifeln hin und wieder an sich selbst und den eigenen Methoden und haben sicher nicht nur einmal das Gefühl, nicht alles richtig zu machen. Das ist okay. Bei dem Überangebot perfekter Ratgeber, aufpolierter Familienartikel und Heile-Welt-Postings in den Sozialen Medien kann es leicht passieren, dass Erwachsene verunsichert sind. Das Wichtige ist, sich nicht zu schämen, auch Hilfe und Unterstützung in Anspruch zu nehmen. Dafür gibt es tolle Organisationen und Kursangebote wie etwa das Projekt „Starke Eltern, starke Kinder“ des Kinderschutzbundes. Schon seit 30 Jahren unterstützt der Bundesverband Eltern dabei, ihren Alltag besser zu strukturieren, Selbstbewusstsein aufzubauen und Konflikte leichter zu lösen. Und auch bei Fragen zur finanziellen Sicherheit werden Eltern nicht allein gelassen. Denn hier ist es auch nicht immer leicht, den Durchblick zu bekommen, was wirklich wichtig für dich und deine Familie ist. Die LV 1871 steht dir in allen Fragen der Finanzplanung zur Seite und bietet individuelle Ideen – damit du und deine Familie schon jetzt sicher in die Zukunft blicken könnt. ## Weitere Informationen zum Thema Kindervorsorge - [ ![Kindervorsorge_Ratgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/197285840_kindervorsorge_ratgeber_600x400px.jpg "197285840_Kindervorsorge_Ratgeber_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/) Versicherungen ### Kindervorsorge Ratgeber Der Kindervorsorge Ratgeber mit wertvollen Tipps für Eltern, Großeltern und Paten! [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/) - [ ![Großmutter und Enkelin](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/schenkung_enkelkind_headerbild-3.jpg "schenkung_enkelkind_headerbild - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/schenkung/) Versicherungen ### Enkelkind Schenkung Schenkung an Enkelkinder und Kinder: Darauf müssen Sie achten [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/schenkung/) - [ ![Mädchen steckt Geld ins Sparschwein](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/taschengeld-maedchen-mit-sparschwein.webp "taschengeld-maedchen-mit-sparschwein - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/taschengeld/) Versicherungen ### Taschengeld für Kinder Wie viel Taschengeld sollte mein Kind bekommen? [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/taschengeld/) - [ ![38855586_Fondsgebundene_Rentenversicherung_Kinder-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/38855586_fondsgebundene_rentenversicherung_kinder-600x400-1.jpg "38855586_Fondsgebundene_Rentenversicherung_Kinder-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder Wie sinnvoll ist eine fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder? [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) - [ ![header-bu-fuer-kinder_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-bu-fuer-kinder_600x400.jpg "header-bu-fuer-kinder_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) Versicherungen ### BU für Kinder Wann ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder sinnvoll? [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) - [ ![Papa mit kleiner Tochter im Homeoffice](https://www.lv1871.de/app/uploads/2020/01/2020-01-alleinerziehende-eltern-absicherung.jpg "2020-01-alleinerziehende-eltern-absicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/familie/alleinerziehende-eltern-absicherung-und-unterstuetzung/) Magazin ### Alleinerziehende Eltern – Absicherung und Unterstützung Wir geben Tipps zu besonderen Aspekten der Absicherung für Kinder und zu finanziellen Förderungen für Einelternfamilien [Jetzt informieren](/magazin/familie/alleinerziehende-eltern-absicherung-und-unterstuetzung/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v8.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeits­versicherung mit Bürojob](/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) - [Risikolebensversicherung für Familien](/risikolebensversicherung/familie/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute](/berufsunfaehigkeitsversicherung/junge-leute/) - [Niedrigzinsen](/fonds/ratgeber/niedrigzins/) - [Private Rentenversicherung für Studenten](/private-rentenversicherung/studenten/) - [Nachhaltige Geldanlage](/fonds/ratgeber/nachhaltige-geldanlage/) **Kategorien:** Kindervorsorge Ratgeber, Kindervorsorge Ratgeber kinder, Kindervorsorge, Kindervorsorge Ratgeber kinder finanzielle-sicherheit --- ### [Rentenversicherung Flexirente](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/flexirente/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Rentenversicherung # Flexirente: Die wichtigsten Regelungen - Den Übergang in den Ruhestand flexibler gestalten - Früher oder später in Rente mit dem Flexirentengesetz - Vor- und Nachteile im Überblick [Produkte](#produkte "Produkte") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Seniorin mit Laptop und Unterlagen am Arbeiten](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Überblick](#ueberblick "Den Renteneintritt flexibler gestalten") - [Rentenabschläge ausgleichen](#rentenabschlaege-ausgleichen "Aspekt 1 der Flexirente: Drohende Rentenabschläge rechtzeitig ausgleichen") - [Hinzuverdienst](#hinzuverdienst "Aspekt 2 der Flexirente: Hinzuverdienst bei vorgezogenem Renteneintritt") - [Rentenzuschläge](#rentenzuschlaege "Aspekt 3 der Flexirente: Weiterarbeiten und Rentenzuschläge sichern") - [Vor- und Nachteile](#vor-und-nachteile "Vor- und Nachteile der Flexirente") - [Vorsorgen](#vorsorgen "Rechtzeitig vorsorgen und den Ruhestand genießen") - [Produkte](#produkte "Unsere Produkte im Überblick") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") ## Den Renteneintritt flexibler gestalten Der Begriff „Flexirente“ ist ein politisches Schlagwort, das im Zuge eines Gesetzgebungsverfahrens im Bereich des Arbeits- und Sozialrechts etabliert wurde. Hintergrund ist das „Gesetz zur Flexibilisierung des Übergangs vom Erwerbsleben in den Ruhestand und zur Stärkung von Prävention und Rehabilitation im Erwerbsleben“. Dieses Gesetz wurde Ende 2016 als Teil des Rentenpakets von der Bundesregierung vorgestellt. 2017 trat das sogenannte Flexirentengesetz in zwei Schritten in Kraft. Ziel der Gesetzesänderungen war es, den **Renteneintritt flexibler zu gestalten**, was sich in der Formulierung „**Flexirente**“ niederschlägt. Wie wirkt sich das Flexirentengesetz auf sozialversicherte Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer aus? Welche Vorteile bringt die Flexirente für Rentnerinnen und Rentner? Und ist bei der Flexirente ein Hinzuverdienst möglich? ### Die drei grundlegenden Optionen der Flexirente Der Grundgedanke hinter der Flexirente ist, wie bereits erwähnt, den Erwerbstätigen einen sanfteren Übergang in den Ruhestand zu ermöglichen. Hierfür bietet die Flexirente drei grundlegende Optionen. Diese **drei Wahlmöglichkeiten**, die die Flexirente bietet, können auch **miteinander kombiniert** werden. Arbeitnehmende haben dadurch die Chance, den persönlichen Renteneintritt nach ihren individuellen Vorstellungen zu gestalten. Im Folgenden stellen wir Ihnen die drei Elemente der Flexirente näher vor. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### 1. Rentenabschläge durch Sonderzahlungen ausgleichen Mit der Regelung zur Flexirente haben ältere Arbeitnehmende die Möglichkeit Sonderzahlungen an die Rentenkasse leisten. Dies ist besonders dann hilfreich, wenn sie planen früher in Rente zu gehen und ihre Rente aufstocken möchten. Denn, wer früher in Rente geht, muss [Rentenabschläge](/private-rentenversicherung/wiki/rentenabschlaege/) in Kauf nehmen. Mit Hilfe von Sonderzahlungen können diese ausgeglichen werden. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### 2. Zur vorgezogenen Altersrente hinzuverdienen Wer vor dem Erreichen des gesetzlichen [Renteneintrittsalters](/private-rentenversicherung/rentenalter/) in den Ruhestand geht, kann sein Altersruhegeld durch einen Hinzuverdienst flexibel aufbessern. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### 3. Über die Regelaltersgrenze hinaus arbeiten Auch nach dem Überschreiten der Regelaltersgrenze können Erwerbstätige weiterarbeiten und dadurch ihre Rentenansprüche erhöhen. ## Aspekt 1 der Flexirente: Drohende Rentenabschläge rechtzeitig ausgleichen Aktuell liegt die **Regelaltersgrenze** für alle ab 1964 Geborenen **bei 67 Jahren**. Das bedeutet: Wer 1964 oder später zur Welt gekommen ist, kann derzeit mit 67 Jahren in den Ruhestand gehen und bekommt dann die volle gesetzliche Rente ausbezahlt. Allerdings äußern immer mehr Menschen den Wunsch, ihren Renteneintritt vorzuziehen – sei es, weil sie mehr Zeit mit den Enkelkindern verbringen möchten, die Welt bereisen möchten oder schlicht vom Arbeitsleben körperlich und/ oder geistig erschöpft sind. Laut einer [Studie der Bergischen Universität Wuppertal](https://presse.uni-wuppertal.de/de/medieninformationen/nur-jeder-zehnte-babyboomer-will-bis-zum-gesetzlichen-renteneintrittsalter-arbeiten-neue-ergebnisse-der-lida-studie/) will nur jeder zehnte ältere Arbeitnehmer bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter von 67 Jahren arbeiten. Grundsätzlich ist ein vorzeitiger Rentenbeginn möglich. In der Regel können langjährig gesetzlich Versicherte auf Wunsch zum Monatsersten nach ihrem 63. Geburtstag den wohlverdienten Ruhestand vorzeitig antreten. Doch bei der vorgezogenen Rente mit 63 drohen **Rentenkürzungen**. Pro Monat, den ein Arbeitnehmer früher in Rente geht als es die gesetzliche Regelaltersgrenze festlegt, werden von den monatlichen Rentenzahlungen 0,3 Prozent abgezogen. Wer also ein ganzes Jahr früher ins Leben als Rentnerin bzw. Rentner starten möchte, muss Rentenkürzungen von 3,6 Prozent in Kauf nehmen. Bei zwei Jahren sind es 7,2 Prozent und so weiter. Um diese Verluste frühzeitig teilweise oder sogar komplett zu kompensieren, gibt es die Möglichkeit, **Sonderzahlungen an die Deutsche Rentenversicherung** zu leisten. Umgangssprachlich ist diese Praxis als „Kauf von [Rentenpunkten](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/)“ bekannt. Bevor das Flexirentengesetz in Kraft trat, war es gesetzlich Versicherten ab dem 55. Lebensjahr möglich, ihre Rente durch Sonderbeiträge aufzustocken. Durch die Flexirente ist dies nun schon **ab dem 50. Geburtstag** möglich. Wer also plant, in [Frührente](/private-rentenversicherung/fragen/fruehrente/) zu gehen, kann die zu erwartenden Abzüge bei den gesetzlichen Rentenzahlungen bereits im Voraus durch zusätzliche Zahlungen an die Rentenkasse ausgleichen. Allerdings kommen hierbei schnell Summen in fünfstelliger Höhe zusammen. Wie hoch die individuellen Sonderzahlungen ausfallen müssten, um die drohende Rentenkürzung auszugleichen, können Über-50-Jährige einer speziellen Rentenauskunft der Deutschen Rentenversicherung entnehmen. Diese enthält Informationen darüber, wie hoch die Altersrente zum beabsichtigten Rentenstart sein wird, wie viel bei vorgezogenem Renteneintritt abgezogen wird und welche freiwilligen Zahlungen als Ausgleich der Rentenminderung nötig wären. ## Aspekt 2 der Flexirente: Hinzuverdienst bei vorgezogenem Renteneintritt Durch die Einführung der Flexirente haben sozialversicherungspflichtig Beschäftigte die Option, bereits vor dem Erreichen der Regelaltersgrenze in Rente zu gehen und ihre Voll- oder Teilrente durch verbesserte Hinzuverdienstmöglichkeiten aufzustocken. Es ist nun möglich, **flexibel zwischen 63 und 67 in den Ruhestand zu wechseln und gleichzeitig weiterzuarbeiten**. Seit Inkrafttreten des Flexirentengesetzes im Jahr 2017 können Frührentner **pro Jahr 6.300 Euro anrechnungsfrei** hinzuverdienen. Ob der Hinzuverdienst über das Jahr verteilt oder innerhalb weniger Wochen erwirtschaftet wird, ist unerheblich. Die bis dato geltende Hinzuverdienstgrenze von 450 Euro pro Monat gehört durch die Flexirente der Vergangenheit an. Frührentner, die mehr als 6.300 Euro pro Kalenderjahr hinzuverdienen, müssen jedoch mit Abzügen bei der gesetzlichen Rente rechnen. Konkret bedeutet dies: Hinzuverdienste, die über den Freibetrag von 6.300 Euro pro Jahr hinausgehen, werden zu 40 Prozent auf die Rente angerechnet. Zudem gibt es eine **Obergrenze für den möglichen Hinzuverdienst** (Hinzuverdienstdeckel): Wenn der Betrag, der sich aus der gekürzten Rente plus dem Hinzuverdienst ergibt, über dem höchsten Einkommen der vergangenen 15 Jahre liegt, wird dieser vollständig auf die verbliebene Teilrente angerechnet. Gut zu wissen: Wer bereits absehen kann, dass der Hinzuverdienst über den anrechnungsfreien 6.300 Euro liegen wird, kann die Höhe der Teilrente und somit den Hinzuverdienstdeckel selbst festlegen. Dabei muss jedoch die Teilrente mindestens zehn Prozent der Vollrente entsprechen. ![Seniorin mit Laptop am Gartentisch](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/flexirente-hinzuverdienst-bei-vorgezogenem-renteneintritt-1200x818.webp "flexirente-hinzuverdienst-bei-vorgezogenem-renteneintritt - LV 1871") ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Keine Zustimmung des Arbeitgebers nötig Um diese Option der Flexirente in Anspruch nehmen zu können, ist keine Zustimmung des Arbeitgebers nötig. Es ist demnach möglich, eine vorgezogene Altersrente zu erhalten und gleichzeitig weiterzuarbeiten, ohne dass Vorgesetzte ihr Einverständnis dazu geben müssten. Auf ein bestehendes Arbeitsverhältnis hat der Bezug der vorgezogenen Rente keinerlei Einfluss. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### Erhöhte Hinzuverdienstgrenze für 2020 bis 2022 Während der Corona-Pandemie wurden einige finanzielle Erleichterungen für die Bürgerinnen und Bürger beschlossen. Dazu zählte auch eine Anhebung der Hinzuverdienstgrenze für Frührentnerinnen und Frührentner. Im Jahr 2020 wurde diese von 6.300 Euro auf 44.590 Euro erhöht, im Jahr 2021 dann auf 46.060 Euro. Das heißt: 2022 können bei vorgezogener Altersrente 46.060 Euro brutto hinzuverdient werden, ohne dass die gesetzliche Rentenzahlung gemindert wird. Voraussichtlich **ab 2023** soll wieder die **ursprüngliche Hinzuverdienstgrenze** von 6.300 Euro pro Jahr gelten. ## Aspekt 3 der Flexirente: Weiterarbeiten und Rentenzuschläge sichern Es gibt keine Verpflichtung, mit 67 Jahren in den Ruhestand zu wechseln. Wenn gesetzlich Versicherte das Renteneintrittsalter erreichen, dürfen sie trotzdem weiterarbeiten. Es ist also möglich, den persönlichen **Renteneintritt nach hinten zu verschieben**. Der Staat belohnt dies mit **Zuschlägen bei der gesetzlichen Rente**. Für jeden Monat, den ein sozialversicherungspflichtig Beschäftigter durch die Flexirente mit Zustimmung des Arbeitgebers später in den Ruhestand geht, bekommt er anschließend **0,5 Prozent mehr Rente**. Das heißt: Pro Jahr, das über das gesetzliche Renteneintrittsalter hinaus gearbeitet wird, winkt ein Bonus von 6 Prozent. Darüber hinaus zahlen Arbeitnehmende weiterhin in die Rentenkasse ein, was sich ebenfalls rentensteigernd auswirkt. Zudem ist es möglich, nach dem Überschreiten der Regelaltersgrenze als Rentnerin oder Rentner **unbegrenzt hinzuzuverdienen**. Das war schon vor der Einführung der Flexirente so. Neu ist durch die Gesetzesänderung, dass die gesetzlich vorgeschriebenen Rentenbeiträge des Arbeitgebers nicht mehr verloren gehen. Vor Inkrafttreten des Flexirentengesetzes musste ein Arbeitgeber Sozialversicherungsbeiträge entrichten, wenn er einen Rentner oder eine Rentnerin beschäftigte, ohne dass sich dies auf die Rente der betroffenen Arbeitnehmenden auswirkte. Die Beschäftigten selbst waren von den Beitragszahlungen befreit. Hier brachte das Flexirentengesetz eine entscheidende Neuerung. Wer als Rentnerin oder Rentner weiterhin einer sozialversicherungspflichtigen Beschäftigung nachgeht, kann Beiträge an die Deutsche Rentenversicherung entrichten. Damit verfallen auch die Sozialversicherungsbeiträge des Arbeitgebers nicht mehr, wenn jemand neben der vollen Altersrente einer Erwerbstätigkeit nachgeht. Diese zusätzlichen Beiträge wirken sich **rentensteigernd** aus. ## Vor- und Nachteile der Flexirente Es gibt einige Punkte, die für die Flexirente sprechen. Gesetzlich versicherte Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer können durch die neuen Regelungen den Übergang in den Ruhestand sanfter und individueller gestalten und dabei **flexibel Hinzuverdienste erwirtschaften**. Statt von heute auf morgen vom geschäftigen Arbeitsleben ins ruhige Rentnerdasein zu wechseln, ist es nun möglich, diesen Umbruch schrittweise zu vollziehen. Dies hilft auch bei der [sinnvollen Gestaltung des Ruhestands](/private-rentenversicherung/ratgeber/ruhestand-sinnvoll-gestalten/), wenn der Wechsel von Arbeit auf Ruhestand zu plötzlich kommt. Arbeitnehmende können sich nach und nach aus dem Berufsalltag zurückziehen und dabei ihre Rente aufbessern. Gleichzeitig profitiert der Arbeitgeber weiterhin vom **Fachwissen einer langjährigen Arbeitskraft**. In Zeiten des [demografischen Wandels](/magazin/finanzen/demografischer-wandel/) und des **Fachkräftemangels** kann dies ein wichtiger wirtschaftlicher Vorteil sein. Doch es gibt auch Kritik an der Flexirente – und das gleich aus mehreren gesellschaftlichen Lagern. Laut Expertinnen und Experten der Wirtschaftsorganisation OECD schaffe die Flexirente **nicht genügend finanzielle Anreize** für Rentnerinnen und Rentner, um nach dem Erreichen des regulären Renteneintrittsalters weiterzuarbeiten. Die aktuelle Gesetzgebung sei deshalb nicht geeignet, um die Personallücken zu schließen, die in den kommenden Jahren entstehen werden, wenn die Generation der Babyboomer in Rente geht. Sozialverbände und Gewerkschaften argumentieren hingegen, dass das Hauptanliegen der Flexirente keineswegs der sanfte Übergang in den Ruhestand sei. Stattdessen sollen Rentnerinnen und Rentner dazu motiviert werden, auch nach dem Überschreiten des gesetzlichen Renteneintrittsalters weiterzuarbeiten, um dadurch die **Rentenkasse zu entlasten**. ## Rechtzeitig vorsorgen und den Ruhestand genießen Dank der Flexirente haben gesetzlich Versicherte mehr Handlungsspielraum, um den Übergang vom Berufsleben in den Ruhestand nach ihren persönlichen Vorstellungen zu gestalten. Ein wesentliches Problem löst die Flexirente allerdings nicht: Die gesetzliche Rente allein wird bei den meisten Menschen nicht ausreichen, um ihren gewohnten Lebensstandard im Alter beizubehalten. Laut Rentenbericht soll das [Rentenniveau](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenniveau/) bis zum Jahr 2033 auf 44,5 Prozent sinken. Das bedeutet: Selbst wer 45 Jahre lang durchgehend in Vollzeit gearbeitet und in die Rentenversicherung eingezahlt hat, wird nach Abzug der Steuern als Rentnerin oder Rentner im Schnitt nicht einmal die Hälfte des letzten Nettogehalts zur Verfügung haben. Die drohende [Versorgungslücke](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) ist umso größer, je jünger die betreffende Person ist. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Privat vorsorgen Daher ist es wichtig, frühzeitig in die [private Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) zu investieren. Durch verschiedene Vorsorgemodelle wie zum Beispiel eine [private Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/) ist es machbar, bis zum geplanten Renteneintritt ein finanzielles Polster anzusparen. Die Zahlungen aus der privaten Rentenversicherung sollen dem Sparer bzw. der Sparerin ein sorgenfreies Leben im Alter ermöglichen. ## Unsere Produkte im Überblick - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Die Meinung der Experten: [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) A+ Stark Fitch Ratings [![Webformat_MM_LV1871_LVUnternehmen_gesamt_5_rgb](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png "webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png) Ausgezeichnet Morgen & Morgen [![2023-11 map report LV1871 Bilanzrating dLV2022 mmm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png "2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png) mmm+ map-report ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Infos zur privaten Rentenversicherung - [ ![mit-altersteilzeit-schrittweise-in-den-ruhestand](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/mit-altersteilzeit-schrittweise-in-den-ruhestand.jpg "mit-altersteilzeit-schrittweise-in-den-ruhestand - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/altersteilzeit/) Rente ### Altersteilzeit Altersteilzeit ist für alle interessant, die schrittweise in den Ruhestand gehen wollen – am besten mit zusätzlicher finanzieller Absicherung. 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V.](#LV-1817-Unterst%C3%BCtzungskasse-e-V "LV 1817 Unterstützungskasse e. V.") - [Unterstützungswerk-München e.V.](#Unterst%C3%BCtzungswerk-M%C3%BCnchen-eV "Unterstützungswerk-München e.V.") ## LV 1871 Pensionsfonds AG ### **Datenschutz und rechtliche Hinweise** **Datenschutzhinweise für die Verarbeitung von Daten im Rahmen von Pensionsfondsverträgen ab dem 25. Mai 2018** Mit diesen Hinweisen informieren wir Sie über die Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten durch die LV 1871 Pensionsfonds AG (im Folgenden: LVPF) und die Ihnen nach der Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) zustehenden Rechte. **Verantwortlicher für die Datenverarbeitung** LV 1871 Pensionsfonds AG Austrasse 15 9495 Triesen, Liechtenstein Telefon: +423 375 1871 E-Mail: info@lv1871pensionsfonds.li Internet: [www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) **Zwecke und Rechtsgrundlagen der Datenverarbeitung** Wir verarbeiten Ihre personenbezogenen Daten unter Beachtung der EU-Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), der datenschutzrechtlich relevanten Bestimmungen des Pensionsfondsgesetzes (PFG), der Pensionsfondsverordnung (PFV), des Datenschutzgesetzes (DSG) sowie aller weiteren maßgeblichen Gesetze. Stellen Sie eine Risikovoranfrage oder einen Antrag auf einen Rahmenvertrag, benötigen wir die von Ihnen hierbei gemachten Angaben für den Abschluss des Vertrages und zur Einschätzung des von uns zu übernehmenden Risikos. Kommt der Pensionsfondsvertrag zustande, verarbeiten wir diese Daten zur Durchführung des Vertragsverhältnisses, z. B. zur Policierung oder Rechnungsstellung. Angaben zur Leistung benötigen wir etwa, um prüfen zu können, ob ein Versorgungsfall eingetreten ist oder nicht. **Der Abschluss bzw. die Durchführung des Pensionsfondsvertrages ist ohne die Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten nicht möglich.** Darüber hinaus benötigen wir Ihre personenbezogenen Daten zur Erstellung von Statistiken, z. B. zur Erfüllung aufsichtsrechtlicher Vorgaben. Die Daten aller mit der LVPF bestehenden Verträge nutzen wir für eine Betrachtung der gesamten Kundenbeziehung, beispielsweise zur Beratung hinsichtlich einer Vertragsanpassung, -ergänzung oder für umfassende Auskunftserteilungen. Rechtsgrundlage für diese Verarbeitungen personenbezogener Daten für vorvertragliche und vertragliche Zwecke ist Art. 6 Abs. 1 Buchstabe b DSGVO. Soweit dafür besondere Kategorien personenbezogener Daten (z. B. Ihre Gesundheitsdaten bei Abschluss eines Pensionsfondsvertrages) erforderlich sind, holen wir Ihre Einwilligung nach Art. 9 Abs. 2 Buchstabe a i. V. m. Art. 7 DSGVO ein. Erstellen wir Statistiken mit diesen Datenkategorien, erfolgt dies auf Grundlage von Art. 9 Abs. 2 Buchstabe j DSGVO. Ihre Daten verarbeiten wir auch, um berechtigte Interessen von uns oder von Dritten zu wahren (Art. 6 Abs. 1 Buchstabe f DSGVO). Dies kann insbesondere erforderlich sein: [- zur Gewährleistung der IT-Sicherheit und des IT-Betriebs; einschließlich der Weiterentwicklung und Optimierung unserer IT-Systeme durch automatisierte Datenverarbeitungsverfahren sowie begleitender Testläufe.](https://www.lv1871.de/datenschutz-konzern/#ukasse) [- zur Optimierung unserer operativen Geschäftsprozesse, z.B. durch automatisiertes Dokumentenmanagement und automatisierte Informationsverarbeitung.](https://www.lv1871.de/datenschutz-konzern/#ukasse) [- zum Werbescoring und zur Werbung für unsere eigenen Versicherungsprodukte und für andere Produkte der Unternehmen der LV 1871 Unternehmensgruppe und deren Kooperationspartner sowie für Markt- und Meinungsumfragen,](https://www.lv1871.de/datenschutz-konzern/#ukasse) [- zur Verhinderung und Aufklärung von Straftaten, insbesondere nutzen wir Datenanalysen zur Erkennung von Hinweisen, die auf Versicherungsmissbrauch hindeuten können.](https://www.lv1871.de/datenschutz-konzern/#ukasse) [- zur Erstellung von Analysen. Die Analysen helfen uns, unsere Produkte zu verbessern und belastbare Entscheidungen zu treffen. Bevor wir Ihre Vertragsdaten dafür nutzen, anonymisieren oder pseudonymisieren wir sie. Dafür ersetzen wir beispielsweise Ihren Namen durch einen zufällig gewählten Wert. Dadurch sind Sie als Person hinter den Daten entweder gar nicht mehr oder nur mit besonders geschützten Zusatzinformationen zu erkennen.](https://www.lv1871.de/datenschutz-konzern/#ukasse) [- zur Prüfung und zum Nachweis Ihrer Identität bei der Abgabe von elektronischen Willenserklärungen.](https://www.lv1871.de/datenschutz-konzern/#ukasse) Darüber hinaus verarbeiten wir Ihre personenbezogenen Daten zur Erfüllung gesetzlicher Verpflichtungen wie z. B. aufsichtsrechtlicher Vorgaben, handels- und steuerrechtlicher Aufbewahrungspflichten oder unserer Beratungspflicht. Als Rechtsgrundlage für die Verarbeitung dienen in diesem Fall die jeweiligen gesetzlichen Regelungen i. V. m. Art. 6 Abs. 1 Buchstabe c DSGVO. Sollten wir Ihre personenbezogenen Daten für einen oben nicht genannten Zweck verarbeiten wollen, werden wir Sie im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen darüber zuvor informieren. Die Informationen hierüber finden Sie auf unserer Homepage [https://www.lv1871.de/datenschutz-konzern/#pensionsfonds](/datenschutz-konzern/#pensionsfonds) in der Rubrik Datenschutz. **Vermittler:** Soweit Sie hinsichtlich Ihrer Pensionsfondsverträge von einem Vermittler betreut werden, verarbeitet Ihr Vermittler die zum Abschluss und zur Durchführung des Vertrages benötigten Antrags-, Vertrags- und Leistungsdaten. Auch übermittelt unser Unternehmen diese Daten an die Sie betreuenden Vermittler, soweit diese die Informationen zu Ihrer Betreuung und Beratung in Ihren Pensionsfonds-, Versicherungs- und Finanzdienstleistungsangelegenheiten benötigen. Setzt der Sie betreuende Vermittler Untervermittler, Maklerpools oder Finanzvertriebe für Ihre Beratung oder die Betreuung Ihrer Pensionsfondsverträge ein, werden Ihre personenbezogenen Daten auch an diese Stellen übermittelt. **Datenverarbeitung in der Unternehmensgruppe:** Spezialisierte Unternehmen bzw. Bereiche unserer Unternehmensgruppe nehmen bestimmte Datenverarbeitungsaufgaben für die in der Gruppe verbundenen Unternehmen zentral wahr. Soweit ein Vertrag zwischen Ihnen und einem oder mehreren Unternehmen unserer Gruppe besteht, können Ihre Daten etwa zur zentralen Verwaltung von Anschriftendaten, für den telefonischen Kundenservice, zur Vertrags- und Leistungsbearbeitung, für In- und Exkasso oder zur gemeinsamen Postbearbeitung zentral durch ein Unternehmen der Gruppe verarbeitet werden. In unserer Dienstleisterliste finden Sie die Unternehmen, die an einer zentralisierten Datenverarbeitung teilnehmen. **Externe Dienstleister:** Wir bedienen uns zur Erfüllung unserer vertraglichen und gesetzlichen Pflichten zum Teil externer Dienstleister. **Antrags- und Leistungsprüfung:** Zur Antrags- oder Leistungsprüfung kann es erforderlich sein, dass wir Ihre Daten an Dritte übermitteln oder bei diesen erheben. Dies geschieht in dem Umfang und auf Grundlage der von Ihnen abgegebenen datenschutzrechtlichen Einwilligungserklärung. **Weitere Empfänger:** Darüber hinaus können wir Ihre personenbezogenen Daten an weitere Empfänger übermitteln, wie etwa an Behörden zur Erfüllung gesetzlicher Mitteilungspflichten (z. B. Finanzbehörden oder Strafverfolgungsbehörden). **Dienstleisterliste:** Die Dienstleisterliste finden Sie hier ([PDF](/app/uploads/2024/06/liste-der-externen-dienstleister-lv-1871-pensionsfonds_240221.pdf)). In dieser Dienstleisterliste sind die Unternehmen der Unternehmensgruppe aufgeführt, die an einer zentralisierten Datenverarbeitung teilnehmen sowie die von uns eingesetzten externen Auftragnehmer und Dienstleister, zu denen nicht nur vorübergehende Geschäftsbeziehungen bestehen. Sie können diese Informationen auch unter den oben genannten Kontaktdaten anfordern. **Dauer der Datenspeicherung** Wir löschen Ihre personenbezogenen Daten, sobald sie für die oben genannten Zwecke nicht mehr erforderlich sind. Dabei kann es vorkommen, dass personenbezogene Daten für die Zeit aufbewahrt werden, in der Ansprüche gegen unser Unternehmen geltend gemacht werden können (gesetzliche Verjährungsfrist von drei oder bis zu dreißig Jahren). Zudem speichern wir Ihre personenbezogenen Daten, soweit wir dazu gesetzlich verpflichtet sind. Entsprechende Nachweis- und Aufbewahrungspflichten ergeben sich unter anderem aus dem Personen- und Gesellschaftsrecht (PGR). Die Aufbewahrungsfristen betragen danach bis zu zehn Jahren. **Betroffenenrechte** Sie können unter der o. g. Adresse Auskunft über die zu Ihrer Person gespeicherten Daten verlangen (Art. 15 DSGVO). Darüber hinaus können Sie unter bestimmten Voraussetzungen die Berichtigung (Art. 16 DSGVO) oder die Löschung (Art. 17 DSGVO) Ihrer Daten verlangen. Ihnen kann weiterhin ein Recht auf Einschränkung der Verarbeitung Ihrer Daten (Art. 187 DSGVO) sowie ein Recht auf Übertragung der von Ihnen bereitgestellten Daten in einem strukturierten, gängigen und maschinenlesbaren Format (Art. 20 DSGVO) zustehen. **Widerspruchsrecht (Art. 21 DSGVO) Sie haben das Recht, einer Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten zu Zwecken der Direktwerbung zu widersprechen. Verarbeiten wir Ihre Daten zur Wahrung berechtigter Interessen, können Sie dieser Verarbeitung widersprechen, wenn sich aus Ihrer besonderen Situation Gründe ergeben, die gegen die Datenverarbeitung sprechen.** **Beschwerderecht** Sie haben die Möglichkeit, sich mit einer Beschwerde an den oben genannten Datenschutzbeauftragten oder an eine Datenschutzaufsichtsbehörde zu wenden. Die für uns zuständige Datenschutzaufsichtsbehörde ist: Datenschutzstelle Städtle 38 Postfach 684 9490 Vaduz Liechtenstein **Bonitätsauskünfte** Soweit es zur Wahrung unserer berechtigten Interessen notwendig ist, fragen wir bei spezialisierten Dienstleistern Informationen zur Beurteilung Ihres allgemeinen Zahlungsverhaltens ab. Aktuell handelt es sich bei diesen Dienstleistern um die Creditreform. Weitere Informationen zu den eingesetzten Dienstleistern finden Sie hier ([PDF](/app/uploads/2024/06/liste-der-externen-dienstleister-lv-1871-pensionsfonds_240221.pdf)). **Datenübermittlung in ein Drittland** Sollten wir personenbezogene Daten an Dienstleister außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) übermitteln, erfolgt die Übermittlung nur, soweit dem Drittland durch die EU-Kommission ein angemessenes Datenschutzniveau bestätigt wurde oder andere angemessene Datenschutzgarantien (z. B. verbindliche unternehmensinterne Datenschutzvorschriften oder EU-Standardvertragsklauseln) vorhanden sind. Sollten wir personenbezogene Daten an solche Dienstleister übermitteln, finden Sie detaillierte Information dazu sowie über das Datenschutzniveau bei unseren Dienstleistern in Drittländern auf dieser Seite. Sie können die Informationen auch unter den oben genannten Kontaktinformationen anfordern. **Unser Umgang mit Personendaten im Internet** Wenn Sie unsere Website im allgemein zugänglichen Bereich besuchen, benötigen wir keine Daten von Ihnen. Wir erfassen lediglich den Namen Ihres Internet Service Providers, die Website, von der aus Sie kommen, sowie die Webseiten, die Sie bei uns besuchen. Die hierbei gewonnenen Informationen werden anonym ausgewertet und dienen ausschließlich zu Statistikzwecken. Wir beabsichtigen mit dieser Auswertung, unseren Internetauftritt den sich verändernden Bedürfnissen anzupassen. Das Netzwerk und die Rechner unseres Unternehmens sind durch Sicherheitssysteme vor unberechtigten Zugriffen geschützt. Alle Zugriffe und Zugriffsversuche werden zur vorbeugenden Sicherheit protokolliert. Mitarbeiter unseres Unternehmens sind auf den Datenschutz, insbesondere auf die Einhaltung der datenschutzrechtlichen Anforderungen nach der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) verpflichtet. Die Anwendungen unseres Unternehmens sind nur mittels Zugangsberechtigung nutzbar. Innerhalb der Anwendungen sind die Benutzerrechte nach Aufgabengebiet und geschäftlichem Bedarf weiter über entsprechende Berechtigungssysteme eingeschränkt. Wir berichtigen und vervollständigen gespeicherte Daten jeweils, sobald uns eine Veränderung bekannt wird. **Anonymisierte Daten** Bei jeder Anforderung einer Datei aus unserem Download-Angebot werden Zugriffsdaten gespeichert. Dabei handelt es sich um nicht personenbezogene Daten. Jeder Datensatz besteht aus der Seite, von der aus die Datei angefordert wurde, dem Namen der Datei, Datum und Uhrzeit der Anforderung, der übertragenen Datenmenge, dem Zugriffsstatus (z.B. Datei übertragen) sowie einer Beschreibung des Typs des verwendeten Webbrowsers. Die gespeicherten Daten werden anonymisiert und ausschließlich zu statistischen Zwecken ausgewertet. ## LV 1817 Unterstützungskasse e. V. **Verantwortliche Stelle** Verantwortlich für die Datenverarbeitung auf www.lv1871-ukasse.de ist die LV 1871 Unterstützungskasse e.V. Maximiliansplatz 5 80333 München Telefon: 089 / 5 51 67 - 11 68 Telefax: 089 / 5 51 67 - 12 17 Mail: Vertreten durch den Vorstand MAGNUS GmbH Sitz München AG München HRB 77 567 Bei Fragen zum Datenschutz erreichen Sie uns per Post unter der o.g. Adresse mit dem Zusatz - Datenschutz - oder per Mail mit dem Betreff Datenschutz unter: . **Betroffenenrechte** Sie können unter der o. g. Adresse Auskunft über die zu Ihrer Person gespeicherten Daten verlangen (Art. 15 EU-DSGVO). Darüber hinaus können Sie unter bestimmten Voraussetzungen die Berichtigung (Art. 16 EU-DSGVO) oder die Löschung (Art. 17 EU-DSGVO) Ihrer Daten verlangen. Ihnen kann weiterhin ein Recht auf Einschränkung der Verarbeitung Ihrer Daten (Art. 187 EU-DSGVO) sowie ein Recht auf Übertragung der von Ihnen bereitgestellten Daten in einem strukturierten, gängigen und maschinenlesbaren Format (Art. 20 EU-DSGVO) zustehen. **Widerspruchsrecht (Art. 21 EU-DSGVO)** Sie haben das Recht, einer Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten zu Zwecken der Direktwerbung zu widersprechen. Verarbeiten wir Ihre Daten zur Wahrung berechtigter Interessen, können Sie dieser Verarbeitung widersprechen, wenn sich aus Ihrer besonderen Situation Gründe ergeben, die gegen die Datenverarbeitung sprechen. **Beschwerderecht** Sie haben die Möglichkeit, sich mit einer Beschwerde an die oben genannte Stelle oder an eine Datenschutzaufsichtsbehörde zu wenden. Die für uns zuständige Datenschutzaufsichtsbehörde ist: Bayerisches Landesamt für Datenschutzaufsicht Promenade 27 91522 Ansbach Deutschland **Dauer der Datenspeicherung** Wir löschen Ihre personenbezogenen Daten sobald sie für den Zweck, zu dem sie erhoben wurden, nicht mehr erforderlich sind. Dabei kann es vorkommen, dass personenbezogene Daten für die Zeit aufbewahrt werden, in der Ansprüche gegen unser Unternehmen geltend gemacht werden oder gesetzliche Nachweis- oder Aufbewahrungspflichten (z.B. aus dem Handelsgesetzbuch, der Abgabenordnung und dem Geldwäschegesetz) bestehen. **Datenübermittlung in ein Drittland** Sollten wir personenbezogene Daten an Dienstleister außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) übermitteln, erfolgt die Übermittlung nur, soweit dem Drittland durch die EU-Kommission ein angemessenes Datenschutzniveau bestätigt wurde oder andere angemessene Datenschutzgarantien (z. B. verbindliche unternehmensinterne Datenschutzvorschriften oder EU-Standardvertragsklauseln) vorhanden sind. Sollten wir personenbezogene Daten an solche Dienstleister übermitteln, finden Sie detaillierte Informationen hierzu in diesen Datenschutzhinweisen. Sie können die Informationen auch unter den oben genannten Kontaktinformationen anfordern. **Unser Umgang mit personenbezogenen Daten im Internet** Wenn Sie unsere Website im allgemein zugänglichen Bereich besuchen, benötigen wir keine Daten von Ihnen. Wir erfassen lediglich den Namen Ihres Internet Service Providers, die Website, von der aus Sie kommen, sowie die Webseiten, die Sie bei uns besuchen. Die hierbei gewonnenen Informationen werden anonym ausgewertet und dienen ausschließlich zu Statistikzwecken. Wir beabsichtigen mit dieser Auswertung, unseren Internetauftritt den sich verändernden Bedürfnissen anzupassen. Bedenken Sie bitte, dass bei unverschlüsselter Zusendung von E-Mails die Gefahr besteht, dass deren Inhalt im Internet nicht gegen unbefugte Kenntnisnahme, Verfälschung, Verlust usw. geschützt ist. Das Netzwerk und die Rechner unseres Unternehmens sind durch Sicherheitssysteme vor unberechtigten Zugriffen geschützt. Alle Zugriffe und Zugriffsversuche werden zur vorbeugenden Sicherheit protokolliert. Mitarbeiter unseres Unternehmens sind auf den Datenschutz, insbesondere auf die Einhaltung der datenschutzrechtlichen Anforderungen nach der Datenschutz-Grundverordnung (DS-GVO) verpflichtet. Die Anwendungen unseres Unternehmens sind nur mittels Zugangsberechtigung nutzbar. Innerhalb der Anwendungen sind die Benutzerrechte nach Aufgabengebiet und geschäftlichem Bedarf weiter über entsprechende Berechtigungssysteme eingeschränkt. Wir berichtigen und vervollständigen gespeicherte Daten jeweils, sobald uns eine Veränderung bekannt wird. **Cookies** Unsere Website verwendet so genannte Cookies. Dabei handelt es sich um kleine Textdateien, die mit Hilfe des Browsers auf Ihrem Endgerät abgelegt werden. Sie richten keinen Schaden an. Wir nutzen Cookies dazu, unser Angebot nutzerfreundlich zu gestalten. Einige Cookies bleiben auf Ihrem Endgerät gespeichert, bis Sie diese löschen. Sie ermöglichen es uns, Ihren Browser beim nächsten Besuch wiederzuerkennen. Wenn Sie dies nicht wünschen, so können Sie Ihren Browser so einrichten, dass er Sie über das Setzen von Cookies informiert und Sie dies nur im Einzelfall erlauben. Bei der Deaktivierung von Cookies kann die Funktionalität unserer Website eingeschränkt sein. Die Datenverarbeitung erfolgt auf Basis von Art. 6 Abs. 1 lit f der EU-DSGVO. Unser berechtigtes Interesse im Sinne der DSGVO ist die Verbesserung unseres Angebotes und unseres Webauftritts. Die Nutzerdaten werden für die Dauer von bis zu 24 Monaten aufbewahrt und danach automatisch gelöscht. **Web Tracking** Auf dieser Website werden mit Technologien der etracker GmbH (www.etracker.com) Daten zu Marketing- und Optimierungszwecken gesammelt und gespeichert. Aus diesen Daten können pseudonymisierte Nutzungsprofile erstellt werden. Hierzu können Cookies eingesetzt werden. Bei Cookies handelt es sich um kleine Textdateien, die lokal im Zwischenspeicher des Internetbrowsers des Seitenbesuchers gespeichert werden. Die mit etracker erzeugten Daten werden im Auftrag des Anbieters dieser Website von etracker ausschließlich in Deutschland verarbeitet und gespeichert und unterliegen damit den strengen deutschen und europäischen Datenschutzgesetzen und -standards. Da uns die Privatsphäre unserer Besucher besonders wichtig ist, wird die IP-Adresse bei etracker frühestmöglich anonymisiert und Anmelde- oder Gerätekennungen bei etracker zu einem eindeutigen, aber nicht einer Person zugeordneten Schlüssel umgewandelt. Eine andere Verwendung, Zusammenführung mit anderen Daten oder eine Weitergabe an Dritte erfolgt durch etracker nicht. Der Datenerhebung und -speicherung kann jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widersprochen werden. Weitere Informationen zum Datenschutz bei etracker finden Sie hier (www.etracker.com/datenschutz). Die Datenverarbeitung erfolgt auf Basis von Art. 6 Abs. 1 lit f der EU-DSGVO. Unser berechtigtes Interesse im Sinne der DSGVO ist die Verbesserung unseres Angebotes und unseres Webauftritts. Die Nutzerdaten werden für die Dauer von 5 Jahren aufbewahrt. [Bitte schließen Sie mich von der etracker Zählung aus](#). **Google Analytics** Diese Website nutzt Google Analytics, ein Webanalysedienst der Google Ireland Limited, Gordon House, Barrow Street, Dublin 4, Ireland. Google Analytics verwendet sog. „Cookies“, Textdateien, die auf Ihrem Computer gespeichert werden und die eine Analyse der Benutzung der Website durch Sie ermöglichen. Die durch das Cookie erzeugten Informationen über Ihre Benutzung dieser Website werden in der Regel an einen Server von Google in den USA übertragen und dort gespeichert. Der Empfänger der erhobenen Daten ist Google. Im Falle der Aktivierung der IP-Anonymisierung auf dieser Website, wird Ihre IP-Adresse von Google jedoch innerhalb von Mitgliedstaaten der Europäischen Union oder in anderen Vertragsstaaten des Abkommens über den Europäischen Wirtschaftsraum zuvor gekürzt. Nur in Ausnahmefällen wird die volle IP-Adresse an einen Server von Google in den USA übertragen und dort gekürzt. Im Auftrag des Betreibers dieser Website wird Google diese Informationen benutzen, um Ihre Nutzung der Website auszuwerten, um Reports über die Websiteaktivitäten zusammenzustellen und um weitere mit der Websitenutzung und der Internetnutzung verbundene Dienstleistungen gegenüber dem Websitebetreiber zu erbringen. Die im Rahmen von Google Analytics von Ihrem Browser übermittelte IP-Adresse wird nicht mit anderen Daten von Google zusammengeführt. Sie können die Speicherung der Cookies durch eine entsprechende Einstellung Ihrer Browser-Software verhindern; wir weisen Sie jedoch darauf hin, dass Sie in diesem Fall gegebenenfalls nicht sämtliche Funktionen dieser Website vollumfänglich werden nutzen können. Sie können darüber hinaus die Erfassung der durch das Cookie erzeugten und auf Ihre Nutzung der Website bezogenen Daten (inkl. Ihrer IP-Adresse) an Google sowie die Verarbeitung dieser Daten durch Google verhindern, indem Sie das unter dem folgenden [Link](https://tools.google.com/dlpage/gaoptout?hl=de) verfügbare Browser-Plugin herunterladen und installieren. Sie können die Erfassung durch Google Analytics verhindern, indem Sie auf folgenden Link klicken. Es wird ein Opt-Out-Cookie gesetzt, das die zukünftige Erfassung Ihrer Daten beim Besuch dieser Website verhindert: Klicken Sie hier, um von der Erfassung über Google Analytics ausgeschlossen zu werden. Nähere Informationen zu Nutzungsbedingungen und Datenschutz finden Sie unter bzw. unter . Wir weisen Sie darauf hin, dass auf dieser Website Google Analytics um den Code „anonymizeIp“ erweitert wurde, um eine anonymisierte Erfassung von IP-Adressen (sog. IP-Masking) zu gewährleisten. Die Datenverarbeitung erfolgt auf Basis von Art. 6 Abs. 1 lit f der EU-DSGVO. Unser berechtigtes Interesse im Sinne der DSGVO ist die Verbesserung unseres Angebotes und unseres Webauftritts. Die Nutzerdaten werden für die Dauer von 14 Monaten aufbewahrt. **Anonymisierte Daten** Bei jeder Anforderung einer Datei aus unserem Download-Angebot werden Zugriffsdaten gespeichert. Dabei handelt es sich um nicht personenbezogene Daten. Jeder Datensatz besteht aus der IP-Adresse der Seite, von der aus die Datei angefordert wurde, dem Namen der Datei, Datum und Uhrzeit der Anforderung, der Größe der übertragenen Datenmenge, dem Zugriffsstatus (z.B. „Datei übertragen“) sowie einer Beschreibung des Typs des verwendeten Webbrowsers. Die gespeicherten Daten werden anonymisiert und ausschließlich zu statistischen Zwecken ausgewertet. [**Datenschutzhinweis für die Verarbeitung von Daten**](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1927) ## Unterstützungswerk-München e.V. **Verantwortliche Stelle** Verantwortlich für die Datenverarbeitung auf www.unterstuetzungswerk.de ist das Unterstützungswerk-München e.V. Maximiliansplatz 5 80333 München Telefon: 089 / 5 51 67 - 11 68 Telefax: 089 / 5 51 67 - 12 17 Mail: Vertreten durch den Vorstand: MAGNUS GmbH Sitz München AG München HRB 77 567 Bei Fragen zum Datenschutz erreichen Sie uns per Post unter der o.g. Adresse mit dem Zusatz - Datenschutz - oder per Mail mit dem Betreff Datenschutz unter: . **Betroffenenrechte** Sie können unter der o. g. Adresse Auskunft über die zu Ihrer Person gespeicherten Daten verlangen (Art. 15 EU-DSGVO). Darüber hinaus können Sie unter bestimmten Voraussetzungen die Berichtigung (Art. 16 EU-DSGVO) oder die Löschung (Art. 17 EU-DSGVO) Ihrer Daten verlangen. Ihnen kann weiterhin ein Recht auf Einschränkung der Verarbeitung Ihrer Daten (Art. 187 EU-DSGVO) sowie ein Recht auf Übertragung der von Ihnen bereitgestellten Daten in einem strukturierten, gängigen und maschinenlesbaren Format (Art. 20 EU-DSGVO) zustehen. **Widerspruchsrecht (Art. 21 EU-DSGVO)** Sie haben das Recht, einer Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten zu Zwecken der Direktwerbung zu widersprechen. Verarbeiten wir Ihre Daten zur Wahrung berechtigter Interessen, können Sie dieser Verarbeitung widersprechen, wenn sich aus Ihrer besonderen Situation Gründe ergeben, die gegen die Datenverarbeitung sprechen. **Beschwerderecht** Sie haben die Möglichkeit, sich mit einer Beschwerde an die oben genannte Stelle oder an eine Datenschutzaufsichtsbehörde zu wenden. Die für uns zuständige Datenschutzaufsichtsbehörde ist: Bayerisches Landesamt für Datenschutzaufsicht Promenade 27 91522 Ansbach Deutschland **Dauer der Datenspeicherung** Wir löschen Ihre personenbezogenen Daten sobald sie für den Zweck, zu dem sie erhoben wurden, nicht mehr erforderlich sind. Dabei kann es vorkommen, dass personenbezogene Daten für die Zeit aufbewahrt werden, in der Ansprüche gegen unser Unternehmen geltend gemacht werden oder gesetzliche Nachweis- oder Aufbewahrungspflichten (z.B. aus dem Handelsgesetzbuch, der Abgabenordnung und dem Geldwäschegesetz) bestehen. **Datenübermittlung in ein Drittland** Sollten wir personenbezogene Daten an Dienstleister außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) übermitteln, erfolgt die Übermittlung nur, soweit dem Drittland durch die EU-Kommission ein angemessenes Datenschutzniveau bestätigt wurde oder andere angemessene Datenschutzgarantien (z. B. verbindliche unternehmensinterne Datenschutzvorschriften oder EU-Standardvertragsklauseln) vorhanden sind. Sollten wir personenbezogene Daten an solche Dienstleister übermitteln, finden Sie detaillierte Informationen hierzu in diesen Datenschutzhinweisen. Sie können die Informationen auch unter den oben genannten Kontaktinformationen anfordern. **Unser Umgang mit personenbezogenen Daten im Internet** Wenn Sie unsere Website im allgemein zugänglichen Bereich besuchen, benötigen wir keine Daten von Ihnen. Wir erfassen lediglich den Namen Ihres Internet Service Providers, die Website, von der aus Sie kommen, sowie die Webseiten, die Sie bei uns besuchen. Die hierbei gewonnenen Informationen werden anonym ausgewertet und dienen ausschließlich zu Statistikzwecken. Wir beabsichtigen mit dieser Auswertung, unseren Internetauftritt den sich verändernden Bedürfnissen anzupassen. Bedenken Sie bitte, dass bei unverschlüsselter Zusendung von E-Mails die Gefahr besteht, dass deren Inhalt im Internet nicht gegen unbefugte Kenntnisnahme, Verfälschung, Verlust usw. geschützt ist. Das Netzwerk und die Rechner unseres Unternehmens sind durch Sicherheitssysteme vor unberechtigten Zugriffen geschützt. Alle Zugriffe und Zugriffsversuche werden zur vorbeugenden Sicherheit protokolliert. Mitarbeiter unseres Unternehmens sind auf den Datenschutz, insbesondere auf die Einhaltung der datenschutzrechtlichen Anforderungen nach der Datenschutz-Grundverordnung (DS-GVO) verpflichtet. Die Anwendungen unseres Unternehmens sind nur mittels Zugangsberechtigung nutzbar. Innerhalb der Anwendungen sind die Benutzerrechte nach Aufgabengebiet und geschäftlichem Bedarf weiter über entsprechende Berechtigungssysteme eingeschränkt. Wir berichtigen und vervollständigen gespeicherte Daten jeweils, sobald uns eine Veränderung bekannt wird. **Cookies** Unsere Website verwendet so genannte Cookies. Dabei handelt es sich um kleine Textdateien, die mit Hilfe des Browsers auf Ihrem Endgerät abgelegt werden. Sie richten keinen Schaden an. Wir nutzen Cookies dazu, unser Angebot nutzerfreundlich zu gestalten. Einige Cookies bleiben auf Ihrem Endgerät gespeichert, bis Sie diese löschen. Sie ermöglichen es uns, Ihren Browser beim nächsten Besuch wiederzuerkennen. Wenn Sie dies nicht wünschen, so können Sie Ihren Browser so einrichten, dass er Sie über das Setzen von Cookies informiert und Sie dies nur im Einzelfall erlauben. Bei der Deaktivierung von Cookies kann die Funktionalität unserer Website eingeschränkt sein. Die Datenverarbeitung erfolgt auf Basis von Art. 6 Abs. 1 lit f der EU-DSGVO. Unser berechtigtes Interesse im Sinne der DSGVO ist die Verbesserung unseres Angebotes und unseres Webauftritts. 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Nur in Ausnahmefällen wird die volle IP-Adresse an einen Server von Google in den USA übertragen und dort gekürzt. Im Auftrag des Betreibers dieser Website wird Google diese Informationen benutzen, um Ihre Nutzung der Website auszuwerten, um Reports über die Websiteaktivitäten zusammenzustellen und um weitere mit der Websitenutzung und der Internetnutzung verbundene Dienstleistungen gegenüber dem Websitebetreiber zu erbringen. Die im Rahmen von Google Analytics von Ihrem Browser übermittelte IP-Adresse wird nicht mit anderen Daten von Google zusammengeführt. Sie können die Speicherung der Cookies durch eine entsprechende Einstellung Ihrer Browser-Software verhindern; wir weisen Sie jedoch darauf hin, dass Sie in diesem Fall gegebenenfalls nicht sämtliche Funktionen dieser Website vollumfänglich werden nutzen können. Sie können darüber hinaus die Erfassung der durch das Cookie erzeugten und auf Ihre Nutzung der Website bezogenen Daten (inkl. 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[**Datenschutzhinweis für die Verarbeitung von Daten**](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1926) --- ### [BU für Studenten](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** ![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871") Die wichtigsten Infos Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten - Früher Einstieg für dauerhaft günstige Beiträge - Auch Studierende können berufsunfähig werden - Die staatliche Absicherung reicht nicht aus [BU-Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "BU-Beitrag berechnen") ![header-bu-studenten](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Arbeitskraftabsicherung](#arbeitskraftabsicherung "Was sichert eine BU für Studenten ab?") - [Was passiert im Ernstfall](#was-passiert-im-ernstfall "Was ohne BU-Versicherung im Ernstfall passiert") - [Stolpersteine](#stolpersteine "Tipps zum Abschluss einer BU") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") ## Warum eine BU als Student sinnvoll ist Die Chancen stehen gut, als Student noch keine gesundheitlichen Beeinträchtigungen oder Vorerkrankungen zu haben. Gerade deswegen ist es clever, frühzeitig und noch während des Studiums in eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu investieren. So sichern Sie sich günstige Konditionen, die auch bei Eintritt ins Berufsleben bestehen bleiben. Worauf also warten? Wer es versäumt, als Student oder Studentin eine BU abzuschließen, verpasst damit die Chance einer wirklich umfassenden und vor allem günstigen Absicherung. Auch in späteren Jahren wird der Beitrag immer niedriger sein als bei einem gesunden Berufstätigen, der zum Beispiel erst mit Mitte 30 eine BU abschließt. Denn je älter man bei Versicherungsabschluss ist, desto größer das Risiko, dass die Versicherung tatsächlich in Anspruch genommen wird und desto teurer die Beiträge. Hinzu kommt beim Aufschieben des Vertragsabschlusses das Risiko, dass zwischenzeitlich eine Erkrankung auftritt oder es zu einem Unfall kommt. Vorerkrankungen müssen bei Versicherungsabschluss angegeben werden und führen zu Risikozuschlägen oder sogar Ausschlüssen, die den Versicherungsfall eingrenzen. Selbst scheinbar harmlose Erkrankungen wie Allergien oder auskurierte Rückenbeschwerden können BU-Versicherungen schnell teurer werden lassen. ![bu-fuer-studenten](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/bu-fuer-studenten.jpg "bu-fuer-studenten - LV 1871") ## Was sichert eine BU für Studenten ab? Vielen Studenten ist nicht klar, wozu eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (kurz BU oder BU-Versicherung) überhaupt notwendig ist, und beschäftigen sich daher nicht ausreichend mit dem Thema. Dabei gehört die Berufsunfähigkeitsversicherung zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt, da sie das wichtigste Kapital absichert: die Arbeitskraft. Sie zahlt dem Versicherten eine monatliche Rente, falls er nach einem Unfall oder aufgrund einer schweren – körperlichen oder seelischen – Erkrankung außerstande ist, das Studium weiter zu betreiben. Grundsätzlich gilt: Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person voraussichtlich sechs Monate ohne Unterbrechung den zuletzt ausgeübten Beruf (oder das Studium) nicht mehr zu mindestens 50 Prozent ausüben kann oder konnte, so wie es ohne gesundheitliche Beeinträchtigung möglich war. ## Was ohne BU-Versicherung im Ernstfall passiert Wer als Student längerfristig erkrankt, wird oft nicht von staatlichen Sicherungssystemen aufgefangen. Denn in der Regel hat ein Student noch keine fünf Jahre in die gesetzliche [Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/) eingezahlt und erhält deswegen im Fall einer Berufsunfähigkeit als Student auch keine Erwerbsminderungsrente. Daher lohnt es sich, privat vorzusorgen. Wer später als Berufstätiger schwer erkrankt und zuvor keine BU-Versicherung abgeschlossen hat, ist auf staatliche Unterstützung angewiesen. Diese fällt jedoch in der Regel sehr viel geringer aus als der vorherige Verdienst. Zudem sind die rechtlichen Hürden, eine Erwerbsminderungsrente zu bekommen, hoch. Eine Berufsunfähigkeit kann daher schnell existenzbedrohend werden. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Tipps zum Abschluss einer BU **Worauf gilt es beim Vertragsabschluss einer BU für Studenten zu achten?** ### [Auf eine Nachversicherungsgarantie achten](#29f94b6fd1c33b3d4) Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte im Leistungsfall die laufenden Kosten, sowie die Zahlungen für die Altersvorsorge abdecken. Je höher die versicherte BU-Rente, desto höher fallen die BU-Beiträge aus. Experten empfehlen, eine monatliche [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) von mindestens 1000 Euro zu wählen. Aus Budgetgründen kann es als Student sinnvoll sein, zunächst eine relativ geringe Versicherungssumme zu vereinbaren. In dem Fall aber darauf achten, dass der Versicherungsvertrag eine Nachversicherungsgarantie beinhaltet. Sie ermöglicht bei veränderten Lebensumständen die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente anzuheben. Zusätzlich gibt es die Möglichkeit die versicherte BU-Rente einmalig zum Beginn des dritten Versicherungsjahres um bis zu 500 Euro monatlich anzuheben. Die ereignisunabhängige Nachversicherung ist bis zum Endalter von 50 Jahren möglich. Bei der LV 1871 gibt es sowohl eine ereignisabhängige als auch eine ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie **Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie** Sie können Ihre Berufsunfähigkeitsrente innerhalb von zwölf Monaten nach Eintritt bestimmter Ereignisse erhöhen. Solche Ereignisse können beispielsweise eine Heirat, der Berufseintritt, der Kauf einer Immobilie oder der erstmalige Beginn einer Berufsausbildung sein. Dabei ist eine Erhöhung um maximal 50 Prozent der zuvor versicherten BU-Rente möglich. **Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie** Auch ohne Vorliegen eines bestimmten Ereignisses, können Sie Ihren Schutz alle drei Jahre erhöhen – und zwar bis zu einem Endalter von 50 Jahren. Die monatliche BU-Rente kann jeweils um bis zu 250 Euro erhöht werden. Hierbei gilt eine Wartezeit von drei Jahren. ### [Unterschiede zwischen Netto- und Bruttobeträgen berücksichtigen](#7246130d36805f2c5) In BU-Verträgen werden sowohl Netto- als auch Bruttobeiträge ausgewiesen. Die Netto-Beiträge beziehen sich auf die Zahlungen, die für die Versicherten fällig werden. Die Bruttobeiträge geben die Höhe an, auf die der Versicherer diese Beiträge maximal anheben kann. Der niedrigere Nettobeitrag, auch Zahlbeitrag genannt, ergibt sich aus dem Bruttobeitrag abzüglich der Überschussbeteiligung, die der Versicherer erwirtschaftet. Diese wird an die Kunden in Form von reduzierten Beiträgen ausgeschüttet. In den vergangenen Jahren waren die Überschussbeteiligungen der LV 1871 stabil, sodass die Zahlbeiträge der Kunden nicht angehoben werden mussten. Theoretisch ist dies jedoch möglich. ### [Verzicht auf eine abstrakte Verweisung](#752a760e7f3c38e42) Eine Berufsunfähigkeitsversicherung dient der Absicherung für den Fall, dass Sie in dem von Ihnen ausgeübten und versicherten Beruf nicht mehr arbeiten können. Gleiches gilt für das Studium, das Sie gerade ausüben. Diese Klausel besagt, dass die Versicherung nicht zahlen muss, wenn Sie noch eine andere, mit der versicherten vergleichbaren Tätigkeit ausüben können. Prüfen Sie bei Vertragsabschluss, dass keine abstrakte Verweisung im Vertrag enthalten ist. Bei der LV 1871 gibt es natürlich keine solche Klausel. Sie erhalten Ihre BU-Rente, wenn Sie nicht mehr in Ihrem Beruf arbeiten können und müssen keine andere Tätigkeit ausüben. ### [Anbietervergleiche können hilfreich sein](#b3ffe2ffe5e379f88) Der Markt der Anbieter, die Berufsunfähigkeitsversicherungen für Studenten anbieten, ist groß und unübersichtlich. Es ist sinnvoll, sich die Zeit für einen gründlichen Vergleich zu nehmen und auf die Details der jeweiligen Vertragsbedingungen zu achten. Denn hier verstecken sich teilweise Klauseln, die in der Zukunft für unliebsame Überraschungen sorgen könnten. Bei dem Ratinganbieter [Morgen & Morgen](https://morgenundmorgen.com/service/ratings/berufsunfaehigkeit/) wird die Golden BU der LV 1871 beispielsweise mit 5 von 5 möglichen Sternen ausgezeichnet. ### Weitere Informationen zum Download **Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 für Studenten** [Kundenbroschüre Golden BU](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4646?hash=b8b9eff024e16e682850b9e78ae33b8a1415fb99&nocropmarks=1) ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Die Meinung der Experten: [![Siegel Franke & Bornberg: Berufsunfähigkeit - Hervorragend für LV 1871 Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png "Qualitaetssiegel-03-2026-LV1871-AKS-LV-BU-Golden-BU-AU-FFF+_hoch - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png) Hervorragend Franke & Bornberg [![Focus Money Siegel: LV 1871 mit Fairste Konditionen Berufsunfähigkeitsversicherer ausgezeichnet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png "FOMO-Siegel_Fairste Konditionen_2026_LV 1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png) Fairste Konditionen Focus Money [![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png) Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen WirtschaftsWoche [![DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png "DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png) Testsieger BU Deutscher Versicherungs-Award [![Qualitätssiegel ntv-Test für Berufsunfähigkeitsversicherungen: LV 1871 mit sehr gut bewertet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png "Qualitaetssiegel-FuB-ntv-Mustersiegel-SehrGut-AKS-BU-02_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png) Sehr gut ntv Test ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![Selbstständige Fotografin im Studio](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/versicherungen-fuer-selbststaendige-600-400.png "versicherungen-fuer-selbststaendige-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/versicherungen/selbststaendige/) Versicherungen ### Versicherungen für Selbstständige Warum Selbstständige ihre Absicherung selbst in die Hand nehmen sollten und, welche Versicherungen für Selbstständige wichtig sind. [Jetzt informieren](/versicherungen/selbststaendige/) [Zur Beratung](/versicherungen/selbststaendige/#beratung) - [ ![Akademiker alleine im Büro](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-akademiker-header_600x400.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-akademiker-header_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/akademiker/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker Bei Akademikern ist eine bedarfsgerechte Absicherung wichtig, um den eigenen Lebensstandard auch im Krankheitsfall zu behalten. 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LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/lv-1871_trends-iii-2025_fondsgebundene_lrv_platz-3.png) Platz 3 AssCompact [![Franke & Bornberg Siegel Privatrente Fonds: Hervorragend für LV 1871 MeinPlan](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/qualitaetssiegel-10-2025-lv1871-av-privat-fonds-meinplanfrv-fff_quer.png "qualitaetssiegel-10-2025-lv1871-av-privat-fonds-meinplanfrv-fff_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/qualitaetssiegel-10-2025-lv1871-av-privat-fonds-meinplanfrv-fff_quer.png) Hervorragend Franke & Bornberg ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Highlights der MeinPlan fondsgebundenen Rentenversicherung ### Moderne Sparlösungen der LV 1871 Die erfolgreiche Fondsrente „MeinPlan“ erweitert die LV1871 mit „MeinPlan Kids“ und der „MeinPlan Basisrente“ zur „MeinPlan Familie“. Gleichzeitig können Sie dazu eine neue, exklusive Fondslösung mit nachhaltiger Fondsanlage für alle fondsgebundenen Sparlösungen wählen. #### MeinPlan Fondsrente – flexibel und chancenreich [**MeinPlan**](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) ist eine fondsgebundene Rentenversicherung für alle, die flexibel bleiben und gleichzeitig attraktive Wachstumschancen wahrnehmen möchten. #### MeinPlan Basisrente - Flexibel und steueroptimiert Die **MeinPlan [Basisrente](/basisrente/)** kombiniert Steuervorteile mit modernen Produktfeatures aus der „MeinPlan Familie“ und bietet eine Grundvorsorge für Selbstständige bis hin zum Top-Verdiener. #### MeinPlan Kids - Flexibel und modern Die [**Kindervorsorge**](/kindervorsorge/) **MeinPlan Kids** ist eine der modernsten Sparlösungen für Kinder. Einfach und flexibel können Eltern, Großeltern oder Paten für ein Kind vorsorgen. ## So funktioniert die fondsgebundene Rente Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) Das Prinzip der fondsgebundenen Rente ist leicht erklärt. Der Versicherungsnehmer schließt über einen Versicherungsanbieter eine Rentenversicherung ab, bei der seine meist monatlichen Sparbeiträge in Fonds investiert werden. Diese Fonds investieren wiederum, je nach Ausrichtung (Aktien-, Renten-, Immobilienfonds) zum Beispiel in Unternehmen, Rentenpapiere oder Immobilien, und zahlen dem Anleger bei einer positiven Entwicklung regelmäßige Dividenden. Damit profitiert der Anleger von Marktentwicklungen und hat so die Chance auf eine höhere Rente als bei konservativen Anlagen abseits der Börsen. Diese höhere Renditechance geht jedoch mit Risiken einher. Insbesondere in schwachen Marktphasen kann es für den Sparer zu Verlusten kommen. In vielen Fällen sind diese Verluste jedoch nur temporär, sodass sich das Fondsvermögen bei einer langen Laufzeit wieder erholt. Über die Wahl des Fonds kann der Anleger dieses Risiko steuern. Während Aktienfonds mit mehr Risiko behaftet sind, bieten Rentenfonds eine relativ hohe Sicherheit. In der Regel ist auch ein Umschichten während der Laufzeit möglich, sodass Sparer auf veränderte Marktbedingungen oder Sicherheitsbedürfnisse reagieren können. So können zum Beispiel am Anfang der Laufzeit die Chancen eines Aktienfonds genutzt werden und zum Beispiel rechtzeitig vor der Auszahlungsphase in schwankungsärmere Rentenfonds gewechselt werden. Altersvorsorge mit Hilfe einer privaten Versicherung kann viele Vorteile bieten. Ab einem bestimmten Zeitpunkt (z.B. Eintritt in das Rentenalter) steht dem Anleger eine lebenslange Rente zu. Egal wie alt der Versicherungsnehmer wird. Die Höhe dieser Rente richtet sich danach, wie viel Kapital zum Ende der Ansparphase angesammelt wurde. Eine Garantie für die Höhe der Rente besteht also zunächst nicht. Der Versicherer garantiert dem Anlieger jedoch den sogenannten garantierten Rentenfaktor. Dieser bestimmt wie hoch die monatliche Rente pro 10.000 Euro Kapital ausfallen wird. Einige Versicherungsunternehmen bieten fondsgebundene Renten jedoch auch mit Garantie an, d.h. dem Sparer wird bereits bei Vertragsabschluss eine Mindesthöhe für seine lebenslange Rente garantiert. Diese Garantie verursacht jedoch Kosten und schmälert somit auch die Renditechancen. Je nachdem, welcher [Rentenfaktor](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/rentenfaktor/) garantiert sein soll, variiert die Höhe. Um von der Garantie der Rentenversicherung zu profitieren, muss zudem meist bis zum Ende der Laufzeit in den Vertrag eingezahlt werden. Den Vertrag für die [fondsgebundene Rentenversicherung beitragsfrei zu stellen](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/beitragsfreistellung/), ist dann zum Teil nicht möglich. Um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie hoch die eigene Rente bei unterschiedlicher Fondsentwicklung und Höhe der Einzahlungen ausfällt, können Anleger Online-Rechner für fondsgebundene Rentenversicherungen nutzen. Diese berücksichtigen verschiedene Einflussfaktoren und zeigen potenzielle Rentenhöhen oder notwendige Renditen zum Erreichen einer gewünschten Rentenhöhe an. ## Vor- und Nachteile der Anlageform Wie jede Anlageform hat auch die fondsgebundene Rente nicht nur Vorteile, sondern birgt auch Risiken. Anleger sollten vorab anhand ihres Risikotyps und den eigenen Anlagewünschen prüfen, ob für sie Vorteile und Chancen überwiegen. **Vorteile** - Der Versicherungsmantel garantiert in der Regel eine lebenslange Rentenzahlung, was mehr Sicherheit bietet als das direkte Investment in Aktien. - Die Investition in Fonds bietet die Chance, Rendite zu erzielen und am Ende bei gleicher Einzahlung eine höhere Auszahlung zu erreichen als zum Beispiel bei einer [klassischen Rentenversicherung](/klassische-rentenversicherung/) mit Zinsen. - Der Sparer bleibt flexibel, da er während der Ansparphase sein Vermögen flexibel umschichten kann. - Wer eine fondsgebundene Rentenversicherung abschließt, profitiert von verschiedenen Steuervorteilen, vor allem, wenn sie als Riester- oder [Rürup-Rente](/basisrente/) abgeschlossen wurde. - Im Todesfall des Versicherten kann die Fondsrente die Hinterbliebenen absichern, wenn dies für die Rentengarantiezeit festgelegt wurde. - Die Menschen werden immer älter. Beim Leben von Ersparnissen könnte es im Alter knapp werden. Mittels einer [privaten Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/) erhalten sie eine regelmäßige Rentenzahlung. **Nachteile** - Die Anlageform birgt höhere Risiken des Vermögensverlusts als die klassische Rentenversicherung, wie bei jeder Investition am Kapitalmarkt. - Der Sparer ist bei der Wahl seiner Fonds an die [Fondsauswahl](/fonds/fondsfinder/) des Versicherungsunternehmens gebunden, anders als beim freien Investment. Mehr zu den Vor- und Nachteilen der Fondsrente: [Fondsgebundene Rentenversicherung Vor- und Nachteile](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) ## Fondsgebundene Rentenversicherung und Steuern Mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung können je nach Modell [verschiedene steuerliche Vorteile](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/steuer/) genutzt werden. Wer die Versicherung als [Riester-Rente](/riester-rente/) oder Rürup-Rente abschließt, kann gewisse Teile der Beiträge steuerlich absetzen. Bei der Auszahlung einer Rentenversicherung als Einmalzahlung kann man ebenfalls Steuervorteile nutzen. Erträge aus vor dem 01.01.2015 abgeschlossenen Verträgen (Altverträge) sind unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei. Bei neueren Verträgen, die mindestens zwölf Jahre bespart wurden und die nicht vor dem 63. Lebensjahr ausgezahlt werden, müssen Steuern nur auf 50 Prozent der in der Ablaufleistung enthaltenen Erträge gezahlt werden. Wer sich eine lebenslange Rente auszahlen lässt, zahlt Einkommensteuer auf den sogenannten Ertragsanteil der Rente. Diese fällt allerdings in der Regel relativ gering aus, da im Alter weniger Einkommen versteuert werden muss. ## Fondsgebundene Rentenversicherung: Häufig gestellte Fragen ### [Ist die Auszahlung einer Fondsrente sinnvoll?](#9aa3dfe685867de76) Anhaltender Wertverlust des Fonds oder gravierende finanzielle Engpässe können dazu führen, dass sich Versicherte überlegen, ihre private Fondsrente zu verkaufen. In den meisten Fällen haben Anleger die Möglichkeit, ihre fondgebundene Rente während der Ansparphase zu kündigen. Allerdings ist eine Kündigung des Versicherungsvertrags nur in wenigen Fällen ratsam. In den ersten Jahren erhalten Sparer sogar meist weniger zurück als sie eingezahlt haben, da zunächst ein großer Teil der Beiträge für Abschlusskosten und andere Kosten aufgewendet wird. Auch der Steuervorteil für die [Auszahlung](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/auszahlung/) geht bei einer Kündigung verloren. Im Falle eines Wertverlustes ist es oftmals ratsam, die Sparanteile auf andere [Fonds](/fonds/) umzuschichten. Bei einem Wertverlust aufgrund einer schwachen Marktphase kann es sich aber auch lohnen, den Fonds weiter zu besparen. da Anleger mit den festgelegten Sparbeiträgen mehr Fondsanteile erwerben können ([Cost-Average-Effekt](https://boersenlexikon.faz.net/definition/cost-average-effekt/)). Bei finanziellen Engpässen kann der Vertrag auch beitragsfrei gestellt werden. Nur bei längerfristig anhaltendem Kapitalbedarf lohnt es sich über eine Kündigung nachzudenken. ### [Welche Alternativen gibt es zum Verkauf einer Rentenversicherung?](#b3eb690926eaa0936) Das Produkt „[MeinPlan](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/)“ der LV 1871 bietet alternativ die Cash-to-Go-Option. Diese ermöglicht bereits vor der Rentenphase eine teilweise Auszahlung des Fondsguthaben. So kann zum Beispiel ein größerer Betrag einmalig entnommen werden oder für beispielsweise sechs Monate lang jeden Monat eine feste Summe entnommen werden. Bei staatlich geförderten Produkten (Rürup- und Riesterrente) sind Entnahmen und Verkauf jedoch nicht möglich. ### [Für wen lohnt sich die fondsgebundene Rentenversicherung? ](#4babc80579827d959) Eine fondsgebundene Rentenversicherung ist nicht für jeden das passende Instrument zur privaten Altersvorsorge. Sie richtet sich an Anleger, die die Renditechancen des Kapitalmarktes mit der Sicherheit einer Versicherung kombinieren wollen. Eine [fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantie](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/garantie/) ist für eher konservative Anleger geeignet, die eine Mindesthöhe für ihre Rente sicherstellen, aber trotzdem von Marktchancen profitieren wollen. Risikofreudigere Anleger können auf eine Garantie verzichten, um Kosten zu senken. Wer sich selbst die Wahl von Fonds nicht zutraut oder wem das Risiko reiner Aktienanlagen zu hoch ist, für den könnte eine fondsgebundene Rentenversicherung eine gute Wahl sein. Viele Versicherer bieten zudem Portfolios aus verschiedenen Fonds an. Somit kann der Anleger in eine vorgefertigte Lösung aus verschiedenen Fonds passend zu seiner Risikoklasse anlegen. Interessant ist sie vor allem für junge Menschen, deren Verträge noch eine lange Laufzeit vor sich haben und die Marktschwankungen am besten ausgleichen können. ### [Wo finde ich die Basisinformationsblätter (PRIIP)?](#cdd69cb5644c24baa) Die Basisinformationsblätter stellen Ihnen wesentliche Informationen gemäß der PRIIP-Verordnung über dieses Produkt zur Verfügung. Weitere Informationen finden Sie hier: [Basisinformationsblätter](/service/kundenservice/basisinformationsblaetter/) ### [Nachhaltigkeit in den Altersvorsorgeprodukten der LV 1871](#93fe295756fec464f) Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie [hier](/unternehmen/nachhaltigkeit/). Weitere Informationen zum Thema Fondsgebundene Rentenversicherung - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [ ![38855586_Fondsgebundene_Rentenversicherung_Kinder-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/38855586_fondsgebundene_rentenversicherung_kinder-600x400-1.jpg "38855586_Fondsgebundene_Rentenversicherung_Kinder-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder Wie sinnvoll ist eine fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder? [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/) Versicherungen ### FAQ Fondsgebundene Rentenversicherung Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Fondsgebundene Rentenversicherung [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/) **Kategorien:** FRV, FRV Produkt --- ### [Fonds Ratgeber](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Fonds - Ratgeber # Vermögensaufbau für jeden – handfeste Praxis-Tipps - Wie starte ich meine Vermögensaufbau-Strategie? - Mit der Vermögensaufbau-Pyramide zur Anlage-Strategie - Vermögensverwaltung in erfahrene Hände geben [Zur Fonds Suche](/fonds/fondsfinder/ "Zur Fonds Suche") ![LV1871-Header-Finanzwissen-Ratgeber](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Erster Schritt](#erster-schritt "Erster Schritt: Wie starte ich meine Vermögensaufbau-Strategie?") - [Zweiter Schritt](#zweiter-schritt "Zweiter Schritt: Mit der Vermögensaufbau-Pyramide zur Anlage-Strategie") - [Inflation und andere Risiken](#inflation-und-andere-risiken "Wie kann man seinen Vermögensaufbau in Deutschland am besten gegen Inflation und andere Risiken absichern?") - [Vermögensverwaltung](#vermoegensverwaltung "Vermögensverwaltung in erfahrene Hände geben") - [Nachhaltigkeit](#nachhaltigkeit "Vermögensaufbau und Nachhaltigkeit") - [Vermögensaufbau mit 50+](#vermoegensaufbau-mit-50 "Privater Vermögensaufbau mit 50+ – auch Ältere haben noch eine Chance auf gute Renditen") ## Vermögen aufbauen mit 30 oder mit 50 – für alle eine gute Idee Der Slogan „Geld spielt keine Rolle“ gilt sicher für die wenigsten von uns. Stattdessen sollten wir möglichst früh damit beginnen, uns ein „finanzielles Polster“ zu schaffen, das uns über schwierige Zeiten wie etwa Arbeitslosigkeit oder schwere Krankheiten hinweghilft oder uns nach dem Berufsleben einen sorgenfreien Ruhestand ermöglicht. **Vermögensaufbau ist auch schon mit wenig Geld möglich** – wenn man es richtig anpackt. Erfahren Sie mehr darüber in unseren Vermögensaufbau-Tipps. Das Sparbuch und der Bausparvertrag haben lange ausgedient. Traditionelle Sparformen können heute angesichts niedriger Verzinsung und geringer Rendite nicht mehr überzeugen. Viele Menschen haben daher mittlerweile resigniert und sorgen finanziell gar nicht mehr für ihre Zukunft vor. Dabei gibt es auch heute noch viele Möglichkeiten zum Vermögensaufbau, um sich für Notfälle oder die Altersvorsorge Geld anzusparen. Ausschlaggebend ist dafür weniger der Betrag, den man monatlich dafür zurücklegen kann, sondern vielmehr die richtige Strategie und die Auswahl der passenden Anlageformen. Vermögensaufbau mit wenig Geld, mit oder ohne Aktien, mit Immobilien, langfristig oder kurzfristig Vermögen aufbauen: Auch für Personen, die sich nicht gerne mit Geldanlagen oder den Entwicklungen an der Börse auseinandersetzen, bieten sich viele lohnende Optionen. Für Anfänger empfiehlt es sich, beim Vermögensaufbau erst mit unkomplizierten Anlageformen einzusteigen und das Portfolio dann allmählich mit zunehmendem Wissen immer weiter auszubauen. ## Erster Schritt: Wie starte ich meine Vermögensaufbau-Strategie? Zunächst gilt es, sich einen Überblick zu verschaffen, wie viel Geld man pro Monat für den langfristigen Vermögensaufbau investieren kann – sei es nun in eine [private Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/), in Investmentfonds, Aktienfonds mit aktivem Management, Exchange Traded Funds (ETF), festverzinsliche Wertpapiere oder Sachwerte wie Immobilien oder Rohstoffe. Der Vermögensaufbau sollte niemals alle verfügbaren Ressourcen für Notfälle aufzehren. Deshalb ist es ratsam, mit einem Kassensturz zu beginnen: **Wie viel Kapitalvermögen steht aktuell zur Verfügung?** Auch Sachwerte wie Immobilien, Grundstücke oder Auto werden auf der Haben-Seite verbucht. Anschließend zieht man von diesem Gesamtwert alle Verbindlichkeiten ab – zum Beispiel Kredite, Miete oder Versicherungen, aber auch die durchschnittlichen Lebenshaltungskosten, mit denen man den Alltag bestreitet. Anschließend überprüfen Sie, ob Sie über eine **ausreichende Grundabsicherung** verfügen – dazu gehört neben der Krankenversicherung eine gute Altersvorsorge, die Sie im Ruhestand vor Altersarmut bewahrt. In den meisten Fällen ist es ebenfalls ratsam, eine Haftpflichtversicherung, eine Hausratversicherung und eine [Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/). Denn niemand ist davor gefeit, durch Schicksalsschläge oder unvorhergesehene Ereignisse von einem Tag auf den anderen in finanzielle Nöte zu geraten. Es muss dabei ja nicht immer gleich um die Existenz gehen – wenn Auto oder Waschmaschine kaputtgehen oder womöglich ein Umzug in eine andere Stadt ansteht, reißen solche Ereignisse oft ebenfalls schmerzhafte Löcher ins Monatsbudget. Bevor Sie also mit dem privaten Vermögensaufbau beginnen, sollten Sie sich auch für solche Eventualitäten einen ausreichenden finanziellen Puffer zurücklegen. Vielleicht denken Sie jetzt: „Bleibt mir da monatlich überhaupt noch genügend Geld, um längerfristig Vermögen aufzubauen?“ In den meisten Fällen lautet die Antwort „ja“. Denn es ist möglich, **bereits mit sehr geringen Beträgen für die Zukunft vorzusorgen** – wenn man möglichst früh damit beginnt und seine eigene Vermögensaufbau-Strategie entwickelt. Es empfiehlt sich, kurzfristig verfügbare Anlagen, an die man im Notfall schnell und ohne großen Wertverlust herankommt, mit langfristigen Investitionen zu mischen. Die LV 1871 hilft Ihnen mit Tipps und diversen Ratgebern für den Vermögensaufbau bei den ersten Schritten, Rendite und Risiko optimal miteinander in Einklang zu bringen. Mit der folgenden **Formel zum Vermögensaufbau (72er-Regel)** können Sie übrigens für Vermögensanlagen ganz einfach errechnen, wie sich Ihr Kapital im Lauf der Zeit vermehrt: Teilen Sie die Zahl 72 durch den Zinssatz Ihres Anlageprodukts. Als Ergebnis erfahren Sie, in wie vielen Jahren sich der Nennwert Ihrer Kapitalanlage verdoppelt hat. **Beispiel:** Ihr Produkt wird fest mit 5 Prozent verzinst. - 72 / 5 = 14,4 Jahre, bis sich Ihr Kapital verdoppelt hat. Man sollte dabei aber immer im Hinterkopf behalten, dass dieses Kapital in einigen Jahren vermutlich einen geringeren Wert haben wird, wie heute. Stichwort: **Inflation.** ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Gut zu Wissen Nicht immer ist es so einfach, sich einen Überblick über die Rendite seiner Geldanlagen zu verschaffen. Oft helfen Rechner beim Vermögensaufbau, die speziell zu diesem Zweck von Spezialisten entwickelt worden sind. Wer neutrale Ratgeber und von Anbietern unabhängige Informationen sucht, um sich mit dem Thema vertraut zu machen, wird unter anderem bei der Verbraucherzentrale fündig. Ob Sie nun Ihren Vermögensaufbau mit ETFs, mit oder ohne Aktien vorantreiben oder sich einfach ein Sparziel setzen wollen: Nützliche Rechner im Web verschaffen Ihnen eine erste Orientierung, wie Sie Ihren persönlichen Weg zum Vermögensaufbau optimieren können. Sobald es an die konkrete Planung geht, kann dennoch eine Beratung durch einen Finanzexperten hilfreich sein. ## Ratgeber um Vermögen aufzubauen - [ ![geldanlage-fuer-rentner-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/geldanlage-fuer-rentner-600-400.png "geldanlage-fuer-rentner-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/geldanlage-fuer-rentner/) Fonds ### Geldanlage für Rentner Erfahren Sie, warum Geldanlage im Ruhestand immer noch wichtig ist und welche Strategien Rentnern finanzielle Sicherheit und Renditechancen bieten. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/geldanlage-fuer-rentner/) - [ ![Frau prüft Kursverläufe und Entwicklungen am Kapitalmarkt am Laptop](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/ratgeber-anlagestrategie-600-400.png "ratgeber-anlagestrategie-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/anlagestrategie/) Fonds ### Anlagestrategie Finden Sie die optimale Anlagestrategie: aktive vs. passive Anlagestrategie – Vorteile, Tipps & Beispiele für private Rentenversicherungen. Jetzt vergleichen! [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/anlagestrategie/) - [ ![magisches-dreieck-der-geldanlage_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/magisches-dreieck-der-geldanlage_600x400.jpg "magisches-dreieck-der-geldanlage_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/magisches-dreieck-geldanlage/) Fonds ### Magisches Dreieck der Geldanlage Das magische Dreieck der Geldanlage hilft bei der Auswahl der passenden Anlagestrategie. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/magisches-dreieck-geldanlage/) - [ ![14411327_Fonds_Rentenfonds_600x400px](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/14411327_fonds_rentenfonds_600x400px.jpg "14411327_Fonds_Rentenfonds_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/rentenfonds/) Fonds ### Rentenfonds Festverzinsliche Wertpapiere (Renten) sind eine der wichtigsten Anlageklassen in der Vermögensanlage [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/rentenfonds/) - [ ![296954218_fonds_Geldanlage_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/296954218_fonds_geldanlage_600x400.jpg "296954218_fonds_Geldanlage_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/geldanlage/) Fonds ### Geldanlage Vermögensstreuung (Diversifikation) bleibt das wichtigste Grundprinzip der Geldanlage [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/geldanlage/) - [ ![großfamilie-in-den-bergen_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/grossfamilie-in-den-bergen_600x400.jpg "großfamilie-in-den-bergen_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/generationenuebergreifende-finanzberatung/) Fonds ### Generationenübergreifende Finanzberatung Eine „Mehr-Generationen-Vereinbarung“ kann Chancen auf höhere Erträge bieten. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/generationenuebergreifende-finanzberatung/) - [ ![284527542_Fonds_Aktien](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/284527542_fonds_aktien.jpg "284527542_Fonds_Aktien - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/aktien/) Fonds ### Aktien Aktien sind sicher die am meisten diskutierte Anlageklasse im Rahmen der Vermögensanlage [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/aktien/) - [ ![405513724_Fonds_ETF](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/405513724_fonds_etf.jpg "405513724_Fonds_ETF - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/etfs/) Fonds ### ETFs Exchange Traded Funds, ETFs, sind börsengehandelte Indexfonds [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/etfs/) ## Zweiter Schritt: Mit der Vermögensaufbau-Pyramide zur Anlage-Strategie Mit der Pyramide des Vermögensaufbaus ist es ganz einfach, seine eigene Strategie und einen entsprechenden Plan zu entwickeln – von der grundlegenden Absicherung mit Versicherungen über risikoarme Geldanlagen bis hin zu spekulativen Investitionen. So gelingt es auch, Vermögensaufbau und Altersvorsorge gut miteinander zu verbinden. Als Grundabsicherung eignet sich die gesetzliche Rentenversicherung, vielleicht ergänzt durch ein privates Altersvorsorge-Modell wie eine klassische oder eine [fondsgebundene Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/), in die man monatlich einen überschaubaren Betrag einzahlt. Für Erwerbstätige in einem Angestelltenverhältnis kann auch eine [betriebliche Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/) (bAV) zur Basisabsicherung beitragen. Die Vorteile: Jeder Arbeitgeber ist verpflichtet, für seine Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter eine betriebliche Altersvorsorge abzuschließen und muss zur bAV noch etwas zuschießen. Der Rest der bAV-Prämie wird in der Regel mit einem vereinbarten Betrag vom Monatsgehalt finanziert (Entgeltumwandlung). Zusätzlich profitiert man in der Ansparphase von Vergünstigungen bei Steuern und Sozialabgaben. Risikoarme Geldanlagen wie Festgeld sind heute angesichts niedriger Verzinsung kaum mehr attraktiv und in Zeiten hoher Inflation eher mit einem Wertverlust verbunden. Für den langfristigen Vermögensaufbau empfiehlt es sich deshalb eher, auf anleihenbasierte Rentenfonds, aktiv oder passiv gemanagte Aktienfonds, Staatsanleihen, Orderschuldverschreibungen oder auch Immobilien zu setzen. Mit diesen Anlageformen lassen sich im Allgemeinen gute Renditechancen erzielen. Bedenken Sie aber auch, dass Investmentfonds in Depots verwaltet werden, für die normalerweise Gebühren anfallen, welche je nach Anbieter sehr unterschiedlich ausfallen können. Diese gilt es, bei der Kalkulation der tatsächlichen Rendite zu berücksichtigen. [![pyramide-des-vermoegensaufbaus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/pyramide-des-vermoegensaufbaus.webp "pyramide-des-vermoegensaufbaus - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/pyramide-des-vermoegensaufbaus.webp "pyramide-des-vermoegensaufbaus") Zu den spekulativen Anlagemöglichkeiten zählen reine Aktien. Sie können Ihr Finanz-Portfolio ergänzen und bieten die größten Chancen für den schnellen Vermögensaufbau mit attraktiven Renditen, erfordern aber auch ein entsprechendes Know-how. Mit den Werten der größten deutschen Unternehmen, die im Deutschen Aktienindex (DAX) gelistet sind, können erfahrungsgemäß durchschnittliche Renditen zwischen 7 und 9 Prozent realisiert werden. Immer wieder muss man jedoch mit Kurseinbrüchen rechnen. Dann heißt es standhaft bleiben und auf die nächste Hochphase zu warten – das Spekulieren mit Aktien eignet sich daher nur für Menschen mit Geduld und grundlegenden Kenntnissen zum Aktienmarkt, die bereit sind, einen Teil ihres Vermögens längerfristig anzulegen und gegebenenfalls flexibel umzuschichten. Zur Risikominimierung empfiehlt es sich in jedem Fall, nicht das gesamte Kapital auf Aktien eines Unternehmens zu setzen, sondern sein Portfolio möglichst breit zu streuen. *Quelle Grafik: https://geldanlage-fibel.de/einfuehrung/vermoegensaufbau/* ## Ratgeber um Vermögen aufzubauen - [ ![Sitzende Frau am Tisch mit ihrem Sparschwein und Kleingeld](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/03/zinseszinseffekt-600-400.png "zinseszinseffekt-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/zinseszins/) Fonds ### Zinseszins einfach erklärt Zinseszins verstehen und Vermögen aufbauen: Wie der Zinseszinseffekt funktioniert und warum Zeit plus Rendite entscheidend sind. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/zinseszins/) - [ ![Zwei Frauen diskutieren Vor- und Nachteile eines Entnahmeplans im Vergleich zu einer Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/entnahmeplan-rentenversicherung-600-400.png "entnahmeplan-rentenversicherung-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/entnahmeplan/) Fonds ### Entnahmeplan oder Rentenversicherung Vermögen optimal für den Ruhestand nutzen? Die wichtigsten Vor- und Nachteile von Entnahmeplan und Rentenversicherung im Direktvergleich [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/entnahmeplan/) - [ ![Visualisierung Rebalancing: Junger Mann balanciert auf einem Stamm im Wald](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/03/rebalancing-600-400.png "rebalancing-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/rebalancing/) Fonds ### Rebalancing Rebalancing hilft, das Portfolio im Gleichgewicht zu halten. Erfahren Sie, wann und wie oft Rebalancing nötig ist. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/rebalancing/) - [ ![finanzen-fuer-frauen-header_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/finanzen-fuer-frauen-header_600x400.jpg "finanzen-fuer-frauen-header_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/finanzen-fuer-frauen/) Fonds ### Finanzen für Frauen Öfter als bei Männern führen bei Frauen Pausen im Berufsleben zu Versorgungslücken in der gesetzlichen Rentenversicherung. Erfahren Sie mehr! [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/finanzen-fuer-frauen/) - [ ![ausschuettungsarten_fonds](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/ausschuettungsarten_fonds.jpg "ausschuettungsarten_fonds - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/ausschuettung-vs-thesaurierung/) Fonds ### Ausschüttende oder thesaurierende Fonds Ausschüttende oder thesaurierende Fonds und ETFs – was ist besser? [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/ausschuettung-vs-thesaurierung/) - [ ![etf-replikationsmethode_header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/etf-replikationsmethode_header.jpg "etf-replikationsmethode_header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/etf-replikationsmethode/) Fonds ### ETF Replikationsmethode: Physisch vs. synthetisch Welche Replikationsmethoden gibt es bei ETF und was sind die Unterschiede? Physische und synthetische ETF im Vergleich [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/etf-replikationsmethode/) ## Wie kann man seinen Vermögensaufbau in Deutschland am besten gegen Inflation und andere Risiken absichern? Durch den Ukraine-Krieg nimmt die Angst vor einem Vermögensverlust durch eine starke Inflation und drastische Energiepreissteigerungen weiter zu. Bereits die Corona-Krise hat große Teile der deutschen Wirtschaft in den Jahren 2020 und 2021 deutlich geschwächt. Unterbrochene Lieferketten sowie der Mangel an Fachkräften und Rohstoffen setzen Unternehmen immer noch schwer unter Druck und lassen die Produktions- und Lebenshaltungskosten gleichermaßen in die Höhe schnellen. Die Inflation beeinträchtigt nicht nur die Kaufkraft der Konsumenten, sondern zehrt auch ihr Erspartes auf. Verlierer sind dabei die Menschen, die traditionelle, niedrig oder gar nicht verzinste Anlageformen wie Sparbücher oder Tagesgeldkonten nutzen. Wer auch in Krisenzeiten Renditen erwirtschaften will, setzt am besten auf einen Vermögensaufbau mit Sachwerten wie Immobilien oder Edelmetallen. Aber auch breit gestreute Aktien oder Aktienfonds (Aktive Fonds oder Passive Fonds/ETFs) können langfristig helfen, massive Vermögensverluste durch weltweite Krisen bestmöglich aufzufangen. Dabei sollte man gerade als Anfänger in Sachen Vermögensaufbau keine Scheu davor haben, den Rat von Fachleuten einzuholen oder sein Vermögen von erfahrenen Börsenspezialisten managen zu lassen – wie etwa bei der Expertenpolice der LV 1871. Wichtig ist bei Aktien-Anlagen, auch in Börsenflauten nicht die Nerven zu verlieren. Denn auch Börsenkurse folgen seit jeher einem bestimmten Muster – und Börsencrashs bieten vor allem eines: Chancen, daraus zu lernen und die Kursentwicklungen strategisch geschickt für den weiteren Vermögensaufbau zu nutzen. Auch hier kann Expertenrat helfen, teure Fehler bei Investitionen zu vermeiden und alle Potenziale des Aktienmarkts auch in Krisenzeiten voll auszuschöpfen. ## Ratgeber um Vermögen aufzubauen - [ ![junger-geschaeftsmann-in-einer-beratung_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/junger-geschaeftsmann-in-einer-beratung_600x400.jpg "junger-geschaeftsmann-in-einer-beratung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/strafzins/) Fonds ### Strafzinsen Was verbirgt sich hinter Strafzinsen und wie kann man dieses Verwahrentgelt für Bankeinlagen vermeiden? [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/strafzins/) - [ ![221800626_Fonds_Niedrigzins_600x400px](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/221800626_fonds_niedrigzins_600x400px.jpg "221800626_Fonds_Niedrigzins_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/niedrigzins/) Fonds ### Niedrigzins Was bedeutet Niedrigzins und wie lange werden die Zinsen auf diesem niedrigen Niveau bleiben? [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/niedrigzins/) - [ ![finanzen-in-der-krise-header-e1665412782789_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/finanzen-in-der-krise-header-e1665412782789_600x400.jpg "finanzen-in-der-krise-header-e1665412782789_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/investieren-in-krisenzeiten/) Fonds ### Investieren in Krisenzeiten Bei allen beobachtbaren Schwankungen und Crashs an den Börsen, sehen wir langfristig doch zumeist steigende Kurse. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/investieren-in-krisenzeiten/) - [ ![Inflationsschock_Paar](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/inflationsschock_paar.jpg "Inflationsschock_Paar - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/inflationsschutz/) Fonds ### Inflationsschutz Investitionen können vor inflationsbedingten Vermögensverlusten schützen. Wie ist es um den Inflationsschutz verschiedener Anlageklassen bestellt? [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/inflationsschutz/) ## Vermögensverwaltung in erfahrene Hände geben Nicht alle Menschen sind Finanzexperten und nicht alle sind gewillt oder in der Lage, viel Zeit in ihren Vermögensaufbau zu stecken. Deshalb bietet die LV 1871 bewährte Lösungen an, mit denen man für den Aufbau der eigenen Altersvorsorge auf die Expertise von Fachleuten zurückgreifen kann: Die **Expertenpolice der LV 1871** bündelt alle erfolgversprechenden Anlageformen der Kapitalmärkte – von Aktien über Staatsanleihen und Unternehmensanleihen bis hin zu Sachwerten wie Rohstoffen oder Immobilien. Erfahrene Fachleute übernehmen als Fondsmanager die Verwaltung der Vermögenswerte und legen diese nach vielfach bewährten Strategien an. Eine weitere Option ist das **ETF-Portfolio Plus**: Auf Basis wissenschaftlicher Erkenntnisse stellen die Anlagespezialisten der LV 1871 Portfolios aus ETFs und überwiegend passiven Investmentfonds zusammen – je nach Risikoprofil des Anlegers. Die Zusammensetzung der einzelnen ETFs hängt vom Index ab, der zugrunde liegt. Vermögensaufbau mit gutem Gewissen verspricht das Aktiv-Portfolio Weitsicht **der LV 1871**: Hier wird das Portfolio zum Vermögensaufbau nicht nur unter dem Aspekt der Rendite, sondern auch unter sozialen und ökologischen Gesichtspunkten zusammengestellt. Nachhaltigkeit gehört mittlerweile zu den wichtigsten Treibern unserer Wirtschaft – innovative, ressourcenschonende Konzepte der Kreislaufwirtschaft, erneuerbare Energien und sozial verantwortliches Handeln bestimmen unseren Weg in die Zukunft, sichern Arbeitsplätze und unsere Vorreiterrolle im globalen Wettbewerb. Das Aktiv-Portfolio Weitsicht der LV 1871 berücksichtigt daher nur Investmentfonds, die alle das FNG-Siegel tragen. ## Exklusive Fonds-Lösungen der LV 1871 - [ ![LV1871-Beitrag-Expertenpolice](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/08/lv1871-beitrag-expertenpolice.jpg "LV1871-Beitrag-Expertenpolice - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/expertenpolice/) Exklusive Lösung ### Expertenpolice Mit der Expertenpolice erfolgt Ihr Vermögensaufbau anhand aktiv gemanagter Fonds. Sie setzen auf die Komponente „Mensch“ – um aktiv auf Chancen und Risiken am Kapitalmarkt zu reagieren. [Jetzt informieren](/fonds/expertenpolice/) - [ ![LV_Header_ETFPortfolioPlus_600x400px_241125jpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/lv_header_etfportfolioplus_600x400px_241125jpg.jpg "LV_Header_ETFPortfolioPlus_600x400px_241125jpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/etf-portfolio-plus/) Exklusive Lösung ### ETF-Portfolio Plus Exklusive Portfolios auf Basis von passiven und kostengünstigen Investmentfonds. Mit dem ETF-Portfolio Plus legen Sie weltweit in ein breit gestreutes Portfolio aus Aktien und festverzinslichen Wertpapieren an. [Jetzt informieren](/fonds/etf-portfolio-plus/) - [ ![aktiv-portfolio-weitsicht-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/05/aktiv-portfolio-weitsicht-600-400.png "aktiv-portfolio-weitsicht-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/aktiv-portfolio-weitsicht/) Exklusive Lösung ### Aktiv-Portfolio Weitsicht Mit dem Aktiv-Portfolio Weitsicht bietet die LV 1871 eine Möglichkeit, auch bei der Geldanlage und Altersvorsorge mit gutem Beispiel voranzugehen. [Jetzt informieren](/fonds/aktiv-portfolio-weitsicht/) ## Vermögensaufbau und Nachhaltigkeit Vor dem Hintergrund des **Klimawandels** und der **Energiekrise** wird Nachhaltigkeit in allen Lebensbereichen immer wichtiger. Längst sind nachhaltiges Handeln und Wirtschaften keine Modeerscheinung mehr und beeinflussen auch die Finanzwirtschaft zusehends. Viele Verbraucher machen sich mittlerweile auch beim Thema **Vermögensaufbau** **Gedanken zur Nachhaltigkeit ihrer Geldanlage**. Eine [Umfrage vom Verbraucherzentrale Bundesverband e.V.](https://www.vzbv.de/sites/default/files/downloads/2021/02/11/nachhaltige_geldanlage_ergebnis_praesentation_aktualisiert_sem_09.02.pdf) fand 2020 beispielsweise heraus, dass rund jeder zweite Verbraucher grundsätzlich für eine nachhaltige Kapitalanlage bereits ist. Darüber hinaus erwarten mehr als zwei von drei Befragten, dass nachhaltige Anlageprodukte messbar helfen, Nachhaltigkeitsziele zu erreichen. Der Begriff der Nachhaltigkeit stammt ursprünglich aus der Holzwirtschaft und wurde 1713 erstmal von Hans Carl Carlowitz verwendet. Bereits damals verband man nachhaltiges Wirtschaften mit dem schonenden Umgang mit Rohstoffen, um unsere Umwelt und die Lebensgrundlagen für kommende Generationen zu bewahren. Mittlerweile schließt Nachhaltigkeit auch soziale Faktoren im Unternehmensumfeld, wie z.B. fairer Umgang mit Mitarbeitern, und Richtlinien der verantwortungsvollen Unternehmensführung mit ein. In der **Finanzwirtschaft** bieten heute die sogenannten **ESG-Kriterien**, verschiedene **Siegel** (z.B. FNG-Siegel) und freiwillige Verhaltenskodexe, wie etwa die „UN Principles for Responsible Investing“ (UN PRI), Orientierung im Dschungel der nachhaltige Anlagemöglichkeiten. ## Ratgeber nachhaltiger Vermögensaufbau - [ ![nachhaltige-etf](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/nachhaltige-etf-1.jpg "nachhaltige-etf - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/nachhaltige-etf/) Fonds ### Nachhaltige ETF Nachhaltige ETFs sind börsengehandelte Indexfonds mit Fokus auf nachhaltige Geldanlage. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/nachhaltige-etf/) - [ ![header-nachhaltige-fonds](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-nachhaltige-fonds.jpg "header-nachhaltige-fonds - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/nachhaltige-fonds/) Fonds ### Nachhaltige Fonds Die wichtigsten Begriffe, Nachhaltigkeitssiegel und Entscheidungskriterien rund um nachhaltige Fonds kurz erklärt. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/nachhaltige-fonds/) - [ ![junge-frau-mit-gruenen-daumen_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/junge-frau-mit-gruenen-daumen_600x400.jpg "junge-frau-mit-gruenen-daumen_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/nachhaltige-geldanlage/) Fonds ### Nachhaltige Geldanlage Nachhaltige Geldanlagen rücken zunehmend in den Fokus von Anlegern. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/nachhaltige-geldanlage/) - [ ![beitrag_nachhaltige-investments](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/beitrag_nachhaltige-investments.jpg "beitrag_nachhaltige-investments - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/nachhaltige-investments/) Fonds ### Nachhaltige Investments Welche Kriterien machen nachhaltige Investments aus und wie findet man die Anlage-Produkte, die am besten zur eigenen Finanzstrategie passen? [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/nachhaltige-investments/) - [ ![beitrag_nachhaltige-kapitalanlage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/beitrag_nachhaltige-kapitalanlage.jpg "beitrag_nachhaltige-kapitalanlage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/nachhaltige-kapitalanlage/) Fonds ### Nachhaltige Kapitalanlage Wie nachhaltig sind nachhaltige Kapitalanlagen wirklich, worauf muss man achten und wie findet man die richtige Anlagestrategie? [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/nachhaltige-kapitalanlage/) - [ ![nachhaltige-aktien](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/nachhaltige-aktien.jpg "nachhaltige-aktien - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/nachhaltige-aktien/) Fonds ### Nachhaltige Aktien Nachhaltige Aktien sind immer gefragter. Aber wie investiert man richtig „grün“? Unser Ratgeber liefert Tipps und Tricks. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/nachhaltige-aktien/) - [ ![gruen-investieren-nachhaltigkeit](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/gruen-investieren-nachhaltigkeit.jpg "gruen-investieren-nachhaltigkeit - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/gruen-investieren/) Fonds ### Grün investieren Immer mehr Anleger möchten verantwortungsvoll und grün investieren. Wir versorgen Sie mit den nötigen Infos zu grünen Geldanlagen. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/gruen-investieren/) - [ ![ratgeber-in-erneuerbare-energien-investieren](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/ratgeber-in-erneuerbare-energien-investieren.jpg "ratgeber-in-erneuerbare-energien-investieren - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/in-erneuerbare-energien-investieren/) Fonds ### In erneuerbare Energien investieren Mit dem Investieren in erneuerbare Energien lassen sich Renditechancen mit einem guten ökologischen Gewissen verbinden. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/in-erneuerbare-energien-investieren/) ## Privater Vermögensaufbau mit 50+ – auch Ältere haben noch eine Chance auf gute Renditen Nicht selten geschieht es, dass Menschen in der Mitte ihres Lebens Bestandsaufnahme machen und dann mit Schrecken feststellen, dass sie fürs Alter nicht genügend gespart haben, um einen entspannten Lebensabend genießen zu können. In ihrer Finanzplanung klafft die „Rentenlücke“, die es nun noch möglichst zügig zu schließen gilt. Jetzt heißt es, schnell Vermögen aufzubauen – und dazu wird zunächst ermittelt, wie viel Kapital einem im Ruhestand konkret zur Verfügung steht. Diesen Wert vergleicht man mit der Summe, die man im Rentenalter zum Bestreiten seines Lebensunterhalts benötigt – in der Regel sind das etwa 80 Prozent des letzten Netto-Gehalts, das man während seiner Erwerbstätigkeit verdient hat. Im Folgenden gehen dann Vermögensaufbau und Altersvorsorge praktisch Hand in Hand. Welche Anlageformen sich für den späten Einstieg in den schnellen Vermögensaufbau eignen, hängt unter anderem vom Chancen-Risiko-Profil des Kunden ab. Auch die Frage, ob es sich um regelmäßige Zahlungen oder eine Einmalzahlung handelt und in welcher Form die Auszahlung zum Rentenbeginn erfolgen soll, spielt eine wichtige Rolle. Für einen Vermögensaufbau mit 50 Jahren empfiehlt sich deshalb vor allem, Rat von Experten einzuholen, die diese Punkte bei der Planung berücksichtigen können. Allgemein sollte man auch bei einem späten Beginn verschiedene Möglichkeiten zum Vermögensaufbau in Betracht ziehen und für sich selbst abwägen, welche am besten zur eigenen Situation passen. Hier erste Beispiele: ### [Aktien](#2976e6f3bf5d612e1) bieten langfristig hohe Renditechancen von durchschnittlich 7 bis 9 Prozent. Sie sind aber durch Kursschwankungen auch mit einem hohen Risiko behaftet. Eine Gewähr, mit Aktien hohe Gewinne zu erzielen, gibt es nicht. Generell gilt auch hier: Nicht das ganze Kapital auf ein Papier setzen, sondern breit auf verschiedene Aktien verteilen, um das Risiko eines großen Wertverlustes zu minimieren. Aktien sind ein Terrain für erfahrene Anleger, die mit den Mechanismen und Bewegungen des Marktes bereits vertraut sind. ### [Investment-Fonds](#c7ab8f865e6071f6d) bündeln eine breite Auswahl von Aktien und Anleihen und schützen das Geld der Anleger durch eine sogenannte Einlagensicherung. Damit sind Aktien-, Immobilien-, Renten- und Misch-Fonds eine relativ sichere Geldanlage für den schnellen Vermögensaufbau, die dennoch überdurchschnittliche Renditen verspricht. Weitere Vorteile: Investment-Fonds erfordern kein spezielles Börsen-Wissen, und man kann ihre Verwaltung auch getrost einem gewieften Fondsmanager überlassen. Benötigt man kurzfristig Geld, lassen sich Fondsanteile auch kurzfristig ohne Wertverlust wieder veräußern. ### [Börsengehandelte Aktienfonds (ETFs)](#1480f8f01708e8759) bilden einen Markt ab – wie beispielsweise den Deutschen Aktienmarkt (DAX). So wird es möglich, gleichzeitig in riesige Märkte und viele verschiedene Unternehmen zu investieren. Im DAX sind beispielsweise die Aktien von 40 deutschen Großunternehmen gelistet. ETFs erweisen sich damit als gute langfristige Geldanlage für den Vermögensaufbau mit 55 Jahren. Bereits mit sehr geringen monatlichen Sparraten lässt sich damit das Vermögen bis zum Rentenbeginn effektiv vermehren. Wie Investmentfonds lassen sich ETFs jederzeit kaufen oder verkaufen – man bleibt also auch beim späten Vermögensaufbau jederzeit flexibel. Trotzdem: Auch ETFs werden von den Schwankungen der Aktienmärkte beeinflusst – insbesondere, da es hier keinen Fondsmanager gibt, der in schwierigen Marktphasen eingreift und gegebenenfalls Allokationen ändert. ETFs sind daher ebenfalls mit einem gewissen Risiko verbunden. Anders als bei aktiv gemanagten Investment-Fonds fallen für ETFs jedoch in der Regel weniger Kosten an. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Wichtiger Hinweis: Der vorstehende Text sowie die Hinweise und Informationen stellen ausdrücklich keine Anlageberatung oder Empfehlung dar. Es handelt sich bei allen Aussagen um eine/unsere allgemein veröffentlichte Meinung. Die Informationen im vorstehenden Text sind nicht auf eine individuelle Situation zugeschnitten und sind daher kein Ersatz für eine professionelle und individuelle Beratung durch hierfür qualifizierte Personen. **Risikohinweis:** Die Wertentwicklung in der Vergangenheit stellt keinen zuverlässigen Indikator für die zukünftige Entwicklung dar. Aktien und Fonds können steigen und fallen, selbst ein Totalverlust ist nicht ausgeschlossen. ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon Kindervorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200511_cp-lv1871-icons_kindervorsorge.svg "Icon Kindervorsorge - LV 1871") ### Kindervorsorge [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ "Jetzt informieren") ![Icon MeinPlan Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200518_CP-LV1871-Icons-MeinPlan_Basisrente.svg "Icon MeinPlan Basisrente - LV 1871") ### Basisrente [Jetzt informieren](/basisrente/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") **Kategorien:** Fonds, Fonds Ratgeber Ratgeber --- ### [Fonds im Fokus September 2022](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-september-2022/) **Published:** September 1, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** Vorteile / Highlights # ARERO – Der Weltfonds - Weltweite Vermögensverwaltung mit Mischfonds investieren - Fokus auf regelbasierten Indexkonzept mit drei Anlageklassen (Aktien, Renten und Rohstoffe = ARERO) - Kostengünstig, flexibel und einfach für MeinPlan Fondsrenten wählbar ![LV1871-Header-Fonds-im-Fokus-2022](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Im Fokus](#Fragen-an-die-Expertin "Fragen an die Expertin") - [Fondsdaten](#Fonds-Hardfacts "Fonds-Hardfacts") - [Beratungshilfen](#Beratungshilfen "Beratungshilfen") - [Fondsmanager](#Fondsmanager "Fondsmanager") - [Archiv](#Archiv "Archiv") ## Fragen an die Expertin Mit unserer Rubrik **„Fonds im Fokus“** möchten wir Ihnen regelmäßig ausgesuchte Fondslösungen aus unser Fondsauswahl kurz und prägnant vorstellen. Diesmal geht es um den vermögensverwaltenten Mischfonds **ARERO – DER WELTFONDS.** Wir haben in einem Kurz-Interview Frau Prof. Dr. Christine Laudenbach vom ARERO-Team der Prof. Weber GmbH *gestellt:* - Erzählen Sie uns etwas über die Geschichte des Fonds - Was macht Ihren Fonds so speziell? - Warum eignet sich Ihr Fonds für den langfristigen Vermögensaufbau? Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## Fonds-Hardfacts ## Beratungshilfen ![LV1871-Beitrag-Fonds-im-Fokus-2022](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-fonds-im-fokus-2022.jpg "LV1871-Beitrag-Fonds-im-Fokus-2022 - LV 1871") Der ARERO Weltfonds im Portrait ### Die Beratungshilfe zur Entwicklung von ARERO - von der Idee bis zur aktuellen Fondsentwicklung [PDF download](https://www.arero.de/fileadmin/user_upload/07_downloads/ARERO_Broschuere_im_Portrait_2024_30.06.2024_-1.pdf "PDF download") ![LV1871-Beitrag-Fonds-im-Fokus-2022](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-fonds-im-fokus-2022.jpg "LV1871-Beitrag-Fonds-im-Fokus-2022 - LV 1871") Genial einfach investieren ### Das eBook nach dem Bestseller von Prof. Dr. Martin Weber [PDF download](https://www.arero.de/fileadmin/user_upload/07_downloads/genial_einfach_investieren_ebook.pdf "PDF download") ## Fondsmanager Kurzprofil ## Jens Lueckhof ist Senior Portfolio Manager Multi Asset & Solutions im Structured Portfolio Management der DWS Investment GmbH Als Senior Portfolio Manager ist er verantwortlich für strukturierte Fonds und Fonds mit systematischen Anlagestrategien wie den Arero. Nach seinem Studium der Finanzmathematik an der FH Gießen-Friedberg war er mehrere Jahre bei einer Privatbank als Financial Engineer tätig. Danach erfolgt der Eintritt in die DWS im Jahr 2008 als Economic Structurer. Im Jahr 2011 erfolgte der Wechsel in das Fondsmanagement der DWS. ![Jens Lueckhofjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/jens-lueckhofjpg.webp "Jens Lueckhofjpg - LV 1871") ## Archiv - ![LV1871 Beitrag Fonds im Fokus 2023](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-fonds-im-fokus-2023.jpg "LV1871 Beitrag Fonds im Fokus 2023 - LV 1871")#### [ Fonds im Fokus Februar 2023 ](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-februar-2023/) [](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-februar-2023/) ### [Fonds im Fokus Februar 2023](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-februar-2023/) 2024-12-11T11:00:45+01:00Kategorien: [Fonds im Fokus](https://www.lv1871.de/./fonds/fonds-im-fokus/)| Vorteile / Highlights des Reiffeisen-Nachhaltigkeit-Mix \[...\] [Mehr lesen](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-februar-2023/) - ![LV1871-Beitrag-Fonds-im-Fokus-2022](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-fonds-im-fokus-2022.jpg "LV1871-Beitrag-Fonds-im-Fokus-2022 - LV 1871")#### [ Fonds im Fokus September 2022 ](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-september-2022/) [](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-september-2022/) ### [Fonds im Fokus September 2022](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-september-2022/) 2026-08-11T10:17:09+02:00Kategorien: [Fonds im Fokus](https://www.lv1871.de/./fonds/fonds-im-fokus/)| Vorteile / Highlights ARERO – Der \[...\] [Mehr lesen](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-september-2022/) - ![LV1871-Beitrag-Fonds-im-Fokus-2022](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-fonds-im-fokus-2022.jpg "LV1871-Beitrag-Fonds-im-Fokus-2022 - LV 1871")#### [ Fonds im Fokus Februar 2022 ](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-februar-2022/) [](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-februar-2022/) ### [Fonds im Fokus Februar 2022](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-februar-2022/) 2024-11-25T10:18:47+01:00Kategorien: [Fonds im Fokus](https://www.lv1871.de/./fonds/fonds-im-fokus/)| Vorteile / Highlights DPAM INVEST \[...\] [Mehr lesen](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-februar-2022/) - ![LV1871-Beitrag-Fonds-im-Fokus-2021](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-fonds-im-fokus-2021.jpg "LV1871-Beitrag-Fonds-im-Fokus-2021 - LV 1871")#### [ Fonds im Fokus September 2021 ](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-september-2021/) [](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-september-2021/) ### [Fonds im Fokus September 2021](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-september-2021/) 2024-12-17T11:24:36+01:00Kategorien: [Fonds im Fokus](https://www.lv1871.de/./fonds/fonds-im-fokus/)| Vorteile / Highlights Global Portfolio \[...\] [Mehr lesen](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-september-2021/) **Kategorien:** Fonds im Fokus --- ### [LV 1871 Unterstützungskasse e. V.](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/lv1871-unterstuetzungskasse/) **Published:** Februar 5, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # LV 1871 Unterstützungskasse e.V. ![Unterstützungskasse](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Leistungspläne](#leistungsplan "Leistungspläne der LV 1871 Unterstützungskasse e.V.") - [Links](#links "Weiterführende Links") - [Kontakt](#kontakt "Kontakt") - [Datenschutz](#datenschutz "Datenschutz") - [Impressum](#impressum "Impressum") ## LV 1871 Unterstützungskasse e.V. Als kongruent rückgedeckte Gruppenunterstützungskasse bietet die LV 1871 Unterstützungskasse e.V. zusammen mit der [Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871)](/ "Lebensversicherung von 1871 a. G. München") zukunftsweisende Möglichkeiten der betrieblichen Altersversorgung und Lösungen für jede Lebenssituation. ![200511_CP-LV1871-Icons_Betriebliche_Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200511_cp-lv1871-icons_betriebliche_altersvorsorge.svg "200511_CP-LV1871-Icons_Betriebliche_Altersvorsorge - LV 1871") ### Angebot Informieren Sie sich über unsere umfangreichen Absicherungsmöglichkeiten [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/ "Jetzt informieren") ![Icon Schloss](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/lv-1871-schloss-login.svg "lv-1871-schloss-login - LV 1871") ### Login Bereich Hier finden Sie Protokolle der Beiratssitzungen und weitere Downloads (Passwortgeschützt) [Zum Login](/betriebliche-altersvorsorge/lv1871-unterstuetzungskasse/ukasse-login/ "Zum Login") ## Leistungspläne der LV 1871 Unterstützungskasse e.V. [Leistungsplan für eine beitragsorientierte Leistungszusage](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1845) [Leistungsplan für eine Leistungszusage](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1847) [Aufnahme- und Verwaltungsvertrag der LV 1871 Unterstützungskasse e.V.](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1832) ## Weiterführende Links - [Magnus GmbH bAV Beratung- und bAV-Service](https://www.magnus-gmbh.de/) - [Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit München (LV 1871)](/) - [Pensions-Sicherungs-Verein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit](https://www.psvag.de/) ## Kontakt LV 1871 Unterstützungskasse e. V. Maximiliansplatz 5 80333 München Telefon: 089 / 5 51 67 – 11 68 (MAGNUS GmbH Verwaltungstreuhänder) Telefax: 089 / 5 51 67 – 12 17 Mail: ## Datenschutz Hier geht es zu den [Datenschutzhinweisen der LV 1871 Unterstützungskasse e. V.](/datenschutz-konzern/#ukasse) ## Impressum Hier geht es zum [Impressum der LV 1871 Unterstützungskasse e. V. ](/impressum/#ukasse) **Kategorien:** bAV --- ### [Newsroom](https://www.lv1871.de/unternehmen/news/newsroom/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** - [Aktuelle News](#Aktuelle-News "Aktuelle News") - [Infografiken](#Infografiken "Infografiken") - [Financial Freedom](#FINANCIALFREEDOM "#FINANCIALFREEDOM") - [Fokusthema](#Fokusthema-Zielgruppen-in-der-BU "Fokusthema: Zielgruppen in der BU") - [Presseservice](#Presseservice "Presseservice") - [Pressekontakt](#Pressekontakt "Pressekontakt") # Aktuelle News ## Die neusten Pressemitteilungen der LV 1871 - [![Hauptverwaltung_Rechteckig 2000x1500](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/hauptverwaltung_rechteckig-2000x1500-1.jpg "Hauptverwaltung_Rechteckig 2000x1500 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/news/zum-22-mal-in-folge-a-im-fitch-finanzstaerkerating/) 2026-08-03T10:12:47+02:00### [Zum 22. Mal in Folge: Fitch bestätigt A+ für die LV 1871 – Ausblick weiterhin stabil](https://www.lv1871.de/news/zum-22-mal-in-folge-a-im-fitch-finanzstaerkerating/) 2026-08-03T10:12:47+02:00Montag, 3. August 2026| - [![LV 1871_Dr Klaus Math_Pressebild](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/06/lv-1871_dr-klaus-math_pressebild.jpg "LV 1871_Dr Klaus Math_Pressebild - LV 1871")](https://www.lv1871.de/news/lv-1871-stellt-neue-risikolebensversicherung-vor/) 2026-07-07T09:52:27+02:00### [LV 1871 stellt neue Risikolebensversicherung vor](https://www.lv1871.de/news/lv-1871-stellt-neue-risikolebensversicherung-vor/) 2026-07-07T09:52:27+02:00Dienstag, 7. Juli 2026| - [![LV 1871_Dr Klaus Math_Pressebild](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/06/lv-1871_dr-klaus-math_pressebild.jpg "LV 1871_Dr Klaus Math_Pressebild - LV 1871")](https://www.lv1871.de/news/studie-steigendes-sicherheitsbeduerfnis-trifft-auf-lueckenhafte-finanzielle-vorsorge/) 2026-06-15T16:55:56+02:00### [Studie: Steigendes Sicherheitsbedürfnis trifft auf lückenhafte finanzielle Vorsorge](https://www.lv1871.de/news/studie-steigendes-sicherheitsbeduerfnis-trifft-auf-lueckenhafte-finanzielle-vorsorge/) 2026-06-15T16:55:56+02:00Dienstag, 16. Juni 2026| - [![2026-06_Christoph Hamm_AR-Vorsitzender_LV 1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/06/2026-06_christoph-hamm_ar-vorsitzender_lv-1871.jpg "2026-06_Christoph Hamm_AR-Vorsitzender_LV 1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/news/neuer-aufsichtsratsvorsitzender-bei-der-lv-1871/) 2026-06-11T16:44:37+02:00### [Neuer Aufsichtsratsvorsitzender bei der LV 1871](https://www.lv1871.de/news/neuer-aufsichtsratsvorsitzender-bei-der-lv-1871/) 2026-06-11T16:44:37+02:00Freitag, 12. Juni 2026| - [![LV 1871 Laura Sinner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/05/lv-1871-laura-sinner.jpg "LV 1871 Laura Sinner - LV 1871")](https://www.lv1871.de/news/berufsunfaehigkeitsversicherung-mehr-flexibilitaet-fuer-junge-leute/) 2026-05-18T11:15:54+02:00### [Berufsunfähigkeitsversicherung: Mehr Flexibilität für junge Leute](https://www.lv1871.de/news/berufsunfaehigkeitsversicherung-mehr-flexibilitaet-fuer-junge-leute/) 2026-05-18T11:15:54+02:00Dienstag, 19. Mai 2026| [Alle Pressemitteilungen](/unternehmen/news/newsroom/pressemitteilungen/ "Gehe zu allen Pressemitteilungen") ## Infografiken Zahlen, Daten und Fakten rund um Altersvorsorge und Berufsunfähigkeit - [ ![2026-08_Lücke des Monats_Immobilie gekauft_1080x1080](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/2026-08_luecke-des-monats_immobilie-gekauft_1080x1080.jpg "2026-08_Lücke des Monats_Immobilie gekauft_1080x1080 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-die-beratungsluecke-beim-immobilienkauf/) ###### Dienstag, 11. August 2026 ##### [Lücke des Monats: Die Beratungslücke beim Immobilienkauf](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-die-beratungsluecke-beim-immobilienkauf/) Der Kauf einer Immobilie gehört zu den wichtigen Meilensteinen im Leben und ist damit ein idealer Anlass, über finanzielle Absicherung zu sprechen. Doch die Zahlen zeigen: Zwischen dem Impuls und der Umsetzung klafft häufig eine Lücke. Was Kunden als Anlass erkennen, wird ohne fundierte Beratung selten konsequent zu Ende gedacht. Gerade hier kommt Maklerinnen und Maklern eine entscheidende Rolle zu. [Mehr lesen](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-die-beratungsluecke-beim-immobilienkauf/ "Mehr lesen") - [ ![2026-03_Weltfrauentag_Infografik](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/03/2026-03_weltfrauentag_infografik.png "2026-03_Weltfrauentag_Infografik - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-die-berufsunfaehigkeitsluecke-bei-frauen/) ###### Freitag, 6. März 2026 ##### [Lücke des Monats: Die Berufsunfähigkeitslücke bei Frauen](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-die-berufsunfaehigkeitsluecke-bei-frauen/) Zum Weltfrauentag wird erneut deutlich, dass Frauen ein höheres Bewusstsein für das Risiko einer Berufsunfähigkeit haben, dieses Wissen aber nicht immer in konkrete Absicherung umsetzen. Für Versicherungsmaklerinnen und -makler ist diese Diskrepanz ein klarer Beratungsanlass, insbesondere für die gezielte Ansprache weiblicher Kundinnen. [Mehr lesen](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-die-berufsunfaehigkeitsluecke-bei-frauen/ "Mehr lesen") - [ ![2026-01_Lücke des Monats_Finanzbildung und BU_1080x1080](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/2026-01_luecke-des-monats_finanzbildung-und-bu_1080x1080.jpg "2026-01_Lücke des Monats_Finanzbildung und BU_1080x1080 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-finanzplan-und-bu-absicherung-gehoeren-zusammen/) ###### Freitag, 23. Januar 2026 ##### [Lücke des Monats: Finanzplan und BU-Absicherung gehören zusammen](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-finanzplan-und-bu-absicherung-gehoeren-zusammen/) Finanzielle Unabhängigkeit zählt für viele Bundesbürgerinnen und Bundesbürger zu den zentralen Aspekten finanzieller Freiheit. Doch: Zwischen Anspruch und Realität besteht eine deutliche Lücke: Nur ein Viertel der Bevölkerung erstellt einen konkreten Finanzplan für das Jahr 2026 – und noch weniger berücksichtigen dabei die Absicherung der eigenen Arbeitskraft. Das zeigt eine aktuelle Umfrage der Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) gemeinsam mit dem Marktforschungsinstitut Civey anlässlich des Tags der Bildung am 24. Januar. [Mehr lesen](https://www.lv1871.de/news/luecke-des-monats-finanzplan-und-bu-absicherung-gehoeren-zusammen/ "Mehr lesen") [Alle Vorsorgelücken](/unternehmen/news/newsroom/luecke-des-monats/ "Gehe zu allen Vorsorgelücken") ## \#FINANCIALFREEDOM Die wichtigsten Fakten und Hintergründe rund ums Thema finanzielle Unabhängigkeit und unseren Financial Freedom Report **DOWNLOAD (PDF)** [![FF-Visual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/ff-visual.jpg "FF-Visual - LV 1871")](/app/uploads/2025/10/2025_financial-freedom-report_studiendeck.pdf) **VIDEO** Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) **VIDEO** Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) - [ ![2025_Financial Freedom Report_Doppelportraet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/2025_financial-freedom-report_doppelportraet.jpg "2025_Financial Freedom Report_Doppelportraet - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/news/financial-freedom-report-2025/) ###### Mittwoch, 22. Oktober 2025 ##### [Financial Freedom Report 2025: Gesundheitliche Risiken gefährden finanzielle Unabhängigkeit](https://www.lv1871.de/news/financial-freedom-report-2025/) Finanzielle Unabhängigkeit rückt in Deutschland so stark in den Mittelpunkt wie nie zuvor: 67,8 Prozent der Bevölkerung zählen sie inzwischen zu den drei wichtigsten Dimensionen von Freiheit. Gleichzeitig unterschätzen viele Menschen weiterhin gesundheitliche Risiken und machen sich zu wenig Gedanken um ihre finanzielle Absicherung. Das zeigt der fünfte Financial Freedom Report 2025 der Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) in Zusammenarbeit mit Wirtschaftspsychologin Prof. Dr. Julia Pitters und dem Meinungs- und Marktforschungsinstitut Civey. [Mehr lesen](https://www.lv1871.de/news/financial-freedom-report-2025/ "Mehr lesen") - [ ![Fokusthema_Financial Freedom Visual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/fokusthema_financial-freedom-visual.jpg "Fokusthema_Financial Freedom Visual - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/news/financial-freedom-report-2024-finanzielle-unabhaengigkeit-und-fruehe-rente-ohne-finanzplanung-altersvorsorge-oder-arbeitskraftabsicherung/) ###### Dienstag, 26. November 2024 ##### [Financial Freedom Report 2024: Finanzielle Unabhängigkeit und frühe Rente ohne Finanzplanung, Altersvorsorge oder Arbeitskraftabsicherung?](https://www.lv1871.de/news/financial-freedom-report-2024-finanzielle-unabhaengigkeit-und-fruehe-rente-ohne-finanzplanung-altersvorsorge-oder-arbeitskraftabsicherung/) Ein Leben lang finanziell unabhängig sein, arbeiten können ohne gesundheitliche Beeinträchtigungen, um mit ausreichend Geld so früh wie möglich in Rente zu gehen. Das scheint der Wunsch der Befragten des diesjährigen Financial Freedom Reports 2024 zu sein, den die Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) in diesem Jahr zum vierten Mal in Folge zusammen mit dem Meinungs- und Marktforschungsinstitut Civey herausgibt. Die Ergebnisse zeigen erheblichen Nachholbedarf bei den Bundesbürgern, vor allem bei Themen wie Finanzplanung, Altersvorsorge und Arbeitskraftabsicherung. [Mehr lesen](https://www.lv1871.de/news/financial-freedom-report-2024-finanzielle-unabhaengigkeit-und-fruehe-rente-ohne-finanzplanung-altersvorsorge-oder-arbeitskraftabsicherung/ "Mehr lesen") - [ ![Prof-Julia-Pitters](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/prof-julia-pitters.jpg "Prof-Julia-Pitters - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/news/financial-freedom-report-2024-finanzielle-unabhaengigkeit-und-vorsorge-in-krisenzeiten/) ###### Donnerstag, 24. Oktober 2024 ##### [Financial Freedom Report 2024: Finanzielle Unabhängigkeit und Vorsorge in Krisenzeiten](https://www.lv1871.de/news/financial-freedom-report-2024-finanzielle-unabhaengigkeit-und-vorsorge-in-krisenzeiten/) Bereits zum vierten Mal in Folge beleuchtet der Financial Freedom Report der Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) in Zusammenarbeit mit dem Meinungs- und Marktforschungsinstitut Civey die Haltung zu finanzieller Unabhängigkeit in Deutschland. Besonders deutlich werden in diesem Jahr gesellschaftspolitische Einflüsse auf Finanzthemen, was sich auch auf die Stimmung hierzulande auswirkt und den Financial Freedom Index erstmals wieder sinken lässt. Die GenZ steht dabei vor besonderen Herausforderungen. [Mehr lesen](https://www.lv1871.de/news/financial-freedom-report-2024-finanzielle-unabhaengigkeit-und-vorsorge-in-krisenzeiten/ "Mehr lesen") [Alle News zum Thema](/unternehmen/news/newsroom/financial-freedom/ "Gehe zu allen News") - ## Fokusthema: Zielgruppen in der BU Das Pressebriefing rund um Berufsunfähigkeitsversicherung für verschiedene Zielgruppen ![Klaus Math](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/08/klaus-math.webp "Klaus Math - LV 1871 - LV 1871") [Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler jetzt bereits ab Grundschuleintritt](/news/bu-schueler/ "Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler jetzt bereits ab Grundschuleintritt") [LV 1871 nimmt MINT-Berufe in den Fokus und senkt die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung](/news/lv-1871-nimmt-mint-berufe-in-den-fokus-und-senkt-die-beitraege-zur-berufsunfaehigkeitsversicherung/ "LV 1871 nimmt MINT-Berufe in den Fokus und senkt die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung") [Berufsunfähigkeitsversicherungen: Zielgruppen individuell beraten](/news/bu-zielgruppen-individuell/ "Berufsunfähigkeitsversicherungen: Zielgruppen individuell beraten") BU für Schülerinnen und Schüler [](https://www.linkedin.com/posts/lv1871_die-golden-bu-f%C3%BCr-sch%C3%BCler-ab-6-jahren-geh%C3%B6rt-activity-7125768676120629249-fwoW/)Zu LinkedIn wechseln Frauen in MINT-Berufen [](/magazin/karriere-beruf/frauen-in-mint-berufen/)Externem Link folgen BU-Schutz für Handwerker [](https://www.linkedin.com/posts/lv1871_golden-bu-f%C3%BCr-handwerk-und-industrie-activity-7133383117981011968-WxW5/)Zu LinkedIn wechseln [Alle Fokusthemen](/unternehmen/news/newsroom/fokusthema/ "Gehe zu allen Fokusthemen") ## Presseservice Infos zur LV 1871 Unternehmensgruppe, Themen und Kennzahlen [](/unternehmen/news/newsroom/pressemappe/)### Pressemappe [Mehr erfahren](/unternehmen/news/newsroom/pressemappe/ "Mehr erfahren") [](/unternehmen/news/newsroom/fokusthema/)### Themenpakete [Mehr erfahren](/unternehmen/news/newsroom/fokusthema/ "Mehr erfahren") [](/unternehmen/finanzstaerke/)### Geschäftsberichte [Mehr erfahren](/unternehmen/finanzstaerke/ "Mehr erfahren") ## Pressekontakt ![Christiane Ginkel Visitenkarte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/newsroom_julia-hauptmann.jpg "Julia Hauptmann - LV 1871") Julia Hauptmann Pressesprecherin - - [089 / 5 51 67 – 468](tel:089551671146) - [Julia Hauptmann](https://de.linkedin.com/in/julia-hauptmann?trk=profile-badge) --- ### [BU für Chemiker](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/chemiker/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Die wichtigsten Infos # Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker - Schutz vor hohen Einkommensausfällen - Günstige Beiträge für Akademiker - Vorteile des Golden BU Tarifs [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Chemie BU Chemiker](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Warum sinnvoll?](#warum-ist-bu-fuer-chemiker-sinnvoll "Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker sinnvoll?") - [Berufsunfähigkeit als Chemiker](#berufsunfaehigkeit-als-chemiker "Berufsunfähigkeit als Chemiker: Mögliche Risiken im Arbeitsalltag") - [Höhe der BU-Rente](#hoehe-bu-rente-als-chemiker "Wie hoch sollte die BU-Rente für Chemiker sein?") - [Checkliste](#checkliste-bu-abschluss "Checkliste: BU-Abschluss als Chemiker") - [Berechnen](#berechnen "Jetzt Golden BU berechnen") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") ## Schnellüberblick - **Ob im Labor, in Pharmaunternehmen oder in der Forschung:** Chemiker erzielen oft hohe Gehälter, sodass Einkommensausfälle bei Berufsunfähigkeit ohne Absicherung schwer abzufangen sind. - **Eine Berufsunfähigkeitsversicherung wie die Golden BU der LV 1871 bietet Chemikern** finanzielle Sicherheit mit einer monatlichen Rente und teils günstigen Beiträgen für akademische Berufe. - **Wichtige Kriterien beim Abschluss sind** Höhe der BU-Rente, Leistungsdauer, Nachversicherungsgarantie und eine mögliche Dynamik zur Absicherung gegen Inflation. ## Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker sinnvoll? Als Chemiker oder Chemikerin sind Sie auf Ihre fachlichen Fähigkeiten und Ihre Arbeitskraft angewiesen. Können Sie Ihren Beruf aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls dauerhaft nicht mehr oder nur noch eingeschränkt ausüben, fällt ein großer Teil Ihres Einkommens weg. Eine **Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker** schützt Sie vor den finanziellen Folgen: Im Ernstfall erhalten Sie die vereinbarte monatliche BU-Rente. Psychische Erkrankungen und Erkrankungen des Nervensystems gehören beispielsweise zu den häufigsten Ursachen für eine [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/). Hinzu kommen unter anderem Krebserkrankungen sowie Erkrankungen des Bewegungsapparats. Deshalb betrifft das Risiko einer Berufsunfähigkeit nicht nur körperlich arbeitende Berufsgruppen. **Für Chemiker kann der Einkommensverlust besonders relevant sein:** Mit zunehmender Berufserfahrung steigen häufig auch Einkommen und finanzielle Verpflichtungen – beispielsweise für die Familie, eine Immobilienfinanzierung oder die private Altersvorsorge. Eine ausreichend hohe BU-Rente kann helfen, diese laufenden Ausgaben weiterhin zu finanzieren. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Was macht den Beruf des Chemikers besonders? Chemiker arbeiten in **sehr unterschiedlichen Tätigkeitsfeldern**. Neben klassischer Labor- und Forschungsarbeit kommen beispielsweise Aufgaben in der chemischen oder pharmazeutischen Industrie, Qualitätskontrolle, Produktion, Umweltanalytik, Behörden, Arzneimittelzulassung, Hochschullehre oder Unternehmensführung infrage. Je nach Arbeitsplatz kann der **Berufsalltag deshalb sehr unterschiedlich aussehen**. Während manche Chemiker überwiegend am Schreibtisch arbeiten, verbringen andere einen großen Teil ihrer Arbeitszeit im Labor oder in Produktionsanlagen. ## Berufsunfähigkeit als Chemiker: Mögliche Risiken im Arbeitsalltag Die möglichen Ursachen einer Berufsunfähigkeit hängen nicht ausschließlich von der konkreten Arbeit im Labor ab. Auch Erkrankungen, die unabhängig vom Beruf entstehen, können dazu führen, dass Chemiker ihre bisherige Tätigkeit nicht mehr ausüben können. **Je nach Tätigkeitsprofil können beispielsweise folgende Belastungen eine Rolle spielen:** - **Laborarbeit:** längeres Stehen, präzises Arbeiten und gegebenenfalls der Umgang mit chemischen Substanzen - **Forschung und Entwicklung:** hohe Konzentrationsanforderungen und häufig projektbezogener Leistungsdruck - **Produktion und Verfahrenstechnik:** Tätigkeiten in technischen Anlagen oder Produktionsumgebungen - **Qualitätsmanagement und Dokumentation:** intensive Bildschirmarbeit und hohe Anforderungen an Genauigkeit - **Führungspositionen:** organisatorische Verantwortung, Personalführung und hoher Entscheidungsdruck - **Hochschule und Forschung:** Kombination aus Forschung, Publikationen, Projektarbeit und Lehrtätigkeit Eine BU für Chemiker sollte deshalb nicht nur offensichtliche berufliche Risiken berücksichtigen, sondern die Arbeitskraft insgesamt absichern. ![Jeder Vierte wird berufsunfähig](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/jeder-vierte-berufsunfaehig.png "jeder-vierte-berufsunfaehig - LV 1871") ## Wie hoch sollte die BU-Rente für Chemiker sein? Die monatliche [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) sollte so gewählt werden, dass wichtige laufende Ausgaben auch dann gedeckt werden können, wenn das Arbeitseinkommen wegfällt. Als Orientierung wird häufig empfohlen, etwa **75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens** abzusichern. Entscheidend ist jedoch der individuelle Bedarf. **Berücksichtigen Sie dabei beispielsweise:** - Miete oder Immobilienfinanzierung - Lebenshaltungskosten - Beiträge zur privaten Altersvorsorge - Versicherungen - laufende Kredite - Kosten für Kinder und Familie - Weitere regelmäßige finanzielle Verpflichtungen Gerade bei einem steigenden Einkommen sollte sich die BU-Rente später anpassen lassen. ## Golden BU: Berufsunfähigkeitsschutz für Chemiker Die LV 1871 bietet Chemikern mit der [Golden BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die das Einkommen im Leistungsfall durch eine monatliche BU-Rente absichert. Für **naturwissenschaftliche und technische Tätigkeiten** können je nach individueller Situation **attraktive Beiträge** möglich sein. Entscheidend sind dabei unter anderem die konkrete Tätigkeit sowie weitere persönliche Risikomerkmale. Auch bei bestehenden Vorerkrankungen kann ein Versicherungsschutz unter bestimmten Voraussetzungen möglich sein. Ob und zu welchen Bedingungen ein Abschluss möglich ist, wird im Rahmen der individuellen Risikoprüfung entschieden. ### Vorteile der Golden BU für Chemiker #### Verzicht auf abstrakte Verweisung Die Golden BU verzichtet auf die sogenannte abstrakte Verweisung. Das bedeutet: Sie können im Leistungsfall nicht allein deshalb auf einen anderen theoretisch möglichen Beruf verwiesen werden, weil Sie diesen aufgrund Ihrer Ausbildung oder Erfahrung grundsätzlich ausüben könnten. Es zählt allein die zuletzt ausgeübte Tätigkeit. #### Beitragsschutz bei Berufswechsel Wechseln Sie später den Beruf, führt dies bei der LV 1871 nicht zu einer Verschlechterung der bestehenden Vertragsbedingungen. Eine generelle Meldepflicht für einen Berufswechsel besteht nicht. #### Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung Verändert sich Ihre Lebenssituation oder steigt Ihr Einkommen, kann die versicherte BU-Rente unter den tariflichen Voraussetzungen erhöht werden, ohne dass erneut eine Gesundheitsprüfung durchgeführt werden muss. #### Optionale zusätzliche Leistungen Je nach individueller Präferenz lassen sich weitere Leistungen ergänzen, beispielsweise eine Absicherung bei längerer Arbeitsunfähigkeit, eine Karrieregarantie oder zusätzliche Leistungen bei Pflegebedürftigkeit. ## Checkliste: BU-Abschluss als Chemiker Achten Sie als Chemiker beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung besonders auf folgende Punkte ### [Ausreichend hohe BU-Rente](#aca99616cca2b4797) Im Versicherungsvertrag sollte eine ausreichend hohe Rente vereinbart sein. Nur dann kann das fehlende Gehalt im Falle einer Berufsunfähigkeit auch tatsächlich bestmöglich aufgefangen werden. Die vereinbarte Rente sollte die wichtigsten laufenden Ausgaben abdecken können. Prüfen Sie deshalb nicht nur Ihr heutiges Einkommen, sondern auch Ihre langfristigen finanziellen Verpflichtungen. Experten empfehlen 75 Prozent des vorherigen Netto-Einkommens abzusichern. ### [Leistungsdauer möglichst bis zum Renteneintritt](#4d097d890d7ac7fdb) Der Versicherungsschutz sollte möglichst nicht mehrere Jahre vor dem geplanten Renteneintritt enden. Andernfalls kann zwischen dem Ende der BU-Rente und dem Beginn der Altersvorsorge eine Versorgungslücke entstehen. Wer beispielsweise plant, mit 67 Jahren in Rente zu gehen, sollte sicherstellen, dass auch die Leistungsdauer der BU bis zu diesem Alter reicht. ### [Verzicht auf abstrakte Verweisung](#d2ae1b0df8831c8a8) Eine leistungsstarke BU sollte darauf verzichten, Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit auf einen theoretisch möglichen anderen Beruf zu verweisen. Die Golden BU der LV 1871 verzichtet auf die abstrakte Verweisung. ### [Nachversicherungsgarantie ](#b5906351b26f8f889) Beruf und Einkommen entwickeln sich im Laufe eines Arbeitslebens häufig weiter. Eine Nachversicherungsgarantie ermöglicht es, den bestehenden Schutz unter bestimmten Voraussetzungen später zu erhöhen, ohne erneut eine Gesundheitsprüfung durchführen zu müssen. Mit der **ereignisabhängigen Nachversicherungsgarantie** kann die Berufsunfähigkeitsrente bei der LV 1871 innerhalb von zwölf Monaten nach Eintritt bestimmter Ereignisse erhöht werden. Dies können beispielsweise eine Heirat, der Kauf einer Immobilie oder der erstmalige Beginn einer Berufsausbildung sein. Dabei ist eine Erhöhung um maximal 50 Prozent der zuvor versicherten BU-Rente möglich. Es muss aber nicht unbedingt ein Ereignis eintreten, damit Sie von der Nachversicherungsgarantie profitieren. Mit der **ereignisunabhängigen Nachversicherungsgarantie** können Sie bei der LV 1871 Ihren Schutz alle drei Jahre erhöhen – und zwar bis zu einem Endalter von 50 Jahren. Die monatliche BU-Rente kann jeweils um bis zu 250 Euro erhöht werden. Hierbei gilt eine Wartezeit von drei Jahren. Zusätzlich ist es möglich einmalig zum Beginn des dritten Versicherungsjahres die versicherte Rente um bis zu 500 Euro monatlich zu erhöhen. Bei jungen Leuten unter 30 Jahren tritt die Erhöhung sofort ohne Wartezeit in Kraft. Bei allen weiteren gilt eine dreijährige Wartezeit. ### [Dynamik](#ffbe69076ed4b8d70) Eine Dynamik kann dabei helfen, den Versicherungsschutz langfristig an steigende Einkommen und Preise anzupassen. Dabei sollte zwischen zwei Varianten unterschieden werden: - **Beitragsdynamik:** Die versicherte BU-Rente und der Beitrag steigen regelmäßig während der Vertragslaufzeit. - **Leistungsdynamik:** Die bewilligte BU-Rente erhöht sich im Leistungsfall regelmäßig entsprechend der vertraglichen Vereinbarung. Welche Variante sinnvoll ist, hängt vom persönlichen Absicherungsbedarf ab. ### [Gesundheitsfragen sorgfältig beantworten](#f50a6a014ee02b1bc) Vor Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung werden Angaben zum Gesundheitszustand abgefragt. Diese sollten vollständig und korrekt beantwortet werden. Wer bereits Vorerkrankungen hat, sollte deshalb vor Antragstellung genau prüfen, welche Angaben benötigt werden und welche Unterlagen gegebenenfalls sinnvoll sind. Eine **erste anonyme Voreinschätzung** erhalten Sie beispielsweise mit dem Online-Tool [Quick-Risk](https://www.quickrisk.de/) der LV 1871. ### [Tätigkeit als Chemiker möglichst genau angeben](#16a4f0e8f8912c261) Beschreiben Sie Ihre tatsächliche berufliche Tätigkeit möglichst genau. Die Berufsbezeichnung allein sagt bei Chemikern wenig darüber aus, ob Sie beispielsweise überwiegend: - im Labor, - im Büro, - in der Forschung, - in einer Produktionsanlage oder - in einer Führungsposition arbeiten. Eine präzise Tätigkeitsbeschreibung ermöglicht eine passendere Risikoeinschätzung. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Wann zahlt eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Ob eine BU-Rente gezahlt wird, richtet sich nach den vereinbarten Versicherungsbedingungen. Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird grundsätzlich geprüft, **in welchem Umfang Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen noch ausüben können**. Bei der Golden BU der LV 1871 gelten Sie als berufsunfähig, wenn Sie Ihrer zuletzt ausgeübten Tätigkeit nur noch zu weniger als 50 Prozent ausüben können. Entscheidend sind dabei die tatsächliche berufliche Tätigkeit und die gesundheitlichen Einschränkungen. [Jetzt BU-Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt BU-Beitrag berechnen") ## Häufige Fragen ### [1. Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker besonders wichtig?](#da6a136f60ab3dc4e) Chemiker erzielen aufgrund ihrer akademischen Ausbildung oft höhere Einkommen. Fällt dieses weg, sind die Einbußen deutlich spürbar – eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt vor diesen finanziellen Ausfällen. ### [2. Welche Vorteile bietet die Golden BU der LV 1871 für Chemiker?](#e9f1f16381d4e6737) Sie bietet eine monatliche BU-Rente, günstige und faire Beiträge, Beitragsgarantie bei Berufswechsel, Nachversicherungsgarantie ohne erneute Risikoprüfung und zusätzliche Optionen wie lebenslange BU-Rente oder Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit und Pflegebedürftigkeit. ### [3. Worauf sollten Chemiker beim Abschluss ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung achten?](#f1823b5598e6de164) Wesentlich sind eine ausreichend hohe BU-Rente (empfohlen werden 75 Prozent des Netto-Einkommens), eine Leistungsdauer bis zum Renteneintritt, flexible Nachversicherungsgarantien sowie eine Dynamik, um die Rente regelmäßig an steigende Lebenshaltungskosten anzupassen. ## Jetzt Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![Lächelnder Arzt mit Stethoskop um den Hals](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/bu-aerzte-header_600x400.jpg "bu-aerzte-header_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte Ärzte sollten schon in jungen Jahren an eine solide Berufsunfähigkeitsversicherung denken [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Akademiker alleine im Büro](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-akademiker-header_600x400.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-akademiker-header_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/akademiker/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker Bei Akademikern ist eine bedarfsgerechte Absicherung wichtig, um den eigenen Lebensstandard auch im Krankheitsfall zu behalten. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/akademiker/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![physiotherapeut-header_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/physiotherapeut-header_600x400.jpg "physiotherapeut-header_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/physiotherapeuten/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Physiotherapeuten Aufgrund der hohen körperlichen und psychischen Dauerbelastung sind Physiotherapeuten einem höheren Risiko ausgesetzt, vorübergehend oder dauerhaft berufsunfähig zu werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/physiotherapeuten/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Informatiker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/informatiker/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Berufswechsel](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufswechsel/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) **Kategorien:** BU Ratgeber chemiker --- ### [Banken](https://www.lv1871.de/banken/) **Published:** Juni 3, 2024 **Author:** Andreas Weber **Content:** Banken Optimale Ergänzung im Verbund ![header-banken-lv1871](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Die Vorteile der Zusammenarbeit im Bankenvertrieb „Die LV 1871 setzt Maßstäbe im Vorsorgegeschäft bei unseren Bankpartnern. Vorsorge und Vermögen bilden dabei eine Einheit.“ Harald Lanzinger Direktionsbevollmächtigter Bankenvertrieb - **Individuelle Bedürfnisse von Banken und Sparkassen erkennen, verstehen und umsetzen** - **Persönlicher, partnerschaftlicher und vertrauensvoller Umgang** - **Sinnvolle Ergänzung des vorhandenen Produktportfolios** - **Bedarfsorientiertes Angebot** - **Stärkung der Marktposition unserer Bankpartner** ## Ihr direkter Draht zu uns ![Christiane Ginkel Visitenkarte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/harald-lanzinger-visitenkarte.webp "Harald-Lanzinger-Visitenkarte - LV 1871") **Harald Lanzinger** Direktionsbevollmächtigter Bankenvertrieb - [089/55167-1146](tel:089551671146) - 089/55167-8650 - ![Christiane Ginkel Visitenkarte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/wolfgang-doehring.webp "wolfgang-doehring - LV 1871") **Wolfgang Döhring** Bankenvertrieb - [0151/53901450](tel:015153901450) - 089/55167-86729 - --- ### [Riester-Rente](https://www.lv1871.de/riester-rente/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Vorfreude auf später – steuerlich gefördert # Riester-Rente ![Header_2400x700px_RiesterRente](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Intro](#intro "Merkmale der Riester-Rente") - [Infos Riester-Rente](#infos-riester-rente "Weitere Infos zur Riester-Rente") - [FAQ](#faq "Riester-Rente: Häufig gestellte Fragen") - [Ratgeber](#ratgeber "Riester-Rente: Ratgeber") ## Merkmale der Riester-Rente Mit einer Riester-Rente verknüpfen Sie staatliche Förderung mit einer privaten Rentenversicherung. Jährliche Zulagen, Sonderzulagen pro Kind sowie die steuerliche Absetzbarkeit machten das Modell interessant. Für wen: Familien mit Kindern und Geringverdiener (wegen Zulagen), Gutverdiener (wegen Steuervorteilen) ![infografik-riester-rente-1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/infografik-riester-rente-1-1.webp "infografik-riester-rente-1 - LV 1871") ## Die Meinung der Experten: [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) A+ Stark Fitch Ratings [![Webformat_MM_LV1871_LVUnternehmen_gesamt_5_rgb](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png "webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png) Ausgezeichnet Morgen & Morgen [![2023-11 map report LV1871 Bilanzrating dLV2022 mmm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png "2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png) mmm+ map-report ## Altersvorsorge mit staatlicher Förderung Mit einer Riester-Rente verknüpfen Sie die Vorteile staatlicher Förderung mit einer [privaten Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/). Ein Riester-Vertrag bietet Ihnen flexiblen Spielraum und sichert jedes Jahr Zulagen. Sie entscheiden selbst, in welcher Höhe Sie profitieren. Die maximale Zulage von 175 Euro erhalten Sie, wenn Sie vier Prozent Ihres Bruttoeinkommens aus dem Vorjahr einzahlen. Wenn Sie Kinder haben, erhalten Sie zusätzlich eine Förderung von bis zu 300 Euro pro Kind. Außerdem profitieren Sie von Steuervorteilen. Interessant ist diese Form der privaten Altersvorsorge besonders für Arbeitnehmer, Beamte und rentenversicherungspflichtige [Selbstständige](/private-rentenversicherung/selbstaendige/). Rechenbeispiel: Simon Höffner ist Angestellter, 30 Jahre alt und verfügt über ein Bruttojahreseinkommen von 40.000 Euro. Seine Frau Anna ist Hausfrau und ebenfalls 30 Jahre alt. Die beiden haben zwei Kinder im Alter von acht und drei Jahren. Die Familie will von staatlicher Förderung und gleichzeitig von Sicherheit bei der Altersvorsorge profitieren. Deshalb hat sie sich für eine Riester-Rente entschieden. Obwohl Anna Höffner ohne Einkommen nicht unmittelbar zulagenberechtigt ist, erhält sie als Ehefrau eines Riester-Kunden ebenfalls die attraktiven Zulagen. Dafür muss sie lediglich einen eigenen Vertrag abschließen und den Mindesteigenbeitrag von 60 Euro jährlich einzahlen. Für ihr erstes Kind, das vor dem 1. Januar 2008 geboren ist, erhalten die Höffners eine Zulage von 185 Euro. Das zweite Kind ist nach dem vom Gesetzgeber festgelegten Stichtag geboren. Daher bekommt die Familie hier sogar 300 Euro. Die Kinderzulage wird jedoch nur einem Vertrag gutgeschrieben. Bereits bei einem Eigenbeitrag von 867 Euro erhält die Familie die volle staatliche Förderung. Die gesamte Sparsumme inklusive der Zulagen beträgt 1.660 Euro im Jahr. Weiterer möglicher Vorteil für die Höffners: Sie sparen Steuern, denn die Eigenbeiträge kann die Familie beim Finanzamt geltend machen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Wichtige Produktinformation ### Einstellung unserer Riester-Rente “PERFORMER RIESTAR” Die **LV 1871 bietet das Modell “Performer Riestar” seit dem 01.01.2022 nicht mehr für neue Verträge an**. Auf bestehende Verträge hat dies keine Auswirkung. Kunden, die chancenorientiert für das Alter vorsorgen möchten, finden in unserer Produktpalette interessante Alternativen; beispielsweise in unseren Produkten [MeinPlan](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Fondsrente oder MeinPlan [Basisrente](/basisrente/). Wenn Sie dennoch weitere Informationen zu Riester im Allgemeinen benötigen, finden Sie diese auf unseren weiterführenden Informationsseiten. ## Weitere Infos zur Riester-Rente ### [Förderberechtigte Personen](#b6accc6acad89f330) Eine Riester-Rente kann jeder Arbeitnehmer abschließen, der in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist. Auch Ehepartner von Riester-Kunden profitieren von Riester – unabhängig davon, ob sie ebenfalls pflichtversichert sind. ### [Hartz-IV-sicher und insolvenzgeschützt in der Ansparphase](#d725754eb6536660b) In der Ansparphase ist die Riester-Rente eine [Hartz-IV-sichere Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/fragen/altersvorsorge-hartz-4/) d.h. Ihre eingezahlten Beiträge werden bei einer etwaigen Arbeitslosigkeit nicht als Vermögen angerechnet. Auch bei einer Insolvenz bleibt Ihnen das im Rahmen der Riester-Rente angesparte Kapital garantiert. ### [Kapitalauszahlung von 30 Prozent zu Rentenbeginn möglich](#576f5809ffb5c1353) Ihr Riester-Vertrag sichert Ihnen beim Schritt in den Ruhestand eine lebenslange Rente. Gleich zu Beginn der Auszahlungsphase haben Sie die Möglichkeit, einmalig bis zu 30 Prozent des angesparten Kapitals zu entnehmen. In diesem Fall bleiben Ihnen die staatlichen Fördermittel erhalten. ### [Lebenslange Altersrente bereits ab dem 62. Lebensjahr](#fafdb35f0f1b64110) Mit der Riester-Rente verfügen Sie über hohe Flexibilität. Sie entscheiden selbst, wann Sie in den Ruhestand gehen. Der Rentenbeginn ist individuell zwischen dem 62. und 67. Lebensjahr wählbar. ### [Einsetzbar für Eigenheimerwerb und Baufinanzierung](#7457bfecfad487cc2) Ein Riester-Vertrag kann ein wichtiger Eckstein beim Bau Ihres Eigenheims oder beim Kauf einer Eigentumswohnung sein. Sie können das vollständige vorhandene Guthaben für den Kauf oder Bau einer selbstgenutzten Wohnimmobilie verwenden. Auch hier sind Sie sehr flexibel: So ist es ebenso möglich, einen Teil des Guthabens für die Immobilie zu nutzen und einen Teil im Vertrag zu belassen. Das müssen in diesem Fall aus gesetzlichen Gründen mindestens 3.000 Euro sein. ## Riester-Rente: Häufig gestellte Fragen ### [Was ist eine Riester-Rente?](#65c131803722bf63b) Die **Riester-Rente** ist eine Form der geförderten **privaten Altersvorsorge**, die der Staat schon seit fünfzehn Jahren in Form von Zulagen und Steuervorteilen unterstützt. Diese Versicherung gewährt die Möglichkeit, mit kleinen monatlichen Zahlungen für den Ruhestand vorzusorgen: Mit diesen Beiträgen wird ein Vermögen aufgebaut. Nach Rentenbeginn wird die Rente aus diesem Vermögen ausgezahlt – inklusive erzielter Rendite. ### [Für wen ist die Riester-Rente geeignet?](#6aab3b4c374f14b0a) Dank der staatlichen Förderungen kann grundsätzlich jeder von der Riester-Rente profitieren. Vor allem für Angestellte mit Kindern ist sie sehr interessant: Abgesehen von der Grundzulage in Höhe von 175 Euro pro Jahr bekommen Sie derzeit zusätzlich 185 Euro pro Jahr für bis Ende 2007 geborene Kinder und 300 Euro pro Jahr für ab 2008 geborene Kinder. Gutverdiener können sich hingegen über mögliche steuerliche Vorteile freuen: Alle Beiträge kann man in der Steuererklärung geltend machen. ### [Was passiert mit der Riester-Rente bei Tod des Sparers?](#77ba71c13334c9d33) In diesem Fall muss man sich keine Sorgen machen – Ihr Geld ist nicht verloren. Wenn der Versicherte vor Rentenbeginn verstirbt, kann die Riester-Rente an den Ehegatten weitervererbt werden. Der Ehepartner kann das Kapital auf einen eigenen Riester-Vertrag übertragen lassen und muss keine Zulagen und Steuerersparnisse zurückzahlen. Bei Vererbung des Riester-Guthabens an andere Personen ist es erforderlich, die volle Riester-Förderung zurückzuzahlen. Die Auszahlung an die Erben bei Tod nach Rentenbeginn kann durch eine Rentengarantiezeit gesichert werden. So erhält der Ehepartner die Rente bis zum Ablauf der vereinbarten Zeit. ## Riester-Rente: Ratgeber - [ ![Zwei Beamtinnen schauen auf einen Bildschirm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/riester-beamte-header.jpg "riester-beamte-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/riester-rente/beamte/) Versicherungen ### Riester-Rente für Beamte Wann Riester für Beamte Sinn ergibt und sich lohnt [Jetzt informieren](/riester-rente/beamte/) - [ ![Werdende Eltern freuen sich auf ihr Kind](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/werdende-eltern.jpg "werdende-eltern - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/riester-rente/kinderzulage/) Versicherungen ### Riester-Rente Kinderzulage Dank der Kinderzulage bei der Riester-Rente können sich gerade Eltern für ihren Ruhestand finanziell absichern und vorsorgen. [Jetzt informieren](/riester-rente/kinderzulage/) - [ ![Mann am Laptop mit Steuerungssymbolen im Vordergrund](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/1280048451_rechner.jpg "1280048451_Rechner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/riester-rente/rechner/) Versicherungen ### Riester-Rente Rechner Die Höhe der Riester-Rente ist individuell und hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. [Jetzt informieren](/riester-rente/rechner/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/riester-rente/fragen/) Versicherungen ### Riester-Rente Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Riester-Rente [Jetzt informieren](/riester-rente/fragen/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v8.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Basisrente [Jetzt informieren](/basisrente/ "Jetzt informieren") ![Icon Fondsgebundene Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Fondsgebundene_Rentenversicherung_mind.svg "Icon Fondsgebundene Rentenversicherung - LV 1871") ### Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/ "Jetzt informieren") **Kategorien:** Riester Rente Produkt --- ### [Betriebsrente](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/betriebsrente/) **Published:** Januar 30, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Betrieblichen Altersvorsorge (bAV) # Betriebsrente als Altersvorsorge - Was ist die Betriebsrente? - Wer hat Anspruch auf die Betriebsrente? - Betriebsrente & Sozialabgaben [Produkte im Überblick](#durchfuehrungswege "Produkte im Überblick") ![Geschäftsfrau blickt aus dem Fenster](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Erklärung](#erklaerung "Was ist die Betriebsrente?") - [Anspruch](#anspruch "Betriebsrente Anspruch: So gelangen Sie an die Extra-Rente") - [Funktionsweise](#funktionsweise "Wie funktioniert die Betriebsrente?") - [Durchführungswege](#durchfuehrungswege "Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge") - [Sinnvoll](#sinnvoll "Wann die betriebliche Altersvorsorge sinnvoll ist") - [Auszahlung & Abzüge](#auszahlung-abzuege "Betriebsrente-Auszahlung: Monatlich oder einmalig") ## Was ist die Betriebsrente? Die Betriebsrente ist dafür gedacht, über den Arbeitgeber eine Extra-Rente aufzubauen. Beiträge werden bei der klassischen Betriebsrente vom Arbeitgeber finanziert. Arbeitnehmer haben aber auch die Möglichkeit, einen Teil ihres Bruttogehaltes selbst für eine Betriebsrente zu verwenden. Dies nennt sich Entgeltumwandlung, teilweise auch Gehaltsumwandlung. Wir informieren an dieser Stelle über die [betriebliche Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/). ## Betriebsrente Anspruch: So gelangen Sie an die Extra-Rente Sie finden, dass eine Betriebsrente sinnvoll ist, wissen aber nicht, ob Ihr Unternehmen dies unterstützt? Fragen Sie bei Ihrem Chef oder Ihrer Personalabteilung an, inwiefern die Firma eine betriebliche Altersvorsorge anbietet. Sofern eine Versorgung vom Arbeitgeber finanziert wird, sollte sich kein Arbeitnehmer diese Chance entgehen lassen. Sofern keine Leistung angeboten wird, kann ein Arbeitnehmer auf die Entgeltumwandlung und den [Anspruch](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/anspruch/) darauf hinweisen. Bereits seit dem Jahr 2019 sind Arbeitgeber verpflichtet, die selbst finanzierte Betriebsrente bei Neuzusagen mit **15 Prozent** zu bezuschussen. Ab 2022 gilt der **Pflichtzuschuss** für alle Verträge. ## Wie funktioniert die Betriebsrente? Es gibt verschiedene Modelle, um für das Alter vorzusorgen. Die beiden Klassiker: - **Klassische Betriebsrente:** Bei dieser Variante sparen Unternehmen für ihre Mitarbeiter Vermögen an. Dieses Vermögen wird genutzt, um später eine Rente auszuzahlen. - **Betriebliche Altersvorsorge durch Entgeltumwandlung:** Mitarbeiter können aus ihrem Bruttogehalt ebenfalls Beiträge entnehmen und in eine Rentenversicherung einzahlen. Arbeitnehmer profitieren dabei von Steuerersparnissen sowie einer verringerten Sozialabgabenlast. Häufig wird im Zusammenhang mit dem Thema Betriebsrente das Kürzel **bAV** verwendet, welches sich für die betriebliche Altersvorsorge beziehungsweise betriebliche Altersvorsorge eingebürgert hat. Zum Teil schließen sich auch Mitarbeiter und Unternehmen zusammen und setzen eine gemeinsame Altersversorgung durch. Das neue Betriebsrentenstärkungsgesetz begünstigt diese Form. ### Die LV 1871 bietet verschiedene Optionen für die betriebliche Altersvorsorge - [**Direktversicherung**](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/)**:** Bei diesem Durchführungsweg schließt der Arbeitnehmer für den Mitarbeiter einen Vertrag bei einem Versicherungsunternehmen ab. Kommt es zum Versorgungsfall, so werden die Beträge an den jeweiligen Angestellten oder die Hinterbliebenen ausbezahlt. Die finanziellen Risiken sind bei der Direktversicherung sehr gering und auch für kleinere Unternehmen unkompliziert umsetzbar. Die Höhe der Absicherung ist bei der Direktversicherung allerdings eingeschränkt. - [**Pensionsfonds**](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/)**:** Bereits seit 2002 zählen Pensionsfonds als fünfter Versorgungsweg. Es handelt sich um rechtlich selbstständige Versorgungseinrichtungen. Ermöglicht werden hiermit hohe Renditechancen, da am Kapitalmarkt Anlagefreiheit herrscht. Gleichzeitig müssen Arbeitgeber bei dieser Option gewisse Zahlungen an den Pensions-Sicherungs-Verein leisten. - [**Unterstützungskasse**](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/)**:** Dies sind ebenfalls rechtlich selbstständige Versorgungseinrichtungen. Der Arbeitgeber zahlt die bAV-Zuwendungen an die Unterstützungskasse. Für Aufwendungen gibt es keine Steuergrenzen, was vor allem für Arbeitnehmer mit höherem Einkommen empfehlenswert ist. - [**Pensionszusage**](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/)**:** Hierbei handelt es sich um ein Leistungsversprechen, welches oft auch als Direktzusage bezeichnet wird. Das Versprechen vom Arbeitnehmer an den Arbeitgeber muss schriftlich fixiert werden und enthält alle Angaben über Höhe, Dauer, Umfang und Form. Im Versorgungsfall weiß ein Arbeitnehmer daher genau, welcher Rechtsanspruch besteht. ## Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge - [ ![LV1871 Beitrag Direktversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-direktversicherung.jpg "LV1871 Beitrag Direktversicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) Versicherungen ### Direktversicherung Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [ ![LV1871 Beitrag Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-pensionszusage.jpg "LV1871 Beitrag Pensionszusage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) Versicherungen ### Pensionszusage Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) - [ ![LV1871_Pensionsfonds_Banner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871_pensionsfonds_banner.jpg "LV1871_Pensionsfonds_Banner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Versicherungen ### Pensionsfonds Die betriebliche Altersvorsorge, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) - [ ![LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-unterstuetzungskasse.jpg "LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) Versicherungen ### Unterstützungskasse Mit Beträgen über der Beitragsbemessungsgrenze im Beruf vorsorgen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) ## Wann die betriebliche Altersvorsorge sinnvoll ist Es ist stets sinnvoll, bei der Altersvorsorge nicht nur auf die gesetzliche Rente zu vertrauen. Diese sinkt von Jahr zu Jahr, sodass die zusätzliche Absicherung wichtig ist. Abhängig von der individuellen Situation können als Alternative zur Betriebsrente auch folgende Möglichkeiten sinnvoll sein: - [Rürup-Rente](/basisrente/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [Klassische Rentenversicherung](/klassische-rentenversicherung/) Inwiefern die betriebliche Rente für einen Arbeitnehmer sinnvoll ist, hängt von vielen Faktoren ab. Einerseits, was genau angeboten wird und zu welchen **Konditionen**. Auch die Frage, **wie stark sich das Unternehmen an den Beträgen beteiligt**, ist maßgeblich. Die **beruflichen Pläne** für die Zukunft sollten vom Arbeitnehmer ebenfalls mit in die Entscheidung einfließen. Denn ist die Betriebsrente arbeitgeberfinanziert, lässt sich dieser Vertrag nicht immer in die neue Firma mitnehmen. Wer häufiger den Job wechselt, ist daher möglicherweise mit anderen Modellen besser beraten. ## Pflichten des Arbeitsnehmers für eine Betriebsrente Um im Alter Anspruch auf die Betriebsrente zu erhalten, müssen Arbeitnehmer gewisse Pflichten erfüllen: - Mindestens drei Jahre im Unternehmen tätig - Beim Wechsel des Unternehmens mindestens 21 Jahre alt Auf diese Weise werden loyale Mitarbeiter unterstützt, wobei die Hürden seit 2018 reduziert wurden. Früher waren es noch mindestens fünf Jahre Zugehörigkeit zur Firma und das Alter lag bei mindestens 25 Jahren. ## Betriebsrente-Auszahlung: Monatlich oder einmalig Sobald Sie das Rentenalter erreicht haben, kommt es zur Auszahlung Ihrer Betriebsrente. Je nach vertraglicher Situation kann die Auszahlung unterschiedlich erfolgen. - Monatliche Rente - Einmaliger Betrag **Übrigens:** Geht ein Unternehmen insolvent, so ist die Betriebsrente dennoch abgesichert. Die Beiträge werden in dem Fall vom Pensions-Sicherungs-Verein übernommen. ### Werden für die Betriebsrente Abzüge fällig? Spart ein Mitarbeiter Beträge aus dem eigenen Bruttogehalt, stellt sich die Frage, ob für die Betriebsrente Sozialabgaben fällig werden. Spart ein Mitarbeiter eigene Brutto-Beträge an und beruft sich auf die Entgeltumwandlung, so kommt eine gewisse Grundformel zum Einsatz. Damit eine Entgeltumwandlung lohnenswert ist, muss die heutige Ersparnis gegenüber den künftigen Abgabenlasten überwiegen. Bezuschusst ein Arbeitgeber die Beträge oder werden diese zusätzlich verzinst, lässt sich das in der Regel erreichen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Abzüge auf die Zahlungen Die Beiträge für einen bAV-Vertrag sind innerhalb gewisser Grenzen sowohl von Sozialabgaben als auch von Steuern befreit. Steuern und Beträge für Krankenversicherung, Pflegeversicherung, Rentenversicherung und Arbeitslosenversicherung fallen nur auf den verbliebenen Brutto-Betrag an. Dadurch ergibt sich etwas weniger Netto-Gehalt, aber immerhin eine Altersvorsorge. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### Abzüge auf die Rente Hierbei wird Einkommenssteuer fällig. Für gesetzlich Krankenversicherte kommen zudem Beiträge für die Kranken- und Pflegeversicherung dazu. ## Weitere Informationen zum Thema betriebliche Altersvorsorge - [ ![Direktversicherung-Steuer-Header_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/direktversicherung-steuer-header_600x400.jpg "Direktversicherung-Steuer-Header_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/steuer/) Versicherungen ### Direktversicherung Steuer Direktversicherung und Steuern: Steuerliche Vorteile der Direktversicherung und Regelungen bei der Auszahlung im Überblick [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/steuer/) - [ ![sympathischer-arbeitgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/sympathischer-arbeitgeber.jpg "sympathischer-arbeitgeber - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/arbeitgeber/) Versicherungen ### Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge für Arbeitgeber Aus Arbeitgebersicht gibt es mehr als einen Grund, sich mit diesem Thema zu beschäftigen. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/arbeitgeber/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/fragen/) Versicherungen ### bAV Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema bAV [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") **Kategorien:** bAV Ratgeber Betriebsrente, bAV, bAV Ratgeber --- ### [Wiki - Teilzeitklausel](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/teilzeitklausel/) **Published:** September 26, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Die Teilzeitklausel in der BU ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Berufsunfähigkeitsversicherung bei Teilzeitbeschäftigung Teilzeitarbeit wird immer beliebter, doch die **Risiken berufsunfähig zu werden sind nicht weniger hoch**. Oftmals geht eine Teilzeitbeschäftigung mit der Betreuung von Kindern oder der Pflege von Angehörigen einher. Die Belastungen aus dem Job gepaart mit beispielsweise der Versorgung von pflegebedürftigen Angehörigen, können sich **schnell zu einer 60 Stunden Woche summieren**. Damit ist die private [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) auch für Teilzeitbeschäftigte eine **wichtige existentielle Absicherung**. ### Was ist die Teilzeitklausel in der Berufsunfähigkeitsversicherung? Das Ziel der Teilzeitklausel in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist es, Teilzeitarbeitende nicht zu benachteiligen. Die Teilzeitklausel hat ihren Ursprung in der Herangehensweise zur Beurteilung einer [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/). Denn grundsätzlich gilt, um einen Anspruch auf Unterstützung zu haben, muss ein bestimmter Grad der Berufsunfähigkeit nachgewiesen werden – meist 50 Prozent. Das heißt die berufliche Leistung muss um mindestens 50 Prozent beeinträchtigt sein, um die BU-Rente zu erhalten. Eine Angestellte, die beispielsweise in Vollzeit 40 Wochenstunden arbeitet, muss so eingeschränkt sein, dass sie keine 20 Stunden pro Woche mehr arbeiten kann, um Unterstützung aus der Versicherung zu erhalten. Im Vergleich dazu, muss ihr Kollege, der beispielsweise in Teilzeit 20 Wochenstunden arbeitet, so stark eingeschränkt sein, dass er keine 10 Stunden pro Woche mehr arbeiten kann. Er muss also eine deutlich stärkere Beeinträchtigung nachweisen, um die Versicherungsleistung zu erhalten. Mit der Teilzeitklausel soll der **Nachweis der Berufsunfähigkeit für Teilzeitkräfte erleichtert** werden. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Voraussetzungen für Berufsunfähigkeit bei Teilzeitbeschäftigung Bei der LV 1871 gelten Versicherte als Teilzeitarbeitende, wenn sie unter 30 Stunden pro Woche arbeiten – sowohl angestellt oder auf selbstständiger Basis. Dies gilt auch für Schüler oder Studierende, die Betreuungs- und Pflegeaufgaben im privaten Umfeld übernehmen. Bei der Prüfung des BU-Grades berücksichtigt die LV 1871 neben dem Beruf auch die **Tätigkeit im Rahmen der Versorgung von kindergeldberechtigten Kindern und pflegebedürftigen Angehörigen**. Im Rahmen der Leistungsprüfung wird eine sogenannte Günstigerprüfung durchgeführt. Das heißt die Gesamtsituation aus beruflichen und privaten Aufgaben wird jeweils so bewertet, dass das für die versicherte Person günstigere Ergebnis ausschlaggebend ist. Dies gilt auch dann, wenn bereits bei Vertragsschluss in Teilzeit gearbeitet wurde. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Berufsunfähigkeit](#5ce067ff6bc430666) [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) ### [Krankengeld](#04c05a20c2e4a6900) [Krankengeld](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/krankengeld/) ### [Abstrakte Verweisung](#4e8624216095a9ac3) [Abstrakte Verweisung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/abstrakte-verweisung/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/chemiker/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/) - [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) **Kategorien:** BU Wiki, BU Wiki teilzeitklausel --- ### [Dynamik](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dynamik/) **Published:** Februar 23, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Wiki # Dynamik in der Berufsunfähigkeitsversicherung ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Definition: Dynamik in der BU Für die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gibt es die Möglichkeit eine sogenannte Dynamik zu vereinbaren. Dabei handelt es sich um eine **dynamische Anpassung**, **die** **jährlich eine Erhöhung der versicherten Berufsunfähigkeitsrente bewirkt**. Abhängig von Tarif und Anbieter kann hier eine Erhöhung zwischen 2 bis 5 Prozent pro Jahr vertraglich festgelegt werden. Der Vorteil: Für die höhere Absicherung müssen Versicherte keine erneute Risikoprüfung durchlaufen. Beim Thema BU und Dynamik wird zwischen zwei verschiedenen Varianten unterschieden: der **Beitragsdynamik** und der **Leistungsdynamik**. Davon hängt auch ab, ob es zu Beitragserhöhungen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung kommt. Prinzipiell zielen beide Möglichkeiten darauf ab die versicherte [BU-Rente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) regelmäßig zu erhöhen. Der Unterschied zwischen Beitrags- und Leistungsdynamik liegt jedoch im Zeitpunkt. ## BU & Beitragsdynamik Die Beitragsdynamik greift in der **Versicherungsphase,** d.h. in der Zeit **bis zum Eintritt einer Berufsunfähigkeit**. Sie erhöht jährlich nicht nur die versicherte Leistung (Berufsunfähigkeitsrente), sondern gleichzeitig auch die Beiträge. Die Beitragsdynamik kann bei den meisten Versicherungsgesellschaften kostenlos in den Vertrag miteingeschlossen werden. ### (Beitrags)-Dynamik in der Berufsunfähigkeitsversicherung widersprechen Auf Grund der regelmäßigen automatischen Erhöhungen machen sich viele Versicherte anfangs Sorgen wegen der kontinuierlich steigenden Beiträge. Die Wenigsten wissen, dass sie die jährliche Erhöhung nicht jedes Mal annehmen müssen. Versicherte werden in der Regel rechtzeitig einige Monate im Voraus vom Versicherer über die jährliche Beitragsanpassung informiert. In diesem Schreiben wird auch die Frist für den Widerspruch mitgeteilt. Abhängig von Anbieter und Tarif kann beispielsweise jährlich ohne Auswirkungen widersprochen werden oder es gibt eine Begrenzung für aufeinanderfolgende Wiederholungen. So wird die Dynamik bei einigen Anbietern aus dem Vertrag entfernt, wenn beispielsweise in drei aufeinanderfolgenden Jahren wiederholt widersprochen wurde. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") #### Regelungen bei der LV 1871 Bei der [Golden BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) der LV 1871 kann der dynamischen Erhöhung beliebig oft widersprochen werden. Das Recht auf zukünftige Erhöhungen durch Dynamik verlieren Versicherte dadurch nicht. Wer einen älteren Vertrag hat, kann die dynamische Erhöhung in zwei aufeinanderfolgenden Jahren ablehnen. Bei einer wiederholten Ablehnung im dritten Jahr verliert der Versicherte die Dynamik-Option. [Jetzt BU-Angebot berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/#beitragsrechner "Jetzt BU-Angebot berechnen") ### BU & Leistungsdynamik Die Leistungsdynamik wird häufig auch als Leistungsfalldynamik oder garantierte Rentensteigerung bezeichnet. Dabei handelt es sich um einen optionalen Baustein, der bei Vertragsschluss zusätzlich zur Beitragsdynamik vereinbart werden muss. Für diese Option fallen in der Regel zusätzliche Kosten an. Die Leistungsdynamik greift in der **Leistungsphase** – also **nach Eintritt der Berufsunfähigkeit**. Das bedeutet, dass auch während der Berufsunfähigkeit die Berufsunfähigkeitsrente um den vereinbarten Prozentsatz jährlich erhöht wird. In diesem Fall müssen Versicherte keine höheren Beiträge bezahlen, da sie im Fall der Berufsunfähigkeit von der Beitragszahlungspflicht befreit sind. ## Ist eine Dynamik in der Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll? Vor dem Vertragsabschluss stehen viele Interessenten vor der Qual der Wahl zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit oder ohne Dynamik. Wichtig ist hier vor allem das Thema [BU und Inflation](/berufsunfaehigkeitsversicherung/inflation/) im Hinterkopf zu behalten. Prinzipiell ist die Dynamik eine gute Möglichkeit, um bei der BU-Rente den Kaufkraftverlust durch die Inflation auszugleichen. ### **Beitragsdynamik BU sinnvoll?** Eine Berufsunfähigkeitsversicherung läuft meist über mehrere Jahre, wenn nicht sogar Jahrzehnte. In dieser Zeit verliert die vertraglich vereinbarte Leistung ohne regelmäßige Erhöhungen jährlich an Wert. Gleichzeitig steigen die Lebenshaltungskosten. Tritt dann nach einer längeren Laufzeit eine Berufsunfähigkeit ein, reicht die Versicherungsleistung ggf. nicht mehr aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Mit einer Beitragsdynamik kann diesem Risiko entgegengewirkt werden. ### **Leistungsdynamik BU sinnvoll?** Besonders bei [jungen Leuten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/junge-leute/), die die Berufsunfähigkeitsversicherung sehr früh abschließen, kann eine Leistungsfalldynamik wichtig sein. Denn im Ernstfall bleibt die Leistung aus der BU ohne eine garantierte Rentensteigerung jährlich unverändert auf der vereinbarten Höhe. Wenn die Berufsunfähigkeit also bereits in jungen Jahren eintritt und für lange Zeit andauert, dann verliert die monatliche Rentenzahlung Jahr für Jahr an Wert. Abhängig von der Höhe der jährlichen Inflationsrate kann sich dies schnell auf den Lebensstandard der Versicherten auswirken. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Dienstunfähigkeit](#9b2cac8cb440b1b18) Definition: [Dienstunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dienstunfaehigkeit/) ### [Vorvertragliche Anzeigepflicht](#a331accfeb9887477) Definition: [Vorvertragliche Anzeigepflicht](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/vorvertragliche-anzeigepflicht/) ### [Schulunfähigkeitsversicherung](#a61bc0bcf0e754f0e) Definition: [Schulunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/schulunfaehigkeitsversicherung/) ## Beliebte Beiträge - [Existenzschutzversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/existenzschutzversicherung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/) - [Berufsunfähig durch Rhizarthrose](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/rhizarthrose/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Test](/berufsunfaehigkeitsversicherung/test/) - [Infektionsklausel](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/infektionsklausel/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) **Kategorien:** BU Wiki --- ### [BU Tarifrechner](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) **Published:** Juli 4, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # BU Tarifrechner --- ### [Risikolebensversicherung Versicherungssumme](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/versicherungssumme/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Passende Versicherungssumme für die Risikolebensversicherung ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Welche Versicherungssumme sollte in der Risikolebensversicherung festgelegt werden? Eine [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) ist vor allem dann ratsam, wenn höhere Belastungen vorliegen, wie beispielsweise Immobilienkredite, [weitere Kredite](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/), Kindesunterhalt und mehr. Verstirbt die versicherte Person innerhalb der Vertragslaufzeit, wird vom Versicherer die vertraglich festgelegte Versicherungssumme ausbezahlt. Mit dieser Summe können die finanziellen Folgen für die Hinterbliebenen abgefedert werden. **Der Abschluss einer Risikolebensversicherung eignet sich vor allem für Personen, die eine Immobilie abzahlen oder ihre Familie absichern wollen**. Der Begünstigte erhält bei Eintritt des Leistungsfalles die vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt und kann beispielsweise einen Kredit tilgen. Das gilt nicht nur für verheiratete, sondern auch für unverheiratete Paare, die gemeinsam eine Immobilie erworben oder gebaut haben. ### Risikolebensversicherung: Einkommenssituation bei der Wahl der Versicherungssumme beachten **Trägt die versicherte Person wesentlich zur finanziellen Versorgung bei oder ist sogar Allein- oder Hauptverdiener, ist eine Risikolebensversicherung ebenfalls ratsam**. Auch wenn beide Partner einer Beschäftigung nachgehen, reicht im Ernstfall das Einkommen eines Einzelnen oft nicht aus – selbst wenn der Hinterbliebene die Witwen-/Witwerrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung erhält. Wichtig ist daher, genau zu prüfen, welche finanzielle Lücke beim Tod der versicherten Person entsteht. ### Höhe der Risikolebensversicherung: Individuell festlegen Beim Abschluss sollte auf eine passende Höhe der Risikolebensversicherung geachtet werden. **Bezüglich der Versicherungssumme sind verschiedene Varianten möglich.** Bei einer **gleichbleibenden Versicherungssumme** bleibt die Summe während der Vertragslaufzeit gleich. Diese Variante wird besonders häufig gewählt und ist ideal zur Absicherung von Familie oder anderen Hinterbliebenen. **Eine gleichmäßig fallende Versicherungssumme sinkt Jahr für Jahr gleichmäßig um einen konstanten Betrag.** Diese Variante ist besonders empfehlenswert für Absicherungen mit abnehmendem Bedarf, wenn z.B. die Kinder bereits älter oder schon ausgezogen sind. Eine weitere Absicherungsvariante bietet die **annuitätisch fallende Versicherungssumme**. Die Versicherungssumme sinkt meistens entsprechend eines Tilgungsplans und ist ideal für Immobilienkäufer und Modernisierer zur Absicherung ihrer Bau-oder Hypothekendarlehen. Die **LV 1871 bietet derzeit alle drei Absicherungsvarianten** in der Risikolebensversicherung an. Welche Versicherungssumme bei der Risikolebensversicherung sinnvoll ist, entscheidet schlussendlich der Einzelfall. **Die Höhe der Versicherungssumme einer Risikolebensversicherung sollte an den eigenen Bedarf angepasst sein**. Soll ein Kredit abgesichert werden, damit Angehörige nach einem Tod keine Schulden haben, sollte die Versicherungssumme mindestens dem Restwert entsprechen. Bei einem Kredit, der noch relativ jung ist, kann eine etwas höhere Versicherungssumme in der Risikolebensversicherung ratsam sein. In diesem Fall wäre auch eine eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung mit abgedeckt, falls Hinterbliebene den Kredit nach einem Tod frühzeitig ablösen müssen. Doch wie hoch sollte die Risikolebensversicherung sein, wenn es eher darum geht, die eigene Familie abzusichern? In diesem Fall ist die familiäre Situation entscheidend. Beachtet werden muss das Einkommen des Partners sowie vorhandenes Vermögen. **Es ist ratsam, bereits im Vorfeld zu kalkulieren, wie viel Geld faktisch fehlt, wenn ein Partner verstirbt**. Zu beachten ist hierbei auch die zusätzliche Witwen-, Witwer- oder Waisenrente sowie eventuell weniger Arbeitszeit durch kleinere Kinder. Ebenso ist entscheidend, wann die eigenen Kinder auf eigenen finanziellen Füßen stehen können. Je länger die Kinder abgesichert sein müssen, desto höher sollte die Versicherungssumme sein. Generell sollten Berechnungen nicht zu zurückhaltend erstellt werden, um im Todesfall eine wirklich ausreichende Absicherung zu erhalten. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Versicherungssumme während der Vertragslaufzeit erhöhen Mit der sogenannten [Nachversicherungsgarantie](/risikolebensversicherung/fragen/nachversicherungsgarantie/) kann man die Versicherungssumme auch ohne Neuabschluss der Vertrages oder erneute Gesundheitsfragen erhöhen. Hier wird zwischen der ereignisabhängigen und ereignisunabhängigen Nachversicherungsgarantie unterschieden. Unter welchen Voraussetzungen dies möglich ist, ist abhängig vom gewählten Tarif und Anbieter. ## Jetzt Risikolebensversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/305463325_risikolebensversicherung_fuer_familien_600x400.jpg "305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/familie/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Familien Die Versicherung kann Partner und Kinder für den Fall des eigenen Todes finanziell absichern [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/familie/) - [ ![277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/277359123_risikoleben_fuer_partner_600x400.jpg "277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/partner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Partner Verheiratete und unverheiratete Paare können ihren Partner für den eigenen Todesfall finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/partner/) - [ ![219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/219176056_risikolebensversicherung_steuer_600x400.jpg "219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/steuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Steuer Bei den Beiträgen der Risikolebensversicherung verhält es sich ähnlich wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung - sie sind steuerlich absetzbar. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/steuer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Risikolebensversicherung beim Hauskauf?](#3a36056d90b4f74f3) [Wie kann man mit einer Risikolebensversicherung einen Hauskauf absichern?](/risikolebensversicherung/fragen/hauskauf/) ### [Risikolebensversicherung - was ist zu beachten?](#75bcec1be188133db) [Was gibt es beim Abschluss einer Risikolebensversicherung zu beachten?](/risikolebensversicherung/fragen/beachten/) ### [Risikolebensversicherung trotz Diabetes?](#69ab55e79bad42991) [Risikolebensversicherung trotz Diabetes – geht das?](/risikolebensversicherung/fragen/diabetiker/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) - [Risikolebensversicherung Restschuldversicherung](/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) - [Risikolebensversicherung Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [Risikolebensversicherung sinnvoll](/risikolebensversicherung/sinnvoll/) - [Risikolebensversicherung Rechner](/risikolebensversicherung/rechner/) - [Risikolebensversicherung Auszahlung](/risikolebensversicherung/auszahlung/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV, RLV Fragen versicherungssumme --- ### [Beachten](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/fragen/beachten/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Abschluss einer privaten Rentenversicherung ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Was sollte beim Abschluss einer privaten Rentenversicherung beachtet werden? Es ist wichtig, dass die Versicherung, die abgeschlossen werden soll, in allen Punkten verständlich beschrieben ist und dass für Sie alle einzelnen Schritte und Eventualitäten nachvollziehbar sind. Es kann immer sein, dass sich Veränderungen der Lebensumstände oder der beruflichen Situation ergeben, deshalb **sollte man im Bedarfsfall flexibel reagieren können.** Jüngere Leute, die sich [für eine private Rentenversicherung entscheiden](/private-rentenversicherung/ "Private Rentenversicherung"), können höhere Risiken eingehen und im Gegenzug höhere Verzinsungen bekommen. Hat der zu Versichernde schon ein fortgeschrittenes Alter erreicht, ist es ratsam, auf sichere Anlagen zu setzen und keine zu hohen Risiken einzugehen. **Zu beachten ist außerdem, dass die private Rentenversicherung allein nicht zum Schutz der Hinterbliebenen ausreicht**. Die Erben erhalten je nach gewähltem Tarif im günstigsten Fall nur einen Bruchteil von dem, was der Versicherte als Rente erhalten hätte. Für den **Todesfall in der Ansparphase wird meist eine Beitragsrückgewähr vereinbart**. Dann zahlt der Versicherer bislang gezahlte Prämien und teilweise auch die bis dahin angefallenen Überschussanteile zurück. **Für den Tod in der Rentenbezugsphase gibt es in der Regel eine Rentengarantiezeit.** Das bedeutet, dass sich der Versicherer verpflichtet, die vereinbarte Rente auf jeden Fall für die Dauer der Rentengarantiezeit zu zahlen, unabhängig davon, ob der Versicherte noch lebt oder nicht. Die Hinterbliebenen können sich die ausstehenden Garantierenten auch als Abfindung auf einen Schlag auszahlen lassen. ## Private Rentenversicherung – Produkte der LV 1871 - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Unterschied zwischen Altersvorsorge und Rentenversicherung?](#44fe58685b26f5269) [Was ist der Unterschied zwischen Altersvorsorge und der privaten Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/unterschied-altersvorsorge-rentenversicherung/) ### [Rendite einer privaten Rentenversicherung?](#4b3843e66deba44a3) [Wie hoch ist die Rendite einer privaten Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/rendite/) ### [Kosten einer privaten Rentenversicherung?](#e2a2793b75813a899) [Wie viel kostet eine private Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/kosten/) ## Weitere Informationen zur privaten Rentenversicherung - [ ![214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/214556689_private_rentenversicherung_altersvorsorge.jpg "214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) Versicherungen ### Private Altersvorsorge Was ist eine private Altersvorsorge und bei welchen Varianten gibt es staatliche Förderung? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) - [ ![199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/199002508_private_rentenversicherung_rententalter.jpg "199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/rentenalter/) Rentenversicherung ### Rentenalter Das gesetzliche Rentensystem schreibt in Deutschland ein gesetzliches Rentenalter vor, mit dem eine gesetzlich versicherte Person in Rente gehen kann [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/rentenalter/) - [ ![310804611_Private_Rentenvorsorge_Selbständige](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/310804611_private_rentenvorsorge_selbstaendige.jpg "310804611_Private_Rentenvorsorge_Selbständige - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/selbstaendige/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Selbständige Derzeit haben Selbständige/Freiberufler mehrere Optionen für eine freiwillige Rentenversicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/selbstaendige/) ## Beliebte Beiträge - [Möglichkeiten der Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/moeglichkeiten/) - [Sofortrente](/private-rentenversicherung/fragen/sofortrente/) - [Basisrente für Angestellte](/basisrente/angestellte/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [Klärung Rentenkonto](/private-rentenversicherung/ratgeber/klaerung-rentenkonto/) - [Basisrente für Beamte](/basisrente/selbstaendige/) **Kategorien:** Private Rente, Private Rente Fragen, Private Rente Fragen beachten --- ### [Berufsunfähigkeitszusatzversicherung Ausschlusskriterien](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/ausschlusskriterien/) **Published:** September 26, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Ausschlusskriterien bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Ausschlusskriterien bei der Berufsunfähigkeitsversicherung** sind bestimmte Erkrankungen, risikoreiche berufliche Tätigkeiten oder gefährliche Hobbies, die dazu führen, dass der Versicherungsschutz nur eingeschränkt möglich ist. - **Die häufigsten Gründe für Leistungsausschlüsse** bei der LV 1871 sind schwere Krankheiten wie z. B. Rheuma, Parkinson, Multiple Sklerose, Sucht. - Ausschlüsse müssen von Ablehnung (kein Versicherungsvertrag kommt zustande) und Beitragszuschlägen (voller Schutz, höhere Kosten) unterschieden werden. ## Was sind Ausschlusskriterien bei der Berufsunfähigkeitsversicherung? Ausschlusskriterien bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sind **bestimmte Krankheiten, gesundheitliche Beeinträchtigungen oder erhöhte Risiken, die dazu führen können, dass der Versicherungsschutz nur eingeschränkt gewährt wird**. Der Versicherungsvertrag kommt dann nur mit einem sogenannten Leistungsausschluss dieser Risiken zustande. Das bedeutet, dass eine Berufsunfähigkeit auf Grund bestimmter Erkrankungen, Körperbereiche oder Risiken vom Versicherungsschutz ausgenommen ist. ### Was sind die häufigsten Ausschlusskriterien bei der BU? Bestimmte Krankheiten und erhöhte Risiken im Beruf oder in der Freizeit können dazu führen, dass der Abschluss [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) nur mit Einschränkungen angenommen werden kann. Beispiele für häufige Ausschlussgründe bei der LV 1871 sind schwere Erkrankungen wie Rheuma, Parkinson, Multiple Sklerose oder Suchtkrankheiten (z. B. Alkohol- oder Drogenabhängigkeit. ## Wie unterscheiden sich Ausschluss, Ablehnung und Zuschlag? Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung müssen Sie im Rahmen der Risikoprüfung einige Angaben machen. Durch Krankheit, risikoreiche berufliche Tätigkeiten oder gefährliche Hobbies kann das Risiko für eine [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) steigen. Vor Vertragsschluss werden deshalb Gesundheitszustand und Lebensstil des Antragstellers individuell geprüft. Bestimmte Voraussetzungen können dazu führen, dass **Anträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht zu den üblichen Konditionen angenommen** werden können. **An dieser Stelle kommen drei wichtige Fachbegriffe ins Spiel:** - Eine **Ablehnung** bedeutet, dass Sie nicht versichert werden können. Einige Diagnosen führen in fast allen Fällen zur Ablehnung, wie z. B. Rheuma, Parkinson, Multiple Sklerose sowie Alkoholkrankheit oder Drogenkonsum. - **Ein Ausschluss bedeutet**, Ihr Antrag wird angenommen, allerdings mit Ausschlussklauseln: Bestimmte Vorerkrankungen oder Körperbereiche sind nicht versichert, z. B. eine bestehende Handgelenksfraktur samt möglicher Folgeschäden. Folgeerkrankungen wären hier z.B. eine Einschränkung der Beweglichkeit oder Schmerzen im Bereich des betroffenen Handgelenks. Andere Ursachen für eine Berufsunfähigkeit sind natürlich weiterhin im Versicherungsschutz enthalten. - **Ein Zuschlag bedeutet**, dass Sie den vollen Versicherungsschutz erhalten, aber auf Grund des erhöhten Risikos höhere Beiträge zahlen müssen. Bei der Golden BU der LV 1871 erfolgt ein [Risikozuschlag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/risikozuschlag/) z.B. bei einem erhöhtem BMI. Auch [psychische Vorerkrankungen wie Depressionen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/depression/) können zu Ablehnungen oder individuellen Ausschlüssen führen. Eine bestehende Depression erhöht das Risiko einer Berufsunfähigkeit und erschwert den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung, macht ihn aber nicht in jedem Fall unmöglich. ## Welche beruflichen und Freizeitrisiken spielen eine Rolle? Auch bestimmte Berufe und riskante Freizeitaktivitäten können zu Ablehnung oder Einschränkungen beim Versicherungsschutz führen. **Profisportlern** bietet die LV 1871 keinen Berufsunfähigkeitsschutz an. Bei **wettkampffreien risikoreichen Sportarten** (z. B. Motocross ohne Wettbewerbe, Kickboxen ohne Wettkämpfe, Skispringen) ist eine Versicherung oft nur mit Zuschlag möglich. Sehr risikoreiche Sportarten wie Freeclimbing oder Basejumping führen fast immer zur Ablehnung. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Wie kann ich meine individuelle Situation besser einschätzen? Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung beantragen möchten, hilft Ihnen das Tool [Quick Risk](https://www.quickrisk.de/) von der LV 1871. Es gibt eine unverbindliche Ersteinschätzung zu Gesundheitsfragen, beruflicher Tätigkeit und Freizeitrisiken. [Anonyme Risikoeinschätzung](https://www.quickrisk.de/ "Anonyme Risikoeinschätzung") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Was ist eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung?](#b0a2c75b25b49ff29) [Was ist eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ)?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/buz/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Krankenakte](#694603ba7c7bd530d) [Berufsunfähigkeitsversicherung: Die Rolle der Krankenakte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/krankenakte/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungsfall](#06f2ccc634e782160) [Wie funktioniert die Leistungsfallprüfung in der Berufsunfähigkeitsversicherung?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/leistungsfall/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Gesundheitsfragen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) - [Anonyme Voranfrage bei der Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/anonyme-voranfrage/) - [Berufsunfähigkeits­versicherung mit Bürojob](/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) **Kategorien:** BU Fragen ausschlusskriterien, BU Fragen --- ### [Finanzielle Unabhängigkeit](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/finanzielle-unabhaengigkeit/) **Published:** Dezember 18, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Finanzielle Unabhängigkeit und Berufsunfähigkeit - Berufsunfähigkeit gefährdet die finanzielle Unabhängigkeit - Warum ein Einkommensschutz entscheidend ist - BU-Versicherung als sinnvolle Absicherung [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") ![berufsunfaehigkeit-finanzielle-unabhaengigkeit](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Finanzielle Unabhängigkeit](#Was-ist-finanzielle-Unabh%C3%A4ngigkeit "Was ist finanzielle Unabhängigkeit?") - [Risiko Berufsunfähigkeit](#Berufsunf%C3%A4higkeit-als-untersch%C3%A4tztes-Risiko-f%C3%BCr-finanzielle-Unabh%C3%A4ngigkeit "Berufsunfähigkeit als unterschätztes Risiko für finanzielle Unabhängigkeit") - [Einkommensschutz notwendig](#Warum-finanzielle-Unabh%C3%A4ngigkeit-ohne-Einkommensschutz-riskant-ist "Warum finanzielle Unabhängigkeit ohne Einkommensschutz riskant ist") - [Berufsunfähigkeitsversicherung](#Wie-die-Berufsunf%C3%A4higkeitsversicherung-die-finanzielle-Unabh%C3%A4ngigkeit-sch%C3%BCtzt "Wie die Berufsunfähigkeitsversicherung die finanzielle Unabhängigkeit schützt") ## Schnellüberblick - **Finanzielle Unabhängigkeit basiert auf stabilem Einkommen**, insbesondere während des Vermögensaufbaus. - **Eine Berufsunfähigkeit gefährdet Vermögensaufbau und Finanzstrategie**, da das Einkommen wegfällt und staatliche Leistungen meist nicht ausreichen. - **Eine Berufsunfähigkeitsversicherung stabilisiert den Weg zur finanziellen Freiheit**, indem sie Einkommen und langfristige Ziele absichert. ## Was ist finanzielle Unabhängigkeit? Viele Menschen träumen von finanzieller Unabhängigkeit. Laut dem [Financial Freedom Report 2025](/news/financial-freedom-report-2025/)5 zählt sie für 67,8 Prozent der Deutschen inzwischen zu den **drei wichtigsten Dimensionen von Freiheit**. Sie steht für **Selbstbestimmung**, **Sicherheit** und die Freiheit, Lebensentscheidungen unabhängig vom laufenden Arbeitseinkommen zu treffen. Was viele dabei unterschätzen: Der Weg zur finanziellen Unabhängigkeit ist stark vom eigenen Einkommen abhängig – und damit auch von dessen Absicherung. Eine Berufsunfähigkeit kann dieses Ziel massiv gefährden. > **Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet**, dass laufende Ausgaben langfristig durch Vermögen oder regelmäßige Einnahmen gedeckt sind, ohne auf eine regelmäßige Erwerbsarbeit angewiesen zu sein. Die laufenden Ausgaben werden dann beispielsweise durch Erträge aus Kapitalanlagen, Mieteinnahmen, Unternehmensbeteiligungen oder andere Einkommensquellen gedeckt (sog. passives Einkommen). [![2025_Financial Freedom Report_Infografik](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/2025_financial-freedom-report_infografik-1200x675.jpg "2025_Financial Freedom Report_Infografik - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/2025_financial-freedom-report_infografik-1200x675.jpg "2025_Financial Freedom Report_Infografik") In der Praxis befinden sich viele Menschen auf dem Weg dorthin: Sie bauen Vermögen auf, investieren regelmäßig und planen perspektivisch mehr Freiheit in der Gestaltung ihres Berufs- und Privatlebens. Gerade in dieser **Phase des Vermögesaufbaus ist das geregelte Arbeitseinkommen** **einer der wichtigsten finanziellen Hebel**. Es finanziert nicht nur den Lebensunterhalt, sondern ermöglicht im Idealfall zusätzlich Sparraten und Spielraum für Investitionen. Fällt dieses Einkommen weg, gerät nicht nur der aktuelle Lebensstandard, sondern auch die gesamte Finanzstrategie unter Druck. ## Berufsunfähigkeit als unterschätztes Risiko für finanzielle Unabhängigkeit [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) zählt zu den **größten finanziellen Risiken im Erwerbsleben**. Als größte Bedrohung für die finanzielle Unabhängigkeit nennen die Befragten des Financial Freedom Reports 2025 Krankheiten (53 Prozent) und Berufsunfähigkeit (37 Prozent). Kann der zuletzt ausgeübte Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausgeübt werden, bricht das Einkommen ganz oder teilweise weg – oft über viele Jahre hinweg. Ohne eine Absicherung der Arbeitskraft müssen **im Ernstfall Spar- und Investmentpläne gestoppt** werden, langfristige Ziele rücken in weite Ferne und bereits aufgebautes Vermögen dient plötzlich der Existenzsicherung statt dem Vermögenswachstum. ![Infografik: Die stärksten Gegner der finanziellen Freiheit](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/12/infografik-die-staerksten-gegner-finanzieller-freiheit-1200x1500.png "infografik-die-staerksten-gegner-finanzieller-freiheit - LV 1871") ![Infografik: Berufsunfähigkeit in Deutschland - so wird vorgesorgt](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/12/infografik-berufsunfaehigkeit-in-deutschland-so-wird-vorgesorgt-1200x1500.png "infografik-berufsunfaehigkeit-in-deutschland-so-wird-vorgesorgt - LV 1871") Laut Financial Freedom Report 2025 sind **viele für den Fall der Berufsunfähigkeit nicht ausreichend abgesichert**: Fast 44 Prozent würden im Ernstfall auf Ersparnisse zurückgreifen. 52,4 Prozent könnten maximal sechs Monate ohne Einkommen überbrücken. Knapp ein Fünftel weiß gar nicht, wie lange die eigenen Mittel reichen würden. Angesichts einer durchschnittlichen Berufsunfähigkeit von sieben Jahren, ist das für die meisten existenzbedrohend. Rund die Hälfte der Befragten (53,6 Prozent) rechnet zudem mit staatlicher Unterstützung. **Besonders kritisch ist hierbei:** - Die gesetzliche Absicherung durch die [Erwerbsminderungsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/erwerbsminderungsrente/) ist meist unzureichend und an strenge Voraussetzungen gebunden. - Die gesetzlichen Leistungen liegen **deutlich unter dem vorherigen Nettoeinkommen**. - Rücklagen und Vermögen werden im Ernstfall schnell aufgebraucht, um laufende Kosten zu decken. In Deutschland sind psychische Erkrankungen seit Jahren die häufigste [Ursache für Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/ursachen/). Hinzu kommen Erkrankungen des Bewegungsapparates, Krebserkrankungen und Unfälle. Berufsunfähigkeit kann damit grundsätzlich jede Berufsgruppe treffen – unabhängig von Alter oder Qualifikation. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Warum finanzielle Unabhängigkeit ohne Einkommensschutz riskant ist Geht es um finanzielle Unabhängigkeit konzentrieren sich viele auf Themen wie Sparquoten, Renditen und Anlagestrategien. Der **entscheidende Erfolgsfaktor wird dabei oft vernachlässigt**: die [Absicherung der eigenen Arbeitskraft](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/arbeitskraftabsicherung/). Solange die finanzielle Unabhängigkeit noch nicht erreicht ist, dient das Einkommen als zentraler **Stabilitätsanker**. Es sichert den Lebensstandard und ist die **Basis für den Vermögensaufbau**. Ohne passenden Einkommensschutz - wie z.B. eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) - wird der Weg zur finanziellen Unabhängigkeit besonders anfällig für unvorhersehbare Lebensereignisse. [Jetzt BU-Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt BU-Beitrag berechnen") ## Wie die Berufsunfähigkeitsversicherung die finanzielle Unabhängigkeit schützt Eine private [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) hilft dabei, den Weg zur finanziellen Unabhängigkeit abzusichern. Sie ersetzt im Ernstfall einen Großteil des wegfallenden Einkommens mit einer monatlichen Rente und schützt damit sowohl den aktuellen Lebensstandard als auch langfristige Vermögensziele. **Eine leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherung bietet mehrere entscheidende Vorteile:** - **Monatliche BU-Rente:** Laufende Kosten können weiterhin gedeckt werden, ohne auf Rücklagen oder andere Einkommensquellen zurückgreifen zu müssen. - **Schutz des bereits aufgebauten Vermögens:** Investitionen müssen nicht vorzeitig aufgelöst werden, was langfristige Renditeverluste verhindert. - **Planungssicherheit:** Spar- und Vorsorgekonzepte können – je nach Situation – zumindest teilweise fortgeführt werden. - **Finanzielle Stabilität in Ausnahmesituationen:** Die finanzielle Strategie bleibt auch bei gesundheitlichen Einschnitten tragfähig. **Moderne BU-Tarife** bieten darüber hinaus **flexible Gestaltungsmöglichkeiten** wie Dynamik zur Inflationsanpassung, [Nachversicherungsgarantien](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/nachversicherungsgarantie/), Meister- und Karrieregarantie oder zusätzliche Leistungen bei längerer Arbeitsunfähigkeit. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Fazit: Finanzielle Unabhängigkeit braucht Absicherung Finanzielle Unabhängigkeit entsteht **nicht allein durch eine gute Strategie** plus Sparen und Investieren. Sie erfordert eine ganzheitliche Betrachtung, bei der Chancen und Risiken gleichermaßen berücksichtigt werden. **Berufsunfähigkeit stellt eines der größten Risiken für den Vermögensaufba**u und die finanzielle Selbstbestimmung dar. Wer seine finanzielle Unabhängigkeit realistisch planen möchte, sollte die **Absicherung der eigenen Arbeitskraft frühzeitig in die Finanzstrategie** integrieren. Eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung schützt nicht nur das Einkommen, sondern auch die Freiheit, langfristige Ziele konsequent zu verfolgen. [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") ## Weitere Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400.jpg "header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) Versicherungen ### "Golden BU Start" für junge Leute Voller Berufsunfähigkeitsschutz mit verringerten Beiträgen in den ersten 10 Jahren. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/#beitragsrechner) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![Warum wir das Risiko einer Berufsunfähigkeit häufig unterschätzen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/12/berufsunfaehigkeit-warum-wir-das-risiko-unterschaetzen-600-400.png "berufsunfaehigkeit-warum-wir-das-risiko-unterschaetzen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/warum-wir-das-risiko-einer-berufsunfaehigkeit-unterschaetzen/) Versicherungen ### Warum wir das Risiko einer Berufsunfähigkeit unterschätzen Wirtschaftspsychologin Prof. Dr. Julia Pitters erklärt, warum wir das BU-Risiko verdrängen und an welchen psychologischen Denkfehler das liegt. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/warum-wir-das-risiko-einer-berufsunfaehigkeit-unterschaetzen/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) **Kategorien:** BU, BU Ratgeber Finanzielle Unabhängigkeit --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung für Anwälte](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/anwalt/) **Published:** September 4, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Berufsunfähigkeitsversicherung für Anwälte & Juristen - Risiko einer Berufsunfähigkeit - Jetzt mit reduziertem Beitrag für Kammerberufe - Vereinfachte Risikoprüfung bei Abschluss [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") ![Rechtsanwältin im Gespräch mit Klientin](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Berufsunfähigkeit kurz erklärt](#berufsunfaehigkeit-kurz-erklaert "Berufsunfähigkeit bei Anwälten und Juristen") - [Je früher, desto besser](#Berufsunf%C3%A4higkeit-absichern-Je-fr%C3%BCher-desto-besser "Berufsunfähigkeit absichern: Je früher, desto besser") - [Leistungen](#Leistungen-einer-BU-f%C3%BCr-Juristen "Leistungen einer BU für Juristen") - [Worauf achten?](#Worauf-Juristen-bei-Vertragsabschluss-achten-sollten "Worauf Juristen bei Vertragsabschluss achten sollten") - [Weitere Informationen](#Weitere-Informationen-zum-Thema-Berufsunf%C3%A4higkeitsversicherung "Weitere Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung") ## Schnellüberblick zu Berufsunfähigkeitsversicherung für Anwälte - **Eine BU-Versicherung gilt für Anwälte als wichtige Absicherung**. Sie sind stark von ihrer geistigen Leistungsfähigkeit abhängig. Bei Krankheit oder Unfall fällt das Einkommen oft komplett weg. - **Leistungen des Versorgungswerks werden oft nur bei vollständiger Berufsunfähigkeit (100%) gezahlt**. Eine private BU sichert zusätzlich bei teilweiser Einschränkung ab. - **Ein früher Abschluss kann bessere Konditionen sichern und Vorteile in der Risikoprüfung mit sich bringen**. Anwälte sollten außerdem auf eine starke Nachversicherungsgarantie achten. ## Warum ist eine private BU für Anwälte sinnvoll? Als Rechtsanwalt oder Jurist gehört es zu den grundlegendsten Absicherungen, sich gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit abzusichern. Zwar sind viele juristischen Berufe im berufsständischen Versorgungswerk pflichtversichert und gegen Berufsunfähigkeit abgesichert – allerdings meist nur bei vollständiger Berufsunfähigkeit. Der Anwaltsberuf ist hochspezialisiert und ein Wechsel in andere Berufe ist sehr schwer möglich. Schon teilweise Einschränkungen können die Ausübung unmöglich machen. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung für Juristen stellt sicher, dass sie auch im Falle einer **schweren Erkrankung oder eines Unfalls**, der sie an der Ausübung ihrer juristischen Tätigkeit hindert, **nicht ohne Einkommen dastehen**. Da die Arbeitsbelastung bei Anwälten oft sehr hoch ist, ist eine geeignete [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) noch wichtiger. ## Berufsunfähigkeit bei Anwälten und Juristen **Stress, lange Arbeitszeiten**, die **ständige geistige Beanspruchung** und die **Verantwortung** gegenüber Mandanten können das Risiko einer Berufsunfähigkeit erhöhen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt u.a. Juristen und Rechtsanwälte vor den finanziellen Folgen, wenn eine Krankheit oder ein Unfall dazu führen, dass die berufliche Tätigkeit nicht mehr ausgeübt werden kann. Dafür muss die Arbeitsfähigkeit zu mehr als 50% und für einen Zeitraum von mindestens sechs Monaten eingeschränkt sein. Für alle Berufsgruppen, die in irgendeiner Form juristisch tätig sind, ist eine BU-Versicherung von enormer Bedeutung. Dazu zählen nicht nur Rechtsanwälte, sondern auch Richter, Notare, verbeamtete Juristen oder Staatsanwälte. Eine juristische Tätigkeit bringt oft intensive geistige Arbeit und enormem **Leistungsdruck** mit sich. Diese **Dauerbelastung** kann schnell zu Burnout oder psychischen Erkrankungen führen. Jede juristische Berufsgruppe hat eigene Anforderungen und Risiken, die bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung berücksichtigt werden müssen. Während die rechtlichen und arbeitsrechtlichen Grundlagen für alle Juristen weitgehend ähnlich sind, variieren die individuellen Lebens- und Berufserfahrungen, was wiederum die Risiken und Absicherungsbedürfnisse beeinflusst. Daher sollte die **Berufsunfähigkeitsversicherung immer passend zur individuellen Lebenssituation und Zukunftsplanung** gewählt werden. ### Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit Die Wahrscheinlichkeit, im Laufe des Berufslebens berufsunfähig zu werden, ist höher, als viele Juristen annehmen. [Statistiken zur Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit-statistik/) zeigen, dass etwa **jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seiner Karriere** aufgrund von Krankheit oder Unfall seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Hoher Arbeitsdruck, lange Arbeitszeiten und die mentale Belastung durch komplexe Fälle können zu ernsthaften Erkrankungen wie Burnout, Depressionen oder chronischen Rückenleiden führen. ### Absicherung aus Versorgungswerk oder bei Dienstunfähigkeit reicht oft nicht aus Viele Anwälte verlassen sich auf ihre Mitgliedschaft im [Versorgungswerk](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/versorgungswerk/) oder ihren Dienstherren bei Dienstunfähigkeit. Doch diese Absicherungen **reichen oft nicht aus**, um die **Risiken der Berufsunfähigkeit umfassend zu decken**. Denn gerade in juristischen Berufen mit überdurchschnittlichen hohen Gehältern, können die finanziellen Einbußen bei Berufsunfähigkeit besonders hoch sein. Eine Berufsunfähigkeit ohne ausreichende Absicherung kann schnell den sozialen Abstieg bzw. ein drastisches Anpassen des gewohnten Lebensstandards bedeuten. Daher ist es ratsam, **zusätzlich eine private Berufsunfähigkeitsversicherung** abzuschließen, um einen ausreichend hohen Schutz zu gewährleisten. ![Jeder Vierte wird berufsunfähig](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/jeder-vierte-berufsunfaehig.png "jeder-vierte-berufsunfaehig - LV 1871") ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Berufsunfähigkeit absichern: Je früher, desto besser Eine frühzeitige Absicherung durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist auch für juristische Berufe sinnvoll. Denn in jungen Jahren ist man in der Regel **noch deutlich gesünder** und hat keine oder weniger Vorerkrankungen, die sich bei der Gesundheitsprüfung durch höhere Beiträge, Leistungsausschlüsse oder Ablehnung auf den Vertragsabschluss auswirken können. [Jetzt BU-Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt BU-Beitrag berechnen") ## Golden BU der LV 1871: Passgenaue Absicherung für Anwälte Die Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU der LV 1871 sichert Rechtsanwälte und Juristen finanziell umfangreich ab, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Voraussetzung für die Berufsunfähigkeit ist, dass sie ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent für längere Zeit nicht mehr ausüben können. Folgende Leistungen bietet die Golden BU der LV 1871 für Juristen. ### Vereinfachte Risikoprüfung Für Anwälte bis zu einem Alter von 35 Jahren gilt eine vereinfachte Risikoprüfung mit weniger Risikofragen und noch leichterem Abschluss. Für die meisten Anwaltsberufe ist damit ein unkomplizierter Abschluss bis zu einer monatlichen BU-Rente von 2.500 Euro möglich. ### Höhe der BU-Rente – flexible Erhöhung über Nachversicherungsgarantie Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht es den BU-Schutz an neue Ereignisse wie Gehaltserhöhungen, Familiengründung oder Immobilienkauf anzupassen. Der große Vorteil: eine neue Gesundheitsprüfung ist nicht mehr notwendig. Für die meisten Anwaltsberufe ist über die Nachversicherung eine Erhöhung der BU-Rente auf bis zu 4.000 Euro monatlich möglich. Mit der sogenannten ereignisabhängigen Nachversicherungsgarantie kann die Rente BU-Rente innerhalb von 12 Monaten nach Eintritt definierter Ereignisse (z.B. Hochzeit) erhöht werden. Mit der sogenannten ereignisunabhängigen Nachversicherungsgarantie kann die BU-Rente bis zu einem Alter von 50 Jahren alle drei Jahre erhöht werden. **Der Vorteil bei der Golden BU für Anwälte:** Versicherungen rechnen in der Regel bei der Obergrenze für Erhöhungen mögliche Ansprüche aus Versorgungswerken an, was die Erhöhungsmöglichkeit deutlich einschränkt. Bei der Golden BU werden Ansprüche aus Versorgungswerken bei der Nachversicherungsgarantie nicht angerechnet. ### Verzicht auf Umorganisation für Anwälte Bei Anwälten mit eigener Kanzlei verzichtet die LV 1871 im Leistungsfall auf die Prüfung einer möglichen Umorganisation. Prozesse und Arbeitsabläufe in der Anwaltskanzlei müssen also nicht umorganisiert werden, damit weiterhin eine zumutbare Tätigkeit im eigenen Unternehmen möglich wäre. H3: Vereinfachte Anerkennung der Berufsunfähigkeit Falls eine Berufsunfähigkeit durch das berufsständische Versorgungswerk bereits anerkannt wurde, wird diese auch von der LV 1871 anerkannt, vorausgesetzt der Versicherungsnehmer hat das 50. Lebensjahr vollendet. Damit wird ein schnellerer und einfacherer Zugang zur BU-Leistung sichergestellt. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### Zusätzliche Leistungen Weitere Leistungen sind zum Teil automatisch inkludiert oder können als optionaler Baustein im Vertrag eingeschlossen werden. Optionale Leistungen sind **abhängig vom gewählten Tarif und Versicherungsanbieter**. Die [Golden BU der LV 1871](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) bietet beispielsweise unter anderem eine schnelle Leistung bei schwerer Krankheit, eine Pflegerente, eine Karrieregarantie, Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit oder finanzielle Unterstützung auf dem Weg zurück ins Berufsleben. ## Worauf Juristen bei Vertragsabschluss achten sollten Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es einige Punkte, die Sie unbedingt beachten sollten. **Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung für Rechtsanwälte und Juristen sollte folgende Aspekte berücksichtigen:** - **Keine abstrakte Verweisung:** Achten Sie darauf, dass der Vertrag keine abstrakte Verweisung enthält, die Ihre Ansprüche im Falle einer Berufsunfähigkeit unnötig einschränkt. Die Golden BU verzichtet auf die abstrakte Verweisung. Sie erhalten die BU-Rente, wenn Sie nicht mehr in ihrem zuletzt ausgeübten Beruf arbeiten können ohne sich eine andere Tätigkeit suchen zu müssen. - **Nachversicherungsgarantie:** Der Tarif sollte flexible Möglichkeiten zur Erhöhung der Versicherungssumme ohne erneute Risikoprüfung beinhalten (sogenannte [Nachversicherungsgarantie](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/nachversicherungsgarantie/)). Nur so können Sie die Absicherung im Laufe des Berufslebens an veränderte Lebensumstände anpassen. - **Beitragsdynamik:** Entscheiden Sie, ob Ihr Vertrag eine Beitragsdynamik beinhalten soll. Dadurch wird die Höhe der BU-Rente regelmäßig angepasst, um die Inflation auszugleichen. - **Ausreichend hohe BU-Rente:** Achten Sie darauf eine ausreichend hohe Rentenzahlung zu vereinbaren. Damit sollten Sie im Ernstfall Ihren Einkommensverlust so gut wie möglich ausgleichen können. Ein Richtwert für Alleinstehende ohne weitere Einnahmen und Kinder sind ungefähr 75 Prozent des aktuellen Nettoeinkommens. - **Leistungsdauer:** Mit der Leistungsdauer definieren Sie, bis zu welchem Alter die Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt werden würde. Dafür können Sie sich an Ihrem geplanten Renteneintrittsalter orientieren. Liegt dieses bei 67 Jahren, dann sollte die BU-Versicherung auch bis zu diesem Alter laufen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Fazit: BU-Versicherung für Rechtsanwälte und Juristen Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Rechtsanwälte und Juristen ist eine der wichtigsten Absicherungen, die Sie für sich selbst treffen können. Die Arbeitsbelastung in diesem Berufsfeld sowie das Risiko einer gesundheitlichen Beeinträchtigung machen eine private BU-Versicherung unerlässlich. Sie bietet Ihnen den finanziellen Schutz, den Sie benötigen, falls Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten können. Achten Sie beim Abschluss Ihrer Versicherung auf Möglichkeiten zur individuellen Anpassung, damit Sie optimal abgesichert sind. [Jetzt BU-Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt BU-Beitrag berechnen") ## Weitere Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400.jpg "header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) Versicherungen ### "Golden BU Start" für junge Leute Voller Berufsunfähigkeitsschutz mit verringerten Beiträgen in den ersten 10 Jahren. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/#beitragsrechner) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![alternativen-zur-berufsunfaehigkeitsversicherung-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/alternativen-zur-berufsunfaehigkeitsversicherung-600-400.png "alternativen-zur-berufsunfaehigkeitsversicherung-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/alternativen/) Versicherungen ### Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung Welche Berufsunfähigkeitsversicherung Alternativen gibt es? Wir erklären 4 Alternativen zur BU-Versicherung inkl. Vorteile & Risiken. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/alternativen/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung Krebs](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/krebs/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Diabetes](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/diabetes/) - [Rückkaufswert Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/rueckkaufswert/) - [Berufsunfähig wegen Endometriose](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/endometriose/) - [Rheuma und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/rheuma/) - [Tinnitus und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/tinnitus/) **Kategorien:** BU, BU Ratgeber Rechtsanwälte --- ### [Todesfall](https://www.lv1871.de/basisrente/fragen/todesfall/) **Published:** August 29, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Was passiert mit der Rürup-Rente im Todesfall? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Standardmäßig keine Leistung für Hinterbliebene:** Die Rürup-Rente dient primär der Altersvorsorge und sieht ohne Zusatzvereinbarungen keine Zahlungen an Hinterbliebene vor. - **Todesfall vor Rentenbeginn:** Durch einen vertraglich vereinbarten Todesfallschutz kann das angesparte Vertragsguthaben an Ehepartner, eingetragene Lebenspartner oder Kinder bis 25 Jahre als monatliche Rente ausgezahlt werden. - **Todesfall nach Rentenbeginn:** Über die Rentengarantiezeit können Rentenzahlungen im Todesfall weiterhin an die Hinterbliebenen erfolgen. Die Dauer ist abhängig von der gewählten Garantiezeit. Die Rürup-Rente, auch als [Basisrente](/basisrente/) bekannt, ist eine wichtige Säule der privaten Altersvorsorge in Deutschland und besonders für Selbstständige und Freiberufler relevant. Doch was geschieht mit der Rürup-Rente **im Todesfall der versicherten Person**? Diese Frage ist für viele potenzielle Versicherungsnehmer von entscheidender Bedeutung, da sie **Einfluss auf die finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen** hat. Wir werfen einen Blick auf die Regelungen und Möglichkeiten der Todesfallleistung bei der Basisrente. ## Welche Todesfallleistungen gibt es bei der Basisrente? Die Basisrente dient primär dazu, eine [private Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) aufzubauen und ist nicht vorrangig auf die Hinterbliebenenvorsorge ausgerichtet. **Standardmäßig sieht die Basisrente daher keine Leistungen für Hinterbliebene** vor. Dies bedeutet, dass im Todesfall des Versicherten das angesparte Kapital in der Regel verfällt. Diese Regelung kann jedoch durch spezifische vertragliche Vereinbarungen ergänzt werden, um auch bei der Basisrente eine Todesfallleistung sicherzustellen. Versicherungsnehmer **haben die Möglichkeit, um ihre Hinterbliebenen finanziell abzusichern**. ### 1. Todesfall vor Rentenbeginn der Basisrente (Ansparphase) Während der Ansparphase, also der Zeit, in der Beiträge in die Basisrente eingezahlt werden, kann ein **Todesfallschutz vereinbart werden**, der im Todesfall des Versicherten greift. So bietet die LV 1871 beispielsweise die Möglichkeit das zum Todeszeitpunkt vorhandene Vertragsguthaben an die Hinterbliebenen zu verrenten. Zu den Hinterbliebenen zählen bei der Basisrente nur der Ehepartner, der eingetragene Lebenspartner oder ein in der Ausbildung befindliches Kind des Verstorbenen bis zum Alter von maximal 25 Jahren. Diese Regelung sorgt dafür, dass das angesparte Kapital nicht verloren geht und die finanzielle Sicherheit der Erben gewährleistet ist. Das heißt die Hinterbliebenen erhalten eine regelmäßige Rentenzahlung deren Höhe abhängig vom Vertragsguthaben zum Zeitpunkt des Todes ist. ### 2. Todesfall nach Rentenbeginn der Basisrente (Auszahlungsphase) Auch in der Auszahlungsphase, wenn der Versicherte also bereits Rentenzahlungen erhält, gibt es eine Möglichkeit zur Absicherung der Hinterbliebenen. Dabei handelt es sich um die sogenannte **Rentengarantiezeit**. Bei der LV 1871 können beispielsweise sehr lange Garantiezeiten gewählt werden. Diese stellen sicher, dass im Falle eines Todesfalls die Rentenzahlungen für den restlichen festgelegten Zeitraum an die Hinterbliebenen weitergezahlt werden. Das ermöglicht eine flexible und individuelle Absicherung, da die Garantiezeiten bis zum Rentenbeginn geändert werden können, um den bestmöglichen Schutz zu gewährleisten. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Fazit: Rürup-Rente und Todesfall Die Rürup-Rente bietet **primär eine Altersvorsorge** für den Versicherten selbst und ist **nicht automatisch auf die Absicherung von Hinterbliebenen ausgelegt**. Es ist daher ratsam, sich vor Abschluss einer Basisrente umfassend zu informieren und die Möglichkeiten zur finanziellen Absicherung der Familie im Todesfall zu prüfen. Eine Möglichkeit für die Hinterbliebenenvorsorge kann beispielsweise auch eine [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) sein. ## Weitere Informationen zum Thema Basisrente - [ ![Leitende-Angestellte-im-Meeting](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/leitende-angestellte-im-meeting.jpg "Leitende-Angestellte-im-Meeting - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/angestellte/) Versicherungen ### Basisrente für Angestellte Die Basisrente (Rürup Rente) als Altersvorsorge für Angestellte [Jetzt informieren](/basisrente/angestellte/) - [ ![basisrente-beamte-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/basisrente-beamte-header.jpg "basisrente-beamte-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/beamte/) Versicherungen ### Basisrente für Beamte Die Basisrente (Rürup Rente) als Altersvorsorge für Beamte [Jetzt informieren](/basisrente/beamte/) - [ ![fondsgebundene-basisrente-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/fondsgebundene-basisrente-header.jpg "fondsgebundene-basisrente-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/fondsgebunden/) Versicherungen ### Fondsgebundene Basisrente Fondsgebundene Basisrente (Rürup-Rente) als ideale Altersvorsorge, nicht nur für Selbständige. Mit einer fondsgebundenen Basisrente von den Chancen des Kapitalmarktes profitieren. [Jetzt informieren](/basisrente/fondsgebunden/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![basisrente-mit-bu-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/basisrente-mit-bu-header.jpg "basisrente-mit-bu-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/mit-bu/) Versicherungen ### Basisrente mit BU Wer nicht nur fürs Alter vorsorgen will, sondern auch seine Arbeitskraft absichern möchte, kann die Basisrente mit einer BU verbinden. [Jetzt informieren](/basisrente/mit-bu/) - [ ![header-basisrente-rechner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-basisrente-rechner.jpg "header-basisrente-rechner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/rechner/) Versicherungen ### Basisrente Rechner Die Höhe hängt unter anderem von der Höhe der eingezahlten Beiträge, vom Versicherungsbeginn und dem Renteneintrittsalter ab. 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[Anfrage stellen](#anfrage "Basisrente Anfrage stellen") [Zur Beratung](#beratung "Basisrente Beratung") ![Kollegen unterhalten sich im Büro über ein Rürup-Rente mit ETF](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Erklärung](#erklaerung "Was ist eine Basisrente mit ETFs?") - [So funktioniert Rürup mit ETF](#so-funktioniert-ruerup-mit-etf "Wie funktioniert Rürup mit ETF?") - [Vor- und Nachteile](#vorteile-nachteile "Vor- und Nachteile einer Basisrente mit ETF") - [Rürup mit ETF sinnvoll](#ruerup-mit-etf-sinnvoll "Ist eine Rürup-Rente mit ETF sinnvoll?") - [Für wen?](#fuer-wen-sinnvoll "Für wen eignet sich Rürup mit ETF?") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") Der Rentenbescheid, der alljährlich von der gesetzlichen Rentenversicherung in die Briefkästen flattert, sorgt immer wieder für Ernüchterung. Denn die prognostizierten Zahlungen von der gesetzlichen Rentenversicherung reichen in der Regel bei Weitem nicht aus, um im Ruhestand ein finanziell sorgenfreies Leben zu führen. Mittlerweile kann man im besten Fall noch etwa 48 Prozent des durchschnittlichen Einkommens an monatlicher Rente erwarten (Stand 2025). In den kommenden Jahren dürfte das [Rentenniveau](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenniveau/) und damit auch die monatlich ausgezahlten Beträge aus der gesetzlichen Rentenkasse noch weiter sinken. Die Versorgungslücke wird also immer größer. Deshalb ist dringender Handlungsbedarf angesagt: Es gilt, möglichst **frühzeitig ein passendes Modell für eine private Altersvorsorge** zu finden. Diese **Möglichkeit bietet u.a. eine Rürup-Rente mit ETF**. Im folgenden Beitrag erklären wir Ihnen, um was es sich bei einer handelt und welche Vorteile sich daraus für Sie ergeben. Dabei wird primär von Rürup-Rente bzw. Basisrente mit ETF gesprochen. Hiermit ist eine **fondsgebundene Basisrente mit einer ETF-Anlagestrategie** gemeint. ## Was ist eine Basisrente mit ETFs? Eine Rürup-Rente mit ETF, auch als eine Variante der [fondsgebundenen Basisrente](/basisrente/fondsgebunden/) bekannt, ist eine Form der Altersvorsorge, bei der die **eingezahlten Beiträge in einen oder mehrere „Exchange Traded Funds“ (ETFs) investiert** werden. Eine Basisrente kombiniert mit ETFs, bringt die Vorteile einer Rürup-Rente mit den Renditechancen am Kapitalmarkt zusammen. Alle anderen Faktoren und Eigenschaften der Rürup-Rente gelten dabei unverändert, wie etwa die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge und die lebenslange Rentenzahlung im Alter. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Basisrente kurz erklärt Bei der [Basisrente](/basisrente/) – auch Rürup-Rente genannt – handelt es sich um eine **staatlich geförderte Altersvorsorge**, die zum Beispiel für Selbstständige, Freiberufler, Best Ager, Erben und gutverdienende Angestellte sowie Beamte attraktiv ist. Sie bietet in der Ansparphase steuerliche Vorteile und eine garantierte lebenslange Rentenzahlung. Bei einem Renteneintritt bis 2057 ist außerdem ein Teil der Rentenleistung lebenslang steuerfrei. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### ETFs kurz erklärt Exchange Traded Funds (ETFs) sind Wertpapiere, die wie Aktien an der Börse gehandelt werden. Die häufigste Form von [ETFs](/fonds/ratgeber/etfs/) **bilden passiv die Wertentwicklung eines bestimmten Index (wie etwa der DAX oder der MSCI World) nach**. ETFs bieten eine kostengünstige Möglichkeit, passiv und breit gestreut von den Chancen des Kapitalmarkts zu profitieren. ## Wie funktioniert Rürup mit ETF? Die **Kombination aus Basisrente mit ETF eröffnet die Chance auf eine höhere Rentenleistung**, durch die Anlage am Kapitalmarkt. Bei der Rürup mit ETF leistet der Versicherungsnehmer regelmäßige Einzahlungen und ggf. auch Zuzahlungen in seinen Versicherungsvertrag. Darüber hinaus ist auch ein Einmalbeitrag möglich. Die eingezahlten Beträge können vollständig oder teilweise in einen ETF oder in ein Portfolio aus mehreren ETFs investiert werden. In der Regel besteht die Möglichkeit einer individuellen Auswahl im Rahmen der durch den Versicherer angebotenen ETFs. Außerdem bietet die LV 1871 die Option, aus verschiedenen, ETF-Portfolio-Strategien zu wählen, die sich in der maximalen Aktienquote unterscheiden. Die **LV 1871 bietet für die MeinPlan Basisrente** mit dem „[ETF-Portfolio Plus](/fonds/etf-portfolio-plus/)“ fünf vorgefertigte, exklusive Portfolios an, bei dem Versicherungsnehmer das gewünschte Rendite-Risiko-Profil selbst wählen können. Dabei gibt es die Möglichkeit, einen . Der Aufbau der Portfolios berücksichtigt und setzt im Kern auf eine optimierte Streuung von risikoarmen und risikoreicheren Anlagen. Zum Rentenbeginn wird das angesparte Kapital in eine lebenslange monatliche Rente umgewandelt. Diese Rente wird bis ans Lebensende des Versicherungsnehmers gezahlt und stellt so eine **zuverlässige finanzielle Absicherung für den Ruhestand** dar. Bei der LV 1871 ist auch ein [fondsgebundener Rentenbezug](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/fondsgebundener-rentenbezug/) möglich. ![Diskussion im Büro über Zahlen, Statistiken und Wertentwicklung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/02/wie-funktioniert-basisrente-mit-etf-1200x769.jpg "wie-funktioniert-basisrente-mit-etf - LV 1871") ## Vor- und Nachteile einer Basisrente mit ETF ### Vorteile der Basisrente mit ETF - **Steuerliche Absetzbarkeit:** Beiträge zur Rürup-Rente können bis zu einem Höchstbetrag steuerlich geltend gemacht werden. Im Jahr 2026 werden für Alleinstehende Beiträge bis 30.826 Euro und für Verheiratete bzw. Versicherte mit eingetragener Lebenspartnerschaft 61.652 Euro zu 100 Prozent steuerlich berücksichtigt (2025: 29.344 Euro / 58.688 Euro). - **Lebenslange Rentenzahlung:** Bei einem Sparplan besteht das Risiko, dass das eigene Kapital bereits zu Lebzeiten durch Entnahmen aufgebraucht wird. Durch die lebenslange Rentenzahlung besteht dieses Risiko bei Basisverträgen nicht, da Entnahmen nicht möglich sind. - **Flexible Beitragszahlung:** Die Beitragshöhe lässt sich in der Ansparphase flexibel nach Einkommenssituation und Lebenssituation anpassen. - **Keine Anrechnung auf die Grundsicherung im Alter:** Sollten Versicherte im Ruhestand die Grundsicherung in Anspruch nehmen müssen, bleibt die Rürup-Rente davon unberührt. - **Pfändungssicherheit:** Angespartes Kapital für die Rürup-Rente kann in der Ansparphase nicht gepfändet werden. - **Höhere Renditeaussichten als bei klassischer Rürup-Rente:** Durch die Investition in ETFs können Versicherungsnehmer von den Renditechancen am Kapitalmarkt profitieren. ### Nachteile der Basisrente mit ETF - **Keine einmalige Kapitalauszahlung:** Wie bei der klassischen Basisrente dient das angesparte Kapital ausschließlich der Finanzierung einer lebenslangen Rente und kann nicht anderweitig eingesetzt werden. - **Eingeschränkte Vererbbarkeit:** Verstirbt der Versicherungsnehmer vor Rentenbeginn, verfällt das angesparte Kapital – außer es wurde bei Vertragsabschluss eine Hinterbliebenenrente für Ehe- bzw. Lebenspartner vereinbart. - **Kapitalmarktrisiken:** Eine Rürup-Rente mit ETF ist den Kapitalmarktschwankungen unterworfen. ## Vor- und Nachteile von ETFs ### Vorteile von ETFs - **Diversifikation:** Gezieltes Investieren in viele unterschiedliche Wertpapiere mindert das Anlagerisiko. - **Überschaubare Kosten:** Im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds fallen geringe Verwaltungsgebühren an. - **Flexibilität:** Es ist möglich, gleichzeitig in verschiedene Märkte, Sektoren und Anlageklassen zu investieren. ### Nachteile von ETFs - **Marktrisiko:** Die Wertentwicklung von ETFs ist Marktschwankungen unterworfen, speziell in volatilen Phasen oder bei kurzfristigen Anlagehorizonten ## Ist eine Rürup-Rente mit ETF sinnvoll? Im Vergleich zu klassischen Rentenversicherungen bietet die Investition in ETFs meist höhere Renditechancen, da ETFs i.d.R. die Wertentwicklung von Aktienmärkten und anderen Anlageklassen abbilden. Bei der langfristigen Betrachtung haben Aktienmärkte **in der Vergangenheit stets signifikante Renditen ermöglicht**, die auch für die Altersvorsorge attraktive Chancen bieten können. Wer sich entscheidet, ETFs mit der Basisrente zu kombinieren, geht ein **höheres, aber kalkulierbares Anlagerisiko** ein. ETFs sind Marktschwankungen ausgesetzt, was zu Wertverlusten führen kann, insbesondere in volatilen Marktphasen. Versicherungsnehmer sollten sich diesem Risiko bewusst sein und es realistisch einschätzen. Ein Portfolio, das ETFs und Anleihen in einer ausgewogenen Mischung enthält, kann hier einen sinnvollen Kompromiss darstellen. Ein Vorteil von ETFs ist die **breite Diversifikation, die das Risiko reduziert**. Durch die Investition in eine Vielzahl von Wertpapieren innerhalb eines ETFs wird das Anlagerisiko gestreut. Dies reduziert das Risiko einzelner Unternehmens- oder Marktrisiken und trägt zur Stabilität des Portfolios bei. ## Für wen eignet sich Rürup mit ETF? **Selbstständige** und **Freiberufler** haben oft **keinen Zugang zur gesetzlichen Rentenversicherung** und benötigt daher alternative Lösungen zur Altersvorsorge. Die steuerlichen Vorteile der ETF-Rürup-Rente und die höheren Renditechancen durch ETF-Investitionen machen diese Variante besonders interessant. Auch **Angestellte, Beamte, Best-Ager oder Erben** können bei der Basisrente mit ETF von der steuerlichen Absetzbarkeit der Beiträge profitieren. Durch die Investition in ETFs kann das Altersvorsorgekapital bereits mit einem kleinen monatlichen Beitrag effizient aufgebaut und von den Chancen des Kapitalmarktes profitiert werden. Für Sparer, die für einen potenziell höheren Ertrag gerne mehr Risiko eingehen und bereit sind, die Schwankungen der Kapitalmärkte in Kauf zu nehmen, bietet die Rürup-Rente mit ETFs eine interessante Option. Die langfristigen Renditechancen können deutlich über denen klassischer Rentenversicherungen liegen. Doch braucht es in diesem Fall eine höhere Risikobereitschaft als bei einer konservativen Anlage. Die Rürup-Rente mit ETFs **eignet sich für Anleger mit einem langen Anlagehorizont**, um so eventuelle Marktschwankungen überstehen zu können. Je länger die Ansparphase angesetzt wird, desto mehr Zeit hat das Kapital, sich zu vermehren und Marktschwankungen auszugleichen. Ein langfristiger Anlagehorizont verringert das Risiko und erhöht die Wahrscheinlichkeit, von den Renditechancen des Kapitalmarktes zu profitieren. Bei der LV 1871 besteht jederzeit die Möglichkeit, durch intelligente Optionen oder durch den Wechsel der Strategie das mögliche Risiko zu reduzieren. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Fazit Kurz zusammengefasst, ist die ETF-Rürup besonders sinnvoll für Anleger, die für den Ruhestand privat vorsorgen, am Kapitalmarkt partizipieren und gleichzeitig von steuerlichen Vorteilen profitieren möchten. Die Basisrente mit ETFs bietet steuerliche Vorteile und eine kosteneffiziente Möglichkeit, die Dynamik der Kapitalmärkte für hohe Renditeaussichten zu nutzen. Selbstständige, Freiberufler und Personen ohne Zugang zur gesetzlichen oder betrieblichen Altersvorsorge können besonders von dieser Form der Rentenversicherung profitieren. Bei einem **frühzeitigen Einstieg** und der umfassenden **Nutzung des Cost-Average-Effekts** eignet sich die Rürup-Rente mit ETFs als attraktive und effektive **Lösung zur Schließung der Rentenlücke**. Es ist jedoch wichtig, die individuelle Risikobereitschaft und die richtige Anlagestrategie sorgfältig abzuwägen. Hier kann eine individuelle Beratung sinnvoll sein. ## Jetzt unverbindliche Anfrage zur Basisrente stellen Vorname \* E-Mail \* Nachname \* Telefon Betreff Nachricht Datenschutz \*Bitte bestätigen Ich habe die Hinweise zum Datenschutz zur Kenntnis genommen. [Hinweise zum Datenschutz anzeigen](#)×### Hinweise zum Datenschutz Ich willige in die Datenverarbeitung meiner oben ausgefüllten personenbezogenen Daten zum Zwecke der Kontaktaufnahme ein. Diese Einwilligung können Sie jederzeit kostenfrei und ohne Angaben von Gründen mit Wirkung für die Zukunft bei der verantwortlichen Stelle widerrufen. Die Rechtmäßigkeit der aufgrund der Einwilligung bis zum Widerruf erfolgten Datenverarbeitung wird dadurch nicht berührt. Die Datenschutzhinweise mit Hinweisen zu der Datenverarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten können Sie unter folgendem Link abrufen: [https://www.lv1871.de/datenschutz/](/datenschutz/ "Datenschutz") Schließen Vielen Dank für Ihre Nachricht. Sie wurde erfolgreich versandt. × Beim Versuch, Ihre Mitteilung zu versenden, ist ein Fehler aufgetreten. 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[Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## Fonds-Hardfacts ## Beratungshilfen ![LV1871 Beitrag Fonds im Fokus 2023](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-fonds-im-fokus-2023.jpg "LV1871 Beitrag Fonds im Fokus 2023 - LV 1871") Factsheet ### Sauren Nachhaltig Wachstum [PDF download](https://fsl.lv1871.de/product/LU0115579376/factsheet/ "PDF download") ![LV1871 Beitrag Fonds im Fokus 2023](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-fonds-im-fokus-2023.jpg "LV1871 Beitrag Fonds im Fokus 2023 - LV 1871") Jahresbericht ### Sauren [PDF download](https://fsl.lv1871.de/product/LU0115579376/jb/ "PDF download") ## Fondsmanager Kurzprofil ## Michael Viehmann Vorstand Sauren Fonds-Research AG Michael Viehmann (Jahrgang 1975) ist seit Februar 2018 Vorstand der Sauren Fonds-Research AG und Mitglied des Portfolio-Management-Teams. Seit Januar 2023 ist er Fondsmanager der Sauren Nachhaltigkeitsfonds. Herr Viehmann war von 2001 bis 2017 bei der Flossbach von Storch AG in leitender Funktion in verschiedenen Bereichen - vor allem im Family Office und der Privaten Vermögensverwaltung - tätig. Er verfügt über langjährige Erfahrung im Vermögensmanagement, der Asset Allocation und der qualitativen Fondsmanager-Selektion, für die er bei Flossbach von Storch ebenfalls verantwortlich war. Von 2006 bis 2013 war Herr Viehmann Fondsmanager des Tectum Global Hedge Fund of Hedgefunds. Der gelernte Bankkaufmann und INSEAD Alumnus absolvierte zuvor das Studium "Banking & Finance" in Köln und den USA. ![SAUREN Michael Viehmann](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/sauren-michael-viehmann.webp "SAUREN Michael Viehmann - LV 1871") ## Archiv - ![LV1871 Beitrag Fonds im Fokus 2023](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-fonds-im-fokus-2023.jpg "LV1871 Beitrag Fonds im Fokus 2023 - LV 1871")#### [ Fonds im Fokus Februar 2023 ](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-februar-2023/) [](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-februar-2023/) ### [Fonds im Fokus Februar 2023](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-februar-2023/) 2024-12-11T11:00:45+01:00Kategorien: [Fonds im Fokus](https://www.lv1871.de/./fonds/fonds-im-fokus/)| Vorteile / Highlights des Reiffeisen-Nachhaltigkeit-Mix \[...\] [Mehr lesen](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-februar-2023/) - ![LV1871-Beitrag-Fonds-im-Fokus-2022](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-fonds-im-fokus-2022.jpg "LV1871-Beitrag-Fonds-im-Fokus-2022 - LV 1871")#### [ Fonds im Fokus September 2022 ](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-september-2022/) [](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-september-2022/) ### [Fonds im Fokus September 2022](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-september-2022/) 2026-08-11T10:17:09+02:00Kategorien: [Fonds im Fokus](https://www.lv1871.de/./fonds/fonds-im-fokus/)| Vorteile / Highlights ARERO – Der \[...\] [Mehr lesen](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-september-2022/) - ![LV1871-Beitrag-Fonds-im-Fokus-2022](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-fonds-im-fokus-2022.jpg "LV1871-Beitrag-Fonds-im-Fokus-2022 - LV 1871")#### [ Fonds im Fokus Februar 2022 ](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-februar-2022/) [](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-februar-2022/) ### [Fonds im Fokus Februar 2022](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-februar-2022/) 2024-11-25T10:18:47+01:00Kategorien: [Fonds im Fokus](https://www.lv1871.de/./fonds/fonds-im-fokus/)| Vorteile / Highlights DPAM INVEST \[...\] [Mehr lesen](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-februar-2022/) - ![LV1871-Beitrag-Fonds-im-Fokus-2021](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-fonds-im-fokus-2021.jpg "LV1871-Beitrag-Fonds-im-Fokus-2021 - LV 1871")#### [ Fonds im Fokus September 2021 ](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-september-2021/) [](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-september-2021/) ### [Fonds im Fokus September 2021](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-september-2021/) 2024-12-17T11:24:36+01:00Kategorien: [Fonds im Fokus](https://www.lv1871.de/./fonds/fonds-im-fokus/)| Vorteile / Highlights Global Portfolio \[...\] [Mehr lesen](https://www.lv1871.de/fonds/fonds-im-fokus/fonds-im-fokus-september-2021/) --- ### [Wiki - Einkommensvorsorge](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/einkommensvorsorge/) **Published:** August 6, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Wiki # Einkommensvorsorge: Definition und Ziel ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Einkommensvorsorge schützt Ihr Einkommen** im Falle eingeschränkter Arbeitsfähigkeit. - **Ohne Absicherung drohen finanzielle Engpässe** durch laufende Kosten bei fehlenden Rücklagen. - **Gesetzliche, private und betriebliche Lösungen** schließen entsprechende Versorgungslücken. - **Frühzeitige Vorsorge lohnt sich** besonders, da junge Menschen oft von günstigeren Konditionen profitieren und Einkommensausfälle in jedem Alter geschehen können. ## Was ist Einkommensvorsorge? Unter Einkommensvorsorge fallen alle Maßnahmen, die Ihr regelmäßiges Einkommen schützen, wenn Sie es vorübergehend oder dauerhaft nicht mehr selbst erwirtschaften können. **Dazu zählen insbesondere:** - Absicherung bei [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) - Absicherung bei Erwerbsunfähigkeit - Schutz bei langwieriger Krankheit - Ergänzende Leistungen bei Unfallfolgen - Vorsorgemaßnahmen gegen finanzielle Engpässe ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Welches Ziel hat die Einkommensvorsorge? Das Ziel der Einkommensvorsorge ist es, Ihre finanzielle Stabilität zu schützen und Ihren Lebensstandard zu sichern, selbst wenn unerwartete Ereignisse dazu führen, dass Sie vorübergehend oder dauerhaft nicht mehr arbeiten können. ## Warum ist Einkommensvorsorge wichtig? Ohne Einkommensvorsorge riskieren Sie im Falle von Krankheit, Unfall oder Verlust der Arbeitskraft erhebliche finanzielle Einbußen. - Miete, Kredite, Energiekosten und Familienausgaben laufen weiter, während Ihr Einkommen wegbricht. - Rücklagen reichen oft nur wenige Monate. Eine Einkommensvorsorge schützt Sie genau in diesen Situationen und bewahrt Ihre finanzielle Handlungsfähigkeit. ## Formen der Einkommensvorsorge **Es gibt drei Formen der Einkommensvorsorge, nämlich** - die gesetzliche, - private - und betriebliche Einkommensvorsorge. Idealerweise kombinieren Sie alle drei Bereiche miteinander. **Das sind die verschiedenen Bereiche im Detail:** ### [Gesetzliche Einkommensvorsorge](#a2a97bc42c0065643) Die gesetzliche Absicherung bietet eine Grundsicherung bestehend aus: - **Sozialversicherung** als Basisabsicherung bei Krankheit und Pflegebedarf - **Arbeitslosengeld** als zeitlich begrenzte Unterstützung bei Verlust des Arbeitsplatzes - **Erwerbsminderungsrente** als Leistung bei stark eingeschränkter oder fehlender Erwerbsfähigkeit ### [Private Einkommensvorsorge](#0730f902c92f6cab0) Die private Vorsorge schließt individuelle Versorgungslücken durch beispielsweise folgende Versicherungen: - **Berufsunfähigkeitsversicherung** als Einkommensersatz, wenn Sie Ihren Beruf dauerhaft oder für einen längeren Zeitraum nicht mehr ausüben können. - **Risikolebensversicherung** als finanzielle Absicherung Ihrer Angehörigen im Todesfall. ### [Betriebliche Einkommensvorsorge](#7747434ee244942c0) Auch Arbeitgeber können wichtige Teile Ihrer Absicherung übernehmen oder unterstützen. Die **betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung** bietet oft einen leistungsstarken und preisgünstigen Schutz. Auch ist sie häufig mit vereinfachten Gesundheitsprüfungen verbunden. ## Häufige Missverständnisse zum Thema Einkommensvorsorge Viele glauben, die gesetzliche Absicherung reiche aus. Tatsächlich deckt sie oft nur einen Bruchteil des gewohnten Einkommens. Ebenso hält sich oft die Vorstellung, man könne sich **in jungen Jahren noch Zeit lassen**. Doch gerade dann sind die Beiträge für beispielsweise eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) noch niedriger, und die Gesundheitsprüfung fällt oft günstiger aus. ## Fazit: Einkommen richtig einsetzen und für später vorsorgen Zusammengefasst sorgt Einkommensvorsorge dafür, dass Ihnen auch dann genügend Mittel zur Verfügung stehen, wenn Krankheit, Unfall oder andere Ereignisse Ihr Einkommen schmälern. Im Umkehrschluss bedeutet das: In dem Moment, in dem Sie sich mit ihrer Absicherung befassen, schaffen Sie die **finanzielle Grundlage für die Zukunft.** ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Existenzschutzversicherung](#ac5efffdaf9326842) Definition: [Existenzschutzversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/existenzschutzversicherung/) ### [Dynamik in der Berufsunfähigkeitsversicherung](#8293fcdac88d31c72) Definition: [Dynamik in der Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dynamik/) ### [Multi-Risk-Versicherung](#4ddb8bc1eec6d06d0) Definition: [Multi-Risk-Versicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/multi-risk-versicherung/) ## Beliebte Beiträge - [Anpassungsstörung und Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/anpassungsstoerung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher](/berufsunfaehigkeitsversicherung/erzieher/) - [Morbus Bechterew und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/morbus-bechterew/) - [Berufsunfähigkeit durch Asthma](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/asthma/) - [Berufsunfähig wegen Skoliose](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/skoliose/) - [Berufsunfähig wegen Epilepsie](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/epilepsie/) **Kategorien:** BU Wiki --- ### [Versicherungen für Bauherren](https://www.lv1871.de/versicherungen/bauherren/) **Published:** Mai 27, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Versicherungen für Bauherren: Das Wichtigste im Überblick - Alle wichtigen Policen für Bauherren - Relevante Policen während und nach dem Bau - Absicherung von Rohbau, Kredit & Familie [Vorsorgeversicherungen](#vorsorgeversicherungen "Vorsorgeversicherungen") [Finanziell absichern](#finanziell-absichern "Finanziell absichern") ![versicherungen-fuer-bauherren](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Versicherungen für Bauherren](#wichtige-versicherungen-bauherren "Wichtige Versicherungen für Bauherren") - [Relevante Policen nach dem Bau](#policen-nach-fertigstellung-des-baus "Versicherungen nach Fertigstellung des Baus") - [Häufige Fragen](#haeufige-fragen "Häufige Fragen") ## Schnellüberblick - **Bauphase absichern:** Eine Bauherrenhaftpflichtversicherung schützt vor Ansprüchen Dritter und eine Rohbauversicherung deckt Brand, Blitz, Explosion und weitere Schäden am Rohbau ab. - **Finanzschutz für die Familie:** Eine Risikolebensversicherung sichert Kreditraten und Hinterbliebene im Todesfall ab. - **Über den Bau hinaus:** Wohngebäude-, Hausrat- sowie Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht schützen Immobilie und Eigentümer langfristig. ## Wichtige Versicherungen für Bauherren Ein Bauvorhaben ist stets mit Risiken verbunden: von Unfällen auf der Baustelle bis hin zu unvorhergesehenen Schäden durch Unwetter oder Diebstahl. Um sich vor finanziellen Belastungen zu schützen, gibt es spezielle Versicherungen, die Bauherren unbedingt abschließen sollten. **Die wichtigsten Versicherungen für Bauherren sind:** ### [Bauherrenhaftpflichtversicherung](#5f238899e64323cf2) Diese Versicherung ist für jeden Bauherren ein Muss. Sie schützt vor Schadenersatzansprüchen, die entstehen können, wenn Dritte auf der Baustelle verletzt werden oder durch das Bauprojekt Sachschäden erleiden. **Beispiel:** Ein Fußgänger stürzt durch ungesicherte Baumaterialien und zieht sich Verletzungen zu. In diesem Fall haftet der Bauherr und die Bauherrenhaftpflicht kann die Kosten übernehmen. Ohne diese Versicherung kann ein solcher Vorfall schnell zu hohen finanziellen Belastungen führen. ### [Rohbauversicherung](#c07501492ba172ad5) Eine Rohbauversicherung schützt das entstehende Gebäude während der Bauphase vor Schäden durch Brand, Blitzschlag oder Explosion. In dieser Phase können schnell immense Schäden entstehen, die nicht nur den Baufortschritt verzögern, sondern auch hohe Zusatzkosten verursachen. Diese umfassende Absicherung stellt in den genannten Fällen sicher, dass der Bauherr nicht auf den Kosten für die Reparatur oder den Wiederaufbau des beschädigten Rohbaus sitzen bleibt. In vielen Fällen entstehen solche Schäden durch äußere Umstände, die kaum vorhersehbar oder kontrollierbar sind. Häufig ist die **Rohbauversicherung Bestandteil einer Wohngebäudeversicherung und gilt für die Dauer der Bauphase** – in der Regel bis zur Fertigstellung des Hauses. Das hat den Vorteil, dass der Bauherr nicht zwei separate Verträge abschließen muss. Sobald das Gebäude bezugsfertig ist, geht die Rohbauversicherung automatisch in eine reguläre Wohngebäudeversicherung über. Wird keine Wohngebäudeversicherung abgeschlossen, sollte der Bauherr die Rohbauversicherung separat abschließen. Dabei ist es wichtig, genau auf die Vertragslaufzeit zu achten, damit der Schutz lückenlos greift – auch wenn sich die Bauzeit verlängert. ### [Risikolebensversicherung](#7dc8b30ce30604b66) Ein Thema, das viele Bauherren zunächst unterschätzen, ist die **Absicherung des eigenen Lebensrisikos**. Besonders bei größeren Baufinanzierungen ist dieses Thema von zentraler Bedeutung, da solche Darlehen oft über Jahrzehnte laufen und mit erheblichen finanziellen Verpflichtungen verbunden sind. Hier kommt die [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) ins Spiel, die eine essenzielle Schutzmaßnahme darstellt. Falls der Hauptverdiener in der Familie unerwartet verstirbt, könnte dies die gesamte finanzielle Stabilität der Familie ins Wanken bringen. Ohne eine entsprechende Absicherung müssten die Hinterbliebenen die laufenden Kreditraten alleine tragen, was in vielen Fällen schlichtweg unmöglich ist. Die Konsequenz: Zahlungsunfähigkeit und schlimmstenfalls der Verlust des Eigenheims, das eigentlich als sicherer Rückzugsort und Familienmittelpunkt gedacht war. Eine Risikolebensversicherung schafft hier Abhilfe, indem sie im Ernstfall den Hinterbliebenen finanzielle Mittel für die verbleibende Kreditschuld zur Verfügung stellt. Damit wird gewährleistet, dass die Familie weiterhin im neu gebauten Zuhause leben und den Kreditraten nachkommen kann, ohne durch finanzielle Engpässe zusätzlich belastet zu werden. Darüber hinaus bietet die Risikolebensversicherung nicht nur Schutz für die Familie, sondern gibt auch dem Kreditgeber Sicherheit. Viele Banken setzen bei der Vergabe von Immobilienkrediten eine solche Absicherung sogar voraus, um das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren. ## Versicherungen nach Fertigstellung des Baus Nach Fertigstellung des Hauses können weitere Versicherungen sinnvoll sein, **um langfristig abgesichert** zu sein. Die folgenden Versicherungen schützen vor Risiken, die im laufenden Betrieb des Hauses auftreten können. ### [Wohngebäudeversicherung](#bf078fac05b23ddd8) Die Wohngebäudeversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen für Hausbesitzer, denn sie bietet umfassenden Schutz für das Gebäude selbst. Sie deckt Schäden ab, die durch unvorhergesehene Ereignisse wie Feuer, Leitungswasserschäden, Sturm, Hagel oder andere Naturgewalten entstehen. Dies schließt die feste Gebäudestruktur wie Wände, Dach und Fundamente ein, aber auch fest installierte Bestandteile wie Heizungsanlagen oder Einbauküchen. Banken verlangen in der Regel den Nachweis einer Wohngebäudeversicherung, bevor sie eine Baufinanzierung bewilligen. ### [Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung](#f1ae0dd249ba880e1) Wer ein Haus besitzt, ist automatisch für die Sicherheit auf seinem Grundstück verantwortlich. Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung schützt vor Schadenersatzansprüchen, die entstehen, wenn Dritte auf dem Grundstück zu Schaden kommen – zum Beispiel durch vereiste Gehwege oder herabfallende Dachziegel. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Fazit Einige Versicherungen für Bauherren sind unerlässlich, um das Eigenheim und die Liebsten vor unvorhergesehenen Risiken zu schützen. Von der Bauherrenhaftpflicht über die Rohbauversicherung bis hin zur Risikolebensversicherung gibt es zahlreiche Möglichkeiten, die eigene finanzielle Sicherheit und die der Familie zu gewährleisten. Ein durchdachtes Versicherungskonzept begleitet Bauherren nicht nur während der Bauphase, sondern auch danach und bietet langfristigen Schutz für die Immobilie und deren Bewohner. [Jetzt Risikolebensversicherung berechnen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Jetzt Risikolebensversicherung berechnen") ## Häufige Fragen ### [Welche Versicherungen sind für Bauherren unverzichtbar?](#963efcbb779d868ef) Für Bauherren sind vor allem Bauherrenhaftpflicht, Rohbauversicherung und – bei Finanzierung – eine Risikolebensversicherung – wichtig. ### [Warum ist eine Rohbauversicherung so wichtig?](#d2eec5d59ad16b2fb) Eine Rohbauversicherung ist so wichtig, weil der Rohbau besonders schadensanfällig ist. Sie deckt u. a. Schäden durch Brand, Blitzschlag oder Explosion in der Bauphase. ### [Welche Policen sind nach der Fertigstellung sinnvoll?](#bf3930c2190b2fd04) Nach der Fertigstellung können Versicherungen wie Wohngebäude-, Hausrat- sowie Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht sinnvoll sein, um Gebäude, Hausrat und Haftungsrisiken abzusichern. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![LV-Beitrag-bAV-2023](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv-beitrag-bav-2023.jpg "LV-Beitrag-bAV-2023 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/) Versicherungen ### Betriebliche Altersvorsorge Ob Direktversicherung, Pensionsfonds oder andere Durchführungswege, wir haben ein breites Portfolio unter einem Dach und bieten Ihnen ein passendes Konzept. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/) ## Finanziell absichern mit der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) ## Beliebte Beiträge - [Wartezeit Versicherung](/versicherungen/wiki/wartezeit/) - [Versicherungen für Singles](/versicherungen/singles/) - [Versicherungen für Jugendliche](/versicherungen/jugendliche/) - [Versicherungen für Berufseinsteiger](/versicherungen/berufseinsteiger/) - [Versicherungen für Handwerker](/versicherungen/handwerker/) - [Versicherungsunterlagen aufbewahren](/versicherungen/fragen/versicherungsunterlagen-aufbewahren/) **Wichtiger Hinweis:** Diese Informationen ersetzen keine individuelle Beratung und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. **Kategorien:** Versicherungen Ratgeber, Versicherungen Ratgeber Bauherren --- ### [Versicherungen für Jugendliche](https://www.lv1871.de/versicherungen/jugendliche/) **Published:** Juli 29, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Versicherungen für Jugendliche - Alle wichtigen Policen für junge Leute - Grundlegender Basisschutz - Sinnvolle Versicherungen je nach Lebenssituation [Vorsorgeversicherungen](#vorsorgeversicherungen "Vorsorgeversicherungen") [Finanziell absichern](#finanziell-absichern "Finanziell absichern") ![Jugendliche auf einem Festival](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [So funktionieren Versicherungen](#so-funktionieren-versicherungen "Warum Versicherungen schon in jungen Jahren wichtig sind") - [Sinnvolle Versicherungen](#sinnvolle-versicherungen "Welche Versicherungen brauchen Jugendliche wirklich?") - [Häufige Fragen](#haeufige-fragen "Häufige Fragen") ## Schnellüberblick - **Bereits in jungen Jahren ist es wichtig, finanzielle Verantwortung zu übernehmen** und sich mit passenden Versicherungen vor existenzbedrohenden Risiken zu schützen. - **Haftpflicht- und Krankenversicherung bilden den grundlegenden Basisschutz für Jugendliche,** während eine früh abgeschlossene Berufsunfähigkeits- und Altersvorsorge langfristig Vorteile bringt. - **Der Versicherungsbedarf hängt von der persönlichen Lebenssituation ab:** Zusätzliche Policen wie Auslandskranken- oder Kfz-Versicherung können abhängig von der individuellen Situation sinnvoll sein, aber unnötige oder doppelte Absicherungen sollten vermieden werden. ## Warum Versicherungen schon in jungen Jahren wichtig sind Auch wenn viele Risiken noch über die Eltern abgesichert sind, beginnt die eigene finanzielle Verantwortung früher, als viele denken. Wer zur Schule geht, einen Nebenjob hat, in die Ausbildung startet oder zum Studium in eine andere Stadt zieht, trifft täglich **Entscheidungen mit finanziellen Folgen**. Geht dabei etwas schief, kann es schnell teuer werden – deutlich teurer, als das vorhandene Taschengeld oder Azubi-Gehalt hergibt. Genau hier setzt eine gut gewählte Versicherung für Jugendliche an. ### So funktionieren Versicherungen Die Grundidee einer Versicherung ist einfach: Viele Personen zahlen regelmäßig einen vergleichsweise kleinen Beitrag ein, um sich **vor großen, unvorhersehbaren Schäden zu schützen**. Tritt ein Schadens- oder Leistungsfall ein, übernimmt die Versicherung die Kosten oder zahlt die Versicherungsleistung. Damit wird aus einem existenzbedrohenden Risiko eine planbare Ausgabe. ### Je früher, desto besser Gerade bei langfristigen Verträgen wie einer Berufsunfähigkeits- oder Rentenversicherung lohnt sich ein früher Einstieg. Wer jung ist, gilt in der Regel als gesünder und hat beispielsweise ein geringeres Risiko für eine Berufsunfähigkeit. Das führt häufig zu **niedrigeren Beiträgen und besseren Annahmebedingungen**. In der Altersvorsorge spielt zusätzlich der [Zinseszinseffekt](/fonds/ratgeber/zinseszins/) eine Rolle: Je früher mit kleinen Beträgen angefangen wird, desto mehr Zeit hat das Geld, sich zu vermehren. Versicherungen sind also nicht nur „Pflichtkram“, sondern ein Baustein, um Verantwortung für das eigene Leben zu übernehmen. ## Welche Versicherungen brauchen Jugendliche wirklich? Neben dem gesetzlich vorgeschriebenen Krankenversicherungsschutz gibt es weitere Absicherungen, die vor hohen finanziellen Folgen schützen und **frühzeitig wichtige Weichen für die Zukunft stellen**. Der folgende Überblick zeigt, welche Versicherungen besonders relevant sind. ![infografik-wichtige-versicherungen-fuer-jugendliche](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/infografik-wichtige-versicherungen-fuer-jugendliche.jpg "infografik-wichtige-versicherungen-fuer-jugendliche - LV 1871") ### [Haftpflichtversicherung – der absolute Pflichtschutz](#56b109beec8f5cd29) Die private Haftpflichtversicherung gilt zu Recht als unverzichtbar. Sie springt ein, wenn jemand **einer anderen Person unbeabsichtigt einen Schaden zufügt** – sei es an Eigentum, an Personen oder am Vermögen. Ein klassisches Beispiel: Beim Skaten wird versehentlich ein teures Fahrrad umgestoßen, der Rahmen ist hinüber. Oder beim Praktikum im Büro fällt das geliehene Diensthandy zu Boden und das Display zersplittert. Ohne Haftpflicht müssen solche Schäden aus eigener Tasche bezahlt werden. Bei Personenschäden können so schnell fünf- oder sechsstellige Beträge zusammenkommen. Viele Jugendliche sind über die **Familienhaftpflicht der Eltern mitversichert** – oft bis zum Ende der ersten Ausbildung oder des Erststudiums. Wichtig ist aber, die Details des Vertrags zu kennen: Gilt der Schutz auch in einer eigenen Wohnung? Was passiert bei einem längeren Auslandsaufenthalt? Spätestens mit Auszug oder Berufsstart wird in der Regel eine eigene Haftpflichtversicherung nötig. Ein kurzer Check gemeinsam mit den Eltern oder einem Berater verhindert teure Lücken. ### [Krankenversicherung: Basisschutz für alle](#4b34a4c29d55cb1a5) Die Krankenversicherung ist **in Deutschland Pflicht** – auch für Jugendliche. In den meisten Fällen sind Kinder und Jugendliche über die gesetzliche Krankenversicherung der Eltern mitversichert oder wurden in der privaten Krankenversicherung mit einem Kindertarif versichert. Dieser Schutz umfasst Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte und viele Medikamente. **Mit dem Schritt in Ausbildung oder Studium kann sich die Situation verändern:** - **Betriebliche Ausbildung:** Sobald Jugendliche eine sozialversicherungspflichtige Beschäftigung wie eine betriebliche Ausbildung aufnehmen, werden sie ein eigenständiges Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse – und das unabhängig vom Alter. - **Schulische Ausbildung:** Bei einer rein schulischen Ausbildung ohne Ausbildungsvergütung besteht keine Versicherungspflicht als Arbeitnehmer und Jugendliche können zum Beispiel bis zum Alter von 25 Jahren in der gesetzlichen Krankenversicherung familienversichert bleiben. - **Studierende:** Studierende sind zunächst weiter über die Familienversicherung der Eltern abgesichert, müssen aber ab einem bestimmten Alter oder Einkommen eine eigene studentische Krankenversicherung wählen. Es gibt spezielle Tarife, die vergünstigte Beiträge für Studierende bieten. - **Private Krankenversicherung (PKV):** Wer privat krankenversichert ist, kann grundsätzlich auch bei Schule, Ausbildung oder Studium weiterhin privatversichert bleiben. Eine zuverlässige Krankenversicherung bildet also die Basis des gesamten Versicherungsschutzes und ist in Deutschland Pflicht. Sie schützt vor hohen Gesundheitskosten – sei es für Arztbesuche, Medikamente oder stationäre Behandlungen. ### [Berufsunfähigkeitsversicherung: Früh starten lohnt sich](#b44dfad0f0499d523) Kaum jemand denkt mit 16 oder 18 Jahren an [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/). Gleichzeitig beginnt aber genau in diesem Alter die Weichenstellung für das spätere Berufsleben: Schulabschluss, Ausbildung, Studium, erste Praktika. Eine **Erkrankung oder ein Unfall kann diese Pläne dauerhaft durcheinanderbringen** – und damit auch die späteren Einkommenschancen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt eine monatliche Rente, wenn jemand seinen zuletzt ausgeübten Beruf wegen gesundheitlicher Einschränkungen voraussichtlich dauerhaft nicht mehr ausüben kann. **Für Jugendliche kann eine BU schon als Schüler-, Azubi- oder Studenten-Tarif interessant sein:** - Der Gesundheitszustand ist meist gut und Vorerkrankungen spielen seltener eine Rolle. - Das Eintrittsalter ist niedrig, die Beiträge sind in der Regel günstiger. - Die [**Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler**](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) der LV 1871 begleitet zum Beispiel von der Schulzeit bis ins Berufsleben, ohne dass ständig neue Risikoprüfungen und Gesundheitsfragen nötig werden. Der frühe Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bedeutet nicht nur finanziellen Schutz, sondern auch den Vorteil niedriger Beiträge – gerade in jungen Jahren. Und da viele Versicherungsgesellschaften bei **j**ungen Versicherten **flexible Erhöhungs- und Anpassungsmöglichkeiten** im Laufe der Karriere einräumen, kann der Abschluss bereits im Studium oder der Ausbildung sinnvoll sein. Wer früh genug handelt, sichert sich nicht nur eine monatliche Rente bei späterer Berufsunfähigkeit, sondern schützt auch den Einstieg in die berufliche Zukunft vor unvorhersehbaren Risiken. ### [Altersvorsorge: Bereits in jungen Jahren sinnvoll](#b85b9c16c67b940bb) Das Thema Rente ist für Jugendliche noch weit weg. Trotzdem lohnt sich der Blick in die Zukunft: Die gesetzliche Rente allein wird es für viele künftige Generationen schwer machen, den gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten. Wer früh anfängt, kleine Beträge zurückzulegen, kann diesen Effekt abfedern und die Rentenlücke schließen. [Altersvorsorge für junge Menschen](/private-rentenversicherung/fragen/junge-menschen/) bedeutet nicht, sofort hohe Summen in komplexe Produkte zu stecken. Sinnvoll sind **flexible Lösungen, bei denen auch kleinere monatliche Beiträge möglich sind** – etwa fondsgebundene Rentenversicherungen oder andere kapitalmarktnahe Varianten. Durch den Zinseszinseffekt können selbst 25 oder 50 Euro im Monat über Jahrzehnte zu einem beachtlichen Polster anwachsen. Der frühe Start sorgt dafür, dass sich der Beitrag im Vergleich zu späteren Einzahlungen aufgrund der langen Laufzeit effektiv „vermehrt“. Vor allem, wenn ein Teil der Beiträge am Kapitalmarkt investiert wird, wie es bei der Fondsrente MeinPlan der LV 1871 der Fall ist. Langfristig kann ein kleiner, regelmäßiger Beitrag, der frühzeitig eingezahlt wird, mehr herausholen als größere Beiträge, die erst später gezahlt werden. Hier zahlt sich der frühe Einstieg in die Altersvorsorge aus: Die finanziellen Mittel, die in jungen Jahren durch kluge Anlageentscheidungen wachsen, ermöglichen später eine selbstbestimmte und unabhängige Altersvorsorge. Wenn Jugendliche früh Verantwortung übernehmen und in eine gute Altersvorsorge investieren, können sie im Alter von den Früchten des Zinseszinseffekts profitieren. ## Weitere sinnvolle Versicherungen: Je nach Lebenssituation Neben den Basisabsicherungen gibt es eine Reihe weiterer Policen, die je nach Lebenssituation interessant sein können. ### Auslandskrankenversicherung Eine **Auslandskrankenversicherung** ist beispielsweise dann wichtig, wenn Jugendliche häufiger im Ausland unterwegs sind – etwa bei Sprachreisen, Schüleraustausch, Work & Travel oder Auslandssemester. Sie übernimmt im Notfall Behandlungskosten, die über den Schutz der gesetzlichen Krankenversicherung hinausgehen, und im Ernstfall sogar einen medizinisch sinnvollen Rücktransport nach Deutschland. Wichtig: Die meisten Auslandskrankenversicherung sind für Reisezwecke gedacht und auf eine maximale Aufenthaltsdauer von 40-60 Tagen pro Reise begrenzt. Bei Auslandsaufenthalten über mehrere Monate am Stück ist eine Langzeit-Auslandskrankenversicherung notwendig. ### KFZ-Haftpflichtversicherung Wer ein eigenes Auto fährt, kommt um eine Kfz-Haftpflichtversicherung ohnehin nicht herum – sie ist gesetzlich vorgeschrieben. Zusätzlich kann eine Teil- oder Vollkaskoversicherung sinnvoll sein, insbesondere bei neueren oder finanzierten Fahrzeugen. Hier lohnt sich ein genauer Vergleich der Leistungen und Selbstbeteiligungen. ## Welche Versicherungen Jugendliche (noch) nicht brauchen Der Grundsatz lautet: bewusst entscheiden, welche Versicherung als Jugendlicher nötig ist – und nicht aus Unsicherheit „auf Verdacht“ alles abschließen. - **Überflüssige Policen:** Reine Handyversicherungen, Garantieverlängerungen für Elektrogeräte oder teure Restschuldversicherungen lohnen sich oft nicht. Die Beiträge stehen meistens in keinem sinnvollen Verhältnis zum abgesicherten Schadensrisiko. - **Doppelte Absicherung:** Wer bereits über Eltern oder andere Verträge geschützt ist, braucht denselben Schutz nicht noch einmal – etwa bei Unfallversicherung oder Auslandskrankenversicherung. - **Teure Zusatzbausteine:** Bei vielen Verträgen werden Zusatzleistungen angeboten, die vor allem die Prämien erhöhen. Jugendliche sollten prüfen, ob diese Bausteine im Alltag wirklich relevant sind. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Versicherungen je nach Lebensphase neu evaluieren Nicht jede theoretisch verfügbare Police wird automatisch benötigt. Eine gute Versicherung für Jugendliche orientiert sich am konkreten Alltag – nicht an einer abstrakten Liste. Ein gemeinsamer Versicherungscheck mit den Eltern, einem Berater oder der Versicherungsgesellschaft hilft, Prioritäten zu setzen und Doppelversicherungen sowie unnötige Policen zu vermeiden. ## Fazit: Jetzt klug vorsorgen Versicherungen sind kein Thema, das Jugendliche begeistern muss, aber eines, das sie zunehmend betrifft. Wer sich früh mit den wichtigsten Fragen beschäftigt, legt damit einen wichtigen Grundstein für finanzielle Sicherheit: - Haftpflicht- und Krankenversicherung bilden den unverzichtbaren Basisschutz. - Eine früh abgeschlossene Berufsunfähigkeitsversicherung schützt die eigene Arbeitskraft langfristig. - Erste Schritte in Richtung Altersvorsorge nutzen den Zinseszinseffekt und beugen der Rentenlücke vor. - Zusätzliche Policen wie Auslandskranken- oder Kfz-Versicherung sind je nach Lebenssituation sinnvoll, sollten aber bewusst ausgewählt werden. Eine durchdachte Absicherung für Jugendliche bedeutet nicht, alles auf einmal abzuschließen, sondern **Schritt für Schritt den passenden Schutz aufzubauen**. Dabei hilft eine individuelle Beratung – sei es durch Versicherungsfachleute, unabhängige Berater oder direkt bei einer Versicherungsgesellschaft. Wer jetzt Verantwortung übernimmt und sich gut informiert, verschafft sich einen Vorsprung: weniger Sorgen im Ernstfall und mehr Freiheit, den eigenen Weg zu gehen. ## Häufige Fragen ### [1. Welche Versicherungen sind für Jugendliche wirklich unverzichtbar? ](#382f64d50bb593de6) Unverzichtbar sind die private Haftpflicht- und die Krankenversicherung, da sie grundsätzliche Risiken des Alltags und der Gesundheitsversorgung abdecken. Beide bieten Schutz vor hohen finanziellen Belastungen. Darüber hinaus ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll, um die eigene Arbeitskraft langfristig abzusichern. ### [2. Wann sollten Jugendliche eine eigene Versicherung abschließen und nicht mehr bei den Eltern mitversichert sein?](#43c3e809bc058415b) Sobald Jugendliche ausziehen, eine Ausbildung beginnen oder einen Nebenjob annehmen, sollten sie prüfen, ob der Schutz über die Eltern noch besteht. In vielen Fällen ist spätestens dann eine eigene Haftpflicht- oder Krankenversicherung notwendig. Ein Versicherungscheck mit den Eltern oder einem Berater sorgt für Klarheit. ### [3. Ist Altersvorsorge für Jugendliche schon sinnvoll, auch wenn das Rentenalter noch weit entfernt ist?](#c2ddffe2f521176b5) Ja, ein früher Einstieg in die Altersvorsorge ist vorteilhaft, da der Zinseszinseffekt selbst bei kleinen regelmäßigen Beiträgen langfristig für ein größeres Vermögen sorgt. Je eher begonnen wird, desto mehr profitiert man vom langfristigen Kapitalwachstum. So kann frühzeitige Vorsorge später die Rentenlücke besser schließen. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![LV-Beitrag-bAV-2023](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv-beitrag-bav-2023.jpg "LV-Beitrag-bAV-2023 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/) Versicherungen ### Betriebliche Altersvorsorge Ob Direktversicherung, Pensionsfonds oder andere Durchführungswege, wir haben ein breites Portfolio unter einem Dach und bieten Ihnen ein passendes Konzept. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/) ## Finanziell absichern mit der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) ## Beliebte Beiträge - [Wartezeit Versicherung](/versicherungen/wiki/wartezeit/) - [Versicherungen für Selbstständige](/versicherungen/selbststaendige/) - [Versicherungen für Ärzte](/versicherungen/aerzte/) - [Versicherungen für Berufseinsteiger](/versicherungen/berufseinsteiger/) - [Versicherungen für Singles](/versicherungen/singles/) - [Versicherungen für Bauherren](/versicherungen/bauherren/) **Wichtiger Hinweis:** Diese Informationen ersetzen keine individuelle Beratung und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. **Kategorien:** Versicherungen Ratgeber, Versicherungen Ratgeber Jugendliche --- ### [Versicherungen für Singles](https://www.lv1871.de/versicherungen/singles/) **Published:** August 6, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Wichtige Versicherungen für Singles - Alle wichtigen Policen für Singles im Überblick - Sinnvoller Basisschutz - Zusätzliche Versicherungen je nach Lebenssituation [Vorsorgeversicherungen](#vorsorgeversicherungen "Vorsorgeversicherungen") [Finanziell absichern](#finanziell-absichern "Finanziell absichern") ![Frau sitzt zuhause auf dem Sofa und informiert sich am Handy über Versicherungen für Singles](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Top-5 Versicherungen für Singles](#fuenf-wichtigste-versicherungen-fuer-singles "Die 5 wichtigsten Versicherungen für Singles im Überblick") - [Zusätzliche Versicherungen](#zus%C3%A4tzliche-versicherungen "Welche Versicherungen sind für Singles zusätzlich sinnvoll?") - [Überflüssige Versicherungen](#ueberfluessige-versicherungen "Welche Versicherungen braucht ein Single nicht unbedingt?") - [Typische Fehler](#typische-fehler "Typische Fehler bei der Single-Versicherung") - [Häufige Fragen](#haeufige-fragen "Häufige Fragen") ## Schnellüberblick - **Die wichtigsten Versicherungen für Singles sind:** Privathaftpflicht, Krankenversicherung, BU, Kfz-Haftpflicht und eine private Altersvorsorge. - **Mögliche Zusatzversicherungen sind** die Risikolebens-, Rechtsschutz-, Unfall- oder Zahnzusatzversicherung. - **Bestimmte Versicherungen lohnen sich für Singles jedoch meist nicht**. Zum Beispiel Garantieverlängerungen oder Handyversicherungen, da oft bereits ein erweiterter Versicherungsschutz besteht. ## Welche Versicherungen braucht ein Single wirklich? Singles benötigen vor allem Versicherungen, die **existenzielle finanzielle Risiken absichern**. Denn als Single tragen Sie viele finanzielle Verpflichtungen allein. Im Vordergrund stehen dabei Schäden, die hohe Kosten verursachen können, sowie die Absicherung des eigenen Einkommens und des Ruhestands. **Als besonders relevant gelten für Singles vor allem diese Versicherungen:** - 1Private Haftpflichtversicherung - 2Krankenversicherung - 3Berufsunfähigkeitsversicherung - 4Kfz-Haftpflichtversicherung - 5Private Altersvorsorge ![Infografik: Die 5 wichtigsten Versicherungen für Singles: Berufsunfähigkeitsversicherung, Krankenversicherung, Private Altersvorsorge, Private Haftpflicht, Kfz-Haftplicht](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/infografik-die-fuenf-wichtigsten-versicherungen-fuer-singles.jpg "infografik-die-fuenf-wichtigsten-versicherungen-fuer-singles - LV 1871") ### Warum sich der Versicherungsbedarf für Singles deutlich unterscheidet Singles tragen ihre **finanziellen Verpflichtungen allein**. Anders als in Haushalten mit zwei Einkommen werden laufende Kosten, Rücklagen und größere Anschaffungen häufig vollständig aus dem eigenen Budget finanziert. **Das zeigt sich vor allem bei Ausgaben wie:** - Mietkosten ohne Aufteilung mit einem Partner - Komplette Lebenshaltungskosten aus einem Einkommen - Alleinige Finanzierung von Auto, Reisen oder größeren Anschaffungen - Eigenständige Altersvorsorge ohne gemeinsame Rücklagen Einige dieser **Kosten bleiben nahezu gleich hoch** – unabhängig davon, ob eine oder zwei Personen im Haushalt leben. Beispielsweise belasten Wohnkosten, Strom, Internet oder Mobilität Single-Haushalte häufig stärker. Auch finanzielle Rücklagen entstehen oft langsamer, weil größere Ausgaben nicht gemeinsam getragen werden. Finanzielle Krisen treffen Alleinlebende zudem unmittelbar und das hat Konsequenzen. Der [iff-Überschuldungsreport 2025](https://www.iff-hamburg.de/wp-content/uploads/2025/09/Ueberschuldungsreport-2025.pdf) zeigt, dass mehr als jede zweite ratsuchende Person allein lebt. Als häufige Ursachen für Überschuldung nennt die Studie gesundheitliche Probleme, Arbeitslosigkeit oder reduzierte Erwerbsarbeit. ## Die 5 wichtigsten Versicherungen für Singles im Überblick Nicht jede Versicherung ist für Singles automatisch sinnvoll. Diese **fünf Absicherungen gelten jedoch als grundlegende Basis**, weil sie existenzielle Risiken abdecken oder gesetzlich vorgeschrieben sind: ### 1. Private Haftpflichtversicherung: Unverzichtbar für jeden Single **Die Privathaftpflicht übernimmt in der Regel:** - Personenschäden - Sachschäden - daraus entstehende Vermögensschäden - Kosten zur Prüfung unberechtigter Forderungen - Schadensersatzforderungen bis zu vereinbarten Versicherungssumme Hohe Versicherungssummen in Millionenhöhe mögen verwundern, sind aber notwendig. Denn **Personenschäden können schnell sehr hohe Kosten verursachen** – etwa wenn durch einen Unfall Menschen dauerhaft verletzt werden. Solche Schäden können Summen erreichen, die Privatpersonen niemals selbst bezahlen könnten. Trotz hoher Versicherungssummen ist die private Haftpflichtversicherung eine der günstigsten Versicherungen am Markt. Die jährliche Versicherungssumme liegt im zweistelligen Bereich. ### 2. Krankenversicherung: Gesetzlich oder privat – was ist sinnvoll? Die Krankenversicherung gehört in Deutschland zu den **Pflichtversicherungen**. Ohne Krankenversicherung ist eine medizinische Versorgung im Alltag kaum denkbar. Zur Auswahl stehen die gesetzliche sowie private Krankenversicherung. Die **gesetzliche Krankenversicherung (GKV)** basiert auf dem Solidarprinzip, was nichts anderes bedeutet, als dass sich die Beiträge überwiegend nach dem Einkommen richten. **Bei der privaten Krankenversicherung (PKV) orientieren sich die Beiträge hingegen an Faktoren wie** - Eintrittsalter, - Gesundheitszustand, - gewünschtem Leistungsumfang, - Beruf und Risiko. ### 3. Berufsunfähigkeitsversicherung: Einkommensschutz hat oberste Priorität Für Singles zählt die **eigene Arbeitskraft häufig zum größten finanziellen Vermögenswert**. Aus diesem Grund gehört die [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) für Singles zu den relevantesten Absicherungen. Eine Berufsunfähigkeit kann durch körperliche Erkrankungen, psychische Belastungen oder Unfälle entstehen. **Häufige Ursachen sind heute unter anderem:** - psychische Erkrankungen - Erkrankungen des Bewegungsapparates - Krebs - Herz-Kreislauf-Erkrankungen Kann der eigene Beruf dauerhaft nicht mehr ausgeübt werden, reicht die gesetzliche Absicherung kaum bis gar nicht aus. Vor allem Angestellte erhalten häufig nur eingeschränkte Leistungen, Selbstständige oft gar keinen vergleichbaren staatlichen Schutz. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt in diesem Fall eine monatliche BU-Rente aus. Dadurch lassen **sich laufende Kosten mit Hilfe der versicherten Summe weiter bezahlen**. Für Singles ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung also quasi obligatorisch: Aufgebaute Rücklagen reichen bei längerer Krankheit oft nur begrenzte Zeit aus und es gibt oft niemanden im privaten Umfeld, der einen finanziell unterstützen kann. ### 4. Kfz-Haftpflichtversicherung: Mit Auto unerlässlich Die Kfz-Haftpflichtversicherung gehört zu den wenigen Versicherungen in Deutschland, die **gesetzlich vorgeschrieben** sind. Ohne sie erhalten Sie keine Zulassung für Ihr Fahrzeug. Sie übernimmt Schäden immer dann, wenn Sie diese mit Ihrem Fahrzeug verursachen. **Abgedeckt werden unter anderem:** - Schäden an anderen Fahrzeugen - Personenschäden bei Beteiligten - Schäden an Gebäuden oder Gegenständen - finanzielle Folgekosten eines Unfalls Für Singles kommt hinzu: Abhängig vom Wohnort hängt die Mobilität ggf. vollständig vom eigenen Fahrzeug ab. Arbeitsweg, Einkäufe oder private Fahrten lassen sich oft nicht kurzfristig ersetzen. Nach einem Unfall sind Reparaturkosten belastend und der Fahrzeugausfall wirklich kritisch. Deshalb ist auch bei der Vollkasko- und Teilkasko-Entscheidung gut zu überlegen, welche Kosten wirklich tragbar sind. ### 5. Private Altersvorsorge: Warum Singles frühzeitig vorsorgen sollten Alleinlebende sind statistisch deutlich häufiger von Armut betroffen als Mehrpersonenhaushalte. Laut Statistischem Bundesamt galten 2024 rund 29 % der Alleinlebenden als armutsgefährdet. In der Gesamtbevölkerung lag die Quote dagegen bei 15,5 %. Zurückzuführen ist dies auf die finanzielle Struktur durchschnittlicher Single-Haushalte, in denen Alleinlebende neben den Fixkosten und alltäglichen Kosten **auch die Altersvorsorge allein stemmen** müssen. Die Altersvorsorge ist dabei meist der Teil, für den kein Geld mehr übrig ist. Dabei können bereits **kleinere monatliche Beiträge langfristig einen Unterschied machen** – vor allem, wenn Sie frühzeitig mit dem Vermögensaufbau beginnen. **Für die private Altersvorsorge kommen beispielsweise infrage:** - private Rentenversicherungen - [fondsgebundene Rentenversicherungen](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - betriebliche Altersvorsorge - [Basisrente](/basisrente/) für Selbstständige und Gutverdiener ![Infografik: Erhöhtes Armutsrisiko für Singles. 2024 galten rund 29 Prozent der Alleinlebenden als armutsgefährdet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/infografik-armutsrisiko-singles.jpg "infografik-armutsrisiko-singles - LV 1871") ## Welche Versicherungen sind für Singles zusätzlich sinnvoll? Der Versicherungsschutz lässt sich mit zusätzlichen Policen weiter ausbauen – zum Beispiel mit einer Rechtsschutz- oder Unfallversicherung sowie Risikolebensversicherung. Auch Zahnzusatzversicherungen sind aufgrund gestiegener Zahnarztkosten relevanter denn je. Anders als Haftpflicht-, Kranken- oder Berufsunfähigkeitsversicherung betreffen diese Policen allerdings meist **speziellere Risiken oder bestimmte Lebensphasen**. **Wir geben Ihnen nachfolgend einen Überblick, wann sich welche Versicherung für Singles lohnt:** ### [Rechtsschutzversicherung: Wann lohnt sie sich und wann nicht?](#3f2c7509e4f9dc319) Eine Rechtsschutzversicherung ist für Singles insbesondere sinnvoll, sofern **erhöhte Risiken für rechtliche Streitereien bestehen**. Sie sollten sich immer fragen: Wie hoch ist das Risiko ist in einen teuren Rechtsstreit zu geraten und könnte ich die Kosten selbst tragen? **Erhöhte Risiken bestehen zum Beispiel, wenn Sie** - in häufig wechselnden Arbeitsverhältnissen angestellt sind und regelmäßig mit Kündigungen und Befristungen konfrontiert sind (im deutschen Arbeitsrecht muss jede Seite ihre Anwaltskosten selbst tragen unabhängig vom Ausgang des Verfahrens), - sehr viel privat mit dem Auto unterwegs sind, - zur Miete wohnen und regelmäßig von Mieterhöhungen oder Schäden an der Wohnung betroffen sind, - größere Anschaffungen oder Verträge eigenständig absichern möchten. Sollten Sie über ausreichend finanzielle Rücklagen verfügen, selten im Straßenverkehr unterwegs sein und in einem langjährigen sicheren Arbeitsumfeld angestellt sein, ist eine Rechtsschutzversicherung nicht unbedingt notwendig. ### [Unfallversicherung: Ergänzung oder überflüssig?](#f345d84e330296067) **Es gibt zwei Formen der Unfallversicherung:** - **Die gesetzliche Unfallversicherung** für Arbeitnehmer greift ausschließlich bei Arbeits- und Wegeunfällen. Unfälle in der Freizeit sind darüber in der Regel nicht abgesichert. - **Die private Unfallversicherung** sichert Unfälle in der Freizeit ab. **Wichtig:** Eine Unfallversicherung zahlt nur bei **Unfallfolgen** und leistet normalerweise keine regelmäßigen Zahlungen, um fehlendes Einkommen abzufedern. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt unabhängig von der Ursache des Leidens und ist meistens sinnvoller, da die meisten Erwerbsunfähigkeiten durch Krankheiten und nicht durch Unfälle entstehen. Singles, die aufgrund von Vorerkrankungen keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können oder risikoreiche Hobbys ausüben, können aber von einer Unfallversicherung profitieren. Oft sind die Prämien überschaubar und bieten bei einem Unfall schnelle Hilfe in Form einer Einmalzahlung oder Invaliditätsleistung. Damit lassen sich beispielsweise Umbauten, Pflegeleistungen oder Zeiten in der Rehabilitation finanzieren. ### [Zahnzusatzversicherung: Individuelle Risikoabwägung](#5a1fc3591d2667f81) Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt bei Zahnersatz meist nur einen festen Zuschuss. Alle weiteren Behandlungen sind dann privat zu zahlen. Eine Zahnzusatzversicherung **übernimmt weitere Kosten rund um Ihre zahnärztliche Versorgung**. Der Leistungsumfang unterscheidet sich je nach Tarif deutlich. Erstattungsgrenzen, Wartezeiten oder ausgeschlossene Behandlungen sollten Sie deshalb vor Vertragsabschluss genauestens prüfen. **Leistungsfälle sind meist** - Implantate, - hochwertige Kronen oder Brücken, - Inlays, professionelle Zahnreinigung, - oder kieferorthopädische Leistungen für Erwachsene. **Relevanz besteht unter anderem für Singles** - mit regelmäßigen Zahnbehandlungen, - mit bestehenden Problemen im Zahnbereich, - mit Bedarf an hochwertigerem Zahnersatz, - ohne größere finanzielle Rücklagen für medizinische Ausgaben. ### [Risikolebensversicherung: Für wen sie relevant sein kann](#6361f97f6405e0175) Für zahlreiche Singles besteht kein Bedarf an einer [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/), da kein Partner oder Kinder abgesichert werden müssen. Relevant wird sie meist erst dann, wenn andere Personen oder größere finanzielle Verpflichtungen abgesichert werden sollen. **Sinnvoll ist eine Risikolebensversicherung für Singles** - mit laufender Immobilienfinanzierung, - mit gemeinsam aufgenommenen Krediten, - mit unterhaltspflichtigen Kindern, - die Angehörige finanziell unterstützen, - mit selbstständiger Tätigkeit und betrieblichen Darlehen, - mit Bürgschaften für andere Personen. In solchen Situationen kann die Risikolebensversicherung verhindern, dass Darlehen, Wohnkosten oder laufende finanzielle Verpflichtungen nach dem Todesfall auf Angehörige, Erben oder Mitkreditnehmer übergehen. ## Welche Versicherungen braucht ein Single nicht unbedingt? Auch als Single lässt sich nicht das gesamte Leben absichern und das ist auch nicht sinnvoll. Einige Policen decken eher kleinere Alltagsrisiken ab, andere überschneiden sich mit bereits bestehenden Versicherungen oder verursachen langfristig hohe Beiträge bei vergleichsweise geringem Nutzen. **Diese Versicherungen stehen für Singles nicht an erster Stelle:** - **Handyversicherung**: Reparatur- oder Ersatzkosten liegen häufig unter den langfristigen Versicherungsbeiträgen und Selbstbeteiligungen. - **Brillenversicherung**: Kleine Zuschüsse stehen oft vergleichsweise hohen laufenden Beiträgen gegenüber. - **Reisegepäckversicherung**: Schäden sind häufig begrenzt abgesichert oder bereits teilweise über andere Versicherungen enthalten. - **Garantieverlängerungen für Elektrogeräte**: Oft treten Schäden außerhalb der versicherten Fälle auf oder wirtschaftliche Reparaturen wären günstiger. ## Wie viel sollte ein Single für Versicherungen ausgeben? Wie hoch die monatlichen Ausgaben für Versicherungen ausfallen, hängt vor allem davon ab, welche Risiken abgesichert werden sollen und ob zusätzlich Beiträge für Altersvorsorge oder ein eigenes Auto anfallen. **Diese Richtwerte geben eine Orientierung für die Höhe der Versicherungsleistungen:** - 30 bis 50 Euro im Jahr für die private Haftpflichtversicherung - 50 bis 200 Euro monatlich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung - 50 bis 400 Euro monatlich für private Altersvorsorge (frei wählbar) Der größte Teil der laufenden Kosten entfällt dabei meist auf Einkommensschutz und Altersvorsorge. Ein früher Abschluss bewirkt bei der Berufsunfähigkeitsversicherung beispielsweise günstigere Versicherungskosten, die auch über Jahre günstiger bleiben. ## Typische Fehler bei der Single-Versicherung **Das sind typische Fehler, die Singles beim Abschluss ihrer Versicherung vermeiden können:** - **Unterversicherung durch zu geringe Versicherungssummen:** gewählte Versicherungssummen sind im Leistungsfall problematisch. Im Ernstfall reicht die Leistung dann möglicherweise nicht aus. - **Doppelversicherungen durch überschneidende Leistungen:** Bestimmte Risiken könnten bereits über bestehende Policen abgesichert sein. Exemplarisch überschneiden sich Leistungen aus Geräte-, Reise- oder Unfallversicherungen möglicherweise mit vorhandenen Leistungen. - **Fokus auf kleine Alltagsrisiken statt existenzieller Risiken:** Handy- oder Garantieversicherungen werden oft abgeschlossen, während Einkommensschutz oder Altersvorsorge fehlen. - **Veraltete Single-Tarife:** Versicherer bieten spezielle Single-Tarife mit günstigeren Beiträgen an, die als Single absolut sinnvoll sein können. Sollte sich die Lebenssituation jedoch einmal ändern vergessen Singles oft diese zu ändern. Auch ist nicht jeder Single-Tarif automatisch günstiger. ## Lebensphasen: Welche Versicherungen für Singles in welchem Alter wichtig sind Der Versicherungsbedarf verändert sich häufig mit dem Alter. **Diese Versicherungen sind für Singles entlang verschiedener Lebensphasen besonders wichtig:** ### [Singles unter 30](#34aab9a6f25b63f88) In jüngeren Jahren stehen meist die **Absicherung der eigenen Arbeitskraft und grundlegende Haftungsrisiken** im Mittelpunkt. Das Einkommen bildet in der Regel die finanzielle Grundlage für den gesamten Lebensunterhalt und zukünftigen Vermögensaufbau. **Besonders relevant sind in dieser Phase oft:** - Private Haftpflichtversicherung - Berufsunfähigkeitsversicherung - Krankenversicherung - Erste private Altersvorsorge ### [Singles zwischen 30 und 50](#e2a3c2a907bc90333) Mit steigendem Einkommen wachsen auch **finanzielle Verpflichtungen und Vermögenswerte**. **Zwischen 30 bis 50 werden folgende Absicherungen relevanter:** - Ausbau der privaten Altersvorsorge - Absicherung bestehender Vermögenswerte - Anpassung der Berufsunfähigkeitsversicherung an das aktuelle Einkommen - Absicherung von Immobilien oder Krediten ### [Singles ab 50](#2b3c96c98c4d1c83e) Ab dem 50. Lebensjahr verschiebt sich der **Fokus häufig stärker auf Gesundheitsvorsorge, Ruhestandsplanung** und die Überprüfung bestehender Verträge. **Relevant werden unter anderem:** - Anpassung bestehender Versicherungen - Überprüfung von Versicherungssummen und Leistungen - Stärkere Berücksichtigung gesundheitlicher Risiken - Überprüfung der Einkommenssituation im Ruhestand und ggf. Anpassung der Altersvorsorge ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Fazit: Diese Versicherungen sichern Singles wirklich ab Als Single sollten Sie vor allem **Risiken absichern, die Ihre finanzielle Existenz gefährden können**. Dazu zählen insbesondere Haftpflichtschäden, längere Krankheitsphasen, Altersvorsorge und der Verlust Ihres Einkommens. Bleibt noch Geld für zusätzliche Versicherungen sollten diese gezielt nach Lebenssituation, Vermögen und tatsächlichem Risiko ausgewählt werden. ## Häufige Fragen ### [Welche Versicherungen brauchen Singles in der Ausbildung oder im Studium?](#5b63c3379963a1f6e) In der Ausbildung oder im Studium sind die Krankenversicherung und die private Haftpflichtversicherung elementar und lassen sich teils noch über eine Familienversicherung bei den Eltern abdecken. Auch die Berufsunfähigkeitsversicherung wird in der Zeit der Erstausbildung relevant. ### [Wie relevant ist für Singles eine Mitversicherung des Nachwuchses?](#4a6709c7b10b251c5) Singles mit Kindern sollten bestehende Versicherungen regelmäßig überprüfen. In der privaten Haftpflichtversicherung müssen Kinder beispielsweise korrekt mitversichert sein. ### [Welche Versicherungen brauchen Alleinstehende unbedingt?](#5ce36208f7a72fd36) Grundlegende Versicherungen für Alleinstehende sind die private Haftpflichtversicherung, Krankenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung – außerdem eine Altersvorsorge und eine Kfz-Haftpflichtversicherung bei eigenem Fahrzeug. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![LV-Beitrag-bAV-2023](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv-beitrag-bav-2023.jpg "LV-Beitrag-bAV-2023 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/) Versicherungen ### Betriebliche Altersvorsorge Ob Direktversicherung, Pensionsfonds oder andere Durchführungswege, wir haben ein breites Portfolio unter einem Dach und bieten Ihnen ein passendes Konzept. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/) ## Finanziell absichern mit der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) ## Beliebte Beiträge - [Versicherungen für Jugendliche](/versicherungen/singles/) - [Versicherungen für Selbstständige](/versicherungen/selbststaendige/) - [Versicherungen für Ärzte](/versicherungen/aerzte/) - [Versicherungen für Berufseinsteiger](/versicherungen/berufseinsteiger/) - [Versicherungen für Handwerker](/versicherungen/handwerker/) - [Versicherungen für Bauherren](/versicherungen/bauherren/) **Wichtiger Hinweis:** Diese Informationen ersetzen keine individuelle Beratung und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. **Kategorien:** Versicherungen Ratgeber, Versicherungen Ratgeber Singles --- ### [Entnahmeplan](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/entnahmeplan/) **Published:** Februar 5, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Expertenbeitrag # Entnahmeplan oder Rentenversicherung: Welche Strategie sich für die private Altersvorsorge lohnt - Was ist ein Entnahmeplan? - Welche Entnahmestrategien gibt es? - Rentenversicherung oder Entnahmeplan? ![Frauen diskutieren die Vor- und Nachteile eines Entnahmeplans im Vergleich zu einer Rentenversicherung für die Altersvorsorge](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Erklärung Entnahmeplan](#Was-ist-ein-Entnahmeplan "Was ist ein Entnahmeplan?") - [Entnahmestrategien ](#Welche-Entnahmestrategien-gibt-es "Welche Entnahmestrategien gibt es?") - [Steuerliche Aspekte](#Steuerliche-Aspekte-Rentenversicherung-vs-Entnahmeplan "Steuerliche Aspekte: Rentenversicherung vs. Entnahmeplan") - [Vor- und Nachteile](#Vor-und-Nachteile-der-Auszahlungsformen-im-Vergleich "Vor- und Nachteile der Auszahlungsformen im Vergleich") - [Fondsratgeber](#fondsratgeber "Ratgeber für die Geldanlage") Autor: [Dr. Klaus Mühlbauer](#autor) ## Schnellüberblick - **Ein Entnahmeplan bietet hohe Flexibilität und Renditechancen**, erfordert jedoch aktives Management und birgt das Risiko, dass das Vermögen vorzeitig aufgebraucht wird. - **Fondsgebundene Rentenversicherungen ermöglichen lebenslange, planbare Zahlungen und bieten deutliche Steuervorteile**, sind aber weniger flexibel und abhängig von Versicherungsbedingungen. - **Die Wahl zwischen Entnahmeplan und Rentenversicherung hängt maßgeblich von individuellen Bedürfnissen** (Flexibilität, Absicherung, Steuern) sowie der eigenen Lebenserwartung ab. ## Im Vergleich Entnahmeplan vs. Rentenversicherung Die [private Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) ist heute eine der wichtigsten Grundlagen für **finanzielle Sicherheit im Ruhestand**. Da die gesetzliche Rente für viele nicht ausreichen wird, spielt das selbst aufgebaute Vermögen eine entscheidende Rolle. Doch wie kann dieses Kapital über viele Jahre hinweg regelmäßige Einnahmen liefern? Zwei Modelle stehen dabei im Mittelpunkt: ein Auszahlplan bzw. Entnahmeplan – etwa in Form eines ETF-Entnahmeplans – und eine fondsgebundene Rentenversicherung. Beide Modelle haben ihre Vorteile, aber auch Risiken – worauf also sollten Anlegerinnen und Anleger achten? ## Was ist ein Entnahmeplan? Ein Entnahmeplan (auch Auszahlplan oder Auszahlungsplan genannt) ist **ein Modell, bei** **dem aus einem bestehenden Vermögen regelmäßig feste Beträge entnommen werden**. Diese Entnahmen erfolgen meist monatlich und stammen häufig aus Investmentfonds, wie beispielsweise [ETFs](/fonds/ratgeber/etfs/). Ziel ist es, sich aus seinem Kapital planbare und verlässliche Einnahmen auszahlen zu lassen. Diese sollen als Ergänzung zur gesetzlichen Rente dienen. Mit einem Entnahmeplan lässt sich genau kalkulieren, wie hoch die monatlichen Zuflüsse sein sollen. **Allerdings hängt von der Höhe der Zuflüsse auch der Zeitraum der Entnahmen ab:** - **Für zeitlich befristete Ziele** – etwa zur Finanzierung eines Studiums – sind Entnahmepläne besonders beliebt. - **Bei zeitlich unbegrenzten Zielen**, wie der eigenen Altersvorsorge, stehen bei Entnahmepläne oft die Risiken im Vordergrund: Marktschwankungen, Währungsbewegungen, Fondsfusionen oder steuerliche Veränderungen können den Wert der Anlage massiv beeinflussen. Zudem erfordert dieses Modell eine regelmäßige Kontrolle des eigenen Vermögens – auch im fortgeschrittenen Alter. [![Infografik: Vor- und Nachteile eines Entnahmeplans im Überblick](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/entnahmeplan-vorteile-nachteile.png "entnahmeplan-vorteile-nachteile - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/entnahmeplan-vorteile-nachteile.png "entnahmeplan-vorteile-nachteile") ### Vorteile eines Entnahmeplans - Hohe Flexibilität bei der Gestaltung von Entnahmen - Renditechancen durch fortgesetzte Kapitalanlage ### Nachteile eines Entnahmeplans - Begrenzte Laufzeit, abhängig von Höhe und Dauer der Entnahmen - Notwendige Aktivitäten – man muss sich um sein Fondsvermögen kümmern, denn Marktrisiken können die Auszahlungshöhe beeinflussen - Mögliche Auflösungen oder Fusionen von Investmentfonds können zu ungewollter Gewinnversteuerung führen und so die Vermögensbasis für Entnahmen verringern ### Für wen eignet sich ein Entnahmeplan? Betrachtet man die Vor- und Nachteile, dann eignet sich Entnahmeplan daher besonders für **erfahrene Anleger**, die ihre Finanzen selbst genau im Blick behalten und von Marktentwicklungen profitieren möchten. ## Welche Entnahmestrategien gibt es? **Grundsätzlich lassen sich zwei Strategien unterscheiden:** ### Entnahmeplan mit Kapitalverzehr Hier werden regelmäßig sowohl Erträge (Zinsen, Dividenden, Kursgewinne) als auch Teile des investierten Kapitals entnommen. Diese Variante ermöglicht **höhere monatliche Zahlungen**, führt aber dazu, dass das **Vermögen irgendwann aufgebraucht** ist. ### Entnahmeplan ohne Kapitalverzehr In diesem Modell entnimmt man **ausschließlich die Erträge**. Das Kapital selbst bleibt erhalten und kann weiter investiert bleiben. Allerdings fallen die **monatlichen Entnahmen viel geringer** aus. In beiden Fällen bleibt das nicht entnommene Kapital investiert – etwa in Aktienfonds, Anleihen oder Tagesgeld – und unterliegt damit Markt- und Zinsschwankungen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Tipp: Online-Entnahmeplanrechner nutzen Entnahmeplanrechner im Internet können Ihnen helfen, Ihre optimale Entnahmestrategie zu berechnen. Sie liefern jedoch nur Wahrscheinlichkeiten für das Erreichen Ihrer finanziellen Ziele, da diese meist auf historischen Durchschnittsdaten zurückgreifen und diese in die Zukunft fortschreiben. ## Steuerliche Aspekte: Rentenversicherung vs. Entnahmeplan Nach jahrzehntelangem Sparen und Investieren, steht beim Renteneintritt oft ein ansehnliches Vermögen zur Verfügung. Wer beispielsweise ab dem 30. Lebensjahr monatlich 290 Euro investiert und jährlich 6 % Rendite erzielt, verfügt mit 65 Jahren über rund 400.000 Euro – davon stammen etwa 122.000 Euro aus Einzahlungen und 278.000 Euro aus Erträgen. ### [Steuer bei der Rentenversicherung](#83e556f07bf684db6) ![Infografik: Sinkende Ertragsanteile bei zunehmendem Alter bei Rentenbeginn](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/ertragsanteil-bei-zunehmendem-alter-bei-rentenbeginn-600x400.png "ertragsanteil-bei-zunehmendem-alter-bei-rentenbeginn - LV 1871") Haben Sie dieses Kapital im Rahmen einer [fondsgebundenen Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) angespart, können Sie sich Ihr **Kapital steuerbegünstigt als monatliche Rente ausbezahlen** lassen (Ertragsanteilbesteuerung). Nur der Ertragsanteil der Rente wird besteuert, und zwar mit dem persönlichen Einkommenssteuersatz. Der [Ertragsanteil](/private-rentenversicherung/wiki/ertragsanteilsbesteuerung/) ist der steuerpflichtige Teil einer Rente und sinkt mit zunehmendem Alter des Renteneintritts. Außerdem ist der persönliche Steuersatz ist im Rentenalter gering als zu Zeiten der Erwerbstätigkeit. ### [Steuer beim Entnahmeplan](#85534a08106117e5f) Entscheiden Sie sich für **monatliche Zahlungen aus einem Fonds-Entnahmeplan**, beispielsweise einem ETF-Entnahmeplan, fällt **bei jeder Zahlung Abgeltungssteuer auf die erwirtschafteten Erträge** an: pauschal 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Diese Steuer wird bei jeder Auszahlung automatisch abgeführt. ### [Steuer im Vergleich](#a0394828aef1d6799) Ein Vergleich zeigt den Unterschied deutlich. Nehmen wir zum Beispiel eine gleiche monatliche Bruttoauszahlung bzw. Bruttoentnahme in Höhe von 1.000 Euro an, dann sieht die daraus resultierende Steuerzahlung pro Jahr folgendermaßen aus: **Rentenversicherung** - 12.000 Euro (nach eventueller Teilfreistellung) jährliche Auszahlung - davon 18% Ertragsanteil (Besteuerungsgrundlage) = 2.160 Euro Einkommensteuerzahlung - 25% angenommener Steuersatz = **540 Euro Steuerzahlung für das Kalenderjahr** **Entnahmeplan** - 12.000 Euro jährlicher Zufluss, davon 70% Erträge = 8.400 Euro - abzüglich 1.000 Euro jährlicher Sparerpauschbetrag = 7.400 Euro Besteuerungsgrundlage - abzüglich 25% Abgeltungsteuer = 1.850 Euro - abzüglich 5,5% Solidaritätszuschlag davon = 101,75 Euro - **resultierende Steuerzahlung für das Kalenderjahr 1.951,75 Euro** Tabelle 1: Vergleich der Besteuerung von Rentenversicherung und Entnahmeplan RentenversicherungEntnahmeplanAuszahlung vor Steuerabzug12.000,00 Euro 12.000,00 EuroSteuerabführung540,00 Euro1.951,75 EuroMittelzufluss nach Steuerabzug11.460,00 Euro10.048,25 Euro Der **Steuervorteil der Rentenversicherung** beträgt in diesem Beispiel **rund 1.400 Euro jährlich**. Um denselben Nettobetrag auf’s Konto zu erhalten, müsste beim Entnahmeplan mehr Kapital – etwa 14.000 Euro – entnommen werden. ## Vor- und Nachteile der Auszahlungsformen im Vergleich **Für bzw. gegen beide Auszahlungsformen sprechen jeweils unterschiedliche Punkte:** - Eine **Rentenversicherung** ist eine „Wette“ auf die eigene [Lebenserwartung](/private-rentenversicherung/ratgeber/lebenserwartung/). Schließlich zahlt eine Versicherung monatliche Renten bis an das Lebensende der Versicherten. Um diese Zahlungen leisten zu können, fallen (Risiko)Kosten an, die eine monatliche Rente begrenzen können. - **Entnahmepläne** lassen mehr Flexibilität und höhere Renditen zu. Dafür jedoch enden Entnahmepläne, wenn das Fondsvermögen aufgebraucht ist. Rentenversicherung: Ausgewählte VorteileRentenversicherung: Ausgewählte Nachteile- Lebenslange Geldzuflüsse - Unabhängigkeit von Marktbewegungen, Wertpapier- und Wechselkursschwankungen (nicht zutreffend bei Fondsrente) - Bequemlichkeit - Steuervergünstigungen durch Ertragsanteilsbesteuerung - Inflationsausgleich nur bei geringer Geldentwertung - Keine Chance auf höhere Rentenzahlungen bei steigenden Marktrenditen (nicht zutreffend bei Fondsrente) Entnahmeplan: Ausgewählte VorteileEntnahmeplan: Ausgewählte Nachteile- Chance auf Kapitalvermehrung - Kurzfristige Flexibilität durch höhere oder geringere monatliche Entnahmen - Keine garantierten lebenslangen Geldzuflüsse - Unsicherheit, denn Wertpapier- und Wechselkursschwankungen können Chancen und Risiken bergen - Notwendiges Kümmern um das Fondsvermögen - Keine Steuerbegünstigungen mit zunehmendem Alter (Ertragsanteil) Die Historie hat gezeigt, dass – aus einem steuerlichen Blickwinkel betrachtet – Versicherungsprodukte einen deutlich höheren Vertrauensschutz genießen, als Investmentprodukte. Bereits vor 250 Jahren wusste Benjamin Franklin: „Nichts auf dieser Welt ist sicher, außer der Tod und die Steuer!“ ## Wer lebenslange Ausgaben hat, braucht lebenslange Einnahmen Oft wird die **eigene Lebenserwartung unterschätzt**, obwohl die durchschnittliche Lebenserwartung in den vergangenen Jahrzehnten enorm gestiegen ist. Zahlen der Deutschen Rentenversicherung belegen, dass gesetzliche Rentenzahlungen in den vergangenen 20 Jahren um 2,8 Jahre (Frauen) bzw. 4,5 Jahre (Männer) länger geleistet wurden. MännerFrauen200314,3 Jahre19,3 Jahre201317,0 Jahre21,5 Jahre202318,8 Jahre22,1 Jahre Eine Anmerkung zum Schluss: Niemand weiß wie alt er oder sie werden wird. Damit ist **die „richtige“ Laufzeit eines langfristigen Entnahmeplans schwer zu bestimmen**. Bedenken Sie jedoch bei jeder Form der Altersvorsorge: Es kann – für Ihre Erben – gut sein, wenn am Ende des Lebens noch Geld übrig ist. Es wäre jedoch katastrophal, wenn am Ende des Geldes noch Leben übrig ist. ## Häufige Fragen zum Vergleich zwischen Entnahmeplan und Rentenversicherung ### [Was ist der größte Unterschied zwischen einem Entnahmeplan und einer Rentenversicherung?](#58279113f077bf80e) Ein Entnahmeplan erlaubt flexible Entnahmen aus dem eigenen Vermögen, birgt aber das Risiko, dass das Geld vorzeitig aufgebraucht ist (=Langlebigkeitsrisiko). Eine Rentenversicherung zahlt lebenslang eine feste Rente und bietet dadurch mehr Absicherung, ist jedoch weniger flexibel und verursacht höhere Kosten. ### [Welche steuerlichen Vorteile bietet eine Rentenversicherung gegenüber einem Entnahmeplan?](#2417eeb53248e1fc6) Bei der Rentenversicherung wird nur der Ertragsanteil der Rente mit dem meist niedrigeren persönlichen Steuersatz besteuert – das bringt oft einen deutlichen Steuervorteil. Beim Entnahmeplan hingegen fällt auf die Erträge die Abgeltungsteuer an, was zu einer höheren Gesamtsteuerbelastung führen kann. ### [Für wen eignet sich eher ein Entnahmeplan und für wen eine Rentenversicherung?](#ab81a101fbe04f101) Ein Entnahmeplan ist vor allem für erfahrene Anleger geeignet, die sich regelmäßig um ihre Geldanlage kümmern wollen und Wert auf Flexibilität und mögliche höhere Renditen legen. Wer dagegen lebenslange Sicherheit sucht, ist meist mit einer Rentenversicherung besser beraten. ![Dr-Klaus-Muehlbauer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/08/dr-klaus-muehlbauer.webp "Dr-Klaus-Muehlbauer - LV 1871") ## Autor und Experte im Bereich Wertpapiere ### Dr. Klaus Mühlbauer [Dr. Klaus Mühlbauer](https://www.xing.com/profile/Klaus_Muehlbauer) ist Volkswirt, Buchautor und seit mehr als 35 Jahren ein sehr renommierter Wertpapierexperte. Mehr als 13 Jahre war er für internationale Investmentgesellschaften tätig und ist seit 12 Jahren selbständiger Kapitalmarktreferent sowie Unternehmensberater. In seinen Webinaren, Workshops, Videos, Podcasts und Texten legt er besonderen Wert auf eine einfache und kompakte Darstellung komplexer Finanzmarkt-Themen. ## Ratgeber für die Geldanlage - [ ![nachhaltige-etf](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/nachhaltige-etf-1.jpg "nachhaltige-etf - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/nachhaltige-etf/) Fonds ### Nachhaltige ETF Nachhaltige ETFs sind börsengehandelte Indexfonds mit Fokus auf nachhaltige Geldanlage. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/nachhaltige-etf/) - [ ![Visualisierung Rebalancing: Junger Mann balanciert auf einem Stamm im Wald](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/03/rebalancing-600-400.png "rebalancing-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/rebalancing/) Fonds ### Rebalancing Rebalancing hilft, das Portfolio im Gleichgewicht zu halten. Erfahren Sie, wann und wie oft Rebalancing nötig ist. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/rebalancing/) - [ ![geldanlage-fuer-rentner-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/geldanlage-fuer-rentner-600-400.png "geldanlage-fuer-rentner-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/geldanlage-fuer-rentner/) Fonds ### Geldanlage für Rentner Erfahren Sie, warum Geldanlage im Ruhestand immer noch wichtig ist und welche Strategien Rentnern finanzielle Sicherheit und Renditechancen bieten. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/geldanlage-fuer-rentner/) - [ ![Frau prüft Kursverläufe und Entwicklungen am Kapitalmarkt am Laptop](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/ratgeber-anlagestrategie-600-400.png "ratgeber-anlagestrategie-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/anlagestrategie/) Fonds ### Anlagestrategie Finden Sie die optimale Anlagestrategie: aktive vs. passive Anlagestrategie – Vorteile, Tipps & Beispiele für private Rentenversicherungen. Jetzt vergleichen! [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/anlagestrategie/) - [ ![beitrag_nachhaltige-investments](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/beitrag_nachhaltige-investments.jpg "beitrag_nachhaltige-investments - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/nachhaltige-investments/) Fonds ### Nachhaltige Investments Welche Kriterien machen nachhaltige Investments aus und wie findet man die Anlage-Produkte, die am besten zur eigenen Finanzstrategie passen? 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Schritt](#schritt-1-ueberblick-verschaffen "Schritt 1: Überblick verschaffen: Was bleibt zum Sparen übrig?") - [2. Schritt](#schritt-2-gesetzliche-und-betriebliche-rente "Schritt 2: Gesetzliche und betriebliche Rente als Basis") - [3. Schritt](#schritt-3-private-vorsorge "Schritt 3: Private Vorsorge mit kleinen Beträgen") - [4. Schritt](#schritt-4-kleine-summen "Schritt 4: Kleine Summen clever nutzen") - [5. Schritt](#schritt-5-staatliche-foerderungen-zuschuesse "Schritt 5: Förderungen und Zuschüsse vom Staat") ## Schnellüberblick - **Kleine Beträge wirken langfristig**: Schon 10 bis 30 Euro im Monat können durch Zins- und Zeitfaktor zu einem wichtigen finanziellen Polster für den Ruhestand werden. - **Mehrere Bausteine nutzen**: Gesetzliche Rente, betriebliche Vorsorge und private Sparformen wie ETF-Sparpläne oder fondsgebundene Rentenversicherungen lassen sich flexibel kombinieren. - **Früh starten und realistisch planen**: Wer rechtzeitig beginnt, Förderungen nutzt und Sparroutinen etabliert, verbessert seine Altersvorsorge unabhängig vom Einkommen. ## Warum Altersvorsorge besonders bei kleinem Einkommen wichtig ist Viele denken, sie könnten sich eine Altersvorsorge gar nicht leisten – doch genau dieser Gedanke hält oft davon ab, überhaupt anzufangen. Gerade bei kleinerem Einkommen zählt jeder Schritt, auch wenn er zunächst gering wirkt. Denn **kleine, dafür aber regelmäßige Beträge summieren sich über die Jahre** zu einer ordentlichen Summe, die es braucht, um im Ruhestand weiterhin den Lebensstil halten zu können. Der Grund hierfür ist die Rentenlücke: Die [Rentenlücke](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) beschreibt die Problematik, dass die gesetzliche Rente nur einen verhältnismäßig kleinen Teil des früheren Einkommens abdeckt. Wer heute wenig verdient, bekommt später meist noch weniger ausgezahlt. Umso wichtiger ist es, rechtzeitig vorzusorgen, damit finanzielle Spielräume im Alter nicht zu stark eingeschränkt werden. Und hier kommen wir wieder zu den kleinen Summen. Selbst diese wachsen durch den Zeitfaktor und [Zinseszinseffekt](/fonds/ratgeber/zinseszins/) enorm an. **Ein einfaches Beispiel:** - **Wer monatlich 25 Euro ab dem 25. Lebensjahr spart** und im Durchschnitt 4 Prozent Rendite erzielt, kommt nach 40 Jahren auf ca. 29.500 Euro. - **Beginnt man dagegen erst mit 35 Jahren** und spart bis 65 (also nur 30 Jahre), sind es bei gleicher Sparrate nur 17.300 Euro. ## Altersvorsorge mit kleinen Beträgen: So gehen Sie vor Altersvorsorge mit kleinen Beträgen richtet sich vor allem an Menschen mit geringem oder unregelmäßigem Einkommen. Hier steht nicht die große Vermögensbildung im Vordergrund, sondern das Ziel, Schritt für Schritt ein finanzielles Polster für den Ruhestand aufzubauen. Wichtig dabei ist immer eine realistische Erwartungshaltung: Altersvorsorge bedeutet in diesem Kontext vor allem finanzielle Sicherheit, nicht Reichtum. ![Infografik: Altersvorsorge mit wenig Geld - Schritt für Schritt](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/infografik-altersvorsorge-mit-wenig-geld-schritt-fuer-schritt-600x327.jpg "infografik-altersvorsorge-mit-wenig-geld-schritt-fuer-schritt - LV 1871") ## Schritt 1: Überblick verschaffen: Was bleibt zum Sparen übrig? Bevor Sie Geld für die Altersvorsorge zurücklegen, sollten Sie **genau wissen, wie viel am Monatsende übrig bleibt**. Eine einfache Haushaltsrechnung hilft dabei, feste Ausgaben wie Miete, Strom oder Versicherungen von variablen Kosten wie Lebensmitteln oder Freizeit zu trennen. So erkennen Sie schnell, welche Posten unvermeidbar sind und an welchen Stellen sich kleine Beträge einsparen lassen. **Diese Tools helfen Ihnen bei Ihrer Budgetplanung:** ### 50-30-20-Regel Diese Faustregel teilt Ihr Einkommen in drei Bereiche auf: - 50 Prozent für notwendige Ausgaben - 30 Prozent für persönliche Wünsche - 20 Prozent für Sparen und Vorsorge Auch wenn die genaue Verteilung nicht immer eins zu eins passt, bietet die Regel eine erste Orientierung und hilft so dabei, das eigene Konsumverhalten zu strukturieren und einen festen Anteil für die Altersvorsorge einzuplanen. ### Budget-App Budget-Apps erfassen automatisch Ihre Einnahmen und Ausgaben, sobald Sie Ihr Konto verknüpfen. Viele Apps ordnen die Buchungen Kategorien wie „Einkauf“, „Miete“ oder „Freizeit“ zu, sodass Sie auf einen Blick sehen, wohin Ihr Geld fließt. Mit einstellbaren Ausgaben-Limits werden Sie frühzeitig gewarnt, wenn ihr Monatsbudget bald verbraucht ist. ### Haushaltsbuch Das Haushaltsbuch ist der **klassische Weg und die Alternative zur verknüpften Budget-App**. Zugegeben: Es erfordert etwas Disziplin, da jede Ausgabe händisch eingetragen wird, dafür macht es Ihr Konsumverhalten besonders transparent. Viele merken schon nach wenigen Wochen, in welchen Bereichen unbewusst Geld ausgegeben wird und wie kleine Anpassungen Sparpotenzial freisetzen. Auch für Haushaltsbücher gibt es Apps und digitale Möglichkeiten oder Sie nutzen einfach Stift und Papier. ## Schritt 2: Gesetzliche und betriebliche Rente als Basis Nachdem Sie wissen, wie viel Geld Sie für die Vorsorge zurücklegen können, folgt der nächste Schritt: die **vorhandenen Grundsysteme optimal zu nutzen**. Das sind die gesetzliche Rente und für viele zudem die betriebliche Altersvorsorge. ### Gesetzliche Rente Die gesetzliche Rente der Deutschen Rentenversicherung funktioniert über [Rentenpunkte](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/), die Sie durch Arbeit, Kindererziehung oder Pflegezeiten sammeln. Ihr Rentenanspruch bzw. Rentenniveau ergibt sich später aus den Rentenpunkten. Über die Rentenauskunft erfahren Sie, wie gut Sie aufgestellt sind und welche Zahlungen der Rentenkasse Sie später erwarten dürfen. Besonders bei Minijobs oder für Geringverdiener kann es sinnvoll sein, freiwillig Beiträge einzuzahlen, um Ansprüche zu erhöhen. ### Betriebliche Vorsorge Auch die [betriebliche Altersvorsorge (bAV)](/betriebliche-altersvorsorge/) durch Ihren Arbeitgeber ist ein wertvoller Bestandteil der Basisversorgung. Über die Entgeltumwandlung können Sie **Teile Ihres Bruttogehalts in eine bAV umleiten**. Das spart Steuern und Sozialabgaben. Seit 2019 müssen Arbeitgeber einen Pflichtzuschuss von mindestens 15 Prozent zur Entgeltumwandlung leisten, wodurch sich der Sparbetrag erhöht, ohne dass Sie selbst mehr zahlen müssen. Die bAV ist leicht umzusetzen, da Ihr Arbeitgeber die Organisation übernimmt und die Beiträge direkt abführt. ## Schritt 3: Private Vorsorge mit kleinen Beträgen Neben der gesetzlichen und betrieblichen Absicherung können Sie Ihre Altersvorsorge durch private Bausteine gezielt ergänzen. Gerade bei kleineren Einkommen lohnt es sich, Förderungen und flexible Sparformen zu nutzen. ### Förderprodukte wie Riester und Rürup Riester-Verträge können sich besonders für Haushalte mit Kindern und mit niedrigerem Einkommen lohnen, da die staatlichen Zulagen einen großen Teil der jährlichen Einzahlung ausmachen. Dazu gehören die Grundzulage und – für Familien besonders attraktiv – der Kinderbonus. Ab 2027 soll das neue staatlich geförderte [Altersvorsorgedepot](/fondsgebundene-rentenversicherung/altersvorsorgedepot/) kommen. Auch hier profitieren Sie von **Zuschüssen und steuerlicher Förderung**. Rürup (Basisrente) kann sinnvoll sein, wenn Sie selbstständig sind oder steuerliche Vorteile nutzen möchten, weil ein Teil der Beiträge absetzbar ist. ### Private Rentenversicherung Eine fondsgebundene Rentenversicherung wie [MeinPlan der LV 1871](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) ermöglicht einen **langfristigen Vermögensaufbau schon mit kleinen Beträgen**. Bereits ab 25 Euro pro Monat können Sie sparen, die Beiträge später flexibel anpassen oder pausieren und von den Renditechancen der Kapitalmärkte profitieren. ### ETF-Sparplan ETF-Sparpläne gelten als einfache und günstige Möglichkeit, privat vorzusorgen. Sie sind flexibel kündbar oder anpassbar und oft schon ab 10 bis 25 Euro monatlich möglich. Durch eine breite Streuung können Sie zudem die Investitionsrisiken reduzieren. ## Schritt 4: Kleine Summen clever nutzen Gerade bei begrenztem Budget kommt es darauf an, kleine Beträge bewusst einzusetzen. Dabei dürfen Sie sich gerne immer wieder selbst motivieren – zum Beispiel durch **Mini-Challenges wie der 30-Tage-Challenge**. Bei dieser Challenge legen Sie jeden Tag 1 Euro zur Seite. Am Ende des Monats haben Sie 30 Euro gespart. Solche kleinen Aktionen schaffen ein Erfolgserlebnis und machen Sparen leichter greifbar. Wer möchte, kann auch wöchentlich einen festen Betrag zurücklegen oder jede ungerade Summe auf dem Konto aufrunden und den Restbetrag sparen. Möglich sind auch **automatisierte Sparroutinen**. Ein Dauerauftrag direkt zum Monatsanfang sorgt dafür, dass der Sparbetrag gar nicht erst im verfügbaren Budget am Girokonto erscheint. Auch Apps, die automatisch Kleinstbeträge beim Bezahlen „aufrunden“ und sammeln, können ein guter Einstieg sein. **Weitere hilfreiche Ansätze können sein:** - Rückerstattungen oder Bonuszahlungen bewusst in die Vorsorge lenken - Verträge regelmäßig prüfen, um Einsparpotenziale zu entdecken - Gezielte Monatsbudgets festlegen, um Spielräume freizuhalten ## Schritt 5: Förderungen und Zuschüsse vom Staat Prüfen Sie zum Schluss unbedingt, **welche staatlichen Zuschüsse infrage kommen**. Viele Programme richten sich speziell an Menschen mit geringem oder mittlerem Einkommen und können die eigene Sparleistung deutlich erhöhen – oft ohne großen Aufwand. Ein wichtiger Baustein ist die **Arbeitnehmer-Sparzulage**. Sie unterstützt Beschäftigte, die vermögenswirksame Leistungen (VL) in einen Sparplan einzahlen. Je nach Einkommen beteiligt sich der Staat mit einem Zuschuss, der zusätzlich zu den eigenen Einzahlungen gutgeschrieben wird. Durch die Kombination aus Arbeitgeberleistungen und möglicher Arbeitnehmer-Sparzulage entsteht selbst mit niedrigen Summen ein wirksamer Vorsorgebaustein. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Fazit: Jeder Euro zählt Viele glauben, Altersvorsorge lohne sich nur, wenn man viel verdient oder hohe Summen zurücklegen kann. Dabei können **gerade kleine, regelmäßig gezahlte Beträge später spürbar etwas bewirken**. Ein erster Schritt genügt – entscheidend ist, nicht aus Angst vor zu geringen Beträgen zu zögern oder früh aufzugeben. Wer kontinuierlich weitermacht, baut mit der Zeit ein Polster auf und sorgt dafür vor, im Alter finanziell nicht ins Leere zu fallen. ## Jetzt Fondsrente berechnen [Beitrag berechnen](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/#berechnen "Beitrag berechnen") ## Häufige Fragen ### [Ab wie viel Geld lohnt sich die Altersvorsorge?](#70c51206ae2206f6d) Für das Alter vorzusorgen, lohnt sich bereits mit sehr kleinen Beträgen, wenn diese regelmäßig gezahlt werden. Schon 10 bis 30 Euro im Monat können über viele Jahre einen spürbaren Unterschied machen. ### [Lohnt sich eine private Altersvorsorge?](#0c2a32ca3b6ce33eb) Eine private Altersvorsorge lohnt sich, da sie etwaige Versorgungslücken schließt und flexible Möglichkeiten bietet, auch mit kleinen Summen Vermögen für später aufzubauen. ### [Reicht die gesetzliche Rente als Altersvorsorge aus?](#f7a1c906ae0d60031) Die gesetzliche Rente deckt meist nur einen Teil des früheren Einkommens ab und führt oft zu einer Rentenlücke. Zusätzliche Vorsorge ist daher wichtig, um den gewohnten Lebensstandard halten zu können. ## Unsere Produkte im Überblick - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Informationen zur privaten und gesetzlichen Rentenversicherung - [ ![Seniorenpaar diskutiert am Küchentisch über private Zusatzrentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/12/zusatzrente-600-400.png "zusatzrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/zusatzrente/) Versicherungen ### Zusatzrente Was ist eine private Zusatzrentenversicherung und ist sie sinnvoll? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/zusatzrente/) - [ ![Frau stellt ihren Rentenantrag im Wohnzimmer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/rente-beantragen-rentenantrag-stellen-600-400.png "rente-beantragen-rentenantrag-stellen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-beantragen/) Gesetzliche Rente ### Rente beantragen Erfahren Sie, wie Sie Ihre Rente beantragen und den Rentenantrag korrekt stellen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-beantragen/) - [ ![Paar genießt die Rente beim Tennis spielen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/rentenvorsorge-600-400.png "rentenvorsorge-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenvorsorge/) Rentenversicherung ### Rentenvorsorge Erfahren Sie, warum Rentenvorsorge so wichtig ist, welche Optionen es gibt und wie Sie privat für die Rente vorsorge [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenvorsorge/) - [ ![Barista im Minijob bereitet Kaffee zu](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/03/minijob-rente-600-400.png "minijob-rente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/minijob-rente/) Rentenversicherung ### Minijob und Rente: Rentenversicherung einfach erklärt Was gilt für Minijob und Rente? Alles zu Rentenversicherungspflicht, Befreiung, Beiträge und Vorteilen für geringfügig Beschäftigte. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/minijob-rente/) - [ ![Die häufigsten Fehler bei der Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/05/fehler-bei-der-altersvorsorge-600-400.jpg "fehler-bei-der-altersvorsorge-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/fehler-bei-der-altersvorsorge/) Rentenversicherung ### Fehler bei der Altersvorsorge Die 8 häufigsten Fehler bei der Altersvorsorge erkennen und vermeiden: rechtzeitig starten, diversifizieren, Steuern & Inflation berücksichtigen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/fehler-bei-der-altersvorsorge/) - [ ![Seniorin am Rollator beim Spaziergang mit Enkelin](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/durchschnittliche-lebenserwartung-600-400.png "durchschnittliche-lebenserwartung-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/lebenserwartung/) Rentenversicherung ### Durchschnittliche Lebenserwartung in Deutschland Die durchschnittliche Lebenserwartung in Deutschland liegt bei 78,5 Jahren für Männer und 83,2 Jahren für Frauen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/lebenserwartung/) ## Beliebte Beiträge - [Sinnvolle Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/fragen/sinnvolle-altersvorsorge/) - [Rentenversicherung für Angestellte](/private-rentenversicherung/angestellte/) - [Altersvorsorge für Mütter](/private-rentenversicherung/fragen/altersvorsorge-muetter/) - [Altersvorsorge ab 40 Jahren](/private-rentenversicherung/altersvorsorge-ab-40/) - [Gender Pension Gap](/private-rentenversicherung/gender-pension-gap/) - [Ertragsanteilsbesteuerung Rente](/private-rentenversicherung/wiki/ertragsanteilsbesteuerung/) **Kategorien:** Private Rente, Private Rente Ratgeber, Private Rente Ratgeber Altersvorsorge wenig geld --- ### [Private Rentenversicherung Ratgeber](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Ratgeber # Private und gesetzliche Rentenversicherung [Private Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/ "Private Rentenversicherung") ![header-rentenversicherungen](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Tipps rund um das Thema Rente & Rentenversicherung Rentenversicherungen schützen die Existenz im Alter. Beim Thema Altersvorsorge wird prinzipiell zwischen der **gesetzlichen und privaten Rentenversicherung** unterschieden. Wer für eine gewisse Zeit der gesetzlichen Rentenversicherung angehört hat, erhält im Ruhestand eine regelmäßige **gesetzliche Rente** ausbezahlt. Wie hoch die gesetzliche Leistung ausfallen wird, hängt jedoch von zahlreichen Faktoren ab, welche die Berechnung der Rente sehr komplex machen. Dazu zählen beispielsweise beitragsfreie Anrechnungszahlen, die Höhe der Einzahlung und das Renteneintrittsalter. In den meisten Fällen kann mit der gesetzlichen Rente der Ruhestand nicht vollständig finanziell abgesichert werden, so dass eine [Versorgungslücke ](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/)entsteht. Diese kann mit Hilfe einer **privaten Rentenversicherung** geschlossen werden. Sie interessieren sich für die Themen private und gesetzliche Rentenversicherung? In unserem Ratgeber finden Sie praktische Tipps und Infos rund um Rentenversicherungen. Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) - [ ![frauen-und-rente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/frauen-und-rente.jpg "frauen-und-rente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/frauen-und-rente/) Rentenversicherung ### Frauen & Rente Die Altersrente für Frauen reicht nicht für einen sorgenfreien Ruhestand aus. Private Rentenversicherungen helfen, die Rentenlücke zu schließen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/frauen-und-rente/) - [ ![rente-und-inflation](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/rente-und-inflation.jpg "rente-und-inflation - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-und-inflation/) Rentenversicherung ### Rente und Inflation Was ist Inflation und wie wirkt sich der Kaufkraftverlust auf die gesetzliche Rente aus? Erklärung und Tipps zum Inflationsausgleich. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-und-inflation/) - [ ![muetterrente-regelungen-tipps-infos](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/muetterrente-regelungen-tipps-infos.jpg "muetterrente-regelungen-tipps-infos - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/muetterrente/) Gesetzliche Rente ### Mütterrente Wie werden Erziehungszeiten bei der Rentenberechnung berücksichtigt? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/muetterrente/) - [ ![felixrente-der-flexible-uebergang-in-den-ruhestand](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/felixrente-der-flexible-uebergang-in-den-ruhestand.jpg "felixrente-der-flexible-uebergang-in-den-ruhestand - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/flexirente/) Gesetzliche Rente ### Flexirente Der Renteneintritt bedeutet einen tiefen Einschnitt im Leben. Wir zeigen Möglichkeiten auf, wie man den Ruhestand sinnvoll gestalten kann. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/flexirente/) - [ ![ratgeber-grundrente-anspruch-hoehe-voraussetzungen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/ratgeber-grundrente-anspruch-hoehe-voraussetzungen.jpg "ratgeber-grundrente-anspruch-hoehe-voraussetzungen - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/grundrente/) Gesetzliche Rente ### Grundrente Die Grundrente ist ein individueller Zuschlag zur gesetzlichen Rente. Wir erklären die Voraussetzungen, anrechenbare Zeiten und die Berechnung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/grundrente/) - [ ![nachhaltige-altersvorsorge_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/nachhaltige-altersvorsorge_600x400.jpg "nachhaltige-altersvorsorge_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/nachhaltige-altersvorsorge/) Rentenversicherung ### Nachhaltige Altersvorsorge Eine nachhaltige Altersvorsorge sichert den Ruhestand finanziell ab und unterstützt gleichzeitig ökologische, ethische und soziale Ziele. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/nachhaltige-altersvorsorge/) - [ ![199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/199002508_private_rentenversicherung_rententalter.jpg "199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/rentenalter/) Rentenversicherung ### Rentenalter Das gesetzliche Rentensystem schreibt in Deutschland ein gesetzliches Rentenalter vor, mit dem eine gesetzlich versicherte Person in Rente gehen kann [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/rentenalter/) - [ ![rentenbesteuerung-freibetraege-steuersatz_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/rentenbesteuerung-freibetraege-steuersatz_600x400.jpg "rentenbesteuerung-freibetraege-steuersatz_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbesteuerung/) Rentenversicherung ### Rentenbesteuerung Wie müssen Rentenzahlungen versteuert werden? Alles Infos zum Rentenfreibetrag und der Steuererklärung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbesteuerung/) - [ ![header-rente-berechnen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-rente-berechnen.jpg "header-rente-berechnen - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-berechnen/) Gesetzliche Rente ### Rente berechnen Unser Ratgeber zeigt, wie sich die Berechnung der gesetzlichen Rente zusammensetzt und welche Faktoren dabei entscheidend sind. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-berechnen/) - [ ![header-rentenpunkte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-rentenpunkte.jpg "header-rentenpunkte - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) Gesetzliche Rente ### Rentenpunkte Rentenpunkte sind ein wichtiger Faktor der Rentenformel. Wofür gibt es Rentenpunkte und welchen Wert haben sie? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) - [ ![rentenbeitraege-nachzahlen-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/rentenbeitraege-nachzahlen-600-400.png "rentenbeitraege-nachzahlen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbeitraege-nachzahlen/) Gesetzliche Rente ### Rentenbeiträge nachzahlen Wann lohnt es sich freiwillige Einzahlungen in die gesetzliche Rente zu leisten und welche Voraussetzungen gibt es? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbeitraege-nachzahlen/) - [ ![Frau stellt ihren Rentenantrag im Wohnzimmer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/rente-beantragen-rentenantrag-stellen-600-400.png "rente-beantragen-rentenantrag-stellen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-beantragen/) Gesetzliche Rente ### Rente beantragen Erfahren Sie, wie Sie Ihre Rente beantragen und den Rentenantrag korrekt stellen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-beantragen/) - [ ![Frau versucht Renteninformation zu verstehen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/renteninformation-richtig-lesen-600-400.jpg "renteninformation-richtig-lesen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/renteninformation/) Gesetzliche Rente ### Renteninformation Erfahren Sie, wie Sie die Renteninformation korrekt lesen und die Rentenauskunft richtig deuten. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/renteninformation/) - [ ![Paar genießt die Rente beim Tennis spielen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/rentenvorsorge-600-400.png "rentenvorsorge-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenvorsorge/) Rentenversicherung ### Rentenvorsorge Erfahren Sie, warum Rentenvorsorge so wichtig ist, welche Optionen es gibt und wie Sie privat für die Rente vorsorge [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenvorsorge/) - [ ![Frau sitzt am Tisch und berechnet die Höhe ihrer Nettorente, um ihre private Altersvorsorge zu planen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/berechnung-nettorente-600-400.png "berechnung-nettorente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/nettorente-berechnen/) Rentenversicherung ### Nettorente berechnen Berechnung der Nettorente: So ermitteln Sie Ihre Rente nach Steuern und Abga-ben – inkl. Tipps für eine sichere Altersvorsorge. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/nettorente-berechnen/) - [ ![Barista im Minijob bereitet Kaffee zu](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/03/minijob-rente-600-400.png "minijob-rente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/minijob-rente/) Rentenversicherung ### Minijob und Rente: Rentenversicherung einfach erklärt Was gilt für Minijob und Rente? Alles zu Rentenversicherungspflicht, Befreiung, Beiträge und Vorteilen für geringfügig Beschäftigte. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/minijob-rente/) - [ ![Traurige und verzweifelte Rentnerin](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/03/altersarmut-verstehen-vorbeugen-600-400.png "altersarmut-verstehen-vorbeugen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/altersarmut/) Rentenversicherung ### Altersarmut im Ruhestand: Gründe und vorsorgen Immer mehr Menschen sind von Altersarmut betroffen. Mit diesen 5 Schritten sichern Sie Ihren Lebensstandard und sorgen frühzeitig vor [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/altersarmut/) - [ ![Die häufigsten Fehler bei der Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/05/fehler-bei-der-altersvorsorge-600-400.jpg "fehler-bei-der-altersvorsorge-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/fehler-bei-der-altersvorsorge/) Rentenversicherung ### Fehler bei der Altersvorsorge Die 8 häufigsten Fehler bei der Altersvorsorge erkennen und vermeiden: rechtzeitig starten, diversifizieren, Steuern & Inflation berücksichtigen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/fehler-bei-der-altersvorsorge/) - [ ![Tochter und Mutter machen Kassensturz in der Rente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/altersvorsorge-mit-wenig-geld-600-400.jpg "altersvorsorge-mit-wenig-geld-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/altersvorsorge-mit-wenig-geld/) Rentenversicherung ### Altersvorsorge mit wenig Geld in 5 Schritten Altersvorsorge mit wenig Geld in fünf einfachen Schritten von Budgetplanung über staatliche Förderungen bis hin zu cleveren Sparroutinen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/altersvorsorge-mit-wenig-geld/) - [ ![Seniorin am Rollator beim Spaziergang mit Enkelin](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/durchschnittliche-lebenserwartung-600-400.png "durchschnittliche-lebenserwartung-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/lebenserwartung/) Rentenversicherung ### Durchschnittliche Lebenserwartung in Deutschland Die durchschnittliche Lebenserwartung in Deutschland liegt bei 78,5 Jahren für Männer und 83,2 Jahren für Frauen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/lebenserwartung/) - [ ![Älteres Paar prüft Unterlagen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/rentenkonto-klaeren-600-400.png "rentenkonto-klaeren-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/klaerung-rentenkonto/) Gesetzliche Rente ### Rentenkonto klären Erfahren Sie, wie Sie Ihr Rentenkonto klären können, um sicherzustellen, dass Sie die maximal mögliche Rente erhalten. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/klaerung-rentenkonto/) - [ ![rentenniveau-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/rentenniveau-600x400-1.png "rentenniveau-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenniveau/) Gesetzliche Rente ### Rentenniveau Das Rentenniveau ist das durchschnittliche Einkommen von Rentnern im Verhältnis zum Arbeitnehmer-Einkommen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenniveau/) - [ ![rentensplitting-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/04/rentensplitting-600x400-1.png "rentensplitting-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentensplitting/) Gesetzliche Rente ### Rentensplitting Rentensplitting einfach erklärt: Alle Infos über Voraussetzungen, Vorteile und Nachteile – und wann Rentensplitting sinnvoll ist. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentensplitting/) ## Früher in Rente Derzeit liegt das reguläre Rentenalter für alle, die ab 1964 geboren sind, bei 67 Jahren. Erst ab diesem Zeitpunkt ist es möglich ohne Abschläge in Rente zu gehen - ausgenommen sind Regelungen für langjährig Versicherte in der gesetzlichen Rentenversicherung (siehe [Frührente](/private-rentenversicherung/fragen/fruehrente/)). Wie und wann man vorzeitig in den Ruhestand gehen kann, hängt also von verschiedenen Faktoren ab. Darüber hinaus gibt es einige Modelle, die einen früheren Renteneintritt oder einen sanften Übergang in den Ruhestand ermöglichen. - [ ![mit-altersteilzeit-schrittweise-in-den-ruhestand](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/mit-altersteilzeit-schrittweise-in-den-ruhestand.jpg "mit-altersteilzeit-schrittweise-in-den-ruhestand - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/altersteilzeit/) Rente ### Altersteilzeit Altersteilzeit ist für alle interessant, die schrittweise in den Ruhestand gehen wollen – am besten mit zusätzlicher finanzieller Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/altersteilzeit/) - [ ![Zeitwertkonto - Frau liest in Hängematte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-zeitwertkonto.jpg "header-zeitwertkonto - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/lebensarbeitszeitkonto/) Rente ### Lebensarbeitszeitkonto Den Ruhestand früher genießen und trotzdem weiterhin Geld vom Arbeitgeber beziehen? Ein Zeitwertkonto macht es möglich. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/lebensarbeitszeitkonto/) - [ ![ruhestand-sinnvoll-gestalten](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/ruhestand-sinnvoll-gestalten.jpg "ruhestand-sinnvoll-gestalten - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/ruhestand-sinnvoll-gestalten/) Rente ### Ruhestand sinnvoll gestalten Ideen, um den Ruhestand sinnvoll zu gestalten – mit Tipps für Hobbys, soziale Kontakte, Gesundheit und einen erfüllten Alltag. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/ruhestand-sinnvoll-gestalten/) ## Private Rentenversicherung - Produkte der LV 1871 - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) **Kategorien:** Private Rente Ratgeber --- ### [Lebenserwartung](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/lebenserwartung/) **Published:** August 5, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Rente # Durchschnittliche Lebenserwartung: Wie alt werden wir wirklich? - Menschen in Deutschland werden immer älter - Kapital kann zum Lebensende knapp werden - Private Rentenversicherung unterstützt mit lebenslanger Rentenzahlung [Jetzt privat vorsorgen](#produkte "Jetzt privat vorsorgen") ![Seniorin freut sich beim Spaziergang mit der Enkelin über ihre lange Lebenserwartung](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Durchschnittliche Lebenserwartung](#durchschnittliche-lebenserwartung-deutschland "Wie hoch ist die durchschnittliche Lebenserwartung in Deutschland?") - [Einflussfaktoren](#einflussfaktoren-lebenserwartung "Diese Faktoren beeinflussen, wie alt wir wirklich werden") - [Entwicklung](#entwicklung-der-lebenserwartung "Leben wir heute länger als früher und kürzer als morgen?") - [Lebenserwartung und Rente](#lebenserwartung-und-rente "Hohe Lebenserwartung und Rente: Eine kritische Kombination") - [Fondsrente berechnen](#fondsrente-berechnen "Jetzt Fondsrente berechnen") ## Schnellüberblick - **Die durchschnittliche Lebenserwartung in Deutschland** steigt seit Jahrzehnten kontinuierlich an. - Durch die höhere Lebenserwartung muss die **Altersvorsorge heute oft deutlich länger reichen**. - **Lebenslange Rentenzahlungen** können helfen, Versorgungslücken im Alter zu schließen. ## Wie hoch ist die durchschnittliche Lebenserwartung in Deutschland? Laut aktueller [Sterbetafel 2022/2024](https://www.destatis.de/DE/Themen/Gesellschaft-Umwelt/Bevoelkerung/Sterbefaelle-Lebenserwartung/_inhalt.html) liegt die durchschnittliche Lebenserwartung in Deutschland bei **78,5 Jahren für Männer und 83,2 Jahren für Frauen**. Menschen erreichen heute damit ein deutlich höheres Alter als noch frühere Generationen. **Den Kontext zur Lebenserwartung gibt hier der historische Vergleich:** In der ersten allgemeinen Sterbetafel von 1871/1881 lag sie bei Männern noch bei 35,6 Jahren und bei Frauen bei 38,5 Jahren. Seitdem hat sich die durchschnittliche Lebenserwartung in Deutschland mehr als verdoppelt. ### Durchschnittliches Sterbealter in Deutschland im Überblick Neben der durchschnittlichen Lebenserwartung wird häufig auch über das durchschnittliche Sterbealter gesprochen. **Diese Begriffe werden oft synonym genutzt, unterscheiden sich jedoch in ihrer Bedeutung:** - **Die Lebenserwartung ist ein Blick in die Zukunft:** Sie beschreibt, wie alt Menschen statistisch voraussichtlich werden. Grundlage dafür sind aktuelle Sterbetafeln und die Sterblichkeitsverhältnisse. - **Das durchschnittliche Sterbealter beruht auf der Vergangenheit:** Es betrachtet das tatsächliche Alter, in dem Menschen versterben. Der Wert wird also rückblickend aus realen Todesfällen berechnet. [![Infografik: Entwicklung der Lebenserwartung von Frauen und Männern in Deutschland, Vergleich mit Daten aus den Sterbetafeln von 1871/1881 und 2022/2024](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/infografik-entwicklung-lebenserwartung-in-deutschland-frauen-maenner.jpg "infografik-entwicklung-lebenserwartung-in-deutschland-frauen-maenner - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/infografik-entwicklung-lebenserwartung-in-deutschland-frauen-maenner.jpg "infografik-entwicklung-lebenserwartung-in-deutschland-frauen-maenner") ## Durchschnittliche Lebenserwartung von Frauen und Männern im Vergleich Frauen werden in Deutschland statistisch **4,7 Jahre älter als Männer**. Dieser Unterschied zeigt sich bereits seit vielen Jahrzehnten. ### Durchschnittliche Lebenserwartung von Frauen Frauen haben in Deutschland seit vielen Jahren die höhere durchschnittliche Lebenserwartung. Laut Statistischem Bundesamt liegt sie derzeit bei **83,2 Jahren**. Die historische Entwicklung zeigt einen deutlichen Anstieg: Denn Anfang der 1970er Jahre war die Lebenserwartung von Frauen durchschnittlich noch rund zehn Jahre niedriger. ### Durchschnittliche Lebenserwartung von Männern Die durchschnittliche Lebenserwartung von Männern liegt in Deutschland aktuell bei **78,5 Jahren**. Auch bei Männern ist die Lebenserwartung in den vergangenen Jahrzehnten deutlich gestiegen. So lag sie Anfang der 1970er Jahre noch bei rund elf Jahren weniger. ## Warum die durchschnittliche Lebenserwartung nur ein Richtwert ist Die durchschnittliche Lebenserwartung stellt wie viele statistische Betrachtungen nur eine **Annährung auf Basis der Gesamtbevölkerung** dar. Sie kann als Richtwert dienen, jedoch ist die Lebenserwartung jeder Person sehr individuell und **von vielen verschiedenen Faktoren abhängig**. ### Statistik vs. individuelles Leben: Wo liegt der Unterschied? Die durchschnittliche Lebenserwartung basiert auf statistischen Berechnungen und aktuellen Sterblichkeitsdaten. Sie zeigt also einen Durchschnittswert über die gesamte Bevölkerung hinweg. Für einzelne Menschen kann die **tatsächliche Lebensdauer aber deutlich davon abweichen**. Manche versterben früher durch Krankheiten oder Unfälle, andere erreichen ein deutlich höheres Alter als der Durchschnitt. ### Diese Faktoren beeinflussen, wie alt wir wirklich werden **Zu den wichtigsten Einflussfaktoren auf das durchschnittliche Lebensalter gehören unter anderem:** - Ernährung und Bewegung - Rauchen und Alkoholkonsum - Psychische und körperliche Gesundheit - Medizinische Versorgung und Vorsorge - Einkommen und Bildungsstand - Stress und Arbeitsbedingungen - Genetische Veranlagung Auch die Lebensumstände spielen eine Rolle. Menschen mit höherem Einkommen oder besserem Zugang zu medizinischer Versorgung erreichen statistisch oft ein höheres Alter ([RKI](https://www.rki.de/DE/Themen/Gesundheit-und-Gesellschaft/Sozialer-Status/gesundheitliche_ungleichheit_lebensphasen.pdf?__blob=publicationFile&v=1)). [![Infografik: Diese Faktoren beeinflussen, wie alt wir wirklich werden z.B. Ernährung und Bewegung, Rauchen und Alkoholkonsum oder medizinische Versorgung und Vorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/infografik-faktoren-einfluesse-auf-die-lebenserwartung.jpg "infografik-faktoren-einfluesse-auf-die-lebenserwartung - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/infografik-faktoren-einfluesse-auf-die-lebenserwartung.jpg "infografik-faktoren-einfluesse-auf-die-lebenserwartung") ## Leben wir heute länger als früher und kürzer als morgen? Die durchschnittliche Lebenserwartung hat sich **seit dem 19. Jahrhundert mehr als verdoppelt**. Auch für die kommenden Jahrzehnte rechnen Statistiker mit einem weiteren Anstieg. - Frauen heute: 83,4 Jahre/ 2070: 88,2 Jahre - Männer heute: 78,5 Jahre/ 2070 84,6 Jahre Quelle: [Statista](https://de.statista.com/statistik/daten/studie/273406/umfrage/entwicklung-der-lebenserwartung-bei-geburt-in-deutschland-nach-geschlecht/): Lebenserwartung in Deutschland bei Geburt nach Geschlecht bis 2070 [![Infografik: Entwicklung der Lebenserwartung in Deutschland bei Geburt nach Geschlecht von 1950 bis 2070](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/infografik-entwicklung-der-lebenserwartung-bei-geburt-in-deutschland-nach-geschlecht.png "infografik-entwicklung-der-lebenserwartung-bei-geburt-in-deutschland-nach-geschlecht - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/08/infografik-entwicklung-der-lebenserwartung-bei-geburt-in-deutschland-nach-geschlecht.png "infografik-entwicklung-der-lebenserwartung-bei-geburt-in-deutschland-nach-geschlecht") ### Warum medizinischer Fortschritt eine zentrale Rolle spielt Der medizinische Fortschritt trägt dazu bei, dass Menschen heute länger leben als früher. Viele Krankheiten können mittlerweile früher erkannt, besser behandelt oder verhindert werden. **Zur steigenden Lebenserwartung tragen unter anderem bei:** - Impfungen gegen schwere Infektionskrankheiten - Bessere medizinische Versorgung und schnellere Diagnosen - Moderne Medikamente und Behandlungsmethoden - Fortschritte bei Operationen und Intensivmedizin - Vorsorgeuntersuchungen zur frühen Erkennung von Krankheiten - Bessere Hygiene und sauberere Lebensbedingungen - Gesündere Ernährung und höhere Lebensstandards ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Was bedeutet eine steigende Lebenserwartung für Ihre finanzielle Zukunft? Eine steigende Lebenserwartung bedeutet nicht nur, dass Menschen älter werden. Sie **verändert auch die finanzielle Planung für den Ruhestand**. Denn je länger Menschen leben, desto länger muss das vorhandene Geld später ausreichen. Da neben der gesetzlichen Rente mittlerweile auch privat vorgesorgt werden muss, sollten Sie bedenken, dass private finanzielle Mittel für immer mehr Jahre im Ruhestand reichen müssen. Das sogenannte **Langlebigkeitsrisiko** beschreibt eben dieses Risiko, dass das eigene Vermögen oder die Altersvorsorge nicht bis zum Lebensende ausreicht. ## Hohe Lebenserwartung und Rente: Eine kritische Kombination Somit stellt die steigende Lebenserwartung auch Anforderungen an Ihre Altersvorsorge. Das System in Deutschland ist dafür allerdings nicht wirklich ausgelegt. Die meisten Formen privater Vorsorge zielen darauf ab, Vermögen über einen begrenzten Zeitraum aufzubauen – nicht zwingend darauf, **mehrere Jahrzehnte Ruhestand finanziell abzusichern**. Gerade bei ETF-Sparplänen oder klassischem Vermögensaufbau wird häufig unterschätzt, wie viel Kapital später tatsächlich benötigt wird. Denn das angesparte Geld muss nicht nur entnommen werden können, sondern gleichzeitig Inflation, mögliche Börsenschwankungen und steigende Kosten im Alter auffangen. Bei einer [privaten Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/) wird im Gegensatz dazu eine **lebenslange, monatliche Rente ausgezahlt** - unabhängig davon wie alt man tatsächlich wird. ### Wie lange muss das Geld im Ruhestand reichen? Wer heute mit 65, 66 oder 67 Jahren in Rente geht, muss seinen **Ruhestand statistisch oft noch für 20 Jahre oder länger finanzieren**. Dadurch entsteht ein finanzieller Zeitraum, den viele Menschen unterschätzen. Denn die laufenden Kosten enden mit dem Renteneintritt nicht. Neben Miete, Energie, Lebensmitteln oder Freizeit steigen im höheren Alter häufig auch Ausgaben für Gesundheit, Medikamente, Pflege oder Umbauten im Wohnraum. Wie viel Kapital dafür tatsächlich nötig ist, wird oft erst auf den zweiten Blick deutlich. Benötigen Sie beispielsweise zusätzlich **1.500 Euro pro Monat**, summiert sich das über **20 Jahre bereits auf rund 360.000 Euro**. Bei **25 Jahren Ruhestand** wären es schon **450.000 Euro** – Inflation, größere Anschaffungen und mögliche Wertverluste noch nicht eingerechnet. ### Das Risiko der Rentenlücke im hohen Alter Wie viel Kapital exakt fehlt, ergibt sich aus der Rentenlücke. Beispielhaft gesagt ist sie die finanzielle Lücke - zwischen Ihren tatsächlichen Ausgaben im Ruhestand - und den verfügbaren Einnahmen aus gesetzlicher und privater Altersvorsorge. Eine aktuelle [Studie von Fidelity International](https://www.fidelityinternational.com/static/fidelity-international/media/international/PDF/download-material/fil-the-longevity-revolution-oct25.pdf) zeigt, dass viele Menschen ihren Ruhestand finanziell zu knapp planen. **Die Untersuchung zeigt unter anderem:** - 54 Prozent der Befragten ab 50 Jahren in Deutschland rechnen mit einer Versorgungslücke von mindestens zehn Jahren. - Ein großer Anteil der Befragten kalkulieren ihre Altersvorsorge noch immer mit zu kurzen Rentenzeiten. - Wird ein mögliches Lebensalter von 100 Jahren berücksichtigt, reicht die bisherige Planung statistisch oft nicht aus. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Lebenslange Rentenzahlungen als Lösung für ein langes Leben Eine private Rentenversicherung wie zum Beispiel eine [Fondsrente](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) hilft das sogenannte Langlebigkeitsrisiko zu umgehen. Aus der privaten Altersvorsorge erhalten Sie ab dem vereinbarten Rentenbeginn **für den Rest Ihres Lebens eine monatliche Zahlung** - zusätzlich zur gesetzlichen Rente. Selbst wenn Sie deutlich älter werden als statistisch erwartet und das eingezahlte Kapital bereits aufgebraucht ist, endet die Rentenzahlung nicht. Das **unterscheidet die private Rentenversicherung von vielen anderen Vorsorgeformen**. Bei einem klassischen Depot oder ETF-Sparplan entnehmen Sie Geld aus Ihrem angesparten Vermögen. Irgendwann kann dieses Kapital aufgebraucht sein. Bei einer privaten Rentenversicherung trägt dagegen der Versicherer das sogenannte Langlebigkeitsrisiko. [Jetzt Fondsrente berechnen](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/#berechnen "Jetzt Fondsrente berechnen") ## Für wen sind Rentenversicherungen mit lebenslanger Auszahlung besonders relevant? Für diese beiden Gruppen ist eine Rentenversicherung mit lebenslanger Auszahlung extrem wichtig, da Versorgungslücken im Alter tendenziell höher sind als bei anderen Personen: - **Frauen:** Frauen werden statistisch älter als Männer und verbringen dadurch häufig mehr Jahre im Ruhestand. Zudem sorgt oftmals Teilzeitarbeit für eine potenziell größere Rentenlücke. - **Selbstständige und Gutverdiener:** Selbstständige zahlen nur auf freiwilliger Basis oder gar nicht in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Gutverdiener wiederum haben im Ruhestand tendenziell höhere finanzielle Anforderungen und sollten dafür ausreichend vorsorgen. ## Wie Sie Ihre persönliche Lebenserwartung realistisch einschätzen Die durchschnittliche Lebenserwartung kann eine erste Orientierung geben. Ein genauer Blick auf Ihr Leben lässt tendenziell aber größere Rückschlüsse auf Ihre individuelle Lebenserwartung schließen als die Statistik selbst. ### Gesundheit, Lebensstil und Vorsorge ehrlich bewerten Ein ehrlicher Blick auf die persönlichen Lebensgewohnheiten und die eigene Gesundheit hilft, die eigene Lebenserwartung etwas einzuordnen. **Diese Fragen können Sie sich stellen:** - Wie gesund lebe ich im Alltag? - Treibe ich regelmäßig Sport oder bewege ich mich ausreichend? - Wie hoch sind Stressbelastung und Schlafqualität? - Gibt es familiäre Vorerkrankungen? - Rauche ich oder trinke ich regelmäßig Alkohol? - Nutze ich Vorsorgeuntersuchungen? - Bestehen chronische Erkrankungen oder gesundheitliche Beschwerden? ### Warum durchschnittlich Werte selten die richtige Planungsbasis sind Die durchschnittliche Lebenserwartung bedeutet nicht, dass Menschen genau dieses Alter erreichen. Viele Menschen leben deutlich länger. Deshalb ist es oft sinnvoller, **finanziell eher mit einem langen und erfüllten Leben zu planen**. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Fazit: Durchschnittliche Lebenserwartung verstehen und finanziell richtig handeln Die Statistik zeigt klar und deutlich, dass wir in einer immer älter werdenden Gesellschaft leben. Damit verlängert sich auch die Zeit, in der die eigene Altersvorsorge später tragen muss. Lebenslange Rentenzahlungen aus einer privaten Rentenversicherung wie zum Beispiel der **Fondsrente MeinPlan der LV 1871** können dabei helfen, das **Langlebigkeitsrisiko zu reduzieren**. ## Jetzt Fondsrente berechnen [Beitrag berechnen](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/#berechnen "Beitrag berechnen") ## Häufige Fragen ### [Welche Auswirkungen hat das Geburtsjahr auf die durchschnittliche Lebenserwartung?](#c917cfeb4951cdc1c) Das Geburtsjahr beeinflusst, wie alt Menschen statistisch werden. Wer heute geboren wird, profitiert von besserer Medizin, besseren Lebensbedingungen und moderner Vorsorge. Deshalb werden Menschen heute im Durchschnitt älter als frühere Generationen. ### [Welches Land hat die höchste Lebenserwartung bei Geburt?](#d28fddedb21562357) Zu den Ländern mit der höchsten Lebenserwartung gehören unter anderem Japan, Singapur und die Schweiz. Deutschland liegt ebenfalls bei einem hohen Niveau. ### [Was bedeutet die steigende Lebenserwartung für unsere Gesellschaft?](#fe41ed3f6dd8989f4) Eine älter werdende Gesellschaft wirkt sich auf Rente, Pflege und Gesundheitsversorgung aus. Auch wird private Altersvorsorge immer wichtiger, weil viele Menschen ihren Ruhestand heute deutlich länger finanzieren müssen. ## Unsere Produkte im Überblick - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Informationen zur privaten und gesetzlichen Rentenversicherung - [ ![Seniorenpaar diskutiert am Küchentisch über private Zusatzrentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/12/zusatzrente-600-400.png "zusatzrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/zusatzrente/) Versicherungen ### Zusatzrente Was ist eine private Zusatzrentenversicherung und ist sie sinnvoll? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/zusatzrente/) - [ ![Paar genießt die Rente beim Tennis spielen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/rentenvorsorge-600-400.png "rentenvorsorge-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenvorsorge/) Rentenversicherung ### Rentenvorsorge Erfahren Sie, warum Rentenvorsorge so wichtig ist, welche Optionen es gibt und wie Sie privat für die Rente vorsorge [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenvorsorge/) - [ ![Barista im Minijob bereitet Kaffee zu](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/03/minijob-rente-600-400.png "minijob-rente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/minijob-rente/) Rentenversicherung ### Minijob und Rente: Rentenversicherung einfach erklärt Was gilt für Minijob und Rente? Alles zu Rentenversicherungspflicht, Befreiung, Beiträge und Vorteilen für geringfügig Beschäftigte. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/minijob-rente/) - [ ![Traurige und verzweifelte Rentnerin](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/03/altersarmut-verstehen-vorbeugen-600-400.png "altersarmut-verstehen-vorbeugen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/altersarmut/) Rentenversicherung ### Altersarmut im Ruhestand: Gründe und vorsorgen Immer mehr Menschen sind von Altersarmut betroffen. Mit diesen 5 Schritten sichern Sie Ihren Lebensstandard und sorgen frühzeitig vor [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/altersarmut/) - [ ![Die häufigsten Fehler bei der Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/05/fehler-bei-der-altersvorsorge-600-400.jpg "fehler-bei-der-altersvorsorge-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/fehler-bei-der-altersvorsorge/) Rentenversicherung ### Fehler bei der Altersvorsorge Die 8 häufigsten Fehler bei der Altersvorsorge erkennen und vermeiden: rechtzeitig starten, diversifizieren, Steuern & Inflation berücksichtigen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/fehler-bei-der-altersvorsorge/) - [ ![Tochter und Mutter machen Kassensturz in der Rente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/altersvorsorge-mit-wenig-geld-600-400.jpg "altersvorsorge-mit-wenig-geld-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/altersvorsorge-mit-wenig-geld/) Rentenversicherung ### Altersvorsorge mit wenig Geld in 5 Schritten Altersvorsorge mit wenig Geld in fünf einfachen Schritten von Budgetplanung über staatliche Förderungen bis hin zu cleveren Sparroutinen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/altersvorsorge-mit-wenig-geld/) ## Beliebte Beiträge - [Sinnvolle Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/fragen/sinnvolle-altersvorsorge/) - [Rentenversicherung für Angestellte](/private-rentenversicherung/angestellte/) - [Altersvorsorge für Mütter](/private-rentenversicherung/fragen/altersvorsorge-muetter/) - [Altersvorsorge ab 40 Jahren](/private-rentenversicherung/altersvorsorge-ab-40/) - [Gender Pension Gap](/private-rentenversicherung/gender-pension-gap/) - [Ertragsanteilsbesteuerung Rente](/private-rentenversicherung/wiki/ertragsanteilsbesteuerung/) **Kategorien:** Private Rente, Private Rente Ratgeber, Private Rente Ratgeber Lebenserwartung --- ### [Vertriebsaktionen](https://www.lv1871.de/partnerportal/vertriebsaktionen/) **Published:** April 3, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Alles auf einen Klick # Vertriebsaktionen - Risikoleben ##### Zukunft in Eigenregie ![Zielfahne](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zielfahne.png) **Ziel:** Bekanntheit der neuen Risikoleben mit 2 Tarifen ![Zielgruppe](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zielgruppe.png) **Zielgruppe:** Alle Geschäftspartner ![Zeitraum](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zeitraum.png) **Zeitraum:** 07. Juli – bis 31.12.2026 [Zur Vertriebsaktion](https://www.lv1871.de/partnerportal/vertriebsaktionen/rlv/ "Details") - ![Ein Mann sitzt im Regiestuhl. Im HIntergrund ist eine seine Famile auf einer Film-Leinwand zu sehen. Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert.](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [ ![Ein Mann sitzt im Regiestuhl. Im HIntergrund ist eine seine Famile auf einer Film-Leinwand zu sehen. Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert.](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_1200x700px_ai-1.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert. - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/vertriebsaktionen/rlv/) Risikoleben ### Zukunft in Eigenregie ![Zielfahne](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zielfahne.png) **Ziel:** Bekanntheit der neuen Risikoleben mit 2 Tarifen ![Zielgruppe](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zielgruppe.png) **Zielgruppe:** Alle Geschäftspartner ![Zeitraum](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zeitraum.png) **Zeitraum:** 07. Juli – bis 31.12.2026 [Zur Vertriebsaktion](https://www.lv1871.de/partnerportal/vertriebsaktionen/rlv/) - [ ![lv_header_meinplankids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/08/lv_header_meinplankids.jpg "lv_header_meinplankids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/vertriebsaktionen/meinplan-kids/) MeinPlan Kids ### Mega Schlau. ![Zielfahne](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zielfahne.png) **Ziel:** Steigerung des Vermögenaufbaus und mehr Schutz durch BU-Option ![Zielgruppe](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zielgruppe.png) **Zielgruppe:** Geschäftspartner mit MeinPlan Kids Bestand ![Zeitraum](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zeitraum.png) **Zeitraum:** 01. Januar – 31. Dezember 2026 [Zur Vertriebsaktion](https://www.lv1871.de/partnerportal/vertriebsaktionen/meinplan-kids/) - [ ![LV_Header_bAV_1200x700px_2023](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv_header_bav_1200x700px_2023.webp "LV_Header_bAV_1200x700px_2023 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/vertriebsaktionen/meinplan-direktversicherung/) MeinPlan ### Direktversicherung Vertriebsaktionen ![Zielfahne](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zielfahne.png) **Ziel:** Zuzahlung in der Direktversicherung ![Zielgruppe](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zielgruppe.png) **Zielgruppe:** Geschäftspartner mit Direktversicherungsbestand ![Zeitraum](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zeitraum.png) **Zeitraum:** 01. Januar – 31. Dezember 2026 [Zur Vertriebsaktion](https://www.lv1871.de/partnerportal/vertriebsaktionen/meinplan-direktversicherung/) - [ ![LV1871_Banner_MeinPlanBasisrente_1200x700px](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv1871_banner_meinplanbasisrente_1200x700px.jpg "LV1871_Banner_MeinPlanBasisrente_1200x700px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/vertriebsaktionen/basisrentenzuzahlung-2025/) MeinPlan Basisrente ### Basisrentenzuzahlungsaktion 2025 ![Zielfahne](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zielfahne.png) **Ziel:** Zuzahlungen in Basisrenten fördern – für Steuervorteile bei Kunden und zusätzliche Provisionen für Geschäftspartner ![Zielgruppe](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zielgruppe.png) **Zielgruppe:** Geschäftspartner mit fondsgebundenen Basisrentenverträgen im Bestand ![Zeitraum](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zeitraum.png) **Zeitraum:** 27. Oktober 2025 – 31. Dezember 2025 [Zur Vertriebsaktion](https://www.lv1871.de/partnerportal/vertriebsaktionen/basisrentenzuzahlung-2025/) - [ ![BU-Kompetenz_1200x700_Teaser](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/03/bu-kompetenz_1200x700_teaser.jpg "BU-Kompetenz_1200x700_Teaser - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/vertriebsaktionen/premiumakademie/) PremiumAkademie ### Kompetenz steigern Berufsunfähigkeitsversicherung ![Zielfahne](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zielfahne.png) **Ziel:** Weiterbildung für BU-Experten ![Zielgruppe](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zielgruppe.png) **Zielgruppe:** Geschäftspartner mit einem Schwerpunkt in der BU ![Zeitraum](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/zeitraum.png) **Zeitraum:** 01. Januar – 31. März 2025 [Zur Vertriebsaktion](https://www.lv1871.de/partnerportal/vertriebsaktionen/premiumakademie/) Wir sind für sie da ## Ihr direkter Draht zu uns ![Header-LV1871_Eine_fuer_alles](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/header-lv1871_eine_fuer_alles.webp "Header-LV1871_Eine_fuer_alles - LV 1871") **Sie haben Fragen zu unseren Geschäftspartner-Services?** Melden Sie sich gerne telefonisch an: [089/55167-1871](tel:089551671871) **Sie möchten Kontakt zu Ihrem persönlichen Ansprechpartner aufnehmen?** **1. Angebotserstellung / Produktberatung**​ [vertriebsservice@lv1871.de​](mailto:vertriebsservice@lv1871.de%E2%80%8B) ​ **2. Fragen zu Versicherungsverträgen:**​ ​ **Neuanträgen:** [neuantraege@lv1871.de​](mailto:neuantraege@lv1871.de%E2%80%8B) ​ ​ **3. Risikoprüfung:​** ​ ​ **4. Fragen zum Vermittlervertrag / Provisionen:​** --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung für Steuerberater](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/steuerberater/) **Published:** Mai 5, 2026 **Author:** Alexandra Knabe **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Berufsunfähigkeitsversicherung für Steuerberater - Warum eine private BU für Steuerberater sinnvoll ist - Jetzt mit reduziertem Beitrag für Kammerberufe - Vereinfachte Risikoprüfung bei Abschluss [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") ![Grafik mit dem Schriftzug Steuerberater - BU Versicherung](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Warum sinnvoll](#berufsunfaehigkeit-warum-sinnvoll "Warum ist eine private BU für Steuerberater sinnvoll?") - [Je früher, desto besser](#Berufsunf%C3%A4higkeit-absichern-Je-fr%C3%BCher-desto-besser "Berufsunfähigkeit absichern: Je früher, desto besser") - [Leistungen](#Leistungen-einer-BU-f%C3%BCr-Steuerberater "Leistungen einer BU für Steuerberater") - [Worauf achten?](#Worauf-Steuerberater-bei-Vertragsabschluss-achten-sollten "Worauf Steuerberater bei Vertragsabschluss achten sollten") - [Weitere Informationen](#Weitere-Informationen-zum-Thema-Berufsunf%C3%A4higkeitsversicherung "Weitere Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung") ## Schnellüberblick zu Berufsunfähigkeitsversicherung für Steuerberater - **Absicherung des Einkommens:** Steuerberater leben von ihrer geistigen Leistungsfähigkeit. Fällt diese durch Krankheit oder Unfall weg, bricht das Einkommen oft von heute auf morgen weg. - **Wichtiger Schutz für selbstständige Steuerberater:** Eine BU übernimmt zwar nur die private Einkommensabsicherung, kann aber zumindest übergangsweise helfen laufende Kanzleikosten besser stemmen zu können. - **Sinnvolle Ergänzung zum Versorgungswerk:** Die Leistungen aus dem Versorgungswerk reichen im Ernstfall häufig nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard dauerhaft zu sichern. ## Warum ist eine private BU für Steuerberater sinnvoll? Führen gesundheitliche Probleme zu dauerhaften Leistungseinbußen, ist die Tätigkeit als Steuerberater oft nicht mehr möglich. Das Einkommen bricht weg, aber laufende Kosten bestehen weiter. Daher gehört es für Steuerberater zu den grundlegendsten Absicherungen, sich gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit abzusichern. Zwar sind viele steuerberatende Berufe im berufsständischen Versorgungswerk pflichtversichert und gegen Berufsunfähigkeit abgesichert – allerdings meist nur bei vollständiger Berufsunfähigkeit. Steuerberatende Berufe sind zudem hochspezialisiert und steuerliche Gesetze und Verordnungen unterscheiden sich stark in verschiedenen Ländern. Eine örtliche Verlagerung der Tätigkeit ins Ausland oder ein Wechsel in andere Berufe ist sehr schwer möglich. Schon teilweise Einschränkungen können die Ausübung unmöglich machen. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung für Steuerberater stellt sicher, dass sie auch im Falle einer **schweren Erkrankung oder eines Unfalls**, der sie an der Ausübung ihrer steuerlichen Tätigkeit hindert, **nicht ohne Einkommen dastehen**. Da die Arbeitsbelastung bei Steuerberatern oft sehr hoch ist, ist eine geeignete [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) noch wichtiger. ## Berufsunfähigkeit bei Steuerberatern: Was bedeutet das? Berufsunfähigkeit bei Steuerberatern liegt vor, wenn Sie Ihren Beruf bzw. Ihre Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft oder über einen längeren Zeitraum von mindestens sechs Monaten nicht mehr ausüben können. Da Ihre Tätigkeit stark von Konzentration, Belastbarkeit und geistiger Leistungsfähigkeit abhängt, reichen oft schon vermeintlich kleinere Einschränkungen aus, um berufsunfähig zu werden. ### Häufige Ursachen Auch wenn der Beruf des Steuerberaters nicht körperlich belastend ist, ist das Risiko einer Berufsunfähigkeit vergleichsweise hoch. Der Arbeitsalltag fordert vor allem die geistige Leistungsfähigkeit und geht oft mit dauerhaftem Stress einher. Meist ist die geistige Gesundheit demnach der Grund für die Berufsunfähigkeit in dieser Berufsgruppe. ![Was sind die Risiken für Steuerberater berufsunfähig zu werden?](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/05/steuerberater-bu-risiken.jpg "steuerberater-bu-risiken - LV 1871") Dauerhafter Zeitdruck, komplexe Entscheidungen und die Verantwortung gegenüber Mandanten zehren an den Kräften und können dazu führen, dass Belastbarkeit und Konzentration spürbar nachlassen. Zusätzlich ist das Berufsbild des Steuerberaters durch Arbeitshochphasen im Zeitraum von Abgabefristen für Steuererklärungen geprägt. Bei Nichteinhaltung der Fristen drohen Konsequenzen für Mandanten als auch für den Steuerberater selbst. Diesem psychischen Druck gilt es standzuhalten und nicht selten führt Termindruck zu Stressreaktionen, die die Leistungsfähigkeit negativ beeinflussen können und sich sogar in dauerhaften Angststörungen verfestigen können. Daneben entwickeln sich körperliche Probleme häufig schleichend. Wer viele Stunden sitzt, sich wenig bewegt und kaum Ausgleich findet, belastet vor allem Rücken, Nacken und Wirbelsäule. Schmerzen oder Bewegungseinschränkungen machen es dann schwierig, über längere Zeit fokussiert zu arbeiten. Hinzu kommen typische Folgen chronischer Überlastung wie Schlafprobleme, anhaltende Müdigkeit, Kopfschmerzen oder Migräne. Bleiben sie unbeachtet, steigt das Risiko längerer krankheitsbedingter Ausfälle deutlich. ## Warum eine BU für Steuerberater so wichtig ist Ihr Einkommen als Steuerberater ist unmittelbar an Ihre persönliche Arbeitsfähigkeit geknüpft. Können Sie beispielsweise aufgrund einer Depression, einer schweren Stressreaktion oder neurologischer Einschränkungen Ihre Mandate nicht mehr betreuen, fallen Ihre Honorare von heute auf morgen weg, während Miete für Kanzlei oder Wohnung, laufende Verträge und private Ausgaben weiterhin zu zahlen sind. Das ist besonders problematisch, weil: - **Ihr Einkommen direkt an Ihre Arbeitsfähigkeit gebunden ist** und bei längerer Krankheit oder psychischer Belastung schnell wegfallen kann. - **Laufende Kosten weiterbestehen**, etwa Kanzlei- oder Wohnraummiete, Kredite, Versicherungen und private Fixkosten. - **Die staatliche Absicherung nicht ausreicht**, vor allem für Selbstständige und Kanzleiinhaber. - **Ihre Altersvorsorge leidet**, da ohne Einkommen keine weiteren Beiträge mehr gezahlt werden können. ### Besonderheiten für Steuerberater Wie der Berufsunfähigkeitsschutz ausgestaltet sein sollte, hängt direkt von Ihrer beruflichen Position ab, also ob Sie angestellt sind oder freiberuflich arbeiten. - **Angestellte Steuerberater**: Das Einkommen ist in der Regel stabil und gut kalkulierbar. Kommt es jedoch zu einer längeren Berufsunfähigkeit, endet die Gehaltszahlung vollständig. Die BU-Rente sollte daher so bemessen sein, dass Sie die laufenden privaten Ausgaben zuverlässig abdeckt. Wichtig ist zudem eine Nachversicherungsmöglichkeit, damit sich die Absicherung später an Gehaltssteigerungen oder Karriereentwicklungen anpassen lässt. - **Freiberufliche Steuerberater**: Ihr Einkommen hängt unmittelbar von Ihrer persönlichen Arbeitsleistung ab. Bei einem Ausfall gibt es keine Einnahmen, während private Fixkosten weiterlaufen. Entsprechend wichtig ist eine ausreichend hohe Absicherung, die den bisherigen Lebensstandard trägt. ## Leistungen und wichtige Vertragsmerkmale Damit eine private Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufsgruppen in Kammerberufen wie Architekten, Wirtschaftsprüfer, Steuerberater, Rechtsanwälte, Notare oder Ärzte im Ernstfall wirklich schützt, kommt es auf die richtigen Leistungen und Vertragsdetails an. Nicht jede Berufsunfähigkeitsversicherung ist gleich gut geeignet, gerade bei einem geistig anspruchsvollen Beruf. ![Leistungen der BU Versicherung für Steuerberater](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/05/lv1871xck_-berufsunfaehigkeit-steuerberater_leistungen-der-bu.jpg "LV1871xCK_ Berufsunfähigkeit Steuerberater_Leistungen der BU - LV 1871") Wichtige Leistungen und Merkmale sind: - **Monatliche BU-Rente**: Sie erhalten eine vertraglich vereinbarte monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können. Diese Rente ersetzt einen Teil Ihres wegfallenden Einkommens und dient dazu, laufende Kosten zu decken. - **Beitragsbefreiung im Leistungsfall**: Sobald die Berufsunfähigkeit anerkannt ist, müssen Sie keine weiteren Beiträge mehr zahlen. Der Versicherungsschutz bleibt dennoch bestehen, was besonders wichtig ist, wenn Ihr Einkommen vollständig wegfällt. - **Nachversicherungsgarantie**: Diese erlaubt es Ihnen, die versicherte Berufsunfähigkeitsrente später zu erhöhen, zum Beispiel bei Kanzleigründung, Einkommenssteigerung oder familiären Veränderungen – und das ohne erneute Gesundheitsprüfung. - **Verzicht auf abstrakte Verweisung:** Ein zentraler Punkt für Steuerberater: Der Versicherer darf Sie nicht auf einen anderen theoretisch möglichen Beruf verweisen. Maßgeblich ist allein, ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf als Steuerberater noch ausüben können. ## Höhe der Absicherung und Praxistipps Die richtige Höhe der Berufsunfähigkeitsrente ist entscheidend dafür, ob Sie im Ernstfall Ihren Lebensstandard halten können. Als Regel hat sich etabliert, etwa 75 Prozent des aktuellen Nettoeinkommens abzusichern. Diese Orientierung berücksichtigt, dass zwar bestimmte Ausgaben wegfallen können, die meisten laufenden Kosten jedoch bestehen bleiben. Ein Beispiel: Verdienen Sie als Steuerberater monatlich 3.500 Euro netto, sollte Ihre Berufsunfähigkeitsrente bei rund 2.600 Euro im Monat liegen. Damit lassen sich Miete, Versicherungen, laufende Verpflichtungen sowie private Lebenshaltungskosten weiterhin decken. Selbstständige und Kanzleiinhaber sollten zusätzlich prüfen, ob betriebliche Fixkosten in die Absicherung einbezogen werden müssen. Praxistipps für eine passende Absicherung: - Analysieren Sie Ihre monatlichen Fixkosten und orientieren Sie die BU-Rente daran - Planen Sie Einkommenssteigerungen mit ein und nutzen Sie Nachversicherungsgarantien - Vergleichen Sie nicht nur Beiträge, sondern vor allem Vertragsbedingungen und Leistungsdefinitionen - Achten Sie auf ausreichend lange Laufzeiten, idealerweise bis zum gesetzlichen Rentenbeginn - Nutzen Sie eine persönliche Beratung, um eine realistische Absicherung festzulegen ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Berufsunfähigkeit absichern: Je früher, desto besser Eine frühzeitige Absicherung durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist auch für steuerberatende Berufe sinnvoll. Denn in jungen Jahren ist man in der Regel **noch deutlich gesünder** und hat keine oder weniger Vorerkrankungen, die sich bei der Gesundheitsprüfung durch höhere Beiträge, Leistungsausschlüsse oder Ablehnung auf den Vertragsabschluss auswirken können. [Jetzt BU-Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt BU-Beitrag berechnen") ## Golden BU der LV 1871: Passgenaue Absicherung für Steuerberater Die Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU der LV 1871 sichert Steuerberater finanziell umfangreich ab, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Voraussetzung für die Berufsunfähigkeit ist, dass sie ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent für längere Zeit nicht mehr ausüben können. Folgende Leistungen bietet die Golden BU der LV 1871 für steuerberatende Berufe. ### [Vereinfachte Risikoprüfung](#55c39e57a1702708d) Für Steuerberater bis zu einem **Alter von 35 Jahren** gilt eine vereinfachte Risikoprüfung mit weniger Risikofragen und noch leichterem Abschluss. Für die meisten steuerberatenden Berufe ist damit ein unkomplizierter Abschluss bis zu einer monatlichen BU-Rente von 2.500 Euro möglich. ### [Flexible Erhöhung der BU-Rente](#07d6da5a89e12457a) Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht es den BU-Schutz an neue Ereignisse wie Gehaltserhöhungen, Familiengründung oder Immobilienkauf anzupassen. Der große Vorteil: eine neue Gesundheitsprüfung ist nicht mehr notwendig. Für die meisten steuerberatenden Berufe ist über die Nachversicherung eine Erhöhung der BU-Rente auf bis zu 4.000 Euro monatlich möglich. Mit der sogenannten **ereignisabhängigen Nachversicherungsgarantie** kann die Rente BU-Rente innerhalb von 12 Monaten nach Eintritt definierter Ereignisse (z.B. Hochzeit) erhöht werden. Mit der sogenannten **ereignisunabhängigen Nachversicherungsgarantie** kann die BU-Rente bis zu einem Alter von 50 Jahren alle drei Jahre erhöht werden. **Der Vorteil bei der Golden BU für Steuerberater:** Versicherungen rechnen in der Regel bei der Obergrenze für Erhöhungen mögliche Ansprüche aus Versorgungswerken an, was die Erhöhungsmöglichkeit deutlich einschränkt. Bei der Golden BU werden Ansprüche aus Versorgungswerken bei der Nachversicherungsgarantie nicht angerechnet. ### [Verzicht auf Umorganisation für Steuerberater](#e53f0575bcbda9513) Bei Steuerberatern mit eigener Kanzlei verzichtet die LV 1871 im Leistungsfall auf die Prüfung einer möglichen Umorganisation. Prozesse und Arbeitsabläufe in der Steuerkanzlei müssen also nicht umorganisiert werden, damit weiterhin eine zumutbare Tätigkeit im eigenen Unternehmen möglich wäre. ### [Vereinfachte Anerkennung der Berufsunfähigkeit](#122d3e93f0cea7591) Falls eine Berufsunfähigkeit durch das berufsständische Versorgungswerk bereits anerkannt wurde, wird diese auch von der LV 1871 anerkannt, vorausgesetzt der Versicherungsnehmer hat das 50. Lebensjahr vollendet. Damit wird ein schnellerer und einfacherer Zugang zur BU-Leistung sichergestellt. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### Zusätzliche Leistungen Weitere Leistungen sind zum Teil automatisch inkludiert oder können als optionaler Baustein im Vertrag eingeschlossen werden. Optionale Leistungen sind **abhängig vom gewählten Tarif und Versicherungsanbieter**. Die [Golden BU der LV 1871](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) bietet beispielsweise unter anderem eine schnelle Leistung bei schwerer Krankheit, eine Pflegerente, eine Karrieregarantie, Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit oder finanzielle Unterstützung auf dem Weg zurück ins Berufsleben. ## Worauf Steuerberater bei Vertragsabschluss achten sollten - **Keine abstrakte Verweisung:** Achten Sie darauf, dass der Vertrag keine abstrakte Verweisung enthält, die Ihre Ansprüche im Falle einer Berufsunfähigkeit unnötig einschränkt. Die Golden BU verzichtet auf die abstrakte Verweisung. Sie erhalten die BU-Rente, wenn Sie nicht mehr in ihrem zuletzt ausgeübten Beruf arbeiten können ohne sich eine andere Tätigkeit suchen zu müssen. - **Nachversicherungsgarantie:** Der Tarif sollte flexible Möglichkeiten zur Erhöhung der Versicherungssumme ohne erneute Risikoprüfung beinhalten (sogenannte [Nachversicherungsgarantie](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/nachversicherungsgarantie/)). Nur so können Sie die Absicherung im Laufe des Berufslebens an veränderte Lebensumstände anpassen. - **Beitragsdynamik:** Entscheiden Sie, ob Ihr Vertrag eine Beitragsdynamik beinhalten soll. Dadurch wird die Höhe der BU-Rente regelmäßig angepasst, um die Inflation auszugleichen. - **Ausreichend hohe BU-Rente:** Achten Sie darauf eine ausreichend hohe Rentenzahlung zu vereinbaren. Damit sollten Sie im Ernstfall Ihren Einkommensverlust so gut wie möglich ausgleichen können. Ein Richtwert für Alleinstehende ohne weitere Einnahmen und Kinder sind ungefähr 75 Prozent des aktuellen Nettoeinkommens. - **Leistungsdauer:** Mit der Leistungsdauer definieren Sie, bis zu welchem Alter die Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt werden würde. Dafür können Sie sich an Ihrem geplanten Renteneintrittsalter orientieren. Liegt dieses bei 67 Jahren, dann sollte die BU-Versicherung auch bis zu diesem Alter laufen. ### Jetzt Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Häufige Fragen zur BU-Absicherung für Steuerberater ### [Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Steuerberater notwendig?](#b5ef6fecf693bcaf8) Für Steuerberater ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung besonders relevant, weil ihre Einkünfte direkt an die eigene geistige Leistungsfähigkeit gebunden sind. ### [Welche Vorteile bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung speziell für Steuerberater?](#7c773f44128fc99b6) Eine BU zahlt im Ernstfall eine monatliche Rente und sorgt dafür, dass laufende Kosten weiter gedeckt werden können. Damit schützt sie vor finanziellen Engpässen. ### [Ist eine private Berufsunfähigkeitsrente zusätzlich zum Versorgungswerk sinnvoll?](#45b34b2006fc43fe5) Ja, denn Leistungen aus dem Versorgungswerk greifen häufig erst bei vollständiger Berufsunfähigkeit oder reichen nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu halten. Die private Berufsunfähigkeitsversicherung schließt diese Versorgungslücke und sichert das Einkommen deutlich früher und gezielter ab. ## Weitere Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400.jpg "header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) Versicherungen ### "Golden BU Start" für junge Leute Voller Berufsunfähigkeitsschutz mit verringerten Beiträgen in den ersten 10 Jahren. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/#beitragsrechner) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![alternativen-zur-berufsunfaehigkeitsversicherung-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/alternativen-zur-berufsunfaehigkeitsversicherung-600-400.png "alternativen-zur-berufsunfaehigkeitsversicherung-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/alternativen/) Versicherungen ### Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung Welche Berufsunfähigkeitsversicherung Alternativen gibt es? Wir erklären 4 Alternativen zur BU-Versicherung inkl. Vorteile & Risiken. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/alternativen/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung Krebs](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/krebs/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Diabetes](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/diabetes/) - [Rückkaufswert Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/rueckkaufswert/) - [Berufsunfähig wegen Endometriose](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/endometriose/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher](/berufsunfaehigkeitsversicherung/erzieher/) - [Tinnitus und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/tinnitus/) **Kategorien:** BU, BU Ratgeber Steuerberater --- ### [Asthma](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/asthma/) **Published:** Juli 3, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Berufsunfähigkeit und Asthma ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Asthma kann zur Berufsunfähigkeit führen,** wenn die Arbeitsfähigkeit über mindestens sechs Monate zu 50 Prozent oder mehr eingeschränkt ist. - **Ob eine Berufsunfähigkeit wegen Asthma vorliegt,** hängt stark vom Beruf, von der Schwere der Symptome und von der Beurteilung durch Fachärzte ab. - **Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt im Falle einer Berufsunfähigkeit durch Asthma eine monatliche BU-Rente,** wenn die Versicherung vor der Diagnose abgeschlossen wurde. Ob, die BU-Versicherung mit der Diagnose Asthma noch abgeschlossen werden kann, hängt vom individuellen Krankheitsverlauf ab. Eine frühzeitige Beratung ist sinnvoll. ## Kann man durch Asthma berufsunfähig werden? Asthma ist eine chronische Atemwegserkrankung, die bei manchen Menschen **erhebliche Einschränkungen im Alltag und im Berufsleben** verursachen kann. Abhänggig von der Lebenssituation und dem Krankheitsverlauf kann Asthma zur [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) führen. Eine passende Absicherung ist für Asthmatiker daher essenziell. ### Durch welche Symptome äußert sich Asthma? Asthma bronchiale kann sich sehr unterschiedlich äußern. **Typische Symptome sind:** - Atemnot, insbesondere bei Belastung - Hustenanfälle, vor allem nachts oder früh morgens - Pfeifende Atmung - Engegefühl in der Brust Die Beschwerden treten häufig anfallsweise auf und können durch Auslöser wie Pollen, Staub, Kälte oder Anstrengung verstärkt werden. In schweren Fällen bleibt die Atemnot trotz medikamentöser Behandlung dauerhaft bestehen. ### Wie wirkt sich Asthma auf den Berufsalltag aus? Ob jemand durch Asthma berufsunfähig werden kann, hängt stark vom **ausgeübten Beruf und von den individuellen Symptomen** ab. Besonders betroffen sind Menschen, die in Berufen mit starker körperlicher Belastung, Staubexposition oder im Freien arbeiten. Hier kann Asthma die berufliche Leistungsfähigkeit so stark einschränken, dass eine Berufsausübung nicht mehr zumutbar ist. In diesen Fällen kann eine Berufsunfähigkeit wegen Asthma vorliegen, wenn die **Arbeitsfähigkeit für mehr als sechs Monate zu mindestens 50 Prozent eingeschränkt** ist. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Zahlt eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei einer Berufsunfähigkeit durch Asthma? Wurde in der Vergangenheit bereits eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) abgeschlossen und liegen die Voraussetzungen für eine Berufsunfähigkeit wegen Asthma vor, besteht **Anspruch auf die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente**. Entscheidend ist hierbei, dass die gesundheitlichen Einschränkungen im Rahmen der Versicherungsbedingungen ausreichend dokumentiert und nachgewiesen werden können. Ein fachärztliches Gutachten kann hier unterstützend wirken. ## Berufsunfähigkeitsversicherung mit Asthma abschließen Wer noch keine BU-Versicherung hat und bereits mit der Diagnose Asthma lebt, kann **unter bestimmten Voraussetzungen dennoch eine Versicherung abschließen**. Oft ist der BU-Abschluss mit einer [Vorerkrankung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/vorerkrankung/) mit zusätzlichen Anforderungen und Einschränkungen verbunden. ### Gesundheitsfragen und Risikoprüfung Bei Antragstellung werden mit Vorerkrankungen umfangreichere Gesundheitsfragen gestellt. **Typische Fragen bei einer Asthma-Diagnose beziehen sich auf:** - Weitere allergische Erkrankungen wie Neurodermitis oder Heuschnupfen - Medikamenteneinnahme in den letzten 5 Jahren - Etwaige Arbeitsunfähigkeiten oder Krankenhausaufenthalte aufgrund der Asthmaerkrankung - Verlauf und aktuelle Behandlungssituation **Ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Asthma ohne Einschränkungen möglich ist, hängt vom individuellen Krankheitsverlauf ab:** - **Leichte Verläufe**, die medikamentös gut eingestellt sind und keine Krankschreibungen zur Folge haben, führen häufig nicht zur Ablehnung – sind jedoch ggf. **nur mit Risikozuschlag versicherbar**. - **Bei schwereren Verläufen oder wiederholten Arbeitsunfähigkeiten** kann die Versicherung jedoch die Leistung bei einer Berufsunfähigkeit auf Grund von Asthma **ausschließen** oder den Antrag **ablehnen**. Zur genaueren Risikoprüfung kann ein fachärztlicher Befundbericht einschließlich der letzten Verlaufskontrolle verlangt werden. Dies dient dem Versicherer zur fundierten Einschätzung des Gesundheitszustandes. In vielen Fällen wird die Berufsunfähigkeitsversicherung bei Asthma nur mit einem [Risikozuschlag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/risikozuschlag/) oder einem Leistungsausschluss (z.B. für Atemwegserkrankungen) angeboten. Dennoch lohnt sich der Abschluss, um im Ernstfall abgesichert zu sein. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Fazit: Asthma und Berufsunfähigkeit Wer an Asthma leidet, sollte sich **frühzeitig mit dem Thema Berufsunfähigkeit auseinandersetzen**. Berufsunfähigkeit durch Asthma ist keine Seltenheit und kann gravierende finanzielle Folgen haben. Eine rechtzeitig abgeschlossene Berufsunfähigkeitsversicherung kann im Ernstfall eine wichtige Einkommenssicherung darstellen. Besonders sinnvoll ist es, sich unabhängig beraten zu lassen, um individuell passende Versicherungslösungen zu finden oder sich vorab eine erste anonyme Einschätzung über Online-Tools, wie z.B. [Quick-Risk](https://www.quickrisk.de/), einzuholen. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Gibt es eine Überversicherung bei der BU?](#3d4a4113de55a1e04) [Gibt es eine Überversicherung bei der BU?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/ueberversicherung/) ### [Kann man durch Skoliose berufsunfähig werden?](#5341a452fcefe6dc6) [Kann man durch Skoliose berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/skoliose/) ### [Kann man durch Epilepsie berufsunfähig werden?](#8f1d5c1737aa8d40b) [Kann man durch Epilepsie berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/epilepsie/) ## Beliebte Beiträge - [Leistungsquote bei der Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/leistungsquote/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung mit ADHS](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/adhs/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/zahnaerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Anwälte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/anwalt/) - [Berufsunfähigkeit durch Morbus Bechterew](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/morbus-bechterew/) - [Finanzielle Unabhängigkeit und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/finanzielle-unabhaengigkeit/) **Kategorien:** BU Fragen --- ### [Ruhestand sinnvoll gestalten](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/ruhestand-sinnvoll-gestalten/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Rente # Den Ruhestand sinnvoll gestalten: Ideen für eine erfüllte Rente - Mit der richtigen Vorbereitung Probleme vermeiden - Struktur und soziale Kontakte schaffen - Aktiv und gesund in der Rente [Produkte](#produkte "Produkte") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![ruhestand-sinnvoll-gestalten](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Veränderung durch die Rente](#veraenderungen-durch-die-rente "Wie der Eintritt in die Rente das Leben verändert") - [Fünf-Schritte-Checkliste](#in-fuenf-schritten-zum-erfuellten-ruhestand "In fünf Schritten zum erfüllten Ruhestand") - [Ideen](#ideen-fuer-den-ruhestand "Ideen: Was kann man im Ruhestand machen?") - [Soziale Kontakte ](#soziale-kontakte "Soziale Kontakte und Partnerschaft bewusst gestalten") - [Finanzen](#finanzen "Finanzen realistisch planen") - [Häufige Fehler](#haeufige-fragen "Häufige Fragen") ## Schnellüberblick - **Ruhestand aktiv planen:** Eine flexible Tagesstruktur, persönliche Ziele und neue Routinen helfen dabei, den Übergang in die Rente bewusst zu gestalten. - **Sinnvolle Beschäftigungen finden:** Hobbys, Reisen, Weiterbildung oder Ehrenamt schaffen Abwechslung und neue Perspektiven. - **Gesund und verbunden bleiben:** Bewegung, ausgewogene Ernährung und regelmäßige soziale Kontakte fördern Wohlbefinden und Lebensqualität. ## Wie der Eintritt in die Rente das Leben verändert Viele Menschen freuen sich jahrelang auf den Ruhestand. Wenn der letzte Arbeitstag näher rückt, entstehen jedoch häufig gemischte Gefühle. **Neben Vorfreude können Unsicherheit und Fragen auftreten:** - Wie möchte ich meine freie Zeit verbringen? - Welche Aufgaben geben meinem Alltag Struktur? - Wie bleibe ich mit anderen Menschen in Kontakt? - Was möchte ich noch lernen oder erleben? - Was gibt meinem Leben künftig Sinn? Solche Gedanken sind verständlich. Über Jahrzehnte haben Arbeitszeiten, berufliche Verpflichtungen und der Weg zur Arbeit den Tagesablauf bestimmt. Der Beruf war außerdem häufig mit Anerkennung, Verantwortung und sozialen Kontakten verbunden. Mit dem Renteneintritt **müssen diese Bedürfnisse nicht verschwinden**. Sie können **künftig auf andere Weise erfüllt** werden – etwa durch persönliche Projekte, neue Routinen, ein Ehrenamt, gemeinsame Aktivitäten oder die Weitergabe von Wissen und Erfahrung. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Wenn der Arbeitsplatz als feste Konstante wegfällt Für viele Menschen ist der Beruf ein wichtiger Teil ihrer Identität. Sie erleben dort **Gemeinschaft**, übernehmen **Verantwortung** und sehen unmittelbar, was sie mit ihrer Arbeit bewirken. Fällt diese Konstante weg, kann sich der **Alltag zunächst ungewohnt oder leer** anfühlen. Dabei handelt es sich **nicht automatisch um eine Krise**. Die ersten Wochen oder Monate dürfen eine Orientierungsphase sein. Sie müssen Ihren Ruhestand nicht vom ersten Tag an vollständig durchplanen. Wichtig ist vielmehr, schrittweise herauszufinden, welche Mischung aus Aktivität, Erholung, Gemeinschaft und persönlichen Freiräumen zu Ihnen passt. ## Den Ruhestand frühzeitig vorbereiten Die Vorbereitung auf den Ruhestand sollte nicht erst mit dem letzten Arbeitstag beginnen. Idealerweise überlegen Sie bereits einige Monate vorher, wie Ihr zukünftiger Alltag aussehen könnte. **Dabei helfen folgende Fragen:** - Was hat mir an meinem Berufsleben besonders gefallen? - Welche Aufgaben oder Kontakte werde ich vermissen? - Was wollte ich schon lange ausprobieren? - Möchte ich weiterhin Verantwortung übernehmen? - Wie viel Zeit möchte ich mit Familie und Freunden verbringen? - Welche Wünsche habe ich für Reisen, Hobbys oder Weiterbildung? - Welche finanziellen Mittel stehen mir dafür zur Verfügung? Schreiben Sie Ihre Antworten auf und besprechen Sie Ihre Vorstellungen gegebenenfalls mit Ihrer Partnerin oder Ihrem Partner. So werden unterschiedliche Erwartungen frühzeitig sichtbar. ![aktiven-ruhestand-gestalten-530x353jpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/aktiven-ruhestand-gestalten-530x353jpg.webp "aktiven-ruhestand-gestalten-530x353jpg - LV 1871") ## In fünf Schritten zum erfüllten Ruhestand ### 1. Eine persönliche Bestandsaufnahme machen Darüber hinaus kann es hilfreich sein, den Übergang vom Erwerbsleben in den Ruhestand fließend zu gestalten. Eine Möglichkeit hierfür ist die [Altersteilzeit](/private-rentenversicherung/ratgeber/altersteilzeit/), die in bestimmten Fällen mit dem Arbeitgeber in den letzten Jahren der Berufstätigkeit vereinbart werden kann. So können Sie Ihre Arbeitsstunden schrittweise reduzieren und sich nach und nach an den neuen Tagesablauf mit vermehrter Freizeit gewöhnen. Wenn Sie das Ziel verfolgen früher in Rente zu gehen, dann können auch das [Lebensarbeitszeitkonto](/private-rentenversicherung/ratgeber/lebensarbeitszeitkonto/) oder die [Flexirente](/private-rentenversicherung/ratgeber/flexirente/) interessante Modelle sein. Möchten Sie im Ruhestand **weiterhin einer Tätigkeit nachgehen**, um Ihrem Alltag Struktur zu geben oder die Rente aufzubessern, dann bietet sich ein **Minijob** an. Geht es Ihnen vor allem darum, etwas Sinnstiftendes für die Gesellschaft zu leisten, kommt vielleicht ein [Ehrenamt ](/magazin/karriere-beruf/ehrenamt/)infrage. Die Sozialverbände der nahen Umgebung sind eine gute Anlaufstelle, um sich über die verschiedenen Möglichkeiten zu informieren, wie Sie beispielsweise soziale Einrichtungen mit Ihrer Erfahrung und Ihren Kompetenzen unterstützen können. [![Infografik: In fünf Schritten zum erfüllten Ruhestand](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/infografik-in-fuenf-schritten-zum-erfuellten-ruhestand.jpg "infografik-in-fuenf-schritten-zum-erfuellten-ruhestand - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/infografik-in-fuenf-schritten-zum-erfuellten-ruhestand.jpg "infografik-in-fuenf-schritten-zum-erfuellten-ruhestand") ### 2. Dem Alltag eine Struktur geben Feste Termine und wiederkehrende Aufgaben können Halt geben. Planen Sie beispielsweise **bestimmte Zeiten für Bewegung, Einkäufe, Haushalt, Hobbys und soziale Aktivitäten** ein. Ein Wochenplan kann dabei helfen. Er sollte jedoch genügend freie Zeit enthalten, damit Sie die neue Unabhängigkeit auch genießen können. ### 3. Kurzfristige und langfristige Ziele setzen Kleine Ziele schaffen Motivation und Vorfreude. Das kann ein regelmäßiger Spaziergang, ein Gartenprojekt, ein Sprachkurs oder die Planung einer Reise sein. **Hilfreich ist eine Mischung aus:** - Tägliche Routinen - Wöchentliche Aktivitäten - Größere Vorhaben für die kommenden Monate ### 4. Kontakte aktiv pflegen Mit dem Wegfall des Arbeitsplatzes werden spontane Gespräche und regelmäßige Begegnungen häufig seltener. **Verabreden Sie sich deshalb bewusst** mit ehemaligen Kolleginnen und Kollegen, Freunden, Nachbarn oder Familienmitgliedern. Warten Sie nicht ausschließlich darauf, eingeladen zu werden. Regelmäßige Telefonate, gemeinsame Spaziergänge, feste Treffen oder Gruppenaktivitäten erleichtern es, **Beziehungen dauerhaft zu pflegen**. ### 5. Neues ausprobieren Der Ruhestand ist eine gute Gelegenheit, **Interessen wiederzuentdecken oder neue Fähigkeiten zu entwickeln**. Probieren Sie verschiedene Angebote zunächst unverbindlich aus. Nicht jede Aktivität muss sofort zu einem dauerhaften Hobby werden. ## Ideen: Was kann man im Ruhestand machen? Der Ruhestand eröffnet viele neue Möglichkeiten, den Alltag nach den eigenen Wünschen zu gestalten. Ob Reisen, Hobbys, Bewegung, Weiterbildung oder ehrenamtliches Engagement: Entscheidend ist, Aktivitäten zu finden, die Freude bereiten, soziale Kontakte fördern und dem Tag eine angenehme Struktur geben. Die folgenden Ideen zeigen, wie Sie Ihren **Ruhestand abwechslungsreich, aktiv und sinnvoll gestalten** können: ### [Neues lernen und geistig aktiv bleiben](#3372bc724e2440661) Neues Lernen ist in jedem Alter möglich und hilft dabei geistig fit zu bleiben. **Vielleicht möchten Sie:** - eine Fremdsprache lernen, - ein früher gespieltes Instrument wieder aufnehmen, - einen Koch-, Kunst- oder Fotokurs besuchen, - digitale Kenntnisse erweitern, - Vorträge oder Bildungsangebote nutzen, - eine neue handwerkliche Fähigkeit erlernen, - regelmäßig lesen oder schreiben. Volkshochschulen, Bibliotheken, Vereine, Hochschulen und digitale Lernplattformen bieten zahlreiche Möglichkeiten für unterschiedliche Interessen und Vorkenntnisse. ### [Hobbys und persönliche Projekte verwirklichen](#53697adfb5e26f8ce) Viele Vorhaben werden während des Berufslebens aus Zeitmangel aufgeschoben. **Im Ruhestand können Sie sich bewusst Raum dafür nehmen, zum Beispiel für:** - Gartenarbeit, - Heimwerken, - Malen oder Fotografieren, - Musik und Theater, - Kochen und Backen, - Familienforschung, - Reisen und Ausflüge, - die Gestaltung oder Renovierung des eigenen Zuhauses. Ein persönliches Projekt schafft nicht nur Beschäftigung, sondern vermittelt häufig auch Fortschritt und Erfolgserlebnisse. ### [Wissen und Erfahrungen weitergeben](#37e0ab18591c6bc74) Im Berufsleben haben Sie **wertvolles Wissen** gesammelt. Dieses können Sie beispielsweise als Mentorin oder Mentor, in einem Verein, bei Bildungsprojekten oder durch die Unterstützung jüngerer Menschen weitergeben. Auch Hilfe bei Hausaufgaben, Sprachpatenschaften, Nachbarschaftsprojekte oder die Mitarbeit in einer Initiative können **sinnstiftende Aufgaben** sein. ### [Ehrenamt: Im Ruhestand etwas Sinnvolles tun](#d472b088a02e3ad02) Ein Ehrenamt kann dem Alltag Struktur geben, neue Kontakte ermöglichen und das Gefühl vermitteln, mit den eigenen Fähigkeiten etwas zu bewirken. **Mögliche Einsatzbereiche sind:** - Soziale Einrichtungen - Sport- und Kulturvereine - Tier- und Umweltschutz - Nachbarschaftshilfe - Besuchs- und Begleitdienste - Bildungs- und Integrationsprojekte - Kommunale oder kirchliche Initiativen Informieren Sie sich vorab, wie viel Zeit die Aufgabe beansprucht und welche Verantwortung damit verbunden ist. Ein Ehrenamt sollte zu Ihren Kräften, Interessen und zeitlichen Vorstellungen passen. ## Arbeiten im Ruhestand Nicht jeder **möchte das Berufsleben vollständig beenden oder kann sich das aus finanziellen Gründen leisten**. Eine nebenberufliche Tätigkeit kann weiterhin Einnahmen, soziale Kontakte, Anerkennung, eine feste Aufgabe bieten. Denkbar sind beispielsweise ein Minijob, eine selbstständige Tätigkeit, eine beratende Funktion oder eine reduzierte Weiterbeschäftigung beim bisherigen Arbeitgeber. Auch ein **schrittweiser Übergang kann sinnvoll sein:** Je nach persönlicher Situation kommen unter anderem Altersteilzeit, eine Teilrente oder andere flexible Rentenmodelle infrage. Welche Lösung geeignet ist, hängt von Ihrem Alter, Ihrer Versicherungsbiografie und Ihrer Beschäftigung ab. Lassen Sie sich deshalb vor einer Entscheidung von der Deutschen Rentenversicherung oder einer anderen fachkundigen Stelle beraten. Beachten Sie außerdem mögliche Auswirkungen auf Steuern, Sozialversicherungsbeiträge und Ihre persönliche Finanzplanung. ## Soziale Kontakte und Partnerschaft bewusst gestalten Regelmäßige Kontakte können **Einsamkeit vorbeugen und das Wohlbefinden stärken**. Neben bestehenden Freundschaften bieten Vereine, Kurse, Reisegruppen, Seniorentreffs, Nachbarschaftsinitiativen oder ehrenamtliche Tätigkeiten Möglichkeiten, neue Menschen kennenzulernen. Auch innerhalb einer Partnerschaft verändert der Ruhestand den Alltag. Wenn plötzlich deutlich mehr gemeinsame Zeit zur Verfügung steht, können unterschiedliche Erwartungen entstehen. Besprechen Sie deshalb frühzeitig: - Welche Aktivitäten möchten wir gemeinsam unternehmen? - Welche Interessen verfolgt jeder für sich? - Wie teilen wir Aufgaben im Haushalt auf? - Wie viel Zeit benötigt jeder als persönlichen Freiraum? Ein erfüllter Ruhestand besteht nicht ausschließlich aus gemeinsamen Unternehmungen. Eigene Interessen und getrennte Aktivitäten können eine Partnerschaft ebenfalls bereichern. ## Im Ruhestand aktiv und gesund bleiben Gesundheit ist eine wichtige Voraussetzung dafür, die neue Freiheit möglichst lange zu genießen. Regelmäßige Bewegung, ausgewogene Ernährung, ausreichend Schlaf und soziale Aktivitäten unterstützen das körperliche und psychische Wohlbefinden. **Geeignet sein können beispielsweise:** ### [Bewegung in den Alltag integrieren](#73a15a8d4bfb50b7c) Bewegung muss nicht automatisch Leistungssport bedeuten. Entscheidend ist, regelmäßig aktiv zu sein und eine Bewegungsform zu wählen, die Freude bereitet und zur eigenen körperlichen Verfassung passt. **Geeignet sein können beispielsweise:** - Spaziergänge und Wandern, - Radfahren, - Schwimmen oder Wassergymnastik, - Gymnastik und Kraftübungen, - Tanzen, - Yoga oder Tai-Chi, - Gartenarbeit. Wer längere Zeit keinen Sport betrieben hat oder gesundheitliche Einschränkungen hat, sollte sich ärztlich beraten lassen, bevor ein neues Trainingsprogramm begonnen wird. ### [Ausgewogen essen und ausreichend trinken](#f409c8677dc362d56) Mit zunehmendem Alter können sich Energiebedarf, Appetit und Durstempfinden verändern. Eine abwechslungsreiche Ernährung mit ausreichend Eiweiß, Gemüse, Obst und geeigneten Getränken unterstützt den Erhalt von Kraft und Wohlbefinden. Gemeinsames Kochen, neue Rezepte und regelmäßige Mahlzeiten können außerdem Lebensqualität und soziale Kontakte fördern. Bei Gewichtsverlust, anhaltender Appetitlosigkeit oder anderen Beschwerden sollten Sie ärztlichen Rat oder eine qualifizierte Ernährungsberatung in Anspruch nehmen. ### [Auch die psychische Gesundheit ernst nehmen](#7d2621c0b2a9d7b8f) Nicht jede Veränderung lässt sich allein durch einen vollen Terminkalender lösen. Trauer um den früheren Beruf, fehlende Anerkennung oder der Verlust von Kontakten können belastend sein. Sprechen Sie mit **vertrauten Menschen über Ihre Gefühle**. Halten Niedergeschlagenheit, Antriebslosigkeit, Schlafprobleme oder sozialer Rückzug über längere Zeit an, sollten Sie sich an Ihre Hausärztin, Ihren Hausarzt oder eine psychologische Beratungsstelle wenden. ## Finanzen realistisch planen Wie Sie Ihren Ruhestand gestalten können, hängt auch von Ihrer finanziellen Situation ab. **Verschaffen Sie sich deshalb rechtzeitig einen Überblick über:** - Voraussichtliche gesetzliche Rente - Betriebliche und private Altersvorsorge - Regelmäßige Lebenshaltungskosten - Wohn- und Gesundheitskosten - Sicherheitspuffer für Reparaturen und unerwartete Ausgaben - Geplante Reisen, Hobbys und größere Anschaffungen Überlegen Sie anschließend, welche Wünsche dauerhaft finanzierbar sind. Eine **realistische Planung kann helfen, finanzielle Sorgen zu reduzieren** und die vorhandenen Möglichkeiten bewusster zu nutzen. Falls zwischen Ihrem gewünschten Lebensstandard und Ihren voraussichtlichen Einkünften im Alter eine Lücke besteht, kann eine zusätzliche [private Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) dabei helfen, mehr finanziellen Spielraum für den Ruhestand aufzubauen. **Informieren Sie sich jetzt, wie Sie finanziell für Ihren gewünschten Ruhestand vorsorgen** und sich langfristig zusätzlichen Spielraum sichern können. ## Jetzt Fondsrente berechnen [Beitrag berechnen](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/#berechnen "Beitrag berechnen") ## Häufige Fragen ### [Wie kann ich meinen Ruhestand sinnvoll gestalten?](#9b5d545af036fdf3e) Sinn entsteht für jeden Menschen auf unterschiedliche Weise. Häufig hilft eine ausgewogene Mischung aus sozialen Kontakten, persönlichen Aufgaben, Bewegung, Lernen, Erholung und Engagement. Entscheidend ist, dass die Aktivitäten zu Ihren Interessen und Kräften passen. ### [Was machen Rentnerinnen und Rentner den ganzen Tag?](#a30e066650a1bf309) Der Alltag im Ruhestand kann sehr unterschiedlich aussehen. Viele verbringen ihre Zeit mit Familie, Hobbys, Reisen, Sport, Weiterbildung, Ehrenamt oder einer beruflichen Tätigkeit. Eine flexible Wochenstruktur hilft dabei, Aktivität und Erholung miteinander zu verbinden. ### [Wie bekomme ich Struktur in meinen Ruhestand?](#668c0cd7dda44ade6) Legen Sie einige feste Termine pro Woche fest, beispielsweise für Bewegung, Einkäufe, Treffen oder ein Hobby. Planen Sie zugleich freie Zeit ein. Eine Struktur soll Orientierung geben, aber keinen neuen Leistungsdruck erzeugen. ### [Was kann ich tun, wenn ich mich im Ruhestand nicht mehr gebraucht fühle?](#80e0abc9743aa467e) Überlegen Sie, wo Ihre Erfahrung und Ihre Fähigkeiten hilfreich sein können. Ein Ehrenamt, eine Mentoring-Aufgabe, Nachbarschaftshilfe oder ein persönliches Projekt können neue Verantwortung und Erfolgserlebnisse schaffen. ### [Kann ich im Ruhestand weiterarbeiten?](#1da14e64678dcc7eb) Grundsätzlich ist eine weitere Beschäftigung neben einer Altersrente möglich. Welche steuerlichen und sozialversicherungsrechtlichen Folgen entstehen, hängt jedoch von Ihrer individuellen Situation ab. Lassen Sie sich vorab fachkundig beraten. ## Unsere Produkte im Überblick - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Weitere Infos zur privaten Rentenversicherung - [ ![214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/214556689_private_rentenversicherung_altersvorsorge.jpg "214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) Versicherungen ### Private Altersvorsorge Was ist eine private Altersvorsorge und bei welchen Varianten gibt es staatliche Förderung? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) - [ ![ratgeber-grundrente-anspruch-hoehe-voraussetzungen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/ratgeber-grundrente-anspruch-hoehe-voraussetzungen.jpg "ratgeber-grundrente-anspruch-hoehe-voraussetzungen - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/grundrente/) Gesetzliche Rente ### Grundrente Die Grundrente ist ein individueller Zuschlag zur gesetzlichen Rente. Wir erklären die Voraussetzungen, anrechenbare Zeiten und die Berechnung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/grundrente/) - [ ![Zeitwertkonto - Frau liest in Hängematte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-zeitwertkonto.jpg "header-zeitwertkonto - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/lebensarbeitszeitkonto/) Rente ### Lebensarbeitszeitkonto Den Ruhestand früher genießen und trotzdem weiterhin Geld vom Arbeitgeber beziehen? Ein Zeitwertkonto macht es möglich. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/lebensarbeitszeitkonto/) - [ ![header-rente-berechnen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-rente-berechnen.jpg "header-rente-berechnen - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-berechnen/) Gesetzliche Rente ### Rente berechnen Unser Ratgeber zeigt, wie sich die Berechnung der gesetzlichen Rente zusammensetzt und welche Faktoren dabei entscheidend sind. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-berechnen/) - [ ![header-rentenpunkte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-rentenpunkte.jpg "header-rentenpunkte - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) Gesetzliche Rente ### Rentenpunkte Rentenpunkte sind ein wichtiger Faktor der Rentenformel. Wofür gibt es Rentenpunkte und welchen Wert haben sie? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/fragen/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/fragen/) ## Beliebte Beiträge - [Private Rentenversicherung Möglichkeiten](/private-rentenversicherung/moeglichkeiten/) - [Welche private Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/fragen/welche/) - [Basisrente für Angestellte](/basisrente/angestellte/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [Klassische Rentenversicherung](/klassische-rentenversicherung/) - [Private Rentenversicherung für Beamte](/private-rentenversicherung/beamte/) **Kategorien:** Private Rente, Private Rente Ratgeber ruhestand-sinnvoll-gestalten, Private Rente Ratgeber --- ### [Rentenniveau](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenniveau/) **Published:** Mai 27, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Rentenversicherung # Rentenniveau: Bedeutung, aktueller Wert und Entwicklung - Was ist das Rentenniveau? - Wie entwickelt sich das Rentenniveau in Deutschland? - Private Altersvorsorge als Ergänzung zur gesetzlichen Rente [Privat vorsorgen](#produkte "Privat vorsorgen") ![rentenniveau-1200x700](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Erklärung](#erklaerung "Was ist das Rentenniveau?") - [Aktuelles Rentenniveau](#aktuelles-rentenniveau-2026 "Wie hoch ist das aktuelle Rentenniveau 2026?") - [Brutto oder Netto?](#rentenniveau-brutto-netto "Rentenniveau: Brutto oder Netto?") - [Entwicklung](#entwicklung-rentenniveau-deutschland "Wie hat sich das Rentenniveau in Deutschland entwickelt?") - [Private Altersvorsorge](#private-altersvorsorge "Gesetzliche Rente durch private Altersvorsorge ergänzen") Aktualisiert: 14.07.2026 ## Schnellüberblick - **Das Rentenniveau beschreibt,** wie sich die gesetzliche Standardrente im Verhältnis zum durchschnittlichen Arbeitseinkommen entwickelt. **Es sagt jedoch nicht aus,** wie hoch die persönliche Rente ist, und bedeutet auch nicht, dass Rentnerinnen und Rentner einen bestimmten Prozentsatz ihres letzten Gehalts erhalten. - **Im Jahr 2026 liegt das Rentenniveau bei 48 Prozent**. Die gesetzliche Haltelinie stellt nach aktueller Rechtslage sicher, dass das Rentenniveau bis 2031 nicht unter diesen Wert sinkt. - **Das Rentenniveau vergleicht** eine modellhaft berechnete Standardrente nach 45 Beitragsjahren mit Durchschnittsverdienst mit dem verfügbaren Durchschnittseinkommen von Beschäftigten. Von beiden Größen werden Sozialbeiträge abgezogen. Steuern bleiben unberücksichtigt. ## Was ist das Rentenniveau? Das Rentenniveau ist eine Kennzahl für das Leistungsniveau der gesetzlichen Rentenversicherung und wird auch als **Sicherungsniveau vor Steuern** bezeichnet. **Es beschreibt das Verhältnis zwischen:** - der sogenannten Standardrente und - dem Durchschnittsentgelt der Beschäftigten Die **Standardrente**, auch Eckrente genannt, ist eine rechnerische Modellrente. Sie unterstellt, dass eine versicherte Person 45 Jahre lang Beiträge auf Grundlage des jeweiligen Durchschnittsentgelts gezahlt und dadurch insgesamt 45 Entgeltpunkte erworben hat. Das Rentenniveau **vergleicht somit nicht die tatsächlichen** Durchschnittseinkommen aller Rentnerinnen und Rentner mit den Einkommen aller Arbeitnehmer. Es dient vielmehr dazu, die Entwicklung der gesetzlichen Rente über längere Zeiträume vergleichbar darzustellen. ### Wie wird das Rentenniveau berechnet? Vereinfacht lässt sich die Berechnung folgendermaßen darstellen: **Rentenniveau = Standardrente ÷ Durchschnittsentgelt × 100** Bei der Standardrente werden die Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung berücksichtigt. Beim Durchschnittsentgelt werden ebenfalls die maßgeblichen Sozialabgaben abgezogen. Die persönliche Einkommensteuer fließt auf beiden Seiten nicht in die Berechnung ein. Deshalb lautet die vollständige Bezeichnung auch **Netto-Rentenniveau vor Steuern** beziehungsweise **Sicherungsniveau vor Steuern**. #### Vereinfachtes Rechenbeispiel Angenommen, die monatliche Standardrente beträgt 1.600 Euro und das vergleichbare Durchschnittsentgelt 3.333 Euro: **1.600 Euro ÷ 3.333 Euro × 100 = rund 48 Prozent Rentenniveau** Das Beispiel dient lediglich dazu, die Berechnungslogik zu veranschaulichen. Die tatsächlich verwendeten Werte werden nach den gesetzlichen Vorgaben ermittelt. ## Wie hoch ist das aktuelle Rentenniveau 2026? Das Rentenniveau liegt 2026 bei **48 Prozent**. Der aktuelle Rentenwert wird zum 1. Juli 2026 so festgesetzt, dass das gesetzlich vorgesehene Mindestsicherungsniveau erreicht wird. Durch das Rentenpaket 2025 wurde die sogenannte Haltelinie verlängert. Das Sicherungsniveau vor Steuern darf deshalb bis zum 1. Juli 2031 nicht unter 48 Prozent sinken. ### Was bedeutet ein Rentenniveau von 48 Prozent? Ein Rentenniveau von 48 Prozent bedeutet, dass die verfügbare Standardrente rechnerisch 48 Prozent des verfügbaren Durchschnittsentgelts beträgt. **Daraus folgt nicht**, dass jede versicherte Person im Ruhestand 48 Prozent ihres letzten Brutto- oder Nettogehalts erhält. Das Rentenniveau ist keine individuelle Ersatzquote. **Die persönliche gesetzliche Rente kann höher oder niedriger ausfallen. Entscheidend sind insbesondere:** - Anzahl der erworbenen Entgeltpunkte - Beitragszeiten - Mögliche Abschläge bei vorzeitigem Rentenbeginn - Mögliche Zuschläge bei späterem Rentenbeginn - [Anrechnungszeiten](/private-rentenversicherung/fragen/anrechnungszeiten/) wie zum Beispiel für Kindererziehung oder Pflege von Angehörigen ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Rentenniveau: Brutto oder Netto? Im Zusammenhang mit der gesetzlichen Rentenpolitik ist normalerweise das **Netto-Rentenniveau vor Steuern** gemeint. Die Bezeichnung kann zunächst widersprüchlich wirken: „Netto“ bedeutet hier, dass Sozialversicherungsbeiträge berücksichtigt werden. „Vor Steuern“ bedeutet, dass die individuelle Einkommensteuer nicht abgezogen wird. Eine **Betrachtung vor Steuern ist sinnvoll**, weil die tatsächliche Steuerbelastung von persönlichen Umständen abhängt – beispielsweise vom Rentenbeginn, von weiteren Einkünften, vom Familienstand und von steuerlichen Freibeträgen. ## Wie hat sich das Rentenniveau in Deutschland entwickelt? Langfristig ist das **Rentenniveau gegenüber früheren Jahrzehnten gesunken**. Ein Vergleich über längere Zeiträume ist allerdings nur sinnvoll, wenn dieselbe Definition und Berechnungsmethode zugrunde gelegt wird. Gesetzesänderungen und methodische Anpassungen können die Vergleichbarkeit historischer Werte beeinflussen. Das Absinken des Rentenniveaus bedeutet nicht, dass die ausgezahlten Renten automatisch in Euro sinken. Es bedeutet vielmehr, dass sich die standardisierte Rente langfristig schwächer entwickeln kann als das verfügbare Durchschnittsentgelt. Seit der Einführung der Haltelinie wird die Rentenanpassung so vorgenommen, dass das gesetzlich garantierte Mindestsicherungsniveau erreicht wird. **Bis einschließlich 2031** orientiert sich die Anpassung dadurch im Wesentlichen an der Lohnentwicklung sowie an der unterschiedlichen Entwicklung der Sozialabgaben auf Löhne und Renten. ### Warum braucht es eine Haltelinie beim Rentenniveau? Die gesetzliche Rentenversicherung wird in Deutschland überwiegend im Umlageverfahren finanziert. Die laufenden Beitragseinnahmen werden im Wesentlichen dafür verwendet, die laufenden Renten zu finanzieren. Der [demografische Wandel](/magazin/finanzen/demografischer-wandel/) stellt dieses System vor Herausforderungen: Wenn die Zahl der Rentenbeziehenden im Verhältnis zur Zahl der Beitragszahlenden steigt, müssen die Belastungen zwischen Beiträgen, Bundesmitteln, Rentenleistungen und weiteren Reformmaßnahmen verteilt werden. **Zu den Einflussfaktoren auf die langfristige Finanzierung gehören unter anderem:** - Zahl der Beschäftigten und Beitragszahlenden - Lohnentwicklung - Anzahl der Rentenbeziehenden - Dauer des Rentenbezugs - Beitragssatz - Höhe der Bundeszuschüsse - Politische Änderungen an der Rentenformel ### Welche Rolle spielt der Nachhaltigkeitsfaktor? Der Nachhaltigkeitsfaktor ist **Bestandteil der Rentenanpassungsformel**. Er berücksichtigt Veränderungen im zahlenmäßigen Verhältnis von Rentenbeziehenden zu Beitragszahlenden. Verschlechtert sich dieses Verhältnis, kann der Faktor die Rentenanpassung dämpfen. Verbessert es sich, kann er sich entsprechend anders auswirken. Wegen der geltenden Haltelinie wird die Rentenanpassung bis einschließlich 2031 jedoch so vorgenommen, dass mindestens ein Rentenniveau von 48 Prozent erreicht wird. ## Wie wirkt sich ein sinkendes Rentenniveau auf die persönliche Rente aus? Eine Veränderung des Rentenniveaus **verändert die bereits erworbenen [Entgeltpunkte](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) nicht**. Sie beeinflusst jedoch, wie sich die Standardrente langfristig im Verhältnis zu den durchschnittlichen Arbeitseinkommen entwickelt. **Sinkt das Rentenniveau**, wächst bei ansonsten gleichen Bedingungen der Abstand zwischen der standardisierten gesetzlichen Rente und dem durchschnittlichen Erwerbseinkommen. Das kann dazu führen, dass **zusätzliche Alterseinkünfte wichtiger werden**, wenn der bisherige Lebensstandard im Ruhestand möglichst weitgehend erhalten werden soll. Wie hoch die persönliche Rente tatsächlich ausfällt, lässt sich aus dem Rentenniveau allein nicht ableiten. Eine **erste Orientierung bietet die jährliche Renteninformation** der Deutschen Rentenversicherung. Für eine realistische Planung sollten zusätzlich Inflation, Steuern, Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung sowie bestehende private und betriebliche Vorsorgeansprüche berücksichtigt werden. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Was ist der Unterschied zwischen Rentenniveau und Rentenlücke? Das **Rentenniveau** ist eine **allgemeine Kennzahl** für das gesetzliche Rentensystem. Die **Rentenlücke** ist dagegen eine **persönliche Größe**. Vereinfacht ergibt sich die individuelle Rentenlücke aus der Differenz zwischen: 1. dem voraussichtlichen finanziellen Bedarf im Ruhestand und 2. den erwarteten Einkünften aus gesetzlicher Rente, betrieblicher Altersversorgung, privaten Renten und weiterem Vermögen. Zwei Personen können deshalb trotz desselben allgemeinen Rentenniveaus eine sehr unterschiedliche Rentenlücke haben. ## Gesetzliche Rente durch private Altersvorsorge ergänzen Die gesetzliche Rente bleibt für viele Menschen eine wichtige Grundlage der Altersvorsorge. Ob sie allein ausreicht, hängt jedoch von der persönlichen Erwerbsbiografie, dem gewünschten Lebensstandard, den Wohnkosten und weiteren Einkünften im Ruhestand ab. Eine betriebliche oder private Altersvorsorge kann helfen, eine mögliche Versorgungslücke zu verkleinern. Welche Vorsorgeform geeignet ist, hängt unter anderem von Alter, Einkommen, Risikobereitschaft, familiärer Situation und gewünschter Flexibilität ab. **Zu den möglichen Formen der zusätzlichen Altersvorsorge zählen beispielsweise:** - [Betriebliche Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/) - Private Rentenversicherungen - Fondsgebundene Rentenversicherungen - Basisrente, auch Rürup-Rente genannt - Das für 2027 geplante Altersvorsorgedepot - Weitere langfristige Spar- und Anlagemöglichkeiten Dabei sollten neben möglichen Renditechancen auch Kosten, Garantien, Flexibilität, steuerliche Behandlung, Kapitalmarktrisiken und die geplante Form der späteren Auszahlung berücksichtigt werden. **Die LV 1871 bietet unterschiedliche Lösungen für die private Altersvorsorge** – von klassischen und fondsgebundenen Rentenversicherungen bis zu Angeboten für verschiedene Lebens- und Vorsorgesituationen. Entscheidend ist, die eigene Altersvorsorge frühzeitig zu prüfen und regelmäßig an persönliche Veränderungen anzupassen. ## Jetzt Fondsrente berechnen [Beitrag berechnen](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/#berechnen "Beitrag berechnen") ## Häufige Fragen ### [Ist das Rentenniveau die durchschnittliche Rente?](#7041a4f84999a2f5a) Nein. Das Rentenniveau basiert auf einer modellhaften Standardrente nach 45 Jahren mit durchschnittlichem Einkommen. Es entspricht weder der durchschnittlich ausgezahlten Rente noch der persönlichen Rentenhöhe. ### [Bekomme ich bei einem Rentenniveau von 48 Prozent 48 Prozent meines letzten Gehalts?](#b4ae3b63f6477fa35) Nein. Das Rentenniveau vergleicht eine standardisierte Rente mit dem Durchschnittsentgelt. Die persönliche Rente richtet sich vor allem nach den im Erwerbsleben gesammelten Entgeltpunkten. ### [Kann meine Rente steigen, obwohl das Rentenniveau sinkt?](#4bb1dcfad0f31dce9) Ja. Die Rente kann nominal in Euro steigen, während das Rentenniveau sinkt. Das ist der Fall, wenn die Renten zwar erhöht werden, die verfügbaren Durchschnittslöhne aber stärker wachsen. ### [Ist das Rentenniveau vor oder nach Steuern?](#ce7fec80a6a4472ea) In der Regel ist das Netto-Rentenniveau vor Steuern. Sozialbeiträge werden berücksichtigt, die individuelle Einkommensteuer jedoch nicht. ### [Wie hoch ist das Rentenniveau 2026?](#f9ccd06cef1727cb0) Das Rentenniveau wird 2026 auf 48 Prozent festgesetzt. Die gesetzliche Haltelinie von mindestens 48 Prozent gilt nach aktueller Rechtslage bis 2031. ### [Was passiert nach 2031 mit dem Rentenniveau?](#6be799fc736cb8563) Die geltende Haltelinie ist bis zum 1. Juli 2031 geregelt. Wie sich das Rentenniveau danach entwickelt, hängt von der weiteren Gesetzgebung und der wirtschaftlichen sowie demografischen Entwicklung ab. ## Unsere Produkte im Überblick - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Weitere Infos zur privaten Rentenversicherung - [ ![frauen-und-rente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/frauen-und-rente.jpg "frauen-und-rente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/frauen-und-rente/) Rentenversicherung ### Frauen & Rente Die Altersrente für Frauen reicht nicht für einen sorgenfreien Ruhestand aus. Private Rentenversicherungen helfen, die Rentenlücke zu schließen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/frauen-und-rente/) - [ ![muetterrente-regelungen-tipps-infos](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/muetterrente-regelungen-tipps-infos.jpg "muetterrente-regelungen-tipps-infos - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/muetterrente/) Gesetzliche Rente ### Mütterrente Wie werden Erziehungszeiten bei der Rentenberechnung berücksichtigt? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/muetterrente/) - [ ![rentenbesteuerung-freibetraege-steuersatz_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/rentenbesteuerung-freibetraege-steuersatz_600x400.jpg "rentenbesteuerung-freibetraege-steuersatz_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbesteuerung/) Rentenversicherung ### Rentenbesteuerung Wie müssen Rentenzahlungen versteuert werden? Alles Infos zum Rentenfreibetrag und der Steuererklärung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbesteuerung/) - [ ![rentenbeitraege-nachzahlen-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/rentenbeitraege-nachzahlen-600-400.png "rentenbeitraege-nachzahlen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbeitraege-nachzahlen/) Gesetzliche Rente ### Rentenbeiträge nachzahlen Wann lohnt es sich freiwillige Einzahlungen in die gesetzliche Rente zu leisten und welche Voraussetzungen gibt es? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbeitraege-nachzahlen/) - [ ![Seniorenpaar diskutiert am Küchentisch über private Zusatzrentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/12/zusatzrente-600-400.png "zusatzrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/zusatzrente/) Versicherungen ### Zusatzrente Was ist eine private Zusatzrentenversicherung und ist sie sinnvoll? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/zusatzrente/) - [ ![rentensplitting-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/04/rentensplitting-600x400-1.png "rentensplitting-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentensplitting/) Gesetzliche Rente ### Rentensplitting Rentensplitting einfach erklärt: Alle Infos über Voraussetzungen, Vorteile und Nachteile – und wann Rentensplitting sinnvoll ist. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentensplitting/) ## Beliebte Beiträge - [Altersvorsorge Hartz-IV-sicher](/private-rentenversicherung/fragen/altersvorsorge-hartz-4/) - [Arbeiten im Ausland und Rente](/private-rentenversicherung/fragen/arbeiten-im-ausland-rente/) - [Beitragsbemessungsgrenze Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/wiki/beitragsbemessungsgrenze/) - [3 Säulen der Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/wiki/saeulen-altersvorsorge/) - [Ertragsanteilsbesteuerung](/private-rentenversicherung/wiki/ertragsanteilsbesteuerung/) - [Rentenbesteuerung](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbesteuerung/) **Kategorien:** Private Rente, Private Rente Ratgeber, Private Rente Ratgeber Rentenniveau --- ### [Zusatzrente](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/zusatzrente/) **Published:** Dezember 3, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Private Rentenversicherung # Zusatzrente - Erklärung & Definition Zusatzrentenversicherung - Ist eine Zusatzrente sinnvoll? - Verschiedene Arten im Überblick [Produkte](#produkte "Produkte") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Seniorenpaar diskutiert am Küchentisch über private Zusatzrentenversicherung](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Erklärung](#zusatzrente-erklaerung-definition "Was ist eine Zusatzrente bzw. Zusatzrentenversicherung?") - [Zusatzrente sinnvoll?](#zusatzrente-sinnvoll "Ist eine Zusatzrente sinnvoll?") - [Verschiedene Arten](#verschiedene-arten-zusatzrentenversicherung "Verschiedene Arten der Zusatzrente") - [Privat vorsorgen](#privat-vorsorgen "Frühzeitig privat vorsorgen lohnt sich") - [Produkte](#produkte "Private Rentenversicherung - Produkte der LV 1871") - [Beratung](#beratung "MÖCHTEN SIE KOMPETENT BERATEN WERDEN?") Aktualisiert: 14.07.2026 ## Schnellüberblick - **Eine Zusatzrente ergänzt die gesetzliche Rente** und hilft dabei, die persönliche Rentenlücke im Ruhestand zu schließen. - **Welche Zusatzrentenversicherung sinnvoll ist,** hängt von Lebenssituation, Einkommen, Rentenbeginn, Sicherheitsbedürfnis und Renditeerwartung ab. - **Möglich sind unter anderem** private Rentenversicherungen, fondsgebundene Rentenversicherungen, Basisrente, betriebliche Altersvorsorge und die Zusatzversorgung im öffentlichen Dienst. ## Warum wird eine Zusatzrente immer wichtiger? Die meisten Menschen freuen sich darauf, nach einem arbeitsreichen Leben in den Ruhestand gehen zu können. Endlich Zeit, die Hektik des Berufslebens hinter sich zu lassen, zu reisen und seinen Hobbys nachzugehen. Doch wer sein **Alter in vollen Zügen genießen will, muss heute frühzeitig vorsorgen**. Denn die gesetzliche Rente allein wird für viele Menschen nicht mehr ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten. Das Rentenniveau der gesetzlichen Rentenversicherung ist in den vergangenen Jahren kontinuierlich gesunken. Aktuell wird es durch eine Haltelinie stabilisiert. Nach derzeitige Rechtslage (2026) gilt bis 2031 ein [Rentenniveau](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenniveau/) von 48 Prozent. Dies bedeutet jedoch nicht, dass gesetzlich Versicherte im Ruhestand 48 Prozent ihres letzten Einkommens erhalten. Das Rentenniveau beschreibt lediglich das Verhältnis einer Standardrente zum Durchschnittseinkommen. Für die persönliche Altersvorsorge ist es deshalb wichtig zu wissen, wie hoch die eigenen gesetzliche Rente voraussichtlich ausfallen wird und welche monatlichen Ausgaben im Alter bestehen werden. Eine private Zusatzrente kann helfen, die **persönliche Rentenlücke zu schließen** und größere finanzielle Engpässe im Alter zu vermeiden. Sie ergänzt die gesetzliche Rente um eine zusätzliche private, betriebliche oder staatlich geförderte Altersvorsorge. ## Was ist eine Zusatzrente bzw. Zusatzrentenversicherung? > Eine Zusatzrente oder Zusatzrentenversicherung ist eine Altersvorsorge, die zusätzlich zur gesetzlichen Rentenversicherung abgeschlossen wird. Sie dient dazu, eine weitere Einkommensquelle für den Ruhestand aufzubauen und den Lebensstandard im Alter besser abzusichern. Wenn die gesetzliche Rente im Alter nicht ausreicht, hilft eine Zusatzrente dabei, die Versorgungslücke zu schließen. Diese Lücke ist für viele Menschen in Deutschland bereits jetzt Realität. Laut [Rentenatlas 2025](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/SharedDocs/Downloads/DE/Statistiken-und-Berichte/Rentenatlas/2025/rentenatlas-2025-download) lag der durchschnittliche Bruttobetrag der Altersrenten nach mindestens 35 Versicherungsjahren im Rentenbestand Ende 2024 bundesweit bei 1.692 Euro. Männer erhielten im Durchschnitt 1.892 Euro, Frauen 1.459 Euro. Wer auch im Ruhestand keine größeren Einbußen im Lebensstandard hinnehmen möchte, sollte deshalb frühzeitig zusätzlich vorsorgen. Eine private Zusatzrentenversicherung kann dabei helfen, planbar Vermögen aufzubauen und sich je nach Tarif eine lebenslange monatliche Zusatzrente zu sichern. ## Ist eine Zusatzrente sinnvoll? Für viele Menschen ist eine Zusatzrentenversicherung sinnvoll, weil sie die gesetzliche Rente ergänzt und mehr finanzielle Sicherheit schafft. Das gilt besonders für Personen, die ihren Lebensstandard halten, früher in Rente gehen oder Teilzeitphasen ausgleichen möchten. Ob eine Zusatzrente sinnvoll ist, **hängt vor allem von der individuellen Rentenlücke ab**. Je größer der Unterschied zwischen dem gewünschten bzw. benötigten Einkommen im Ruhestand und der voraussichtlichen gesetzlichen Rente ist, desto wichtiger wird eine zusätzliche private oder betriebliche Altersvorsorge. ### Rentenlücke vermeiden In Deutschland basiert die Altersvorsorge auf dem sogenannten [Drei-Säulen-Modell](/private-rentenversicherung/wiki/saeulen-altersvorsorge/). Die erste Säule bildet die gesetzliche Rentenversicherung. Sie dient der Basisabsicherung, reicht aber häufig nicht aus, um alle Ausgaben im Ruhestand zu finanzieren. Die zweite Säule umfasst die betriebliche Altersvorsorge. Die dritte Säule besteht aus privater Vorsorge, zum Beispiel über eine private Rentenversicherung, eine fondsgebundene Rentenversicherung oder eine Basisrente. Die [Rentenlücke](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) bezeichnet die Differenz zwischen dem letzten Nettoeinkommen vor dem Ruhestand und der zu erwartenden gesetzlichen Rente. Sie macht deutlich, mit welchen finanziellen Einschränkungen im Alter zu rechnen ist, wenn man sich ausschließlich auf die gesetzliche Rente verlässt. Je größer diese Lücke ist, desto dringender ist die Notwendigkeit einer ergänzenden Vorsorge durch eine Zusatzrente. #### Persönliche Rentenlücke berechnen Die persönliche Rentenlücke lässt sich vereinfacht so berechnen: **gewünschtes monatliches Einkommen im Ruhestand minus voraussichtliche gesetzliche Netto-Rente gleich monatliche Rentenlücke.** Wer zum Beispiel im Ruhestand 2.500 Euro netto benötigt und voraussichtlich 1.600 Euro gesetzliche Rente erhält, hat eine monatliche Rentenlücke von 900 Euro. Diese Lücke sollte möglichst frühzeitig durch private Altersvorsorge, betriebliche Altersvorsorge oder weitere Vermögensbausteine geschlossen werden. Wichtig ist dabei, **nicht nur die heutige Kaufkraft zu betrachten**. Inflation, steigende Lebenshaltungskosten, Gesundheitsausgaben oder der Wunsch nach Reisen und Freizeitaktivitäten können den tatsächlichen Finanzbedarf im Ruhestand erhöhen. Eine Zusatzrentenversicherung sollte deshalb nicht nur die rechnerische Lücke schließen, sondern auch ausreichend Spielraum für unvorhergesehene Ausgaben lassen. ### Zeitpunkt des Renteneintritts Auch der Zeitpunkt des Renteneintritts spielt eine wichtige Rolle. Das reguläre gesetzliche Renteneintrittsalter liegt für Jahrgänge ab 1964 derzeit bei **67 Jahren**. Möglicherweise wird es in Zukunft noch weiter angehoben. Wer zum Beispiel aus gesundheitlichen Gründen **früher aus dem Berufsleben ausscheiden möchte**, muss Abzüge bei der ohnehin niedrigen gesetzlichen Rente in Kauf nehmen. Der Abschlag beträgt 0,3 Prozent pro Monat der vorzeitigen Inanspruchnahme, höchstens 14,4 Prozent. Wer beispielsweise zwölf Monate früher in Rente geht, erhält dauerhaft 3,6 Prozent weniger gesetzliche Rente. Eine Zusatzrente kann helfen, solche Abschläge ganz oder teilweise auszugleichen. Daher empfiehlt es sich, **so früh wie möglich mit der privaten Altersvorsorge zu beginnen**. Für Auszubildende und Berufseinsteigende gibt es umfangreiche Angebote an privaten Zusatzrentenversicherungen, mit denen sich junge Menschen ein sicheres Finanzpolster für die Zukunft aufbauen können. Dank des **Zinseszinseffekts** und **längeren Einzahlungszeiten** steht am Ende des Berufslebens eine ausreichende Monatsrente zur Verfügung. Eine Zusatzrente ist aber nicht nur für junge Menschen relevant. Wer mit 40, 50 oder 60 Jahren seine Altersvorsorge überprüft, kann ebenfalls noch wichtige Weichen stellen. Je kürzer die Zeit bis zum Rentenbeginn ist, desto wichtiger werden eine realistische Beitragsplanung, die passende Anlagestrategie und eine genaue Berechnung der Versorgungslücke. ## Für wen lohnt sich eine Zusatzrente? Eine Zusatzrente kann für unterschiedliche Menschen sinnvoll sein. **Angestellte** profitieren davon, ihre gesetzliche Rente privat oder betrieblich zu ergänzen. **Selbstständige und Freiberufler** benötigen häufig eine deutlich höhere private Altersvorsorge, da sie oft nicht oder nur teilweise in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Auch **Familien** können mit einer Zusatzrentenversicherung finanzielle Sicherheit für den Ruhestand schaffen und je nach Tarif auch Hinterbliebene absichern. Besonders wichtig ist zusätzliche Vorsorge für **Menschen mit längeren Teilzeitphasen und Erwerbsunterbrechungen**. Diese Lebensphasen können sich deutlich auf die spätere gesetzliche Rente auswirken. So sind Frauen aufgrund häufiger Teilzeitbeschäftigung, Kindererziehungszeiten oder Pflege von Angehörigen oft stärker von einer Rentenlücke betroffen. Eine private Zusatzrente kann helfen, diese Lücke gezielt auszugleichen. Darüber hinaus ist eine Zusatzrente auch interessant für Personen, die **früher aus dem Berufsleben ausscheiden** möchten oder müssen. Sie kann dazu beitragen, die Zeit bis zum regulären Rentenbeginn finanziell zu überbrücken oder Abschläge bei der gesetzlichen Rente abzufedern. ## Was kostet eine Zusatzrentenversicherung? Die Kosten einer Zusatzrentenversicherung hängen von mehreren Faktoren ab. Entscheidend sind vor allem das **Eintrittsalter**, die **gewünschte monatliche Zusatzrente**, die **Laufzeit** bis zum Rentenbeginn, die gewählte **Anlageform** und **mögliche Zusatzbausteine**. Wer früh beginnt, kann mit geringeren monatlichen Beiträgen über eine längere Laufzeit Vermögen aufbauen. Wer später startet, benötigt häufig höhere Beiträge oder einen Einmalbeitrag, um eine vergleichbare Zusatzrente zu erreichen. Auch die Tarifgestaltung beeinflusst die spätere Leistung. Eine klassische Rentenversicherung bietet mehr Planungssicherheit, während eine fondsgebundene Rentenversicherung höhere Renditechancen eröffnen kann. Garantien können Sicherheit schaffen, reduzieren aber je nach Ausgestaltung die Renditechancen. **Deshalb sollte die Zusatzrentenversicherung immer zur persönlichen Lebenssituation, Risikobereitschaft und finanziellen Leistungsfähigkeit passen**. ## Welche Arten der Zusatzrente gibt es? Der Begriff „Zusatzrente“ ist nicht eindeutig definiert und bezieht sich auf verschiedene Formen der zusätzlichen Altersvorsorge. Dazu zählen die private Rentenversicherung, die fondsgebundene Rentenversicherung, die Basisrente, die betriebliche Altersvorsorge, die Zusatzversorgung im öffentlichen Dienst und historische Sonderformen wie die freiwillige Zusatzrentenversicherung aus Zeiten der DDR. ### 1. Zusatzrente im öffentlichen Dienst Die Zusatzrente im öffentlichen Dienst in eine Art der betrieblichen Altersvorsorge für Beschäftigte im öffentlichen Dienst. Die Beschäftigten erwerben dabei über Zusatzversorgungskassen wie zum Beispiel die VBL (Versorgungsanstalt des Bundes und der Länder) zusätzliche Rentenansprüche. Die Beiträge werden in der Regel gemeinsam von Arbeitgeber und des Arbeitnehmenden finanziert. ### 2. Zusatzrente aus der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) Die [betriebliche Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/) (bAV) ist eine Art der betrieblichen Zusatzleistung, die Arbeitgeber ihren Angestellten anbieten können. Dieses Anlagemodell kann sich individuell aus Direktzusagen, Unterstützungskassen, Pensionskassen, Pensionsfonds oder Direktversicherungen zusammensetzen. Die Beiträge zur bAV können steuerlich gefördert werden und bieten den Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmern neben der gesetzlichen Rentenversicherung eine zusätzliche Säule der Altersvorsorge. Häufig beteiligt sich der Arbeitgeber an der Finanzierung, weshalb die bAV eine attraktive Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung sein kann. ### 3. Freiwillige Zusatzrentenversicherung (DDR) Die freiwillige Zusatzrentenversicherung war ein System der Altersvorsorge in der ehemaligen DDR, das **bis 30. Juni 1990** bestand. Sie ermöglichte es den Bürgern, durch freiwillige Beiträge eine höhere Rente zu erzielen. Nach der Wiedervereinigung wurden diese Ansprüche in das westdeutsche Rentensystem überführt und entsprechend angepasst. Für heutige Sparer spielt diese Forme der Zusatzrente keine aktive Rolle mehr. Sie ist lediglich relevant für Personen, die in der DDR entsprechende Ansprüche erworben haben. ### 4. Private Altersvorsorge Neben der gesetzlichen und betrieblichen Vorsorge gibt es ein **breites Angebot an privaten Möglichkeiten, um eine Zusatzrente aufzubauen**. Welche Variante sinnvoll ist, hängt stark von der individuellen Lebenssituation, den finanziellen Möglichkeiten, der Risikobereitschaft und den persönlichen Zielen ab. Die [private Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/) ist ein vielseitiges und **flexibles Instrument der Altersvorsorge**, das sich über die reine Rentenabsicherung hinaus gezielt an die Bedürfnisse der Versicherungsnehmer anpassen lässt. Sie kann auf Sicherheit, Renditechancen oder eine Kombination aus beidem ausgerichtet werden. Je nach Tarif lassen sich zusätzliche Bausteine integrieren, etwa zur Absicherung von Berufsunfähigkeit, Hinterbliebenen oder Pflegebedürftigkeit. #### [Basisrente (Rürup-Rente)](#c8c5dacdbab5759b3) Die [Basisrente](/basisrente/) (Rürup-Rente) als **staatlich geförderte Lösung** ist u.a. für Selbstständige und Freiberufler interessant, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Die Beiträge zur Basisrente können steuerlich geltend gemacht werden, was einen zusätzlichen Anreiz zur privaten Vorsorge darstellt. Der Nachteil: Die Rürup-Rente ist bis zum Rentenbeginn unkündbar. Eine Auszahlung vor dem Renteneintritt ist nicht möglich, etwa um unvorhergesehene finanzielle Engpässe auszugleichen. Außerdem kann das angesparte Vermögen im Fall des vorzeitigen Todes in der Regel nicht an andere Personen vererbt werden. Um die Vererbbarkeit einer Basisrente zu ermöglichen, kann allerdings bei den meisten Versicherungsgesellschaften ein zusätzlicher Hinterbliebenenschutz vereinbart werden. **Für wen geeignet?** Die Basisrente eignet sich daher vor allem für Personen, die langfristig und steuerlich gefördert für den Ruhestand vorsorgen möchten und während der Ansparphase nicht auf das eingezahlte Kapital zugreifen müssen. Wer hingegen hohe Flexibilität oder eine mögliche Kapitalauszahlung wünscht, sollte auch andere Formen der Zusatzrentenversicherung prüfen. #### [Fondsgebundene Rentenversicherung](#c857bcadef4284a6d) Ein weiteres Vorsorgemodell ist die [fondsgebundene Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/)**.** Bei dieser Variante werden die Beitragszahlungen in Investmentfonds angelegt. Je nach Wertentwicklung der gewählten Fonds kann die Höhe der späteren Zusatzrente variieren. Anders als bei der klassischen Rentenversicherung besteht bei fondsgebundenen Modellen die Möglichkeit, **von positiven Entwicklungen am Kapitalmarkt mit einer höheren Rendite zu profitieren**. Das individuelle Portfolio aus Aktienfonds, Rentenfonds, Mischfonds, Immobilienfonds und anderen Anlageklassen lässt sich je nach Risikobereitschaft unterschiedlich konfigurieren. Versicherungsgesellschaften bieten mittlerweile auch eine breite Auswahl aus von Experten zusammengestellten und verwalteten Portfoliolösungen. Bei **der fondsgebundenen Rentenversicherung der LV 1871** können Versicherte ein **eigenes Portfolio aus bis zu 160 Fonds und ETFs zusammenstellen** oder sich für eine **exklusive Portfoliolösung** entscheiden. Mit der [Expertenpolice](/fonds/expertenpolice/) setzen Versicherte beim Vermögensaufbau auf aktiv gemanagte Fonds, die von Anlagespezialisten der LV 1871 verwaltet werden. Mit dem [ETF-Portfolio Plus](/fonds/etf-portfolio-plus/) können sie zwischen fünf exklusiven Portfolios auf Basis von passiven, transparenten und kostengünstigen Investmentfonds wählen. Und mit dem Aktiv-Portfolio Weitsicht steht eine exklusive Fondslösung mit FNG-zertifizierten Investmentfonds zur gezielten Vermeidung von Nachhaltigkeitsrisiken zur Wahl. **Für wen geeignet?** Eine fondsgebundene Zusatzrentenversicherung eignet sich besonders für Menschen, die langfristig vorsorgen und Renditechancen nutzen möchten. Sie sollten jedoch bereit sein, Wertschwankungen während der Ansparphase zu akzeptieren. Je nach Tarif können Garantien integriert werden, um Chancen und Sicherheit individuell auszubalancieren. #### [Klassische Rentenversicherung](#fa1db7af4677996d7) Gegenüber der Basisrente bietet die [klassische Rentenversicherung](/klassische-rentenversicherung/) mehr Flexibilität: Versicherte können selbst entscheiden, wie viel sie in der Ansparphase monatlich, vierteljährlich oder jährlich einzahlen möchten. Auch die Auszahlungsmodalitäten bieten mehr Freiheiten als bei der Basisrente und richten sich nach den individuellen Bedürfnissen. Je nach Vertrag können die Rentenzahlungen beispielsweise lebenslang oder als einmalige Kapitalauszahlung erfolgen. Bei der klassischen Rentenversicherung garantiert der Versicherer eine bestimmte Mindestverzinsung der eingezahlten Beiträge und eine feste Rentenhöhe, die auch bei Marktschwankungen nicht unterschritten wird. Damit haben Versicherungsnehmer eine hohe Planungssicherheit und sind vor größeren finanziellen Risiken geschützt. **Für wen geeignet?** Eine klassische Rentenversicherung kann deshalb für sicherheitsorientierte Menschen geeignet sein, die im Ruhestand vor allem eine planbare Zusatzrente wünschen und weniger Wert auf hohe Kapitalmarktchancen legen. Wer Renditechancen stärker gewichten möchte, sollte auch fondsgebundene oder hybride Modelle prüfen. ![Infografik Möglichkeiten der privaten Rentenversicherung im Überblick](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/12/infografik-moeglichkeiten-private-rentenversicherung.png "infografik-moeglichkeiten-private-rentenversicherung - LV 1871") ## Welche Zusatzrente passt zu mir? Welche Zusatzrente am besten passt, hängt von der persönlichen Situation ab. Die folgende Übersicht kann bei der ersten Orientierung helfen: #### [Fondsgebundene Rentenversicherung](#cbdc2fe9752c7fe5d) Geeignet für renditeorientierte Vorsorgesparerinnen und Vorsorgesparer mit langfristigem Anlagehorizont. Sie bietet höhere Ertragschancen, ist aber mit Wertschwankungen verbunden. #### [Klassische Rentenversicherung](#d2f8a93fe9637ab76) Geeignet für sicherheitsorientierte Personen, die Wert auf planbare Leistungen und eine stabile Zusatzrente legen. #### [Basisrente](#48502b3813f46c722) Geeignet für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdienende, die steuerlich gefördert vorsorgen möchten und auf Flexibilität während der Ansparphase verzichten können. #### [Betriebliche Altersvorsorge](#b4514a8fe3849ae8a) Geeignet für Angestellte, die über ihren Arbeitgeber zusätzlich vorsorgen möchten und von steuerlichen Vorteilen oder Arbeitgeberzuschüssen profitieren können. #### [Zusatzversorgung im öffentlichen Dienst](#bed729ecb0b54ccd3) Geeignet für Beschäftigte im öffentlichen Dienst, die über VBL oder andere Zusatzversorgungskassen zusätzliche Rentenansprüche erwerben. ## Wie wird eine Zusatzrente versteuert? Die steuerliche Behandlung einer Zusatzrente **hängt von der jeweiligen Vorsorgeform ab**. Bei **privaten Rentenversicherungen** wird eine lebenslange Rentenzahlung in der Regel mit dem Ertragsanteil besteuert. Bei Kapitalauszahlungen kommt es unter anderem auf die Vertragslaufzeit, das Alter bei Auszahlung und die konkrete Vertragsgestaltung an. Bei der **Basisrente** können Beiträge während der Ansparphase steuerlich geltend gemacht werden, dafür ist die spätere Rente steuerpflichtig. Auch bei der **betrieblichen Altersvorsorge** können Beiträge in der Ansparphase steuerlich begünstigt sein. Die spätere Leistung wird jedoch grundsätzlich nachgelagert besteuert. Zusätzlich können bei bestimmten bAV-Leistungen Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung anfallen. Da steuerliche Regelungen von der individuellen Situation abhängen und sich ändern können, sollte die steuerliche Behandlung einer Zusatzrentenversicherung immer im Rahmen einer persönlichen Beratung geprüft werden. ## Vor- und Nachteile einer Zusatzrentenversicherung ### Vorteile einer Zusatzrente Eine Zusatzrentenversicherung bietet mehrere Vorteile. Sie kann helfen, die **Rentenlücke zu schließen**, den Lebensstandard im Alter zu sichern und eine l**ebenslange zusätzliche Rente** aufzubauen. Je nach Tarif sind flexible Beiträge, Zuzahlungen, Kapitaloptionen, **Hinterbliebenenschutz** oder zusätzliche Absicherungsbausteine möglich. Ein weiterer Vorteil ist die **individuelle Gestaltung**. Sicherheitsorientierte Personen können stärker auf Garantien setzen. Renditeorientierte Vorsorgesparerinnen und Vorsorgesparer können fondsgebundene Lösungen wählen. Wer steuerliche Förderung nutzen möchte, kann die Basisrente oder betriebliche Altersvorsorge prüfen. ### Nachteile einer Zusatzrente Eine Zusatzrentenversicherung sollte sorgfältig ausgewählt werden, da sie Sparer in der Regel über mehrere Jahrzehnte begleitet. Je nach Produkt können Kosten entstehen, die die Rendite beeinflussen. Bei fondsgebundenen Tarifen sind **Wertschwankungen** möglich. Bei sehr sicherheitsorientierten Tarifen können die **Renditechancen** geringer ausfallen. Auch die **Flexibilität** unterscheidet sich je nach Vertrag. Manche Vorsorgeformen, etwa die Basisrente, erlauben keine vorzeitige Kapitalauszahlung. Deshalb ist es wichtig, vor Abschluss zu prüfen, ob der Vertrag zu den eigenen finanziellen Zielen, zur Risikobereitschaft und zur gewünschten Flexibilität passt. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") #### Frühzeitig privat vorsorgen lohnt sich Das gesetzliche Rentensystem steht vor einer Vielzahl von Herausforderungen, die es für Versicherte immer schwieriger machen, den gewohnten Lebensstandard zu halten. Eine immer geringere Zahl junger Menschen zahlt in das gesetzliche Rentensystem ein, während derzeit besonders viele Vertreter der sogenannten Baby-Boomer-Generation das [Renteneintrittsalter](/private-rentenversicherung/rentenalter/) erreichen. Als Fazit lässt sich festhalten, dass eine **private Zusatzrente angesichts der Entwicklung der gesetzlichen Rente für die meisten Menschen sinnvoll und notwendig ist**, um die finanzielle Versorgungslücke im Alter zu schließen. Je früher Sie mit der Vorsorge beginnen, desto mehr profitieren Sie von Zinseszinseffekten und längeren Einzahlungsperioden. Durch eine fachkundige Beratung erhalten Sie eine maßgeschneiderte Zusatzrente, die Ihren individuellen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten entspricht. [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ## Häufige Fragen ### [Was ist eine Zusatzrente?](#c4b17b07a7fbdf212) Eine Zusatzrente ist eine zusätzliche Altersvorsorge, die die gesetzliche Rente ergänzt. Sie kann privat, betrieblich oder staatlich gefördert aufgebaut werden. ### [Ist eine Zusatzrente sinnvoll?](#ace725dc169dc42e6) Eine Zusatzrente ist sinnvoll, wenn die voraussichtliche gesetzliche Rente nicht ausreicht, um den gewünschten Lebensstandard im Alter zu finanzieren. Besonders wichtig ist sie bei einer größeren Rentenlücke, bei Teilzeitphasen, für Selbstständige oder bei dem Wunsch nach einem früheren Rentenbeginn. ### [Wie hoch sollte die Zusatzrente sein?](#ea025ee41da6a1c20) Die Höhe der Zusatzrente sollte sich an der persönlichen Rentenlücke orientieren. Entscheidend ist, welches monatliche Einkommen im Ruhestand benötigt wird und wie hoch die gesetzliche Rente voraussichtlich ausfällt. ### [Kann ich eine Zusatzrente steuerlich absetzen?](#9ee15c80276073b77) Das hängt von der Vorsorgeform ab. Beiträge zur Basisrente und zur betrieblichen Altersvorsorge können unter bestimmten Voraussetzungen steuerlich begünstigt sein. Bei privaten Rentenversicherungen gelten andere steuerliche Regeln. ### [Wird die Zusatzrente lebenslang gezahlt?](#989b9233b1a11581b) Bei vielen privaten Rentenversicherungen ist eine lebenslange monatliche Rentenzahlung möglich. Je nach Tarif können auch Kapitalauszahlungen oder flexible Kombinationen vereinbart werden. ### [Was passiert mit der Zusatzrente im Todesfall?](#32b2fa59f247f6e4f) Das hängt vom Vertrag ab. Je nach Tarif können Rentengarantiezeiten, Beitragsrückgewähr oder Hinterbliebenenschutz vereinbart werden. Diese Optionen sollten bereits beim Abschluss berücksichtigt werden. ## Private Rentenversicherung – Produkte der LV 1871 - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Die Meinung der Experten: [![Webformat_MM_LV1871_LVUnternehmen_gesamt_5_rgb](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png "webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png) Ausgezeichnet Morgen & Morgen [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) A+ Stark Fitch Ratings [![2023-11 map report LV1871 Bilanzrating dLV2022 mmm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png "2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png) mmm+ map-report ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Infos zur privaten Rentenversicherung - [ ![rente-und-inflation](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/rente-und-inflation.jpg "rente-und-inflation - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-und-inflation/) Rentenversicherung ### Rente und Inflation Was ist Inflation und wie wirkt sich der Kaufkraftverlust auf die gesetzliche Rente aus? Erklärung und Tipps zum Inflationsausgleich. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-und-inflation/) - [ ![rentenbeitraege-nachzahlen-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/rentenbeitraege-nachzahlen-600-400.png "rentenbeitraege-nachzahlen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbeitraege-nachzahlen/) Gesetzliche Rente ### Rentenbeiträge nachzahlen Wann lohnt es sich freiwillige Einzahlungen in die gesetzliche Rente zu leisten und welche Voraussetzungen gibt es? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbeitraege-nachzahlen/) - [ ![40-jährige Surferin blickt in die Ferne](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/altersvorsorge-ab-40-jahren-600-400.png "altersvorsorge-ab-40-jahren-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/altersvorsorge-ab-40/) Versicherungen ### Altersvorsorge ab 40 Jahren Auch nach der Vollendung des 40. Lebensjahres lohnt es sich noch, über eine private Altersvorsorge nachzudenken. Dieser Ratgeber verschafft einen Überblick über die Möglichkeiten. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/altersvorsorge-ab-40/) - [ ![Älteres Paar prüft Unterlagen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/rentenkonto-klaeren-600-400.png "rentenkonto-klaeren-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/klaerung-rentenkonto/) Gesetzliche Rente ### Rentenkonto klären Erfahren Sie, wie Sie Ihr Rentenkonto klären können, um sicherzustellen, dass Sie die maximal mögliche Rente erhalten. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/klaerung-rentenkonto/) - [ ![rentenniveau-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/rentenniveau-600x400-1.png "rentenniveau-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenniveau/) Gesetzliche Rente ### Rentenniveau Das Rentenniveau ist das durchschnittliche Einkommen von Rentnern im Verhältnis zum Arbeitnehmer-Einkommen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenniveau/) - [ ![rentensplitting-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/04/rentensplitting-600x400-1.png "rentensplitting-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentensplitting/) Gesetzliche Rente ### Rentensplitting Rentensplitting einfach erklärt: Alle Infos über Voraussetzungen, Vorteile und Nachteile – und wann Rentensplitting sinnvoll ist. 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Wie hoch die Rendite einer [privaten Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/) ausfällt, lässt sich nicht pauschal beantworten. Entscheidend sind vor allem die gewählte Vertragsart, die Art der Kapitalanlage, die Laufzeit, die Kosten, der Garantieumfang und der Rentenfaktor. Während eine klassische private Rentenversicherung auf Sicherheit und garantierte Leistungen ausgerichtet ist, bietet eine fondsgebundene Rentenversicherung meist höhere Renditechancen – allerdings verbunden mit den Schwankungen der Kapitalmärkte. ## Was bedeutet Rendite bei einer privaten Rentenversicherung? > Die Rendite beschreibt, wie sich die eingezahlten Beiträge nach Abzug der Kosten über die Vertragslaufzeit entwickeln. Hierbei ist es wichtig die Verzinsung der Kapitalanlage, das aufgebaute Vertragsguthaben und die später ausgezahlte Rente nicht miteinander zu verwechseln. **Für die tatsächliche Rendite sind unter anderem folgende Faktoren relevant:** - Summe der eingezahlten Beiträge, - Abschluss-, Vertriebs-, Verwaltungs- und gegebenenfalls Fondskosten - Wertentwicklung der Kapitalanlage - Höhe vereinbarter Garantien - Dauer der Ansparphase - Rentenfaktor zum Rentenbeginn - Form der Auszahlung - Inflation Eine angenommene Fondsperformance von beispielsweise durchschnittlich sechs Prozent pro Jahr bedeutet daher nicht, dass auch der Versicherungsvertrag sechs Prozent Rendite erzielt. Auch die Kosten des Vertrags und der Fonds müssen berücksichtigt werden. ## Welche Faktoren beeinflussen die Rendite? ### Art der Kapitalanlage Je größer der Anteil der Beiträge ist, der in Aktien oder Aktienfonds investiert wird, desto größer sind grundsätzlich die langfristigen Renditechancen. Gleichzeitig können die Kurse zwischenzeitlich deutlich schwanken. Sicherheitsorientierte Anlagen sind in der Regel stabiler, aber bieten häufig auch niedrigere Ertragschancen. ### Ansparphase Eine lange Ansparphase kann sich positiv auf die Renditechancen auswirken. Kursschwankungen können sich über einen längeren Zeitraum eher ausgleichen, während die Wirkung des Zinseszinseffekts zunimmt. Ein vorzeitiger Ausstieg kann dagegen nachteilig sein, weil insbesondere Abschlusskosten häufig zu Beginn der Vertragslaufzeit ins Gewicht fallen. ### Kosten Kosten reduzieren unmittelbar die Rendite. Für Interessierte sind insbesondere die Effektivkosten interessant. Diese geben an, um wie viele Prozentpunkte die jährliche Rendite durch die im Vertrag berücksichtigten Kosten sinkt. ### Garantien Garantien schaffen Planungssicherheit, können aber die Renditechancen einschränken. Der Grund: Kapital, das zur Absicherung einer Garantie benötigt wird, steht häufig nicht oder nur eingeschränkt für chancenreichere Anlagen zur Verfügung, da es deutlich konservativer angelegt werden muss. Wie viel Garantie sinnvoll ist, hängt deshalb vom persönlichen Sicherheitsbedürfnis, der Laufzeit und der Risikobereitschaft ab. ### Inflation Entscheidend ist nicht nur die nominale, sondern auch die reale Rendite. Steigen die Verbraucherpreise beispielsweise stärker als das Vertragsguthaben (sogenannte Inflation), verliert das angesparte Kapital trotz eines positiven nominalen Ertrags an Kaufkraft. ## Fondsgebundene private Rentenversicherung: Renditechancen durch Kapitalmarktanlagen Viele Sparer wünschen sich einerseits eine sichere Form der [privaten Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/), die eine möglichst hohe garantierte Rentenzahlung vorsieht. Andererseits soll der Abschluss einer privaten Rentenversicherung auch lukrativ sein und eine hohe Rendite versprechen. Zwischen Sicherheit und Renditechance besteht jedoch ein Zielkonflikt: Je umfassender eine Garantie ausfällt, desto weniger Kapital kann in der Regel chancenorientiert investiert werden. Moderne Tarife versuchen, beide Anforderungen miteinander zu verbinden. Im Bereich der privaten Rentenversicherung gibt es verschiedene Angebote, die attraktive Renditechancen bieten. Ein Beispiel ist die [fondsgebundene Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/). Das Geld des Versicherungsnehmers wird je nach gewählter Anlagestrategie beispielsweise in Aktienfonds, ETFs, Mischfonds oder defensivere Anlagen investiert. Dadurch sollen Versicherungsnehmer von den positiven Entwicklungen der Kapitalmärkte profitieren und so ihr Vertragsguthaben erhöhen. Die **Wertentwicklung ist jedoch nicht garantiert.** Je nach Fonds und Marktentwicklung kann das Vertragsguthaben schwanken und zeitweise auch unter den eingezahlten Beiträgen liegen. Eine breite Streuung der Anlagen und eine lange Vertragslaufzeit können das Risiko einzelner Markt- oder Unternehmensentwicklungen reduzieren, schließen Verluste aber nicht aus. Hat der Versicherungsnehmer ein höhere Sicherheitsbedürfnis, kann häufig eine **anteilige Beitragsgarantie** eingeschlossen werden (Beitragserhalt in Prozent der eingezahlten Beiträge), welche jedoch die erwartbare Rendite reduziert. Die Höhe der zu erwartenden privaten Rente kann für den Teil der Anlage, der rein in Investmentfonds angelegt ist, lediglich prognostiziert, aber nicht zugesichert werden. ### Warum ist der Rentenfaktor wichtig? Die Rendite beziehungsweise das Vertragsguthaben allein entscheidet noch nicht über die spätere monatliche Rente. Für die Umrechnung des vorhandenen Kapitals in eine lebenslange Rentenzahlung ist der [Rentenfaktor](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/rentenfaktor/) von zentraler Bedeutung. Versicherer sprechen häufig von dem garantierten Rentenfaktor, welcher eine Art Umrechnungsfaktor für die monatliche Rentenzahlung ist. Er entspricht der garantierten monatlichen Rente je 10.000 Euro Guthaben zum Rentenbeginn. Beispiel. Beträgt der Rentenfaktor 25 Euro und stehen zum Rentenbeginn 200.000 Euro Vertragsguthaben zur Verfügung, ergibt sich daraus rechnerisch eine monatliche Rente von 500 Euro (200.000 Euro ÷ 10.000 Euro × 25 Euro = 500 Euro). ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Fondsgebundene Rentenversicherung der LV 1871 Die LV 1871 bietet mit MeinPlan eine chancenreiche [fondsgebundene Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/), die flexibel an individuelle Wünsche und Bedürfnisse angepasst werden kann. Versicherte können in bis zu 20 verschiedene Fonds gleichzeitig investieren und die Anlagestrategie bei Bedarf kostenlos anpassen. Außerdem kann mit dem [Aktiv-Portfolio Weitsicht](/fonds/aktiv-portfolio-weitsicht/) auch unter Berücksichtigung ökologischer und sozialer Merkmale vorgesorgt werden. Bei MeinPlan kann darüber hinaus ein fondsgebundener Rentenbezug vereinbart werden. Dabei wird während der Rentenphase ein Teil des Vertragsguthabens weiterhin in Fonds investiert. Das bietet zusätzliche Renditechancen, ist aber weiterhin mit Kapitalmarktrisiken verbunden. [Fondsrente berechnen](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/#berechnen "Fondsrente berechnen") ## Rendite der klassischen privaten Rentenversicherung Bei der klassischen Rentenversicherung berechnet sich die Rendite typischerweise aus zwei Faktoren: dem Rechnungszins und der Überschussbeteiligung. Für die Jahre 2023 und 2024 lag der **Rechnungszins** bei 0,25 Prozent. Seit 1. Januar 2025 liegt der Höchstrechnungszins für neu abgeschlossene Verträge bei 1,0 Prozent. Der Höchstrechnungszins ist eine gesetzlich festgelegte Obergrenze für den Zinssatz, den Versicherer bei der Kalkulation garantierter Leistungen neuer Verträge verwenden dürfen. Er ist nicht mit der Rendite auf den gesamten Beitrag gleichzusetzen: Ein Teil der Beiträge kann für Abschluss- und Verwaltungskosten sowie für vereinbarte Versicherungsleistungen verwendet werden. Außerdem muss ein Versicherer den zulässigen Höchstrechnungszins nicht vollständig ausschöpfen. Die **Überschussanteile** bestehen aus einer Gewinnbeteiligung, die das Versicherungsunternehmen an die Gemeinschaft der Versicherten ausschüttet. Anders als der Rechnungszins ist die Höhe dieser Überschussbeteiligung nicht garantiert. Mit der Anhebung des Höchstrechnungszinses im Jahr 2025 haben Versicherer bei **Neuverträgen wieder mehr Spielraum bei der Kalkulation garantierter Leistungen**. Welche Garantie und Gesamtleistung ein konkreter Tarif bietet, muss dennoch anhand der individuellen Vertragsunterlagen geprüft werden. Im Vergleich zu fondsgebundenen Tarifen bietet eine [klassische Rentenversicherung](/klassische-rentenversicherung/) in der Regel geringere Renditechancen, dafür aber eine höhere Planungssicherheit. Sie kann daher für sicherheitsorientierte Anleger infrage kommen, denen garantierte Leistungen wichtiger sind als eine möglichst hohe Rendite. Bei der klassischen Rentenversicherung setzt sich die Rendite aus zwei Teilen zusammen – dem Rechnungszins und der Überschussbeteiligung. Für die Jahre 2023 und 2024 lag der Höchstrechnungszins bei 0,25 Prozent. Somit wird in der Regel das Guthaben, welches nicht für die Kosten oder für den Risikoschutz der konventionellen Rentenversicherung aufgewendet wird mit maximal 0,25 Prozent garantiert verzinst. Zum 1. Januar 2025 stieg der Höchstrechnungszins für neu abgeschlossene Verträge auf 1 Prozent. Die Überschussanteile bestehen aus einer Gewinnbeteiligung, die das Versicherungsunternehmen an die Gemeinschaft der Versicherten ausschüttet. Anders als der Rechnungszins ist die Höhe dieses Überschussanteils aber nicht garantiert. Durch die Absenkung des Höchstrechnungszinses wurde die Rendite der klassischen Rentenversicherung gemindert. Dennoch kann diese Variante eine lohnenswerte Form der privaten Altersvorsorge sein – insbesondere für konservative Anleger, die kein Risiko eingehen wollen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Klassische Rentenversicherung der LV 1871 Mit der klassischen Rentenversicherung der LV 1871 setzen Versicherte auf eine sicherheitsorientierte Altersvorsorge mit garantierten Leistungen. Zusätzlich lässt sich die klassische Rente je nach gewähltem Tarif und persönlichem Bedarf mit einem Schutz bei Berufsunfähigkeit sowie einem Hinterbliebenenschutz kombinieren. ## Welche Rendite ist bei einer privaten Rentenversicherung realistisch? Eine allgemeingültige Prozentangabe ist hierzu nicht möglich. Bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung hängt die Wertentwicklung wesentlich von den ausgewählten Fonds und den Kapitalmärkten ab. Bei einer klassischen Rentenversicherung stehen dagegen garantierte Leistungen und eine mögliche, nicht garantierte Überschussbeteiligung im Vordergrund. **Aussagekräftiger als eine einzelne prognostizierte Rendite sind verschiedene Szenarien**. Interessierte sollten prüfen, wie sich das Vertragsguthaben und die **spätere Rente bei niedriger, mittlerer und höherer Wertentwicklung entwickeln**. Hierbei sollten auch die Kosten berücksichtigt werden. **Wichtig:** Prognosen sind keine Zusagen. Insbesondere bei fondsgebundenen Verträgen kann die tatsächliche Entwicklung deutlich besser oder schlechter ausfallen. ### So lassen sich private Rentenversicherungen vergleichen Wer die Rendite einer privaten Rentenversicherung beurteilen möchte, kann Tarife anhand folgender Fragen besser vergleichen: 1. Wie hoch sind die Effektivkosten des Vertrags? 2. Welche Abschluss-, Verwaltungs- und Fondskosten fallen an? 3. Welche Leistungen sind tatsächlich garantiert? 4. Wie hoch ist der garantierte Rentenfaktor? 5. Welche Fonds, ETFs oder anderen Anlagen stehen zur Auswahl? 6. Kann die Anlagestrategie kostenlos geändert werden? 7. Welche Folgen haben Beitragspausen, Entnahmen oder eine vorzeitige Kündigung? 8. Welche Auszahlungsmöglichkeiten bestehen zum Rentenbeginn? 9. Wie werden Überschüsse oder Erträge in der Rentenphase verwendet? ## Renditeaussichten für unterschiedliche Risikoneigungen Ob konservativ oder risikofreudig: Für jeden Sparer und jedes Risikoprofil gibt es die unterschiedliche Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge: Eine klassische Rentenversicherung richtet sich vor allem an Menschen, die Wert auf garantierte Leistungen und eine hohe Planungssicherheit legen. Eine fondsgebundene Rentenversicherung kann sich für Anleger eignen, die eine langfristige Beteiligung an den Kapitalmärkten wünschen und zwischenzeitliche Schwankungen akzeptieren können. **Tarife mit Teilgarantien bilden einen Mittelweg**, wobei eine höhere Garantie meist zulasten der Renditechancen geht. Neben der klassischen Rentenversicherung und der fondsgebundenen Rentenversicherung gibt es zum Beispiel noch die [Basisrente](/basisrente/) – ein staatlich gefördertes Modell, das insbesondere für **Selbstständige sowie Personen mit hoher Steuerbelastung** interessant sein kann. **Ob ein Produkt geeignet ist,** hängt immer von der individuellen finanziellen Situation, der steuerlichen Behandlung, dem Anlagehorizont, der gewünschten Flexibilität und dem persönlichen Sicherheitsbedürfnis ab. ## Private Rentenversicherung – Produkte der LV 1871 - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Kosten einer privaten Rentenversicherung?](#76b60db4ff3413ab8) [Wie viel kostet eine private Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/kosten/) ### [Was kann steuerlich abgesetzt werden?](#99ca0fde264ed8d5b) [Wie werden private Rentenversicherungen besteuert?](/private-rentenversicherung/fragen/steuer/) ### [Was ist die Sofortrente?](#ff7d456f0817a5bc3) [Was ist die Sofortrente?](/private-rentenversicherung/fragen/sofortrente/) ## Weitere Informationen zur privaten Rentenversicherung - [ ![private-altersvorsorge-beamte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/private-altersvorsorge-beamte.jpg "private-altersvorsorge-beamte - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/beamte/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Beamte Private Rentenversicherung statt Versorgungslücke im Alter: Das ist für Beamte möglich. Riester und Rürup locken mit Zulagen und Steuervorteilen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/beamte/) - [ ![private_rentenversicherung_frauen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/private_rentenversicherung_frauen.jpg "private_rentenversicherung_frauen - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/fuer-frauen/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung für Frauen Für beide Geschlechter ist die private Altersvorsorge essenziell. Frauen leiden allerdings verstärkt an Altersarmut. Eine private Rentenversicherung kann für Frauen daher umso bedeutsamer sein. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/fuer-frauen/) - [ ![199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/199002508_private_rentenversicherung_rententalter.jpg "199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/rentenalter/) Rentenversicherung ### Rentenalter Das gesetzliche Rentensystem schreibt in Deutschland ein gesetzliches Rentenalter vor, mit dem eine gesetzlich versicherte Person in Rente gehen kann [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/rentenalter/) - [ ![310804611_Private_Rentenvorsorge_Selbständige](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/310804611_private_rentenvorsorge_selbstaendige.jpg "310804611_Private_Rentenvorsorge_Selbständige - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/selbstaendige/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Selbständige Derzeit haben Selbständige/Freiberufler mehrere Optionen für eine freiwillige Rentenversicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/selbstaendige/) - [ ![private-rentenversicherung-studenten](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/private-rentenversicherung-studenten.jpg "private-rentenversicherung-studenten - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/studenten/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Studenten Es lohnt sich, bereits in jungen Jahren das Thema private Rentenversicherung anzugehen [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/studenten/) - [ ![168643589_Private_Rente_VersLuecke](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/168643589_private_rente_versluecke.jpg "168643589_Private_Rente_VersLuecke - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Versorgungslücke Um keine Versorgungslücke entstehen zu lassen, ist eine private Rentenversicherung sinnvoll. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) ## Beliebte Beiträge - [Möglichkeiten der Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/moeglichkeiten/) - [Rentenalter](/private-rentenversicherung/rentenalter/) - [Basisrente für Angestellte](/basisrente/angestellte/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [Basisrente Rechner](/basisrente/rechner/) - [Fondsgebundene Basisrente](/basisrente/fondsgebunden/) **Kategorien:** Private Rente, Private Rente Fragen, Private Rente Fragen rendite --- ### [Private Rentenversicherung Sofortrente](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/fragen/sofortrente/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Sofortrente ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Eine Sofortrente ist eine lebenslange Rente gegen Einmalbeitrag:** Sie zahlen einmalig einen größeren Betrag ein und erhalten dafür sofort bzw. zeitnah eine regelmäßige Rente bis ans Lebensende. - **Zeitnaher Rentenbeginn:** Die Auszahlung startet in der Regel kurz nach Vertragsabschluss beziehungsweise zum nächstmöglichen vereinbarten Termin. - **Geeignet bei vorhandenem Kapital:** Eine Sofortrente kann insbesondere bei einer Erbschaft, einem Immobilienverkauf, einer Abfindung oder kurz vor dem Ruhestand sinnvoll sein, um die gesetzlichen Alterseinkünfte zu ergänzen. ## Was ist eine Sofortrente? Die Sofortrente ist eine besondere Form der privaten [Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/). Anders als bei einer aufgeschobenen Rentenversicherung gibt es keine mehrjährige Ansparphase: Es wird **einmalig ein hoher Betrag eingezahlt, den die Versicherung unmittelbar in eine lebenslange Rente umwandelt**. Die regelmäßige Auszahlung läuft ein Leben lang und ist damit an das Leben der versicherten Person gekoppelt. Sie wird deshalb auch als „Leibrente“ bezeichnet. Unabhängig davon, wie alt die versicherte Person wird, zahlt der Versicherer die vereinbarte Rente grundsätzlich lebenslang. Eine Sofortrente kann besonders interessant sein, wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen, Ihre gesetzliche Rente ergänzen möchten oder nach einer planbaren Verwendung für eine Erbschaft, einen Immobilienverkauf oder anderes frei verfügbares Kapital suchen. Im **Unterschied zur klassischen aufgeschobenen Rentenversicherung** wird der eingezahlte Einmalbeitrag direkt in eine lebenslange Leistung umgerechnet und nicht über einen längeren Zeitraum hinweg angespart. Das eingezahlte Kapital wird unmittelbar verrentet. Sowohl die aufgeschobene als auch Im **Vergleich zu einem privaten Auszahlplan**, beispielsweise eines ETF-Depots, läuft die Sofortrente nicht aus, wenn das Kapital aufgebraucht ist. Die Rentenzahlung wird grundsätzlich bis zum Lebensende fortgesetzt und der Versicherer trägt das sogenannte Langlebigkeitsrisiko. **Zu beachten ist allerdings:** Sobald das Kapital verrentet wurde, steht es normalerweise nicht mehr zur freien Verfügung. Eine spätere vollständige Kapitalauszahlung oder flexible Entnahme des Einmalbeitrags ist bei einer klassischen Sofortrente in der Regel nicht vorgesehen. ## Wie funktioniert die Sofortrente? **Der Abschluss, die Einzahlung und die Auszahlung einer Sofortrente erfolgen in wenigen grundlegenden Schritten:** 1. Sie zahlen einen größeren Einmalbeitrag in eine private Rentenversicherung ein. 2. Der Versicherer berechnet aus diesem Kapital Ihre lebenslange Rente. 3. Die Auszahlung beginnt zum vertraglich vereinbarten Termin, häufig bereits im Monat nach Versicherungsbeginn. 4. Sie erhalten die Rente je nach Vereinbarung monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich. ### Auszahlung der Sofortrente In der Regel startet die regelmäßige Auszahlung der Sofortrente **unverzüglich nach Versicherungsbeginn bzw. zum nächstmöglichen Zeitpunkt** entsprechend den Versicherungsbedingungen. In manchen Fällen ist der Start auch zu einem festgelegten späteren Zeitpunkt möglich. Die Sofortrente wird, wie andere Rentenversicherungen auch, meistens monatlich ausgezahlt. Alternativ zur monatlichen Sofortrente kann jedoch auch eine **jährliche, halbjährliche oder vierteljährliche Auszahlung** gewählt werden. Zusätzlich wird die Auszahlung von der gewählten **Rentenbezugsvariante** bestimmt. Je nach Rentenbezugsvariante zahlt die Versicherung bei unveränderte Überschussbeteiligung entweder eine gleichbleibende Rente oder nach und nach steigende Rente. **Folgende Rentenbezugsvarianten sind bei der Sofortrente möglich:** - **Dynamische Rente:** Die Auszahlung beginnt mit einer relativ niedrigen Rente, die mit der Zeit relativ stark ansteigt. Diese Variante kann dabei helfen, den Kaufkraftverlust durch Inflation teilweise auszugleichen. Die konkrete Steigerung kann jedoch von der Überschussentwicklung abhängig und damit nicht vollständig garantiert sein. - **Teildynamische Rente:** Die Auszahlung startet mit einer etwas höheren Rente, die dafür nicht mehr so stark ansteigt. - **Flexible Rente:** Es wird die höchste Rente ausgezahlt. Die Höhe der Rente bleibt gleich, solange sich die Höhe der Überschussbeteiligung nicht verändert. Welche Variante geeignet ist, hängt unter anderem davon ab, ob Ihnen ein möglichst hohes Einkommen direkt zu Rentenbeginn oder eine mögliche spätere Rentensteigerung wichtiger ist. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Was passiert mit der Sofortrente im Todesfall? Eine Sofortrente wird grundsätzlich für das Leben der versicherten Person kalkuliert. Stirbt sie, endet normalerweise auch die Rentenzahlung. Das noch rechnerisch vorhandene Kapital wird nicht automatisch an die Erben ausgezahlt. Für Ehepartner, Lebenspartner oder andere Hinterbliebene können jedoch optional Hinterbliebenenleistungen vereinbart werden. Je umfangreicher der **Hinterbliebenenschutz** ausfällt, desto niedriger ist in der Regel die eigene monatliche Sofortrente. Es sollte deshalb individuell abgewogen werden, ob eine möglichst hohe Altersrente oder eine zusätzliche Absicherung der Hinterbliebenen im Vordergrund steht. ## Wie hoch ist meine Sofortrente? Die Höhe der Sofortrente hängt von verschiedenen persönlichen und vertraglichen Faktoren ab. Zwei Personen, die den gleichen Betrag einzahlen, können daher unterschiedlich hohe Renten erhalten. Um die regelmäßige Rentenzahlung zu berechnen, müssen verschiedene Faktoren beachtet werden. **Dabei ist die Höhe der Rente abhängig von verschiedenen Faktoren:** - der Höhe des Einmalbeitrags - der gewählten Rentenbezugsvariante (dynamisch, teildynamisch oder flexibel) - gewählten Zusatzleistungen (Hinterbliebenenrente, Rentengarantiezeit) - dem Alter bei Rentenbeginn ([Rentenalter](/private-rentenversicherung/rentenalter/)) - der Höhe der erwirtschafteten Überschüsse der Versicherungsgesellschaft - den Verwaltungs- und Vertriebskosten des Versicherers - der gewählte Auszahlungsrhythmus **Grundsätzlich gilt:** Je höher der Einmalbeitrag und je später der Rentenbeginn, desto höher kann die monatliche Rente ausfallen. Zusätzliche Leistungen für Hinterbliebene erhöhen deren Absicherung, reduzieren aber meistens die anfängliche Altersrente. Die häufig gestellte Frage „Wie viel Sofortrente bekomme ich für 100.000 Euro?“ lässt sich deshalb nicht pauschal beantworten. Für einen aussagekräftigen Vergleich sollten individuelle Angebote mehrerer Versicherer eingeholt und sowohl die garantierten als auch die nicht garantierten Leistungen betrachtet werden. ## Wie wird die Sofortrente besteuert? Im Gegensatz zu [Rürup-Rente](/basisrente/) (Basisrente), Riester-Rente oder [betrieblichen Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/) wird die Sofortrente bei der Einzahlung nicht staatlich gefördert. Bei der Auszahlung hingegen wird sie **steuerlich begünstigt**. Dabei wird die Rente gegen Einmalzahlung nicht vollständig versteuert, sondern nur der sogenannte Ertragsanteil. Das bedeutet, es wird nur ein relativ geringer Anteil als Einkommenssteuer abgeführt. Der Anteil, der Rentenzahlung der steuerpflichtig ist, wird hier also Ertragsanteil genannt (=[Ertragsanteilsbesteuerung](/private-rentenversicherung/wiki/ertragsanteilsbesteuerung/)). Dieser ist abhängig vom Alter der versicherten Person bei Rentenbeginn. Bei erstmaliger Auszahlung wird er einmalig festgelegt und gilt dann für den Rest des Lebens. **Beispiel:** Ist die versicherte Person zum Rentenbeginn 63 Jahre alt, sind 20% seiner Rente steuerpflichtig. Dieser Anteil wird mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. ### **Beispiele für den Ertragsanteil abhängig vom Alter** **Bei Beginn der Rente vollendetes Lebensjahr****Ertragsanteil in %**6022%6320%6717%Quelle und ausführliche Angaben zum Ertragsanteil abhängig vom Alter: [§22 EStG](https://www.gesetze-im-internet.de/estg/__22.html) ## Für wen ist die Sofortrente geeignet? Eine sofort beginnende Rente ist für alle interessant, die eine **sichere Rente bis ans Lebensende gewährleisten und kein Risiko bei der Altersvorsorge eingehen** möchten. Als Sonderform der klassischen Rentenversicherung geht auch die Sofortrente mit einer hohen Sicherheit einher. Versicherte können sich auf die garantierte Mindestverzinsung verlassen, während die Überschussbeteiligung ihrer Rente zugutekommen. Die sofortbeginnende Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag eignet sich beispielsweise für Personen, die **kurz vor der Rente** stehen, und ihre **Altersvorsorge** **privat ergänzen** oder ihre [Rente aufstocken](/private-rentenversicherung/fragen/rente-aufstocken/) möchten. Auch für Personen, die einen größeren Geldbetrag zur Verfügung haben, kann eine Sofortrente infrage kommen. Das kann beispielsweise nach: - einer Erbschaft, - einem Immobilienverkauf, - der Auszahlung einer Lebensversicherung, - einer Abfindung, - dem Verkauf von Wertpapieren oder - der Auflösung anderer Kapitalanlagen der Fall sein. **Weniger geeignet kann eine Sofortrente sein, wenn** Sie jederzeit flexibel auf Ihr Kapital zugreifen möchten, größere Ausgaben erwarten oder einen wesentlichen Teil des eingezahlten Vermögens frei vererben wollen. ## Was ist der Unterschied zwischen Sofortrente und Basisrente mit Einmalbeitrag? Auch eine Basisrente (Rürup-Rente) kann in einem speziellen Tarif mit einem größeren Einmalbeitrag abgeschlossen werden – sogenannte [Basisrente mit Einmalbeitrag](/basisrente/einmalzahlung/). **Beginnt die Auszahlung zeitnah, ähnelt sie wirtschaftlich einer Sofortrente:** Ein vorhandener Kapitalbetrag wird genutzt, um eine lebenslange Rente aufzubauen. **Steuerlich bestehen jedoch wesentliche Unterschiede.** Bei der klassischen privaten Sofortrente ist der Einmalbeitrag in der Regel nicht als Altersvorsorgeaufwand steuerlich absetzbar. Dafür wird später grundsätzlich nur der Ertragsanteil der Rente besteuert. Beiträge zu einer Basisrente können dagegen innerhalb der gesetzlichen Höchstbeträge als Altersvorsorgeaufwendungen berücksichtigt werden. Die spätere Basisrente unterliegt dafür der nachgelagerten Besteuerung. Eine Basisrente mit Einmalbeitrag kann insbesondere für Selbstständige, Freiberufler und Personen mit einem hohen zu versteuernden Einkommen interessant sein. Sie ist jedoch stärker gesetzlich gebunden: Das Kapital kann grundsätzlich nicht frei ausgezahlt, übertragen, beliehen oder vererbt werden. Je nach Vertrag kann eine Hinterbliebenenabsicherung für bestimmte Angehörige eingeschlossen werden. **Welche Variante steuerlich und wirtschaftlich besser geeignet ist,** hängt von der persönlichen Einkommenssituation, dem Alter, dem gewünschten Rentenbeginn und dem Bedarf an Flexibilität ab. ## Private Rentenversicherung – Produkte der LV 1871 - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Wann sollte ich mit einer Altersvorsorge beginnen?](#af23d22f0e0c3b244) [Wann sollte ich mit einer privaten Rentenversicherung beginnen?](/private-rentenversicherung/fragen/ab-wann/) ### [Wie viel Rente braucht man?](#b92d7f7df7e44526e) [Wie viel Rente braucht man zum Leben?](/private-rentenversicherung/fragen/wie-viel-rente/) ### [Private Rentenversicherung und Todesfall?](#9eaeff895b8900cd4) [Was passiert im Todesfall mit einer privaten Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/todesfall/) ## Weitere Informationen zur privaten Rentenversicherung - [ ![felixrente-der-flexible-uebergang-in-den-ruhestand](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/felixrente-der-flexible-uebergang-in-den-ruhestand.jpg "felixrente-der-flexible-uebergang-in-den-ruhestand - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/flexirente/) Gesetzliche Rente ### Flexirente Der Renteneintritt bedeutet einen tiefen Einschnitt im Leben. Wir zeigen Möglichkeiten auf, wie man den Ruhestand sinnvoll gestalten kann. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/flexirente/) - [ ![ratgeber-grundrente-anspruch-hoehe-voraussetzungen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/ratgeber-grundrente-anspruch-hoehe-voraussetzungen.jpg "ratgeber-grundrente-anspruch-hoehe-voraussetzungen - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/grundrente/) Gesetzliche Rente ### Grundrente Die Grundrente ist ein individueller Zuschlag zur gesetzlichen Rente. Wir erklären die Voraussetzungen, anrechenbare Zeiten und die Berechnung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/grundrente/) - [ ![199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/199002508_private_rentenversicherung_rententalter.jpg "199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/rentenalter/) Rentenversicherung ### Rentenalter Das gesetzliche Rentensystem schreibt in Deutschland ein gesetzliches Rentenalter vor, mit dem eine gesetzlich versicherte Person in Rente gehen kann [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/rentenalter/) - [ ![header-rente-berechnen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-rente-berechnen.jpg "header-rente-berechnen - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-berechnen/) Gesetzliche Rente ### Rente berechnen Unser Ratgeber zeigt, wie sich die Berechnung der gesetzlichen Rente zusammensetzt und welche Faktoren dabei entscheidend sind. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-berechnen/) - [ ![header-rentenpunkte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-rentenpunkte.jpg "header-rentenpunkte - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) Gesetzliche Rente ### Rentenpunkte Rentenpunkte sind ein wichtiger Faktor der Rentenformel. Wofür gibt es Rentenpunkte und welchen Wert haben sie? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) - [ ![ruhestand-sinnvoll-gestalten](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/ruhestand-sinnvoll-gestalten.jpg "ruhestand-sinnvoll-gestalten - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/ruhestand-sinnvoll-gestalten/) Rente ### Ruhestand sinnvoll gestalten Ideen, um den Ruhestand sinnvoll zu gestalten – mit Tipps für Hobbys, soziale Kontakte, Gesundheit und einen erfüllten Alltag. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/ruhestand-sinnvoll-gestalten/) ## Beliebte Beiträge - [Möglichkeiten der Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/moeglichkeiten/) - [Versorgungslücke](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) - [Private Rentenversicherung für Hausfrauen](/private-rentenversicherung/fragen/hausfrau/) - [Private Rentenversicherung für Frauen](/private-rentenversicherung/fuer-frauen/) - [Basisrente Rechner](/basisrente/rechner/) - [Fondsgebundene Basisrente](/basisrente/fondsgebunden/) **Kategorien:** Private Rente, Private Rente Fragen, Private Rente Fragen sofortrente --- ### [Private Rentenversicherung Steuer](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/fragen/steuer/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Private Rentenversicherung und Steuer ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Die steuerliche Behandlung privater Rentenversicherungen hängt von der Art des Vertrags** (ungefördert vs. gefördert) und der Auszahlungsform ab. - **In der Ansparphase können nur Beiträge zu bestimmten geförderten Verträgen (z.B. Basisrente, Riester) als Sonderausgaben von der Steuer abgesetzt werden.** Beiträge zu ungeförderter privater Altersvorsorge sind meist nicht absetzbar. - **In der Rentenphase** wird bei nicht geförderten Verträgen mit monatlicher Rente nur der Ertragsanteil besteuert, während geförderte private Renten nachgelagert, teilweise bis zu 100 Prozent mit dem persönlichen Steuersatz, besteuert werden. ## Was sollte man zum Thema Steuer und private Rentenversicherung wissen? Die steuerliche Behandlung einer privaten Rentenversicherung ist **abhängig davon, um welche Art von Vertrag es sich handelt und wie die Auszahlung in der Rente erfolgt**. Hier ist es wichtig zwischen einer **nicht geförderten privaten Rentenversicherung** und einer **geförderten privaten Rentenversicherung**, wie zum Beispiel einer Basisrente bzw. Rürup-Rente, einer Riester-Rente oder dem künftigen Altersvorsorgedepot, zu unterscheiden. Denn je nach Art der Rentenversicherung gelten unterschiedliche Regeln für die Anspar- und die Auszahlphase. ## Ansparphase: Kann man Beiträge zur privaten Rentenversicherung von der Steuer absetzen? Die Ansparphase ist die Zeit vor der Rente, in der Versicherte in die private Rentenversicherung einzahlen, um sich eine private Altersvorsorge für den Ruhestand aufzubauen. **Ob die Beiträge zur Rentenversicherung von der Steuer abgesetzt werden können, hängt von der Art der Versicherung ab:** ### Ungeförderte private Rentenversicherung Handelt es sich um Formen der ungeförderten privaten Rentenversicherung, wie zum Beispiel eine private Fondsrente, sind die Beiträge in der Regel nicht als Altersvorsorgeaufwendungen steuerlich absetzbar. Dafür ist die spätere lebenslange Rentenzahlung steuerlich begünstigt. Hier muss nur der Ertragsanteil versteuert werden. ### Geförderte private Rentenversicherung Anders sieht es bei einer staatliche geförderten privaten Altersvorsorge wie der Basisrente aus. Beiträge zur Basisrente können in der Ansparphase als Sonderausgaben in der Steuererklärung geltend gemacht werden. Im Gegenzug wird die spätere Rente nachgelagert besteuert. Auch bei dem für 2027 geplanten neuen [Altersvorsorgedepot](/fondsgebundene-rentenversicherung/altersvorsorgedepot/) sind steuerliche Entlastungen in Form von Sonderausgaben geplant. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Wo trägt man die private Rentenversicherung in der Steuererklärung ein? Für die Steuererklärung ist es wichtig zu unterscheiden, ob es sich um Beiträge während der Ansparphase oder um Auszahlungen in der Rente handelt. Für **Beiträge**, die sich von der Steuer absetzen lassen, gibt es in der **Steuererklärung zwei relevante Anlagen**: Die Anlage AV für Altersvorsorgebeiträge und die Anlage Vorsorgeaufwand. Auf letzterer geht es auf Seite eins um die privaten Aufwendungen für die Altersvorsorge. Wenn Sie also privat eine [Basisrente](/basisrente/ "Basisrente") (Rürup-Rente) abgeschlossen haben, tragen Sie die Beiträge des entsprechenden Jahres dort ein. Haben Sie sich für die [Riester-Rente](/riester-rente/ "Riester-Rente") entschieden, gehören diese Beiträge in die Anlage AV. Auszahlungen aus privaten Leibrenten werden in der Anlage R und Leistungen aus Riester-Verträgen werden in der Anlage R-AV angegeben. Bei nicht geförderten privaten Rentenversicherung werden die Einzahlung in der Ansparphase nicht angegeben, da sie in der Regel nicht steuerlich absetzbar sind. Wird später die **monatliche Rente** ausgezahlt, ist der **steuerpflichtige Ertragsanteil** für die Steuererklärung relevant. ## Rentenphase: Wie werden private Rentenzahlungen besteuert? Die Rentenphase der privaten Altersvorsorge kann je nach Vertrag zeitgleich mit dem Renteneintritt der gesetzlichen Rentenversicherung erfolgen oder auch früher oder später gestartet werden. In der Rentenphase profitieren Versicherungsnehmer von den angesparten Beiträgen und erhalten entweder eine monatliche lebenslange Rente oder eine einmalige Kapitalauszahlung – nicht beide Möglichkeiten sind bei allen Arten der privaten Rente möglich. Bei der Basisrente ist beispielsweise nur eine lebenslange monatliche Rente angedacht. ### Ungeförderte private Rentenversicherung Bei einem privaten Rentenversicherungsvertrag ohne Förderung zahlen Versicherte in der Regel die Beiträge aus dem bereits versteuerten Nettoeinkommen. Dafür wird die spätere **lebenslange Rente** steuerlich begünstigt. In diesem Fall muss nur der sogenannte Ertragsanteil versteuert werden (= [Ertragsanteilsbesteuerung](/private-rentenversicherung/wiki/ertragsanteilsbesteuerung/)). Je später die [private Rente](/private-rentenversicherung/ "Private Rentenversicherung") beginnt, desto niedriger ist der steuerpflichte Ertragsanteil. Bei Rentenbeginn mit 65 Jahren beträgt der Ertragsanteil 18 Prozent, bei Rentenbeginn mit 67 Jahren 17 Prozent und bei Rentenbeginn mit 68 Jahren 16 Prozent. Ein Beispiel zur Ertragsanteilsbesteuerung: Wenn die versicherte Person ab 65 Jahren eine private Rente von 500 Euro monatlich erhält, ergibt das eine Jahresrente von 6.000 Euro. Davon sind 18 Prozent steuerpflichtig, also 1.080 Euro pro Jahr. Nur auf diesen Betrag fällt Einkommenssteuer zum persönlichen Steuersatz, der in der Rente meist niedriger ist als im Berufsleben, an. Bei einer **einmaligen Kapitalauszahlung** kann stattdessen unter bestimmten Voraussetzungen das [Halbeinkünfteverfahren](/private-rentenversicherung/wiki/halbeinkuenfteverfahren/) angewandt werden. Hier ist nicht die Hälfte der gesamten Auszahlung steuerpflichtig, sondern nur die Hälfte des erzielten Ertrags. Voraussetzung ist, dass der Vertrag mindestens zwölf Jahre aktiv war und die Auszahlung frühstens ab dem 62. Lebensjahr erfolgt. Bei älteren Verträgen, die vor 2012 abgeschlossen wurden, kann noch die Altersgrenze von 60 Jahren gelten. **Ob die monatliche, lebenslange Rente oder die einmalige Kapitalauszahlung steuerlich sinnvoller ist**, hängt vom Vertrag, vom persönlichen Steuersatz, vom Rentenbeginn und von der individuellen Lebensplanung ab. ### Geförderte private Rentenversicherung Bei der geförderten privaten Rente gilt in der Rentenphase das **Prinzip der nachgelagerten Besteuerung**. Das bedeutet: Die Beiträge wurden in der Ansparphase staatlich gefördert oder steuerlich begünstigt, dafür müssen die späteren Rentenzahlungen versteuert werden. Bei der Riester-Rente sind die Auszahlungen in der Regel vollständig mit dem persönlichen Einkommensteuersatz steuerpflichtig. Das gilt auch für eine mögliche Teilkapitalauszahlung zu Rentenbeginn. Bei der Basisrente bzw. Rürup-Rente richtet sich der steuerpflichtige Anteil nach dem Jahr des Renteneintritts. Wer später in Rente geht, muss einen höheren Anteil versteuern. Langfristig werden [Basisrenten zu 100 Prozent steuerpflichtig](/basisrente/fragen/steuer/). Der wichtigste Unterschied zur ungeförderten privaten Rentenversicherung: Dort werden die Beiträge meist aus versteuertem Einkommen gezahlt, weshalb später bei einer lebenslangen Rente nur der Ertragsanteil versteuert wird. ## Private Rentenversicherung – Produkte der LV 1871 - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Lohnt sich die private Rentenversicherung?](#85a74f6e0b9396058) [Lohnt sich eine private Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/lohnt-sich/) ### [Was ist die Sofortrente?](#3d42c9381bb42b202) [Was ist die Sofortrente?](/private-rentenversicherung/fragen/sofortrente/) ### [Wie funktioniert die Auszahlung der privaten Rentenversicherung?](#079418cd2a055375f) [Wie funktioniert die Auszahlung der privaten Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/auszahlung/) ## Weitere Informationen zur privaten Rentenversicherung - [ ![214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/214556689_private_rentenversicherung_altersvorsorge.jpg "214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) Versicherungen ### Private Altersvorsorge Was ist eine private Altersvorsorge und bei welchen Varianten gibt es staatliche Förderung? 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[Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/selbstaendige/) ## Beliebte Beiträge - [Möglichkeiten der Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/moeglichkeiten/) - [Versorgungslücke](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) - [Private Rentenversicherung für Hausfrauen](/private-rentenversicherung/fragen/hausfrau/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [Klassische Rentenversicherung](/klassische-rentenversicherung/) - [Basisrente Rechner](/basisrente/rechner/) **Wichtiger Hinweis: Diese Informationen stellen keine steuerliche Beratung dar und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität.** **Kategorien:** Private Rente, Private Rente Fragen, Private Rente Fragen steuer --- ### [Risikolebensversicherung Auszahlung](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/auszahlung/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Das gilt es zu beachten # Auszahlung der Risikolebensversicherung - Auszahlung erst nach der Wartezeit - Was passiert bei einer Kündigung der Risikolebensversicherung - Erforderliche Schritte zur Auszahlung der Risikolebensversicherung [Jetzt online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Junger Mann mit Locken schaut fragend](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Wann zahlt die RLV?](#wann-zahlt-die-rlv "Wann zahlt die Risikolebensversicherung?") - [Vertragsende](#vertragsende "Keine Auszahlung nach Vertragsende") - [Vor Todesfall](#vor-todesfall "Risikolebensversicherung mit Auszahlung zu Lebzeiten") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Schritte zur Auszahlung](#schritte-zur-auszahlung "Erforderliche Schritte zur Auszahlung der Risikolebensversicherung") ## Wann zahlt die Risikolebensversicherung? Im Todesfall des Versicherten erhalten die Bezugsberechtigten beziehungsweise die Erben die Auszahlung der Risikolebensversicherung. Es gibt aber auch einige Ausnahmen. Deshalb sollten Sie sich im Vorfeld über die erforderlichen Formalitäten informieren. Die Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall des Versicherten die vereinbarte Versicherungssumme an die Bezugsberechtigten oder Erben aus. Der Tod muss allerdings während der Versicherungsdauer erfolgen und darf nicht in eine Wartezeit fallen. Bei Suizid kommt es darauf an, was diesbezüglich vertraglich festgehalten wurde. Einige Versicherer zahlen erst nach einer Wartezeit von drei Jahren nach Vertragsabschluss. Es besteht aber auch die Möglichkeit, dass Versicherer Suizid kategorisch ausschließen oder auch generell mitversichern. Stirbt der Versicherte durch Fremdeinwirkung beziehungsweise Mord, wartet der Versicherer in der Regel die Ermittlungen ab. ## Keine Auszahlung nach Vertragsende [Risikolebensversicherungen](/risikolebensversicherung/) haben unterschiedlichste Laufzeiten. Häufig wird eine relativ lange Laufzeit festgelegt, je nach Zweck der Absicherung. [Sichert man beispielsweise die Finanzierung einer Immobilie ab](/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/), kann der Vertrag auch 20 Jahre oder länger laufen. Stirbt der Versicherte erst nach Ablauf der Versicherungsdauer, besteht kein Leistungsanspruch. ## Risikolebensversicherung mit Auszahlung zu Lebzeiten In Deutschland gibt es keine Risikolebensversicherung mit Auszahlung zu Lebzeiten. Dies gilt auch für [Kündigungen der RLV](/risikolebensversicherung/fragen/kuendigung/) oder Ablauf der Vertragslaufzeit. Versicherungsgesellschaften ermöglichen jedoch in der Regel eine **Auszahlung vor dem Todesfall**, wenn **bestimmte Voraussetzungen gegeben** sind. Dies wird häufig als "vorgezogene Todesfallleistung" bezeichnet. Beispielsweise gibt es bei der LV 1871 in allen Tarifen der Risikolebensversicherung eine Vorableistung, falls eine **unheilbare Krankheit** eintritt. Wenn Versicherte nach fachärztlicher Diagnose nur noch eine Lebenserwartung von weniger als 12 Monten haben, wird die Leistung aus der RLV bereits zu Lebzeiten ausgezahlt. Mit den finanziellen Mittel können beispielsweise Krankheitskosten beglichen werden oder Versicherte können sich noch einen lang ersehnten Traum erfüllen. Im Tarif Risikoleben Extra ist außerdem eine Vorableistung von 10 Prozent der Versicherungssumme (max 15.000 Euro) möglich, wenn die versicherte Person während der Versicherungsdauer pflegebedürftig wird. ## Erforderliche Schritte zur Auszahlung der Risikolebensversicherung Um im Leistungsfall möglichst zügig die Versicherungssumme zu erhalten, haben wir hier ein paar Tipps zusammengestellt: - Informieren Sie den Versicherer unverzüglich, nachdem Sie vom Tod des Versicherten erfahren haben. - Reichen Sie die amtliche Sterbeurkunde, den [Versicherungsschein](/versicherungen/wiki/versicherungsschein/), eine Bescheinigung über die Todesursache, sowie eine beglaubigte Kopie des Personalausweises des Versicherten ein. Falls kein [Bezugsrecht](/risikolebensversicherung/fragen/bezugsrecht-lebensversicherung/) verfügt wurde, benötigen Sie außerdem einen Erbschein. - Nach Prüfung aller Unterlagen erhalten die Empfangsberechtigten die Versicherungssumme zur freien Verfügung, sofern eine Leistungspflicht besteht. Teilen Sie dem Versicherer dafür die Bankverbindung mit. Im Leistungsfall wird die vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt. Je nach Überschussverwendung kommen noch Überschussanteile hinzu. In den meisten Fällen werden diese bei einer Risikolebensversicherung aber schon mit den Beiträgen verrechnet. Die tatsächliche Laufzeit der Versicherung hat keinen Einfluss auf die Summe. ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Informationen zum Thema Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/305463325_risikolebensversicherung_fuer_familien_600x400.jpg "305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/familie/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Familien Die Versicherung kann Partner und Kinder für den Fall des eigenen Todes finanziell absichern [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/familie/) - [ ![risikolebensversicherung-rechner-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/risikolebensversicherung-rechner-600-400.jpg "risikolebensversicherung-rechner-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/rechner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Rechner Mit dem Risikolebensversicherungs-Rechner erfahren Sie, wie hoch Ihr monatlicher Beitrag für eine von Ihnen festgelegte Versicherungssumme ist. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/rechner/) - [ ![158302785_Risikolebensversicherung_Gesundheitsfragen_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/158302785_risikolebensversicherung_gesundheitsfragen_600x400.jpg "158302785_Risikolebensversicherung_Gesundheitsfragen_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen Seit 2010 gibt es hierzulande keine Risikolebensversicherung mehr ohne Gesundheitsfragen. Erfahren Sie mehr! [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) - [ ![219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/219176056_risikolebensversicherung_steuer_600x400.jpg "219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/steuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Steuer Bei den Beiträgen der Risikolebensversicherung verhält es sich ähnlich wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung - sie sind steuerlich absetzbar. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/steuer/) - [ ![Papa und kleine Tochter halten sich ganz eng](https://www.lv1871.de/app/uploads/2019/12/frueher-abschied-eltern-1024x519-1.png "früher-abschied-eltern-1024x519 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/sterben-erben/wenn-eltern-zu-frueh-abschied-nehmen-muessen/) Magazin ### Wenn Eltern zu früh Abschied nehmen müssen Was kann man im Angesicht des zu frühen Todes für seine Kinder Konkretes tun? [Jetzt informieren](/magazin/sterben-erben/wenn-eltern-zu-frueh-abschied-nehmen-muessen/) ## Beliebte Beiträge - [Restschuldversicherung](/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) - [Risikolebensversicherung Partner](/risikolebensversicherung/partner/) - [Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [Risikolebensversicherung & Erbe](/risikolebensversicherung/fragen/erbe/) - [Sterbegeldversicherung Rechner](/sterbegeldversicherung/rechner/) - [Risikolebensversicherung sinnvoll?](/risikolebensversicherung/sinnvoll/) **Kategorien:** RLV Ratgeber, RLV Ratgeber auszahlung, RLV --- ### [Risikolebensversicherung Steuer](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/steuer/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Risikolebensversicherung Steuer - Absetzbarkeit der Beiträge in der Einkommenssteuererklärung - Besteuerung der Summe im Leistungsfall - Freibeträge für Arbeitnehmer und Selbständige [Jetzt online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") ![219176056_Risikolebensversicherung_Steuer](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Beitragszahlungen](#beitragszahlungen "Steuer und Beitragszahlungen") - [Freibeträge](#freibetraege "Freibeträge bei der Erbschaftssteuer") - [Vertragsoptionen](#vertragsoptionen "Erbschaftssteuer verringern: Vertragsoptionen") ## Risikolebensversicherung: steuerliche Absetzbarkeit und Erbschaftssteuer Nicht nur wenn man eine Familie zu versorgen hat sollte man über den [Abschluss einer Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) nachdenken. Schließlich sichert diese im Todesfall Ihre Hinterbliebenen finanziell ab. Auch bei unverheirateten Paaren oder Geschäftspartnern [kann eine Risikolebensversicherung sinnvoll sein](/risikolebensversicherung/sinnvoll/). Vor Abschluss sollte man sich allerdings über steuerliche Aspekte informieren. Wer die Versicherung richtig plant, kann sich Steuervorteile sichern. ## Steuer und Beitragszahlungen Steuerlich sind bei der Risikolebensversicherung zwei Aspekte zu beachten: Die Absetzbarkeit der Beiträge in der Einkommenssteuererklärung sowie die Besteuerung der Summe im Leistungsfall. Bei den Beiträgen der Risikolebensversicherung verhält es sich ähnlich wie bei der [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) – sie sind steuerlich absetzbar. In 2024 jedoch nur bis zu einem Freibetrag von 1.900 Euro für Arbeitnehmer beziehungsweise 2.800 Euro für Selbständige. Diese Freibeträge werden unter Umständen allerdings schon durch die Beiträge anderer [Vorsorgeaufwendungen](/versicherungen/fragen/vorsorgeaufwendungen/) erreicht, wie beispielsweise die Kranken- und/oder Pflegeversicherung. ## Freibeträge bei der Erbschaftssteuer Interessanter wird die steuerliche Frage beim Thema Risikolebensversicherung im Leistungsfall. Je nach Vertragsart und Versicherungsnehmer fällt entweder eine [Erbschaftssteuer](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) an oder nicht. Aus diesem Grund ist es wichtig, sich vor Vertragsabschluss mit den verschiedenen Varianten auseinanderzusetzen. In der Regel fällt die Erbschaftssteuer der Risikolebensversicherung bis zu einem bestimmten Freibetrag nicht an. Dieser ist wie folgt gestaffelt (Stand 2026): Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner500.000 EuroKinder, Stiefkinder, Kinder verstorbener (Stief-)Kinder400.000 EuroEnkel (Kinder lebender \[Stief-\]Kinder)200.000 EuroEltern und Großeltern100.00 EuroGeschwister, Nichten und Neffen20.000 EuroAlle übrigen Personen20.000 Euro Zu beachten ist hier allerdings, dass sich der Freibetrag auf die gesamte Erbschaft bezieht, zu der ggf. auch die Summe aus der Risikolebensversicherung gehört. ## Erbschaftssteuer verringern: Vertragsoptionen Um die Steuerlast zu verringern, können sich zwei Vertragsarten anbieten. Eine davon ist die verbundene Risikolebensversicherung. Bei diesem Modell können 50 Prozent der Erbschaftssteuer gespart werden – vorausgesetzt beide Partner werden als [Versicherungsnehmer](/versicherungen/wiki/versicherungsnehmer-versicherte-person/) mit je 50 Prozent Anteil geführt. Der Vorteil ist, dass nur ein Vertrag für zwei Versicherte abgeschlossen werden muss. Allerdings bedeutet das im Leistungsfall auch nur eine Versicherungssumme. Die verbundene Variante wird von der LV 1871 derzeit nicht angeboten, allerdings gibt es andere Möglichkeiten. Eine Alternative, sowohl für Verheiratete als auch nicht Verheiratete und Geschäftspartner, kann daher die [Risikolebensversicherung über Kreuz](/risikolebensversicherung/fragen/ueber-kreuz/) sein. Bei dieser Variante sichern sich beide Partner gegenseitig ab. **Auf diese Weise kann die Erbschaftssteuer vollständig (und ungeachtet der Freibeträge) vermieden werden**. Die Summe im Leistungsfall gilt nämlich nicht als Erbe, sondern als Vertragsleistung. Und darauf fallen keine Steuern an. Bei dieser Variante versichert man nicht das eigene Leben, sondern das des Partners und umgekehrt. Jeder der Partner zahlt Beiträge und bekommt im Todesfall des jeweils anderen die Versicherungssumme ausgezahlt. Diese wird dann steuerfrei als Versicherungsleistung bezahlt und fließt nicht in die Erbmasse des Partners ein. Allerdings werden bei dieser Variante natürlich zwei Versicherungsverträge notwendig. **Unsere Experten beraten Sie gerne zur Überkreuzabsicherung:** [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![infografik-risikolebensversicherung-ueber-kreuz](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/infografik-risikolebensversicherung-ueber-kreuz.jpg "infografik-risikolebensversicherung-ueber-kreuz - LV 1871") ## Weitere Informationen zum Thema Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/305463325_risikolebensversicherung_fuer_familien_600x400.jpg "305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/familie/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Familien Die Versicherung kann Partner und Kinder für den Fall des eigenen Todes finanziell absichern [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/familie/) - [ ![risikolebensversicherung-rechner-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/risikolebensversicherung-rechner-600-400.jpg "risikolebensversicherung-rechner-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/rechner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Rechner Mit dem Risikolebensversicherungs-Rechner erfahren Sie, wie hoch Ihr monatlicher Beitrag für eine von Ihnen festgelegte Versicherungssumme ist. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/rechner/) - [ ![158302785_Risikolebensversicherung_Gesundheitsfragen_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/158302785_risikolebensversicherung_gesundheitsfragen_600x400.jpg "158302785_Risikolebensversicherung_Gesundheitsfragen_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen Seit 2010 gibt es hierzulande keine Risikolebensversicherung mehr ohne Gesundheitsfragen. Erfahren Sie mehr! [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) - [ ![Junger Mann im Karierten Hemd mit verschränkten Armen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-kreditabsicherung_600x400.jpg "header-kreditabsicherung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Kreditabsicherung Eine Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung ist vor allem zur Absicherung der Tilgung von Immobilien- und Geschäftskrediten sinnvoll [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [ ![Füllfederhalter und ein Testament mit der Aufschrift Mein letzter Wille](https://www.lv1871.de/app/uploads/2018/04/2018-04_fueller-letzter-wille-1440x730px-21.jpg "Testament and Last Will - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/sterben-erben/kein-testament-vorhanden-wie-ist-die-gesetzliche-erbfolge/) Magazin ### Kein Testament vorhanden – Wie ist die gesetzliche Erbfolge? Was geschieht, wenn kein Testament verfasst wurde, erklärt Rechtsanwalt Dr. Gunnar Glaser. [Jetzt informieren](/magazin/sterben-erben/kein-testament-vorhanden-wie-ist-die-gesetzliche-erbfolge/) ## Beliebte Beiträge - [Restschuldversicherung](/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) - [Risikolebensversicherung Auszahlung](/risikolebensversicherung/auszahlung/) - [Risikolebensversicherung Partner](/risikolebensversicherung/partner/) - [Betriebliche Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/) - [Sterbegeldversicherung Steuer](/sterbegeldversicherung/steuer/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/) **Wichtiger Hinweis: Diese Informationen stellen keine steuerliche Beratung dar und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität.** **Kategorien:** RLV Ratgeber, RLV, RLV Ratgeber steuer --- ### [Risikolebensversicherung für Familien](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/familie/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Risikolebensversicherung für Familien - Wann ist eine Risikolebensversicherung für Familien sinnvoll - Steuerliche Behandlung bei der Auszahlung der Risikolebensversicherung - Was es bei der Risikoprüfung zu beachten gilt [Jetzt online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Sinnvoll](#sinnvoll "In welchen Fällen eine Risikolebensversicherung sinnvoll ist") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Kinder absichern](#kinder-absichern "Risikolebensversicherung: Kinder richtig absichern") - [Tipps](#tipps "Tipps für Risikolebensversicherung als Absicherung für die Familie") - [Die richtige Versicherung finden](#die-richtige-versicherung-finden "Die richtige Versicherung finden") ## Risikolebensversicherung für Familien Es ist unangenehm, aber wahr: Nicht jeder erreicht ein hohes Lebensalter. **Wer finanzielle Verantwortung für seine Familie trägt, sollte deshalb über eine Risikolebensversicherung nachdenken**. Die Versicherung kann Partner und Kinder für den Fall des eigenen Todes finanziell absichern. ## In welchen Fällen eine Risikolebensversicherung sinnvoll ist Verbraucherschützer empfehlen Familienmitgliedern seit Langem, eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Berufstätige können damit ein finanzielles Sicherheitsnetz für ihre Liebsten spannen, für den Fall, dass sie selbst unerwartet sterben. Ihre Hinterbliebenen erhalten dann im Todesfall [eine zuvor definierte Summe ausbezahlt.](/risikolebensversicherung/auszahlung/) **In den meisten Fällen ist eine Risikolebensversicherung für Familien sinnvoll** – wenn beispielsweise eine der folgenden Voraussetzungen vorliegt: - Ihre Familie wird ohne Ihr Einkommen nicht problemlos zurechtkommen. - Sie haben ein Eigenheim, das Sie abbezahlen, oder andere finanzielle Verpflichtungen und Ihre Familie hätte nach Ihrem Tod Schwierigkeiten, die Raten zu zahlen. - Sie sind [alleinerziehend](/risikolebensversicherung/fragen/alleinerziehend/) und haben ein oder mehrere Kinder, die von Ihnen finanziell abhängig sind. Laut einer repräsentativen Studie der LV 1871, dem [Resilienz-Check 2026](/news/studie-steigendes-sicherheitsbeduerfnis-trifft-auf-lueckenhafte-finanzielle-vorsorge/), zählen Hausbau (20 Prozent), Geburt eines Kindes (13 Prozent) und Heirat (10 Prozent), neben Tod oder schwerer Krankheit im nahen Umfeld (29 Prozent) zu den stärksten Auslösern, weshalb sich Menschen um ihre finanzielle Absicherung kümmern. In jedem dieser Fälle ist eine Risikolebensversicherung für Ihre Familie sehr empfehlenswert. Wenn Sie dagegen keine Kinder haben und Ihre Familie nur aus Ihnen und Ihrem Partner besteht und Sie beide im Fall der Fälle für sich selbst sorgen können, ist eine solche Versicherung nicht unbedingt notwendig, kann in vielen Fällen aber trotzdem sinnvoll sein. ![Infografik: Studienergebnisse Resilienz-Check zu den Gründen für finanzielle Absicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/infografik-gruende-fuer-den-abschluss-rlv-resilienz-check-studie.png "infografik-gruende-fuer-den-abschluss-rlv-resilienz-check-studie - LV 1871") ## Wozu eine Risikolebensversicherung nicht geeignet ist Es kommt immer wieder zu Verwechslungen, wozu eine Risikolebensversicherung und wozu eine Kapitallebensversicherung geeignet ist. Um es kurz zu machen: **Eine Kapitallebensversicherung dient vorrangig der eigenen finanziellen Absicherung im Alter, kann aber auch einen umfangreichen Todesfallschutz enthalten. Die Risikolebensversicherung dient ausschließlich zur Absicherung von Angehörigen gegen finanzielle Engpässe nach dem eigenen Tod**. Erlebt die versicherte Person das Vertragsende, gibt es keine Leistung. Die Risikolebensversicherung dient also nicht dem Vermögensaufbau. ## Jetzt Risikolebensversicherung berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Für die Familienabsicherung wird oft das Drei- bis Fünffache des Jahreseinkommens empfohlen – bei Krediten die jeweilige Kredithöhe. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Für die Familienabsicherung wird oft das Drei- bis Fünffache des Jahreseinkommens empfohlen – bei Krediten die jeweilige Kredithöhe. Gewünschte Versicherungssumme \* Beitrag berechnen ## Risikolebensversicherung: Kinder richtig absichern Eine Risikolebensversicherung unterstützt bei der finanziellen Absicherung von Kindern. Besonders für Alleinerziehende, die häufig auch Alleinverdiener sind, kann es sinnvoll sein, Kinder mit Hilfe einer Risikolebensversicherung finanziell abzusichern. Wenn Kinder als Begünstigte in der Versicherung eingetragen werden, sind sie im Ernstfall versorgt. Die Risikolebensversicherung sichert ihre Ausbildung und damit ihre Zukunft. Eine berufliche Ausbildung oder ein Studium können ohne finanzielle Sorgen absolviert werden. Auch mögliche Kosten, die im Todesfall auf die Kinder übergehen, wie beispielsweise die Rückzahlung von Krediten oder Baufinanzierungen, können auf diese Weise gedeckt werden. Bei minderjährigen Kindern ist zu beachten, wer im Fall der Fälle über das Geld verfügt. Lassen Sie sich zu diesem Thema beraten. ![risikolebensversicherung-glueckliche-familie-liegt-auf-teppichboden](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/risikolebensversicherung-glueckliche-familie-liegt-auf-teppichboden.jpg "risikolebensversicherung-glueckliche-familie-liegt-auf-teppichboden - LV 1871") ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Ausreichende Absicherung sicherstellen Die Höhe der [Versicherungssumme](/risikolebensversicherung/fragen/versicherungssumme/) orientiert sich am individuellen Bedarf. Hierbei ist es empfehlenswert bereits vorab zu kalkulieren, wie viel Geld im Ernstfall tatsächlich fehlen würde. Bei der Absicherung von Kindern ist hierfür entscheidend, wann der Nachwuchs finanziell auf eigenen Füßen stehen kann. Je länger die Kinder unterstützt werden sollen, desto höher sollte die Absicherung sein. ## Tipps für Risikolebensversicherung als Absicherung für die Familie Damit die Risikolebensversicherung das tut, was sie im Schadensfall soll, ist es wichtig, sich vor Vertragsschluss über einige Aspekte der Versicherung genau zu informieren. ### [Bezugsrecht wählen](#2a79afe97783d22d4) Mit Vertragsschluss oder zu einem späteren Zeitpunkt können Sie entscheiden, ob Sie ein widerrufliches oder unwiderrufliches [Bezugsrecht](/risikolebensversicherung/fragen/bezugsrecht-lebensversicherung/) hinterlegen. Beim widerruflichen Bezugsrecht können Sie als Versicherungsnehmer den Begünstigten jederzeit ändern. Das ist zu empfehlen, damit zum Beispiel im Fall einer Trennung nicht Ihr Ex-Partner die Auszahlung erhält und ihr dann aktueller Lebenspartner leer ausgeht. ### [Steuerliche Abgaben](#c0d11308cbeeebcb4) Die [Risikolebensversicherung für Ihre Familie ist bei Auszahlung steuerpflichtig](/risikolebensversicherung/steuer/) (Erbschaftssteuer). Für Ehepartner, eingetragene Lebenspartner und Kinder gelten zwar relativ hohe Freibeträge, die könnten aber zum Beispiel bei einem Immobilienbesitz nicht ausreichen. Für einfache Lebenspartner und auch Verlobte ist dieser Freibetrag übrigens nur sehr niedrig und liegt derzeit bei 20.000 Euro. Um die Zahlung von Erbschaftssteuer zu vermeiden, können Sie und Ihr Ehepartner die Versicherung jeweils auf den Namen des anderen abschließen – so entfällt der Steuerabzug bei Auszahlung. Hierzu schließen Sie als Versicherungsnehmer eine Risikolebensversicherung ab, in der Ihr Ehepartner versicherte Person ist und Sie Bezugsberechtigte/r und Beitragszahler. In diesem Fall wäre keine [Erbschaftssteuer](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) fällig, da es Ihr eigener Vertrag ist, der im Versicherungsfall zur Auszahlung kommt. Ihr Ehepartner kann das gleiche mit vertauschten Rollen tun. Diese Art der Absicherung wird oft „Über-Kreuz-Absicherung“ genannt. Unsere Experten beraten Sie gerne zur Risikolebensversicherung über Kreuz: [Zur Beratung](#beratung) ### [Fallende Versicherungssumme](#d1d815df7839abf27) Auf den ersten Blick mag es sinnvoll erscheinen, eine Police mit gleichmäßig fallender Versicherungssumme zu wählen. Bei diesen Verträgen sinkt die Leistung während der Versicherungsdauer konstant ab. Die Logik dahinter: Je länger die Laufzeit des Vertrags, desto wahrscheinlicher ist es, dass eventuell bestehende finanzielle Verpflichtungen abbezahlt sind und z.B. die Kinder schon älter sind und auf eigenen Füßen stehen. Die Beiträge für eine solche Versicherung sind niedriger als für einen Schutz mit gleichbleibender Versicherungssumme. Doch finanzielle Belastungen verlaufen nicht immer so linear, wie es ein solcher Ansatz suggeriert. Um keine bösen Überraschungen zu erleben, sollten Sie unbedingt prüfen, ob ein Tarif mit gleichmäßig fallender Versicherungssumme wirklich das richtige Produkt für Sie ist. ### [Richtige Angaben](#79ab6c3ff7c9b4849) Achten Sie bei der Risikoprüfung darauf, dass Sie richtige Angaben machen. So können Sie sicherstellen, dass Sie oder Ihre Hinterbliebenen auch die vereinbarte Leistung bekommen. Falsche Angaben gefährden den Versicherungsschutz. Im schlimmsten Fall kann der Versicherer vom Vertrag zurücktreten. ### [Vereinfachte Risikoprüfung für junge Eltern](#a5a2c00fc3c4df74e) Für junge Eltern bis 39 Jahre gibt es bei der LV 1871 die Option einer vereinfachten Risikoprüfung, wenn die Geburt oder Adoption eines Kindes nicht länger als sechs Monate zurückliegt. ## Die richtige Versicherung finden Eine Risikolebensversicherung ist im Vergleich zu anderen Lebensversicherungen (z.B. einer Renten- oder Berufsunfähigkeitsversicherung) schon für einen geringen Jahresbeitrag zu haben. Die Bedeutung einer Risikolebensversicherung ist nicht zu unterschätzen. Nehmen Sie sich entsprechend Zeit für die Wahl des richtigen Versicherungsanbieters und Tarifs. ## Hochzeits- und Kinderbonus mit der Risikoleben Extra Die Risikolebensversicherung der LV 1871 bietet zwei verschiedene Tarife: Risikoleben Kompakt und Risikoleben Extra. Im Extra-Tarif ist unter anderem ein Hochzeits- und Kinderbonus enthalten. Dadurch erhöht sich die Versicherungssumme in den ersten sechs Monaten nach der Hochzeit oder Geburt bzw. Adoption eines Kinders automatisch und beitragsfrei um 20 Prozent (maximal 50.000 Euro). [Jetzt online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") ### Sie wollen sich noch genauer informieren? Kundeninfo zur Risikoleben der LV 1871 downloaden [Highlightblatt Risikoleben](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/450) ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Informationen zum Thema Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![158302785_Risikolebensversicherung_Gesundheitsfragen_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/158302785_risikolebensversicherung_gesundheitsfragen_600x400.jpg "158302785_Risikolebensversicherung_Gesundheitsfragen_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen Seit 2010 gibt es hierzulande keine Risikolebensversicherung mehr ohne Gesundheitsfragen. Erfahren Sie mehr! [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) - [ ![277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/277359123_risikoleben_fuer_partner_600x400.jpg "277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/partner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Partner Verheiratete und unverheiratete Paare können ihren Partner für den eigenen Todesfall finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/partner/) - [ ![Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400.jpg "risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/unternehmer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Unternehmer Mit einer RLV können sich Geschäftspartner gegenseitig schützen, den Firmenwert absichern und Erbansprüche Hinterbliebener bedienen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/unternehmer/) - [ ![risikolebensversicherung-rechner-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/risikolebensversicherung-rechner-600-400.jpg "risikolebensversicherung-rechner-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/rechner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Rechner Mit dem Risikolebensversicherungs-Rechner erfahren Sie, wie hoch Ihr monatlicher Beitrag für eine von Ihnen festgelegte Versicherungssumme ist. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/rechner/) - [ ![219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/219176056_risikolebensversicherung_steuer_600x400.jpg "219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/steuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Steuer Bei den Beiträgen der Risikolebensversicherung verhält es sich ähnlich wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung - sie sind steuerlich absetzbar. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/steuer/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_S_Berufsunfaehigkeitsversicherung.svg "Icon Berufsunfähigkeitsversicherung - LV 1871") ### Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Steuer](/risikolebensversicherung/steuer/) - [Risikolebensversicherung Auszahlung](/risikolebensversicherung/auszahlung/) - [Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [Risikolebensversicherung sinnvoll](/risikolebensversicherung/sinnvoll/) - [Kindervorsorge Ratgeber](/kindervorsorge/ratgeber/) - [Vermögensaufbau Ratgeber](/fonds/ratgeber/) **Kategorien:** RLV Ratgeber, RLV Ratgeber familie, RLV --- ### [Geburt](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/geburt/) **Published:** April 14, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Risikolebensversicherung bei Geburt abschließen ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - Familienzuwachs ist einer der häufigsten Anlässe für den Abschluss einer Risikolebensversicherung. - Die Absicherung schützt Partner und Kind finanziell im Ernstfall. - Vereinfachte Gesundheitsfragen erleichtern werdenden Eltern oft den Zugang zur Versicherung. ## Sollte man eine Risikolebensversicherung zur Geburt abschließen? Für viele Familien kann es sinnvoll sein bei Familienzuwachs eine [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) (RLV) abzuschließen. Denn **mit der Geburt oder Adoption eines Kindes verändert sich die finanzielle Verantwortung**. Laut einer repräsentativen Studie der LV 1871, dem [Resilienz-Check 2026](/news/studie-steigendes-sicherheitsbeduerfnis-trifft-auf-lueckenhafte-finanzielle-vorsorge/), steigt die finanzielle Verantwortung bei 35 bis 44 Jährigen durch Kinder signifikant. Den von ihrem Einkommen hängt neben dem eigenen Lebensstandard nun auch die Absicherung des Kindes ab. Zusätzlich **steigen laufende Kosten** und neue Verpflichtungen kommen dazu. Für den Ernstfall sichert eine RLV die Hinterbliebenen, also den Partner oder die Partnerin und das Kind finanziell ab. Die Risikolebensversicherung gehört deshalb zu den häufigsten Absicherungen in dieser Lebensphase. Es ist kein schöner Gedanke, aber eine Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall eine festgelegte Summe aus. **Mit diesem Geld können laufende Kosten weiterbezahlt werden, zum Beispiel:** - Laufende Kosten für Miete und Lebenshaltung - Bestehende Kredite weiter bedienen - Betreuung, Ausbildung und Alltag des Kindes finanzieren Auch für den Partner oder die Partnerin bedeutet das mehr Sicherheit. Dieser muss nicht sofort große finanzielle Entscheidungen treffen oder den Lebensstandard stark anpassen. Rund um die Geburt ist daher der richtige Zeitpunkt, um sich mit dem Thema Tod und damit auch mit einer Risikolebensversicherung auseinanderzusetzen. Die finanzielle Verantwortung wird konkret und Entscheidungen werden ohnehin neu gedacht. Wer jetzt vorsorgt, schafft früh Sicherheit für seine Liebsten. ![Infografik: Studienergebnisse Resilienz-Check 2026 finanzielle Verantwortung steigt mit Kindern](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lvgw0086_rlv_finanzielle_verantwortung_slide2.png "LVGW0086_RLV_finanzielle_Verantwortung_Slide2 - LV 1871") ## Vereinfachte Gesundheitsfragen anlässlich der Geburt Beim Abschluss einer Risikolebensversicherung prüfen Versicherer normalerweise den Gesundheitszustand sehr genau. Die sogenannte Risikoprüfung beinhaltet Gesundheitsfragen und gehört immer dazu. Rund um die Geburt bieten viele Anbieter jedoch vereinfachte Gesundheitsfragen an. Der Hintergrund: In dieser Lebensphase stehen andere Themen im Fokus, gleichzeitig steigt der Wunsch nach schneller Absicherung. Deshalb wird der Prüfprozess bewusst reduziert und auf das Wesentliche beschränkt. **Typische Beispiele für solche vereinfachten Angaben sind:** - Wenige Grundfragen zum aktuellen Gesundheitszustand statt umfangreicher Fragebögen - Keine detaillierten Angaben zu lange zurückliegenden Arztbesuchen - Vereinfachte Abfrage zu bestehenden Erkrankungen **Der Unterschied liegt vor allem im Umfang:** Statt viele Details zu vergangenen Behandlungen oder einzelnen Diagnosen anzugeben, konzentrieren sich die Fragen auf aktuelle und relevante Gesundheitsaspekte. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### RLV für werdende Eltern bei der LV 1871 Die LV 1871 bietet werdenden Eltern die Möglichkeit, sich rund um die Geburt ihres Kindes einfacher abzusichern und hält den Zugang zur Risikolebensversicherung daher bewusst schlank. Im Rahmen **vereinfachter Gesundheitsfragen** können Sie bei uns eine **Absicherung von bis zu 500.000 Euro** abschließen. **Die wichtigsten Voraussetzungen im Überblick:** - Mutterpass als Nachweis erforderlich - Geburt oder Adoption liegt maximal zwölf Monate zurück - Maximales Eintrittsalter: 39 Jahre [Jetzt online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") ## Über-Kreuz-Versicherung für unverheiratete Paare Spätestens mit einem gemeinsamen Kind sollten sich unverheiratete Paare Gedanken über die Erbschaftssteuer im Ernstfall machen. Denn ohne Trauschein gelten bei der [Erbschaftssteuer](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) deutlich **niedrigere Freibeträge**. Aktuell sind das nur 20.000 Euro – alles darüber ist zu versteuern. Ehepaare haben hier mit 500.000 Euro deutlich mehr Spielraum. Würde Partner 1 als Versicherungsnehmer eine Risikolebensversicherung auf das eigene Leben abschließen und Partner 2 als Begünstigten der Versicherung eintragen, dann würde die Auszahlung der Versicherungssumme zum Erbe zählen und müsste versteuert werden. Die Lösung ist eine [Über-Kreuz-Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/ueber-kreuz/). Dabei versichert jeder Partner das Leben des anderen und ist gleichzeitig selbst Versicherungsnehmer und bezugsberechtigt. Im Ernstfall wird die **Summe dann nicht als Erbe ausgezahlt, sondern als Versicherungsleistung**. ## Jetzt Risikolebensversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![todesfallversicherung-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/08/todesfallversicherung-600-400.png "todesfallversicherung-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/todesfallversicherung/) Versicherungen ### Todesfallversicherung Eine Todesfallversicherung stellt sicher, dass Angehörige im Ernstfall entweder finanziell versorgt sind oder zumindest die Kosten für eine würdevolle Bestattung decken können. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/todesfallversicherung/) - [ ![risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400.png "risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/frauen/) Versicherungen ### Risikolebensversicherungen für Frauen Warum eine Risikolebensversicherung für Frauen wichtig ist: Jetzt informieren und Familie, Immobilie oder Business finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/frauen/) - [ ![Geschäftsmann öffnet Briefumschlag in seinem Wohnzimmer.](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400.jpg "erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Erbschaftssteuer Erben geht mit Pflichten einher. Liegt das Erbe nämlich über dem gesetzlichen Steuerfreibetrag- fallen Steuern an. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) - [ ![Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400.jpg "risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/unternehmer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Unternehmer Mit einer RLV können sich Geschäftspartner gegenseitig schützen, den Firmenwert absichern und Erbansprüche Hinterbliebener bedienen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/unternehmer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Welche Rolle spielt der Beruf bei der Risikolebensversicherung?](#09f5909166531834c) [Welche Rolle spielt der Beruf bei der Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/beruf/) ### [Kann ich meine Risikolebensversicherung anpassen?](#104f1c944dece7a7b) [Kann ich meine Risikolebensversicherung anpassen?](/risikolebensversicherung/fragen/anpassen/) ### [Risikolebensversicherung wechseln: Was gibt es zu beachten?](#a18c8bb95881609ef) [Risikolebensversicherung wechseln: Was gibt es zu beachten?](/risikolebensversicherung/fragen/wechseln/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Krebs](/risikolebensversicherung/fragen/krebs/) - [Risikolebensversicherung Vergleich](/risikolebensversicherung/vergleich/) - [Vorteile und Nachteile einer Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) - [Risikolebensversicherung kündigen](/risikolebensversicherung/fragen/kuendigung/) - [Risikolebensversicherung trotz psychischer Erkrankung](/risikolebensversicherung/fragen/psychische-erkrankung/) - [Unverheirateten Partner absichern](/risikolebensversicherung/fragen/unverheiratet-partner-absichern/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV --- ### [Risikolebensversicherung Kosten](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/kosten/) **Published:** Januar 17, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Risikolebensversicherung: Kosten im Überblick - Kostenfaktoren bei der RLV - Beispiele für monatliche Kosten - Wie Tarifrechner die Kosten ermitteln [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") [Jetzt online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") ![Mutter lacht mit Tochter im Arm](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Kostenfaktoren](#kostenfaktoren "Diese Faktoren beeinflussen die monatlichen Kosten der Risikolebensversicherung") - [Beispiele für monatliche Kosten](#beispiele "Beispiele für monatliche Kosten der Risikolebensversicherung") - [RLV Rechner](#rechner "Rechner: Kosten der Risikolebensversicherung ermitteln") - [Kosten bei Auszahlung](#kosten-bei-auszahlung "Kosten der RLV bei Auszahlung") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") ## Wie viel kostet eine Risikolebensversicherung? Eine Risikolebensversicherung (RLV) ist optimal, um Ihre Familie, Ihr Unternehmen oder eine Immobilienfinanzierung für den Todesfall abzusichern. So sind schon mit relativ geringen Beiträgen Ihre Hinterbliebenen finanziell versorgt. Aber was kostet eine [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) eigentlich? Wir erläutern anhand von konkreten Beispielen, welche Faktoren die Kosten pro Monat beeinflussen, was bei Gesundheits- und Risikofragen beachtet werden muss und wie mit RLV-Tarifrechnern die monatlichen Kosten ermittelt werden können. ## Diese Faktoren beeinflussen die monatlichen Kosten der Risikolebensversicherung Der **monatliche Beitrag** für eine RLV hängt von verschiedenen **individuellen Faktoren** ab – zum Beispiel von Alter und Beruf, der Höhe der Versicherungssumme, der Laufzeit und dem Gesundheitszustand des Versicherten. Wir zeigen Ihnen mit Hilfe von Beispielen und praktischen Vergleichsrechnern auf, **wie sich die Kosten für eine Risikolebensversicherung zusammensetzen können**. ![Infografik: Faktoren, die sich auf die Kosten einer Risikolebensversicherung auswirken können im Überblick: Laufzeit, Alter, Beruf, Gesundheit, Risikozuschläge, Versicherungssumme](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/faktoren-kosten-risikolebensversicherung-600x600.png "faktoren-kosten-risikolebensversicherung - LV 1871") ### 1. Die Versicherungssumme Je höher die Versicherungssumme ist, desto höher sind auch die monatlichen Kosten einer RLV. Bei der Festlegung der Versicherungssumme hilft eine Faustregel: Für Ihre Partnerin oder Ihren Partner sollten Sie **mindestens das Dreifache Ihres Bruttojahresgehalts** absichern. Die fünffache Summe empfiehlt sich, wenn Sie Kinder haben. Falls Sie einen Hauskredit abbezahlen müssen, dient die RLV der [Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/). Dabei kann ein Vertrag mit gleichmäßig oder annuitätisch sinkender Versicherungssumme sinnvoll sein, da sich die Restschuld kontinuierlich verringert. ### 2. Die Laufzeit Auch die Vertragslaufzeit beeinflusst bei einer Risikolebensversicherung die monatlichen Kosten. **Je länger der Vertrag läuft, desto höher die Beiträge**. Hier kommt es wie bei der Versicherungssumme auf Ihre persönliche Lebenssituation an. Wenn Sie zum Beispiel Ihre Kinder absichern wollen, empfiehlt sich eine [RLV Laufzeit](/risikolebensversicherung/fragen/laufzeit/) bis zum voraussichtlichen Ende der Ausbildung der Kinder – also bis sie ihr eigenes Geld verdienen. Soll Ihre RLV einen Immobilienkredit absichern, wählen Sie eine Laufzeit bis zur letzten Tilgungsrate. ### 3. Das Alter **Je älter Sie sind, desto höher fallen die Kosten pro Monat aus.** Ab einem bestimmten Alter ist es zudem nicht mehr möglich eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Bei der Risikolebensversicherung der LV 1871 liegt die Höchstgrenze für das Eintrittsalter beispielsweise bei 75 Jahren. Als maximales Endalter gilt hier 85 Jahre. ### 4. Der Beruf Zudem kann der [Beruf bei der RLV](/risikolebensversicherung/fragen/beruf/) die Höhe der monatlichen Beiträge beeinflussen. Wer etwa als Zimmermann beschäftigt ist, trägt ein höheres **Berufsrisiko** als etwa Sachbearbeiter oder Einzelhandelskaufleute. Bei der Risikoeinstufung kommt es stets auf den Versicherungsanbieter an, denn diese bewerten die Risken teils sehr unterschiedlich. ### 5. Gesundheit und Risiken Wer raucht, starkes Übergewicht hat oder an einer schweren Vorerkrankung leidet, muss bei einer Risikolebensversicherung mit höheren Kosten pro Monat rechnen. Auch diese **Gesundheits- und Risikofaktoren** werden je nach Anbieter unterschiedlich gehandhabt. Es gibt dafür keine gesetzlichen Vorschriften. In der Regel nehmen Versicherungsunternehmen vor dem Abschluss einer RLV eine Risikoprüfung mit [Gesundheitsfragen](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) vor. Für junge Antragssteller oder zu bestimmten Ereignissen (z.B. Familiengründung, Aufnahme eines Darlehens) ist die Prüfung teilweise vereinfacht. Für sie sind dann weniger Risikofragen zu beantworten. Ganz wichtig: Alle Fragen zur Gesundheits- und Risikoeinschätzung müssen Sie nach bestem Wissen **vollständig und wahrheitsgemäß beantworten**. Andernfalls kann der Versicherungsschutz verloren gehen! ### 6. Risikozuschläge Wenn durch den Beruf, die Freizeitgestaltung oder eine Krankheit ein höheres Todesfall-Risiko besteht, kann ein Versicherungsunternehmen einen [Risikozuschlag für die Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/risikozuschlag/) berechnen. Auch dieser wird unterschiedlich festgelegt: Wer zum Beispiel regelmäßig Motocross in freiem Gelände (Outdoor) fährt, muss bei manchen Anbietern mit einem Risikozuschlag rechnen. In bestimmten Fällen lässt sich ein Risikozuschlag jedoch nachträglich aufheben, zum Beispiel dann, wenn Sie ein gefährliches Hobby aufgeben oder mit dem Rauchen aufgehört haben. ## Beispiele für monatliche Kosten der Risikolebensversicherung Für eine bessere Übersicht und zur Erläuterung der Thematik dienen die drei folgenden Beispiele für die Kosten einer Risikolebensversicherungen bei der LV 1871. Bitte beachten Sie hierbei, dass **zwischen Bruttobeitrag und Zahlbeitrag (Nettobeitrag) unterschieden wird**: Der Zahlbeitrag ist der tatsächliche monatliche Nettobeitrag, den Sie bezahlen, und liegt deutlich unter dem Bruttobeitrag. Denn mit den Überschüssen, die die LV 1871 für Sie erwirtschaftet, werden direkt Ihre RLV-Beiträge reduziert. Der Zahlbeitrag ist dabei nicht garantiert. Fallen die Überschüsse geringer als erwartet aus, kann der Zahlbeitrag bis maximal auf den genannten Bruttobeitrag angehoben werden. ### [Beispiel 1: Kosten einer Risikolebensversicherung für Familien oder Paare](#4615840945ae56f6b) Apothekerin Susanna ist 37 und will ihren Partner finanziell absichern, falls sie als Hauptverdienerin plötzlich verstirbt. Da sie rund 80.000 Euro im Jahr verdient und das Paar keine Kinder hat, soll die gleichbleibende Versicherungssumme gemäß Faustregel etwa dreimal so hoch sein, nämlich 250.000 Euro. Die Laufzeit beträgt 15 Jahre. Susanna hat Normalgewicht (Körpergröße 180cm, Gewicht 75 kg) und nie geraucht. Mit ihrem gesunden BMI profitiert sie zusätzlich zum Nichtraucherrabatt der LV 1871. Ihre **monatlichen Bruttobeiträge im Kompakt-Tarif** lägen dann bei **15,94 Euro**, tatsächlich **zahlt sie aber aktuell nur 10,20 Euro als Zahlbetrag**. Noch günstiger wird es, falls Susanna und ihr Partner Nachwuchs bekommen: Schon mit dem ersten Kind im Haushalt gibt es einen **Kinderrabatt**. Dann bezahlt Susanna nur noch 9,48 Euro Zahlbeitrag (Bruttobeitrag 14,81 Euro). Außerdem kann Susanna bei der Geburt die Versicherungssumme im Rahmen der ereignisabhängigen Nachversicherungsgarantie um 50.000 Euro erhöhen - ohne eine erneute Risikoprüfung. ### [Beispiel 2: Kosten einer Risikolebensversicherung für Immobilienkäufer](#3dbd9ed3642246ca4) Der 32-jährige Bankkaufmann Johannes möchte seine Eigenheimfinanzierung absichern, damit seine Familie im Ernstfall den Kredit weiter abbezahlen und das Haus behalten kann. Die Versicherungssumme beträgt anfänglich 500.000 Euro und sinkt gleichmäßig, genau wie die Restschuld des Immobilienkredits. Die Laufzeit der RLV liegt bei 20 Jahren – dann soll auch der Kredit getilgt sein. Johannes ist seit zehn Jahren Nichtraucher, er hat Normalgewicht (Körpergröße 180 cm, Gewicht 80kg) und mit seiner Partnerin eine Tochter. Durch die Rabatte für Nichtraucher, einen gesunden BMI und das Kind betragen die **monatlichen RLV-Kosten 7,67 Euro Zahlbetrag** im günstigen **Kompakt-Tarif** (Bruttobeitrag 11,99 Euro). ### [Beispiel 3: Kosten einer Risikolebensversicherung für Unternehmer](#0cfcc0d491fc62031) Das dritte Beispiel für monatliche Kosten der Risikolebensversicherung ist ein Gesellschafter, der sein Unternehmen absichert: Markus (43) arbeitet als Kinderarzt in einer Gemeinschaftspraxis. Er schließt für 10 Jahre eine RLV mit einer gleichbleibenden Versicherungssumme von 1.000.000 Euro ab. Markus raucht seit zehn Jahren nicht mehr, ist 185 cm groß und wiegt 80 Kilo. Er hat einen gesunden BMI und profitiert vom Nichtraucherrabatt. Weil er mit seiner Frau zwei Kinder adoptiert hat, senkt sich der **monatliche Zahlbeitrag** zusätzlich – und liegt im Kompakt-Tarif **49,06 Euro** (Brutto wären es 76,66 Euro). ## Rechner: Kosten der Risikolebensversicherung ermitteln Im Netz finden sich zahlreiche [Risikolebensversicherung-Rechner](/risikolebensversicherung/rechner/), mit denen Sie unverbindlich Ihre individuellen, monatlichen Kosten für die RLV ermitteln können – wie etwa den [Tarifrechner der LV 1871](/risikolebensversicherung/tarifrechner/). Wie detailliert die verschiedenen Beitragsrechner bereits Ihren Gesundheitsstatus abfragen, hängt vom Anbieter ab. Die folgenden Angaben zur versicherten Person sind aber grundsätzlich wichtig, um die Kosten einer Risikolebensversicherung mittels Rechner darstellen zu können: - **Alter** - **Größe und Gewicht:** Daraus wird der BMI ermittelt. Dieser kann einen Einfluss auf den Beitrag haben. - **Raucher oder Nichtraucher:** Bei Nichtrauchern wird oft abgefragt, ob noch nie, mindestens seit 12 Monaten oder mindestens seit 10 Jahren geraucht wurde. Achtung: Auch als Gelegenheitsraucher oder E-Zigaretten-Konsument zählen Sie bei dieser Frage als Raucher. - **Beruf:** Hier gehen die meisten Rechner sehr ins Detail, bei „Journalist“ wird etwa unterschieden, ob Sie im Inland oder Ausland tätig sind, und eher vor Ort oder in einer Redaktion arbeiten. - **Auslandsreise:** Ist ein längerer Auslandsaufenthalt außerhalb der EU, USA oder Kanada geplant? - **Gesundheitsstatus:** Hier werden die meisten Fragen gestellt – unter anderem nach längerfristigem Medikamentenkonsum, ambulanten und stationären Krankenhausaufenthalten, Diagnosen wie beispielweise Diabetes oder Krebserkrankungen. Auch eventuelle Suchterkrankungen werden abgefragt. - **Sport und Freizeit:** Hier erfragen die meisten Rechner ebenfalls detaillierte Angaben, zum Beispiel werden bei Freizeitbeschäftigungen wie Flugsport weitere Detailfragen zu Fallschirmspringen, Segelfliegen oder Paragliding gestellt. Bei Antworten, die hohe Risiken anzeigen, verweisen die meisten Rechner direkt auf eine Telefonnummer für eine [individuelle Beratung](#beratung). Ansonsten können bei der LV 1871 am Ende des Rechners die Daten abgeschickt und ein Angebot angefragt werden. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Kosten der RLV bei Auszahlung Im Leistungsfall wird bei der Auszahlung der RLV grundsätzlich keine Einkommenssteuer fällig. Allerdings kann abhängig von der Vertragskonstellation eine Erbschaftssteuer anfallen, falls die ausgezahlte Summe den Freibetrag übersteigt. Dieser beläuft sich bei Ehepartnern und eingetragenen Lebenspartnern auf 500.000 Euro. Allerdings fließt das gesamte Erbe in den Freibetrag ein, nicht nur die Summe der RLV. Darum sollten Sie sich vor einem Vertragsabschluss genau informieren und beraten lassen. Zu diesen steuerlichen Fragen haben wir daher einen separaten [Erbschaftssteuer-Ratgeber](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) für Sie zusammengestellt. ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Informationen zum Thema Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![todesfallversicherung-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/08/todesfallversicherung-600-400.png "todesfallversicherung-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/todesfallversicherung/) Versicherungen ### Todesfallversicherung Eine Todesfallversicherung stellt sicher, dass Angehörige im Ernstfall entweder finanziell versorgt sind oder zumindest die Kosten für eine würdevolle Bestattung decken können. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/todesfallversicherung/) - [ ![risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400.png "risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/frauen/) Versicherungen ### Risikolebensversicherungen für Frauen Warum eine Risikolebensversicherung für Frauen wichtig ist: Jetzt informieren und Familie, Immobilie oder Business finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/frauen/) - [ ![risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/04/risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400-1.png "risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/vergleich/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung: Vergleich und Test Mit welchen Kriterien kann man Risikolebensversicherungen vergleichen und welche unabhängigen Testergebnisse und Testsieger gibt es? [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/vergleich/) - [ ![Junger Mann im Karierten Hemd mit verschränkten Armen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-kreditabsicherung_600x400.jpg "header-kreditabsicherung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Kreditabsicherung Eine Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung ist vor allem zur Absicherung der Tilgung von Immobilien- und Geschäftskrediten sinnvoll [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [ ![Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400.jpg "risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/unternehmer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Unternehmer Mit einer RLV können sich Geschäftspartner gegenseitig schützen, den Firmenwert absichern und Erbansprüche Hinterbliebener bedienen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/unternehmer/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung und Suizid](/risikolebensversicherung/fragen/suizid/) - [Risikolebensversicherung Erlebensfall](/risikolebensversicherung/fragen/erlebensfall/) - [Risikolebensversicherung Risikozuschlag](/risikolebensversicherung/fragen/risikozuschlag/) - [Wann Risikolebensversicherung abschließen?](/risikolebensversicherung/fragen/wann-abschliessen/) - [Risikolebensversicherung und Depression](/risikolebensversicherung/fragen/depression/) - [Risikolebensversicherung oder Sterbegeldversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/risikolebensversicherung-oder-sterbegeldversicherung/) **Kategorien:** RLV Ratgeber, RLV, RLV Ratgeber Kosten --- ### [Risikolebensversicherung und Depression](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/depression/) **Published:** Mai 21, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Risikolebensversicherung und Depression: Ist ein Abschluss möglich? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Wie wirkt sich eine Depression auf den Abschluss einer Risikolebensversicherung aus? Depressive Störungen sind weitverbreitet. Laut Deutscher Depressionshilfe erkranken im Laufe ihres Lebens 8,2 Prozent der erwachsenen Deutschen zwischen 18 und 79 Jahren daran – das entspricht 5,3 Millionen Bundesbürgern. Frauen sind tendenziell häufiger betroffen als Männer, Ältere häufiger als Jüngere. Wie wirkt sich die Diagnose auf den Abschluss einer Risikolebensversicherung (RLV) aus? Eine unipolare oder anhaltende depressive Störung kann sich in unterschiedlichen Symptomen zeigen. Manche Betroffene fühlen sich niedergeschlagen, antriebslos, traurig, andere verspüren eher ein Gefühl der Gleichgültigkeit oder eine innere Unruhe. Dazu können körperliche Beschwerden wie Schlaflosigkeit, Appetitlosigkeit und diffuse Kopf- oder Rückenschmerzen kommen. Ebenso vielfältig sind die Ursachen einer Depression – häufig handelt es sich um ein komplexes Zusammenspiel genetischer, biologischer und umweltbedingter Faktoren. ### Depression erschwert Abschluss einer Risikolebensversicherung Der verschlechterte Gesundheitszustand führt bei depressiven Personen zu einer **erhöhten Suizidrate im Vergleich zu gesunden Menschen**: In Deutschland ist eine vorliegende Depression die häufigste Ursache einer Selbsttötung. Diese Tatsache **erschwert den Abschluss einer Risikolebensversicherung bei Depression – unmöglich ist er aber nicht**. Hinzu kommen weitere Ursachen für ein erhöhtes Risiko bei Depressionen wie zum Beispiel weniger Gesundheitsvorsorge, schlechtere Ernährung, weniger Sport, schlechtere Rekonvaleszenz und Sterblichkeit bei anderen Erkrankungen. #### Entscheidung abhängig vom Krankheitsverlauf Bei Vorerkrankungen entscheiden Versicherungsgesellschaften abhängig vom Krankheitsverlauf individuell, **ob und zu welchen Bedingungen der Abschluss einer Risikolebensversicherung mit Depression möglich** **ist**. Hierzu werden in der individuellen Risikoprüfung zusätzliche Fragen zur Krankheit gestellt, die wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet werden müssen. Anderenfalls droht den Hinterbliebenen im Leistungsfall ein Verlust des Versicherungsschutzes. **Die zusätzlichen [Gesundheitsfragen](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) drehen sich beispielsweise um die Krankengeschichte des Patienten bzw. der Patientin – zum Beispiel:** - Welche Symptome wurden beobachtet? - Gab es Rückfälle? - Hat der oder die Betroffene einen Suizidversuch unternommen? - Seit wann ist er oder sie beschwerdefrei? **Details zur Therapie werden ebenfalls abgefragt – u.a.:** - Welche Medikamente wurden verordnet? - War eine stationäre Behandlung notwendig? - Wie lange war der Patient arbeitsunfähig? Abhängig von den Antworten des Betroffenen entscheidet die Versicherungsgesellschaft, ob die Aufnahme in die Risikolebensversicherung bei Depressionen möglich ist. Menschen mit **leichter bzw. mittelgradiger Depression** gelten bei vielen Versicherungsanbietern als **grundsätzlich versicherbar – allerdings mit Einschränkungen**. Wer eine Risikolebensversicherung trotz Depression abschließen möchte, muss häufig einen **Risikozuschlag** hinnehmen. Die Hinterbliebenen sind in diesem Fall [trotz der Vorerkrankung](/risikolebensversicherung/fragen/vorerkrankung/) des Versicherungsnehmers vollständig abgesichert. Bei **schwerer Depression** kann der Antrag von der Versicherungsgesellschaft auch abgelehnt werden. ### Abschluss einer Risikoversicherung nach überstandener Depression Wie sieht es nach überstandener Krankheit aus? Kann eine Risikolebensversicherung nach einer Depression abgeschlossen werden? Die Gesundheitsfragen, die jeder Interessent vor Abschluss einer RLV beantworten muss, decken meist einen maximalen **Zeitraum von zehn Jahren** ab. Eine Depression, die innerhalb des abgefragten Zeitrahmens diagnostiziert wurde, muss wahrheitsgemäß angegeben werden. Wer zuvor wegen Depressionen in Behandlung war, muss dies nicht mitteilen. Eine so lange zurückliegende Krankheit spielt für die Versicherungsgesellschaft bei der Ermittlung des individuellen Risikos keine Rolle mehr. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Anonyme Risikoeinschätzung Um vor dem Abschluss einer Risikolebensversicherung eine erste anonyme Einschätzung zu erhalten, kann das [Quick Risk Tool der LV 1871](https://www.quickrisk.de/) genutzt werden. ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/04/risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400-1.png "risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/vergleich/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung: Vergleich und Test Mit welchen Kriterien kann man Risikolebensversicherungen vergleichen und welche unabhängigen Testergebnisse und Testsieger gibt es? [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/vergleich/) - [ ![Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400.jpg "risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/unternehmer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Unternehmer Mit einer RLV können sich Geschäftspartner gegenseitig schützen, den Firmenwert absichern und Erbansprüche Hinterbliebener bedienen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/unternehmer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Risikolebensversicherung oder Sterbegeldversicherung?](#e5512101a5d08a583) [Risikolebensversicherung oder Sterbegeldversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/risikolebensversicherung-oder-sterbegeldversicherung/) ### [Wann sollte man eine Risikolebensversicherung abschließen?](#330cbb2e0b964c415) [Wann sollte man eine Risikolebensversicherung abschließen?](/risikolebensversicherung/fragen/wann-abschliessen/) ### [Risikolebensversicherung für Alleinerziehende – was beachten?](#f26f9c40bf1b75db6) [Risikolebensversicherung für Alleinerziehende – was beachten?](/risikolebensversicherung/fragen/alleinerziehend/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Erbe](/risikolebensversicherung/fragen/erbe/) - [Risikolebensversicherung verlängern](/risikolebensversicherung/fragen/verlaengern/) - [Bezugsrecht Lebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/bezugsrecht-lebensversicherung/) - [Unterschied Lebensversicherung und Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/lebensversicherung-risikolebensversicherung/) - [Risikolebensversicherung Nachversicherungsgarantie](/risikolebensversicherung/fragen/nachversicherungsgarantie/) - [Erbschaftssteuer](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV --- ### [Risikolebensversicherung Unfalltod](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/unfalltod/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Zahlt die Risikolebensversicherung bei einem Unfalltod? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Wann zahlt die Risikolebensversicherung bei einem Unfalltod? **Eine [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) (RLV) wird von Personen abgeschlossen, um Hinterbliebene im Falle des eigenen Todes abzusichern.** Stirbt die versicherte Person im Vertragszeitraum, so wird die vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt. [Sinnvoll ist die RLV](/risikolebensversicherung/sinnvoll/), um die Familie, die Kinder oder auch den Geschäftspartner abzusichern. Das gilt für Tode, die aus Krankheiten resultieren, aber auch aus Unfällen. Gerade bei einem Unfall wird man mitunter innerhalb kürzester Zeit aus dem Leben gerissen. Die Kosten des alltäglichen Lebens laufen allerdings für die Hinterbliebenen weiter, sodass schnelle Hilfe gefragt ist. Auch Geschäftspartner können mit einer Risikolebensversicherung das eigene Unternehmen finanziell absichern. Im Falle des Todes erhält der Geschäftspartner als Hinterbliebener die vereinbarte Summe, sodass die Firma fortbestehen kann. Sind sowohl Laufzeit als auch Versicherungssumme ausreichend gewählt, ist ein finanzieller Schutz der Kinder oder des Partners bis zur Vertragssumme gewährleistet. **Der Unfalltod ist bei einer Risikolebensversicherung in der Regel immer mitversichert.** So ist sichergestellt, dass auch im Falle eines plötzlichen Todes aufgrund eines Unfalls eine Leistung erfolgt. [Jetzt Beitrag berechnen und vorsorgen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Jetzt Beitrag berechnen und vorsorgen") ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Optionen bei der LV 1871 Zur Auswahl stehen Ihnen in der Risikolebensversicherung alle Absicherungsvarianten wie gleichbleibende Versicherungssumme, gleichmäßig fallende Versicherungssumme oder annuitätisch fallende Versicherungssumme zur Verfügung. Mit dem Extra-Tarif können Sie sich zudem weitere Vorteile wie eine Verlängerungsoption oder die „[Nachversicherungsgarantie Extra](/risikolebensversicherung/fragen/nachversicherungsgarantie/)“ sichern. ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/305463325_risikolebensversicherung_fuer_familien_600x400.jpg "305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/familie/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Familien Die Versicherung kann Partner und Kinder für den Fall des eigenen Todes finanziell absichern [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/familie/) - [ ![277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/277359123_risikoleben_fuer_partner_600x400.jpg "277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/partner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Partner Verheiratete und unverheiratete Paare können ihren Partner für den eigenen Todesfall finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/partner/) - [ ![219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/219176056_risikolebensversicherung_steuer_600x400.jpg "219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/steuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Steuer Bei den Beiträgen der Risikolebensversicherung verhält es sich ähnlich wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung - sie sind steuerlich absetzbar. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/steuer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Risikolebensversicherung Definition](#68496cfec18ffc1c4) [Was ist eine Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/definition/) ### [Risikolebensversicherung Laufzeit?](#e1e3c659b86da18b1) [Welche Laufzeit ist in der Risikolebensversicherung sinnvoll?](/risikolebensversicherung/fragen/laufzeit/) ### [Risikolebensversicherung Nichtraucher](#c89daaa1d46aaf27e) [Wann gilt man in der Risikolebensversicherung als Raucher oder Nichtraucher?](/risikolebensversicherung/fragen/raucher/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) - [Risikolebensversicherung Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [Risikolebensversicherung Restschuldversicherung](/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) - [Risikolebensversicherung Steuer](/risikolebensversicherung/steuer/) - [Risikolebensversicherung Rechner](/risikolebensversicherung/rechner/) - [Risikolebensversicherung sinnvoll](/risikolebensversicherung/sinnvoll/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV, RLV Fragen unfalltod --- ### [Wechseln](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/wechseln/) **Published:** November 4, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Risikolebensversicherung wechseln: Was gibt es zu beachten? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) Ein Wechsel der Risikolebensversicherung (RLV) kann eine sinnvolle Entscheidung sein, wenn sich die **persönlichen Lebensumstände oder Absicherungsbedarfe drastisch geändert** haben. Oftmals reichen die bestehende Versicherungssumme oder die Vertragslaufzeit nicht mehr aus, um die aktuellen Bedürfnisse abzudecken. Wer seine [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) wechseln möchte, sollte jedoch einige wichtige Punkte beachten, um finanzielle Nachteile und eine **lückenhafte Absicherung zu vermeiden**. ## Wann ist ein Wechsel der Risikolebensversicherung (RLV) sinnvoll? Es kann mehrere Gründe geben, warum es sinnvoll erscheint, die Risikolebensversicherung zu wechseln. Der wichtigste Faktor ist eine Änderung im individuellen Absicherungsbedarf. ### Gründe für den Wechsel der Risikolebensversicherung Lebenssituationen verändern sich und damit auch der Absicherungsbedarf. Dadurch können entweder die Versicherungssumme oder die Laufzeit der Risikolebensversicherung nicht mehr ausreichend sein: #### 1. Versicherungssumme ist nicht ausreichend Die [Versicherungssumme der Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/versicherungssumme/) ist ein zentraler Faktor. Es kann passieren, dass die ursprünglich vereinbarte Versicherungssumme aufgrund stark veränderter Lebensumstände, wie z. B. einer Erhöhung der finanziellen Verpflichtungen, Familienzuwachs oder Kauf einer Immobilie nicht mehr ausreichend ist. #### 2. Laufzeit ist nicht ausreichend Die [Laufzeit der Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/laufzeit/) sollte auch an den individuellen Absicherungsbedarf angepasst sein. Bei langen Vertragslaufzeiten kann es durch geänderte Lebensumstände ebenso passieren, dass der Absicherungsbedarf länger als ursprünglich erwartet besteht. In diesem Fall müsste die Laufzeit der Versicherung angepasst werden. ## Vertrag anpassen, anstatt zu wechseln Bevor über einen Wechsel der Risikolebensversicherung nachgedacht wird, ist es ratsam, beim aktuellen Versicherer anzufragen, ob eine **Anpassung des bestehenden Vertrags möglich** ist. Viele Anbieter bieten flexible Anpassungsoptionen, die es ermöglichen, die Versicherungssumme oder Laufzeit anzupassen, ohne einen neuen Vertrag abschließen zu müssen. ### 1. Versicherungssumme anpassen Im Rahmen einer Nachversicherungsgarantie haben Versicherungsnehmern verschiedene ereignisabhängige und ereignisunabhängige Möglichkeiten, um die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung auch während der Vertragslaufzeit und ohne erneute Risikoprüfung zu erhöhen. **Weiterführende Informationen zu den Regelungen bei der LV 1871 finden Sie hier:** [Nachversicherungsgarantie bei der Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/nachversicherungsgarantie/) ### 2. Laufzeit anpassen In Bezug auf die Laufzeit der Risikolebensversicherung ist es etwas komplizierter: Prinzipiell ist es **nicht möglich eine RLV ohne erneute Gesundheitsfragen zu verlängern**. Versicherungsgesellschaften bieten jedoch für diesen Fall sogenannte **Verlängerungsoptionen** an, die bei Vertragsschluss als zusätzlicher Baustein gewählt werden können. Bei der LV 1871 kann beispielsweise im Rahmen der Risikoleben Extra mit der Verlängerungsoption der Versicherungsschutz der RLV um bis zu 15 Jahre ohne erneute Risikoprüfung verlängert werden. **Weiterführende Informationen zur Verlängerungsoption bei der LV 1871 finden Sie hier:** [Risikolebensversicherung verlängern](/risikolebensversicherung/fragen/verlaengern/) ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Neuer Vertragsabschluss bedeutet neue Risikoprüfung Wer eine neue Risikolebensversicherung abschließt, muss sich erneut einer Risikoprüfung mit Gesundheitsfragen unterziehen. Bei gesundheitlichen Veränderungen seit Abschluss des ursprünglichen Vertrags kann dies **zu höheren Prämien** oder sogar **zur Ablehnung des Antrags** führen. Deshalb sollte eine Risikolebensversicherung nur gewechselt werden, wenn die gewünschte Vertragsanpassung bei der bestehenden Versicherung wirklich nicht möglich ist. ## Der Wechsel ist unvermeidbar? Das sollten Sie beachten Um Nachteile zu vermeiden, sollten bei einem unumgänglichen Wechsel der Risikolebensversicherung einige wichtige Punkte beachtet werden: - **Kündigung des bestehenden Vertrags:** Die Kündigung sollte innerhalb der vertraglich vereinbarten Frist erfolgen, um zusätzliche Kosten zu vermeiden. Die Kündigungsfrist ist meist im Versicherungsschein angegeben und sollte genau eingehalten werden. - **Beitragsfreie Weiterführung des Vertrags als Alternative zur Kündigung:** Statt die Risikolebensversicherung vollständig zu kündigen, besteht bei einigen Anbietern die Möglichkeit den Vertrag beitragsfrei weiterzuführen. Hierbei wird die Versicherungssumme in einer bestimmten Höhe eingefroren, welche sich aus der ursprünglich vereinbarten Laufzeit und den bis zur Beitragsfreistellung geleisteten Zahlungen ergibt. Für den Begünstigten bedeutet dies meist einen deutlich geringeren Schutz im Todesfall der versicherten Person. (Weitere Informationen dazu: [Beitragsfreistellung und Beitragsstundung bei der RLV](/risikolebensversicherung/fragen/beitragsfreistellung/)) - **Erneute Risikoprüfung:** Bei einem Wechsel der Risikolebensversicherung wird die Risikoprüfung mit Gesundheitsfragen erneut durchgeführt. Hierbei besteht das Risiko, dass sich aufgrund veränderter Gesundheitsverhältnisse höhere Beiträge ergeben. Personen mit gesundheitlichen Veränderungen seit Vertragsbeginn sollten diesen Punkt besonders berücksichtigen, da sich dies auf die Beiträge und die Annahmebedingungen des neuen Vertrags auswirken kann. **Fazit:** Ein **Wechsel der Risikolebensversicherung sollte stets gut überlegt** und nur dann durchgeführt werden, wenn die bestehende Police die aktuellen Absicherungsbedarfe nicht mehr abdecken kann und eine **Anpassung ausgeschlossen ist**. Durch das Abwägen von Alternativen wie Nachversicherungsgarantien und Verlängerungsoptionen können unnötige Risiken und Zusatzkosten vermieden werden. ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400.png "risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/frauen/) Versicherungen ### Risikolebensversicherungen für Frauen Warum eine Risikolebensversicherung für Frauen wichtig ist: Jetzt informieren und Familie, Immobilie oder Business finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/frauen/) - [ ![risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/04/risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400-1.png "risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/vergleich/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung: Vergleich und Test Mit welchen Kriterien kann man Risikolebensversicherungen vergleichen und welche unabhängigen Testergebnisse und Testsieger gibt es? [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/vergleich/) - [ ![Geschäftsmann öffnet Briefumschlag in seinem Wohnzimmer.](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400.jpg "erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Erbschaftssteuer Erben geht mit Pflichten einher. Liegt das Erbe nämlich über dem gesetzlichen Steuerfreibetrag- fallen Steuern an. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) - [ ![Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400.jpg "risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/unternehmer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Unternehmer Mit einer RLV können sich Geschäftspartner gegenseitig schützen, den Firmenwert absichern und Erbansprüche Hinterbliebener bedienen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/unternehmer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Gibt es eine Wartezeit bei der Risikolebensversicherung?](#28be0bc254f781e5f) [Gibt es eine Wartezeit bei der Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/wartezeit/) ### [Gibt es eine Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung?](#3788f4b349776b8b9) [Gibt es eine Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/rlv-mit-buz/) ### [Risikolebensversicherung kündigen: Was beachten?](#d9766754885866b2c) [Risikolebensversicherung kündigen: Was beachten?](/risikolebensversicherung/fragen/kuendigung/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Nachversicherungsgarantie](/risikolebensversicherung/fragen/nachversicherungsgarantie/) - [Risikolebensversicherung anpassen](/risikolebensversicherung/fragen/anpassen/) - [Vorteile und Nachteile einer Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) - [Todesfallversicherung](/risikolebensversicherung/todesfallversicherung/) - [Risikolebensversicherung Erlebensfall](/risikolebensversicherung/fragen/erlebensfall/) - [Risikolebensversicherung Kosten](/risikolebensversicherung/kosten/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV --- ### [Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Risikolebensversicherung # Gesundheitsfragen - Seit 2010 gibt es hierzulande keine Risikolebensversicherung mehr ohne Gesundheitsfragen - Unterschied zwischen Gesundheitsprüfung und Gesundheitsfragen - Möglichkeiten für einen preiswerteren Versicherungstarif [Jetzt online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![158302785_Risikolebensversicherung_Gesundheitsfragen](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Gesundheitsprüfung](#gesundheitspruefung "Gesundheitsprüfung und Gesundheitsfragen") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Gesundheitszustand](#gesundheitszustand "Angaben zum Gesundheitszustand für die Risikolebensversicherung") - [Gesundheitsfragen](#gesundheitsfragen "Gesundheitsfragen werden vom Anbieter bestimmt") ## Gesundheitsfragen bei der Risikolebensversicherung (RLV) Die Risikolebensversicherung ist für Menschen wichtig, die im Falle des eigenen Todes ihre Hinterbliebenen finanziell absichern möchten. Aktuell gibt es hierzulande keine [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) mehr ohne Gesundheitsfragen (Stand 11/2021). Lediglich eine tiefergehende Gesundheitsprüfung wird nicht überall verlangt. ## Gesundheitsprüfung und Gesundheitsfragen Ein wesentliches Kriterium zur individuellen Bestimmung der Beitragshöhe ist die Gesundheit der versicherten Person. Hinweise auf eventuelle Gesundheitsrisiken sind unter anderem der jetzige Gesundheitszustand, Vorerkrankungen, aber auch Beruf, Lebensführung oder Hobbies. Die Begriffe Gesundheitsprüfung und Gesundheitsfragen werden oft synonym verwendet. Einige Anbieter verlangen bei der Gesundheitsprüfung ein ärztliches Zeugnis als Ergänzung zu den beantworteten Gesundheitsfragen. Alle Fragen müssen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet werden, sonst verlieren die Bezugsberechtigten schlimmstenfalls die Ansprüche im Versicherungsfall. Die Gesundheitsfragen dürfen also nicht falsch oder unvollständig beantwortet werden. Im Zweifel sollte man zur eigenen Sicherheit einen Arzt kontaktieren oder die Krankenkasse fragen. ## Angaben zum Gesundheitszustand für die Risikolebensversicherung Für die Richtigkeit aller Angaben zur Gesundheit ist die [versicherte Person](/versicherungen/wiki/versicherungsnehmer-versicherte-person/) verantwortlich. Wenn eine wissentlich gemachte, falsche Angabe nachgewiesen wird, kann der komplette Versicherungsschutz entfallen und die Versicherung ungültig werden – und zwar ohne Rückzahlung bereits geleisteter Beiträge. Ganz gleich ob für den Vertragsabschluss oder im Versicherungsfall: Der Anbieter kann nur dann Auskünfte von einem Arzt einholen, wenn die versicherte Person dem vorab zugestimmt hat. Denn jeder Arzt unterliegt der ärztlichen Schweigepflicht. Nachdem der Vertrag einmal geschlossen wurde, muss man den Versicherer nicht über jede neu auftretende Änderung des Gesundheitszustandes informieren. Sollte sich jedoch ein relevanter Faktor verbessern – wenn man beispielsweise mit dem Rauchen aufgehört hat – gibt es oft Möglichkeiten für einen preiswerteren Versicherungstarif. Bitte beachten Sie, dass der Beginn des Rauchens nach Vertragsabschluss, je nach Versicherer, möglicherweise eine Gefahrerhöhung darstellt und daher oft unverzüglich angezeigt werden muss. ## Gesundheitsfragen werden vom Anbieter bestimmt Es gibt keinen gesetzlich vorgeschriebenen Katalog von Gesundheitsfragen. Jeder Anbieter formuliert sie für sich. Es gibt jedoch Kriterien, die vor einer eventuellen Vertragsunterzeichnung von den Versicherern in ähnlicher Weise abgefragt und bewertet werden. Diese kann man in drei grobe Bereiche unterteilen: ### [Angaben, welche zu normalen Beiträgen (ohne Risikozuschlag) abgesichert werden können:](#07033ccbe63e8da5f) - Heuschnupfen ohne Asthma - ausgeheilte Operationen ohne Folgen, wie z.B. Blinddarm- oder Mandelentfernungen - ausgeheilte Erkältungs- oder Grippeerkrankungen - orthopädische Erkrankungen wie z.B. Meniskusriss, Tennisarm, Nackenschmerzen, Arm- oder Beinbruch - Kurz- oder Weitsichtigkeit - Hauterkrankungen wie z.B. Ekzem, Neurodermitis, Akne, - Zahnarztbehandlungen - konventioneller Breitensport, z.B. Motorradfahren auf öffentlichen Straßen, Fußball, Skifahren auf ausgewiesenen, öffentlichen Pisten ### [Angaben, welche in der Regel nur mit Risikozuschlag abgesichert werden können:](#5d16cdf70c9099639) - Heuschnupfen mit Asthma - medikamentös eingestellter Bluthochdruck - psychische Erkrankungen ohne Suizidversuch, z.B. leichte [Depression](/risikolebensversicherung/fragen/depression/), leichte Angststörung - eingestellter Diabetes mellitus - Tumorerkrankungen, abhängig von Zeitpunkt des Auftretens, Art des Tumors und des Tumorstadiums - Berufe mit erhöhter Unfallgefahr, z.B. Abbrucharbeiter - Sportarten mit erhöhter Unfallgefahr, z.B. Fallschirmspringen, Enduro- oder Motocross, Eistauchen ### [Angaben, welche nicht oder nur mit einem sehr hohen Risikozuschlag abgesichert werden können:](#c8a26575ac552cc92) - Alkohol- oder Drogenabhängigkeit - akute Tumorerkrankungen, Tumorerkrankungen im fortgeschrittenem Stadium oder z.B. Lungen- oder Gehirntumore - chronisches Nierenversagen - schlecht eingestellter Diabetes mellitus oder schlecht eingestellter Bluthochdruck - schwergradige Depression mit Suizidversuch - Berufe mit hohem Risiko für die Gesundheit, z.B. Bombenentschärfer - Sportarten mit extremer Gefährdung, z.B. Tauchen über 60 Meter Tiefe ### [Hinweis](#1cdb9c48f15918d07) Bitte beachten Sie, dass die Höhe des Risikozuschlages individuell nach dem persönlichen Gesundheitszustand der zu versichernden Person ermittelt wird. So ist z.B. bei einem Herzinfarkt ausschlaggebend, ob es sich um einen leichten oder einen schweren Herzinfarkt handelt. Die Bandbreite kann daher von der Vereinbarung eines Risikozuschlages bis zur kompletten Ablehnung des Versicherungsschutzes variieren ## Vereinfachte Gesundheitsfragen zur RLV Seit einiger Zeit setzt sich bei vielen Versicherungen ein vereinfachter Katalog von Gesundheitsfragen durch. Das hat unterschiedliche Hintergründe. So werden beispielsweise Kreditanträge für Immobilien sehr oft an den Abschluss einer Risikolebensversicherung geknüpft. Das ist auch durchaus sinnvoll, denn der Abzahlungszeitraum umfasst in der Regel mehrere Jahre. Viele Versicherer werben damit, in solchen Fällen nur wenige Fragen zur Gesundheit zu stellen. Teilweise sind es sogar nur zwei bis drei. Diese Fragen können zum Beispiel folgendermaßen formuliert sein: - Waren Sie in den letzten zwei Jahren voll arbeitsfähig, beziehungsweise nicht länger als vier Wochen arbeitsunfähig geschrieben? - Wurden in den letzten zwei Jahren folgende Krankheiten festgestellt oder behandelt (siehe „Krankheiten, die nicht oder nur mit hohem [Risikozuschlag](/risikolebensversicherung/fragen/risikozuschlag/) abgesichert werden können“)? Neben der Absicherung im Rahmen einer Baufinanzierung können zudem das Eintrittsalter, die beabsichtigte Laufzeit der Versicherung oder die auszuzahlende Versicherungssumme den Umfang der Gesundheitsfragen mitbestimmen. ![Geschäftsleute sitzen und heben die Hand](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/gruppe-von-geschaeftsleuten.jpg "gruppe-von-geschaeftsleuten - LV 1871") ### Änderung der Risikosituation Wie bereits erwähnt gibt es verschiedene Faktoren, die zu einer Verbesserung der Risikosituation und somit auch zu einer Beitragsanpassung zu Gunsten des Versicherungsnehmers führen. Das Aufhören mit dem Rauchen ist hierbei ein relevanter Aspekt. Aber auch andere Bedingungen sind denkbar. Zum Beispiel, wenn Sie Ihren Beruf wechseln oder gefährliche Hobbies aufgeben. Diese Veränderungen können einen großen Unterschied hinsichtlich des Beitrags ausmachen und sollten dem Versicherer mitgeteilt werden. ## Jetzt Risikolebensversicherung berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Für die Familienabsicherung wird oft das Drei- bis Fünffache des Jahreseinkommens empfohlen – bei Krediten die jeweilige Kredithöhe. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Für die Familienabsicherung wird oft das Drei- bis Fünffache des Jahreseinkommens empfohlen – bei Krediten die jeweilige Kredithöhe. Gewünschte Versicherungssumme \* Beitrag berechnen ## Tipps und Alternativen Eine Risikolebensversicherung soll Hinterbliebene im Todesfall absichern. Was aber, wenn nicht durch den Tod, sondern etwa durch eine Verletzung oder Krankheit mit der Folge einer chronischen Erkrankung das Familieneinkommen gefährdet ist? Dafür gibt es Risikolebensversicherungen, die in Kombination mit einem Berufsunfähigkeitsschutz (BUZ) angeboten werden. Bei Kombi-Produkten sollte man genau hinsehen. Im Zweifel müssen Sie Kompromisse eingehen. Während für viele Versicherungsnehmer bei der Risikolebensversicherung die Beitragshöhe das wichtigste Kriterium ist, können bei der [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) die Versicherungsbedingungen das ausschlaggebende Kriterium sein. Aber auch bei der Risikoleben werden durch Aufnahme von zusätzlichen Leistungen und Gestaltungsmöglichkeiten ein Bedingungsvergleich immer wichtiger. Gesundheitsrisiken können dazu führen, dass Versicherer einen Antrag ablehnen. Aufgrund der unterschiedlichen Versicherungsbedingungen bei den Versicherern sollte man sich von einer Ablehnung zunächst nicht abschrecken lassen. Das Hinweis- und Informationssystem der deutschen Versicherungswirtschaft funktioniert ähnlich wie die Schufa. Versicherer können sich unter anderem darüber informieren, ob ein Antragssteller zuvor schon mehrfach abgelehnt wurde. Hier können Sie übrigens auch eine Selbstauskunft einholen. Die meisten Versicherer werden bestätigen, dass sich dennoch viele Antragssteller zu viele Gedanken um gesundheitliche Gründe machen, die zu einer Ablehnung führen könnten. Bestehende Herz-Kreislauferkrankungen lassen sich beispielsweise durch einen entsprechend angepassten Lebensstil wieder ausgleichen. Jede Aufnahme und Beitragsberechnung wird individuell bearbeitet. Sie können bei uns auch online eine persönliche, erste Einschätzung bekommen. Diese sollte jedoch niemanden von einem persönlichen Gespräch mit dem Versicherer abhalten. Mit [Quick Risk ](https://www.quickrisk.de/)haben wir ein Tool entwickelt, mit dem Sie sich eine Einschätzung zu Ihrer Risikosituation liefern lassen können. Natürlich gibt es auch weitere Versicherungen, mit denen Sie Ihre Hinterbliebenen absichern können. Zum Beispiel eine Kapitallebensversicherung oder auch eine Sterbegeldversicherung. Mit der [Sterbegeldversicherung](/sterbegeldversicherung/) können Sie zumindest für die Beerdigungs- und Grabpflegekosten vorsorgen. ## Sie wollen sich noch genauer Informieren? **Kundeninfo downloaden** [Highlightblatt Risikoleben](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/450) ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Informationen zum Thema Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/277359123_risikoleben_fuer_partner_600x400.jpg "277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/partner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Partner Verheiratete und unverheiratete Paare können ihren Partner für den eigenen Todesfall finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/partner/) - [ ![risikolebensversicherung-rechner-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/risikolebensversicherung-rechner-600-400.jpg "risikolebensversicherung-rechner-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/rechner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Rechner Mit dem Risikolebensversicherungs-Rechner erfahren Sie, wie hoch Ihr monatlicher Beitrag für eine von Ihnen festgelegte Versicherungssumme ist. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/rechner/) - [ ![305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/305463325_risikolebensversicherung_fuer_familien_600x400.jpg "305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/familie/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Familien Die Versicherung kann Partner und Kinder für den Fall des eigenen Todes finanziell absichern [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/familie/) - [ ![997714338_Baufinanzierung_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/997714338_baufinanzierung_600x400.jpg "997714338_Baufinanzierung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) Versicherungen ### Restschuldversicherung Restschuldversicherungen sollen im Unglücksfall die Schulden des Versicherungsnehmers tilgen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) - [ ![junge Frau liegt am Fenster im Krankenbett](https://www.lv1871.de/app/uploads/2020/03/2020-03-absicherung-krankheitsfall-teaser.jpg "Krankenbett im Krankenhaus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/gesundheit/absicherung-im-krankheitsfall/) Magazin ### Absicherung im Krankheitsfall Eine zeitweise Arbeitsunfähigkeit ist schnell gegeben. Doch was passiert, wenn man für längere Zeit ausfällt? Wie kann man sich für den Krankheitsfall absichern? [Jetzt informieren](/magazin/gesundheit/absicherung-im-krankheitsfall/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Steuer](/risikolebensversicherung/steuer/) - [Risikolebensversicherung Auszahlung](/risikolebensversicherung/auszahlung/) - [Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [Risikolebensversicherung sinnvoll](/risikolebensversicherung/sinnvoll/) - [Sterbegeldversicherung ohne Wartezeit](/sterbegeldversicherung/ohne-wartezeit/) - [Arbeitsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeit/) **Kategorien:** RLV Ratgeber, RLV Ratgeber gesundheitsfragen, RLV --- ### [Risikolebensversicherung Erbschaftssteuer](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) **Published:** Dezember 6, 2023 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Erbschaftssteuer: Freibeträge, Höhe & Tabelle - Unterschied zur Schenkungssteuer - Tabelle Steuerfreibeträge & Steuerklassen - Versorgungsfreibeträge als Sonderregelung [Jetzt zur Risikolebensversicherung informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt zur Risikolebensversicherung informieren") ![Geschäftsmann öffnet Briefumschlag in seinem Wohnzimmer.](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Erklärung](#erklaerung "Was ist die Erbschaftssteuer?") - [Freibeträge](#freibetraege "Wie hoch ist der Freibetrag bei der Erbschaftssteuer?") - [Versorgungsfreibeträge](#versorgungsfreibetraege "Sonderregelung: Versorgungsfreibeträge") - [Höhe](#hoehe "Höhe der Erbschaftssteuer") - [Immobilien](#immobilien "Fälligkeit und Höhe der Erbschaftssteuer bei Immobilien") - [Erbschaftssteuer und Risikolebensversicherung](#erbschaftssteuer-und-risikolebensversicherung "Erbschaftssteuer bei der Risikolebensversicherung") ## Was ist die Erbschaftssteuer? Jeder, der ein Erbe erhält, muss dieses ab einem gewissen Wert versteuern. Erben sind verpflichtet, das Finanzamt innerhalb von drei Monaten nach Kenntnis über die Erbschaft zu informieren. (Nur) auf Aufforderung des Finanzamts muss daraufhin eine Erbschaftssteuererklärung abgegeben werden. Ob der Erwerb steuerpflichtig ist und in welcher Höhe eine Erbschaftssteuer in Deutschland anfällt, wird auf Grundlage des **Erbschaftssteuer- und Schenkungssteuergesetzes (ErbStG)** entschieden. Ausschlaggebend ist unter anderem der Verwandtschaftsgrad, die Höhe des Erbes und bestimmte Freibeträge. ### Der Unterschied zur Schenkungssteuer Wenn die **Besitztümer noch zu Lebzeiten verschenkt** wurden, fällt eine **Schenkungssteuer** an, für die ebenfalls eine dreimonatige Anzeigefrist gilt – sowohl für den Beschenkten als auch für den Schenker. Ist die Schenkung gerichtlich oder notariell beurkundet, muss sie nicht extra dem Finanzamt gemeldet werden. Eine Schenkungssteuererklärung wird fällig, sofern die Schenkung der Schenkungssteuer unterliegt. Es spielen auch hier die Verwandtschaftsverhältnisse und der Schenkungsbetrag eine Rolle. Die **Freibeträge für die Schenkungssteuer und Erbschaftssteuer sind gleich hoch**, allerdings können die Freibeträge für Schenkungen alle zehn Jahre neu genutzt werden. Insofern machen unter Umständen Teilschenkungen zu Lebzeiten Sinn. Bei größeren Vermögen ist es ratsam einen Steuerberater zu konsultieren. ## Wie hoch ist der Freibetrag bei der Erbschaftssteuer? Als Erbe gelten sowohl Geld als auch Sachwerte wie Immobilien und Hausrat. Jedem Erben steht ein Freibetrag für die Erbschaft zu, der nicht versteuert werden muss. Die **Freibeträge richten sich nach dem Verwandtschaftsgrad** und nehmen entsprechend der **gesetzlichen Erbfolge** ab. Für Immobilien und bewegliche Güter wie Hausrat und Autos gibt es bei der Besteuerung Sonderregelungen – bestimmte Freibeträge für sie dürfen hinzukommen. Die Erbschaftssteuer wird nach der Höhe der Freibeträge ermittelt und nach drei Steuerklassen erhoben: **Tabelle: Steuerfreibeträge bei Erbschaft mit Steuerklassen** FreibetragSteuerklasseEhepartner und Lebenspartner einer eingetragenen Lebenspartnerschaft500.000 €1Kinder sowie Stief- und Adoptivkinder400.000 €1Enkelkinder des Erblassers (wenn Kinder des Erblassers verstorben sind)400.000 €1Enkelkinder (wenn Kinder des Erblassers noch leben)200.000 €1Urenkel100.000 €1Eltern und Großeltern, die von verstorbenen Kindern/Enkeln erben100.000 €1Geschwister, Kinder der Geschwister, Stiefeltern, Schwiegerkinder, Schwiegereltern, geschiedene Ehepartner und Lebenspartner einer aufgehobenen Lebenspartnerschaft20.000 €2Alle anderen20.000 €3 ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Beispiel: Freibeträge bei der Erbschaftssteuer Ein Kind des Erblassers erbt 550.000 Euro (Alter >27 Jahre). Der Erbschaftssteuer-Freibetrag ist 400.000 Euro. Versteuert wird nur der über den Freibetrag der Erbschaft hinausgehende Betrag, also 150.000 Euro, und zwar zu einem geringen Steuersatz (Steuerklasse 1). Bei Kindern unter 27 Jahren käme noch ein gesonderter Versorgungsfreibetrag hinzu. ## Sonderregelung: Versorgungsfreibeträge Bei **überlebenden Ehegatten und Kindern unter 27 Jahren** wird neben den bereits erwähnten Freibeträgen zusätzlich ein besonderer Versorgungsfreibetrag gewährt. Dies gilt auch für Stiefkinder und Enkel, deren Eltern bereits verstorben sind. Der Versorgungsfreibetrag beträgt **für den überlebenden Ehegatten 256.000 Euro**. Der besondere Versorgungsfreibetrag für **Kinder des Erblassers** (auch Stief-, Adoptivkinder sowie Enkeln, deren Eltern bereits verstorben sind) liegt **zwischen 10.300 Euro und 52.000 Euro** und nimmt mit dem Alter des Kindes/Enkels ab. Die Höhe beträgt: - bei einem Alter bis zu 5 Jahren: 52.000 Euro - bei einem Alter von mehr als 5 bis zu 10 Jahren: 41.000 Euro - bei einem Alter von mehr als 10 bis zu 15 Jahren: 30.700 Euro - bei einem Alter von mehr als 15 bis zu 20 Jahren: 20.500 Euro - bei einem Alter von mehr als 20 Jahren bis zur Vollendung des 27. Lebensjahres: 10.300 Euro Werden Hinterbliebenen Versorgungsbezüge gezahlt (zum Beispiel Rente, Pension, private Lebensversicherung), die nicht der Erbschaftsteuer unterliegen, dann vermindert sich der Versorgungsfreibetrag um den Kapitalwert dieser Versorgungsbezüge. ![erbschaftssteuer-sonderregelungen-versorgungsfreibetraege](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/erbschaftssteuer-sonderregelungen-versorgungsfreibetraege.jpg "erbschaftssteuer-sonderregelungen-versorgungsfreibetraege - LV 1871") ## Höhe der Erbschaftssteuer Wie hoch die Erbschaftssteuer ist hängt von zwei Faktoren ab: der Steuerklasse und dem Steuersatz. **Steuerklasse:** Diese ist mit dem Verwandtschaftsgrad verbunden (siehe Tabelle oben) und hat nichts mit den Steuerklassen der Einkommensteuer zu tun, den sogenannten Lohnsteuerklassen. Die Erbschaftssteuerklassen im Überblick: - **Steuerklasse 1:** Enge Verwandte wie Ehepartner, eingetragene Lebenspartner, Kinder, Stiefkinder, Enkel, Urenkelkinder - **Steuerklasse 2:** Entferntere Verwandte wie Geschwister, Geschwisterkinder, Stiefeltern, Schwiegereltern, Schwiegerkinder, geschiedene Ehepartner - **Steuerklasse 3:** Nicht verwandte Personen **Erbschaftssteuer Steuersatz**: Er beeinflusst ebenfalls die Höhe und nimmt mit dem Wert des Erbes, das über den Freibetrag hinausgeht, zu. ### Erbschaftsteuertabelle – für einen schnellen Überblick Mit Hilfe von Erbschaftssteuertabellen lassen sich zwei Dinge ermitteln: ob Erbschaftssteuer bezahlt werden muss (siehe Freibeträge und Steuerklassen oben) und wie die Höhe der zu zahlenden Steuer berechnet werden kann. Die Erbschaftssteuer wird nach den folgenden Steuersätzen erhoben: **Wert des steuerpflichtigen Erbes bis einschließlich (in Euro)****% in der Steuerklasse****I** **% in der Steuerklasse****II** **% in der Steuerklasse****III** 75.000 Euro71530300.000 Euro112030600.000 Euro1525306.000.000 Euro19303013.000.000 Euro23355026.000.000 Euro274050Über 26.000.000 Euro304350 Links in der Tabelle stehen die steuerpflichtigen Werte, also die über die Freibeträge hinausgehenden Eurobeträge (bis 75.000 Euro, bis 300.000 Euro, etc.) und rechts die drei Steuerklassen mit dem jeweils fälligen Prozentsatz. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Beispiel: Höhe der Erbschaftssteuer Ein Kind des Erblassers erbt 550.000 Euro (Alter >27 Jahre). Der Erbschaftssteuer-Freibetrag ist 400.000 Euro. Versteuert wird nur der über den Freibetrag der Erbschaft hinausgehende Betrag, also 150.000 Euro, und zwar zu einem geringen Steuersatz (Steuerklasse 1). Bei Kindern unter 27 Jahren käme noch ein gesonderter Versorgungsfreibetrag hinzu. ## Fälligkeit und Höhe der Erbschaftssteuer bei Immobilien Um die Erbschaftssteuer für eine Immobilie – nach Verrechnung des Freibetrags – zu ermitteln, legt das Finanzamt den **Verkehrswert** zugrunde, also den Preis, der bei einem Verkauf der Immobilie erzielbar wäre. Eine **Ausnahme von der Erbschaftssteuer** ist das **Familienheim**. Die Schenkung einer Wohnung in einem Haus oder einer Eigentumswohnung ist für Ehegatten als Erbe steuerfrei, wenn sie von dem Ehepartner selbst als Familienheim weiterhin genutzt wird. Für Ehepartner gilt keine Wohnflächenbegrenzung. Ein Kind oder Enkelkind des Erblassers kann die Wohnung ebenfalls steuerfrei als Familienheim erben – unter bestimmten Bedingungen. **Die Erbschaftssteuer fällt bei Immobilien nach Abzug des Freibetrags an, wenn** - der Erblasser die Immobilie vorher nicht selbst bewohnt hat - Erben die Immobilie nicht selbst nutzen, sondern verkaufen wollen - Kinder oder Enkelkinder die Wohnung als Hauptwohnsitz nutzen und die Größe von 200 Quadratmeter überschritten wird - das Familienheim von dem Beschenkten (Ehepartner, Kind oder Enkel) nicht zehn Jahre lang als Hauptwohnsitz genutzt wird. ![Erbschaftssteuer und Immobilien: Mann kalkuliert Erbschaftssteuer mit einem Taschenrechner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/erbschaftssteuer-immobilien-faelligkeit-hoehe.jpg "erbschaftssteuer-immobilien-faelligkeit-hoehe - LV 1871") ## Sonderfreibeträge für Hausrat und Co. Sachliche Gegenstände wie vererbter Hausrat zählen unter Umständen nicht in die Freibeträge mit hinein und können bis zu bestimmten Beträgen steuerfrei geerbt werden. Die Befreiung gilt nicht für Zahlungsmittel, Wertpapiere, Münzen, Edelmetalle, Edelsteine und Perlen. ### Erben in der Steuerklasse 1 - Hausrat: im Wert von bis 41.000 Euro - Andere bewegliche körperliche Gegenstände (zum Beispiel Auto, Schmuck, Kunstwerke): bis 12.000 Euro ### Erben in der Steuerklasse 2 und 3 Steuerbefreiung bis zu einem Wert von 12.000 Euro für Hausrat und andere bewegliche Gegenstände ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Erbschaftssteuer bei der Risikolebensversicherung Je nach Vertragsgestaltung kann auf die Auszahlung einer Risikolebensversicherung (RLV) **[Steuern](/risikolebensversicherung/steuer/)** anfallen. Ist der Vertrag so gestaltet, dass der Verstorbene eine Risikolebensversicherung für sich selbst als versicherte Person abgeschlossen hat und beispielsweise der Partner als bezugsberechtigte Person hinterlegt wurde, dann zählt die Auszahlung aus der RLV zur Erbmasse des Verstorbenen. In diesem Fall muss die Leistung aus der Versicherung genauso wie das andere Erbe versteuert werden – auch hier gelten die obig genannten Freibeträge. Dies ist nicht der Fall, wenn die **[Risikolebensversicherung über Kreuz](/risikolebensversicherung/fragen/ueber-kreuz/)** abgeschlossen wurde. ## Sie wollen sich genauer über eine Risikolebensversicherung informieren? **Kundeninfo downloaden** [Highlightblatt Risikoleben](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/450) ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Informationen zum Thema Risikolebensversicherung - [ ![Junger Mann mit Locken schaut fragend](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/teaser-risikolebensversicherung-auszahlung_600x400.jpg "teaser-risikolebensversicherung-auszahlung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/auszahlung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Auszahlung Um im Leistungsfall möglichst zügig die Versicherungssumme zu erhalten, haben wir ein paar Tipps zusammengestellt [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/auszahlung/) - [ ![305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/305463325_risikolebensversicherung_fuer_familien_600x400.jpg "305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/familie/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Familien Die Versicherung kann Partner und Kinder für den Fall des eigenen Todes finanziell absichern [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/familie/) - [ ![Junger Mann im Karierten Hemd mit verschränkten Armen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-kreditabsicherung_600x400.jpg "header-kreditabsicherung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Kreditabsicherung Eine Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung ist vor allem zur Absicherung der Tilgung von Immobilien- und Geschäftskrediten sinnvoll [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [ ![risikolebensversicherung-rechner-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/risikolebensversicherung-rechner-600-400.jpg "risikolebensversicherung-rechner-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/rechner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Rechner Mit dem Risikolebensversicherungs-Rechner erfahren Sie, wie hoch Ihr monatlicher Beitrag für eine von Ihnen festgelegte Versicherungssumme ist. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/rechner/) - [ ![Familie beim Umbau](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/familie_rlv_sinnvoll_header_600x400.jpg "familie_rlv_sinnvoll_header_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Ist eine Risikolebensversicherung? Eine Risikolebensversicherung ist nicht nur für Familien sinnvoll. Viele Gründe sprechen für eine ausreichende Absicherung. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/sinnvoll/) - [ ![219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/219176056_risikolebensversicherung_steuer_600x400.jpg "219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/steuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Steuer Bei den Beiträgen der Risikolebensversicherung verhält es sich ähnlich wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung - sie sind steuerlich absetzbar. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/steuer/) ## Beliebte Beiträge - [Risikoversicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) - [Arbeitsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeit/) - [Verbundene Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/partner/) - [Sparen für Kinder](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sparen/) - [Risikolebensversicherung Baufinanzierung](/risikolebensversicherung/fragen/baufinanzierung/) **Wichtiger Hinweis:** Diese Informationen stellen keine steuerliche Beratung dar und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. **Kategorien:** RLV Ratgeber, RLV, RLV Ratgeber Erbschaftssteuer --- ### [Risikolebensversicherung für Partner](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/partner/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Risikolebensversicherung # Risikolebensversicherung für Partner - Risikolebensversicherung über Kreuz - Verbundene Risikolebensversicherung - Wichtige Tipps für die Vertragsentscheidung [Jetzt online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![277359123_Risikoleben_fuer_Partner](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Sinnvoll](#sinnvoll "Wann ist eine Risikolebensversicherung für Paare sinnvoll") - [Individuelle Risikoleben](#individuelle-risikoleben "Individuelle Risikolebensversicherung für Paare") - [Über Kreuz](#ueber-kreuz "Risikolebensversicherung über Kreuz") - [Verbundene](#verbundene "Was ist eine verbundene Risikolebensversicherung?") ## So sichern Sie Ihren Angehörigen richtig ab Verheiratete und unverheiratete Paare können ihren Partner für den eigenen Todesfall finanziell absichern. In welcher Konstellation hierzu eine [Risikolebensversicherung sinnvoll](/risikolebensversicherung/sinnvoll/) ist, welche Vor- und Nachteile die verschiedenen Vertragsarten haben und worauf Sie vor Vertragsabschluss achten sollten – wir haben die wichtigsten Fakten für Sie zusammengefasst. ## Wann ist eine Risikolebensversicherung für Paare sinnvoll **Häufig werden Risikolebensversicherungen nur für Familien empfohlen, doch auch für kinderlose Paare ist eine solche Versicherung sinnvoll.** Als Faustformel gilt: Wenn Ihr Partner ohne Ihr Einkommen nicht über die Runden kommt, sollten Sie über eine Risikolebensversicherung als Paar nachdenken. Wird eine Risikolebensversicherung abgeschlossen, erhält der Bezugsberechtigte im Todesfall des Partners eine zuvor festgelegte Versicherungssumme ausgezahlt – vorausgesetzt, der Partner ist innerhalb der Vertragslaufzeit gestorben. Diese kann flexibel gewählt werden. **Im Übrigen: Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist nicht nur in einer Lebensgemeinschaft, sondern auch in einer Geschäftsbeziehung eine Erwägung wert**. Die Risikolebensversicherung bewahrt den hinterbliebenen Geschäftspartner vor finanziellen Schwierigkeiten, falls Verbindlichkeiten bestehen. ## Individuelle Risikolebensversicherung oder nicht? Wenn Sie sich als Partner oder Ehepaar für den Abschluss einer Risikolebensversicherung bei der LV 1871 entscheiden, haben Sie die Wahl zwischen zwei verschiedenen Vertragsvarianten. Sie können die zwei Verträge entweder getrennt oder über Kreuz abschließen. ## Individuelle Risikolebensversicherung für Paare Der Hauptvorteil bei dieser Versicherungsform ist die Flexibilität. Wenn die Partnerschaft endet, kann der Vertrag unkompliziert auf einen anderen Bezugsberechtigten übertragen werden. Außerdem können die Versicherungssummen und Laufzeiten an die individuellen Gegebenheiten der Partner angepasst und unterschiedlich gestaltet werden. Dies kann zum Beispiel bei Alters- und Vermögensunterschieden relevant sein. Wenn beide versicherten Personen innerhalb der Laufzeit sterben, werden die Versicherungssummen zudem beide Male an die Hinterbliebenen ausgeschüttet. Bei einer verbundenen Risikolebensversicherung würde der Betrag zum Beispiel nur einmal ausgezahlt. Der Nachteil dieser Versicherungsform: Es können relativ hohe Erbschaftssteuern fällig werden, da bei unverheirateten Paaren niedrige Freibeträge existieren. In diesem Fall wäre finanziell vielleicht eine [Risikolebensversicherung über Kreuz](/risikolebensversicherung/fragen/ueber-kreuz/) interessanter. ![Individuelle Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/individuelle-rlv.png "individuelle-rlv - LV 1871") ## Risikolebensversicherung über Kreuz **Bei dieser Versicherungsvariante schließen beide Partner einen eigenen Versicherungsvertrag ab, jedoch „über Kreuz“.** Der Ehemann ist dann Versicherungsnehmer und Bezugsberechtigter, die [versicherte Person](/versicherungen/wiki/versicherungsnehmer-versicherte-person/) ist aber die Ehefrau. Sie schließt wiederum einen Vertrag ab, in dem sie Bezugsberechtigte und Versicherungsnehmerin ist, aber ihr Mann die versicherte Person. **Bei Auszahlung wird in diesem Szenario keine [Erbschaftssteuer](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) fällig.** Die Vorteile entsprechen zum Großteil den individuellen Verträgen. Eine Änderung des Bezugsberechtigten ist jedoch bei dieser Versicherungsform teilweise mit Nachteilen, wie dem etwaigen Verlust der Steuerfreiheit verbunden. ![Risikolebensversicherung über Kreuz](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/rlv-ueber-kreuz.png "rlv-ueber-kreuz - LV 1871") ## Was ist eine verbundene Risikolebensversicherung? Einige Versicherer bieten zudem eine verbundene Risikolebensversicherung an. Bei dieser Versicherungsvariante, auch Risikolebensversicherung-Partnervertrag genannt, wird nur ein einziger Versicherungsvertrag abgeschlossen. Beide Partner werden als versicherte Personen und Bezugsberechtigte aufgeführt. In der Regel sind die Versicherungsbeiträge bei Partnerverträgen etwas geringer im Vergleich zum Abschluss von getrennten Verträgen. Bei einer Risikolebensversicherung einen Partnervertrag abzuschließen, ist allerdings nicht immer sinnvoll. Denn die Versicherung ist relativ unflexibel und hat mehrere Nachteile. Beispielsweise können keine unterschiedlichen Laufzeiten oder Versicherungssummen vereinbart werden. Sterben beide Partner innerhalb der Laufzeit, wird die Versicherungssumme nur einmal ausbezahlt. Dies sollte bei der Höhe der vereinbarten Summe beachtet werden. **Die LV 1871 bietet aktuell lediglich individuelle Versicherungen oder Risikolebensversicherungen über Kreuz an.** ![Verbundene Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/verbundene-rlv.png "verbundene-rlv - LV 1871") ## Jetzt Risikolebensversicherung berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Für die Familienabsicherung wird oft das Drei- bis Fünffache des Jahreseinkommens empfohlen – bei Krediten die jeweilige Kredithöhe. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Für die Familienabsicherung wird oft das Drei- bis Fünffache des Jahreseinkommens empfohlen – bei Krediten die jeweilige Kredithöhe. Gewünschte Versicherungssumme \* Beitrag berechnen ## Sie wollen sich noch genauer Informieren? **Kundeninfo downloaden** [Kundeninfo RisikoLeben](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/6145?hash=4b37f2655cf0103f177fb3f8f3dbeb7836a40543&nocropmarks=1) ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Informationen zum Thema Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/305463325_risikolebensversicherung_fuer_familien_600x400.jpg "305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/familie/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Familien Die Versicherung kann Partner und Kinder für den Fall des eigenen Todes finanziell absichern [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/familie/) - [ ![158302785_Risikolebensversicherung_Gesundheitsfragen_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/158302785_risikolebensversicherung_gesundheitsfragen_600x400.jpg "158302785_Risikolebensversicherung_Gesundheitsfragen_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen Seit 2010 gibt es hierzulande keine Risikolebensversicherung mehr ohne Gesundheitsfragen. Erfahren Sie mehr! [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) - [ ![Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400.jpg "risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/unternehmer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Unternehmer Mit einer RLV können sich Geschäftspartner gegenseitig schützen, den Firmenwert absichern und Erbansprüche Hinterbliebener bedienen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/unternehmer/) - [ ![risikolebensversicherung-rechner-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/risikolebensversicherung-rechner-600-400.jpg "risikolebensversicherung-rechner-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/rechner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Rechner Mit dem Risikolebensversicherungs-Rechner erfahren Sie, wie hoch Ihr monatlicher Beitrag für eine von Ihnen festgelegte Versicherungssumme ist. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/rechner/) - [ ![219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/219176056_risikolebensversicherung_steuer_600x400.jpg "219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/steuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Steuer Bei den Beiträgen der Risikolebensversicherung verhält es sich ähnlich wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung - sie sind steuerlich absetzbar. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/steuer/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_S_Berufsunfaehigkeitsversicherung.svg "Icon Berufsunfähigkeitsversicherung - LV 1871") ### Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Restschuldversicherung](/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) - [Risikolebensversicherung Auszahlung](/risikolebensversicherung/auszahlung/) - [Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [Kindervorsorge Ratgeber](/kindervorsorge/ratgeber/) - [Vermögensaufbau Ratgeber](/fonds/ratgeber/) **Kategorien:** RLV Ratgeber, RLV Ratgeber partner, RLV --- ### [Risikolebensversicherung kündigen](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/kuendigung/) **Published:** Juli 16, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Risikolebensversicherung kündigen: Was sollte man beachten? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) Eine Risikolebensversicherung dient in erster Linie dazu, die Familie, ein Unternehmen oder eine Immobilienfinanzierung im Todesfall finanziell abzusichern. Dennoch kann es Situationen geben, in denen Versicherungsnehmer darüber nachdenken, ihre [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) zu kündigen. **Vor einer solchen Entscheidung sollten jedoch einige wichtige Aspekte berücksichtigt werden.** ## Gründe für Kündigung einer Risikolebensversicherung Die Gründe, eine Risikolebensversicherung zu kündigen, können vielfältig sein. Ein häufiger Grund ist der **Wunsch, Kosten zu sparen**, insbesondere wenn sich die finanziellen Verhältnisse von Versicherungsnehmern geändert haben. Auch eine **Veränderung der familiären oder beruflichen Situation** kann dazu führen, dass eine Risikolebensversicherung weniger relevant wird. Beispielsweise können Versicherungsnehmer beschließen, ihre Risikolebensversicherung zu kündigen, weil die Kinder erwachsen sind und keine finanzielle Unterstützung mehr benötigen. Auch eine vorzeitige Rückzahlung eines Kredits oder der Rückzug aus dem abgesicherten Unternehmen können Gründe für die Kündigung einer RLV sein. Ein weiterer Grund für die Kündigung einer Risikoversicherung kann ein **besseres oder günstigeres Angebot eines anderen Anbieters** sein. In diesem Fall kann es sinnvoll erscheinen, die bestehende Risikolebensversicherung zu kündigen, um von den Vorteilen einer neuen Police zu profitieren. Wichtig ist zu beachten, dass sich die Gesundheitsverhältnisse in der Zwischenzeit verschlechtert haben können oder auch neue Sportarten zu Ausschlüssen, Aufschlägen oder Ablehnung eines neuen Versicherungsantrags führen können. ### Folgen einer Kündigung Außerdem sollte man sich darüber im Klaren zu sein, dass die Kündigung der Risikolebensversicherung **keine Auszahlung oder Rückerstattung der gezahlten Beiträge** zur Folge hat. Da es sich um eine **reine Risikoabsicherung** handelt, ist eine Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme nur bei Tod der versicherten Person während der Versicherungsdauer vorgesehen. Daher gilt: Wer sich entschließt, die Risikolebensversicherung zu kündigen, bekommt **kein Geld zurück und der Versicherungsschutz erlischt**. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Frist, Form und Bestätigung sind wichtig **Bei der Kündigung einer Risikoversicherung spielen einige formale Aspekte eine zentrale Rolle:** - Die Kündigung muss **schriftlich** und unter **Einhaltung der vertraglich vereinbarten Kündigungsfrist** erfolgen. Diese ist bei der LV 1871 bei laufender Zahlweise zum Schluss des laufenden Montags möglich. Wurde die Zahlung eines Einmalbeitrags vereinbart, kann die Versicherung nicht gekündigt werden. - Es empfiehlt sich, das **Kündigungsschreiben per Einschreiben** zu versenden und vom Versicherer eine **Kündigungsbestätigung** zu verlangen. So ist sichergestellt, dass die Kündigung der Risikolebensversicherung ordnungsgemäß bearbeitet wird. ## Alternativen zur Kündigung einer Risikolebensversicherung In vielen Fällen gibt es **Alternativen** zur Kündigung einer Risikolebensversicherung, **die den Versicherungsschutz erhalten und gleichzeitig eine finanzielle Entlastung bieten können**. Diese Optionen sind insbesondere dann relevant, wenn eine Kündigung aus finanziellen Gründen in Betracht gezogen wird. Eine Möglichkeit ist die [Beitragsstundung](/risikolebensversicherung/fragen/beitragsfreistellung/). Bei der LV 1871 kann unter bestimmten Voraussetzungen die Beitragszahlung für die Risikolebensversicherung ohne Angabe eines Grundes für maximal sechs Monate, in bestimmten vertraglich festgesetzten Lebenssituationen (z.B. Elternzeit, Pflegezeit, Arbeitslosigkeit) für maximal 24 bzw. 12 Monate ausgesetzt werden. Der **Versicherungsschutz bleibt in dieser Zeit in vollem Umfang erhalten**. Gerade in finanziell schwierigen Zeiten kann dies eine sinnvolle Lösung sein. Eine weitere Möglichkeit ist die **Beitragsfreistellung**. In diesem Fall wird die Risikolebensversicherung in eine beitragsfreie Versicherung umgewandelt. Das bedeutet, dass keine Beiträge mehr bezahlt werden müssen, die **Versicherungssumme jedoch auf eine beitragsfreie Versicherungssumme herabgesetzt** wird. Diese Option bietet weiterhin einen gewissen Schutz, wenn auch einen geringeren. Allerdings ist gerade in der Anfangszeit der Versicherung auf Grund der Verrechnung von Abschluss- und Vertriebskosten nur ein geringer Betrag zur Bildung einer beitragsfreien Versicherungssumme vorhanden. Alternativ kann die Versicherungssumme auch durch Verkürzung der Versicherungsdauer beibehalten werden. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Fazit: Kündigung der Risikolebensversicherung Zusammenfassend lässt sich sagen, dass vor der Kündigung einer Risikolebensversicherung viele Überlegungen angestellt werden müssen. Es kann hilfreich sein, sich umfassend über Alternativen zu informieren und im Zweifelsfall den Rat eines Experten einzuholen. Die Kündigung einer Risikolebensversicherung **sollte gut überlegt sein**, um auch langfristig die beste Entscheidung zu treffen. ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/04/risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400-1.png "risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/vergleich/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung: Vergleich und Test Mit welchen Kriterien kann man Risikolebensversicherungen vergleichen und welche unabhängigen Testergebnisse und Testsieger gibt es? [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/vergleich/) - [ ![Geschäftsmann öffnet Briefumschlag in seinem Wohnzimmer.](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400.jpg "erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Erbschaftssteuer Erben geht mit Pflichten einher. Liegt das Erbe nämlich über dem gesetzlichen Steuerfreibetrag- fallen Steuern an. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) - [ ![Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400.jpg "risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/unternehmer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Unternehmer Mit einer RLV können sich Geschäftspartner gegenseitig schützen, den Firmenwert absichern und Erbansprüche Hinterbliebener bedienen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/unternehmer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Risikolebensversicherung trotz psychischer Erkrankung: Ist ein Abschluss möglich?](#ec003641603047408) [Risikolebensversicherung trotz psychischer Erkrankung: Ist ein Abschluss möglich?](/risikolebensversicherung/fragen/psychische-erkrankung/) ### [Unverheiratet: Wie kann man den Partner absichern?](#95c4c64bcd7a10f9d) [Unverheiratet: Wie kann man den Partner absichern?](/risikolebensversicherung/fragen/unverheiratet-partner-absichern/) ### [Zahlt die Risikolebensversicherung bei Suizid?](#1a5a1756347ac5f98) [Zahlt die Risikolebensversicherung bei Suizid?](/risikolebensversicherung/fragen/suizid/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Nachversicherungsgarantie](/risikolebensversicherung/fragen/nachversicherungsgarantie/) - [Risikolebensversicherung Vergleich](/risikolebensversicherung/vergleich/) - [Vorteile und Nachteile einer Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) - [Todesfallversicherung](/risikolebensversicherung/todesfallversicherung/) - [Risikolebensversicherung für Frauen](/risikolebensversicherung/frauen/) - [Risikolebensversicherung Kosten](/risikolebensversicherung/kosten/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV --- ### [Risikolebensversicherung oder Sterbegeldversicherung](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/risikolebensversicherung-oder-sterbegeldversicherung/) **Published:** April 12, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Risikolebensversicherung oder Sterbegeldversicherung? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) Sowohl die Risikolebensversicherung als auch die Sterbegeldversicherung dienen der **Todesfallabsicherung**. Bei [Todesfallversicherungen](/risikolebensversicherung/todesfallversicherung/) tritt der Leistungsfall ein, wenn der Versicherungsnehmer verstirbt und die vertraglich vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt wird. Dennoch gibt es einige wichtige Unterschiede zwischen der Risikolebensversicherung und der Sterbegeldversicherung – etwa in Bezug auf das Ziel der Absicherung, die Laufzeit und die Höhe der Todesfallsumme. ## Der Unterschied zwischen Risikolebensversicherung und Sterbegeldversicherung Sterbegeld oder Risikolebensversicherung – was ist besser? Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. **Abhängig von der Lebenssituation** des Versicherungsnehmers und den **Zielen der Absicherung** muss individuell entschieden werden, welche Versicherungsvariante die sinnvollere ist, um die **Hinterbliebenen bestmöglich zu schützen**. Der größte Unterschied liegt dabei im Zweck der Absicherung. Die Risikolebensversicherung dient dazu die Existenz der Hinterbliebenen abzusichern, während die Sterbegeldversicherung für die Bestattungskosten gedacht ist. Im Folgenden wird genauer erläutert was Risikolebensversicherung und Sterbegeldversicherung genau bedeuten. ### Risikolebensversicherung kurz erklärt #### Ziel der Absicherung Das Ziel der [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) (RLV) ist es, den Wegfall des Einkommens des Verstorbenen zu kompensieren. Das ist vor allem dann sinnvoll, wenn der Versicherungsnehmer der Allein- oder Hauptverdienende der Familie ist. Empfehlenswert ist die Risikolebensversicherung insbesondere für Hausbauer, Immobilienbesitzer bzw. Kreditnehmer sowie Eltern von jungen Kindern, damit der hinterbliebene (Ehe-) Partner die Finanzierung für das Familienheim abbezahlen und die Kinder weiter versorgen kann. Geschäftspartner können einander ebenfalls durch den Abschluss einer Risikolebensversicherung absichern. #### Versicherungssumme Die RLV ermöglicht hohe Todesfallsummen während die Versicherungsdauer begrenzt ist. #### Laufzeit Die Laufzeit sollte aber mindestens so lange gewählt werden, bis beispielsweise der Immobilienkredit abbezahlt ist und/oder die Kinder auf eigenen Beinen stehen. #### Gesundheitsfragen & Risikoprüfung Bevor eine Risikolebensversicherung abgeschlossen werden kann, müssen potentielle Versicherungsnehmer einige Gesundheitsfragen beantworten. Diese Gesundheitsprüfung hilft der Versicherungsgesellschaft bei der Risikoabwägung: Wie wahrscheinlich ist es, dass der Versicherungsnehmer innerhalb der Laufzeit verstirbt? Je weniger Risikofaktoren für ein frühzeitiges Ableben vorliegen, desto günstiger fällt die Versicherungsprämie aus. Der Versicherungsschutz greift in der Regel ab Versicherungsbeginn. ### Sterbegeldversicherung kurz erklärt #### Ziel der Absicherung Eine [Sterbegeldversicherung ](/sterbegeldversicherung/)ist zwar auch eine Todesfallabsicherung, verfolgt aber ein anderes Ziel. Sie soll die Bestattungskosten abdecken, wenn der Versicherungsnehmer verstirbt und so die Hinterbliebenen vor dieser finanziellen Belastung schützen. Als Begünstigte können beliebige Personen eingesetzt werden – also nicht nur Familienmitglieder, sondern auch Bekannte, Freunde und Nachbarn oder auch juristische Personen wie Kirchen, Stiftungen oder Bestattungsinstitute. Sinnvoll ist eine Sterbegeldversicherung vor allem für Menschen im fortgeschrittenen Alter, die durch die Auszahlung des Sterbegeldes ihre Angehörigen vor hohen Bestattungskosten schützen möchten. #### Laufzeit Im Gegensatz zur Risikolebensversicherung läuft die Sterbegeldversicherung ein Leben lang und die Versicherungssumme wird nach Ablauf der Wartezeit garantiert ausgezahlt, wenn der Leistungsfall eintritt. #### Gesundheitsfragen & Wartezeit Vor Abschluss der Sterbegeldversicherung müssen normalerweise keine Gesundheitsfragen beantwortet werden. Jedoch gibt es hier in der Regel eine Wartezeit für die Sterbegeldversicherung. Bei der LV 1871 liegt diese zum Beispiel zwischen 12 und 36 Monaten. Erst nach Ablauf der Wartezeit besteht Anspruch auf die volle Versicherungssumme. ## Sterbegeld oder Risikolebensversicherung: Tabelle Nachfolgende Tabelle fasst die Unterschiede zwischen einer RLV und einer Sterbeversicherung noch einmal für einen besseren Überblick zusammen. Die Informationen basieren auf den Tarifen der LV 1871. RisikolebensversicherungSterbegeldversicherung**Ziel der Absicherung**Existenz der Hinterbliebenen sichernÜbernahme der Bestattungskosten**Versicherungssumme**Mindestens 50.000 EuroMaximal 12.500 Euro**Laufzeit**5 Jahre bis maximal Endalter 70lebenslang**Gesundheitsfragen**JaNein**Wartezeit**Nein6 Monate *Tab. 1: Unterschiede zwischen Risikolebensversicherung und Sterbegeldversicherung* ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/04/risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400-1.png "risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/vergleich/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung: Vergleich und Test Mit welchen Kriterien kann man Risikolebensversicherungen vergleichen und welche unabhängigen Testergebnisse und Testsieger gibt es? [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/vergleich/) - [ ![Geschäftsmann öffnet Briefumschlag in seinem Wohnzimmer.](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400.jpg "erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Erbschaftssteuer Erben geht mit Pflichten einher. Liegt das Erbe nämlich über dem gesetzlichen Steuerfreibetrag- fallen Steuern an. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) - [ ![Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400.jpg "risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/unternehmer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Unternehmer Mit einer RLV können sich Geschäftspartner gegenseitig schützen, den Firmenwert absichern und Erbansprüche Hinterbliebener bedienen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/unternehmer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Vor- und Nachteile einer Risikolebensversicherung](#c3a67cfa9d9f568c8) [Welche Vor- und Nachteile hat eine Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) ### [Risikolebensversicherung und alleinerziehend](#1b3ab034c168e1b1b) [Risikolebensversicherung für Alleinerziehende – was beachten?](/risikolebensversicherung/fragen/alleinerziehend/) ### [Risikolebensversicherung Erbe](#cffa6945497b9934f) [Gehört die Risikolebensversicherung zum Erbe?](/risikolebensversicherung/fragen/erbe/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung trotz Vorerkrankung](/risikolebensversicherung/fragen/vorerkrankung/) - [Risikolebensversicherung verlängern](/risikolebensversicherung/fragen/verlaengern/) - [Risikolebensversicherung und Depression](/risikolebensversicherung/fragen/depression/) - [Unterschied Lebensversicherung und Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/lebensversicherung-risikolebensversicherung/) - [Nachversicherungsgarantie Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/nachversicherungsgarantie/) - [Risikolebensversicherung über Kreuz](/risikolebensversicherung/fragen/ueber-kreuz/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV, RLV Fragen RLV oder Sterbegeld --- ### [Risikozuschlag](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/risikozuschlag/) **Published:** September 25, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Was ist ein Risikozuschlag in der Risikolebensversicherung? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) Wer eine Risikolebensversicherung (RLV) abschließen möchte und beispielsweise ein gefährliches Hobby ausübt oder an einer chronischen Krankheit leidet, kann unter Umständen nur mit einem sogenannten Risikozuschlag versichert werden. Was hat es mit den erhöhten Beiträgen bei der [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) auf sich? ## Risikozuschlag kurz erklärt Vor dem Abschluss einer Risikolebensversicherung müssen im Rahmen der **Risikoprüfung** einige **Fragen zum persönlichen Gesundheitszustand und zur Lebensführung** beantwortet werden. Diese Fragen sind bei allen Versicherungsanbietern verpflichtend. Denn auf Basis der Antworten wird das individuelle Todesrisiko der zu versichernden Person berechnet: Wie wahrscheinlich ist es, dass der Todesfall innerhalb des Versicherungszeitraums eintritt und damit die vereinbarte Versicherungssumme fällig wird? ### Vorerkrankungen, gefährliche Berufe und Hobbys erhöhen Todesrisiko Einige schwere [Vorerkrankungen](/risikolebensversicherung/fragen/vorerkrankung/) wie beispielsweise Krebs können dazu führen, dass die Versicherungsgesellschaft es ablehnt, den Interessenten zu versichern. Liegen weniger schwere Vorerkrankungen oder chronische Erkrankungen vor, kann ein Risikozuschlag fällig werden. > Der Risikozuschlag wird zusätzlich zum regulären Versicherungsbeitrag erhoben, damit die Versicherungsnehmer vollständig versichert werden können. Zu den Erkrankungen, die zu erhöhten Beiträgen bei der RLV führen können, zählen unter anderem Bluthochdruck, Diabetes mellitus und mittelschweres Asthma. Stark übergewichtige Personen müssen ebenfalls mit einem Risikozuschlag rechnen. In der Risikoprüfung wird in der Regel auch nach gefährlichen Berufen gefragt. Denn bestimmte Berufsgruppen sind bei der Ausübung ihrer Tätigkeit einem erhöhten Risiko ausgesetzt. Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist für sie meist dennoch möglich, wenn auch mit Risikozuschlag. Ähnliches gilt für Personen, die einer riskanten Freizeitbeschäftigung nachgehen, wie etwa Fallschirmspringen oder Autorennsport. ### Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten Die Gesundheitsfragen sollten in jedem Fall wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet werden. Denn wenn der Versicherungsnehmer innerhalb der Vertragslaufzeit verstirbt, wird die Versicherungsgesellschaft den Leistungsfall prüfen. Sollte sich dabei herausstellen, dass der Versicherte bei Vertragsabschluss zum Beispiel bekannte Vorerkrankungen verschwiegen hat, kann dies zum Verlust des Versicherungsschutzes für die Hinterbliebenen führen. Die Gesundheitsfragen beziehen sich allerdings meist nur auf einen bestimmten Zeitraum. Gefragt wird in der Regel nach Erkrankungen oder Gesundheitsstörungen, die in den letzten fünf Jahren beobachtet wurden. Bei stationären Behandlungen wird meist ein Zeitraum von zehn Jahren abgefragt. Länger zurückliegende, ausgeheilte Erkrankungen spielen für den Abschluss der Risikolebensversicherung bzw. die Erhebung eines Aufschlags keine Rolle mehr. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Risikozuschläge auf Antrag entfernen lassen Risikozuschläge werden übrigens nicht automatisch bis zum Ende der Vertragslaufzeit erhoben. Wer beispielsweise ein gefährliches Hobby aufgibt, kann eine Streichung des Zuschlags beim Versicherer beantragen. ### Anonyme Risikoeinschätzung Die Versicherungsunternehmen bewerten das Risiko, das von bestimmten Erkrankungen oder der Ausübung riskanter Hobbys ausgeht, teilweise sehr unterschiedlich. Ob beispielsweise Versicherungsnehmer, die an Bluthochdruckleiden, einen Risikozuschlag zahlen müssen bzw. wie hoch dieser ausfällt, entscheidet jede Versicherungsgesellschaft individuell. Wer vorab überprüfen möchte, ob und zu welchen Konditionen der Abschluss einer Risikolebensversicherung möglich ist, kann online eine anonyme Risikoeinschätzung durchführen. Die LV 1871 bietet hierfür das kostenlose Tool „[Quick Risk](https://www.quickrisk.de/)“ an. Hier können Interessenten anonym Angaben zu ihrem Gesundheitszustand und zu ihrer Lebensführung machen, um sofort eine erste Einschätzung zu ihrer Versicherbarkeit zu erhalten. Liegen bestimmte Grunderkrankungen wie Bluthochdruck vor, können jedoch weitere Unterlagen wie ein ärztlicher Befundbericht angefordert werden, um eine verlässliche Aussage zur Versicherbarkeit des Interessenten treffen zu können. ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![Geschäftsmann öffnet Briefumschlag in seinem Wohnzimmer.](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400.jpg "erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Erbschaftssteuer Erben geht mit Pflichten einher. Liegt das Erbe nämlich über dem gesetzlichen Steuerfreibetrag- fallen Steuern an. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) - [ ![Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400.jpg "risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/unternehmer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Unternehmer Mit einer RLV können sich Geschäftspartner gegenseitig schützen, den Firmenwert absichern und Erbansprüche Hinterbliebener bedienen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/unternehmer/) - [ ![219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/219176056_risikolebensversicherung_steuer_600x400.jpg "219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/steuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Steuer Bei den Beiträgen der Risikolebensversicherung verhält es sich ähnlich wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung - sie sind steuerlich absetzbar. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/steuer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Zahlt die Risikolebensversicherung bei Suizid?](#69fe9b885820e8f45) [Zahlt die Risikolebensversicherung bei Suizid?](/risikolebensversicherung/fragen/suizid/) ### [Risikolebensversicherung und Depression: Was beachten?](#997aa92d223fd14f5) [Risikolebensversicherung und Depression: Was beachten?](/risikolebensversicherung/fragen/depression/) ### [Risikolebensversicherung oder Sterbegeldversicherung?](#4aca989b9abb9c6ae) [Risikolebensversicherung oder Sterbegeldversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/risikolebensversicherung-oder-sterbegeldversicherung/) ## Beliebte Beiträge - [Todesfallversicherung](/risikolebensversicherung/todesfallversicherung/) - [Risikolebensversicherung Vergleich](/risikolebensversicherung/vergleich/) - [Vorteile und Nachteile einer Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) - [Risikolebensversicherung für Alleinerziehende](/risikolebensversicherung/fragen/alleinerziehend/) - [Risikolebensversicherung Erbe](/risikolebensversicherung/fragen/erbe/) - [Risikolebensversicherung verlängern](/risikolebensversicherung/fragen/verlaengern/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV --- ### [Risikolebensversicherung Baufinanzierung](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/baufinanzierung/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Risikolebensversicherung in der Baufinanzierung ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Wie Sie mit einer Risikolebensversicherung Ihre Baufinanzierung absichern Der Kauf einer Immobilie ist für die meisten Menschen ein einschneidendes Ereignis: Häufig muss ein Kredit aufgenommen werden, um den Traum vom eigenen Haus, der eigenen Wohnung, Praxis oder Kanzlei zu realisieren. Wer verheiratet ist, vielleicht sogar schon Kinder hat, sollte sich in diesem Zusammenhang eine unangenehme, aber wichtige Frage stellen: **Was geschieht mit der Immobilie, wenn der Hauptverdiener der Familie während der Kreditlaufzeit versterben sollte?** Wird die Familie den Kredit weiter bedienen können? Oder droht neben dem schmerzhaften Verlust des Angehörigen auch der Verlust des Zuhauses? Um die Hinterbliebenen vor diesem Szenario zu schützen, **ist es ratsam, bei der Kreditaufnahme eine [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) abzuschließen und damit die Baufinanzierung abzusichern**. Gut zu wissen: Risikolebensversicherungen wie die der LV 1871 werden häufig auf das Leben des Hauptverdieners abgeschlossen. Sollte dieser während der Kreditlaufzeit versterben, wird die [festgelegte Summe ausbezahlt](/risikolebensversicherung/auszahlung/) und die Familie kann den Immobilienkredit ablösen. ### Die Wahl der Versicherungssumme **Einige Banken machen den Abschluss einer Risikolebensversicherung zur Bedingung, um den Immobilienkredit zu gewähren** – beispielsweise für den Teil der Hypothek, der 80 Prozent des Immobilienwerts übersteigt. Die Versicherungssumme sollte stets das Immobiliendarlehen abdecken. Wer also zum Beispiel einen Kredit über 150.000 Euro für die Baufinanzierung aufnimmt, sollte als Versicherungssumme für die Risikolebensversicherung mindestens diese Summe einsetzen. ### Die richtige Laufzeit Damit es im Todesfall des Hauptverdieners nicht zu finanziellen Problemen kommt, sollte **die [Vertragslaufzeit der Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/laufzeit/) die gesamte Kreditlaufzeit für die Baufinanzierung abdecken**. Sollte die Bank keinen Kredit gewähren, der die gesamte Rückzahlungsdauer abdeckt, sollte die Risikolebensversicherung die gesamte Zeitspanne umfassen, bis der Immobilienkredit komplett zurückgezahlt ist – **also inklusive etwaiger Anschlussfinanzierungen.** Auch sollte man darüber nachdenken, eine Verlängerungsoption und erweiterte [Nachversicherungsgarantien](/risikolebensversicherung/fragen/nachversicherungsgarantie/) in den Risikoschutz zu integrieren. Somit kann sich die Versicherung an eine veränderte Lebenssituation anpassen und man ist sinnvoll abgesichert. ### Ist eine Risikolebensversicherung im Rahmen einer Baufinanzierung sinnvoll? Selbst wenn die Bank die Risikolebensversicherung nicht zur Bedingung für die Gewährung des Immobilienkredits macht, sollten Hauskäufer über einen Abschluss nachdenken. Stellen Sie sich folgende Fragen: Reichen die Ersparnisse und das Einkommen des zurückgelassenen Partners nach dem Tod des Hauptverdieners aus, um den Kredit zur Baufinanzierung bis zum Laufzeitende abzubezahlen? Bedenken Sie dabei, dass sich der Ehepartner in diesem Fall gegebenenfalls allein um eventuelle Kinder kümmern muss und daher wahrscheinlich nicht in Vollzeit arbeiten kann. **Vor dem Hintergrund dieser Überlegungen kann eine Risikolebensversicherung im Rahmen einer Baufinanzierung ein sinnvolles Mittel sein, um Angehörige im Todesfall des Hauptverdieners abzusichern** und vor finanziellen Problemen zu bewahren. ## Jetzt Risikolebensversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/305463325_risikolebensversicherung_fuer_familien_600x400.jpg "305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/familie/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Familien Die Versicherung kann Partner und Kinder für den Fall des eigenen Todes finanziell absichern [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/familie/) - [ ![277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/277359123_risikoleben_fuer_partner_600x400.jpg "277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/partner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Partner Verheiratete und unverheiratete Paare können ihren Partner für den eigenen Todesfall finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/partner/) - [ ![219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/219176056_risikolebensversicherung_steuer_600x400.jpg "219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/steuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Steuer Bei den Beiträgen der Risikolebensversicherung verhält es sich ähnlich wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung - sie sind steuerlich absetzbar. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/steuer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Risikolebensversicherung Definition](#a0e5d9a5bf67f3120) [Was ist eine Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/definition/) ### [Risikolebensversicherung fallend](#f78b22e4f3e1ec417) [Was ist eine fallende Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/fallend/) ### [Risikolebensversicherung - was ist zu beachten?](#889f1ccd9b15dc14a) [Was gibt es beim Abschluss einer Risikolebensversicherung zu beachten?](/risikolebensversicherung/fragen/beachten/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) - [Risikolebensversicherung Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [Risikolebensversicherung Restschuldversicherung](/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) - [Risikolebensversicherung Steuer](/risikolebensversicherung/steuer/) - [Risikolebensversicherung Rechner](/risikolebensversicherung/rechner/) - [Risikolebensversicherung Auszahlung](/risikolebensversicherung/auszahlung/) **Kategorien:** RLV Fragen baufinanzierung, RLV Fragen, RLV --- ### [Risikolebensversicherung Hauskauf](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/hauskauf/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Risikolebensversicherung beim Hauskauf ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Risikolebensversicherung: Wertvoller Schutzschild bei Hausbau und Hauskauf Ein Haus zu kaufen oder zu bauen, ist für die meisten Menschen ein einschneidendes, oftmals einmaliges Lebensereignis. Monatelang wird nach einer passenden Immobilie oder Baugrund gesucht. Ist dies endlich gefunden, wird für die Finanzierung in der Regel ein Kredit aufgenommen, der jahrelang oder sogar jahrzehntelang läuft. Neben all der Vorfreude über das neue Eigenheim sollten sich frisch gebackene Immobilienbesitzer eine wichtige Frage stellen: **Was geschieht mit dem Haus oder der Wohnung, wenn (einer) der Kreditnehmer bzw. der Hauptverdiener während der Kreditlaufzeit verstirbt?** Werden die Hinterbliebenen den Kredit weiter bedienen und die Immobilie halten können? Oder droht dann neben dem Verlust eines geliebten Menschen auch der Verlust des Zuhauses? Um die Familie für den Fall des eigenen Todes abzusichern und die Angehörigen vor finanziellen Schwierigkeiten zu bewahren, gibt es die Möglichkeit, eine [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/), zum Beispiel bei der LV 1871, abzuschließen. **Insbesondere beim Hauskauf beziehungsweise beim Hausbau ist eine solche Risikolebensversicherung sinnvoll.** Denn im Todesfall der versicherten Person wird eine vorab vereinbarte Summe ausbezahlt, mit der die Bezugsberechtigen die Baufinanzierung weiterhin stemmen können – eine große Erleichterung in Zeiten der Trauer. ### Risikolebensversicherung bei Immobilienkauf: die Wahl der Versicherungssumme Damit die Hinterbliebenen im Fall der Fälle bestens geschützt sind, ist es wichtig, die richtige Höhe für die Versicherungssumme zu wählen. **Bei Hausbau und Hauskauf empfiehlt es sich, mit der Todesfallsumme mindestens den kompletten Immobilienkredit abzudecken.** Nur so ist gewährleistet, dass die Familie nach dem Tod des Hauptverdieners die Kreditsumme begleichen kann. Doch das ist noch nicht alles. Um den Wegfall des Verdienstes des verstorbenen Familienmitglieds zu kompensieren und die Hinterbliebenen zu entlasten, sollte die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung nicht nur die Höhe des Immobilienkredits umfassen. Sie sollte auch die Lebenshaltungskosten für die kommenden Monate nach dem Tod des Hauptverdieners miteinschließen. Die [Stiftung Warentest](https://www.test.de/Risikolebensversicherung-Vergleich-4848109-0/) rät, als Versicherungssumme das Drei- bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens zu vereinbaren. In die Überlegungen zur Höhe der individuellen Versicherungssumme sollten neben der Kreditsumme beim Hauskauf auch weitere Faktoren wie etwaige Verbindlichkeiten (zum Beispiel Schulden oder BAföG-Rückzahlungen) sowie die Anzahl und das Alter der Kinder miteinfließen. ### Risikolebensversicherung und Hausbau: die Wahl der Vertragslaufzeit Neben der Versicherungssumme muss eine Vertragslaufzeit vereinbart werden. **Wird die Risikolebensversicherung im Rahmen eines Hauskaufs abgeschlossen, sollte diese die gesamte Kreditlaufzeit abdecken**. Dies gilt nicht nur für die Erstfinanzierung, sondern auch für eine etwaige Anschlussfinanzierung. Das bedeutet konkret: Erst wenn die Immobilie komplett abbezahlt ist, sollte der Schutz durch die Risikolebensversicherung auslaufen. Gut zu wissen: Einige Banken verlangen zur Absicherung des Immobilienkredits den Abschluss einer Risikolebensversicherung. Was sich vielleicht im ersten Moment nach einer zusätzlichen finanziellen Belastung anhört, kann sich im Ernstfall als wertvolles Schutzschild erweisen. Denn die Prämien für die Risikolebensversicherung fallen je nach Vertragsgestaltung häufig vergleichsweise gering aus, während die ausbezahlte Summe im Todesfall sehr hoch sein kann. Auch und gerade für Familien mit geringerem Einkommen kann der Abschluss einer Risikolebensversicherung beim Hauskauf deshalb sinnvoll sein. [Jetzt Beitrag berechnen und vorsorgen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Jetzt Beitrag berechnen und vorsorgen") ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Wichtig Um eine Risikolebensversicherung abschließen zu können, müssen vorab einige Fragen zum persönlichen Gesundheitszustand wahrheitsgemäß beantwortet werden. Denn das individuelle Risikoprofil beeinflusst die Höhe der Beiträge für die Risikolebensversicherung. Nur so sind faire Prämien für die komplette Versichertengemeinschaft möglich. ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/305463325_risikolebensversicherung_fuer_familien_600x400.jpg "305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/familie/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Familien Die Versicherung kann Partner und Kinder für den Fall des eigenen Todes finanziell absichern [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/familie/) - [ ![277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/277359123_risikoleben_fuer_partner_600x400.jpg "277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/partner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Partner Verheiratete und unverheiratete Paare können ihren Partner für den eigenen Todesfall finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/partner/) - [ ![219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/219176056_risikolebensversicherung_steuer_600x400.jpg "219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/steuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Steuer Bei den Beiträgen der Risikolebensversicherung verhält es sich ähnlich wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung - sie sind steuerlich absetzbar. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/steuer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Risikolebensversicherung Definition](#71d2599381a508bd8) [Was ist eine Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/definition/) ### [Risikolebensversicherung fallend](#2c480e6b1635bbe71) [Was ist eine fallende Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/fallend/) ### [Risikolebensversicherung - was ist zu beachten?](#d9dea3a75cef6ef18) [Was gibt es beim Abschluss einer Risikolebensversicherung zu beachten?](/risikolebensversicherung/fragen/beachten/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) - [Risikolebensversicherung Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [Risikolebensversicherung Restschuldversicherung](/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) - [Risikolebensversicherung Steuer](/risikolebensversicherung/steuer/) - [Risikolebensversicherung Rechner](/risikolebensversicherung/rechner/) - [Risikolebensversicherung Auszahlung](/risikolebensversicherung/auszahlung/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV Fragen hauskauf, RLV --- ### [Risikolebensversicherung Nachversicherungsgarantie](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/nachversicherungsgarantie/) **Published:** Dezember 5, 2023 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Nachversicherungsgarantie in der Risikolebensversicherung – was versteht man darunter? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Risikolebensversicherung & Nachversicherungsgarantie Eine Risikolebensversicherung sichert Hinterbliebene im Falle eines Todes der versicherten Person finanziell ab. Fällig wird die Versicherungssumme nur, wenn der Versicherte während der Laufzeit des Vertrags verstirbt. Wichtig ist, beim Abschluss **eine passende Versicherungssumme zu vereinbaren**. Hierbei spielen verschiedene Faktoren eine Rolle. Unter anderem sollte berücksichtigt werden, wie alt die Kinder sind oder ob Kredite abgezahlt werden müssen. Muss die [Versicherungssumme](/risikolebensversicherung/fragen/versicherungssumme/) nachträglich erhöht werden, sind hierfür in der Regel ein Neuabschluss des Vertrags oder weitere Gesundheitsfragen nötig. Damit der **Versicherungsschutz in bestimmten Fällen auch ohne Risikofragen erhöht** werden kann, sollte der Vertrag eine Nachversicherungsgarantie beinhalten. Unter gewissen Voraussetzungen kann mit dieser die Versicherungssumme ohne Aufwand erhöht werden. ## Verschiedene Varianten der Nachversicherungsgarantie Die Nachversicherungsgarantie bietet den versicherten Personen zusätzliche Möglichkeiten, um die Versicherungssumme ihrer [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) auch **während der Vertragslaufzeit** zu erhöhen. Bei der RisikoLeben der LV 1871 gibt es beispielsweise folgende Möglichkeiten: - Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie - Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie **Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie** Erhöhung um bis zu 50.000 Euro je Ereignis. Insgesamt kann die Versicherungssumme um maximal 100.000 Euro erhöht werden, die ursprüngliche Versicherungssumme kann maximal verdoppelt werden. Der Kompakt-Tarif ermöglicht dies bei insgesamt 10 Ereignissen. Der Extra-Tarif bietet zusätzlich weitere sieben Ereignisse. ### Ereignisse in der ereignisabhängigen Nachversicherungsgarantie im Kompakt-Tarif **Was als Ereignis gewertet wird**, ist je nach Versicherungsunternehmen und Tarif klar geregelt. Zu den möglichen Anlässen zählen bei der LV 1871: - Heirat - Geburt oder Adoption eines Kindes - Genehmigung zum Bau eines selbst genutzten Hauses oder Erwerb von selbst genutztem Wohneigentum - Gehaltserhöhung der versicherten Person um mindestens zehn Prozent, im Zusammenhang mit Beförderung oder Arbeitgeberwechsel oder Erhöhung der Arbeitszeit im Rahmen eines Teilzeitjobs - Beginn einer selbstständigen Tätigkeit als Haupterwerb - Bei Selbstständigen: Steigerung des Gewinns vor Steuern der letzten drei Geschäftsjahre um durchschnittlich 30 Prozent, im Vergleich zu den davorliegenden drei Geschäftsjahren **Beispiele für zusätzliche Ereignisse im Extra-Tarif:** Aufnahme eines Darlehens von mindestens 50.000 Euro zur Modernisierung, erstmaliger Eintritt in das Berufsleben oder Abschluss eines Hochschulstudiums oder Scheidung/Aufhebung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft. ### Zusätzliche Möglichkeiten mit der Nachversicherungsgarantie Extra Mit der „**Nachversicherungsgarantie Extra**“, die im Tarif Risikoleben Extra enthalten ist, stehen zusätzliche Möglichkeiten der Nachversicherung zur Verfügung. - Für die **ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie Extra** wird die Liste auf insgesamt 17 mögliche Ereignisse erweitert, beispielsweise um den erstmaligen Eintritt in das Berufsleben. - Mit der **ereignisunabhängigen Nachversicherungsgarantie Extra** ist in den ersten fünf Jahren nach Versicherungsbeginn eine einmalige Erhöhung um bis zu 25.000 Euro im Tarif Risikoleben Extra möglich. - Mit temporären Bonusleistungen wird die Versicherungssumme für die ersten 6 Monate nach Eintritt bestimmter Ereignisse beitragsfrei um 20 Prozent erhöht. Temporäre Boni sind Kinderbonus, Partnerbonus, Baubonus und Hochzeitsbonus. ## Mehr Flexibilität in allen Lebenslagen Wenn sich die Lebenssituation ändert, so unterliegt auch die finanzielle Situation oft einem Wandel. Sinnvoll ist es, beim [Abschluss der Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/beachten/) bereits die **weitere Lebensplanung zu berücksichtigen**. Sind in den nächsten Jahren Kinder geplant oder die Kinder schon auf der Welt? Dann sollte die Laufzeit und die Versicherungssumme so gewählt sein, dass der Nachwuchs beim Vertragsende **finanziell auf eigenen Beinen stehen** kann. Es kann zudem sinnvoll sein, die Risikolebensversicherung bereits sehr früh abzuschließen. So profitieren versicherte Personen von besonders niedrigen Beiträgen. Da sich bei der Lebensplanung aber auch ständig etwas ändern kann, ist es bei der Risikolebensversicherung durchaus sinnvoll, die Nachversicherungsgarantie im Hinterkopf zu behalten. Versicherte bleiben flexibel und können ihre Versicherungssumme auch im Laufe der Jahre anpassen. Darüber hinaus kann z.B. bei der LV 1871 im Tarif Risikoleben Extra die [Laufzeit](/risikolebensversicherung/fragen/laufzeit/) des Vertrags mit der **Verlängerungsoption** einmalig um bis zu 15 Jahre ohne erneute Risikoprüfung verlängert werden. Nicht immer sind Hochzeiten, berufliche Faktoren oder Kinder dafür verantwortlich, dass sich die finanzielle Lage ändert. Wer beispielsweise zu Beginn einen zu niedrig kalkulierten Vertrag abgeschlossen hat, kann diesen mit Hilfe der ereignisunabhängigen Nachversicherungsgarantie gegebenenfalls auch ohne festen Anlass bis zu einem gewissen Maximum korrigieren. Der Vorteil ist, dass Versicherte bereits **früh mit einem niedrigen monatlichen Betrag** in die Risikolebensversicherung einsteigen können. Die Versicherungssumme (die den Beitrag maßgeblich beeinflusst) kann anschließend dank Nachversicherungsgarantie entsprechend des Bedarfs und innerhalb der vorgegebenen Grenzen erhöht werden. [Jetzt Beitrag berechnen und vorsorgen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Jetzt Beitrag berechnen und vorsorgen") ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/305463325_risikolebensversicherung_fuer_familien_600x400.jpg "305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/familie/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Familien Die Versicherung kann Partner und Kinder für den Fall des eigenen Todes finanziell absichern [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/familie/) - [ ![277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/277359123_risikoleben_fuer_partner_600x400.jpg "277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/partner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Partner Verheiratete und unverheiratete Paare können ihren Partner für den eigenen Todesfall finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/partner/) - [ ![219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/219176056_risikolebensversicherung_steuer_600x400.jpg "219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/steuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Steuer Bei den Beiträgen der Risikolebensversicherung verhält es sich ähnlich wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung - sie sind steuerlich absetzbar. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/steuer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Risikolebensversicherung Nichtraucher](#5f8053affe90a0d33) [Wann gilt man in der Risikolebensversicherung als Raucher oder Nichtraucher?](/risikolebensversicherung/fragen/raucher/) ### [Unterschied Lebensversicherung, Risikolebensversicherung und Kapitallebensversicherung](#1d6673d5e5428bbb6) [Was ist der Unterschied zwischen Lebensversicherung und Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/lebensversicherung-risikolebensversicherung/) ### [Risikolebensversicherung bei Unfalltod?](#99b537e560a68a10d) [Zahlt die Risikolebensversicherung bei Unfalltod?](/risikolebensversicherung/fragen/unfalltod/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) - [Risikolebensversicherung Rechner](/risikolebensversicherung/rechner/) - [Verbundene Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/partner/) - [Risikolebensversicherung über Kreuz](/risikolebensversicherung/fragen/ueber-kreuz/) - [Risikolebensversicherung sinnvoll](/risikolebensversicherung/sinnvoll/) - [Risikolebensversicherung Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV, RLV Fragen Nachversicherungsgarantie --- ### [Risikolebensversicherung Beitragsfreistellung](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/beitragsfreistellung/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Wie kann man eine Risikolebensversicherung beitragsfrei stellen? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Risikolebensversicherung: Beitragsfreistellung und Beitragsstundung **Eine Risikolebensversicherung sichert Hinterbliebene im Todesfall des Hauptverdieners ab. Sie läuft mehrere Jahre oder sogar Jahrzehnte und dient dazu, Angehörige oder Geschäftspartner vor finanziellen Problemen zu schützen, sollte die versicherte Person versterben. In der Regel wird eine Risikolebensversicherung abgeschlossen, wenn das Leben in geregelten Bahnen verläuft – etwa wenn man heiratet, ein Haus kauft, ein Unternehmen gründet oder wenn sich Nachwuchs ankündigt.** Trotzdem können sich die Lebensumstände natürlich jederzeit ändern – und damit die finanziellen Möglichkeiten. In diesem Fall können Versicherungsnehmer die [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) beitragsfrei stellen oder eine Beitragsstundung beantragen. Welche Konsequenzen es für den Versicherungsschutz bei der LV 1871 hat, wenn diese Möglichkeiten genutzt werden, verraten wir Ihnen hier. ### Risikolebensversicherung: Vorteile einer Beitragsstundung Treten finanzielle Engpässe auf und die Prämie für die Risikolebensversicherung kann nicht mehr bezahlt werden, haben Versicherungsnehmer mehrere Möglichkeiten. Nach schriftlicher Vereinbarung ist es unter gewissen Voraussetzungen möglich, die Beiträge für Ihre Risikolebensversicherung der LV 1871 zu stunden. Das bedeutet, dass für einen bestimmten Zeitraum keine Beiträge gezahlt werden und die Beitragszahlung zu einem späteren Zeitpunkt wiederaufgenommen wird. Wichtig zu wissen: Die gestundeten Beiträge müssen nachträglich entrichtet werden, um den Versicherungsschutz durch die Risikolebensversicherung vollumfänglich zu gewährleisten. Hierfür gibt es mehrere Möglichkeiten. Man kann den Rückstand in einem Betrag ausgleichen oder zum Beispiel über die Restlaufzeit verteilt zurückzahlen. Gegebenenfalls fallen für die gestundeten Beiträge Zinsen an. Dennoch kann es vorteilhaft sein, bei Zahlungsschwierigkeiten eine Beitragsstundung mit der LV 1871 zu vereinbaren. Denn bei dieser Variante der Zahlpause bleibt der Todesfallschutz die ganze Zeit in voller Höhe bestehen. ### Flexibilität bei Zahlungsschwierigkeiten: Unter welchen Bedingungen Beitragsstundungen möglich sind Die LV 1871 bietet Ihnen die Möglichkeit, ohne Angabe eines Grundes eine Beitragsstundung von maximal sechs Monaten für Ihre Risikolebensversicherung zu vereinbaren. Unter bestimmten Umständen ist sogar eine längere Stundung der Prämienzahlung zulässig. Geht der Versicherungsnehmer beispielsweise in Elternzeit, ist es möglich, die Beiträge für die Risikolebensversicherung maximal 24 Monate ruhen zu lassen. Braucht ein Angehöriger häusliche Pflege durch den Versicherungsnehmer oder steht ein Sabbatical beziehungsweise Auslandssemester an, können die Beiträge maximal zwölf Monate gestundet werden. Auch bei Arbeitslosigkeit ist eine einmalige Stundung von maximal zwölf Monaten möglich. ### Voraussetzungen für eine Beitragsfreistellung der Risikolebensversicherung Eine Beitragsfreistellung ist bei der LV 1871 zu jeder Zeit möglich. Dies ist dann empfehlenswert, wenn der Versicherungsnehmer die Beiträge dauerhaft nicht mehr bezahlen kann. Allerdings sind mit einer Beitragsfreistellung erhebliche Nachteile verbunden. Der Todesfallschutz bleibt in diesem Fall nur teilweise erhalten: Die Versicherungssumme wird in einer bestimmten Höhe eingefroren, welche sich aus der ursprünglich vereinbarten Laufzeit und den bis zur Beitragsfreistellung geleisteten Zahlungen ergibt. Für den Begünstigten bedeutet dies meist einen deutlich geringeren Schutz im Todesfall der versicherten Person. Eine beitragsfreie Fortführung der Risikoleben der LV 1871 im Extra-Tarif inklusive Zusatzschutz schwere Krankheiten ist nicht möglich. Im Fall der Beitragsfreistellung entfällt der zusätzliche Versicherungsschutz aus dem Extra-Tarif und auch aus dem Baustein schwere Krankheiten. Der Vertrag wird im Kompakt-Tarif fortgeführt. Eine vollständige Absicherung durch die Risikolebensversicherung ist dann also meist nicht mehr gegeben. Im schlechtesten Fall ergibt sich eine beitragsfreie Versicherungssumme von 0 Euro und somit hat der Versicherungsnehmer gar keinen Schutz mehr. Bessert sich die finanzielle Situation, kann der Vertrag innerhalb gewisser Fristen wieder in Kraft gesetzt werden. Insgesamt sollte man in einem solchen Fall darüber nachdenken, ob nicht zunächst eine Stundung in Anspruch genommen wird, da hier der Schutz erhalten bleibt und somit Zeit bleibt, die Finanzen wieder zu ordnen. [Jetzt Beitrag berechnen und vorsorgen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Jetzt Beitrag berechnen und vorsorgen") ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/305463325_risikolebensversicherung_fuer_familien_600x400.jpg "305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/familie/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Familien Die Versicherung kann Partner und Kinder für den Fall des eigenen Todes finanziell absichern [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/familie/) - [ ![277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/277359123_risikoleben_fuer_partner_600x400.jpg "277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/partner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Partner Verheiratete und unverheiratete Paare können ihren Partner für den eigenen Todesfall finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/partner/) - [ ![219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/219176056_risikolebensversicherung_steuer_600x400.jpg "219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/steuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Steuer Bei den Beiträgen der Risikolebensversicherung verhält es sich ähnlich wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung - sie sind steuerlich absetzbar. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/steuer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Risikolebensversicherung Laufzeit?](#4053973731d7afbc4) [Welche Laufzeit ist in der Risikolebensversicherung sinnvoll?](/risikolebensversicherung/fragen/laufzeit/) ### [Risikolebensversicherung in der Baufinanzierung?](#1c3a07abe6d6fe7ec) [Wie sichert man mit einer Risikolebensversicherung die Baufinanzierung ab?](/risikolebensversicherung/fragen/baufinanzierung/) ### [Risikolebensversicherung - was ist zu beachten?](#94a97a84afb2bd362) [Was gibt es beim Abschluss einer Risikolebensversicherung zu beachten?](/risikolebensversicherung/fragen/beachten/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) - [Risikolebensversicherung Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [Risikolebensversicherung sinnvoll](/risikolebensversicherung/sinnvoll/) - [Risikolebensversicherung Steuer](/risikolebensversicherung/steuer/) - [Risikolebensversicherung Rechner](/risikolebensversicherung/rechner/) - [Risikolebensversicherung Auszahlung](/risikolebensversicherung/auszahlung/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV Fragen beitragsfreistellung, RLV --- ### [Wartezeit](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/wartezeit/) **Published:** Oktober 17, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Gibt es eine Wartezeit bei der Risikolebensversicherung? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) Die Risikolebensversicherung ist ein wesentlicher Bestandteil der Finanzvorsorge, besonders für Familien, Geschäftspartner oder Paare. Sie schützt die Hinterbliebenen im Todesfall des Versicherten vor finanziellen Engpässen. Beim Abschluss einer Risikolebensversicherung kommt häufig die Frage auf, ob es eine Wartezeit bei der Risikolebensversicherung gibt. Prinzipiell sollten Sie bei der Wahl der passenden [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) nicht nur auf finanzielle Aspekte, sondern auch auf die Vertragsbedingungen und Leistungen achten. So treffen Sie die bestmögliche Vorsorge für Ihre Familie. Wir geben Ihnen einen Überblick zum Thema Risikolebensversicherung und Wartezeit. ## Wartezeit und Risikolebensversicherung > Unter Wartezeit versteht man bei Versicherungen einen definierten Zeitraum nach dem Vertragsabschluss, in dem der volle Versicherungsschutz noch nicht greift. Bei einer Risikolebensversicherung würde das in der Theorie folgendes bedeuten: Tritt der Todesfall während der Wartezeit ein, besteht kein oder nur teilweise Anspruch auf die Leistung aus der Versicherungspolice. Erst beim Todesfall nach Ablauf der Wartezeit wird die Auszahlung garantiert. Jedoch gibt es in **Deutschland üblicherweise bei Risikolebensversicherungen keine Wartezeiten**. Eine Ausnahme davon ist die sogenannte [Suizidklausel](/risikolebensversicherung/fragen/suizid/). ## Risikolebensversicherung ohne Wartezeit Stattdessen führen Versicherungsanbieter **vor Vertragsabschluss eine Risikoprüfung** durch. Dabei muss der potentielle Versicherungsnehmer u.a. Fragen zu seinem Lebensstil, zu möglichen Risiken im Job und Privatleben sowie zu seinem Gesundheitszustand beantworten. Sämtliche Fragen müssen wahrheitsgemäß beantwortet werden, denn werden Informationen wie zum Beispiel Vorerkrankungen verschwiegen, kann der Versicherungsschutz erlöschen. Die **Risikolebensversicherung der LV 1871 bietet sofortigen Schutz ab dem ersten Tag** des Vertragsabschlusses. Die Auszahlung der vereinbarten Summe im Todesfall ist an keinen fixen Zeitpunkt gebunden. Die LV 1871 führt in ihrem Risikoleben-Portfolio die Tarife Kompakt und Extra, die alle ohne eine zusätzliche Wartezeit auskommen. Eine Ausnahme ist die bereits oben erwähnte Suizidklausel. Darüber hinaus inkludieren diese Tarife einen vorläufigen Versicherungsschutz bei Tod durch Unfall ab dem Zeitpunkt des Antragseingangs. Dieser vorläufige Schutz gilt für maximal drei Monate und deckt einen Versicherungsbetrag von bis zu 200.000 Euro ab. ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400.png "risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/frauen/) Versicherungen ### Risikolebensversicherungen für Frauen Warum eine Risikolebensversicherung für Frauen wichtig ist: Jetzt informieren und Familie, Immobilie oder Business finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/frauen/) - [ ![risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/04/risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400-1.png "risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/vergleich/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung: Vergleich und Test Mit welchen Kriterien kann man Risikolebensversicherungen vergleichen und welche unabhängigen Testergebnisse und Testsieger gibt es? [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/vergleich/) - [ ![Geschäftsmann öffnet Briefumschlag in seinem Wohnzimmer.](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400.jpg "erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Erbschaftssteuer Erben geht mit Pflichten einher. Liegt das Erbe nämlich über dem gesetzlichen Steuerfreibetrag- fallen Steuern an. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) - [ ![Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400.jpg "risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/unternehmer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Unternehmer Mit einer RLV können sich Geschäftspartner gegenseitig schützen, den Firmenwert absichern und Erbansprüche Hinterbliebener bedienen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/unternehmer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Risikolebensversicherung trotz psychischer Erkrankung: Ist ein Abschluss möglich?](#b9fce84e313fc73c8) [Risikolebensversicherung trotz psychischer Erkrankung: Ist ein Abschluss möglich?](/risikolebensversicherung/fragen/psychische-erkrankung/) ### [Gibt es eine Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung?](#6e018e76b2d0aa095) [Gibt es eine Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/rlv-mit-buz/) ### [Risikolebensversicherung wechseln: Was gibt es zu beachten?](#081204646b5bea121) [Risikolebensversicherung wechseln: Was gibt es zu beachten?](/risikolebensversicherung/fragen/wechseln/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Nachversicherungsgarantie](/risikolebensversicherung/fragen/nachversicherungsgarantie/) - [Risikolebensversicherung Vergleich](/risikolebensversicherung/vergleich/) - [Vorteile und Nachteile einer Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) - [Todesfallversicherung](/risikolebensversicherung/todesfallversicherung/) - [Risikolebensversicherung Erlebensfall](/risikolebensversicherung/fragen/erlebensfall/) - [Risikolebensversicherung Kosten](/risikolebensversicherung/kosten/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV --- ### [Risikolebensversicherung Raucher](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/raucher/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Ab wann ist man Nichtraucher in der Risikolebensversicherung? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Wann gilt man für die Risikolebensversicherung als Raucher oder Nichtraucher? Die LV 1871 bietet versicherten Personen eine Beitragsberechnung aufgrund individueller Merkmale. Darunter fällt auch die Einstufung als „Raucher“, „Nichtraucher seit 12 Monaten“ oder „Nichtraucher seit 10 Jahren“. **Wer also Nichtraucher ist, kann demzufolge mit niedrigeren Beiträgen pro Monat rechnen als ein Raucher.** Um einen Nichtrauchertarif abschließen zu können, muss man bei Vertragsabschluss bestätigen, Nichtraucher im Sinne der jeweiligen allgemeinen Versicherungsbedingungen zu sein. Bei manchen Versicherungsgesellschaften kann während der Laufzeit ein erneuter Nachweis verlangt werden. **Zu den Nichtrauchern zählen bei der LV 1871 alle Personen, die seit mindestens 12 Monaten nicht aktiv Nikotin durch Rauchen oder Inhalieren aufgenommen haben.** Darunter fällt sowohl der Konsum von - Zigaretten, - Zigarren, - Pfeifen oder sonstigem Tabak unter Feuer also auch das Konsumieren von Nikotin durch elektronische Verdampfer, wie beispielsweise E-Zigaretten. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Wichtig Sollte während der Vertragslaufzeit das Rauchen begonnen werden, so kann das, abhängig von den Vertragsbedingungen, vom jeweiligen Versicherer als Gefahrenerhöhung gesehen werden. In diesem Fall sollte in der Regel eine schriftliche Mitteilung an das Versicherungsunternehmen erfolgen. Nicht immer lassen sich Personen eindeutig in Raucher oder Nichtraucher unterteilen. Was ist also mit der Risikolebensversicherung und Gelegenheitsrauchern? Es handelt sich hier um einen sehr dehnbaren Begriff, da manchmal, ab und zu oder von Zeit zu Zeit ganz anders interpretiert werden können. Beim Abschluss der Versicherung ist es daher wichtig, den genauen Wortlaut der jeweils gültigen allgemeinen Versicherungsbedingungen zu beachten. Werden beispielsweise die letzten zwölf Monate abgefragt und hat eine Person in diesen zwölf Monaten nur ein paar Mal geraucht, dann ist die Person dennoch kein Nichtraucher. Gelegenheitsraucher müssen daher ebenfalls angeben, dass sie Raucher sind. Auch dann, wenn sie nur selten rauchen. Nichtraucher haben generell viele Vorteile: - Sie geben weniger Geld aus. - In der Risikolebensversicherung bezahlen Nichtraucher niedrigere Beiträge. - In anderen Situationen (beispielsweise bei Banken oder Krankenkassen) könnten sie unter Umständen ebenfalls bevorzugt werden. - Sie haben eine höhere Lebenserwartung ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Doch warum bezahlen Nichtraucher geringere Versicherungsbeiträge? Eine Risikolebensversicherung wird ausgezahlt, wenn eine versicherte Person während der Versicherungslaufzeit verstirbt. Die Beiträge werden **auf Grundlage statistischer Berechnungen** vorgenommen. Wie wahrscheinlich ist es, dass eine versicherte Person während dieser Laufzeit verstirbt? Ist die Wahrscheinlichkeit höher, dann steigen auch die monatlichen Beiträge. Eine Risikolebensversicherung wird auf Basis von Sterbewahrscheinlichkeiten kalkuliert. Demzufolge sterben über [11 von 1.000 männlichen Rauchern innerhalb des fünfzigsten Lebensjahres.](https://www.test.de/Risikolebensversicherung-Lunge-frei-17618-0/) Nichtraucher sterben im Vergleich dazu statistisch gesehen in diesem Zeitraum nur halb so oft. **Das reduzierte Risiko kann demnach als Vorteil oder Bonus an die Nichtraucher weitergegeben werden.** Bei der Risikolebensversicherung müssen Nichtraucher meist angeben, falls sich der Status während der Versicherungslaufzeit ändert. Im Ernstfall kann diese Mitteilung darüber entscheiden, ob eine Leistung ausgezahlt wird oder nicht. Bei einer Änderung ist es daher wichtig, selbst als Gelegenheitsraucher eine Mitteilung an die Versicherung aufzusetzen. [Jetzt Beitrag berechnen und vorsorgen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Jetzt Beitrag berechnen und vorsorgen") ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/305463325_risikolebensversicherung_fuer_familien_600x400.jpg "305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/familie/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Familien Die Versicherung kann Partner und Kinder für den Fall des eigenen Todes finanziell absichern [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/familie/) - [ ![277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/277359123_risikoleben_fuer_partner_600x400.jpg "277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/partner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Partner Verheiratete und unverheiratete Paare können ihren Partner für den eigenen Todesfall finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/partner/) - [ ![219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/219176056_risikolebensversicherung_steuer_600x400.jpg "219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/steuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Steuer Bei den Beiträgen der Risikolebensversicherung verhält es sich ähnlich wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung - sie sind steuerlich absetzbar. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/steuer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Risikolebensversicherung für Senioren?](#5b0e9765b6a6d6df3) [Lohnt sich eine Risikolebensversicherung für Senioren?](/risikolebensversicherung/fragen/senioren/) ### [Risikolebensversicherung - was ist zu beachten?](#fea05389df5480769) [Was ist beim Abschluss einer Risikolebensversicherung zu beachten?](/risikolebensversicherung/fragen/beachten/) ### [Risikolebensversicherung Laufzeit](#a81b0ea6b25051007) [Welche Laufzeit ist in der Risikolebensversicherung sinnvoll?](/risikolebensversicherung/fragen/laufzeit/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) - [Risikolebensversicherung Restschuldversicherung](/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) - [Risikolebensversicherung Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [Risikolebensversicherung sinnvoll](/risikolebensversicherung/sinnvoll/) - [Risikolebensversicherung Rechner](/risikolebensversicherung/rechner/) - [Risikolebensversicherung Auszahlung](/risikolebensversicherung/auszahlung/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV, RLV Fragen raucher --- ### [Risikolebensversicherung-Rechner](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/rechner/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Wenn du fehlst, sind wir da # Risikolebensversicherung-Rechner - Zwei Tarife und je drei Varianten zur Absicherung mit Inklusivleistungen - Lösungen für Familien, Immobilienkunden und Unternehmer - Umfangreicher Schutz schon zu geringen Beiträgen [Jetzt online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") ![Familie berechnet Risikolebensversicherung](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Berechnen](#berechnen "Berechnen Sie Ihren Tarif!") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Beitragshöhe](#beitragshoehe "So berechnen Sie die Beitragshöhe für die Risikolebensversicherung") - [Versicherungssumme](#versicherungssumme "Welche Versicherungssumme ist sinnvoll?") ## Risikolebensversicherung-Rechner: Wie viel kostet es sich abzusichern? Sie haben eine Familie, sind Hauptverdiener, Kreditnehmer oder als Selbstständiger tätig? Dann kann der Abschluss einer [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) sinnvoll sein. Dieser Versicherungsschutz zählt zu den Formen der Hinterbliebenenversorgung. Für den Fall Ihres Todes können Sie Ihrer Familie, Ihrer Bank, aber auch Ihrem Unternehmen finanzielle Sicherheit geben. Mit einer Ihren Bedürfnissen entsprechenden Versicherungssumme können Sie Ihre Angehörigen finanziell versorgen, sodass sie unter anderem laufende Ausgaben bezahlen können. Dazu gehören beispielsweise auch Darlehensraten aus einer Immobilienfinanzierung. Mit dem Risikolebensversicherungs-Rechner erfahren Sie, wie hoch Ihr monatlicher Beitrag für eine von Ihnen festgelegte Versicherungssumme ist. Die hierfür benötigten Daten lassen sich einfach eingeben. Der Risikolebensversicherungs-Rechner übernimmt die restliche Arbeit. ## Berechnen Sie Ihren Tarif! **Risikolebensversicherung** ![Icon Tarifrechner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_p_tarifrechner.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_P_Tarifrechner - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Zum Tarifrechner](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Zum Tarifrechner") ## So berechnen Sie die Beitragshöhe für die Risikolebensversicherung Mit dem RLV-Tarifrechner der LV 1871 können Sie als Versicherungsnehmer selbst Ihren Beitrag zur Risikolebensversicherung ermitteln. Zum Vergleich stehen Ihnen zwei unterschiedliche Tarife zur Verfügung, die jeweils unterschiedliche Leistungen bieten: Risikoleben Kompakt und Risikoleben Extra. Die gleichmäßige Risikoabsicherung ist der klassische Schutz für Hinterbliebene. Sie bietet Familien und Partnern eine gute Absicherung. Sie wollen hinterbliebenen Personen eine Absicherung für Darlehen hinterlassen? Dann ist die annuitätisch fallende Kreditabsicherung eine gute Lösung für Ihre Familie, Ihre Angehörigen und Sie. Mit dem Beitragsrechner für die Risikolebensversicherung können Sie den gewünschten Absicherungsbedarf anpassen, indem Sie Versicherungssumme und Laufzeit der Versicherung festlegen. Vergessen Sie nicht die Angabe Ihres Geburtsdatums. Das Datum ist wichtig, um die individuelle Beitragshöhe zu berechnen. ## Wie und was berechnet der Online-Rechner für die Risikolebensversicherung? Nicht nur die Höhe der von Ihnen festgelegten Versicherungssumme spielt eine Rolle. Auch Faktoren wie Laufzeit, Eintrittsalter, Beruf und Lebensstil beeinflussen Ihren Beitrag für Ihre Risikolebensversicherung. Ein Beispiel: Je nachdem, ob Sie Raucher oder Nichtraucher sind, geht der Betrag hoch oder wird günstiger. Die Gesundheitsfragen im Rahmen der Risikoprüfung spielen bei der Berechnung der Beitrags ebenfalls eine wichtige Rolle. Die Angabe des Geschlechts hat keinerlei Bedeutung mehr. Frauen werden in Deutschland statistisch gesehen zwar älter als Männer, müssen aber unabhängig davon den gleichen Beitrag zahlen. Der Gesetzgeber hat vor einigen Jahren bestimmt, dass alle ab dem 21. Dezember 2012 abgeschlossenen Verträge mit dem sogenannten Unisex-Tarif berechnet werden müssen. Mithilfe Ihrer Angaben ermittelt Ihnen der Beitragsrechner Ihren Beitrag für die Risikolebensversicherung. Das Ergebnis beinhaltet den Nettobeitrag, oft auch Zahlbeitrag genannt, sowie den Bruttobeitrag. Beim Bruttobeitrag handelt es sich um den versicherungsmathematisch kalkulierten Tarifbeitrag für das individuelle Risiko der versicherten Person. Von diesem werden mögliche während der Laufzeit des Vertrags vom Versicherungsunternehmen erwirtschaftete Überschüsse abgezogen. Daraus ergibt sich der Zahlbeitrag. Das ist der Betrag, den Sie tatsächlich pro Zahlungsperiode an den Versicherer leisten müssen. Die Überschüsse können leider nicht garantiert werden. Sie können steigen oder auch sinken. Somit kann sich theoretisch auch Ihr Zahlbeitrag erhöhen oder reduzieren. ## Welche Versicherungssumme ist sinnvoll? Bei der Versicherungssumme kommt es darauf an, in welcher persönlichen und finanziellen Lage Sie sich befinden. Denken Sie dabei z.B. an die Dauer der Ausbildung der Kinder bis sie sich selbst versorgen können oder an die Laufzeit Ihres Darlehens. Auch welche Ansprüche Sie an die Lebensversicherung haben, kann entscheidend sein. Um Angehörige und [Familie erfolgreich abzusichern](/risikolebensversicherung/familie/), können Sie als Richtwert für die Versicherungssumme das drei- bis fünffache Ihres Brutto-Jahreseinkommens berücksichtigen. Somit können Hinterbliebene in Ihrem Todesfall nicht nur finanziell, sondern auch psychisch entlastet werden. ![Familie - Eltern mit Sohn und Tochter](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/risikolebensversicherung-familie.jpg "risikolebensversicherung-familie - LV 1871") ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Informationen zum Thema Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/305463325_risikolebensversicherung_fuer_familien_600x400.jpg "305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/familie/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Familien Die Versicherung kann Partner und Kinder für den Fall des eigenen Todes finanziell absichern [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/familie/) - [ ![277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/277359123_risikoleben_fuer_partner_600x400.jpg "277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/partner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Partner Verheiratete und unverheiratete Paare können ihren Partner für den eigenen Todesfall finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/partner/) - [ ![997714338_Baufinanzierung_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/997714338_baufinanzierung_600x400.jpg "997714338_Baufinanzierung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) Versicherungen ### Restschuldversicherung Restschuldversicherungen sollen im Unglücksfall die Schulden des Versicherungsnehmers tilgen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) - [ ![158302785_Risikolebensversicherung_Gesundheitsfragen_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/158302785_risikolebensversicherung_gesundheitsfragen_600x400.jpg "158302785_Risikolebensversicherung_Gesundheitsfragen_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen Seit 2010 gibt es hierzulande keine Risikolebensversicherung mehr ohne Gesundheitsfragen. Erfahren Sie mehr! [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/risikolebensversicherung-oder-sterbegeldversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung oder Sterbegeldversicherung Was ist der Unterschied zwischen Risikolebens- und Sterbegeldversicherung und wann macht welche Absicherung Sinn? [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/fragen/risikolebensversicherung-oder-sterbegeldversicherung/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Steuer](/risikolebensversicherung/steuer/) - [Risikolebensversicherung Auszahlung](/risikolebensversicherung/auszahlung/) - [Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [Arbeitsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeit/) - [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) - [Vermögensaufbau Ratgeber](/fonds/ratgeber/) **Kategorien:** RLV Ratgeber, RLV Ratgeber rechner, RLV --- ### [Risikolebensversicherung Erbe](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/erbe/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Gehört die Risikolebensversicherung zum Erbe? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) Durch eine Risikolebensversicherung können Versicherungsnehmer ihre Liebsten vor finanziellen Einbußen im Falle des eigenen Ablebens schützen. Denn durch die Versicherungsleistung kann beispielsweise der hinterbliebene Partner die Immobilienfinanzierung oder die Versorgung der Kinder auch ohne das Einkommen des Verstorbenen bestreiten. Wie sieht es im konkreten Erbfall aus: Was geschieht mit der Risikolebensversicherung? ## Die Risikolebensversicherung zählt nicht immer zur Erbmasse Bei der Risikolebensversicherung handelt es sich um eine spezielle Form der Lebensversicherung. Die [Versicherungssumme](/risikolebensversicherung/fragen/versicherungssumme/) wird nur dann ausbezahlt, wenn die versicherte Person innerhalb der Laufzeit verstirbt. Ob die Risikolebensversicherung dann zur Erbmasse gezählt wird oder nicht, hängt von der Vertragsgestaltung ab. ### Konstellation 1: Versicherungssumme ist Teil des Erbes Häufig sind es die Hauptverdiener, die den Versicherungsvertrag abschließen. Schließlich möchten sie die Familie im Ernstfall bestens versorgt wissen. Oft sind der **Versicherungsnehmer und die versicherte Person identisch**: Der Inhaber des Versicherungsvertrages, ist zur Zahlung der Versicherungsbeiträge verpflichtet. Gleichzeitig ist er die versicherte Person, da mit seinem Tod der Leistungsfall eintritt. Stirbt nun der Versicherungsnehmer, ist die **Versicherungsleistung Teil seines Nachlasses**. Der [Versicherungsnehmer](/versicherungen/wiki/versicherungsnehmer-versicherte-person/) kann allerdings widerruflich oder unwiderruflich eine andere Person benennen, etwa den Ehepartner, die die Leistung erhalten soll. Diese Person ist sodann Bezugsberechtigter des Vertrages und erhält mit Eintritt des Versicherungsfalls (widerrufliches Bezugsrecht) oder sofort und unwiderruflich das Recht auf die Leistung (unwiderrufliches Bezugsrecht). ### Konstellation 2: Versicherungssumme ist nicht Teil des Erbes Anders verhält es sich, wenn der **Versicherungsnehmer nicht sein eigenes Leben versichert**, sondern das seines Partners. Dies ist bei der sogenannten [Risikolebensversicherung über Kreuz](/risikolebensversicherung/fragen/ueber-kreuz/) der Fall. Hierbei schließen beide Partner separate Verträge auf das Leben des jeweils anderen ab. Der Versicherungsnehmer und die versicherte Person sind hier also nicht identisch. Als bezugsberechtige Person setzt sich der Versicherungsnehmer selbst ein. Beide Partner sorgen demnach selbst für ihren Hinterbliebenenschutz. Wenn die versicherte Person stirbt, dann ist die **Versicherungsleistung nicht Teil der Erbmasse** der versicherten Person, sondern eine reine Vertragsleistung. ## Was passiert im Erbfall mit der Risikolebensversicherung? Tritt die oben beschriebene 1. Konstellation ein, in der der Versicherungsnehmer und die versicherte Person identisch sind und eine keine andere Person bezugsberechtigt ist, gehört die Risikolebensversicherung zum Erbe. Das bedeutet: Sollten im Erbfall die Freibeträge überschritten werden, fällt [Erbschaftssteuer](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) an. Um dies zu umgehen, können sich Eheleute für eine Risikolebensversicherung über Kreuz entscheiden. Gerade wenn der Erblasser hohe Vermögenswerte wie Immobilien oder Bargeld hinterlässt, reichen die Freibeträge unter Umständen nicht aus, um eine erbschaftssteuerfreie Auszahlung der Risikolebensversicherung zu gewährleisten. Da bei der Risikolebensversicherung über Kreuz die Versicherungssumme nicht als Erbe, sondern als Vertragsleistung behandelt wird, ist sie für die begünstigte Person steuerfrei. Interessant ist die Risikolebensversicherung über Kreuz aber auch für Paare, die ohne Trauschein zusammenleben. Denn für sie gelten viel niedrigere Steuerfreibeträge im Erbfall. Während der Steuerfreibetrag für Ehepartner und eingetragene Lebenspartner bei 500.000 Euro liegt, sind es bei nicht verwandten Erben nur 20.000 Euro. Auch in dieser Konstellation kann es daher sinnvoll sein, eine Risikolebensversicherung über Kreuz zu wählen, um einer etwaigen Steuerpflicht bei der Auszahlung der Versicherungssumme zu entgehen. Unsere Experten beraten Sie gerne zur Überkreuzabsicherung: [Zur Beratung](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/#beratung "Zur Beratung") ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Wichtiger Hinweis Diese Informationen stellen keine rechtliche und steuerliche Beratung dar und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![Geschäftsmann öffnet Briefumschlag in seinem Wohnzimmer.](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400.jpg "erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Erbschaftssteuer Erben geht mit Pflichten einher. Liegt das Erbe nämlich über dem gesetzlichen Steuerfreibetrag- fallen Steuern an. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) - [ ![Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400.jpg "risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/unternehmer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Unternehmer Mit einer RLV können sich Geschäftspartner gegenseitig schützen, den Firmenwert absichern und Erbansprüche Hinterbliebener bedienen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/unternehmer/) - [ ![219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/219176056_risikolebensversicherung_steuer_600x400.jpg "219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/steuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Steuer Bei den Beiträgen der Risikolebensversicherung verhält es sich ähnlich wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung - sie sind steuerlich absetzbar. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/steuer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Risikolebensversicherung trotz Vorerkrankung](#339612197a8760028) [Ist eine Risikolebensversicherung trotz Vorerkrankung möglich?](/risikolebensversicherung/fragen/vorerkrankung/) ### [Risikolebensversicherung verlängern ](#e863ca899f3d5281a) [Kann man eine Risikolebensversicherung verlängern?](/risikolebensversicherung/fragen/verlaengern/) ### [Bezugsrecht in der Lebensversicherung](#d55dff6b368524f8e) [Was ist das Bezugsrecht in der Lebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/bezugsrecht-lebensversicherung/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Restschuldversicherung](/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) - [Risikolebensversicherung über Kreuz](/risikolebensversicherung/fragen/ueber-kreuz/) - [Risikolebensversicherung Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [Risikolebensversicherung Versicherungssumme](/risikolebensversicherung/fragen/versicherungssumme/) - [Risikolebensversicherung Rechner](/risikolebensversicherung/rechner/) - [Risikolebensversicherung Auszahlung](/risikolebensversicherung/auszahlung/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV Fragen diabetiker, RLV --- ### [Tarifrechner](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/tarifrechner/) **Published:** März 2, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Risikoleben Tarifrechner --- ### [Risikolebensversicherung Senioren](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/senioren/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Risikolebensversicherung für Senioren ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Lohnt sich eine Risikolebensversicherung für Senioren? Mit einer Risikolebensversicherung sorgt der Versicherungsnehmer für den eigenen Todesfall vor. Wenn der bzw. die Versicherte stirbt, wird die vertraglich vereinbarte [Versicherungssumme](/risikolebensversicherung/fragen/versicherungssumme/) an die Angehörigen ausbezahlt. Das ist zum Beispiel sinnvoll, um einen laufenden Immobilienkredit abzusichern, welchen der hinterbliebene Partner alleine nicht finanzieren könnte. So soll verhindert werden, dass der zurückgelassene Partner nicht auch noch sein Zuhause verliert. Für die Berechnung der monatlichen Beiträge zur [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) spielen neben der Versicherungssumme unter anderem der Beruf und der Gesundheitszustand des Versicherten eine wichtige Rolle. Aber auch das Alter des Versicherungsnehmers hat Einfluss auf die Höhe der Versicherungsbeiträge. **Für Senioren stellt sich damit die Frage, ob der Abschluss einer Risikolebensversicherung noch möglich ist**. Und wenn ja: Ist eine Risikolebensversicherung für ältere Menschen überhaupt **empfehlenswert**? Oder gibt es **sinnvollere Alternativen**? ### Risikolebensversicherung: Senioren können Abschluss erwägen Vereinfacht gesprochen ist eine Risikolebensversicherung umso teurer, je wahrscheinlicher es ist, dass der Versicherungsnehmer innerhalb der Laufzeit verstirbt. Denn dann tritt der Leistungsfall ein und das Versicherungsunternehmen muss die vertraglich festgesetzte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen ausbezahlen. Aus diesem Grund wird **vor dem Abschluss eine Gesundheitsprüfung durchgeführt**. Wer [trotz einer Vorerkrankung eine Risikolebensversicherung abschließen](/risikolebensversicherung/fragen/vorerkrankung/) möchte, raucht und/ oder einem riskanten Beruf oder Hobby nachgeht, muss unter Umständen mit höheren Beiträgen rechnen, da sein Sterberisiko erhöht ist. Je älter der oder die Versicherte ist, desto wahrscheinlicher ist es natürlich, dass er oder sie während der Laufzeit verstirbt und die Versicherungssumme fällig wird. Trotzdem kann der Abschluss einer Risikolebensversicherung **auch für Senioren grundsätzlich noch möglich** sein. Das **Höchstalter** für den Versicherungsabschluss legen die verschiedenen Anbieter individuell fest. Dieses bewegt sich in der Regel **zwischen 60 und 75 Jahren**. Auch wenn die Beiträge zur Risikolebensversicherung für Senioren aufgrund ihres Alters höher ausfallen, kann ein Abschluss dennoch ratsam sein – etwa, wenn der zurückgelassene Partner nur eine kleine Rente erhält. In diesem Fall schützt die Summe aus der Risikolebensversicherung vor finanziellen Nöten, wenn der Versicherungsnehmer verstirbt. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") #### RisikoLeben der LV 1871 mit Höchstalter von 60 Jahren Bei der LV 1871 können Senioren eine Risikolebensversicherung bis zu einem Höchstalter von 60 Jahren abschließen. Die Höhe des zu erwartenden Versicherungsbeitrages können Sie einfach online ermitteln. [Jetzt Beitrag berechnen und vorsorgen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Jetzt Beitrag berechnen und vorsorgen") ### Sterbegeldversicherung als Alternative zur Risikolebensversicherung Doch es gibt noch mehr gute Gründe für ältere Menschen, über den Abschluss einer Risikolebensversicherung nachzudenken – zum Beispiel, wenn zwei Senioren ohne Trauschein zusammenleben. Wenn ein Paar **nicht verheiratet** ist, hat der hinterbliebene Partner nämlich **keinen Anspruch auf eine Witwer- bzw. Witwenrente**. Auch hier kann eine Risikolebensversicherung eine sinnvolle Vorsorge sein. Sollten größere (Immobilien-) Kredite noch laufen, die bisher nicht abgesichert wurden oder die Kinder noch auf finanzielle Unterstützung angewiesen sein, kann eine Risikolebensversicherung im Alter ebenfalls empfehlenswert sein. Wer durch die Versicherungssumme lediglich die **Kosten für die eigene Beerdigung** abdecken möchte, um seine Angehörigen zu entlasten, kann alternativ eine **[Sterbegeldversicherung](/sterbegeldversicherung/)** abschließen. Hier ist die Versicherungssumme meist niedriger, wodurch auch die Beiträge geringer ausfallen. **Gesundheitsfragen gibt es normalerweise nicht**, wodurch der Abschluss erleichtert wird. Es handelt sich bei der Sterbegeldversicherung um eine Art „Mini-Lebensversicherung“, die zum Zeitpunkt des eigenen Todes fällig wird. Die angesparte Summe können die Hinterbliebenen nutzen, um ihrem Familienmitglied einen würdigen Abschied zu bereiten, ohne durch hohe Kosten für Sarg, Grabstein und Blumenschmuck in finanzielle Bedrängnis zu geraten. ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/305463325_risikolebensversicherung_fuer_familien_600x400.jpg "305463325_Risikolebensversicherung_fuer_Familien_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/familie/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Familien Die Versicherung kann Partner und Kinder für den Fall des eigenen Todes finanziell absichern [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/familie/) - [ ![277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/277359123_risikoleben_fuer_partner_600x400.jpg "277359123_Risikoleben_fuer_Partner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/partner/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Partner Verheiratete und unverheiratete Paare können ihren Partner für den eigenen Todesfall finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/partner/) - [ ![219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/219176056_risikolebensversicherung_steuer_600x400.jpg "219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/steuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Steuer Bei den Beiträgen der Risikolebensversicherung verhält es sich ähnlich wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung - sie sind steuerlich absetzbar. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/steuer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Risikolebensversicherung beim Hauskauf?](#ff65af4b601069f62) [Wie kann man mit einer Risikolebensversicherung einen Hauskauf absichern?](/risikolebensversicherung/fragen/hauskauf/) ### [Risikolebensversicherung - was ist zu beachten?](#14e43d2732ae94415) [Was gibt es beim Abschluss einer Risikolebensversicherung zu beachten?](/risikolebensversicherung/fragen/beachten/) ### [Risikolebensversicherung Nichtraucher](#008a4033041916a05) [Wann gilt man in der Risikolebensversicherung als Raucher oder Nichtraucher?](/risikolebensversicherung/fragen/raucher/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung über Kreuz](/risikolebensversicherung/fragen/ueber-kreuz/) - [Risikolebensversicherung Restschuldversicherung](/risikolebensversicherung/restschuldversicherung/) - [Risikolebensversicherung Kreditabsicherung](/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/) - [Risikolebensversicherung sinnvoll](/risikolebensversicherung/sinnvoll/) - [Risikolebensversicherung Rechner](/risikolebensversicherung/rechner/) - [Risikolebensversicherung Auszahlung](/risikolebensversicherung/auszahlung/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV, RLV Fragen senioren --- ### [Risikolebensversicherung Frauen](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/frauen/) **Published:** April 28, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Risikolebensversicherung für Frauen - Warum ist eine RLV für Frauen wichtig? - Die verschiedenen Möglichkeiten im Überblick - Wichtige Punkte beim Vertragsabschluss [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") [Jetzt online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") ![Geschäftsfrau denkt über eine Risikolebensversicherung für Frauen nach](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [RLV für Frauen](#So-funktioniert-die-RLV-f%C3%BCr-Frauen "So funktioniert die RLV für Frauen") - [Warum wichtig?](#Warum-ist-eine-Risikolebensversicherung-f%C3%BCr-Frauen-wichtig "Warum ist eine Risikolebensversicherung für Frauen wichtig?") - [Möglichkeiten](#RLV-f%C3%BCr-Frauen-Die-M%C3%B6glichkeiten "RLV für Frauen: Die Möglichkeiten") - [Was beachten?](#Risikolebensversicherung-f%C3%BCr-Frauen-Was-beachten "Risikolebensversicherung für Frauen: Was beachten?") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") Auch wenn wir ungern darüber reden: Der eigene Tod oder der einer nahestehenden Person kann unerwartet kommen. Neben der tiefen Trauer über den Verlust droht Angehörigen nicht selten eine enorme finanzielle Belastung, wenn plötzlich nur noch ein Einkommen für den Lebensunterhalt zur Verfügung steht. In der heutigen Zeit erkennen auch immer mehr Frauen die Bedeutung einer [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) (kurz: RLV) für ihre wirtschaftliche Sicherheit. Wir erläutern, warum eine RLV gerade für Frauen ratsam ist. ## So funktioniert die RLV für Frauen Zunächst einmal ist wichtig zu wissen: Eine **eigens auf Frauen abgestimmte Risikolebensversicherung gibt es nicht**. Das war bis 2012 noch anders. Damals gab es für Frauen und Männer unterschiedliche Tarife. Doch seit 21. Dezember 2012 greifen für alle neu abgeschlossenen Versicherungsverträge sogenannte Unisex-Tarife, So ist das auch im Falle einer Risikolebensversicherung für Frauen: Die [RLV kostet](/risikolebensversicherung/kosten/) genauso viel wie eine Police für Männer. Bei einer RLV handelt es sich um eine **Versicherung, die im Todesfall eine finanzielle Absicherung für die Hinterbliebenen bietet**. Haben Sie Kinder? Verdienen Sie mehr als Ihr Partner oder Ehemann? Haben Sie eine Firma gegründet? Oder finanzieren Sie eine Immobilie? Gerade in diesen Fällen lohnt sich der Abschluss einer Risikolebensversicherung für Frauen besonders. Wie die Sterbegeldversicherung zählt sie zu den [Todesfallversicherungen](/risikolebensversicherung/todesfallversicherung/). Wer sich für eine RLV interessiert, wählt eine **Versicherungssumme**, die den individuellen Bedürfnissen entspricht und bei Ableben den Liebsten ausgezahlt wird. Als begünstigte Personen werden diejenigen eingesetzt, die im Falle des eigenen Todes die versicherte Summe erhalten sollen. Die **Beitragshöhe** wird dabei maßgeblich von Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand und Versicherungsdauer beeinflusst. Zudem wird die Police über eine bestimmte **Vertragslaufzeit** festgelegt, während der sie greift. In dieser Zeit zahlen Versicherungsnehmer einen Beitrag in ihre Risikolebensversicherung ein. Versterben sie in dieser Laufzeit, wird die vereinbarte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen ausbezahlt. ## Warum ist eine Risikolebensversicherung für Frauen wichtig? Die Vorstellung ist nicht schön, aber dennoch Realität: Täglich sterben hierzulande Tausende Frauen und Männer – sei es an einer heimtückischen Krankheit oder in Folge eines Unfalls. Nicht nur, dass der Verlust eines geliebten Menschen die Hinterbliebenen wie die eigenen Kinder oder den Partner in tiefe Trauer stürzen lässt. Auch die Geldsorgen sind mitunter anschließend enorm. Eine Risikolebensversicherung für Frauen ist besonders wichtig, um die **wirtschaftliche Stabilität der Familie im Todesfall zu erhalten**. Frauen tragen durch ihr Einkommen immer häufiger wesentlich zum Haushaltseinkommen der Familie bei – (Quelle: [Statistisches Bundesamt](https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2024/01/PD24_027_621.html), 01/2024). Die RLV bietet der Familie somit ein Sicherheitsnetz, um finanziellen Verpflichtungen wie Hypotheken, Darlehen oder die oft teure Ausbildung oder Betreuung der Kinder weiterhin nachkommen zu können. ![Zwei Kolleginnen diskutieren am Arbeitsplatz warum eine Risikolebensversicherung für Frauen wichtig ist](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/warum-ist-eine-risikolebensversicherung-fuer-frauen-wichtig.jpg "warum-ist-eine-risikolebensversicherung-fuer-frauen-wichtig - LV 1871") ### Gründe für eine RLV für Frauen Wann ist eine Risikolebensversicherung für Frauen besonders ratsam? Grundsätzlich lässt sich sagen: Je höher das Risiko ist, **durch das eigene Ableben die finanzielle Situation für die Liebsten in Schieflage zu bringen**, desto wichtiger das Abschließen einer entsprechenden Police. **Besonders empfehlenswert ist eine RLV für Frauen, wenn einer oder gar mehrere dieser Punkte auf sie zutreffen:** #### [Sie sind Hauptverdienerin und haben eine Familie](#930c45820d5eb13c6) Als **Hauptverdienerin** haben Sie durch Ihr Einkommen eine besonders verantwortungsvolle Aufgabe. Ganz egal, ob Sie Kinder haben oder in einer kinderlosen Partnerschaft leben, sorgen Sie durch eine Risikolebensversicherung dafür, dass im Fall Ihres Todes der Lebensstandard der begünstigten Person erhalten bleiben kann. Vor allem Unverheiratete sollten über eine RLV nachdenken, denn in diesem Fall haben Partner keinen Anspruch auf Witwerrente. #### [Sie sind Mutter](#d5e4e6907e74cf58f) Als **Mutter** sorgen Sie sich um die optimale Absicherung Ihrer Kinder. Greift die Risikolebensversicherung, können durch die Auszahlung der Versicherungssumme etwa Ausbildungskosten bezahlt oder die durch Care-Arbeit wegfallenden Arbeitsstunden des Partners finanziell ausgeglichen werden. #### [Sie sind alleinerziehende Mutter](#761fe571b764a5db3) Sind Sie **alleinerziehend**, kann im Falle Ihres Ablebens eine Risikolebensversicherung den Nachwuchs zusätzlich zur (Halb-)Waisenrente absichern. Das ist insofern wichtig, als dass die bis zum maximal 27. Geburtstag der Kinder ausgezahlte Rente oft nicht ausreicht, um alle anfallenden Kosten zu decken. #### [Sie haben eine Immobilienfinanzierung](#798cfe43ba4fcc82d) Wenn Sie gerade dabei sind, allein oder mit Ihrem Partner **eine Immobilie abzuzahlen**, belasten teils hohe Tilgungsraten monatlich das Konto. Eine Risikolebensversicherung für Frauen ist dann umso sinnvoller. Sollten Sie versterben, kann der Hinterbliebene mit der ausbezahlten Versicherungssumme offene Raten tilgen. Für eine Risikolebensversicherung zu einer Immobilienfinanzierungsabsicherung könnte eine RLV mit fallender Versicherungssumme interessant sein. #### [Sie sind Gründerin oder Inhaberin eines eigenen Unternehmens](#5c46bfb4308a792a5) Besitzen Sie gemeinsam mit einem Geschäftspartner eine **eigene Firma** oder haben sie gerade erst gegründet, so ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung sinnvoll. Sollte Ihnen etwas zustoßen, wären Ihr Businesspartner und das Unternehmen finanziell abgesichert. ## RLV für Frauen: Die Möglichkeiten Eine Risikolebensversicherung speziell für Frauen existiert nicht. Wer jedoch als Frau an einer Absicherung interessiert ist, hat **verschiedene Gestaltungsmöglichkeiten**. Diese können je nach individuellem Bedarf gewählt werden. Drei gängige Optionen sind die Einzelversicherung, die verbundene RLV und die Über-Kreuz-Versicherung. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Einzelversicherung Die Einzelversicherung ist eine **eigenständige Police für eine Person**. Im Todesfall wird die vereinbarte Versicherungssumme an die benannten Begünstigten ausgezahlt. Diese Form eignet sich besonders für Frauen, die alleinverdienend sind oder Nachwuchs haben. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ## Verbundene RLV Die verbundene Risikolebensversicherung bietet **Schutz für zwei Personen**, in der Regel für Eheleute oder unverheiratete Partner. Sobald eine der versicherten Personen verstirbt, wird die Versicherungssumme einmalig ausgezahlt. Diese Variante ist eine ideale Option für Paare, die sich gegenseitig absichern möchten. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Über-Kreuz-Versicherung Bei der [Über-Kreuz-Versicherung](/risikolebensversicherung/fragen/ueber-kreuz/) schließen zwei Personen getrennte Versicherungen ab und benennen sich gegenseitig als Versicherungsnehmer und Begünstigter. Im Todesfall der einen Person erhält die andere die Versicherungssumme. Die Auszahlung der Versicherungssumme gilt in dieser Konstellation als Versicherungsleistung, weshalb darauf **keine Erbschaftssteuer** gezahlt werden muss. ## Risikolebensversicherung für Frauen: Was beachten? Bevor Frauen eine entsprechende Versicherung abschließen, sollten alle [Vorteile und Nachteile der Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) durchdacht werden. Die ausgewählte Police sollte schließlich bestmöglich zu den individuellen Lebensumständen und Bedürfnissen passen. ### Wichtig zu wissen #### [Beitrag](#322a894f20dd4d345) Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist vergleichsweise günstig, da es sich um eine Risikoabsicherung handelt, die nur im Todesfall ausgezahlt wird. Schon für recht kleine monatliche Beträge können Sie Ihre Liebsten finanziell absichern. Der Schutz startet bereits ab der ersten Beitragszahlung. #### [Höhe der Versicherungssumme](#f4eebce58f287f347) Beim Festlegen der Versicherungssumme sollten Frauen ihre wirtschaftliche Situation zugrunde legen. Die Police sollte nach dem Tod die Versorgungslücke optimal und für einen angemessenen Zeitraum schließen. Beispiel: Sie sind Hauptverdienerin, verheiratet und zweifache Mutter. Wenn Sie nun 60.000 Euro brutto im Jahr verdienen, könnte es beispielsweise sinnvoll sein, wenn die Versicherungssumme bei einem Vierfachen des Bruttogehalts bei 240.000 Euro liegt. Gibt es zudem die Restschuld einer Immobilie von 100.000 Euro, addieren Sie diese. Dann läge die Versicherungssumme bei 340.000 Euro. #### [Nachversicherungsgarantie](#64ff25820030c2ce1) Wenn Sie bereits eine Risikolebensversicherung abgeschlossen haben und nun zum Beispiel noch ein Kind bekommen, heiraten oder ein Haus kaufen, kann die Versicherungssumme nachträglich ohne Gesundheitsprüfung erhöht werden. Mehr zu diesem Thema: [Nachversicherungsgarantie in der Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/nachversicherungsgarantie/) #### [Laufzeit](#c75e5a4a4c856e45b) Die Laufzeit der Risikolebensversicherungen für Frauen und alle anderen Versicherten ist abhängig von den persönlichen Umständen. Sind die Kinder jung, könnte der Vertrag der RLV zum Beispiel bis zum Einstieg ins Erwerbsalter des Nachwuchses angesetzt werden. Geht es um die Absicherung des Ehemanns nach dem eigenen Ableben, könnte dessen Eintritt ins Rentenalter beispielsweise maßgeblich sein. #### [Varianten der Versicherungssumme](#6852564ce78f3ac97) Unterschiedliche **Varianten der Versicherungssumme**: Wenn die Hinterbliebenen abgesichert werden sollen, wird oft eine RLV mit gleichbleibender Versicherungssumme gewählt. Hier bleibt die Versicherungssumme die gesamte Laufzeit über gleich. Auch eine gleichmäßig fallende oder eine annuitätisch fallende Versicherungssumme kann eine interessante Alternative sein. Zum Beispiel, wenn sie als Kreditabsicherung geschlossen wird. Die Versicherungssumme nimmt dann über die Laufzeit hinweg ab. #### [Gesundheitsfragen](#18d39b9eaa910a5d4) Um eine RLV abzuschließen, müssen Sie im Rahmen der sogenannten Risikoprüfung wahrheitsgemäße Angaben zu Ihrem Gesundheitszustand gegenüber dem Versicherer machen. Liegen etwa Vorerkrankungen oder durch riskante Hobbys höhere Unfallrisiken vor, kann das Versicherungsunternehmen zum Beispiel einen Risikozuschlag erheben. ![infografik-was-gibt-es-bei-der-risikolebensversicherung-zu-beachten](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/infografik-was-gibt-es-bei-der-risikolebensversicherung-zu-beachten.png "infografik-was-gibt-es-bei-der-risikolebensversicherung-zu-beachten - LV 1871") ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Fazit Mit der passenden Risikolebensversicherung verschaffen sich Frauen eine entscheidende finanzielle Absicherung für sich und ihre Familie. Im Todesfall kann sie eine zuverlässige Unterstützung für die Hinterbliebenen bieten. [Jetzt online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Informationen zum Thema Risikolebensversicherung - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![todesfallversicherung-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/08/todesfallversicherung-600-400.png "todesfallversicherung-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/todesfallversicherung/) Versicherungen ### Todesfallversicherung Eine Todesfallversicherung stellt sicher, dass Angehörige im Ernstfall entweder finanziell versorgt sind oder zumindest die Kosten für eine würdevolle Bestattung decken können. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/todesfallversicherung/) - [ ![Mutter lacht mit Tochter im Arm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/risikolebensversicherung-kosten-600-400.png "risikolebensversicherung-kosten-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/kosten/) Versicherungen ### Risikolebensversicherungen Kosten Unser Kosten-Ratgeber zeigt, wie Sie schon mit günstigen Beiträgen optimalen Schutz für Ihre Familie und Partner gewinnen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/kosten/) - [ ![risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/04/risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400-1.png "risikolebensversicherung-test-vergleich-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/vergleich/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung: Vergleich und Test Mit welchen Kriterien kann man Risikolebensversicherungen vergleichen und welche unabhängigen Testergebnisse und Testsieger gibt es? [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/vergleich/) - [ ![Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400.jpg "risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/unternehmer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Unternehmer Mit einer RLV können sich Geschäftspartner gegenseitig schützen, den Firmenwert absichern und Erbansprüche Hinterbliebener bedienen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/unternehmer/) - [ ![219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/219176056_risikolebensversicherung_steuer_600x400.jpg "219176056_Risikolebensversicherung_Steuer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/steuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Steuer Bei den Beiträgen der Risikolebensversicherung verhält es sich ähnlich wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung - sie sind steuerlich absetzbar. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/steuer/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung und Suizid](/risikolebensversicherung/fragen/suizid/) - [Risikolebensversicherung Erlebensfall](/risikolebensversicherung/fragen/erlebensfall/) - [Risikolebensversicherung Risikozuschlag](/risikolebensversicherung/fragen/risikozuschlag/) - [Wann Risikolebensversicherung abschließen?](/risikolebensversicherung/fragen/wann-abschliessen/) - [Unverheirateten Partner absichern](/risikolebensversicherung/fragen/unverheiratet-partner-absichern/) - [Risikolebensversicherung trotz psychischer Erkrankung](/risikolebensversicherung/fragen/psychische-erkrankung/) **Kategorien:** RLV Ratgeber, RLV, RLV Ratgeber Frauen --- ### [Berufsunfähigkeit und Rhizarthrose](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/rhizarthrose/) **Published:** Mai 10, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Rhizarthrose und Berufsunfähigkeit: Was ist zu beachten? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Rhizarthrose kann zur Berufsunfähigkeit führen**, insbesondere bei Berufen mit hoher Handbeanspruchung. Eine BU-Versicherung schützt vor Einkommensverlust, wenn die Berufsunfähigkeit ärztlich bestätigt und der Vertrag bereits vor Erkrankungsbeginn abgeschlossen wurde. - **Erkrankungen des Bewegungsapparats wie Rhizarthrose sind eine der häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit:** Die irreversiblen Beschwerden wie Schmerzen und Kraftverlust erschweren viele Tätigkeiten im Alltag. - **Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit bestehender Rhizarthrose ist ggf. möglich, aber erschwert:** Versicherer entscheiden individuell über Annahme, Zuschläge oder Ausschlüsse, wobei wahrheitsgemäße und vollständige Angaben zwingend erforderlich sind – oft ist eine anonyme Voranfrage ratsam. ## Kann man durch eine Rhizarthrose berufsunfähig werden? Eine Rhizarthrose kann tatsächlich zur [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) führen. Ob auf Grund der Erkrankung eine Berufsunfähigkeit anerkannt wird, hängt allerdings von der beruflichen Tätigkeit ab und **wie stark die Arbeitsfähigkeit dadurch eingeschränkt ist**. Eine starke Einschränkung liegt zum Beispiel dann vor, wenn der Beruf viele Arbeiten mit den Händen beinhaltet. Eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (kurz BU-) schützt vor möglichen Einkommenseinbußen im Falle einer Berufsunfähigkeit durch Rhizarthrose. Grundsätzlich greift die BU, wenn eine **Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent** vorliegt und die **Versicherung bereits vor dem Auftreten der Krankheit abgeschlossen** wurde. ### Rhizarthrose und ihre Auswirkungen auf den Arbeitsalltag Rund 18 Prozent der Menschen, die berufsunfähig werden, leiden an einer **Erkrankung des Bewegungsapparates** und des Skeletts. Derartige Beeinträchtigungen sind die zweithäufigste [Ursache für eine Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/ursachen/). (Quelle: [Morgen & Morgen 2026](https://morgenundmorgen.com/magazin/mm-marktblick/m-m-marktblick-berufsunfaehigkeit-2026/)) Zu den Erkrankungen des Bewegungsapparates gehört auch die Rhizarthrose. Dieser chronische Verschleiß des Daumensattelgelenks kann dazu führen, dass Betroffene ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Zumindest beim Thema Einkommenseinbußen kann dann eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) unterstützen. Eine Arthrose im Daumensattelgelenk, die sogenannte Rhizarthrose, ist eine der häufigsten Formen der Arthrose. Sie tritt meist mit fortschreitendem Alter auf. Frauen sind nach den Wechseljahren besonders häufig davon betroffen. Die Folgen sind Schmerzen und Kraftverlust, sodass vor allem das Greifen schwerfällt – zumal oftmals beide Hände von einer Rhizarthrose betroffen sind. Die Erkrankung ist derzeit irreversibel, und wenn sie weit fortschreitet, ist eine Operation notwendig. ## Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Rhizarthrose abschließen Aber wie ist die Lage, wenn Sie noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben und bei Abschluss bereits unter einer Rhizarthrose leiden? Ist der Abschluss einer BU mit Rhizarthrose überhaupt möglich? Auch in diesem Fall **kann der BU-Abschluss noch möglich sein**, allerdings mit größeren Hürden. Denn für ein Versicherungsunternehmen steigt mit einer Rhizarthrose das Risiko, dass ein Versicherungsfall eintritt. Die gute Nachricht: Eine Rhizarthrose ist **keine Vorerkrankung, die generell zum Ausschluss führt**. Darum entscheidet ein Versicherer immer **individuell abhängig vom Krankheitsverlauf**, ob er die Interessenten in seine Berufsunfähigkeitsversicherung aufnimmt. Beim Abschluss einer BU-Versicherung führen Versicherungsgesellschaften eine Risikoprüfung durch. Diese Prüfung variiert je nach Versicherer und beinhaltet neben Fragen zu Beruf oder Hobbies auch [Gesundheitsfragen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/). Es ist wichtig, dass alle Fragen wahrheitsgemäß beantwortet werden. Wird eine Rhizarthrose als Vorerkrankung angegeben, werden dazu weitere Fragen gestellt. Zum Beispiel, ob man aktuell berufsunfähig ist, ob beide Daumen betroffen sind und ob eine Rhizarthrose-Operation geplant ist. Auch bei diesen speziellen Fragen ist es wichtig alle korrekt zu beantworten, denn sonst ist der Versicherungsschutz gefährdet. Die Versicherung prüft die Angaben ohnehin und wird bei verschwiegenen Vorerkrankungen oder falschen Antworten im Ernstfall keine BU-Rente auszahlen. Im Rahmen dieser Gesundheitsfragen bei denen je nach Anbieter auch ärztliche Unterlagen angefordert werden können, entscheidet der Versicherer über den BU-Antrag. **Dabei hat das Unternehmen drei Optionen:** - Der Antrag wird bewilligt, aber der Versicherungsnehmer muss einen [Risikozuschlag für die BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/risikozuschlag/) zahlen. - Der Antrag wird angenommen, aber die Rhizarthrose wird als Ursache für Berufsunfähigkeit vom Vertrag ausgeschlossen. - Der Antrag wird abgelehnt. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Anonyme Voranfrage Bei vielen Versicherungsanbietern können Sie vor einem richtigen Antrag auch online eine anonyme Vorprüfung ausfüllen. Zum Beispiel mit dem [Quick Risk Tool](https://www.quickrisk.de/) der LV 1871. So bekommen Sie eine erste Einschätzung, ob eine BU bei diesem Anbieter möglich ist und unter welchen Rahmenbedingungen. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Berufsunfähigkeit bei Osteochondrose: Was ist zu beachten?](#93b01392c8e613f8e) [Berufsunfähigkeit bei Osteochondrose: Was ist zu beachten?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/osteochondrose/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung und Psychotherapie: Was ist zu beachten?](#6cca2ce30a83a7ab6) [Berufsunfähigkeitsversicherung und Psychotherapie: Was ist zu beachten?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/psychotherapie/) ### [Berufsunfähigkeitsrente bei Schwangerschaft & Elternzeit](#7860f945322fb21f4) [Was gibt es bei der Berufsunfähigkeitsversicherung während Schwangerschaft, Elternzeit & Mutterschutz zu beachten?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/schwangerschaft-elternzeit/) ## Beliebte Beiträge - [Existenzschutzversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/existenzschutzversicherung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Dynamik](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dynamik/) - [Berufsunfähig wegen Endometriose](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/endometriose/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Frauen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/frauen/) - [Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/betriebliche-bu/) - [Arbeitskraftabsicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/arbeitskraftabsicherung/) **Kategorien:** BU Fragen --- ### [Wiki - Berufsunfähigkeit Statistik](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit-statistik/) **Published:** Dezember 12, 2023 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Statistiken zu Berufsunfähigkeit ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) „Wer berufsunfähig ist, kann seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge einer Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben.“ So steht es im **Versicherungsvertragsgesetz (VVG) § 172**, wobei die Formulierung „auf Dauer“ in der Regel einen voraussichtlichen Zeitraum von mindestens sechs Monaten bezeichnet. Doch wie wahrscheinlich ist es, dass dieser Fall eintritt? Um diese Frage zu beantworten, lohnt ein Blick in die **Berufsunfähigkeit-Statistik**: - [Statistik zu den Ursachen einer Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit-statistik/#ursachen) - [Statistik zur Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit-statistik/#wahrscheinlichkeit) ## Statistik zu den Ursachen einer Berufsunfähigkeit Welche Erkrankungen und gesundheitlichen Probleme führen dazu, dass ein Mensch seinen Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben kann? Dazu gibt es eine Vielzahl von Untersuchungen und daraus resultierende Datenanalysen. Diese beschäftigen sich beispielsweise mit den Ursachen oder auch der Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit. Eine Statistik von April 2026 des Analysehauses Morgen & Morgen etwa zeigt **verschiedene Gründe für eine Berufsunfähigkeit** auf. Demnach bilden psychische Erkrankungen die häufigste Ursache mit 32,34 Prozent. Auf Platz zwei und drei laut Statistik zur Berufsunfähigkeitsversicherung folgen Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates (17,61 Prozent) sowie Krebs und andere bösartige Geschwülste (16,3 Prozent) als [Hauptursachen für Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/ursachen/). Weitere Gründe sind Unfälle (6,85 Prozent), Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems (6,08 Prozent), sonstige Nervenkrankheiten ohne Psyche (6,98 Prozent) sowie sonstige Erkrankungen (13,84 Prozent). ### Laut Statistik 2026: Gründe für Berufsunfähigkeit verschieben sich je nach Alter Betrachtet man zusätzlich **Statistiken zum Thema Alter und Berufsunfähigkeit** so ergibt sich ein differenzierteres Bild. Beispielsweise erkranken Menschen bis 40 Jahre mit 32,86 Prozent häufiger an psychischen Erkrankungen als das statistische Mittel. Bei den 41- bis 50-Jährigen sind es 30,88 Prozent und ab 51 Jahren 25,62 Prozent. Dagegen nehmen mit **fortschreitendem Alter** körperliche Leiden zu. 16,7 Prozent der Menschen, die 41 bis 50 Jahre alt sind, werden auf Grund von bösartigen Geschwülsten und [Krebs berufsunfähig](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/krebs/). 21,14 Prozent der über 50-jährigen erleiden eine Berufsunfähigkeit durch Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates. Auch Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems sind im Alter mit 8,25 Prozent häufiger als im statistischen Durchschnitt. ![Statistik: Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit 2026](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/ursachen-berufsunfaehigkeit-2026-600x600.png "ursachen-berufsunfaehigkeit-2026 - LV 1871") ## Statistik zu den Ursachen einer Berufsunfähigkeit Doch wie wahrscheinlich ist es überhaupt von einer [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) betroffen zu sein? Laut einer Statistik der Deutschen Aktuarvereinigung e. V. (DAV) wird **jeder vierte Berufstätige** bis zu seinem Renteneintritt **mindestens einmal berufsunfähig**. Vorwiegend bei jungen Frauen hat die Wahrscheinlichkeit, berufsunfähig zu werden, erheblich zugenommen: Weibliche Unter-40-Jährige haben im Vergleich zur vorangegangenen Untersuchung vor 20 Jahren ein um **über 30 Prozent erhöhtes BU-Risiko**. Meist sind es in dieser Versicherungsgruppe psychische Erkrankungen, die zu einer Berufsunfähigkeit führen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Frühzeitiger Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt sich aus Es lohnt sich also, bereits in jungen Jahren über den Abschluss einer privaten [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) nachzudenken. Mit dieser können die **finanziellen Folgen abgemildert** werden. Denn im Leistungsfall zahlt die BU-Versicherung die vertraglich vereinbarte [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) aus. Der Vorteil: Jüngere leiden seltener unter schweren Vorerkrankungen, die zu Ausschlüssen bei den Leistungen bzw. zu Risikozuschlägen bei den Beiträgen führen können. Bei besonders schweren Vorerkrankungen kann die Versicherungsgesellschaft den Antrag auch komplett ablehnen. Dagegen haben **junge, gesunde Berufstätige beste Aussichten auf günstige Konditionen** bei der Berufsunfähigkeitsversicherung. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Prognosezeitraum](#4c935edbee9cdca09) Definition: [Prognosezeitraum](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/prognosezeitraum/) ### [Risikozuschlag](#86f2edf96112ec512) Definition: [Risikozuschlag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/risikozuschlag/) ### [Grundfähigkeitsversicherung](#2ce533f05fc7f4354) Definition: [Grundfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/grundfaehigkeitsversicherung/) ## Beliebte Beiträge - [Gesetzliche Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesetzlich/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll](/berufsunfaehigkeitsversicherung/sinnvoll/) - [Schulunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/schulunfaehigkeitsversicherung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Gesundheitsfragen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) - [BU oder Unfallversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/bu-oder-unfallversicherung/) **Kategorien:** BU Wiki --- ### [Versicherungen für Frauen](https://www.lv1871.de/versicherungen/frauen/) **Published:** Dezember 22, 2023 **Author:** Martin Denzel **Content:** # Versicherungen für Frauen: richtig absichern und vorsorgen - Die wichtigsten Versicherungen für Frauen - Vorsorge selbst in die Hand nehmen - Absicherung regelmäßig prüfen [Vorsorgeversicherungen](/versicherungen/frauen/#vorsorgeversicherungen "Vorsorgeversicherungen") [Finanziell absichern](/versicherungen/frauen/#finanziell-absichern "Finanziell absichern") ![versicherungen-fuer-frauen-richtig-absichern-und-vorsorgen](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Rentenversicherung](#rentenversicherung "Private Rentenversicherung für Frauen: vier gute Gründe") - [Risikolebensversicherung](#risikolebensversicherung "Risikolebensversicherung für Frauen") - [Berufsunfähigkeitsversicherung](#berufsunfaehigkeitsversicherung "Berufsunfähigkeit als unterschätztes Risiko") - [Weitere Versicherungen](#weitere-versicherungen "Welche Versicherungen für Frauen sind noch sinnvoll?") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") ## Welche Versicherungen sind für Frauen wichtig? Frauen sind nicht geschäftsfähig, dürfen kein eigenes Bankkonto eröffnen und nur mit Genehmigung ihres Mannes eine Arbeit aufnehmen. Klingt nach grauer Vorzeit, doch solche Gesetze gab es in der Bundesrepublik noch bis 1977! Seitdem hat sich zum Glück viel verändert. Heute nehmen immer mehr Frauen ihre finanziellen Angelegenheiten selbst in die Hand und legen ihre [finanzielle Unabhängigkeit](/private-rentenversicherung/wiki/finanzielle-unabhaengigkeit-frauen/) besonderen Wert. Aber welche Versicherungen für Frauen sind wirklich wichtig? Um eines vorab klarzustellen: Seit 2012 gibt es in allen EU-Staaten bei den gesetzlichen Versicherungen **keine tariflichen Unterschiede mehr zwischen Frauen und Männern**. Also keine günstigeren Kfz-Haftpflichttarife mehr für Frauen, obwohl sie ein statistisch nachgewiesenes niedrigeres Unfallrisiko haben. Aber auch keine niedrigeren Rentenversicherungsbeiträge für Männer, weil ihre Lebenserwartung kürzer ist – und somit ihre Rentenlaufzeit. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Alle gleich, alles gut? **Gleiche Tarife für alle:** Das liest sich fair. Aber wie sieht es in der **Realität mit der finanziellen Gleichberechtigung** aus? Sind Frauen und Männer hier wirklich gleichgestellt? Nein, sind sie nicht! Frauen verdienen immer noch durchschnittlich weniger als Männer und werden für die gleiche Arbeit schlechter bezahlt. Das geringere Einkommen ist gleichzeitig einer der Gründe, warum immer noch meistens die Frau wegen der Kinderziehung im Beruf kürzertritt, selbst wenn es nur vorübergehend ist: Wer in der Ehe mehr verdient, wird auch eher weiterarbeiten. ## Private Rentenversicherung für Frauen: vier gute Gründe Eine der wichtigsten Versicherungen ist eine [private Rentenversicherung für Frauen](/private-rentenversicherung/fuer-frauen/). Die Gründe sind einleuchtend: 1. **Lebenserwartung:** Frauen haben derzeit eine **höhere Lebenserwartung** von 83,4 Jahren, Männer nur von 78,5 Jahren. Frauen leben somit fast fünf Jahre länger. Umso wichtiger ist eine lebenslange Rente. 2. **Verdienst:** Da Frauen wie erwähnt **immer noch weniger verdienen als Männer**, sogar bei gleicher Arbeit, erwerben sie generell niedrigere gesetzliche Rentenansprüche. 3. **Care-Arbeit:** Frauen kümmern sich **häufiger um die Kindererziehung oder häusliche Pflege von Angehörigen**. In dieser Zeit zahlen sie weniger Beiträge für ihre gesetzliche Rente ein. Solche Zeiten lassen sich zwar für die Rente anrechnen, vergrößern aber die ohnehin vorhandene [Versorgungslücke](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) zum gesetzlichen Renteneintritt. 4. **Scheidungen:** Die Scheidungsquote steigt seit 2018 wieder – im Jahr 2021 wurden 39,9 Prozent der Ehen geschieden. Gleichzeitig sank auch die Zahl der Eheschließungen auf rund 357.000, das ist der niedrigste Stand seit über 30 Jahren. Ob verheiratet oder nicht: Eine Trennung bedeutet vor allem für Frauen mit Kindern oft, dass ihnen nur ein niedriges eigenes Einkommen bleibt – oder gar keins. Ohne eigene Vorsorge sind Frauen schnell von [Altersarmut](/private-rentenversicherung/wiki/altersarmut-frauen/) gefährdet. **Hinzu kommt:** Frauen beginnen wesentlich später mit dem Aufbau einer eigenen Altersvorsorge als Männer. Dabei sollte jede Frau so früh wie möglich eine private Rentenversicherung abschließen. So können sie schon mit kleinen monatlichen Beiträgen eine solide Altersvorsorge aufbauen. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![LV-Beitrag-bAV-2023](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv-beitrag-bav-2023.jpg "LV-Beitrag-bAV-2023 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/) Versicherungen ### Betriebliche Altersvorsorge Ob Direktversicherung, Pensionsfonds oder andere Durchführungswege, wir haben ein breites Portfolio unter einem Dach und bieten Ihnen ein passendes Konzept. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/) ## Risikolebensversicherung für Frauen Man denkt nicht gerne darüber nach, aber es ist eine wichtige Entscheidung: Wie kann ich als Frau **im Todesfall meine Familie absichern**? Selbst wenn eine gesetzliche Witwerrente ausgezahlt wird, kann sie nur das Nötigste abdecken. Hinterbliebene Kinder erhalten zwar eine gesetzliche Waisenrente, aber die ist lediglich befristet – in der Regel maximal bis zum 27. Lebensjahr. Gerade bei **laufenden hohen Kosten** wie Miete, Hauskreditzinsen oder dem Studium der Kinder reicht die gesetzliche Unterstützung bei weitem nicht aus. Für den Fall der Fälle empfiehlt sich daher eine [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) für Frauen. Das Prinzip ist einfach: Sie legen eine Versicherungssumme fest, die in Ihrem Todesfall an die Hinterbliebenen bzw. den eingetragenen Bezugsberechtigten ausgezahlt wird. So können Sie im Trauerfall zumindest **finanzielle Probleme für Ihre Hinterbliebenen vermeiden**. ## Berufsunfähigkeit als unterschätztes Risiko Laut Deutscher Rentenversicherung wird **jeder vierte Arbeitnehmer berufsunfähig**. Im Durchschnitt dauert eine Berufsunfähigkeit rund drei Jahre. Doch viele Menschen denken bei diesem Thema nur an Arbeitsunfälle – und wer zum Beispiel im Büro arbeitet, **unterschätzt das Risiko**, seinen Beruf unvorhergesehen nicht mehr ausüben zu können. Dabei machen Unfälle insgesamt lediglich rund sieben Prozent der Ursachen für eine Berufsunfähigkeit aus. Der mit Abstand häufigste Grund ist mittlerweile eine psychische Erkrankung wie Depression oder Burnout: Davon ist etwa rund knapp ein Drittel der Berufsunfähigen betroffen (32,34 Prozent laut Morgen & Morgen / Stand 2026). Bei **Frauen ist das Risiko einer Berufsunfähigkeit höher** als bei Männern. Laut der Vereinigung Deutscher Versicherungsmathematiker wird eine heute 30-jährige Frau mit einer Wahrscheinlichkeit von 26 Prozent berufsunfähig, bei einem gleich alten Mann liegt das Risiko bei nur 24 Prozent. Aus diesen Gründen ist eine [Berufsunfähigkeitsversicherung für Frauen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/frauen/) eine essentielle private Absicherung. ![Infografik: Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit 2026](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/ursachen-berufsunfaehigkeit-2026-transparent-600x600.png "ursachen-berufsunfaehigkeit-2026-transparent - LV 1871") ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Die staatliche Unterstützung reicht oft nicht aus Um einschneidende finanzielle Einbußen durch eine Berufsunfähigkeit zu vermeiden, empfiehlt sich eine private Berufsunfähigkeitsversicherung, kurz BU. Denn die gesetzliche Rentenversicherung zahlt zwar unter bestimmten Voraussetzungen eine **Erwerbsminderungsrente**, aber die fällt seit 2001 meist **sehr niedrig** aus: Wer nach dem 1. Januar 1961 geboren ist, bekommt vom Staat nur noch rund 30 bis 34 Prozent des letzten Bruttoeinkommens als Erwerbsminderungsrente. Eine BU-Versicherung ist grundsätzlich für alle Menschen wichtig. Besonders aber für Selbständige und Freiberufler sowie Nicht-Erwerbstätige – das gilt vor allem für [Hausfrauen und Hausmänner](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/hausfrauen/), die gar nicht gesetzlich abgesichert sind. Auch für Schüler, Studierende, Auszubildende und Berufseinsteigerinnen ist eine Versicherung der Berufsunfähigkeit dringend empfohlen: Denn eine gesetzliche Rente gibt es erst, wenn man fünf Jahre in die Rentenkasse eingezahlt hat. Diese **Wartezeit gilt auch für die Erwerbsminderungsrente**. ## Finanziell absichern mit der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) ## Private Zusatzkrankenversicherung für Frauen Gesundheitsvorsorge ist zwar mehr als sinnvoll, allerdings sind die gesetzlichen **Krankenkassenleistungen gerade bei jungen Frauen noch sehr weitmaschig**. Zum Beispiel bei der Brustkrebsvorsorge: Obwohl jedes Jahr über 50.000 Frauen an Brustkrebs erkranken, ist eine jährliche Brustuntersuchung erst für Frauen ab 30 erstattungsfähig. Ein Mammographie-Screening sogar erst ab 50, und auch dann nur alle zwei Jahre bis zu einem Alter von 69 Jahren. Für eine engmaschigere Vorsorge gegen **Brustkrebs**, aber auch andere Krebsarten wie Haut- oder Darmkrebs kann eine private Zusatzversicherung für Frauen sinnvoll sein. Diese Zusatztarife umfassen zum Beispiel auch frühere und erweiterte Krebsvorsorge, etwa ab 35 Jahren regelmäßige Ultraschalluntersuchungen der Gebärmutter und Eierstöcke sowie Mammographie-Screenings. Je früher eine Erkrankung erkannt wird, desto besser sind meist die Behandlungsaussichten. Falls bei einer Brustkrebserkrankung eine (Teil-)Amputation nötig ist, übernehmen die gesetzlichen Kassen die Kosten einer Rekonstruktion nur bei einer medizinischen Notwendigkeit – doch meist wird die Rekonstruktion als „kosmetische Operation“ eingestuft und eine **Kostenübernahme abgelehnt**. Auch hier kann ein privater Zusatztarif vorbeugen, bei einigen Versicherungen wird er auch als Einschluss in die Unfallversicherung angeboten. ## Welche Versicherungen für Frauen sind noch sinnvoll? ### [Privathaftpflichtversicherung für Frauen](#8c014a10528c0121f) Diese Versicherung ist grundsätzlich wichtig, besonders aber für alleinerziehende Frauen. Denn gerade Kinder verursachen schnell einen Schaden, der richtig teuer werden kann. Dafür gibt es spezielle Tarife für Alleinstehende mit Kindern, welche auch explizit für Schäden von Kleinkindern eintritt. Denn Kleinkinder unter sieben Jahren können selbst gar nicht haften und deren Eltern müssen auch nur für Schäden aufkommen, wenn sie Ihre Aufsichtspflicht verletzt haben. ### [Hausratversicherung](#e2acbc83d16b34364) Diese Versicherung deckt zum Beispiel die meist hohen Schäden durch einen Einbruch, Brand oder Wasserschaden ab. Entweder übernimmt sie die Reparaturkosten oder die Neuanschaffung bei einem Totalschaden des Hausrats. Tipp: Decken Sie auch den Verlust von Hausschlüsseln mit ab. Denn vor allem Kinder verbummeln ihre Schlüssel gern – und der Austausch eines Haustürschlosses oder einer gesamten Schließanlage ist teuer. ### [Private Unfallversicherung](#7fcf4c422422a703c) Die gesetzliche Unfallversicherung greift nur bei Unfällen am Arbeitsplatz und deckt den Hin- und Rückweg ab. Bei Kindern ist dies auch der Schulweg oder der Weg zum Kindergarten. Rund 70 Prozent der Unfälle passieren aber im privaten Bereich und hier gilt die gesetzliche Unfallversicherung nicht. ### [Rechtsschutzversicherung für Frauen](#c9e3d535e3d1a88fe) Auch hier gibt es Tarife für Singles mit Kindern. Als Bausteine können zum Beispiel Mietrecht und Verkehrsrechtsschutz interessant sein. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Jeder lebt anders – daher ist eine individuelle Beratung wichtig Die Entscheidung für eine Versicherung ist immer individuell. Der **Bedarf sollte regelmäßig überprüft und gegebenenfalls angepasst werden**. Vor allem immer dann, wenn sich die Lebensumstände ändern, etwa wenn Frauen Mütter werden, heiraten oder sich scheiden lassen, in Rente gehen oder eine Immobilie erwerben. ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Beliebte Beiträge - [Versicherungen für Familien](/versicherungen/familien/) - [Versicherungen für Studenten](/versicherungen/studenten/) - [Versicherungen von der Steuer absetzen](/versicherungen/fragen/steuer-absetzen/) - [Versicherungen für Selbstständige](https://www.lv1871.de/versicherungen/selbststaendige/) - [Vorsorgeaufwendungen](/versicherungen/fragen/vorsorgeaufwendungen/) - [Versicherungen für Rentner](/versicherungen/rentner/) **Wichtiger Hinweis:** Diese Informationen ersetzen keine individuelle Beratung und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. **Kategorien:** Versicherungen Ratgeber frauen --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung für Physiotherapeuten](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/physiotherapeuten/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Berufsunfähigkeitsversicherung für Physiotherapeuten - Wie sinnvoll ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Physiotherapeuten - Aufgrund der hohen körperlichen und psychischen Dauerbelastung sind Physiotherapeuten einem höheren Risiko ausgesetzt - Maßgeschneiderte BU-Lösungen [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Physiotherapeut behandelt einen Patienten](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Knochenjob](#knochenjob "Physiotherapeut ist ein Knochenjob") - [Berechnen](#berechnen "Jetzt Golden BU berechnen") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Golden BU der LV 1871](#golden-bu-der-lv-1871 "Mit der BU bereit sein, wenn Körper oder Psyche nicht mehr auf der Höhe sind") - [Hinweis](#hinweis "Auch wichtig zu wissen") - [Produkte](#produkte "Unsere Produkte im Überblick") ## Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Physiotherapeuten wichtig? Physiotherapeuten haben es sich zur Berufung gemacht, andere Menschen von Verspannungen und Schmerzen zu befreien. Oft leidet darunter die eigene Gesundheit – durch die körperliche Anstrengung ebenso wie durch hohen Stress im Berufsalltag. Deshalb ist es ratsam, sich schon früh um eine gute Absicherung für den Fall einer vorübergehenden oder dauerhaften Berufsunfähigkeit zu kümmern. Menschen, die Heilberufe im Gesundheitswesen ausüben, verrichten ihre Tätigkeit in der Regel mit viel Idealismus und persönlichem Engagement für ihre Patienten. Das führt bisweilen dazu, dass sie im Eifer die Warnsignale des eigenen Körpers nicht wahrnehmen oder ignorieren. Dabei sind gerade Physiotherapeuten besonders hohen Belastungen und damit einem erhöhten Risiko der [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) ausgesetzt. Während der Ausbildung oder in den ersten Berufsjahren mag man viele Gefahren für die Gesundheit noch leicht wegstecken. Doch mit zunehmendem Alter und längerer Berufspraxis spüren viele Physiotherapeuten, dass sie an die Grenzen ihrer Kräfte kommen. ## Physiotherapeut ist ein Knochenjob Physiotherapeuten benötigen für ihre Arbeit viel Kraft, Ausdauer, Einfühlungsvermögen und Stressresistenz. Eine Expertengruppe erkannte in einer Untersuchung folglich auch „muskoskeletale und psychische Belastungen als die Hauptbürden der physiotherapeutischen Arbeit“. Die vorwiegend stehende Tätigkeit führt zu Problemen mit der Wirbelsäule, und der häufige Einsatz der Hände fordert seinen Tribut in Form von Sehnenscheidenentzündungen, dem Karpaltunnelsyndrom oder rheumatischen Erkrankungen. Zudem werden besonders die Hände durch häufiges Waschen und Desinfektionsmittel stark beansprucht, was zu Reizungen und Hauterkrankungen führen kann. Auch infektiöse Belastungen wie Atemwegserkrankungen, Erkältungen, Magen-Darm-Infektionen, Hepatitis oder Tuberkulose, bei denen Patienten als Überträger fungieren, werden im physiotherapeutischen Bereich als relevante Risikofaktoren angesehen. Insbesondere Physiotherapeuten, die als Freiberufler arbeiten, sind zusätzlich einem enormen Leistungsdruck ausgesetzt, der sich sowohl aus dem Arbeitsalltag an sich als auch aus der oft angespannten wirtschaftlichen Situation ergibt. Psychische Beschwerden vom [Burnout](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/burnout/) bis hin zu [Depressionen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/depression/) – mit allen Folgeerscheinungen – können daraus resultieren. ![Statistik: Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit 2026](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/ursachen-berufsunfaehigkeit-2026-600x600.png "ursachen-berufsunfaehigkeit-2026 - LV 1871") ## Berufsgruppe mit erhöhtem Berufsunfähigkeitsrisiko Aufgrund der hohen körperlichen und psychischen Dauerbelastung sind Physiotherapeuten einem höheren Risiko ausgesetzt, vorübergehend oder dauerhaft berufsunfähig zu werden, als beispielsweise Menschen, die eine Bürotätigkeit ausüben. Aus diesem Grund ist es ratsam, schon möglichst früh im physiotherapeutischen Berufsleben eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (kurz BU) abzuschließen. Auch wenn das Thema Berufsunfähigkeit in jungen Jahren noch sehr fern und nicht greifbar erscheint, empfiehlt sich dies nicht nur um einen potenziellen Einkommensauswahl abzusichern, sondern auch um den zu zahlenden Beitrag gering zu halten. Denn je älter man in die Berufsunfähigkeitsversicherung einsteigt, desto höher fällt in der Regel die monatliche Prämie aus. Hier spielt auch der allgemeine Gesundheitszustand eine Rolle, denn über Vorerkrankungen muss im Versicherungsantrag Auskunft gegeben werden. Ist man zum Zeitpunkt der Antragstellung schon von schweren Leiden betroffen, kann dies auch dazu führen, dass der BU-Antrag vom Versicherer abgelehnt wird. Geht man also das Risiko ein, mit dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu lange zu warten, steht man unter Umständen schneller ohne finanzielle Absicherung da, als man denkt. ### Jetzt Golden BU berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Die Meinung der Experten: [![Siegel Franke & Bornberg: Berufsunfähigkeit - Hervorragend für LV 1871 Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png "Qualitaetssiegel-03-2026-LV1871-AKS-LV-BU-Golden-BU-AU-FFF+_hoch - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png) Hervorragend Franke & Bornberg [![Focus Money Siegel: LV 1871 mit Fairste Konditionen Berufsunfähigkeitsversicherer ausgezeichnet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png "FOMO-Siegel_Fairste Konditionen_2026_LV 1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png) Fairste Konditionen Focus Money [![DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png "DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png) Testsieger BU Deutscher Versicherungs-Award [![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png) Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen WirtschaftsWoche [![Qualitätssiegel ntv-Test für Berufsunfähigkeitsversicherungen: LV 1871 mit sehr gut bewertet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png "Qualitaetssiegel-FuB-ntv-Mustersiegel-SehrGut-AKS-BU-02_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png) Sehr gut ntv Test ## Mit der BU bereit sein, wenn Körper oder Psyche nicht mehr auf der Höhe sind Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Physiotherapeuten sollte sich flexibel und individuell an alle Lebensumstände anpassen lassen und mit fairen Beiträgen den Geldbeutel nicht übermäßig belasten. Die Golden BU der LV 1871 bietet auch für Physiotherapeuten maßgeschneiderte Lösungen. Sie profitieren damit von einer Vielzahl an Leistungen, die Ihnen im Ernstfall das Leben deutlich erleichtern ### [Berufsunfähigkeitsrente](#7739ce337c0d6a25f) Als berufsunfähig gelten Sie bereits, wenn Sie Ihren Beruf voraussichtlich sechs Monate lang und zu mindestens 50 Prozent ununterbrochen nicht ausüben können. Dann erhalten Sie [im Rahmen Ihrer BU eine monatliche Rente ausbezahlt](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/). ### [Beitragsbefreiung im Leistungsfall](#6c666c9cccded5602) Sollten Sie berufsunfähig werden, müssen Sie in dieser Zeit keine Beiträge an die LV 1871 leisten. ### [Pflegerente](#15ad34680a407682b) Waren Sie in den letzten zehn Jahren vor Vertragsende ununterbrochen pflegebedürftig, erhalten Sie die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente für den Rest Ihres Lebens ausbezahlt – ohne zusätzliche Kosten. ### [Rehabilitationsmaßnahmen](#2b56986ea29245f04) Bei ärztlich verordneten Maßnahmen zur schnelleren Genesung beteiligt sich die LV 1871 an den Kosten. ### [Wiedereingliederung ins Berufsleben](#391b0c75402208fa6) Wer schnell ins Arbeitsleben zurückfinden will und nach einer Umschulungsmaßnahme eine neue berufliche Tätigkeit aufnimmt, wird von der LV 1871 mit einer einmaligen Wiedereingliederungshilfe von sechs Monatsrenten unterstützt. ### [Spezielle Hilfe für Selbstständige](#3f2d5d716bf548046) Viele Physiotherapeuten arbeiten selbstständig und werden von einer Berufsunfähigkeit besonders hart getroffen. Sie erhalten eine einmalige Umorganisationshilfe in Höhe von sechs Monatsrenten. ### [Schnelle Leistung bei schweren Krankheiten](#a349fcfa363d45955) Bei folgenden Krankheiten federt die LV 1871 zu 18 Monate lang mit einer schnellen Leistung in Höhe der vereinbarten BU-Rente die schlimmsten finanziellen Nöte ab: - **Krebs** - **Herzinfarkt** - **Schlaganfall** - **Querschnittslähmung** - **Sprach-, Seh- oder Hörverlust.** ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Auch wichtig zu wissen In der Regel endet der Anspruch auf eine BU-Rente, wenn Sie das Rentenalter erreicht haben. Mit der Golden BU der LV 1871 haben Sie optional die Möglichkeit, **sich und Ihre Angehörigen lebenslang abzusichern**. Eine weitere Zusatzoption bietet **Leistungen bereits bei Arbeitsunfähigkeit** ab einer ununterbrochenen Krankschreibung von voraussichtlich sechs Monaten bis maximal 24 Monate. Das optionale **Pflegepaket** sichert Sie zusätzlich für den Fall ab, dass Sie zum [Pflegefall](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/pflegefall/) werden sollten. Dann erhalten Sie zusätzlich zu Ihrer BU-Rente die vereinbarte Pflegerente. ## Unsere Produkte im Überblick - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Videoanruf mit Arzt wegen Arbeitsunfaehigkeit](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/arbeitsunfaehigkeitsversicherung_600x400.jpg "Arbeitsunfaehigkeitsversicherung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeitsversicherung/) Versicherungen ### Arbeitsunfähigkeitsversicherung (BU mit AU-Klausel) Arbeitsunfähigkeitsversicherung: Ein ungenaues Synonym für die Berufsunfähigkeitsversicherung. Warum nur eine zusätzliche AU-Klausel schützt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeitsversicherung/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung im Bürojob Berufsunfähig wird man nicht nur durch schwere Arbeitsunfälle auf der Baustelle oder in der Fabrik. Auch Büroangestellte sollten ihre Arbeitskraft ausreichend absichern. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 BU Handwerker 600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv1871-bu-handwerker-600x400-1.webp "LV1871 BU Handwerker 600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker Wie Handwerker und industrielle Fachkräfte für eine Berufsunfähigkeit vorsorgen können. Jetzt mehr erfahren! [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon MeinPlan Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200518_CP-LV1871-Icons-MeinPlan_Basisrente.svg "Icon MeinPlan Basisrente - LV 1871") ### Basisrente [Jetzt informieren](/basisrente/ "Jetzt informieren") ![Icon Fondsgebundene Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Fondsgebundene_Rentenversicherung_mind.svg "Icon Fondsgebundene Rentenversicherung - LV 1871") ### Fondsgebundene Rentenversicherung [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung im Bürojob](/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubis](/berufsunfaehigkeitsversicherung/azubis/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) - [Infektionsklausel](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/infektionsklausel/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/chemiker/) **Kategorien:** BU Ratgeber physiotherapeuten --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung für Informatiker](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/informatiker/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Berufsunfähigkeitsversicherung für Informatiker - Stress und Belastung sind auch in diesem Beruf gegeben - Junge Informatiker haben aufgrund ihres Alters gute Chancen auf günstige Beiträge - Nachversicherungsgarantie beim Abschluss beachten [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![berufsunfaehigkeitsversicherung-informatiker-header](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Ursachen Berufsunfähigkeit](#ursachen-berufsunfaehigkeit "Berufsunfähigkeit Informatiker: Ist das überhaupt ein Thema?") - [Berechnen](#berechnen "Jetzt Golden BU berechnen") - [Selbstständige](#selbststaendige "Schutz für Selbstständige und Freiberufler") - [Nachversicherungsgarantie](#nachversicherungsgarantie "Nachversicherungsgarantie") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Produkte](#produkte "Unsere Produkte im Überblick") ## Warum sich eine private Berufsunfähigkeitsversicherung für Informatiker lohnt Informatiker arbeiten mit Hardware und Software. Sie programmieren, entwickeln und modifizieren. Dabei bewegen sie sich in komplexen Systemumgebungen. In diesem Beruf arbeiten Angestellte sowie Selbstständige theoretisch, praktisch, angewandt und technisch. Benötigt wird für die Tätigkeit oftmals ein abgeschlossenes Studium der Informatik. Durch diesen Werdegang ergibt sich häufig auch ein höheres Gehalt für Informatiker. Bei einer eventuellen Berufsunfähigkeit ist es damit schwieriger, den eigenen Lebensstandard mit der finanziellen Lücke beizubehalten. Eine private [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) kann mit der entsprechend hohen vereinbarten Rentenzahlung die Versorgungslücke schließen. ## Berufsunfähigkeit Informatiker: Ist das überhaupt ein Thema? Der Berufsstand des Informatikers ist mit keinem großen Berufsrisiko verbunden. Dennoch bedeutet das nicht, dass diese Berufsgruppe nicht berufsunfähig werden kann. Ganz im Gegenteil. Stress und Belastung sind auch in diesem Beruf gegeben und können psychische Erkrankungen wie Burnout oder Depressionen auslösen. Generell gehören psychische Krankheiten mit rund 32 Prozent zu den häufigsten Ursachen, die eine Berufsunfähigkeit auslösen können. Auch Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates gehören mit 18 Prozent häufig zu den Ursachen und treffen auch Büroangestellte. Gerade Probleme mit dem Rücken sind im Büro nicht selten. Eine Berufsunfähigkeit kann zudem jederzeit durch eine schwere Krankheit, wie zum Beispiel Krebs ausgelöst werden. Auch diese Ursache wird mit 16 Prozent gelistet. Informatiker haben somit zwar keinen riskanten Beruf, allerdings besteht für sie trotzdem das [Risiko berufsunfähig zu werden](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/). ![Statistik: Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit 2026](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/ursachen-berufsunfaehigkeit-2026-600x600.png "ursachen-berufsunfaehigkeit-2026 - LV 1871") ## Wie die Berufsunfähigkeitsversicherung Informatiker schützt Jeder vierte Arbeitnehmer tritt frühzeitig aus dem Berufsleben aus. Das gilt für Selbstständige und Angestellte, wobei die Gründe und Ursachen sehr vielfältig sind. Wer nicht nur arbeitsunfähig ist, sondern dauerhaft nicht mehr arbeiten kann, kann mit einer selbständigen und privaten Berufsunfähigkeitsversicherung vorsorgen. Gerade junge Informatiker haben aufgrund ihres Alters gute Chancen auf günstige Beiträge. Die [Golden BU Start](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) richtet sich beispielsweise an Personen unter 27 Jahren. In den ersten zehn Jahren der Versicherung profitieren die Versicherten von besonders günstigen Beiträgen, die erst ab dem zehnten Versicherungsjahr steigen. Obwohl der Beitrag der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung günstiger ist, müssen die jungen Leute auf nichts verzichten. Sie erhalten den vollen Schutz und können sich ganz in Ruhe auf ihre Karriere konzentrieren. ### Jetzt Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Schutz für Selbstständige und Freiberufler Besonders geeignet ist der Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung für [Freiberufler und Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/). Sie sind nicht als Angestellter abgesichert und zahlen in der Regel auch keine Beiträge in die Sozialversicherung. Das bedeutet, dass sie sich selbstständig um eine Absicherung für den Ernstfall kümmern müssen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Softwareentwickler oder andere IT-Spezialisten greift bereits, wenn die versicherte Person ihren Beruf nicht mehr zu mindestens 50 Prozent ausüben kann. So müssen es keine 100 Prozent Berufsunfähigkeit sein, um Leistungen zu erhalten. Mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung kann die finanzielle Lücke im Falle von Berufsunfähigkeit geschlossen werden, sofern die Absicherungshöhe ausreichend ist. ## Nachversicherungsgarantie Bei dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Informatiker und andere Berufsgruppen auf eine Nachversicherungsgarantie achten. Gerade Berufseinsteiger, die frisch aus dem Studium kommen, haben oft noch keine großen Gehälter und können somit keine hohen Beiträge für eine Versicherung ausgeben. Mit einer Nachversicherungsgarantie können Sie niedrig einsteigen und die [BU-Rente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) nach und nach anheben. So können Sie die Leistungen Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung stets den sich ändernden Lebensumständen anpassen. Im Rahmen der Nachversicherungsgarantie der Golden BU der LV1871 werden medizinische Risiken sowie Sport- und Freizeitaktivitäten nicht erneut überprüft. Zwischenzeitlich aufgetretene Erkrankungen oder Freizeitaktivitäten können somit nicht zu einer Beitragserhöhung führen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Versicherung auch im höheren Alter für Informatiker geeignet Nicht nur junge Informatiker profitieren von einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Gerade mit einer hohen Position auf der Karriereleiter ist diese Versicherung sinnvoll. Verantwortung geht mit einem höheren Gehalt einher, welches mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert werden kann. Gleichzeitig steigt mit dem Alter und eventuellen Erkrankungen auch das Risiko, berufsunfähig zu werden. [Jetzt BU-Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt BU-Beitrag berechnen") ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Unsere Produkte im Überblick - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Videoanruf mit Arzt wegen Arbeitsunfaehigkeit](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/arbeitsunfaehigkeitsversicherung_600x400.jpg "Arbeitsunfaehigkeitsversicherung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeitsversicherung/) Versicherungen ### Arbeitsunfähigkeitsversicherung (BU mit AU-Klausel) Arbeitsunfähigkeitsversicherung: Ein ungenaues Synonym für die Berufsunfähigkeitsversicherung. Warum nur eine zusätzliche AU-Klausel schützt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeitsversicherung/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung im Bürojob Berufsunfähig wird man nicht nur durch schwere Arbeitsunfälle auf der Baustelle oder in der Fabrik. Auch Büroangestellte sollten ihre Arbeitskraft ausreichend absichern. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![bu-rechner-beitrag](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/bu-rechner-beitrag.jpg "bu-rechner-beitrag - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/rechner/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner Mit unserem BU-Rechner berechnen Sie die Beitragshöhe für Ihren gewünschten Berufsunfähigkeitsschutz [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/rechner/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon MeinPlan Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200518_CP-LV1871-Icons-MeinPlan_Basisrente.svg "Icon MeinPlan Basisrente - LV 1871") ### Basisrente [Jetzt informieren](/basisrente/ "Jetzt informieren") ![Icon Fondsgebundene Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Fondsgebundene_Rentenversicherung_mind.svg "Icon Fondsgebundene Rentenversicherung - LV 1871") ### Fondsgebundene Rentenversicherung [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung im Bürojob](/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubis](/berufsunfaehigkeitsversicherung/azubis/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/chemiker/) **Kategorien:** BU Ratgeber informatiker --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Gesetzlich](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesetzlich/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Berufsunfähigkeitsversicherung – gesetzliche Regelungen - Eine gesetzliche Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es seit 2001 nicht mehr - Regelung für Personen, die vor 1961 geboren sind - Regelung für Personen, die nach 1961 geboren sind [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Ingenieurin steht vor einem Flugzeug](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Gesetzliche Regelung](#gesetzliche-regelung "Gesetzliche Regelung fällt unterschiedlich aus") - [Berechnen](#berechnen "Jetzt Golden BU berechnen") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Erwerbsminderung](#erwerbsminderung "Gesetzliche Erwerbsminderungsrente für ab 1961 geborene Personen") - [Private BU](#private-bu "Private Berufsunfähigkeitsversicherung zur Absicherung des Lebensstandards") - [Produkte](#produkte "Weitere Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung") ## Eine gesetzliche Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es nicht mehr Wer als Arbeitnehmer berufsunfähig wird, hat oft mit starken Einbußen zu rechnen. Bereits seit 2001 gibt es die staatliche [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) beziehungsweise eine gesetzliche Berufsunfähigkeitsversicherung nicht mehr. Lediglich die Erwerbsminderungsrente wird in Einzelfällen ausgezahlt. Selbst diese Rente reicht meistens nicht aus, um damit gut leben zu können. Da die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gesetzlich nicht das bietet, was benötigt wird, können Angestellte und [Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung eine finanzielle Vorsorge treffen. ## Gesetzliche Regelung fällt unterschiedlich aus Welche finanzielle Unterstützung ein Arbeitnehmer erhält, hängt bei der gesetzlichen Versorgung von verschiedenen Faktoren ab. Dabei gibt es grundlegend zwei unterschiedliche Zielgruppen: - Personen, die vor 1961 geboren sind - Personen, die nach 1961 geboren sind Wer vor dem Jahr 1961 geboren ist, erhält vom Staat eine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente. Diese ist geregelt, setzt jedoch ebenfalls bestimmte Voraussetzungen voraus. Für alle Personen, die nach dem Jahr 1961 geboren sind, wird eine Erwerbsminderungsrente geboten. Auch hier kommt es allerdings nur unter bestimmten Voraussetzungen zu einer Auszahlung. Sind Sie beispielsweise noch nicht fünf Jahre sozialversichert, dann fällt der Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente komplett aus. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Gut zu wissen: Obwohl in den letzten Jahren stets mehr Anträge auf Rentenzahlungen gestellt wurden, geht die Anzahl an Bewilligungen dagegen zurück. ## Berufsunfähigkeit in Deutschland weit verbreitet In Deutschland wird[ jeder Vierte in seinem Berufsleben mindestens einmal berufsunfähig](https://www.gdv.de/gdv/themen/leben/7-fakten-zur-berufsunfaehigkeitsversicherung-34338). Nicht nur Menschen, die körperlich schwerer Arbeit nachgehen, können berufsunfähig werden. Auch in kaufmännischen Berufen, bei [Ärzten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/), Lehrern, Musikern und vielen weiteren Arbeitsbereichen steigt die Anzahl an berufsunfähigen Personen. Vor allem psychische Erkrankungen spielen mehr und mehr eine Rolle bei der Berufsunfähigkeit. Die häufigsten Ursachen für die [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) sind (Stand 2026): - Psychische Erkrankungen (32,34 Prozent) - Nervenkrankheiten (6,98 Prozent) - Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates (17,61 Prozent) - Krebs und bösartige Geschwülste (16,3 Prozent) - Sonstige Erkrankungen (13,84 Prozent) - Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems (6,08 Prozent) - Unfälle (6,85 Prozent) ![Infografik: Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit 2026](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/ursachen-berufsunfaehigkeit-2026-transparent-600x600.png "ursachen-berufsunfaehigkeit-2026-transparent - LV 1871") ### Jetzt Golden BU berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Gesetzliche Erwerbsminderungsrente für ab 1961 geborene Personen Ist eine Person berufstätig und nach dem 2. Februar 1961 geboren, so kann eventuell eine Erwerbsminderungsrente ausgezahlt werden. Es wird dabei nicht berücksichtigt (seit 1. Januar 2001), welche Ausbildung die Person hat oder welcher Tätigkeit ein Antragssteller vor dem Antrag nachgegangen ist. Durch ein ärztliches Gutachten wird seitens der Rentenversicherung lediglich festgestellt, welches allgemeine Restleistungsvermögen vorliegt. Die Höhe der Erwerbsminderungsrente hängt davon ab, ob ein Antragsteller die volle oder halbe Rente zugesprochen bekommt. - **Keine gesetzliche Erwerbsminderungsrente:** Wird beim Gutachten eine Leistungsfähigkeit für einfache Tätigkeiten über mindestens sechs Stunden täglich festgestellt, so erhält der Antragssteller keine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. - **Halbe gesetzliche Erwerbsminderungsrente:** Die halbe Rente wird ausgezahlt, wenn ärztlich festgestellt wird, dass einfache Tätigkeiten zwischen drei und sechs Stunden lang pro Tag ausgeführt werden können. - **Volle gesetzliche Erwerbsminderungsrente:** Dieser gesetzliche Anspruch ist nur dann erfüllt, wenn die Leistungsfähigkeit für einfache Tätigkeiten bei unter drei Stunden liegt. In diesem Fall richtet sich die Rente u.a. nach dem letzten Gehalt und den Versicherungsjahren. Im Jahr 2024 lag die durchschnittliche Höhe der vollen Erwerbsminderungsrente bei 1.099 Euro pro Monat - bei voller Erwerbsminderung (Quelle: [Deutsche Rentenversicherung](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Experten/Zahlen-und-Fakten/Statistiken-und-Berichte/statistiken-und-berichte_node.html)). ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Merke: Auch für die Erwerbsminderungsrente muss der Antragsteller berufstätig sein und bereits eine fünfjährige Wartezeit hinter sich gebracht haben. Wurden in diesen fünf Jahren insgesamt für drei Jahre Beiträge entrichtet, so kann ein Antrag auf Erwerbsminderungsrente gestellt werden. ## Private Berufsunfähigkeitsversicherung zur Absicherung des Lebensstandards Da Berufsunfähigkeit jeden Menschen treffen kann, ist Vorsorge das A und O. Die gesetzliche Rente reicht meist nicht für den Erhalt des eigenen Lebensstandards aus. Berufsgruppen aller Art sollten daher mit einer privaten [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) vorsorgen. So lässt sich im Falle der Berufsunfähigkeit finanzielle Sicherheit sicherstellen. Ausgezahlt wird die monatliche Berufsunfähigkeitsrente bereits ab einer Berufsunfähigkeit von mindestens sechs Monaten. Die Lebensversicherung von 1871 a.G. München bietet für diesen Zweck - eine klassische Berufsunfähigkeitsversicherung ([Golden BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/)) - eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Personen unter 27 Jahren ([Golden BU Start](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/)) – junge Menschen können alternativ auch die klassische Golden BU abschließen - eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Fondssparen ([Performer Golden BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/performer-golden-bu/)) - und einen Vorsorgeschutz ([Golden BU Vorsorgeschutz](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/)) ## Die Meinung der Experten: [![Focus Money Siegel: LV 1871 mit Fairste Konditionen Berufsunfähigkeitsversicherer ausgezeichnet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png "FOMO-Siegel_Fairste Konditionen_2026_LV 1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png) Fairste Konditionen Focus Money [![Qualitätssiegel ntv-Test für Berufsunfähigkeitsversicherungen: LV 1871 mit sehr gut bewertet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png "Qualitaetssiegel-FuB-ntv-Mustersiegel-SehrGut-AKS-BU-02_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png) Sehr gut ntv Test [![Siegel Franke & Bornberg: Berufsunfähigkeit - Hervorragend für LV 1871 Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png "Qualitaetssiegel-03-2026-LV1871-AKS-LV-BU-Golden-BU-AU-FFF+_hoch - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png) Hervorragend Franke & Bornberg [![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png) Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen WirtschaftsWoche [![DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png "DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png) Testsieger BU Deutscher Versicherungs-Award ## Weitere Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![Junge Frau mit Tablet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/junge-frau-guckt-pruefend-in-ein-tablet_600x400.jpg "junge-frau-guckt-pruefend-in-ein-tablet_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) Versicherungen ### Gesundheitsfragen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahren Sie hier welche Gesundheitsfragen bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich auf Sie zukommen. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) - [ ![LV1871 BU Handwerker 600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv1871-bu-handwerker-600x400-1.webp "LV1871 BU Handwerker 600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker Wie Handwerker und industrielle Fachkräfte für eine Berufsunfähigkeit vorsorgen können. Jetzt mehr erfahren! [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Frau legt erschöpft den Kopf auf den Tisch vor ihrem Bildschirm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2020/07/burnout-angst-titelbild.jpg "Frau mit Kopf auf dem Tisch vor Bildschirm - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/gesundheit/angst-vor-ueberarbeitung-so-beugen-sie-burnout-vor/) Magazin ### Angst vor Burnout? So beugen Sie Überarbeitung vor Hier sind die wichtigsten Tipps, wie Sie Prävention betreiben können und Harmonie in Alltag und Beruf bringen. 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Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) **Jeder vierte Erwerbstätige in Deutschland scheidet aufgrund einer Berufsunfähigkeit vorzeitig aus dem Berufsleben aus**. Die Ursachen dafür sind vielfältig. Sie reichen von Nervenkrankheiten über Krebs und Unfälle bis hin zu Erkrankungen des Herzen und des Skeletts. Die Ansicht, dass körperliche Arbeit und Unfälle hauptverantwortlich für Leistungsfälle in der [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (kurz BU) sind, ist weitverbreitet. Die Realität sieht allerdings anders aus. Jedes Jahr werden verschiedene [Statistiken zum Thema BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit-statistik/) erhoben. Für viele Erwerbstätige zeichnet sich durch die Ergebnisse ein überraschendes Bild ab. **Anders als immer wieder angenommen, sind Unfälle in weniger als 10 Prozent der Fälle der Grund für eine [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/).** In der Mehrzahl der Fälle sind Krankheiten der Auslöser. Büroangestellte unterschätzen häufig das Risiko einer Berufsunfähigkeit, doch viele Krankheiten können auch sie bei der Ausübung ihres Berufs einschränken. ### Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit In Deutschland leiden viele Menschen an Herzerkrankungen oder verschiedenen Arten von Krebs. Mit Fortschreiten des Krankheitsverlaufs können erhebliche Einschränkungen einhergehen. Laut der Statistik von Morgen & Morgen wurde knapp **ein Viertel der [Berufsunfähigkeitsrenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) aufgrund von Erkrankungen des Herzens, Gefäßsystems, Krebserkrankungen oder bösartigen Geschwüren** beantragt. Einen nicht unerheblichen Teil der [BU-Leistungsfälle](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/leistungsfall/) machen Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates (z.B. [Osteochondrose](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/osteochondrose/) oder Rhizarthrose) aus. Mit einem Wert von rund 18 Prozent standen sie bei der Datenerhebung von Morgen & Morgen auf Platz zwei der häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit. **Die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen**. Mittlerweile machen psychische Krankheiten mehr als 32 Prozent der Leistungsfälle in der Berufsunfähigkeitsversicherung aus – Tendenz steigend. Es wird davon ausgegangen, dass in den nächsten Jahren die Zahl der Diagnosen wie zum Beispiel [Depressionen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/depression/) weiter zunehmen wird. ![Statistik: Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit 2026](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/ursachen-berufsunfaehigkeit-2026-600x600.png "ursachen-berufsunfaehigkeit-2026 - LV 1871") **Die BU-Ursachen im Überblick (Stand 2026):** - Psychische Erkrankungen 32,34 Prozent - Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates 17,61 Prozent - Krebs und andere bösartige Geschwülste 16,3 Prozent - Sonstige Erkrankungen 13,84 Prozent - Sonstige Nervenkrankheiten (ohne Psyche) 6,98 Prozent - Unfälle 6,85% - Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems 6,08 Prozent Krankheiten können jeden Erwerbstätigen treffen – unabhängig davon, ob jemand körperliche Arbeit verrichtet oder einer Bürotätigkeit nachgeht. Da verschiedene Tätigkeiten mit besonders hohen Risiken verbunden sind, spielt die Angabe des Berufs eine wichtige Rolle bei der Beitragsberechnung für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie sollten deshalb bei der Tarifwahl darauf achten, möglichst gute Konditionen für Ihre Berufsgruppe zu erhalten. Lassen Sie sich hierzu im Zweifelsfall von uns oder Ihrem Versicherungsvermittler beraten. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Wie funktioniert die Leistungsfallprüfung in der Berufsunfähigkeitsversicherung?](#69ea0d09f577ab7ca) [BU Leistungsfallprüfung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/leistungsfall/) ### [Was ist bei der BU zu beachten?](#7096f68eadb39ddfd) [Was ist bei der Berufsunfähigkeitsversicherung zu beachten?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/beachten/) ### [Kann man eine BU wechseln?](#3cc4c21963e23af3b) [Berufsunfähigkeitsversicherung wechseln?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/wechseln/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung Steuer](/berufsunfaehigkeitsversicherung/steuer/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/leistungen/) - [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Pflegekräfte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/pflegeberufe/) **Kategorien:** BU Fragen, BU Fragen ursachen --- ### [Produktübersicht](https://www.lv1871.de/partnerportal/produktuebersicht/) **Published:** September 1, 2025 **Author:** Andreas Weber **Content:** Die Produkte der LV 1871 im Überblick **SMART!** Informationen & Rechner zu allen Produkten ## Private Vorsorge [Berufsunfähigkeit](#d7109c06b0e124568) ProduktBeschreibungDetailsGolden BUSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung[Mehr Infos ](/partnerportal/produktuebersicht/golden-bu/)Golden BU StartSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung mit Startoption[Mehr Infos ](/partnerportal/produktuebersicht/golden-bu-start/)Golden BU VorsorgeschutzSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung zu Sicherung der Altersvorsorge[Mehr Infos ](/partnerportal/produktuebersicht/golden-bu-vorsorgeschutz/)Performer Golden BUFondsgebundene selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung[Mehr Infos ](/partnerportal/produktuebersicht/performer-golden-bu/)Golden BU als OptionSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung für die Ausübung der BU-Option[Mehr Infos ](/partnerportal/produktuebersicht/optionen-der-golden-bu/) [Bestattungsvorsorge](#efae79720efac65f8) ProduktBeschreibungDetailsBestattungsvorsorgeSterbegeldversicherung[Mehr Infos ](/partnerportal/produktuebersicht/bestattungsvorsorge/) [Erbvorsorge](#e30361c9a32fb1c7e) ProduktBeschreibungDetailsErbvorsorgeKapitallebensversicherung auf den Todesfall[Mehr Infos ](/partnerportal/produktuebersicht/erbvorsorge/) [Rente](#10b394bffa434e468) ProduktBeschreibungDetailsMeinPlan BasisrenteFondsgebundene Basisrente auf Wunsch mit fondsgebundenem Rentenbezug oder Pflegeschutz[Mehr Infos ](/partnerportal/produktuebersicht/meinplan-basisrente/)MeinPlan FondsrenteFondsgebundene Rentenversicherung als Private Vorsorge[Mehr Infos ](/partnerportal/produktuebersicht/meinplan-fondsrente/)MeinPlan KidsFondsgebundene Rentenversicherung als Kindervorsorge[Mehr Infos ](/partnerportal/produktuebersicht/meinplan-kids/)Klassische RenteKlassische Rentenversicherung aufgeschoben mit Todesfallschutz in der Aufschubzeit[Mehr Infos ](/partnerportal/produktuebersicht/klassische-rente/)Klassische SofortrenteKlassische Rentenversicherung sofort beginnend mit drei Varianten: Todesfallschutz, Rentengarantie oder Rückkauf[Mehr Infos ](/partnerportal/produktuebersicht/klassische-sofortrente/) [Risikoleben](#ffcd96c7296b73c15) ProduktBeschreibungDetailsRisikoleben LV 1871Hinterbliebenenschutz für den Todesfall mit zwei Tarifen[Mehr Infos ](/partnerportal/produktuebersicht/risikoleben-lv-1871/)Risikoleben Delta DirektBasisschutz der Hinterbliebenen für den Todesfall inklusive Vorableistung und Nachversicherungsgarantie mit vier Tarifvarianten[Mehr Infos ](/partnerportal/produktuebersicht/risikoleben-delta-direkt/) [Unfall](#dac5c88dc05a9ce88) ProduktBeschreibungDetailsUnfallversicherungKlassische Unfallversicherung mit Basis und Komfortschutz[Mehr Infos ](/partnerportal/produktuebersicht/unfallversicherung/) ## Betriebliche Vorsorge [Direktversicherung](#b8a92288a7b0db486) ProduktBeschreibungDetailsMeinPlan in der Direktversicherung (Einzel- und Kollektivversicherung)Fondsgebundene Rentenversicherung als Direktversicherung[Mehr Infos ](/partnerportal/produktuebersicht/meinplan-direktversicherung/) [Pensionsfonds](#e78de7bcc6fbc2581) ProduktBeschreibungDetailsLeistungsorientierter PensionsplanLeistungsorientierter Pensionsplan der LV 1871 Pensionsfonds AG zur Übernahme von Pensionsverpflichtungen[Mehr Infos ](/partnerportal/produktuebersicht/leistungsorientierter-pensionsplan/) [Pensionszusage](#3872f2cbb0642cf5c) ProduktBeschreibungDetailsRückgedeckte Pensionszusage als Berufsunfähigkeitslösung, fondsgebundene oder klassische RenteGolden BU und Performer BU als Rückdeckungsversicherung MeinPlan als Rückdeckungsversicherung (als Einzel- oder Kollektivversicherung) und klassische Rente in verschiedenen Ausprägungen[Mehr Infos ](/partnerportal/produktuebersicht/rueckgedeckte-pensionszusage) [Unterstützungskasse](#3d4952bcdbfd7e497) ProduktBeschreibungDetailsKlassische RenteAufgeschobene oder sofortbeginnende klassische Rentenversicherung über die LV 1871 Unterstützungskasse e.V.[Mehr Infos ](/partnerportal/produktuebersicht/klassische-rente-unterstuetzungskasse/)MeinPlanFondsgebundene Rentenversicherung im Unterstützungswerk München e.V. oder eine freie Unterstützungskasse[Mehr Infos ](/partnerportal/produktuebersicht/meinplan-unterstuetzungskasse/) ###### Wir sind für sie da ## Ihr direkter Draht zu uns ![Header-LV1871_Eine_fuer_alles](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/header-lv1871_eine_fuer_alles.webp "Header-LV1871_Eine_fuer_alles - LV 1871") **Sie haben Fragen zu unseren Geschäftspartner-Services?** Melden Sie sich gerne telefonisch an: [089/55167-1871](tel:089551671871) **Sie möchten Kontakt zu Ihrem persönlichen Ansprechpartner aufnehmen?** **1. Angebotserstellung / Produktberatung**​ [vertriebsservice@lv1871.de​](mailto:vertriebsservice@lv1871.de) ​ **2. Fragen zu Versicherungsverträgen:**​ ​ **Neuanträgen:** [neuantraege@lv1871.de​](mailto:neuantraege@lv1871.de) ​ ​ **3. Risikoprüfung:​** ​ ​ **4. Fragen zum Vermittlervertrag / Provisionen:​** **Kategorien:** Partnerportal, Produktübersicht --- ### [Klauseln](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/klauseln/) **Published:** April 21, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Klauseln in der Berufsunfähigkeitsversicherung ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - Die Vertragsklauseln **bestimmen maßgeblich Leistung und Bedingungen** der Berufsunfähigkeitsversicherung und sollten vor Abschluss genau geprüft werden. - **Wichtige Klauseln** wie Verweisung, Nachversicherung, Dynamik oder Prognosezeitraum beeinflussen den Umfang des Versicherungsschutzes erheblich. - Bestimmte Regelungen (z. B. kurze Prognosezeiträume oder rückwirkende Leistungen) können **im Leistungsfall klare Vorteile** für Versicherte bieten. ## Warum sollte man sich vor dem Abschluss einer BU mit den Vertragsklauseln beschäftigen? Das Leistungsspektrum und die Konditionen einer [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) werden in diversen Klauseln geregelt, die abhängig vom Tarif und Anbieter sehr unterschiedlich ausfallen können. Es lohnt sich also, sich vor dem Abschließen einer BU genau mit den Vertragsdetails zu beschäftigen. Nur so können Sie sicherstellen, dass Sie im Ernstfall auch den gewünschten Schutz erhalten. Im Folgenden erfahren Sie mehr über die Klauseln, auf die Sie bei der Wahl Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung besonderes Augenmerk legen sollten. ## Welche Klauseln sind beim BU-Abschluss wichtig? Es gibt einige Klauseln auf, die Sie beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung besonders achten sollten. Dazu zählen u.a. Verweisungsklauseln, Nachversicherungsgarantie, Beitragsdynamik, Arbeitsunfähigkeit, Prognosezeitraum, rückwirkende Leistung und die Teilzeitklausel. ### [Klauseln zur Verweisung](#f476ed989c61a26f3) #### Abstrakte Verweisung Bei einem Vertrag mit [abstrakter Verweisung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/abstrakte-verweisung/) können Sie dazu verpflichtet werden eine andere berufliche Tätigkeit aufzunehmen als die bisherige. Sind Sie z. B. aufgrund einer körperlichen Einschränkung nicht mehr in der Lage, in Ihrem ursprünglichen handwerklichen Beruf zu arbeiten, könnten Ihren Lebensunterhalt jedoch noch mit einer Bürotätigkeit verdienen, haben Sie keinen Anspruch auf eine BU-Rente. Sie werden in diesem Fall „abstrakt verwiesen“. Viele Versicherungsgesellschaften verzichten mittlerweile auf die abstrakte Verweisung. Mit einem **„Verzicht auf abstrakte Verweisung“** sind Sie als Versicherungsnehmer nicht verpflichtet, in einem anderen Berufsfeld zu arbeiten, das nicht Ihren Fertigkeiten und Ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. #### Konkrete Verweisung Eine versicherte Person kann „[konkret verwiesen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/konkrete-verweisung/)“ werden“, wenn sie im Fall einer Berufsunfähigkeit tatsächlich aus freien Stücken eine andere Tätigkeit ausübt, die ihren Fertigkeiten und ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. Sie erhält dann keine BU-Rente. ### [Nachversicherungsgarantie](#f3e07eafd6a707e5c) Diese Klausel enthält die Option, die versicherte **BU-Rente nachträglich ohne eine erneute Risikoprüfung zu erhöhen**, sofern die Voraussetzungen dafür erfüllt sind. Eine [Nachversicherungsgarantie](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/nachversicherungsgarantie/) ist hilfreich, um den Versicherungsschutz an Veränderungen in der Lebenssituation, wie etwa Heirat, Geburt von Kindern oder eine berufliche Umorientierung anzupassen. Dabei gibt es in der Regel die ereignisabhängige und die ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie. ### [Beitragsdynamik](#98ea5bcf91afd252e) Eine [Beitragsdynamik](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dynamik/) bewirkt die schrittweise Erhöhung der Beiträge und der vereinbarten Rente über die Versicherungslaufzeit hinweg – ohne erneute Risikoprüfung. Auf diese Weise kann beispielsweise der mit der Inflation einhergehenden Wertminderung entgegengewirkt werden. ### [Arbeitsunfähigkeit](#8bba460981338eb06) Ist eine Arbeitsunfähigkeits-Klausel bzw. ein Arbeitsunfähigkeitsbaustein in der Berufsunfähigkeitsversicherung enthalten, erhält die versicherte Person z.B. bei der LV 1871 eine **Beitragsbefreiung für die BU-Versicherung bei einer Krankschreibung von mindestens sechs Wochen**. Ist sie mindestens sechs Monate durchgehend krankgeschrieben erhält sie außerdem eine monatliche Rente. ### [Prognosezeitraum](#05e13c11d711d1a32) Der [Prognosezeitraum](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/prognosezeitraum/) beschreibt, wie lange eine Berufsunfähigkeit vorliegen muss, damit ein Leistungsanspruch entsteht. Für die versicherte Person ist es vorteilhaft, wenn der Prognosezeitraum möglichst kurz definiert wird. Die LV 1871 setzt beispielsweise einen verkürzten Prognosezeitraum von sechs Monaten an. So hat der Versicherungsnehmer bei einer prognostizieren Berufsunfähigkeit von 6 Monaten bereits Anspruch auf die Leistung und das auch rückwirkend. ### [Rückwirkende Leistung](#38dbc503c2994707e) Nicht immer wird eine Berufsunfähigkeit sofort anerkannt. Dann ist es für den Versicherungsnehmer essenziell, V**ersicherungsleistungen auch nachträglich ausbezahlt** zu bekommen. Diese Regelung ist wichtig, um Versorgungslücken zwischen dem tatsächlichen Beginn der Berufsunfähigkeit und ihrer Anerkennung zu vermeiden. ### [Teilzeitklausel](#4253938026896e155) Am Markt gibt es unterschiedliche Regelungen, die festlegen, **welche Zeiten bei der Bemessung des Grades der Berufsunfähigkeit berücksichtigt werden** sollen. Die LV 1871 zählt z. B. bei Personen, die neben der Erwerbstätigkeit auch Kinder oder pflegebedürftige Angehörige betreuen, diese Zeiten zur Arbeitszeit hinzu. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Colitis Ulcerosa und Berufsunfähigkeit: Was sollte man beachten?](#04a7bf91143160e7d) [Colitis Ulcerosa und Berufsunfähigkeit: Was sollte man beachten?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/colitis-ulcerosa/) ### [Kann man die Berufsunfähigkeitsrente im Ausland beziehen?](#8b9d43155b301efe8) [Kann man die Berufsunfähigkeitsrente im Ausland beziehen?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/bu-rente-im-ausland-beziehen/) ### [Kann man durch das Restless-Legs-Syndrom berufsunfähig werden?](#8e309baace5c40cec) [Kann man durch das Restless-Legs-Syndrom berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/restless-legs-syndrom/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeit durch Asthma](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/asthma/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung mit ADHS](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/adhs/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/zahnaerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung und Vorerkrankungen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/vorerkrankung/) - [Risiko einer Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/warum-wir-das-risiko-einer-berufsunfaehigkeit-unterschaetzen/) - [Finanzielle Unabhängigkeit und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/finanzielle-unabhaengigkeit/) **Kategorien:** BU Fragen --- ### [Entgeltumwandlung sinnvoll](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung-sinnvoll/) **Published:** Juli 3, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Betriebliche Altersvorsorge # Ist die Entgeltumwandlung sinnvoll? - Rentenlücke mit der Entgeltumwandlung schließen - Besonders sinnvoll bei hohem Arbeitgeberzuschuss - Auch Faktoren wie Steuer- und Sozialabgabenersparnis sind wichtig [Unsere bAV-Produkte](#produkte "Unsere bAV-Produkte") ![Kollegen diskutieren im Meetingraum, ob eine Entgeltumwandlung sinnvoll ist](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27350%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20350%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27350%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Warum sinnvoll?](#warum-sinnvoll "Warum ist die Entgeltumwandlung sinnvoll?") - [Wann lohnt sich Entgeltumwandlung?](#Wann-lohnt-sich-die-Entgeltumwandlung "Wann lohnt sich die Entgeltumwandlung?") - [Fazit](#fazit-wann-sinnvoll "Fazit: Wann ist die Entgeltumwandlung sinnvoll?") - [Häufige Fragen](#haeufige-fragen "Häufige Fragen") - [Produkte](#produkte "Das Angebot der LV 1871") ## Schnellüberblick - **Die Entgeltumwandlung kann helfen, die Rentenlücke zu schließen** und eine zusätzliche Säule der Altersvorsorge aufzubauen. - **Ob sich die Entgeltumwandlung lohnt,** hängt vor allem von Steuer- und Sozialabgabenersparnis, der Höhe des Arbeitgeberzuschusses sowie der persönlichen Einkommens- und Lebensplanung ab. - **Besonders profitieren Arbeitnehmer mit hohem Zuschuss und langfristiger Betriebszugehörigkeit** von der Entgeltumwandlung. Auch Geringverdiener und Besserverdiener können Vorteile haben. ## Rentenlücke mit der Entgeltumwandlung schließen Durch die betriebliche Altersvorsorge (bAV) mittels [Entgeltumwandlung](/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung/) können Teile des Bruttogehalts steuer- und sozialabgabenfrei in eine Altersvorsorge investiert werden. Eine Entgeltumwandlung im Rahmen einer bAV kann sinnvoll sein, um **gemeinsam mit dem Arbeitgeber zusätzliches Kapital für den Ruhestand aufzubauen** und die Rentenlücke zu schließen. ### Was ist eine Entgeltumwandlung? Der Arbeitnehmer zahlt direkt vor Steuern und Sozialabgaben einen Teil seines Gehalts in die bAV ein und erhält zusätzlich einen Zuschuss vom Arbeitgeber. Dieser liegt bei **mindestens 15 Prozent des Arbeitnehmerbeitrags**. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Warum ist die Entgeltumwandlung sinnvoll? Die Entgeltumwandlung ist sinnvoll, da Arbeitnehmer mit ihr **eine weitere Säule für die Altersvorsorge aufbauen** können. Denn für die meisten gesetzlich Rentenversicherten lässt sich mit den Mitteln der gesetzlichen Rente der gewohnte Lebensstandard im Ruhestand ohne zusätzliche betriebliche und private Vorsorge kaum halten. Zusätzlich wird die gesetzliche Rente auf Grund des [demografischen Wandels](/magazin/finanzen/demografischer-wandel/) in Zukunft weiter sinken. Arbeitnehmer müssen daher zunehmend selbst für ihre Altersvorsorge sorgen. ## Wann lohnt sich die Entgeltumwandlung? Ob sich die Entgeltumwandlung lohnt, kann nicht pauschal beantwortet werden. Die bAV mittels Entgeltumwandlung kann für viele Menschen und verschiedene Lebensumstände sinnvoll sein. Dies hängt jedoch von mehreren Faktoren und der individuellen Lebenssituation ab. **Wenn Sie überlegen, ob die Entgeltumwandlung für Sie sinnvoll ist, dann helfen die folgenden Aspekte bei der Entscheidung:** ![Team im Meeting klärt die Frage, wann eine Entgeltumwandlung sich lohnt](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/wann-lohnt-sich-die-entgeltumwandlung-600x350.jpg "wann-lohnt-sich-die-entgeltumwandlung - LV 1871") ### [1. Steuer- und Sozialabgabenersparnis in der Ansparphase ](#f1b6269697930e94e) Wenn Sie die gesetzlichen Freibeträge für Steuer- und Sozialabgaben in der Ansparphase voll ausnutzen können, kann die Entgeltumwandlung für Sie besonders sinnvoll sein. So wandeln Sie Bruttogehalt in Vorsorgekapital um und reduzieren gleichzeitig Ihre Abgabenlast in der Ansparphase. Bei der Entgeltumwandlung wird ein Teil des Bruttogehalts direkt in eine Direktversicherung oder Pensionskasse eingezahlt. Bis zu **8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der Rentenversicherung (BBG) können monatlich steuerfrei und bis zu 4 Prozent der BBG sozialabgabenfrei** in die bAV eingezahlt werden. Liegt Ihr Verdienst über die Beitragsbemessungsgrenze dann entfällt die Sozialversicherungsersparnis, doch Sie sparen weiterhin die volle Lohnsteuer auf Ihre Beiträge. ### [2. Höhe des Arbeitgeberzuschusses](#fba4152c4246225ba) Je höher der Zuschuss Ihres Arbeitgebers ist, desto mehr lohnt sich die Entgeltumwandlung für Sie. Seit 2019 sind **Arbeitgeber verpflichtet, einen Zuschuss von mindestens 15 Prozent zu gewähren**, wenn Arbeitnehmer mittels Entgeltumwandlung vorsorgen. Einige Unternehmen bieten jedoch freiwillig höhere Zuschüsse an. In solchen Fällen kann die Entgeltumwandlung besonders lohnenswert sein, da der Arbeitgeber sehr großzügig zur Altersvorsorge beiträgt. ### [3. Flexibilität vs. Disziplin ](#bf94f91feaf206258) Die betriebliche Altersvorsorge ist in der Regel weniger flexibel als die private Altersvorsorge. Die feste Bindung der Mittel an den Versorgungszweck **schützt Ihr Sparguthaben vor kurzfristigen Konsumwünschen**. Die Entgeltumwandlung hilft Ihnen dabei, Ihre Vorsorgestrategie ohne zusätzlichen Aufwand und mit Disziplin bis ins Alter durchzuhalten. ### [4. Auswirkungen auf gesetzliche Rente](#624a5b7c3e0c3dc0f) Der Arbeitnehmerbeitrag zur bAV reduziert durch die Entgeltumwandlung das Bruttogehalt. Da das Bruttogehalt ausschlaggebend für die Höhe der gesetzlichen Rente ist, werden dadurch weniger Rentenansprüche erworben. Die **geringfügigen Auswirkungen auf die gesetzliche Rente werden durch die Steuerersparnis und die betriebliche Zusatzleistung in der Regel überproportional ausgeglichen**. Das Ziel der bAV ist es, Ihre Rentenlücke effektiv zu schließen und Ihnen im Alter eine höhere finanzielle Flexibilität zu sichern. ### [5. Rentenphase: Steuern sowie Kranken- und Pflegeversicherung beachten](#0e45df368998e7299) Die Rentenzahlung aus der bAV unterliegt der nachgelagerten Besteuerung. Das bedeutet, dass auf die Betriebsrente Einkommensteuer zu entrichten ist. Der Vorteil hierbei ist, dass der **individuelle Steuersatz im Alter oft niedriger ausfällt als während des Erwerbslebens**. Zudem müssen auf die Betriebsrente Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung gezahlt werden, sofern die Rentner gesetzlich krankenversichert sind. Einkommenssteuer sowie Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung werden übrigens auch auf die gesetzliche Rente fällig. ### [6. Einkommenssituation und Lebensplanung](#1891cc8019e64e30c) Ob die betriebliche Altersvorsorge durch Entgeltumwandlung sinnvoll ist, hängt auch von der **Einkommenssituation** ab. Faktoren wie die Höhe des Einkommens und die Steuerklasse sollten berücksichtigt werden. Personen mit höheren Einkommen können zum Beispiel stärker von der Steuerersparnis profitieren. Auch die **Lebens- und Karriereplanung** sollte in die Entscheidung eingebunden werden. Da die Entgeltumwandlung in eine firmengebundene Altersvorsorge fließt, kann ein häufiger Wechsel des Arbeitgebers zu einem hohen organisatorischen Aufwand führen. bAV-Verträge können in der Regel vom nächsten Arbeitgeber weitergeführt werden, jedoch gibt es hier einiges zu beachten. Für Arbeitnehmer, die langfristig planen bei einem Arbeitgeber zu bleiben, kann die Entgeltumwandlung besonders sinnvoll sein. ## Lohnt sich die Entgeltumwandlung für Besserverdienende? Während die Steuerersparnis in der Ansparphase für Besserverdiener besonders attraktiv sein kann, ist der **Effekt auf die Sozialversicherungsbeiträge begrenzt**. Spitzenverdiener, die einen hohen Einkommenssteuersatz von bis zu 45% haben, können ihr Bruttoeinkommen durch die Entgeltumwandlung reduzieren. Bei der Auszahlung im Alter wird die Betriebsrente dann oft mit einem deutlich niedrigeren Steuersatz versteuert. Doch wie sieht es mit der Sozialabgabenersparnis bei Spitzenverdienern aus? Liegt das Einkommen über der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) entfallen die Vorteile bei den Sozialabgaben. Wird durch die Entgeltumwandlung das verbleibende Bruttoeinkommen unter die Beitragsbemessungsgrenze gesenkt, kann dies zu einer Einsparung von Sozialversicherungsbeiträgen führen. Liegt das Einkommen nach Entgeltumwandlung jedoch weiterhin oberhalb der BBG, fällt nur die Steuerersparnis ins Gewicht. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Fazit: Wann ist die Entgeltumwandlung sinnvoll? Grundsätzlich lässt sich sagen, dass die Entgeltumwandlung besonders sinnvoll ist, wenn die **Steuer- und Sozialabgabenersparnis sowie der Arbeitgeberzuschuss sehr hoch sind**. Außerdem sollte die Entscheidung zur langfristigen Lebens- und Karriereplanung sowie zur persönlichen Einkommenssituation passen. Grundsätzlich gilt: Wer langfristig bei seinem Arbeitgeber bleibt und von einem hohen Zuschuss profitiert, hat größere Vorteile. Auch für Geringverdiener kann eine betriebliche Altersvorsorge durch Entgeltumwandlung sinnvoll sein. Sie profitieren besonders von einem hohen Arbeitgeberzuschuss und können sich damit eine Altersvorsorge aufbauen, die aus rein privaten Mitteln gar nicht möglich gewesen wäre. ## Häufige Fragen ### [Was bedeutet Entgeltumwandlung in der betrieblichen Altersvorsorge?](#c12850d0587118cd4) Ein Teil des Bruttogehalts wird vor Steuern und Sozialabgaben in eine bAV (z.B. Direktversicherung oder Pensionskasse) eingezahlt, in der Regel mit mindestens 15 Prozent Arbeitgeberzuschuss. ### [Wann ist eine Entgeltumwandlung besonders sinnvoll?](#b35b476fb3b45eb27) Die Entgeltumwandlung ist besonders dann sinnvoll, wenn Steuer- und Sozialabgabenfreibeträge ausgeschöpft werden können, der Arbeitgeberzuschuss hoch ist und die Lösung zur eigenen Einkommens- und Karriereplanung passt. ### [Hat eine Entgeltumwandlung Nachteile für die gesetzliche Rente?](#46debfd8bd63129b4) Ja, aber nur minimal. Das reduzierte Bruttogehalt kann zu etwas geringeren Rentenansprüchen führen. In der Regel werden diese Effekte aber durch Steuerersparnis und die zusätzliche bAV-Leistung übertroffen. ## Das Angebot der LV 1871 - [ ![LV1871 Beitrag Direktversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-direktversicherung.jpg "LV1871 Beitrag Direktversicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) Versicherungen ### Direktversicherung Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [ ![LV1871 Beitrag Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-pensionszusage.jpg "LV1871 Beitrag Pensionszusage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) Versicherungen ### Pensionszusage Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) - [ ![LV1871_Pensionsfonds_Banner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871_pensionsfonds_banner.jpg "LV1871_Pensionsfonds_Banner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Versicherungen ### Pensionsfonds Die betriebliche Altersvorsorge, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) - [ ![LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-unterstuetzungskasse.jpg "LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) Versicherungen ### Unterstützungskasse Mit Beträgen über der Beitragsbemessungsgrenze im Beruf vorsorgen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) ## Weitere Informationen zum Thema betriebliche Altersvorsorge - [ ![Frau sitzt auf der Couch und informiert sich am Laptop über betriebliche Altersvorsorge mit ETF](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/05/betriebliche-altersvorsorge-mit-etf-600-400.png "betriebliche-altersvorsorge-mit-etf-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/etf/) Betriebliche Altersvorsorge ### Betriebliche Altersvorsorge mit ETF Mit ETFs in der bAV clever fürs Alter vorsorgen: Renditechancen, Steuerersparnis und Arbeitgeberzuschuss kombinieren. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/etf/) - [ ![Mitarbeiter freut sich über sinnvolle betriebliche Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/05/betriebliche-altersvorsorge-sinnvoll-600-400.jpg "betriebliche-altersvorsorge-sinnvoll-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/sinnvoll/) Betriebliche Altersvorsorge ### Betriebliche Altersvorsorge sinnvoll? Lohnt sich die betriebliche Altersvorsorge? Vorteile und übersichtliche Checkliste zu Zuschuss, Flexibilität & Durchführungsweg [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/sinnvoll/) - [ ![LV1871_Motiv_Meeting_600x400px](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/lv1871_motiv_meeting_600x400px.jpg "LV1871_Motiv_Meeting_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/geschaeftsfuehrer/) Versicherungen ### bAV für Geschäftsführer Betriebliche Altersvorsorge für Geschäftsführer verständlich erklärt: Direktversicherung, Unterstützungskasse und mehr. 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[Ratgeber](#Ratgeber-zur-Geldanlage-mit-Fonds "Ratgeber zur Geldanlage mit Fonds") - [Unsere Fondspartner ](#Unsere-Fondspartner-Auswahl "Unsere Fondspartner (Auswahl)") ## Exklusive Portfolio-Lösungen für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung Unsere Kapitalanlageexperten haben für Sie drei Anlagestrategien konzipiert: die Expertenpolice, das ETF-Portfolio Plus und das Aktiv-Portfolio Weitsicht. Wir kümmern uns um Ihre Anlage - Sie lehnen sich zurück. - [ ![LV1871-Beitrag-Expertenpolice](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/08/lv1871-beitrag-expertenpolice.jpg "LV1871-Beitrag-Expertenpolice - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/expertenpolice/) Exklusive Lösung ### Expertenpolice Mit der Expertenpolice erfolgt Ihr Vermögensaufbau anhand aktiv gemanagter Fonds. Sie setzen auf die Komponente „Mensch“ – um aktiv auf Chancen und Risiken am Kapitalmarkt zu reagieren. [Jetzt informieren](/fonds/expertenpolice/) - [ ![LV_Header_ETFPortfolioPlus_600x400px_241125jpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/lv_header_etfportfolioplus_600x400px_241125jpg.jpg "LV_Header_ETFPortfolioPlus_600x400px_241125jpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/etf-portfolio-plus/) Exklusive Lösung ### ETF-Portfolio Plus Exklusive Portfolios auf Basis von passiven und kostengünstigen Investmentfonds. Mit dem ETF-Portfolio Plus legen Sie weltweit in ein breit gestreutes Portfolio aus Aktien und festverzinslichen Wertpapieren an. [Jetzt informieren](/fonds/etf-portfolio-plus/) - [ ![aktiv-portfolio-weitsicht-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/05/aktiv-portfolio-weitsicht-600-400.png "aktiv-portfolio-weitsicht-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/aktiv-portfolio-weitsicht/) Exklusive Lösung ### Aktiv-Portfolio Weitsicht Mit dem Aktiv-Portfolio Weitsicht bietet die LV 1871 eine Möglichkeit, auch bei der Geldanlage und Altersvorsorge mit gutem Beispiel voranzugehen. [Jetzt informieren](/fonds/aktiv-portfolio-weitsicht/) ## Individuelle Lösung: Entscheiden Sie selbst über Ihre Fondsauswahl Die LV 1871 stellt Ihnen eine hochwertige sowie geprüfte ETF- und Fonds-Palette zur Verfügung. Aus einer sehr breiten Auswahl von Fonds und ETFs können Sie mit Hilfe unserer Profi-Tools Ihr ganz individuelles Portfolio zum Vermögensaufbau erstellen. ## Individuelle Lösung ### Fondsfinder (PDF) Für Ihre Fondspolice können Sie sich ein individuelles Portfolio von bis zu 20 Fonds zusammenstellen. Im Fondsfinder finden Sie dazu eine breite Fondsauswahl. ![fondsfinder_pdf](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/fondsfinder_pdf.webp "fondsfinder_pdf - LV 1871") ### Kundeninformation Erfahren Sie mehr über die Fondsauswahl [Jetzt informieren](https://fsl.lv1871.de/investment_wegweiser/ "Jetzt informieren") ## Individuelle Lösung ### Fondsfinder Mit unseren interaktiven Profi-Tools können Sie ETFs und aktive Fonds analysieren, Portfoliostrategien erstellen und vergleichen. Hier finden Sie alle verfügbaren Fonds. ![Performance_Screen_02](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/performance_screen_02.webp "Performance_Screen_02 - LV 1871") ### Performance & Kennzahlen Finden Sie detaillierte Informationen zu Performance und Kennzahlen [Jetzt informieren](/fonds/fondsfinder/ "Jetzt informieren") ## Finanzwissen ### Ratgeber zur Geldanlage mit Fonds - [ ![14411327_Fonds_Rentenfonds_600x400px](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/14411327_fonds_rentenfonds_600x400px.jpg "14411327_Fonds_Rentenfonds_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/rentenfonds/) Fonds ### Rentenfonds Festverzinsliche Wertpapiere (Renten) sind eine der wichtigsten Anlageklassen in der Vermögensanlage [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/rentenfonds/) - [ ![junger-geschaeftsmann-in-einer-beratung_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/junger-geschaeftsmann-in-einer-beratung_600x400.jpg "junger-geschaeftsmann-in-einer-beratung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/strafzins/) Fonds ### Strafzinsen Was verbirgt sich hinter Strafzinsen und wie kann man dieses Verwahrentgelt für Bankeinlagen vermeiden? [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/strafzins/) - [ ![221800626_Fonds_Niedrigzins_600x400px](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/221800626_fonds_niedrigzins_600x400px.jpg "221800626_Fonds_Niedrigzins_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/niedrigzins/) Fonds ### Niedrigzins Was bedeutet Niedrigzins und wie lange werden die Zinsen auf diesem niedrigen Niveau bleiben? [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/niedrigzins/) - [ ![finanzen-in-der-krise-header-e1665412782789_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/finanzen-in-der-krise-header-e1665412782789_600x400.jpg "finanzen-in-der-krise-header-e1665412782789_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/investieren-in-krisenzeiten/) Fonds ### Investieren in Krisenzeiten Bei allen beobachtbaren Schwankungen und Crashs an den Börsen, sehen wir langfristig doch zumeist steigende Kurse. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/investieren-in-krisenzeiten/) - [ ![296954218_fonds_Geldanlage_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/296954218_fonds_geldanlage_600x400.jpg "296954218_fonds_Geldanlage_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/geldanlage/) Fonds ### Geldanlage Vermögensstreuung (Diversifikation) bleibt das wichtigste Grundprinzip der Geldanlage [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/geldanlage/) - [ ![405513724_Fonds_ETF](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/405513724_fonds_etf.jpg "405513724_Fonds_ETF - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/etfs/) Fonds ### ETFs Exchange Traded Funds, ETFs, sind börsengehandelte Indexfonds [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/etfs/) ## Unsere Fondspartner (Auswahl) [![Carmignac_rdax_271x60](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/carmignac_rdax_271x60.webp "Carmignac_rdax_271x60 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/carmignac_rdax_271x60.webp) [![partner-dws-lv1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/partner-dws-lv1871.webp "partner-dws-lv1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/partner-dws-lv1871.webp) [![rcm-logo-web](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/rcm-logo-web.webp "rcm-logo-web - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/rcm-logo-web.webp) [![Columbia_Threadneedle_LOGO_CMYK_300dpi_rdax_271x93](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/columbia_threadneedle_logo_cmyk_300dpi_rdax_271x93.jpg "Columbia_Threadneedle_LOGO_CMYK_300dpi_rdax_271x93 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/columbia_threadneedle_logo_cmyk_300dpi_rdax_271x93.jpg) [![partner-fidelity-lv1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/partner-fidelity-lv1871.webp "partner-fidelity-lv1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/partner-fidelity-lv1871.webp) [![partner-dimensional-lv1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/partner-dimensional-lv1871.webp "partner-dimensional-lv1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/partner-dimensional-lv1871.webp) [![partner-franklin-trempelton-lv1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/partner-franklin-trempelton-lv1871.webp "partner-franklin-trempelton-lv1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/partner-franklin-trempelton-lv1871.webp) [![partner-lyxor-lv1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/partner-lyxor-lv1871.jpg "LOGO LYXOR OK - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/partner-lyxor-lv1871.jpg) [![vanguard](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/vanguard.webp "vanguard - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/vanguard.webp) [![swisscanto-logo](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/swisscanto-logo.jpg "swisscanto-logo - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/swisscanto-logo.jpg) [![BlackRock_rdax_271x39](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/blackrock_rdax_271x39.webp "BlackRock_rdax_271x39 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/blackrock_rdax_271x39.webp) --- ### [Vertragsservice](https://www.lv1871.de/service/vertragsservice/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** ### Alles rund um den Vertragsservice # Vertragsservice ![Header-Vertragsservice](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Formulare](#Formulare "Formulare") - [Kirchensteuer](#Kirchensteuer "Kirchensteuer") - [Sterbefall melden](#Sterbefall-melden "Sterbefall melden") ## Formulare Sie möchten Änderungen an Ihrem Versicherungsvertrag vornehmen? Wir stellen Ihnen hier einige Formulare zum Herunterladen zur Verfügung. Laden Sie bitte das jeweilige Dokument herunter, drucken es aus und senden Sie dies ausgefüllt und unterschrieben an uns zurück, denn wichtige Änderungen führen wir nur mit Ihrer Unterschrift durch. **Senden Sie Ihre Dokumente gerne an:** **Lebensversicherung von 1871 a. G. München Kundenservice Maximiliansplatz 5** **80333 München** ### Privatkunden [Änderung des Versicherungsnehmers (L-Z2003) (0.1 MB)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/505) [Bezugsrecht (L-Z2001) (0.1 MB)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/506) [Erbenerklärung (0.1 MB)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/507) [Fondswechsel /Auftrag zur Änderung des Anlagesplittings (L-Z4010) (0.4 MB)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/508) [Freistellungsauftrag (L-Z4004) (0.1 MB)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/509) [SEPA-Lastschriftmandat (L-Z4001) (0.1 MB)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/510) [Verlust- und Haftungserklärung (L-Z2006) (0.1 MB)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/511) [Verlust- und Haftungserklärung für Leistungsbezug (L-Z2013) (0.1 MB)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1302) [Antrag auf Zuzahlung (L-R3011)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1300) ### bAV-Kunden [Veränderungsmeldung zur betrieblichen Altersversorgung](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1391) [Erhöhungsantrag zur Arbeitnehmer-finanzierten Direktversicherung nach § 3 Nr. 63 EStG](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1434) [Änderung von Bezugsrechten zu Direktversicherungen (§ 3.63 EStG; Versicherungsbeginn ab 01.01.2005)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/512) [Änderung von Bezugsrechten zu pauschalbesteuerten Direktversicherungen (§ 40b EStG; Versicherungsbeginn vor 01.01.2005)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/513) [Übernahme der Versorgung durch den neuen Arbeitgeber für Verträge nach § 3.63 EStG (Verträge mit Versicherungsbeginn nach dem 01.01.2005)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/516) [Übernahme der Versorgung durch den neuen Arbeitgeber für Verträge nach § 40 b EStG Verträge mit Versicherungsbeginn vor dem 01.01.2005](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/517) [Übertragung der Versorgung von Arbeitgeber zu Arbeitgeber für Verträge nach § 3.63 EStG (Verträge mit Versicherungsbeginn nach dem 01.01.2005)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/514) [Übertragung der Versorgung von Arbeitgeber zu Arbeitgeber für Verträge nach § 40 b EStG Verträge mit Versicherungsbeginn vor dem 01.01.2005](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/515) [Übernahme des Vertrages nach Dienstaustritt durch die versicherte Person als Privatversicherung](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/518) [Antrag auf Übertragung einer Versorgung im Rahmen einer Deckungskapitalübertragung gemäß GDV-Abkommen (Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1319) [Meldung Dienstaustritt eines Arbeitnehmers durch den Arbeitgeber](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/520) [Antrag auf vereinfachte Einrichtung eines Kollektiv-Vertrages](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1132) [Antrag auf Zuzahlung (L-R3011)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1300) ## Kirchensteuer - [### Im Überblick](#tab-b0ac9ace0956f1e50d1) - [### Für Versicherungskunden](#tab-da111b08f16b2f1a43b) - [### Im Überblick](#tab-b0ac9ace0956f1e50d1) **Kirchensteuer wird ab 2015 automatisch abgezogen** Wer einer Religionsgemeinschaft angehört, muss Kirchensteuer zahlen. Das gilt auch für private Geldanlagen. Ab 2015 wird die Steuer automatisch in Abzug gebracht. Wer das nicht will, muss selbst aktiv werden. Bei allen Mitgliedern einer steuererhebenden Religionsgemeinschaft wird ab dem 1. Januar 2015 die Kirchensteuer auf abgeltend besteuerte Kapitalerträge automatisch einbehalten und an die steuererhebenden Religionsgemeinschaften abgeführt. #### [Datenabfrage beim Bundeszentralamt für Steuern](#3f77feb7a9438231d) Bevor wir Kapitalerträge auszahlen, müssen wir beim Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) die Religionszugehörigkeit unserer Kunden abfragen. Dazu sind wir gesetzlich verpflichtet, um den automatischen Abzug der Kirchensteuer vorzubereiten. Gehört ein Kunde einer steuererhebenden Religionsgemeinschaft an, teilt uns das BZSt das sogenannte „Kirchensteuerabzugsmerkmal“ mit. Dieses Merkmal gibt Auskunft, welcher Religionsgemeinschaft der Kunde angehört und wie hoch der gültige Kirchensteuersatz ist. Sie möchten nicht, dass die Kirchensteuer automatisch abgeführt wird? Dann können Sie der Datenabfrage widersprechen und einen Sperrvermerk setzen lassen. Die Formulare dafür gibt es im Internet unter [www.formulare-bfinv.de](https://www.formulare-bfinv.de "www.formulare-bfinv.de"). #### [Fristen für Sperrvermerk](#6523fb2fb9a879c55) Für den Sperrvermerk müssen Versicherungskunden zeitliche Fristen beachten. Die Details haben wir auf den folgenden Seiten zusammengestellt. #### [Was Sie noch wissen sollten](#50b24bed8572eea4b) Wer keiner Religionsgemeinschaft angehört oder konfessionslos ist, für den teilt das BZSt einen neutralen Wert mit. Dann führen wir keine Kirchensteuer ab. Für jeden Steuerpflichtigen ist nur ein Sperrvermerk nötig. Der Sperrvermerk muss also nicht für jede Bank, Fondsgesellschaft oder Versicherungsgesellschaft beantragt werden. - [### Für Versicherungskunden](#tab-da111b08f16b2f1a43b) Zur Vorbereitung des automatischen Abzugs der Kirchensteuer sind wir gesetzlich verpflichtet, bei der Auszahlung von Kapitalerträgen beim Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) die Religionszugehörigkeit der Kunden abzufragen. Die Abfrage erfolgt bei einem Versicherungsvertrag **bei einer bevorstehenden Auszahlung** aus dem Vertrag als sogenannte Anlassabfrage. ‍ Sofern die Kirchensteuer auf abgeltend besteuerte Kapitalerträge nicht automatisch abgeführt werden soll, gilt folgende Vorgehensweise: Es ist eine Widerspruchserklärung (Sperrvermerk) zur Übermittlung Ihrer Religionszugehörigkeit auf einem amtlich vorgeschriebenen Vordruck erforderlich. Den Vordruck finden Sie unter [www.formulare-bfinv.de ](https://www.formulare-bfinv.de/)unter dem Stichwort "Kirchensteuer". Die Sperrvermerkserklärung ist ausgefüllt und unterschrieben rechtzeitig beim BZSt einzureichen. „Rechtzeitig“ bedeutet bei einer anlassbezogenen Abfrage spätestens zwei Monate vor unserer Abfrage beim BZSt. Bis zu Ihrem Widerruf des Sperrvermerks ist damit die Übermittlung Ihrer Religionszugehörigkeit für die aktuelle und alle folgenden Abfragen gesperrt. Das BZSt teilt uns lediglich einen neutralen Wert (Nullwert) mit. Wir werden daraufhin keine Kirchensteuer für Sie abführen. Das für Sie zuständige Finanzamt wird durch das BZSt über Ihre Sperre informiert und ist gesetzlich gehalten, Sie aufzufordern, Angaben zur Abgeltungssteuer zu machen. Entsprechend dieser Angaben wird dann die Kirchensteuer erhoben. ## Sterbefall melden Wenn Sie uns einen Todesfall melden möchten, so reichen Sie uns bitte folgende Unterlagen ein: - Kopie der Sterbeurkunde - Originalversicherungsschein - Begleitschreiben mit Angabe der Bankverbindung und Anschrift des Hinterbliebenen. Bitte beachten Sie, dass dieses Schreiben vom Begünstigten unterschrieben ist. **Bitte senden Sie das an:** - [kundenservice@lv1871.de](mailto:kundenservice@lv1871.de "kundenservice@lv1871.de") - 089/55167-1212 - **Postanschrift:** Lebensversicherung von 1871 a. G. München Maximiliansplatz 5 80333 München --- ### [Sinnvolle Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/fragen/sinnvolle-altersvorsorge/) **Published:** Juni 18, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Sinnvolle Altersvorsorge ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) **Zuletzt aktualisiert am 18.06.2026** ## Schnellüberblick - **Sinnvolle Altersvorsorge ist individuell:** Sie richtet sich nach Einkommen, Familie, Beruf und Risikobereitschaft und schließt die Rentenlücke langfristig. - **Drei praxisnahe Wege:** Möglichkeiten, um die Versorgungslücke im Alter zu schließen, sind die Fondsrente, die Basisrente und die betriebliche Altersvorsorge. - **Früh starten lohnt sich:** Auch kleine Beträge können über viele Jahre hinweg durch den Zinseszinseffekt zu einem stabilen Ruhestandsfundament führen. ## Was ist eine sinnvolle Altersvorsorge? Nicht jede Form der Altersvorsorge ist automatisch die richtige. Eine sinnvolle [Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) sollte **individuell** auf die persönliche Lebenssituation zugeschnitten sein, **langfristige Sicherheit** bieten und gleichzeitig genug **Flexibilität** mitbringen, um auf Veränderungen reagieren zu können. Ziel ist es nicht nur, die spätere finanzielle Lücke zu schließen, sondern auch eine Lösung zu finden, die zu den eigenen Zielen, Werten und finanziellen Möglichkeiten passt. Dabei gilt: **Es gibt keine pauschale L**ösung. Was für junge Berufseinsteiger sinnvoll ist, kann für Selbstständige oder Familien mit Kindern völlig ungeeignet sein. Eine durchdachte Vorsorgestrategie berücksichtigt Einkommen, familiäre Situation, berufliche Perspektive und persönliche Risikobereitschaft. Im Mittelpunkt steht dabei immer die Rentenlücke – also der Betrag, der im Alter fehlt, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Grundsätzlich stützt sich eine sinnvolle Altersvorsorge auf das bewährte [Drei-Säulen-Modell](/private-rentenversicherung/wiki/saeulen-altersvorsorge/): gesetzliche, betriebliche und private Vorsorge. Im Zusammenspiel dieser drei Bereiche entsteht ein solides Fundament für den Ruhestand. ## Drei einfache Wege zur sinnvollen Vorsorge Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, für das Alter vorzusorgen. Nachfolgend stellen wir drei Möglichkeiten für eine sinnvolle Altersvorsorge vor: ### 1. Fondsgebundene Rentenversicherung Diese moderne Form der privaten Altersvorsorge **verbindet die Vorteile einer Rentenversicherung mit den Renditechancen des Kapitalmarkts**. Dabei wird das eingezahlte Kapital in Investmentfonds angelegt, was langfristiges Wachstum ermöglicht. Gleichzeitig profitieren Versicherte von steuerlichen Vorteilen, etwa durch die nachgelagerte Besteuerung. Die [fondsgebundene Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ist besonders attraktiv für Menschen, die flexibel bleiben wollen. Beitragsanpassungen, Zuzahlungen oder Entnahmen sind je nach Tarif problemlos möglich. Wer früh beginnt, kann mit vergleichsweise kleinen monatlichen Beträgen eine sinnvolle Altersvorsorge aufbauen, die Chancenorientierung und Sicherheit verbindet. ### 2. Basisrente (Rürup-Rente) Die [Basisrente](/basisrente/) wurde speziell für Selbstständige und Freiberufler entwickelt, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Sie bietet eine **attraktive steuerliche Förderung** in der privaten Altersvorsorge: Beiträge können bis zu einer gesetzlich festgelegten Höchstgrenze jährlich als Sonderausgaben geltend gemacht werden, wodurch sich die Steuerlast bereits spürbar reduziert. Ein weiterer Vorteil ist, dass die Rente lebenslang gezahlt wird. Gerade bei steigender Lebenserwartung ist dies ein wichtiger Sicherheitsfaktor. Zwar sind keine Kapitalentnahmen oder Übertragungen möglich, doch genau diese Einschränkung schafft die Stabilität, die viele Selbstständige in ihrer Altersvorsorge suchen. Die Basisrente eignet sich für alle, die verlässlich und planbar vorsorgen wollen – mit Fokus auf eine langfristig sinnvolle Altersvorsorge. ### 3. Betriebliche Altersvorsorge (bAV) Die [bAV](/betriebliche-altersvorsorge/) ist eine clevere Lösung für Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, um mit Unterstützung des Arbeitgebers fürs Alter vorzusorgen. Eine beliebte Form der bAV ist das Prinzip der Entgeltumwandlung: Ein Teil des Bruttogehalts wird direkt in eine Vorsorgeform, wie etwa eine Direktversicherung, eingezahlt und bleibt dadurch bis zu gewissen Grenzen steuer- und sozialabgabenfrei. Zusätzlich sind Arbeitgeber mittlerweile gesetzlich dazu verpflichtet einen Zuschuss bei der Entgeltumwandlung zu leisten, wodurch sich die Einzahlung weiter erhöht. Der Aufwand für die Beschäftigten ist gering, da die Abwicklung über das Unternehmen erfolgt. Gleichzeitig kann die Vorsorge in vielen Fällen auch bei einem Arbeitgeberwechsel mitgenommen werden. Die bAV ist daher ein einfacher aber wirkungsvoller Weg, um **ergänzend zur gesetzlichen Rente und privaten Rentenvorsorge eine sinnvolle Altersvorsorge aufzubauen**: Sie ist bequem, steuerlich gefördert und zukunftsorientiert. ## Fazit: Jetzt ist der beste Zeitpunkt Je früher man beginnt, desto entspannter lässt sich der Ruhestand genießen. Schon kleine monatliche Beträge können bei kluger Anlage zu einem soliden finanziellen Polster heranwachsen. Wer heute aktiv wird, profitiert von Zinseszinseffekten sowie von mehr Auswahl und Gestaltungsspielraum. Der erste Schritt einer sinnvollen Altersvorsorge ist, sich Informationen einzuholen, Angebote zu vergleichen und mit einem Betrag zu starten, der gut ins eigene Budget passt. Denn eines ist sicher: Warten lohnt sich nicht. Wer jetzt handelt, kann später sorgenfreier leben. ## Jetzt Fondsrente berechnen [Beitrag berechnen](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/#berechnen "Beitrag berechnen") ## Private Rentenversicherung – Produkte der LV 1871 - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Warum ist Altersvorsorge für Mütter besonders wichtig?](#cacf9148ddbf9071a) [Warum ist Altersvorsorge für Mütter besonders wichtig?](/private-rentenversicherung/fragen/altersvorsorge-muetter/) ### [Wie funktioniert die Auszahlung der privaten Rentenversicherung?](#9b9a0fd342156a835) [Wie funktioniert die Auszahlung der privaten Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/auszahlung/) ### [Arbeiten im Ausland: Was bedeutet das für die Rente?](#995a34971426a571e) [Arbeiten im Ausland: Was bedeutet das für die Rente?](/private-rentenversicherung/fragen/arbeiten-im-ausland-rente/) ## Weitere Informationen zur privaten Rentenversicherung - [ ![frauen-und-rente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/frauen-und-rente.jpg "frauen-und-rente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/frauen-und-rente/) Rentenversicherung ### Frauen & Rente Die Altersrente für Frauen reicht nicht für einen sorgenfreien Ruhestand aus. 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Doch was geschieht mit den angesparten Geldern im Todesfall des Arbeitnehmers? Prinzipiell ist eine **Vererbbarkeit der Leistungen der bAV gesetzlich ausgeschlossen**, lediglich Hinterbliebene können in Form einer Todesfallleistung begünstigt werden. Als Hinterbliebene gelten laut Betriebsrentengesetz (BetrAVG) Ehepartner bzw. eingetragene Lebenspartner, unterhaltsberechtigte Kinder und Lebensgefährten, wenn eine versorgungsrechtliche Bindung wie z.B. ein gemeinsamer Haushalt besteht. Beim **Durchführungsweg Direktversicherung** können im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge **spezielle Leistungen vereinbart werden**, die im Todesfall des Arbeitnehmers an dessen Hinterbliebene ausgezahlt werden. Diese **Todesfallleistung** aus der betrieblichen Altersvorsorge hängt von den individuellen Vereinbarungen ab, die zwischen dem Arbeitgeber und dem Versicherungsanbieter getroffen werden. ### Hinterbliebenenvorsorge bei der Direktversicherung vor Rentenbeginn (Ansparphase) Stirbt der Arbeitnehmer vor Rentenbeginn, stellt sich die Frage, was mit dem angesparten Vermögen geschieht. Hier spielen **der Durchführungsweg der bAV und die im Vertrag getroffenen Regelungen eine entscheidende Rolle**. Es gibt verschiedene Hinterbliebenenleistungen bei einer [Direktversicherung](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/), die im Todesfall greifen können: - **Rückzahlung der Beiträge (Beitragsrückgewähr):** Alternativ können bei einer betrieblichen Altersvorsorge im Falle des Todes vor Rentenbeginn die bis dahin eingezahlten Beiträge an die Hinterbliebenen zurückgezahlt werden. Damit wird sichergestellt, dass die vom Arbeitnehmer geleisteten Zahlungen an die Familie zurückfließen. - **Auszahlung des angesparten Kapitals (Vertragsguthaben):** Bei einigen Verträgen wird das bis dahin angesparte Kapital in einer Summe an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Diese Form der Todesfallleistung einer betrieblichen Altersvorsorge stellt sicher, dass das Ersparte nicht verloren geht. - **Auszahlung des angesparten Kapitals (mindestens Beitragsrückgewähr)** - **Hinterbliebenenrente**: Eine weitere Möglichkeit ist die Zahlung einer Hinterbliebenenrente. Diese regelmäßig gezahlte Rente sichert Angehörigen wie Ehepartnern oder eingetragenen Lebenspartnern eine lebenslange finanzielle Unterstützung. Bei Kindern wird die Hinterbliebenenrente allerdings nur ausgezahlt, solange diese in Berufsausbildung stehen, maximal jedoch bis zum 25. Lebensjahr. Diese Optionen sind vertraglich geregelt. Arbeitnehmer sollten daher genau prüfen, welche Form der Todesfallleistung bei Ihrer Betriebsrente vorgesehen ist. ![Infografik: Hinterbliebenenleistungen bei der Direktversicherung bei Todesfall vor Rentenbeginn](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/hinterbliebenenleistungen-direktversicherung-vor-rentenbeginn.png "hinterbliebenenleistungen-direktversicherung-vor-rentenbeginn - LV 1871") ### Hinterbliebenenvorsorge bei der Direktversicherung nach Rentenbeginn (Rentenphase) Auch nach Rentenbeginn kann die betriebliche Altersvorsorge im Todesfall Leistungen an die Hinterbliebenen vorsehen. **Dies hängt davon ab, ob eine Rentengarantiezeit vereinbart wurde.** ![Infografik: Hinterbliebenenleistungen bei der Direktversicherung bei Todesfall nach Rentenbeginn](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/hinterbliebenenleistungen-direktversicherung-nach-rentenbeginn.png "hinterbliebenenleistungen-direktversicherung-nach-rentenbeginn - LV 1871") - **Rentenfortzahlung bei Rentengarantiezeit:** Falls eine Rentengarantiezeit im Vertrag festgelegt wurde, wird die Betriebsrente im Todesfall des Arbeitnehmers für die **verbleibende Dauer dieser Garantiezeit an die Hinterbliebenen weitergezahlt**. Bei der Direktversicherung wird zum Beispiel bei der LV 1871 aus steuerlichen Gründen das zur Verfügung stehende Kapital dann in Form einer lebenslangen Rente an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Nichtsdestotrotz kann auch eine einmalige Kapitalauszahlung gewählt werden. - **Hinterbliebenenrente nach Rentenbeginn:** Auch wenn keine Rentengarantiezeit vereinbart wurde, können im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge Hinterbliebene eine Rente erhalten, wenn dies im bAV-Vertrag vorgesehen ist. Diese Betriebsrenten-Todesfallleistung bietet den Hinterbliebenen weiterhin finanzielle Sicherheit. - **Verrentungskapital abzüglich gezahlter garantierter Renten:** Bei dieser Möglichkeit erhalten Hinterbliebene das Kapital, das zum Zeitpunkt des Rentenbeginns für die lebenslange Rente zur Verfügung stand abzüglich der Summe aller Rentenzahlungen, die der Versicherte vor seinem Tod bereits erhalten hat. Die betriebliche Altersvorsorge bietet beim Durchführungsweg Direktversicherung im Todesfall des Versicherten unterschiedliche Möglichkeiten zur Absicherung der Hinterbliebenen. Man sollte sich also genau mit den Regelungen für den Fall des Todes vor oder nach Rentenbeginn beschäftigen. ## Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge - [ ![LV1871 Beitrag Direktversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-direktversicherung.jpg "LV1871 Beitrag Direktversicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) Versicherungen ### Direktversicherung Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [ ![LV1871 Beitrag Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-pensionszusage.jpg "LV1871 Beitrag Pensionszusage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) Versicherungen ### Pensionszusage Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) - [ ![LV1871_Pensionsfonds_Banner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871_pensionsfonds_banner.jpg "LV1871_Pensionsfonds_Banner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Versicherungen ### Pensionsfonds Die betriebliche Altersvorsorge, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) - [ ![LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-unterstuetzungskasse.jpg "LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) Versicherungen ### Unterstützungskasse Mit Beträgen über der Beitragsbemessungsgrenze im Beruf vorsorgen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Wie hoch ist der Höchstbetrag in der bAV?](#9f18f076fd4835b76) [Wie hoch ist der Höchstbetrag in der bAV?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/hoechstbetrag-bav/) ### [Was passiert mit der betrieblichen Altersvorsorge beim Arbeitgeberwechsel?](#e62c755bcd746d15a) [Was passiert mit der betrieblichen Altersvorsorge beim Arbeitgeberwechsel?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/arbeitgeberwechsel/) ### [Gibt es eine Förderung bei der betrieblichen Altersvorsorge?](#a5d71b1c2bb36a941) [Gibt es eine Förderung bei der betrieblichen Altersvorsorge?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/foerderung/) ## Beliebte Beiträge - [Direktversicherung Sozialabgaben](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/sozialabgaben/) - [Ist eine Direktversicherung sinnvoll?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/direktversicherung-sinnvoll/) - [bAV für Geschäftsführer](/betriebliche-altersvorsorge/geschaeftsfuehrer/) - [Ist die betriebliche Altersvorsorge sinnvoll?](/betriebliche-altersvorsorge/sinnvoll/) - [Fondsgebundene Direktversicherung](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/fondsgebunden/) - [Betriebliche Altersvorsorge mit ETF](/betriebliche-altersvorsorge/etf/) **Kategorien:** bAV Fragen, bAV --- ### [Durchführungswege](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/durchfuehrungswege/) **Published:** Januar 30, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Betrieblichen Altersvorsorge (bAV) # Durchführungswege in der bAV - Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge - 5 Durchführungswege der bAV einfach erklärt - Mittelbare und unmittelbare Durchführungswege [Produkte im Überblick](#produkte "Produkte im Überblick") ![Geschäftsmänner Junior und Senior geben sich die Hand](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Erklärung](#erklaerung "Durchführungswege in der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) einfach erklärt") - [Möglichkeiten bAV](#moeglichkeiten-bav "Die verschiedenen Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge") - [Mittelbare Durchführungswege](#mittelbare-durchfuehrungswege "Mittelbare Durchführungswege in der bAV") - [Unmittelbarer Durchführungsweg](#unmittelbarer-durchfuehrungsweg "Unmittelbarer Durchführungsweg in der bAV") - [Produkte](#produkte "Das Angebot der LV 1871") ## Durchführungswege in der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) einfach erklärt Bei der Entgeltumwandlung, häufig auch Gehaltsumwandlung genannt, handelt es sich um eine **Möglichkeit der Altersvorsorge über den Arbeitgeber** im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge (kurz bAV). Der Arbeitnehmer verzichtet auf einen gewissen Betrag seines Bruttogehalts, das dann zu einem Versorgungsbeitrag umgewandelt wird. Dabei stehen ihm verschiedene, vom Arbeitgeber auswählbare Durchführungswege zur Verfügung. Am häufigsten wird der Beitrag in eine [Direktversicherung](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) eingezahlt. Je nach Durchführungsweg sind die Beiträge **entweder vollständig sozialabgabenfrei** oder **bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze** der gesetzlichen Rentenversicherung. Steuerlich begünstigt sind Beiträge bis zu einer Höhe von maximal 8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze. In 2024 sind das bis zu 604 Euro monatlich. ## Die verschiedenen Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge In Deutschland gibt es fünf Durchführungswege zur [betrieblichen Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/). Hierbei wird zwischen **mittelbaren und unmittelbaren Durchführungswegen** unterschieden: - **Mittelbare Durchführungswege:** Bei mittelbaren Durchführungswegen wird die vereinbarte Versorgung über einen Dritten wie z.B. eine Versicherungsgesellschaft erbracht. - **Unmittelbare Durchführungswege:** Bei unmittelbaren Durchführungswegen wird die Finanzierung der betrieblichen Altersvorsorge direkt im Unternehmen durchgeführt. ![Infografik Durchführungswege in der bAV: Unmittelbare Durchführungswege (Penionszusage), Mittelbare Durchführungswege (Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse)](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/durchfuehrungswege-bav.png "Durchführungswege bAV - LV 1871") Abbildung 1: Durchführungswege in der bAV ### Mittelbare Durchführungswege in der bAV Mittelbare Durchführungswege können zusätzlich zwischen versicherungsförmigen und nicht versicherungsförmigen Durchführungswegen unterschieden werden: - Zu den **mittelbaren versicherungsförmigen Durchführungswegen** der betrieblichen Altersvorsorge zählen Direktversicherung, Pensionskasse und Pensionsfonds. - Als **mittelbarer nicht versicherungsförmiger Durchführungsweg** der bAV zählt die Unterstützungskasse. #### 1. Direktversicherung Die [Direktversicherung](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) ist der bekannteste Durchführungsweg der betrieblichen Altersvorsorge. Dabei **schließt der Arbeitgeber für seine Angestellten** bei einer Versicherungsgesellschaft **einen Versicherungsvertrag ab**. Die Beiträge können vom Arbeitgeber, vom Arbeitnehmer durch Entgeltumwandlung oder von beiden gemeinsam finanziert werden. Im Leistungsfall wird die vereinbarte Versicherungsleistung direkt an den als Begünstigen eingetragenen Mitarbeiter oder seine Hinterbliebenen ausbezahlt. Dieser Durchführungsweg ist **auch für kleine Unternehmen interessant**, da ein geringer Verwaltungsaufwand und geringe finanzielle Risiken anfallen. Bei einem Jobwechsel kann der neue Arbeitgeber den bestehenden Vertrag weiterführen oder der Arbeitnehmer leistet die Beitragszahlung aus privaten Mitteln. ##### Steuern und Sozialabgaben bei der Direktversicherung Für Arbeitnehmer sind Beiträge zur Direktversicherung bis zu **4% der Beitragsbemessungsgrenze** (BBG) der gesetzlichen Rentenversicherung **sozialversicherungsfrei** und **bis zu 8% der BBG steuerfrei**. In der Rentenphase müssen die Leistungen dann jedoch nachgelagert versteuert werden. Für die meisten Arbeitnehmer wirkt sich diese Konstellation jedoch positiv aus, da sie in der Rente über ein geringeres Einkommen verfügen und dadurch meist auch ein niedrigerer Steuersatz fällig wird. #### 2. Pensionskasse Bei einer Pensionskasse handelt es sich um eine **rechtlich selbstständige Versorgungseinrichtung, die von einem oder mehreren Unternehmen getragen wird**. Die Pensionskasse wird über Zuwendungen der Trägerunternehmen und durch Vermögenserträge finanziert. Auch bei diesem Durchführungsweg schließt der Arbeitgeber eine Versicherung auf den Arbeitnehmer ab. Die Beiträge zur Pensionskasse können vom Arbeitgeber, vom Arbeitnehmer durch Entgeltumwandlung oder von beiden gemeinsam finanziert werden. Die Pensionskasse gewährt dem Arbeitnehmer oder seinen Hinterbliebenen dann einen Anspruch auf die vereinbarten Leistungen. Pensionskassen unterliegen der Aufsicht der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht). Da sie von den Trägerunternehmen (=Arbeitgebern) unabhängig sind, sind sie auch nicht von einer Insolvenz des Arbeitgebers betroffen. ##### Steuern und Sozialabgaben bei der Pensionskasse Wie bei der Direktversicherung sind für Arbeitnehmer bei der Pensionskasse **Beiträge bis zu 4% der BBG sozialversicherungsfrei und bis zu 8% steuerfrei**. Durch die Steuerfreiheit in der Ansparphase müssen die ausgezahlten Leistungen später dann nachgelagert versteuert werden. Dies kann jedoch vorteilhaft sein, wenn im Ruhestand durch ein geringeres Einkommen ein niedrigerer Steuersatz anfällt. #### 3. Pensionsfonds [Pensionsfonds](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) wurden 2002 als fünfter Versorgungsweg eingeführt. Sie sind **rechtlich selbstständige Versorgungseinrichtungen und werden in der Regel von großen Unternehmen, Banken oder Versicherungen gegründet**. Bei einem Pensionsfonds handelt es sich um Anlagegesellschaften, die das jeweilige Vermögen am Kapitalmarkt anlegen und durch die BaFin kontrolliert werden. Durch diese Anlagefreiheit am Kapitalmarkt ermöglichen sie **Chancen auf hohe Renditen**, da ein höherer Kapitalanteil in Aktien investiert werden kann. Dadurch ergibt sich bei der Anlage jedoch auch ein erhöhtes Risiko und für die spätere Höhe der Rente gibt es keine Garantie. Um Beiträge für den Fall der Insolvenz des Arbeitgebers abzusichern sind Pensionsfonds über den Pensions-Sicherungs-Verein abgesichert. Mit Hilfe von Pensionsplänen werden bei diesem Durchführungsweg die Altersvorsorgeleistungen für die Arbeitnehmer eines oder mehrerer Arbeitgeber geregelt. Dabei zahlt der Arbeitgeber die Beiträge an den Pensionsfonds. Die Beiträge können vom Arbeitgeber, vom Arbeitnehmer mittels Entgeltumwandlung oder gemeinsam finanziert werden. Bei einem Jobwechsel ist auch hier die private Weiterführung durch den Arbeitnehmer oder die Übertragung auf den neuen Arbeitgeber möglich. ##### Steuern und Sozialabgaben beim Pensionsfonds Beiträge zum Pensionsfonds sind für Arbeitnehmer wie bei der Direktversicherung und der Pensionskasse **bis zu 8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze steuerfrei** und **bis zu 4 Prozent fallen keine Sozialabgaben an**. In der Auszahlungsphase müssen die Leistungen dann nachgelagert versteuert werden. #### 4. Unterstützungskasse Unterstützungskassen sind **rechtlich selbstständige Versorgungseinrichtungen eines oder mehrerer Trägerunternehmen und unterliegen nicht der Versicherungsaufsicht**, da es sich um den **nicht versicherungsförmigen Durchführungsweg** handelt. Aus diesem Grund können hier sehr hohe Leistungen vereinbart werden, um große Versorgungslücken zu schließen. Der Durchführungsweg [Unterstützungskasse](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) ist damit besonders interessant für Fach- und Führungskräfte sowie Gesellschafter und [Geschäftsführer](/betriebliche-altersvorsorge/geschaeftsfuehrer/). Der Arbeitgeber zahlt die Zuwendungen zur bAV direkt an die Unterstützungskasse. Dabei kann die betriebliche Altersvorsorge bei dieser Möglichkeit entweder durch das Unternehmen oder durch eine Entgeltumwandlung finanziert werden. Wenn bei diesem Durchführungsweg die eingezahlten Beiträge und erwirtschafteten Erträge nicht ausreichen, um die vereinbarten Betriebsrenten auszuzahlen, muss der Arbeitgeber den Rest selbst aufbringen. Auch hier springt der Pensions-Sicherungs-Verein im Falle einer Insolvenz ein. Bei einem **Jobwechsel** können Arbeitnehmer die Beiträge nicht aus eigenen Mitteln fortführen, da die Unterstützungskasse kein versicherungsförmiger Durchführungsweg ist. ##### Steuern und Sozialabgaben bei der Unterstützungskasse Für Arbeitnehmer unterliegen die **Beiträge zur Unterstützungskasse keiner Steuergrenze** und sind **bis zu 4** Prozent der Beitragsbemessungsgrenze **sozialversicherungsfrei**. Bei Auszahlung müssen die Leistungen als Einkommen aus nicht selbstständiger Arbeit nachgelagert versteuert werden. ### Unmittelbarer Durchführungsweg in der bAV #### Pensionszusage Die Pensionszusage – auch Direktzusage genannt – ist der einzige unmittelbare Durchführungsweg in der betrieblichen Altersvorsorge. Mit einer [Pensionszusage](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) verpflichtet sich der Arbeitgeber dazu bei Eintritt in die Rente den Mitarbeitern eine vereinbarte Leistung aus den **betrieblichen Mitteln** auszuzahlen. Dieser Durchführungsweg wird deshalb auch Firmenrente genannt. Die Pensionszusage ist ein **Leistungsversprechen des Arbeitgebers an den Arbeitnehmer**, das schriftlich festgehalten werden muss. Hierbei müssen Angaben zur Form, Umfang, Dauer und Höhe der Leistungen enthalten sein. Pensionszusagen gehören zu den arbeitgeberfinanzierten Betriebsrenten – es ist jedoch auch eine Entgeltumwandlung möglich. Dabei gibt es kein Limit für die Höhe der Leistung oder der Beiträge. Es können also auch größere Versorgungslücken abgesichert werden. Damit dem Leistungsversprechen nachgekommen werden kann, muss das Unternehmen frühzeitig **bilanzielle Rückstellungen bilden**, die den steuerpflichtigen Gewinn reduzieren. Deshalb sind die Verwaltungsaufwände aus Arbeitgebersicht hier etwas höher als zum Beispiel bei der Direktversicherung. Arbeitgeber bezeichnen diese Form der betrieblichen Altersvorsorge häufig auch als Altersvorsorgekonto oder Vorsorgeplan. Wird der Arbeitgeber zahlungsunfähig, übernimmt der Pensions-Sicherungs-Verein die Zahlungen der vereinbarten Leistungen an den Arbeitnehmer. Verlässt der Mitarbeiter das Unternehmen ist ein Fortführen der Beitragszahlungen aus privaten Mitteln nicht möglich. Die erworbenen Anwartschaften bleiben jedoch erhalten. ##### **Steuern und Sozialabgaben bei der Pensionszusage** Wie bei der Unterstützungskasse bestehen hier für den Arbeitnehmer **keine Steuergrenzen** in Bezug auf die Beitragszahlungen, was vor allem für Mitarbeiter mit einem hohen Einkommen interessant ist. Bei der Pensionszusage sind Beiträge **bis zu 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze sozialversicherungsfrei**. Spätere Leistungen müssen auch als Einkünfte aus nichtselbständiger Arbeit nachgelagert versteuert werden. ## Das Angebot der LV 1871 - [ ![LV1871 Beitrag Direktversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-direktversicherung.jpg "LV1871 Beitrag Direktversicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) Versicherungen ### Direktversicherung Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [ ![LV1871 Beitrag Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-pensionszusage.jpg "LV1871 Beitrag Pensionszusage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) Versicherungen ### Pensionszusage Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) - [ ![LV1871_Pensionsfonds_Banner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871_pensionsfonds_banner.jpg "LV1871_Pensionsfonds_Banner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Versicherungen ### Pensionsfonds Die betriebliche Altersvorsorge, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) - [ ![LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-unterstuetzungskasse.jpg "LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) Versicherungen ### Unterstützungskasse Mit Beträgen über der Beitragsbemessungsgrenze im Beruf vorsorgen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) ## Weitere Informationen zum Thema betriebliche Altersvorsorge - [ ![Zwei Kollegen tauschen sich an Glaswand mit Post-Its aus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/bav-entgeltumwandlung_600x400.jpg "bav-entgeltumwandlung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung/) Versicherungen ### Entgeltumwandlung Bei der Entgeltumwandlung verzichtet der Arbeitnehmer auf einen Betrag seines Bruttogehalts, der dann zu einem Versorgungsbeitrag umgewandelt wird. 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Ob Sie Fragen zu Produktschulungen, Vertriebskonzepten oder zur Prozessoptimierung haben: **Unser Team steht Ihnen gerne mit Rat und Tat zur Seite.** [Thema wählen...](# "Thema wählen...") 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' checked' : ''; if (value) { // Skip leere Options var checkboxHtml = '' + ' ' + '' + text + '' + ''; $checkboxContainer.append(checkboxHtml); } }); // Ersetze Select durch Checkboxen $select.hide(); $select.after($checkboxContainer); // Update bei Checkbox-Änderung $checkboxContainer.find('input[type="checkbox"]').on('change', function() { var $checkbox = $(this); var $label = $checkbox.closest('label'); if ($checkbox.is(':checked')) { $label.addClass('checked'); } else { $label.removeClass('checked'); } // Synchronisiere mit original Select (falls Scripts das brauchen) var selectedValues = []; $checkboxContainer.find('input[type="checkbox"]:checked').each(function() { selectedValues.push($(this).val()); }); $select.val(selectedValues).trigger('change'); }); }, 500); }); })(jQuery); Suche nach: ![Header_Kontakt](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Wir sind für Sie da ![Wir_sind_fuer_Sie_da](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/09/wir_sind_fuer_sie_da-1.svg "Wir_sind_fuer_Sie_da - LV 1871") Hans-Peter Schäfer [ ![hans-peter-schaefer-visitenkarte-2025](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/hans-peter-schaefer-visitenkarte-2025.png "hans-peter-schaefer-visitenkarte-2025 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/kontakt/hans-peter-schaefer/) Vertriebsmanager Abteilung Dezentraler Vertrieb [Zur Visitenkarte](https://www.lv1871.de/partnerportal/kontakt/hans-peter-schaefer/ "Zur Visitenkarte") Giovanni Criscino [ ![Giovanni-Criscino-Visitenkarte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/06/giovanni-criscino-visitenkarte.png "Giovanni-Criscino-Visitenkarte - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/kontakt/giovanni-criscino/) Experte Digitale Services Abteilung Dezentraler Vertrieb [Zur Visitenkarte](https://www.lv1871.de/partnerportal/kontakt/giovanni-criscino/ "Zur Visitenkarte") Gereon Ries [ ![gereon-ries-visitenkarte-2025](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/gereon-ries-visitenkarte-2025.png "gereon-ries-visitenkarte-2025 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/kontakt/gereon-ries/) Vertriebsmanager Abteilung Dezentraler Vertrieb [Zur Visitenkarte](https://www.lv1871.de/partnerportal/kontakt/gereon-ries/ "Zur Visitenkarte") Christian Rilli [ ![christian-rilli-visitenkarte-2025](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/christian-rilli-visitenkarte-2025.png "christian-rilli-visitenkarte-2025 - 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LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/kontakt/laura-sinner/) Expertin Biometrie Abteilung Dezentraler Vertrieb [Zur Visitenkarte](https://www.lv1871.de/partnerportal/kontakt/laura-sinner/ "Zur Visitenkarte") Yassine Bouchekir [ ![yassine-bouchekir-visitenkarte-2025](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/yassine-bouchekir-visitenkarte-2025.png "yassine-bouchekir-visitenkarte-2025 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/kontakt/yassine-bouchekir/) Vertriebsmanager Abteilung Dezentraler Vertrieb [Zur Visitenkarte](https://www.lv1871.de/partnerportal/kontakt/yassine-bouchekir/ "Zur Visitenkarte") Isabell Taxis [ ![isabell-taxis-visitenkarte-2025](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/isabell-taxis-visitenkarte-2025.png "isabell-taxis-visitenkarte-2025 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/partnerportal/kontakt/isabell-taxis/) Vertriebsmanagerin Abteilung Dezentraler Vertrieb [Zur Visitenkarte](https://www.lv1871.de/partnerportal/kontakt/isabell-taxis/ "Zur Visitenkarte") Oliver Gädke [ ![oliver-gaedke-visitenkarte-2025](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/oliver-gaedke-visitenkarte-2025.png "oliver-gaedke-visitenkarte-2025 - 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LV 1871") Angebotserstellung / Produkberatung vertriebsservice@lv1871.de [](mailto:kundenservice@lv1871.de)![Fragen_Versicherungsvertraegen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/09/fragen_versicherungsvertraegen-1.svg "Fragen_Versicherungsvertraegen - LV 1871") Fragen zu Versicherungsverträgen kundenservice@lv1871.de [](mailto:neuantraege@lv1871.de)![Fragen_Neuantraegen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/09/fragen_neuantraegen-1.svg "Fragen_Neuantraegen - LV 1871") Fragen zu Neuanträgen neuantraege@lv1871.de [](mailto:voranfragen-risikopruefung@lv1871.de)![Risikopruefung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/09/risikopruefung-1.svg "Risikopruefung - LV 1871") Risikoprüfung voranfragen-risikopruefung@lv1871.de [](mailto:vertriebspartner@lv1871.de)![Fragen_Vermittlervertrag_Provisionen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/09/fragen_vermittlervertrag_provisionen.svg "Fragen_Vermittlervertrag_Provisionen - LV 1871") Fragen zum Vermittlervertrag / Provisionen vertriebspartner@lv1871.de ## Know-How und Tools für die Beratung [](https://shop.lv1871.de/category/86)![VERKAUFSUNTERLAGEN](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/09/verkaufsunterlagen-1.svg "VERKAUFSUNTERLAGEN - LV 1871") Verkaufsunterlagen [Jetzt herunterladen](https://shop.lv1871.de/category/86 "Jetzt herunterladen") [](https://portal.lv1871.de/produkte/)![RECHNER_DIGITALE_TOOLS](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/09/rechner_digitale_tools-1.svg "RECHNER_DIGITALE_TOOLS - LV 1871") Rechner & digitale Tools Jetzt rechnen [](/partnerportal/weiterbildung/)![ONLINE-SEMINARE](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/09/online-seminare-1.svg "ONLINE-SEMINARE - LV 1871") Online-Seminare [Jetzt anmelden](https://shop.lv1871.de/category/86 "Jetzt anmelden") [](/partnerportal/newsletter-anmeldung/)![NEWSLETTER-ANMELDUNG](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/09/newsletter-anmeldung-1.svg "NEWSLETTER-ANMELDUNG - LV 1871") Newsletter-Anmeldung [Jetzt anmelden](https://shop.lv1871.de/category/86 "Jetzt anmelden") Wir sind für sie da ## Ihr direkter Draht zu uns ![Header-LV1871_Eine_fuer_alles](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/header-lv1871_eine_fuer_alles.webp "Header-LV1871_Eine_fuer_alles - LV 1871") **Sie haben Fragen zu unseren Geschäftspartner-Services?** Melden Sie sich gerne telefonisch an: [089/55167-1871](tel:089551671871) **Sie möchten Kontakt zu Ihrem persönlichen Ansprechpartner aufnehmen?** **1. Angebotserstellung / Produktberatung**​ [vertriebsservice@lv1871.de​](mailto:vertriebsservice@lv1871.de%E2%80%8B) ​ **2. Fragen zu Versicherungsverträgen:**​ ​ **Neuanträgen:** [neuantraege@lv1871.de​](mailto:neuantraege@lv1871.de%E2%80%8B) ​ ​ **3. Risikoprüfung:​** ​ ​ **4. Fragen zum Vermittlervertrag / Provisionen:​** **Kategorien:** Partnerportal --- ### [Sorgerechtsverfügung](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sorgerechtsverfuegung/) **Published:** Januar 20, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Kindervorsorge # Sorgerechtsverfügung - Warum ist eine Sorgerechtsverfügung wichtig? - Was gibt es bei der Erstellung zu beachten? - Voraussetzungen und formelle Anforderungen [Kindervorsorge: MeinPlan Kids](/kindervorsorge/ "Kindervorsorge: MeinPlan Kids") ![Mutter, Vater und Tochter gemeinsam auf der Couch](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27350%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20350%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27350%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Definition und Erklärung](#definition-und-erklaerung "Was ist eine Sorgerechtsverfügung und warum ist sie wichtig?") - [Unterschied Sorgerechtsvollmacht](#unterschied-sorgerechtsverfuegung-sorgerechtsvollmacht "Unterschied Sorgerechtsverfügung und Sorgerechtsvollmacht") - [Sorgerechtsverfügung verfassen](#sorgerechtsverfuegung-verfassen "Wirksame Sorgerechtsverfügung verfassen") - [Kosten und Aufbewahrung](#kosten-und-aufbewahrung-der-sorgerechtsverfuegung "Kosten und Aufbewahrung der Sorgerechtsverfügung") ## Vormund für die Kinder bei Tod der Eltern bestimmen Eine Sorgerechtsverfügung ist ein Thema, das viele Eltern gerne vermeiden würden. Für die Zukunft und Sicherheit des eigenen Kindes ist sie jedoch von unschätzbarem Wert. Tritt der tragische Fall ein, dass **beide Elternteile versterben, muss die Vormundschaft für Minderjährige rasch geregelt werden**. Mit einer Sorgerechtsverfügung können Eltern zu Lebzeiten festlegen, wem sie im Sterbefall die Erziehung ihrer Kinder anvertrauen würden. Diese Vorsorge ist von großer Bedeutung, um das Wohlergehen der Kinder über das eigene Leben hinaus zu sichern. Wir erklären Ihnen, wie Sie eine solche Verfügung treffen können und welche Formalitäten dabei zu beachten sind. ## Was ist eine Sorgerechtsverfügung und warum ist sie wichtig? Jährlich verlieren knapp 1.000 Kinder beide Elternteile. Handelt es sich dabei um Minderjährige, bestellt das Familiengericht einen gesetzlichen Vormund. Findet sich im näheren Familienkreis keine geeignete Person für diese verantwortungsvolle Aufgabe, kann das Kind in staatliche Obhut gegeben werden und das Jugendamt wird zum Amtsvormund ernannt. Niemand möchte seinen Kindern diese belastende Situation zumuten. Denn neben Trauer und Zukunftsängsten stellt auch ein ungeeigneter Vormund ein Risiko für das Kindeswohl dar. **Mit einer Sorgerechtsverfügung können Eltern bereits im Vorfeld festlegen, welche Person die Erziehung der Kinder übernehmen soll**. Bei einer Sorgerechtsverfügung handelt es sich um einen **Rechtsakt**, der – ähnlich wie bei einem Testament – auf einer **schriftlichen Willenserklärung** beruht. Darin legen Sie fest, welche Person nach Ihrem Tod Ihr minderjähriges Kind in Obhut nehmen soll. In der Verfügung können Sie auch Personen von der Vormundschaft ausschließen. Tritt der Ernstfall ein, dient die Sorgerechtsverfügung dem Gericht als Orientierungshilfe bei der Entscheidungsfindung. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Unterschied Sorgerechtsverfügung und Sorgerechtsvollmacht Während eine Sorgerechtsverfügung ausschließlich im Todesfall greift, wird eine **Sorgerechtsvollmacht unabhängig vom Tod der Eltern wirksam**. Diese Vollmacht tritt beispielsweise dann in Kraft, wenn die Eltern aufgrund eines Unfalls oder anderer unerwarteter Probleme nicht mehr in der Lage sind, sich ausreichend um ihre Kinder zu kümmern. Idealerweise verfassen Sie sowohl eine Sorgerechtsverfügung als auch eine Sorgerechtsvollmacht, um für alle Eventualitäten vorzusorgen und Ihr Kind in Krisenzeiten abzusichern. ## Wirksame Sorgerechtsverfügung verfassen **Grundvoraussetzung** für eine wirksame Sorgerechtsverfügung ist das **Benennungsrecht**. Dies ist an das elterliche Sorgerecht geknüpft. Ausschließlich Eltern mit Sorgerecht können eine Vertrauensperson bestimmen, der das Sorgerecht im Todesfall beider Eltern übertragen werden soll. Die Verfügung sollte alle wichtigen persönlichen Informationen über die Eltern und Kinder, den bevorzugten Vormund und ausgeschlossene Personen beinhalten. Benennen Sie in dem Schriftstück eindeutig die Person, die das Sorgerecht erhalten soll. Je ausführlicher Sie die Eignung begründen, desto besser kann das Familiengericht Ihre Entscheidung nachvollziehen. Das Gericht ist nicht verpflichtet, sich an Ihren schriftlichen Willen zu halten, wird aber im Normalfall alles tun, um Ihren Wünschen zu entsprechen. Nur in Ausnahmesituationen kommt das Gericht dem Elternwunsch nicht nach, etwa wenn Zweifel bestehen, ob die genannte Person die Fürsorgepflicht wirklich ausüben kann. Die Sorgerechtsverfügung ist nicht wirksam, wenn nur ein Elternteil verstirbt oder die angegebenen Formalitäten nicht eingehalten wurden. ![Familie mit Eltern, Kindern und Großeltern beim Spaziergang](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/sorgerechtsverfuegung-voraussetzungen-600x400.jpg "sorgerechtsverfuegung-voraussetzungen - LV 1871") ### 1. Das sollten Sie bei der Erstellung der Sorgerechtsverfügung beachten Bei der Anfertigung einer Sorgerechtsverfügung sollten Sie daher folgende Punkte beachten: - **Formelle Voraussetzungen**: Sie müssen die Sorgerechtsverfügung persönlich in handschriftlicher Form verfassen. Gültig wird das Schriftstück, sobald Sie mit Ihrem Vor- und Nachnamen unterzeichnen. Dabei sind Sonderregelungen für nicht-verheiratete Eltern und Alleinerziehende zu beachten. - **Geeigneten Vormund wählen**: Benennen Sie nur Personen, die die nötigen Voraussetzungen mitbringen, ein minderjähriges Kind zu versorgen. - **Eindeutige Nennung des Vormundes:** Formulieren Sie Ihren Wunsch präzise aus und nennen Sie die Person namentlich. Vage Formulierungen wie „meine Geschwister“ oder „die Pateneltern“ können vor Gericht zu Unklarheiten führen. - **Formelle Voraussetzungen**: Sie müssen die Sorgerechtsverfügung persönlich in handschriftlicher Form verfassen. Gültig wird das Schriftstück, sobald Sie mit Ihrem Vor- und Nachnamen unterzeichnen. Dabei sind Sonderregelungen für nicht-verheiratete Eltern und Alleinerziehende zu beachten. - **Geeigneten Vormund wählen**: Benennen Sie nur Personen, die die nötigen Voraussetzungen mitbringen, ein minderjähriges Kind zu versorgen. - **Eindeutige Nennung des Vormundes:** Formulieren Sie Ihren Wunsch präzise aus und nennen Sie die Person namentlich. Vage Formulierungen wie „meine Geschwister“ oder „die Pateneltern“ können vor Gericht zu Unklarheiten führen. ### 2. Geeigneten Vormund bestimmen Das Kernstück einer Sorgerechtsverfügung ist die Angabe eines Vormunds. Bei Ihrer Entscheidungsfindung helfen Ihnen folgende Punkte. - **Vertrauensbasis:** Sie sollten zu der Person ein hohes Maß an Vertrauen haben und an ihre Erziehungskompetenz glauben. Zudem brauchen Sie die Gewissheit, dass die Person nach Ihrem Ableben Ihre Wünsche respektiert. Auch gemeinsame Wertevorstellungen und die religiöse Überzeugung spielen eine Rolle. - **Persönliche Nähe zum Kind:** Machen Sie Ihre Wahl nicht vom Verwandtschaftsgrad abhängig. Die persönliche Nähe zwischen dem Kind und der Vertrauensperson ist ein wichtiges Kriterium. So können enge Familienfreunde oder Paten eine tiefere emotionale Bindung zum Kind haben als Angehörige. - **Kein aufgeteiltes Sorgerecht bei mehreren Kindern:** Wenn Sie für mehrere Kinder eine Sorgerechtsverfügung erstellen, sollte eine Person die Vormundschaft für alle Kinder haben. Der Verlust der Eltern ist schmerzlich genug, die Trennung von den Geschwistern wäre eine unzumutbare emotionale Belastung. Das Zusammenleben mit den Geschwistern bietet Stabilität, Sicherheit und eine Form der Geborgenheit. - **Ersatzperson ernennen:** Legen Sie eine Ersatzperson fest. Denn ist der potenzielle Vormund zum Zeitpunkt Ihres Todes noch minderjährig oder nicht für die Aufgabe geeignet, kann das Gericht Ihre Wahl nicht akzeptieren. - **Gemeinsam entscheiden:** Sie müssen nicht das Einverständnis des potenziellen Vormunds einholen, aber Sie sollten offen über Ihr Vorhaben kommunizieren. So können Zweifel, Bedenken, das Erziehungskonzept und individuelle Wünsche gemeinsam besprochen werden. - **Das Kind einbeziehen:** Ab dem 14. Lebensjahr hat auch Ihr Kind ein Mitspracherecht, wo es im Todesfall seiner Eltern aufwachsen möchte. Beziehen Sie Ihr Kind beim Entscheidungsprozess mit ein und berücksichtigen Sie dessen Wünsche. ### 3. Voraussetzungen Der Vormund muss volljährig und geschäftsfähig sein und darf nicht selbst unter Betreuung stehen. Auch das Alter ist von Bedeutung. Die Person sollte jung genug sein, um das Kind bis zur Volljährigkeit versorgen zu können. Bedenken Sie, dass die festgelegte Person die Fürsorgepflicht ablehnen kann. Wenn der bestellte Vormund etwa zwei oder mehr schulpflichtige Kinder betreut, älter als 60 Jahre ist oder unter gesundheitlichen Problemen leidet, kann er von der Verpflichtung zurücktreten. ### 4. Personen ausschließen In der Sorgerechtsverfügung kann auch bestimmt werden, welche Personen als Vormund nicht in Frage kommen. Komplizierte, belastete Verwandtschaftsverhältnisse oder die Trennung vom Kindesvater oder der Kindesmutter können Anlass geben, an der Erziehungsfähigkeit zu zweifeln. Dies ist beispielsweise der Fall, wenn sich der getrenntlebende Elternteil nicht um die Belange und Bedürfnisse des Kindes gekümmert hat. Begründen Sie dies ausführlich in der Verfügung. ![Icons Brautpaar](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/LV1871-Icons-Brautpaar.svg "Icons Brautpaar - LV 1871") ### Sorgerechtsverfügung bei unverheirateten Paaren Das gemeinsame Sorgerecht ist nicht an eine bestehende Ehe gebunden. Für die Sorgerechtsverfügung unverheirateter Paare gilt allerdings eine besondere Bedingung. Sie müssen jeweils eine eigene Verfügung aufsetzen. Es ist nicht zwingend notwendig, dass beide Elternteile denselben Vormund festlegen, da jede Verfügung unabhängig von der anderen betrachtet wird. Versterben beide Elternteile, so gilt die Verfügung des Letztverstorbenen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Sorgerechtsverfügung bei Alleinerziehenden besonders wichtig Wer sich allein um seinen Nachwuchs kümmert, sollte unbedingt eine Sorgerechtsverfügung verfassen. Denn trotz alleinigem Sorgerecht spricht das Gericht meist dem noch lebenden Elternteil die Vormundschaft zu, wenn der Erziehungsberechtigte verstirbt. Besteht kein enger Kontakt zwischen dem Kind und dem getrenntlebenden Elternteil oder ist die Beziehung vorbelastet, kann sich die richterliche Entscheidung negativ auf das Kindeswohl auswirken. Wenn Sie an der Fähigkeit des Vaters bzw. der Mutter zweifeln, können Sie die Person als möglichen Vormund ausschließen. ![Icon Directversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200511_CP-LV1871-Icons_Directversicherung.svg "Icon Directversicherung - LV 1871") ### Formelle Anforderungen Die wichtigste Anforderung ist die handschriftliche Ausfertigung der Sorgerechtsverfügung. Computerausdrucke sind trotz einer Unterschrift ungültig. Das Dokument muss ausdrücklich als Sorgerechtsverfügung gekennzeichnet sein, um mögliche Missverständnisse auszuschließen. Achten Sie darauf, dass alle Personenangaben korrekt und aktuell sind. Mit Ihrer Unterschrift wird die Sorgerechtsverfügung rechtsgültig. Bei Ehepaaren reicht eine einzelne handschriftliche Verfügung aus, die von beiden Elternteilen unterzeichnet ist. ## Kosten und Aufbewahrung der Sorgerechtsverfügung Es gibt keine gesetzliche Aufbewahrungspflicht. Sie können Ihre Sorgerechtsverfügung zu **Hause aufbewahren** und der gewünschten Person eine Kopie aushändigen. In diesem Fall entstehen Ihnen keine Kosten. Sie können die Verfügung auch **von einem Notar erstellen, beurkunden und verwahren lassen**. Hier fallen individuelle Honorarkosten und eine Aufbewahrungsgebühr von ca. 150 Euro an. Darüber hinaus gibt es die Möglichkeit, die Sorgerechtsverfügung beim **Nachlassgericht** gegen eine Gebühr von 75 bis 150 Euro zu hinterlegen. Wichtig ist in jedem Fall, dass das Dokument nach Ihrem Tod schnell auffindbar ist. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Vermögensaufbau und Altersvorsorge für die Kinder Für Eltern ist es eine Herzensangelegenheit, sicher zu stellen, dass Ihre Kinder wohlbehütet aufwachsen. Unabhängig davon können Eltern durch die richtige Vorsorge auch dazu beitragen, dass Ihre Kinder in eine **finanziell unbeschwerte Zukunft** starten können. Die [Kindervorsorge](/kindervorsorge/) der LV 1871 (MeinPlan Kids) ist eine moderne Sparlösung für den Nachwuchs. Schon ab 25 Euro monatlich können Sie zum ersten Baustein für die Altersvorsorge Ihres Nachwuchses beitragen oder Vermögen für den Start ins Erwachsenenalter aufbauen. So schafft nicht nur eine Sorgerechtsverfügung Sicherheit für die Zukunft, sondern auch die [fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder](/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/). [Jetzt MeinPlan Kids berechnen](/kindervorsorge/tarifrechner/ "Jetzt MeinPlan Kids berechnen") ## Weitere Informationen zum Thema Kindervorsorge - [ ![Junge Familie lachen zusammen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/junge-verspielte-familie-haben-spass.jpg "junge-verspielte-familie-haben-spass - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/finanzielle-sicherheit/) Versicherungen ### Finanzielle Sicherheit Wie Eltern Sicherheit für ihre Kinder aufbauen können [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/finanzielle-sicherheit/) - [ ![Kindervorsorge_Ratgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/197285840_kindervorsorge_ratgeber_600x400px.jpg "197285840_Kindervorsorge_Ratgeber_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/) Versicherungen ### Kindervorsorge Ratgeber Der Kindervorsorge Ratgeber mit wertvollen Tipps für Eltern, Großeltern und Paten! [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/) - [ ![geldanlage-fuer-jugendliche-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/geldanlage-fuer-jugendliche-600-400.png "geldanlage-fuer-jugendliche-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldanlage-jugendliche/) Versicherungen ### Geldanlage für Jugendliche Warum ist Sparen auch in jungen Jahren ein wichtiges Thema und welche Möglichkeiten gibt es? [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldanlage-jugendliche/) - [ ![Vater und Tochter sitzen gemeinsam am Laptop](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/03/etf-kinderdepot-600-400.png "etf-kinderdepot-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/etf-kinderdepot/) Ratgeber ### ETF-Kinderdepot einfach erklärt: Vorteile und Alternative Ein ETF-Kinderdepot ist eine frühe Möglichkeit der Geldanlage für Ihr Kind. Erfahren Sie, wie es funktioniert und worauf Sie achten sollten. [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/etf-kinderdepot/) - [ ![Großmutter beim gemeinsamen Sparen mit Enkelin](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/06/geld-fuer-enkel-anlegen-600-400.png "geld-fuer-enkel-anlegen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/monatlich-geld-fuer-enkel-anlegen/) Versicherungen ### Monatlich Geld für Enkel anlegen Monatlich Geld für Enkel anlegen lohnt sich schon ab 10 Euro. Erfahren Sie, welche Sparraten sinnvoll sind und welche Anlageformen es gibt. [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/monatlich-geld-fuer-enkel-anlegen/) - [ ![kinderabsicherung-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/kinderabsicherung-header-1.jpg "kinderabsicherung-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/kinderabsicherung/) Versicherungen ### Kinderabsicherung Wie können Eltern ihre Kinder finanziell absichern, um ihnen eine sorgenfreie Zukunft zu ermöglichen? [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/kinderabsicherung/) ## Beliebte Beiträge - [Schenkung für Enkelkinder](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/schenkung/) - [Sparen für Enkelkinder](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/sparen/) - [Sparen für das Patenkind](/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/sparen/) - [Geldanlage für Kinder](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldanlage/) - [Geldanlage für Patenkinder](/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/geldanlage/) - [Sparbuch für's Patenkind](/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/sparbuch/) **Diese Informationen ersetzen keine rechtliche Beratung und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Recherche und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität.** **Kategorien:** Kindervorsorge Ratgeber, Kindervorsorge Ratgeber kinder, Kindervorsorge, Kindervorsorge Ratgeber Kinder Sorgerechtsverfügung --- ### [ETF-Kinderdepot](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/etf-kinderdepot/) **Published:** März 5, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Kindervorsorge # ETF-Kinderdepot: Erklärung, Vorteile und Alternativen - Langfristiger Vermögensaufbau - Bei frühem Start wirkt der Zinseszinseffekt - Fondsrente für Kinder als Ergänzung [Kindervorsorge: MeinPlan Kids](/kindervorsorge/ "Kindervorsorge: MeinPlan Kids") ![Vater und Tochter verwalten gemeinsam ihr ETF-Kinderdepot](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Definition und Merkmale](#definition-und-merkmale "Was ist ein ETF-Kinderdepot?") - [Früh starten](#Warum-lohnt-sich-fr%C3%BChzeitiges-Sparen-mit-einem-Kinderdepot "Warum lohnt sich frühzeitiges Sparen mit einem Kinderdepot?") - [Worauf achten](#worauf-achten "Worauf sollten Sie bei der Auswahl achten?") - [Alternative](#Sinnvolle-Erg%C3%A4nzung-oder-Alternative-zum-ETF-Kinderdepot "Sinnvolle Ergänzung oder Alternative zum ETF-Kinderdepot") - [Häufige Fragen](#H%C3%A4ufige-Fragen-zum-ETF-Kinderdepot "Häufige Fragen zum ETF-Kinderdepot") ## Schnellüberblick - **Langfristiger Vermögensaufbau**: Ein ETF-Kinderdepot nutzt den langen Anlagehorizont für Zinseszinseffekte und Wachstum. - **Eltern verwalten, Kind profitiert**: Das Depot läuft auf den Namen des Kindes und geht mit Volljährigkeit vollständig an dieses über. - **Flexibel kombinierbar**: ETF-Sparpläne lassen sich ideal durch fondsgebundene Vorsorgelösungen wie MeinPlan Kids der LV 1871 ergänzen. ## Was ist ein ETF-Kinderdepot? Ein ETF-Kinderdepot ist ein Wertpapierdepot, das auf den Namen des Kindes eröffnet wird und dem langfristigen Vermögensaufbau dient. Bis zur Volljährigkeit kümmern Sie sich als Eltern um die Verwaltung, das angelegte Geld gehört jedoch dem Kind. Mit einem ETF-Kinderdepot legen Sie früh Geld für Ihr Kind in breit gestreute ETFs an. Dass sich dieser **frühe Start lohnt,** zeigt eine [Auswertung der Consorsbank](https://www.consorsbank.de/web/Wissen/Finanz-News/Junior-Depot-Studie): In den Jahren 2020 bis 2024 erzielten ETF-Depots für Kinder im Schnitt eine Rendite von 19,6 Prozent, bei Erwachsenen-Depots waren es im Vergleich 18,2 Prozent. Der Grund: **Kinderdepots können Marktschwankungen besser aussitzen** und profitieren stärker vom **Zinseszinseffekt**. Zudem erfolgen Anlagen in Kinderdepots meist zur Risikoreduzierung in breit gestreute ETFs. ## Merkmale eines Kinderdepots mit ETFs Investiert wird dabei nicht in einzelne Aktien, sondern gezielt in [ETFs](/fonds/ratgeber/etfs/). **Das sind einige Merkmale von ETF-Kinderdepots:** - Das Depot läuft auf den Namen des Kindes. - Die Eltern übernehmen die Verwaltung bis zum 18. Geburtstag. - Das Vermögen gehört rechtlich dem Kind. - Die Anlage erfolgt über ETFs statt Einzelaktien. Typische Beispiele für ETFs sind übrigens der MSCI World oder der FTSE All-World. ![Infografik: Was ist ein ETF-Kinderdepot?](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/03/infografik-definition-etf-kinderdepot.jpg "infografik-definition-etf-kinderdepot - LV 1871") ## Warum lohnt sich frühzeitiges Sparen mit einem Kinderdepot? Frühzeitiges Sparen mit einem Kinderdepot ist sinnvoll, weil **Zeit der wichtigste Renditefaktor beim Vermögensaufbau** ist. ETFs eignen sich für diese Art des Sparens besonders gut. Sie ermöglichen eine breite Streuung über viele Unternehmen, Länder und Branchen hinweg und reduzieren so das Risiko einzelner Fehlentwicklungen. Gleichzeitig sind ETFs kostengünstig, transparent und einfach zu besparen. **Die wichtigsten Vorteile auf einen Blick:** - Früher Start maximiert den Zinseszinseffekt - Langer Anlagehorizont gleicht Kursschwankungen besser aus - Regelmäßiges Sparen auch mit kleinen Beträgen möglich - ETFs bieten breite Diversifikation und geringes Risiko - Niedrige Kosten erhöhen die langfristige Rendite - Hohe Transparenz und einfache Handhabung ## Wie funktioniert ein ETF-Depot für Minderjährige im Detail? ![Infografik: ETF-Kinderdepot Schritt für Schritt eröffnen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/03/infografik-etf-kinderdepot-eroeffnen-schritt-fuer-schritt.jpg "infografik-etf-kinderdepot-eroeffnen-schritt-fuer-schritt - LV 1871") So eröffnen Sie in vier Schritten ein ETF-Kinderdepot: ### [Schritt 1: Depot eröffnen](#2b5c3a574b9090929) Sie eröffnen das Depot bei einer Bank oder einem Online-Broker als gesetzlicher Vertreter Ihres Kindes. Dafür benötigen Sie Ihre eigenen Ausweisdokumente sowie eine Kopie der Geburtsurkunde. ### [Schritt 2: Geeignete ETFs auswählen](#c9e72959d1d9d2872) Nach der Eröffnung entscheiden Sie sich für passende ETFs, die Sie besparen möchten. Achten Sie auf eine breite Streuung über Länder und Branchen, um Risiken über die Zeit abzufedern. ### [Schritt 3: Sparplan einrichten ](#13d74c61dd8227470) Im nächsten Schritt richten Sie einen oder mehrere Sparpläne ein und legen fest, welchen Betrag Sie regelmäßig investieren möchten, etwa monatlich. Die Einzahlungen laufen automatisch und sorgen für einen stetigen Vermögensaufbau. ### [Schritt 4: Langfristig investieren](#23781329ea237fe85) Sie zahlen über einen längeren Zeitraum regelmäßig ein und lassen das Kapital für Ihren Nachwuchs arbeiten. Sparrate und Sparpläne können Sie bei Bedarf jederzeit anpassen. **Wichtig:** Alle Entscheidungen rund um Depot, Sparpläne und Investitionen sollten Sie immer gemeinsam als Eltern abstimmen und langfristig ausrichten. ## Worauf sollten Sie bei der Auswahl achten? Bei einem ETF-Kinderdepot entscheiden sowohl der **richtige ETF** als auch ein **passender Depotanbieter** über den Erfolg der Geldanlage. Achten Sie auf einfache, kostengünstige und langfristig ausgerichtete Lösungen. ### Wichtige Kriterien für den ETF - Wählen Sie einen **breit gestreuten Index**. Zum Beispiel einen Index auf den Weltmarkt (FTSE All World) oder einen MSCI World mit 70 Prozent Gewichtung in Kombination mit einem Emerging-Markets ETF mit 30 Prozent Gewichtung. - Achten Sie auf **niedrige laufende Kosten (TER)**, um Renditeverluste zu vermeiden. Richtwert: eine TER von rund 0,2 Prozent ist bei ETFs üblich. - Setzen Sie auf **hohe Diversifikation** über viele Unternehmen, Länder und Branchen. Vermeiden Sie beispielsweise ETFs, die nur bestimmte Branchen oder Länder abbilden. - Stimmen Sie den ETF auf einen **langen Anlagehorizont** ab, nicht auf kurzfristige Trends. - Achten Sie auf **ausreichend hohes Fondsvolumen**. Denn das Risiko, dass Anbieter ETFs vom Markt nehmen, wenn diese schlecht performen, ist bei neuen oder kleinen ETFs größer. Richtwert: Das Fondsvolumen sollte über 100 Mio. Euro liegen - [Ausschüttende vs. thesaurierende ETFs](/fonds/ratgeber/ausschuettung-vs-thesaurierung/): Die in ETFs enthaltenen Aktien schütten regelmäßig Dividenden an die Anleger aus. Je nach **Ausschüttungsart** gehen die Dividenden auf dem Verrechnungskonto ein (ausschüttender ETF) oder werden direkt wieder reinvestiert (thesaurierender ETF). Bei einem langfristigen Anlagehorizont und mit Fokus auf den Zinseszinseffekt sind eher thesaurierende ETFs sinnvoll. ### Wichtige Kriterien für den Depotanbieter - Prüfen Sie **Gebühren** für Depotführung und Sparpläne. - Nutzen Sie **spezielle Kinder- oder Junior-Depots** mit besseren Konditionen. - Nutzen Sie Sonderaktionen von Banken, die bestimmte ETFs zum Teil per Sparplan kostenlos besparen lassen. - Legen Sie Wert auf **transparente** und faire Konditionen. ## Für wen und wann ist ein ETF-Sparplan für Kinder besonders sinnvoll? Ein ETF-Sparplan für Kinder richtet sich vor allem an Menschen, die früh beginnen und über viele Jahre Vermögen für ein Kind aufbauen möchten. ### Besonders sinnvoll ist ein ETF-Sparplan für - Eltern, die frühzeitig für Ausbildung, Studium oder den Start ins Erwachsenenleben vorsorgen möchten - Großeltern und Paten, die regelmäßig oder zu besonderen Anlässen Geld für das Kind anlegen wollen - Familien mit langem Anlagehorizont, idealerweise über zehn Jahre oder mehr - Sparer, die bereit sind, Marktschwankungen auszuhalten und langfristig zu denken ### Weniger sinnvoll ist ein ETF-Sparplan, wenn - Das Geld bereits in 1 bis 2 Jahren benötigt wird - Achten Sie auf **niedrige laufende Kosten (TER)**, um Renditeverluste zu vermeiden. Richtwert: eine TER von rund 0,2 Prozent ist bei ETFs üblich. - Der Fokus auf kurzfristiger Verfügbarkeit statt auf langfristigem Wachstum liegt ## Sinnvolle Ergänzung oder Alternative zum ETF-Kinderdepot Ein ETF-Kinderdepot ist eine sehr gute Grundlage für den langfristigen Vermögensaufbau. Je nach persönlichem **Wunsch nach Struktur und Planbarkeit** kann es jedoch sinnvoll sein, dieses zu ergänzen oder **alternativ auf eine fondsgebundene Versicherungslösung für die [Kindervorsorge](/kindervorsorge/) zu setzen.** **Bei der LV 1871 ist das mit MeinPlan Kids möglich:** - Sparen bereits ab 25 Euro monatlich - Investition in Fonds mit langfristiger Ausrichtung - Flexible Zuzahlungen und Entnahmen (Cash-to-Go-Option) - Spar-Mit-Option für Großeltern, Paten oder Freunde - Wahl zwischen Auszahlung zum Erwachsenenstart oder Weiterführung als Altersvorsorge ## Jetzt Fondsrente MeinPlan Kids berechnen [Beitrag berechnen](/kindervorsorge/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Häufige Fragen zum ETF-Kinderdepot ### [Wie hoch sollte die Sparrate im ETF-Kinderdepot sein?](#0b63e82fcb97eb2f5) Die Sparrate eines ETF-Kinderdepots sollten Sie so wählen, dass Sie diese **Summe an Geld langfristig und regelmäßig besparen** können. Üblich sind monatliche Beiträge zwischen **25 bis 100 Euro**. ### [Bedeuten ETF-Kinderdepot und Jugenddepot dasselbe?](#3194d51555f659fb7) Ein ETF-Kinderdepot wird für Minderjährige eröffnet und von den Eltern verwaltet, während ein Jugenddepot meist ab einem bestimmten Alter mehr Eigenständigkeit erlaubt. ### [Welche Steuervorteile gibt es beim ETF-Kinderdepot?](#ba8f1fabcf36abef4) Kinder haben einen eigenen Sparer-Pauschbetrag, den Sie vollständig ausnutzen können. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ## Wichtiger Hinweis **Wichtiger Hinweis**: Diese Informationen stellen ausdrücklich keine Anlageberatung oder Empfehlung dar und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. ## Weitere Informationen zum Thema Kindervorsorge - [ ![Kindervorsorge_Ratgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/197285840_kindervorsorge_ratgeber_600x400px.jpg "197285840_Kindervorsorge_Ratgeber_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/) Versicherungen ### Kindervorsorge Ratgeber Der Kindervorsorge Ratgeber mit wertvollen Tipps für Eltern, Großeltern und Paten! [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/) - [ ![geldanlage-fuer-jugendliche-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/geldanlage-fuer-jugendliche-600-400.png "geldanlage-fuer-jugendliche-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldanlage-jugendliche/) Versicherungen ### Geldanlage für Jugendliche Warum ist Sparen auch in jungen Jahren ein wichtiges Thema und welche Möglichkeiten gibt es? [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldanlage-jugendliche/) - [ ![Mutter, Vater und Tochter gemeinsam auf der Couch](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/sorgerechtsverfuegung-600-400.png "sorgerechtsverfuegung-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sorgerechtsverfuegung/) Ratgeber ### Sorgerechtsverfügung Mit einer Sorgerechtsverfügung können Eltern zu Lebzeiten festlegen, wem sie im Sterbefall die Erziehung ihrer Kinder anvertrauen würden. [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sorgerechtsverfuegung/) - [ ![Großmutter beim gemeinsamen Sparen mit Enkelin](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/06/geld-fuer-enkel-anlegen-600-400.png "geld-fuer-enkel-anlegen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/monatlich-geld-fuer-enkel-anlegen/) Versicherungen ### Monatlich Geld für Enkel anlegen Monatlich Geld für Enkel anlegen lohnt sich schon ab 10 Euro. Erfahren Sie, welche Sparraten sinnvoll sind und welche Anlageformen es gibt. [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/monatlich-geld-fuer-enkel-anlegen/) - [ ![kinderabsicherung-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/kinderabsicherung-header-1.jpg "kinderabsicherung-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/kinderabsicherung/) Versicherungen ### Kinderabsicherung Wie können Eltern ihre Kinder finanziell absichern, um ihnen eine sorgenfreie Zukunft zu ermöglichen? [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/kinderabsicherung/) - [ ![Kleines Mädchen mit einem Sparschwein zu Hause](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/header-ratgeber-umgang-mit-geld-lernenwebp-1.jpg "header-ratgeber-umgang-mit-geld-lernenwebp 1 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/umgang-mit-geld/) Versicherungen ### Umgang mit Geld lernen Wie wir mit Geld umgehen, lernen wir bereits im Kindesalter. [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/umgang-mit-geld/) ## Beliebte Beiträge - [Schenkung für Enkelkinder](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/schenkung/) - [Sparen für Enkelkinder](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/sparen/) - [Sparen für das Patenkind](/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/sparen/) - [Geldanlage für Kinder](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldanlage/) - [Geldanlage für Patenkinder](/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/geldanlage/) - [Sparbuch für's Patenkind](/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/sparbuch/) **Kategorien:** Kindervorsorge Ratgeber, Kindervorsorge Ratgeber kinder, Kindervorsorge, Kindervorsorge Ratgeber Kinder ETF-Kinderdepot --- ### [Monatlich Geld für Enkel anlegen](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/monatlich-geld-fuer-enkel-anlegen/) **Published:** Juni 23, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Kindervorsorge # Monatlich Geld für Enkel anlegen - Schritt für Schritt Vermögen für die Enkel aufbauen - Kleine Beiträge, große Wirkung - Häufige Fehler vermeiden [Kindervorsorge: MeinPlan Kids](/kindervorsorge/ "Kindervorsorge: MeinPlan Kids") ![Großmutter spart gemeinsam mit Enkelin und legt monatlich Geld an](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Warum sinnvoll?](#warum-sinnvoll "Warum es sinnvoll ist, monatlich Geld für Enkel anzulegen") - [Für wen?](#fuer-wen "Für wen eignet sich das monatliche Anlegen für Enkel besonders?") - [Wie viel?](#wie-viel "Wie viel Geld sollte man monatlich für die Enkel anlegen?") - [Steuerliche Aspekte](#steuerliche-aspekte "Steuerliche Aspekte bei der monatlichen Geldanlage für Enkel") - [Rechenbeispiele](#rechenbeispiele "Monatlich Geld für Enkel anlegen: Rechenbeispiele aus der Praxis") - [Häufige Fehler](#haeufige-fehler "Häufige Fehler beim Anlegen für Enkel und wie man sie vermeidet") - [Checkliste](#checkliste "Checkliste: In 5 Schritten monatlich Geld für Enkel anlegen") **Zuletzt aktualisiert am 23.06.2026** ## Schnellüberblick - **Monatlich Geld für Enkel anlegen:** Schon kleine Beträge ab 10 Euro können über viele Jahre ein spürbares Vermögen aufbauen. - **Passende Geldanlage wählen:** Je nach Ziel und Laufzeit kommen ETF-Sparplan, Tagesgeld oder Kinderpolice infrage. - **Früh starten und regelmäßig sparen:** Lange Laufzeit nutzt den Zinseszinseffekt und erhöht das spätere Vermögen. ## Warum es sinnvoll ist, monatlich Geld für Enkel anzulegen Es ist sinnvoll monatlich Geld für Enkel anzulegen, weil Sie über einen längeren Zeitraum Schritt für Schritt Vermögen aufbauen. Der Unterschied zu kleinen Geldgeschenken im Alltag ist deutlich: Dieses Geld wird nicht sofort ausgegeben, sondern **gezielt zurückgelegt** und kann sich **über die Jahre entwickeln**. Bei einer **regelmäßigen Geldanlage für Enkelkinder** bleibt das Geld hingegen gebunden. Es wächst über die Zeit, kann Zinsen oder Rendite erzielen und steht später für größere Ziele zur Verfügung. Auf diese Weise können Großeltern ihre Enkelkinder finanziell zum Beispiel beim Führerschein, im Studium oder für die erste eigene Wohnung unterstützen. Einen wichtigen Beitrag leistet der [Zinseszinseffekt](/fonds/ratgeber/zinseszins/). Wenn Erträge über einen längeren Zeitraum nicht entnommen werden, sondern direkt wieder angelegt werden, wächst das Guthaben zusätzlich zu Ihren Einlagen. ## Für wen eignet sich das monatliche Anlegen für Enkel besonders? Monatlich Geld für Enkel anzulegen, passt vor allem dann, wenn Sie **über einen längeren Zeitraum hinweg regelmäßig kleinere Beträge zurücklegen** möchten. **Besonders geeignet ist diese Form der Geldanlage für Enkelkinder, wenn:** - Sie Ihrem Enkelkind früh einen finanziellen Grundstein mitgeben möchten. - Sie lieber planbar und regelmäßig sparen, statt einmalig größere Summen zu investieren. - Sie gezielt auf ein Ziel hinarbeiten möchten, etwa Führerschein, Ausbildung oder Studium. - Sie das Geld nicht sofort verfügbar machen möchten, sondern bewusst für später zurücklegen. - Sie den Vermögensaufbau über Zeit nutzen möchten, statt auf kurzfristige Effekte zu setzen. Der **beste Startpunkt für die Geldanlage** ist übrigens die **Geburt Ihres Enkels**. So steht Ihnen die gesamte Zeit bis ins junge Erwachsenenalter zur Verfügung, das erhöht auch den Zinseszinseffekt. ## Wie viel Geld sollte man monatlich für die Enkel anlegen? ![Infografik: So viel Vermögen können Sie bis zur Volljährigkeit für Ihr Enkelkind aufbauen mit 50€, 100€ oder 250€ im Monat](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/06/infografik-so-viel-vermoegen-koennen-sie-bis-zur-volljaehrigkeit-fuer-ihr-enkelkind-aufbauen.jpg "infografik-so-viel-vermoegen-koennen-sie-bis-zur-volljaehrigkeit-fuer-ihr-enkelkind-aufbauen - LV 1871") Es gibt keinen festen Richtwert, wie viel Geld Großeltern monatlich für ihre Enkelkinder anlegen sollten. Wichtiger als die Summe ist, dass Sie den **Betrag dauerhaft und regelmäßig entbehren** können. In der Regel beginnen mögliche Sparraten bei Versicherungen oder in Depots bei 10 bis 25 Euro im Monat. Nach oben sind keine Grenzen gesetzt. Als Orientierung können Sie auch die sogenannte Sparlücke heranziehen. Sie beschreibt den Betrag, der durchschnittlich notwendig ist, um langfristig Vermögen aufzubauen und Kaufkraft zu sichern. Aktuell liegt dieser Wert bei rund 106 Euro pro Monat ([Stand 2025](https://www.bvr.de/Presse/Konjunktur/BVR_Studie_Sparluecke_erreicht_Hoechststand_-_viele_Haushalte_erreichen_Sparziele_nicht)). ### [Kleine Beträge mit großer Wirkung ](#06e0fdef0b38e7965) Kleine monatliche Beträge können beim Sparen für Enkelkinder viel bewirken. **Schon ab 25 Euro im Monat** entsteht über die Jahre ein Betrag, der sich sehen lassen kann. In 18 Jahren kommen bei der monatlichen Sparrate 5.400 Euro zusammen – ohne Zinsen oder Rendite. Wird das Geld zusätzlich verzinst oder in eine Geldanlage investiert, kann sich dieser Betrag weiter erhöhen. ### [Budget realistisch festlegen ](#aceb5e3380c9f3bae) Ihr Budget sollte so gewählt sein, dass Sie die Sparrate über viele Jahre hinweg ohne Druck durchhalten können. **Diese Tipps helfen Ihnen bei der Planung:** - Starten Sie lieber mit einem kleineren Betrag, den Sie sicher regelmäßig einzahlen können. - Erhöhen Sie die Sparrate später, wenn sich Ihre finanzielle Situation verändert. - Planen Sie Puffer ein, damit unerwartete Ausgaben nicht dazu führen, dass Sie das Sparen unterbrechen. - Nutzen Sie einen Sparplan oder regelmäßige Zahlungen in eine Versicherung zur Kindervorsorge, um das Geld automatisch anzulegen und den Überblick zu behalten. - Stimmen Sie sich bei Bedarf mit den Eltern ab, wenn mehrere Personen für die Enkelkinder sparen. ## Welche Anlageformen eignen sich, um monatlich Geld für Enkel anzulegen? Möchten Sie monatlich Geld für Ihre Enkel anlegen, stehen verschiedene Anlageformen zur Auswahl. **Diese unterscheiden sich vor allem in drei Punkten:** - Sicherheit - Mögliche Rendite - Verfügbarkeit des Geldes Mit klassischen Sparformen setzen Sie eher auf Sicherheit, mit Wertpapieren wie ETFs auf Renditechancen. Versicherungsprodukte verbinden häufig die Vorteile beider Weltenmit festen Rahmenbedingungen. ### [ETF-Sparplan für langfristigen Vermögensaufbau ](#a012717d81af502fb) Ein ETF-Sparplan ist eine Möglichkeit, regelmäßig Geld am Kapitalmarkt anzulegen. [ETF](/fonds/ratgeber/etfs/) steht für „Exchange Traded Fund“, also einen börsengehandelten Fonds. Ein ETF bildet in der Regel einen Index ab, zum Beispiel einen weltweiten Aktienindex. Sie investieren damit nicht in ein einzelnes Unternehmen, sondern in viele gleichzeitig. Einen solchen ETF-Sparplan können Sie bei einer Bank oder einem Online Broker eröffnen. Inzwischen gibt es auch Kinderdepots, die direkt auf den Namen des Enkelkindes laufen. Bevor Sie selbst ein Depot einrichten, lohnt sich eine **kurze Abstimmung mit den Eltern**. Gegebenenfalls besteht bereits ein Depot für das Kind, das Sie einfach mit besparen können. So bleibt die Geldanlage an einem Ort. Zudem benötigen Sie häufig die Zustimmung der Eltern, um ein Depot oder ähnliches auf den Namen des Kindes zu eröffnen. **So funktioniert ein ETF-Sparplan für Ihre Enkel:** - Sie legen einen monatlichen Betrag fest, zum Beispiel 25 oder 50 Euro. - Das Geld wird automatisch in den ausgewählten ETF investiert. - Sie bauen Schritt für Schritt Vermögen für Ihr Enkelkind auf. - Erträge werden bei thesaurierenden ETFs wieder angelegt und erhöhen den Wert der Anlage. **Zur Einordnung:** Bei breit gestreuten ETFs wird langfristig oft mit durchschnittlichen Renditen von etwa 7 bis 9 Prozent pro Jahr gerechnet, diese Schätzungen basieren auf der Wertentwicklung des MSCI Worlds, einer der größten weltweiten ETFs. Diese Renditen sind jedoch nicht garantiert. Wenn Sie am Kapitalmarkt investieren, müssen Sie auch damit rechnen, dass die Wertentwicklung in einigen Jahren negativ sein kann. Deshalb ist es so wichtig über einen langen Zeitraum zu investieren, um eventuelle Marktschwankungen auszugleichen. ### [Klassisches Sparkonto oder Tagesgeld](#4b225621cda86a4f8) Ein klassisches Sparkonto oder Tagesgeld eignet sich, wenn Sie Geld für Ihre Enkelkinder **sicher und ohne Schwankungen anlegen** möchten. Dieses können Sie bei nahezu jeder Bank eröffnen – auch auf den Namen des Enkelkindes. Wie beim Depot gilt: Fragen Sie am besten bei den Eltern nach, ob bereits ein Konto besteht. **So funktioniert das Sparen:** - Sie zahlen monatlich einen festen Betrag ein. - Das Guthaben wird verzinst, aktuell meist auf niedrigem Niveau. - Beim Tagesgeld bleibt das Geld jederzeit verfügbar. - Beim Sparkonto kann es je nach Modell Einschränkungen geben. Beachten Sie, dass das Vermögen auf dem Sparkonto durch die oftmals **sehr niedrige Verzinsung kontinuierlich an Wert verliert**, da die Verzinsung meist nicht einmal die Inflation ausgleicht. ### [Kinderpolice](#e57cb32a19d077a48) Eine Kinderpolice ist eine Absicherung für Enkelkinder, die **Sparen mit den Vorteilen einer Versicherung verbindet**. Sie zahlen regelmäßig einen Betrag ein, der über viele Jahre angelegt wird. Anders als bei einem reinen Depot oder Sparkonto ist die Struktur hier von Anfang an vorgegeben: Laufzeit, Ziel und mögliche Verwendung stehen bereits fest. Mit der [Kindervorsorge „MeinPlan Kids“](/kindervorsorge/) von der LV 1871 können Sie zwischen zwei Varianten wählen: - **Vermögensaufbau bis zum Erwachsenenalter:** Sie zahlen bis zu einem festgelegten Alter ein, zum Beispiel bis 18 oder 25 Jahre. Danach kann Ihr Enkel das angesparte Kapital nutzen. - **Früher Einstieg in die Altersvorsorge:** Der Vertrag läuft über das Erwachsenenalter hinaus weiter. Ihr Enkel kann ihn später übernehmen und selbst fortführen. **Zusätzlich bietet diese Form der Absicherung für Enkelkinder mehrere Wahloptionen:** - **Flexible Auszahlung:** Sie können zwischen einer einmaligen Kapitalauszahlung oder einer späteren Rentenzahlung wählen. - **Einbindung der Familie:** Über die „Spar-mit-Option“ können auch Eltern, Paten oder andere Angehörige Geld einzahlen. - **Zuzahlungen jederzeit möglich:** Einmalige Beträge können zusätzlich eingebracht werden, zum Beispiel zu Geburtstagen. - **Teilweise Entnahme:** Mit der „Cash-to-Go-Option“ kann bei Bedarf ein Teil des Guthabens genutzt werden. ## Jetzt Fondsrente MeinPlan Kids berechnen [Beitrag berechnen](/kindervorsorge/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Steuerliche Aspekte bei der monatlichen Geldanlage für Enkel Sowohl bei der Übertragung von Geld als auch bei den späteren Erträgen können steuerliche Regelungen greifen, die Sie kennen sollten. ### Steuerliche Vorteile bei Kapitalerträgen im Kinderdepot Ist das Geld direkt auf den Namen des Enkelkindes angelegt, zum Beispiel in einem Kinderdepot, müssen Ihre Enkel Zinsen, ausgeschüttete Dividenden sowie Gewinne aus den Wertpapieren im Jahr der Entstehung versteuern. **Das gilt:** - Kinder haben einen eigenen Grundfreibetrag (Stand 2026: 12.348 Euro jährlich). - Zusätzlich können Kapitalerträge über den Sparer-Pauschbetrag (1.000 Euro pro Jahr) steuerfrei bleiben. - Mit einer Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) können Banken Erträge direkt ohne Abzug von Steuern auszahlen. In der Regel liegen die Kapitalerträge unter dem Grundfreibetrag. Da Kinder kein eigenes Einkommen haben, kann das dazu führen, dass Zinsen oder Erträge aus der Geldanlage für Enkelkinder über Jahre hinweg steuerfrei bleiben, solange die Grenzen nicht überschritten werden. ### Schenkungsfreibeträge zwischen Großeltern und Enkeln Die Geldanlage für Enkel gilt ab Übertragung rechtlich als Schenkung. **Dafür gibt es feste Freibeträge:** - Sie können Ihrem Enkel bis zu 200.000 Euro steuerfrei schenken. - Dieser Freibetrag gilt jeweils für einen Zeitraum von 10 Jahren. - Auch regelmäßige monatliche Beträge zählen dazu, bewegen sich in Summe aber meist deutlich unterhalb dieser Grenze. ## Sicherheit vs. Rendite – Welche Strategie ist bei der Geldanlage für Enkelkinder die richtige? Eine absolut sichere und gleichzeitig renditestarke Geldanlage gibt es in der Praxis nicht. Sie setzen immer einen Schwerpunkt: entweder mehr Sicherheit mit geringeren Erträgen oder mehr Renditechance mit möglichen Schwankungen. **Aus diesen beiden Richtungen ergeben sich zwei grundlegende Ansätze:** eine chancenorientierte Geldanlage und eine sicherheitsorientierte, konservative Herangehensweise. ### Sicherheitsorientierte Sparformen für risikobewusste Anleger Der risikoaverse Ansatz ist geeigneter, wenn Sie Schwankungen vermeiden möchten. Hier steht der Erhalt des eingezahlten Geldes im Vordergrund. **Typische Merkmale:** - Sie nutzen Anlageformen wie Tagesgeld oder Festgeld. - Der Wert bleibt stabil, ohne Kursschwankungen. - Zinsen sind meist niedriger und gut planbar. - Die Entwicklung ist überschaubar und nachvollziehbar. - Der Wert des Vermögens nimmt über lange Zeit ab, da die Inflation häufig höher ist als die Zinsen. ### Langfristige Anlage mit höheren Renditechancen Eine chancenorientierte Geldanlage setzt darauf, dass sich das angelegte Geld über die Zeit stärker entwickelt. Dafür nehmen Sie bewusst in Kauf, dass der Wert zwischenzeitlich schwankt. **Typische Merkmale:** - Sie investieren zum Beispiel in ETFs oder Fonds mittels einer Kinderpoice oder Depot. - Der Wert der Anlage kann steigen, aber auch zeitweise sinken. - Schwankungen gehören dazu und sollen über den langen Anlagehorizont ausgeglichen werden. - Die Entwicklung hängt von den Kapitalmärkten ab. ## Monatlich Geld für Enkel anlegen: Rechenbeispiele aus der Praxis Konkrete Zahlen helfen dabei, ein Gefühl für den Vermögensaufbau zu bekommen. Diese beiden Beispiele zeigen Ihnen, welchen Unterschied die Höhe der monatlichen Sparrate bei gleicher Laufzeit macht: ### [Beispiel: 25 Euro monatlich ab Geburt ](#3f65dd5c15a190bb2) Ein früher Start direkt zur Geburt bietet die längste Laufzeit. Bei einer monatlichen Sparrate von 25 Euro über 18 Jahre ergibt sich folgendes Bild: - Ohne Rendite: 25 € × 12 Monate × 18 Jahre = 5.400 Euro - Bei durchschnittlich 5 % Rendite p. a.: 8.668,29 Euro - Bei durchschnittlich 7 % Rendite p. a.: ca. 10.586,45 Euro ### [Beispiel: 50 oder 100 Euro monatlich sparen](#cc72ec3e4e7b14cbd) Mit höheren Sparraten steigt das Endkapital entsprechend. Der Unterschied wirkt sich über die Jahre stärker aus, da auch hier mögliche Erträge auf das gesamte Guthaben angewendet werden. **50 Euro monatlich über 18 Jahre:** - Ohne Rendite: 10.800 Euro - Bei 5 % Rendite: 17.336,58 Euro - Bei 7 % Rendite: 21.172,90Euro **100 Euro monatlich über 18 Jahre:** - Ohne Rendite: 21.600 Euro - Bei 5 % Rendite: 34.673,16 Euro - Bei 7 % Rendite: 42.345,79 Euro ## Häufige Fehler beim Anlegen für Enkel und wie man sie vermeidet Beim Sparen für Enkelkinder schleichen sich oft diese Fehler ein: ### 1. Zu konservative Anlage über lange Laufzeit Bei langen Zeiträumen kann eine sehr vorsichtige Anlage dazu führen, dass das Geld kaum wächst oder an Kaufkraft verliert. **Unsere Tipps:** - Prüfen Sie bei langer Laufzeit, ob zumindest ein Teil chancenorientiert angelegt werden kann. - Berücksichtigen Sie die Wirkung der Inflation. - Verteilen Sie das Geld auf verschiedene Anlageformen. So bleibt ein Teil der Geldanlage stabil, dafür aber sicher in der Wertentwicklung, während ein anderer Teil Wachstumsmöglichkeiten nutzt. ### 2. Zu spät mit dem Sparen beginnen Ein später Start verkürzt die Laufzeit und damit fehlt Zeit, in der sich das Geld entwickeln kann. **So vermeiden Sie diesen Fehler:** - Beginnen Sie möglichst früh, idealerweise ab Geburt. - Nutzen Sie die Jahre bis zum Erwachsenenalter bewusst. - Setzen Sie auf regelmäßige Einzahlungen statt auf spätere Einmalbeträge. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### 3. Unklare Eigentumsverhältnisse des Geldes Unklare Regelungen können später zu Problemen führen – etwa bei Zugriff oder Verwendung des Geldes. **So vermeiden Sie Unstimmigkeiten:** - Klären Sie früh, auf wessen Namen die Geldanlage läuft. - Stimmen Sie sich mit den Eltern ab. - Legen Sie fest, wann und wie das Geld genutzt werden soll. ## Sparen für Enkel: Wie lange sollte man monatlich Geld für Enkel anlegen? Beim Sparen für Enkelkinder kann man sich an typischen Lebensphasen orientieren – etwa am Schulstart, an der Ausbildung oder am Beginn eines Studiums: - **Bis zum Schulstart (Ca. 6 Jahre):** geeignet für kleinere Rücklagen, zum Beispiel für erste größere Anschaffungen - **Bis zur Volljährigkeit (ca. 18 Jahre):** häufig gewählt für Führerschein, erste eigene Wohnung oder Ausbildung - **Bis zum Ende von Ausbildung oder Studium (ca. 20 bis 25 Jahre):** bietet mehr Zeit für den Vermögensaufbau und größere Ziele ## Checkliste: In 5 Schritten monatlich Geld für Enkel anlegen **So setzen Sie das Sparen für Ihre Enkelkinder Schritt für Schritt um:** ![infografik-5-schritte-checkliste-monatlich-geld-fuer-enkel-anlegen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/06/infografik-5-schritte-checkliste-monatlich-geld-fuer-enkel-anlegen-600x338.jpg "infografik-5-schritte-checkliste-monatlich-geld-fuer-enkel-anlegen - LV 1871") - 1**Ziel festlegen:** Überlegen Sie, wofür das Geld später gedacht ist: Führerschein, Studium, erste eigene Wohnung oder langfristiger Vermögensaufbau bzw. Altersvorsorge. - 2**Laufzeit bestimmen:** Richten Sie die Dauer am Alter Ihres Enkels aus. Möchten Sie bis zur Volljährigkeit sparen oder darüber hinaus? - 3**Monatlichen Betrag wählen:** Legen Sie fest, wie viel Geld Sie regelmäßig anlegen möchten. Schon kleine Beträge ab 10 Euro sind möglich – wichtig ist, dass Sie den Betrag dauerhaft einplanen können. - 4**Passende Geldanlage auswählen:** Entscheiden Sie sich für eine Anlageform oder eine Kombination aus mehreren Anlageformen, die zu Ihrem Ziel passt: ETF-Sparplan, Tagesgeld oder eine Kinderpolice. Stimmen Sie sich mit den Eltern ab, ob bereits ein Konto, Depot oder eine Kindervorsorge wie MeinPlan Kids besteht. - 5**Sparroutine etablieren und regelmäßig prüfen:** Richten Sie einen Dauerauftrag oder einen Sparplan ein. Prüfen Sie in größeren Abständen, ob Betrag und Anlage noch zu Ihrer Situation passen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Fazit: Mit kleinen monatlichen Beträgen ein großes finanzielles Polster für Enkel aufbauen Monatlich Geld für Enkel anzulegen, ermöglicht es Ihnen, über die Jahre hinweg Schritt für Schritt ein finanzielles Polster aufzubauen. Wichtig ist, dass Sie eine Anlage oder eine Kombination wählen, die zu Ihrem Ziel und Ihrer Planung passt. Ob ETF-Sparplan, Tagesgeld oder Kinderpolice – entscheidend ist, dass das Geld gezielt für Ihre Enkelkinder zurückgelegt wird und nicht im Alltag verloren geht. [Jetzt MeinPlan Kids berechnen](/kindervorsorge/tarifrechner/ "Jetzt MeinPlan Kids berechnen") ## Häufige Fragen ### [Was sind Vorteile der Geldanlage für Enkel? ](#ebb54afd8bc897bfb) Bei der Geldanlage für Ihre Enkelkinder bauen Sie Schritt für Schritt Vermögen auf, statt Geld einmalig zu verschenken. Durch die lange Laufzeit kann sich das Guthaben entwickeln und steht später gezielt für größere Ausgaben zur Verfügung. ### [Wie viele Jahre sollten Großeltern Geld für Enkel anlegen?](#342906d04e82f4469) Es gibt keinen Richtwert, wie viele Jahre Großeltern Geld für Ihre Enkel zurücklegen sollten. Häufig wird bis zur Volljährigkeit oder bis zum Beginn von Ausbildung oder Studium gespart. ### [Was müssen Großeltern beim Sparen für Enkelkinder beachten?](#c228efef80819025d) Wählen Sie einen Betrag, den Sie dauerhaft anlegen können, und stimmen Sie sich mit den Eltern ab. Achten Sie außerdem darauf, dass die Geldanlage zum Ziel und zur Laufzeit passt. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ## Wichtiger Hinweis **Wichtiger Hinweis**: Diese Informationen stellen ausdrücklich keine Anlageberatung oder Empfehlung dar und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. ## Weitere Informationen zum Thema Kindervorsorge - [ ![Kindervorsorge_Ratgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/197285840_kindervorsorge_ratgeber_600x400px.jpg "197285840_Kindervorsorge_Ratgeber_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/) Versicherungen ### Kindervorsorge Ratgeber Der Kindervorsorge Ratgeber mit wertvollen Tipps für Eltern, Großeltern und Paten! [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/) - [ ![geldanlage-fuer-jugendliche-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/geldanlage-fuer-jugendliche-600-400.png "geldanlage-fuer-jugendliche-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldanlage-jugendliche/) Versicherungen ### Geldanlage für Jugendliche Warum ist Sparen auch in jungen Jahren ein wichtiges Thema und welche Möglichkeiten gibt es? [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldanlage-jugendliche/) - [ ![Mutter, Vater und Tochter gemeinsam auf der Couch](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/sorgerechtsverfuegung-600-400.png "sorgerechtsverfuegung-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sorgerechtsverfuegung/) Ratgeber ### Sorgerechtsverfügung Mit einer Sorgerechtsverfügung können Eltern zu Lebzeiten festlegen, wem sie im Sterbefall die Erziehung ihrer Kinder anvertrauen würden. [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sorgerechtsverfuegung/) - [ ![Vater und Tochter sitzen gemeinsam am Laptop](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/03/etf-kinderdepot-600-400.png "etf-kinderdepot-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/etf-kinderdepot/) Ratgeber ### ETF-Kinderdepot einfach erklärt: Vorteile und Alternative Ein ETF-Kinderdepot ist eine frühe Möglichkeit der Geldanlage für Ihr Kind. Erfahren Sie, wie es funktioniert und worauf Sie achten sollten. [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/etf-kinderdepot/) - [ ![kinderabsicherung-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/kinderabsicherung-header-1.jpg "kinderabsicherung-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/kinderabsicherung/) Versicherungen ### Kinderabsicherung Wie können Eltern ihre Kinder finanziell absichern, um ihnen eine sorgenfreie Zukunft zu ermöglichen? 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[Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/umgang-mit-geld/) ## Beliebte Beiträge - [Schenkung für Enkelkinder](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/schenkung/) - [Sparen für Enkelkinder](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/sparen/) - [Sparen für das Patenkind](/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/sparen/) - [Geldanlage für Kinder](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/geldanlage/) - [Geldanlage für Patenkinder](/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/geldanlage/) - [Sparbuch für's Patenkind](/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/sparbuch/) **Kategorien:** Kindervorsorge Ratgeber, Kindervorsorge Ratgeber enkelkind, Kindervorsorge, Kindervorsorge Ratgeber Enkel Monatlich Geld anlegen --- ### [Mediathek](https://www.lv1871.de/partnerportal/mediathek/) **Published:** Juni 7, 2024 **Author:** Andreas Weber **Content:** Für Versicherungs- und Vorsorgeexperten # Mediathek Hier finden Makler und Vermittler Videos, hilfreiche Tipps und Tricks zu Tools und den Serviceangeboten der LV 1871, die sie bei der unabhängigen, bedarfsgerechten Beratung unterstützen. [Tools und Technik](#Tools-und-Technik "Tools und Technik") ![header-lv1871-mediahubjpg](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Tools & Technik](#Tools-und-Technik "Tools und Technik") - [Für die Beratung](#beratung "Für die Beratung") - [Basisrente](#Basisrente "Basisrente") ## Tools und Technik Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## Für die Beratung Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. 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Fragen zum Vermittlervertrag / Provisionen:​** --- ### [Altersvorsorge Mütter](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/fragen/altersvorsorge-muetter/) **Published:** Februar 21, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Altersvorsorge für Mütter ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) **Zuletzt aktualisiert am 30.04.2026** ## Schnellüberblick - Mütter sind durch Elternzeit, Teilzeit und Karrierepausen **besonders häufig von niedrigeren gesetzlichen Rentenansprüchen betroffen**. Deshalb sollten sie so früh wie möglich mit einer zusätzlichen private Vorsorge starten. - **Kindererziehungszeiten können bei der gesetzliche Rente eingereicht werden:** Bis zu drei Jahre werden als Beitragszeiten berücksichtigt, zusätzlich gibt es Anrechnungszeiten bis zum 10. Geburtstag des Kindes. Die Anerkennung erfolgt nur auf Antrag und geschieht nicht automatisch. - **Private Altersvorsorge ist wichtig, um die Rentenlücke zu schließen.** Wichtig ist, dass Beiträge auch während der Elternzeit möglichst kontinuierlich weiterlaufen oder vom Partner übernommen werden. ## Warum ist Altersvorsorge für Mütter besonders wichtig? Mit dem Eintritt ins Rentenalter freuen sich Senioren auf die neu gewonnene Freiheit. Um diesen Lebensabschnitt genießen zu können, braucht es eine gute finanzielle Absicherung. Doch nicht selten haben **insbesondere Mütter beim Thema Rente das Nachsehen**. Denn trotz gesellschaftlicher Veränderungen sind es weiterhin Frauen, die sich vorrangig um die Kindererziehung kümmern. Oft wird die **Karriere zugunsten der Familienplanung hintenangestellt** oder beendet. Denn viele Mütter entscheiden sich nach der Elternzeit nur in Teilzeit ins Berufsleben zurückzukehren. Mehrere Faktoren führen dazu, dass die gesetzliche Rente von Müttern durchschnittlich geringer ausfällt als bei Vätern (sogenannter [Gender-Pension-Gap](/private-rentenversicherung/gender-pension-gap/)). Umso wichtiger ist es, als Mutter frühzeitig für das Alter vorzusorgen. Hier erfahren Sie worauf Mütter bei der Altersvorsorge achten sollten und wie sie für ein sicheres Finanzpolster sorgen können. ## Wie hoch ist der Rentenanspruch von Müttern? Nach wie vor bestehen **Gehaltsunterschiede zwischen Männern und Frauen**, auch bekannt unter dem englischen Fachbegriff „Gender Pay Gap“. Im Ruhestand spitzt sich diese finanzielle Diskrepanz weiter zu. Dass **zwischen den Geschlechtern eine erhebliche Rentenlücke** besteht, hat allerdings noch weitere Gründe. Oftmals treffen Frauen die Entscheidung, ihre berufliche Karriere zu pausieren, um sich der Betreuung ihres Nachwuchses zu widmen. Um das Familien- und Berufsleben zu managen, reduzieren viele Mütter die Arbeitsstunden und kehren nur in Teilzeit in ihren Beruf zurück. Elternzeit und Teilzeitbeschäftigung führen dazu, dass Mütter weniger oder über längere Zeiträume hinweg nicht in die Rentenkasse einzahlen. Das **wirkt sich negativ auf den gesetzlichen Rentenanspruch aus**. Im [Jahr 2025](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/SharedDocs/Downloads/DE/Statistiken-und-Berichte/statistikpublikationen/aktuelle_daten.html) erhielten Frauen im Monat durchschnittlich 986 Euro Rente und damit 32 Prozent weniger als Männer (1.301 Euro/Monat). Statistisch sind Frauen deshalb häufiger von Altersarmut gefährdet als Männer. Für eine gesicherte Lebensgrundlage reicht die gesetzliche Rente besonders bei Müttern meist nicht aus. Bei der Altersvorsorge sollten Mütter daher auf zusätzliche Strategien setzen. ## Kindererziehungszeiten in der gesetzlichen Rente Die Elternzeit ist keine verlorene Zeit im Rentensystem. Jeder Elternteil kann sich die Betreuungsphase des Kindes als Beitragszeiten auf die gesetzliche Rente anrechnen lassen. Die **Kindererziehungszeiten** umfassen bis zu drei Jahren der Elternzeit, in denen der Staat Beitragszahlungen übernimmt. Zusätzlich gewährleistet die gesetzliche Rentenversicherung bis zum 10. Geburtstag des Kindes weitere [Anrechnungszeiten](/private-rentenversicherung/fragen/anrechnungszeiten/). Sie gelten zwar nicht als Beitragszeiten, werden aber als Sonderform der Versicherungszeiten bei der Berechnung der Rentenhöhe berücksichtigt. 2019 wurde diese sogenannte „[Mütterrente](/private-rentenversicherung/ratgeber/muetterrente/)“ angepasst. Mütter, deren Kinder nach dem 1.1.1992 geboren sind, erhalten 3 Entgeltpunkte, bei einem Geburtstermin vor 1992 werden 2,5 Entgeltpunkte anerkannt. Da es sich hierbei um keine eigenständige Rentenart handelt, werden Kindererziehungszeiten nur auf Antrag berücksichtigt. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Private Altersvorsorge für Mütter Eine [private Rentenversicherung für Frauen](/private-rentenversicherung/fuer-frauen/) bietet insbesondere Müttern zusätzliche Sicherheit. Mit einem Vorsorgekonzept, das auf die individuellen Lebensumstände und Bedürfnisse ausgerichtet ist, können sie weitere Rücklagen bilden und die gesetzliche Rente aufstocken. Für den Vermögensaufbau eignet sich beispielsweise ein Mix aus Kapitalanlagen und Versicherungen. Kontinuierliche Beitragszahlungen in die private Rentenversicherung auch während der Elternzeit sind wichtig, um langfristig und kontinuierlich Vermögen für den Ruhestand aufzubauen. Einen entscheidenden Beitrag können auch Männer leisten. So haben Väter ebenfalls die Option auf Elternzeit. Des Weiteren können Einzahlungen in die private Altersvorsorge der Mutter vom Vater übernommen werden. ## Private Rentenversicherung – Produkte der LV 1871 - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Welche Altersvorsorge ist Hartz-IV-sicher?](#3df13e40455ae273e) [Welche Altersvorsorge ist Hartz-IV-sicher?](/private-rentenversicherung/fragen/altersvorsorge-hartz-4/) ### [Was ist eine sinnvolle Altersvorsorge?](#796a268bcc181f0f0) [Was ist eine sinnvolle Altersvorsorge?](/private-rentenversicherung/fragen/sinnvolle-altersvorsorge/) ### [Arbeiten im Ausland: Was bedeutet das für die Rente?](#2e1017fe64744875c) [Arbeiten im Ausland: Was bedeutet das für die Rente?](/private-rentenversicherung/fragen/arbeiten-im-ausland-rente/) ## Weitere Informationen zur privaten Rentenversicherung - [ ![frauen-und-rente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/frauen-und-rente.jpg "frauen-und-rente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/frauen-und-rente/) Rentenversicherung ### Frauen & Rente Die Altersrente für Frauen reicht nicht für einen sorgenfreien Ruhestand aus. 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Innerhalb der FAQs finden Sie alle Antworten auf Ihre Fragen rund um die private Rente – von allgemeinen Fragen zum Thema Altersvorsorge über Fragen zum Abschluss einer privaten Rentenversicherung bis hin zu Fragen während der Vertragslaufzeit. Zusätzlich gehen wir auf die wichtigsten Fragen zur gesetzlichen Rentenversicherung ein. ## Allgemeine Fragen zur Altersvorsorge ### [Private Altersvorsorge mit 55 Jahren](#2e321d79730372a7a) [Welche Möglichkeiten der Altersvorsorge gibt es mit 55 Jahren?](/private-rentenversicherung/fragen/altersvorsorge-mit-55-jahren/) ### [Unterschied zwischen Altersvorsorge und Rentenversicherung](#4034fea28b9946cb6) [Was ist der Unterschied zwischen Altersvorsorge und der privaten Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/unterschied-altersvorsorge-rentenversicherung/) ### [Wann sollte ich mit einer Altersvorsorge beginnen?](#00191af64dc7db43a) [Wann sollte ich mit einer privaten Rentenversicherung beginnen?](/private-rentenversicherung/fragen/ab-wann/) ### [Warum ist Altersvorsorge für Mütter besonders wichtig?](#2a251079b6c49ef9c) [Warum ist Altersvorsorge für Mütter besonders wichtig?](/private-rentenversicherung/fragen/altersvorsorge-muetter/) ### [Was ist eine sinnvolle Altersvorsorge?](#3324f0423aaba50e5) [Was ist eine sinnvolle Altersvorsorge?](/private-rentenversicherung/fragen/sinnvolle-altersvorsorge/) ### [Welche Altersvorsorge ist Hartz-IV-sicher?](#ac3af83afcc883e6d) [Welche Altersvorsorge ist Hartz-IV-sicher?](/private-rentenversicherung/fragen/altersvorsorge-hartz-4/) ### [Wie viel Rente braucht man?](#72f0bb00ea5bae74f) [Wie viel Rente braucht man zum Leben?](/private-rentenversicherung/fragen/wie-viel-rente/) ## Allgemeine Fragen zur privaten Rentenversicherung ### [Private Rentenversicherung für Hausfrauen](#6f36bd00e1d16cd71) [Wie sinnvoll ist eine private Rentenversicherung für Hausfrauen?](/private-rentenversicherung/fragen/hausfrau/) ### [Private Rentenversicherung für junge Menschen](#297c5792f15d75a13) [Private Rentenversicherung für junge Menschen sinnvoll?](/private-rentenversicherung/fragen/junge-menschen/) ### [Was ist die Sofortrente?](#3c6040ff42267de26) [Was ist die Sofortrente?](/private-rentenversicherung/fragen/sofortrente/) ### [Was ist eine private Rentenversicherung?](#ba6dc07af88450134) [Was ist eine private Rentenversicherung und wofür brauche ich sie?](/private-rentenversicherung/fragen/definition/) ### [Wie sinnvoll ist eine private Rentenversicherung?](#5c257c25760a3b47d) [Wie sinnvoll ist eine private Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/sinnvoll/) ## Fragen rund um den Abschluss einer privaten Rentenversicherung ### [Kosten einer privaten Rentenversicherung](#fdd1827af8320b5a0) [Wie viel kostet eine private Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/kosten/) ### [Lohnt sich eine private Rentenversicherung?](#f37fe8e36acbf10cb) [Lohnt sich eine private Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/lohnt-sich/) ### [Rendite einer privaten Rentenversicherung](#1e54c3f36ac1e2052) [Wie hoch ist die Rendite einer privaten Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/rendite/) ### [Vorteile einer privaten Rentenversicherung](#9e4a096a581b152b2) [Welche Vorteile bietet die private Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/vorteile/) ### [Was sollte beim Abschluss beachtet werden?](#18117942b030be7c1) [Was sollte beim Abschluss einer privaten Rentenversicherung beachtet werden?](/private-rentenversicherung/fragen/beachten/) ### [Was zahlt der Arbeitgeber bei der privaten Rentenversicherung?](#851e6e0b579f41314) [Was zahlt der Arbeitgeber bei der privaten Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/arbeitgeber/) ### [Welche Rentenversicherung passt zu mir?](#e6b28a5895f147339) [Welche private Rentenversicherung passt zu mir?](/private-rentenversicherung/fragen/welche/) ## Fragen zur privaten Rentenversicherung während der Vertragslaufzeit ### [Ist die private Rentenversicherung pfändbar?](#03ad0605955bbc17d) [Ist die private Rentenversicherung pfändbar?](/private-rentenversicherung/fragen/pfaendbar/) ### [Private Rentenversicherung bei Scheidung](#a6e27ae37168c45f3) [Was passiert mit der privaten Rentenversicherung bei Scheidung?](/private-rentenversicherung/fragen/scheidung/) ### [Private Rentenversicherung und Todesfall](#91246c8bad09ecd05) [Was passiert im Todesfall mit einer privaten Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/todesfall/) ### [Wie funktioniert die Auszahlung der privaten Rentenversicherung?](#6658d79622c0b225f) [Wie funktioniert die Auszahlung der privaten Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/auszahlung/) ### [Wie werden private Rentenversicherungen besteuert?](#d3489d9fc9e26bc39) [Wie werden private Rentenversicherungen besteuert?](/private-rentenversicherung/fragen/steuer/) ## Fragen zur gesetzlichen Rentenversicherung ### [Anrechnungszeiten in der gesetzlichen Rente](#1e0dc46e6a21b63db) [Welche Anrechnungszeiten gibt es in der gesetzlichen Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/anrechnungszeiten/) ### [Arbeiten im Ausland: Was bedeutet das für die Rente?](#944ccc55af85f4a7e) [Arbeiten im Ausland: Was bedeutet das für die Rente?](/private-rentenversicherung/fragen/arbeiten-im-ausland-rente/) ### [Generationenvertrag](#8c46aaa6f5ed661a7) [Was ist der Generationenvertrag in der gesetzlichen Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/generationenvertrag/) ### [Gesetzliche Rente aufstocken](#a8df50c37f7211ce9) [Gesetzliche Rente aufstocken – wie geht das?](/private-rentenversicherung/fragen/rente-aufstocken/) ### [Was ist die Frührente?](#3acb1117a1d91d610) [Was ist die Frührente?](/private-rentenversicherung/fragen/fruehrente/) **Ihre Frage war nicht dabei?** Dann kontaktieren Sie uns unter: ## Private Rentenversicherung – Produkte der LV 1871 - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Beliebte Beiträge - [Fondsgebundene Rentenversicherung Fragen](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/) - [Basisrente Fragen](/basisrente/fragen/) - [Sterbegeldversicherung Fragen](/sterbegeldversicherung/fragen/) - [Betriebliche Altersvorsorge Fragen](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/) - [Ratgeber Kindervorsorge](/kindervorsorge/ratgeber/) - [Ratgeber Vermögensaufbau](/fonds/ratgeber/) **Kategorien:** Private Rente Fragen, Private Rente Fragen Fragen --- ### [Krebs](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/krebs/) **Published:** Mai 4, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Risikolebensversicherung und Krebs ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Der Abschluss einer Risikolebensversicherung (RLV) trotz Krebserkrankung kann möglich sein,** hängt jedoch stark von Krebsart, Krankheitsverlauf und der Zeit seit der Behandlung ab. - **Versicherer führen vor dem Abschluss der RLV eine individuelle Risikoprüfung durch**, die zu Ablehnung, Zuschlägen oder Annahme mit oder ohne Einschränkungen führen kann. - **Bestand die Versicherung bereits vor der Diagnose,** erfolgt im Todesfall durch Krebs in der Regel die Auszahlung – teilweise sind auch vorzeitige Leistungen bei schweren Erkrankungen möglich. ## Kann man mit Krebs eine Risikolebensversicherung abschließen? Der Abschluss einer [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) (RLV) kann für Menschen mit einer Krebserkrankung schwierig sein, da **Krebs als erhebliches Gesundheitsrisiko gilt**. Es kommt auf den individuellen Krankheitsverlauf und die Art der Krebserkrankung an, ob und mit welchen Konditionen eine RLV abgeschlossen werden kann. Beim Abschluss einer RLV ist eine sogenannte Risikoprüfung erforderlich. Versicherungsunternehmen stellen dabei unter anderem auch Fragen zum Gesundheitszustand. Zu den Standardfragen gehören Angaben zu Vorerkrankungen und gesundheitlichen Beschwerden. Wenn eine **Krebserkrankung bekannt** ist, stellen die Versicherer in der Regel **zusätzliche Fragen und fordern zusätzliche Unterlagen** wie fachärztliche Befundberichte, Krankenhausentlassungsbriefe oder aktuelle Laborwerte an. ### Der Einfluss von Krankheitsart und -verlauf Ob eine Risikolebensversicherung mit Krebsdiagnose abgeschlossen werden kann, hängt von verschiedenen Faktoren ab: - **Art der Krebserkrankung**: Bestimmte Krebsarten, wie Hautkrebs im Frühstadium, werden unter Umständen weniger kritisch bewertet als aggressive oder fortgeschrittene Tumorarten. - **Krankheitsverlauf:** Der Zeitpunkt der letzten Behandlung, der Therapieerfolg und mögliche Rückfälle spielen eine entscheidende Rolle. - **Nachbeobachtungszeit:** Viele Versicherer verlangen eine bestimmte Zeitspanne ohne Rückfall (oft fünf bis zehn Jahre), bevor sie bereit sind, eine RLV trotz Vorerkrankung anzubieten. ### Mögliche Entscheidungen der Versicherung Basierend auf dem Ergebnis der Risikoprüfung kann der Versicherungsantrag: - **abgelehnt werden,** wenn das Risiko als zu hoch eingeschätzt wird. - **angenommen werden,** jedoch mit Einschränkungen. Beispielsweise durch einen Risikozuschlag, der die monatlichen Beiträge erhöht. - **ohne Einschränkungen akzeptiert werden,** sofern die Krebserkrankung sehr lange zurückliegt und keine weiteren gesundheitlichen Probleme bestehen. ## Zahlt die RLV bei Krebs? Wurde die Risikolebensversicherung vor der Krebserkrankung abgeschlossen, steht einer **Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall nichts im Wege**. Verstirbt der Versicherte während der Vertragslaufzeit an den Folgen von Krebs, zahlt die Versicherung die vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen aus. Einige Versicherer bieten Verträge mit der Option an, **bei schweren Erkrankungen eine vorzeitige Teilauszahlung zu beantragen**. Bei schweren Erkrankungen wie Krebs oder Herzinfarkt wird dann ein bestimmter Anteil der Versicherungssumme als Sofortleistung ausgezahlt. Damit können beispielsweise Kosten für aufwendige medizinische Behandlungen gedeckt werden. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Fazit: RLV und Krebserkrankung Der **Abschluss einer Risikolebensversicherung trotz Krebserkrankung ist komplex** und von individuellen Faktoren abhängig. Für Menschen ohne Vorerkrankungen ist der Schutz durch eine RLV eine wichtige Hinterbliebenenvorsorge. Wer bereits an Krebs erkrankt ist, sollte sich **umfassend beraten lassen** und verschiedene Anbieter vergleichen. Frühzeitige Vorsorge und transparente Kommunikation mit der Versicherung sind entscheidend, um im Ernstfall die Liebsten abgesichert zu wissen. ## Jetzt Risikolebensversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![todesfallversicherung-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/08/todesfallversicherung-600-400.png "todesfallversicherung-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/todesfallversicherung/) Versicherungen ### Todesfallversicherung Eine Todesfallversicherung stellt sicher, dass Angehörige im Ernstfall entweder finanziell versorgt sind oder zumindest die Kosten für eine würdevolle Bestattung decken können. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/todesfallversicherung/) - [ ![risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400.png "risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/frauen/) Versicherungen ### Risikolebensversicherungen für Frauen Warum eine Risikolebensversicherung für Frauen wichtig ist: Jetzt informieren und Familie, Immobilie oder Business finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/frauen/) - [ ![Geschäftsmann öffnet Briefumschlag in seinem Wohnzimmer.](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400.jpg "erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Erbschaftssteuer Erben geht mit Pflichten einher. Liegt das Erbe nämlich über dem gesetzlichen Steuerfreibetrag- fallen Steuern an. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) - [ ![Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400.jpg "risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/unternehmer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Unternehmer Mit einer RLV können sich Geschäftspartner gegenseitig schützen, den Firmenwert absichern und Erbansprüche Hinterbliebener bedienen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/unternehmer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Welche Rolle spielt der Beruf bei der Risikolebensversicherung?](#c6f0dca950b734b5d) [Welche Rolle spielt der Beruf bei der Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/beruf/) ### [Gibt es einen Rückkaufswert bei der Risikolebensversicherung?](#b21ac9c20d9f2f4c3) [Gibt es einen Rückkaufswert bei der Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/rueckkaufswert/) ### [Risikolebensversicherung wechseln: Was gibt es zu beachten?](#f5b1be187b6affac6) [Risikolebensversicherung wechseln: Was gibt es zu beachten?](/risikolebensversicherung/fragen/wechseln/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Kosten](/risikolebensversicherung/kosten/) - [Risikolebensversicherung Vergleich](/risikolebensversicherung/vergleich/) - [Vorteile und Nachteile einer Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) - [Risikolebensversicherung kündigen](/risikolebensversicherung/fragen/kuendigung/) - [Risikolebensversicherung trotz psychischer Erkrankung](/risikolebensversicherung/fragen/psychische-erkrankung/) - [Unverheirateten Partner absichern](/risikolebensversicherung/fragen/unverheiratet-partner-absichern/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV --- ### [Rückkaufswert](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/rueckkaufswert/) **Published:** Juni 3, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Rückkaufswert bei der Risikolebensversicherung ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - Eine Risikolebensversicherung (RLV) hat in der Regel **keinen Rückkaufswert**. - Die **Beiträge dienen ausschließlich dem Todesfallschutz** und nicht dem Kapitalaufbau. - **Statt einer Kündigung können je nach Vertrag andere Lösungen sinnvoll sein**, etwa eine Beitragsanpassung oder Stundung. ## Gibt es bei der Risikolebensversicherung einen Rückkaufswert? Der Rückkaufswert bezeichnet bei Versicherungen im Allgemeinen den Betrag, den ein Versicherer bei einer vorzeitigen Kündigung auszahlt. Bekannt ist das vor allem von kapitalbildenden Lebens- oder Rentenversicherungen, bei denen über die Laufzeit hinweg Geld angespart wird. Bei einer [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) (RLV) funktioniert das jedoch anders. Hier gibt es in der Regel keinen klassischen Rückkaufswert. ### Warum gibt es bei der RLV keinen Rückkaufswert? Bei der Risikolebensversicherung gibt es normalerweise keinen Rückkaufswert. Die Beiträge dienen nämlich nicht dazu, Kapital oder Vermögen aufzubauen. Stattdessen ist die **Risikolebensversicherung eine reine Risikoabsicherung**, die nur bei Eintritt des versicherten Risikos während der Laufzeit – also dem Tod der versicherten Person – leistet. Die Beiträge werden ausschließlich dafür gezahlt, um den Versicherungsschutz im Todesfall zu gewährleisten. Gleichzeitig ist die RLV auch **nicht auf eine lebenslange Versicherungsdauer ausgelegt**. Beim Abschluss wird eine Vertragsdauer festgelegt. Wenn der Versicherungsfall während der Vertragsdauer nicht eintritt, dann erhalten Versicherte auch am Ende der Laufzeit kein Geld zurück. Demnach ist bei einer Risikolebensversicherung auch **kein Sparanteil enthalten**. Sprich: Es entsteht auch kein Kapital, das später ausgezahlt werden könnte. Auch klassische Überschüsse, wie sie von manchen kapitalbildenden Lebensversicherungen bekannt sind, werden bei einer reinen Risikolebensversicherung meist nicht aufgebaut. ### Unterschied zur kapitalbildenden Lebensversicherung Die Risikolebensversicherung unterscheidet sich zu kapitalbildenden Policen, da diese tatsächlich einen Sparanteil beinhalten. **Das sind die Unterschiede zu einer kapitalbildenden Lebensversicherung:** - **Die Risikolebensversicherung** schließen Sie ab, um Ihre Angehörigen im Todesfall finanziell abzusichern. Versterben Sie während der Laufzeit, tritt der Versicherungsfall ein. Ergo: Der Versicherer zahlt die vorher vereinbarte Versicherungssumme aus. Läuft der Vertrag normal ab, endet der Versicherungsschutz. Eine Auszahlung des eingezahlten Geldes ist dabei nicht vorgesehen. - **Bei einer kapitalbildenden Lebensversicherung** funktioniert das anders: Hier fließt ein Teil der Beiträge nicht nur in den Versicherungsschutz, sondern auch in einen Sparanteil. Dadurch entsteht über die Jahre ein Guthaben, das später ausgezahlt werden kann. Deshalb existiert bei diesen Policen häufig auch ein Rückkaufswert bei Kündigung. ## Alternativen zur Kündigung der RLV Wenn Sie über eine Kündigung der Risikolebensversicherung nachdenken, dann sollten Sie folgende Alternativen kennen: - Stundung der Beiträge für einen bestimmten Zeitraum - Anpassung der Versicherungssumme - Änderung der Laufzeit - Vorübergehende Beitragsreduzierung Welche Möglichkeiten konkret bestehen, hängt immer von den Bedingungen Ihres Vertrags und den Regelungen des Versicherers ab. Sprechen Sie bei finanziellen Problemen, Engpässen oder veränderten Lebensumständen zunächst mit Ihrem Versicherer, um Optionen zu prüfen. Oft gibt es hier Spielraum zur Anpassung, damit Sie und Ihre Liebsten weiterhin gut abgesichert sind. ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![todesfallversicherung-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/08/todesfallversicherung-600-400.png "todesfallversicherung-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/todesfallversicherung/) Versicherungen ### Todesfallversicherung Eine Todesfallversicherung stellt sicher, dass Angehörige im Ernstfall entweder finanziell versorgt sind oder zumindest die Kosten für eine würdevolle Bestattung decken können. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/todesfallversicherung/) - [ ![risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400.png "risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/frauen/) Versicherungen ### Risikolebensversicherungen für Frauen Warum eine Risikolebensversicherung für Frauen wichtig ist: Jetzt informieren und Familie, Immobilie oder Business finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/frauen/) - [ ![Geschäftsmann öffnet Briefumschlag in seinem Wohnzimmer.](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400.jpg "erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Erbschaftssteuer Erben geht mit Pflichten einher. Liegt das Erbe nämlich über dem gesetzlichen Steuerfreibetrag- fallen Steuern an. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) - [ ![Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400.jpg "risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/unternehmer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Unternehmer Mit einer RLV können sich Geschäftspartner gegenseitig schützen, den Firmenwert absichern und Erbansprüche Hinterbliebener bedienen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/unternehmer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Welche Rolle spielt der Beruf bei der Risikolebensversicherung?](#6fbd0549424050156) [Welche Rolle spielt der Beruf bei der Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/beruf/) ### [Sollte man eine Risikolebensversicherung zur Geburt abschließen?](#2f02e4a7433634946) [Sollte man eine Risikolebensversicherung zur Geburt abschließen?](/risikolebensversicherung/fragen/geburt/) ### [Kann man mit Krebs eine Risikolebensversicherung abschließen?](#50152f1402de285dc) [Kann man mit Krebs eine Risikolebensversicherung abschließen?](/risikolebensversicherung/fragen/krebs/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Kosten](/risikolebensversicherung/kosten/) - [Risikolebensversicherung Vergleich](/risikolebensversicherung/vergleich/) - [Vorteile und Nachteile einer Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) - [Risikolebensversicherung kündigen](/risikolebensversicherung/fragen/kuendigung/) - [Risikolebensversicherung trotz psychischer Erkrankung](/risikolebensversicherung/fragen/psychische-erkrankung/) - [Unverheirateten Partner absichern](/risikolebensversicherung/fragen/unverheiratet-partner-absichern/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV --- ### [Epilepsie](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/epilepsie/) **Published:** Mai 27, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Brufsunfähig wegen Epilepsie: Ist das möglich? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Epilepsie kann je nach Häufigkeit und Schwere der Anfälle zur Berufsunfähigkeit führen** – besonders in gefährlichen und anspruchsvollen Arbeitsumgebungen. - **Eine Berufsunfähigkeit durch Epilepsie liegt vor,** wenn die Arbeitsfähigkeit über mindestens 6 Monate um mindestens 50 Prozent eingeschränkt ist. - **Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann finanziell absichern:** Der Abschluss mit Epilepsie kann möglich sein, hängt aber vom Krankheitsverlauf und der Schwere der Symptome ab. ## Kann man durch Epilepsie berufsunfähig werden? Je nach Schweregrad und Häufigkeit der Anfälle kann Epilepsie zur Berufsunfähigkeit führen. Besonders in Berufen mit hoher körperlicher oder geistiger Beanspruchung oder in gefährlichen Arbeitsumgebungen wie im Bauwesen, Industrie oder Straßenverkehr kann Epilepsie dazu führen, dass die **berufliche Tätigkeit nicht mehr ausgeübt werden kann**. In solchen Fällen liegt eine Berufsunfähigkeit wegen Epilepsie vor. Die Erkrankung ist durch wiederholte Anfälle gekennzeichnet. Diese äußern sich oft durch plötzliche Bewusstlosigkeit, unkontrollierte Muskelzuckungen, Verwirrtheit und anschließend starke Erschöpfung. Neben den unmittelbaren körperlichen Auswirkungen stellen auch die psychischen Folgen, wie die ständige Angst vor einem erneuten Anfall, eine zusätzliche Belastung dar. Je nach Schwere dieser Symptome kann es zu erheblichen Einschränkungen im beruflichen Alltag kommen. ### Welche Voraussetzungen gibt es für die Berufsunfähigkeit wegen Epilepsie? Eine [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) durch Epilepsie liegt vor, wenn die Arbeitsfähigkeit dauerhaft oder über einen längeren Zeitraum (mindestens sechs Monate) um mindestens 50 Prozent eingeschränkt ist. Insbesondere, wenn die Epilepsie häufige und schwer kontrollierbare Anfälle verursacht oder die medikamentöse Behandlung starke Nebenwirkungen wie extreme Müdigkeit, Konzentrationsstörungen oder Übelkeit hervorruft, können Betroffene ihre letzte berufliche Tätigkeit oft nicht mehr wie gewohnt ausüben. ### Besteht bei einer Berufsunfähigkeit durch Epilepsie Anspruch auf die BU-Rente? Wer vor der Diagnose eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat, kann in solchen Fällen eine **monatliche BU-Rente** erhalten. Diese finanzielle Unterstützung hilft, den Lebensunterhalt zu sichern und wirtschaftliche Engpässe zu vermeiden. Gerade bei einer Erkrankung wie Epilepsie, deren Verlauf und Auswirkungen sehr unterschiedlich sein können, sollten Betroffene frühzeitig eine Absicherung prüfen. ## Kann man mit Epilepsie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen? Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Diagnose Epilepsie ist **vom Krankheitsverlauf und den Symptomen abhängig** und mit Herausforderungen verbunden. Um das individuelle Risiko abzuschätzen, wird von den Versicherungsunternehmen eine umfangreiche **Risikoprüfung** durchgeführt. Hierbei werden auch **Gesundheitsfragen** gestellt. Der Verlauf der Erkrankung, die Anfallsfrequenz, die Art der Behandlung und die Beeinträchtigung des Alltagslebens spielen dabei die Hauptrolle. In der Regel werden bei Vorerkrankungen zusätzliche Unterlagen angefordert, darunter können zum Beispiel ein neurologischer Bericht, der den Krankheitsverlauf dokumentiert, sowie ein MRT-Befund sein. Oftmals muss auch ein spezieller Fragebogen zur Krankheit ausgefüllt werden. Dieser enthält detaillierte Fragen zu Art und Dauer der Anfälle, den angewandten Therapien und möglichen Begleiterkrankungen. Ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Epilepsie abgeschlossen werden kann, hängt maßgeblich von der individuellen Krankengeschichte ab. In **stabilen Fällen**, bei denen die Anfälle medikamentös gut kontrolliert werden und keine weiteren gesundheitlichen Einschränkungen bestehen, ist ein Abschluss unter Umständen möglich – jedoch oft mit Einschränkungen. Diese können beispielsweise einen **Leistungsausschluss** für epilepsie-bedingte Berufsunfähigkeit oder einen **Risikozuschlag** umfassen. In **schwereren Fällen oder bei häufigen Anfällen** kann der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung abgelehnt werden. Anonyme Online-Tools wie zum Beispiel [Quick-Risk der LV 1871](https://www.quickrisk.de/) helfen bei einer unverbindlichen Ersteinschätzung. **Zusammenfassend lässt sich sagen,** dass Epilepsie eine Erkrankung ist, die die Arbeitsfähigkeit erheblich beeinträchtigen kann. Eine frühzeitige Absicherung und eine sorgfältige Prüfung der individuellen Versicherungsmöglichkeiten sind daher unerlässlich. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Kann man durch Skoliose berufsunfähig werden?](#b5ce331ddffdf2f53) [Kann man durch Skoliose berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/skoliose/) ### [Was bedeutet 50 Prozent berufsunfähig?](#534186e20ea5ebfc9) [Was bedeutet 50 Prozent berufsunfähig?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/berufsunfaehigkeit-50-prozent/) ### [Kann man durch Migräne berufsunfähig werden?](#31720f385dd34a120) [Kann man durch Migräne berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/migraene/) ## Beliebte Beiträge - [Leistungsquote bei der Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/leistungsquote/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung mit ADHS](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/adhs/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/zahnaerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Anwälte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/anwalt/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Steuerberater](/berufsunfaehigkeitsversicherung/steuerberater/) - [Finanzielle Unabhängigkeit und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/finanzielle-unabhaengigkeit/) **Kategorien:** BU Fragen --- ### [Skoliose](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/skoliose/) **Published:** Juni 3, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Berufsunfähigkeit und Skoliose ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Skoliose kann zur Berufsunfähigkeit führen,** wenn Betroffene ihrer üblichen Tätigkeit über mindestens sechs Monate nur noch zu weniger als 50 nachgehen können. - **Besonders bei körperlicher Arbeit oder stundenlangem Sitzen belasten folgende Beschwerden den Arbeitsalltag:** Rückenschmerzen, Verspannungen, Fehlhaltung, Bewegungseinschränkungen oder Atemprobleme. - **Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nach der Diagnose kann je nach Schweregrad noch möglich sein:** von normaler Annahme bis zu Risikozuschlag, Ausschluss einzelner Risiken oder Ablehnung ist alles möglich. Eine anonyme Risikovoranfrage hilft bei der ersten Einschätzung. ## Kann man wegen Skoliose berufsunfähig werden? Eine Berufsunfähigkeit aufgrund von Skoliose ist möglich, da es sich bei der Diagnose Skoliose um eine seitliche Verkrümmung der Wirbelsäule handelt. Mit dieser Diagnose können **Schmerzen und Bewegungseinschränkungen** einhergehen und genau diese **machen bestimmte Arbeiten und Bewegungen** unmöglich. Die bei Skoliose gekrümmte Wirbelsäule führt zu einer ungleichmäßigen Verteilung der Kräfte im gesamten Bewegungsapparat. Das bedeutet: Manche Muskeln und Gelenke müssen viel mehr arbeiten, andere werden kaum belastet. Auf Dauer führt das zu Verspannungen, Schmerzen und manchmal sogar zu Abnutzung an Knochen oder Bandscheiben. ### Symptome von Skoliose **Das sind typische Symptome und Beschwerden bei Skoliose:** - **Anhaltende Rückenschmerzen**, besonders nach körperlicher Belastung - **Muskelverspannungen** im Nacken- oder Lendenbereich, die auch in Ruhephasen anhalten können - **Sichtbare Fehlhaltung** von Schulter oder Becken, die zu weiteren orthopädischen Problemen führen kann - **Bewegungseinschränkungen oder Taubheitsgefühle**, wenn durch die Verkrümmung Nervenbahnen unter Druck geraten Wenn die Verkrümmung die Lunge einengt, kann es sogar zu Atemproblemen kommen. ### Auswirkungen von Skoliose auf den Berufsalltag Genau diese Beschwerden werden im Berufsalltag zur echten Belastung. Diese Belastung kann so stark ausfallen, dass eine [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) droht. Dies ist dann der Fall, wenn Betroffene mindestens sechs Monate lang nur noch weniger als 50 Prozent der normalen Arbeitstätigkeit nachgehen können. Das Risiko einer Berufsunfähigkeit durch Skoliose ist besonders hoch in Berufen mit hoher körperlicher Belastung oder vielem Sitzen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Weshalb eine BU-Versicherung sinnvoll ist Bei Berufsunfähigkeit erhalten Versicherte eine monatliche BU-Rente ausgezahlt. Diese Zahlung ersetzt das Einkommen zumindest teilweise und schafft finanzielle Sicherheit in einer schwierigen Situation. [Jetzt BU-Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt BU-Beitrag berechnen") ## Kann man mit Skoliose eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen? Der **individuelle Krankheitsverlauf entscheidet**, ob die BU-Versicherung trotz Skoliose noch abgeschlossen werden kann. Generell wollen Versicherer genau wissen, wie stark die Erkrankung ausgeprägt ist und welche Behandlungen erfolgt sind. Deshalb werden bei Abschluss einer [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) zusätzliche Unterlagen zum Krankheitsverlauf angefordert und gezielte Gesundheitsfragen gestellt. **Das sind Beispiele für Gesundheitsfragen zur Diagnose Skoliose:** - Wie hoch ist der Cobb-Winkel der Wirbelsäulenverkrümmung? - Welche Behandlungen wurden durchgeführt? (keine, Krankengymnastik, Physiotherapie, Osteopathie, Korsettversorgung, Operation, Schmerzmedikamente) - Wann traten zuletzt Beschwerden auf? - Gab es eine Arbeitsunfähigkeit aufgrund von Rückenproblemen. Wenn ja, wie lange? **Je nach Schweregrad und Verlauf der Skoliose endet der BU-Abschluss unterschiedlich:** - **Normale Annahme**: Beschwerden liegen lange zurück, der Verlauf ist mild, keine Operation oder dauerhafte Einschränkung - **Annahme mit Risikozuschlag**: Versicherungsschutz wird gewährt, aber die Beiträge sind höher - **Annahme mit Ausschluss**: Rückenbeschwerden sind vom Versicherungsschutz ausgeschlossen, andere Ursachen sind jedoch abgesichert - **Ablehnung**: Bei schwerer, aktueller oder operierter Skoliose kann der Antrag vollständig abgelehnt werden **Tipp:** Um unnötige Ablehnungen zu vermeiden, lohnt sich für Versicherungsnehmer eine anonyme Risikovoranfrage. Dabei prüft der Versicherer die Angaben zur Skoliose anonym. So lässt sich feststellen, ob und mit welchen Einschränkungen Chancen auf einen Versicherungsschutz bestehen. Die LV 1871 bietet dafür das Tool [Quick-Risk](https://www.quickrisk.de/) an. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Gibt es eine Überversicherung bei der BU?](#267a2479549514e09) [Gibt es eine Überversicherung bei der BU?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/ueberversicherung/) ### [Was bedeutet 50 Prozent berufsunfähig?](#82a50836afe6b4ddb) [Was bedeutet 50 Prozent berufsunfähig?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/berufsunfaehigkeit-50-prozent/) ### [Kann man durch Epilepsie berufsunfähig werden?](#767c6d635530b737a) [Kann man durch Epilepsie berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/epilepsie/) ## Beliebte Beiträge - [Leistungsquote bei der Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/leistungsquote/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung mit ADHS](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/adhs/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/zahnaerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Anwälte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/anwalt/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Steuerberater](/berufsunfaehigkeitsversicherung/steuerberater/) - [Finanzielle Unabhängigkeit und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/finanzielle-unabhaengigkeit/) **Kategorien:** BU Fragen --- ### [Halbeinkünfteverfahren](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/wiki/halbeinkuenfteverfahren/) **Published:** Januar 10, 2024 **Author:** Martin Denzel **Content:** # Das Halbeinkünfteverfahren bei der Rentenversicherung kurz erklärt ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Mit dem Halbeinkünfteverfahren Erträge aus der Rentenversicherung nur zur Hälfte versteuern Mit einer privaten Rentenversicherung können Sparer für das Alter vorsorgen. Sie zahlen dann beispielsweise monatlich einen bestimmten Betrag in die Rentenversicherung ein, um ein finanzielles Polster für den Ruhestand zu schaffen. Für die **[Auszahlung](/private-rentenversicherung/fragen/auszahlung/) nach dem Renteneintritt** können Rentner dann von ihrem **Kapitalwahlrecht** Gebrauch machen. Das bedeutet: Sie dürfen entscheiden, ob die angesparte Summe als **Einmalzahlung** oder in Form einer klassischen, lebenslangen Rente ausgezahlt werden soll. Für alle Rentenverträge, die ab dem Jahr 2005 abgeschlossen wurden, gilt grundsätzlich: Es fallen Steuern während der Auszahlungsphase an. **Versteuert werden muss** dabei der **Gewinn** aus der privaten Rentenversicherung. Das ist vereinfacht gesagt jener Teil, der übrigbleibt, wenn man von der ausgezahlten Summe die eingezahlte Summe abzieht. Wie die Besteuerung konkret aussieht, hängt von der gewählten Form der Auszahlung ab. ### Halbeinkünfteverfahren bei der einmaligen Kapitalauszahlung oder mehrmaligen Kapitalentnahmen Bei der einmaligen Kapitalauszahlung oder mehrmaligen Kapitalentnahmen mit Auszahlungsplan kann nach dem Halbeinkünfteverfahren besteuert werden. Der Name deutet es bereits an: Durch das Halbeinkünfteverfahren sind **50 Prozent des Ertragsanteils steuerfrei**. Dieses Verfahren kann sowohl zum vertraglich festgesetzten Zeitpunkt als auch bei der Vertragskündigung angewendet werden. Damit der Gewinn aus der privaten Rentenversicherung nach dem Halbeinkünfteverfahren versteuert werden kann, müssen jedoch **zwei Bedingungen** erfüllt sein: 1. Der Rentner muss mindestens 62 Jahre alt sein. Bei Verträgen, die vor dem Jahr 2012 geschlossen wurden, gilt noch eine Altersgrenze von 60 Jahren. 2. Der Versicherungsvertrag muss eine Laufzeit von mindestens zwölf Jahren aufweisen. Sind die Kriterien dieser sogenannten **12/62 Reglung** erfüllt, wird entweder Kapitalertragssteuer erhoben oder der Gewinn aus der Rentenversicherung wird nach dem individuellen Einkommenssteuersatz im Halbeinkünfteverfahren versteuert. ## Beispiel zum Halbeinkünfteverfahren Ein **Rechenbeispiel** soll die Anwendung des Halbeinkünfteverfahrens bei Gewinnen aus der Rentenversicherung verdeutlichen. Wer während der Beitragsphase 60.000 Euro in seine private Rentenversicherung einbezahlt hat und in der Auszahlungsphase eine Einmalzahlung von 80.000 Euro erhält, hat **20.000 Euro Gewinn** gemacht. Bei Verträgen, die ab dem Jahr 2005 geschlossen wurden, fallen für diese 20.000 Euro Steuern an. An diesem Beispiel sieht man, wie sich das Halbeinkünfteverfahren bei der Rentenversicherung auswirkt. Sind die **Kriterien erfüllt** und das Halbeinkünfteverfahren kann angewendet werden, muss nur die **Hälfte des Betrags, also 10.000 Euro, versteuert** werden. Hat der Rentner einen **persönlichen Steuersatz** von 20 Prozent, muss er Steuern in Höhe von 2.000 Euro zahlen. Der Antrag für die Anwendung des Halbeinkünfteverfahrens wird in der Steuererklärung gestellt. Dazu muss der Rentner in Zeile 30 der Anlage KAP die Höhe des Gesamtgewinns eintragen. In Zeile 43 bis 45 der Anlage KAP werden dann die bereits gezahlten Steuern angegeben. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Keine Anwendung des Halbeinkünfteverfahrens bei monatlicher Auszahlung der Rente Bei monatlichen Zahlungen aus einer privaten Rentenversicherung findet das Halbeinkünfteverfahren keine Anwendung. In diesem Fall muss der einkommensteuerpflichtige Anteil der privaten Rente versteuert werden ([Ertragsanteilsbesteuerung](/private-rentenversicherung/wiki/ertragsanteilsbesteuerung/)). Dieser wiederum hängt vom Alter des Rentners bzw. der Rentnerin ab. Mit zunehmendem Alter nimmt der **Ertragsanteil** ab: Während er bei 60-Jährigen noch bei 22 Prozent liegt, beträgt er bei 70-Jährigen nur noch 15 Prozent. ## Private Rentenversicherung – Produkte der LV 1871 - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Finanzielle Unabhängigkeit von Frauen](#894b57dad06c37b57) [Finanzielle Unabhängigkeit von Frauen](/private-rentenversicherung/wiki/finanzielle-unabhaengigkeit-frauen/) ### [Altersarmut bei Frauen](#55c83fb61920b12ad) [Altersarmut Frauen](/private-rentenversicherung/wiki/altersarmut-frauen/) ### [Ertragsanteilsbesteuerung bei wiederkehrenden Rentenzahlungen](#5baf79cbd65e86f2f) [Ertragsanteilsbesteuerung bei der Rente](/private-rentenversicherung/wiki/ertragsanteilsbesteuerung/) ## Weitere Informationen zur privaten Rentenversicherung - [ ![felixrente-der-flexible-uebergang-in-den-ruhestand](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/felixrente-der-flexible-uebergang-in-den-ruhestand.jpg "felixrente-der-flexible-uebergang-in-den-ruhestand - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/flexirente/) Gesetzliche Rente ### Flexirente Der Renteneintritt bedeutet einen tiefen Einschnitt im Leben. 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B. ca. 60 % des Bruttoeinkommens) und verlangen ggf. Einkommensnachweise, um eine zu hohe Absicherung zu vermeiden. ## Was ist eine Überversicherung? Bei einer Summenversicherung wie der Hausratversicherung liegt beispielsweise eine Überversicherung vor, wenn die **Versicherungssumme den tatsächlichen Wert des Hausrats überschreitet**. Bei einer Schadensversicherung wie der Haftplicht- oder der KFZ-Versicherung wird lediglich der entstandene Schaden ersetzt. Im Schadensfall wird in der Regel der Wert des betroffenen Gegenstandes zur Ermittlung der Schadenshöhe herangezogen. Prinzipiell muss beim Thema Überversicherung **unterschieden** werden, ob es sich um eine **Schadens- oder eine Summenversicherung** handelt. Der Begriff Überversicherung spielt in der Regel eher bei Summenversicherungen eine Rolle. ## Gibt es eine Überversicherung bei der BU? Zum Auszahlungszeitpunkt gibt es bei der Berufsunfähigkeitsversicherung **keine Überversicherung**. Die [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) gehört zu den Summenversicherungen. Bei der BU wird bei Berufsunfähigkeit die versicherte monatliche Berufsunfähigkeitsrente ausbezahlt. Dabei ist es egal wie hoch der Schaden, also im Falle einer Berufsunfähigkeit wie hoch die Einkommenseinbuße ist. Die BU zahlt als Summenversicherung im Leistungsfall die im Versicherungsvertrag vereinbarte Summe. Wenn Sie nun im Versicherungsvertrag im Vergleich zu Ihrem aktuellen Einkommen zu viel abgesichert haben, weil Sie zum Beispiel bei Abschluss deutlich mehr verdient haben, dann bekommen Sie trotzdem die vertraglich vereinbarte BU-Rente ausgezahlt. Die **BU-Rente wird unabhängig vom letzten Einkommen ausbezahlt**. ### Finanzielle Angemessenheit beim BU-Abschluss Das Verhältnis vom Einkommen zur vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente ist im Leistungsfall bei den meisten Versicherern nicht relevant. Allerdings wird **beim Vertragsabschluss die sogenannte „finanzielle Angemessenheit“ geprüft**. Die meisten Versicherungsgesellschaften haben hier Grenzen für die Höhe der BU-Rente, bis zu denen keine Einkommensnachweise vorgelegt werden müssen, definiert. Bei höheren Berufsunfähigkeitsrenten kann es sein, dass der Versicherer **Gehaltsabrechnungen oder Einkommenssteuerbescheide** anfordert, um die finanzielle Angemessenheit abzuschätzen. Damit soll verhindert werden, dass im Vergleich zum Einkommen der letzten Jahre keine zu hohe Berufsunfähigkeitsrente vereinbart wird. Bei der LV 1871 gelten beispielsweise **bis zu 60 Prozent vom Bruttoeinkommen als Richtwert für eine angemessene BU-Rente** (bei Einkommen bis 70.000 Euro/brutto). Sollte sich das Einkommen während der Vertragslaufzeit steigern, kann die versicherte BU-Rente über die ereignisabhängige und ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie ohne erneute Risikoprüfung erhöht werden. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Kann man die Berufsunfähigkeitsrente im Ausland beziehen?](#36c6fa041af78b487) [Kann man die Berufsunfähigkeitsrente im Ausland beziehen?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/bu-rente-im-ausland-beziehen/) ### [Was bedeutet 50 Prozent berufsunfähig?](#7b69ff29033989b9e) [Was bedeutet 50 Prozent berufsunfähig?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/berufsunfaehigkeit-50-prozent/) ### [Kann man durch Migräne berufsunfähig werden?](#d1c3927e340ffd542) [Kann man durch Migräne berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/migraene/) ## Beliebte Beiträge - [Leistungsquote bei der Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/leistungsquote/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung mit ADHS](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/adhs/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/zahnaerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Anwälte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/anwalt/) - [Risiko einer Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/warum-wir-das-risiko-einer-berufsunfaehigkeit-unterschaetzen/) - [Berufsunfähig wegen Epilepsie](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/epilepsie/) **Kategorien:** BU Fragen --- ### [Versicherungen für Ärzte](https://www.lv1871.de/versicherungen/aerzte/) **Published:** Februar 10, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Die wichtigsten Versicherungen für Ärzte - Ärzteversicherungen im Überblick - Risiken im Berufsbild - Verpflichtende und empfehlenswerte Policen [Vorsorgeversicherungen](#vorsorgeversicherungen "Vorsorgeversicherungen") [Finanziell absichern](#finanziell-absichern "Finanziell absichern") ![Ein Gruppe von Ärzten schlendert gemeinsam durch ein Foyer und tauscht sich über Versicherungen für Ärzte aus](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Risiken](#Der-Beruf-Arzt-und-seine-Risiken "Der Beruf Arzt und seine Risiken") - [Pflichtversicherungen](#Verpflichtende-Versicherungen-f%C3%BCr-%C3%84rzte "Verpflichtende Versicherungen für Ärzte") - [Niedergelassene Ärzte](#Versicherungen-f%C3%BCr-niedergelassene-%C3%84rzte "Versicherungen für niedergelassene Ärzte") - [Individuelle Absicherung](#Empfehlenswerte-Versicherungen-f%C3%BCr-%C3%84rzte-zur-individuellen-Absicherung "Empfehlenswerte Versicherungen für Ärzte zur individuellen Absicherung") - [Häufige Fragen](#H%C3%A4ufige-Fragen "Häufige Fragen") ## Schnellüberblick - **Ärzte sind im Berufsalltag besonderen Risiken ausgesetzt** und benötigen daher spezielle und umfassende Versicherungen zur finanziellen und beruflichen Absicherung. - **Zu den Pflichtversicherungen für Ärzte zählen** insbesondere die Berufshaftpflichtversicherung und die Krankenversicherung – sie sind gesetzlich vorgeschrieben und schützen vor existenzbedrohenden Haftungsansprüchen und Gesundheitsrisiken. - **Individuelle Zusatzversicherungen** wie Berufsunfähigkeits-, Risikolebens- und private Rentenversicherungen, sowie spezielle Praxisversicherungen bieten weitergehenden Schutz und helfen, finanzielle Versorgungslücken zu schließen. ## Der Beruf Arzt und seine Risiken Sei es in einer eigenen Praxis oder als angestellter Arzt in einer Klinik: Für Mediziner ist es immens wichtig, sich richtig abzusichern, da der Beruf des Arztes mit **überdurchschnittlich hohen Risiken verknüpft** ist – nicht zuletzt, da sie besonders nah am Menschen arbeiten. Sie tragen eine besondere Verantwortung für die Gesundheit und das Wohlergehen ihrer Patienten. **Das Risikospektrum ist dabei breit gefächert und betrifft unter anderem folgende Aspekte:** - Fehler beim Ausüben der ärztlichen Tätigkeit können ungewollte, schwerwiegende Folgen für Patienten nach sich ziehen. - Der Arzt selbst kann sich anstecken oder sich bei der Arbeit schwer verletzen. Verdienstausfälle können die Folge sein. - Die teils extremen Herausforderungen im klinischen Alltag haben bei angestellten Medizinern nicht selten eine ansteigende Fehlerhäufigkeit sowie ein Burnout zur Folge. - Vor allem niedergelassenen Ärzten kann es passieren, in einen existenzbedrohenden Rechtsstreit verwickelt zu werden, wenn Patienten klagen. - Wie jeder andere Berufstätige auch können Ärzte berufsunfähig werden und in eine finanzielle Notlage geraten. Im Hinblick auf die genannten Risiken ist es umso essenzieller, sich als (angehender) Arzt **frühzeitig mit dem Thema Ärzteversicherungen vertraut zu machen**. Welche Möglichkeiten gibt es? Welche Versicherungen sind für den Arztberuf sogar obligatorisch – also eine Pflichtversicherung für Ärzte? Welche sind empfehlenswert? ## Verpflichtende Versicherungen für Ärzte Grundsätzlich gilt laut [§ 21 der Musterberufsordnung (BO)](https://www.bundesaerztekammer.de/fileadmin/user_upload/_old-files/downloads/MBO_08_20112.pdf) der Bundesärztekammer, dass Ärzte dazu verpflichtet sind, sich „**hinreichend gegen Haftpflichtansprüche im Rahmen ihrer beruflichen Tätigkeit zu versichern**“. Zwingende Versicherungen für Ärzte sind von entscheidender Bedeutung, um ihre beruflichen und finanziellen Interessen zu schützen. ### Berufshaftpflichtversicherung für Ärzte Eine der ersten Versicherungen, an die Ärzte denken sollten, ist die Berufshaftpflichtversicherung. Sie ist in den meisten Ländern vorgeschrieben. Hierzulande ist sie **seit dem 20. Juli 2021 eine Pflichtversicherung für Vertragsärzte** (früher: Kassenärzte), Vertragszahnärzte und Vertragspsychotherapeuten. Der Grund für die Pflicht ist einleuchtend: Ärzte stehen ständig vor dem Risiko von Behandlungsfehlern oder anderen unvorhersehbaren Zwischenfällen, die zu Haftungsansprüchen führen können. Auch der Marburger Bund (der Verband der angestellten und beamteten Ärztinnen und Ärzte Deutschlands e. V.) sagt nachdrücklich, dass „die Berufshaftpflicht ein absolutes Muss für jeden angestellten oder niedergelassenen Arzt“ ist. **Ärzte in eigener Praxis** sollten zudem je nach Fachbereich auf eine risikogerechte Absicherung achten. Sie haften nämlich auch für Verschulden von Praxismitarbeitenden (auch angestellte Ärzte) und sonstigen Erfüllungsgehilfen wie Praktikanten. Bei **angestellten Ärzten** greift in der Regel die Versicherung über den Arbeitgeber. Es kommt jedoch vor, dass diese Deckungslücken aufweist – vor allem im Bereich der außerdienstlichen Nebentätigkeiten. Insofern lohnt sich auch für sie dringend der Abschluss einer gesonderten Berufshaftpflichtversicherung, um das Haftungsrisiko deutlich zu minimieren. ### Krankenversicherung für Ärzte Unabhängig davon, ob ein Arzt in eigener Praxis tätig ist oder angestellt arbeitet, ist auch eine **Krankenversicherung (KV) gesetzlich vorgeschrieben**. Im Falle von **Angestellten** erfolgt die Absicherung in der Regel über die gesetzliche Krankenversicherung. Liegt der Verdienst oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze bzw. Versicherungspflichtgrenze (bei Angestellten), können angestellte Ärzte sich privat krankenversichern. **Niedergelassene Ärzte mit eigener Praxis bzw. Selbstständige** oder Freiberufler sind nicht pflichtversichert in der gesetzlichen Krankenversicherung und haben die Option, private Krankenversicherungen in Betracht zu ziehen, die individuellere Leistungen und zusätzliche Vorteile bieten können. [![Infografik: Vergleich zwischen der privaten Krankenversicherung und der gesetzlichen Krankenversicherung anhand Beitrag, Familienversicherung und Behandlung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/infografik-vergleich-private-krankenversicherung-gesetzliche-krankenversicherung.png "infografik-vergleich-private-krankenversicherung-gesetzliche-krankenversicherung - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/infografik-vergleich-private-krankenversicherung-gesetzliche-krankenversicherung.png "infografik-vergleich-private-krankenversicherung-gesetzliche-krankenversicherung") ## Versicherungen für niedergelassene Ärzte Neben Pflichtversicherungen für Ärzte gibt es auch zahlreiche zusätzliche Versicherungen. **Wer selbstständig in einer eigenen Praxis Patienten versorgt, hat zusätzliche Versicherungsbedürfnisse**: ### [Praxisinhaltsversicherung](#25db3540f724cf02e) Als niedergelassener Arzt ist die Praxis nicht nur ein Arbeitsplatz, sondern auch eine wertvolle Investition. Die Praxisinhaltsversicherung schützt die kostenintensive medizinische Ausstattung, Geräte, Räumlichkeiten und das Inventar vor Schäden durch Feuer, Einbruch oder Naturkatastrophen. ### [Betriebsausfallversicherung / Praxisausfallversicherung](#41b89c381e7013604) Wenn die Praxis aufgrund von Schäden oder anderen unvorhergesehenen Umständen vorübergehend geschlossen werden muss, kann dies zu erheblichen Einkommensverlusten führen. Die Betriebsausfallversicherung hilft, diese Verluste abzufedern. ### [Praxisrechtsschutzversicherung](#fa1e7e2677447c39c) Die Praxisrechtsschutzversicherung ist als Zusatz zur Berufshaftpflichtversicherung zu sehen und sichert Ärzte im Falle von Rechtsstreitigkeiten ab, die außerhalb des Schadensersatzes entstehen. ## Empfehlenswerte Versicherungen für Ärzte zur individuellen Absicherung Neben den speziell für Ärzte wichtigen Versicherungen und Pflichtversicherungen stehen Medizinern auch zahlreiche **ratsame Zusatzversicherungen** zur Auswahl. Als besonders empfehlenswert sind hier die Berufsunfähigkeitsversicherung, die Risikolebensversicherung und die private Rentenversicherung für Ärzte zu nennen. ### [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte ](#eb81a3f5b94bfb588) Statistiken und die Analyse von Daten zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV) von 2021 haben ergeben, dass **jeder Vierte im Laufe des Arbeitslebens mindestens einmal berufsunfähig** wird. Die [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) ist also besonders wichtig: Ihre beruflichen Anforderungen sind hoch und die Ausübung des Berufs hängt stark von ihrer körperlichen und geistigen Gesundheit ab. Eine BU wie die GoldenBU der LV 1871 bietet **finanzielle Sicherheit**, wenn ein Arzt aufgrund von Krankheit oder Verletzung seinen **Beruf für längere Zeit nicht mehr ausüben** kann. Sie stellt ein regelmäßiges Einkommen sicher, das im Idealfall die Lebenshaltungskosten und finanziellen Verpflichtungen decken sollte. ### [Risikolebensversicherung für Ärzte](#23111c9af69e8f1ea) Die [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) ist eine wichtige Versicherung für Ärzte, die **Familienangehörige absichern** möchten oder **finanzielle Verpflichtungen** wie Darlehen oder Hypotheken zu erfüllen haben. Im Falle ihres Todes sorgt diese Versicherung dafür, dass die Hinterbliebenen finanziell abgesichert sind und keine Notlage entsteht. ### [Private Rentenversicherung für Ärzte](#8cb6479966aba34ac) Eine [private Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/) ist ein wichtiger Baustein für die finanzielle Zukunft im Ruhestand. Ärzte haben mitunter unregelmäßige Einkünfte, und es ist wichtig, **langfristig für den Lebensabend vorzusorgen**. Besonders vor dem Hinblick, dass die gesetzliche Rentenversicherung in den meisten Fällen nicht ausreichen wird und eine sogenannte Versorgungslücke im Alter entsteht. Eine private Rentenversicherung bietet eine regelmäßige Einkommensquelle im Ruhestand, damit der Lebensstandard aufrechterhalten werden kann. ## Häufige Fragen ### [Warum ist der Abschluss von Versicherungen für Ärzte besonders wichtig?](#5f35ebc546ed300f1) Ärzte tragen eine hohe Verantwortung und sind mit überdurchschnittlichen Risiken konfrontiert – von Behandlungsfehlern über Verdienstausfälle bis hin zu existenzbedrohenden Rechtsstreitigkeiten. Um sich finanziell und beruflich abzusichern, ist der frühzeitige Abschluss passender Versicherungen essentiell. ### [Welche Versicherungen sind für Ärzte verpflichtend?](#bde52452830d531bf) Zu den Pflichtversicherungen zählen insbesondere die Berufshaftpflichtversicherung, die Schutz vor Haftungsansprüchen aus ärztlicher Tätigkeit bietet, sowie die Krankenversicherung. Vertragsärzte, Vertragszahnärzte und Vertragspsychotherapeuten müssen seit Juli 2021 eine Berufshaftpflichtversicherung vorweisen. ### [Welche zusätzlichen Versicherungen sind für Ärzte empfehlenswert?](#d4c6ead673617a13c) Neben den Pflichtversicherungen sind eine Berufsunfähigkeitsversicherung, eine Risikolebensversicherung und eine private Rentenversicherung besonders empfehlenswert. Sie bieten individuellen Schutz bei Berufsunfähigkeit, sichern die Familie finanziell ab und sorgen für eine stabile Einkommensquelle im Ruhestand. Für niedergelassene Ärzte sind zudem Praxisversicherungen ratsam, z.B. Praxisinhalts-, Betriebsausfall- oder Praxisrechtsschutzversicherung. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![LV-Beitrag-bAV-2023](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv-beitrag-bav-2023.jpg "LV-Beitrag-bAV-2023 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/) Versicherungen ### Betriebliche Altersvorsorge Ob Direktversicherung, Pensionsfonds oder andere Durchführungswege, wir haben ein breites Portfolio unter einem Dach und bieten Ihnen ein passendes Konzept. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/) ## Finanziell absichern mit der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. 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[Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) ## Beliebte Beiträge - [Wartezeit Versicherung](/versicherungen/wiki/wartezeit/) - [Versicherungen für Bauherren](/versicherungen/bauherren/) - [Versicherungen für Auszubildende](/versicherungen/auszubildende/) - [Versicherungen für Berufseinsteiger](/versicherungen/berufseinsteiger/) - [Versicherungen für Handwerker](/versicherungen/handwerker/) - [Versicherungsunterlagen aufbewahren](/versicherungen/fragen/versicherungsunterlagen-aufbewahren/) **Wichtiger Hinweis:** Diese Informationen ersetzen keine individuelle Beratung und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. **Kategorien:** Versicherungen Ratgeber, Versicherungen Ratgeber Ärzte --- ### [Fehler bei der Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/fehler-bei-der-altersvorsorge/) **Published:** Mai 20, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Rente # Acht Fehler bei der Altersvorsorge - Die häufigsten Fehler vermeiden - Früh starten und umfassend informieren - Risiken wie Berufsunfähigkeit absichern [Jetzt privat vorsorgen](#produkte "Jetzt privat vorsorgen") ![Fehler bei der Altersvorsorge](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Zu spät starten](#zu-spaet-starten "1. Fehler: Zu spät mit der Altersvorsorge starten") - [Gesetzliche Rente als einzige Vorsorge](#gesetzliche-rente-als-einzige-vorsorge "2. Fehler: Ausschließlich auf die gesetzliche Rente setzen") - [Geringe Diversifikation](#geringe-diversifikation "4. Fehler: Geringe Diversifikation bei der Geldanlage") - [Inflation](#inflation "5. Fehler: Inflation wird nicht bedacht") ## Schnellüberblick - **Die häufigsten Fehler bei der Altersvorsorge** lassen sich leicht vermeiden, wenn man sich rechtzeitig informiert. - **Am Wichtigsten ist es,** nicht zu spät mit der Altersvorsorge zu starten und sich nicht allein auf die gesetzliche Rentenversicherung zu verlasse. - **Was außerdem häufig unterschätzt wird:** Themen wie Rentenlücke, Inflation und Steuern sowie Abzüge vergessen viele bei der Planung ihrer Altersvorsorge. In wirtschaftlich, unsicheren Zeiten, in denen Inflation, demografischer Wandel und schwankende Rentenprognosen an der finanziellen Sicherheit nagen, ist es wichtiger denn je, die eigene [Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) sorgfältig zu planen. Dennoch schleichen sich bei vielen Menschen typische Fehler beim Thema Altersvorsorge ein – mit teils **gravierenden finanziellen Folgen**. Gerade weil das Thema komplex erscheint, wird oft zu lange gewartet oder einseitig vorgesorgt. Die gute Nachricht: Die häufigsten **Fehler bei der Altersvorsorge lassen sich vermeiden**, wenn man sich rechtzeitig und umfassend informiert. Wir beleuchten die acht häufigsten Fehler bei der Altersvorsorge und erklären, worauf man achten sollte. ![infografik-fehler-bei-der-altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/05/infografik-fehler-bei-der-altersvorsorge-800x540.png "infografik-fehler-bei-der-altersvorsorge - LV 1871") ## 1. Fehler: Zu spät mit der Altersvorsorge starten Zeit ist Geld – das gilt insbesondere bei der Altersvorsorge. Wer früh mit dem Sparen beginnt, kann den **Zinseszinseffekt** optimal nutzen. Doch viele schieben das Thema jahrelang auf und beginnen erst mit Mitte 40 oder sogar noch später. Wer sich erst mit 50 oder 60 mit dem Thema befasst, hat meist nur noch begrenzte Spielräume, um die Rentenlücke zu schließen. Dadurch bleibt weniger Zeit, um ausreichend Kapital anzusammeln. Ein **früher Start hat gleich mehrere Vorteile**: Es reichen kleinere monatliche Beträge aus, um ein vergleichbares Vermögen aufzubauen. Der Zinseszinseffekt kommt zum Zug und gleichzeitig bleibt ausreichend Zeit für langfristige Vorsorgestrategien. Viele Probleme bei der Altersvorsorge beginnen oft mit dem Gedanken: „Ich habe noch genug Zeit“ – ein Trugschluss, der teuer werden kann. ## 2. Fehler: Ausschließlich auf die gesetzliche Rente setzen Ein weiterer Fehler bei der Altersvorsorge ist, sich nur auf die gesetzliche Rentenversicherung zu verlassen. Dabei ist längst klar, dass diese **allein nicht ausreichen wird**, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu sichern. Durch den [demografischen Wandel](/magazin/finanzen/demografischer-wandel/) sinkt das Rentenniveau und die Beitragszahler müssen immer mehr Rentner finanzieren. Wer nur auf die gesetzliche Rente baut, macht einen gravierenden Fehler bei der Altersvorsorge. Zusätzliche Bausteine wie betriebliche Altersvorsorge, private Rentenversicherungen wie eine [Fondsrente](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) oder ETF-Sparpläne sind essenziell, um ausreichend finanzielle Mittel für das Alter sicherzustellen. Die gesetzliche Rente sollte immer nur eine der [drei Säulen der Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/wiki/saeulen-altersvorsorge/) darstellen. ## 3. Fehler: Rentenlücke unterschätzen Ein verbreiteter Fehler ist außerdem die Unterschätzung der tatsächlichen [Rentenlücke](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/). Viele Menschen haben nur eine vage Vorstellung davon, wie hoch ihr finanzieller Bedarf im Alter sein wird, und noch weniger wissen, **wie groß die Differenz zwischen diesem Bedarf und der tatsächlichen Rente ausfällt**. Die jährliche [Renteninformation](/private-rentenversicherung/ratgeber/renteninformation/) der Deutschen Rentenversicherung bietet zwar einen Überblick über die zu erwartende gesetzliche Rente, doch sie bildet lediglich den Bruttowert ab. Dabei bleiben wichtige Faktoren wie Steuern, Sozialabgaben, Inflation oder individuelle Lebenshaltungskosten unberücksichtigt. Diese Informationslücke führt häufig dazu, dass der tatsächliche Versorgungsbedarf für das Alter massiv unterschätzt wird. Wer im Ruhestand ein vergleichbares Nettoeinkommen wie im Erwerbsleben erzielen möchte, sollte unbedingt eine **detaillierte Bedarfsanalyse** durchführen. Dabei gilt es, nicht nur die Ausgaben für Wohnen, Gesundheit, Freizeit und Mobilität, sondern auch langfristige finanzielle Verpflichtungen und Lebensziele zu berücksichtigen. Die sogenannte Rentenlücke, also die Differenz zwischen dem tatsächlichen Bedarf und der zu erwartenden Nettorente, ist oft größer als angenommen. ## 4. Fehler: Geringe Diversifikation bei der Geldanlage Wer seine Altersvorsorge **nur auf ein Standbein** stellt, geht abhängig von der Vorsorge-Möglichkeit ein hohes Risiko ein. Das kann sich auf unterschiedliche Weise negativ auswirken. Die alleinige Abhängigkeit von der gesetzlichen Rente bedeutet, sich voll und ganz auf die Politik und den Generationenvertrag zu verlassen – mit ungewissen Zukunftsaussichten. Auch eine Immobilie als alleiniger Vorsorgebaustein ist nicht ohne Risiko, denn der Immobilienmarkt kann schwanken, und Objekte können an Wert verlieren oder über längere Zeit leer stehen. ### [Einseitigkeit in der Vermögensplanung](#471182c20d3f0cbcb) **Einseitigkeit in der Vermögensplanung** führt daher schnell zu empfindlichen Lücken in der Altersvorsorge – insbesondere, wenn unvorhergesehene wirtschaftliche oder persönliche Umstände eintreten. Fehler bei der Altersvorsorge entstehen häufig dann, wenn vermeintlich sichere Lösungen überbewertet und Alternativen ignoriert werden. ### [Zu geringe Streuung](#d2f4b84c4b7114e84) Eine breite Streuung der Geldanlage bildet das Fundament einer stabilen und krisenfesten Altersvorsorge. Das Ziel besteht darin, das **Risiko auf mehrere Altersvorsorge-Möglichkeiten zu verteilen**, damit Verluste in einem Bereich durch Gewinne in einem anderen Bereich ausgeglichen werden können. Dadurch wird nicht nur das Gesamtrisiko reduziert, sondern es eröffnen sich auch zusätzliche Ertragschancen. ### [Vorsorgeoptionen werden nicht kombiniert](#55cd3532b37b1f2ce) Die Altersvorsorge in Deutschland basiert auf dem [Drei-Säulen-Modell](/private-rentenversicherung/wiki/saeulen-altersvorsorge/), das aus der gesetzlichen, der betrieblichen und der privaten Vorsorge besteht. Idealerweise werden diese drei Bereiche miteinander kombiniert, um maximale Sicherheit, Flexibilität und Leistungsfähigkeit zu erreichen. Die gesetzliche Rente bildet dabei häufig das Basisniveau, auf das zusätzlich aufgebaut werden muss. Betriebliche Vorsorgelösungen wie Direktversicherungen, Pensionskassen oder Unterstützungskassen ermöglichen zum Teil eine steuer- und sozialabgabenfreie Vorsorge. Private Vorsorgeprodukte wie [private Rentenversicherungen](/private-rentenversicherung/) ergänzen das Portfolio individuell und erlauben eine an die persönliche Lebenssituation angepasste Planung. Beliebt sind außerdem private Anlageoptionen als Ergänzung wie Aktien-ETFs, die langfristig von der Wirtschaftsentwicklung profitieren, festverzinsliche Anleihen, die für Stabilität sorgen oder Immobilien zur Sachwertsicherung. Wer breit aufgestellt ist, bleibt flexibel bei der Anpassung seiner Strategie. In Zeiten globaler Unsicherheiten und schwankender Märkte ist **Diversifikation** daher kein Luxus, sondern ein **Muss für jede durchdachte Altersvorsorgeplanung**. Wer hingegen nur auf eine dieser Säulen vertraut, riskiert bei Problemen in diesem Bereich erhebliche Einkommensverluste im Alter. Eine ausgewogene Kombination aller drei Säulen erhöht nicht nur die finanzielle Stabilität, sondern ermöglicht auch die Nutzung unterschiedlicher staatlicher Förderungen und Steuervorteile. ## 5. Fehler: Inflation wird nicht bedacht Die Inflation ist ein schleichender Gegner der Altersvorsorge. Eine heutige Rentenzahlung von 1.000 Euro muss bei einer durchschnittlichen Inflationsrate von 2 Prozent in 2040 bereits rund 1.373 Euro betragen, um damit denselben Lebensstandard zu halten. Viele Sparer unterschätzen das Zusammenspiel aus [Rente und Inflation](/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-und-inflation/) und planen ihre Vorsorge mit den aktuellen Preisen. Der Fehler basiert oft auf der Annahme, dass das Geld seinen heutigen Wert behält – was nicht der Fall ist. Deshalb ist es wichtig, entweder inflationsgeschützte Anlageformen zu wählen oder eine Rendite zu erzielen, die mindestens die Teuerung ausgleicht. Aus diesem Grund macht beispielsweise bei einer privaten Rentenversicherung eine sogenannte „Beitragsdynamik“ durchaus Sinn. Damit werden die Beträge und damit auch die Einzahlungen in die Rentenversicherung regelmäßig automatisch erhöht. Dadurch soll der Kaufkraftverlust durch die Inflation ausgeglichen werden. ## 6. Fehler: Steuern und Abzüge werden nicht berücksichtigt Es ist ein weit verbreiteter Irrtum, dass im Ruhestand keine Steuern und Sozialabgaben anfallen. Das ist jedoch falsch, denn Renten, Betriebsrenten oder auch Kapitalauszahlungen müssen oft versteuert werden. Zudem fallen Sozialabgaben, wie beispielsweise Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge, an. Diese reduzieren das tatsächlich verfügbare Einkommen deutlich. Wer diese Faktoren bei der Planung ignoriert, begeht einen typischen Fehler bei der Altersvorsorge. Eine **realistische Nettobetrachtung ist entscheidend**, um Versorgungslücken korrekt zu ermitteln. Mit der richtigen Strategie lassen sich Steuern jedoch auch gezielt sparen. Die betriebliche Altersvorsorge, die Rürup- oder die Riester-Rente bieten insbesondere **in der Ansparphase steuerliche Vorteile**. Es lohnt sich daher, frühzeitig eine steueroptimierte Altersvorsorge zu planen und individuell zu gestalten. ## 7. Fehler: Keine Arbeitskraftabsicherung Wer bereits regelmäßig für das Alter vorsorgt, sollte sich auch Gedanken um seine Arbeitskraftabsicherung machen. Denn, wenn man im Erwerbsleben berufsunfähig wird, bricht das regelmäßige Einkommen weg. **Dann fehlt nicht nur das laufende Einkommen, sondern auch die finanziellen Möglichkeiten, weiterhin regelmäßig in die Altersvorsorge zu investieren.** Damit kann eine lang andauernde Berufsunfähigkeit auch zur Altersarmut führen. Eine **private [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/)** (BU) ist daher keine Luxusversicherung, sondern eine **essenzielle Absicherung**. Sie springt ein, wenn Ihre gesundheitliche Situation Ihnen eine Erwerbstätigkeit für mindestens sechs Monate oder länger zu mehr als 50 Prozent im Vergleich zu ihrer bisherigen Tätigkeit unmöglich macht und zahlt eine regelmäßige Berufsunfähigkeitsrente. Mit einer BU-Absicherung schützen Sie nicht nur Ihre aktuelle finanzielle Situation, sondern auch die **Möglichkeit, Ihre Altersvorsorge langfristig fortzuführen**. Denn ohne laufendes Einkommen ist es in der Regel nicht mehr möglich, in die private Vorsorge einzuzahlen. Ohne Arbeitskraftabsicherung droht im Ernstfall daher ein doppelter Verlust: Einerseits fällt das Erwerbseinkommen weg, andererseits wächst das Risiko einer erheblichen Rentenlücke im Alter. Umso wichtiger ist es, sich frühzeitig mit dem Thema auseinanderzusetzen und sich kompetent beraten zu lassen. ## 8. Fehler: Der Partner als Altersvorsorge In ihrer Vorsorgeplanung verlassen sich viele Menschen auf ihren Partner oder die gemeinsame Haushaltsführung. Doch Partnerschaften sind keine Garantie für finanzielle Stabilität, denn sie können durch Trennung, Scheidung oder den Tod des Partners enden. Wer in solchen Situationen allein auf den anderen vertraut hat, steht im schlimmsten Fall plötzlich ohne ausreichende finanzielle Mittel da. Fehler bei der Altersvorsorge entstehen häufig dadurch, dass emotionale Nähe mit ökonomischer Sicherheit verwechselt wird. Ein **hohes Risiko für Versorgungslücken** besteht besonders in **klassischen Rollenverteilungen**, bei denen ein Partner wegen Kindererziehung oder Pflege von Angehörigen vorübergehend oder dauerhaft nicht berufstätig ist. Es reicht nicht aus, davon auszugehen, dass der andere „mitvorsorgt“. Jeder sollte das Ziel verfolgen, im Alter finanziell unabhängig zu sein – aus Gründen der Selbstbestimmung, Absicherung und Gerechtigkeit innerhalb der Partnerschaft. Um dem vorzubeugen, sollten **Paare frühzeitig offen über ihre finanzielle Zukunft sprechen und konkrete Maßnahmen vereinbaren**. Denkbare Lösungen sind faire Ausgleichszahlungen während der Zeit der Erwerbsunterbrechung, private Rentenversicherungen für beide Partner oder eine verbindliche Absicherung über Eheverträge. Auch die Einbeziehung von Kindererziehungszeiten in die Rentenberechnung sowie der kontinuierliche Aufbau eigener Rentenansprüche sind essenziell. Nur wer gemeinsam plant, sorgt auch gemeinsam vor – mit dem Ziel, dass jeder im Alter auf eigenen Füßen stehen kann. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Fazit: Die acht häufigsten Fehler vermeiden Fehler bei der Altersvorsorge lassen sich vermeiden, wenn man sich rechtzeitig informiert, bewusst entscheidet und auf eine breite, abgesicherte und flexible Strategie setzt. Wer die genannten acht Fehler kennt und sich mit dem Thema beschäftigt, legt den Grundstein für einen selbstbestimmten und finanziell abgesicherten Ruhestand. ## Jetzt Fondsrente berechnen [Beitrag berechnen](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/#berechnen "Beitrag berechnen") ## Häufige Fragen ### [Warum ist ein früher Start in die Altersvorsorge so wichtig?](#f487d89a07b42b13d) Ein früher Start mit der Altersvorsorge ist wichtig, weil nur so der Zinseszinseffekt werken kann, wodurch auch kleinere regelmäßige Beiträge über Zeit zu mehr Kapital führen können. ### [Reicht die gesetzliche Rente für den Lebensstandard im Alter aus?](#51abd7390468589d3) In der Regel reicht die gesetzliche Rente im Ruhestand nicht aus. Demografie und sinkendes Rentenniveau erfordern zusätzliche betriebliche und private Vorsorge. ### [Welche Faktoren werden bei der Planung oft vergessen?](#882d121e97105636b) Häufig werden bei der Planung der Altersvorsorge Faktoren wie Inflation, Steuern und Sozialabgaben sowie die Absicherung der Arbeitskraft unterschätzt. ## Unsere Produkte im Überblick - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Informationen zur privaten und gesetzlichen Rentenversicherung - [ ![header-rentenpunkte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-rentenpunkte.jpg "header-rentenpunkte - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) Gesetzliche Rente ### Rentenpunkte Rentenpunkte sind ein wichtiger Faktor der Rentenformel. Wofür gibt es Rentenpunkte und welchen Wert haben sie? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) - [ ![Seniorenpaar diskutiert am Küchentisch über private Zusatzrentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/12/zusatzrente-600-400.png "zusatzrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/zusatzrente/) Versicherungen ### Zusatzrente Was ist eine private Zusatzrentenversicherung und ist sie sinnvoll? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/zusatzrente/) - [ ![Frau stellt ihren Rentenantrag im Wohnzimmer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/rente-beantragen-rentenantrag-stellen-600-400.png "rente-beantragen-rentenantrag-stellen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-beantragen/) Gesetzliche Rente ### Rente beantragen Erfahren Sie, wie Sie Ihre Rente beantragen und den Rentenantrag korrekt stellen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-beantragen/) - [ ![Paar genießt die Rente beim Tennis spielen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/rentenvorsorge-600-400.png "rentenvorsorge-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenvorsorge/) Rentenversicherung ### Rentenvorsorge Erfahren Sie, warum Rentenvorsorge so wichtig ist, welche Optionen es gibt und wie Sie privat für die Rente vorsorge [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenvorsorge/) - [ ![Barista im Minijob bereitet Kaffee zu](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/03/minijob-rente-600-400.png "minijob-rente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/minijob-rente/) Rentenversicherung ### Minijob und Rente: Rentenversicherung einfach erklärt Was gilt für Minijob und Rente? Alles zu Rentenversicherungspflicht, Befreiung, Beiträge und Vorteilen für geringfügig Beschäftigte. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/minijob-rente/) - [ ![Traurige und verzweifelte Rentnerin](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/03/altersarmut-verstehen-vorbeugen-600-400.png "altersarmut-verstehen-vorbeugen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/altersarmut/) Rentenversicherung ### Altersarmut im Ruhestand: Gründe und vorsorgen Immer mehr Menschen sind von Altersarmut betroffen. Mit diesen 5 Schritten sichern Sie Ihren Lebensstandard und sorgen frühzeitig vor [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/altersarmut/) ## Beliebte Beiträge - [Arbeiten im Ausland und Rente](/private-rentenversicherung/fragen/arbeiten-im-ausland-rente/) - [Rentenversicherung für Angestellte](/private-rentenversicherung/angestellte/) - [Altersvorsorge für Mütter](/private-rentenversicherung/fragen/altersvorsorge-muetter/) - [Altersvorsorge ab 40 Jahren](/private-rentenversicherung/altersvorsorge-ab-40/) - [Gender Pension Gap](/private-rentenversicherung/gender-pension-gap/) - [Ertragsanteilsbesteuerung Rente](/private-rentenversicherung/wiki/ertragsanteilsbesteuerung/) **Kategorien:** Private Rente, Private Rente Ratgeber, Private Rente Ratgeber Fehler Altersvorsorge --- ### [Rente beantragen](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-beantragen/) **Published:** April 8, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Gesetzliche Rentenversicherung # Rente beantragen: Wichtiges zum Rentenantrag - Rentenantrag frühzeitig stellen - Vorgehensweise zur Beantragung der Rente - Wichtige Formulare für den Rentenantrag [Private Altersvorsorge Produkte](#produkte "Private Altersvorsorge Produkte") ![Frau sitzt im Wohnzimmer am Laptop und stellt ihren Rentenantrag](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Was beachten?](#Was-gibt-es-beim-Rentenantrag-zu-beachten "Was gibt es beim Rentenantrag zu beachten?") - [Wann Antrag stellen?](#wann-rentenantrag-stellen "Zu welchem Zeitpunkt sollte man die Rente beantragen?") - [Vorgehensweise](#Vorgehensweise-zur-Beantragung-der-Rente "Vorgehensweise zur Beantragung der Rente") - [Formulare](#Formulare-f%C3%BCr-den-Rentenantrag "Formulare für den Rentenantrag") - [Private Vorsorge](#Fr%C3%BChzeitig-privat-vorsorgen-lohnt-sich "Frühzeitig privat vorsorgen lohnt sich") ## Was gibt es beim Rentenantrag zu beachten? Die gesetzliche Rentenversicherung bildet in Deutschland eine der [drei Säulen der Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/wiki/saeulen-altersvorsorge/) für finanzielle Sicherheit im Ruhestand. Wer die gesetzliche Rente beantragen möchte, muss jedoch einige wichtige Aspekte beachten, da die Auszahlung nicht automatisch erfolgt. Ein Rentenantrag ist Voraussetzung, um die regelmäßigen Rentenzahlungen zu erhalten. Ein **frühzeitiges und vollständiges Stellen des Rentenantrags** kann mögliche **Verzögerungen vermeide**n und sicherstellen, dass die erste Rentenzahlung pünktlich erfolgt. In diesem Artikel erfahren Sie alles Wichtige zur Beantragung der Rente und erhalten nützliche Hinweise, um den Rentenantrag korrekt und effizient zu stellen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Frühzeitig planen Viele Menschen treibt vor dem Ruhestand die Frage um: Wann sollte man den Rentenantrag stellen? Die Beantragung der Rente erfordert frühzeitige Planung, um sicherzustellen, dass der Übergang in den Ruhestand reibungslos verläuft. Dies umfasst insbesondere die **rechtzeitige Prüfung des Rentenkontos sowie das Klären aller relevanten Daten**. Ein frühzeitiges Stellen des Rentenantrags verschafft ausreichend Zeit, um etwaige Lücken im Versicherungsverlauf zu schließen und alle erforderlichen Dokumente zusammenzustellen. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### Rentenantrag muss gestellt werden Ein weitverbreiteter **Irrtum** ist die **Annahme, dass die Altersrente automatisch gezahlt wird**. In Deutschland muss jeder, der Rente beziehen möchte, einen Rentenantrag stellen. Dieser Rentenantrag ist entscheidend, damit die Deutsche Rentenversicherung (DRV) die Rentenzahlungen veranlassen kann. Wer die Rente beantragen möchte, sollte daher rechtzeitig die erforderlichen Schritte einleiten. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Renteneintrittsalter & Zeitpunkt des Renteneintritts Das [Renteneintrittsalter](/private-rentenversicherung/rentenalter/) ist ein wesentlicher Faktor, der die Höhe der Rentenzahlungen beeinflusst. In Deutschland liegt das reguläre Renteneintrittsalter für viele Arbeitnehmer aktuell bei **67 Jahren**. Wer sich jedoch für eine vorzeitige Rente entscheidet, muss mit Abschlägen auf die monatlichen Rentenzahlungen rechnen. Ein **vorzeitiger Renteneintritt kann zu Kürzungen von bis zu 14,4 Prozent führen**, wenn die Rente beispielsweise mit 63 Jahren beantragt wird. Der Zeitpunkt, zu dem der Rentenantrag gestellt wird, ist somit entscheidend für die letztendliche Rentenhöhe. ## Zu welchem Zeitpunkt sollte man die Rente beantragen? Von zentraler Bedeutung ist für viele Menschen die Frage, wann der Rentenantrag zu stellen ist. Um sicherzustellen, dass die Rentenzahlungen pünktlich beginnen, ist es unerlässlich, den Antrag frühzeitig einzureichen. Der ideale Zeitpunkt zur Beantragung liegt etwa **drei bis sechs Monate vor dem geplanten Renteneintritt**. So bleibt der Deutschen Rentenversicherung ausreichend Zeit, den Antrag zu bearbeiten und bei Bedarf fehlende Unterlagen anzufordern, damit die Zahlungen planmäßig starten können. ### Lückenloser Versicherungsverlauf beschleunigt Antrag Ein lückenloser Versicherungsverlauf, in dem **alle rentenrelevanten Zeiten erfasst** sind, erleichtert die zügige Bearbeitung des Antrags erheblich. Um dies sicherzustellen, müssen Sie **spätestens mit 43 Jahren** Ihr [Rentenkonto klären](/private-rentenversicherung/ratgeber/klaerung-rentenkonto/). Ist der Versicherungsverlauf vollständig kann der Rentenantrag auch etwa ein Vierteljahr vor Rentenbeginn gestellt werden. Um den Prozess zusätzlich zu beschleunigen, empfiehlt es sich, den Antrag direkt und vollständig beim zuständigen Rentenversicherungsträger einzureichen. Eine sorgfältige Vorbereitung und das Mitführen aller erforderlichen Dokumente reduzieren potenzielle Rückfragen und ermöglichen eine zügige und reibungslose Bearbeitung. ### Bei Lücken im Versicherungsverlauf Puffer einplanen Sollten jedoch Unklarheiten bestehen oder im Versicherungsverlauf Lücken vorhanden sein, empfiehlt sich eine frühere Beantragung der Rente. In solchen Fällen kann es sinnvoll sein, den Antrag bereits ein halbes Jahr vor dem geplanten Renteneintritt zu stellen. Dies bietet der Deutschen Rentenversicherung genügend Zeit, Rückfragen zu stellen, damit die erste Rentenzahlung pünktlich erfolgen kann. ## Vorgehensweise zur Beantragung der Rente 1. **Rentenkonto klären** Der erste Schritt zur Beantragung der Rente ist die Klärung des Rentenkontos. Hierbei geht es darum, sicherzustellen, dass alle rentenrelevanten Zeiten vollständig und korrekt erfasst sind. Sind Lücken im Versicherungsverlauf vorhanden, sollten diese rechtzeitig geklärt werden, da sie die Rentenhöhe beeinflussen können. 2. **Rentenberatung zur Klärung von Fragen und ggf. Ausfüllen des Rentenantrags** Eine Rentenberatung bei der Deutschen Rentenversicherung kann sinnvoll sein, um Fragen zur Rentenhöhe und zum Antragsprozess zu klären. Die Berater der DRV unterstützen bei Bedarf auch beim Ausfüllen des Antrags und beantworten Fragen zur Berechnung der Rentenzahlungen. 3. **Antrag zusammen mit allen Nachweisen einreichen** Der Rentenantrag sollte zusammen mit allen erforderlichen Nachweisen eingereicht werden. Dazu gehören unter anderem Geburtsurkunden, Versicherungsnachweise und, falls relevant, Nachweise über Kindererziehungszeiten. Eine vollständige Einreichung des Antrags beschleunigt die Bearbeitung und reduziert die Wahrscheinlichkeit für Rückfragen. 4. **Die Deutsche Rentenversicherung prüft den Rentenantrag** Nach der Einreichung wird der Rentenantrag von der Deutschen Rentenversicherung geprüft. Sollten Fragen oder Unklarheiten bestehen, kontaktiert die DRV die Antragsteller, um die nötigen Informationen einzuholen. Ist der Antrag vollständig bearbeitet, erhalten Versicherte ihren Rentenbescheid, der den genauen Rentenbeginn und die Rentenhöhe festlegt. ## Persönliche Beratung bei der Deutschen Rentenversicherung Angesichts der zentralen Bedeutung der Altersrente als Einkommensquelle im Ruhestand ist eine **persönliche Beratung bei der Deutschen Rentenversicherung (DRV) dringend empfehlenswert**. Die qualifizierten Berater der DRV unterstützen Antragsteller bei jedem Schritt des komplexen Rentenantragsverfahrens und klären alle individuellen Fragen, die möglicherweise zu Unsicherheiten bei der Beantragung der Rente führen könnten. Gerade bei Unklarheiten in Bezug auf Versicherungszeiten, Rentenhöhe oder besondere Rentenarten wie der Altersrente für schwerbehinderte Menschen kann eine fachkundige Beratung helfen, rechtliche und finanzielle Nachteile zu vermeiden. ### Rentenantrag vor Ort ausfüllen In den Beratungsstellen der Deutschen Rentenversicherung besteht zudem häufig die Möglichkeit, den **Rentenantrag direkt vor Ort gemeinsam mit einem erfahrenen Berater auszufüllen**. Dieser Service stellt sicher, dass alle erforderlichen Angaben korrekt und vollständig eingetragen werden, was die Bearbeitungszeit verkürzt und die Wahrscheinlichkeit für Rückfragen deutlich reduziert. Der Berater achtet zudem darauf, dass keine wichtigen Dokumente und Nachweise fehlen, die zur Überprüfung des Rentenanspruchs notwendig sind. So können Lücken im Versicherungsverlauf bereits im Gespräch geklärt und gegebenenfalls die entsprechenden Unterlagen nachgereicht werden. ![Rentnerin in einem Termin bei der Deutschen Rentenversicherung zur Stellung ihres Rentenantrags](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/persoenliche-beratung-rente-beantragen.jpg "persoenliche-beratung-rente-beantragen - LV 1871") ### Individuelle Fragen klären Darüber hinaus bieten die DRV-Berater wertvolle Unterstützung bei der Klärung spezifischer Anliegen, etwa bei Fragen zu [Anrechnungszeiten](/private-rentenversicherung/fragen/anrechnungszeiten/) (z.B. Kindererziehungszeiten), zur Einbeziehung von Zeiten der Arbeitslosigkeit oder zur Berücksichtigung einer Schwerbehinderung. Auch bei der Wahl des optimalen Rentenbeginns kann die Beratung helfen, da sie detailliert auf mögliche [Rentenabschläge](/private-rentenversicherung/wiki/rentenabschlaege/) eingeht. Die fachkundige Unterstützung bei der Deutschen Rentenversicherung trägt somit entscheidend dazu bei, dass der Rentenantrag fehlerfrei und vollständig eingereicht wird und die Rentenzahlung rechtzeitig beginnt. ## Formulare für den Rentenantrag **Um Rente zu beantragen, werden mehrere Formulare benötigt. Die wichtigsten sind:** ### [Formular R0100: „Antrag auf Rente wegen Alters“](#c2ac3ba2cb64761c7) Dieses Grundformular wird benötigt, um den Rentenantrag zu stellen. Es enthält wichtige Angaben wie persönliche Daten, die Versicherungsnummer und den gewünschten Rentenbeginn. ### [Formular R0210: „Anlage zu Rentenanträgen – Kontenklärung“](#7fd96eb67a64b373f) Falls der Versicherungsverlauf Lücken aufweist, kann dieses Formular genutzt werden, um die betroffenen Zeiten zu klären. ### [Formular R0810: „Erklärung zu Kindererziehungszeiten“](#a0da9cf1552014f46) Kindererziehungszeiten werden bei der Rentenberechnung berücksichtigt. Dieses Formular dient dazu, Zeiten der Kindererziehung anzugeben, die sich auf die Rentenhöhe auswirken können. **Nachweise plus weitere Dokumente und Informationen:** ### [Personaldokumente](#be3c461c27b508634) Hierzu zählen Personalausweis oder Reisepass sowie Geburtsurkunde oder Stammbuch in bestätigter Kopie. Diese Dokumente dienen zur Identitätsbestätigung. ### [Rentenversicherungsnummer](#e31108ef6190b09bf) Diese Nummer identifiziert den Versicherten bei der Deutschen Rentenversicherung und ist für die Zuordnung des Rentenantrags essenziell. ### [Adresse der aktuellen Krankenkasse und Versichertennummer](#a281f1b8173f1dc3d) Die Rentenversicherung benötigt diese Informationen, um sicherzustellen, dass die Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge korrekt berechnet und abgeführt werden. ### [Steuerliche Identifikationsnummer](#339c50adf41bf36b0) Diese persönliche Identifikationsnummer ist für steuerliche Zwecke erforderlich, da Rentenzahlungen in der Regel steuerpflichtig sind und entsprechend gemeldet werden. ### [Internationale Bankkontodaten](#15cbd60d2dc0067c2) Damit die Rentenzahlungen zuverlässig auf das richtige Konto überwiesen werden können (IBAN und BIC). ### [Falls aktuell Sozialleistungen bezogen werden](#5bbc315ef55d2e390) In diesem Fall müssen die Anschrift und das Aktenzeichen der zahlenden Stelle, wie beispielsweise Krankenkasse, Agentur für Arbeit, Jobcenter oder Berufsgenossenschaft, angegeben werden. ### [Geburtsurkunden der Kinder (in bestätigter Kopie)](#17a700ea1a818fd97) Relevant, da Kindererziehungszeiten die Rentenhöhe beeinflussen können. ### [Nachweise über Berufsausbildungen](#e29082fd14e88d597) Auch wenn die Berufsausbildungen bereits im Versicherungsverlauf erfasst sind, empfiehlt es sich, diese Nachweise beizulegen, um eventuelle Unklarheiten zu vermeiden. ### [Beamtenzeiten](#77ab1762941aa5cc2) Falls der Antragsteller früher als Beamter tätig war, wird ein Festsetzungsblatt der zuständigen Versorgungsdienststelle benötigt, da dies Auswirkungen auf die Rentenberechnung haben kann. ### [Vollmacht oder Betreuungsurkunde](#1024d6cedc54263ba) Wenn eine Vertrauensperson den Rentenantrag im Namen des Versicherten stellt, muss eine Vollmacht oder eine Betreuungsurkunde vorgelegt werden. ### [Versicherungsunterlagen für nicht berücksichtigte Zeiten](#28061ff4a7109b121) Dies umfasst beispielsweise Nachweise über Arbeitslosigkeit und Krankheit, die im Versicherungsverlauf fehlen und zur lückenlosen Dokumentation der Versicherungszeiten notwendig sind. ### [Schwerbehindertenausweise oder Feststellungsbescheid](#2967347f58f720c0e) Wenn der Versicherte schwerbehindert ist, müssen die entsprechenden Nachweise vorgelegt werden. Bei einem Grad der Behinderung von mindestens 50 kann ein Anspruch auf Altersrente für schwerbehinderte Menschen bestehen, was die Rentenhöhe und den Eintrittszeitpunkt beeinflussen kann. ### [Nachweise über Arbeitslosigkeit](#f860a15851df3edcb) Für Personen, die vor der Rente arbeitslos waren, sind Nachweise über die Zeiträume der Arbeitslosigkeit sowie der letzte Bescheid der Agentur für Arbeit erforderlich. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Frühzeitig privat vorsorgen lohnt sich Damit Sie nicht erst beim Rentenantrag feststellen, dass die gesetzliche Rente für viele Menschen mittlerweile nicht mehr ausreicht, sollten Sie sich rechtzeitig informieren. Denn das deutsche Rentensystem steht vor einer Vielzahl von Herausforderungen, die es für Versicherte immer schwieriger machen, mit der Rente den gewohnten Lebensstandard zu halten. Eine immer geringere Zahl junger Menschen zahlt in das gesetzliche Rentensystem ein, während besonders viele Menschen das Renteneintrittsalter erreichen. Je früher Sie mit der [privaten Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) beginnen, desto mehr profitieren Sie von Zinseszinseffekten und längeren Einzahlungsperioden. ## Unsere Produkte im Überblick - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Informationen zur privaten und gesetzlichen Rentenversicherung - [ ![rente-und-inflation](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/rente-und-inflation.jpg "rente-und-inflation - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-und-inflation/) Rentenversicherung ### Rente und Inflation Was ist Inflation und wie wirkt sich der Kaufkraftverlust auf die gesetzliche Rente aus? Erklärung und Tipps zum Inflationsausgleich. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-und-inflation/) - [ ![header-rentenpunkte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-rentenpunkte.jpg "header-rentenpunkte - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) Gesetzliche Rente ### Rentenpunkte Rentenpunkte sind ein wichtiger Faktor der Rentenformel. Wofür gibt es Rentenpunkte und welchen Wert haben sie? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) - [ ![rentenbeitraege-nachzahlen-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/rentenbeitraege-nachzahlen-600-400.png "rentenbeitraege-nachzahlen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbeitraege-nachzahlen/) Gesetzliche Rente ### Rentenbeiträge nachzahlen Wann lohnt es sich freiwillige Einzahlungen in die gesetzliche Rente zu leisten und welche Voraussetzungen gibt es? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbeitraege-nachzahlen/) - [ ![Seniorenpaar diskutiert am Küchentisch über private Zusatzrentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/12/zusatzrente-600-400.png "zusatzrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/zusatzrente/) Versicherungen ### Zusatzrente Was ist eine private Zusatzrentenversicherung und ist sie sinnvoll? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/zusatzrente/) - [ ![40-jährige Surferin blickt in die Ferne](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/altersvorsorge-ab-40-jahren-600-400.png "altersvorsorge-ab-40-jahren-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/altersvorsorge-ab-40/) Versicherungen ### Altersvorsorge ab 40 Jahren Auch nach der Vollendung des 40. Lebensjahres lohnt es sich noch, über eine private Altersvorsorge nachzudenken. Dieser Ratgeber verschafft einen Überblick über die Möglichkeiten. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/altersvorsorge-ab-40/) - [ ![Frau versucht Renteninformation zu verstehen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/renteninformation-richtig-lesen-600-400.jpg "renteninformation-richtig-lesen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/renteninformation/) Gesetzliche Rente ### Renteninformation Erfahren Sie, wie Sie die Renteninformation korrekt lesen und die Rentenauskunft richtig deuten. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/renteninformation/) ## Beliebte Beiträge - [Arbeiten im Ausland und Rente](/private-rentenversicherung/fragen/arbeiten-im-ausland-rente/) - [Hartz-IV-sichere Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/fragen/altersvorsorge-hartz-4/) - [Altersvorsorge für Mütter](/private-rentenversicherung/fragen/altersvorsorge-muetter/) - [Beitragsbemessungsgrenze Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/wiki/beitragsbemessungsgrenze/) - [Gender Pension Gap](/private-rentenversicherung/gender-pension-gap/) - [Fehler bei der Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/ratgeber/fehler-bei-der-altersvorsorge/) **Kategorien:** Private Rente, Private Rente Ratgeber, Private Rente Ratgeber Rente beantragen --- ### [Sterbegeldversicherung Fragen](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/fragen/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # FAQ Sterbegeldversicherung ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Sterbegeldversicherung – Häufige Fragen Informieren Sie sich über wichtige Aspekte der [Sterbegeldversicherung](/sterbegeldversicherung/). Innerhalb der FAQs finden Sie alle Antworten auf Ihre Fragen rund um die Sterbegeldversicherung der LV 1871. ## Häufige Fragen ### [Gibt es noch Sterbegeld von der Krankenkasse?](#8b1c4ddf2120298dc) [Gibt es noch Sterbegeld von der Krankenkasse?](/sterbegeldversicherung/fragen/sterbegeld-von-der-krankenkasse/) ### [Kann man eine Sterbegeldversicherung beitragsfrei stellen?](#1c0b3efe667c6fb13) [Kann man eine Sterbegeldversicherung beitragsfrei stellen?](/sterbegeldversicherung/fragen/beitragsfrei-stellen/) ### [Sterbegeld vom Arbeitgeber?](#59e5afa6f3982ffbe) [Wer bekommt Sterbegeld vom Arbeitgeber?](/sterbegeldversicherung/fragen/arbeitgeber/) ### [Sterbegeldversicherung Auszahlung?](#2b52c8be6ff7b18b6) [Wer bekommt die Sterbegeldversicherung ausgezahlt?](/sterbegeldversicherung/fragen/auszahlung/) ### [Sterbegeldversicherung als Trauerfallvorsorge?](#6f1e9ac90f79f2318) [Ist eine Sterbegeldversicherung als Trauerfallvorsorge sinnvoll? ](/sterbegeldversicherung/fragen/trauerfallvorsorge/) ### [Sterbegeldversicherung Bestattungsgeld?](#957c2c6582bf6c3c3) [Wer hat Anspruch auf Bestattungsgeld?](/sterbegeldversicherung/fragen/bestattungsgeld/) ### [Sterbegeldversicherung Bezugsberechtigter?](#7e88287aa48927984) [Wer ist bei der Sterbegeldversicherung Bezugsberechtigter?](/sterbegeldversicherung/fragen/bezugsberechtigter/) ### [Sterbegeldversicherung Eintrittsalter?](#45b6c0b04fab457b3) [Ab wann kann man eine Sterbegeldversicherung abschließen?](/sterbegeldversicherung/fragen/eintrittsalter/) ### [Sterbegeldversicherung Erbausschlagung?](#fc848b9850829958a) [Sterbegeldversicherung bei Erbausschlagung?](/sterbegeldversicherung/fragen/erbausschlagung/) ### [Sterbegeldversicherung Laufzeit?](#374cef9f230fa8259) [Wie lang ist die Laufzeit einer Sterbegeldversicherung?](/sterbegeldversicherung/fragen/laufzeit/) ### [Sterbegeldversicherung pfändbar?](#4909eea92807e3393) [Ist eine Sterbegeldversicherung pfändbar?](/sterbegeldversicherung/fragen/pfaendbar/) ### [Sterbegeldversicherung Restbetrag?](#a5fcdb8bd4d295b1a) [Was passiert mit dem Restbetrag?](/sterbegeldversicherung/fragen/restbetrag/) ### [Sterbegeldversicherung sinnvoll?](#737dacd615ff2344c) [Ist eine Sterbegeldversicherung sinnvoll?](/sterbegeldversicherung/fragen/sinnvoll/) ### [Sterbegeldversicherung Todesfall melden?](#12d5a0b829f30b629) [Muss man der Sterbegeldversicherung den Todesfall melden?](/sterbegeldversicherung/fragen/todesfall-melden/) ### [Sterbegeldversicherung und Nachlass?](#6f55c296d797dbf6f) [Gehört die Sterbegeldversicherung zum Nachlass?](/sterbegeldversicherung/fragen/nachlass/) ### [Sterbegeldversicherung zweckgebunden?](#df7eeda5166daa6ea) [Ist eine Sterbegeldversicherung zweckgebunden?](/sterbegeldversicherung/fragen/zweckgebunden/) ### [Vorteile und Nachteile der Sterbegeldversicherung](#9e0d6a5b2f2c403d4) [Was sind die Vorteile und Nachteile einer Sterbegeldversicherung?](/sterbegeldversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) ### [Wie lange muss man in eine Sterbegeldversicherung einzahlen?](#6fd61f5b1425beb85) [Wie lange muss man in eine Sterbegeldversicherung einzahlen?](/sterbegeldversicherung/fragen/wie-lange-einzahlen/) ### [Ihre Frage war nicht dabei?](#539ba518316816408) Dann kontaktieren Sie uns unter: ## Weitere Informationen zum Thema Sterbegeldversicherung - [ ![header-beerdigungskosten](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-beerdigungskosten.jpg "header-beerdigungskosten - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/beerdigungskosten/) Versicherungen ### Beerdigungskosten Die Sterbegeldversicherung deckt Beerdigungskosten, für die Angehörige im Todesfall aufkommen müssen. Alles Wissenswerte zu Beerdigungskosten im Überblick. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/beerdigungskosten/) - [ ![sterbegeldversicherung-ohne-wartezeit-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/sterbegeldversicherung-ohne-wartezeit-header.jpg "sterbegeldversicherung-ohne-wartezeit-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/ohne-wartezeit/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung ohne Wartezeit Einige haben eine Wartezeit bis zur Auszahlung der vollen Versicherungssumme. Andere Anbieter verzichten auf eine Wartezeit. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/ohne-wartezeit/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![1280048451_Rechner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/1280048451_rechner_600x400.jpg "1280048451_Rechner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/rechner/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung Rechner Vor Versicherungsabschluss kann man einen Sterbegeld-Rechner nutzen oder sich von einem Experten beraten lassen. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/rechner/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![240002754_Sterbegeldversicherung_Senioren](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/240002754_sterbegeldversicherung_senioren.jpg "240002754_Sterbegeldversicherung_Senioren - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/senioren/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung für Senioren Manche Anbieter haben für den Abschluss ein Höchstalter bis zum 85. Lebensjahr festgelegt. Bei der LV 1871 liegt die Grenze beim 95. Lebensjahr. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/senioren/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/senioren/#berechnen) - [ ![258099393_Sterbegeldversicherung_Steuer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/258099393_sterbegeldversicherung_steuer.jpg "258099393_Sterbegeldversicherung_Steuer - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/steuer/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung und Steuer Eine finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall ist wichtig. Doch wie wird die Sterbegeldversicherung steuerlich behandelt? [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/steuer/) - [ ![143833042_Sterbegeldversicherung_Test](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/143833042_sterbegeldversicherung_test.jpg "143833042_Sterbegeldversicherung_Test - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/test/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherungen im Test Es gibt am Markt eine Vielzahl unterschiedlicher Sterbegeldversicherungen mit und ohne Gesundheitsprüfung für Personen von 40 bis 95 Jahre. Da ist es nicht leicht, die passende Sterbegeldversicherung zu finden. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/test/) ## Beliebte Beiträge - [Betriebliche Altersvorsorge Fragen](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/) - [Private Rentenversicherung Fragen](/private-rentenversicherung/fragen/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung Fragen](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/) - [Ratgeber Kindervorsorge](/kindervorsorge/ratgeber/) - [Ratgeber Vermögensaufbau](/fonds/ratgeber/) **Kategorien:** Sterbegeld Fragen Fragen --- ### [Vorteile und Nachteile](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) **Published:** Oktober 28, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Was sind die Vorteile und Nachteile einer Sterbegeldversicherung? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) Die Sterbegeldversicherung ist ein wichtiger Teil der [Trauerfallvorsorge](/sterbegeldversicherung/fragen/trauerfallvorsorge/). Sie zahlt im Todesfall die vereinbarte Versicherungssumme aus, welche zum Beispiel für die Bestattungskosten verwendet werden kann. Je nach Versicherungspolice gibt es hier Vor- und Nachteile, auf die bei Vertragsabschluss geachtet werden sollte. Wir fassen zusammen: ## Was sind die Vorteile einer Sterbegeldversicherung? Der größte Vorteil einer Sterbegeldversicherung ist die finanzielle Sicherheit für die Angehörigen. Sie müssen sich im Trauerfall keine Gedanken über **Kosten für Grabstein oder Beerdigungsformalitäten** (z.B. Sterbeurkunde) machen. Eine [Sterbegeldversicherung](/sterbegeldversicherung/) schafft also eine spürbare Entlastung für Angehörige. Neben der finanziellen Vorsorge ist sie übrigens auch eine emotionale Stütze: So müssen sich Angehörige in der ohnehin schweren Zeit nicht noch Gedanken über finanzielle Mittel machen. **Das sind die Vorteile einer Sterbegeldversicherung im Überblick:** - Sinnvolle Vorsorge, wenn keine eigenen Rücklagen vorhanden sind oder als Ergänzung - Deckt Kosten für Beerdigung, Grabstein, Formalitäten und ggf. Trauerfeier - Sichert Hinterbliebene im Todesfall finanziell ab - Entlastet Angehörige finanziell und emotional - Kann einen Abschied in Würde nach den eigenen Vorstellungen ermöglichen Anders als bei anderen Versicherungen ist die Sterbegeldversicherung **ohne viel Bürokratie** umsetzbar: Bei vielen Versicherern ist **keine Gesundheitsprüfung nötig**, stattdessen gibt es eine Wartezeit. ## Für wen lohnt sich eine Sterbegeldversicherung besonders? Eine Sterbegeldversicherung lohnt sich immer, wenn Sie Ihre eigenen [Bestattungskosten](/sterbegeldversicherung/beerdigungskosten/) absichern wollen, sodass Ihre Angehörigen nicht finanziell einspringen müssen. Besonders relevant ist eine Sterbegeldversicherung entsprechend für diese Personengruppen: - **Menschen ohne Rücklagen:** Wer keine oder nur geringe Ersparnisse hat, kann mit einer Sterbegeldversicherung verhindern, dass Hinterbliebene plötzlich mehrere tausend Euro für eine Beerdigung aufbringen müssen. - **Ältere Personen oder Alleinstehende:** Vor allem für Senioren, die keine engen Angehörigen haben oder deren finanzielle Mittel begrenzt sind, kann die Versicherung eine sinnvolle Absicherung darstellen. Sie sorgt dafür, dass im Todesfall zusätzliche finanzielle Mittel zur Verfügung stehen unabhängig davon, ob Familie oder Freunde einspringen müssen. - **Personen, die frühzeitig vorsorgen möchten:** Auch jüngere Menschen entscheiden sich für eine Sterbegeldversicherung, um schon in frühen Jahren Sicherheit zu schaffen. Wer früh abschließt, zahlt meist niedrigere Beiträge und sorgt langfristig vor, denn das Sterberisiko steigt mit zunehmendem Alter. Wer erst mit 70 Jahren eine Sterbegeldversicherung abschließt, muss daher mit höheren Beiträgen rechnen. ## Gibt es auch Nachteile einer Sterbegeldversicherung? Wie bei jeder Versicherung gibt es auch bei der Sterbegeldversicherung potenzielle Nachteile. Für die versicherte Person bedeutet eine Versicherung logischerweise **laufende Beitragskosten**. Auch gibt es in der Regel eine **Wartezeit und eine Staffelungsphase**, bevor die volle Leistung ausgezahlt wird, da in der Regel keine Gesundheitsfragen gestellt werden. Bei der LV 1871 beträgt die Wartezeit lediglich sechs Monate. **Dennoch gilt:** Bei einer sorgfältig ausgewählten und passend gestalteten Police überwiegen in der Regel die Vorteile. Abhängig vom Tarif können auch Zusatzoptionen gewählt werden wie beispielsweise eine zusätzliche Leistung bei Unfalltod oder eine Kinder- und Enkelmitversicherung (LV 1871 Bestattungsvorsorge Premium). ## Lohnt sich der Abschluss wirklich? Eine Sterbegeldversicherung bietet Planbarkeit und Sicherheit, wenn es um die finanzielle Bestattungsvorsorge geht. Sie entlastet Angehörige, deckt im Idealfall die wichtigsten Kosten und stellt sicher, dass der letzte Weg nach den eigenen Wünschen gestaltet werden kann. **Die Vorteile einer Sterbegeldversicherung noch einmal zusammengefasst:** - Finanzielle Absicherung für Hinterbliebene - Deckung typischer Bestattungskosten und Kosten für Formalitäten - Entlastung in einer emotional schweren Zeit - Finanzielle Mittel ermöglichen Abschied nach eigenen Vorstellungen Berechnen Sie jetzt die Sterbegeldversicherung der LV 1871 und finden Sie heraus, wie Sie Ihren Angehörigen die finanzielle Last im Ernstfall erleichtern können. [Beitrag berechnen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/ "Beitrag berechnen") ## Weitere Informationen zum Thema Sterbegeldversicherung - [ ![lachendes Senioren-Paar](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/sterbegeldversicherung-ohne-gesundheitspruefung-header.jpg "sterbegeldversicherung-ohne-gesundheitspruefung-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/ohne-gesundheitspruefung/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung Eine Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung wird von der LV 1871 in zwei Tarifen angeboten. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/ohne-gesundheitspruefung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![240002754_Sterbegeldversicherung_Senioren](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/240002754_sterbegeldversicherung_senioren.jpg "240002754_Sterbegeldversicherung_Senioren - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/senioren/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung für Senioren Manche Anbieter haben für den Abschluss ein Höchstalter bis zum 85. Lebensjahr festgelegt. Bei der LV 1871 liegt die Grenze beim 95. Lebensjahr. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/senioren/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/senioren/#berechnen) - [ ![sterbegeldversicherung-ehe-leute-paare-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/sterbegeldversicherung-ehe-leute-paare-600x400-1.png "sterbegeldversicherung-ehe-leute-paare-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/eheleute-paare/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung für Eheleute und Paare Der Verlust des Partners ist emotional schwer zu bewältigen und auch die finanziellen Belastungen können hoch sein. Mit der Sterbegeldversicherung können Beerdigungskosten gedeckt werden. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/eheleute-paare/) [Jetzt berechnen](/sterbegeldversicherung/eheleute-paare/#berechnen) - [ ![143833042_Sterbegeldversicherung_Test](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/143833042_sterbegeldversicherung_test.jpg "143833042_Sterbegeldversicherung_Test - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/test/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherungen im Test Es gibt am Markt eine Vielzahl unterschiedlicher Sterbegeldversicherungen mit und ohne Gesundheitsprüfung für Personen von 40 bis 95 Jahre. Da ist es nicht leicht, die passende Sterbegeldversicherung zu finden. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/test/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Wie lange muss man in eine Sterbegeldversicherung einzahlen?](#10f07f4beb9ecbf07) [Wie lange muss man in eine Sterbegeldversicherung einzahlen?](/sterbegeldversicherung/fragen/wie-lange-einzahlen/) ### [Kann man eine Sterbegeldversicherung beitragsfrei stellen?](#0064b1d3092152ca4) [Kann man eine Sterbegeldversicherung beitragsfrei stellen?](/sterbegeldversicherung/fragen/beitragsfrei-stellen/) ### [Gibt es noch Sterbegeld von der Krankenkasse?](#8b60c91de4e8b4b62) [Gibt es noch Sterbegeld von der Krankenkasse?](/sterbegeldversicherung/fragen/sterbegeld-von-der-krankenkasse/) ## Beliebte Beiträge - [Bestattungsvorsorge als Schonvermögen](/sterbegeldversicherung/schonvermoegen/) - [Sterbegeldversicherung Kosten](/sterbegeldversicherung/kosten/) - [Sterbevierteljahr](/sterbegeldversicherung/sterbevierteljahr/) - [Risikolebensversicherung oder Sterbegeldversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/risikolebensversicherung-oder-sterbegeldversicherung/) - [Sterbegeldversicherung und Nachlass](/sterbegeldversicherung/fragen/nachlass/) - [Beerdigungsversicherung](/sterbegeldversicherung/beerdigungsversicherung/) **Kategorien:** Sterbegeld Fragen --- ### [Beitragszahlungsdauer](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/fragen/wie-lange-einzahlen/) **Published:** Mai 21, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Beitragszahlungsdauer bei der Sterbegeldversicherung ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Die Beitragszahlungsdauer bei der Sterbegeldversicherung bestimmt,** wie lange Sie einzahlen und ab wann Ihre Versicherung beitragsfrei weiterläuft. - **Abhängig vom Tarif und Anbieter** haben Sie die Wahl zwischen lebenslanger Zahlung oder einer festen Laufzeit. Das beeinflusst direkt die Höhe Ihrer monatlichen Beiträge. - **Je länger die Beitragsdauer,** desto niedriger der Beitrag. Je kürzer die Dauer, desto höher sind die monatlichen Kosten. ## Wie lange muss man in eine Sterbegeldversicherung einzahlen? Die Beitragszahlungsdauer bei einer [Sterbegeldversicherung](/sterbegeldversicherung/) gibt vor, wie lange Sie Versicherungsbeiträge zahlen. Wenn es sich nicht um eine lebenslange Dauer handelt, dann besteht der Versicherungsschutz anschließend ohne weitere Zahlungen. Die Dauer der Beitragszahlung hat damit direkten Einfluss auf die Höhe Ihrer monatlichen Beiträge. **Wie lange Sie in eine Sterbegeldversicherung einzahlen,** richtet sich nach Ihrer persönlichen Situation. Mit der Wahl des Tarifs entscheiden Sie selbst, ob Sie die Beiträge über viele Jahre verteilen oder früher damit fertig sein möchten. **Faktoren wie Eintrittsalter, die gewünschte Versicherungssumme und der gewählte Tarif bestimmen, wie lange Sie Beiträge zahlen und wie hoch diese ausfallen:** - **Eintrittsalter:** Je später Sie einsteigen, desto weniger Zeit bleibt für die Beitragszahlung. Entsprechend fallen die monatlichen Beiträge höher aus oder Sie zahlen lebenslang ein. - **Versicherungssumme:** Wenn Sie eine höhere Absicherung wünschen, wirkt sich das direkt auf die Beitragshöhe oder die Dauer der Einzahlung aus. - **Gewählte Beitragszahlungsdauer:** Sie entscheiden, ob Sie die Beiträge über viele Jahre verteilen oder bewusst früher fertig sein möchten, um finanzielle Aufwände im Alter zu reduzieren. **In der Regel können Sie bei vielen Versicherern für die Beitragszahlung zwischen zwei Varianten wählen:** - **Lebenslange Beitragszahlung:** Bei einer lebenslangen Beitragszahlung verteilen sich die Beiträge über einen längeren Zeitraum und können so monatlich geringer ausfallen. Wenn Sie erst spät starten, dann haben Sie oft nur noch die Option einer lebenslangen Dauer. Bei der Bestattungsvorsorge der LV 1871 kann zum Beispiel bei einem Abschluss zwischen 91 oder 95 Jahren nur noch die lebenslange Beitragszahlung gewählt werden. - **Feste Laufzeit bis zu einem bestimmten Alter:** Bei der Bestattungsvorsorge der LV 1871 können Sie z.B. wählen, ob Sie bis zum 85. oder 95. Lebensjahr einzahlen möchten. Eine kürzere Beitragsdauer führt zu höheren monatlichen Beiträgen, dafür sind Sie schneller beitragsfrei abgesichert. Wählen Sie eine längere Laufzeit, verteilen sich die Beiträge auf mehr Jahre und bleiben dadurch niedriger. ## Was bedeutet lebenslange Beitragszahlung? Bei einer lebenslangen Beitragszahlung **zahlen Sie die Beiträge für Ihre Sterbegeldversicherung bis zu Ihrem Tod**. Eine feste Laufzeit oder ein Endalter gibt es in diesem Modell nicht. Der Vorteil zeigt sich vor allem bei den monatlichen Beiträgen. Da Sie bei frühem Start über einen längeren Zeitraum einzahlen, verteilen sich die Kosten auf viele Jahre. Dadurch bleibt der monatliche Beitrag in der Regel niedriger als bei einer kürzeren Beitragsdauer. **Ein Beispiel:** Schließen Sie die Versicherung mit 50 Jahren ab und entscheiden sich für eine lebenslange Beitragszahlung, zahlen Sie über viele Jahre hinweg ein. Die Beiträge verteilen sich so auf einen sehr langen Zeitraum. Dadurch bleibt die monatliche Belastung überschaubar. Würden Sie stattdessen nur bis zum 85. Lebensjahr einzahlen, wären die monatliche Belastung deutlich höher, weil der gleiche Betrag in kürzerer Zeit aufgebaut werden muss. **Unser Tipp:** Da die Beiträge nicht automatisch enden, sollten Sie sicherstellen, dass diese auch im höheren Alter noch tragbar sind. Besonders im Ruhestand kann sich die finanzielle Situation verändern. ## Jetzt Sterbegeldversicherung berechnen [Beitrag berechnen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/ "Beitrag berechnen") ## Weitere Informationen zum Thema Sterbegeldversicherung - [ ![240002754_Sterbegeldversicherung_Senioren](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/240002754_sterbegeldversicherung_senioren.jpg "240002754_Sterbegeldversicherung_Senioren - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/senioren/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung für Senioren Manche Anbieter haben für den Abschluss ein Höchstalter bis zum 85. Lebensjahr festgelegt. Bei der LV 1871 liegt die Grenze beim 95. Lebensjahr. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/senioren/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/senioren/#berechnen) - [ ![sterbegeldversicherung-ehe-leute-paare-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/sterbegeldversicherung-ehe-leute-paare-600x400-1.png "sterbegeldversicherung-ehe-leute-paare-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/eheleute-paare/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung für Eheleute und Paare Der Verlust des Partners ist emotional schwer zu bewältigen und auch die finanziellen Belastungen können hoch sein. Mit der Sterbegeldversicherung können Beerdigungskosten gedeckt werden. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/eheleute-paare/) [Jetzt berechnen](/sterbegeldversicherung/eheleute-paare/#berechnen) - [ ![Seniorenpaar beim Wandern](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/03/sterbegeldversicherung-alternative-600-400.png "sterbegeldversicherung-alternative-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/alternativen/) Versicherungen ### Alternativen zur Sterbegeldversicherung Alternativen zur Sterbegeldversicherung im Vergleich: Vorteile, Nachteile & Tipps für Ihre individuelle Vorsorge. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/alternativen/) - [ ![143833042_Sterbegeldversicherung_Test](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/143833042_sterbegeldversicherung_test.jpg "143833042_Sterbegeldversicherung_Test - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/test/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherungen im Test Es gibt am Markt eine Vielzahl unterschiedlicher Sterbegeldversicherungen mit und ohne Gesundheitsprüfung für Personen von 40 bis 95 Jahre. Da ist es nicht leicht, die passende Sterbegeldversicherung zu finden. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/test/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Was sind die Vorteile und Nachteile einer Sterbegeldversicherung?](#26fae03b433b4a9fc) [Was sind die Vorteile und Nachteile einer Sterbegeldversicherung?](/sterbegeldversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) ### [Kann man eine Sterbegeldversicherung beitragsfrei stellen?](#86d462ebc2dcb8bea) [Kann man eine Sterbegeldversicherung beitragsfrei stellen?](/sterbegeldversicherung/fragen/beitragsfrei-stellen/) ### [Gibt es noch Sterbegeld von der Krankenkasse?](#61562a11f81881427) [Gibt es noch Sterbegeld von der Krankenkasse?](/sterbegeldversicherung/fragen/sterbegeld-von-der-krankenkasse/) ## Beliebte Beiträge - [Bestattungsvorsorge als Schonvermögen](/sterbegeldversicherung/schonvermoegen/) - [Sterbegeldversicherung Kosten](/sterbegeldversicherung/kosten/) - [Sterbevierteljahr](/sterbegeldversicherung/sterbevierteljahr/) - [Risikolebensversicherung oder Sterbegeldversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/risikolebensversicherung-oder-sterbegeldversicherung/) - [Sterbegeldversicherung und Nachlass](/sterbegeldversicherung/fragen/nachlass/) - [Beerdigungsversicherung](/sterbegeldversicherung/beerdigungsversicherung/) **Kategorien:** Sterbegeld Fragen --- ### [Vorerkrankung](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/vorerkrankung/) **Published:** April 14, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankung - BU-Absicherung kann trotz Vorerkrankung möglich sein - ggf. Auswirkungen auf Konditionen - Anonyme Risikovoranfrage nutzen [Online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Online abschließen") ![Patientin bespricht mit Ärztin ihre Symptome](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [BU trotz Vorerkrankung](#bu-trotz-vorerkrankung "Kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankung abgeschlossen werden?") - [Risikoprüfung](#Risikopr%C3%BCfung-und-Gesundheitsfragen-bei-Vorerkrankungen "Risikoprüfung und Gesundheitsfragen bei Vorerkrankungen") - [Anonyme Voranfrage](#Anonyme-Voranfrage-bei-der-Berufsunf%C3%A4higkeitsversicherung "Anonyme Voranfrage bei der Berufsunfähigkeitsversicherung") - [Fazit](#Fazit-Abschluss-einer-BU-mit-Vorerkrankung "Fazit: Abschluss einer BU mit Vorerkrankung") ## Schnellüberblick - **Berufsunfähigkeitsversicherung kann trotz Vorerkrankung möglich sein:** Viele Anträge mit leichten Vorerkrankungen werden angenommen, da Versicherer individuell prüfen und Faktoren wie Krankheitsverlauf, Art der Erkrankung und beschwerdefreie Zeit berücksichtigen. - **Vorerkrankungen beeinflussen die Konditionen:** Je nach Schwere der Krankheit kann der Vertrag normal, mit Risikozuschlag, mit Leistungsausschluss oder gar nicht abgeschlossen werden. - **Gründliche und ehrliche Beantwortung der Gesundheitsfragen ist entscheidend:** Gesundheitsfragen, zusätzliche Unterlagen und transparente Angaben sind die Basis für die Entscheidung des Versicherers und sichern den Leistungsanspruch im Ernstfall. Kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankung abgeschlossen werden? Es ist möglich eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) trotz Vorerkrankung abzuschließen. Viele Erkrankungen führen nicht automatisch zur Ablehnung eines Antrags. Vielmehr prüfen Versicherer das Risiko im Einzelfall und berücksichtigen dabei mehrere Aspekte: - **Krankheitsverlauf:** Sind die Beschwerden schon länger ausgeheilt, gut behandelbar oder liegen chronische Probleme vor? - **Art der Erkrankung:** Manche Krankheiten wie leichte Allergien gelten als weniger riskant als zum Beispiel chronische Krankheiten. - **Beschwerdefreier Zeitraum:** Wenn die letzte Behandlung, die Beschwerden oder ein schwerer Vorfall länger zurückliegen, steigen die Chancen auf eine reguläre Absicherung. Eine Analyse des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) zeigt, dass etwa [80 Prozent aller Anträge auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.gdv.de/gdv/themen/leben/7-fakten-zur-berufsunfaehigkeitsversicherung-34338) – viele auch mit Vorerkrankung – ohne größere Einschränkungen angenommen werden. Abhängig von der Krankheit und dem Krankheitsverlauf bestehen also durchaus Chancen auf den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung, vorausgesetzt die Gesundheitsfragen werden wahrheitsgemäß beantwortet. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Was zählt als Vorerkrankung? Als Vorerkrankung gelten **alle gesundheitlichen Probleme, die vor der Antragstellung aufgetreten sind**. Dazu zählen unter anderem Erkrankungen des Bewegungsapparates wie Arthrose, Krebs und bösartige Geschwülste oder Erkrankungen des Herz-Kreislaufsystems. Versicherer bewerten Vorerkrankungen als zusätzlichen Risikofaktor, da sie die Wahrscheinlichkeit erhöhen können, berufsunfähig zu werden. Eine genaue Prüfung des Gesundheitszustands ist daher fester Bestandteil des Antragsverfahrens. Der Gesundheitszustand ist nur ein Faktor, der bei der sogenannten Risikoprüfung betrachtet wird. Darüber hinaus fließen beispielsweise auch der Beruf sowie Sport und Freizeitaktivitäten in die Entscheidung mit ein. ## Risikoprüfung und Gesundheitsfragen bei Vorerkrankungen Die Risikoprüfung ist ein zentraler Bestandteil beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung und dient dazu, das individuelle Risiko des Antragstellers zu bewerten. Der Prozess umfasst mehrere Schritte, die sorgfältig und transparent durchgeführt werden, um eine faire Entscheidung zu treffen. ### [1. Gesundheitsfragen ](#dd05d30d3158a036e) Der erste Schritt der Risikoprüfung besteht aus einem Standardfragenkatalog, den der Antragsteller beantworten muss. Diese Fragen zielen darauf ab, ein detailliertes Bild des Gesundheitszustands zu erhalten. **Typische Fragen sind:** - Welche Erkrankungen oder Verletzungen haben in der Vergangenheit bestanden? - Haben Sie derzeit gesundheitliche Beschwerden? - Nehmen Sie regelmäßig Medikamente ein? - Gab es in den letzten Jahren Krankenhausaufenthalte oder Operationen? Die Antworten auf diese Fragen sind essenziell, da sie die **Grundlage für die Bewertung des Risikos** bilden. Werden Vorerkrankungen angegeben stellt die Versicherung abhängig von der Art der Krankheit weiterführende Fragen, um sich ein Bild zum Krankheitsverlauf zu verschaffen. ### [2. Zusätzliche Fragen bei Vorerkrankungen](#6ff22962b34e9b3c1) Je nach Art der angegebenen Vorerkrankung können spezifische Zusatzfragen gestellt werden. Beispiele sind: - **Wurde eine Operation durchgeführt?** Versicherer möchten wissen, ob die Behandlung abgeschlossen ist und wie erfolgreich sie war. - **Wie viele Tage waren Sie in den letzten Monaten arbeitsunfähig?** Häufige oder längere Ausfälle können das Risiko erhöhen. - **Werden regelmäßig Schmerzmittel eingenommen?** Dies kann auf chronische Schmerzen oder eine nicht vollständig behandelte Erkrankung hinweisen. ### [3. Anforderung weiterer Unterlagen](#6c5820c84aa92e917) Wenn der Antragsteller Vorerkrankungen angibt, können Versicherer weitere Nachweise anfordern. Dazu gehören: - **Arztberichte:** Diese liefern detaillierte Informationen über Diagnosen, Behandlungen und den Verlauf der Erkrankung. - **Befunde oder Diagnosen:** Beispielsweise Ergebnisse von bildgebenden Verfahren wie MRT oder Röntgenbildern. - **Therapiepläne:** Um den aktuellen Stand und den Erfolg der bisherigen Behandlung zu bewerten. Diese zusätzlichen Unterlagen helfen dem Versicherer die Schwere der Erkrankung besser einzuschätzen. ### [4. Bewertung des Risikos](#4e502969aec796d37) Nach der Analyse der Gesundheitsfragen und Unterlagen erfolgt die Risikobewertung. Hierbei schätzt der Versicherer ein, **wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass die Vorerkrankung in Zukunft zu einer Berufsunfähigkeit führen könnte**. Zusätzlich werden der Beruf sowie Hobbies und Freizeitaktivitäten miteinbezogen. Diese Bewertung entscheidet darüber, ob: - Der Antrag ohne Einschränkungen angenommen wird. - Ein Risikozuschlag oder Leistungsausschluss erforderlich ist. - Der Antrag abgelehnt wird. Dabei hinaus berücksichtigen Versicherer nicht nur medizinische Aspekte, sondern auch statistische Daten, die auf Erfahrungswerten basieren. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Ehrlichkeit und Sorgfalt sind entscheidend Eine ehrliche und präzise Beantwortung der Fragen ist von größter Bedeutung. Falsche oder unvollständige Angaben können dazu führen, dass der Versicherer im Ernstfall keine [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) auszahlt, auch wenn der Antrag ursprünglich angenommen wurde. Es ist ratsam, sich bei Unsicherheiten professionelle Unterstützung zu holen, beispielsweise durch einen Versicherungsmakler. Diese Experten können helfen, die Gesundheitsfragen korrekt zu beantworten und die Unterlagen ordnungsgemäß einzureichen. ## Abschluss einer BU mit Vorerkrankung: Diese 4 Szenarien gibt es Wenn eine Vorerkrankung vorliegt, dann gibt es vier verschiedene Szenarien wie der Antrag auf Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ausgehen kann: ![Infografik: Mögliche Szenarien beim Abschluss einer BU mit Vorerkrankung: 1. Abschluss normal möglich, 2. Nur mit Risikozuschlag möglich, 3. Nur mit Leistungsausschluss möglich, 4. BU kann nicht abgeschlossen werden](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/infografik-abschluss-berufsunfaehigkeitsversicherung-vorerkrankung.png "infografik-abschluss-berufsunfaehigkeitsversicherung-vorerkrankung - LV 1871") ### [1. BU-Versicherung ist ganz normal möglich](#cd34336459d30f47f) Dieses Szenario ist ideal und tritt dann ein, wenn die Vorerkrankung von der Versicherungsgesellschaft als geringes oder unbedeutendes Risiko eingestuft wird. Dies ist häufig der Fall bei **Erkrankungen, die keine langfristigen Folgen haben** oder, wenn sie gut behandelbar oder bereits ausgeheilt sind. **Beispiele hierfür sind:** - Einfache, ausgeheilte Verletzungen, wie ein verstauchter Knöchel. - Erkältungen oder harmlose Allergien ohne relevante Beschwerden und Folgeerkrankungen. In solchen Fällen kann der Vertrag ohne Einschränkungen abgeschlossen werden. Die Höhe der Beiträge orientiert sich dann an den Standardtarifen. Eine umfassende Absicherung ist somit gewährleistet. ### [2. BU-Versicherung ist nur mit Risikozuschlag möglich](#2add4a4fc0b2e7f6c) Bei einem erhöhten Risiko durch die Vorerkrankung kann sich der Versicherer für eine Absicherung mit [Risikozuschlag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/risikozuschlag/) entscheiden. Das bedeutet, dass die monatlichen Beiträge höher ausfallen, um das gesteigerte Risiko für die Versichertengemeinschaft auszugleichen. **Ein Risikozuschlag wird in der Regel bei Erkrankungen erhoben, die:** - Regelmäßige, aber nicht gravierende Arztbesuche erfordern, wie zum Beispiel leichtes Asthma. - Eine stabile Phase ohne Symptome aufweisen, jedoch potenziell wieder aufflammen könnten, wie zum Beispiel Migräne. Die Höhe des Zuschlags variiert je nach Versicherer und Schwere der Erkrankung. ### [3. BU-Versicherung ist nur mit Leistungsausschluss möglich](#a1ee08ad8a75c910f) In einigen Fällen bietet der Versicherer den Abschluss einer BU an, **schließt jedoch die Vorerkrankung als Ursache für eine mögliche Berufsunfähigkeit aus**. Das bedeutet: Leistungen werden nur dann gezahlt, wenn die Berufsunfähigkeit durch andere Ursachen entsteht. Ein Leistungsausschluss kommt zum Beispiel häufig bei einer Depression oder Endometriose vor. Diese Krankheiten haben ein stark erhöhtes Risiko für eine Berufsunfähigkeit. Obwohl der Ausschluss der Vorerkrankung den Schutz einschränkt, kann der Vertrag dennoch sinnvoll sein, da er eine Absicherung gegen andere Risiken bietet, wie Unfälle oder nicht verwandte Krankheiten. ### [4. BU-Versicherung kann nicht abgeschlossen werden](#66a5f209dd21fb15c) Dieses Szenario tritt bei besonders schweren oder komplexen Erkrankungen auf. In diesem Fall wird der **Antrag vollständig abgelehnt**, da das Risiko für den Versicherer als zu hoch eingeschätzt wird. Mögliche Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung können Grundfähigkeitsversicherungen oder eine [Dread-Disease-Versicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dread-disease-versicherung/) sein. Diese bieten einen reduzierten Schutz. Ob eine solche Versicherung möglich ist, ist abhängig von der Art der Vorerkrankung. Auch hier erfolgt eine Risikoprüfung. Dabei sind die Annahmekriterien zum Teil weniger streng, aber eine Annahme ist dennoch nicht garantiert. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Warum lehnen Versicherer den BU-Antrag bei bestimmten Vorerkrankungen ab? Die Grundidee einer Versicherung ist der Ausgleich von Risiken in einer Gemeinschaft. Alle Versicherungsnehmer zahlen in einen Topf ein und im Schadensfall wird das Risiko von der Gemeinschaft getragen. Um dies zu gewährleisten, müssen die Versicherer darauf achten, dass die **Versichertengemeinschaft nicht durch unverhältnismäßig hohe Risiken belastet wird**. Wird eine Vorerkrankung als zu riskant eingeschätzt, kann der Antrag abgelehnt werden, um die finanzielle Stabilität des Versicherungsmodells zu sichern. ## Anonyme Voranfrage bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Für Menschen mit Vorerkrankungen bietet sich die Möglichkeit einer [anonymen Voranfrage](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/anonyme-voranfrage/). Dabei wird geprüft, ob und unter welchen Bedingungen ein Vertrag möglich ist, ohne dass dies dokumentiert wird. Die LV 1871 bietet hierfür mit Quick Risk eine spezielle Plattform, die eine **unkomplizierte und anonyme Voranfrage** ermöglicht. Diese Methode ist ideal, um sich vorab einen Überblick zu verschaffen, ohne die eigene Versicherbarkeit zu beeinträchtigen. [Zur anonymen Voranfrage](https://www.quickrisk.de/ "Zur anonymen Voranfrage") ## Fazit: Abschluss einer BU mit Vorerkrankung Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit Vorerkrankung erfordert zwar eine sorgfältige Vorbereitung, ist aber **in vielen Fällen trotzdem möglich**. Ob der Vertrag zu regulären Konditionen, mit Risikozuschlägen oder Ausschlüssen abgeschlossen werden kann, hängt maßgeblich von der Art und dem Verlauf der Erkrankung ab. **Mit einer anonymen Voranfrage und der Unterstützung durch Experten lassen sich passende Lösungen finden**, um die Arbeitskraft trotz Vorerkrankungen gut abzusichern. Eine frühzeitige Beschäftigung mit dem Thema bietet dabei die besten Erfolgsaussichten. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Häufige Fragen ### [Kann ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankung abschließen?](#455c2a5dac96390b6) Ja, in vielen Fällen ist das möglich. Versicherer prüfen jeden Antrag individuell, und rund 80 % aller Anträge werden – oft auch mit Vorerkrankungen – angenommen. ### [Wie wirken sich Vorerkrankungen auf die Bedingungen der Versiche-rung aus?](#c8c7502077004b45f) Je nach Risiko kann der Vertrag normal abgeschlossen werden, mit Risikozuschlag, mit Leistungsausschluss oder im Einzelfall auch abgelehnt werden. ### [Warum ist es wichtig, Gesundheitsfragen ehrlich zu beantworten?](#296eacb6fe09c8202) Unvollständige oder falsche Angaben können dazu führen, dass im Leistungsfall keine Zahlung erfolgt – selbst wenn der Vertrag ursprünglich angenommen wurde. ## Weitere Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400.jpg "header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) Versicherungen ### "Golden BU Start" für junge Leute Voller Berufsunfähigkeitsschutz mit verringerten Beiträgen in den ersten 10 Jahren. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/#beitragsrechner) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-zahnaerzte-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-zahnaerzte-600-400.png "berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-zahnaerzte-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/zahnaerzte/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte sinnvoll? Alle Infos zu Besonderheiten, die Absicherung über das Versorgungswerk und worauf man beim Abschluss achten sollte. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/zahnaerzte/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) **Kategorien:** BU, BU Ratgeber Vorerkrankung --- ### [Geldanlage für Rentner](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/geldanlage-fuer-rentner/) **Published:** Januar 16, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Fonds # Geldanlage für Rentner ## Strategien für einen finanziell sicheren Ruhestand - Geldanlage als wichtiges Thema im Alter - Herausforderungen und Ziele - Möglichkeiten im Überblick ![Das Thema Geldanlage bleibt auch im Ruhestand wichtig: Aktives Seniorenpaar genießt die Rente sorgenfrei auf Grund durchdachter Anlagestrategie](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Warum wichtig?](#Warum-ist-Geldanlage-f%C3%BCr-Rentner-wichtig "Warum ist Geldanlage für Rentner wichtig?") - [Herausforderungen und Ziele](#Herausforderungen-und-Ziele-der-Geldanlage-als-Rentner "Herausforderungen und Ziele der Geldanlage als Rentner") - [Grundsätze](#Wichtige-Grunds%C3%A4tze-der-Geldanlage-im-Alter "Wichtige Grundsätze der Geldanlage im Alter") - [Möglichkeiten](#Top-4-M%C3%B6glichkeiten-zur-Geldanlage-f%C3%BCr-%C3%A4ltere-Menschen "Top 4 Möglichkeiten zur Geldanlage für ältere Menschen") ## Schnellüberblick zur Geldanlage für Senioren - **Bedeutung der Geldanlage im Alter:** Geldanlage bleibt auch im Ruhestand zentral, um Lebensstandard und finanzielle Flexibilität zu sichern. - **Prinzipien und Möglichkeiten:** Sicherheit, Diversifikation und Liquidität sind entscheidend. Klassische Sparformen, Anleihen, ETFs und moderne Fondsrenten bieten passende Optionen. - **Strategie:** Regelmäßige Überprüfung und Anpassung der Anlagestrategie sichert finanzielle Stabilität und Selbstbestimmtheit im Alter ## Warum ist Geldanlage für Rentner wichtig? Die Zeiten, in denen der Ruhestand ausschließlich aus dem Zurücklehnen und dem Genuss des Ersparten bestand, gehören längst der Vergangenheit an. Angesichts steigender Lebenserwartung, anhaltender Inflation und zum Teil niedriger Zinsen wird es immer wichtiger, die **eigenen Finanzen auch im Ruhestand aktiv zu gestalten**. Eine kluge Geldanlage für Rentner ist heute ein zentraler Baustein, um den Lebensstandard langfristig zu sichern, unvorhergesehene Ausgaben abzudecken und Wünsche im Alter zu verwirklichen. Dabei sind die **Anforderungen** an die Geldanlage im Alter **andere als in jüngeren Jahren**. Sicherheit, Verfügbarkeit und eine gewisse Planbarkeit stehen meist im Vordergrund – ohne dabei mögliche Renditechancen völlig auszuschließen. ### Der Lebensabschnitt Ruhestand und das Thema Finanzen Mit dem Übergang in den Ruhestand beginnt ein neuer Lebensabschnitt – auch aus finanzieller Sicht. Die gewohnte Sicherheit durch ein monatliches Arbeitseinkommen entfällt und an dessen Stelle treten Einkommensquellen wie z.B. die gesetzliche Rente, eine [betriebliche Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/), eine private Rentenversicherung und die eigenen Ersparnisse. Diese Einnahmen bilden das Fundament der finanziellen Stabilität, müssen aber nicht nur den **täglichen Lebensunterhalt decken**, sondern auch **Puffer für unvorhersehbare Ausgaben** bieten: Sei es eine notwendige Zahnbehandlung, Zuzahlungen bei Medikamenten, die Anschaffung eines neuen Haushaltsgeräts oder langfristig steigende Pflegekosten. ## Herausforderungen und Ziele der Geldanlage als Rentner Die Geldanlage im Alter kann auch Chancen bieten: Viele Rentner haben keine großen finanziellen Verpflichtungen mehr, wie etwa Hypotheken oder die Ausbildung der Kinder. Selbst wenn ein größerer Teil des Einkommens oder Vermögens auf die Lebenshaltungskosten entfällt, steht möglicherweise noch ein kleinerer Teil zu freien Verfügung, der bewusst und strategisch angelegt werden kann. Denn viele **Senioren unterschätzen die Dauer ihres Ruhestandes**. Bei einem Renteneintritt mit Mitte 60 kann immer noch ein **Anlagehorizont von 20 oder gar 30 Jahren** bestehen. Das eröffnet Chancen für eine renditeorientierte Geldanlage für Senioren, stellt aber auch Anforderungen an die Risikosteuerung und Flexibilität der gewählten Investments. Hinzu kommt die Herausforderung, aus einem oft begrenzten Kapital das Beste herauszuholen, ohne sich finanziell zu übernehmen oder unnötigen Risiken auszusetzen. Gerade in dieser neuen Lebensphase gewinnt eine umsichtig geplante [Geldanlage](/fonds/ratgeber/geldanlage/) für Rentner an Bedeutung. **Dabei kann sie auf unterschiedliche Ziele einzahlen:** - Vorhandenes Vermögen bewahren - Vermögen weiter vermehren - Sicherstellen, dass die finanziellen Mittel bis zum Lebensende reichen - Flexibilität, um auf veränderte Umstände reagieren zu können - Puffer für größere Anschaffungen oder Reisen schaffen - Finanziellen Engpässen entgegenwirken - Erhalt oder Ausbau der Erbmasse für Kinder oder Enkelkinder [![Infografik: Wichtige Grundsätze für die Geldanlage im Alter: Sicherheit vor Rendite, Diversifikation, Liquidität, Anlagehorizont](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/infografik-geldanlage-fuer-senioren-grundsaetze-geldanlage-im-alter.png "infografik-geldanlage-fuer-senioren-grundsaetze-geldanlage-im-alter - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/infografik-geldanlage-fuer-senioren-grundsaetze-geldanlage-im-alter.png "infografik-geldanlage-fuer-senioren-grundsaetze-geldanlage-im-alter") ## Wichtige Grundsätze der Geldanlage im Alter Die Geldanlage im Ruhestand folgt anderen Prinzipien als in jungen Jahren. Nachfolgend stellen wir die wichtigsten vier Prinzipien vor: ### [Sicherheit vor Rendite](#3cefc8798921011ec) Während in der beruflichen Phase oft der Vermögensaufbau im Vordergrund steht, geht es im Alter primär um den **Kapitalerhalt** und die sinnvolle Verwendung vorhandener Mittel. Ein zentraler Grundsatz lautet dabei: Sicherheit vor Rendite. Eine sichere Geldanlage mag weniger Zinsen abwerfen, doch sie bietet Stabilität und vermeidet Stress durch Marktvolatilität. Gerade für Senioren ist diese Sicherheit essenziell, da ein finanzieller Rückschlag schwerer auszugleichen ist als in jüngeren Jahren. ### [Diversifikation](#2374be1a240090c81) Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die **Diversifikation**. Das bedeutet, das Vermögen nicht in nur eine Anlageform zu investieren, sondern es sinnvoll auf verschiedene Anlageklassen zu verteilen. So lassen sich Risiken besser steuern und Schwankungen einzelner Investments ausgleichen. ### [ Liquidität](#625a2a8a8cfd55df0) Ebenso bedeutend ist die Liquidität: Ein **Teil des Vermögens sollte jederzeit verfügbar** sein, um bei kurzfristigem Bedarf schnell reagieren zu können. ### [ Anlagehorizont](#5cae78b64623d62e4) Auch die Frage nach dem Anlagehorizont spielt eine Rolle. Selbst im Alter kann sich eine **mittel- bis langfristige Perspektive** lohnen. Wer mit 65 in Rente geht, hat statistisch gesehen noch viele Jahre vor sich. Daher ist es sinnvoll, einen Teil des Kapitals in Anlagen zu investieren, die über mehrere Jahre hinweg Erträge bringen – sei es durch Zinsen, Dividenden oder Kurssteigerungen. Dabei sollte immer eine individuelle Risikoabwägung erfolgen, denn nicht jede Geldanlage ist für jede Lebenslage gleich gut geeignet. **Langfristige vs. kurzfristige Anlagen sind ein weiterer Aspekt**: Kurzfristige Geldanlagen bieten schnelle Verfügbarkeit, werfen aber meist geringere Erträge ab. Langfristige Anlagen dagegen bringen oft höhere Renditen, gehen aber mit einer längeren Bindung einher. Hier ist die richtige Mischung entscheidend, abhängig von den eigenen finanziellen Zielen und dem Bedarf an Liquidität. ## Top 4 Möglichkeiten zur Geldanlage für ältere Menschen Die Auswahl an Anlagemöglichkeiten ist heute so groß wie nie. Dennoch müssen Senioren genau hinschauen, **welche Form der Geldanlage zu ihren Bedürfnissen passt**. Eine solide Geldanlage für ältere Menschen basiert auf einer klaren Zielsetzung, realistischen Erwartungen und einer fundierten Risikoabwägung. ### 1. Klassische Sparanlagen Klassische Sparprodukte wie **Tagesgeld- oder Festgeldkonten** bieten eine hohe Sicherheit und planbare Erträge. Beim Tagesgeldkonto ist das Kapital täglich verfügbar und eignet sich hervorragend für Liquiditätsreserven. Das Festgeld bietet im Gegenzug eine höhere Verzinsung, bindet das Geld aber für einen festgelegten Zeitraum. Beide Anlageformen sind ideal für konservative Anleger, die auf Nummer sicher gehen möchten. Besonders bei größeren Beträgen empfiehlt es sich, auf die Einlagensicherung der jeweiligen Bank zu achten, um das Vermögen vor Verlusten zu schützen. [![Infografik: Möglichkeiten zur Geldanlage für Rentner: Tabellarischer Überblick zu Tagesgeldkonto, Festgeldkonto, Anleihen, ETFS, Aktien- und Dividendenstrategien, Fondsrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/infografik-moeglichkeiten-geldanlage-fuer-rentner-800x540.png "infografik-moeglichkeiten-geldanlage-fuer-rentner - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/infografik-moeglichkeiten-geldanlage-fuer-rentner-800x540.png "infografik-moeglichkeiten-geldanlage-fuer-rentner") ### 2. Anleihen oder festverzinsliche Wertpapiere Wer etwas höhere Renditen anstrebt und bereit ist, ein gewisses Maß an Risiko zu akzeptieren, für den können **Anleihen oder festverzinsliche Wertpapiere** eine interessante Option sein. Staatsanleihen mit guter Bonität oder Unternehmensanleihen namhafter Firmen bieten planbare Erträge bei moderatem Risiko. Besonders beliebt sind auch ETFs mit risikoarmen Strategien. Diese setzen meist auf eine breite Diversifikation über Länder, Branchen und Anlageklassen hinweg und gelten als vergleichsweise stabil. Auch hier gilt: Die Auswahl sollte sorgfältig erfolgen. Nicht jede Anleihe und jeder ETF sind automatisch geeignet. Wichtig ist ein Blick auf die Kostenstruktur, die Anlagephilosophie und die historische Wertentwicklung. ### 3. Aktien und Dividenden Auch im Ruhestand können [Aktien](/fonds/ratgeber/aktien/) Teil einer durchdachten Anlagestrategie sein – insbesondere im Rahmen von Dividendenstrategien. Aktien von etablierten, dividendenstarken Unternehmen bieten regelmäßige Erträge und ermöglichen gleichzeitig eine gewisse Teilhabe an der wirtschaftlichen Entwicklung. Wer langfristig denkt und sein Aktienportfolio breit aufstellt, kann damit von attraktiven Renditen profitieren. **Dividendenaktien** gelten als vergleichsweise stabil und eignen sich daher auch für vorsichtige Anleger. Wichtig ist jedoch Streuung zu gewährleisten und Einzelwerte nicht zu stark zu gewichten. Wer sich mit der Auswahl schwertut, kann auf Dividenden-ETFs zurückgreifen. Diese bündeln eine Vielzahl solcher Titel und reduzieren so das Risiko. Auch hier spielen Anlagehorizont und Risikoneigung eine zentrale Rolle. Eine vollständige Absicherung gibt es am Kapitalmarkt nie – wohl aber die Möglichkeit, Risiken gezielt zu steuern. ### 4. Fondsrenten mit fondsgebundenem Rentenbezug Eine weitere interessante Variante können [fondsgebundene Rentenversicherungen](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) mit der Option zum **fondsgebundenen Rentenbezug**, wie [MeinPlan](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) der LV 1871, sein. Hier profitieren Senioren nicht nur während der Ansparphase von den Entwicklungen am Kapitalmarkt, sondern auch noch in der Auszahlphase – d.h. im Ruhestand. Zum Renteneintritt wird ein gewisser Anteil aus dem bis zum Rentenbeginn angesparten Fondsguthaben als garantierte Rente ausgezahlt. Während man mit einem kleineren Anteil **weiterhin am Kapitalmarkt investiert** bleiben kann. Rentner profitieren gleichzeitig von der Planungssicherheit einer garantierten Rente und der Chance auf eine **variable fondsgebundene Zusatzrente** – abhängig von der Entwicklung am Kapitalmarkt. [Jetzt Fondsrente berechnen](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/#berechnen "Jetzt Fondsrente berechnen") ## Fazit: Geldanlage ist auch für Senioren interessant Eine Geldanlage für Senioren muss gut überlegt, individuell angepasst und möglichst flexibel gestaltet sein. In einem Lebensabschnitt, in dem Sicherheit und Planbarkeit besonders wichtig sind, sollten **Risiken minimiert, Erträge optimiert und Liquiditätsreserven vorgehalten werden**. Eine durchdachte Mischung aus klassischen Sparformen, einer Fondsrente mit fondsgebundenem Rentenbezug und ggf. risikoarmen Fonds oder Aktien kann dabei helfen, das Vermögen sinnvoll einzusetzen und für alle Eventualitäten gewappnet zu sein. Wer sich frühzeitig mit dem Thema beschäftigt und regelmäßig überprüft, ob die gewählte Strategie noch zur eigenen Lebenssituation passt, schafft beste Voraussetzungen für einen **finanziell sorgenfreien Ruhestand**. Denn eines ist sicher: Die Geldanlage für ältere Menschen ist kein Auslaufmodell – sie ist ein entscheidender Schlüssel zu einem selbstbestimmten und wirtschaftlich stabilen Lebensabend. Vor allem vor dem Hintergrund von Altersarmut und immer noch vorhandener [Gender Pension Gap](/private-rentenversicherung/gender-pension-gap/). ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ## Wichtiger Hinweis Der vorstehende Text sowie die Hinweise und Informationen stellen ausdrücklich keine Anlageberatung oder Empfehlung dar. Es handelt sich bei allen Aussagen um eine/unsere allgemein veröffentlichte Meinung. Die Informationen im vorstehenden Text sind nicht auf eine individuelle Situation zugeschnitten und sind daher kein Ersatz für eine professionelle und individuelle Beratung durch hierfür qualifizierte Personen. **Risikohinweis:** Die Wertentwicklung in der Vergangenheit stellt keinen zuverlässigen Indikator für die zukünftige Entwicklung dar. Aktien und Fonds können steigen und fallen, selbst ein Totalverlust ist nicht ausgeschlossen. ## Ratgeber für die Geldanlage - [ ![LV1871 Beitrag Finanzwissen Ratgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-finanzwissen-ratgeber.jpg "LV1871 Beitrag Finanzwissen Ratgeber - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/) Fonds ### Fonds Ratgeber Der Ratgeber mit wertvollen Tipps für alle die Vermögen aufbauen wollen [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/) - [ ![nachhaltige-aktien](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/nachhaltige-aktien.jpg "nachhaltige-aktien - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/nachhaltige-aktien/) Fonds ### Nachhaltige Aktien Nachhaltige Aktien sind immer gefragter. Aber wie investiert man richtig „grün“? Unser Ratgeber liefert Tipps und Tricks. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/nachhaltige-aktien/) - [ ![magisches-dreieck-der-geldanlage_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/magisches-dreieck-der-geldanlage_600x400.jpg "magisches-dreieck-der-geldanlage_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/magisches-dreieck-geldanlage/) Fonds ### Magisches Dreieck der Geldanlage Das magische Dreieck der Geldanlage hilft bei der Auswahl der passenden Anlagestrategie. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/magisches-dreieck-geldanlage/) - [ ![Visualisierung Rebalancing: Junger Mann balanciert auf einem Stamm im Wald](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/03/rebalancing-600-400.png "rebalancing-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/rebalancing/) Fonds ### Rebalancing Rebalancing hilft, das Portfolio im Gleichgewicht zu halten. Erfahren Sie, wann und wie oft Rebalancing nötig ist. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/rebalancing/) - [ ![Frau prüft Kursverläufe und Entwicklungen am Kapitalmarkt am Laptop](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/ratgeber-anlagestrategie-600-400.png "ratgeber-anlagestrategie-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/anlagestrategie/) Fonds ### Anlagestrategie Finden Sie die optimale Anlagestrategie: aktive vs. passive Anlagestrategie – Vorteile, Tipps & Beispiele für private Rentenversicherungen. Jetzt vergleichen! [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/anlagestrategie/) - [ ![beitrag_nachhaltige-investments](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/beitrag_nachhaltige-investments.jpg "beitrag_nachhaltige-investments - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/nachhaltige-investments/) Fonds ### Nachhaltige Investments Welche Kriterien machen nachhaltige Investments aus und wie findet man die Anlage-Produkte, die am besten zur eigenen Finanzstrategie passen? [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/nachhaltige-investments/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon Kindervorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200511_cp-lv1871-icons_kindervorsorge.svg "Icon Kindervorsorge - LV 1871") ### Kindervorsorge [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") **Kategorien:** Fonds Ratgeber, Fonds, Fonds Ratgeber Geldanlage Rentner --- ### [Minijob](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/minijob-rente/) **Published:** März 13, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Gesetzliche Rentenversicherung # Minijob und Rente: Rentenversicherung einfach erklärt - Definition Minijob - Rentenversicherungspflicht bei Minijobs - Befreiung von der Rentenversicherung im Minijob [Jetzt privat vorsorgen](#produkte "Jetzt privat vorsorgen") ![Minijobber Barista bei der Kaffee-Zubereitung](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Definition Minijob](#definition-minijob "Was hat ein Minijob mit der Rente zu tun?") - [Rentenversicherungspflicht](#Fallen-Minijobs-unter-die-Rentenversicherungspflicht "Fallen Minijobs unter die Rentenversicherungspflicht?") - [Befreiung im Minijob](#befreiung-von-der-rentenversicherung-im-minijob "Befreiung von der Rentenversicherung im Minijob: Wie geht das?") - [Beispiele](#beispiele-auswirkungen-rente "Beispiele aus der Praxis: So wirkt sich die Entscheidung auf die Rente aus") - [Private Vorsorge](#Unsere-Produkte-im-%C3%9Cberblick "Unsere Produkte im Überblick") ## Schnellüberblick - **Minijobs sind rentenversicherungspflichtig:** Seit 2013 fallen Minijobs unter die Rentenversicherungspflicht. - **Eine Befreiung ist möglich, aber kann langfristig von Nachteil sein:** Wer sich von der Rentenversicherungspflicht befreien lässt, erhält zwar kurzfristig mehr Netto, verzichtet jedoch auf Rentenpunkte und Pflichtbeitragszeiten. - **Die Rentenversicherungsbeiträge aus dem Minijob tragen zur Altersvorsorge bei, reichen jedoch nicht aus:** Die Beiträge zur Rentenversicherung aus einem Minijob erhöhen zwar den späteren Rentenanspruch, reichen allein allerdings nicht aus. Eine zusätzliche private Altersvorsorge ist wichtig. ## Was hat ein Minijob mit der Rente zu tun? Ein Minijob wirkt zunächst unkompliziert. Tatsächlich beeinflusst er jedoch Sozialabgaben und spätere Rentenansprüche. Für geringfügig Beschäftigte geht es längst nicht mehr nur um einen kleinen Zuverdienst – auch die **Frage der Absicherung im Alter rückt in den Mittelpunkt**. Seit einigen Jahren greifen zudem spezifische gesetzliche Regelungen, die den Minijob rentenrechtlich aufwerten und unmittelbare Folgen für die spätere Rentenhöhe haben können. ### Was ist ein Minijob? Ein Minijob ist eine Beschäftigungsform, bei der das Einkommen eine gesetzlich definierte Verdienstgrenze nicht überschreiten darf. Diese liegt 2026 bei 603 Euro monatlich. Auf den ersten Blick wirkt dieses Modell sehr einfach: überschaubare Bürokratie, geringe Abgaben, flexible Arbeitszeiten. ### Minijob und Rentenversicherung Doch bei genauerem Hinsehen wird deutlich, dass die Rentenversicherung eine zentrale Rolle spielt. Der Gesetzgeber hat bewusst festgelegt, dass **auch geringfügige Beschäftigungen rentenrechtlich relevant** sein sollen. Das Ziel besteht darin, Altersansprüche auch bei kleineren Einkommen aufzubauen und so Versorgungslücken zu vermeiden. ![Infografik: Kurzfristige geringfügige Beschäftigung im Vergleich zur langfristigen geringfügigen Beschäftigung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/03/infografik-kurzfristige-geringfuegige-beschaeftigung-vs-langfristige-geringfuegige-beschaeftigung.png "infografik-kurzfristige-geringfuegige-beschaeftigung-vs-langfristige-geringfuegige-beschaeftigung - LV 1871") ### Was bedeutet "geringfügig beschäftigt“ im Sinne der Sozialversicherung? Der Begriff „geringfügig beschäftigt“ ist ein juristischer Fachbegriff des Sozialversicherungsrechts. Er beschreibt Tätigkeiten, deren **monatliches Entgelt regelmäßig die 603-Euro-Grenze nicht übersteigt** oder zeitlich begrenzte Tätigkeiten, die nicht der Hauptjob sind. Wer geringfügig beschäftigt ist, zahlt zwar weder Lohnsteuer noch Arbeitslosen- oder Krankenversicherung, jedoch werden 3,6 Prozent für die Rentenversicherung abgezogen. Zusätzlich leistet der Arbeitgeber einen Beitrag. #### [Kurzfristige geringfügige Beschäftigung](#733ff50e40b162430) Zeitlich begrenzt, unabhängig von der Höhe des Verdienstes – etwa typische Saison- oder Ferienjobs. Die Beschäftigung darf nicht die Haupteinnahmequelle sein und auch nicht berufsmäßig ausgeführt werden. Damit die Tätigkeit sozialversicherungsfrei bleibt, darf die Dauer von drei Monaten oder 70 Arbeitstagen innerhalb eines Kalenderjahres nicht überschritten werden. #### [Dauerhafte geringfügige Beschäftigung](#25bf93f225406dbc4) Orientiert sich an der Einkommensgrenze und ist auf eine längerfristige Tätigkeit ausgelegt. Dies entspricht dem klassischen Minijob, wie er in Deutschland weit verbreitet ist. Wer unter der Schwelle der 603 Euro bleibt, gilt als geringfügig beschäftigt im Sinne der Sozialversicherung. ## Fallen Minijobs unter die Rentenversicherungspflicht? Ja, Minijobs sind **grundsätzlich rentenversicherungspflichtig**. Im Jahr 2013 hat der Gesetzgeber dies festgelegt, damit auch geringfügige Beschäftigungen systematisch zur Alterssicherung beitragen. Denn ohne die Einbeziehung der Minijobs in die Rentenversicherung würden lediglich eingeschränkte Pauschalansprüche bestehen. Erst durch die Versicherungspflicht können Beschäftigte echte Rentenpunkte erwerben und langfristig ihre Ansprüche verbessern. ## Was bedeutet die Rentenversicherungspflicht konkret für Minijobber? Für die Betroffenen bedeutet dies: Von ihrem Einkommen wird ein kleiner Teil an die Rentenversicherung abgeführt. In absoluten Zahlen handelt es sich meist nur um wenige Euro im Monat. Außerdem entrichtet der Arbeitgeber einen pauschalen Beitrag an die Rentenversicherung. Zusammen ergeben beide Zahlungen den vollen Rentenversicherungsbeitrag, der auf das individuelle Rentenkonto eingezahlt wird. ![Infografik: Rentenrechtliche Vorteile durch Minijobs: Anrechnung auf Wartezeiten, Erwerb von Rentenpunkten, Zugang zu weiteren Leistungen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/03/infografik-rentenrechtliche-vorteile-minijob-rentenversicherungspflicht.png "infografik-rentenrechtliche-vorteile-minijob-rentenversicherungspflicht - LV 1871") **Auch kleine Beiträge aus einem Minijob können rentenrechtliche Vorteile bringen:** - **Anrechnung auf Wartezeiten:** Beitragsmonate aus dem Minijob können entscheidend sein, um die geforderte Mindestversicherungszeit für die Regelaltersrente oder eine Erwerbsminderungsrente zu erfüllen. - **Erwerb von Rentenpunkten:** Auch wenn die Summe überschaubar bleibt, werden Rentenpunkte gutgeschrieben, die die Rentenhöhe steigern. Geht man von einem Monatsverdienst von 603 Euro aus, dann steigt nach einem Jahr im Minijob die monatliche Rente um derzeit etwa 5 Euro (Quelle: [Deutsche Rentenversicherung](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Rente/Allgemeine-Informationen/Wissenswertes-zur-Rente/FAQs/Minijobs/Minijobs.html)). - **Zugang zu weiteren Leistungen:** Durch die Pflichtbeiträge entstehen Ansprüche auf Rehabilitationsmaßnahmen und Erwerbsminderungsrenten – Rechte, die ohne Zahlung der Eigenanteile nicht bestehen würden. ## Befreiung von der Rentenversicherung im Minijob: Wie geht das? Arbeitnehmer haben das Recht auf eine Befreiung von der Rentenversicherung im Minijob, wenn sie keine eigenen Beiträge leisten möchten. Dieses **Wahlrecht** ist gesetzlich vorgesehen und wird in der Praxis von vielen genutzt, die ihr Nettoeinkommen kurzfristig maximieren wollen. Der Ablauf ist klar geregelt: Die **Befreiung muss schriftlich beantragt** werden, in der Regel über ein Formular, das beim Arbeitgeber einzureichen ist. Dieser leitet den Antrag an die Minijob-Zentrale weiter, die die Befreiung offiziell registriert. Die Regelung gilt ab dem Kalendermonat, in dem der Antrag eingegangen ist – rückwirkend ist sie nicht möglich. Doch diese Entscheidung sollte wohlüberlegt sein. Denn wer sich von den Eigenbeiträgen befreit, behält zwar mehr Netto, verzichtet jedoch auf zusätzliche Rentenpunkte und damit auf eine direkte Steigerung der späteren Rente. Die kurzfristige Ersparnis kann langfristig Lücken in der Altersvorsorge hinterlassen. ## Beispiele aus der Praxis: So wirkt sich die Entscheidung auf die Rente aus Die folgenden Beispiele machen deutlich: Eine Befreiung von den Beiträgen bringt kurzfristig mehr Netto, kann langfristig aber Nachteile für die Rente haben. Wer die langfristige Perspektive im Blick behält, erkennt schnell, dass die Verbindung aus Minijob und Rentenbeiträge einen echten Vorteil darstellen kann. ### [Fall 1: Befreiung von der Versicherungspflicht](#01181ec114ade0f1a) Eine Studentin, die nebenbei jobbt, entscheidet sich für die Befreiung. Zwar bleibt ihr Einkommen unverändert hoch, doch sie **sammelt keine Pflichtbeitragszeiten**. Später fehlen ihr diese Zeiten möglicherweise, um Anspruch auf bestimmte Rentenarten zu haben. ### [Fall 2: Zahlung der Beiträge](#06820bb49792ad9a2) Eine Studentin zahlt bei ihrem Minijob bewusst den Eigenanteil zur Rentenversicherung. Auf diese Weise erhöht sie ihre Altersbezüge Schritt für Schritt und sammelt Beitragszeiten. Zwar sind die monatlichen Beträge klein, doch mit **fünf Jahren Einzahlung in die Rentenversicherung sichert sie sich Ansprüche** auf die gesetzliche Alters-, Erwerbsminderungs- und Hinterbliebenenrente. ### [Fall 3: Kombination Hauptjob + Minijob](#20ca67d83949d9145) Eine Angestellte arbeitet Vollzeit und übt zusätzlich einen Minijob aus. Die Beiträge aus beiden Tätigkeiten fließen auf ihr Rentenkonto und steigern schneller ihre Rentenpunkte. Noch mehr Vorteile sind für Selbstständige möglich, die nebenbei einen Minijob ausüben. Wenn sie über den Minijob in die Rentenversicherung einzahlen, profitieren sie vom umfassenden Schutz der gesetzlichen Rentenversicherung (Hinterbliebenenversorgung, Altersrente, Reha) und zahlen dabei nur den geringen Eigenanteil von 3,6 Prozent an Beiträgen ein. ## Fazit: Rentenversicherung beim Minijob: Pflicht oder Perspektive? Die zentrale Frage lautet: Ist die Rentenversicherung bei geringfügiger Beschäftigung eine bloße Pflicht oder eine echte Chance? Die Antwort liegt zwischen beiden Polen. Einerseits besteht seit 2013 eine gesetzliche Versicherungspflicht, die nicht ignoriert werden kann. Andererseits eröffnet gerade diese Pflicht die Möglichkeit, auch mit kleinen Beiträgen langfristig solide Ansprüche aufzubauen. **Die wichtigsten Erkenntnisse lassen sich so zusammenfassen:** - Pflichtbeiträge sichern wertvolle Rentenansprüche und eröffnen Zugang zu zusätzlichen gesetzlichen Leistungen. - Eine Befreiung bringt kurzfristig mehr Netto, führt jedoch zu geringeren Rentenansprüchen. - Die persönliche Lebenssituation entscheidet, ob Beiträge sinnvoll sind – etwa bei Studierenden, Selbstständigen, Rentnern oder Beschäftigten mit Hauptjob. Wer unsicher ist, sollte eine individuelle Beratung in Anspruch nehmen – sei es bei der Deutschen Rentenversicherung oder direkt bei der Minijob-Zentrale. ## Warum eine private Rentenversicherung trotzdem wichtig bleibt Die Einbindung von Minijobs in die Rentenversicherung war ein entscheidender Schritt, um auch geringfügig Beschäftigten Zugang zu rentenrechtlich relevanten Zeiten zu ermöglichen. Dennoch bleibt eine zentrale Erkenntnis: Allein auf diese Form der Absicherung kann man sich im Alter nicht verlassen. Wer heute im Minijob arbeitet, sollte die **gesetzlichen Rentenansprüche als Basis** sehen und rechtzeitig mit einer **privaten Altersvorsorge die eigenen finanziellen Spielräume im Ruhestand sichern**. Besonders für Menschen, die dauerhaft ausschließlich in einem Minijob tätig sind, reicht die gesetzliche Rente in der Regel nicht aus, um finanzielle Stabilität für das Alter zu sichern. Gerade hier gewinnt die private Vorsorge an Bedeutung. Eine zusätzliche [private Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/) eröffnet die Möglichkeit, gezielt Kapital aufzubauen und die Lücken der gesetzlichen Versorgung zu schließen. Wer die Pflichtbeiträge aus dem Minijob lediglich als Grundpfeiler betrachtet, erkennt schnell: Ohne ergänzende Maßnahmen bleibt die Altersvorsorge unvollständig. **Worauf es ankommt:** - **Nicht am Eigenanteil sparen:** Wer im Minijob arbeitet und sich von den Beiträgen zur Rentenversicherung befreien lässt, verzichtet auf wertvolle Pflichtzeiten. Diese Entscheidung kann sich im Alter bemerkbar machen. - **Minijob als Baustein nutzen:** Auch geringe Beträge sind langfristig wirksam, wenn sie regelmäßig gezahlt werden. Sie schaffen die Basis, auf die eine private Vorsorge sinnvoll aufbauen kann. - **Kombination von gesetzlicher und privater Rente:** Die gesetzliche Rentenversicherung bildet ein Fundament, das durch private Vorsorgemodelle wie eine [fondsgebundene Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) stabilisiert und erweitert werden sollte. Erst die Kombination beider Systeme bietet echte Sicherheit. Orientiert man sich am 3-Säulen-Modell der Altersvorsorge kann zusätzlich auch noch eine betriebliche Altersvorsorge sinnvoll sein. ## Jetzt Fondsrente berechnen [Beitrag berechnen](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/#berechnen "Beitrag berechnen") ## Häufige Fragen ### [Warum sind Minijobs rentenversicherungspflichtig?](#07583f202673cbb73) Durch die Einführung der grundsätzlichen Rentenversicherungspflicht für Minijobs sollen auch kleine Einkommen zur Rente beitragen und Versorgungslücken vermeiden. ### [Welche Vorteile bietet das Zahlen des Eigenanteiles zur Rentenversicherung im Minijob?](#a0e34d46bfd3b432f) Wenn man sich nicht von der Rentenversicherungspflicht im Minijob befreien lässt, dann sammelt man Rentenpunkte, Pflichtbeitragszeiten und erhält Zugang zu wichtigen Sozialleistungen. ### [Worauf sollten Minijobber beim Thema Rente und Altersvorsorge achten?](#f5edd584a6f980b7c) Minijobber sollten darauf achten zusätzlich privat vorzusorgen, da Minijob-Beiträge keine ausreichende Absicherung im Alter sicherstellen können. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ## Wichtiger Hinweis **Wichtiger Hinweis**: Diese Informationen stellen ausdrücklich keine Anlageberatung oder Empfehlung dar und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. ## Unsere Produkte im Überblick - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Informationen zur privaten und gesetzlichen Rentenversicherung - [ ![header-rentenpunkte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-rentenpunkte.jpg "header-rentenpunkte - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) Gesetzliche Rente ### Rentenpunkte Rentenpunkte sind ein wichtiger Faktor der Rentenformel. Wofür gibt es Rentenpunkte und welchen Wert haben sie? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) - [ ![rentenbeitraege-nachzahlen-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/rentenbeitraege-nachzahlen-600-400.png "rentenbeitraege-nachzahlen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbeitraege-nachzahlen/) Gesetzliche Rente ### Rentenbeiträge nachzahlen Wann lohnt es sich freiwillige Einzahlungen in die gesetzliche Rente zu leisten und welche Voraussetzungen gibt es? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbeitraege-nachzahlen/) - [ ![Seniorenpaar diskutiert am Küchentisch über private Zusatzrentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/12/zusatzrente-600-400.png "zusatzrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/zusatzrente/) Versicherungen ### Zusatzrente Was ist eine private Zusatzrentenversicherung und ist sie sinnvoll? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/zusatzrente/) - [ ![Frau stellt ihren Rentenantrag im Wohnzimmer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/rente-beantragen-rentenantrag-stellen-600-400.png "rente-beantragen-rentenantrag-stellen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-beantragen/) Gesetzliche Rente ### Rente beantragen Erfahren Sie, wie Sie Ihre Rente beantragen und den Rentenantrag korrekt stellen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-beantragen/) - [ ![Mitarbeiter tauschen sich zum Thema private Rentenversicherung für Angestellte aus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/private-rentenversicherung-angestellte-600-400.png "private-rentenversicherung-angestellte-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/angestellte/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung für Angestellte Die private Rentenversicherung für Angestellte wird immer wichtiger, um die drohende Rentenlücke zu schließen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/angestellte/) - [ ![Paar genießt die Rente beim Tennis spielen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/rentenvorsorge-600-400.png "rentenvorsorge-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenvorsorge/) Rentenversicherung ### Rentenvorsorge Erfahren Sie, warum Rentenvorsorge so wichtig ist, welche Optionen es gibt und wie Sie privat für die Rente vorsorge [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenvorsorge/) ## Beliebte Beiträge - [Arbeiten im Ausland und Rente](/private-rentenversicherung/fragen/arbeiten-im-ausland-rente/) - [Rentenversicherung für Angestellte](/private-rentenversicherung/angestellte/) - [Altersvorsorge für Mütter](/private-rentenversicherung/fragen/altersvorsorge-muetter/) - [Altersvorsorge ab 40 Jahren](/private-rentenversicherung/altersvorsorge-ab-40/) - [Altersarmut vorbeugen](/private-rentenversicherung/ratgeber/altersarmut/) - [Ertragsanteilsbesteuerung Rente](/private-rentenversicherung/wiki/ertragsanteilsbesteuerung/) **Kategorien:** Private Rente, Private Rente Ratgeber, Private Rente Ratgeber Minijob --- ### [Altersarmut](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/altersarmut/) **Published:** März 18, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Gesetzliche Rentenversicherung # Altersarmut verstehen und vorbeugen - Altersarmut einfach erklärt - Folgen von Altersarmut - Für den Ruhestand absichern [Jetzt privat vorsorgen](#produkte "Jetzt privat vorsorgen") ![Traurige und verzweifelte Seniorin](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Definition ](#definition-altersarmut "Was bedeutet Altersarmut eigentlich?") - [Folgen ](#Welche-Folgen-hat-Altersarmut "Welche Folgen hat Altersarmut?") - [Altersarmut vorbeugen](#altersarmut-vorbeugen "Wie kann man Altersarmut vorbeugen? 5 Tipps gegen finanzielle Engpässe im Alter") - [Handlungs-Checkliste](#gegen-altersarmut-aktiv-werden "Gegen Altersarmut aktiv werden: Ihre nächsten Schritte") - [Private Vorsorge](#Unsere-Produkte-im-%C3%9Cberblick "Unsere Produkte im Überblick") ## Schnellüberblick - **Altersarmut ist verbreitet**: In Deutschland gilt rund jede fünfte Person ab 65 Jahren als armutsgefährdet. - **Die Ursachen für Armutsgefährdung**: Rentenansprüche fallen aufgrund von niedrigen Einkommen, Teilzeitarbeit, Unterbrechungen im Erwerbsleben sowie fehlender private Vorsorge zu niedrig auf. - **Vorsorge kann gegensteuern**: Nutzen Sie staatliche Förderungen und setzen Sie sich mit Finanzthemen aus, um Ihrem Risiko von Altersarmut proaktiv vorzubeugen. ## Was bedeutet Altersarmut eigentlich? Altersarmut liegt vor, wenn das **Einkommen im Ruhestand nicht genügt, um die grundlegenden Ausgaben des täglichen Lebens zu bestreiten**. Das ist vor allem bei Menschen mit zuvor dauerhaft niedrigem Einkommen der Fall. Das Problem hört bei dieser Personengruppe aber nicht auf. Auch Teilzeitbeschäftigte, Solo-Selbstständige oder Personen mit unterbrochenen Erwerbsbiografien sind gefährdet. Phasen der Kindererziehung, Pflege von Angehörigen, Arbeitslosigkeit oder längere Krankheitszeiten führen oft dazu, dass sich **weniger Rentenansprüche** aufbauen lassen. Altersarmut ist **in Deutschland längst Realität**. Bereits heute gilt rund [jeder fünfte Mensch über 75 Jahre als armutsgefährdet](https://www.destatis.de/DE/Themen/Querschnitt/Demografischer-Wandel/Aeltere-Menschen/armutsgefaehrdung.html), Tendenz steigend. Das Problem: Immer öfter reicht die gesetzliche Rentenversicherung als Vorsorge nicht aus. Daher entscheidet vor allem die individuelle Vorsorge darüber, ob Sie Ihren Lebensstandard im Alter halten können. ### Ab wann spricht man von Altersarmut? Altersarmut wird anhand von zwei zentralen Maßstäben beurteilt: Armutsrisikoschwelle und Existenzminimum. Sie machen das finanzielle Risiko im Alter greifbar. ![Infografik: Altersarmut in Zahlen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/03/infografik-studie-altersarmut-armutsrisikoschwelle-800x284.jpg "infografik-studie-altersarmut-armutsrisikoschwelle - LV 1871") #### Was versteht man unter Armutsrisikoschwelle? - Gemäß [Statistischen Bundesamtes](https://www.destatis.de/DE/Themen/Gesellschaft-Umwelt/Einkommen-Konsum-Lebensbedingungen/Lebensbedingungen-Armutsgefaehrdung/_inhalt.html) liegt die Armutsrisikoschwelle bei **60 Prozent des mittleren Einkommens der Gesamtbevölkerung**. - Personen, deren verfügbares Einkommen unterhalb dieser Grenze liegt, gelten statistisch als armutsgefährdet. - In Deutschland betrifft das einen **erheblichen Teil der älteren Bevölkerung**, wobei der Anteil bei Hochaltrigen (80 Jahre oder älter) deutlich höher ausfällt. #### Was ist das Existenzminimum? Reicht das Einkommen nicht aus, um grundlegende Ausgaben zu decken, greift die Grundsicherung im Alter. Grundlegende Ausgaben sind zum Beispiel Kosten für Miete, Energie, Lebensmittel oder medizinische Versorgung. Somit markiert die **Grundsicherung die untere Grenze der finanziellen Absicherung** und soll das soziokulturelle Existenzminimum gewährleisten. ## Welche Folgen hat Altersarmut? Altersarmut wirkt sich unmittelbar auf viele Lebensbereiche aus. Fehlen ausreichende finanzielle Mittel geraten Betroffene schnell in eine **Abwärtsspirale**. Im Ruhestand ist es dann kaum mehr möglich, aus dieser allein herauszukommen. Die Folgen zeigen sich nicht nur im Geldbeutel, sondern auch in Gesundheit und sozialem Leben. **Typische Konsequenzen von Altersarmut sind:** - **Alltägliche Belastungen:** Laufende Ausgaben für Wohnen, Energie und Lebensmittel lassen kaum Spielraum. Preissteigerungen treffen besonders hart, da Ausweichmöglichkeiten meist fehlen. - **Gesundheitliche Nachteile:** Notwendige Arztbesuche, Medikamente oder Vorsorgeuntersuchungen werden aus Kostengründen hinausgeschoben oder ganz vermieden. Auch wichtige Hilfsmittel bleiben häufig unerschwinglich. - **Keine finanziellen Reserven:** Rücklagen sind in der Regel nicht vorhanden. Unvorhergesehene Ausgaben, etwa für Reparaturen oder medizinische Notfälle, führen schnell zu neuen finanziellen Problemen. - **Rückzug aus dem sozialen Leben:** Freizeitaktivitäten, Treffen mit Bekannten oder kulturelle Angebote werden eingeschränkt. Fehlende Mobilität verstärkt diesen Rückzug zusätzlich. - **Dauerhafte Abhängigkeit von Unterstützung:** Staatliche Leistungen werden für viele zur festen Stütze. Die damit verbundene Abhängigkeit wird oft als belastend empfunden und kann dazu führen, dass Hilfe aus Scham nicht vollständig genutzt wird. Diese Folgen machen deutlich, warum Vorsorge so wichtig ist. Gleichzeitig gilt: Altersarmut ist kein festgeschriebenes Schicksal. Unabhängig davon, in welcher Lebensphase Sie sich befinden, können gezielte Schritte helfen, Risiken zu verringern. ## Wie kann man Altersarmut vorbeugen? 5 Tipps gegen finanzielle Engpässe im Alter Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) Die folgenden fünf Tipps zeigen, wie Sie Schritt für Schritt finanzielle Engpässe im Alter vermeiden können: ### [1. Frühzeitig vorsorgen ](#e34566c799da6345b) Je früher Sie mit der Altersvorsorge starten, desto stärker wirkt sich das auf Ihr späteres Vermögen aus. Ursache dafür ist der **Zinseszinseffekt**: Nicht nur Ihre Einzahlungen werden verzinst, sondern auch die Erträge, die bereits entstanden sind. Mit jedem zusätzlichen Jahr gewinnt dieser Effekt an Bedeutung, sodass selbst kleine monatliche Beträge über die Zeit deutlich anwachsen können. **Beispiel Zinseszinseffekt**: Angenommen, Sie sparen monatlich 100 Euro und erzielen eine durchschnittliche Rendite von 4 Prozent pro Jahr, die sie direkt wieder anlegen: - **Mit 25 Jahren starten**: Nach 40 Jahren haben Sie rund 118.000 Euro angespart - **Mit 35 Jahren starten**: Bei identischer Sparrate stehen durch die verkürzte Laufzeit von 30 Jahren am Ende nur etwa 69.000 Euro zur Verfügung ### [2. Private Rentenversicherung ](#895431a7a9a33eb3c) Mit einer privaten Rentenversicherung bauen Sie gezielt eine **zusätzliche Einkommensquelle** für den Ruhestand auf. Sie ergänzt die bestehenden Absicherungen und sorgt dafür, dass Ihr finanzieller Spielraum im Alter größer bleibt, wenn die Leistungen aus der gesetzlichen Rente nicht ausreichen. **Welche Form sinnvoll ist, hängt von Ihrer Lebenssituation und Ihren Zielen ab. Diese Möglichkeiten gibt es:** - **Fondsrente**: Kombiniert Altersvorsorge mit Chancen am Kapitalmarkt und eignet sich für einen langfristigen Vermögensaufbau. - **Basisrente (Rürup)**: Vor allem für Selbstständige interessant, da Beiträge steuerlich geltend gemacht werden können. - **Riester-Rente**: Besonders für Familien und Menschen mit geringerem Einkommen attraktiv, da staatliche Zulagen einen großen Teil der Einzahlung ausmachen können. ### [3. Berufsunfähigkeitsversicherung](#52081310fc4875e27) Eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) greift genau dann, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können. Konkret greift sie, wenn Sie über sechs Monate Ihren Job zu mehr als 50 Prozent nicht mehr ausführen können. Dann zahlt sie eine monatliche Rente und ersetzt damit einen Teil Ihres wegfallenden Einkommens. So bleiben Sie auch bei längerer Krankheit oder nach einem Unfall finanziell handlungsfähig. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 schützt Sie vor diesem Szenario und sorgt dafür, dass Ihr Einkommen abgesichert bleibt. Entscheiden Sie sich zusätzlich für den **Golden BU Vorsorgeschutz** müssen Sie sich **um die Beitragszahlung für Ihre Altersvorsorge keine Sorgen machen**. Werden Sie berufsunfähig, dann übernimmt die LV 1871 Ihre Beiträge. ### [4. Staatliche Förderungen und Zuschüsse nutzen](#e790b3ae203f20e58) Der Staat unterstützt [die private Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) mit verschiedenen Zuschüssen und steuerlichen Vorteilen, die vor allem **bei geringem oder mittlerem Einkommen einen deutlichen Unterschied** machen können. So lässt sich die eigene Sparleistung erhöhen, ohne dass Sie zusätzliches Geld investieren müssen. **Mögliche Förderungen im Überblick:** - **Riester-Zulagen**: Grundzulage sowie Zulagen für Kinder, die direkt dem Vertrag gutgeschrieben werden. - **Steuervorteile**: Beiträge zu bestimmten Vorsorgeformen wie der [Basisrente](/basisrente/) können steuerlich geltend gemacht werden. - **Vermögenswirksame Leistungen (VL)**: Zuschüsse des Arbeitgebers, die durch staatliche Förderungen ergänzt werden können. - **Betriebliche Altersvorsorge (bAV)**: Als Arbeitnehmer können Sie bei der Entgeltumwandlung in der Ansparphase Steuern und Sozialabgaben sparen. Wichtig ist, den eigenen Anspruch regelmäßig zu prüfen und Fristen einzuhalten, damit Förderungen nicht verloren gehen. ### [5. Finanzbildung stärken](#03a13c2451f5700f3) Finanzielle Entscheidungen begleiten Sie ein Leben lang – viele davon wirken sich erst im Alter spürbar aus. Wenn Sie wissen, wie Finanzprodukte funktionieren, welche Kosten und Risiken bestehen und wie staatliche Förderungen eingesetzt werden können, **vermeiden Sie teure Fehlentscheidungen** und bauen gezielter vor. Finanzbildung bedeutet auch, Verträge zu verstehen, Angebote zu vergleichen und den eigenen Konsum realistisch einzuordnen. Dieses Wissen gibt Ihnen Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft. **Zusammengefasst hilft Ihnen Finanzbildung konkret dabei:** - **Risiken besser einschätzen:** Sie verstehen, welche Wertschwankungen auftreten können und wie sich langfristige Anlagen sinnvoll einsetzen lassen. - **Förderungen gezielt nutzen:** Sie wissen, welche staatlichen Zulagen, Steuervergünstigungen oder Zuschüsse für Sie infrage kommen und wie Sie diese beantragen. - **Verträge vergleichen:** Sie prüfen Laufzeiten, Beiträge und Leistungen sorgfältig und vermeiden Abschlüsse, die nicht zu Ihrer Situation passen. - **Ausgaben bewusster planen:** Sie setzen Prioritäten bei Ihren Ausgaben und schaffen regelmäßig finanziellen Spielraum für Ihre Vorsorge. ## Gegen Altersarmut aktiv werden: Ihre nächsten Schritte Altersarmut lässt sich nicht von heute auf morgen vermeiden, wohl aber Schritt für Schritt. Frühzeitige Vorsorge, die Absicherung der Arbeitskraft und das Nutzen staatlicher Förderungen bilden dabei die Grundlage. **Ihre persönliche Handlungs-Checkliste:** - **Rentenlage prüfen**: Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre gesetzliche Rente und identifizieren Sie mögliche Versorgungslücken. - **Sparbetrag festlegen**: Bestimmen Sie einen Betrag, der realistisch in Ihren Alltag passt – auch kleine, regelmäßige Summen sind wirkungsvoll. - **Vorsorge breit aufstellen**: Nutzen Sie einen Mix aus gesetzlichen, betrieblichen und privaten Vorsorgelösungen, um Risiken breiter abzusichern. - **Arbeitskraft absichern**: Schützen Sie Ihr Einkommen, damit Ihre Vorsorge auch bei Krankheit oder Unfall nicht ins Stocken gerät. - **Förderungen im Blick behalten**: Informieren Sie sich regelmäßig über staatliche Zuschüsse, Steuervorteile und Fristen, damit Ihnen keine Unterstützung entgeht. ## Fazit: Mit der richtigen Strategie ist Altersarmut vermeidbar Wenn Sie sich frühzeitig mit Ihrer Vorsorge auseinandersetzen, reduzieren Sie finanzielle Engpässe im Alter deutlich. Vorsorge bedeutet vor allem eines: **Selbstbestimmung im Alter**. Sie sichern sich finanzielle Freiheit, erhalten Ihren Handlungsspielraum und schaffen die Grundlage dafür, Ihr Leben im Ruhestand nach Ihren eigenen Vorstellungen zu gestalten. ## Jetzt Fondsrente berechnen [Beitrag berechnen](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/#berechnen "Beitrag berechnen") ## Häufige Fragen ### [Wie viele Menschen sind von Armut im Alter betroffen?](#5782e331b3c307e8d) In Deutschland gilt etwa jede fünfte Person ab 65 Jahren als armutsgefährdet. Bei Menschen über 75 Jahren liegt der Anteil noch höher. ### [Was sind Ursachen von Altersarmut? ](#7862e0b2e9bc085ef) Das Risiko von Altersarmut entsteht häufig durch geringe Verdienste, Beschäftigung in Teilzeit oder Minijobs sowie Lücken im Berufsleben. Auch fehlende private Vorsorge und längere Zeiten ohne Erwerbstätigkeit, etwa durch Arbeitslosigkeit oder Krankheit, mindern die späteren Rentenansprüche. ### [Wer ist am meisten von Altersarmut betroffen?](#59f7ebb835536b273) Besonders gefährdet sind alleinlebende Frauen, Geringverdiener, Menschen mit lückenhaften Erwerbsverläufen sowie Solo-Selbstständige ohne ausreichende Vorsorge. Auch Personen mit Migrationshintergrund tragen ein erhöhtes Risiko. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ## Wichtiger Hinweis **Wichtiger Hinweis**: Diese Informationen stellen ausdrücklich keine Anlageberatung oder Empfehlung dar und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. ## Unsere Produkte im Überblick - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Informationen zur privaten und gesetzlichen Rentenversicherung - [ ![header-rentenpunkte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-rentenpunkte.jpg "header-rentenpunkte - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) Gesetzliche Rente ### Rentenpunkte Rentenpunkte sind ein wichtiger Faktor der Rentenformel. Wofür gibt es Rentenpunkte und welchen Wert haben sie? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) - [ ![Frau stellt ihren Rentenantrag im Wohnzimmer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/rente-beantragen-rentenantrag-stellen-600-400.png "rente-beantragen-rentenantrag-stellen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-beantragen/) Gesetzliche Rente ### Rente beantragen Erfahren Sie, wie Sie Ihre Rente beantragen und den Rentenantrag korrekt stellen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-beantragen/) - [ ![Mitarbeiter tauschen sich zum Thema private Rentenversicherung für Angestellte aus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/private-rentenversicherung-angestellte-600-400.png "private-rentenversicherung-angestellte-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/angestellte/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung für Angestellte Die private Rentenversicherung für Angestellte wird immer wichtiger, um die drohende Rentenlücke zu schließen. 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[Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/fehler-bei-der-altersvorsorge/) ## Beliebte Beiträge - [Arbeiten im Ausland und Rente](/private-rentenversicherung/fragen/arbeiten-im-ausland-rente/) - [Rentenversicherung für Angestellte](/private-rentenversicherung/angestellte/) - [Altersvorsorge für Mütter](/private-rentenversicherung/fragen/altersvorsorge-muetter/) - [Altersvorsorge ab 40 Jahren](/private-rentenversicherung/altersvorsorge-ab-40/) - [Gender Pension Gap](/private-rentenversicherung/gender-pension-gap/) - [Ertragsanteilsbesteuerung Rente](/private-rentenversicherung/wiki/ertragsanteilsbesteuerung/) **Kategorien:** Private Rente, Private Rente Ratgeber, Private Rente Ratgeber Altersarmut --- ### [Fondsänderungen](https://www.lv1871.de/fonds/fondsaenderungen/) **Published:** November 4, 2024 **Author:** Andreas Weber **Content:** Informationen zu Änderungen der Fondsauswahl # Fondsänderungen - Umfassende Informationen zu Fondsänderungen - Überblick zu Anpassungen der exklusiven Portfoliolösungen - Zugang zu unserem Fondswechsel-Formular ![Header-Fondsaenderung](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Info](#Bleiben-Sie-informiert-%C3%BCber-%C3%84nderungen-in-unserer-Fondsauswahl "Bleiben Sie informiert über Änderungen in unserer Fondsauswahl") - [Fondsänderungen](#Fonds%C3%A4nderungen-auf-einen-Blick "Fondsänderungen auf einen Blick") - [Archiv](#Archiv "Archiv") - [Fondswechsel Formular](#Fondswechsel-Formular "Fondswechsel Formular") ## Bleiben Sie informiert über Änderungen in unserer Fondsauswahl Unser Anspruch ist es Ihnen eine vielfältige und qualitativ hochwertige Auswahl an Fonds für unsere fondsgebundenen Versicherungen zur Verfügung zu stellen. Da sich die Fondslandschaft kontinuierlich weiterentwickelt, kann es im Lauf der Zeit zu Anpassungen kommen, etwa durch Fondsaufnahmen, Fondsschließungen, Fusionen, Namensänderungen oder Veränderungen in der ESG-Klassifizierung. Auf dieser Seite finden Sie eine zentrale Übersicht aller aktuellen Änderungen, um stets auf dem neuesten Stand zu bleiben. ## Fondsänderungen auf einen Blick ### Fondsaufnahmen #### [2026/05 – Erweiterung der Fondsauswahl zum 01.08.2026](#97ee220d4f5bf6494) FondsnameISINFondskategorieVerfügbar abAktienfonds Region Welt[BNP Easy ECPI Circular Economy Leaders ETF](https://fsl.lv1871.de/product/LU1953136527/)LU1953136527Aktien Global - Umwelt / Klima / Neue Energien01.08.2026[iShares Gold Producers ETF](https://fsl.lv1871.de/product/IE00B6R52036/)IE00B6R52036Aktien Global - Rohstoffe / Energie / Metall01.08.2026[Nordea BetaPlus Enhanced Global Sustainable Eqty](https://fsl.lv1871.de/product/LU1909041995/)LU1909041995Aktien Global - Umwelt / Klima / Neue Energien01.08.2026[Robeco Circular Economy](https://fsl.lv1871.de/product/LU2092759021/)LU2092759021Aktien Global - Umwelt / Klima / Neue Energien01.08.2026Aktienfonds Region Europa[DWS European Opportunities TFC](https://fsl.lv1871.de/product/DE000DWS2NN9/)DE000DWS2NN9Aktien Europa - Nebenwerte01.08.2026Aktienfonds Region Schwellenländer[Dimensional Emerging Markets Targeted Value Fund](https://fsl.lv1871.de/product/IE00B1W6DP85/)IE00B1W6DP85Aktien Schwellenländer - Faktor-Strategie01.08.2026[NordeaBetaPlus Enhanced EM Sustainable Eqty](https://fsl.lv1871.de/product/LU2206802238/)LU2206802238Aktien Schwellenländer - Umwelt / Klima / Neue Energien01.08.2026[Templeton Emerging Markets Fund](https://fsl.lv1871.de/product/LU0195951610/)LU0195951610Aktien Schwellenländer01.08.2026 Geldmarkfonds Region WeltDWS ESG Euro Money Market Fund TFCfolgtGeldmarkt Global - Eurobond01.08.2026 Rentenfonds Region Welt[Carmignac Portfolio Credit](https://fsl.lv1871.de/product/LU1623763148/)LU1623763148Renten Global - Hedged01.08.2026[Xtrackers iBoxx EUR Corporate Bond Yield Plus ETF](https://fsl.lv1871.de/product/IE000UX5WPU4/)IE000UX5WPU4Renten Global - Eurobond01.08.2026 Rentenfonds Region Welt[R-co Valor P EUR](https://fsl.lv1871.de/product/FR0011847409/)FR0011847409Mischfonds Global01.08.2026 #### [2026/01 – Erweiterung der Fondsauswahl zum 01.01.2026](#460c2ed02092bad5b) FondsnameISINFondskategorieVerfügbar abAktienfonds Region WeltApollo Aktien Global ESGAT0000A1EL47Aktienfonds weltweit01.01.2026Rentenfonds Region WeltRaiffeisen-Nachhaltigkeit-RentAT0000689971Rentenfonds weltweit01.01.2026 ### ÄNDERUNG EXKLUSIVE PORTFOLIOLÖSUNG Noch keine Inhalte vorhanden. ### Fondsverschmelzungen / sonstige Änderungen #### [2026/05 – Anteilsklassentausch im September 2026](#e0316cad724e8756d) **Im Laufe des September 2026** wird für die folgenden Fonds ein Anteilsklassentausch vorgenommen. Der Anteilsklassentausch wird aus verwaltungstechnischen Gründen durch die LV 1871 durchgeführt. Die Anlagestrategie, Nachhaltigkeitspräferenz, Kosten sowie das Rendite-/Risikoprofil aller Anteilsklassen sind identisch, daher erfolgt keine gesonderte schriftliche Information an Geschäftspartner und Endkunden. Die Umstellung wird kostenfrei und automatisch durchgeführt. Abgebende AnteilsklasseISINÜbernehmende AnteilsklasseISINAmundi Ethik FondsAT0000613146Amundi Ethik FondsAT0000A2RYF9Bellevue Funds (Lux) - Bellevue Medtech & ServicesLU0415391431Bellevue Funds (Lux) - Bellevue Medtech & ServicesLU1725387895BRW Balanced Return PlusDE000A2H7PE0BRW Balanced Return PlusDE000A2H7PA8Candriam Equities L BiotechnologyLU0108459040Candriam Equities L BiotechnologyLU0942225912Candriam Sustainable Bond Euro Short TermLU1434521826Candriam Sustainable Bond Euro Short TermLU1434522477DWS Top DividendeDE0009848119DWS Top DividendeDE000DWS1U90Fidelity Funds - European Growth Fund ALU0048578792Fidelity Funds - European Growth Fund ALU0296857971Fidelity Funds - Germany FundLU0048580004Fidelity Funds - Germany FundLU0261948227Fidelity Funds - Global Technology FundLU1003836080Fidelity Funds - Global Technology FundLU0346400348Fidelity Funds - Global Thematic OpportunitiesLU0069451390Fidelity Funds - Global Thematic OpportunitiesLU0251129895GlobalPortfolioOneAT0000A2B4U1GlobalPortfolioOneAT0000A33N07ÖkoWorld Global Transition (vormals Water for Life)LU1727504786ÖkoWorld Global Transition (vormals Water for Life)LU3317597329ÖkoWorld Growing Markets 2.0LU0800346016ÖkoWorld Growing Markets 2.0LU3179669976ÖkoWorld KlimaLU0301152442ÖkoWorld KlimaLU3179669620ÖkoWorld ÖkoVision ClassicLU1727504356ÖkoWorld ÖkoVision ClassicLU3179669463ÖkoWorld Smart Portfolio 70 (vormals Rock n Roll Fonds)LU0380798750ÖkoWorld Smart Portfolio 70 (vormals Rock n Roll Fonds)LU3317597675Raiffeisen-Nachhaltigkeit-MixAT0000785381Raiffeisen-Nachhaltigkeit-MixAT0000A1TWL9Schroder ISF Global Sustainable GrowthLU0557290698Schroder ISF Global Sustainable GrowthLU2526491159Swisscanto (LU) Equity Fund SustainableLU0161535835Swisscanto (LU) Equity Fund SustainableLU2210059272Swisscanto (LU) Portfolio Fund Committed SelectLU0112799290Swisscanto (LU) Portfolio Fund Committed SelectLU2403532539Swisscanto (LU) Portfolio Fund Sustainable BalancedLU0208341965Swisscanto (LU) Portfolio Fund Sustainable BalancedLU0208341536terrAssisi Aktien IDE0009847343terrAssisi Aktien IDE000A2PPKS1Triodos Global Equities Impact FundLU0278271951Triodos Global Equities Impact FundLU0785617340Warburg Classic Vermögensmanagement FondsDE0009765370Warburg Classic Vermögensmanagement FondsDE000A4DAVE2 #### [2026/04 - Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD)](#1acafbb963777a77b) **Zum 15.04.2026** wird für den Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) ein Anteilsklassentausch durchgeführt. Der Anteilsklassentausch wird aus verwaltungstechnischen Gründen durch die LV 1871 durchgeführt. Die Anlagestrategie, Kosten sowie das Rendite-/Risikoprofil der Anteilsklassen bleibt unverändert. Es erfolgt keine gesonderte schriftliche Information an Geschäftspartner und Endkunden. Die Umstellung wird kostenfrei und automatisch durchgeführt. Abgebende AnteilsklasseISINÜbernehmende AnteilsklasseISINVanguard FTSE All-World UCITS ETF USD DistIE00B3RBWM25Vanguard FTSE All-World UCITS ETF USD AccIE00BK5BQT80 #### [2026/03 – ÖKOWORLD Global Transition (vormals ÖKOWORLD Water for Life)](#562ce80e043023c06) **Zum 16.04.2026** wird: - der ÖKOWORLD Global Transition (vormals ÖKOWORLD Water for Life **C**) - **LU0332822492** mit der Anteilsklasse ÖKOWORLD Global Transition (vormals ÖKOWORLD Water for Life **T**) - **LU1727504786** zusammengelegt. - Im Zuge der Zusammenlegung wird die Anteilsklasse in **TF** umbenannt und der Fondsname von „Water for Life“ in „Global Transitions“ geändert. Mit dieser Umbenennung gehen auch Änderungen der Anlagestrategie einher, die Sie bitte dem beiliegenden Schreiben entnehmen. Die Zusammenlegung erfolgt kostenfrei und steuerneutral durch die Kapitalverwaltungsgesellschaft. - Die LV 1871 wird im weiteren Verlauf des Jahres das Fondsguthaben der Kunden in die kostengünstigere Anteilsklasse ÖKOWORLD Global Transition **VV** - **LU3317597329** überführen. Diese steht erst **ab 16.04.2026** zur Verfügung. Es erfolgt keine gesonderte schriftliche Information an Endkunden. Die Umstellung wird kostenfrei und automatisch durchgeführt. [ Anlegerinformation zur Anpassung der Fonds von ÖKOWORLD](/app/uploads/2026/03/mitteilung-anleger_oewo-1.pdf "Anlegerinformation zur Anpassung der Fonds von ÖKOWORLD ") ### Änderung ESG-Einstufung Noch keine Inhalte vorhanden. ### Änderung Anlagestrategie / Referenzindex #### [2026/03 – ÖKOWORLD Global Transition (vormals ÖKOWORLD Water for Life)](#bfe0ddef859299348) Wir möchten Sie darüber informieren, dass sich die Anlageziele sowie die Anlagestrategie des Teilfonds **ÖKOWORLD WATER FOR LIFE** gemäß Angaben der Kapitalverwaltungsgesellschaft **ÖKOWORLD LUX S.A.** ändern: - Bisheriger Fondsname: ÖKOWORLD WATER FOR LIFE - Neuer Fondsname **ab 09.04.2026**: ÖKOWORLD GLOBAL TRANSITION - ISIN: LU0332822492 Ziel der Anlagepolitik des ÖKOWORLD GLOBAL TRANSITION ist es, weltweit in Unternehmen zu investieren, die nach Überprüfung von ökologischen, sozialen und ethischen Aspekten, den Übergang zu einer nachhaltigen, kohlenstoffarmen Wirtschaft fördern und zur Minderung von Treibhausgasemissionen beitragen. Mit seinen Investitionen verfolgt der Teilfonds ökologische Ziele, um dadurch unter Berücksichtigung des Anlagerisikos einen angemessenen Wertzuwachs in der Teilfondswährung erzielen. Basierend auf den Änderungen der Anlagepolitik kommt es auch zu einer Änderung der nachhaltigen Investitionsziele. Diese entnehmen Sie bitte dem beiliegenden Dokument. Der Teilfonds ist weiterhin als Finanzprodukt gemäß Artikel 9 der Offenlegungsverordnung klassifiziert. Die ISIN bleibt unverändert. Im Laufe des Jahres ist vorgesehen, bestehende Kundenbestände in eine kostengünstigere Anteilsklasse (V- bzw. VV-Tranchen) des Teilfonds umzuschichten. Die Umstellung erfolgt im Rahmen der laufenden Bestandsverwaltung. Eine gesonderte schriftliche Information ist hierzu nicht vorgesehen. **Hinweis für die Beratung:** Im Rahmen Ihrer Pflichten zur Angemessenheits- und Geeignetheitsprüfung gemäß IDD sind Sie verpflichtet, die Anlageziele, Risikobereitschaft sowie die Nachhaltigkeitspräferenzen Ihrer Kundinnen und Kunden zu ermitteln und bei der Produktauswahl zu berücksichtigen. Mit dieser Mitteilung kommen wir unseren Informationspflichten nach und weisen darauf hin, dass sich wesentliche Aspekte der Anlageziele sowie der nachhaltigkeitsbezogenen Ausrichtung des Fonds geändert haben. Diese Änderungen können dazu führen, dass der Fonds nicht mehr in allen Fällen mit den im Rahmen der Beratung ermittelten Kundenbedürfnissen und Nachhaltigkeitspräferenzen übereinstimmt. [ Anlegerinformation zur Anpassung der Fonds von ÖKOWORLD](/app/uploads/2026/03/mitteilung-anleger_oewo.pdf "Anlegerinformation zur Anpassung der Fonds von ÖKOWORLD ") #### [2026/03 – ÖKOWORLD Smart Portfolio 70 (vormals ÖKOWORLD ROCK ‘N‘ ROLL)](#319560c98c50407a8) Wir möchten Sie darüber informieren, dass sich die Anlageziele sowie die Anlagestrategie des Teilfonds **ÖKOWORLD ROCK ‘N‘ ROLL** gemäß Angaben der Kapitalverwaltungsgesellschaft **ÖKOWORLD LUX S.A.** ändern: - Bisheriger Fondsname: ÖKOWORLD ROCK ‘N‘ ROLL - Neuer Fondsname **ab 09.04.2026**: ÖKOWORLD SMART PORTFOLIO 70 - ISIN: LU0380798750 Der Teilfonds wird aus vertriebstechnischen Gründen in ÖKOWORLD SMART PORTFOLIO 70 umbenannt. Der neue Name soll die künftige Allokationslogik und den Investitionsansatz widerspiegeln. Ergänzend kommt es auch zu einer Änderung der Mindestanteile nachhaltiger Investitionen auf 80 % (zuvor 100%). Diese sowie weitere Informationen entnehmen Sie bitte dem beiliegenden Dokument. Der Teilfonds ist weiterhin als Finanzprodukt gemäß Artikel 9 der Offenlegungsverordnung klassifiziert. Die ISIN bleibt unverändert. Im Laufe des Jahres ist vorgesehen, bestehende Kundenbestände in eine kostengünstigere Anteilsklasse (V- bzw. VV-Tranchen) des Teilfonds umzuschichten. Die Umstellung erfolgt im Rahmen der laufenden Bestandsverwaltung. Eine gesonderte schriftliche Information ist hierzu nicht vorgesehen. **Hinweis für die Beratung:** Im Rahmen Ihrer Pflichten zur Angemessenheits- und Geeignetheitsprüfung gemäß IDD sind Sie verpflichtet, die Anlageziele, Risikobereitschaft sowie die Nachhaltigkeitspräferenzen Ihrer Kundinnen und Kunden zu ermitteln und bei der Produktauswahl zu berücksichtigen. Mit dieser Mitteilung kommen wir unseren Informationspflichten nach und weisen darauf hin, dass sich wesentliche Aspekte der Anlageziele sowie der nachhaltigkeitsbezogenen Ausrichtung des Fonds geändert haben. Diese Änderungen können dazu führen, dass der Fonds nicht mehr in allen Fällen mit den im Rahmen der Beratung ermittelten Kundenbedürfnissen und Nachhaltigkeitspräferenzen übereinstimmt. [ Anlegerinformation zur Anpassung der Fonds von ÖKOWORLD](/app/uploads/2026/03/mitteilung-anleger_oewo.pdf "Anlegerinformation zur Anpassung der Fonds von ÖKOWORLD ") ### Änderung des Fondsnamens Noch keine Inhalte vorhanden. ### Fondsschließungen #### [2026/05 – UniRak ESG A](#bb5693bc6a108b6ad) **Zum 08.07.2026** wird das Fondsguthaben im UniRak ESG A (LU0718558488) in den Swisscanto (LU) Portfolio Fund Committed Ambition (EUR) AT (LU0112799613) überführt. Der Mischfonds UniRak ESG verfolgt das Ziel, neben der Erzielung marktgerechter Erträge langfristig ein Kapitalwachstum unter Berücksichtigung ökologischer und/oder sozialer Merkmale zu erwirtschaften. Das Fondsvermögen wird überwiegend in internationale Aktien, aktienähnliche Wertpapiere sowie in überwiegend auf Euro lautende fest- und variabel verzinsliche Wertpapiere weltweit, einschließlich Emittenten aus den Emerging Markets, angelegt. Der Fonds investiert im Regelfall zu rund zwei Dritteln in Aktien und zu rund einem Drittel in Anleihen. Im Rahmen der jährlichen Produktüberwachung wurde der UniRak ESG einer vertieften Analyse unterzogen. Während die Renditen im 36‑, 60‑und 120‑Monatszeitraum im Vergleich zur herangezogenen Benchmark (50 % Bloomberg Multiverse / 50 % MSCI ACWI) insgesamt noch im neutralen Bereich liegen, zeigen die detaillierten Risiko‑und Rendite‑/Risikokennzahlen deutliche Auffälligkeiten. Sowohl im Benchmark‑als auch im Peergroup‑Vergleich werden insbesondere Schwächen im Risikomanagement deutlich, was zu extremen Werten bei Volatilität und Sharpe Ratio führt. Vor diesem Hintergrund werden die Punkte Rendite und Risiko als optimierungsbedürftig eingestuft. Der Bestand wird daher geschlossen und das Fondsguthaben umgeschichtet. Der Mischfonds Swisscanto (LU) Portfolio Fund Committed Ambition verfolgt das Ziel, ein langfristiges Kapitalwachstum sowie eine angemessene Rendite in Euro zu erzielen, indem weltweit in Aktien, Obligationen und Geldmarkinstrumente investiert wird. Der Aktienanteil liegt dabei grundsätzlich zwischen 40 % und 85 %; bis zu 50 % der Anlagen können indirekt über Zielfonds erfolgen. Bei der Auswahl von mindestens zwei Dritteln der Anlagen werden systematisch ESG‑Kriterien gemäß den Responsible‑Vorgaben von Swisscanto berücksichtigt. Beide Fonds setzen einen globalen ausgewogenen Multi‑Asset‑Ansatz um und verfolgen eine ESG‑orientierte Anlagestrategie, sodass eine Vergleichbarkeit grundsätzlich gegeben ist. Im direkten Vergleich weist der Swisscanto‑Fonds über alle relevanten Betrachtungszeiträume (36, 60 und 120 Monate) eine historisch bessere Wertentwicklung auf als der abgebende Fonds. Gleichzeitig zeigt die Analyse, dass der Swisscanto‑Fonds im 36‑und 60‑Monatszeitraum eine geringere Volatilität und eine deutlich höhere Sharpe Ratio erzielt. Damit bietet der übernehmende Fonds bei vergleichbarer Anlagestruktur ein insgesamt günstigeres Rendite‑/Risikoprofil. Die Risikoklasse (SRI 4) ist bei beiden Fonds identisch. Sowohl der UniRak ESG als auch der Swisscanto (LU) Portfolio Fund Committed Ambition legen gemäß Artikel 8 der Offenlegungsverordnung ökologische und soziale Merkmale offen. Beide Produkte berücksichtigen Nachhaltigkeitspräferenzen in allen fünf Hauptkategorien (THG‑Emissionen, Wasser, Abfall, Biodiversität sowie Soziales und Arbeitnehmerbelange). Der Mindestanteil nachhaltiger Investitionen liegt bei beiden Fonds über 15 %, beim übernehmenden Fonds von Swisscanto sogar bei über 20 %. Aus Sicht der ESG‑Anlagestrategie werden damit vergleichbare, überwiegend jedoch leicht verbesserte Nachhaltigkeitspräferenzen berücksichtigt; die konkrete Umsetzung der Strategien kann im Einzelfall abweichen. Auf Basis der qualitativen und quantitativen Analyse wird der Swisscanto (LU) Portfolio Fund Committed Ambition als geeigneter übernehmender Fonds ausgewählt. Kunden können nach Eingang der schriftlichen Information zur Fondsschließung innerhalb von vier Wochen widersprechen und ein alternatives Produkt aus dem LV 1871 Fondsuniversum auswählen. Eine Überprüfung des persönlichen Chancen‑Risiko‑Profils sowie der Berücksichtigung von Nachhaltigkeitspräferenzen durch den betreuenden Ansprechpartner kann sinnvoll sein. #### [2026/05 – Swisscanto (LU) Portfolio Fund Committed Balance (EUR) AA](#653111234531612b2) **Zum 08.07.2026** wird das Fondsguthaben im Swisscanto (LU) Portfolio Fund Committed Balance (EUR) AA (LU0112804983) in den Swisscanto (LU) Portfolio Fund Committed Ambition (EUR) AT (LU0112799613) überführt. Die Mischfonds Swisscanto (LU) Portfolio Fund Committed Balance (EUR) AA und Swisscanto (LU) Portfolio Fund Committed Ambition (EUR) AT investiert in Aktien, Obligationen und Geldmarkinstrumente. Bis zu 50 % der Anlagen können indirekt über Zielfonds erfolgen. Bei der Auswahl von mindestens zwei Dritteln der Anlagen werden systematisch ESG‑Kriterien gemäß der Responsible‑Ausprägung berücksichtigt. Im Rahmen der Produktüberwachung wurde festgestellt, dass die Anlagestrategie, die Risikoklasse sowie die ESG‑Ausrichtung weitgehend mit dem bereits im Bestand befindlichen Swisscanto (LU) Portfolio Fund Committed Ambition (EUR) AT übereinstimmen. Die Unterschiede beschränken sich im Wesentlichen auf die mögliche Aktienbandbreite, die beim Balanced‑Fonds zwischen 20 % und 65 % und beim Ambition-Fonds zwischen 40 % und 85 % liegt. Sowohl der Swisscanto (LU) Portfolio Fund Committed Balance (EUR) AA als auch der Swisscanto (LU) Portfolio Fund Committed Ambition (EUR) AT legen gemäß Artikel 8 der Offenlegungsverordnung ökologische und soziale Merkmale offen und berücksichtigen systematisch ESG‑Kriterien. Aus Sicht der ESG‑Anlagestrategie werden damit vergleichbare Nachhaltigkeitspräferenzen berücksichtigt; die konkrete Ausgestaltung der Strategien ist identisch. Auf Basis der quantitativen Analyse sowie der Notwendigkeit einer verwaltungstechnischen Verschlankung wird der Swisscanto (LU) Portfolio Fund Committed Ambition (EUR) AT als geeigneter übernehmender Fonds ausgewählt. Kunden können nach Eingang der schriftlichen Information zur Fondsschließung innerhalb von vier Wochen widersprechen und ein alternatives Produkt aus dem LV 1871 Fondsuniversum auswählen. Eine Überprüfung des persönlichen Chancen‑Risiko‑Profils sowie der Berücksichtigung von Nachhaltigkeitspräferenzen durch den betreuenden Ansprechpartner kann sinnvoll sein. #### [2026/05 – LOYS GLOBAL P](#b465a630ae4aeae51) **Zum 08.07.2026** wird das Fondsguthaben im LOYS Sicav – LOYS Global P (LU0107944042) in den DJE – Dividende & Substanz PA (EUR) (LU0159550150) überführt. Der Aktienfonds LOYS Global verfolgt das Ziel, einen angemessenen Ertrag und einen möglichst hohen langfristigen Wertzuwachs zu erzielen. Der Fonds investiert ohne geographische, industrie- oder branchenspezifische Schwerpunkte überwiegend in Aktien und kann daneben unter anderem ADRs und GDRs, Renten aller Art, aktien- und rentenähnliche Genussscheine, Zertifikate mit Aktienbezug sowie Wandel- und Optionsanleihen erwerben. Im Rahmen der Produktüberwachung wurde der Fonds einer vertieften Analyse unterzogen. Die quantitative Auswertung zeigt, dass der Fonds im Vergleich zu einer geeigneten Value-Benchmark sowie zum ausgewählten Alternativprodukt von DJE über längere Zeiträume deutlich niedrigere jährliche Renditen erzielt. Gleichzeitig weist der LOYS-Fonds teilweise höhere Volatilitäten und über verschiedene Zeiträume ein ungünstiges Rendite-/Risikoprofil mit teilweise negativen Sharpe Ratios auf. Der Bestand wird daher geschlossen und das Fondsguthaben umgeschichtet. Der Aktienfonds DJE – Dividende & Substanz PA verfolgt das Ziel einer langfristigen Wertsteigerung. Das Fondsvermögen wird überwiegend in börsennotierte Aktien beziehungsweise Aktien, die an einem anderen geregelten, anerkannten und der Öffentlichkeit zugänglichen Markt gehandelt werden, investiert. Darüber hinaus kann der Fonds auch in fest- und variabel verzinsliche Wertpapiere investieren. Im Fokus stehen insbesondere Substanzwerte mit attraktiver und möglichst kontinuierlicher Dividendenrendite. Beide Fonds sind gemäß externen Klassifizierungen überwiegend dem Faktorprofil „Value“ zuzuordnen, wobei der DJE-Fonds stärker auf etablierte Large Caps mit Value- und Quality-Merkmalen ausgerichtet ist und sich der LOYS-Fonds stärker im Small- und Mid-Cap-Bereich bewegt. Im betrachteten Zeitraum von 10 Jahren erzielte der DJE – Dividende & Substanz historisch deutlich höhere jährliche Renditen als der LOYS-Fonds, bei zugleich niedrigeren Schwankungen und einem insgesamt günstigeren Rendite-/Risikoprofil. Die Risikoklasse (SRI 4) ist bei beiden Fonds identisch. Sowohl der LOYS Global als auch der DJE – Dividende & Substanz legen gemäß Artikel 8 der Offenlegungsverordnung ökologische und soziale Merkmale offen. Beide Produkte berücksichtigen Nachhaltigkeitspräferenzen in allen fünf Hauptkategorien (THG-Emissionen, Wasser, Abfall, Biodiversität sowie Soziales und Arbeitnehmerbelange) und weisen einen Mindestanteil nachhaltiger Investitionen von über 20 % aus. Aus Sicht der ESG-Anlagestrategie werden damit vergleichbare Nachhaltigkeitspräferenzen berücksichtigt, auch wenn die konkrete Umsetzung im Portfolio abweichen kann. Auf Basis der qualitativen und quantitativen Analyse wird der DJE – Dividende & Substanz als geeigneter übernehmender Fonds ausgewählt. Kunden können nach Eingang der schriftlichen Information zur Fondsschließung innerhalb von vier Wochen widersprechen und ein alternatives Produkt aus dem LV 1871 Fondsuniversum auswählen. Eine Überprüfung des persönlichen Chancen-Risiko-Profils sowie der Berücksichtigung von Nachhaltigkeitspräferenzen durch den betreuenden Ansprechpartner kann sinnvoll sein. #### [2026/05 – LBBW Renten ESG R](#51ec5ba15b891e7da) **Zum 08.07.2026** wird das Fondsguthaben im LBBW Renten ESG R (DE000A0X97K7) in den Raiffeisen-Nachhaltigkeit-Rent (R) VTA (AT0000689971) überführt. Der Rentenfonds LBBW Renten ESG R verfolgt das Ziel, einen möglichst hohen Wertzuwachs zu erzielen. Der Fonds investiert zu mindestens 75 % in Wertpapiere, Geldmarktinstrumente und Investmentanteile, die unter Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsgesichtspunkten ausgewählt werden. Mehr als 50 % des Fondsvermögens werden nach dem Grundsatz der Risikostreuung in Staatsanleihen, Pfandbriefe und Unternehmensanleihen angelegt, die nach nachhaltigen Kriterien selektiert werden; zudem kann in Anleihen aus den Emerging Markets investiert werden. Im Rahmen der quantitativen Analyse zeigt sich, dass der Fonds über längere Betrachtungszeiträume zwar neutrale bis outperformende Renditen gegenüber der Benchmark erzielt, im Vergleich zu geeigneten Alternativprodukten jedoch eine schwächere Renditeentwicklung und ein weniger günstiges Rendite-/Risikoprofil aufweist. Auf Basis dieser Analyse stehen unseren Kunden Fonds zur Verfügung, die bei vergleichbarer Risikoausrichtung historisch höhere und stabilere Renditen erzielt haben. Der Bestand wird daher geschlossen und das Fondsguthaben umgeschichtet. Der Rentenfonds Raiffeisen-Nachhaltigkeit-Rent verfolgt das Ziel, insbesondere regelmäßige Erträge zu erzielen. Der Fonds investiert auf Einzeltitelbasis mindestens 80 % in Wertpapiere und/oder Geldmarktinstrumente, deren Emittenten auf Basis sozialer, ökologischer und ethischer Kriterien als nachhaltig eingestuft werden, und legt zumindest 51 % des Fondsvermögens in Form von direkt erworbenen Anleihen an. Emittenten können dabei unter anderem Staaten, supranationale Emittenten und Unternehmen sein. Im betrachteten Zeitraum von 36, 60 und 120 Monaten erzielt der Fonds neutrale bis deutlich outperformende Renditen gegenüber der herangezogenen Benchmark und weist im Vergleich zu den abgebenden Fonds ein historisch höheres Renditeniveau auf. Auf Basis der nach Kosten betrachteten Daten zeigt sich insbesondere über 120 Monate eine positive Rendite, während der abgebende Fonds in diesem Zeitraum eine negative Rendite verzeichnet. Gleichzeitig erzielt der übernehmende Fonds eine günstigere Sharpe Ratio und damit ein insgesamt attraktiveres Rendite-/Risikoprofil bei identischer Risikoklasse (SRI 2). Sowohl der LBBW Renten ESG R als auch der Raiffeisen-Nachhaltigkeit-Rent legen gemäß Artikel 8 OffenlegungsVO ökologische und soziale Merkmale offen. Der übernehmende Fonds weist einen höheren Mindestanteil nachhaltiger Investitionen und eine umfassendere Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsfaktoren auf, unter anderem durch die Berücksichtigung nachteiliger Nachhaltigkeitsauswirkungen (PAIs) in allen fünf Hauptkategorien. Aus Sicht der ESG-Anlagestrategie werden damit mindestens vergleichbare, überwiegend aber verbesserte Nachhaltigkeitspräferenzen berücksichtigt; eine vollständige Übereinstimmung der jeweiligen ESG-Strategien ist damit nicht verbunden. Auf Basis der qualitativen und quantitativen Analyse wird der Raiffeisen-Nachhaltigkeit-Rent als geeigneter übernehmender Fonds ausgewählt. Kunden können nach Eingang der schriftlichen Information zur Fondsschließung innerhalb von vier Wochen widersprechen und ein alternatives Produkt aus dem LV 1871 Fondsuniversum auswählen. Eine Überprüfung des persönlichen Chancen-Risiko-Profils sowie der Berücksichtigung von Nachhaltigkeitspräferenzen durch den betreuenden Ansprechpartner kann sinnvoll sein. #### [2026/05 – ERSTE Responsible Bond (VT)](#75fd6dbc180ed8144) **Zum 08.07.2026** wird das Fondsguthaben im ERSTE RESPONSIBLE BOND (VT) (AT0000A0WLW5) in den Raiffeisen-Nachhaltigkeit-Rent (R) VTA (AT0000689971) überführt. Der Rentenfonds ERSTE RESPONSIBLE BOND verfolgt das Ziel, Kapitalzuwachs und/oder laufende Rendite zu erzielen. Hierzu investiert der Fonds überwiegend in EUR-denominierte Investment-Grade-Anleihen von Emittenten, die auf Basis eines vordefinierten Auswahlprozesses als nachhaltig eingestuft werden und in Form von direkt erworbenen Einzeltiteln beigemischt werden. Im Rahmen der quantitativen Analyse zeigt sich, dass der Fonds zwar im Vergleich zur herangezogenen Benchmark über verschiedene Zeiträume neutrale bis outperformende Renditen erzielt, im Vergleich zu geeigneten Alternativprodukten jedoch eine schwächere Rendite und ein weniger günstiges Rendite-/Risikoprofil aufweist. Auf Basis dieser Analyse stehen unseren Kunden Fonds zur Verfügung, die bei vergleichbarer Risikoausrichtung historisch höhere und stabilere Renditen erzielt haben. Der Bestand wird daher geschlossen und das Fondsguthaben umgeschichtet. Der Rentenfonds Raiffeisen-Nachhaltigkeit-Rent verfolgt das Ziel, insbesondere regelmäßige Erträge zu erzielen. Der Fonds investiert auf Einzeltitelbasis mindestens 80 % in Wertpapiere und/oder Geldmarktinstrumente, deren Emittenten auf Basis sozialer, ökologischer und ethischer Kriterien als nachhaltig eingestuft werden, und legt zumindest 51 % des Fondsvermögens in Form von direkt erworbenen Anleihen an. Emittenten können dabei unter anderem Staaten, supranationale Emittenten und Unternehmen sein. Im betrachteten Zeitraum von 36, 60 und 120 Monaten erzielt der Fonds neutrale bis deutlich outperformende Renditen gegenüber der herangezogenen Benchmark und weist im Vergleich zum abgebenden Fonds ein historisch höheres Renditeniveau auf. Auf Basis der nach Kosten betrachteten Daten zeigt sich insbesondere über 120 Monate eine positive Rendite, während der abgebende Fonds in diesem Zeitraum eine negative Rendite aufweist. Gleichzeitig erzielt der übernehmende Fonds eine günstigere Sharpe Ratio und damit ein insgesamt attraktiveres Rendite-/Risikoprofil bei identischer Risikoklasse (SRI 2). Sowohl der ERSTE RESPONSIBLE BOND als auch der Raiffeisen-Nachhaltigkeit-Rent legen gemäß Artikel 8 OffenlegungsVO ökologische und soziale Merkmale offen. Der übernehmende Fonds weist einen höheren Mindestanteil nachhaltiger Investitionen und eine umfassendere Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsfaktoren auf, unter anderem durch die Berücksichtigung nachteiliger Nachhaltigkeitsauswirkungen (PAIs) in allen fünf Hauptkategorien. Aus Sicht der ESG-Anlagestrategie werden damit mindestens vergleichbare, überwiegend aber verbesserte Nachhaltigkeitspräferenzen berücksichtigt; eine vollständige Übereinstimmung der jeweiligen ESG-Strategien ist damit nicht verbunden. Auf Basis der qualitativen und quantitativen Analyse wird der Raiffeisen-Nachhaltigkeit-Rent als geeigneter übernehmender Fonds ausgewählt. Kunden können nach Eingang der schriftlichen Information zur Fondsschließung innerhalb von vier Wochen widersprechen und ein alternatives Produkt aus dem LV 1871 Fondsuniversum auswählen. Eine Überprüfung des persönlichen Chancen-Risiko-Profils sowie der Berücksichtigung von Nachhaltigkeitspräferenzen durch den betreuenden Ansprechpartner kann sinnvoll sein. #### [2026/05 – DWS WellCare NC](#c702194cdc1e735b4) **Zum 08.07.2026** wird das Fondsguthaben im DWS WellCare NC (DE0009769851) in den BlackRock Global Funds – World Healthscience Fund A2 EUR (LU0171307068) überführt. Der Aktienfonds DWS WellCare verfolgt eine aktive Anlagestrategie im Segment globaler Gesundheitsaktien. Ziel ist es, an der Wertentwicklung von Unternehmen aus dem Gesundheitssektor zu partizipieren. Die vertiefte quantitative Analyse zeigt, dass der Fonds über verschiedene Betrachtungszeiträume sowohl im Benchmark‑ als auch im Peergroup‑Vergleich eine schwächere Renditeentwicklung und ein weniger günstiges Rendite‑/Risikoprofil aufweist. Insbesondere über 36 Monate bleibt der Fonds deutlich hinter der herangezogenen Benchmark und dem ausgewählten Vergleichsprodukt zurück. Auch unter Berücksichtigung der Fondskosten zeigt sich, dass die Renditen des Fonds durchgängig unterhalb der Vergleichsgrößen liegen. Vor diesem Hintergrund stehen unseren Kunden Fonds zur Verfügung, die bei vergleichbarer Risikoausrichtung historisch höhere und stabilere Renditen erzielt haben. Der Bestand wird daher geschlossen und das Fondsguthaben umgeschichtet. Der Aktienfonds BlackRock Global Funds – World Healthscience Fund verfolgt ebenfalls eine aktive Anlagestrategie mit Schwerpunkt auf globalen Healthcare‑Aktien. Ziel ist ein langfristiger Kapitalzuwachs durch Investitionen in ein breit gestreutes Portfolio von Unternehmen aus dem Gesundheitssektor. Zielmarkt, Anlageuniversum, Marktkapitalisierungssegment sowie die Ausrichtung an einem globalen Healthcare‑Index sind weitgehend mit dem abgebenden Fonds vergleichbar; strukturelle Abweichungen, die einer Vergleichbarkeit entgegenstehen, liegen nicht vor. Im betrachteten Zeitraum von 36 und 60 Monaten erzielte der Fonds eine Renditeentwicklung, die im Durchschnitt leicht oberhalb des Benchmark‑Niveaus liegt, und weist im Benchmark‑ und in der Vergleichsgruppenbetrachtung ein insgesamt günstigeres Rendite‑/Risikoprofil auf. Die risikoadjustierten Kennzahlen (z. B. Sharpe Ratio) fallen im relevanten Fünfjahreszeitraum deutlich höher aus als beim abgebenden Fonds, sodass Kunden für das eingegangene Risiko historisch besser entlohnt wurden. Die Risikoklasse (SRI 4) ist bei beiden Fonds identisch. Hinsichtlich der Nachhaltigkeit ist der DWS WellCare als Artikel‑6‑Produkt gemäß OffenlegungsVO eingestuft und berücksichtigt grundsätzlich Nachhaltigkeitsrisiken, ohne spezifische ökologische oder soziale Merkmale zu bewerben. Der BlackRock Global Funds – World Healthscience Fund ist als Artikel‑8‑Produkt gemäß OffenlegungsVO eingestuft und berücksichtigt ökologische und soziale Merkmale. Die Analyse des Rendite‑/Risikoprofils zeigt, dass die Berücksichtigung von ESG‑Merkmalen im übernehmenden Fonds im historischen Vergleich zu keinen Nachteilen für die Kunden geführt hat. Eine vertiefte Prüfung individueller Nachhaltigkeitspräferenzen wird vor diesem Hintergrund nicht als erforderlich erachtet. Auf Basis der qualitativen und quantitativen Analyse wird der BlackRock Global Funds – World Healthscience Fund als geeigneter übernehmender Fonds ausgewählt. Kunden können nach Eingang der schriftlichen Information zur Fondsschließung innerhalb von vier Wochen widersprechen und ein alternatives Produkt aus dem LV 1871 Fondsuniversum auswählen. Eine Überprüfung des persönlichen Chancen‑Risiko‑Profils sowie der Berücksichtigung von Nachhaltigkeitspräferenzen durch den betreuenden Ansprechpartner kann sinnvoll sein. #### [2026/05 – DJE - Zins Global PA (EUR)](#8caa394d44dc26a9b) **Zum 08.07.2026** wird das Fondsguthaben im DJE - Zins Global PA (EUR) (LU0159549574) in den Ethna-DEFENSIV T (LU0279509144) überführt. Der Rentenfonds DJE - Zins Global verfolgt das Ziel, Kapitalzuwachs zu erzielen. Hierzu investiert der Fonds überwiegend in EUR-denominierte Investment-Grade-Anleihen von Emittenten, die auf Basis eines vordefinierten Prozesses als nachhaltig eingestuft werden. Im Rahmen der quantitativen Analyse zeigt sich, dass der Fonds zwar eine positive Wertentwicklung erzielt, im Vergleich zu geeigneten Referenzgrößen und Alternativprodukten jedoch eine schwächere Rendite und ein weniger günstiges Rendite-/Risikoprofil aufweist. Auf Basis dieser Analyse stehen unseren Kunden Fonds zur Verfügung, die bei vergleichbarer Risikoausrichtung historisch höhere und stabilere Renditen erzielt haben. Der Bestand wird daher geschlossen und das Fondsguthaben umgeschichtet. Der Rentenfonds Ethna-DEFENSIV verfolgt das Ziel des Kapitalerhalts bei einer langfristig adäquaten Rendite und einer möglichst geringen Schwankungsbreite des Fondspreises. Der Fonds investiert dazu in ein breit diversifiziertes Spektrum fest- und variabel verzinslicher Anleihen sowie verwandter Zinstitel internationaler Emittenten aus den OECD-Staaten und setzt zur Steuerung des Risikos gezielt Derivate ein. Im betrachteten Zeitraum von drei bis zehn Jahren erzielte der Fonds eine höhere Rendite als der abgebende Fonds und übertraf zugleich die herangezogene Benchmark – bei geringerer Volatilität und einem insgesamt günstigeren Rendite-/Risikoprofil. Die Risikoklasse (SRI 2) ist bei beiden Fonds identisch. Sowohl der DJE - Zins Global als auch der Ethna-DEFENSIV legen gemäß Artikel 8 OffenlegungsVO offen und berücksichtigen Nachhaltigkeitsmerkmale in allen fünf Hauptkategorien (THG-Emissionen, Wasser, Abfall, Biodiversität sowie Soziales und Arbeitnehmerbelange). Aus Sicht der ESG-Anlagestrategie werden damit vergleichbare Nachhaltigkeitspräferenzen berücksichtigt; eine vollständige Übereinstimmung der jeweiligen ESG-Strategien ist damit nicht verbunden. Auf Basis der qualitativen und quantitativen Analyse wird der Ethna-DEFENSIV als geeigneter übernehmender Fonds ausgewählt. Kunden können nach Eingang der schriftlichen Information zur Fondsschließung innerhalb von vier Wochen widersprechen und ein alternatives Produkt aus dem LV 1871 Fondsuniversum auswählen. Eine Überprüfung des persönlichen Chancen-Risiko-Profils sowie der Berücksichtigung von Nachhaltigkeitspräferenzen durch den betreuenden Ansprechpartner kann sinnvoll sein. #### [2026/05 – Beendigung der Neugeschäftsauswahl zum 31.07.2026](#444b35afdfb63cc04) FondsnameISINFondskategorieVerfügbar bisAktienfonds Region WeltAGIF - Thematica - AT - EURLU1981791327Aktien Global31.07.2026BlackRock Global Funds - Global Long-Horizon EquityLU0171285314Aktien Global31.07.2026BlackRock Global Funds - World Energy FundLU0171301533Aktien Global - Rohstoffe / Energie / Metall31.07.2026Comgest Growth GlobalIE0033535075Aktien Global31.07.2026CT (Lux) Global Smaller CompaniesLU0570870567Aktien Global - Nebenwerte31.07.2026DWS Invest Global AgribusinessLU0273158872Aktien Global - Rohstoffe / Energie / Metall31.07.2026MainFirst Global Equities FundLU0864709349Aktien Global31.07.2026Aktienfonds Region EuropaCT (Lux) Global Smaller Companies FundLU1864952335Aktien Europa - Nebenwerte31.07.2026DWS Aktien SchweizLU1981791327Aktien Schweiz31.07.2026DWS Invest ESG European Small/Mid CapLU1863262298Aktien Europa - Nebenwerte31.07.2026Aktienfonds Region NordamerikaBNP Paribas Funds US GrowthLU0823434583Aktien Nordamerika31.07.2026CT (Lux) American SelectLU1868841674Aktien Nordamerika31.07.2026William Blair U.S. Small-Mid Cap Growth FundLU1664185003Aktien Nordamerika - Nebenwerte31.07.2026Aktienfonds Region SchwellenländerDWS Invest ESG Global Emerging Markets EquitiesLU1984220373Aktien Schwellenländer31.07.2026Templeton Latin America FundLU0260865158Aktien Schwellenländer31.07.2026Geldmarkt Region Weltabrdn Liquidity Fund (LUX) - Euro FundLU0090865873Geldmarkt - Eurobond31.07.2026Geldmarkt Region EuropaCarmignac SecuriteLU0090865873Renten - Eurobond31.07.2026Mischfonds Region WeltEthna-AKTIVLU0431139764Mischfonds Global defensiv31.07.2026ODDO BHF Polaris BalancedLU0319574272Mischfonds Global ausgewogen31.07.2026TBF GLOBAL INCOMEDE0009781997Mischfonds Global defensiv31.07.2026Multi-Manager-Mandat Region WeltDWS Vermögensmandat-Balance LDLU0309483435Multi-Manager Global ausgewogen31.07.2026DWS Vermögensmandat-Defensiv LDLU0309482544Multi-Manager Global defensiv31.07.2026DWS Vermögensmandat-Dynamisch LDLU0309483781Multi-Manager Global dynamisch31.07.2026 #### [2026/01 – Beendigung der Neugeschäftsauswahl zum 31.01.2026](#783655e834df997d5) FondsnameISINFondskategorieVerfügbar bisAktienfonds Region WeltDPAM B Equities World SustainableBE0058652646Aktien Welt - Umwelt / Klima / Neue Energien31.01.2026DWS Invest Global AgribusinessLU0273158872Aktien Welt - Rohstoffe31.01.2026green benefit Global Impact FundLU1136260384Aktien Welt - Umwelt / Klima / Neue Energien31.01.2026Aktienfonds Region Asien/PazifikFidelity China Focus FundLU0173614495Aktien Asien/Pazifik31.01.2026UBS (Lux) Equity Fund - Greater ChinaLU0072913022Aktien Asien/Pazifik31.01.2026Aktienfonds Region EuropaCT (Lux) European Select FundLU1868839181Aktienfonds Europa31.01.2026Fondak I20DE000A2ATB32Aktien Deutschland (gefördert)31.01.2026Aktienfonds Region NordamerikaBNP Paribas Funds US Growth ClassicLU0823434583Aktien Nordamerika31.01.2026Aktienfonds Region SchwellenländerTempleton Latin America FundLU0260865158Aktien Schwellenländer31.01.2026Mischfonds Region WeltCONCEPT Aurelia GlobalDE000A0Q8A07Mischfonds Welt dynamisch31.01.2026DJE - Multi Asset & TrendsLU0159549145Mischfonds Welt ausgewogen31.01.2026Swisscanto (LU) Portfolio Fund Committed BalanceLU0112804983Mischfonds Welt ausgewogen31.01.2026Templeton Global Value and Income FundLU0140420323Mischfonds Welt ausgewogen31.01.2026UniRak ESGLU0718558488Mischfonds Welt ausgewogen31.01.2026Vermögenswerte GlobalDE000A2P5B72Mischfonds Welt dynamisch31.01.2026Mischfonds Region WeltInvesco Pan European High Income FundLU0243957239Mischfonds Europa defensiv31.01.2026Multi-Manager Region WeltSauren Global BalancedLU0318491288Multi-Manager Welt ausgewogen31.01.2026Sauren Responsible GrowthLU0115579376Multi-Manager Welt dynamisch31.01.2026Rentenfonds Region WeltDJE - Zins GlobalLU0159549574Renten Welt31.01.2026ERSTE Responsible BondAT0000A0WLW5Renten Welt31.01.2026 #### [2026/01 – Amundi CPR Climate Action](#6c3e4ba4ec62302b6) Zum 15.01.2026 wird das Fondsguthaben im Amundi CPR Climate Action T (C) - AT0000A28YU4 in den CPR Invest - Climate Action - I2 EUR - Acc​ - LU1902444071 überführt. Bei der Fondsschließung handelt es sich um einen Anteilsklassentausch, der aus verwaltungstechnischen Gründen durch die LV 1871 durchgeführt wird. Der übernehmende Fonds ist ein Spiegelfonds mit identischer Anlagestrategie und wird durch eine 100 Prozent -Tochter von Amundi verwaltet. Anlagestrategie, Kosten sowie das Rendite-/Risikoprofil beider Fonds sind identisch. Kunden können nach Eingang der schriftlichen Information zur Fondsschließung innerhalb von vier Wochen widersprechen und ein alternatives Produkt aus dem LV 1871 Fondsuniversum auswählen. #### [2026/01 - DJE - Mittelstand & Innovation PA](#b5c76ba927fe6f777) Zum 15.01.2026 wird das Fondsguthaben im DJE - Mittelstand & Innovation PA - DE000A1T7561 in den DWS Concept Platow TFC​ - LU2609520643 überführt. Der Aktienfonds DJE - Mittelstand & Innovation investiert in Small- und Mid-Cap-Unternehmen, überwiegend aus der DACH-Region. Deutschland bildet mit rund 65 Prozent den regionalen Schwerpunkt. Der Fonds fokussiert sich auf Aktien mit hoher Qualität und überdurchschnittlichen Wachstumsaussichten. Im Vergleich der Bruttorendite (ohne Kosten) zur Benchmark und zur Peergroup erzielt der Fonds ein unterdurchschnittliches Ergebnis. Die Gesamtkostenquote (Ongoing Charges inklusive Transaktionskosten) wird in Verbindung mit der Leistung als kritisch bewertet. Auf Basis der quantitativen Analyse stehen Fonds mit besserer Wertentwicklung und vergleichbarem Risikoprofil zur Verfügung. Der Bestand wird daher geschlossen und das Fondsguthaben umgeschichtet. Der Aktienfonds DWS Concept Platow investiert überwiegend in Unternehmen aus Deutschland und verfolgt das Ziel eines langfristigen Kapitalzuwachses. Im Fokus stehen vor allem Aktien, die als unterbewertet eingestuft werden. Der Großteil der investierten Unternehmen stammt aus dem Small- und Mid-Cap-Segment; eine Investition in Large-Cap-Unternehmen ist ebenfalls möglich. Im betrachteten Zeitraum von drei bis fünf Jahren erzielt der Fonds eine deutliche Outperformance gegenüber Benchmark, Peergroup sowie dem abgebenden Fonds – bei einem vergleichbaren Risikoniveau. Mit einer Gesamtkostenquote von 1,33 Prozent (Ongoing Charges inklusive Transaktionskosten) liegt der Fonds innerhalb des definierten Zielbereichs. Nachhaltigkeitspräferenzen wurden im Rahmen der Schließung nicht berücksichtigt. Auf Basis der quantitativen Analyse und der hohen Deutschlandquote des abgebenden Fonds wird der Fonds als geeigneter übernehmender Fonds ausgewählt. Kunden können nach Eingang der schriftlichen Information zur Fondsschließung innerhalb von vier Wochen widersprechen und ein alternatives Produkt aus dem LV 1871 Fondsuniversum auswählen. #### [2026/01 - iShares MSCI China A UCITS ETF USD (Acc) Share Class](#3cd104b8b813ae9ad) Zum 15.01.2026 wird das Fondsguthaben im iShares MSCI China A UCITS ETF USD (Acc) Share Class - IE00BQT3WG13 in den Franklin FTSE China UCITS ETF - IE00BHZRR147 überführt. Der iShares MSCI China A bildet die Wertentwicklung des MSCI China A International Index ab. Dieser Index misst die Entwicklung von Unternehmen mit mittlerer und großer Marktkapitalisierung, die in der Volksrepublik China ansässig sind und an den Börsen in Schanghai und Shenzhen in Renminbi gehandelt werden. Der ETF fokussiert sich ausschließlich auf A-Aktien und deckt damit nur ein Teilsegment des Greater-China-Markts ab. Dies führt zu einer geringeren regionalen Diversifizierung innerhalb Chinas (rund 385 Aktien). Mit einer Gesamtkostenquote von 0,42 Prozent (Ongoing Charges inklusive Transaktionskosten) ist der ETF dem mittleren Kostensegment im ETF-Universum zuzuordnen. Auf Basis der quantitativen Analyse stehen Fonds mit besserer Wertentwicklung und vergleichbarem Risikoprofil zur Verfügung. Der Bestand wird daher geschlossen und das Fondsguthaben umgeschichtet. Der Franklin FTSE China bildet die Entwicklung des FTSE China 30/18 Capped Index ab. Der zugrunde liegende Index umfasst chinesische Large- und Mid-Cap-Unternehmen, die im Anlageuniversum der FTSE Global Equity Index Series enthalten sind. Der ETF deckt den gesamten Greater-China-Bereich ab und bietet damit ein hohes Maß an regionaler Diversifikation (rund 1.020 Aktien). Im Ein- und Dreijahreszeitraum erzielt der ETF bzw. der zugrunde liegende Index eine Outperformance gegenüber dem abgebenden A-Aktien-Index – bei einem vergleichbaren Risikoniveau (SRI 5 - im Prüfungszeitraum). Mit einer Gesamtkostenquote von 0,20 Prozent (Ongoing Charges inklusive Transaktionskosten) liegt der ETF im unteren Kostensegment. Nachhaltigkeitspräferenzen wurden im Rahmen der Schließung nicht berücksichtigt. Auf Basis der quantitativen Analyse und der breiteren regionalen Diversifikation wird der ETF als geeigneter übernehmender ETF ausgewählt. Kunden können nach Eingang der schriftlichen Information zur Fondsschließung innerhalb von vier Wochen widersprechen und ein alternatives Produkt aus dem LV 1871 Fondsuniversum auswählen. #### [2026/01 - iShares MSCI Emerging Markets SRI UCITS ETF USD (Acc)](#1db76a192aab5105a) Zum 15.01.2026 wird das Fondsguthaben im iShares MSCI Emerging Markets SRI UCITS ETF USD (Acc) - IE00BYVJRP78 in den UBS MSCI Emerging Markets SRI UCITS ETF (USD) A-acc​ - LU1048313974 überführt. Der iShares MSCI Emerging Markets SRI bildet die Wertentwicklung des MSCI EM SRI Index ab. Der zugrunde liegende Index umfasst Unternehmen aus den Schwellenländern, die anhand von Ausschlusskriterien sowie ratingbasierten ESG-Merkmalen höhere Nachhaltigkeitsbewertungen aufweisen als die Vergleichsgruppe innerhalb des MSCI EM Index. Der iShares-ETF bildet dabei den MSCI EM SRI Select Reduced Fossil Fuels Net Return USD Index ab. Die Diversifikation ist bei beiden ETFs vergleichbar (mehr als 250 Titel). Der UBS-ETF weist jedoch eine Emittentenbegrenzung von 5 Prozent auf. Im Betrachtungszeitraum ergeben sich deutliche Unterschiede in der Wertentwicklung zugunsten des UBS-ETFs, die auf die leicht unterschiedliche Indexzusammensetzung durch MSCI zurückzuführen sind. Mit einer Gesamtkostenquote von 0,25 Prozent (Ongoing Charges inklusive Transaktionskosten) sind beide Produkte kostenmäßig identisch. Auch hinsichtlich der Ausschlusskriterien und der ESG-Ausrichtung bestehen keine wesentlichen Unterschiede. Beide Produkte verfolgen eine Lower-Carbon-Ausrichtung, jedoch ohne Bezug zu einer Paris-Aligned Benchmark. Aufgrund der vergleichbaren Kostenstruktur, Nachhaltigkeitswirkung und Risikoparameter, jedoch einer deutlichen Outperformance des UBS-ETFs, wird der Bestand geschlossen und das Fondsguthaben umgeschichtet. Der UBS MSCI Emerging Markets SRI bildet die Wertentwicklung des MSCI EM SRI Index ab. Der zugrunde liegende Index umfasst Unternehmen aus den Schwellenländern, die anhand von Ausschlusskriterien sowie ratingbasierten ESG-Merkmalen höhere Nachhaltigkeitsbewertungen aufweisen als die Vergleichsgruppe innerhalb des MSCI EM Index. UBS bildet dabei den MSCI EM SRI LC Select 5% Issuer Capped Net Return USD Index ab. Aufgrund der vergleichbaren Kostenstruktur, Nachhaltigkeitswirkung und Risikoparameter, jedoch einer deutlichen Outperformance des UBS-ETFs, wird dieser als geeigneter übernehmender ETF ausgewählt. Kunden können nach Eingang der schriftlichen Information zur Fondsschließung innerhalb von vier Wochen widersprechen und ein alternatives Produkt aus dem LV 1871 Fondsuniversum auswählen. #### [2026/01 - Xtrackers MSCI World Value UCITS ETF 1C](#8323d975026ffe62d) Zum 15.01.2026 wird das Fondsguthaben im Xtrackers MSCI World Value UCITS ETF 1C - IE00BL25JM42 in den iShares Edge MSCI World Value Factor UCITS ETF USD (Acc)​ - IE00BP3QZB59 überführt. Beide ETFs bildet die Wertentwicklung des MSCI World Enhanced Value (USD) Index ab. Der zugrunde liegende Index basiert auf dem MSCI World Index, der die Entwicklung von Aktien großer und mittelgroßer Unternehmen aus Industrieländern widerspiegelt. In den Enhanced-Value-Index werden ausschließlich Unternehmen aufgenommen, die anhand einer wertbasierten Strategie ausgewählt werden. Diese berücksichtigt verschiedene Bewertungskennzahlen und vergleicht sie mit Wettbewerbsunternehmen. Dazu zählen insbesondere das Kurs-Buchwert-Verhältnis, das Kurs-Gewinn-Verhältnis sowie das Verhältnis von Enterprise Value zu Cashflow aus der laufenden Geschäftstätigkeit. Aufgrund einer von iShares durchgeführten Kostenoptimierung bestehen zwischen den beiden Produktanbietern kaum noch wesentliche Unterschiede in der Kostenstruktur bzw. der Wertentwicklung. Der übernehmende ETF ist ein „Spiegelfonds“ mit identischer Anlagestrategie. Auf Basis der Gleichförmigkeit von Kosten, Performance und Risikoprofil wird der Bestand geschlossen und das Fondsguthaben umgeschichtet zugunsten einer effizienten Bestandsführung. Kunden können nach Eingang der schriftlichen Information zur Fondsschließung innerhalb von vier Wochen widersprechen und ein alternatives Produkt aus dem LV 1871 Fondsuniversum auswählen. ## Archiv ### Fondsaufnahmen #### [2025/10 – Erweiterung der Fondsauswahl](#36cfbfb9c6350f781) FondsnameISINFondskategorieVerfügbar abAktienfonds Region WeltiShares MSCI World ex-USA ETFIE000R4ZNTN3Aktienfonds Global01.10.2025Aktienfonds Region Asien/PazifikDWS ESG Top AsienDE000DWS2UF0Aktienfonds Asien/Pazifik01.10.2025Franklin FTSE China ETFIE00BHZRR147Aktienfonds Asien/Pazifik01.10.2025Robeco Asia-Pacific EquitiesLU1493701376Aktienfonds Asien/Pazifik01.10.2025Aktienfonds Region EuropaM&G European Strategic Value FundLU1670707873Aktienfonds Europa01.10.2025SPDR MSCI Europe Small Cap UCITS ETFIE00BKWQ0M75Aktienfonds Europa - Nebenwerte01.10.2025Aktienfonds Region NordamerikaiShares S&P 500 Equal Weight ETFIE000MLMNYS0Aktienfonds Nordamerika01.10.2025SPDR Russell 2000 US Small Cap ETFIE00BJ38QD84Aktienfonds Nordamerika - Nebenwerte01.10.2025Aktienfonds Region SchwellenländeriShares MSCI EM ex-China ETFIE00BMG6Z448Aktienfonds Schwellenländer01.10.2025UBS MSCI Emerging Markets SRI ETFLU1048313974Aktienfonds Schwellenländer01.10.2025Aktienfonds Region Welt - ThemaAmundi MSCI Water ETFFR0014002CH1Aktienfonds Global – Wasser/Luft01.10.2025Amundi S&P World Materials Screened ETFIE000FCGBU62Aktienfonds Global – Rohstoffe / Energie / Metalle01.10.2025BNP Paribas EASY ECPI Global ESG Infrastructure ETFIE000FF2EBQ8Aktienfonds Global – Alternatives01.10.2025CPR Invest - Climate ActionLU1902444071Aktienfonds Global – Umwelt / Klima / Neue Energien01.10.2025Dimensional Gbl Targeted Value Lower Carbon ESG ScreenedIE000XNKOYM8Aktienfonds Global – Nebenwerte01.10.2025iShares Listed Private Equity ETFIE000D8FCSD8Aktienfonds Global – Alternatives01.10.2025UBS MSCI World Small Cap SRI ETFIE00BKSCBX74Aktienfonds Global – Nebenwerte01.10.2025Rentenfonds Region WeltDimensional Global Short-Term Investment Grade Fixed IncomeIE00BFG1R338Rentenfonds Global01.10.2025Xtrackers II EUR Corporate Bond SRI PAB ETFLU0484968903Rentenfonds Global - Umwelt / Klima / Neue Energien01.10.2025 #### [2025/01 – Erweiterung der Fondsauswahl](#b3203cb43dcb60b86) FondsnameISINFondskategorieVerfügbar abAktienfonds Region WeltDimensional World Sustainability Equity FundIE000NI56WV8Aktienfonds weltweit01.01.2025DWS ESG Akkumula TFCDE000DWS2L90Aktienfonds weltweit01.01.2025 #### [2024/07 – Erweiterung der Fondsauswahl](#569fe9e24327c44b0) FondsnameISINFondskategorieVerfügbar abAktienfonds Region GlobalDimensional Global Value Fund EUR AccIE00B60LX167Aktienfonds weltweit01.07.2024Fidelity Funds - Global Technology Fund ALU1213836080Aktienfonds weltweit - Technologie01.07.2024JPM Global Dividend ALU0329202252Aktienfonds weltweit - Dividenden01.07.2024iShares Developed Markets Property Yield ETF accIE00BFM6T921Aktienfonds weltweit - Immobilien01.07.2024Mischfonds Region WeltDJE - Zins & Dividende XT (EUR)LU1794438561Mischfonds01.07.2024BRW Balanced Return Plus PDE000A2H7PE0Mischfonds weltweit - dynamisch01.07.2024Flossbach von Storch - Multi Asset - Growth - RTLU1245471211Mischfonds weltweit - dynamisch01.07.2024Flossbach von Storch - Multi Asset - Balanced - RTLU1245470759Mischfonds weltweit - ausgewogen01.07.2024Flossbach von Storch - Multi Asset - Defensive - RTLU1245470163Mischfonds weltweit - defensiv01.07.2024 #### [2024/01 – Erweiterung der Fondsauswahl](#60fb1d0288c6d6be8) FondsnameISINFondskategorieVerfügbar abAktienfonds Region WeltXtrackers MSCI World Information Technology UCITS ETF 1CIE00BM67HT60Aktienfonds weltweit - Technologie02.01.2024iShares Edge MSCI World Momentum Factor UCITS ETF (Acc)IE00BP3QZ825Aktienfonds weltweit - Faktor-Strategie02.01.2024Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF AccIE00BK5BR626Aktienfonds weltweit - Dividenden02.01.2024Aktienfonds Region Asien/PazifikFranklin FTSE India UCITS ETFIE00BHZRQZ17Aktienfonds Asien/Pazifik02.01.2024Aktienfonds Region NordamerikaVanguard FTSE North America UCITS ETF (USD) AccIE00BK5BQW10Aktienfonds Nordamerika02.01.2024Aktienfonds Region SchwellenländeriShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc)IE00BKM4GZ66Aktienfonds Schwellenländer02.01.2024Geldmarktfonds EuropaXtrackers EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1CLU1981791327Geldmarktfonds Europa02.01.2024Rentenfonds EuropaFranklin Euro Short Maturity UCITS ETFIE000STIHQB2Rentenfonds Europa02.01.2024Xtrackers Eurozone Government Bond 1-3 UCITS ETF 1CLU0290356871Rentenfonds Europa02.01.2024DWS Eurozone Bonds Flexible LCDE000DWS29J5Rentenfonds Europa02.01.2024Mischfonds Region WeltAllianz Strategiefonds Balance - A - EURDE0009797258Mischfonds weltweit - ausgewogen02.01.2024Phaidros Funds - Banlanced HLU1984479276Mischfonds weltweit - ausgewogen02.01.2024Swisscanto (LU) Portfolio Funds Responsible Ambition ATLU0112799613Mischfonds weltweit - ausgewogen02.01.2024 ### ÄNDERUNG EXKLUSIVE PORTFOLIOLÖSUNG #### [2025/05 – Namensänderung der Anlagelösung Strategie Nachhaltigkeit](#a6179b3dd75d8c1e5) Zum 20.05.2025 wird die LV 1871 Anlagelösung „Strategie Nachhaltigkeit“ in „Aktiv-Portfolio Weitsicht“ umbenannt. Die Anpassungen erfolgen im Rahmen der ESMA-Namensrichtlinie für Produkte mit einem Nachhaltigkeitsbezug im Namen. Es erfolgt keine gesonderte schriftliche Information an Geschäftspartner und Endkunden. Die Umstellung wird kostenfrei und automatisch durchgeführt. Die ISIN bleibt identisch. **Fragen & Antworten zur Namensänderung der Strategie Nachhaltigkeit** **Was ist das Aktiv-Portfolio Weitsicht?** - Die Anlagelösung bietet die Chance, an der Entwicklung globaler Aktien- und Rentenmärkte teilzuhaben – und das unter Berücksichtigung ökologischer und sozialer Merkmale sowie unter gezielter Vermeidung von Nachhaltigkeitsrisiken. Investiert wird in ein breit diversifiziertes Portfolio aus bis zu fünf Investmentfonds, die alle das aktuelle FNG-Siegel tragen. Mit einer ausgewogenen Aufteilung von 60 % Aktien und 40 % Renten bietet das Portfolio ein attraktives Chance-Risiko-Profil – ideal für eine zukunftsorientierte Altersvorsorge mit Weitblick. **Erfüllt die Anlagelösung auch weiterhin ökologische und soziale Merkmale für meine Geldanlage?** - Ja, denn wir legen die ökologischen und sozialen Merkmale unserer Anlagelösung weiterhin gem. Artikel. 8 und Artikel 11 Offenlegungs-VO nachvollziehbar dar - Ja, denn wir vermeiden „negative“ Nachhaltigkeitsauswirkungen. Diese sind gemäß den FNG-Kriterien definiert und müssen von den verwenden Zielfonds eingehalten werden - Ja, unsere Anlagestrategie setzt auf die konsequente Anwendung eines anerkannten ESG-Siegels (FNG) im DACH-Raum zur Qualitätssicherung #### [2025/03 – Schließung des Anlagekonzepts Sachwertpolice ](#16a170272d1f56db0) Leider müssen wir mitteilen, dass das Anlagekonzepts Sachwertpolice ab dem 22.04.2025 geschlossen wird. Grund dafür ist, dass durch den externen Vermögensverwalter mitgeteilt wurde, dass die beiden Sachwertefonds aus wirtschaftlichen Gründen liquidiert werden müssen. Eine sinnvolle Weiterführung des Managements der Fonds ist leider nicht mehr im Kundeninteresse möglich. Auch am Kapitalmarkt vergleichbare Produkte entsprechen keiner adäquaten Alternative. Nach sorgfältiger Prüfung und Bewertung haben wir uns daher entschieden das Anlagekonzept Sachwertpolice in seiner heutigen Form nicht mehr anzubieten. Mit Schließung der Sachwertpolice werden betroffene Verträge in das Anlagekonzept „Individuelle Portfoliolösung“ überführt. Dort ist es, wie bisher auch, jederzeit möglich die Anlageaufteilung eigenständig zu verändern. Das bisher erreichte Fondsguthaben wird automatisch und kostenfrei in die durch den „Verantwortlichen Aktuar“ empfohlenen Fonds übertragen. Die Übertragung erfolgt zwei Tage später zum 24. April 2025. Es erfolgt gesonderte schriftliche Information über die Fondsschließung an Geschäftspartner und Endkunden. [ Kundeninformation zur Schließung des Anlagekonzepts Sachwertpolice](/app/uploads/2025/03/kundeninformationen-sachwertpolice.pdf "Kundeninformation zur Schließung der Klimarente") [ Fragen & Antworten zur Schließung des Anlagekonzepts Sachwertpolice](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/2477/FAQ-Sachwertpolice-Portfolioaufloesung-L-P1459-.pdf "Fragen & Antworten zur Schließung der Klimarente") #### [2025/01 – Schließung der Klimarente](#474b3679f8c39afd6) Leider müssen wir mitteilen, dass die regelmäßige Überprüfung und bedarfsmäßige Anpassung der „Klimarente“ ab dem 12.03.2025 nicht mehr angeboten werden kann. Grund dafür sind die nochmals gestiegenen regulatorischen Anforderungen zur Offenlegung von Nachhaltigkeitsrisiken und Auswirkungen von Investitionsentscheidungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren. Die Einhaltung dieser nochmals umfangreicheren Vorgaben wäre nur mit erheblichen zusätzlichen Kosten für Kunden möglich gewesen. Das Fondsguthaben innerhalb der jeweiligen Versicherungsverträge verbleibt weiterhin - sofern gewünscht - in den bestehenden Einzelfonds der ÖKOWORLD AG. Alle Fonds erfüllen auch künftig die Anforderungen an nachhaltige Produkte gemäß Artikel 9 der Offenlegungsverordnung, sodass die gewünschten Nachhaltigkeitspräferenzen weiterhin berücksichtigt werden. Mit der Umstellung zum 12.03.2025 besteht keine exklusive Portfoliolösung „Klimarente“ mehr. Die Umstellung wird kostenfrei und automatisch durchgeführt. [ Kundeninformation zur Schließung der Klimarente](/app/uploads/2025/01/f0000klima_kundeninformation_klimarente.pdf "Kundeninformation zur Schließung der Klimarente") [ Fragen & Antworten zur Schließung der Klimarente](https://shop.lv1871.de/article/2284 "Fragen & Antworten zur Schließung der Klimarente") ### Fondsverschmelzungen #### [2025/10 – Anteilsklassentausch](#d8836310b9fdef191) Zum 15.10.2025 wird für die folgenden Fonds ein Anteilsklassentausch durchgeführt. Der Anteilsklassentausch wird aus verwaltungstechnischen Gründen durch die LV 1871 durchgeführt. Die Anlagestrategie, Kosten sowie das Rendite-/Risikoprofil aller Anteilsklassen bleibt unverändert. Es erfolgt keine gesonderte schriftliche Information an Geschäftspartner und Endkunden. Die Umstellung wird kostenfrei und automatisch durchgeführt. Abgebende AnteilsklasseISINÜbernehmende AnteilsklasseISINBANTLEON Global Challenges Index-FondsDE000A1T7561BANTLEON Global Challenges Index-FondsDE000A0LGNP3DWS Concept PlatowLU1865032954DWS Concept PlatowLU2609520643Flossbach von Storch - Bond OpportunitiesLU1481583711Flossbach von Storch - Bond OpportunitiesLU1481584016JPM America Equity (dis) - USDLU0053666078JPM America Equity (acc) - USDLU0129459060JPM Global Dividend (acc) - EURLU0329202252JPM Global Dividend (acc) - EURLU0329203144JPM Pacific Equity (acc) - EURLU0217390573JPM Pacific Equity (acc) - EURLU0822047683JPM US Growth (acc) - USDLU0210536198JPM US Growth (acc) - EURLU1004474018Lupus alpha Smaller German ChampionsLU0129233093Lupus alpha Smaller German ChampionsLU2381264956Phaidros Funds - BalancedLU0295585748Phaidros Funds - BalancedLU1984478625Phaidros Funds - BalancedLU1984479276SPDR Bloomberg 0-3 Year Euro Corporate Bond UCITS ETF DisIE00BC7GZW19SPDR Bloomberg 0-3 Year Euro Corporate Bond UCITS ETF AccIE000IUNJSL2Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) DisIE00B3RBWM25Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) AccIE00BK5BQT80Vanguard S&P 500 UCITS ETF (USD) DisIE00B3XXRP09Vanguard S&P 500 UCITS ETF (USD) AccIE00BFMXXD54Siemens BalancedDE000A0KEXM6Siemens BalancedDE000A40NEA6 #### [2024/01 – Amundi Index MSCI World SRI PAB UCITS ETF](#ec28915140743fbfd) Zum 18.01.2024 wird der Amundi Index MSCI World SRI PAB UCITS ETF (LU1861134382) in den Amundi MSCI World SRI Climate Net Zero Ambition PAB UCITS ETF (IE000Y77LGG9) verschmolzen. Wir werden den übernehmenden ETF per 26.01.2024 für das Neugeschäft anbieten. Da die Kapitalverwaltungsgesellschaft (KVG) die Fondsverschmelzung sehr kurzfristig durchgeführt hat, wird diese bei Bestandsverträge rückwirkend zum 18.01.2024 durchgeführt. Kunden können nach Eingang der schriftlichen Information zur Fondsverschmelzung innerhalb von vier Wochen widersprechen und ein alternatives Produkt aus dem LV 1871 Fondsuniversum auswählen. [ Mitteilung Amundi ETF Verschmelzung vom 12.12. 2023](/app/uploads/2024/11/amundi-verschmelzung-amua3_231212.pdf "Mitteilung Amundi ETF Verschmelzung vom 12.12. 2023") ### Änderung ESG-Einstufung #### [2025/04 – DWS Healthy Living NC](#f555b7d55360e889a) Wir möchten Sie darüber informieren, dass sich die ESG-Einstufung gemäß Offenlegungs-VO und der Name des folgenden Fonds ändern werden: - Bisheriger Fondsname: DWS Healthy Living NC - Neue Bezeichnung ab 21.05.2025: DWS WellCare NC - ISIN: DE0009769851 Die Fondsgesellschaft hat angekündigt bei diesem Fonds, die Offenlegung der ökologischen und sozialen Merkmale nach Artikel 8 der Offenlegungs-VO zum 21.05.2025 einzustellen. Der Fonds wird ab diesem Zeitpunkt unter Artikel 6 Offenlegungs-VO eingestuft und berücksichtigt damit keine Nachhaltigkeitspräferenzen im Sinne der IDD mehr. Diese Umstellung erfolgt im Zuge der aktuellen Überprüfung im Rahmen der ESMA-Leitlinie zu Fondsnamen. Es erfolgt keine gesonderte schriftliche Information an Endkunden. Die Umstellung wird kostenfrei und automatisch durchgeführt. Die ISIN bleibt identisch. **Hinweis an Berater:** Im Rahmen Ihrer Pflichten zur Angemessenheits- und Geeignetheitsprüfung gemäß IDD sind Sie verpflichtet auch die Nachhaltigkeitspräferenzen Ihrer Kundinnen und Kunden abzufragen und bei der Produktauswahl zu berücksichtigen. Sollten Sie den Fonds DWS Healthy Living NC (DE0009769851) im Rahmen eines Beratungsgesprächs - unter Berücksichtigung von Nachhaltigkeitspräferenzen - empfohlen haben, ist dieser Fonds ab dem 21.05.2025 unter diesem Gesichtspunkt nicht mehr als geeignete Anlageoption zu werten. Unsere aktuelle Fondsauswahl enthält weiterhin eine Vielzahl von Fonds unter Artikel-8- und Artikel-9-Offenlegung, die für Kunden mit Nachhaltigkeitspräferenzen geeignet sind. Diese können in unserem FONDSFINDER eingesehen werden. #### [2024/07 - Fidelity China Focus Fund A-USD](#ca032f62efa405965) Zum 30.07.2024 erfolgt für den Fidelity China Focus Fund A-USD (LU0173614495) eine Änderung des Verkaufsprospekts. Durch die Änderung entfällt die Mindestverpflichtung im Fonds, nicht weniger als 50 Prozent des Vermögens in Wertpapiere mit guten ESG-Eigenschaften zu investieren. Die führt dazu, dass der Fonds nicht mehr gemäß Artikel 8 Offenlegungs-VO eingestuft wird. Zukünftig wird der Fonds gemäß Artikel 6 Offenlegungs-VO eingestuft. Für Endkunden erfolgt damit keine Offenlegung mehr ob und wie die gewünschten Nachhaltigkeitspräferenzen eingehalten werden. Sollte die Offenlegung und Einhaltung der Nachhaltigkeitspräferenzen für Endkunden dennoch wichtig sein, so bietet die LV 1871 zahlreiche alternative Fondsprodukte an. [ Mitteilung Fidelity Fund Streichung der Mindestverpflichtung vom 28.06.2024](/app/uploads/2024/11/fidelity-funds_various-sub-funds_2023-no-3-filing_shn_dev2.pdf "Mitteilung Fidelity Fund Streichung der Mindestverpflichtung vom 28.06.2024") #### [2024/03 – DWS Vermögensmandat – Nachtrag zum Schreiben vom 2023/10](#8c75c9eff776fdcb1) Zum 29.11.2023 erfolgt für die Teilfonds des DWS Vermögensmandats eine Änderung des Verkaufsprospekts. Betroffen sind die Teilfonds Balance (LU0309483435), Dynamik (LU0309483781) und Defensiv (LU0309482544). Die Änderungen des Verkaufsprospekts führen dazu, dass die Teilfonds nicht mehr gemäß Artikel 8 Offenlegungs-VO eingestuft werden. Zukünftig werden die Teilfonds gemäß Artikel 6 Offenlegungs-VO eingestuft. Für Endkunden erfolgt damit keine Offenlegung mehr ob und wie die gewünschten Nachhaltigkeitspräferenzen eingehalten werden. Sollte die Offenlegung und Einhaltung der Nachhaltigkeitspräferenzen für Endkunden dennoch wichtig sein, so bietet die LV 1871 zahlreiche alternative Fondsprodukte an. [ Mitteilung DWS Vermögensmandat-Balance SFDR-Rückstufung](/app/uploads/2024/11/dauda_dws-vermoegensmandat-–-balance_de_24.10.23.pdf "Mitteilung DWS Vermögensmandat-Balance SFDR-Rückstufung ") [ Mitteilung DWS Vermögensmandat-Dynamik SFDR-Rückstufung](/app/uploads/2024/11/dauda_dws-vermoegensmandat-–-dynamik_de_24.10.23.pdf "Mitteilung DWS Vermögensmandat-Dynamik SFDR-Rückstufung") [ Mitteilung DWS Vermögensmandat-Defensiv SFDR-Rückstufung](/app/uploads/2024/11/dauda_dws-vermoegensmandat-–-defensiv_de_24.10.23.pdf "Mitteilung DWS Vermögensmandat-Defensiv SFDR-Rückstufung") ### Änderung Anlagestrategie / Referenzindex #### [2025/05 – Templeton Global Balanced](#76138b40083877650) Die Gesellschaft Franklin Templeton International Services teilt mit, dass sie für ihr Produkt Templeton Global Balanced Fund N (acc) EUR (LU0140420323) eine Änderung der Anlagepolitik sowie eine damit verbundene Namensänderung durchführt. Die geplanten Änderungen am Fonds sollen laut Angaben der Gesellschaft zum 16.07.2025 durchgeführt werden. Die Änderungen der Anlagepolitik entnehmen Sie bitte dem beiliegenden Schreiben. Es erfolgt keine gesonderte schriftliche Information an Geschäftspartner und Endkunden. Die Umstellung wird kostenfrei und automatisch durchgeführt. Die ISIN bleibt identisch. #### [2025/01 – iShares Edge MSCI World Multifactor UCITS ETF](#4afa6590374d20ced) Die Gesellschaft BlackRock teilt mit, dass sie für ihr Produkt iShares Edge MSCI World Multifactor UCITS ETF eine Änderung des Referenzindex und somit auch der Namensgebung durchführt. Die geplanten Änderungen am Fonds sollen laut Angaben der Gesellschaft voraussichtlich bis zum 22.01.2025 durchgeführt werden. Der Referenzindex und Name des Fonds wird am Datum des Inkrafttretens wie folgt geändert: **Aktueller Referenzindex und Name des Fonds:** - MSCI World Diversified Multiple-Factor Index - iShares Edge MSCI World Multifactor UCITS ETF **Neuer Referenzindex und Name des Fonds:** - STOXX Developed World Equity Factor Screened - iShares STOXX World Equity Multifactor UCITS ETF Es erfolgt keine gesonderte schriftliche Information an Geschäftspartner und Endkunden. Die Umstellung wird kostenfrei und automatisch durchgeführt. [ Mitteilung BlackRock (iShares) Änderung des Referenzindex des Fonds vom 08.01.2025](/app/uploads/2025/02/ishares_msciw_250124.pdf "Mitteilung Fidelity Fund Streichung der Mindestverpflichtung vom 28.06.2024") ### Änderung des Fondsnamens #### [2025/09 – Amundi Core Stoxx Europe 600 (vorm. Amundi Stoxx Europe 600)](#12a05384f92040204) Zum 11.09.2025 wurde laut Marktinformationen das Name für den ETF Amundi Stoxx Europe 600 ETF (LU0908500753) wie folgt geändert: - Alter Name: AIS-Amundi Stoxx Europe 600 Act.Nom.UCITS ETF Acc oN - Neuer Name: AIS-Amundi Core Stoxx Eur.600 Act.Nom.UCITS ETF Acc oN Die neue Namensdarstellung in den Systemen der LV 1871 erfolgt in gekürzter Fassung als: Amundi Core Stoxx Europe 600 ETF (LU0908500753). #### [2025/05 – Sauren Nachhaltigkeit Growth](#16c87227ff79f85fa) Zum 21.05.2025 wird der Bethmann Sauren Nachhaltigkeit Growth A (LU0115579376) in Sauren Responsible Growth A (LU0115579376) umbenannt. Die Anpassungen erfolgen im Rahmen der ESMA-Namensrichtlinie für Produkte mit einem Nachhaltigkeitsbezug im Namen. Es erfolgt keine gesonderte schriftliche Information an Geschäftspartner und Endkunden. Die Umstellung wird kostenfrei und automatisch durchgeführt. Die ISIN bleibt identisch. #### [2025/05 – Bethmann Nachhaltigkeit Ausgewogen](#91c8c65c332731ffc) Zum 21.05.2025 wird der Bethmann Nachhaltigkeit Ausgewogen A (DE000DWS08X0) in Bethmann ESG Ausgewogen A (DE000DWS08X0) umbenannt. Die Anpassungen erfolgen im Rahmen der ESMA-Namensrichtlinie für Produkte mit einem Nachhaltigkeitsbezug im Namen. Es erfolgt keine gesonderte schriftliche Information an Geschäftspartner und Endkunden. Die Umstellung wird kostenfrei und automatisch durchgeführt. Die ISIN bleibt identisch. #### [2025/05 – UniRak Nachhaltig A](#726ee61891e998100) Zum 21.05.2025 wird der UniRak Nachhaltig A (LU0718558488) in UniRak ESG A (LU0718558488) umbenannt. Die Anpassungen erfolgen im Rahmen der ESMA-Namensrichtlinie für Produkte mit einem Nachhaltigkeitsbezug im Namen. Es erfolgt keine gesonderte schriftliche Information an Geschäftspartner und Endkunden. Die Umstellung wird kostenfrei und automatisch durchgeführt. Die ISIN bleibt identisch. #### [2025/05 – LBBW Nachhaltigkeit Renten](#b33e014249203ee06) Zum 20.05.2025 wird der LBBW Nachhaltigkeit Renten R (DE000A0X97K7) in LBBW Renten ESG R (DE000A0X97K7) umbenannt. Die Anpassungen erfolgen im Rahmen der ESMA-Namensrichtlinie für Produkte mit einem Nachhaltigkeitsbezug im Namen. Es erfolgt keine gesonderte schriftliche Information an Geschäftspartner und Endkunden. Die Umstellung wird kostenfrei und automatisch durchgeführt. Die ISIN bleibt identisch. #### [2025/05 – Templeton Global Balanced](#ad2c18f82b148a951) Zum 16.07.2025 wird der Templeton Global Balanced Fund N (acc) EUR (LU0140420323) in Templeton Global Value and Income Fund N (acc) EUR (LU0140420323) umbenannt. Die Anpassungen erfolgen im Rahmen einer Anpassung der Anlagepolitik des Fonds. Es erfolgt keine gesonderte schriftliche Information an Geschäftspartner und Endkunden. Die Umstellung wird kostenfrei und automatisch durchgeführt. Die ISIN bleibt identisch. [ Mitteilung Franklin Templeton International Services S.à r.l vom 16.04.2025](/app/uploads/2025/05/letter4ftiftempletonglobalbalancedfund-namechange_changede.pdf "Mitteilung Franklin Templeton International Services S.à r.l vom 16.04.2025") #### [2025/04 – DWS Healthy Living NC](#0d39136844623e41d) Zum 21.05.2025 wird der DWS Healthy Living NC (DE0009769851) in DWS WellCare (DE0009769851) umbenannt. Die Anpassungen erfolgen im Rahmen der ESMA-Leitlinie für Produkte mit einem Nachhaltigkeitsbezug im Namen. Zusätzlich erfolgt eine Änderung der Einstufung gemäß Offenlegungs-VO (siehe *ÄNDERUNG ESG-EINSTUFUNG*). Es erfolgt keine gesonderte schriftliche Information an Endkunden. Die Umstellung wird kostenfrei und automatisch durchgeführt. Die ISIN bleibt identisch. #### [2025/04 – Namensänderungen bei BNP Paribas](#165f3f33ac0ef6db7) Zum 13.03.2025 werden folgende BNP Paribas Fonds die ökologische und soziale Merkmale fördern (Artikel 8-Produkte) umbenannt. Die Anpassungen erfolgen im Rahmen der ESMA-Namensrichtlinie für Produkte mit einem Nachhaltigkeitsbezug im Namen. ISINAktueller FondsnameNeuer FondsnameLU1753045845BNP Paribas Easy MSCI Japan SRI S-Series PAB 5% Cap ETFBNP Paribas Easy MSCI Japan SRI PAB ETFLU1659681586BNP Paribas Easy MSCI USA SRI S-Series PAB 5% Cap ETFBNP Paribas Easy MSCI USA SRI PAB ETF Es erfolgt keine gesonderte schriftliche Information an Geschäftspartner und Endkunden. Die Umstellung wird kostenfrei und automatisch durchgeführt. Die ISIN bleibt identisch. [ Mitteilung BNP Paribas Easy ETFs Namensänderung vom 13.03.2025 ](/app/uploads/2025/04/bnppea_noticeprospectusmarch2025_cleanversion_final_de_de.pdf "Mitteilung BNP Paribas Easy ETFs Namensänderung vom 13.03.2025") #### [2025/04 – Namensänderungen bei Amundi](#3d7d284a0bdc8d194) Zum 24.03.2025 werden folgende Amundi Fonds die ökologische und soziale Merkmale fördern (Artikel 8-Produkte) umbenannt. Die Anpassungen erfolgen im Rahmen der ESMA-Namensrichtlinie für Produkte mit einem Nachhaltigkeitsbezug im Namen. ISINAktueller FondsnameNeuer FondsnameIE000Y77LGG9Amundi MSCI World SRI Climate Net Zero Ambition PAB ETFAmundi MSCI World SRI Climate Paris Aligned ETFLU1861137484Amundi Index MSCI Europe SRI PAB ETFAmundi MSCI Europe SRI Climate Paris Aligned ETF Es erfolgt keine gesonderte schriftliche Information an Geschäftspartner und Endkunden. Die Umstellung wird kostenfrei und automatisch durchgeführt. Die ISIN bleibt identisch. [ Mitteilung Amundi MSCI World Namensänderung vom 13.03.2025](/app/uploads/2025/04/amuet_250321.pdf "Mitteilung Amundi MSCI World Namensänderung vom 13.03.2025") [ Mitteilung Amundi MSCI Europe Namensänderung vom 13.03.2025](/app/uploads/2025/04/amue1_250324.pdf "Mitteilung Amundi MSCI Europe Namensänderung vom 13.03.2025") #### [2025/04 – Namensänderungen bei Swisscanto](#69e34870c9503ac3a) Zum 17.03.2025 werden folgende Swisscanto Fonds die ökologische und soziale Merkmale fördern (Artikel 8-Produkte) bzw. nachhaltiges Investieren zum Ziel haben (Artikel 9-Produkt) umbenannt. Die Anpassungen erfolgen im Rahmen der ESMA-Namensrichtlinie für Produkte mit einem Nachhaltigkeitsbezug im Namen. ISINAktueller FondsnameNeuer FondsnameLU0112799290Swisscanto (LU) Portfolio Fund Responsible Select (EUR) AASwisscanto (LU) Portfolio Fund Committed Select AA (EUR)LU0112799613Swisscanto (LU) Portfolio Fund Responsible Ambition (EUR) ATSwisscanto (LU) Portfolio Fund Committed Ambition AT (EUR)LU0112804983Swisscanto (LU) Portfolio Fund Responsible Balance (EUR) AASwisscanto (LU) Portfolio Fund Committed Balance AA (EUR) #### [2025/03 – Nordea 1 - Emerging Stars Equity Fund](#d12d13e3bd25db429) Zum 08.04.2025 wird der Nordea 1 - Emerging Stars Equity Fund BP-EUR (LU0602539867) in Nordea 1 - Emerging Sustainable Stars Equity Fund BP-EUR (LU0602539867) umbenannt. Die Anpassungen erfolgen im Rahmen der ESMA-Namensrichtlinie für Produkte mit einem Nachhaltigkeitsbezug im Namen. Es erfolgt keine gesonderte schriftliche Information an Geschäftspartner und Endkunden. Die Umstellung wird kostenfrei und automatisch durchgeführt. Die ISIN bleibt identisch. [ Mitteilung Nordea Funds Namensänderung vom 14.03.2025](/app/uploads/2025/03/norde-name-change-250310.pdf "Mitteilung Nordea Funds Namensänderung vom 14.03.2025") #### [2025/03 – Fidelity Sustainable Asia Equity Fund ](#13b80615867ebd1f4) Zum 28.03.2025 wird der Fidelity Sustainable Asia Equity Fund A-USD (LU0048597586) in Fidelity ESG Asia Equity Fund A-USD (LU0048597586) umbenannt. Die Anpassungen erfolgen im Rahmen der ESMA-Namensrichtlinie für Produkte mit einem Nachhaltigkeitsbezug im Namen. Es erfolgt keine gesonderte schriftliche Information an Geschäftspartner und Endkunden. Die Umstellung wird kostenfrei und automatisch durchgeführt. Die ISIN bleibt identisch. [ Mitteilung Fidelity Funds Namensänderung vom 26.02.2025](/app/uploads/2025/03/fidel_name-change-250306.pdf "Mitteilung Fidelity Funds Namensänderung vom 26.02.2025") #### [2025/03 – Namensänderungen bei Dimensional Funds](#3a6857abfd9e7b4bb) Zum 14.03.2025 werden folgende Dimensional Fonds die ökologische und soziale Merkmale fördern (Artikel 8-Produkte) umbenannt. Die Anpassungen erfolgen im Rahmen der ESMA-Namensrichtlinie für Produkte mit einem Nachhaltigkeitsbezug im Namen. ISINAktueller FondsnameNeuer FondsnameIE000JA3S476Global Sustainability Short Fixed Income FundGlobal Short Fixed Income Lower Carbon ESG Screend FundIE00B7T1D258Global Sustainability Core Equity FundGlobal Core Equity Lower Carbon ESG Screend FundIE00BLCGQT35Emerging Markets Sustainability Core Equity FundEmerging Markets Core Equity Lower Carbon ESG Screend FundIE000NI56WV8World Sustainability Equity FundWorld Equity Lower Carbon ESG Screend Fund Es erfolgt keine gesonderte schriftliche Information an Geschäftspartner und Endkunden. Die Umstellung wird kostenfrei und automatisch durchgeführt. Die ISIN bleibt identisch. [ Mitteilung Dimensional Funds Namensänderung vom 07.02.2025](/app/uploads/2025/02/dimen_250213_1.pdf "Mitteilung Dimensional Funds Namensänderung vom 07.02.2025") #### [2024/08 – iShares Edge MSCI World Size Factor UCITS ETF ](#e015be218b98c720a) Zum 16.08.2024 wird der iShares Edge MSCI World Size Factor UCITS ETF (IE00BP3QZD73) in iShares MSCI World Mid-Cap Equal Weight UCITS ETF umbenannt. Die ISIN bleibt identisch. [ Mitteilung iShares Edge MSCI World Size Factor UCITS ETF Namensänderung vom 01.08.2024](/app/uploads/2024/11/namensaenderung-blackrock.pdf "Mitteilung iShares Edge MSCI World Size Factor UCITS ETF Namensänderung vom 01.08.2024") #### [2024/06 – DWS Health Care Typ 0](#4e9a8c3c0c4b1e7ea) Zum 13.06.2024 wird der Fonds DWS Health Care Typ 0 (DE0009769851) in DWS Healthy Living umbenannt. Die ISIN bleibt identisch. [ Mitteilung DWS Health Care Typ 0 Namensänderung vom 10.05.2024](/app/uploads/2024/11/dauda_dws-health-care-typ-o.pdf "Mitteilung DWS Health Care Typ 0 Namensänderung vom 10.05.2024") #### [2024/01 – Lyxor Core STOXX Europe 600 (DR) - UCITS ETF](#c0a5f5d1da86a89b8) Zum Februar 2024 wird der Lyxor Core STOXX Europe 600 (DR) - UCITS ETF Acc (LU0908500753) in Amundi Stoxx Europe 600 UCITS ETF umbenannt. Die ISIN bleibt identisch. #### [2024/01 – Lyxor Green Bond (DR) UCITS ETF C](#4665c8f7551c0a218) Zum Februar 2024 wird der Lyxor Green Bond (DR) UCITS ETF C (LU1563454310) in Amundi Global Aggregate Green Bond UCITS ETF Acc umbenannt. Die ISIN bleibt identisch. #### [2024/01 – Lyxor MSCI World Information Technology TR UCITS ETF](#11114936e9242647f) Zum Februar 2024 wird der Lyxor MSCI World Information Technology TR UCITS ETF (LU0533033667) in Amundi MSCI World Information Technology UCITS ETF EUR Acc umbenannt. Die ISIN bleibt identisch. ### Fondsschließungen #### [2025/04 – Flossbach von Storch - Multi Asset](#34a5bc1f62d792f31) Zum 28.04.2025 werden die Fondsguthaben der Flossbach von Storch - Multi Asset-Reihe Anteilsklasse R in die Flossbach von Storch - Multi Asset-Reihe Anteilsklasse RT überführt. Bei der Fondsschließung handelt es sich um einen Tranchentausch der aus verwaltungstechnischen Gründen durch die LV 1871 durchgeführt wird. Die Anlagestrategie, Kosten sowie das Rendite-/Risikoprofil aller Anteilsklassen sind identisch. Es erfolgt keine gesonderte schriftliche Information an Geschäftspartner und Endkunden. Die Umstellung wird kostenfrei und automatisch durchgeführt. Abgebende AnteilsklasseÜbernehmende AnteilsklasseFlossbach von Storch - Multi Asset - Growth R - LU0323578491Flossbach von Storch - Multi Asset - Growth - RT - LU1245471211Flossbach von Storch - Multi Asset - Balanced R - LU0323578145Flossbach von Storch - Multi Asset - Balanced - RT - LU1245470759Flossbach von Storch - Multi Asset - Defensive R - LU0323577923Flossbach von Storch - Multi Asset - Defensive - RT - LU1245470163 #### [2025/04 – Invesco Balanced-Risk Allocation Fund A-Acc](#71dd5019ed582052c) Zum 28.04.2025 werden die Fondsguthaben im Invesco Balanced-Risk Allocation Fund A-Acc (LU0432616737) in den DWS Concept Kaldemorgen VC (LU1268496996) überführt. Nach eingehender qualitativer und quantitativer Prüfung ersetzt die LV 1871 das bestehende ausgewogene Mischfonds-Produkt durch ein vergleichbares Produkt der DWS Concept-Reihe. Der übernehmende Fonds konnte bei einem vergleichbaren Anlageansatz, durch ein langfristig besseres Rendite-/Risikoprofil überzeugen. Vor allem der bei beiden Fonds im Vordergrund stehende risikoreduzierende Ansatz, konnte im Benchmark- und Peergroup-Vergleich deutliche besser durch den übernehmenden Fonds umgesetzt werden. Kunden können nach Eingang der schriftlichen Information zur Fondsschließung innerhalb von vier Wochen widersprechen und ein alternatives Produkt aus dem LV 1871 Fondsuniversum auswählen. #### [2025/04 – Nordea 1 - Stable Return Fund AP-EUR](#2e4b1469044baca4b) Zum 28.04.2025 werden die Fondsguthaben im Invesco Nordea 1 - Stable Return Fund AP-EUR (LU0255639139) in den DWS Concept Kaldemorgen VC (LU1268496996) überführt. Auf Basis der quantitativen Analyseergebnisse sind deutlich performantere Fonds bei vergleichbarer Risikoreduzierung für Kunden verfügbar. Daher wird der Bestand geschlossen und das Fondsguthaben in das vergleichbare Produkt der DWS Concept-Reihe umgeschichtet. Kunden können nach Eingang der schriftlichen Information zur Fondsschließung innerhalb von vier Wochen widersprechen und ein alternatives Produkt aus dem LV 1871 Fondsuniversum auswählen. #### [2025/04 – Triodos Euro Bond Impact Fund R](#0223a61ff666e4bdb) Zum 28.04.2025 werden die Fondsguthaben im Triodos Euro Bond Impact Fund R (LU0278272504) in den Raiffeisen-GreenBonds (RZ) VTA (AT0000A1YBY6) überführt. Der Rentenfonds investiert weltweit in Eurobonds von Staaten, staatsnahen Einrichtungen und Unternehmen. Die Investition erfolgt dabei ausschließlich in Anleihen die nachhaltiges Investieren ermöglichen. Die Offenlegung der „Impact“-Finanzierungen erfolgt dabei gem. Artikel 9 Offenlegungs-VO. Der Fonds wird aus verwaltungstechnischen Gründen geschlossen. Der übernehmende Anleihenfonds weist über verschiedene Perioden (1-5 Jahre) besser Performance- und Risikokennzahlen auf und wird daher als geeigneter Zielfonds für das Fondsguthaben des zu schließenden Fonds eingestuft. Der übernehmende Fonds ermöglicht es den Kunden weiterhin unter strikter Berücksichtigung starker Nachhaltigkeitspräferenzen zu investiert (Artikel 9 Produkt). Kunden können nach Eingang der schriftlichen Information zur Fondsschließung innerhalb von vier Wochen widersprechen und ein alternatives Produkt aus dem LV 1871 Fondsuniversum auswählen. #### [2025/03 – Strategiefonds Sachwerte Global](#165e735d6e30c7b1b) Zum 24.04.2025 werden die Fondsguthaben des Strategiefonds Sachwerte Global (DE000A0RHEQ5) in den Flossbach von Storch – Multi Asset – Balanced RT (LU1245470759) überführt. Grund dafür ist, dass durch den externen Vermögensverwalter mitgeteilt wurde, dass der Sachwertefonds aus wirtschaftlichen Gründen liquidiert werden müssen. Eine sinnvolle Weiterführung des Managements dieses Fonds ist leider nicht mehr im Kundeninteresse möglich. Der übernehmende Fonds weißt eine höhere Risikoklasse (von SRI 2 auf SRI 3) aus. Das bedeutet, dass die Chancen auf höhere Renditen steigen, aber auch das Risiko leicht zunimmt. Dies resultiert vor allem daraus, dass die übernehmenden Fonds einen geringeren Anteil an schwankungsarmen Anlageklassen wie Immobilien oder Geldmarktpapieren aufweisen. Kunden können nach Eingang der schriftlichen Information zur Fondsschließung innerhalb von vier Wochen widersprechen und ein alternatives Produkt aus dem LV 1871 Fondsuniversum auswählen. Eine Überprüfung des persönlichen Chancen-Risiko-Profils sowie der Berücksichtigung von Nachhaltigkeitspräferenzen durch den betreuenden Ansprechpartner kann sinnvoll sein. #### [2025/03 – Strategiefonds Sachwerte Global Defensiv](#72d5c869cf976e8cb) Zum 24.04.2025 werden die Fondsguthaben des Strategiefonds Sachwerte Global Defensiv (DE000A0RHER3) in den Flossbach von Storch – Multi Asset – Defensive RT (LU1245470163) überführt. Grund dafür ist, dass durch den externen Vermögensverwalter mitgeteilt wurde, dass der Sachwertefonds aus wirtschaftlichen Gründen liquidiert werden müssen. Eine sinnvolle Weiterführung des Managements dieses Fonds ist leider nicht mehr im Kundeninteresse möglich. Der übernehmende Fonds weißt eine höhere Risikoklasse (von SRI 2 auf SRI 3) aus. Das bedeutet, dass die Chancen auf höhere Renditen steigen, aber auch das Risiko leicht zunimmt. Dies resultiert vor allem daraus, dass die übernehmenden Fonds einen geringeren Anteil an schwankungsarmen Anlageklassen wie Immobilien oder Geldmarktpapieren aufweisen. Kunden können nach Eingang der schriftlichen Information zur Fondsschließung innerhalb von vier Wochen widersprechen und ein alternatives Produkt aus dem LV 1871 Fondsuniversum auswählen. Eine Überprüfung des persönlichen Chancen-Risiko-Profils sowie der Berücksichtigung von Nachhaltigkeitspräferenzen durch den betreuenden Ansprechpartner kann sinnvoll sein. #### [2024/11 – iShares Developed Markets Property Yield ETF dis](#0d107921cc238862d) Zum 13.11.2024 werden die Fondsguthaben im iShares Developed Markets Property Yield ETF dis (IE00B1FZS350) in den iShares Developed Markets Property Yield ETF acc (IE00BFM6T921) überführt. Bei der Fondsschließung handelt es sich um einen Tranchentausch der aus verwaltungstechnischen Gründen durch die LV 1871 durchgeführt wird. Die Anlagestrategie sowie das Rendite-/Risikoprofil beider ETFs sind identisch. Kunden können nach Eingang der schriftlichen Information zur Fondsschließung innerhalb von vier Wochen widersprechen und ein alternatives Produkt aus dem LV 1871 Fondsuniversum auswählen. #### [2024/08 – nova Steady HealthCare P](#c6a5271c9b653a52d) Zum 12.08.2024 werden die Fondsguthaben im nova Steady HealthCare P (DE000A1145J0) in den BlackRock Global Funds - World Healthscience (LU0171307068) überführt. Nach eingehender qualitativer und quantitativer Prüfung ersetzt die LV 1871 das bestehende Aktienfonds-Produkt im Themenbereich Biotech / Gesundheit / Pharma durch ein vergleichbares Produkt von BlackRock. Der übernehmende Fonds konnte durch ein langfristig besseres Rendite-/Risikoprofil, als auch deutliche Kostenvorteile überzeugen. Kunden können nach Eingang der schriftlichen Information zur Fondsschließung innerhalb von vier Wochen widersprechen und ein alternatives Produkt aus dem LV 1871 Fondsuniversum auswählen. #### [2024/04 – Amundi MSCI World Information Technology UCITS ETF EUR Acc](#5f6e4c88a21f5e386) Zum 10.04.2024 werden die Fondsguthaben im Amundi MSCI World Information Technology UCITS ETF EUR Acc (LU0533033667) in den Xtrackers MSCI World Information Technology UCITS ETF 1C (IE00BM67HT60) überführt. Nach eingehender quantitativer Prüfung ersetzt die LV 1871 das bestehende ETF-Produkt von Amundi auf den MSCI World Information Technology durch den Anbieter Xtrackers. Der übernehmende ETF konnte durch Kosten-, Steuer- und Replikationsvorteile überzeugen. Kunden können nach Eingang der schriftlichen Information zur Fondsschließung innerhalb von vier Wochen widersprechen und ein alternatives Produkt aus dem LV 1871 Fondsuniversum auswählen. #### [2024/04 – CT European Bond Fund Retail Gross Acc EUR](#95bf3dc634730b0cb) Zum 10.04.2024 werden die Fondsguthaben im CT European Bond Fund Retail Gross Acc EUR (GB00B465TP48) in den Fonds DWS Eurozone Bonds Flexible LC (DE000DWS29J5) überführt. Nach eingehender qualitativer und quantitativer Prüfung ersetzt die LV 1871 das bestehende Rentenfonds-Produkt für europäische Staats- und Unternehmensanleihen durch ein vergleichbares Produkt der DWS. Der übernehmende Fonds konnte durch ein langfristig besseres Rendite-/Risikoprofil, als auch Kostenvorteile überzeugen. Kunden können nach Eingang der schriftlichen Information zur Fondsschließung innerhalb von vier Wochen widersprechen und ein alternatives Produkt aus dem LV 1871 Fondsuniversum auswählen. ![Fondswechsel-Formular_2](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/11/fondswechsel-formular_2.jpg "Fondswechsel-Formular_2 - LV 1871") ### Fondswechsel Formular Formular als PDF herunterladen, um Ihre Fondsanlage schnell und unkompliziert anzupassen. [PDF download](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/508/Fondswechsel-Auftrag-zur-Aenderung-des-Anlagesplittings-L-Z4010-.pdf "PDF download") ![LV1871-Beitrag-Expertenpolice](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/08/lv1871-beitrag-expertenpolice.jpg "LV1871-Beitrag-Expertenpolice - LV 1871") ### Portfolioreport Immer gut Informiert mit unserem Marktkommentar und Portfolioreport zu den exklusiven Portfoliolösungen [PDF download](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/388 "PDF download") ## Individuelle Lösung ### Fondsfinder (PDF) Für Ihre Fondspolice können Sie sich ein individuelles Portfolio von bis zu 20 Fonds zusammenstellen. Im Fondsfinder finden Sie dazu eine breite Fondsauswahl. ![fondsfinder_pdf](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/fondsfinder_pdf.webp "fondsfinder_pdf - LV 1871") ### Kundeninformation Erfahren Sie mehr über die Fondsauswahl [Jetzt informieren](https://fsl.lv1871.de/investment_wegweiser/ "Jetzt informieren") ## Individuelle Lösung ### Fondsfinder Mit unseren interaktiven Profi-Tools können Sie ETFs und aktive Fonds analysieren, Portfoliostrategien erstellen und vergleichen. Hier finden Sie alle verfügbaren Fonds. ![Performance_Screen_02](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/performance_screen_02.webp "Performance_Screen_02 - LV 1871") ### Performance & Kennzahlen Finden Sie detaillierte Informationen zu Performance und Kennzahlen [Jetzt informieren](/fonds/fondsfinder/ "Jetzt informieren") **Risikohinweis** Informationen zu Wertentwicklungen werden immer nach Abzug sämtlicher Kosten auf Fondsebene dargestellt. Die Wertentwicklungen wurden auf Basis der [BVI-Methode](https://www.bvi.de/fileadmin/user_upload/Bestellcenter/BVI_Methode_final_Internet.pdf) ermittelt. Wertentwicklungen, die in der Vergangenheit erzielt worden sind, sind keine Garantie für zukünftige Erträge. Preise von Fondsanteilen können sich positiv als auch negativ gegenüber dem persönlichen Einstandswert entwickeln. Fonds die auf eine Fremdwährung lauten, unterliegen zusätzlichen Wechselkursschwankungen zum umgerechneten Euro-Wert. Informationen zur Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken, sind den jeweiligen Factsheets der Fonds zu entnehmen. Keine der hier aufgeführten Informationen und Bestandteile ersetzen eine professionelle Anlageberatung und stellen auch keine Produktempfehlung dar. Es handelt sich lediglich um Produktinformationen, die im besten Wissen und Gewissen durch die Lebensversicherung von 1871 a. G. München zusammengestellt wurden. Die Umsetzung der Webseite erfolgt durch die cleversoft GmbH. Diese Informationen werden regelmäßig auf ihre Richtigkeit sowie auf die Einhaltung gesetzlicher Informationspflichten überprüft und aktualisiert. Die aufgeführten Fonds und Anlagelösungen können im Rahmen eines Versicherungsproduktes ausgewählt werden. Die Fondsauswahl kann sich ändern. Weiterführende Informationen zu Fonds- und Versicherungsprodukten sowie der Nachhaltigkeitsstrategie können telefonisch angefordert oder unter [www.lv1871.de](https://www.lv1871.de/) eingesehen werden sowie unter [Basisinformationsblatt / PRIIP](/service/kundenservice/basisinformationsblaetter/). Nähere Informationen über das Scope-ESG-Rating, können Sie auch unter [www.scopeanalysis.com/esg-rating](https://www.scopeexplorer.com/methodologies/DE/Scope%20Analysis_Methodology%20MF%20ESG%20Score%20DE_2020%20Sep.pdf) einsehen. Quellen: Lebensversicherung von 1871 a. G. München, cleversoft GmbH, Scope Analysis GmbH. Daten ohne Gewähr. --- ### [BU für Selbstständige](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** ![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871") Sicher auf eigenen Beinen # Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige - 100% Leistung bei 50% Berufsunfähigkeit - Nachversicherungsgarantie ohne erneute Risikoprüfung - Flexibilität bei Zahlungsschwierigkeiten [Jetzt Beitrag berechnen & online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt Beitrag berechnen & online abschließen") ![Fotografin arbeitet in einem Studio](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Ursachen](#ursachen "Das Risiko Berufsunfähigkeit wird von Selbstständigen oft verkannt") - [Berechnen](#berechnen "Jetzt Golden BU berechnen") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Gesetzliche BU](#gesetzliche-bu "Gesetzlicher Schutz: Kaum eine Hilfe") - [Private BU](#private-bu "Sinnvoll für Selbstständige") - [Nachversicherungsgarantie](#nachversicherungsgarantie "Auf Nachversicherungsgarantie achten") - [Produkte](#produkte "Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871") ## Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige Der Weg in die Selbstständigkeit ist kein einfacher. Will man alles selbst in die Hand nehmen, erwarten einen nicht nur flexible Arbeitszeiten und andere berufliche Freiheiten, sondern auch schwer kalkulierbare Kosten, wechselhafte Auftragslagen und andere Hürden. Dabei nehmen die meisten ihre Gesundheit als selbstverständlich hin, die höchstens kurz mal durch eine Krankheit unterbrochen wird. Aber eine Berufsunfähigkeit kann jeden zu jeder Zeit treffen und eine bestens laufende Karriere beenden. Das gilt für Angestellte und Arbeitgeber wie für Selbstständige und Freiberufler gleichermaßen. ## Das Risiko Berufsunfähigkeit wird von Selbstständigen oft verkannt Die Ursachen für einen dauerhaften beruflichen Ausfall sind vielfältig. Nicht nur ein schwerer Unfall oder andere plötzliche Verletzungen können dazu führen. Bereits eine aus dem Nichts auftretende Allergie gegen ein Material am Arbeitsplatz kann reichen, dass man nicht mehr dort tätig sein kann. Ein weiterer Grund können Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparats sein. So kann es bei einer handwerklichen Tätigkeit jahrelang gut gehen, bis eines Tages Gelenkschmerzen auftreten. Diagnostiziert der Arzt etwa schwere Knorpelabnutzungen am Knie bei einem selbstständigen Fliesenleger, bedeutet das das Aus für diese Arbeit. Das Einkommen geht schlagartig auf null. Auch als Freiberufler, der seine Arbeit am Rechner erledigt kann man sich nicht sicher sein, sein Leben lang gesund zu bleiben Wird in der jeweiligen Tätigkeit Konzentrationsfähigkeit, ein gutes Erinnerungsvermögen, Überblick oder Reaktionsvermögen gefordert, muss man dafür durchgehend geistig fit bleiben. Die häufigste Ursache für [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) sind psychische Krankheiten. Depressionen und Angstzustände können sich leise ankündigen und schleichend den Alltag übernehmen. Irgendwann ist es so akut, dass an Arbeit im wahrsten Sinne des Wortes nicht mehr zu denken ist. Psychische Leiden äußern sich schnell in körperlichen Symptomen wie Erschöpfungszuständen und Schlaflosigkeit. Gerade Selbstständige und Freiberufler laufen oft Gefahr, sich zu viel Arbeit zuzumuten, was die Risiken eines Burnouts erhöht. Gleichzeitig sind sie oftmals ganz auf sich gestellt und können die anstehenden Aufgaben nicht mit anderen teilen. ![bu-fuer-selbststaendige](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/bu-fuer-selbststaendige.jpg "bu-fuer-selbststaendige - LV 1871") ## Was bedeutet Berufsunfähigkeit? Laut dem Versicherungsvertragsgesetz (VVG) § 172 Absatz 2 wird eine Berufsunfähigkeit folgendermaßen definiert: “Berufsunfähig ist, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.“ Im Gegensatz zur Erwerbsunfähigkeit, bei der der Betroffene geistig oder körperlich so stark eingeschränkt ist, dass er überhaupt nicht mehr am Berufsleben teilnehmen kann, geht es bei der Berufsunfähigkeit um die konkrete Untauglichkeit für einen bestimmten Beruf. ### Jetzt Golden BU berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Die Meinung der Experten [![Qualitätssiegel ntv-Test für Berufsunfähigkeitsversicherungen: LV 1871 mit sehr gut bewertet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png "Qualitaetssiegel-FuB-ntv-Mustersiegel-SehrGut-AKS-BU-02_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png) Sehr gut ntv Test [![DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png "DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png) Testsieger BU Deutscher Versicherungs-Award [![Siegel Franke & Bornberg: Berufsunfähigkeit - Hervorragend für LV 1871 Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png "Qualitaetssiegel-03-2026-LV1871-AKS-LV-BU-Golden-BU-AU-FFF+_hoch - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png) Hervorragend Franke & Bornberg [![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png) Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen WirtschaftsWoche [![Focus Money Siegel: LV 1871 mit Fairste Konditionen Berufsunfähigkeitsversicherer ausgezeichnet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png "FOMO-Siegel_Fairste Konditionen_2026_LV 1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png) Fairste Konditionen Focus Money ## Gesetzlicher Schutz: Kaum eine Hilfe 2001 wurden die gesetzliche [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) und die Erwerbsunfähigkeitsrente faktisch abgeschafft. Ersetzt wurden sie durch die Erwerbsminderungsrente. Einen vollen Anspruch auf diese hat nur, wer nicht mehr in der Lage ist drei Stunden täglich zu arbeiten – in keiner denkbaren Tätigkeit. Einen halben Anspruch erhalten diejenigen, die noch zwischen drei und sechs Stunden täglich arbeiten können. Wer noch mindestens sechs Stunden irgendeiner Tätigkeit nachgehen kann, hat keinen Anspruch. Personen, die vor Januar 1961 geboren wurden, sind von den neuen Regelungen der Erwerbsminderungsrente ausgenommen. Auch auf die gesetzliche [Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/) sollte man sich nicht verlassen. Denn die Leistungen sind im Falle einer Invalidität so gering, dass sich ein Lebensunterhalt in der Regel damit nicht bestreiten lässt. Dazu kommt, dass Berufsanfänger gar nicht abgesichert sind. Erst, wer mindestens 60 Monate vorher in die Rentenkasse eingezahlt hat, hat einen Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente. Deshalb gilt: So früh wie möglich privat gegen Berufsunfähigkeit absichern! ## Sinnvoll für Selbstständige **Private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)** ### [Wichtiger Schutz auch für Selbstständige](#759014c020c1a42e0) Eine BU gehört für einen Selbstständigen genauso dazu wie Krankenversicherung, private Haftpflichtversicherung und Altersvorsorge. Je nach vereinbarter Höhe der Rente ist man auf der sicheren Seite, wenn der Fall der Fälle einmal eintritt und die eingeschlagene Berufskarriere aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr fortgeführt werden kann. Dann kann nämlich die Versicherung einspringen und das weggefallene Einkommen ersetzen. Gerade wenn es darum geht, eine Familie zu ernähren, kann dies überlebenswichtig sein. ### [Richtige Rentenhöhe festlegen](#d6540566c0061cedc) Um das Maximum von einer BU herauszubekommen, ist es wichtig sich im Vorfeld zu informieren und auf einige Kriterien zu achten. Das Wichtigste ist natürlich, dass man eine möglichst hohe Rentenzahlung herausbekommt. Dafür sollte man sich nach seinen individuellen Lebenshaltungskosten und seinem Nettoeinkommen orientieren. Gut ist es, wenn am Ende mindestens 50 Prozent herauskommen, im Idealfall sollten rund 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens abgesichert werden. ### [BU Kosten](#d67db24e47fa72a1d) Welche Beiträge jemand für eine BU zahlt, hängt von mehreren Faktoren ab. Dazu zählen das Lebensalter, der Gesundheitszustand und die Berufsgruppe. Eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit sollte möglichst zum Anfang des Berufslebens vorgenommen werden. Das ist bei der LV 1871 sogar schon als [Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) oder [Azubi](/berufsunfaehigkeitsversicherung/azubis/) möglich. Dann ist auch der Gesundheitszustand meist noch am besten und somit stehen die Chancen für optimale Konditionen sehr gut. Denn bei Abschluss ist unabhängig vom Versicherer immer eine Gesundheits- beziehungsweise Risikoprüfung erforderlich. ### [Karrieregarantie für Selbstständige](#c5ffa8c82cefce759) Die LV 1871 begleitet Kunden auf ihrem Weg nach oben. Eine stabile Gewinnsteigerung ist für Selbstständige immer ein Grund zur Freude, aber auch ein wichtiger Anlass, um den BU-Schutz anzupassen. Mit der Karrieregarantie für Selbstständige kann die versicherte BU-Rente auch dann erhöht werden, wenn die Obergrenze\* für die Nachversicherung bereits ausgeschöpft ist. Selbstständige, die seit mindestens einem Jahr hauptberuflich selbstständig tätig sind und eine stabile Gewinnsteigerung erzielt haben, können die BU-Rente um bis zu zehn Prozent erhöhen. Eine stabile Gewinnsteigerung liegt vor, wenn die mittleren Einkünfte der letzten drei Geschäftsjahre um mehr als 30 Prozent im Vergleich zu den mittleren Einkünften der drei davorliegenden Geschäftsjahren gestiegen sind. Zusätzlich können Selbstständige die versicherte BU-Rente einmalig drei Jahre nach Beginn der Selbstständigkeit um maximal 50 Prozent erhöhen, wenn eine stabile Gewinnsteigerung vorliegt. Die Erhöhung im Rahmen der Karrieregarantie ist bis zur doppelten Obergrenze der Nachversicherung und ohne erneute Risikoprüfung möglich. *\*Die Obergrenze für die BU-Rente, bis zu der eine Erhöhung der BU-Rente über die Nachversicherung möglich ist, wird für jeden Kunden individuell ermittelt.* ### Weitere Informationen zum Download **Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 für Selbstständige** [Kundenbroschüre Golden BU](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4646?hash=b8b9eff024e16e682850b9e78ae33b8a1415fb99&nocropmarks=1) ## Auf Nachversicherungsgarantie achten Klar, dass ein Jungverdiener noch nicht so hohe Versicherungsbeiträge zahlen kann, wie jemand, der schon fest im Berufsleben steht. Deshalb bietet die LV 1871 eine Nachversicherungsgarantie an. Hierbei kann der Versicherte die versicherte Berufsunfähigkeitsrente eigenständig zu einem bestimmten Zeitpunkt anheben. Beim Start in die Selbstständigkeit ist diese Nachversicherungsgarantie einer der wichtigsten Faktoren, denn bei einem erfolgreichen Berufsleben steigen natürlich Lebensqualität und -kosten. Je riskanter der Beruf, desto mehr muss der Kunde für seinen Versicherungsschutz aufwenden. Ein Arbeiter, der Gerüste baut oder Altbauten saniert, hat ein höheres Risiko berufsunfähig zu werden, als ein Bürokaufmann. Aber gerade dann ist ein Versicherungsschutz noch unerlässlicher. Es ist also ratsam, sich als Selbstständiger vor Abschluss einer [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) sich mit diesen Faktoren auseinanderzusetzen und seine persönlichen Merkmale zu erkennen. Dann sind die besten Voraussetzungen für eine optimal tarifierte BU gegeben. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Lächelnder Arzt mit Stethoskop um den Hals](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/bu-aerzte-header_600x400.jpg "bu-aerzte-header_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte Ärzte sollten schon in jungen Jahren an eine solide Berufsunfähigkeitsversicherung denken [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung im Bürojob Berufsunfähig wird man nicht nur durch schwere Arbeitsunfälle auf der Baustelle oder in der Fabrik. Auch Büroangestellte sollten ihre Arbeitskraft ausreichend absichern. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 BU Handwerker 600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv1871-bu-handwerker-600x400-1.webp "LV1871 BU Handwerker 600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker Wie Handwerker und industrielle Fachkräfte für eine Berufsunfähigkeit vorsorgen können. Jetzt mehr erfahren! [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![physiotherapeut-header_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/physiotherapeut-header_600x400.jpg "physiotherapeut-header_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/physiotherapeuten/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Physiotherapeuten Aufgrund der hohen körperlichen und psychischen Dauerbelastung sind Physiotherapeuten einem höheren Risiko ausgesetzt, vorübergehend oder dauerhaft berufsunfähig zu werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/physiotherapeuten/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![tätowierter Mann überlegt am Laptop](https://www.lv1871.de/app/uploads/2020/03/2020-03-arbeitsunfaehigkeitsklausel-teaser-1.jpg "2020-03-Arbeitsunfähigkeitsklausel-Teaser - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/karriere-beruf/arbeitsunfaehigkeitsklausel-was-ist-das/) Magazin ### Arbeitsunfähigkeitsklausel – Was ist das? Bei einer längeren Arbeitsunfähigkeit kommen viele Fragen auf. Unser BU Experte erklärt die wichtigsten Fakten. 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Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **Standard**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Inhalt entsperren](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) [Weitere Informationen](#) **Kategorien:** Partnerportal --- ### [Wiki - Versorgungslücke](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/versorgungsluecke/) **Published:** September 26, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Versorgungslücke in der Berufsunfähigkeitsversicherung ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Versorgungslücke in der Berufsunfähigkeitsversicherung – Definition und Erklärung Laut einer im Dezember 2018 veröffentlichten Untersuchung der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV), unter privat gegen Berufsunfähigkeit abgesicherten Personen wird ungefähr jeder Vierte während seines Lebens mindestens einmal berufsunfähig. Berufsunfähig ist per Definition, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann. Ohne eine private Absicherung entsteht im Fall einer Berufsunfähigkeit häufig eine **Versorgungslücke**, was finanzielle Einschränkungen im Alltag mit sich bringt. Durch den Abschluss einer privaten [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) kann diese Versorgungslücke geschlossen und der gewohnte Lebensstandard erhalten werden. **Das Prinzip der Berufsunfähigkeitsversicherung** Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet in der Regel dann, wenn man aus gesundheitlichen Gründen für mindestens sechs Monate und zu mindestens 50 Prozent seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Ob eine Krankheit oder ein Unfall zur [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) geführt hat, spielt keine Rolle. Der Versicherungsnehmer muss die Berufsunfähigkeit in Form von ärztlichen Attesten nachweisen und erhält dann eine monatliche Rente in Höhe der im Versicherungsvertrag vereinbarten Summe. Was die Höhe der Berufsunfähigkeitsversicherung angeht, empfiehlt es sich, genau zu überlegen, welcher Betrag benötigt wird, um den Lebensstandard zu halten. Meist werden rund 75 Prozent des aktuellen Nettogehalts versichert, um die Versorgungslücke bei einer Berufsunfähigkeit zu schließen. ![Jeder Vierte wird berufsunfähig](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/jeder-vierte-berufsunfaehig.png "jeder-vierte-berufsunfaehig - LV 1871") **Ohne Berufsunfähigkeitsversicherung droht eine Versorgungslücke** Wer seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, erhält unter bestimmten Voraussetzungen lediglich die recht niedrige gesetzliche [Erwerbsminderungsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/erwerbsminderung/). Hat man also in seinem Beruf vorher gut verdient, kommt es zu einer Versorgungslücke. Wer diese Versorgungslücke berechnen möchte, kann dies durch einen Blick in die jährliche Renteninformation tun, aus der die aktuelle Höhe der individuellen Erwerbsminderungsrente zu entnehmen ist. Wird daraus deutlich, dass bei einer Berufsunfähigkeit der Verlust des gewohnten Lebensstandards droht, lohnt es sich, aktiv zu werden und eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. **Worauf beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu achten ist** Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte so früh wie möglich abgeschlossen werden, idealerweise solange man noch jung und gesund ist. Mit zunehmendem Alter und nach dem Auftreten von gesundheitlichen Problemen wird es schwieriger und teurer, eine Versicherung mit guten Konditionen abzuschließen. Neben der passenden Höhe der Berufsunfähigkeitsrente ist es wichtig, darauf zu achten, dass diese bis zum Eintritt ins Rentenalter läuft und nicht etwa nur bis zum 60. Lebensjahr, um eine Versorgungslücke zu vermeiden. Wer aufgrund seiner gesundheitlichen Situation oder auch vielleicht aufgrund eines riskanten Berufs Schwierigkeiten hat, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, sollte sich von einem Experten beraten lassen, der Ihnen dabei helfen kann, mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung Ihre Versorgungslücke zu schließen. [» Jetzt BU-Beitrag berechnen und vorsorgen «](/berufsunfaehigkeitsversicherung/#beitragsrechner "» Jetzt BU-Beitrag berechnen und vorsorgen «") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Prognosezeitraum](#14e021425c15a1aa9) [Prognosezeitraum](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/prognosezeitraum/) ### [Überschussbeteiligung](#0133a218894fb87bf) [Überschussbeteiligung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/ueberschussbeteiligung/) ### [Beitragsfreistellung](#b259c5ae9576c1152) [Beitragsfreistellung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/beitragsfreistellung/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung Gesundheitsfragen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Test](/berufsunfaehigkeitsversicherung/test/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) **Kategorien:** BU Wiki, BU Wiki versorgungsluecke --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Berufsunfähigkeit # Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten - Individuelle Lebenssituation bestimmt die Höhe der BU Kosten - 7 Faktoren, die die Beitragshöhe beeinflussen - Nettobeitrag entspricht der Beitragszahlung [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Junge Frau guckt durch Ferngläser](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Kosten BU](#kosten-bu "Berufsunfähigkeitsversicherung: Wie hoch sind die Kosten?") - [Kostenbeispiele](#kostenbeispiele "Beispiele für die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung") - [Berechnen](#berechnen " Jetzt Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen") - [Einflussfaktoren](#einflussfaktoren "Diese 7 Faktoren beeinflussen die Kosten der BU") - [Brutto- und Nettobeitrag](#brutto-und-nettobeitrag "Unterschied zwischen Brutto- und Nettobeitrag") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") ## Berufsunfähigkeitsversicherung: Wie hoch sind die Kosten? Die [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) ist eine der wichtigsten Absicherungen, denn sie schützt vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit. Wer seinen Beruf dauerhaft nicht ausüben kann, erhält von der Versicherung eine monatliche Rente ausbezahlt. Im Idealfall sollte die monatliche Unterstützung ausreichend hoch sein, um den gewohnten Lebensstandard beizubehalten. Da die Leistung im Ernstfall also relativ hoch ausfällt, sind auch die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung höher als bei anderen Absicherungen. ### Die Kosten entsprechen dem Versicherungsbeitrag Bei der Frage nach den Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung geht es um Höhe des Versicherungsbeitrags. Also die Beiträge, die der Versicherte für eine Berufsunfähigkeitsversicherung regelmäßig an den Versicherer zahlt. Eine pauschale Aussage zu den durchschnittlichen Kosten einer BU ist jedoch sehr schwierig. Die Kosten können unterschiedlich hoch ausfallen, denn sie sind abhängig von der individuellen Lebenssituation des Versicherten sowie unterschiedlichen Faktoren. Dazu zählen zum Beispiel Alter, Beruf, gewünschte Rentenhöhe und Versicherungsdauer. ## Beispiele für die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung Für die Kosten einer BU gibt es zahlreiche Beispiele, da diese von Person zu Person unterschiedlich sind. Nachfolgend zwei Beispiele anhand der Golden BU der LV 1871: ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Beispiel: Kosten BU für Chemiker **Rahmenbedingungen:** 32 Jahre, BU-Rente 1.500 Euro monatlich, Endalter 67 Jahre, 180 cm groß, 80 kg schwer, Nichtraucher, zwei Kinder, verheiratet Ein Chemiker mit Masterabschluss und 50 Prozent Bürotätigkeit zahlt unter diesen Bedingungen einen monatlichen Beitrag von 50,22€ für die Golden BU (Bruttobeitrag 76,09€\*). *\*[Unterschied zwischen Zahlbeitrag (Nettobeitrag) und Bruttobeitrag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/#brutto-und-nettobeitrag)* ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### Beispiel: Kosten BU für Elektroingenieur **Rahmenbedingungen:** 28 Jahre, BU-Rente 2.000 Euro monatlich, Endalter 65 Jahre, 180 cm groß, 80 kg schwer, Nichtraucher, ledig, keine Kinder. Ein Elektroingenieur mit Bachelorabschluss zahlt unter diesen Bedingungen einen monatlichen Beitrag von 45,90€ für die Golden BU (Bruttobeitrag 69,55€\*) *\**[*Unterschied zwischen Zahlbeitrag (Nettobeitrag) und Bruttobeitrag*](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/#brutto-und-nettobeitrag) ### Jetzt Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Diese 7 Faktoren beeinflussen die Kosten der BU Ein wirksamer Schutz gegen Berufsunfähigkeit sollte vor allem den eigenen Bedürfnissen entsprechen. Deshalb können bei der Vertragsgestaltung einer BU auch zahlreiche individuelle Faktoren berücksichtigt werden, die sich dann auch auf die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung auswirken. ### 1. Höhe der Berufsunfähigkeitsrente Die Beitragshöhe einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird maßgeblich von der Höhe der vereinbarten monatlichen BU-Rente bestimmt. Dabei sollte die [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) so festgelegt werden, dass der Versicherungsnehmer im Ernstfall damit seinen Lebensunterhalt weiterbestreiten kann. Zusätzlich sollte noch etwas Geld für Rücklagen und die Altersvorsorge einkalkuliert werden. Zur Orientierung kann das Nettoeinkommen des Versicherungsnehmers herangezogen werden, wobei die Berufsunfähigkeitsrente bei 75 Prozent liegen sollte. ### 2. Alter Generell gilt: Je früher die Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen wird, umso günstiger sind die Beiträge. Denn mit zunehmendem Alter steigt nicht nur das Risiko berufsunfähig zu werden, sondern damit auch die Kosten für eine BU-Versicherung. [Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/), [Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) und [Auszubildende](/berufsunfaehigkeitsversicherung/azubis/) werden beispielsweise in der Regel sehr günstig eingestuft. ### 3. Aktueller Gesundheitszustand In die Berechnung der Beitragskosten der Berufsunfähigkeitsversicherung, fließt der aktuelle Gesundheitszustand der versicherten Person ein. [Hierzu müssen einige Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantwortet werden.](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) Bestimmte Vorerkrankungen werden von der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht abgedeckt. Beziehungsweise erfordern sie einen Risikozuschlag, der wiederum den Beitrag erhöht. Auch ist es möglich, dass durch Vorerkrankungen bestimmte Erkrankungen vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden. Wurde die versicherte Person beispielsweise in den letzten fünf Jahren aufgrund einer psychischen Erkrankung behandelt, können psychische Erkrankungen möglicherweise nicht mehr vom Versicherungsschutz abgedeckt werden. Der Ausschluss solcher Erkrankungen ermöglicht, dass trotz Vorerkrankungen eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden kann. ### 4. Aktueller Beruf Auch der Beruf der versicherten Person spielt eine maßgebliche Rolle. Hierzu werden die verschiedenen Berufe in unterschiedliche Risikoklassen eingeteilt. Ein eher geringes Risiko haben beispielsweise [Ingenieure](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ingenieure/) und Rechtsanwälte. Zu der Gruppe mit moderatem Risiko gehören Elektriker und Einzelhandelskaufleute. Ein erhöhtes Risiko haben Berufe wie Optiker und Friseure. Dachdecker und Piloten weisen hingegen ein hohes Risiko auf. ### 5. Hobbys und Sportarten Auch Sportarten oder risikoreiche Hobbys beeinflussen die BU-Beitragshöhe. Gefährliche Sportarten wie Boxen oder Tauchen führen bei vielen Versicherern zu höheren Beiträgen, da sie mit einem hohen Verletzungsrisiko einhergehen. Je nachdem wie gefährlich die Freizeitaktivität vom Versicherer eingestuft wird, können ausgeübte Sportarten zu einem Risikozuschlag, dem Ausschluss des Hobbys vom Versicherungsschutz oder zur Ablehnung des Versicherungsantrags führen. Aus diesem Grund ist die Frage nach Sportarten immer wahrheitsgemäß zu beantworten. ### 6. Versicherungsdauer und Leistungsdauer Versicherungsdauer und Leistungsdauer wirken sich schließlich auch auf die Beitragshöhe aus. Prinzipiell gilt: Je länger Versicherung- und Leistungsdauer, desto höher die Beiträge. Die Versicherungsdauer bezeichnet den Zeitraum, in welchem bei einer eingetretenen [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) Versicherungsschutz besteht. Die Leistungsdauer bezieht sich hingegen auf den Zeitraum, in dem im Falle einer Berufsunfähigkeit die Rente ausgezahlt wird. In beiden Fällen ist es empfehlenswert, den Zeitraum bis zum Renteneintrittsalter anzusetzen. Wenn ein früherer Zeitpunkt gewählt wird, sollte man sich darüber im Klaren sein, wie viele Jahre man im Zweifelsfall ohne Einkommen oder lediglich mit der staatlichen Erwerbsminderungsrente überbrücken müsste. ### 7. Klauseln und optionale Bausteine Darüber hinaus bieten Versicherer verschiedene optionale Klauseln und Bausteine an, die im Vertrag eingeschlossen werden können. Da der Versicherte aus diesen Möglichkeiten zusätzliche Leistungen erhält, bringen diese auch Kosten mit sich. Entscheidet man sich beispielsweise für eine Beitragsdynamik, um der Inflation entgegenzuwirken, dann werden BU-Rente und Beiträge regelmäßig dynamisch erhöht. Die Kosten für die BU steigen, während gleichzeitig der Wertminderung der künftigen BU-Rente entgegengewirkt wird. Leistungen, die der Versicherte, freiwillig also optional wählen kann, wirken sich ebenso auf die Beitragshöhe der Berufsunfähigkeitsversicherung aus. Beispiele hierfür sind etwa Leistung bei Arbeitsunfähigkeit und Pflegebausteine. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Wie beeinflussen diese Faktoren Ihre BU-Versicherung bei der LV 1871? Mit **Quick Risk** können Sie schnell und anonym die Auswirkungen Ihres Berufs, einer Vorerkrankung oder einer Sportart auf eine BU-Versicherung bei der LV 1871 ermitteln. [Zu Quick-Risk](https://www.quickrisk.de/ "Zu Quick-Risk") ## Unterschied zwischen Brutto- und Nettobeitrag Betrachtet man die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung genauer, dann ist die Thematik der Brutto- und Nettobeiträge unumgänglich. Häufig kommt hier Verwirrung auf, welcher der beiden Beträge den tatsächlichen Kosten entspricht. So können Brutto- und Nettobeiträge definiert werden: - **Netto-Beiträge:** Beziehen sich auf die Zahlungen, die Versicherte regelmäßig leisten, also auf die tatsächlichen Kosten. - **Brutto-Beiträge:** Geben die Höhe an, auf die der Versicherer die Beiträge maximal anheben kann. Der niedrigere Nettobeitrag, wird auch Zahlbeitrag genannt, und ergibt sich aus dem Bruttobeitrag abzüglich der Überschussbeteiligung, die der Versicherer erwirtschaftet. Die Kunden werden an erwirtschafteten Überschüssen in Form der reduzierten Nettobeiträge beteiligt. Versicherer achten in der Regel darauf die Überschussbeteiligungen und damit den niedrigen Nettobeitrag stabil zu halten. Theoretisch ist eine Anhebung des Zahlbeitrags bis zur maximalen Höhe des Brutto-Beitrags jedoch möglich, wenn die Überschussbeteiligung geringer ausfällt. Für die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind also beide Beiträge relevant. Zwar wird in den meisten Fällen lediglich der Nettobeitrag fällig, dennoch sollte berücksichtigt werden, dass es zu Erhöhungen kommen kann. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400.jpg "header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) Versicherungen ### "Golden BU Start" für junge Leute Voller Berufsunfähigkeitsschutz mit verringerten Beiträgen in den ersten 10 Jahren. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/#beitragsrechner) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) ## Weitere Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung - [ ![Junge Frau mit Tablet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/junge-frau-guckt-pruefend-in-ein-tablet_600x400.jpg "junge-frau-guckt-pruefend-in-ein-tablet_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) Versicherungen ### Gesundheitsfragen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahren Sie hier welche Gesundheitsfragen bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich auf Sie zukommen. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) - [ ![physiotherapeut-header_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/physiotherapeut-header_600x400.jpg "physiotherapeut-header_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/physiotherapeuten/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Physiotherapeuten Aufgrund der hohen körperlichen und psychischen Dauerbelastung sind Physiotherapeuten einem höheren Risiko ausgesetzt, vorübergehend oder dauerhaft berufsunfähig zu werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/physiotherapeuten/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon Kindervorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200511_cp-lv1871-icons_kindervorsorge.svg "Icon Kindervorsorge - LV 1871") ### Kindervorsorge [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ## Beliebte Beiträge - [Arbeitsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeitsversicherung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Gesetzliche Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesetzlich/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/leistungen/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Pflegeberufe](/berufsunfaehigkeitsversicherung/pflegeberufe/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) **Kategorien:** BU Ratgeber kosten --- ### [BU für Ingenieure](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/ingenieure/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** ![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871") Berufsunfähigkeitsversicherung # Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure - Günstige Beiträge für Ingenieure - Vereinfachte Risikoprüfung möglich - Flexible Anpassungen der BU-Rente an die individuelle Lebenssituation [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Bild von einem Ingenieur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Wichtig zu wissen](#wichtig-zu-wissen "Berufsunfähigkeitsversicherung: Was ein Ingenieur wissen sollte") - [Leistungen](#leistungen "Die Leistungen der BU") - [Passgenaue Absicherung](#passgenaue-absicherung "Die Golden BU der LV 1871: Passgenaue Leistungen für Ingenieure") - [Berechnen](#berechnen "Jetzt Golden BU berechnen") - [Versorgungswerk vs. BU](#versorgungswerk-vs-bu "Berufsständisches Versorgungswerk vs. BU für Ingenieure") - [Was beachten?](#was-beachten "Worauf vor Vertragsabschluss zu achten ist") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") ## Berufsunfähigkeitsversicherung: Was ein Ingenieur wissen sollte Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) als Ingenieur – braucht man das überhaupt? Das Berufsbild bringt einige Besonderheiten mit, die man vor Vertragsschluss bedenken sollte. Doch grundsätzlich gilt: Ingenieure verfügen meist über ein überdurchschnittliches Einkommen, das mit einem hohen Lebensstandard einhergeht. Wer sich im Fall einer andauernden Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Invalidität absichern will, sollte auch als Ingenieur rechtzeitig eine BU abschließen, um seinen Lebensstandard zu sichern. ### Wie wahrscheinlich ist eine Berufsunfähigkeit für Ingenieure? Die Wahrscheinlichkeit vor dem Renteneintritt berufsunfähig zu werden liegt, unabhängig vom Berufsbild, bei rund 25 Prozent\*. Entgegen der weit verbreiteten Meinung, ist auch bei Akademikern das Risiko berufsunfähig zu werden nicht zu unterschätzen. Ingenieure sind beispielsweise in vielen Jobs in direktem Kontakt mit Maschinen und Geräten oder sie arbeiten auf Baustellen und im Freien, was mit einem erhöhten Unfallrisiko einhergeht. In diesen Fällen ist eine BU für Ingenieure besonders wichtig. Doch auch bei reinen Bürotätigkeiten, ist eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) sinnvoll. Denn schwere Krankheiten oder Unfälle und Verletzungen bei Freizeitaktivitäten können jeden treffen und haben nicht immer einen Bezug zur Gefahrenlage im Job. Zudem machen mittlerweile [psychische Erkrankungen knapp 30 Prozent](https://www.gdv.de/gdv/themen/leben/7-fakten-zur-berufsunfaehigkeitsversicherung-34338) aller Fälle von [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) aus. So tragen Ingenieure in ihrem Job viel Verantwortung, übernehmen anspruchsvolle Aufgaben und sind hohem Stress ausgesetzt, was zu enormen psychischen Belastungen führen kann. *\*Quelle: [„Deutsche Aktuare warnen vor Berufsunfähigkeits-Risiko"](https://www.versicherungsbote.de/id/4903360/Deutsche-Aktuare-warnen-vor-Berufsunfaehigkeits-Risiko/) – Versicherungsbote 21.09.2021* ![Jeder Vierte wird berufsunfähig](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/jeder-vierte-berufsunfaehig.png "jeder-vierte-berufsunfaehig - LV 1871") ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Attraktive Beiträge in der LV 1871 BU-Versicherung für Ingenieure Die gute Nachricht: Für die Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Beruf Ingenieur im Vergleich zu anderen Berufsgruppen mit relativ geringem Risiko eingestuft, sodass Versicherte günstige Beiträge zahlen. Seit September 2024 sind die Beiträge für Ingenieure bei der LV 1871 sogar noch günstiger. Zahlreiche Ingenieurberufe, wie beispielsweise Maschinenbauingenieure, Elektrotechnikingenieure, Mechatronik-Ingenieure, Automatisierungstechnikingenieure, Robotik-Ingenieure, Mikrosystemtechnikingenieure oder Informationstechnikingenieure sowie viele weitere profitieren hier von einem noch attraktiveren Preis-Leistungsverhältnis in der Golden BU. [Jetzt BU-Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt BU-Beitrag berechnen") ## Die Leistungen der BU Mit einer BU können Ingenieure sich vor den finanziellen Folgen von Krankheit und Invalidität schützen. Die Versicherung zahlt bei Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente in zuvor vereinbarter Höhe. Damit kann das fehlende Einkommen ausgeglichen sowie regelmäßigen Verbindlichkeiten und Vorsorgeaufwendungen nachgekommen werden. Auf diese Weise stehen weiterhin finanzielle Mittel für die Kosten des täglichen Lebens zur Verfügung und auch Einzahlungen für wichtige Versicherungen wie zum Beispiel die [private Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/) können fortgeführt werden. Ohne eine BU müsste sich der Ingenieur im Fall einer Berufsunfähigkeit nach einer anderen Tätigkeit umsehen, die er noch ausüben kann. Auf staatliche Unterstützung kann er in solchen Fällen nur bedingt zählen, denn die gesetzliche [Erwerbsminderungsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/erwerbsminderungsrente/) reicht oft nicht aus ![Hände mit Daumen hoch](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/arme-hoch-web.jpg "arme-hoch-web - LV 1871") ## Die Golden BU der LV 1871: Passgenaue Leistungen für Ingenieure Die LV 1871 bietet mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung [Golden BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) passende Leistungen für Ingenieure: ### [Vereinfachte Risikoprüfung](#810bda6d0c935728b) Ingenieure bis zum Alter von **35 Jahren** können die Golden BU **besonders einfach abschließen**. Für Ingenieurberufe ist eine vereinfachte Risikoprüfung bei einer monatlichen BU-Rente von bis zu 2.000 Euro möglich. Einige Ingenieure wie beispielsweise Maschinenbau- oder Elektroingenieure können sogar bis zu einer BU-Rente von 2.500 Euro von den vereinfachten Fragen profitieren. Dies beschleunigt und vereinfacht den Antragsprozess erheblich. ### [Flexible Erhöhungsmöglichkeiten während der Vertragslaufzeit](#8410e25eace477850) - **Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie:** Die BU-Rente kann innerhalb von 12 Monaten nach dem Eintritt definierter Ereignisse erhöht werden. Beispiele hierfür sind: Hochzeit oder Immobilienkauf. - **Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie:** Unabhängig von Ereignissen kann der BU-Schutz alle drei Jahre erhöht werden – bis zu einem Alter von 50 Jahren. Zusätzlich kann die BU-Rente zum Beginn des dritten Versicherungsjahres einmalig um bis zu 500 Euro monatlich erhöht werden. - **Karrieregarantie für Angestellte und Selbstständige:** Eine steile Karriere mit hohen Einkommenssprüngen ist bei Ingenieuren nicht selten. Mit der Karrieregarantie kann die BU-Absicherung an das gestiegene Einkommen von Angestellten oder eine stabile Gewinnsteigerung bei Selbstständigen über die Obergrenze für die Nachversicherungsgarantie hinaus angepasst werden. ### [Umorganisation und Wiedereingliederung](#25121458bd06d3dc8) - **Wiedereingliederungshilfe bei angestellten Ingenieuren:** Wenn nach einer Umschulung eine neue berufliche Tätigkeit aufgenommen wird, wird eine einmalige Wiedereingliederungshilfe in Höhe von sechs Monatsrenten ausbezahlt. - **Umorganisationshilfe bei selbstständigen Ingenieuren:** Wenn Versicherte eine Umorganisation des Betriebs vornehmen, um dadurch die Berufsunfähigkeit abzuwenden, erhalten sie eine einmalige Umorganisationshilfe in Höhe von sechs Monatsrenten. - **Besonderheit:** Bei selbstständigen/freiberuflichen Ingenieuren verzichten wir auf die Prüfung einer Umorganisation des Betriebs. ### [Optionale Empfehlung für Ingenieure: Arbeitsunfähigkeitsbaustein](#75adee90e18e9c2f3) Unabhängig davon, ob eine Berufsunfähigkeit vorliegt, erhält der Versicherte eine **Beitragsbefreiung für die BU-Versicherung** bei einer **Krankschreibung von mindestens sechs Wochen**. Ist er mindestens sechs Monate durchgehend krankgeschrieben, erhält er außerdem eine monatliche Rente. Diese kann auch bereits bei einer durchgehenden Krankschreibung von mindestens sechs Wochen ausbezahlt werden, wenn ein Facharzt prognostiziert, dass die Arbeitsunfähigkeit mindestens sechs Monate andauern wird. ### Jetzt Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Berufsständisches Versorgungswerk vs. BU für Ingenieure Ingenieure, vor allem jene, die [freiberuflich](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) tätig sind, sind teilweise über berufsständische Versorgungswerke abgesichert. Über das Versorgungswerk erhalten sie Zugang zu verschiedenen Versorgungsleistungen, wie etwa dem sogenannten Ruhegeld bei Berufsunfähigkeit. Eine [private BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/private-bu/) ersetzt diese Absicherung in den meisten Fällen jedoch nicht. Beispielsweise hängt die Höhe der [BU-Rente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) beim Versorgungswerk von den bereits gezahlten Mitgliedsbeiträgen ab. Bei einer Berufsunfähigkeit, die sehr früh im Berufsleben eintritt, erhält man also nur eine sehr geringe monatliche Rente, da bisher kaum eingezahlt wurde. Außerdem zahlen die meisten [Versorgungswerke bei Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/versorgungswerk/) erst, wenn diese laut ärztlicher Bescheinigung dauerhaft und vollständige zu 100 Prozent gegeben ist. Dies ist ein deutlicher Nachteil im Vergleich zur privaten BU-Versicherung für Ingenieure, die in der Regel bereits ab einer 50-prozentigen Berufsunfähigkeit zahlt und das auch bei vorübergehendem Ausfall ab sechs Monaten am Stück. Außerdem kann hier die Höhe der BU-Rente individuell vereinbart werden, um im Fall der Fälle die finanziellen Einbußen auch auffangen zu können. ## Worauf vor Vertragsabschluss zu achten ist **Beim Abschluss einer BU sollten Ingenieure auf eine Reihe von typischen Stolperfallen achten, damit sich die regelmäßige Investition im Schadensfall tatsächlich auszahlt. Die folgenden fünf Aspekte sollten beachtet werden:** ### [Ausreichende Höhe der BU-Versicherung ](#2cd3c7c9a8aa0fd6f) Oft planen Versicherte mit einer sehr niedrigen BU-Rente. Doch wenn die vereinbarte Rente unterhalb des Niveaus der staatlichen Grundsicherung liegt, wird sie voll auf diese angerechnet – und nicht zusätzlich ausbezahlt. Wer eine BU abschließt, sollte die BU-Rente deswegen ausreichend hoch ansetzen, jedoch auf mindestens 1000 Euro. Empfohlen werden von Experten oft 75 Prozent des aktuellen monatlichen Nettoeinkommens. ### [Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten](#fbc2e859817ffc20d) Ein früher Vertragsabschluss zu Beginn der Berufslaufbahn ist unbedingt empfehlenswert, da [der persönliche Gesundheitszustand Einfluss auf die Beitragshöhe](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) und den Leistungsumfang der Versicherung hat. Wichtig ist, hier wirklich alle Vorerkrankungen und auch scheinbar unwichtige auskurierte Leiden anzugeben, um den Versicherungsschutz später nicht zu gefährden. ### [Nachversicherungsgarantie](#1670fa08c2196dbcf) Wer als Berufsanfänger zunächst noch geringe Beiträge zahlen will, kann dies solange unbedenklich tun, soweit der Vertrag eine Nachversicherungsklausel beinhaltet. Damit kann der Versicherte die Beiträge und damit die BU-Rentenhöhe zu einem späteren Zeitpunkt anpassen. ### [Beitragsdynamik](#f0d045ac429ba0d31) Vereinbaren Sie zu Vertragsabschluss eine Beitragsdynamik, steigt der jährliche Beitrag um den vereinbarten Prozentsatz zwischen drei und fünf Prozent. Sie können entscheiden, ob Ihr Beitrag im Verhältnis zum Anfangsbeitrag, zum Vorjahresbeitrag, zur Anfangssumme oder zur Vorjahressumme steigt. Alternativ können Sie sich auch für einen Anstieg des Beitrags in Relation zur Rentenversicherung entscheiden. In diesem Fall erhöht sich der Beitrag jährlich um den gleichen Prozentsatz wie der Höchstbeitrag in der gesetzlichen Rentenversicherung, mindestens jedoch um fünf Prozent des Anfangsbeitrags. ### [Verweisungsklauseln](#8c705cf2db964fb30) Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure sollte, wie jede andere Berufsunfähigkeitsversicherung, keine Verweisungsklauseln enthalten. In seltenen Fällen arbeiten Versicherungen mit abstrakten Verweisungen. In diesen Fällen würden Versicherte keine Leistung erhalten, sofern sie theoretisch noch eine andere, vergleichbare berufliche Tätigkeit ausüben könnten. Solche Klauseln sind nicht hinzunehmen. ### Weitere Informationen zum Download **Die Golden BU der LV 1871** [Kundenbroschüre Golden BU](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4646?hash=b8b9eff024e16e682850b9e78ae33b8a1415fb99&nocropmarks=1) [Golden BU für Ingenieure Kundeninfo](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/7037?hash=be17b002ef5bbfc949e5aedf8f7e17a1106ad9c0&nocropmarks=1) ## Die passende Berufsunfähigkeitsversicherung als Ingenieur finden Eine Berufsunfähigkeitsversicherung entscheidet über den Lebensstandard und die Lebensqualität im Fall von andauernder Erkrankung oder Invalidität. Sie sichert die Existenz und ist damit eine der wichtigsten Versicherungen. Welche Versicherung für die eigene Lebenssituation die Richtige ist, ist sehr individuell und von vielen Faktoren abhängig. Experten können Sie hierzu individuell beraten. **Sie wollen Sich noch genauer informieren? Wenden Sie sich an unseren Kundenservice:** ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400.jpg "header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) Versicherungen ### "Golden BU Start" für junge Leute Voller Berufsunfähigkeitsschutz mit verringerten Beiträgen in den ersten 10 Jahren. 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[Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufswechsel/) - [ ![berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung im Bürojob Berufsunfähig wird man nicht nur durch schwere Arbeitsunfälle auf der Baustelle oder in der Fabrik. Auch Büroangestellte sollten ihre Arbeitskraft ausreichend absichern. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![beitrag-bu-sinnvoll](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/beitrag-bu-sinnvoll.jpg "beitrag-bu-sinnvoll - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll? Für wen ist eine BU sinnvoll? Wann sie sich lohnt und worauf Sie achten sollten. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/sinnvoll/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![200511_CP-LV1871-Icons_Betriebliche_Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200511_cp-lv1871-icons_betriebliche_altersvorsorge.svg "200511_CP-LV1871-Icons_Betriebliche_Altersvorsorge - LV 1871") ### Betriebliche Altersvorsorge [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Junge Leute](/berufsunfaehigkeitsversicherung/junge-leute/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) **Kategorien:** BU Ratgeber ingenieure --- ### [Berufsunfähigkeit 50 Prozent](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/berufsunfaehigkeit-50-prozent/) **Published:** Mai 4, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Begriffserklärung: 50 Prozent berufsunfähig ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Der Begriff „50 Prozent berufsunfähig“ beschreibt,** den Grad der Berufsunfähigkeit, der benötigt wird, um Anspruch auf eine BU-Rente zu haben. Wenn Versicherungsnehmer ihre bisherige berufliche Tätigkeit krankheitsbedingt, nur noch weniger als die Hälfte ausüben können dann spricht man von mindestens 50 Prozent berufsunfähig. - **Der Grad der Berufsunfähigkeit hängt von mehreren Faktoren ab:** individuelle Tätigkeit, Arbeitszeit und die Fähigkeit, prägende Aufgaben des Berufs weiterhin zu erfüllen. - **Die Versicherung prüft anhand ärztlicher Nachweise und beruflicher Anforderungen**, ob die 50 %-Schwelle erreicht ist und ein Leistungsanspruch besteht. ## Was bedeutet 50 Prozent berufsunfähig? Die Beeinträchtigung der Berufsfähigkeit von mehr als 50 Prozent muss nachgewiesen werden, damit die Versicherungsgesellschaften einen Anspruch auf die Leistungen aus der [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) anerkennen kann. Erst wenn der Versicherte infolge von Krankheit, Verletzung oder Kräfteverfall nur noch **weniger als 50 Prozent seiner bisherigen Berufstätigkeit ausüben kann**, gilt er bei den meisten Versicherern als berufsunfähig. Hinzukommt, dass die Berufsunfähigkeit voraussichtlich mindestens sechs Monate ununterbrochen – also für einen längeren Zeitraum – andauern muss. Ist die Einschränkung geringer – beispielsweise 40 Prozent – besteht in der Regel kein Anspruch auf Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). ## Welche Faktoren beeinflussen den Grad der Berufsunfähigkeit? Der Grad der [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) wird individuell bestimmt und hängt von mehreren Faktoren ab. Ein **wichtiger Maßstab ist die zuvor ausgeübte berufliche Tätigkeit**. Entscheidend ist nicht nur, ob jemand grundsätzlich noch arbeitsfähig ist, sondern in welchem Umfang er seine bisherigen Aufgaben bewältigen kann. **Ein zentraler Faktor bei der Ermittlung einer Berufsunfähigkeit ist die Arbeitszeit:** - Wer vorher 40 Stunden pro Woche gearbeitet hat, gilt als 50 % berufsunfähig, wenn er nur noch 20 Stunden oder weniger tätig sein kann. - Wer bereits vor der Erkrankung in Teilzeit gearbeitet hat, muss entsprechend nachweisen, dass sich seine Arbeitszeit um mindestens die Hälfte reduziert hat. Allerdings reicht eine reine Arbeitszeitverkürzung oft nicht aus – es muss auch nachgewiesen werden, dass die **Leistungsfähigkeit entsprechend eingeschränkt** ist. ### Was ist eine prägende Tätigkeit bei der BU? Hinzu kommt noch das Thema der „prägenden Tätigkeit“. Eine Berufsunfähigkeit kann auch vorliegen, wenn **eine besondere, den Beruf prägende Tätigkeit, nicht mehr ausgeübt werden kann**. Ein Beispiel wäre der Beruf Dachdecker, der durch Arbeiten in großer Höhe geprägt ist. Leiden Dachdecker durch eine Erkrankung oder einen Unfall unter Gleichgewichtsstörungen, dann können sie dieser Tätigkeit in der Höhe nicht mehr nachgehen. Damit fällt die Haupttätigkeit, die dieser Beruf mit sich bringt, weg, unabhängig davon, welchen zeitlichen Anteil diese Tätigkeit hat. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Unterschied zur Erwerbminderungsrente Im Gegensatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung gelten bei der Erwerbsminderungsrente der gesetzlichen Rentenversicherung andere Kriterien. Für den Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente wird allgemein die Fähigkeit zur Erwerbstätigkeit unabhängig vom individuellen Beruf bewertet. Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung wird dagegen die **konkrete Berufstätigkeit** betrachtet, die **zuletzt vom Versicherten** in gesunden Tagen ausgeübt wurde. ## Leistungsprüfung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Bevor Versicherungsgesellschaften die BU-Rente auszahlen, prüfen Sie, ob die notwendigen Voraussetzungen gegeben sind. Dabei wird nicht die Reduzierung der Arbeitszeit bewertet, sondern die **konkreten Einschränkungen der beruflichen Leistungsfähigkeit**. Die Beurteilung, ob ein Versicherungsnehmer mindestens 50 Prozent berufsunfähig ist, erfolgt durch die Gegenüberstellung der ärztlichen Befunde und den beruflichen Anforderungen. **Der Ablauf sieht typischerweise so aus:** 1. **Befunddokumentation durch Fach- oder Hausarzt:** Der Arzt dokumentiert die Einschränkungen, und beschreibt die Auswirkungen auf die berufliche Tätigkeit. 2. **Prüfung der bisherigen Arbeitsanforderungen:** Die Versicherung analysiert die beruflichen Tätigkeiten vor der Erkrankung. 3. **Bewertung der Einschränkungen**: Die Versicherung prüft, inwieweit sich die ärztlich nachgewiesenen psychischen und physischen Leistungseinschränkungen auf die beruflichen Anforderungen auswirken. Dabei kann es im Einzelfall erforderlich werden, einen medizischen Sachverständigen (Gutachter) zu beauftragen, um die Leistungseinschränkungen objektiv zu bestimmen. 4. **Entscheidung über die Berufsunfähigkeit:** Wenn die Mindestanforderung von 50 Prozent erfüllt ist, wird eine BU-Rente gezahlt. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Kann man die Berufsunfähigkeitsrente im Ausland beziehen?](#b18c2d13bc1cb9bc8) [Kann man die Berufsunfähigkeitsrente im Ausland beziehen?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/bu-rente-im-ausland-beziehen/) ### [Welche Klauseln sind beim BU-Abschluss wichtig?](#ef5cc37fb235ca8c7) [Welche Klauseln sind beim BU-Abschluss wichtig?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/klauseln/) ### [Kann man durch Migräne berufsunfähig werden?](#8b2c1e1282c60eb49) [Kann man durch Migräne berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/migraene/) ## Beliebte Beiträge - [Leistungsquote bei der Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/leistungsquote/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung mit ADHS](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/adhs/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/zahnaerzte/) - [Überversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/ueberversicherung/) - [Risiko einer Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/warum-wir-das-risiko-einer-berufsunfaehigkeit-unterschaetzen/) - [Finanzielle Unabhängigkeit und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/finanzielle-unabhaengigkeit/) **Kategorien:** BU Fragen --- ### [Versorgungswerk Berufsunfähigkeit](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/versorgungswerk/) **Published:** Dezember 11, 2023 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Zahlt das Versorgungswerk bei Berufsunfähigkeit? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Versorgungswerke sichern Mitglieder berufsständischer Kammern (z. B. Ärzte, Rechtsanwälte) gegen Berufsunfähigkeit ab,** die Leistungen unterscheiden sich jedoch je nach Versorgungswerk. - **Eine Berufsunfähigkeitsrente vom Versorgungswerk wird ausschließlich bei vollständiger (100-prozentiger) Berufsunfähigkeit gezahlt.** Die Anforderungen sind deutlich strenger als bei privaten Berufsunfähigkeitsversicherungen. - **Nur ein sehr kleiner Teil der Mitglieder erhält tatsächlich eine BU-Rente vom Versorgungswerk.** Die Leistungen sind oft begrenzt und bieten keinen verlässlichen Inflationsschutz – eine zusätzliche private BU-Versicherung ist daher meist sinnvoll. ## Versorgungswerk kurz erklärt Verschiedene freie Berufsgruppen sind in sogenannten Versorgungswerken organisiert. Für sie gilt meist eine Versicherungspflicht im zuständigen Versorgungswerk. Welche Risiken sichert das Versorgungswerk ab? Wie sieht es im Falle einer Berufsunfähigkeit aus: Wird die Berufsunfähigkeitsrente vom Versorgungswerk gezahlt? Versorgungswerke sind berufsständische Versorgungseinrichtungen, die die **Mitglieder der jeweiligen Berufskammern absichern**. Zu den **kammerfähigen Berufen** zählen Ärzte, Zahnärzte und Tierärzte sowie Architekten, Apotheker, Rechtsanwälte, Patentanwälte, Notare, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, Ingenieure und psychologische Psychotherapeuten. Wer frei in einem der genannten Berufe arbeitet, muss beginnend mit dem Eintritt in die Kammer Beiträge an das zuständige Versorgungswerk leisten. Als Angestellter in einem kammerfähigen Beruf kann man sich von der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung befreien lassen, um nicht doppelt Beiträge zu leisten. ## Berufsunfähigkeitsrente vom Versorgungswerk Zu den **Leistungen eines Versorgungswerks** gehören in der Regel neben der Altersrente auch Sterbegeld, eine Hinterbliebenenrente sowie eine Berufsunfähigkeitsrente. Anders als andere Berufstätige erhalten die Mitglieder eines Versorgungswerks also eine BU-Rente ausbezahlt, wenn sie ihrem Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr nachgehen können. Allerdings können sich die Leistungen abhängig vom jeweiligen Versorgungswerk unterscheiden und sollten immer individuell geprüft werden. Das Risiko einer Berufsunfähigkeit ist durch die Beiträge an das zuständige Versorgungswerk also direkt mitversichert – und das ohne Gesundheitsprüfung. Es gibt allerdings **gravierende Unterschiede** zwischen der Berufsunfähigkeitsrente eines Versorgungswerks und den Leistungen einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung. ## Unterschiede Versorgungswerk und private BU Eine Berufsunfähigkeitsrente vom Versorgungswerk gibt es **nur bei vollständiger, also hundertprozentiger Berufsunfähigkeit**. Für Ärzte ist dies an die Rückgabe ihrer Approbation geknüpft, Rechtsanwälte verlieren ihre Zulassung. Darüber hinaus kann das Versorgungswerk prüfen, ob Berufsunfähige eine **andere zumutbare Tätigkeit ausüben** können, etwa bei einem Verband oder als Gutachter. Eine solche „abstrakte Verweisung“ gibt es **bei der [privaten Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/private-bu/) im Regelfall nicht**. Auch die Definition der Berufsunfähigkeit und damit die Voraussetzungen, wann das Versorgungswerk eine Berufsunfähigkeitsrente zahlt, sollten im Einzelfall geprüft werden. Verschiedene Versorgungswerke definieren die Berufsunfähigkeit zum Teil anhand unterschiedlicher Voraussetzungen. Zudem leistet eine private Berufsunfähigkeitsversicherung schon bei einer [Berufsunfähigkeit von 50 Prozent](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/berufsunfaehigkeit-50-prozent/). Betroffene können also sogar einer anderen beruflichen Tätigkeit nachgehen, die nicht der früheren sozialen Stellung entspricht. Dies hat keinen Einfluss auf die Leistungspflicht des Versicherers und die Einkünfte werden auch nicht auf die Berufsunfähigkeitsrente angerechnet. Der Leistungsanspruch auf die BU-Rente endet erst, wenn eine Tätigkeit ausgeführt wird, die der sozialen Stellung vor der Berufsunfähigkeit entspricht (konkrete Verweisung). Und auch bei der Höhe der BU-Rente gibt es deutliche Unterschiede. Während das Versorgungswerk im Schnitt monatlich 2.500 Euro absichert, ist die Absicherungshöhe der privaten [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) frei wählbar. Gut zu wissen: Bei **Versorgungswerken** ist die **Höhe der BU-Rente** in der Regel **an das Eintrittsalter der Versicherten geknüpft**. Abschließend bleibt festzuhalten, dass lediglich ein geringer Prozentsatz der Versorgungswerksmitglieder die Bedingungen erfüllt, um eine Berufsunfähigkeitsrente vom Versorgungswerk zu erhalten. Nur etwa 0,4 Prozent bis 0,8 Prozent der Beitragszahlenden sind leistungsberechtigt. Zudem gibt es **keinen sicheren Inflationsausgleich**, sodass bezweifelt werden kann, dass die BU-Rente vom Versorgungswerk ausreichend ist, um den aktuellen Lebensstandard zu halten. Bei der privaten BU-Versicherung gibt es mehrere Möglichkeiten zum [Inflationsausgleich](/berufsunfaehigkeitsversicherung/inflation/). ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen Aus diesen Gründen kann es auch für die Angehörigen der Kammerberufe sinnvoll sein, eine zusätzliche private Berufsunfähigkeitsversicherung wie die „[Golden BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/)“ der LV 1871 abzuschließen. Denn hier besteht oftmals früher Versicherungsschutz, da die BU-Rente bereits ausgezahlt wird, wenn die bisherige Tätigkeit nicht mehr zu mindestens 50 Prozent ausgeübt werden kann. [Jetzt BU-Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt BU-Beitrag berechnen") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Schwangerschaft & Elternzeit](#96aacd49a4895f09f) [Was gibt es bei der Berufsunfähigkeitsversicherung während Schwangerschaft, Elternzeit & Mutterschutz zu beachten?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/schwangerschaft-elternzeit/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung und Psychotherapie](#4b55a80d6020db137) [Berufsunfähigkeitsversicherung und Psychotherapie: Was ist zu beachten?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/psychotherapie/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Depression](#6baaa7989eb5b87d9) [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Depression: Geht das?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/depression/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) - [Berufsunfähigkeit Statistik](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit-statistik/) - [Schulunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/schulunfaehigkeitsversicherung/) - [Arbeitskraftabsicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/arbeitskraftabsicherung/) - [Berufsunfähigkeits­versicherung sinnvoll](/berufsunfaehigkeitsversicherung/sinnvoll/) **Kategorien:** BU Fragen, BU Fragen Versorgungswerk --- ### [Arthrose](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/arthrose/) **Published:** Oktober 22, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Ist eine Berufsunfähigkeit durch Arthrose möglich? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Arthrose kann unter bestimmten Umständen zur Berufsunfähigkeit führen**, insbesondere bei körperlich anstrengenden Berufen oder Tätigkeiten, die funktionstüchtige Gelenke erfordern. - **Wurde die Berufsunfähigkeitsversicherung vor der Diagnose abgeschlossen,** dann besteht im Ernstfall Anspruch auf die Auszahlung der Berufsunfähigkeitsrente. - **Kann man mit der Diagnose Arthrose noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?** Das hängt vom individuellen Krankheitsverlauf ab. Ggf. ist der Abschluss nur mit einem Leistungsausschluss oder einem Risikozuschlag möglich. Es kann jedoch auch zur Ablehnung des Versicherungsantrags kommen. ## Berufsunfähig durch Arthrose Sie leiden unter Arthrose? Damit sind Sie nicht alleine. Die Krankheit ist [weltweit die häufigste Gelenkerkrankung](https://www.healthdata.org/research-analysis/library/global-regional-and-national-burden-osteoarthritis-1990-2020-and). Nicht selten schränken schmerzende Hände, geschwollene Gelenke und steifer werdende Finger die Beweglichkeit ein. Die bange Frage lautet dann oft: **Kann eine Arthrose Berufsunfähigkeit auslösen?** Die Gelenke des menschlichen Körpers sind tagein, tagaus im Einsatz und vollbringen Höchstleistungen. Gerade für Menschen in **körperlich anstrengenden Berufen** **kann eine Einschränkung der Beweglichkeit schwerwiegende Folgen haben**. Doch wird man zwangsläufig durch die Diagnose Arthrose berufsunfähig? Hat man in diesem Fall Aussicht auf finanziellen Ausgleich durch eine Versicherung? Und wie ist diese Gelenkerkrankung definiert? ### Arthrose als Ursache für Arbeits- und Berufsunfähigkeit [Arthrose](/magazin/gesundheit/unterschied-arthrose-arthritis/) ist eine Gelenkerkrankung, bei der das Knorpelgewebe in den Gelenken schleichend abgebaut wird. Dadurch entstehen Schmerzen und Steifheit. Die Bewegungsfreiheit der entsprechenden Gelenke wird eingeschränkt. Betroffen sind in der Regel ältere Menschen. In einer Auswertung des „[Journal of Health Monitoring](https://www.rki.de/DE/Aktuelles/Publikationen/Journal-of-Health-Monitoring/GBEDownloadsJ/JoHM_2017_01_gesundheitliche_lage.pdf)“ (2017) des Robert Koch-Instituts ist zu lesen, dass 23,2 Prozent der Frauen und 16,6 Prozent der Männer in der Altersgruppe 45 bis 64 Jahre nach eigener Angabe an einer Arthrose leiden. In der Gruppe, der ab 65-Jährigen, sind es noch einmal deutlich mehr: Mit 48,1 Prozent ist knapp die Hälfte der Frauen betroffen. Bei den Männern ist es mit 31,2 Prozent rund ein Drittel. Frauen bekommen somit häufiger Arthrose als Männer. Ärzte gehen davon aus, dass die hormonelle Umstellung während der Wechseljahre eine Rolle spielen könnte. ### Die drei häufigsten Arthrose-Arten - **Kniearthrose (Gonarthrose):** Sie betrifft das Kniegelenk und löst oft starke Schmerzen aus. Laut Stiftung Gesundheitswissen haben von 100 Menschen mit Arthrose 53 ihre Beschwerden im Knie. - **Hüftarthrose (Coxarthrose):** Diese Form beeinträchtigt das Hüftgelenk und kann zu Schmerzen im Gesäß, der Leiste oder am Oberschenkel führen. Sie ist die zweithäufigste Form. - **Arthrose im Bereich der Hände:** Am häufigsten tritt im Handbereich Arthrose im Daumensattelgelenk auf (mehr zum Thema [Berufsunfähigkeit und Rhizarthrose](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/rhizarthrose/)). Doch auch andere Finger und das Handgelenk können betroffen sein. ![Infografik mit den drei häufigsten Arten von Arthrose: Kniearthrose, Hüftarthrose, Handarthrose](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/infografik-drei-haeufigsten-arthrose-arten.png "infografik-drei-haeufigsten-arthrose-arten - LV 1871") ### Die häufigsten Symptome von Arthrose Die Symptome der Arthrose entwickeln sich schleichend und können abhängig vom Patienten variieren. Zu den häufigsten Anzeichen gehören: #### [Gelenkschmerzen](#537411b063878b0b1) Anfangs treten Ziehen und Spannungsgefühle im betroffenen Gelenk auf. Man spricht vom sogenannten Anlaufschmerz. Später gesellt sich der Belastungsschmerz bei längerer Belastung hinzu. Allmählich kommt es zum Dauerschmerz. #### [Bewegungseinschränkungen](#afeebacb719c0f5ec) Die Gelenkbeweglichkeit nimmt ab, was besonders am Morgen zu Steifheit im Gelenk führen kann. #### [Gelenkschwellungen](#5df941c4084954fea) Entzündungsreaktionen können zu Schwellungen führen. Bis heute ist es nicht möglich Arthrose zu heilen. Verschiedene Maßnahmen wie physiotherapeutische Übungen, Schmerzmedikamente und in einigen Fällen operative Eingriffe können jedoch das Leiden mindern. Eine frühzeitige Diagnose und ein gesunder Lebensstil können dazu beitragen das Fortschreiten der Arthrose zu verlangsamen und die Lebensqualität zu verbessern. ## Wie wirkt sich Arthrose auf die Berufsfähigkeit aus? Vor allem bei Menschen, die für die Ausübung ihres Berufs auf intakte und bewegliche Gelenke angewiesen sind, kann sich eine Arthrose darauf auswirken, ob man dem Beruf wie gewohnt nachgehen kann. Was kann man tun, wenn erste Anzeichen von Arthrose auftreten? Droht sogar Berufsunfähigkeit bei [Arthrose in den Händen](/magazin/gesundheit/arthrose-hand/), in der Hüfte oder im Knie? Zunächst einmal gilt: Wer an einer Arthrose erkrankt, muss nicht zwangsläufig langfristig bei der Arbeit ausfallen. Vor allem zu Beginn der Erkrankung kann es hilfreich sein, Arbeitsabläufe anzupassen und sich anders zu organisieren. **Je weiter die Arthrose fortschreitet, desto größer werden jedoch die Einschränkungen**. Meist kommt es im Anfangsstadium, wenn die Schmerzen noch minimal sind, zunächst zu **kurzfristiger Arbeitsunfähigkeit**. Der Patient wird also vom Arzt krankgeschrieben. Erst wenn keine Besserung eintritt und die Gelenkschmerzen und die Steifheit zu einer **dauerhaften Beeinträchtigung** führen, kann Arthrose [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) zur Folge haben. Betroffen sind vor allem Menschen, die in ihren in Berufen funktionstüchtige Gelenke brauchen. Erhalten sie die Diagnose Arthrose, sind die finanziellen Sorgen groß: Wie kann ich mein Leben bestreiten, wenn ich meinen Beruf nicht mehr ausüben kann? Was tun, wenn beispielsweise durch eine Coxarthrose Berufsunfähigkeit droht? ## Berufsunfähigkeitsversicherung und Arthrose Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates sind laut Analysehaus [Morgen & Morgen](https://morgenundmorgen.com/magazin/mm-marktblick/m-m-marktblick-berufsunfaehigkeit-2025/) nach Nervenkrankheiten (36 Prozent) mit 18 Prozent die **zweithäufigste Ursache für Berufsunfähigkeit**. Wer zum Beispiel beruflich auf seine Feinmotorik angewiesen ist und Arthrose in den Fingern entwickelt, kann seiner Arbeit je nach Stärke der Einschränkung nicht mehr nachgehen. Das ist beispielweise bei Schreibberufen der Fall, bei Handwerkern wie Schlossern oder Mechanikern, bei Masseuren oder Pflegepersonal. Eine anerkannte Berufskrankheit ist die Arthrose am Daumengelenk jedoch nicht. Die Coxarthrose (Hüftgelenksarthrose) hingegen wird seit 2021 unter bestimmten Voraussetzungen als Berufskrankheit anerkannt. Das ist dann der Fall, wenn die erkrankte Person mindestens zehnmal pro Tag mit Gewichten von mindestens 20 Kilogramm zu tun hat und das Gesamtgewicht der im Arbeitsleben bewegten Last mindestens 9.500 Tonnen beträgt. Ist die Hüftgelenksarthrose eine arbeitsbedingte Erkrankung, haben Betroffene Anspruch auf Entschädigung durch Leistungen aus der gesetzlichen Unfallversicherung. **Grundsätzlich gilt:** > Eine Berufsunfähigkeit tritt ein, wenn der Versicherte voraussichtlich länger als sechs Monate zu mehr als [50 Prozent berufsunfähig](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/berufsunfaehigkeit-50-prozent/) ist oder dieser Zeitraum bereits verstrichen ist. Die Berufsunfähigkeit wird anhand von umfangreichen Formularen und Berichten von Ärzten geprüft. Die Beeinträchtigung muss medizinisch nachgewiesen sein. **Beim Thema Berufsunfähigkeitsversicherung und Arthrose kann es verschiedene Szenarien geben, die man unterscheiden sollte:** ### Fall 1: BU bereits abgeschlossen? Ein wichtiger Punkt für Erkrankte ist neben der körperlichen Genesung auch die finanzielle Absicherung. Haben Sie eine [Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) bereits abgeschlossen, bevor Symptome aufgetreten sind? Dann haben Sie gute Chancen, dass Ihnen diese finanzielle Sicherheit in Form einer BU-Rente bietet. Hierfür muss ein Arzt muss schriftlich die Ursache für die Berufsunfähigkeit nachweisen. Der Versicherer prüft anschließend, ob die Voraussetzung für die Auszahlung der [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) vorliegen. ### Fall 2: BU noch nicht abgeschlossen? Eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen trotz Arthrose: Geht das? Vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird in der Regel eine Risikoprüfung durchgeführt, die auch Gesundheitsfragen beinhaltet. Basierend auf der Risikoprüfung entscheidet die Versicherungsgesellschaft, ob der Antrag angenommen wird. Alle Fragen zur Gesundheit müssen wahrheitsgemäß beantwortet werden. Das Ergebnis der Risikoprüfung kann hierbei unterschiedlich ausfallen: Neben einer **Ablehnung des Versicherungsantrags** auf Grund von Vorerkrankungen wie zum Beispiel Arthrose ist es auch möglich, dass beim Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung bestimmte **Ursachen für die Berufsunfähigkeit (wie Arthrose) ausgeschlossen werden (Leistungsausschluss) oder ein Risikozuschlag erhoben wird**. Es lohnt sich, vor der Antragsstellung eine sogenannte anonyme Voranfrage beim potenziellen Versicherer durchzuführen. So können Sie schnell und einfach herausfinden, ob und zu welchen Bedingungen eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei Arthrose abschließbar ist. Möglich ist dies zum Beispiel mit dem anonymen [Quick Risk Tool](https://www.quickrisk.de/) der LV 1871. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei ADHS möglich?](#bfc21e089ddd64edb) [Ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei ADHS möglich?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/adhs/) ### [Kann man durch Spondylarthrose berufsunfähig werden?](#34a510780aca3ef95) [Kann man durch Spondylarthrose berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/spondylarthrose/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung und Diabetes: Was gibt es zu beachten?](#2181143a672519e9c) [Berufsunfähigkeitsversicherung und Diabetes: Was gibt es zu beachten?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/diabetes/) ## Beliebte Beiträge - [Neurasthenie und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/neurasthenie/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung und Corona](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/corona/) - [Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/alternativen/) - [Berufsunfähigkeit und Frozen Shoulder](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/frozen-shoulder/) - [Berufsunfähig wegen Morbus Crohn](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/morbus-crohn/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Rechtsanwälte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/anwalt/) **Kategorien:** BU Fragen --- ### [Migräne](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/migraene/) **Published:** April 21, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Berufsunfähigkeit und Migräne ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Migräne kann zur Berufsunfähigkeit führen,** wenn die Beschwerden dauerhaft sind und das Berufsleben erheblich beeinträchtigen. - **Betroffene haben Anspruch auf eine BU-Rente,** wenn Sie vorher eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben und ihrer bisherigen Tätigkeit langfristig nur noch zu weniger als 50 Prozent nachgehen können. - **Der Abschluss einer BU mit der Vorerkrankung Migräne kann möglich sein,** ist aber oft mit Risikozuschlägen oder Leistungsausschlüssen verbunden. ## Kann man durch Migräne berufsunfähig werden? Eine Berufsunfähigkeit durch Migräne ist grundsätzlich möglich. Migräne, insbesondere in ihrer chronischen und schweren Form, kann das **Berufsleben stark beeinträchtigen** und die Betroffenen arbeitsunfähig machen. Die Attacken können Tage oder Wochen andauern und immer wieder zu Arbeitsausfällen führen. Eine [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) wegen Migräne wird anerkannt, wenn die Symptome die Fähigkeit, den Beruf auszuüben, dauerhaft beeinträchtigen. Die Symptome reichen von starken Kopfschmerzen über Licht- und Geräuschempfindlichkeit bis hin zu Übelkeit und Erbrechen. Da es sich bei Migräne um eine komplexe und individuell unterschiedliche Erkrankung handelt, spielen Faktoren wie Häufigkeit, Intensität und Dauer der Anfälle eine entscheidende Rolle. ### Besteht bei Migräne Anspruch auf die BU-Rente? Betroffene, die vor der Diagnose bereits eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) abgeschlossen haben, können Anspruch auf die regelmäßige monatliche Rente haben. Dafür müssen sie in der Regel ausführliche ärztliche Unterlagen und Dokumentationen über ihre Erkrankung vorlegen, um **nachzuweisen, dass die Migräne sie tatsächlich dauerhaft an der Ausübung ihres Berufs hindert**. Der Leistungsanspruch wird von der Versicherungsgesellschaft genau geprüft und es muss ein ärztlich festgestelltes Maß an Beeinträchtigung vorliegen. Bei unregelmäßig auftretenden Migräneanfällen ohne langfristige Einschränkung besteht meist kein Anspruch auf Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung. Denn Berufsunfähigkeit liegt in der Regel nur dann vor, wenn die versicherte Person ihrer **bisherigen Tätigkeit zu mehr als 50 Prozent der Arbeitszeit für mindestens sechs Monate nicht mehr nachgehen** kann. ## Kann man eine BU-Versicherung trotz Migräne abschließen? Für Menschen, die bereits an Migräne leiden, kann der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung schwieriger sein. Versicherer stufen Migräne häufig als [Vorerkrankung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/vorerkrankung/) ein, was dazu führen kann, dass die Beiträge höher ausfallen oder der Abschluss der Versicherung für Migräne-Betroffene nur mit Einschränkungen möglich ist. In manchen Fällen bieten Versicherer hier nur eingeschränkten oder gar keinen Versicherungsschutz an. ### Was gibt es beim BU-Abschluss mit Migräne zu beachten? Um eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Diagnose Migräne abzuschließen, empfiehlt es sich, besonders sorgfältig vorzugehen. Die nachfolgenden Punkte sollten Sie dabei beachten: - **Ehrliche Angaben zur Migräne:** Im Antragsprozess für eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist es wichtig, die Migräne als bestehende Vorerkrankung anzugeben. Fehlende oder falsche Angaben könnten später zur Ablehnung von Leistungen führen. - **Detaillierte ärztliche Dokumentation:** Eine umfassende Dokumentation der Migräneanfälle kann helfen, dem Versicherer die Art und den Schweregrad der Erkrankung darzulegen. Dies umfasst beispielsweise die Häufigkeit, Dauer und Auswirkungen der Anfälle sowie alle therapeutischen Maßnahmen. - **Angebote vergleichen:** Nicht alle Versicherer bewerten Migräne gleich. Einige Anbieter bieten günstigere Konditionen für Migräne-Patienten, insbesondere wenn die Anfälle weniger häufig oder gut behandelbar sind. Es ist daher ratsam, mehrere Angebote einzuholen und die Bedingungen genau zu vergleichen. - **Optionen für Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse prüfen:** Einige Versicherer bieten den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung an, jedoch mit bestimmten Einschränkungen für Migräne im Leistungsfall. Das bedeutet, dass Migräne als Ursache für die Berufsunfähigkeit möglicherweise nicht abgesichert ist, während die Versicherung für andere Erkrankungen weiterhin greift. Wer also die Versicherung mit einem sogenannten Leistungsausschluss für Migräne abschließt, hat für andere gesundheitliche Risiken weiterhin einen BU-Schutz. Eine weitere Möglichkeit sind [Risikozuschläge](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/risikozuschlag/). In diesem Fall fällt der monatliche Beitrag auf Grund des höheren Risikos für eine Berufsunfähigkeit zwar höher aus, der Versicherungsschutz besteht jedoch vollständig ohne Leistungsausschlüsse. - **Alternativen zur BU-Versicherung:** Falls der Abschluss einer klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung aufgrund von Migräne nicht möglich oder zu teuer ist, bieten sich [BU-Alternativen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/alternativen/) an, wie etwa eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung oder eine Grundfähigkeitsversicherung. Diese Versicherungen greifen ebenfalls bei bestimmten Einschränkungen im Berufsleben, sind jedoch **oft weniger spezifisch** und können bei Migräne eine sinnvolle Ergänzung darstellen. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Kann man die Berufsunfähigkeitsrente im Ausland beziehen?](#e26ea262bd1e5682b) [Kann man die Berufsunfähigkeitsrente im Ausland beziehen?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/bu-rente-im-ausland-beziehen/) ### [Welche Klauseln sind beim BU-Abschluss wichtig?](#cd8030afe6a7fa4e4) [Welche Klauseln sind beim BU-Abschluss wichtig?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/klauseln/) ### [Kann man durch das Restless-Legs-Syndrom berufsunfähig werden?](#12f0370ca429d7228) [Kann man durch das Restless-Legs-Syndrom berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/restless-legs-syndrom/) ## Beliebte Beiträge - [BU Leistungsquote](/berufsunfaehigkeitsversicherung/leistungsquote/) - [Berufsunfähigkeit 50 Prozent](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/berufsunfaehigkeit-50-prozent/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/zahnaerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Anwälte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/anwalt/) - [Risiko einer Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/warum-wir-das-risiko-einer-berufsunfaehigkeit-unterschaetzen/) - [Finanzielle Unabhängigkeit und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/finanzielle-unabhaengigkeit/) **Kategorien:** BU Fragen --- ### [Sterbegeldversicherung Test](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/test/) **Published:** September 28, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Seguralife: # Sterbegeldversicherung Test 2025 - SeguraLife hat 2025 mehr als 50 Sterbegeldversicherungen am deutschen Markt getestet - Die LV 1871 ist erneut unter den Testsiegern - Besonders kundenfreundliche Wartezeitregelung bei der LV 1871 [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/ "Online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![143833042_Sterbegeldversicherung_Test](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Sterbegeldvergleich](#sterbegeldvergleich "Darauf kommt es beim Sterbegeldvergleich an") - [Sterbegeld Test](#sterbegeld-test "Anbieter und Produkte im Sterbegeld Test") - [Tarifvergleich](#tarife "Unsere Tarife zur Sterbegeldversicherung im Vergleich") - [Einmalzahlung ](#einmalzahlung "Sterbegeldversicherung mit Einmalzahlung") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Produkte](#produkte "Weitere Informationen zum Thema Sterbegeldversicherung") **Aktualisiert am 04.05.2026** ## Schnellüberblick - **Eine Sterbegeldversicherung soll Angehörige im Todesfall finanziell entlasten,** indem sie eine vorher festgelegte Summe für Bestattungskosten bereitstellt. - **Beim Vergleich von Sterbegeldversicherungen** sind vor allem Wartezeit, Gesundheitsprüfung, Finanzkraft des Versicherers und Tarifleistungen entscheidend. - **Der SeguraLife-Test 2025 zeigt deutliche Unterschiede zwischen den Tarifen:** Die LV 1871 gehört erneut zu den Testsiegern und überzeugt besonders bei Menschen ab 60 Jahren durch kundenfreundliche Wartezeitregelungen. ## Die passende Sterbegeldversicherung mit Hilfe von Vergleichen finden Die [Sterbegeldversicherung](/sterbegeldversicherung/) ist ein beliebtes und bewährtes Vorsorgeprodukt, das auf die finanzielle Entlastung der Angehörigen zielt. Denn im Sterbefall sollen diese nicht auch noch für die hohen Bestattungskosten aufkommen müssen. Es gibt am Markt jedoch eine Vielzahl unterschiedlicher Sterbegeldversicherungen mit und ohne Gesundheitsprüfung mit einem Eintrittsalter von 40 bis 95 Jahre. Da ist es nicht leicht, die passende Sterbegeldversicherung zu finden. Unabhängige Tests bieten Orientierung und helfen, die verschiedenen Tarife zu vergleichen. Dazu gehört auch der Sterbegeldversicherung Test der SeguraLife, der jährlich mehr als 50 Anbieter unabhängig prüft. ### Sterbegeldversicherung auf einen Blick Mit der Sterbegeldversicherung steht den Angehörigen im Todesfall ein vorab vereinbarter Geldbetrag gezielt und unbürokratisch für die [Kosten der Bestattung](/sterbegeldversicherung/beerdigungskosten/) zur Verfügung. Der Versicherungsschutz besteht lebenslang und die Auszahlung erfolgt garantiert. Im Todesfall kann das [Sterbegeld](/sterbegeldversicherung/sterbegeld/) zügig an die Bezugsberechtigten ausgezahlt werden, sogar noch vor der Testamentseröffnung und unabhängig vom Erbe. So ist die Finanzierung der hohen Bestattungskosten in jedem Fall gesichert. Die Höhe der Vorsorgesumme ist frei wählbar und orientiert sich an den voraussichtlichen Bestattungskosten. Diese hängen von individuellen Wünschen und persönlichen Vorstellungen ab und können erheblich variieren: zwischen einer anonymen Feuerbestattung und einer traditionellen Erdbestattung mit großer Trauerfeier können viele tausend Euro liegen. Durchschnittswerte geben beispielweise einen ersten Einblick, wie hoch die Beerdigungskosten je nach individuellen und persönlichen Wünschen sein werden. Im Schnitt kostet eine Bestattung in Deutschland etwa 6.500€. ### Jetzt Beitrag berechnen ## Darauf kommt es beim Sterbegeldvergleich an ### Wartezeit & Gesundheitsprüfung Auch wenn bei der Wahl des besten Tarifs oft zunächst der Monatsbeitrag im Vordergrund steht, sollte beim Vergleich verschiedener Sterbegeldversicherungen besonders auf die Länge der Wartezeit geachtet werden. Während der Wartezeit besteht - mit Ausnahme von Unfalltod - kein Versicherungsschutz. Die Angehörigen bekommen im Sterbefall lediglich die bisherigen Beiträge erstattet. Gerade bei der Monatszahlung ist die Auszahlung dann meist nur sehr gering und die Hinterbliebenen stehen mit den Bestattungskosten allein da. Die Wartezeit sollte daher möglichst kurz sein. Sofortschutz ganz [ohne Wartezeit](/sterbegeldversicherung/ohne-wartezeit/) erhält man nur mit einer Gesundheitsprüfung. Da die meisten Antragsteller beim Sterbegeld aufgrund des oft fortgeschrittenen Alters und der geringeren Versicherungssummen keine Gesundheitsfragen beantworten wollen, sind Tarife mit Gesundheitsprüfung am Markt die Ausnahme. Fast alle Angebote sind [ohne Gesundheitsprüfung](/sterbegeldversicherung/ohne-gesundheitspruefung/) und mit Wartezeit. Trotz mehrheitlichem Verzicht auf Gesundheitsfragen im Antrag gelten bei manchen Versicherern auch im Tarif ohne Gesundheitsprüfung besondere Annahmekriterien: So versichern einige Anbieter unabhängig vom Tarif grundsätzlich keine pflegebedürftigen Personen, keine Antragsteller mit lebensbedrohlicher Krankheit und auch keine Patienten in aktueller, stationärer Behandlung. Der umfassende Sterbegeldvergleich zeigt, dass gerade bei der Wartezeit große Unterschiede bei den verschiedenen Anbietern bestehen: Während einige der Testsieger wie die LV 1871 in ausgewählten Tarifen eine Wartezeit von nur 6 Monaten mit im Anschluss gestaffelter Leistung haben, ist die Wartezeit bei vielen Anbietern mit bis zu 3 Jahren sehr lang. ### Finanzkraft Ein weiteres wichtiges Kriterium neben der Länge der Wartezeit und dem Verzicht auf die Gesundheitsprüfung ist die Finanzkraft, Leistungsstärke und Sicherheit des Versicherers. Nicht alle Anbieter von Sterbegeld in Deutschland sind Deutsche Lebensversicherer. Aber nur diese sind zur Sicherung ihrer Kundengelder und garantierten Versicherungsleistungen Mitglied im gesetzlichen [Sicherungsfonds Protektor](https://www.protektor-ag.de/de/sicherungsfonds/mitglieder). Bei Anbietern, die dem Fonds nicht angehören und in finanzielle Schwierigkeiten geraten, sind negative Auswirkungen auf die garantierte Prämienhöhe oder Todesfallleistung nicht ausgeschlossen. Darüber hinaus können finanzstarke und solide wirtschaftende Versicherer im Vergleich zu schwächeren Anbietern deutlich stärker ihre Prämien durch langjährige Beitragsrabatte (Sofortrabatt) senken oder die garantierte Ablaufleistung durch über die Laufzeit erwirtschaftete Überschüsse mit einer Bonuszahlung erhöhen. ## Anbieter und Produkte im Sterbegeld Test **Welche Sterbegeldversicherung passt für wen?** Es gibt nicht die eine Sterbeversicherung für alle. Welcher Schutz der Beste ist, hängt nicht nur von wichtigen Tarifkriterien wie Wartezeit, Gesundheitsprüfung und der Leistungsstärke des Versicherers ab, sondern auch von individuellen Faktoren wie dem Eintrittsalter oder ob man sich selbst oder einen Dritten versichern will. Um dem Einzelnen die Entscheidungsfindung zu erleichtern, werden Sterbegeldversicherungen daher häufig in Kategorien getestet. Im **Test von SeguraLife aus dem Jahr 2025 mit mehr als 50 Tarifen von 40 Anbietern von Sterbegeldversicherungen** am deutschen Markt schneidet die LV 1871 mit ihrem Tarif Sterbegeld SV in den Altersklassen ab 60 Jahren zwei Mal als Testsieger ab. In dieser Altersgruppe wurden nur noch zwei weitere Anbieter ebenfalls als Testsieger ausgezeichnet. ![Sterbegeldversicherung Test 2025 von Segura Life: Lv 1871 als Testsieger für Menschen ab 60 Jahre](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/05/sterbegeldversicherung-test-2025-lv1871-testsieger.png "sterbegeldversicherung-test-2025-lv1871-testsieger - LV 1871") Quelle: SeguraLife Sterbegeldversicherung. Den vollständigen Test finden Sie unter In der **Altersklasse > 80 Jahre ist die LV 1871 alleiniger Testsieger** und bietet hier den besten Tarif mit exzellenter Wartezeit ohne Gesundheitsprüfung. Mit der genannten Tarifvariante leistet die LV 1871 bereits nach 6 Monaten Wartezeit gestaffelt je nach Eintrittsalter. Der Antrag erfolgt unabhängig vom Gesundheitszustand und kann sogar von Pflegebedürftigen und betreuten Personen gestellt werden. Und in den jährlichen Unternehmensrankings zur Leistungsfähigkeit deutscher Lebensversicherer von Rating-Agenturen wie zum Beispiel [FitchRatings](https://www.fitchratings.com/entity/lebensversicherung-von-1871-g-muenchen-82418899) gehört die LV 1871 regelmäßig zu den Top-Versicherern. Beim Thema kundenfreundliche Wartezeit ist nicht der Zeitpunkt des vollen Versicherungsschutzes entscheidend, sondern ab wann und in welcher Progression gestaffelte Leistungen im Fall eines frühen Todes gezahlt werden. Durch die im Wettbewerbsvergleich bessere Progression (monatliche Steigerungen) hat der Tarif SV der LV 1871 **ab 60 Jahren** die bessere Wartezeitregelung im Gegensatz zu Mitbewerbern mit Sprungstaffelung oder ohne Staffelung, die bis 18 Monate gar keine Leistung erbringen. Für Kunden **unter 60 Jahren** gibt es hingegen tatsächlich noch bessere Staffelregelungen am Markt. Die **LV 1871 überzeugt also besonders als Testsieger für die Altersgruppen ab 60 Jahren** mit ihrem Tarif SV. Betrachtet man den **Qualitätsfaktor**, dann schneidet die **LV 1871 mit 85 von 90 Punkten als beste Sterbegeldversicherung im Test** ab. Mit dem Qualitätsfaktor werden die einzelnen Tarife vergleichbar gemacht. Folgende Kriterien fließen in den Qualitätsfaktor mit ein: - Wartezeit - Gesundheitsprüfung - Finanzkraft - Sicherheit - Relatives Prämienniveau - Zusatzleistungen - Möglichkeiten der Beitragszahlung und Beitragsfreistellung Je höher der Qualitätsfaktor, desto besser wurde der Tarif bewertet. ## Unsere Tarife zur Sterbegeldversicherung im Vergleich **Bestattungsvorsorge Basis, Comfort Plus & Premium** ### Leistungen ### Bestattungsvorsorge Basis ### Bestattungsvorsorge Comfort Plus Unsere Empfehlung ### Bestattungsvorsorge Premium Eintrittsalter bei laufendem Beitrag i 40 Jahre bis 90 Jahre 40 Jahre bis 90 Jahre 40 Jahre bis 90 JahreBeitragszahlung i bis 85/ lebenslang bis 85/ lebenslang bis 95/ lebenslangLebenslange AbsicherungMögliche Versicherungssumme i 1.500€ bis 12.500€ 1.500€ bis 12.500€ 1.500€ bis 12.500€Ohne GesundheitsprüfungVolle Leistung nach i 24-36 Monaten 12-36 Monaten 12-36 MonatenVorläufiger Versicherungsschutz iBeitragsdynamik (3 Prozent) ioptionaloptionalZusätzliche Leistung bei Unfalltod (Verdoppelung der Versicherungssumme) iErbrechtsberatung iKinder- und Enkelmitversicherung iKostenübernahme für Auslandsüberführung i**Sichern Sie sich jetzt ein passendes Angebot**[Jetzt berechnen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/ "Jetzt berechnen") [Jetzt berechnen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/ "Jetzt berechnen") [Beratung vereinbaren](#beratung "Beratung vereinbaren") ## Sterbegeldversicherung mit Einmalzahlung Während die Sterbeversicherung meist auf Basis langjähriger geringer Monatsbeiträge abgeschlossen wird, ist die Einmalzahlung im Bereich der Sterbevorsorge eine oft unterschätzte Tarifvariante. Gerade in Niedrigzinsphasen kann es sinnvoll sein, einen Geldbetrag bis etwa 15.000 Euro vom Sparbuch oder auch aus einer fälligen Kapitallebensversicherung gezielt in die [Bestattungsvorsorge](/sterbegeldversicherung/bestattungsvorsorge/) mit Einmalbeitrag umzuschichten. Geld in Sterbegeldversicherungen gehört nach zahlreichen Gerichtsurteilen zum [Schonvermögen](/sterbegeldversicherung/schonvermoegen/), solange es zweckgebunden und angemessen ist. Der Einmalbeitrag verzinst sich in den besten Tarifen am Markt zudem deutlich besser als auf dem Bankkonto bei gleichzeitiger Sicherheit. Ein Antrag ist einfach, schnell und erfordert keine Gesundheitsfragen. Auf Wunsch kann oft günstig eine zusätzliche Unfallzusatzversicherung zur Verdopplung der Versicherungssumme hinzugenommen werden. ## Fazit Mit einer guten Sterbegeldversicherung kann die Bezahlung der Bestattungskosten frühzeitig und zuverlässig sichergestellt werden. Als beliebte [Todesfallversicherung](/risikolebensversicherung/todesfallversicherung/) entlastet sie die Hinterbliebenen und sichert eine würdevolle Bestattung auch ohne nahe Angehörige. Die Testergebnisse von SeguraLife zeigen, dass es große Unterschiede in den Tarifbedingungen gibt. Achten Sie bei der Tarifwahl vor allem auf die Länge der Wartezeit, die Kriterien zur Gesundheitsprüfung und auf die Leistungsstärke des Versicherers. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Vollständige Testergebnisse bei SeguraLife Die [SeguraLife](https://www.seguralife.de/) ist Experte für Sterbegeld. Als unabhängiger Spezialist bietet sie objektive, fundierte Produkt­empfehlungen und eine umfassende Tarifauswahl auf Basis sorgfältiger Markt­analysen. Sie empfiehlt ausschließlich ausgewählte Versicherungs­produkte bewährter Versicherungs­unter­nehmen, die mit ihrer Erfahrung und Kompetenz für höchste Produkt- und Service­qualität stehen. Quelle: Vollständige Testergebnisse und Testsieger-Siegel: [www.seguralife.de/sterbegeldversicherung/test/](https://www.seguralife.de/sterbegeldversicherung/test) ## Häufige Fragen ### [Worauf sollte man beim Vergleich von Sterbegeldversicherungen achten?](#fbc9e7b24ba1cd6f1) Wichtige Kriterien sind vor allem die Länge der Wartezeit, mögliche Gesundheitsfragen sowie die Finanzkraft, Sicherheit und Leistungsstärke des Versicherers. ### [Wie schneidet die LV 1871 im Sterbegeldversicherung-Test 2025 ab?](#42d2fd93336770c88) Die LV 1871 gehört im SeguraLife Test erneut zu den Testsiegern und überzeugt besonders in den Altersgruppen ab 60 Jahren. In der Altersklasse über 80 Jahre ist sie alleiniger Testsieger. ### [Warum lohnt sich der Vergleich von Sterbegeldversicherungen?](#32a4549cf329f5d64) Der Vergleich von Sterbegeldversicherungen lohnt sich, weil es viele unterschiedliche Tarife mit und ohne Gesundheitsprüfung gibt. Unabhängige Tests helfen, Leistungen, Wartezeiten und Anbieter besser einzuordnen. ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Die Meinung der Experten: [![Siegel FitchRatings A+](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/IFS-A-de.png "Siegel FitchRatings A+ - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/IFS-A-de.png) Stark Fitch Ratings [![LV 1871 TRENDS I 2024 Sterbegeld Platz 3](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_trends-i-2026_sterbegeld_platz-3.png "lv-1871_trends-i-2026_sterbegeld_platz-3 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_trends-i-2026_sterbegeld_platz-3.png) Platz 3 AssCompact ## Weitere Informationen zum Thema Sterbegeldversicherung - [ ![1280048451_Rechner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/1280048451_rechner_600x400.jpg "1280048451_Rechner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/rechner/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung Rechner Vor Versicherungsabschluss kann man einen Sterbegeld-Rechner nutzen oder sich von einem Experten beraten lassen. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/rechner/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![240002754_Sterbegeldversicherung_Senioren](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/240002754_sterbegeldversicherung_senioren.jpg "240002754_Sterbegeldversicherung_Senioren - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/senioren/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung für Senioren Manche Anbieter haben für den Abschluss ein Höchstalter bis zum 85. Lebensjahr festgelegt. Bei der LV 1871 liegt die Grenze beim 95. Lebensjahr. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/senioren/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/senioren/#berechnen) - [ ![258099393_Sterbegeldversicherung_Steuer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/258099393_sterbegeldversicherung_steuer.jpg "258099393_Sterbegeldversicherung_Steuer - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/steuer/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung und Steuer Eine finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall ist wichtig. Doch wie wird die Sterbegeldversicherung steuerlich behandelt? [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/steuer/) - [ ![header-beerdigungskosten](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-beerdigungskosten.jpg "header-beerdigungskosten - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/beerdigungskosten/) Versicherungen ### Beerdigungskosten Die Sterbegeldversicherung deckt Beerdigungskosten, für die Angehörige im Todesfall aufkommen müssen. Alles Wissenswerte zu Beerdigungskosten im Überblick. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/beerdigungskosten/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/fragen/) Versicherungen ### Häufige Fragen zur Sterbegeldversicherung Wir beantworten Ihre Fragen rund um das Thema Sterbegeldversicherung. Finden Sie Antworten auf die häufigsten Fragen. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/fragen/) - [ ![älterer Mann unterschreibt Vertrag](https://www.lv1871.de/app/uploads/2017/03/2017-03_unterschreiben_1440x730-5.jpg "2017-03_Unterschreiben_1440x730 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/sterben-erben/patientenverfuegung-richtig-vorsorgen-fuer-den-fall-der-faelle/) Magazin ### Patientenverfügung: Richtig Vorsorgen für den Fall der Fälle Eine Patientenverfügung sorgt für Klarheit, wenn man selber entscheidungsunfähig ist. [Jetzt informieren](/magazin/sterben-erben/patientenverfuegung-richtig-vorsorgen-fuer-den-fall-der-faelle/) **Kategorien:** Sterbegeld Ratgeber test, Sterbegeld Ratgeber --- ### [Versicherungen für Rentner](https://www.lv1871.de/versicherungen/rentner/) **Published:** Dezember 22, 2023 **Author:** Martin Denzel **Content:** # Welche Versicherungen Rentner wirklich brauchen - Überblick Pflichtversicherungen - Sinnvolle Versicherungen für Senioren - Worauf Sie bei Versicherungen als Rentner achten sollten [Finanziell absichern](/versicherungen/rentner/#finanziell-absichern "Finanziell absichern") ![versicherungen-fuer-senioren](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Pflichtversicherungen](#pflichtversicherungen "Pflichtversicherung für Rentner") - [Krankenversicherung](#krankenversicherung "Private Krankenversicherung als Rentner") - [Kfz-Versicherung](#kfz-versicherung "2. Die KFZ-Versicherung zählt zu den Pflichtversicherungen für Rentner") - [Sinnvolle Versicherungen](#sinnvolle-versicherungen "Sinnvolle Versicherungen für Senioren") - [Worauf achten](#worauf-achten "Worauf Sie noch achten sollten") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") **Aktualisiert am 04.05.2026** ## Schnellüberblick - **Krankenversicherung und Kfz-Haftpflicht bleiben zentrale Pflichtversicherungen im Ruhestand:** Besonders bei der Krankenversicherung lohnt sich ein genauer Blick auf Status, Beiträge und mögliche Wechsel- oder Tarifoptionen. - **Sinnvolle Zusatzversicherungen hängen stark vom persönlichen Bedarf ab:** Sterbegeldversicherung, Zahnzusatz- oder Krankenhauszusatzversicherungen können im Alter relevant sein, sollten aber hinsichtlich Kosten, Leistungen und Beitragsentwicklung geprüft werden. - **Der Renteneintritt ist ein guter Anlass für einen Versicherungscheck:** Manche Policen werden günstiger, andere laufen aus oder sind nicht mehr nötig – etwa Berufsunfähigkeits-, Krankentagegeld- oder Arbeitslosenversicherung. ## Versicherungen für Senioren Endlich im Ruhestand! Damit Sie Ihren wohlverdienten „großen Feierabend“ genießen können, sollten Sie **rechtzeitig Ihre Versicherungen überprüfen**. Denn bestimmte Versicherungen sind für Rentner nach wie vor wichtig, bei anderen empfiehlt sich eventuell ein anderer Tarif oder gar ein Anbieterwechsel. Hier erfahren Sie außerdem, welche Pflichtversicherung Rentner brauchen. Im Laufe des Arbeitslebens haben die meisten Menschen viele [Versicherungen](/versicherungen/) abgeschlossen. Wie bei jedem neuen Lebensabschnitt ist auch beim Übergang in den Ruhestand ein Check empfehlenswert, welche Versicherung man als Rentner braucht und wie man Beiträge sparen kann. ## Pflichtversicherung für Rentner Auch für Rentner gibt es noch Versicherungen, die verpflichtend sind. Dazu gehören eine Krankenversicherung sowie die Kfz-Haftpflichtversicherung, sofern die Senioren Inhabers eines Fahrzeuges sind. Nachfolgend erfahren Sie mehr über die [Pflichtversicherungen](/versicherungen/pflicht/) für Rentner. ### 1. Krankenversicherung Ob gesetzlich oder privat: eine Krankenversicherung ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Wer in Rente geht, gehört in der Regel einer dieser drei Gruppen an: 1. Freiwillig gesetzlich krankenversicherte Rentner 2. Pflichtversicherte in der Krankenversicherung der Rentner (KVdR) 3. Privat krankenversicherte Rentner Wenn Sie gesetzlich krankenversichert sind oder waren, können Sie eventuell in die Krankenversicherung der Rentner (KVdR) aufgenommen werden. Das ist keine eigene Krankenkasse, sondern ein **Status für gesetzlich Krankenversicherte**. In der KVdR sind die Krankenkassenbeiträge oft viel niedriger. Aber wer kann in die KVdR? #### Pflichtversichert in der Krankenversicherung der Rentner Es gibt zwei Voraussetzungen für die Aufnahme in die KVdR, die beide erfüllt sein müssen: 1. Sie erhalten bereits eine **Rente aus der gesetzlichen Rentenversiche­rung oder haben sie beantragt.** Das kann zum Beispiel eine Altersrente, eine Erwerbsminderungsrente oder eine [Witwenrente](/private-rentenversicherung/witwenrente/) sein. 2. Sie waren in der zweiten Hälfte Ihres Erwerbslebens zu 90 Prozent der Zeit Mitglied in einer gesetzlichen Krankenkasse – das ist die sogenannte 9/10-Regelung. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie dort pflichtversichert, familienversichert oder freiwillig versichert waren. Als Erwerbsleben zählt die Zeit vom Beginn Ihrer ersten Erwerbstätigkeit (dazu gehört auch eine Berufsausbildung oder Selbstständigkeit) bis zum Zeitpunkt, an dem Sie einen Antrag auf gesetzliche Rente gestellt haben. Seit dem 1. August 2017 gibt es bei der 9/10-Regelung einen Vorteil für Eltern: Jeder Versicherte bekommt pro Kind pauschal drei Jahre Vorversicherungszeit angerechnet – unabhängig davon, wer das Kind betreut hat. Jeder Elternteil erhält **drei Jahre pro Kind angerechnet, das gilt auch für** Adoptivkinder, Pflegekinder sowie Stiefkinder. Die Zeiten werden der zweiten Hälfte des Erwerbslebens zugerechnet, auch wenn die Kinder davor geboren wurden. Unter bestimmten Voraussetzungen können Sie auch als Selbstständiger oder Freiberufler in die Krankenversicherung der Rentner. Dafür müssen Sie die 9/10-Regelung erfüllen (siehe oben bei Punkt 2) und zusätzlich einen Anspruch auf eine gesetzliche Rente haben. Außerdem dürfen Sie neben der Rente keine hauptberufliche Tätigkeit ausüben. #### Beitragshöhe 2026: Freiwillig gesetzliche Versicherte und Pflichtversicherte in der KVdR Die nachfolgende Tabelle zeigt, wie hoch jeweils die Beitragssätze für freiwillig gesetzlich Versicherte und für Pflichtversicherte in der KVdR sind (gemäß SGB V, ab 1. Januar 2026). Freiwillig gesetzlich VersichertePflichtversicherte in der KVdR**Beitrag auf****Beitragssatz****Beitragssatz**Gesetzliche Rente7,3%7,3%Versorgungsbezüge\*14,6%14,6%Arbeitseinkommen\*14% oder 14,6% (abhängig von der Art der Tätigkeit)14,6%Mieteinnahmen14%beitragsfreiZinsen und Dividenden14%beitragsfreiPrivate Renten14%beitragsfrei \* Für monatliche Einkünfte aus **Versorgungsbezügen** und **Arbeitseinkommen gilt 2026 ein Freibetrag von 197,75 Euro (2025: 187,25), bis zu dieser Gesamtsumme zahlen Sie also keine Beiträge** zur Kranken- und Pflegeversi­che­rung. Zu Ihrem Beitragssatz kommt noch ein Zusatzbeitrag Ihrer Krankenkas­se. Diesen Zusatzbeitrag kann jede Krankenkasse selbst festlegen. 2026 beträgt er durchschnittlich 2,9 Prozent (2025: 2,5 Prozent). Bei einer gesetzlichen Rente zahlt die Rentenversicherung die Hälfte dieses Zusatzbeitrags, auf alle anderen Einkünfte zahlen Sie den Zusatzbeitrag allein. #### Private Krankenversicherung als Rentner ![versicherungen-rentner-private-krankenversicherung-1165980857-483x270jpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/versicherungen-rentner-private-krankenversicherung-1165980857-483x270jpg.webp "versicherungen-rentner-private-krankenversicherung-1165980857-483x270jpg - LV 1871")Private Krankenkassen erhöhen meist jährlich ihre Beiträge, 2025 sind es durchschnittlich knapp 18 Prozent. Hohe Beiträge können mit dem Eintritt in die Rente ein Problem werden. Doch Privatversicherte dürfen ab einem Alter von 55 Jahren nur noch in Ausnahmefällen in die gesetzliche Krankenkasse wechseln. Es gibt jedoch Möglichkeiten, um die Kosten für die private Krankenversicherung zu reduzieren. Prüfen Sie, ob Sie noch **Risikozuschläge zahlen**, obwohl das Risiko mittlerweile nicht mehr vorhanden ist – etwa bei einer überstandenen Erkrankung. Auch der Wechsel in einen **günstigeren Tarif** kann sich rechnen, achten Sie aber darauf, dass der Selbstbehalt nicht zu hoch wird. In Deutschland gibt ist beispielsweise den **Standardtarif** der PKV. Dabei handelt es sich um einen brancheneinheitlichen Tarif, der sich an ältere Versicherte richtet, die einen preiswerteres Angebot benötigen. Er bietet vergleichbare Leistungen wie die gesetzliche Krankenversicherung. Der **Wechsel in den Standardtarif** hat aber einige Voraussetzungen: - Sie müssen vor dem 1. Januar 2009 bei Ihrer gegenwärtigen PKV eine Vollversicherung gehabt haben - Sie sind seit mindestens zehn Jahren privat krankenversichert - Sie sind mindestens 65 Jahre alt - Oder Sie sind mindestens 55 Jahre alt und Ihr gesamtes Einkommen liegt unter der Beitragsbemessungsgrenze der GKV (für 2025 sind das 66.150 Euro) - Oder Sie sind jünger als 55 und beziehen eine Rente aus der gesetzlichen Rentenversicherung oder ein Ruhegehalt nach beamtenrechtlichen Vorschriften (oder haben eine von beiden beantragt) und ihr gesamtes Einkommen liegt unter der Beitragsbemessungsgrenze der GKV von 66.150 Euro/Jahr (2025). Zusätzlich bieten PKV einen **Basistarif** für im Sinne des Sozialrechts hilfebedürftige Versicherungsnehmer an. Versicherte, die ihre private Krankenversicherung nach dem 31. Dezember 2008 abgeschlossen haben, können jederzeit in den Basistarif eines Anbieters ihrer Wahl wechseln. Falls die PKV-Versicherung schon länger besteht, ist ein Wechsel in den Basistarif des aktuellen Versicherers nur ab einem Alter von 55 Jahren, bei Bezug einer Rente oder Pension oder bei einer Hilfebedürftigkeit im Sinne des Sozialrechts möglich. ### 2. Die KFZ-Versicherung zählt zu den Pflichtversicherungen für Rentner Besitzen Senioren ein Fahrzeug, benötigen sie dafür eine **Kfz-Haftpflichtversicherung**, denn diese ist gesetzlich vorgeschrieben. Eine Teil- oder gar Vollkaskoversicherung ist hingegen nur optional nötig. Ältere Fahrer zahlen bei vielen Anbietern allerdings höhere Beiträge, so berechnen einige Kfz-Versicherungen Senioren ab 65 Jahren schon automatisch Aufschläge. Im Durchschnitt zahlen 75-jährige Autofahrer rund die Hälfte mehr als 55-Jährige. Ein Vergleich verschiedener Anbieter und Tarife kann sich hier lohnen. Um die Beiträge zu senken, sollten Sie auf jeden Fall Ihre **festgelegte Kilometerleistung überprüfen** und gegebenenfalls verringern. Wer in Rente ist, fährt meist weniger, da die tägliche Strecke zum Arbeitsplatz und zurück entfällt. Auch eine Umstellung auf eine jährliche Zahlweise senkt umgerechnet den Beitrag. Überprüfen Sie außerdem, wer noch als Fahrer eingetragen ist. Ehepartner sind in der Regel mitversichert, aber falls Sie zum Beispiel noch Enkelkinder eingetragen haben, die längst einen eigenen Wagen fahren, können Anpassungen vornehmen und so bei der Kfz-Versicherung sparen. ## Sinnvolle Versicherungen für Senioren Neben den Pflichtversicherungen gibt es auch zusätzliche private Absicherungsmöglichkeiten, die für Rentner sinnvoll sein können. Dazu zählen zum Beispiel die Sterbegeldversicherung zur Hinterbliebenenvorsorge und Zusatzversicherungen beim Thema Gesundheit. ### Sterbegeldversicherung für Senioren Wenn Sie nach Ihrem Ableben Ihre Hinterbliebenen nicht mit hohen Bestattungskosten belasten wollen, hilft eine [Sterbegeldversicherung für Senioren](/sterbegeldversicherung/senioren/). Damit decken Sie die Kosten für Ihre Bestattung und Grabpflege, die je nach individuellen Ansprüchen deutlich über 10.000 Euro liegen können. Die Sterbegeldversicherung sorgt für eine finanzielle Belastung der Angehörigen. Bei der LV 1871 kann die Versicherung zum Beispiel sogar noch bis zum 90. Lebensjahr abgeschlossen werden. ### Zusatzversicherungen Im Alter wird das Thema Gesundheit immer wichtiger. Neben der Krankenversicherung für Rentner betrifft das ggf. auch **Zahnzusatzversicherungen** oder **Krankenhauszusatzversicherungen**. Solche zusätzlichen Versicherungen sollten Sie möglichst weiterführen. Achten Sie aber darauf, ab welchem Alter Ihre Versicherung für Senioren die Beiträge erhöht, denn die Tarife unterscheiden sich je nach Anbieter. ## Worauf Sie noch achten sollten Prüfen Sie Ihre Versicherungen bei Renteneintritt und, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern. Einige Versicherungen laufen mit Renteneintritt oder einem gewissen Alter ab. Bei anderen profitieren Sie ggf. von günstigeren Beiträgen, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern. ### Unfallversicherung Auch hier sollten Sie genau hinschauen, ob Ihre Versicherung für Senioren Leistungen einschränkt, sobald Sie ein bestimmtes Alter erreicht haben. Häufig ist das bei 75 Jahren der Fall. Andere Unfallversicherungen enden bei einer festgelegten Altersgrenze sogar automatisch, oder das Versicherungsunternehmen kündigt laufende Verträge. ### Hausratversicherung für Senioren Wenn Sie in eine kleinere Wohnung umziehen und dabei einen Teil Ihres Hausrates aufgeben, sollten Sie das Ihrer Hausratversicherung melden – eventuell wird dann der Beitrag günstiger. ## Welche Versicherungen braucht man als Rentner nicht mehr? **Berufsunfähigkeitsversicherung (BU):** Wenn Sie eine Rente beziehen, sind Sie meist nicht mehr auf eine volle Berufstätigkeit angewiesen. Ist dies der Fall ist eine BU im Normalfall nicht mehr nötig. In der Regel wird die Laufzeit einer [BU-Versicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) bis zum Renteneintritt vereinbart. **Krankentagegeld**: Diese Versicherung ist vor allem für Selbstständige und Freiberufler sinnvoll, da sie schon ab dem ersten Krankheitstag einen Einkommensverlust erleiden. Diese Versicherung brauchen Rentner nicht mehr, da man die Rente im Krankheitsfall voll bezieht. Dies gilt nicht, wenn Sie als Rentner weiterhin selbstständig oder freiberuflich tätig und auf diesen Verdienst angewiesen sind. **Arbeitslosenversicherung:** Auch diese Versicherung benötigt man als Rentner in der Regel nicht mehr. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Jeder lebt anders – daher ist eine individuelle Beratung wichtig Die Entscheidung für eine Versicherung ist immer individuell. Der **Bedarf sollte regelmäßig überprüft und gegebenenfalls angepasst werden**. Vor allem dann, wenn sich die Lebensumstände etwa durch Heirat, Beförderung, Immobilienkauf oder den Renteneintritt ändern ## Häufige Fragen ### [Welche Versicherungen sind für Rentner verpflichtend?](#1305a29cdbf7192e5) Rentner brauchen eine Krankenversicherung. Wer ein eigenes Fahrzeug besitzt, benötigt außerdem eine Kfz-Haftpflichtversicherung. ### [Welche Zusatzversicherungen können für Senioren sinnvoll sein?](#ffad416bf8721917a) Sinnvoll können je nach persönlicher Situation eine Sterbegeldversicherung sowie Zahnzusatz- oder Krankenhauszusatzversicherungen sein. Wichtig ist, Beiträge und mögliche altersbedingte Erhöhungen zu prüfen. ### [Welche Versicherungen brauchen Rentner häufig nicht mehr?](#0431ceab09b9b348b) Berufsunfähigkeitsversicherung, Krankentagegeld und Arbeitslosenversicherung sind im Ruhestand meist nicht mehr nötig. Eine Ausnahme kann gelten, wenn Rentner weiterhin selbstständig oder freiberuflich tätig sind und auf dieses Einkommen angewiesen bleiben. ## Finanziell absichern mit der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Beliebte Beiträge - [Versicherungen für Frauen](/versicherungen/frauen/) - [Garantiezins](/versicherungen/wiki/garantiezins/) - [Studentenversicherung](/versicherungen/studenten/) - [Versicherungsprinzip](/versicherungen/wiki/versicherungsprinzip/) - [Versicherungsschein](/versicherungen/wiki/versicherungsschein/) - [Versicherungsprämie](/versicherungen/wiki/versicherungspraemie/) **Wichtiger Hinweis:** Diese Informationen ersetzen keine individuelle Beratung und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. --- ### [Mütterrente](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/muetterrente/) **Published:** Januar 30, 2024 **Author:** Martin Denzel **Content:** Rente # Mütterrente: Regelungen, Höhe & Entgeltpunkte - Berücksichtigung im Rentenbescheid - Rentenpunkte für Kindererziehungszeiten - Checkliste Mütterrente [Produkte](#produkte "Produkte") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Mutter und Kind beim Fahrradfahren auf einem Feld](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Erklärung](#erklaerung "Was ist die Mütterrente?") - [Kindererziehungszeiten](#kindererziehungszeiten "Welche Rentenpunkte gibt es für Kindererziehungszeiten?") - [Höhe Mütterrente](#hoehe-muetterrente "Was bedeutet das konkret für die Höhe der Mütterrente?") - [Rentenbescheid](#rentenbescheid "Die Mütterrente im Rentenbescheid: Ist Ihr Rentenkonto geklärt?") - [Private Vorsorge](#private-vorsorge "Eine zusätzliche Vorsorge zur Mütterrente ist wichtig") - [Checkliste](#checkliste "Checkliste Mütterrente: Wann heißt es aktiv zu handeln?") - [Produkte](#produkte "Unsere Produkte im Überblick") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") **Aktualisiert am 04.05.2026** ## Schnellüberblick - **Die Mütterrente ist keine eigene Rentenart,** sondern der Begriff beschreibt die rentenrechtliche Anerkennung von Kindererziehungszeiten. Sie kann Müttern, Vätern sowie Adoptiv-, Stief- und Pflegeeltern zugutekommen. - **Je nach Geburtsjahr des Kindes** werden bis zu 30 Monate bei vor 1992 geborenen Kindern oder bis zu 36 Monate bei ab 1992 geborenen Kindern angerechnet, was bis zu 2,5 beziehungsweise 3 Rentenpunkten entspricht. - **Damit keine Ansprüche verloren gehen,** sollten Kindererziehungs- und Kinderberücksichtigungszeiten im Rentenkonto geklärt und beantragt werden. Eine ergänzende private Altersvorsorge ist wichtig, da die gesetzliche Rente für die wenigsten Mensch noch ausreichen wird. ## Was ist die Mütterrente? Eltern, die wegen der Erziehung nicht oder nur beschränkt arbeiten, bekommen in der gesetzlichen Rentenversicherung Pflichtbeiträge gutgeschrieben. Lesen Sie hier alles, was Sie über die Mütterrente und die **Anerkennung der Erziehungszeiten** für die Rente wissen müssen. Unsere Checkliste bietet einen schnellen Überblick, in welchen Fällen aktives Handeln angesagt ist, damit Ihnen keine Rentenansprüche entgehen oder finanzielle Nachteile entstehen. Genau genommen ist „Mütterrente“ ein umgangssprachlicher Begriff für eine gesetzliche Regelung, die im Juli 2014 mit dem Gesetz über Leistungsverbesserungen in der gesetzlichen Rentenversicherung eingeführt wurde. Wichtig zu beachten: **Mütterrente ist nicht gleich Rente für Mütter**. Hierbei handelt es sich nicht um eine eigene Rentenart oder eine Leistung ausschließlich für Mütter. 2014 wurde die Kindererziehungszeit von zwölf auf 24 Monate für vor 1992 Geborene verlängert. Im Januar 2019 folgte dann die Mütterrente II. Seitdem wird dem erziehenden Elternteil zusätzlich ein halbes Jahr Kindererziehungszeit angerechnet – insgesamt also **maximal zweieinhalb Jahre pro Kind**. Eltern, deren Kind 1992 oder später geboren sind, erhalten bis zu 3 Jahre Kindererziehungszeiten. Die Erziehungsjahre werden seit 2014 mit der Mütterrente umfangreicher in der gesetzlichen Rente berücksichtigt, um den kindererziehungsbedingten Nachteil bei der Rente teilweise auszugleichen. Ist Ihr Kind beziehungsweise sind Ihre Kinder vor 1992 geboren, so werden Ihnen pro Kind bis zu zwei Jahren und sechs Monate an Kindererziehungszeiten gutgeschrieben. Dadurch kann der erziehende Elternteil, ohne gearbeitet zu haben und allein durch die Erziehungszeit für mindestens zwei Kinder die Mindestversicherungszeit von fünf Jahren für die Regelaltersrente erreichen. Dies war vor 2014 nicht der Fall. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Mütterrente kurz erklärt Der Begriff „Mütterrente“ wird heutzutage in weiterem Sinne für den Teil des Rentenanspruchs verwendet, den man durch Kindererziehung erworben hat – unabhängig vom Geburtsjahr des Kindes. ## Welche Rentenpunkte gibt es für Kindererziehungszeiten? Wie viel Rente man später aus der gesetzlichen Rentenversicherung bekommt, ist davon abhängig, wie viele Rentenpunkte bis Renteneintritt gesammelt wurden. Diese [Rentenpunkte](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) (auch Entgeltpunkte genannt) sammelt jeder sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer beim Einzahlen in die gesetzliche Rentenversicherung. Auch eine freiwillige Einzahlung ist möglich, um Entgeltpunkte und damit höhere Rentenansprüche zu erhalten. Je mehr Sie verdienen beziehungsweise einzahlen, desto mehr Rentenpunkte sammeln Sie und desto höher ist die monatliche Rentenzahlung aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Es gibt allerdings eine maximal zu erreichende Entgeltpunktzahl pro Jahr. **Kindererziehungszeiten sind Pflichtbeitragszeiten, die sich auf die Rentenhöhe auswirken. Laut § 70 Absatz 2 Sozialgesetzbuch Nr. 6 gilt:** - Für jeden Kalendermonat Kindererziehungszeit gibt es einen Entgeltpunkt von 0,0833. - Für ein Jahr sind es folglich 12 Monate x 0,0833 = 0,9996 Entgeltpunkte = rund 1 EP - Für drei Jahre sind es 36 Monate x 0,0833 = 2,9988 Entgeltpunkte = rund 3 EP Ein Jahr Kindererziehung bringt also fast einen Entgeltpunkt. Pro Kind sind **bis zu 30 Monate beziehungsweise 36 Monate Kindererziehungszeit möglich**, was bis zu zweieinhalb beziehungsweise drei Rentenpunkten entspricht. ## Was bedeutet das konkret für die Höhe der Mütterrente? Ein Jahr Kindererziehungszeit ergibt ab dem 2. Halbjahr 2026 umgerechnet eine **Rente von monatlich 42,52 Euro** (zuvor 40,79 Euro/Monat). Die Zeit der Kindererziehung wird dabei von der Deutschen Rentenversicherung so gerechnet, als hätte der erziehende Elternteil Rentenversicherungsbeiträge aufgrund des **Durchschnittsverdienstes** aller Versicherten gezahlt. Daraus ergibt sich unter Berücksichtigung der Kindererziehungszeit je nach Geburtsjahr und Wohnort ein unterschiedliches maximales Rentenplus: Beispielsweise ergeben sich im 2. Halbjahr 2026 bei maximal 3 Entgeltpunkten für ein Kind bis zu 127,56 Euro zusätzliche Rente (= 42,52 Euro x 3). Anrechnung KindererziehungszeitEntgeltpunkteMonatl. Rentenplus West & OstKind vor 1992 geborenbis zu 30 Monatebis zu 2,5106,3 EuroKind 1992 oder später geborenbis zu 36 Monatebis zu 3127,56 Euro *Tabelle 1: Übersicht Kindererziehungszeit und damit verbundene Rentenpunkte (Stand April 2026)* Die Kindererziehungszeiten zählen auch als **Wartezeit für die Rente**. Die Wartezeit für einen Rentenanspruch beträgt je nach Rentenart fünf Jahre, 20 Jahre, 25 Jahre, 35 Jahre oder 45 Jahre. Zum Beispiel ist eine Wartezeit von fünf Jahren und das Erreichen eines bestimmten Alters Voraussetzung für die Regelaltersrente. (Die Regelaltersgrenze erreichen vor 1947 Geborene mit Vollendung des 65. Lebensjahres. Für zwischen 1947 und 1963 Geborene wird die Regelaltersgrenze stufenweise auf 67 Jahre angehoben.) ## Wissenswertes rund um die Mütterrente ### 1. Mütterrente ohne gearbeitet zu haben Für einen Anspruch aus der gesetzlichen Rentenversicherung müssen Sie eine **Mindestversicherungszeit** vorweisen: fünf Jahre bzw. 60 Kalendermonate für die Regelaltersrente. Diese kann ohne Beitragszahlung, allein durch Kindererziehungszeiten erreicht werden – nämlich dann, wenn Sie zwei Kinder erzogen haben. Denn beispielsweise für zwei nach 1992 geborene Kinder werden jeweils 36 Monate Wartezeit anerkannt, also insgesamt 72 Monate. **Tipp:** Sollten ein paar Monate fehlen, um die fünf Jahre zu erreichen, können Sie freiwillige Rentenversicherungsbeiträge bezahlen, um diese Mindestversicherungszeit zu erzielen. In welcher Höhe und für wie viele Monate Sie die freiwilligen Beiträge zahlen möchten, können Sie in einem bestimmten Rahmen selbst festlegen und jederzeit verändern. Laut der Deutschen Rentenversicherung können aktuell freiwillige Beiträge zwischen 112,16 Euro und 1.571,70 Euro pro Monat gezahlt werden (Stand 04/2026). ![Vater hebt Sohn Richtung Himmel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/wissenswertes-rund-um-die-muetterrente-1200x800.webp "wissenswertes-rund-um-die-muetterrente - LV 1871") ### 2. Mütterrente auch für Väter Prinzipiell kann immer nur ein Elternteil für dieselbe Zeit Kindererziehungszeiten in Anspruch nehmen. Wird das Kind gemeinsam erzogen, liegt der Anspruch grundsätzlich bei der Mutter. Soll die **Kindererziehungszeit bei der Rentenberechnung beim Vater berücksichtigt** werden, gilt Folgendes: - Ist oder war der Vater überwiegend für die Erziehung zuständig, kann die Anerkennung rückwirkend auf Antrag erfolgen. - Ist der Vater nicht der überwiegende Erziehende, erhält er die Kindererziehungszeit nur durch eine schriftliche Erklärung beider Eltern gegenüber der Deutschen Rentenversicherung, und zwar für die Zukunft und maximal zwei Monate rückwirkend. - Geben die Eltern keine Erklärung ab, bekommt die Mutter die Kindererziehungszeit angerechnet. ### 3. Gleiche Regelungen für nicht leibliche Eltern Bei der Anerkennung der Kindererziehungszeiten gelten für Adoptiv-, Stief- und Pflegeeltern dieselben Grundsätze wie für leibliche Eltern. Voraussetzung für die Anrechnung ist lediglich, dass für den betreffenden Erziehungszeitraum nicht bereits anderen Versicherten oder Hinterbliebenen Kindererziehungszeiten für das Kind anzurechnen sind. ### 4. Die Mütterrente muss nicht extra beantragt werden Zumindest nicht, wenn Sie dem Rententräger bereits Ihre Erziehungszeiten gemeldet haben und diese auf Ihrem Rentenkonto verbucht wurden. Auch nicht leibliche Eltern müssen sich mit dem Rentenversicherer in Verbindung setzen, wenn sie Entgeltpunkte aus Erziehungszeiten angerechnet bekommen möchten – sie haben seit 1.1.2019 ein besonderes Antragsrecht. Das entsprechende Formblatt gibt es auf der Internetseite der Deutschen Rentenversicherung (V0800 - Antrag auf Feststellung von Kindererziehungszeiten / Berücksichtigungszeiten wegen Kindererziehung). ### 5. Die Rentenpunkte aus Kindererziehungszeiten werden verrechnet. Wer Kinder erzieht und nebenbei arbeitet, bekommt die Beiträge aus der Kindererziehung zusätzlich zu den selbst eingezahlten Beiträgen angerechnet. Diese additive Anrechnung erfolgt allerdings nur bis zur sogenannten **Beitragsbemessungsgrenze** – das ist nach dem deutschen Rentenrecht der maximal erreichbare Entgeltpunktewert für ein Jahr. Wird der gesetzliche Höchstwert überschritten, werden die Kindererziehungszeiten entsprechend gekürzt und zählen nicht für die Berechnung der Rentenpunkte. Für das Jahr 2026 liegt die Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Rentenversicherung bundesweit bei 8.450 Euro im Monat (2025: 8.050 Euro/Monat). Das Durchschnittsentgelt in der Rentenversicherung, das zur Bestimmung der Entgeltpunkte dient, wurde für 2026 auf 51.944 Euro im Jahr festgesetzt (2025: 50.493 Euro). ### 6. Die Mütterrente wird auf die Grundsicherung angerechnet. Grundsicherung ist eine bedarfsorientierte Sozialleistung zur Sicherstellung des notwendigen Lebensunterhalts bei Hilfebedürftigkeit. Das heißt, wenn die Einkünfte im Alter oder bei voller Erwerbsminderung nicht für den Lebensunterhalt ausreichen, kann man in Deutschland Grundsicherung beantragen. Bei Empfängern von Grundsicherung wird die Mütterrente vollständig als Einkommen angerechnet. ### 7. Kindererziehungszeiten im Ausland zählen für die Rente in Deutschland nicht mit. Es gibt allerdings Ausnahmen, - Wenn das Kind in einem EU-Mitgliedsstaat erzogen wird. - Wenn der im Ausland lebende Erziehende in einer engen Beziehung zum Arbeits- und Erwerbsleben in Deutschland steht, zum Beispiel im Rahmen einer Beschäftigung im Ausland, die zeitlich begrenzt ist. - Wenn das Kind im Ausland erzogen wird und sich der Erziehende mit dem Kind in dem ausländischen Staat gewöhnlich aufhält. - Wenn während der Erziehung oder unmittelbar vor der Geburt des Kindes wegen der Beschäftigung oder Tätigkeit in dem ausländischen Staat Pflichtbeiträge in Deutschland gezahlt werden. Zusätzliche Ausnahmen gelten für Aussiedler aus Osteuropa. Ihr Rentenversicherungsträger informiert Sie zu Ihrem individuellen Fall ausführlicher. ## Die Mütterrente im Rentenbescheid: Ist Ihr Rentenkonto geklärt? Damit die Renteninformation, die Sie jedes Jahr von der Rentenkasse erhalten, möglichst aussagekräftig ist, müssen alle rentenrechtlichen Zeiten ([Anrechnungszeiten](/private-rentenversicherung/fragen/anrechnungszeiten/)) in Ihrem Rentenkonto hinterlegt worden sein. Wenn Sie nicht sicher sind, ob dies der Fall ist, können Sie Ihr Konto jederzeit bei der Deutschen Rentenversicherung klären ([Klärung Rentenkonto](/private-rentenversicherung/ratgeber/klaerung-rentenkonto/)). Sie erfahren, ob es zeitliche Lücken gibt, zu denen noch Angaben zu machen sind und wie hoch Ihre zukünftige Rente voraussichtlich sein wird. ### **Nicht vergessen: zwei Zeiten pro Kind** Neben den **Kindererziehungszeiten** können Sie sich unabhängig vom Geburtsjahr des Kindes **Kinderberücksichtigungszeiten** für die Rente anrechnen lassen. Maximal zehn Jahre. Dazu müssen Sie selbst einen Antrag stellen. Der Aufwand lohnt sich, denn die Berücksichtigungszeiten wegen Kindererziehung wirken sich positiv auf Ihr Rentenkonto aus. Die Kindererziehungszeiten haben direkt Einfluss auf die Rentenhöhe, während die **Berücksichtigungszeiten wertvoll für die Mindestversicherungszeit** (Wartezeit) sind. Indirekt beeinflussen die Kinderberücksichtigungszeiten auch die Höhe der Mütterrente, da sie die Bewertung beitragsfreier Zeiten verbessern können. Unabhängig davon, wie die Erziehung tatsächlich auf die beiden Elternteile verteilt ist, können die Eltern durch eine übereinstimmende Erklärung festlegen, welchem der beiden Elternteile die Kinderberücksichtigungszeiten angerechnet werden. Wenn Eltern keine Erklärung abgeben, wird nach objektiven Gesichtspunkten entschieden, wer das Kind hauptsächlich erzogen hat. ## Eine zusätzliche Vorsorge zur Mütterrente ist wichtig Vielen macht erst der Blick auf den Rentenbescheid klar, dass sie eine zusätzliche Vorsorge benötigen, um im Alter abgesichert zu sein. Besonders Frauen sind häufiger von [Altersarmut](/private-rentenversicherung/wiki/altersarmut-frauen/) gefährdet, da sie oft weniger in die gesetzliche Rente einzahlen. Deshalb ist es wichtig sich bereits frühzeitig über eine private Altersvorsorge Gedanken zu machen. Welche Variante „die Richtige“ ist, hängt von vielen individuellen Faktoren ab. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Klassische und fondsgebundene Rentenversicherung der LV 1871 Mit der [klassischen Rentenversicherung](/klassische-rentenversicherung/) bietet die LV 1871 hohe Sicherheit durch eine konservative Anlagestrategie. Dabei kann zwischen verschiedenen Auszahlungsmöglichkeiten zu Rentenbeginn gewählt und eine Hinterbliebenenvorsorge sowie erhöhte Rente bei schwerer Krankheit oder im Pflegefall miteingeschlossen werden. Bei der [fondsgebundenen Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) der LV 1871 werden die Sparbeiträge in Fonds investiert, um von den Marktentwicklungen zu profitieren und die Chance auf eine höhere Rente als bei konservativen Anlagen wahrzunehmen. Hier sind zwischendurch Auszahlungen mit der Cash-to-Go-Option möglich und mit dem exklusiven Portfolio Aktiv-Portfolio Weitsicht kann wahlweise auch verantwortungsvoll für das Alter vorgesorgt werden. ## Checkliste Mütterrente: Wann heißt es aktiv zu handeln? **1. Wenn Sie Eltern sind:** Dann müssen Sie die Anerkennung von Erziehungszeiten beantragen, da diese nicht automatisch hinzugerechnet werden. **2. Wenn der Vater nicht der überwiegend Erziehende ist und Erziehungszeiten angerechnet bekommen möchte:** Dann muss sofort eine Erklärung beim Rentenversicherungsträger abgegeben werden, da diese nur für die Zukunft und zwei Kalendermonate rückwirkend gilt. **3. Wenn Sie ausschließlich durch Kindererziehungszeiten Rentenbeiträge leisten und die Mindestversicherungszeit damit nicht erreichen:** Dann kann es eventuell sinnvoll sein, für die noch fehlenden Monate freiwillige Rentenbeiträge zu leisten, um die allgemeine Wartezeit für einen Rentenanspruch zu erreichen (zum Beispiel: die fünf Jahre für die Regelaltersrente). **4. Wenn Sie Ihr Kind teilweise oder ganz im Ausland erziehen:** Dann ist es ratsam, sicherheitshalber Ansprüche für später direkt mit der Rentenversicherung abzuklären. **5. Wenn Sie unsicher sind, ob Ihr Rentenkonto geklärt und auf dem aktuellen Stand ist?** Dann bitten Sie bei Ihrem Rentenversicherungsträger um Auskunft. Behalten Sie im Hinterkopf, dass Sie für Ihr Kind zwei Zeiten angerechnet bekommen. Es werden Ihnen Kindererziehungszeiten (maximal zweieinhalb beziehungsweise drei Jahre) und Kinderberücksichtigungszeiten (maximal zehn Jahre) gutgeschrieben. Denken Sie daran, beide erfassen zu lassen. Dies geschieht nur auf Antrag. **6. Wenn aus den Hochrechnungen in der Renteninformation abzusehen ist, dass die gesetzliche Rente für ein sorgloses Leben im Alter nicht ausreichen wird:** Kümmern Sie sich um eine sinnvolle, private Vorsorge, um für die Rente abgesichert zu sein. ## Häufige Fragen ### [Was ist die Mütterrente?](#9f4c0202fb746a565) Die Mütterrente ist keine eigene Rentenart, sondern die Anrechnung von Kindererziehungszeiten in der gesetzlichen Rentenversicherung. Sie kann nicht nur Müttern, sondern auch Vätern sowie Adoptiv-, Stief- und Pflegeeltern zugutekommen. ### [Wie viele Rentenpunkte gibt es für Kindererziehungszeiten?](#615547af71a5aec6d) Für vor 1992 geborene Kinder werden bis zu 30 Monate angerechnet, also maximal 2,5 Rentenpunkte. Für Kinder ab Geburtsjahr 1992 sind es bis zu 36 Monate und damit maximal 3 Rentenpunkte. ### [Muss die Mütterrente beantragt werden?](#1912cec857f157f69) Die Mütterrente muss nicht extra beantragt werden, wenn die Erziehungszeiten bereits beim Rententräger gemeldet und im Rentenkonto gespeichert sind. Wer unsicher ist, sollte das Rentenkonto klären und Kindererziehungs- sowie Kinderberücksichtigungszeiten erfassen lassen. ## Unsere Produkte im Überblick - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Die Meinung der Experten: [![Webformat_MM_LV1871_LVUnternehmen_gesamt_5_rgb](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png "webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png) Ausgezeichnet Morgen & Morgen [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) A+ Stark Fitch Ratings [![2023-11 map report LV1871 Bilanzrating dLV2022 mmm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png "2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png) mmm+ map-report ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Infos zur privaten Rentenversicherung - [ ![frauen-und-rente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/frauen-und-rente.jpg "frauen-und-rente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/frauen-und-rente/) Rentenversicherung ### Frauen & Rente Die Altersrente für Frauen reicht nicht für einen sorgenfreien Ruhestand aus. Private Rentenversicherungen helfen, die Rentenlücke zu schließen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/frauen-und-rente/) - [ ![214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/214556689_private_rentenversicherung_altersvorsorge.jpg "214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) Versicherungen ### Private Altersvorsorge Was ist eine private Altersvorsorge und bei welchen Varianten gibt es staatliche Förderung? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) - [ ![felixrente-der-flexible-uebergang-in-den-ruhestand](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/felixrente-der-flexible-uebergang-in-den-ruhestand.jpg "felixrente-der-flexible-uebergang-in-den-ruhestand - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/flexirente/) Gesetzliche Rente ### Flexirente Der Renteneintritt bedeutet einen tiefen Einschnitt im Leben. Wir zeigen Möglichkeiten auf, wie man den Ruhestand sinnvoll gestalten kann. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/flexirente/) - [ ![rentenbesteuerung-freibetraege-steuersatz_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/rentenbesteuerung-freibetraege-steuersatz_600x400.jpg "rentenbesteuerung-freibetraege-steuersatz_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbesteuerung/) Rentenversicherung ### Rentenbesteuerung Wie müssen Rentenzahlungen versteuert werden? 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Eine Abfindung ist eine **einmalige Geldzahlung, die Arbeitnehmer häufig erhalten, wenn ihr Arbeitsverhältnis endet**. Sie soll den Wegfall des Arbeitsplatzes finanziell ausgleichen. Das Geld wird in der Regel auf einmal ausgezahlt. Mit der Abfindung ergeben sich **neue finanzielle Möglichkeiten**. Daher lohnt es sich, früh zu überlegen, wofür die Summe genutzt werden soll. Ein Teil kann als Reserve dienen, ein anderer Teil kann angelegt werden. Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## Was sollte man bereits vor Erhalt der Abfindung beachten? Bevor Sie eine Abfindung investieren, lohnt sich ein kurzer Schritt zurück. **Klären Sie vorab für sich selbst diese Fragen:** - Benötige ich das Geld für bestehende finanzielle Verpflichtungen? - Wenn ja, wie lange muss das Geld reichen? - Wird ein Teil kurzfristig benötigt, etwa für laufende Kosten? - Welcher Anteil kann langfristig angelegt werden? **Beachten Sie zudem diese Punkte:** ### [Ruhe bewahren statt vorschnell investieren ](#b47b34b7f949610da) Der erste Impuls ist, den Betrag der Abfindung so schnell wie möglich zu investieren. Das erzeugt Druck. Häufig ist es sinnvoller, zunächst einen Moment abzuwarten und die eigene Situation zu überblicken. Das Geld kann im ersten Schritt sicher geparkt werden, während Sie **in Ruhe überlegen, wie Sie die Summe verwenden möchten**. Sie sollten sich zuerst klar werden, welche Ziele Sie mit dem Geld verfolgen und welche Anlageform dazu passt. ### [Steuerliche Situation klären ](#6f275bac6a22b86ce) Abfindungen sind in Deutschland grundsätzlich steuerpflichtig. Sie zählen zum Einkommen und können daher die **Steuerlast im Auszahlungsjahr deutlich erhöhen**. Lassen Sie sich deshalb von einem Experten zu den steuerlichen Auswirkungen beraten. ### [Finanzielle Ausgangslage analysieren](#9b5571cdacda1020b) Bevor Sie eine Anlageentscheidung treffen, sollten Sie Ihre finanzielle Ausgangssituation betrachten. Eine Abfindung wirkt sich oft auf mehrere Bereiche der persönlichen Finanzplanung aus. **Hilfreiche Fragen sind zum Beispiel:** - Wie hoch sind Ihre aktuellen Rücklagen? - Bestehen noch Kredite oder andere Schulden? - Wie entwickelt sich Ihr Einkommen in den nächsten Monaten? - Wie lange können Sie Ihre laufenden Kosten ohne neues Einkommen decken? ## Ziele definieren: Wofür möchten Sie die Abfindung anlegen? Eine einmalige Zahlung können Sie für unterschiedliche Ziele nutzen: Etwa zur finanziellen Absicherung, zur Überbrückung einer Übergangsphase oder für den langfristigen Vermögensaufbau. ### Sicherheit vs. Rendite – die zentrale Grundsatzfrage Wie bei jeder anderen Investition auch, sollten Sie sich beim Anlegen Ihrer Abfindung Gedanken zum Anlagerisiko machen. Sind Sie eher sicherheitsorientiert, dann steht in der Regel eher der Kapitalerhalt im Fokus. Sind Sie eher renditeorientiert, dann werden Sie auch mehr Risiko am Kapitalmarkt in Kauf nehmen müssen. - **Ziel Kapitalerhalt:** Sichere Anlagen haben in der Regel geringere Schwankungen, bringen dafür aber oft niedrigere Erträge. - **Ziel Erträge:** Anlagen mit höheren Renditechancen können dagegen stärkeren Wertschwankungen und einem höheren Verlustrisiko unterliegen. ### Kurzfristige, mittelfristige und langfristige Anlageziele Ein weiterer wichtiger Faktor ist der Zeithorizont. Er beeinflusst maßgeblich, wie viel Risiko eine Anlage tragen kann**. Typische Zeiträume sind zum Beispiel:** - **Kurzfristiger Anlagehorizont:** Geld wird in den nächsten Monaten oder im nächsten Jahr benötigt, etwa zur Überbrückung bis zu einem neuen Job. - **Mittelfristiger Anlagehorizont:** Die Abfindung soll mehrere Jahre angelegt werden, zum Beispiel für größere Anschaffungen oder berufliche Veränderungen. - **Langfristiger Anlagehorizont:** Das Geld wird über viele Jahre oder Jahrzehnte angelegt, etwa für Vermögensaufbau und Altersvorsorge. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Altersvorsorge als häufigstes Anlageziel Eine Abfindung wird oft genutzt, um die Altersvorsorge aufzustocken. Abfindungen umfassen in der Regel größere Summen und sind deshalb ideal, um teilweise oder vollständig in die Altersvorsorge investiert zu werden. Mit größeren Beträgen lässt sich sehr schnell ein gutes Polster für den Ruhestand aufbauen, für das es mit monatlichen Zahlungen oft mehrerer Jahre oder Jahrzehnte bedarf. ## Abfindung investieren: Die häufigsten Fehler (und wie Sie sie vermeiden) Ohne klare [Anlagestrategie](/fonds/ratgeber/anlagestrategie/) werden Abfindungen gerne zu konservativ angelegt oder steuerlich ungünstig behandelt. **Das sind typische Fehler und so vermeiden Sie diese:** ### Zu konservativ anlegen aus Angst Sicherheit spielt bei der Anlage einer Abfindung eine wichtige Rolle. Wird das Geld jedoch ausschließlich auf dem Konto oder in sehr sicheren Anlagen gehalten, entsteht ein anderes Problem: **Inflation**. Steigen Preise über mehrere Jahre, verliert Geld an Kaufkraft. Wenn die Zinsen einer Anlage dauerhaft unter der Inflationsrate liegen, verliert das Geld mit der Zeit an Wert. Dann wurde die Abfindung zwar keinem Risiko ausgesetzt, doch verliert sie mehr und mehr an Bedeutung – vor allem über einen langen Zeitraum gesehen. ### Steuerliche Chancen ungenutzt lassen Steuern spielen bei einer Abfindung eine große Rolle. Sie beeinflussen, wie viel Geld nach der Auszahlung übrigbleibt und wie stark spätere Erträge besteuert werden. **Ein paar Beispiele zeigen, welche steuerlichen Möglichkeiten ggf. genutzt werden können:** - **Fünftelregelung:** Unter bestimmten Voraussetzungen kann die Abfindung steuerlich so behandelt werden, als würde sie auf fünf Jahre verteilt ausgezahlt werden. Dadurch kann sich die Steuerlast im Auszahlungsjahr deutlich verringern. - **Auszahlungszeitpunkt:** Wird die Abfindung in einem Jahr ausgezahlt, in dem Ihr Einkommen niedriger ist (z.B. durch Arbeitslosigkeit), kann auch die Steuerbelastung geringer ausfallen. - **Beiträge zur Krankenversicherung vorziehen:** Privat Krankenversicherte haben normalerweise die Möglichkeit ihre monatlichen Beitragszahlungen zu bündeln und bis zu 3 Jahre im Voraus zu begleichen. Wird die Vorauszahlung ins Jahr der Abfindung gelegt hat dies oft eine deutliche Steuerersparnis zur Folge. - **Investitionsabzugsbetrag:** Bei gewissen Investitionen (z.B. bei einer Photovoltaikanlage) kann ein Teil der Kosten bereits vorab steuerlich geltend gemacht werden. [![infografik-abfindung-investieren-vorteile-fuenftelregelung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/infografik-abfindung-investieren-vorteile-fuenftelregelung-800x450.jpg "infografik-abfindung-investieren-vorteile-fuenftelregelung - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/infografik-abfindung-investieren-vorteile-fuenftelregelung-800x450.jpg "infografik-abfindung-investieren-vorteile-fuenftelregelung") ## Abfindung anlegen: Diese Möglichkeiten gibt es Sind die finanzielle Situation und die Anlageziele geklärt, geht es um die passende Anlageform. Eine Abfindung kann auf verschiedene Arten angelegt werden – von eher sicheren Lösungen bis zu Optionen mit höheren Renditechancen. ### [Tagesgeld und Festgeld](#40a81a0c89f0a68db) Tagesgeld und Festgeld gehören zu den einfachen und eher sicheren Geldanlagen. - Beim **Tagesgeld** können Sie jederzeit auf Ihr Geld zugreifen. - **Festgeld** wird für einen vorab definierten Zeitraum angelegt (z.B. 1 oder 3 Jahre). Diese Anlagen passen gut, wenn ein Teil der Abfindung als Reserve dienen soll. Die Zinsen sind meist niedrig, dafür schwankt der Wert kaum. Je nach Höhe der Abfindung ist hier die gesetzliche Einlagensicherung relevant. Diese schützt in Deutschland Guthaben auf Giro-, Tagesgeld- und Festgeldkonten sowie auf Sparbüchern bis zu 100.000 Euro pro Person und Bank. Übersteigt Ihre Abfindung die 100.000 Euro Grenze, sollten Sie diese nicht bei einer einzigen Bank investieren. ### [ETFs und Wertpapiere](#1f23607513c487f50) Eine weitere Möglichkeit ist es einen Teil der Abfindung in Wertpapiere anzulegen. Dazu gehören zum Beispiel Aktien, Fonds oder [ETFs](/fonds/ratgeber/etfs/). Um das **Risiko bei Anlagen am Kapitalmarkt zu reduzieren**, können Sie beispielsweise auf breit gestreute ETFs setzen. ETFs sind Indexfonds, die einen Aktienindex abbilden. Ein **breit gestreuter ETF** bildet oft mehrere Branchen und Länder ab, wodurch viele verschiedene Unternehmen enthalten sind. So wird das Geld auf mehrere Firmen verteilt, was das Risiko reduziert und langfristig können sich Wachstumsmöglichkeiten ergeben. ### [Immobilien als Kapitalanlage](#65251ad67d2f6c287) Auch Immobilien können eine Möglichkeit sein, eine Abfindung anzulegen. Dabei kann das Geld beispielsweise als Eigenkapital für den Kauf einer Wohnung, die anschließend vermietet wird, eingesetzt werden. ### [Private Rentenlösungen](#213c236f578014e9f) Eine weitere Möglichkeit ist die Anlage der Abfindung in eine [private Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/). Das Geld kann dann im Idealfall noch über viele Jahre für Sie arbeiten. Später wird es als **lebenslange monatliche Rente ausgezahlt**. So entsteht im Ruhestand ein zusätzliches regelmäßiges Einkommen. ## Strategie: Abfindung sinnvoll anlegen durch Diversifikation Eine größere Geldsumme muss nicht komplett in eine einzige Anlage fließen. Oft kann es sinnvoll sein, die **Abfindung auf mehrere Anlageformen zu verteilen**. Dieses Prinzip wird als **Diversifikation** bezeichnet. Der Gedanke dahinter ist einfach: Verschiedene Anlagen entwickeln sich unterschiedlich. Während einige stärker schwanken können, bleiben andere stabiler. Durch die Aufteilung auf mehrere Anlageklassen lässt sich das Risiko besser verteilen und reduzieren. **Eine mögliche Struktur kann zum Beispiel so aussehen:** - Ein Teil der Abfindung bleibt als **schnell verfügbare** Reserve auf Tages- oder Festgeldkonten. - Ein weiterer Anteil wird **langfristig in einen breit gestreuten ETF** zum Vermögensaufbau investiert. - Ein Teil wird explizit für die **Altersvorsorge** genutzt – etwa mittels einer Basisrente mit Einmalbeitrag. ## Wann eine Einmalanlage in die Altersvorsorge besonders sinnvoll ist Bei einer **privaten Altersvorsorge denken die meisten erst einmal an regelmäßige monatliche Zahlungen**, die sich über viele Jahre hinweg zu einem guten Polster für den Ruhestand summieren sollen. Dieses Konzept ist etabliert, da die wenigstens auf einen Schlag größere Beträge für die Altersvorsorge zur Verfügung haben. In der Regel bleibt am Ende des Monats ein mehr oder weniger kleiner Betrag übrig, der dann in die private Vorsorgelösung gesteckt wird. Steht jedoch durch die Abfindung **plötzlich eine größere Geldsumme zur Verfügung,** dann können Sie auch über eine Einmalzahlung oder eine Zuzahlung nachdenken. Für die Einmalzahlung gibt es in der Regel spezielle Rentenversicherungsprodukte, wie zum Beispiel die **Basisrente mit Einmalzahlung**. **Eine Einmalanlage in die Altersvorsorge kann besonders sinnvoll sein, wenn:** - der Ruhestand noch mehrere Jahre entfernt ist - bereits ausreichende Rücklagen für kurzfristige Ausgaben vorhanden sind - das Geld langfristig nicht anderweitig benötigt wird ## Die Basisrente mit Einmalzahlung als Option zur Anlage der Abfindung Eine Möglichkeit, eine Abfindung langfristig anzulegen, ist die Basisrente. Sie wird auch Rürup-Rente genannt und gehört zur staatlich geförderten privaten Altersvorsorge. Sie dient dem Aufbau einer lebenslangen Rente im Alter. ### Was ist eine Basisrente (Rürup-Rente) mit Einmalzahlung? Die Basisrente ist eine Form der privaten Altersvorsorge, bei der während der Ansparphase Beiträge eingezahlt werden und später eine lebenslange monatliche Rente ausgezahlt wird. Neben dem klassischen Tarif mit regelmäßigen Beiträgen gibt es auch einen speziellen Tarif für Einmalzahlungen: die sogenannte [Basisrente mit Einmalbeitrag](/basisrente/einmalzahlung/). Dabei wird zu Beginn ein größerer Betrag in den Vertrag eingezahlt. In den Folgejahren können dann auch noch weitere Zuzahlungen geleistet werden. Das eingezahlte Kapital wird über die Laufzeit angelegt und ab Rentenbeginn als lebenslange Rente ausgezahlt. Eine einmalige Kapitalauszahlung ist bei der Basisrente nicht vorgesehen. [![Infografik zum steuerlichen Abzug der Beiträge zur Basisrente als Sonderausgabe im Jahr 2026](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/12/infografik-basisrente-steuervorteil-sonderausgaben-2026.png "infografik-basisrente-steuervorteil-sonderausgaben-2026 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/12/infografik-basisrente-steuervorteil-sonderausgaben-2026.png "infografik-basisrente-steuervorteil-sonderausgaben-2026") ### Warum die Basisrente besonders gut zu einer Abfindung passt Ein wesentlicher **Vorteil der Basisrente liegt in ihrer steuerlichen Behandlung**. Beiträge können im Rahmen der gesetzlichen Höchstbeträge als Altersvorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden. Dadurch kann sich das **zu versteuernde Einkommen im Jahr der Einzahlung reduzieren**. Oder anders gesprochen: In Einzahlungsjahren mindert der in die Basisrente eingezahlte Betrag Ihre Steuerlast. Steuern zahlen Sie so erst mit Auszahlung der Rente. Insbesondere bei einer hohen Einmalzahlung wie einer Abfindung kann dieser Effekt relevant sein, weil das Einkommen in diesem Jahr häufig deutlich höher ausfallen würde als üblich. Ein weiterer Punkt: Das angesparte Kapital dient ausschließlich der Altersvorsorge und wird später als lebenslange Rente ausgezahlt. Dadurch entsteht eine **planbare Einkommensquelle im Ruhestand**. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Beispiel: Basisrente mit Einmalbeitrag bei der LV 1871 Eine Möglichkeit für eine solche Vorsorgelösung ist die [MeinPlan Basisrente](/basisrente/) der LV 1871. Für die Investition der Abfindung kann **aus über 170 verschiedene Fonds und ETFs** gewählt werden. Zusätzlich bietet die LV 1871 bereits vorab von Experten konfigurierte Portfoliolösungen an. So lässt sich die Anlage je nach persönlicher Risikoneigung gestalten. Die Basisrente ist außerdem mit weiteren Absicherungen kombinierbar, etwa mit einem Schutz bei Berufsunfähigkeit oder einem Pflegeschutz. [Jetzt Basisrente anfragen](#anfrage "Jetzt Basisrente anfragen") ## Für wen eignet sich die Basisrente zur Anlage einer Abfindung besonders? **Besonders geeignet ist die Basisrente mit Einmalbeitrag unter anderem für folgende Gruppen:** - **Personen mit hohem Steuersatz:** Beiträge zur Basisrente können im Rahmen der gesetzlichen Höchstbeträge steuerlich geltend gemacht werden. Dadurch kann sich das zu versteuernde Einkommen im Jahr der Abfindung reduzieren. - **Arbeitnehmer kurz vor dem Ruhestand:** Eine größere Einmalzahlung kann genutzt werden, um die Altersvorsorge in relativ kurzer Zeit noch einmal deutlich auszubauen. - **Gutverdienende Angestellte oder Führungskräfte:** Bei einem hohen Einkommen kann die steuerliche Förderung besonders stark wirken. ## Tipps: Abfindung sinnvoll anlegen In Kürze drei Tipps, die Ihnen helfen, die Abfindung richtig anzulegen. ### [Notgroschen zuerst sichern](#861dd994480f7942f) Stellen Sie sicher, dass Sie zunächst ein finanzielles Polster für unerwartete Ausgaben haben. Dazu gehören zum Beispiel Reparaturen, Übergangszeiten ohne Einkommen oder größere Anschaffungen. Dieses Geld sollte **jederzeit verfügbar** sein, etwa auf einem Tagesgeldkonto. Erst wenn dieser Notgroschen gesichert ist, empfiehlt es sich, über langfristige Anlagen für die restliche Abfindung nachzudenken. ### [Anlage schrittweise planen statt alles sofort investieren](#795424d94d532afd6) Planen Sie die Anlage Ihrer Abfindung in mehreren Schritten. Eine große Summe muss nicht sofort vollständig investiert werden. Legen Sie einen Teil zunächst sicher an und nutzen Sie die Zeit, um verschiedene Anlageoptionen zu prüfen. So vermeiden Sie vorschnelle Entscheidungen und können die Abfindung gezielt auf mehrere Anlageformen verteilen. ### [Professionelle Beratung in Anspruch nehmen](#942735c21218efce5) Ziehen Sie bei größeren Summen eine professionelle Beratung in Betracht. Finanzielle und steuerliche Fragen hängen stark von Ihrer persönlichen Situation ab – etwa vom Einkommen, bestehenden Rücklagen oder Ihren Vorsorgezielen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Fazit: Abfindung sinnvoll anlegen mit klarer Strategie statt Schnellentscheidung Eine Abfindung ist häufig eine größere Einmalzahlung. Umso wichtiger ist es, die Verwendung des Geldes bewusst zu planen und zu entscheiden, ob Sie es diversifiziert oder als Einmaleinlage investieren möchten. Mit der MeinPlan Basisrente der LV 1871 können Sie beides: Die Abfindung als größere Einmalzahlung für den Aufbau einer lebenslangen Rente nutzen und breit diversifizieren durch die Möglichkeit in bis zu 20 verschiedene Fonds zu investieren. Informieren Sie sich jetzt. [Jetzt Basisrente anfragen](#anfrage "Jetzt Basisrente anfragen") ## Häufige Fragen ### [Wann erhalten Angestellte eine Abfindung?](#1cbafedb0964ddada) Eine Abfindung wird meist gezahlt, wenn ein Arbeitsverhältnis endet, etwa im Rahmen einer Kündigung, eines Aufhebungsvertrags oder eines gerichtlichen Vergleichs. Einen automatischen Anspruch gibt es in vielen Fällen nicht. ### [Ist eine Abfindung steuerfrei? ](#05814477da2954107) Nein, eine Abfindung gilt steuerlich als Einkommen und muss versteuert werden. Unter bestimmten Voraussetzungen kann jedoch die sogenannte Fünftelregelung angewendet werden. Sie kann die Steuerbelastung reduzieren, weil die Abfindung rechnerisch auf mehrere Jahre verteilt wird. ### [Wie kann ich eine Abfindung investieren und Steuern sparen?](#6af1660f4497d1f8c) Eine Möglichkeit besteht darin, einen Teil der Abfindung in steuerlich geförderte Altersvorsorge zu investieren. Im Einzahlungsjahr minimiert die Einzahlung die Steuerlast. Die Versteuerung wird in die Rente verschoben – also in die Zeit, in der die Steuerlast durch einen niedrigeren persönlichen Steuersatz tendenziell geringer ausfällt. **Wichtiger Hinweis:** Diese Informationen stellen ausdrücklich keine Anlageberatung oder Empfehlung dar und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. ## Jetzt unverbindliche Anfrage zur Basisrente stellen Vorname \* E-Mail \* Nachname \* Telefon Betreff Nachricht Datenschutz \*Bitte bestätigen Ich habe die Hinweise zum Datenschutz zur Kenntnis genommen. [Hinweise zum Datenschutz anzeigen](#)×### Hinweise zum Datenschutz Ich willige in die Datenverarbeitung meiner oben ausgefüllten personenbezogenen Daten zum Zwecke der Kontaktaufnahme ein. Diese Einwilligung können Sie jederzeit kostenfrei und ohne Angaben von Gründen mit Wirkung für die Zukunft bei der verantwortlichen Stelle widerrufen. Die Rechtmäßigkeit der aufgrund der Einwilligung bis zum Widerruf erfolgten Datenverarbeitung wird dadurch nicht berührt. Die Datenschutzhinweise mit Hinweisen zu der Datenverarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten können Sie unter folgendem Link abrufen: [https://www.lv1871.de/datenschutz/](/datenschutz/ "Datenschutz") Schließen Vielen Dank für Ihre Nachricht. Sie wurde erfolgreich versandt. × Beim Versuch, Ihre Mitteilung zu versenden, ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuchen Sie es später noch einmal. × Absenden ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Informationen - [ ![Leitende-Angestellte-im-Meeting](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/leitende-angestellte-im-meeting.jpg "Leitende-Angestellte-im-Meeting - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/angestellte/) Versicherungen ### Basisrente für Angestellte Die Basisrente (Rürup Rente) als Altersvorsorge für Angestellte [Jetzt informieren](/basisrente/angestellte/) - [ ![Kollegen unterhalten sich im Büro über ein Rürup-Rente mit ETF](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/02/ruerup-rente-mit-etf-600-400.png "ruerup-rente-mit-etf-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/etf/) Versicherungen ### Basisrente mit ETF Was ist eine Basisrente mit ETF, wann lohnt sich diese Kombination und welche Vor- und Nachteile hat sie? [Jetzt informieren](/basisrente/etf/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![Kolleginnen diskutieren über die Vorteile und Nachteile einer Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/ruerup-rente-vorteile-nachteile-600-400.png "ruerup-rente-vorteile-nachteile-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/vorteile-nachteile/) Versicherungen ### Basisrente: Vor- und Nachteile Die Basisrente bietet steuerliche Vorteile und eine lebenslange Rente, aber geringere Flexibilität. Erfahren Sie, welche Vor- und Nachteile die Basisrente hat. [Jetzt informieren](/basisrente/vorteile-nachteile/) - [ ![basisrente-mit-bu-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/basisrente-mit-bu-header.jpg "basisrente-mit-bu-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/mit-bu/) Versicherungen ### Basisrente mit BU Wer nicht nur fürs Alter vorsorgen will, sondern auch seine Arbeitskraft absichern möchte, kann die Basisrente mit einer BU verbinden. [Jetzt informieren](/basisrente/mit-bu/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/fragen/) Versicherungen ### Basisrente Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Basisrente (Rürup-Rente) [Jetzt informieren](/basisrente/fragen/) **Kategorien:** Basisrente, Basisrente Ratgeber, Basisrente Ratgeber Abfindung --- ### [Rentenversicherung Rentenpunkte](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Rentenversicherung # Rentenpunkte als wichtiger Faktor der Rentenformel - Was sind Rentenpunkte - Rentenpunkte berechnen - Wert der Entgeltpunkte & Tabelle - Rentenformel einfach erklärt [Produkte](#produkte "Produkte") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![header-rentenpunkte](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Durchschnittsentgelt](#durchschnittsentgelt "Für die Berechnung der Rentenpunkte ist das Durchschnittsentgelt entscheidend") - [Rentenpunkte berechnen](#rentenpunkte-berechnen "Rentenpunkte berechnen: Beispiel für 2025") - [Anrechnungszeiten](#anrechnungszeiten "Rentenpunkte für die Kinderziehung und Pflege von Angehörigen") - [Rentenpunkte kaufen](#rentenpunkte-kaufen "Der Kauf von Rentenpunkten ist ab 50 möglich") - [Rentenformel](#rentenformel "Die Rentenformel: So wird die monatliche Bruttorente errechnet") - [Beratung](#beratung "MÖCHTEN SIE KOMPETENT BERATEN WERDEN?") **Aktualisiert am 30.04.2026** ## Schnellüberblick - **Rentenpunkte, auch Entgeltpunkte genannt, sind ein zentraler Bestandteil der Rentenformel** und beeinflussen maßgeblich die Höhe der späteren gesetzlichen Altersrente. Ein Rentenpunkt ist 2026 42,52 Euro wert. - **Die Zahl der Rentenpunkte richtet sich nach dem Verhältnis des eigenen Einkommens zum Durchschnittsentgelt:** Wer genau durchschnittlich verdient, erhält für dieses Jahr einen Rentenpunkt. Höhere oder niedrigere Einkommen führen anteilig zu mehr oder weniger Punkten. - Rentenpunkte entstehen nicht nur durch Erwerbsarbeit, sondern auch durch bestimmte Anrechnungszeiten wie Kindererziehung oder Pflege. Zusätzlich können Versicherte ab 50 Jahren freiwillig Rentenpunkte kaufen, um Lücken oder Abschläge bei früherem Renteneintritt auszugleichen. ## Was sind Rentenpunkte? Rentenpunkte sind ein Teil der Rentenformel. Um auszurechnen, **wie hoch die individuelle gesetzliche Rentenzahlung später einmal ausfallen wird**, gibt es die **Rentenformel**. Sie berücksichtigt verschiedene Faktoren, die Einfluss auf die Höhe des gesetzlichen Altersruhegelds nehmen. Einer dieser **Bestandteile der Rentenformel sind die sogenannten Entgeltpunkte**, die umgangssprachlich auch **Rentenpunkte** genannt werden. Was Rentenpunkte sind, wie sie berechnet werden und welchen Wert Rentenpunkte haben, lesen Sie in diesem Artikel. Wer verstehen möchte, was es mit den Rentenpunkten auf sich hat, muss zunächst einen Blick auf das deutsche Rentensystem werfen. Zum 31.12.2026 zahlten etwa 58,8 Millionen Menschen in die Deutsche Rentenversicherung (DRV) ein. Es handelt sich dabei meist um Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, die automatisch einen Teil ihres Bruttolohns an die Rentenkasse abführen. Neben diesen pflichtversicherten Angestellten gibt es auch einige freiwillig Versicherte sowie Selbstständige, die Beiträge an die Deutsche Rentenversicherung zahlen. Die eingezahlte Summe wird allerdings nicht für die eigene Altersrente angespart, sondern an aktuelle Rentnerinnen und Rentner ausgezahlt. Für die Ermittlung der eignen gesetzlichen Rente, die Versicherte in Zukunft erwarten können, spielen verschiedene Größen eine wichtige Rolle – eine davon sind die besagten Rentenpunkte. ## Für die Berechnung der Rentenpunkte ist das Durchschnittsentgelt entscheidend Jeder Erwerbstätige, der in die gesetzliche Rentenversicherung einbezahlt, sammelt im Laufe seines Berufslebens Entgeltpunkte bzw. Rentenpunkte. Dabei gilt vereinfacht gesagt: **Wer mehr verdient, häuft auch mehr Rentenpunkte an**. Und je mehr Rentenpunkte bei Renteneintritt auf dem Konto sind, desto höher fällt die monatliche Zahlung aus. Wie viele Rentenpunkte normal sind und einem Arbeitnehmer pro Jahr gutgeschrieben werden, **orientiert sich am Durchschnittsverdienst aller sozialversicherungspflichtig Beschäftigten**. Verdient ein gesetzlich Rentenversicherter in einem Jahr **exakt so viel wie der Durchschnitt der Solidargemeinschaft**, so erhält er dafür **einen Rentenpunkt** auf sein Konto. Liegt er mit seinem Arbeitseinkommen über bzw. unter dem durchschnittlichen Entgeltniveau der gesetzlich Versicherten, dann erhält er anteilig mehr bzw. weniger Rentenpunkte. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Beitragsbemessungsgrenze begrenzt Entgeltpunkte pro Jahr Allerdings ist die Anzahl der Rentenpunkte, die pro Jahr gesammelt werden können, gedeckelt. Der Grund dafür ist die [Beitragsbemessungsgrenze](/private-rentenversicherung/wiki/beitragsbemessungsgrenze/). Im Jahr 2026 liegt diese sozialversicherungsrechtliche Rechengröße bundesweit bei einem Brutto-Monatsgehalt von 8.450 Euro (2025: 8.050 Euro/Monat). Das bedeutet: Nur bis zu dieser Grenze müssen Beiträge an die Deutsche Rentenversicherung abgeführt werden. Wer mit seinem Einkommen darüber liegt, zahlt den Höchstbeitrag in die Rentenkasse ein und muss keine weiteren Zahlungen an die DRV leisten. ## Rentenpunkte berechnen: Beispiel für 2026 An der Beitragsbemessungsgrenze sieht man schon, dass im **Rentenrecht seit 2025 nicht mehr zwischen westdeutschen und ostdeutschen Bundesländern unterschieden wird**. Jedes Jahr wird der durchschnittliche Jahresverdienst der gesetzlich Versicherten neu berechnet und für die kommenden Jahre geschätzt. **2026 liegt das vorläufig, geschätzte Durchschnittsentgelt bei 51.944 Euro brutto im Jahr (2025: 50.493 Euro).** ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Rentenpunkte für 2026 berechnen Wie geht man nun vor, wenn man seine Rentenpunkte für das Jahr 2026 berechnen möchte? Folgende Formel wird dabei angewendet: **Das eigene Jahresbruttoeinkommen 2026 geteilt durch das Durchschnittsentgelt 2026 ergibt die Anzahl der Rentenpunkte für 2026.** Wer beispielsweise 2026 54.000 Euro brutto verdient, rechnet wie folgt: 54.000 Euro: 51.944 Euro = 1,04 Rentenpunkte in 2026. Auf diese Weise lassen sich auch die gesammelten Rentenpunkte für die vergangenen Jahre berechnen. Diese werden aber auch in den Schreiben der Deutschen Rentenversicherung aufgeführt, etwa in der [Renteninformation](/private-rentenversicherung/ratgeber/renteninformation/) bzw. der Rentenauskunft. ## Rentenpunkte für die Kinderziehung und Pflege von Angehörigen Rentenpunkte gibt es nicht nur für sozialversicherungspflichtige Erwerbsarbeit, sondern auch für bestimmte Phasen im Leben, in denen der bzw. die Versicherte wenig oder gar nichts verdient hat - sogenannte [Anrechnungszeiten](/private-rentenversicherung/fragen/anrechnungszeiten/). Dazu zählen unter anderem Lebensabschnitte, in denen **Kinder erzogen** oder **Angehörige häuslich gepflegt** wurden. Auch für den **Wehrdienst, den Zivildienst bzw. den Bundesfreiwilligendienst** und Zeiten, in denen der Versicherte Sozialleistungen empfangen hat, werden Rentenpunkte gutgeschrieben. **Wie viele Rentenpunkte gibt es beispielsweise für die Kindererziehung?** Hier wird unterschieden, ob das Kind vor oder ab 1992 geboren wurde. Für Kinder, die vor dem Jahr 1992 zur Welt kamen, können bis zu zwei Jahre und 6 Monate als Kindererziehungszeit angerechnet werden. Bei Kindern, die später geboren wurden, sind bis zu drei Jahre Erziehungszeit anrechnungsfähig. **Pro Jahr, in dem sich ein Elternteil um den Nachwuchs gekümmert hat, wird knapp ein Rentenpunkt vergeben**. Darüber hinaus gibt es sogenannte Kinderberücksichtigungszeiten, die Sie bis zu zehn Jahre betragen können. Sie haben zwar keine direkte Auswirkung auf die Rentenhöhe, werden aber zur Mindestversicherungszeit addiert. ## Der Kauf von Rentenpunkten ist ab 50 möglich Wie viel ein Rentenpunkt wert ist, ist von der aktuellen wirtschaftlichen Situation abhängig und wird fortlaufend angepasst. Im ersten Halbjahr 2026 liegt der **Gegenwert für einen Rentenpunkt** bei 40,79 Euro. Ab 1. Juli 2026 liegt der Wert eines Rentenpunkts für alle Bundesländer bei 42,52 Euro. **Rentenpunkte Tabelle: Übersicht zum Wert der letzten Jahre** Jahr (jeweils ab 01. Juli)Wert Rentenpunkt WestWert Rentenpunkt Ost201933,05 Euro31,89 Euro202034,19 Euro33,23 Euro202134,19 Euro33,47 Euro202236,02 Euro35,52 Euro202337,60 Euro37,60 Euro202439,32 Euro39,32 Euro202540,79 Euro40,79 Euro202642,52 Euro42,52 Euro ![rentenpunkte-kaufen-530x353jpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/rentenpunkte-kaufen-530x353jpg.webp "rentenpunkte-kaufen-530x353jpg - LV 1871")Übrigens ist es auch möglich, Rentenpunkte zu kaufen. Gemeint ist damit, dass die Rentenbeiträge durch freiwillige Sonderzahlungen aufgestockt werden. Die [Rente aufstocken](/private-rentenversicherung/fragen/rente-aufstocken/) kann man **ab einem Alter von 50 Jahren**. Durch den Kauf von Rentenpunkten, d. h. durch freiwillige zusätzliche Beitragszahlungen in die gesetzliche Rentenkasse, können etwaige Defizite ausgeglichen werden. Diese können zum Beispiel dadurch entstehen, dass ein gesetzlich Versicherter über einen längeren Zeitraum wenig oder gar nichts an die Deutsche Rentenversicherung gezahlt hat. Auch wer früher in Rente gehen möchte als es das gesetzliche Renteneintrittsalter vorsieht, muss mit Abzügen rechnen. Durch den **rechtzeitigen Kauf von Rentenpunkten** können diese **Abzüge geschmälert oder ganz ausgeglichen** werden. **Ein Beispiel:** Aktuell liegt die Regelaltersgrenze bei 67 Jahren. Wer früher in Rente geht, bekommt pro Monat 0,3 Prozent vom gesetzlichen Altersruhegeld abgezogen. Geht jemand schon mit 65 Jahren in Rente, so fehlen ihm oder ihr 24 Monate zur Regelaltersgrenze. Dies bringt dem bzw. der Betroffenen einen Abzug von 24 Monaten mal 0,3 Prozent ein – also insgesamt ein Minus von 7,2 Prozent auf jede monatliche Rentenzahlung. Um diese Differenz auszugleichen, können vorab Rentenpunkte gekauft werden. 2026 kostet ein Rentenpunkt bundesweit 9.662 Euro (2025: 9.391,70 Euro) Da um größere Lücken zu füllen zwei, drei oder sogar mehr Rentenpunkte nötig sind, kommen schnell fünfstellige Summen zusammen. Ob sich der Kauf von Rentenpunkten lohnt und wie viele Rentenpunkte man braucht, sollte daher immer individuell abgewogen werden. ## Die Rentenformel: So wird die monatliche Bruttorente errechnet Wie bereits erwähnt, sind die Rentenpunkte eine wichtige Rechengröße, um die zu erwartende gesetzliche [Rente zu berechnen](/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-berechnen/). Die Rechnung lautet wie folgt: **Rentenpunkte mal Zugangsfaktor mal aktueller Rentenwert mal Rentenartfaktor gleich monatliche Bruttorente.** Die **Höhe des Zugangsfaktors** hängt vom individuellen Renteneintrittsalter ab. Entspricht dies der gesetzlichen Regelaltersgrenze von derzeit 67 Jahren, liegt der Zugangsfaktor bei 1. Mit „**aktueller Rentenwert**“ ist der derzeitige Gegenwert eines Rentenpunkts gemeint – also im 1. Halbjahr 2026 40,79 Euro - ab 1. Juli 2026 42,52 Euro West und Ost. Der **Rentenartfaktor** ergibt sich aus der Art der Rente. Bei der normalen Altersrente beträgt er 1, bei einer teilweisen Erwerbsminderungsrente 0,5. Wer sich einen Überblick über sein Versicherungskonto und die gesammelten Rentenpunkte verschaffen möchte, kann **bei der Deutschen Rentenversicherung eine Kontenklärung beantragen**. Dabei wird überprüft, ob alle Daten korrekt sind, die für die Berechnung der Rentenhöhe eine Rolle spielen – also beispielsweise ob alle Erwerbstätigkeiten sowie Phasen der Arbeitslosigkeit und/ oder Kindererziehung vermerkt sind. Etwaige Lücken lassen sich dann noch durch entsprechende Nachweise schließen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Privat vorsorgen, wenn die gesetzliche Rente nicht ausreicht Da die Zahl der Rentner zunehmend steigt während es immer weniger Einzahler gibt, reicht die gesetzliche Rente oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Mit einer [**privaten Rentenversicherung**](/private-rentenversicherung/) können die im Alter verfügbaren Geldmittel noch einmal aufgestockt werden. Mit einer **[fondsgebundenen Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/)** können Sie beispielsweise am Aktienmarkt partizipieren und gleichzeitig für den Ruhestand vorsorgen. ## Häufige Fragen ### [Was sind Rentenpunkte?](#811b48e8ed89e95cb) Rentenpunkte, auch Entgeltpunkte genannt, sind ein wichtiger Bestandteil der Rentenformel und beeinflussen, wie hoch die spätere gesetzliche Rente ausfällt. ### [Wie werden Rentenpunkte berechnet?](#4030e1dbed898db95) Die Rentenpunkte ergeben sich aus dem Verhältnis des eigenen Jahreseinkommens zum durchschnittlichen Einkommen aller gesetzlich Versicherten. Wer genau durchschnittlich verdient, erhält für dieses Jahr einen Rentenpunkt. ### [Kann man Rentenpunkte auch ohne reguläre Erwerbsarbeit sammeln oder kaufen?](#ee513381027005883) Ja, Rentenpunkte können auch für bestimmte Zeiten wie Kindererziehung, Pflege von Angehörigen oder den Bezug von Sozialleistungen gutgeschrieben werden. Zusätzlich ist es ab 50 Jahren möglich, Rentenpunkte durch freiwillige Sonderzahlungen zu kaufen. ## Unsere Produkte im Überblick - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Die Meinung der Experten: [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) A+ Stark Fitch Ratings [![2023-11 map report LV1871 Bilanzrating dLV2022 mmm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png "2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png) mmm+ map-report [![Webformat_MM_LV1871_LVUnternehmen_gesamt_5_rgb](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png "webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png) Ausgezeichnet Morgen & Morgen ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Infos zur privaten Rentenversicherung - [ ![seniorenpaar-im-park](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/seniorenpaar-im-park.jpg "seniorenpaar-im-park - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/dynamik/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Dynamik Durch eine Beitragsdynamik kann man in der privaten Rentenversicherung der Inflation entgegenwirken [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/dynamik/) - [ ![ratgeber-grundrente-anspruch-hoehe-voraussetzungen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/ratgeber-grundrente-anspruch-hoehe-voraussetzungen.jpg "ratgeber-grundrente-anspruch-hoehe-voraussetzungen - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/grundrente/) Gesetzliche Rente ### Grundrente Die Grundrente ist ein individueller Zuschlag zur gesetzlichen Rente. Wir erklären die Voraussetzungen, anrechenbare Zeiten und die Berechnung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/grundrente/) - [ ![199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/199002508_private_rentenversicherung_rententalter.jpg "199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/rentenalter/) Rentenversicherung ### Rentenalter Das gesetzliche Rentensystem schreibt in Deutschland ein gesetzliches Rentenalter vor, mit dem eine gesetzlich versicherte Person in Rente gehen kann [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/rentenalter/) - [ ![header-rente-berechnen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-rente-berechnen.jpg "header-rente-berechnen - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-berechnen/) Gesetzliche Rente ### Rente berechnen Unser Ratgeber zeigt, wie sich die Berechnung der gesetzlichen Rente zusammensetzt und welche Faktoren dabei entscheidend sind. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-berechnen/) - [ ![private-rentenversicherung-studenten](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/private-rentenversicherung-studenten.jpg "private-rentenversicherung-studenten - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/studenten/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Studenten Es lohnt sich, bereits in jungen Jahren das Thema private Rentenversicherung anzugehen [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/studenten/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/fragen/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/fragen/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_S_Berufsunfaehigkeitsversicherung.svg "Icon Berufsunfähigkeitsversicherung - LV 1871") ### Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Lebensarbeitszeitkonto](/private-rentenversicherung/ratgeber/lebensarbeitszeitkonto/) - [Riester-Rente](/riester-rente/) - [Basisrente für Angestellte](/basisrente/angestellte/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [Klassische Rentenversicherung](/klassische-rentenversicherung/) - [Private Rentenversicherung für Studenten](/private-rentenversicherung/studenten/) **Kategorien:** Private Rente, Private Rente Ratgeber rentenpunkte, Private Rente Ratgeber --- ### [Altersvorsorge mit 55 Jahren](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/fragen/altersvorsorge-mit-55-jahren/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Private Altersvorsorge mit 55 Jahren ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) **Aktualisiert am 30.04.2026** ## Schnellüberblick - Mit 55 Jahren lohnt es sich, die **private Altersvorsorge gezielt zu überprüfen**, weil die gesetzliche Rente den bisherigen Lebensstandard häufig nicht ausreichend absichert und noch Zeit bleibt, Versorgungslücken vor dem Ruhestand zu schließen. - **Eine detaillierte Rentenauskunft hilft ab dem 55. Lebensjahr dabei**, die voraussichtliche gesetzliche Rente einzuschätzen und mögliche fehlende Beitragszeiten zu korrigieren. - **Wer eine Rentenlücke feststellt,** kann mit privater Vorsorge wie einer Basisrente gegensteuern, etwa durch einen Einmalbeitrag, der dann in eine lebenslange Rente umgewandelt wird. ## Welche Möglichkeiten der Altersvorsorge gibt es mit 55 Jahren? Wer mit 55 Jahren noch mit einer privaten Altersvorsorge starten möchte, hat verschiedene Möglichkeiten. Denn vor dem Sparer bzw. der Sparerin liegen dann noch etwa zwölf Jahre seines bzw. ihres Arbeitslebens – je nachdem, wann er oder sie plant, in Rente zu gehen. Eine dieser Möglichkeiten ist die Basisrente, da Sie bei monatlichen Beiträgen die Möglichkeit haben im Rahmen der Maximalgrenzen steuerfreie Zuzahlungen zu leisten oder, wenn ein größerer Betrag zur Verfügung steht, auch eine regelmäßige monatliche Rente durch einen Einmalbeitrag möglich ist. Wer seinen Ruhestand unbeschwert genießen möchte, sollte privat vorsorgen und das besser spät als nie. Denn die gesetzliche Rente wird bei den meisten Menschen wohl nicht ausreichen, um ihren gewohnten Lebensstandard im Alter halten zu können. Der 55. Geburtstag ist ein guter Anlass, um die private Altersvorsorge auf den Prüfstand zu stellen und etwaige Lücken zu schließen. Schließlich ist es nie zu spät, um **Vorkehrungen für das Alterseinkommen** zu treffen. Wer es bisher versäumt hat, sich um die Zeit nach der Erwerbstätigkeit zu kümmern, kann dies nun nachholen. ### Detaillierte Rentenauskunft ab 55 Jahren Zunächst sollte die [Renteninformation](/private-rentenversicherung/ratgeber/renteninformation/) der gesetzlichen Rentenversicherung überprüft werden. Diese wird kostenfrei von der Deutschen Rentenversicherung zugeschickt und enthält eine Prognose über die **voraussichtliche Höhe der gesetzlichen Altersrente**. Gut zu wissen: Ab dem 55. Lebensjahr erhalten gesetzlich Rentenversicherte eine detailliertere Rentenauskunft, die weitere Informationen über die zu erwartenden Rentenzahlungen enthält. Best Ager sollten überprüfen, ob alle Beitragszeiten korrekt erfasst wurden und gegebenenfalls eine Nacherfassung erwirken. Dadurch können die Rentenansprüche steigen. 2026 liegt das Netto-Rentenniveau vor Steuern bei 48 Prozent. Das bedeutet, dass die gesetzliche Rente nicht einmal halb so hoch ist wie das letzte Gehalt des Beitragszahlers. Und dies gilt auch nur dann, wenn der Rentner 45 Jahre lang in die gesetzliche Rentenversicherung einbezahlt und stets das Durchschnittsgehalt verdient hat. Insbesondere Frauen erreichen diese Quote häufig nicht – etwa, weil sie sich zwischenzeitlich um die Familie gekümmert haben und/ oder in Berufen mit niedrigeren Gehältern arbeiten. Daher sind Frauen überdurchschnittlich häufig von Altersarmut betroffen. Durch eine geeignete private Altersvorsorge mit 55 Jahren lässt sich dieses Schicksal noch abwenden. ### Private Altersvorsorge ab 55 Jahren: Basisrente und Sofortrente Um etwaige **Versorgungslücken vor dem Renteneintritt zu schließen**, sollten über-50-Jährige einen radikalen Kassensturz machen. Welche Zahlungen sind später aus der gesetzlichen Rente zu erwarten? Mit welchen Einkünften ist aus der betrieblichen Altersvorsorge sowie aus der Riester-Rente zu rechnen? Gibt es sonstige Vermögenswerte wie Sparguthaben oder Aktien-Depots? Auf der anderen Seite stehen die Ausgaben, die auch während der Rente zu leisten sind: Mietzins, Kreditraten, Lebenshaltungskosten und so weiter. Ergibt sich ein Ungleichgewicht auf der Sollseite, sollte in die private Altersvorsorge investiert werden. Möglich ist zum Beispiel der **Abschluss einer Basisrente**. Sie ist auch unter dem Namen [Rürup-Rente](/basisrente/) bekannt und erlaubt es, **relativ hohe Einmalbeiträge einzuzahlen**. Dadurch kann eine komfortable monatliche Leibrente erzielt werden. Die Vorteile liegen auf der Hand: Die Basisrente kann auch noch abgeschlossen werden, wenn man etwas älter ist und bietet Steuervergünstigungen für den Sparer. Alternativ kann mit der Versicherungsgesellschaft eine[ Basisrente mit Einmalzahlung ](/basisrente/einmalzahlung/)vereinbart werden. Diese wandelt bestehendes Vermögen in eine lebenslange monatliche Rentenzahlung um. Die Auszahlung beginnt wahlweise sofort oder zum vertraglich festgelegten Zeitpunkt. ## Private Rentenversicherung – Produkte der LV 1871 - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Unterschied zwischen Altersvorsorge und Rentenversicherung?](#69626930715341310) [Was ist der Unterschied zwischen Altersvorsorge und der privaten Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/unterschied-altersvorsorge-rentenversicherung/) ### [Private Rentenversicherung für junge Menschen?](#11d1bc3a443aca439) [Private Rentenversicherung für junge Menschen sinnvoll?](/private-rentenversicherung/fragen/junge-menschen/) ### [Was ist die Sofortrente?](#73c3d9cb35892a2b4) [Was ist die Sofortrente?](/private-rentenversicherung/fragen/sofortrente/) ## Weitere Informationen zur privaten Rentenversicherung - [ ![214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/214556689_private_rentenversicherung_altersvorsorge.jpg "214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) Versicherungen ### Private Altersvorsorge Was ist eine private Altersvorsorge und bei welchen Varianten gibt es staatliche Förderung? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) - [ ![private-altersvorsorge-beamte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/private-altersvorsorge-beamte.jpg "private-altersvorsorge-beamte - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/beamte/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Beamte Private Rentenversicherung statt Versorgungslücke im Alter: Das ist für Beamte möglich. Riester und Rürup locken mit Zulagen und Steuervorteilen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/beamte/) - [ ![199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/199002508_private_rentenversicherung_rententalter.jpg "199002508_Private_Rentenversicherung_Rententalter - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/rentenalter/) Rentenversicherung ### Rentenalter Das gesetzliche Rentensystem schreibt in Deutschland ein gesetzliches Rentenalter vor, mit dem eine gesetzlich versicherte Person in Rente gehen kann [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/rentenalter/) - [ ![310804611_Private_Rentenvorsorge_Selbständige](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/310804611_private_rentenvorsorge_selbstaendige.jpg "310804611_Private_Rentenvorsorge_Selbständige - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/selbstaendige/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Selbständige Derzeit haben Selbständige/Freiberufler mehrere Optionen für eine freiwillige Rentenversicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/selbstaendige/) ## Beliebte Beiträge - [Vorteile einer privaten Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/fragen/vorteile/) - [Versorgungslücke](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) - [Basisrente Rechner](/basisrente/rechner/) - [Rendite der privaten Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/fragen/rendite/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder](/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) - [Riester-Rente](/riester-rente/) **Kategorien:** Private Rente, Private Rente Fragen, Private Rente Fragen altersvorsorge-mit-55-jahren --- ### [Sparbuch fürs Patenkind](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/sparbuch/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Kindervorsorge # Sparbuch fürs Patenkind - Sparbuch fürs Patenkind: nicht mehr sehr rentabel - Alternativen zum Sparbuch fürs Patenkind - ETF-Portfolios: die echte Alternative zum Sparbuch fürs Patenkind [Kindervorsorge: MeinPlan Kids](/kindervorsorge/ "Kindervorsorge: MeinPlan Kids") ![Paten tanzen im Wohnzimmer mit Patenkind](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Sicherheit vs. Rendite](#sicherheit-vs-rendite "Warum gilt ein Sparbuch zur Geldanlage für's Patenkind als nicht mehr zeitgemäß?") - [Alternativen](#alternativen "Welche Alternativen gibt es zum Sparbuch für's Patenkind?") - [ETFs](#etfs "Was sind ETFs im Detail?") - [Verwandte sparen mit](#verwandte-sparen-mit "Dank der Spar-Mit-Option können auch Paten mitsparen") - [Fazit](#fazit "Niedrige Sparbuchzinsen Ade") - [Produkte](#produkte "Fondsgebundene Produkte der LV 1871") **Aktualisiert am 30.04.2026** ## Schnellüberblick - Ein Sparbuch fürs Patenkind gilt zwar als **einfache und relativ sichere Sparform**, bringt wegen niedriger Zinsen und Inflation aber kaum noch Rendite. - **Tagesgeld und Festgeld sind mögliche Alternativen:** Tagesgeld ist flexibler, Festgeld bietet etwas bessere Renditechancen, bindet das Geld aber für eine feste Laufzeit. - **Fonds- und ETF-Produkte eignen sich besonders für langfristiges Sparen**, da sie bessere Ertragschancen bieten können. Durch breite Streuung lässt sich das Risiko reduzieren, jedoch bleiben Wertverluste immer möglich. **Spezielle Produkte zur Kindervorsorge wie MeinPlan Kids** der LV 1871, kombinieren das beste aus zwei Welten: sie bieten einen geregelten, strukturierten Rahmen und gleichzeitig die Möglichkeit am Kapitalmarkt zu investieren. ## Warum gilt ein Sparbuch zur Geldanlage für's Patenkind als nicht mehr zeitgemäß? Viele Jahre war das Sparbuch die unangefochtene Nummer eins, um für das Patenkind vorzusorgen – dank bis zu 5 Prozent Zinsen vermehrte sich das angelegte Geld immer weiter. Doch diese guten alten Zeiten sind längst vorbei. Aktuell befinden sich die Zinsen auf einem historischen Tiefstand. Die jährliche Inflation lässt die ohnehin schon sehr mageren Zinserträge auf null schrumpfen, beziehungsweise eigentlich sogar ins Minus. Kurz gesagt: Das Sparbuch fürs Patenkind ist nicht mehr das, was es einmal war. Das heißt natürlich nicht, dass es das Patenkind-Sparbuch nicht mehr gibt. Nach wie vor halten viele Paten an dem Klassiker der [Geldanlage](/fonds/ratgeber/geldanlage/) fest und sparen dort ein erstes kleines Startkapital für das Patenkind an. Schließlich ist das angesammelte Geld dort besser aufgehoben als in der Spardose oder dem Girokonto. Rendite gibt es auf dem Sparbuch zwar keine – zumindest nicht in der aktuellen [Niedrigzinsphase](/fonds/ratgeber/niedrigzins/) – dafür ist die angelegte Summe dank der staatlichen Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro pro Anleger und pro Kreditinstitut aber releativ sicher angelegt. Außerdem ist das Sparen mit dem Spar-Klassiker einfach und halbwegs flexibel, so lange man nicht mehr als 2.000 Euro pro Monat auf einmal abheben möchte. Will man an die gesamten Sparbuch-Einlagen, müsste auch das Sparbuch fürs Patenkind gekündigt werden. ## Welche Alternativen gibt es zum Sparbuch für's Patenkind? Wer sein Patenkind trotz niedriger Zinsen finanziell unterstützen möchte, sollte sich nach anderen Anlageformen umsehen. Dabei sind natürlich mehrere Faktoren abzuwägen, allen voran die Renditemöglichkeit, das Risiko und die Flexbilität. Nachfolgend stellen wir Ihnen drei Alternativen zum Sparbuch fürs Patenkind vor. ### [Tagesgeldkonto: flexibel und ähnlich rentabel wie ein Sparbuch](#c114a5e3ded57071c) Das wäre zum einen das Tagesgeldkonto, das eine echte Alternative zum Sparbuch für Ihr Patenkind darstellt. Zwar ist hier die Verzinsung ähnlich gering wie beim Sparbuch, also auch unter der Inflationsrate und damit nicht lukrativ. Dafür ist das Tagesgeldkonto aber um einiges flexibler. Konkret gesagt: Sie können für Ihr Patenkind jederzeit eine beliebige Summe abheben, ähnlich wie bei einem Girokonto. ### [Festgeldkonto: etwas mehr Rendite, aber ohne Flexibilität ](#a767eaf1d5f140e36) Statt eines Sparbuchs können Sie für Ihr Patenkind auch ein Festgeldkonto eröffnen. Zum einen sieht es hier mit der Verzinsung etwas besser aus und mit etwas Glück lässt sich so sogar eine kleine Rendite erzielen. Zum anderen ist das Festgeldkonto eine ziemlich sichere Option. Auch das Festgeldkonto hat jedoch mit der festen Laufzeit einen Nachteil. Die angelegte Summe ist für einen längeren Zeitraum – meist zwischen sechs und 36 Monaten – fest gebunden und für Sie bzw. Ihr Patenkind nicht verfügbar. ### [ETF-Portfolios: die echte Alternative zum Sparbuch fürs Patenkind](#1e4d038daba9ce28a) Wer sich als Pate nicht mit den derzeit sehr niedrigen Zinserträgen des Sparbuchs für sein Patenkind abfinden möchte, kommt an sogenannten Exchange Traded Funds, kurz ETFs, kaum vorbei. Das belegen auch die Zahlen des Bundesverbandes Investment und Asset Management (BVI): Der Markt für ETFs ist in den letzten Jahren rasch gewachsen. Waren es Ende 2019 noch 152 Milliarden Euro, die in Deutschland in ETFs investiert wurden, wuchs das Volumen bis Ende März 2026 auf rund 199 Milliarden Euro an. ## Was sind ETFs im Detail? Bei [ETFs](/fonds/ratgeber/etfs/) handelt es sich um börsengehandelte, passive Indexfonds. Dabei bilden sie einen Index nach – wie beispielsweise den Deutschen Aktienindex DAX oder den Dow Jones. Dadurch können Sie als Anleger mit nur einem Produkt in mehrere Aktien investieren. ETFs werden dabei von der jeweiligen Bank treuhänderisch verwaltet. Gerät die Bank in Schwierigkeiten, gehört das Geld trotzdem Ihnen beziehungsweise Ihrem Patenkind. Natürlich können auch ETFs an Wert verlieren und sind dementsprechend mit einer gewissen Vorsicht zu genießen. Vor einer Investiton in ETFs ist es ratsam, sich umfassend darüber zu informieren – gerade, wenn man die ETF-Auswahl selbst in die Hand nimmt. Wer lieber gleich auf die Expertise professioneller Anlageberater vertraut, ist zum Beispiel mit MeinPlan Kids von der LV 1871 bestens beraten. Zur Wahl stehen Ihnen dabei zwei ETF-Portfolios, die von Finanz-Experten zusammengestellt wurden. Diese bestehen wiederum aus mehreren ETFs, was einen weiteren großen Vorteil mit sich bringt: Durch eine breite Streuung der Anlage auf Unternehmen in der ganzen Welt reduziert sich das Verlustrisiko – und desto sicherer ist das Gesparte fürs Patenkind angelegt. Zudem ist es möglich, dass Paten aus knapp 160 geprüften, auserlesenen [Fonds](/fonds/) ein eigenes Anlage-Portfolio erstellen. ## Dank der Spar-Mit-Option können auch Paten „mitsparen“ Falls die Eltern sich gern selbst um die Vorsorge Ihres Patenkinds kümmern möchten, hat sich die LV 1871 für MeinPlan Kids etwas ganz Besonderen ausgedacht: Dank der Spar-Mit-Option können Sie als Pate jederzeit bequem per Überweisung – beispielsweise zum Geburtstag oder Weihnachten – Geld in MeinPlan Kids einzahlen. Eine Zuzahlung ist ab 50 Euro möglich. Natürlich können Sie auch regelmäßig etwas beisteuern. ## Niedrige Sparbuchzinsen Ade Um das Ganze noch einmal abschließend zu reflektieren: Aufgrund der niedrigen Zinsen und der hohen Inflation sind die Zeiten des guten alten Sparchbuchs eher vorbei. Es lohnt sich also kaum noch, ein Sparbuch fürs Patenkind zu eröffnen. Um die finanzielle Zukunft Ihres Patenkinds mitzugestalten, sollten Sie auf andere Sparformen setzen. Aktuell machen dabei vor allem die folgenden drei Sinn. Erstens das im Vergleich zum Sparbuch für Patenkinder etwas flexiblere Tagesgeldkonto, zweitens das etwas renditestärkere Festgeldkonto oder drittens Fonds- bzw. ETF-Produkte. Vor allem diese letzt genannte Sparlösung kann langfristig mit den besseren Ertragschancen aufwarten. Eine empfehlenswerte Option, diese Rendite zu realisieren, ist MeinPlan Kids von der LV 1871. ## Jetzt Fondsrente MeinPlan Kids berechnen [Beitrag berechnen](/kindervorsorge/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Häufige Fragen ### [Lohnt es sich noch ein Sparbuch für das Patenkind zu eröffnen?](#d467edbc71b245d4a) Ein Sparbuch für das Patenkind zu eröffnen lohnt sich nur bedingt. Ein Sparbuch ist zwar einfach, relativ sicher und durch die staatliche Einlagensicherung geschützt, bringt aber wegen niedriger Zinsen und Inflation kaum noch Rendite. Je nach Zinssituation verliert das Vermögen auf dem Sparbuch sogar über einen längeren Zeitraum an Wert. ### [Welche Alternativen gibt es zum Sparbuch fürs Patenkind?](#cd82b86e0bef8dadc) Mögliche Alternativen sind Tagesgeld, Festgeld, Fonds- oder ETF-Produkte und gezielte Möglichkeiten zur Kindervorsorge wie MeinPlan Kids der LV 1871. Tagesgeld ist besonders flexibel, Festgeld kann etwas mehr Rendite bieten, und Fonds beziehungsweise ETFs haben langfristig bessere Ertragschancen. ### [Warum können ETFs fürs Patenkind sinnvoll sein?](#41311ad23c0e051ab) ETFs ermöglichen eine breit gestreute Geldanlage und können langfristig höhere Ertragschancen bieten als klassische Sparformen. Gleichzeitig sind Wertverluste möglich, weshalb eine sorgfältige Auswahl und breite Streuung wichtig sind. Kindervorsorge-Produkte ermöglichen die Investition am Kapitalmarkt und kombinieren die Renditechancen mit dem geregeltem Rahmen eines Versicherungsproduktes. ## Fondsgebundene Produkte der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) ## Weitere Informationen zum Thema Kindervorsorge - [ ![Kleines Mädchen mit Kuscheltier im Arm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-geldanlage-patenkind.jpg "header-geldanlage-patenkind - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/geldanlage/) Versicherungen ### Patenkind Geldanlage Eine Geldanlage für Ihr Patenkind schafft Unabhängigkeit. [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/geldanlage/) - [ ![Kindervorsorge_Ratgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/197285840_kindervorsorge_ratgeber_600x400px.jpg "197285840_Kindervorsorge_Ratgeber_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/) Versicherungen ### Kindervorsorge Ratgeber Der Kindervorsorge Ratgeber mit wertvollen Tipps für Eltern, Großeltern und Paten! [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/) - [ ![Patenonkel hebt Patenkind in die Höhe](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-sparen-patenkind-1.jpg "header-sparen-patenkind 1 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/sparen/) Versicherungen ### Patenkind Sparen Hier ist unser Ratgeber zum Sparen für das Patenkind [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/sparen/) - [ ![header-bu-fuer-kinder_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-bu-fuer-kinder_600x400.jpg "header-bu-fuer-kinder_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) Versicherungen ### BU für Kinder Wann ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder sinnvoll? [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) - [ ![LV1871 Beitrag Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ab 6 Jahren](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-schueler-ab-6-jahren.jpg "LV1871 Beitrag Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ab 6 Jahren - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ab 6 Jahren Sichern Sie Ihrem Kind ab sechs Jahren mit einem frühen BU-Abschluss günstige Beiträge für das ganze Berufsleben - mit vereinfachter Risikoprüfung. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) [Jetzt berechenen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Foto eines Babys auf einem Smartphone](https://www.lv1871.de/app/uploads/2020/07/2020-07-kinderfotos-social-web.jpg "2020-07-kinderfotos-social-web - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/familie/kinderfotos-im-social-web-muss-das-sein/) Magazin ### Kinderfotos im Internet – warum ist es so gefährlich? Viele junge Eltern dokumentieren das Leben ihrer eigenen Kinder fast minutiös: Stolz wird jeder Moment mit dem Smartphone festgehalten und im Internet präsentiert. Das allerdings kann für Probleme sorgen. 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Als Faustregel sollten mindestens rund zwei Prozent Rendite pro Jahr zum Kapitalerhalt angestrebt werden. - **Aktien und breit gestreute Fonds gelten als besonders geeignete langfristige Optionen** - nicht nur für den Kapitalerhalb, sondern auch für zusätzliche Renditechancen. ## Inflationsrate in Deutschland: Warum wird Inflationsschutz wichtig? Im März 2026 lag die Teuerungsrate laut Mitteilung des Statistischen Bundesamtes bei 2,7 Prozent. Was bedeutet das für Sparer und welche Anlageklassen bieten den besten Inflationsschutz? ## Bedeutung und Formen der Inflation Der Begriff „Inflation“ stammt aus dem Lateinischen und heißt übersetzt in etwa „aufblähen“. Gemeint ist damit Folgendes: Wenn in einem Land die in Umlauf gebrachte Geldmenge schneller wächst als die Produktion, blähen sich die Preise auf. **Das Preisniveau wird insgesamt angehoben, sodass die Kaufkraft des Geldes abnimmt.** Ökonomen unterscheiden zwischen einer schleichenden und einer hohen Inflation sowie einer Hyperinflation. ## Ausprägungen der Inflation - [### Schleichende Inflation](#tab-539551c81e68ed32d22) - [### Hohe Inflation](#tab-cafca00684daa99c4c9) - [### Hyperinflation](#tab-b6808b3441873c83715) - [### Schleichende Inflation](#tab-539551c81e68ed32d22) Eine **schleichende Inflation** liegt vor, wenn in einem Land die **jährliche Teuerungsrate unter fünf Prozent** liegt. Die schleichende Inflation gilt als normale Begleiterscheinung unseres Finanzsystems und hat positive Auswirkungen auf Wirtschaft und Verbraucher. Denn sie ermöglicht eine schnellere Entschuldung und kurbelt den Konsum an. Gut zu wissen: Die Europäische Zentralbank (EZB) gibt für die Währungsunion mittelfristig ein Inflationsziel von zwei Prozent vor. - [### Hohe Inflation](#tab-cafca00684daa99c4c9) Steigt die jährliche Inflationsrate auf **über fünf Prozent**, sind die Folgen für Wirtschaft und Verbraucher weniger günstig. Denn bei einer **hohen Inflation** werden Rohstoffe, Waren und Dienstleistungen immer teurer, doch die Löhne können mit dieser Entwicklung nicht Schritt halten. Das Vermögen der Sparer schrumpft, das Vertrauen in die eigene Währung ebenfalls – woraus sich eine ernsthafte Wirtschafts- und Finanzkrise entwickeln kann. - [### Hyperinflation](#tab-b6808b3441873c83715) Die extremste Form der Inflation ist die **Hyperinflation, welche das Wirtschaftssystem eines Staates komplett zerstören kann.** Die Preise explodieren, die Währung ist quasi wertlos. Diesen volkswirtschaftlichen Albtraum erlebte etwa die Weimarer Republik nach dem Ersten Weltkrieg. Beispiele aus der jüngeren Geschichte sind Simbabwe und Venezuela, die mit Inflationsraten im fünfstelligen Bereich und einer kompletten Entwertung ihrer Landeswährungen zu kämpfen hatten. Die Folgen sind in beiden Staaten noch immer spürbar. ## Woher die Inflationsangst kommt Die **Coronakrise hat die deutsche Wirtschaft im Frühjahr 2020 geschwächt**. Die Bundesregierung hat gegengesteuert, indem sie Hilfspakete geschnürt und die Mehrwertsteuer kurzzeitig gesenkt hat. **Es wurde „frisches Geld“ in den Kreislauf gepumpt.** Mit dem Auslaufen der Hilfsgelder und dem Ende der Mehrwertsteuersenkung haben viele Unternehmen ihre Preise angehoben, gleichzeitig stieg die Konsumlust der Deutschen wieder spürbar an. Das bedeutet: Die Umlaufgeschwindigkeit des Geldes steigt, die Menge an angebotenen Waren und Dienstleistungen bleibt gleich – und die Inflationsrate klettert nach oben. Hinzu kamen 2022 die Auswirkungen des Krieges in der Ukraine, die besonders die Energiepreise sprunghaft in die Höhe trieben. **Zu den Verlierern der steigenden Inflation gehören die Sparer, denn ihr Vermögen wird durch den Verlust der Kaufkraft regelrecht aufgefressen**. Traditionelle Anlageformen wie Tagesgeldkonten und Sparbücher bringen aufgrund der anhaltenden Niedrigzinsphase schon lange keine Zinsen mehr. Wer sich vor den Auswirkungen der Inflation schützen und sein Kapital dabei sogar noch vermehren möchte, muss daher auf andere renditestärkere Anlageformen ausweichen. Ob und unter welchen Bedingungen sich Aktien, Fonds, Gold und Immobilien als Inflationsschutz eignen, klären wir im Folgenden. ![Schock-ueber-Preisanstieg-1jpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/schock-ueber-preisanstieg-1jpg.webp "Schock-ueber-Preisanstieg-1jpg - LV 1871") ## Welche Kaufkraft haben 100 Euro nach 11 Jahren noch? Die schleichende Inflation ist durchaus volkswirtschaftlich gewünscht und von der EZB mit Hilfe eines Ziels von zwei Prozent definiert. **Auch wenn zwei Prozent Teuerungsrate im ersten Moment nicht viel erscheinen, birgt sie dennoch vor allem für Sparer enorme Verlustpotentiale.** Das Rechenbeispiel zeigt auf, wie die Kaufkraftentwicklung sich in verschiedenen Inflationsszenarien über 11 Jahre verhält. Klar wird dabei, dass selbst im gewünschten Inflationsszenario der EZB von zwei Prozent Konsumenten und vor allem Sparer einen realen Verlust über 11 Jahre von -19,57 Prozent erleiden. JahrKaufkraft zum Jahresende 2% InflationsrateKaufkraft zum Jahresende 4% InflationsrateKaufkraft zum Jahresende 6% Inflationsrate202798,04 Euro96,15 Euro94,34 Euro202896,12 Euro92,46 Euro89,00 Euro202994,23 Euro88,90 Euro83,96 Euro203092,38 Euro85,48 Euro79,21 Euro203190,57 Euro82,48 Euro74,73 Euro203288,80 Euro79,03 Euro70,50 Euro203387,06 Euro75,99 Euro66,51 Euro203485,35 Euro73,07 Euro62,74 Euro203583,68 Euro70,26 Euro59,19 Euro203682,03 Euro67,59 Euro55,84 Euro203780,43 Euro64,96 Euro52,68 Euro Quelle: Eigene Berechnungen / LV 1871 ## Inflationsschutz durch Investitionen: Aber wie? Um das eigene Vermögen vor einer immer schneller werdenden Geldentwertung zu schützen, muss man es gewinnbringend anlegen. **Bewährt haben sich Investitionen in Sachwerte** – dazu zählen nicht nur Immobilien und Edelmetalle, sondern auch[ Aktien](/fonds/ratgeber/aktien/). Letztere werden auch Anteilsscheine genannt, denn wer sie besitzt, hält Anteile an Büroräumen, Fabrikhallen, Maschinen und anderen Unternehmenswerten. *Als Faustregel gilt: Möchten Sparerinnen und Sparer ihr Kapital erhalten und vor der Inflation schützen, sollten sie durch die gewählte Anlageform mindestens zwei Prozent Rendite pro Jahr erwirtschaften. Zwar ist die jährliche Teuerungsrate gewissen Schwankungen unterworfen, doch die historischen Inflationsdaten ermittelt durch das Statistische Bundesamt unterstreichen diese Faustregel.* **Soll die Investition in Aktien, Fonds, Immobilien und/oder Gold nicht nur als Inflationsschutz dienen, sondern das Kapital langfristig vermehren, muss eine chancenorientierte Anlageform mit einer Renditechance von über zwei Prozent gewählt werden.** Dabei gilt: Höhere Renditechancen gehen immer mit einem höheren Verlustrisiko einher. Denn natürlich schwanken auch die Aktienkurse, Gold- und Immobilienpreise. Doch ein Blick zurück zeigt, dass die Marktpreise für Sachwerte im marktwirtschaftlichen System langfristig nach oben gehen. Vor einem Totalverlust der Investition bietet ein breit gestreutes Portfolio den bestmöglichen Schutz. Dieses kann zum Beispiel Aktien, breit gestreute Aktien-ETFs (Englisch: „[Exchange Traded Fund](/fonds/ratgeber/etfs/)”) oder aktiv gemanagte Aktienfonds als Inflationsschutz enthalten. ## Fondsgebundene Produkte der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) ## Inflation und Aktien: So profitieren Anleger von der jährlichen Teuerungsrate Wie bereits erwähnt, gehören Aktien zu den sogenannten Sachwerten. **Wer in Unternehmensanteile investiert, kann sein Geld nicht nur vor der schleichenden Inflation schützen, sondern von der jährlichen Teuerungsrate sogar profitieren.** Denn wenn sich die Preise für Waren und Dienstleistungen (moderat) anheben, erzielen die Aktiengesellschaften höhere Gewinne. Ihre Aktien steigen und die Aktionäre bekommen oftmals sogar zusätzlich einen Anteil vom Reingewinn in Form von Dividenden ausgezahlt. Auf diese Weise lässt sich das eigene Vermögen vor einer voranschreitenden Geldentwertung schützen und im Idealfall sogar vermehren. **Nimmt man das Börsengeschehen der letzten 120 Jahre in den Blick, so zeigt sich, dass Anleger im Schnitt eine inflationsbereinigte Rendite von fünf Prozent erzielen konnten.** Dabei kommt es jedoch stark darauf an, für welche Aktien man sich konkret entschieden hat. Eine Garantie auf eine positive Entwicklung einzelner Aktien gibt es nicht. Es besteht schließlich stets die Gefahr, dass ein Unternehmen insolvent wird. Zudem sorgen immer wieder geplatzte Spekulationsblasen für Aufruhr an den Börsen, wie etwa der Niedergang des Neuen Marktes Anfang 2000. Solche Ereignisse können schlimmstenfalls dazu führen, dass Kleinanleger ihr komplettes Vermögen verlieren. ![Frau-mit-Sparschweinjpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/frau-mit-sparschweinjpg.webp "Frau-mit-Sparschweinjpg - LV 1871") ## Inflation und Fonds: Wie Anleger krisensicher investieren können Welche Aktien profitieren nun von der Inflation? Gelingt es einem Unternehmen, die durch die Inflation verursachte Preissteigerung an seine Kunden weiterzugeben, so können dessen Aktien als vergleichsweise inflationssicher angesehen werden. Viele Sparer scheuen jedoch die Investition in Einzelaktien, da ihnen das Verlustrisiko zu hoch erscheint. Doch die Börse bietet nicht nur Aktien einzelner Unternehmen als Schutz vor der Inflation. Wer sein Geld langfristig, gut diversifiziert und somit etwas sicherer anlegen möchte, kann in Aktienfonds und ETFs investieren. Hier wird das eingesetzte Kapital breit gestreut – und je nach Fond beispielsweise auch in Titel investiert, die zwar weniger renditestark, dafür aber auch weniger schwankungsanfällig sind. So lässt sich auf lange Sicht neben einem Inflationsschutz für das angelegte Geld ein attraktiver Vermögenszuwachs erzielen, etwa als Altersvorsorge. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Welche Aktien sind angesichts der aktuellen Inflation besonders empfehlenswert? Analysten raten häufig dazu, in starke Marken zu investieren, die ein hohes Vertrauen in der Bevölkerung genießen. Außerdem gelten die Aktien von Unternehmen, die Alltagsprodukte mit stabiler Nachfrage herstellen, als lohnenswerte Geldanlage bei Inflation. Grundsätzlich werden Aktien als Inflationsschutz bei einer schleichenden bis leicht erhöhten Inflation bis fünf Prozent angesehen. ## Exklusive Fonds-Lösungen der LV 1871 - [ ![LV1871-Beitrag-Expertenpolice](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/08/lv1871-beitrag-expertenpolice.jpg "LV1871-Beitrag-Expertenpolice - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/expertenpolice/) Exklusive Lösung ### Expertenpolice Mit der Expertenpolice erfolgt Ihr Vermögensaufbau anhand aktiv gemanagter Fonds. Sie setzen auf die Komponente „Mensch“ – um aktiv auf Chancen und Risiken am Kapitalmarkt zu reagieren. [Jetzt informieren](/fonds/expertenpolice/) - [ ![LV_Header_ETFPortfolioPlus_600x400px_241125jpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/lv_header_etfportfolioplus_600x400px_241125jpg.jpg "LV_Header_ETFPortfolioPlus_600x400px_241125jpg - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/etf-portfolio-plus/) Exklusive Lösung ### ETF-Portfolio Plus Exklusive Portfolios auf Basis von passiven und kostengünstigen Investmentfonds. Mit dem ETF-Portfolio Plus legen Sie weltweit in ein breit gestreutes Portfolio aus Aktien und festverzinslichen Wertpapieren an. [Jetzt informieren](/fonds/etf-portfolio-plus/) - [ ![aktiv-portfolio-weitsicht-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/05/aktiv-portfolio-weitsicht-600-400.png "aktiv-portfolio-weitsicht-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/aktiv-portfolio-weitsicht/) Exklusive Lösung ### Aktiv-Portfolio Weitsicht Mit dem Aktiv-Portfolio Weitsicht bietet die LV 1871 eine Möglichkeit, auch bei der Geldanlage und Altersvorsorge mit gutem Beispiel voranzugehen. [Jetzt informieren](/fonds/aktiv-portfolio-weitsicht/) ## Inflation und Gold: Schützt das Edelmetall vor einem Wertverlust des Geldes? Gold fasziniert die Menschen seit jeher. Das glänzende Edelmetall wird seit Jahrhunderten als Zahlungsmittel genutzt und heute in Form von Münzen und Barren als physische Geldanlage angeboten. Darüber hinaus gibt es Wertpapiere, zum Beispiel Fonds, die mit Gold als hinterlegt sind oder Aktienwerte von Unternehmen die sich mit der Förderung des Edelmetalls beschäftigen. Insbesondere in Kriegs- und Krisenzeiten gilt Gold als „sicherer Hafen“ für das Vermögen der Sparer: **Gold ist banken-, staaten- und kulturunabhängig**, lässt sich nicht selbst herstellen oder vermehren **und genießt daher den Ruf, eine starke Krisenwährung zu sein.** Wie viel eine Feinunze Gold wert ist, hängt vom tagesaktuellen Marktpreis ab. Gold wird an internationalen Rohstoffbörsen gehandelt, die Kursentwicklung wird wie bei anderen Gütern auch durch Angebot und Nachfrage bestimmt. In Zeiten der Inflation kann der Goldpreis ansteigen, wenn die Menschen ihr Geld „in Sicherheit“ bringen wollen und vermehrt in Gold investieren. **Doch ist Gold wirklich ein wirksamer Inflationsschutz?** Zunächst muss festgehalten werden, dass Gold nur den Wert hat, den die Menschen ihm beimessen. Ähnliches gilt übrigens für Bargeld und Kryptowährungen: Allein der Glaube an die Kaufkraft von Dollar, Euro, Bitcoin und Ethereum macht physisches und virtuelles Geld wertvoll. Tatsächlich kann man weder in Geldbündeln wohnen, noch Goldklumpen essen. Der Wert des Goldes ist also keinesfalls so unvergänglich, wie es zunächst scheinen mag – und seine Preisentwicklung lässt sich schwer vorhersagen. **Zwar kann eine steigende Inflationsrate den Goldpreis nach oben treiben, doch es gab auch schon Phasen der Inflation, in denen der Goldpreis entgegen aller Erwartungen nicht anzog.** Ebenso wurde ein regelrechter Run auf Gold in Jahren beobachtet, in denen die Teuerungsrate ab- statt zunahm. Die Entwicklung des Goldpreises und die Entwicklung der Inflationsrate haben also eine weit weniger starke Wechselbeziehung als man gemeinhin annehmen würde. Derartige Unwägbarkeiten können Gold als Geldanlage zu einem Glücksspiel machen. **Als Inflationsschutz ist Gold daher nur bedingt zu empfehlen**. Zudem muss physisches Gold, also Münzen und Barren, sicher verwahrt werden, etwa in einem Tresor oder Bankschließfach. Das kostet Geld und schmälert den Gewinn, der sich mit Gold erzielen lässt. Viele Finanzexperten raten dazu, Goldreserven allenfalls als „Notgroschen“ zu halten und maximal fünf bis zehn Prozent des Portfolios in Edelmetalle zu investieren. ## Inflation und Immobilien: Wohneigentum steht weiter hoch im Kurs ![Eine Frau und ein Bauarbeiter bei der Immobilienplanung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/immobilienplanungjpg.webp "Immobilienplanungjpg - LV 1871")In Zeiten der [Niedrig- und Nullzinspolitik](/fonds/ratgeber/niedrigzins/) gibt es eine goldene Regel für Anleger. Sie lautet: **Sachwert schlägt Geldwert**. Damit ist gemeint, dass sich mit Investitionen in Sachwerte höhere Renditen erzielen lassen als auf dem Geldmarkt. Zu den Sachwerten zählen neben Aktien und Edelmetallen auch Häuser, Wohnungen, Gewerbeobjekte und Baugrundstücke. Ob und wie gut Immobilien als Inflationsschutz geeignet sind, hängt unter anderem von ihrem Verwendungszweck ab. **Eine Möglichkeit ist es, eine Immobilie als Altersvorsorge zu erwerben**, diese bis zum Renteneintritt abzubezahlen und selbst darin zu wohnen. Der Immobilieneigentümer muss dann im Alter weder Miete bezahlen noch Kredite bedienen und kann seine Rentenzahlungen nutzen, um einen angenehmen Lebensabend zu verbringen. D**iese Vorgehensweise gilt als besonders empfehlenswert, wenn Immobilien so als Inflationsschutz genutzt werden.** **Ein wenig anders verhält es sich, wenn die Immobilien vermietet werden.** Während einer Inflation steigen die Instandhaltungs- und Bewirtschaftungskosten und nicht immer lassen sich diese komplett auf die Mieter umlegen. Generell sind Mieten an bestimmte gesetzliche Rahmenbedingungen geknüpft und dürfen beispielsweise den ortsüblichen Satz nicht überschreiten. Darüber hinaus kann der Staat jederzeit Sondersteuern von Immobilieneigentümern einfordern oder durch die Einführung einer Mietpreisbremse die Einnahmen der Vermieter deckeln. **Es gibt also gewisse Kriterien, die sich negativ auf den Inflationsschutz durch Immobilien auswirken können.** Analog zu den Rohstoff- und Verbraucherpreisen steigen auch die Immobilienpreise während einer Inflation. Ob sich die Investition in eine Immobilie trotz erhöhter Inflation auszahlt, hängt nicht zuletzt von der Lage des Objekts ab. Gebäude, die im Zentrum oder am Rand einer beliebten Großstadt liegen, konnten ihren Wert in der Vergangenheit immer weiter steigern. Experten gehen davon aus, dass westeuropäische Großstädte auch in Zukunft weiter wachsen werden – und damit werden auch die Kauf- und Mietpreise ansteigen. Ob die Coronakrise den bisherigen Trend zur Landflucht anhalten oder gar umkehren kann, lässt sich derzeit schwer vorhersagen. **Dass die Mieten langfristig sinken werden, gilt allerdings als so gut wie ausgeschlossen** – selbst wenn immer wieder von einer „drohenden Immobilienblase“ zu lesen ist. **Daher stellen Immobilien nach wie vor eine solide Investition dar**, **welche auch als Inflationsschutz dienen kann.** ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Gut zu wissen Wer sich kein eigenes Haus oder keine eigene Wohnung leisten kann, kann durch Investitionen in Immobilienfonds oder REIT-Fonds (Englisch „Real Estate Investment Trust“) am anhaltenden Immobilienboom teilhaben. ## Inflationsschutz und Altersvorsorge mit der LV 1871 **Mit der [fondsgebundenen Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) der LV 1871 können Kunden über Fonds und ETFs in alle genannten Anlageklassen investieren**. Ob Aktien oder Immobilien, ob Gold oder Anleihen: Die LV 1871 bietet verschiedene Anlageformen von schwankungsarm bis renditeorientiert. Auch ein Mix aus krisenfesten und renditestarken Fonds ist möglich, um bestens fürs Alter vorzusorgen. **Die richtige Auswahl der Fonds und ETFs unterstützt Kunden dabei, der Inflation entgegenzuwirken**, um die Kaufkraft des Altersvermögens zu erhalten. Zudem kann eine Beitragsdynamik vereinbart werden, die zusätzlich beim Inflationsausgleich hilft. ![josua-schaetz_02](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/josua-schaetz_02.webp "josua-schaetz_02 - LV 1871") ## Unser Experte ### Josua Schätz - Produktmanager für Investmentlösungen der LV 1871 Josua Schätz ist im Produktmanagement der LV 1871 für den Bereich Investment zuständig. Er beschäftigt sich dabei intensiv mit den Themen Fondsselektion, Nachhaltigkeit im Produkt sowie verbundene regulatorische Anforderungen. Für die LV 1871 und deren Kunden bringt er dabei seine 20-jährige Erfahrung aus der Kapitalanlagebetreuung von Privat- und institutionellen Kunden im Bankbereich mit ein. ## Häufige Fragen ### [Warum ist Inflation ein Problem für Sparer?](#00fd9c03773097cda) Inflation reduziert die Kaufkraft des Geldes. Das bedeutet: Für den gleichen Betrag kann man sich mit der Zeit weniger leisten. Besonders klassische Sparformen wie Tagesgeld oder Sparbuch gleichen diesen Wertverlust oft nicht aus, da die Zinsen meist zu niedrig sind. ### [Wie kann ich mein Vermögen vor Inflation schützen?](#553975d98e8a14078) Inflationsschutz kann gelingen, wenn Vermögen renditestärker und gewinnbringend angelegt wird. Besonders Werte wie Aktien, Immobilien oder Edelmetalle kommen dafür infrage. Als Faustregel sollte man mindestens zwei Prozent Rendite pro Jahr anpeilen, um Kapital zu erhalten. ### [Welche Anlageformen eignen sich als Inflationsschutz?](#cd1c19dbc4db54bd4) Vor allem Investitionen am Kapitalmarkt wie Aktien sowie breit gestreute Fonds und ETFs sind langfristige Möglichkeiten für den Inflationsschutz. Gleichzeitig bieten sie die Chance auf Rendite, wodurch jedoch auch mit Wertschwankungen zu rechnen ist. Immobilien können ebenfalls eine Option sein. Ob diese eine sinnvolle Investitionsmöglichkeit sind, hängt aber stark von Lage, Nutzung und vielen weiteren Faktoren ab. ## Ratgeber für die Geldanlage - [ ![Junge Familie lachen zusammen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/junge-verspielte-familie-haben-spass.jpg "junge-verspielte-familie-haben-spass - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/finanzielle-sicherheit/) Versicherungen ### Finanzielle Sicherheit Wie Eltern Sicherheit für ihre Kinder aufbauen können [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/finanzielle-sicherheit/) - [ ![LV1871 Beitrag Finanzwissen Ratgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-finanzwissen-ratgeber.jpg "LV1871 Beitrag Finanzwissen Ratgeber - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/) Fonds ### Fonds Ratgeber Der Ratgeber mit wertvollen Tipps für alle die Vermögen aufbauen wollen [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/) - [ ![finanzen-fuer-frauen-header_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/finanzen-fuer-frauen-header_600x400.jpg "finanzen-fuer-frauen-header_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/finanzen-fuer-frauen/) Fonds ### Finanzen für Frauen Öfter als bei Männern führen bei Frauen Pausen im Berufsleben zu Versorgungslücken in der gesetzlichen Rentenversicherung. Erfahren Sie mehr! [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/finanzen-fuer-frauen/) - [ ![finanzen-in-der-krise-header-e1665412782789_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/finanzen-in-der-krise-header-e1665412782789_600x400.jpg "finanzen-in-der-krise-header-e1665412782789_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/investieren-in-krisenzeiten/) Fonds ### Investieren in Krisenzeiten Bei allen beobachtbaren Schwankungen und Crashs an den Börsen, sehen wir langfristig doch zumeist steigende Kurse. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/investieren-in-krisenzeiten/) - [ ![junge-frau-mit-gruenen-daumen_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/junge-frau-mit-gruenen-daumen_600x400.jpg "junge-frau-mit-gruenen-daumen_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/nachhaltige-geldanlage/) Fonds ### Nachhaltige Geldanlage Nachhaltige Geldanlagen rücken zunehmend in den Fokus von Anlegern. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/nachhaltige-geldanlage/) - [ ![kleine Holzhäuser auf gestapelten Münzen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2019/10/2019-10-wohneigentum-finanzieren-1440x730-1.png "2019-10-Wohneigentum-finanzieren-1440x730 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/finanzen/finanzierung-von-wohneigentum/) Magazin ### Finanzierung von Wohneigentum Tipps und Tricks für den Erwerb von Wohneigentum zusammen – für Einsteiger. [Jetzt informieren](/magazin/finanzen/finanzierung-von-wohneigentum/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Ausschüttende vs. thesaurierende Fonds](/fonds/ratgeber/ausschuettung-vs-thesaurierung/) - [Generationenübergreifende Finanzberatung](/fonds/ratgeber/generationenuebergreifende-finanzberatung/) - [Rentenfonds](/fonds/ratgeber/rentenfonds/) - [Strafzins](/fonds/ratgeber/strafzins/) - [Sparbuch für Enkelkind](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/sparbuch/) - [Sparen fürs Patenkind](/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/sparen/) **Kategorien:** Fonds Ratgeber inflationsschutz --- ### [Finanzen für Frauen](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/finanzen-fuer-frauen/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Finanzen für Frauen – warum Vorsorge so wichtig ist - So früh wie möglich mit dem Vermögensaufbau beginnen - Geld auf mehrere verschiedene Finanzprodukte verteilen - Renditestarke Lösung für Ihren Vermögensaufbau entwickeln [Zu den Anlageprodukten](#produkte "Zu den Anlageprodukten") ![Glückliche junge Geschäftsfrau](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Chancengleichheit](#chancengleichheit "Finanzen und Frauen – von Chancengleichheit noch weit entfernt") - [Tipps](#tipps "Privat fürs Alter vorsorgen – der richtige Mix macht‘s") - [Vorsorge-Portfolio](#vorsorge-portfolio "Finanztipps für Frauen: ein persönliches Vorsorge-Portfolio zusammenstellen") - [Produkte](#produkte "Fondsgebundene Produkte der LV 1871") - [Optionen](#optionen "Welche Optionen haben Frauen beim Vermögensaufbau") - [Fazit](#fazit "Fazit: Vermögensaufbau für Frauen lohnt sich") - [Fondsratgeber](#fondsratgeber "Ratgeber für die Geldanlage") **Aktualisiert am 30.04.2026** ## Schnellüberblick - **Frauen sind im Alter häufiger finanziell benachteiligt**, weil Faktoren wie geringere Bezahlung, Teilzeit, Erwerbspausen durch Kindererziehung und eine höhere Lebenserwartung zu Versorgungslücken führen. - **Früher Vermögensaufbau ist zentral**, denn wer rechtzeitig beginnt, kann bereits mit kleineren monatlichen Beiträgen vorsorgen. - **Die Altersvorsorge sollte breit gestreut und individuell geplant sein**, etwa über betriebliche Altersvorsorge, private Rentenversicherung, Basisrente in Kombination mit Fonds oder ETFs. ## Warum sind Finanzen für Frauen wichtig? Nach wie vor hält sich hartnäckig das Vorurteil, Finanzen seien vorwiegend „Männersache“. Frauen würden sich hingegen eher ungern um Geldanlagen, [Versicherungen](/versicherungen/frauen/) und eine private Altersvorsorge kümmern. Mittlerweile hat sich in unserer Gesellschaft jedoch vieles getan: Frauen streben mehr als früher finanzielle Unabhängigkeit an und packen das Thema Vorsorge selbstbewusst an – und zwar größtenteils wie die Männer im Alter zwischen 30 und 50 Jahren. Trotzdem stehen Frauen im Alter finanziell meistens immer noch schlechter da. Die Gründe dafür sind vielfältig ## Finanzen und Frauen: von Chancengleichheit noch weit entfernt Auf den ersten Blick mag sich für Frauen in Sachen Gleichberechtigung in den letzten Jahren vieles zum Besseren verändert haben. Trotzdem muss ein Großteil der Frauen in unserer Gesellschaft immer noch gravierende Nachteile hinnehmen. Dabei spielen zum einen tradierte Rollenbilder der Eltern- und Großeltern-Generation eine Rolle, nach denen sich Frauen vor allem um Haushalt und Kinder zu kümmern hatten, während der Ehemann „das Geld nach Hause brachte“. Das wirkt bis heute nach. So sind es immer noch überwiegend Frauen, die zumindest temporär aus dem Berufsleben aussteigen und die Kinder erziehen oder bestenfalls Teilzeitbeschäftigungen nachgehen. Oft ist der Grund hierfür aber auch in der ungleichen Bezahlung von Frauen und Männern zu suchen – nach dem bereinigten **Gender-Pay-Gap** verdienen Frauen bei vergleichbarer Tätigkeit und gleicher Qualifikation nach wie vor durchschnittlich zwei bis sieben Prozent weniger pro Stunde als ihre männlichen Kollegen. Und nach wie vor ist die gesellschaftliche Akzeptanz für Männer, die Erziehungsurlaub nehmen wollen, relativ gering. Deshalb entscheiden sich viele Paare aus rein pragmatischen Gründen bis heute in der Frage der Kindererziehung für die traditionelle Aufgabenteilung. Der Gedanke, durch eine Ehe im Alter gut versorgt zu sein, ist auch heute noch aktuell. Laut dem [Financial Freedom Report 2022](/news/luecke-des-monats-valentinstagswunsch-finanzielle-unabhaengigkeit-in-der-partnerschaft/) geben zwar 74 Prozent der Frauen in Deutschland an, dass ihnen die finanzielle Unabhängigkeit in einer Partnerschaft wichtig ist, doch fühlt sich nur jede zweite im Falle eines einschneidenden Ereignisses wie einer Trennung finanziell abgesichert. ## Privat fürs Alter vorsorgen – der richtige Mix macht‘s - [Tipp 1:](#tab-b4b3f2d9cda5fa812e8) - [Tipp 2:](#tab-7e64f230d4dc22fec9d) - [Tipp 3:](#tab-812efdbc52d750d5b71) - [Tipp 4:](#tab-f0d505bb062b65a1d95) - [Tipp 1:](#tab-b4b3f2d9cda5fa812e8) Auch bei Geldanlagen für Frauen gilt die Grundregel: Am besten so früh wie möglich mit dem Vermögensaufbau beginnen. In jungen Jahren fällt es leicht, sich die Basis seiner Altersversorgung mit überschaubaren monatlichen Beiträgen bereits ab 25 Euro anzusparen. Je später man in die Altersvorsorge – etwa mit einer privaten Rentenversicherung – einsteigt, desto höher fallen die Beiträge aus. - [Tipp 2:](#tab-7e64f230d4dc22fec9d) Frauen und Finanzen – auf den Überblick kommt es an: Es empfiehlt sich in jedem Fall, einen gründlichen und ehrlichen Kassensturz über die eigenen Vermögenswerte zu machen und dabei herauszufinden, welchen Betrag man bis zum Ruhestand ansparen sollte, um auch im Alter noch gut über die Runden zu kommen. So lässt sich das Sparziel ermitteln, das man für den Vermögensaufbau verfolgen sollte. - [Tipp 3:](#tab-812efdbc52d750d5b71) Frauen sollten niemals ihr gesamtes Sparkapital in eine einzige Anlageform investieren! Stattdessen empfiehlt es sich, sein Geld auf mehrere verschiedene Finanzprodukte zu verteilen – etwa Investment-Fonds oder börsennotierte Aktien-Fonds (Exchange Traded Funds – ETFs). Welche Möglichkeiten es hierfür gibt, zeigen wir im Folgenden auf. Es empfiehlt sich in jedem Fall, sich von ausgewiesenen Fachleuten beraten zu lassen, um alle Möglichkeiten des Vermögensaufbaus bestmöglich auszuschöpfen. Viele Versicherer bieten Modelle an, die ganz individuell auf die Bedürfnisse von Frauen zugeschnitten sind. - [Tipp 4:](#tab-f0d505bb062b65a1d95) Das Geld, das Sie für Ihre private Altersvorsorge in verschiedenen Anlageformen „auf die hohe Kante“ gelegt haben, sollte dort auch bleiben. So verführerisch es in schwierigen Lebenssituationen oder bei finanziellen Engpässen auch sein mag, Erspartes vorzeitig „flüssig“ zu machen – Sie sollten dabei stets bedenken, dass Sie nur einen Bruchteil der investierten Summe zurückerhalten und darüber hinaus das Ersparte nicht mehr für die dringend notwendige Altersvorsorge zur Verfügung steht. ## Finanztipps für Frauen: ein persönliches Vorsorge-Portfolio zusammenstellen Welche Geldanlagen für Frauen besonders empfehlenswert sind, hängt sehr stark von den persönlichen Lebensumständen ab: - Wie alt sind Sie? - Wie viel Geld haben Sie zum Aufbau einer privaten Altersvorsorge monatlich oder einmalig zur Verfügung? - Waren Sie lange sozialversicherungspflichtig berufstätig? - Sind Sie aktuell sozialversicherungspflichtig berufstätig? - Sind Sie selbstständig oder freiberuflich tätig? - Welches Sparziel verfolgen Sie? Anhand dieser Informationen ist es erfahrenen Finanzberaterinnen und -beratern möglich, gemeinsam mit Ihnen eine möglichst renditestarke Lösung für Ihren Vermögensaufbau zu entwickeln. ## Welche Optionen haben Frauen beim Vermögensaufbau ### [Option 1: Betriebliche Altersvorsorge (bAV)](#79a0c907db96800c9) Sie arbeiten derzeit in einem sozialversicherungspflichtigen Angestelltenverhältnis? Dann sollten Sie sich die [betriebliche Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/) nicht entgehen lassen. Diese kann teils finanziert werden, indem Ihr Arbeitgeber monatlich einen bestimmten Betrag Ihres Brutto-Gehalts an eine staatlich geförderte [Direktversicherung](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) überweist (Entgeltumwandlung). Seit 2022 sind Arbeitgeber ferner dazu verpflichtet, einen Zuschuss zur Betriebsrente zu zahlen. Ihr Vorteil: Während der Ansparphase sparen Sie auch bei Steuern und Sozialversicherungsbeiträgen. ### [Option 2: Private Rentenversicherung](#252fa19bdbb46de11) Sie investieren monatlich einen festen Betrag in eine [private Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/) – ganz ähnlich wie sozialversicherungspflichtige Angestellte einen Teil ihres Gehalts in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Die private Rentenversicherung eignet sich aber auch gut als Ergänzung zur gesetzlichen Variante – mit dem Vorteil, dass sich Beiträge auch flexibel an die aktuelle Lebenssituation anpassen lassen. Die klassische private Rentenversicherung mit einer garantierten Auszahlung am Ende der Laufzeit ist die erste Wahl für sicherheitsorientierte Anlegerinnen. Risikofreudigere Frauen entscheiden sich für eine fondsgebundene Rentenversicherung. Diese bietet die Chance, von positiven Börsenentwicklungen zu profitieren und so eine höhere Rendite zu erzielen. ### [Option 3: Basis-Rente (Rürup-Modell)](#67c98bda87ca08903) Wenn Sie selbstständig oder freiberuflich tätig sind oder als Angestellte ein gutes Einkommen haben, kann es sich lohnen, die Vorteile staatlicher Förderung zu nutzen. Während Ihrer Berufstätigkeit können Sie einen beträchtlichen Teil der Beiträge zur [Basisrente](/basisrente/) in der Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben deklarieren. Sogar im Ruhestand bleibt Ihre Rente bis 2040 zum Teil steuerbefreit. ### [Option 4: Investment-Fonds und ETFs für Frauen](#314a897df8348f6be) Wer sich für seine Altersvorsorge in unserer zinsschwachen Zeit eine überdurchschnittliche Rendite erhofft, kann sein Geld in einen sorgsam zusammengestellten Mix aus Investment-Fonds und börsengehandelte ETFs ([Exchange Traded Fonds](/fonds/ratgeber/etfs/)) investieren. Das Risiko ist in der Regel begrenzt, und es ist jederzeit möglich, Fonds, die sich nicht wunschgemäß entwickeln, auszusortieren und durch andere mit höherem Potenzial zu ersetzen. Dabei haben Sie die Möglichkeit, Ihr Vermögen einem erfahrenen Fondsmanager anzuvertrauen oder Ihr Portfolio in Eigenregie zu verwalten. Und unbedingt beachten: Nicht alles, was der Fonds-Mix „abwirft“, ist Gewinn. Neben einer Differenz zwischen An- und Verkaufskurs gilt es, auch Transaktionskosten sowie jährlich anfallende Depot-Verwaltungskosten einzukalkulieren. ### [Option 5: Sofortrente – größere Summen als Einmalzahlung anlegen](#d103acb8282f7eb94) Manchmal kommt es vor, dass einem unverhofft ein größerer Geldbetrag zur Verfügung steht – sei es aus einem Erbe, einem besonders lukrativen Geschäftsabschluss oder aus dem Verkauf eines Hauses. Dann besteht die Möglichkeit, die Summe als Einmalzahlung in eine [Sofortrente](/private-rentenversicherung/fragen/sofortrente/) zu investieren, die Ihnen im Ruhestand in regelmäßigen Raten nach einem individuellen Plan wieder ausbezahlt wird. ## Vermögensaufbau für Frauen – wichtig, um Versorgungslücken auszugleichen Es gilt allerdings immer noch, dass Frauen dazu neigen, eher schlechter bezahlte Jobs anzustreben, vor allem im sozialen Gewerbe oder im Dienstleistungssektor. Öfter als bei Männern führen bei Frauen Pausen im Berufsleben zu Versorgungslücken in der gesetzlichen Rentenversicherung – zum Beispiel in Zeiten, in denen sie sich der Kindererziehung gewidmet haben. Auf der anderen Seite haben Frauen eine höhere Lebenserwartung als Männer und sind deshalb besonders auf eine solide Altersversorgung angewiesen. ### Fonds für Frauen, ETFs & Co. – mit der gesetzlichen Rente allein ist es nicht getan Fassen wir zusammen: Frauen haben aufgrund ihrer oft unsteteren Erwerbsbiografien im Lauf ihres Berufslebens häufig weniger Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt als Männer. Da sich mit der gesetzlichen Rente allein der Lebensunterhalt im Ruhestand heute ohnehin nicht mehr bestreiten lässt, ist es umso wichtiger, möglichst früh durch private Sparmodelle fürs Alter vorzusorgen, um den Lebensabend unbeschwert genießen zu können. Man bedenke: Wer 45 Jahre lang ohne Unterbrechungen einer sozialversicherungspflichtigen Tätigkeit nachgegangen ist, erhält später derzeit gerade mal ca. 48 Prozent seines letzten Gehalts als Rente ausbezahlt. Wer bis zur Rente weniger gearbeitet hat, bekommt auch entsprechend weniger gesetzliche Rente. Frühzeitiger und strategisch geschickter Vermögensaufbau ist deshalb für Frauen besonders wichtig. ## Fazit: Vermögensaufbau für Frauen lohnt sich Der Markt bietet viele verschiedene Möglichkeiten, Frauen im Ruhestand finanziell besser abzusichern. Wichtig ist, sich kompetent beraten zu lassen. Denn Vermögensaufbau und Altersvorsorge erfordern immer maßgeschneiderte und individuelle Lösungen, die der eigenen Lebenssituation Rechnung tragen. ## Häufige Fragen ### [Warum ist Altersvorsorge für Frauen besonders wichtig?](#e4030a0748613259f) Frauen haben häufiger Erwerbspausen, arbeiten öfter in Teilzeit oder in schlechter bezahlten Berufen. Sie zahlen dadurch oft weniger in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Gleichzeitig sind sie wegen ihrer höheren Lebenserwartung besonders auf eine solide Altersvorsorge angewiesen. ### [Wann sollten Frauen mit dem Vermögensaufbau beginnen?](#f9bbebc39b6d14cc5) Frauen sollten am besten so früh wie möglich mit dem Vermögensaufbau beginnen. Wer früh startet, kann bereits mit kleineren monatlichen Beiträgen vorsorgen. Je später der Einstieg, desto höher fallen die nötigen Beiträge aus. ### [Welche Möglichkeiten haben Frauen beim Vermögensaufbau?](#007594b1029ed89bc) Zum Vermögensaufbau haben Frauen verschiedene Optionen wie betriebliche Altersvorsorge, private Rentenversicherung, Basisrente, Investmentfonds, ETFs oder Sofortrente. Welche Lösung passt, hängt von Alter, Einkommen, Lebenssituation und Sparziel ab. ## Fondsgebundene Produkte der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) ## Ratgeber für die Geldanlage - [ ![LV1871 Beitrag Finanzwissen Ratgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-finanzwissen-ratgeber.jpg "LV1871 Beitrag Finanzwissen Ratgeber - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/) Fonds ### Fonds Ratgeber Der Ratgeber mit wertvollen Tipps für alle die Vermögen aufbauen wollen [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/) - [ ![Inflationsschock_Paar](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/inflationsschock_paar.jpg "Inflationsschock_Paar - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/inflationsschutz/) Fonds ### Inflationsschutz Investitionen können vor inflationsbedingten Vermögensverlusten schützen. Wie ist es um den Inflationsschutz verschiedener Anlageklassen bestellt? [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/inflationsschutz/) - [ ![finanzen-in-der-krise-header-e1665412782789_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/finanzen-in-der-krise-header-e1665412782789_600x400.jpg "finanzen-in-der-krise-header-e1665412782789_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/investieren-in-krisenzeiten/) Fonds ### Investieren in Krisenzeiten Bei allen beobachtbaren Schwankungen und Crashs an den Börsen, sehen wir langfristig doch zumeist steigende Kurse. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/investieren-in-krisenzeiten/) - [ ![junge-frau-mit-gruenen-daumen_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/junge-frau-mit-gruenen-daumen_600x400.jpg "junge-frau-mit-gruenen-daumen_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/nachhaltige-geldanlage/) Fonds ### Nachhaltige Geldanlage Nachhaltige Geldanlagen rücken zunehmend in den Fokus von Anlegern. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/nachhaltige-geldanlage/) - [ ![221800626_Fonds_Niedrigzins_600x400px](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/221800626_fonds_niedrigzins_600x400px.jpg "221800626_Fonds_Niedrigzins_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/niedrigzins/) Fonds ### Niedrigzins Was bedeutet Niedrigzins und wie lange werden die Zinsen auf diesem niedrigen Niveau bleiben? [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/niedrigzins/) - [ ![kleine Holzhäuser auf gestapelten Münzen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2019/10/2019-10-wohneigentum-finanzieren-1440x730-1.png "2019-10-Wohneigentum-finanzieren-1440x730 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/finanzen/finanzierung-von-wohneigentum/) Magazin ### Finanzierung von Wohneigentum Tipps und Tricks für den Erwerb von Wohneigentum zusammen – für Einsteiger. [Jetzt informieren](/magazin/finanzen/finanzierung-von-wohneigentum/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Ausschüttende vs. thesaurierende Fonds](/fonds/ratgeber/ausschuettung-vs-thesaurierung/) - [Generationenübergreifende Finanzberatung](/fonds/ratgeber/generationenuebergreifende-finanzberatung/) - [Rentenfonds](/fonds/ratgeber/rentenfonds/) - [Nachhaltige Fonds](/fonds/ratgeber/nachhaltige-fonds/) - [Sparbuch für Enkelkind](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/sparbuch/) - [Sparen fürs Patenkind](/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/sparen/) **Kategorien:** Fonds Ratgeber, Fonds Ratgeber finanzen-fuer-frauen, Fonds --- ### [ETF Replikationsmethode: Physisch vs. synthetisch](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/etf-replikationsmethode/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Fonds # ETF Replikationsmethoden - Exchange Traded Funds, ETFs, sind börsengehandelte Indexfonds - Um den zugrundeliegenden Index nachzubilden gibt es verschiedene Verfahren - Physische und synthetische Replikation verständlich erklärt [Zur Fonds Suche](/fonds/fondsfinder/ "Zur Fonds Suche") ![Junges Paar vergleicht ETF Replikationsmethoden am PC](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Übersicht](#uebersicht "ETF physisch oder synthetisch: die Übersicht") - [Produkte](#produkte "Exklusive Fonds-Lösungen der LV 1871") - [Physisch](#physisch "Physische Replikation: Ermöglicht 1 zu 1 Nachbildung mit echten Werten") - [Optimiertes Sampling](#optimiertes-sampling "Optimiertes Sampling: Index-Abbildung durch computergestützte Verfahren") - [Synthetisch](#synthetisch "Swap basierte ETFs: Abbildung des Index über Tauschgeschäfte") - [Swap Risiken](#swap-risiken "Sind Swap basierte ETFs für Anleger zu riskant?") - [Fondsratgeber](#fondsratgeber "Ratgeber für die Geldanlage") **Aktualisiert am 30.04.2026** ## Schnellüberblick - ETFs bilden einen Index möglichst genau und kostengünstig nach. Dafür gibt es vor allem **zwei Replikationsmethoden**: physisch und synthetisch. - **Physische ETFs** kaufen die Indexwerte direkt. Sie gelten als transparent und leicht verständlich, können bei breiten internationalen Indizes aber höhere Kosten verursachen oder per Sampling nur eine optimierte Auswahl abbilden. - **Synthetische ETFs nutzen Swap-Geschäfte**, können dadurch Kosten senken und schwer zugängliche Märkte abbilden, bringen aber ein Kontrahentenrisiko mit, das durch Sicherheiten und regulatorische Vorgaben begrenzt wird. ## ETF Replikationsmethode: Physisch vs. synthetisch im Überblick Börsengehandelte Exchange Traded Funds (ETFs), welche die Wertentwicklung bekannter Börsenindizes wie den DAX oder den MSCI nachempfinden, stehen bei Experten wie bei Anlegern hoch im Kurs, vor allem wegen der geringen Kosten. Viele, die ihr Geld in solche ETFs investieren möchten, fragen sich aber, was sich hinter Begriffen wie *ETF Replikationsmethode*, *SWAP-basierte ETFs* oder *optimiertes Sampling* verbirgt, die in diesem Zusammenhang oft fallen. Allein im April 2026 standen an der Frankfurter Börse rund 2.380 ETFs zur Auswahl. Wer sein Geld in solche Fonds investieren möchte, braucht nur ein Online-Depot bei einer (Direkt-)Bank oder einem Broker und einen passenden Fonds, der zu seinen Bedürfnissen und Erwartungen passt. Bei der LV 1871 können ETFs im Rahmen von Fondspolicen in das Portfolio eingebunden werden. Die Kapitalanlageexperten der LV1871 haben beispielsweise das exklusive [ETF-Portfolio Plus](/fonds/etf-portfolio-plus/) entwickelt, bestehend aus passiv verwalteten und kostengünstigen Exchange Traded Funds. Doch was bedeutet es genau, dass ein ETF physisch oder synthetisch ist? Und welche Vorteile hat der Anleger davon? Jeder ETF möchte seinen Index so genau und kostengünstig wie möglich nachbilden. Dafür haben sich im Laufe der Jahre verschiedene Methoden entwickelt und bewährt. Grundsätzlich gibt es zwei verschiedene Nachbildungsarten von ETFs: Man unterscheidet zwischen der physischen und der synthetischen ETF Replikationsmethode und meint damit die Art und Weise, wie der ETF die Wertpapiere des Index in seinem Bestand hält. ## ETF physisch oder synthetisch: die Übersicht - [### Physisch](#tab-eb9dd2e8df1f7c9b75f) - [### (Physisch) Sampling](#tab-8dbf241fe8818e55c24) - [### Synthetisch](#tab-8353b05aae6167fb55f) - [### Physisch](#tab-eb9dd2e8df1f7c9b75f) **Replikationsmethode:** > Volle Replikation **Basiswerte** > Aktien, Anleihen **Vorteile** > transparent > verständlich **Nachteile** > breite, internationale Marktindizes erschweren die physische Replikation > relativ hohe Transaktions- und Verwaltungskosten **Passende Indizes** > DAX, EURO STOXX 50, Dow Jones - [### (Physisch) Sampling](#tab-8dbf241fe8818e55c24) **Replikationsmethode:** > Sampling **Basiswerte** > Aktien, Anleihen **Vorteile** > niedrige Kosten **Nachteile** > Abweichungen zwischen Index und ETF-Performance sind möglich **Passende Indizes** > MSCI World, MSCI Emerging Markets - [### Synthetisch](#tab-8353b05aae6167fb55f) **Replikationsmethode:** > Swap-basiert **Basiswerte** > Aktien, Anleihen, Rohstoff-Indizes, Geldmarkt-Indizes **Vorteile** > niedrige Kosten > Reduzierung des Tracking Errors > Investition in Nischen- und Rohstoffmärkte möglich **Nachteile** > Ausfallrisiko von unbesicherten Forderungen bei Insolvenz des Kontrahenten **Passende Indizes** > MSCI World, MSCI Emerging Markets, EURO STOXX 600, Rohstoff-Indizes ## Physische Replikation: Ermöglicht 1 zu 1 Nachbildung mit echten Werten Kauft und hält der ETF tatsächlich alle Wertpapiere, die in einem Index enthalten sind, nennt man das **volle oder physische Replikation**. Der so genannte physische ETF bildet den Index durch den direkten Kauf der jeweiligen Titel exakt nach. Ein DAX-ETF beispielsweise investiert in die 40 DAX-Unternehmen und gewichtet die Wertpapiere genau wie im deutschen Leitindex DAX 40. Diese Fonds sind transparent und bei Anlegern beliebt, da diese genau wissen, in welche Wertpapiere sie investieren. ## Optimiertes Sampling: Index-Abbildung durch computergestützte Verfahren Bei breit gestreuten Indizes wie dem STOXX® Europe 600 mit 600 Werten aus 17 europäischen Ländern ist diese Art der exakten Nachbildung für physisch replizierende ETFs verständlicherweise schwierig. Aus diesem Grund sind mit der Zeit weitere Verfahren entstanden, um den Index nachzubilden, ohne dass alle Indexbestandteile darin enthalten sind. In diesem Fall wird der Index in der Regel computergestützt mit einer optimierten Auswahl an Titeln nachgebildet, genannt Sampling. Erfolgt die Auswahl durch den Einsatz quantitativer Modelle, nennt sich das optimiertes Sampling. Mit diesem Optimierungsverfahren wird versucht, eine übersichtliche Zahl an Titeln auszuwählen, die die Entwicklung des Index am stärksten beeinflussen. Mit solchen Sampling-Methoden können die Transaktions- und Verwaltungskosten deutlich reduziert werden, vor allem bei breiten Indizes. Nachteilig ist, dass hier und da Abweichungen zwischen Index- und ETF-Performance möglich sind. Die Schwankung der täglichen Abweichungen wird gemessen und als Tracking Error ausgewiesen. Wenn die Schwankung gering ist, bedeutet das allerdings nicht automatisch, dass auch die Differenz zwischen Fondsrendite und Index gering sein muss. Diese Differenz ist im Übrigen wichtig, wenn man die Kosten eines ETF mit anderen vergleichen möchte. ## Swap basierte ETFs: Abbildung des Index über Tauschgeschäfte Synthetische ETFs wiederum kaufen die zugrundeliegenden Wertpapiere nicht mehr physisch. Stattdessen nutzen sie so genannte Swaps, um die Wertentwicklung des zugrundeliegenden Index genau nachzubilden. In die einzelnen Wertpapiere des Index wird nicht mehr investiert. Bei Swaps handelt es sich um ein Tauschgeschäft: Der Swap-Kontrahent, meist Großbanken, zahlt dem ETF-Anbieter die Indexrendite inklusive Dividenden und erhält im Gegenzug eine Swap-Gebühr und die Rendite der Wertpapiere. Über solche Tauschgeschäfte können synthetische ETF den Index hier und da sogar noch besser und effizienter abbilden. Dank solcher ETFs können Anleger günstig in Nischenmärkte oder Rohstoffmärkte investieren, die für sie sonst nicht zugänglich wären. ## Sind Swap basierte ETFs für Anleger zu riskant? Solche Swap-basierten ETFs stehen immer wieder in der Kritik, riskant zu sein. Das hängt damit zusammen, dass synthetische Exchange Traded Funds eine dritte Partei einbinden, nämlich den Swap-Kontrahenten, der für die Performance des zu replizierenden Index verantwortlich ist. Wenn dieser Kontrahent seine Zahlungsverpflichtungen nicht mehr erfüllen kann (Bonitätsrisiko) und dafür keine Sicherheiten hinterlegt sind, bleibt der Anleger unter Umständen auf seinen unbesicherten Forderungen sitzen. So könnte der Swap-Kontrahent beispielsweise während einer Finanzkrise insolvent werden und dann die vereinbarte Indexrendite nicht mehr zahlen. Da als Swap-Kontrahenten jedoch in der Regel Großbanken fungieren, deren Bonität von internationalen Ratingagenturen immer wieder geprüft und bewertet wird, können Anleger die Wahrscheinlichkeit für einen Ausfall recht gut einschätzen – vor allem dann, wenn sie sich bei der Investition in solche ETFs fachkundig haben beraten lassen. Zusätzlich haben sich die Sicherheitsmaßnahmen für synthetische ETF in den letzten Jahren deutlich verbessert: - Richtlinien für synthetische ETFs der EU: Der Umfang von unbesicherten Swap-Geschäften in einem ETF ist auf maximal 10 Prozent des täglich zu ermittelnden Fondsvermögens beschränkt. Die restlichen 90 Prozent müssen durch Sicherheiten abgedeckt werden. - Viele Anbieter führen außerdem mehrmals täglich einen sogenannten Swap-Reset durch, um die Lücke von bis zu 10 Prozent an unbesicherten Swap-Geschäften zu verringern oder zu schließen. - Das Kontrahenten-Risiko lässt sich durch den Einsatz verschiedener Swap-Kontrahenten verringern. - Ein Wertpapierkorb dient in der Regel als Sicherheit für den ETF. Je einfacher dieser verfügbar ist und je besser er sich bewerten lässt (Wertpapiere großer Konzerne, Staatsanleihen), desto besser ist es für die Anleger. - Durch Übersicherung des Fondsvermögens (bis zu 120 Prozent) kann durch den ETF-Anbieter ein Sicherheitspuffer aufgebaut werden, sodass bei der Verwertung der Sicherheiten möglichst viele Forderungen erfüllt werden können. ![josua-schaetz_02](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/josua-schaetz_02.webp "josua-schaetz_02 - LV 1871") ## Unser Experte ### Josua Schätz - Produktmanager für Investmentlösungen der LV 1871 Josua Schätz ist im Produktmanagement der LV 1871 für den Bereich Investment zuständig. Er beschäftigt sich dabei intensiv mit den Themen Fondsselektion, Nachhaltigkeit im Produkt sowie verbundene regulatorische Anforderungen. Für die LV 1871 und deren Kunden bringt er dabei seine 20-jährige Erfahrung aus der Kapitalanlagebetreuung von Privat- und institutionellen Kunden im Bankbereich mit ein. ## Häufige Fragen ### [Welche Replikationsmethoden gibt es bei ETFs?](#15f19ff8cf8b8ed8b) Bei ETFs wird grundsätzlich zwischen physischer und synthetischer Replikation unterschieden. Beide Methoden haben das Ziel, einen Index möglichst genau und kostengünstig nachzubilden. ### [Was bedeutet physische Replikation bei einem ETF?](#16f29634313185998) Bei der physischen Replikation kauft und hält der ETF die Wertpapiere, die im Index enthalten sind. Bei sehr breiten Indizes kann statt einer vollständigen Nachbildung auch Sampling eingesetzt werden, also eine optimierte Auswahl wichtiger Titel. ### [Sind synthetische ETFs riskanter als physische ETFs?](#d2881e5b1f0bf6934) Synthetische ETFs nutzen Swap-Geschäfte und binden dadurch einen Kontrahenten ein. Dadurch entsteht ein Ausfallrisiko, das jedoch durch Sicherheiten, EU-Vorgaben und weitere Maßnahmen begrenzt werden kann. ## Fondsgebundene Produkte der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) ## Ratgeber für die Geldanlage - [ ![LV1871 Beitrag Finanzwissen Ratgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-finanzwissen-ratgeber.jpg "LV1871 Beitrag Finanzwissen Ratgeber - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/) Fonds ### Fonds Ratgeber Der Ratgeber mit wertvollen Tipps für alle die Vermögen aufbauen wollen [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/) - [ ![405513724_Fonds_ETF](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/405513724_fonds_etf.jpg "405513724_Fonds_ETF - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/etfs/) Fonds ### ETFs Exchange Traded Funds, ETFs, sind börsengehandelte Indexfonds [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/etfs/) - [ ![junge-frau-mit-gruenen-daumen_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/junge-frau-mit-gruenen-daumen_600x400.jpg "junge-frau-mit-gruenen-daumen_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/nachhaltige-geldanlage/) Fonds ### Nachhaltige Geldanlage Nachhaltige Geldanlagen rücken zunehmend in den Fokus von Anlegern. 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[Jetzt informieren](/magazin/finanzen/finanzierung-von-wohneigentum/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Ausschüttende vs. thesaurierende Fonds](/fonds/ratgeber/ausschuettung-vs-thesaurierung/) - [Generationenübergreifende Finanzberatung](/fonds/ratgeber/generationenuebergreifende-finanzberatung/) - [Rentenfonds](/fonds/ratgeber/rentenfonds/) - [Niedrigzins](/fonds/ratgeber/niedrigzins/) - [Sparbuch für Enkelkind](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/sparbuch/) - [Sparen fürs Patenkind](/kindervorsorge/ratgeber/patenkind/sparen/) **Kategorien:** Fonds Ratgeber etf-replikationsmethode, Fonds Ratgeber, Fonds --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung und Inflation](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/inflation/) **Published:** Dezember 15, 2023 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Berufsunfähigkeitsversicherung und Inflation - Kaufkraftverlust durch Inflation - Wie wirken sich hohe Inflationsraten auf die BU-Rente aus? - Tipps für den Inflationsausgleich [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") ![Frau sitzt mit Rechnungen und Taschenrechner am Boden](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Inflationsraten](#inflationsraten "Aktuelle Inflation und Inflationsraten") - [BU und Inflation](#bu-und-inflation "Wie wirkt sich die Inflation auf die Berufsunfähigkeitsversicherung aus?") - [Experten-Meinung](#experten-meinung "Experten-Meinung: Kaufkraftverlust BU-Rente") - [BU-Versicherung berechnen](#bu-versicherung-berechnen "Jetzt Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen") - [Inflationsausgleich](#inflationsausgleich "Inflationsausgleich bei der Berufsunfähigkeitsversicherung") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") **Aktualisiert am 30.04.2026** ## Schnellüberblick - **Inflation verringert langfristig die Kaufkraft der Berufsunfähigkeitsrente:** Selbst eine moderate Inflationsrate kann dazu führen, dass eine heute ausreichende BU-Rente in einigen Jahren den Lebensstandard nicht mehr sichert. - **Wer seine BU-Versicherung über Jahre nicht anpasst, riskiert eine Versorgungslücke:** Steigende Lebenshaltungskosten und veränderte Lebenssituationen wie Familie oder Immobilienkauf können dazu führen, dass die ursprünglich vereinbarte Rente im Ernstfall nicht mehr ausreicht. - **Inflationsschutz lässt sich in die BU-Absicherung einbauen:** Beitragsdynamik, Leistungsdynamik und Nachversicherungsgarantien können helfen, die BU-Rente vor oder während einer Berufsunfähigkeit an den steigenden Bedarf anzupassen. ## Aktuelle Inflation und Inflationsraten Hohe Inflationsraten sorgten besonders in den Jahren 2022 und 2023 bei Verbrauchern und Unternehmern für Zukunftssorgen. In Deutschland lag die Inflationsrate für August 2023 verglichen mit dem Vorjahresmonat beispielsweise bei 6,1 Prozent\*. Mittlerweile ist die Inflationsrate wieder etwas gesunken und lag im März 2026 bei 2,7 Prozent\*\*. Doch bereits mit einer konservativen Inflationsrate von 2 Prozent entwertet sich der Wert des Geldes über 35 Jahre hinweg um fast die Hälfte. Diese Preissteigerungen sorgen nicht nur für einen Kaufkraftverlust bei derzeitigen Löhnen und Gehältern, sondern entwerten zum Beispiel auch für die Zukunft vereinbarte Berufsunfähigkeitsrenten. \*Quelle: [Statistisches Bundesamt: Pressemeldung Nr. 343 vom 30. August 2023](https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2023/08/PD23_343_611.html) \*\*Quelle: [Statistisches Bundesamt: Pressemeldung Nr. 127 vom 10. April 2026](https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2026/04/PD26_127_611.html) ## Wie wirkt sich die Inflation auf die Berufsunfähigkeitsversicherung aus? Viele Versicherungsnehmer schließen eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) ab und verstauen die Versicherungspolice anschließend für mehrere Jahre im Aktenschrank, ohne einen weiteren Gedanken daran zu verschwenden. **Läuft die Versicherung jedoch über mehrere Jahre** oder sogar Jahrzehnte hinweg **ohne Anpassung**, wird die **vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente (BU-Rente) die tatsächlichen Lebenshaltungskosten nicht mehr abdecken**. Zum einen steigen die Lebenshaltungskosten durch Ereignisse wie die Gründung einer Familie oder den Kauf einer Immobilie, zum anderen sorgt die Inflation mit der Zeit für eine Entwertung der vereinbarten Versicherungsleistung. Tritt der Ernstfall einer Berufsunfähigkeit dann ein, ist die Überraschung oft groß: Die [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/), die zum Zeitpunkt des Abschlusses noch ausreichend war, reicht nicht mehr aus, um den gewohnten Lebensstandard aufrecht zu halten. Der schleichende Kaufkraftverlust durch die Inflation wirkt sich also auch auf die Berufsunfähigkeitsversicherung aus. ### Experten-Meinung: Kaufkraftverlust BU-Rente **Fragestellung: Wie wirkt sich der Kaufkraftverlust auf eine zum Abschluss der Versicherung vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente von 1.000 Euro aus, Herr Dr. Mühlbauer?** "Berufsunfähigkeitsversicherungen werden im Durchschnitt mit dem 29. Geburtstag abgeschlossen. Das Ende der beruflichen Laufbahn liegt zumeist jenseits des 60. Lebensjahres. Sich gegen Berufsunfähigkeit abzusichern ist eine sehr langfristige Vorsorge, bei der auch die Inflation berücksichtigt werden muss. Seit Einführung des Euros im Jahr 2002 sind die Verbraucherpreise um 41% gestiegen. Hätte man damals 1.000 Euro Monatseinkommen erhalten, wären 2022 für „dasselbe Leben“ bereits 1.410 Euro notwendig gewesen. Auch jede zukünftige Rentenzahlung wird von Kaufkraftverlust betroffen sein. Insbesondere den Einfluss von Inflation auf Berufsunfähigkeitsrenten bedenken viele nicht. Der Kaufkraftverlust wird mit zunehmender Zeit und höheren Inflationsraten immer größer." 1.000 Euro heuteInflationsrate 2 ProzentInflationsrate 3 ProzentInflationsrate 4 Prozent2028 benötigter Betrag1.104 Euro1.159 Euro1.217 Euro2033 benötigter Betrag1.219 Euro1.344 Euro1.480 Euro2038 benötigter Betrag1.346 Euro1.556 Euro1.801 Euro2043 benötigter Betrag1.486 Euro1.806 Euro2.191 Euro *Quelle:* [*www.finanztip.de/inflation*](https://www.finanztip.de/inflation/) **Wichtiger Hinweis:** Hierbei handelt es sich ausschließlich um eine beispielhafte Berechnung. Der Vorsorgebedarf sowie die Berücksichtigung der Inflation sollten im Einzelfall individuell betrachtet werden. ![Dr_Klaus_Muehlbauer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/dr_klaus_muehlbauer.jpg "Dr_Klaus_Muehlbauer - LV 1871") ### Unser Experte: Dr. Klaus Mühlbauer Dr. Klaus Mühlbauer ist Volkswirt und seit 35 Jahren ein sehr renommierter Wertpapierexperte. In seinen Webinaren, Workshops, Videos, Podcasts und Texten legt er besonderen Wert auf eine einfache und kompakte Darstellung komplexer Finanzmarkt-Themen. ## Inflationsausgleich bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Wie kann man dem Kaufkraftverlust nun entgegenwirken und **für einen Inflationsausgleich bei der BU sorgen**? Dafür gibt es zwei Möglichkeiten: ### 1. Dynamik #### Dynamische Anpassung vor Eintritt der Berufsunfähigkeit (Beitragsdynamik) ![inflationsausgleich-berufsunfaehigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/inflationsausgleich-berufsunfaehigkeitsversicherung-300x200.jpg "inflationsausgleich-berufsunfaehigkeitsversicherung - LV 1871")Für die Berufsunfähigkeitsversicherung bieten viele Versicherungsgesellschaften eine sogenannte [Dynamikoption](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dynamik/) an. Schließt man diesen optionalen Baustein in den Vertrag mit ein, dann werden die **Beiträge und die vereinbarte Rente** über die Jahre hinweg **schrittweise automatisch erhöht** – ohne erneute Risikoprüfung. Dies ist vor allem bei Verträgen mit langen Laufzeiten empfehlenswert, da die Beitragsdynamik der Inflation des Geldes und der damit einhergehenden **Wertminderung entgegenwirkt**. Durch die Erhöhung der Beiträge profitieren Versicherte im Ernstfall von einer ausreichend hohen Rente. Empfohlen wird eine Beitragsdynamik von drei bis fünf Prozent, um auch höhere Inflationsraten auszugleichen. Im Rahmen der Dynamikoption können Versicherungsnehmer jedes Jahr entscheiden, ob die vereinbarte Erhöhung durchgeführt werden soll oder nicht. Einige Versicherer haben hierzu Vorgaben, wie oft eine **Erhöhung in aufeinanderfolgenden Jahren ausgesetzt** werden kann, bevor man die Dynamikoption verliert. Bei der Golden BU der LV 1871 kann der dynamischen Erhöhung bei Verträgen ab Mai 2020 beliebig oft widersprochen werden. Das Recht auf zukünftige Erhöhungen durch Dynamik verlieren Versicherte dadurch nicht. Wer einen älteren Vertrag hat, kann die dynamische Erhöhung in zwei aufeinanderfolgenden Jahren ablehnen. Bei einer wiederholten Ablehnung im dritten Jahr verliert der Versicherte die Dynamikoption. **Dynamik im Nachhinein einschließen:** Wer einen bestehenden BU-Vertrag bei der LV 1871 hat, der keine dynamischen Anpassungen beinhaltet, kann die Dynamik-Option bei allen ab 2013 geschlossenen Verträgen nachträglich vereinbaren. Dies hat allerdings eine erneute Risikoprüfung zur Folge. Bei Berufseintritt können junge Kunden der LV 1871 eine Beitragsdynamik jedoch auch ohne erneute Risikoprüfung in ihren Vertrag einschließen beziehungsweise eine bestehende Dynamik erhöhen. Die Erhöhung muss in diesem Fall innerhalb von zwölf Monaten nach Berufseintritt beantragt werden. #### Dynamische Anpassung nach Eintritt der Berufsunfähigkeit (Leistungsdynamik) Die klassische Beitragsdynamik greift jedoch nur bis zum Eintritt des Leistungsfalls. Sobald der Versicherte als berufsunfähig gilt, erhält er die vereinbarte Rente ausbezahlt. Dadurch verbleibt die garantierte BU-Leistung auf der Höhe zum Zeitpunkt des Leistungsfalls. Wenn die Berufsunfähigkeit zum Beispiel im mittleren Lebensalter eintritt und mehrere Jahre andauert, dann verliert die Berufsunfähigkeitsrente immer mehr an Wert. Die LV 1871 bieten für diesen Fall eine **garantierte Rentenerhöhung** als optionalen Zusatzbaustein an. Das bedeutet: Wenn der Versicherte die garantierte Rentenerhöhung abgeschlossen hat, wird seine garantierte Berufsunfähigkeitsrente im Falle der Berufsunfähigkeit jährlich um den vereinbarten Prozentsatz erhöht (=Leistungsdynamik). Die garantierte Rentensteigerung kann flexibel ausgewählt werden und muss nicht der Beitragsdynamik entsprechen. Mithilfe der garantierten Rentensteigerung kann auch während einer Berufsunfähigkeit die Kaufkraft bei moderaten Inflationsraten für die Zukunft erhalten bleiben. ### 2. Nachversicherungsgarantie Eine weitere Möglichkeit, die versicherte **Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Risikoprüfung zu erhöhen**, bietet die sogenannte Nachversicherungsgarantie. Denn unabhängig von der Inflation ist es wichtig die versicherte Leistung regelmäßig an die individuellen Lebensumstände anzupassen. Im Rahmen der **ereignisabhängigen Nachversicherungsgarantie** ist dies anlässlich definierter Ereignisse wie beispielsweise bei Heirat, der Geburt eines Kindes, dem Berufseintritt oder beim Kauf einer Immobilie (bei Darlehen von mindestens 100.000 Euro) möglich. Bei der Golden BU der LV 1871 kann auch eine **ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie** in Anspruch genommen werden (mit einer Wartezeit von drei Jahren), wenn in den letzten drei Jahren keine Erhöhung im Rahmen der ereignisabhängigen oder ereignisunabhängigen Nachversicherungsgarantie erfolgt ist. Zusätzlich kann die versicherte BU-Rente einmalig zum Beginn des dritten Versicherungsjahres um bis zu 500 Euro monatlich erhöht werden. Bei jungen Leuten unter 30 Jahren tritt die Erhöhung sofort in Kraft. Für alle anderen gilt eine dreijährige Wartezeit. Die ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie kann auch in Zeiten der Inflation als Möglichkeit genutzt werden, um die versicherte Rente zu erhöhen. Hier finden Sie weiterführende Informationen zur Nachversicherungsgarantie: [Nachversicherungsgarantie in der Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/nachversicherungsgarantie/) ## Jetzt Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Häufige Fragen ### [Wie wirkt sich Inflation auf die Berufsunfähigkeitsrente aus?](#91b7bdd2db23efa02) Durch Inflation verliert die vereinbarte BU-Rente mit der Zeit an Kaufkraft. Eine Rente, die beim Abschluss ausgereicht hätte, kann Jahre später zu niedrig sein, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. ### [Wie kann eine BU-Versicherung vor Kaufkraftverlust geschützt werden?](#f1a4bf6cfbac1601b) Eine Beitragsdynamik kann helfen: Dabei steigen Beiträge und vereinbarte BU-Rente schrittweise automatisch an – ohne erneute Risikoprüfung. So kann die Absicherung besser mit steigenden Kosten mithalten. ### [Wie wirkt sich die Inflation aus, wenn die Berufsunfähigkeit bereits eingetreten ist?](#c3f409303b8b2b51e) Wenn die Berufsunfähigkeit bereits eingetreten ist, kann eine Leistungsdynamik wichtig sein. Sie sorgt dafür, dass die garantierte BU-Rente im Leistungsfall jährlich um einen vereinbarten Prozentsatz steigt und die Kaufkraft auch während einer längeren Berufsunfähigkeit besser erhalten bleibt. ## Weitere Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![Videoanruf mit Arzt wegen Arbeitsunfaehigkeit](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/arbeitsunfaehigkeitsversicherung_600x400.jpg "Arbeitsunfaehigkeitsversicherung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeitsversicherung/) Versicherungen ### Arbeitsunfähigkeitsversicherung (BU mit AU-Klausel) Arbeitsunfähigkeitsversicherung: Ein ungenaues Synonym für die Berufsunfähigkeitsversicherung. Warum nur eine zusätzliche AU-Klausel schützt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeitsversicherung/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung im Bürojob Berufsunfähig wird man nicht nur durch schwere Arbeitsunfälle auf der Baustelle oder in der Fabrik. Auch Büroangestellte sollten ihre Arbeitskraft ausreichend absichern. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![200511_CP-LV1871-Icons_Betriebliche_Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200511_cp-lv1871-icons_betriebliche_altersvorsorge.svg "200511_CP-LV1871-Icons_Betriebliche_Altersvorsorge - LV 1871") ### Betriebliche Altersvorsorge [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Arbeitskraftabsicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/arbeitskraftabsicherung/) - [BU bei Schwangerschaft & Elternzeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/schwangerschaft-elternzeit/) - [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) - [Grundfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/grundfaehigkeitsversicherung/) - [Finanzen in der Krise](/fonds/ratgeber/investieren-in-krisenzeiten/) - [Inflationsschutz](/fonds/ratgeber/inflationsschutz/) **Kategorien:** BU Ratgeber Inflation --- ### [Spondylarthrose](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/spondylarthrose/) **Published:** Oktober 28, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Spondylarthrose und Berufsunfähigkeit: Was ist zu beachten? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - Spondylarthrose kann sowohl im Alltag als auch im Berufsleben – besonders bei körperlich belastender Tätigkeit – **zu erheblichen Einschränkungen bis hin zur Berufsunfähigkeit führen.** - **Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist trotz Spondylarthrose grundsätzlich möglich,** erfolgt aber nur nach individueller Risikoprüfung und meist mit Einschränkungen wie Leistungsausschlüssen oder Risikozuschlag. - **Wer bereits vor der Diagnose eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat,** erhält im Leistungsfall die vereinbarte Rente. Eine Spondylarthrose ist eine degenerative Erkrankung der Wirbelsäule, die durch Verschleißerscheinungen an den kleinen Wirbelgelenken verursacht wird. Diese Krankheit kann **erhebliche Auswirkungen auf die Arbeitsfähigkeit haben**, insbesondere in körperlich belastenden Berufen. Viele Betroffene fragen sich, ob eine Spondylarthrose zur [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) führen kann. Im Folgenden werden die wichtigsten Fragen rund um die Themen Spondylarthrose, Berufsunfähigkeit und Berufsunfähigkeitsversicherung beantwortet. ## Kann man durch eine Spondylarthrose berufsunfähig werden? Unter bestimmten Umständen kann eine Spondylarthrose zu Einschränkungen im Berufsleben führen. Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates sind eine der häufigsten [Ursachen für Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/ursachen/). Laut [Morgen & Morgen (2025)](https://morgenundmorgen.com/magazin/mm-marktblick/m-m-marktblick-berufsunfaehigkeit-2025/) sind Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates für rund 18 Prozent aller Fälle von Berufsunfähigkeit verantwortlich. Eine Spondylarthrose führt zu Schmerzen und Bewegungseinschränkungen – in manchen Fällen könnten zusätzlich entzündliche Prozesse auftreten. Die Symptome können die Ausübung vieler Tätigkeiten beeinträchtigen. **Insbesondere Berufe**, die mit schwerem Heben, langem Stehen oder **intensiven körperlichen Belastungen** verbunden sind, stellen für Betroffene oft eine große Herausforderung dar, da die Belastung der Wirbelsäule die Beschwerden häufig verschlimmert. Aber **auch in Bürojobs** kann die Einschränkung der Bewegungsfreiheit zu Problemen führen, etwa durch Schmerzen bei längerem Sitzen oder eine Fehlhaltung, die die Symptome zusätzlich verstärkt. Zudem kann die Lebensqualität der Betroffenen im Alltag deutlich eingeschränkt sein: Selbst einfache Tätigkeiten wie das Anziehen, Einkaufen oder längere Spaziergänge können zur Belastung werden. Dies wirkt sich auch auf die Psyche aus. Die dauerhafte Schmerzbelastung hinterlässt ihre Spuren und kann zu Erschöpfung, Gereiztheit oder gar depressiven Verstimmungen führen. Daher ist es für Menschen mit Spondylarthrose besonders wichtig, frühzeitig therapeutische Maßnahmen zu ergreifen – von physikalischer Therapie über gezielte Bewegungstherapie bis hin zu schmerzlindernden Medikamenten. Mit diesen Maßnahmen können die Mobilität erhalten und die Beschwerden gelindert werden. Ein ergonomisch gestalteter Arbeitsplatz und regelmäßige Pausen zur Entlastung der Wirbelsäule können ebenfalls dazu beitragen, die Belastungen im Berufsalltag zu reduzieren. Wenn konservative Maßnahmen nicht ausreichen, können auch operative Maßnahmen wie zum Beispiel eine Versteifung eine Option sein. ![Infografik: Ursachen für eine Berufsunfähigkeit basierend auf dem Morgen & Morgen Marktbericht Berufsunfähigkeit 2025](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/05/ursachen-berufsunfaehigkeit-2025-transp.png "ursachen-berufsunfaehigkeit-2025-transp - LV 1871") ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Anspruch auf Berufsunfähigkeitsrente Sind die Einschränkungen und Symptome der Spondylarthrose so ausgeprägt, dass Betroffene ihrer **zuvor ausgeübten Tätigkeit nur noch zu weniger als 50 Prozent nachgehen können**, dann liegt in der Regel eine Berufsunfähigkeit vor. Wurde bereits **vor der Diagnose eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abgeschlossen**, haben Betroffene Anspruch auf die vertraglich vereinbarte [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/). ## Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Spondylarthrose abschließen? Viele Betroffene fragen sich: Ist ein BU-Abschluss mit der Diagnose Spondylarthrose überhaupt möglich? Der Abschluss einer [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) bei einer Vorerkrankung wie Spondylarthrose ist grundsätzlich möglich, jedoch an bestimmte Bedingungen geknüpft. Versicherer führen eine Risikoprüfung durch, bei der unter anderem auch Fragen zum Gesundheitszustand gestellt werden. **Bei bestehenden Vorerkrankungen wie Spondylarthrose müssen häufig zusätzliche Fragen zum Krankheitsverlauf beantwortet werden, beispielsweise:** - Sind Sie aktuell arbeitsunfähig? - Haben Sie derzeit Beschwerden aufgrund der Spondylarthrose? - Ist derzeit eine Operation geplant oder wurde diese bereits durchgeführt? Die Antworten auf diese Fragen helfen dem Versicherer, das Risiko für eine zukünftige Berufsunfähigkeit einzuschätzen. Deshalb ist es wichtig alle Angaben wahrheitsgemäß zu machen. Wer sich vorab anonym eine erste Einschätzung zur Versicherbarkeit holen möchte, kann dies mit dem kostenlosen Online-Tool der LV 1871 machen: [Quick-Risk](https://www.quickrisk.de/) ### Welche Einschränkungen sind mit der Vorerkrankung Spondylarthrose zu erwarten? Abhängig vom Krankheitsverlauf und Versicherungsanbieter ist der Abschluss nur mit einem Ausschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung, einem [Risikozuschlag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/risikozuschlag/) oder gar nicht möglich. Ist der Abschluss **nur mit einem sogenannten Ausschluss der Krankheit** möglich, sind Leistungen für eine Berufsunfähigkeit, die durch die Spondylarthrose verursacht wird, ausgeschlossen. Für andere Ursachen besteht der Versicherungsschutz jedoch vollständig. Bei einem sogenannten Risikozuschlag muss der Versicherungsnehmer auf Grund des erhöhten Risikos für eine Berufsunfähigkeit einen höheren Versicherungsbeitrag zahlen. ## Fazit: Spondylarthrose & Berufsunfähigkeit Spondylarthrose ist eine ernsthafte Erkrankung, die unter Umständen zur Berufsunfähigkeit führen kann. Wer bereits vor der Diagnose eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat, erhält im Fall der Fälle Unterstützung durch die monatliche Berufsunfähigkeitsrente. Wer vor der Diagnose keine BU-Versicherung abgeschlossen hat, muss mit Einschränkungen wie einem Leistungsausschluss, Risikozuschlag oder sogar einer Ablehnung des Versicherungsantrags rechnen. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei ADHS möglich?](#713662e409ee9b35b) [Ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei ADHS möglich?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/adhs/) ### [Was gibt es beim Thema Berufsunfähigkeitsversicherung und Krebs zu beachten?](#bc4800e9af95448ef) [Was gibt es beim Thema Berufsunfähigkeitsversicherung und Krebs zu beachten?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/krebs/) ### [Ist eine Berufsunfähigkeit durch Arthrose möglich?](#9b655dc7f7ebe026e) [Ist eine Berufsunfähigkeit durch Arthrose möglich?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/arthrose/) ## Beliebte Beiträge - [Neurasthenie und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/neurasthenie/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung und Corona](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/corona/) - [Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/alternativen/) - [Berufsunfähig wegen Bluthochdruck](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/bluthochdruck/) - [Berufsunfähig wegen Morbus Crohn](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/morbus-crohn/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Rechtsanwälte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/anwalt/) **Kategorien:** BU Fragen --- ### [Zuzahlung](https://www.lv1871.de/basisrente/fragen/zuzahlung/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Sind Zuzahlungen bei der Basisrente (Rürup-Rente) möglich? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Flexible Zuzahlungen möglich:** In die Rürup-Rente können zusätzliche Einzahlungen geleistet werden, um das Sparguthaben zu erhöhen. Dabei können Mindestbeträge und Kosten anfallen. - **Steuervorteil nutzen:** Seit 2023 sind Beiträge zur Rürup-Rente im Rahmen von Maximalbeträgen zu 100 % als Sonderausgaben steuerlich absetzbar, wodurch die Steuerlast deutlich reduziert werden kann. - **Strategische Nutzung höherer Geldbeträge:** Wenn Selbstständige oder Gutverdienende zum Jahresende einen höheren Geldbetrag zur Verfügung haben, können Sie diesen für eine Zuzahlung zur Basisrente nutzen, und so die Steuerbelastung deutlich senken. ## Sparguthaben der Rürup-Rente durch Zuzahlung erhöhen Insbesondere für Selbstständige, Freiberufler, Unternehmer und Besserverdienende ist die Basisrente ([Rürup-Rente](/basisrente/)) eine interessante Form der [privaten Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/). Denn die Beiträge, die in den Versicherungsvertrag eingezahlt werden, können seit Januar 2023 zu [100 Prozent](https://www.bundesregierung.de/breg-de/service/datenschutzhinweis/rentenbeitraege-2125026) als Sonderausgaben bei der Steuererklärung geltend gemacht werden. Mit anderen Worten: Durch die Ausgaben für die Basisrente vermindert sich das zu versteuernde Einkommen. Die Basisrente, die auch Rürup-Rente genannt wird, ist aufgrund dieses Steuervorteils ein beliebtes Vorsorgeprodukt. Gerade gegen Ende eines erfolgreichen (Geschäfts-) Jahres fragt sich so mancher Selbstständige, ob er eine Zuzahlung in die Basisrente leisten sollte. Dadurch würde nämlich seine **Steuerlast sinken**, während sich das **Sparguthaben erhöhen** würde. Wir erläutern im Folgenden, **was Sparer zum Thema Zuzahlung zur Rürup-Rente wissen müssen**. ### Rürup-Rente: Kosten für flexible Zuzahlungen Grundsätzlich ist es möglich, flexible Zuzahlungen in den Rürup-Vertrag zu leisten. Die Versicherungsgesellschaft stellt dafür in der Regel Formulare bzw. Anträge bereit, die ausgefüllt und eingereicht werden müssen. Allerdings sind solche **Rürup-Zuzahlungen mit Kosten verbunden**. Die konkret mit der Zuzahlung anfallenden **Kosten können dem Produktinformationsblatt entnommen werde**n. Jeder Anbieter muss dieses Produktinformationsblatt frei zugänglich auf seiner Webseite zur Verfügung stellen. Gut zu wissen: Manche Versicherungsunternehmen sehen einen Mindestbetrag für eine solche Zuzahlung vor. Um die **Sonderausgaben in der Steuererklärung in vollem Umfang auszuschöpfen**, können Verbraucher im Jahr 2026 insgesamt 30.826 Euro als Aufwendungen für die Altersvorsorge geltend machen (2025: 29.344 Euro). Dieser Betrag schließt neben der Basisrente inklusive etwaiger Zuzahlungen auch die Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung sowie Zahlungen an berufsständische Versorgungseinrichtungen mit ein. Bei Ehepartnern bzw. eingetragenen Lebenspartnern liegt die staatliche Fördergrenze 2026 bei 61.652 Euro (2025: 56.688 Euro). Dieser Betrag kann nach Belieben untereinander aufgeteilt werden. ### Steuern sparen dank Rürup-Rente Der Steuervorteil bei der Basisrente wurde in der Vergangenheit schrittweise erhöht. Denn seit ihrer Einführung im Jahr 2005 hat die [steuerliche Anrechenbarkeit der Rürup-Rente](/basisrente/fragen/steuer/) jedes Jahr um zwei Prozentpunkte zugelegt. 2022 lag sie bei 94 Prozent. Seit dem 1. Januar 2023 liegt die steuerliche Absetzbarkeit für Rentenbeiträge bei 100 Prozent. Ursprünglich sollten die 100 Prozent erst 2025 erreicht werden. Mit der vollen steuerlichen Berücksichtigung ab 2023 statt ab 2025 will die Bundesregierung die Doppelbesteuerung von Renten vermeiden. Egal ob Unternehmensgewinn, Steuerrückzahlung oder Bonuszahlung: Wenn Selbstständige oder gutverdienende Angestellte plötzlich einen höheren Geldbetrag zur Verfügung haben, können sie diesen als Zuzahlung in ihre Basisrente stecken. Der Vorteil: Je nach Vertragsgestaltung wird das Kapital aus dem Rürup-Vertrag nicht nur in festverzinsliche Wertpapiere, sondern auch in Aktien und andere renditestarke Anlageformen investiert. Auf diese Weise gehen Sparer dem anhaltenden Zinstief aus dem Weg und schützen ihr Vermögen vor der Inflation. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Fazit Wer den Steuervorteil, den die Basisrente bietet, voll ausnutzen möchte, sollte den oben genannten steuerlich geförderten Höchstbetrag in den Rürup-Vertrag einzahlen. Wird diese Summe nicht durch die regulären Beitragszahlungen erreicht, können flexible Zuzahlungen zur Rürup-Rente geleistet werden. Gerade am Ende des Jahres kann sich diese Option lohnen, um die Basisrente als Steuergestaltungsinstrument zu nutzen und die eigene Steuerlast zu senken. ## Weitere Informationen zum Thema Basisrente - [ ![Leitende-Angestellte-im-Meeting](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/leitende-angestellte-im-meeting.jpg "Leitende-Angestellte-im-Meeting - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/angestellte/) Versicherungen ### Basisrente für Angestellte Die Basisrente (Rürup Rente) als Altersvorsorge für Angestellte [Jetzt informieren](/basisrente/angestellte/) - [ ![basisrente-beamte-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/basisrente-beamte-header.jpg "basisrente-beamte-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/beamte/) Versicherungen ### Basisrente für Beamte Die Basisrente (Rürup Rente) als Altersvorsorge für Beamte [Jetzt informieren](/basisrente/beamte/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![basisrente-mit-bu-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/basisrente-mit-bu-header.jpg "basisrente-mit-bu-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/mit-bu/) Versicherungen ### Basisrente mit BU Wer nicht nur fürs Alter vorsorgen will, sondern auch seine Arbeitskraft absichern möchte, kann die Basisrente mit einer BU verbinden. [Jetzt informieren](/basisrente/mit-bu/) - [ ![header-basisrente-rechner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-basisrente-rechner.jpg "header-basisrente-rechner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/rechner/) Versicherungen ### Basisrente Rechner Die Höhe hängt unter anderem von der Höhe der eingezahlten Beiträge, vom Versicherungsbeginn und dem Renteneintrittsalter ab. [Jetzt informieren](/basisrente/rechner/) - [ ![selbstaendiger_unternehmer-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/selbstaendiger_unternehmer-600x400-1.jpg "selbstaendiger_unternehmer-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/selbstaendige/) Versicherungen ### Basisrente für Selbständige Die Basisrente (Rürup Rente) als Altersvorsorge für Selbständige [Jetzt informieren](/basisrente/selbstaendige/) ## Diese Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Wie wird die Basisrente versteuert?](#64b1f470143538cfe) [Wie wird die Basisrente versteuert?](/basisrente/fragen/steuer/) ### [Kann die Basisrente gepfändet werden?](#2540a50100c9b1c24) [Gibt es einen Pfändungsschutz bei der Rürup-Rente?](/basisrente/fragen/pfaendung/) ### [Für wen ist die Basisrente geeignet?](#189a14a895a9b3bd4) [Basisrente – Für wen ist sie geeignet?](/basisrente/fragen/fuer-wen/) ## Beliebte Beiträge - [Basisrente und Krankenversicherung](/basisrente/fragen/krankenversicherung/) - [Basisrente für Selbständige](/basisrente/selbstaendige/) - [Rentenversicherung für Freiberufler](/private-rentenversicherung/selbstaendige/) - [Risikolebensversicherung für Familien](/risikolebensversicherung/familie/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Riester-Rente](/riester-rente/) **Kategorien:** Basisrente Fragen zuzahlung, Basisrente, Basisrente Fragen --- ### [Private Rentenversicherung Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Private Rentenversicherung # Private Altersvorsorge mit Förderung und ohne Förderung - Die gesetzliche Rente wird in Zukunft nicht mehr ausreichen - Private Altersvorsorge mit staatlicher Förderung - Private Altersvorsorge ohne staatlicher Förderung [Weitere Infos](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/#produkte "Weitere Infos") [Zur Beratung](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/#beratung "Zur Beratung") ![214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Definition](#definition-private-altersvorsorge "Definition: Was ist eine private Altersvorsorge?") - [Sinnvoll](#sinnvoll "Wie sinnvoll ist die private Altersvorsorge?") - [Mit Förderung](#private-altersvorsorge-mit-foerderung "1. Private Altersvorsorge mit Förderung") - [Ohne Förderung](#private-altersvorsorge-ohne-foerderung "2. Private Altersvorsorge ohne Förderung") - [Klassische Rente](#klassische-rente "2.1 Klassische Rentenversicherung") - [Fondsrente](#fondsrente "2.3 Fondsgebundene Rentenversicherung") - [Basisrente](#basisrente "2.4 Basisrente (Rürup-Rente)") ## Definition: Was ist eine private Altersvorsorge? Eine private Altersvorsorge trägt der Versicherungsnehmer allein. Das heißt er schließt unabhängig vom Staat oder von seinem Arbeitgeber einen Versicherungsvertrag ab oder sorgt auf andere Weise für den Ruhestand vor. Mit dieser Form der Altersvorsorge kann die gesetzliche und ggf. betriebliche Rentenversicherung sinnvoll ergänzt werden. Die private Altersvorsorge ohne Förderung wird in der Regel aus privaten finanziellen Mitteln betrieben. Bei der privaten Altersvorsorge mit Förderung gibt es Zulagen vom Staat. Die private Altersvorsorge hat prinzipiell das Ziel der sogenannten [Rentenlücke](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) entgegenzuwirken. Denn aller Voraussicht nach wird für die meisten Rentner die gesetzliche Rente allein nicht mehr ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten. Für die private Altersvorsorge hat der Staat verschiedene Möglichkeiten der Förderung geschaffen, allerdings gibt es auch Optionen ohne Förderung. Generell ist die Angebotspalette diesbezüglich in den letzten Jahren immer breiter geworden. Somit gibt es neben der klassischen Rentenversicherung inzwischen eine Vielzahl weiterer Möglichkeiten. Nicht jede ist allerdings für jeden geeignet und generell hängt die Wahl der Altersvorsorge von verschiedenen, individuellen Faktoren ab. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Welche private Altersvorsorge passt zu mir? Um herauszufinden, [welche Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/fragen/welche/) am besten zu einem passt, sollte man sich daher einige Fragen stellen und prüfen, was einem wichtig ist. Abhängig ist die Wahl der Altersvorsorge unter anderem vom Berufsstand, dem Betrag, den man einmalig oder monatlich investieren kann, beziehungsweise will, sowie der gewünschten Rentenhöhe. ## Wie sinnvoll ist die private Altersvorsorge? Eine private Altersvorsorge wird durch den [demografischen Wandel](/magazin/finanzen/demografischer-wandel/) immer wichtiger, da die gesetzlichen Renten in Zukunft nicht mehr ausreichend sein könnten, um den gewohnten Lebensstandard zu erhalten. Aus diesem Grund sollten Sie **bereits in jungen Jahren mit der privaten Altersvorsorge starten**. Generell gilt: je früher, desto besser. Es ist aber egal, in welcher Lebensphase Sie mit dem Sparen beginnen. Hauptsache Sie beginnen überhaupt damit. Wenn Sie jedoch früher damit anfangen, für das Alter vorzusorgen und sich nach einer privaten Rentenversicherung umschauen, können Sie darauf hoffen, Ihre Rente sorglos zu verbringen und Ihren Lebensabend zu genießen – ohne sich dabei finanziell einschränken zu müssen. Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## 1. Private Altersvorsorge mit Förderung Die Möglichkeiten Altersvorsorge sind vielseitig. Wichtig ist, dass Sie eine Anlageform finden, die zu Ihnen passt. Die private Altersvorsorge wird in Deutschland auf unterschiedliche Weise gefördert. Bei der Riester-Rente sieht die Förderung zum Beispiel Zulagen durch den Staat sowie Steuervorteile vor. ### Staatlich geförderte Altersvorsorge: Die Riester-Rente Die [Riester-Rente](/riester-rente/) ist eine Form der staatlich geförderten Altersvorsorge, wobei die Förderung aus zwei Modulen besteht. Es gibt auf der einen Seite staatliche Zulagen, auf der anderen Steuervorteile. 175 Euro Grundzulage stehen jedem Sparer jährlich zu. Darüber hinaus erhalten Familien Kinderzulagen von 185 Euro für vor 2008 geborene Kinder und 300 Euro für später geborene. Berufseinsteiger erhalten bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres außerdem einmalig einen Zuschlag von 200 Euro. Auch für Besserverdienende kann sich die Riester-Rente über den Steuervorteil lohnen. Bis zu 2.100 Euro können pro Jahr in der Einkommenssteuer-Erklärung geltend gemacht werden. Voraussetzung für beide Varianten der Förderung ist, dass der Sparer mindestens vier Prozent seines Bruttogehalts monatlich einzahlt. Für Geringverdiener gilt ein Sockelbetrag von 60 Euro. ## 2. Private Altersvorsorge ohne Förderung Eine weitere Option der privaten Altersvorsorge ist die ohne staatliche Förderung. Denn nicht alle Vorsorgemöglichkeiten werden vom Staat unterstützt. Jeder Euro, der hier einbezahlt wird, stammt aus den privaten Mitteln des Versicherungsnehmers. Das lohnt sich – allerdings nur dann, wenn die Ertragschancen stimmen. Varianten wie die Basisrente werden zwar nicht staatlich durch Zulagen gefördert, werden aber steuerlich begünstigt. ### 2.1 Klassische Rentenversicherung Die klassische Rentenversicherung kann sich vor allem für Sparer eignen, die auf Sicherheit setzen. Ein festgelegter Betrag wird monatlich an den Versicherer gezahlt, der das Kapital (abzüglich der Kosten) zu einem vorab festgelegten Zinssatz verzinst. Der gängige Garantiezinssatz liegt seit 1. Januar 2025 für neu abgeschlossene Verträge bei 1 Prozent. Durch gutes Wirtschaften seitens des Versicherers können aber noch Überschüsse entstehen, die die Auszahlungssumme ebenfalls ansteigen lassen. Zudem sind Sparer vor Kursschwankungen weitestgehend sicher. Allerdings fällt die Rendite im Gegensatz zur fondsgebundenen Rente in der Regel geringer aus. Darüber hinaus bietet die [klassische Rentenversicherung](/klassische-rentenversicherung/) Steuervorteile, weil unter bestimmten Voraussetzungen nur der Ertragsanteil versteuert wird und nicht die komplette monatliche Rente. Dieser Anteil sinkt außerdem mit jedem Jahr, mit dem die Rente später angetreten wird. ### 2.2 Kapitallebensversicherung Es gibt vor allem zwei Vorteile einer Lebensversicherung beziehungsweise einer Kapitallebensversicherung. Zum einen kann für das Alter vorgesorgt werden. Zum anderen beinhaltet sie einen Hinterbliebenenschutz im Todesfall des Versicherungsnehmers während der Versicherungslaufzeit – beides zu einem Beitrag. Besonders gute Renditechancen im Vergleich zur klassischen Lebensversicherung verspricht die fondsgebundene Lebensversicherung. Generell eignet sich diese Möglichkeit für Sparer, die eine lange Laufzeit einplanen und sich sicher sind, diese auch durchzuhalten. Denn eine vorzeitige Kündigung der Kapitallebensversicherung geht mit Verlusten einher. Auch steuerlich ist eine lange Laufzeit sinnvoller, weil die erwirtschafteten Überschüsse ab einer Dauer von 12 Jahren zur Hälfte steuerfrei sind. ### 2.3 Fondsgebundene Rentenversicherung Für Sparer, denen Renditechancen wichtiger sind als Sicherheit, könnte sich die fondsgebundene Rentenversicherung anbieten. Hierbei wird ein gewisser Betrag an den Versicherer gezahlt, der diesen in unterschiedlichen [Fonds](/fonds/) anlegt. Bei positiver Entwicklung profitiert der Sparer durch Kursanstiege und Dividenden, die den späteren Auszahlungsbetrag ansteigen lassen. Diese Option der Altersvorsorge unterliegt Schwankungen an der Börse, durch eine lange Laufzeit konnten diese aber in der Vergangenheit wieder ausgeglichen werden. Eine Garantie für die Zukunft gibt es allerdings nicht. Auch die Wahl der Fonds beeinflusst das Risiko und die mögliche Rendite. Sparer sollten sich daher mit ihrem Versicherungsvermittler beraten. Darüber hinaus ist die [fondsgebundene Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) bei vielen Versicherern flexibel genug, um auch während der Laufzeit auf Kursschwankungen zu reagieren und in schwankungsärmere Fonds umzuschichten. Eine fondsgebundene Rentenversicherung kann unter anderem als Riester- oder Rürup-Rente abgeschlossen werden, was sich wiederum günstig auf die Steuer auswirken kann. ### 2.4 Basisrente (Rürup-Rente) Vor allem für besserverdienende Selbständige und Freiberufler eignet sich die [Rürup-Rente](/basisrente/selbstaendige/) oder auch Basisrente genannt. Diese Form der Altersvorsorge wurde auf die eben genannten zugeschnitten, da sie meist nicht über die gesetzliche Rentenversicherung abgesichert sind. Ein Betrag wird einmalig oder regelmäßig an den Versicherer gezahlt, woraufhin die Rente monatlich ab Rentenbeginn ausgezahlt wird. Eine einmalige Auszahlung ist bei der Rürup-Rente nicht möglich. Seit dem 1. Januar 2023 sind die Beiträge bis zum Höchstbetrag von 26.528 Euro zu 100 Prozent steuerlich absetzbar. Wer gut verdient, profitiert daher besonders von der steuerlichen Begünstigung der Rürup-Rente, das gilt auch für angestellte Arbeitnehmer mit einer hohen Steuerlast. ### 2.5 Sofort-Rente Bei der [Sofortrente](/private-rentenversicherung/fragen/sofortrente/) handelt es sich um eine Sondervariante der Altersvorsorge. Sie zählt nicht zur „aufgeschobenen Rentenversicherung“, wird also nicht viele Jahre im Vorfeld mit entsprechenden Ansparungen begonnen. Viel mehr zahlt der Versicherte einen einmaligen hohen Beitrag, den die Versicherung sofort verrentet und unverzüglich mit der monatlichen Auszahlung beginnt. Diese Art der Altersvorsorge kann Sinn machen, wenn man zum Beispiel kurz vor Rentenbeginn noch einmal seine Rente aufstocken will und über einen größeren Geldbetrag verfügt. Um aus dem vielfältigen Angebot das richtige herauszusuchen und sicher zu sein, dass die Wahl für die eigene Situation passend ist, sollten Sie einen Berater hinzuziehen. ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Infos zur privaten Rentenversicherung - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![junges-paar-in-einer-beratung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/junges-paar-in-einer-beratung.jpg "junges-paar-in-einer-beratung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/moeglichkeiten/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Möglichkeiten Da die gesetzliche Rente für viele Rentner nicht ausreicht, ist eine private Vorsorge ebenso wichtig [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/moeglichkeiten/) - [ ![310804611_Private_Rentenvorsorge_Selbständige](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/310804611_private_rentenvorsorge_selbstaendige.jpg "310804611_Private_Rentenvorsorge_Selbständige - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/selbstaendige/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Selbständige Derzeit haben Selbständige/Freiberufler mehrere Optionen für eine freiwillige Rentenversicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/selbstaendige/) - [ ![168643589_Private_Rente_VersLuecke](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/168643589_private_rente_versluecke.jpg "168643589_Private_Rente_VersLuecke - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Versorgungslücke Um keine Versorgungslücke entstehen zu lassen, ist eine private Rentenversicherung sinnvoll. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/fragen/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/fragen/) - [ ![ruhestand-sinnvoll-gestalten](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/ruhestand-sinnvoll-gestalten.jpg "ruhestand-sinnvoll-gestalten - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/ruhestand-sinnvoll-gestalten/) Rente ### Ruhestand sinnvoll gestalten Ideen, um den Ruhestand sinnvoll zu gestalten – mit Tipps für Hobbys, soziale Kontakte, Gesundheit und einen erfüllten Alltag. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/ruhestand-sinnvoll-gestalten/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon Sterbegeldversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2022/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_S_Sterbegeldversicherung.svg "Icon Sterbegeldversicherung - LV 1871") ### Sterbegeldversicherung [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_S_Berufsunfaehigkeitsversicherung.svg "Icon Berufsunfähigkeitsversicherung - LV 1871") ### Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Private Rentenversicherung für Studenten](/private-rentenversicherung/studenten/) - [Private Rentenversicherung für Frauen](/private-rentenversicherung/fuer-frauen/) - [Private Rentenversicherung Dynamik](/private-rentenversicherung/dynamik/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [Renteneintrittsalter](/private-rentenversicherung/rentenalter/) - [Ist die private Rentenversicherung pfändbar?](/private-rentenversicherung/fragen/pfaendbar/) **Kategorien:** Private Rente Ratgeber altersvorsorge, Private Rente, Private Rente Ratgeber --- ### [Basisrente für Beamte](https://www.lv1871.de/basisrente/beamte/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Basisrente (Rürup Rente) für Beamte - Basisrente: auch für Beamte attraktiv - Steuerliche Ansetzbarkeit im Überblick - Geringe Mindestbeiträge [Anfrage stellen](#anfrage "Basisrente Anfrage stellen") [Zur Beratung](#beratung "Basisrente Beratung") ![Zwei Beamte unterhalten sich über ein Projekt](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Sinnvolle Vorsorge](#sinnvolle-vorsorge "Basisrente: Sinnvolle Altersvorsorge auch für Beamte") - [Steuervorteile](#steuervorteile "Basisrente für Beamte: Minderung der persönlichen Steuerlast") - [Sonstige Vorteile](#sonstige-vorteile "Rürup-Rente: Beamte können sie mit weiteren Bausteinen verbinden") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Anfrage](#anfrage "Jetzt unverbindliche Anfrage zur Basisrente stellen") ## Basisrente: Sinnvolle Altersvorsorge auch für Beamte Beamte sollten sich wie alle anderen Arbeitnehmer auch frühzeitig Gedanken über ihre Altersvorsorge machen. Sonst drohen finanzielle Einbußen im Ruhestand. Was viele nicht wissen: **Die Basisrente für Beamte, auch Rürup-Rente genannt, ist für Staatsdiener ähnlich attraktiv wie für Selbstständige oder gutverdienende Geschäftsführer**. Der Grund dafür liegt in den spürbaren Steuervorteilen, welche die Rürup-Rente vielen Beamten bietet. Es sind mehrere Besonderheiten, die den Abschluss der Rürup-Rente für Beamte sinnvoll erscheinen lässt. Sie ist an die gesetzliche Rentenversicherung angelehnt und zählt zur ersten Säule der staatlichen Altersvorsorge. Ursprünglich wurde sie für gutverdienende Selbstständige entwickelt, die weder in ein berufsständisches Versorgungswerk noch in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Abschließen und von ihren Steuervorteilen profitieren darf sie aber jeder. **Rürup für Beamte ist kein Widerspruch, sondern eine attraktive Option für die Basisversorgung**, um auch im Alter finanziell aus dem Vollen schöpfen zu können. Schließlich erhalten Beamte im Ruhestand nur noch 71,75 Prozent der zuletzt erzielten Dienstbezüge. Und niemand kann heute vorhersagen, ob der Gesetzgeber und Dienstherr in den nächsten Jahren nicht weitere Kürzungen und Deckelungen vornimmt, um seine Milliardenverpflichtungen, für die er kaum Rücklagen gebildet hat, in Zukunft zu reduzieren. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Tipp Was Sie beim Thema Rürup-Rente für Beamte unbedingt wissen sollten: Anders als die privaten Rentenversicherungen, die vom Staat nicht gefördert werden, darf der Versicherer das angesparte Kapital zu Rentenbeginn nicht in einer Summe auszahlen. Weil es ausdrücklich für die private Altersvorsorge gedacht ist, wird die Rürup-Rente Beamten immer als lebenslange Rente überwiesen. ## Basisrente für Beamte: Minderung der persönlichen Steuerlast ![basisrente-beamte-section2-530x354](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/basisrente-beamte-section2-530x354-1.jpg "basisrente-beamte-section2-530x354 - LV 1871")Was die Rürup-Rente für Beamte über das Schließen der Rentenlücke hinaus sinnvoll macht, sind die **steuerlichen Vorteile in der Ansparphase**, da ein Teil der eingezahlten Beiträge als Sonderausgabe steuerlich geltend gemacht werden kann. Die persönliche Steuerlast lässt sich deutlich reduzieren, da die Basisrente nicht aus dem Nettogehalt bespart wird, wie die übrigen privaten Rentenversicherungen, sondern die Höhe des zu versteuernden Einkommens mindert. Das macht die Basisrente für Beamte, von denen viele überdurchschnittlich gut verdienen, so attraktiv und stellt einen weiteren Anreiz dar, die Basisrente zusätzlich zur staatlich garantierten Pension bei einem privaten Anbieter abzuschließen. **Darüber hinaus winken auch während des Rentenbezugs steuerliche Vergünstigungen**. Denn bis 2058 sind die ausgezahlten Leistungen zum Teil steuerbefreit. Die Höhe des steuerpflichtigen Anteils hängt von dem Jahr ab in dem Sie in Rente gehen. Die Höhe der Befreiung sinkt von Jahr zu Jahr um ein Prozent: Gehen Beamte 2026 in den Ruhestand, sind es noch 16 Prozent, 2030 nur noch 14 Prozent. Im Jahr 2058 müssen Beamte und alle anderen, die eine Basisrente abgeschlossen haben, die Rentenzahlung komplett versteuern. ## Steuervorteil: Seit 2023 können die gesamten Beiträge angesetzt werden Der Staat lässt sich die Förderung der Basis- oder Rürup-Rente einiges kosten. **Bei Rürup für Beamte** **können seit dem 1. Januar 2023 100% der Beiträge als steuerliche Sonderausgabe geltend gemacht werden.** Bei Alleinstehenden oder einzelveranlagten Versicherungsnehmern 2025 ist das bis zu einem Höchstbetrag von 30.826 Euro möglich, bei zusammen veranlagten Ehepartnern oder eingetragenen Lebenspartnern gilt ein Höchstbetrag für Altersvorsorgeaufwendungen von 61.652 Euro (2025: 29.344 Euro / 58.688 Euro). ## Rürup-Rente: Beamte können sie mit weiteren Bausteinen verbinden ![basisrente-beamte-section1-530x354](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/basisrente-beamte-section1-530x354-1.jpg "basisrente-beamte-section1-530x354 - LV 1871")Die Basisrente für Beamte und andere Versicherungsnehmer kann unterschiedlich ausgestaltet und mit verschiedenen Zusatzbausteinen kombiniert werden. - **Klassische Ausgestaltung:** mit garantierter Rente: Die Rendite entspricht in etwa der staatlichen Rente. - **Mit und ohne Hinterbliebenenschutz:** Im Rahmen des bestehenden Vertrags können Hinterbliebene durch Zusatzvereinbarungen abgesichert werden. Das heißt: Wenn der Versicherungsnehmer stirbt, wird an die Hinterbliebenen eine Leistung bezahlt, deren Höhe bei Vertragsschluss festgelegt werden kann und über die Beiträge finanziert wird. - **Sofortrente:** Diese Variante ist für Versicherungsnehmer gedacht, die kurz vor der Rente stehen. Sie können eine hohe Einmalzahlung leisten, aus der eine lebenslange Rente finanziert wird. - Wer bei seiner Altersvorsorge von den Wachstumsraten des Kapitalmarkts profitieren möchte, kann die **Basis-Rente mit einem höheren Aktien-Anteil** abschließen. Das Vermögen wird ausschließlich in Aktienfonds angelegt. Bei der MeinPlan Basisrente der LV 1871 können verschiedene Fonds- und ETF-Portfolios ausgewählt oder individuelle Portfolios selbst zusammengestellt werden. Dabei muss auf einen individuellen Beitragserhalt zwischen 0 und 100 Prozent nicht verzichtet werden. Wer sich für eine vollständige Investition in Investmentfonds entscheidet, kann je nach Börsenlage, die Auszahlungsphase weiter nach hinten verschieben, da der Rentenbeginn (und die damit verbundene Auszahlung) individuell zwischen 62 und 85 Jahren wählbar ist. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Zusatzoptionen zur Basisrente bei der LV 1871 Die LV 1871 bietet ihren Kunden, Beamte eingeschlossen, viele unterschiedliche Zusatzoptionen an: - **eXtra-Renten-Option:** Im Fall einer schweren Krankheit wird eine höhere Rente ausgezahlt - **Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ):** Leistet im Fall einer Berufsunfähigkeit eine Berufsunfähigkeitsrente sowie eine Beitragsbefreiung - **BUZ Beitragsschutz:** Übernimmt einen Jahresbeitrag bis zu 4% der Beitragsbemessungsgrenze der allgemeinen Rentenversicherung (West) und sichert so die Altersvorsorge bei Berufsunfähigkeit. - **Pflegeschutz-Option:** Bei Pflegebedürftigkeit verdoppelt sich die Rente ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Besonderheiten beim Abschluss Wer sich als Beamter mit dem Abschluss einer Rürup Rente beschäftigt, sollte weitere Besonderheiten im Blick behalten: Bei einer **vorzeitigen Kündigung** – ganz oder teilweise – zahlt die Versicherungsgesellschaft keinen Rückkaufswert aus, sondern wandelt den Vertrag ganz oder teilweise in eine beitragsfreie Versicherung um. Zusätzlich besteht die Möglichkeit, die Zahlungen auf einen Mindestbeitrag im Monat zu reduzieren, der bei der LV 1871 derzeit 25 Euro beträgt. Anders als bei Riester hat der Gesetzgeber bei Rürup den Wechsel zu einem anderen Anbieter nicht geregelt. Der **Vertragswechsel** hängt von den Konditionen des jeweiligen Anbieters ab. Bei einer Weigerung bleiben nur die Beitragsfreistellung und der Abschluss eines neuen Vertrags. Für diesen fallen allerdings die obligatorischen Abschlusskosten an, was die spätere Rendite deutlich schmälert. ## Die Meinung der Experten [![Siegel AssCompact LV 1871 Basisrente auf Platz 2](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv-1871_trends-i-2025_ruerup_platz-3.png "lv-1871_trends-i-2025_ruerup_platz-3 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv-1871_trends-i-2025_ruerup_platz-3.png) Platz 3 AssCompact [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) Finanzstärke A+ FitchRatings ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Jetzt unverbindliche Anfrage zur Basisrente stellen Vorname \* E-Mail \* Nachname \* Telefon Betreff Nachricht Datenschutz \*Bitte bestätigen Ich habe die Hinweise zum Datenschutz zur Kenntnis genommen. [Hinweise zum Datenschutz anzeigen](#)×### Hinweise zum Datenschutz Ich willige in die Datenverarbeitung meiner oben ausgefüllten personenbezogenen Daten zum Zwecke der Kontaktaufnahme ein. Diese Einwilligung können Sie jederzeit kostenfrei und ohne Angaben von Gründen mit Wirkung für die Zukunft bei der verantwortlichen Stelle widerrufen. Die Rechtmäßigkeit der aufgrund der Einwilligung bis zum Widerruf erfolgten Datenverarbeitung wird dadurch nicht berührt. Die Datenschutzhinweise mit Hinweisen zu der Datenverarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten können Sie unter folgendem Link abrufen: [https://www.lv1871.de/datenschutz/](/datenschutz/ "Datenschutz") Schließen Vielen Dank für Ihre Nachricht. Sie wurde erfolgreich versandt. × Beim Versuch, Ihre Mitteilung zu versenden, ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuchen Sie es später noch einmal. × Absenden ## Weitere Informationen - [ ![fondsgebundene-basisrente-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/fondsgebundene-basisrente-header.jpg "fondsgebundene-basisrente-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/fondsgebunden/) Versicherungen ### Fondsgebundene Basisrente Fondsgebundene Basisrente (Rürup-Rente) als ideale Altersvorsorge, nicht nur für Selbständige. Mit einer fondsgebundenen Basisrente von den Chancen des Kapitalmarktes profitieren. [Jetzt informieren](/basisrente/fondsgebunden/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![header-basisrente-rechner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-basisrente-rechner.jpg "header-basisrente-rechner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/rechner/) Versicherungen ### Basisrente Rechner Die Höhe hängt unter anderem von der Höhe der eingezahlten Beiträge, vom Versicherungsbeginn und dem Renteneintrittsalter ab. [Jetzt informieren](/basisrente/rechner/) - [ ![selbstaendiger_unternehmer-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/selbstaendiger_unternehmer-600x400-1.jpg "selbstaendiger_unternehmer-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/selbstaendige/) Versicherungen ### Basisrente für Selbständige Die Basisrente (Rürup Rente) als Altersvorsorge für Selbständige [Jetzt informieren](/basisrente/selbstaendige/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/fragen/) Versicherungen ### Basisrente Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Basisrente (Rürup-Rente) [Jetzt informieren](/basisrente/fragen/) - [ ![Pärchen lacht vor der Couach am Laptop](https://www.lv1871.de/app/uploads/2020/10/sparen-altersvorsorge-tipps.jpg "sparen-altersvorsorge-tipps - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/finanzen/5-tipps-zum-sparen-fuer-die-altersvorsorge/) Magazin ### 5 Tipps zum Sparen für die Altersvorsorge Die private Altersvorsorge wird immer wichtiger. Doch was sollte man dabei beachten? Wir haben 5 Tipps zum Sparen fürs Alter für Sie zusammengefasst. [Jetzt informieren](/magazin/finanzen/5-tipps-zum-sparen-fuer-die-altersvorsorge/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") **Kategorien:** Basisrente Ratgeber beamte, Basisrente, Basisrente Ratgeber --- ### [Basisrente für Angestellte](https://www.lv1871.de/basisrente/angestellte/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Basisrente (Rürup-Rente) für Angestellte - Basisrente: auch für Angestellte attraktiv - Steuerliche Ansetzbarkeit im Überblick - Ergänzung zur staatlichen Rente [Anfrage stellen](#anfrage "Basisrente Anfrage stellen") [Zur Beratung](#beratung "Basisrente Beratung") ![Leitende Produktmanagerin hält ein Meeting](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Sinnvolle Option](#sinnvolle-option "Basisrente – auch für Angestellte eine sinnvolle Option") - [Wissenswertes](#wissenswertes "Was Angestellte zur Rürup-Rente wissen sollten") - [Steuervorteile](#steuervorteile "Mit der Rürup-Rente von Vertragsbeginn an Steuervorteile genießen") - [Sonstige Vorteile](#sonstige-vorteile "Was die Basisrente für Angestellte sonst noch interessant macht") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Anfrage](#anfrage "Jetzt unverbindliche Anfrage zur Basisrente stellen") ## Basisrente – auch für Angestellte eine sinnvolle Option Wer seinen Ruhestand finanziell gut abgesichert genießen will, muss heute in jedem Fall privat vorsorgen. Denn **die gesetzliche Rentenversicherung reicht bei Angestellten in der Regel nicht mehr aus, um den Lebensstandard auf dem gewohnten Niveau fortzuführen**. Mit einer Basisrente ([Rürup-Rente](/basisrente/)) können Sie fürs Alter vorsorgen und dabei noch staatliche Förderungen in Anspruch nehmen. Jedes Jahr verschickt die Deutsche Rentenversicherung des Bundes einen Bescheid, wie hoch Ihre Rente voraussichtlich ausfallen wird, wenn Sie im gesetzlichen Rentenalter in den Ruhestand treten. Bei den meisten von uns verursacht diese Auskunft ein mulmiges Gefühl. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Private Vorsorge: wichtiger denn je Oft reicht die gesetzliche Rente nicht einmal aus, um die Wohnungsmiete zu decken. Es ist also Zeit zu handeln – je früher, desto besser. Denn **ohne private Vorsorge wird es in den meisten Fällen schwer, im Alter über die Runden zu kommen.** ![Teamlead-bei-Ideenfindung-405x270](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/teamlead-bei-ideenfindung-405x270-1.jpg "Teamlead-bei-Ideenfindung-405×270 - LV 1871") ## Privat fürs Alter vorsorgen – aber wie? Traditionelle Strategien der Altersvorsorge wie das eigene Sparbuch funktionieren mangels Rendite schon lange nicht mehr. Auch die alte Kapitallebensversicherung oder der Bausparvertrag haben heute weitgehend ausgedient. Viele Menschen sind verunsichert, welche Form der privaten Altersvorsorge sie heute angesichts der Niedrigzinspolitik wählen sollen. **Für gutverdienende Angestellte, Geschäftsführer, Gesellschafter, Beamte, Selbstständige und Freiberufler bietet sich die Basisrente als attraktives Modell an.** Sie stellt eine sinnvolle und effektive Kombination aus flexibler Altersvorsorge und steuerlicher Förderung dar. ## Was ist eine Basisrente? **Bei der Basisrente oder auch Rürup-Rente handelt es sich um eine Form der privaten Altersvorsorge.** Auch besserverdienende Angestellte können damit deutlich von steuerlichen Vergünstigungen profitieren und sich ihr Altersvorsorge-Modell weitgehend selbst konfigurieren. Darüber hinaus gibt es ein Plus an Flexibilität während der gesamten Vertragslaufzeit. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Tipp Nachträgliche Änderungen wie flexible Beitragsanpassungen sollten bei einem Basisrenten-Tarif jederzeit möglich sein, wenn das Leben beispielsweise in Sachen Beruf, Gesundheit, familiärer Situation oder finanzieller Herausforderungen einmal unvorhersehbare Haken schlägt. **Spezielle Erweiterungsoptionen, die zum Beispiel Arbeitslosigkeit, Erwerbs- und Berufsunfähigkeit oder den eigenen Tod für die Familie finanziell abfedern, sorgen für zusätzliche Sicherheit.** ## Was Angestellte zur Rürup-Rente wissen sollten: - Mit der Basisrente beziehungsweise Rürup-Rente **profitieren Angestellte von steuerbegünstigten Beiträgen**. Seit 2023 können 100% der eingezahlten Beiträge als Sonderausgabe steuerlich geltend gemacht werden (im Rahmen des Höchstbetrages für Altersvorsorgeaufwändungen). - Kündigen Sie die Basisrente vor Vertragsablauf, erhalten Sie keine Rückerstattung des Rückkaufswerts. Stattdessen wird der Vertrag als beitragsfreie Versicherung weitergeführt, bis Sie in Rente gehen. Dann erfolgt die Auszahlung in Form einer lebenslangen Rente. - Sie können das angesparte Rentenvermögen nicht an Dritte übertragen oder weitervererben. Stattdessen ist es möglich, einen Hinterbliebenenschutz zu vereinbaren, damit die Rente beispielsweise an Ehegatten, eingetragene Lebenspartner oder kindergeldberechtigte Kinder ausgezahlt werden kann. ## Mit der Rürup-Rente von Vertragsbeginn an Steuervorteile genießen **Die Steuervorteile greifen bei der Basisrente bereits in der Ansparphase.** Beiträge zur Rürup-Rente können gemeinsam mit Beiträgen zur gesetzlichen Rentenversicherung bis zu einem maximal möglichen Beitrag als Sonderausgabe steuerlich geltend gemacht werden. Für Singles gilt 2026 ein Höchstbetrag von 30.826 Euro (2025: 29.344 Euro), für verheiratete Paare, die gemeinsam veranlagt werden, ein Höchstbetrag von 61.652 Euro (2025: 58.688 Euro). Davon sind seit dem 1. Januar 2023 100 Prozent steuerlich abzugsfähig. **Sie erhalten aktuell auch noch während des Rentenbezugs Steuervergünstigungen**. Deren Höhe hängt davon ab, wann Sie in Rente gehen. Bis zum Jahr 2058 sind die angesparten Rentenleistungen teilweise steuerbefreit. Im Jahr 2026 profitieren Sie von einem steuerfreien Anteil von 16 Prozent (2025: 16,5 Prozent). In den folgenden Jahren sinkt der steuerfreie Anteil um jeweils 0,5 Prozent pro Jahr. ![Teamleiterin-im-Video-Call-405x270](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/teamleiterin-im-video-call-405x270-1.jpg "Teamleiterin-im-Video-Call-405×270 - LV 1871") ## Was die Basisrente für Angestellte sonst noch interessant macht **Mit der MeinPlan Basisrente bietet die LV 1871 ein besonders flexibel nach individuellen Anforderungen konfigurierbares Modell.** Sie ist fondsgebunden und kann unterschiedlich gestaltet werden: Entweder man verlässt sich auf die Finanz-Experten der LV 1871 und wählt zwischen sieben professionell verwalteten Fonds- und ETF-Portfolios, oder man stellt sich aus etwa 160 Fonds und ETFs sein eigenes Portfolio zusammen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Nachhaltiges Investment Wer auch in Sachen Altersvorsorge bewusst handeln will, wählt das „Aktiv-Portfolio Weitsicht“ mit einem breit diversifizierten Portfolio aus bis zu fünf Investmentfonds, die alle das FNG-Siegel tragen. Es bietet die Chance unter Berücksichtigung ökologischer und sozialer Aspekte und mit gezielter Vermeidung von Nachhaltigkeitsrisiken an der Entwicklung globaler Aktienmärkte teilzuhaben. ![Angestellte-im-Teammeeting](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/angestellte-im-teammeeting.jpg "Angestellte-im-Teammeeting - LV 1871") ## Mit der Basisrente Risiken absichern **Bereits ab 25 Euro monatlich können Angestellte mit der MeinPlan Basisrente der LV 1871 ein zusätzliches Polster für die Altersversorgung ansparen**. Und sie gehen dabei auch bei einem Jobwechsel, bei vorübergehender Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit kein Risiko ein. Denn die MeinPlan Basisrente gewährleistet mit der BU-Beitragsbefreiung, dass alle Beiträge auch in der Phase einer Berufsunfähigkeit weiterbezahlt werden. Und mit der Option eXtra-Rente ist es möglich, bei schweren Krankheiten mit verkürzter Lebenserwartung – wie einem Herzinfarkt oder diversen Krebserkrankungen – einen erhöhten Rentenanspruch geltend zu machen. Die Tatsache, dass die Leistung einer Basisrente ausschließlich in Form einer Rentenzahlung erfolgen darf, unterstreicht den Mehrwert dieser Option. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Fazit Die Basisrente beziehungsweise Rürup-Rente ist auch für Angestellte eine sinnvolle Option, die durch ihre Steuervorteile, ihre Flexibilität und individuelle Konfigurierbarkeit eine effektive Ergänzung zur gesetzlichen Rente darstellt. ## Die Meinung der Experten [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) Finanzstärke A+ FitchRatings [![Siegel AssCompact LV 1871 Basisrente auf Platz 2](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv-1871_trends-i-2025_ruerup_platz-3.png "lv-1871_trends-i-2025_ruerup_platz-3 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv-1871_trends-i-2025_ruerup_platz-3.png) Platz 3 AssCompact ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Jetzt unverbindliche Anfrage zur Basisrente stellen Vorname \* E-Mail \* Nachname \* Telefon Betreff Nachricht Datenschutz \*Bitte bestätigen Ich habe die Hinweise zum Datenschutz zur Kenntnis genommen. [Hinweise zum Datenschutz anzeigen](#)×### Hinweise zum Datenschutz Ich willige in die Datenverarbeitung meiner oben ausgefüllten personenbezogenen Daten zum Zwecke der Kontaktaufnahme ein. Diese Einwilligung können Sie jederzeit kostenfrei und ohne Angaben von Gründen mit Wirkung für die Zukunft bei der verantwortlichen Stelle widerrufen. Die Rechtmäßigkeit der aufgrund der Einwilligung bis zum Widerruf erfolgten Datenverarbeitung wird dadurch nicht berührt. Die Datenschutzhinweise mit Hinweisen zu der Datenverarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten können Sie unter folgendem Link abrufen: [https://www.lv1871.de/datenschutz/](/datenschutz/ "Datenschutz") Schließen Vielen Dank für Ihre Nachricht. Sie wurde erfolgreich versandt. × Beim Versuch, Ihre Mitteilung zu versenden, ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuchen Sie es später noch einmal. × Absenden ## Weitere Informationen - [ ![basisrente-beamte-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/basisrente-beamte-header.jpg "basisrente-beamte-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/beamte/) Versicherungen ### Basisrente für Beamte Die Basisrente (Rürup Rente) als Altersvorsorge für Beamte [Jetzt informieren](/basisrente/beamte/) - [ ![Kollegen unterhalten sich im Büro über ein Rürup-Rente mit ETF](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/02/ruerup-rente-mit-etf-600-400.png "ruerup-rente-mit-etf-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/etf/) Versicherungen ### Basisrente mit ETF Was ist eine Basisrente mit ETF, wann lohnt sich diese Kombination und welche Vor- und Nachteile hat sie? 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Sonst wird die spätere Rentenlücke zu groß und kann kaum noch geschlossen werden. Da gefördertes Riestern nur für diejenigen in Frage kommt, die selbst oder deren Partner freiwillig oder pflichtgemäß in die Rentenkasse einzahlen, bleiben private Rentenversicherungen – und die Rürup Rente für Selbständige. Sie wurde vom Staat mit lukrativen Steuervorteilen ausgestattet. **Wir zeigen, warum mit einer solchen [Basisrente](/basisrente/) Selbständige gut aufs Alter vorbereitet sind.** Die Basis-Rente bildet, wie der Name schon sagt, die erste Säule der Altersversorgung in Deutschland, zusammen mit der gesetzlichen Rentenversicherung und den berufsständischen Versorgungswerken. Allerdings entscheiden sich viele Selbstständige, die nicht wie Handwerker und Hebammen pflichtversichert sind, gegen die umlagefinanzierte gesetzliche Rentenversicherung. Einerseits müssen Sie die Beträge für die gesetzliche Rente allein aufbringen und andererseits mangelt es am Vertrauen, dass die gesetzliche Rentenversicherung eine ausreichende Altersabsicherung darstellt. Sie sorgen lieber für sich selbst vor. Viele von ihnen setzen auf eine kapitalgedeckte Variante, die ausschließlich aus ihren eigenen Beiträgen bestritten wird. Für diese Zielgruppe wurde die Rürup Rente ursprünglich entwickelt, auch wenn sie jeder abschließen kann: Beamte, gesetzlich Versicherte oder auch Freiberufler wie Anwälte und Apotheker, die über die berufsständischen Versorgungswerke grundsätzlich abgesichert sind. ## Wie die Basisrente Selbstständige sinnvoll fürs Alter absichert ![freiberuflerin_am_monitor-530x353jpg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/freiberuflerin_am_monitor-530x353jpg.webp "freiberuflerin_am_monitor-530x353jpg - LV 1871")Selbstständige sind in jeder Hinsicht auf sich allein gestellt und können in vielen Fällen nicht einmal auf einen Verband oder eine Gewerkschaft bauen, die sie bei wichtigen Dingen wie der Honorierung oder der Absicherung im Alter unterstützen. Sie können sich auf keine regelmäßigen Einkünfte verlassen. Viele Selbstständige und Freiberufler tun sich daher erfahrungsgemäß schwer damit, einen nicht unerheblichen Teil fürs Alter zur Seite zu legen. Vor diesem Hintergrund lautet die Frage: Wie kann Rürup Selbständige dazu bewegen, jeden Monat einen ausreichend hohen Beitrag für eine Versicherung aufzubringen? Die Antwort des Staates, der ein ernsthaftes Interesse daran hat, auch die Millionen von Solo-Selbstständigen und Freiberuflern, um die er sich sonst eher wenig kümmert, im Alter abzusichern, lautet: durch attraktive, jährliche Steuervorteile – und Flexibilität. Denn wer aktuell weniger Aufträge vorweisen kann oder sogar den einen oder anderen Kunden verloren hat, kann die Beitragshöhe entsprechend anpassen und für eine gewisse Zeit weniger einzahlen, ohne dafür zusätzliche Gebühren zahlen zu müssen. Läuft es wieder besser, können die Beiträge erhöht und das Versäumte nachgeholt werden. ## Wie die Rürup Rente Selbständigen steuerliche Vorteile bringt ![Infografik zum steuerlichen Abzug der Beiträge zur Basisrente als Sonderausgabe im Jahr 2026](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/12/infografik-basisrente-steuervorteil-sonderausgaben-2026.png "infografik-basisrente-steuervorteil-sonderausgaben-2026 - LV 1871")Selbstständige und alle anderen Versicherungsnehmer können ihrer Beiträge, die sie für ihre Basis- bzw. Rürup-Rente in einem Jahr aufwenden, in der Steuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Diese sind gedeckelt. Doch der Staat wollte Anreize schaffen und hat die Höchstbeträge für 2026 bei 30.826 Euro für alleinstehende oder einzelveranlagte Selbstständige und 61.652 Euro für Verheiratete veranschlagt (2025: 29.344 Euro / 58.688 Euro). Als weiterer Anreiz können seit dem 1. Januar 2023 100 Prozent der eingezahlten Beiträge im Rahmen der Höchstbeträge steuerlich abgesetzt werden. Rechtzeitig vorsorgen lohnt sich: Die ausgezahlten Rürup Renten müssen bis 2057 nur anteilig versteuert werden. Denn erst ab einem Renteneintritt im Jahr 2058 müssen Renten mit dem persönlichen Steuersatz voll versteuert werden. Der persönliche Steuersatz ist zudem im Alter deutlich niedriger als in der Zeit der Selbständigkeit. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Gut zu wissen: Wer als Selbstständiger ein gutes Jahr hinter sich hat, kann die Rürup-Rente auch dafür nutzen, durch eine Einmalzahlung am Jahresende das zu versteuernde Einkommen spürbar zu senken und für schwächere Jahre vorzubeugen, in denen die Beiträge möglicherweise reduziert werden. Die übers Jahr gezahlten Beiträge und die Einmalzahlung dürfen nur den Höchstbetrag nicht übersteigen. ## Was die Basisrente Selbständigen und Freiberuflern sonst noch bietet **Neben Steuervorteilen und der Flexibilität bei den Beiträgen (die Anpassungen sind gebührenfrei möglich) wartet ein Rürup-Vertrag mit weiteren Vorzügen und Besonderheiten auf:** - **Kein beziehungsweise geringer Mindestbeitrag:** Für den Fall, dass Sie die anfallenden Beiträge nicht mehr aufbringen können oder wollen, kann die Zahlung auf einen Mindestbeitrag (oft 25 Euro im Monat, wie auch bei der LV 1871) reduziert oder ganz ausgesetzt werden. Eine Kündigung ist nicht möglich. Ob wiederum ein Wechsel des Anbieters zulässig ist, kann den Versicherungsbedingungen des jeweiligen Tarifes entnommen werden. - **Zusätzliche Chancen:** Die Rürup Rente für Selbständige kann als klassische Rentenversicherung mit garantierter Verzinsung und Überschussbeteiligung abgeschlossen werden. Wem das zu wenig ist, kann seine Renditechancen steigern und seine Rürup-Rente mit Investitionen am Kapitalmarkt kombinieren. Die MeinPlan Basisrente der LV 1871 bietet Selbstständigen beispielsweise die Möglichkeit, eines von sieben Fonds- und ETF-Portfolios zu wählen oder aus rund 160 Fonds und ETFs ein eigenes Portfolio zusammenzustellen. - **Keine Verrechnung oder [Pfändung](/basisrente/fragen/pfaendung/):** Die einbezahlten Beiträge sind im Insolvenzfall pfändungssicher und dürfen nicht angetastet werden. Ebenso ist die Verrechnung mit Bürgergeld ausgeschlossen, da die Altersvorsorge grundsätzlich nicht angetastet werden soll. - **Zusatzvereinbarung für Angehörige:** Die eingezahlten Beiträge können bei Rentenbeginn nur als lebenslange Rente ausgezahlt werden. Grundsätzlich kann das Rürup-Sparguthaben nicht übertragen oder vererbt werden. Wer in diesem Punkt vorsorgen möchte, kann seine Angehörigen durch eine Zusatzvereinbarung absichern und gewährleisten, dass an die Hinterbliebenen ein bestimmter, bei Vertragsschluss festgelegter und über die Beiträge finanzierter Betrag als lebenslange Rente ausgezahlt wird. Man spricht dabei vom „Hinterbliebenenschutz“. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Gut zu wissen: Die staatlich geförderte Rürup- oder Basis-Rente bietet Selbstständigen zahlreiche finanzielle Anreize, um fürs Alter vorzusorgen und dennoch flexibel genug zu bleiben, auch mal wirtschaftlich schwächere Jahre aufzufangen. Die MeinPlan Basisrente der LV 1871 bietet darüber hinaus sogar die Möglichkeit, durch Zusatzoptionen eine eXtra-Rente (höhere Rente bei schwerer Krankheit) beziehungswiese eine Pflege-Option (doppelte Rente bei Pflegebedürftigkeit) abzuschließen. ## Die Meinung der Experten: [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) Finanzstärke A+ FitchRatings [![Siegel AssCompact LV 1871 Basisrente auf Platz 2](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv-1871_trends-i-2025_ruerup_platz-3.png "lv-1871_trends-i-2025_ruerup_platz-3 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/lv-1871_trends-i-2025_ruerup_platz-3.png) Platz 3 AssCompact ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Jetzt unverbindliche Anfrage zur Basisrente stellen Vorname \* E-Mail \* Nachname \* Telefon Betreff Nachricht Datenschutz \*Bitte bestätigen Ich habe die Hinweise zum Datenschutz zur Kenntnis genommen. [Hinweise zum Datenschutz anzeigen](#)×### Hinweise zum Datenschutz Ich willige in die Datenverarbeitung meiner oben ausgefüllten personenbezogenen Daten zum Zwecke der Kontaktaufnahme ein. Diese Einwilligung können Sie jederzeit kostenfrei und ohne Angaben von Gründen mit Wirkung für die Zukunft bei der verantwortlichen Stelle widerrufen. Die Rechtmäßigkeit der aufgrund der Einwilligung bis zum Widerruf erfolgten Datenverarbeitung wird dadurch nicht berührt. Die Datenschutzhinweise mit Hinweisen zu der Datenverarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten können Sie unter folgendem Link abrufen: [https://www.lv1871.de/datenschutz/](/datenschutz/ "Datenschutz") Schließen Vielen Dank für Ihre Nachricht. Sie wurde erfolgreich versandt. × Beim Versuch, Ihre Mitteilung zu versenden, ist ein Fehler aufgetreten. 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[Jetzt informieren](/basisrente/rechner/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/fragen/) Versicherungen ### Basisrente Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Basisrente (Rürup-Rente) [Jetzt informieren](/basisrente/fragen/) - [ ![Frau sitzt gelangweilt in einem Meeting](https://www.lv1871.de/app/uploads/2020/06/2020-06-ueberlebenstipps-meeting.jpg "2020-06-Überlebenstipps-Meeting - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/karriere-beruf/ueberlebensstrategien-fuer-meetings-so-klappt-es-mit-der-produktivitaet/) Magazin ### Überlebensstrategien für Meetings: So klappt es mit der Produktivität Meetings sind vielfach als frustrierende Zeitfresser verschrien, dabei können sie ein Team entscheidend voranbringen – solange ein paar Tipps beherzigt werden. 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In diesem neuen Format erfahren Sie in Mini-Serien zu einem spannendem Thema Tipps und Fachwissen für Ihre berufliche Praxis. Alles, was Sie dafür brauchen sind ein paar Minuten Zeit und einen Espresso. ## Auf einen Espresso mit der LV 1871 Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) Wir sind für sie da ## Ihr direkter Draht zu uns ![Header-LV1871_Eine_fuer_alles](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/header-lv1871_eine_fuer_alles.webp "Header-LV1871_Eine_fuer_alles - LV 1871") **Sie haben Fragen zu unseren Geschäftspartner-Services?** Melden Sie sich gerne telefonisch an: [089/55167-1871](tel:089551671871) **Sie möchten Kontakt zu Ihrem persönlichen Ansprechpartner aufnehmen?** **1. Angebotserstellung / Produktberatung**​ [vertriebsservice@lv1871.de​](mailto:vertriebsservice@lv1871.de%E2%80%8B) ​ **2. Fragen zu Versicherungsverträgen:**​ ​ **Neuanträgen:** [neuantraege@lv1871.de​](mailto:neuantraege@lv1871.de%E2%80%8B) ​ ​ **3. Risikoprüfung:​** ​ ​ **4. Fragen zum Vermittlervertrag / Provisionen:​** --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte - Warum eine private BU für Ärzte sinnvoll ist - Vereinfachte Risikoprüfung beim Abschluss - Flexible Anpassung der BU-Rente für Kammerberufe [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Lächelnder Arzt mit Stethoskop um den Hals](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Warum sinnvoll?](#Warum-ist-eine-BU-f%C3%BCr-%C3%84rzte-sinnvoll "Warum ist eine BU für Ärzte sinnvoll?") - [Versorgungswerk](#versorgungswerk "Warum ist eine private BU neben dem Versorgungswerk für Mediziner wichtig?") - [Golden BU ](#golden-bu-lv-1871 "Golden BU der LV 1871: Passgenaue Absicherung für Ärzte") - [Berechnen](#berechnen "Jetzt Golden BU berechnen") - [Worauf achten?](#worauf-achten "Worauf sollten Ärzte beim BU-Abschluss achten?") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") ## Schnellüberblick - **Hohe Relevanz der BU für Ärzte:** Aufgrund hoher beruflicher Belastungen und eines realen Risikos der Berufsunfähigkeit ist eine private Absicherung essenziell, um den Lebensstandard im Ernstfall zu sichern. - **Versorgungswerk allein reicht oft nicht aus:** Leistungen greifen meist erst bei vollständiger Berufsunfähigkeit (100%), während eine private BU bereits bei teilweiser Einschränkung zahlt. - **Früher Abschluss und passende Tarifwahl sind entscheidend:** Ein früher Einstieg sichert besserte Konditionen. Zudem sollten Ärzte auf ausreichende Rentenhöhe, flexible Anpassungsmöglichkeiten und berufsspezifische Leistungen achten. ## Warum ist eine BU für Ärzte sinnvoll? Eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) ist für die meisten Ärzte eine sinnvolle Ergänzung zum berufsständischen Versorgungswerk. Die Absicherung über das berufsständische Versorgungswerk ist für die meisten Mediziner verpflichtend, aber in vielen Fällen nicht ausreichend. ### Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit bei Ärzten Gerade zu Beginn des Berufslebens erscheint das Risiko schwer oder dauerhaft zu erkranken sehr weit weg. Doch die **Wahrscheinlichkeit bis zur Rente berufsunfähig zu werden ist hoch**. Jeder vierte Arbeitnehmer und Selbstständige scheidet vorzeitig aus dem Berufsleben aus. Ärzte sind in ihrem Beruf hohem Stress, starken körperlichen und psychischen Anforderungen sowie gesundheitlichen Risiken ausgesetzt. Faktoren wie lange Arbeitszeiten, Schichtdienste, langes Stehen bei Operationen und emotional belastende Situationen erhöhen das Risiko einer [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/). Eine private BU ist für Ärzte und Ärztinnen deshalb essenziell. Denn sie sichert den erarbeiteten Lebensstandard ab, für den Fall, dass Sie Ihre berufliche Tätigkeit bedingt durch Krankheit, Unfall oder Kräfteverfall nicht mehr ausüben können. ![Jeder Vierte wird berufsunfähig](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/jeder-vierte-berufsunfaehig.png "jeder-vierte-berufsunfaehig - LV 1871") ## Warum ist eine private BU neben dem Versorgungswerk für Mediziner wichtig? Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ist neben der Absicherung über das [Versorgungswerk](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/versorgungswerk/) für Ärzte und Ärztinnen wichtig, da die Leistung vom Versorgungswerk oft nicht ausreichend ist und nur bei einer 100-prozentigen Berufsunfähigkeit greift. Ärzte sind als Kammerberuf verpflichtet sich in einem ärztlichen Versorgungwerk zu versichern. Damit haben sie unter anderem Anspruch auf Leistungen im Fall einer Berufsunfähigkeit. Die Absicherung über das Versorgungswerk **greift allerdings erst, wenn eine 100-prozentige Berufsunfähigkeit** vorliegt. Das bedeutet: Versorgungswerke erkennen die Berufsunfähigkeit erst an, wenn sämtlichen ärztlichen Tätigkeiten zu 100 Prozent nicht mehr nachgegangen werden kann. Wer beispielsweise nur zu 70 Prozent eingeschränkt ist und in der Wissenschaft oder in der Ausbildung junger Ärzte noch tätig sein könnte, erhält keine finanzielle Unterstützung. Eine private BU leistet dahingegen bereits ab einer Einschränkung von mindestens 50 Prozent. Ist ein Arzt zum Beispiel durch gesundheitliche Einschränkungen nicht mehr in der Lage 70 Prozent seiner Tätigkeiten nachzugehen, aber kann dennoch die restlichen 30 Prozent ausführen, würde **ein Versorgungswerk nicht zahlen, eine private Versicherung in der Regel schon**. Damit zählt die BU zu den wichtigsten [Versicherungen für Ärzte](/versicherungen/aerzte/). ## Golden BU der LV 1871: Passgenaue Absicherung für Ärzte Die Berufsunfähigkeitsversicherung [Golden BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) der LV 1871 unterstützt Mediziner im Ernstfall mit einer monatlichen Rente. Voraussetzung ist, dass sie ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent über einen längeren Zeitraum hinweg nicht mehr ausüben können. Mithilfe der BU-Rente können Ärzte Einkommenseinbußen ausgleichen und regelmäßigen Kosten weiterhin nachkommen. **Die Golden BU bietet eine umfangreiche Absicherung und passende Leistungen für Ärzte:** ### [Vereinfachte Risikoprüfung](#4c89991abf35bbb9f) Ärzte können die Golden BU **bis zu einem Alter von 35 Jahren besonders einfach abschließen**. Eine vereinfachte Risikoprüfung mit nur wenigen Risikofragen ist für die meisten Ärzte bis zu einer monatlichen BU-Rente von 2.500 Euro möglich. ### [Flexible Erhöhung der BU-Rente](#ea54e47dc2f4dbc55) Auch nach Vertragsabschluss kann die versicherte Rente flexibel an die individuelle Lebenssituation angepasst werden. Bei den meisten ärztlichen Tätigkeiten ist die Anpassung der BU-Rente über die Nachversicherung bis zu 4.000 Euro monatlich möglich. #### Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie Mit der ereignisabhängigen Nachversicherungsgarantie kann die Rente innerhalb von 12 Monaten nach Eintritt definierter Ereignisse erhöht werden. Beispiele für Anlässe sind u.a. ein Immobilienkauf oder eine Hochzeit. #### Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie Mit der ereignisunabhängigen Nachversicherungsgarantie kann de BU-Schutz darüber hinaus bis zu einem Alter von 50 Jahren alle drei Jahre erhöht werden. #### Der Vorteil bei der Golden BU für Ärzte Versicherungen rechnen in der Regel bei der Obergrenze für Erhöhungen mögliche Ansprüche aus Versorgungswerken an, was die Erhöhungsmöglichkeit deutlich einschränkt. Bei der Golden BU werden **Ansprüche aus Versorgungswerken bei der Nachversicherungsgarantie nicht angerechnet**, damit BU-Renten möglichst flexibel angepasst werden können. ### [Verzicht auf Umorganisation für Ärzte](#d4949eb8f555d754a) Bei Ärzten verzichtet die LV 1871 im Leistungsfall auf die Prüfung einer möglichen Umorganisation der beruflichen Tätigkeit. Das bedeutet, dass Ärzte den eigenen Betrieb organisatorisch nicht so umgestalten müssen, dass weiterhin eine andere zumutbare Tätigkeit im eigenen Unternehmen möglich wäre. Damit ist eine **einfache Anerkennung der Berufsunfähigkeit für Ärzte mit eigenem Betrieb** sichergestellt. ### [Leistung bei teilweisem oder vollständigem Tätigkeitsverbot](#9988c2bce06645dde) Ärzte sind einem besonders hohen Infektionsrisiko ausgesetzt. Die Golden BU enthält eine sogenannte [Infektionsklausel](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/infektionsklausel/), nach der Ärzte auch dann als berufsunfähig gelten, wenn sie an einer Infektionskrankheit leiden, bei der die Gefahr besteht, dass sich Mitarbeiter und Patienten anstecken. In einem solchen Fall wird ein Tätigkeitsverbot ausgesprochen. Die **LV 1871 zahlt die BU-Rente bei einem teilweisen oder vollständigen Tätigkeitsverbot**, wenn Mediziner ihren Beruf deshalb für mindestens sechs Monate nicht mehr ausüben können. ### Jetzt Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Wann sollten Ärzte eine BU abschließen? Grundsätzlich gilt: **Je früher der Abschluss, desto besser**. Denn private Versicherer führen vor Vertragsschluss eine Risikoprüfung mit [Gesundheitsfragen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) durch. Als Arzt lohnt es sich bereits im Studium über einen Versicherungsabschluss nachzudenken, da Studierende von vergünstigten Tarifen profitieren und meist noch keine Vorerkrankung haben. Je nach Art und Umfang von Vorerkrankungen wird die BU durch Risikozuschläge teurer oder die Krankheit muss als Ursache für eine Berufsunfähigkeit vom Vertrag ausgeschlossen werden. Zum Teil kommt es auch zur Ablehnung des Versicherungsvertrages, wenn schwere gesundheitliche Einschränkungen vorliegen. Hinzukommt, dass der Druck im Medizinstudium und mentale und körperliche Belastungen im praktischen Jahr, bereits während des Studiums zur Berufsunfähigkeit führen können. Nicht ohne Grund sind psychische Erkrankungen mittlerweile die häufigste Ursache für eine Berufsunfähigkeit (Quelle: [Marktüberblick Berufsunfähigkeit 2025](https://morgenundmorgen.com/magazin/existenz/m-m-marktblick-berufsunfaehigkeit-2025/)). Deshalb ist es sinnvoll, eine private BU möglichst früh abzuschließen. ![junge Ärztin lächelt in die Kamera](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/bu-fuer-aerzte-beitragjpg.webp "bu-fuer-aerzte-beitragjpg - LV 1871") ### Besonderheiten für Medizinstudenten Für Studierende bietet die LV 1871 besondere Möglichkeiten, um den Leistungsumfang **flexibel an die berufliche Weiterentwicklung anzupassen**. Mit der Zukunftsgarantie räumen wir Medizinstudenten noch mehr Flexibilität ein, um auf alles, was noch kommt, optimal vorbereitet zu sein. Dabei erfolgt keine erneute Risikoprüfung. Beispielsweise können die Berufseinstufung und die Obergrenze für die Nachversicherung bei verschiedenen Anlässen überprüft werden. Zusätzlich gibt es mehrere Möglichkeiten, die BU-Rente anzupassen oder Optionen wie Die AU-Leistung, Beitragsdynamik oder das Pflegepaket nachträglich einzuschließen. ## Worauf sollten Ärzte beim BU-Abschluss achten? Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Ärzte sicherstellen, dass berufsspezifische Aspekte wie beispielsweise eine Infektionsklausel oder der Verzicht auf Umorganisation abgedeckt sind. **Hinzukommen allgemein Aspekte, die bei der BU-Absicherung bedacht werden sollten:** ### [Ausreichend hohe BU-Rente](#10db54243e8bd60a6) Achten Sie darauf eine ausreichend hohe Berufsunfähigkeitsrente zu vereinbaren. Ansonsten entsteht im Falle einer Berufsunfähigkeit eine Versorgungslücke und sie müssen ihren Lebensstandard anpassen oder können regelmäßigen Zahlungen nicht mehr nachkommen. Experten empfehlen etwa **75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens** mit einer BU-Versicherung abzusichern. ### [Verzicht auf abstrakte Verweisung](#778b717aabf68ec95) Bei Vertragsabschluss sollte sichergestellt werden, dass der Tarif keine [abstrakte Verweisung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/abstrakte-verweisung/) enthält. Denn bei Verträgen, die eine abstrakte Verweisung beinhalten, würde die BU-Rente nicht ausgezahlt werden, wenn Sie theoretisch noch einen anderen, zumutbaren Beruf ausüben könnten – unabhängig davon, ob sie tatsächlich eine entsprechende Anstellung finden würden. **Bei der Golden BU verzichten wir auf eine abstrakte Verweisung**. Sie erhalten Ihre BU-Rente, wenn Sie nicht mehr in Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf arbeiten können und müssen keine andere Tätigkeit ausüben. ### [Versicherungsdauer](#eb524b728b7fdf895) Viele Ärzte arbeiten relativ lange und weit über das 60. Lebensjahr hinaus. Die Versicherungsbeiträge erhöhen sich mit zunehmender Versicherungsdauer, sodass es auf den ersten Blick verlockend erscheint, eine knapp bemessene Dauer zu vereinbaren. Laut dem deutschen Ärzteblatt treten die meisten Fälle von Berufsunfähigkeit bei Ärzten erst nach dem 60. Lebensjahr ein. Dies sollten Sie bei der Wahl der Versicherungsdauer entsprechend berücksichtigen und auch Ihre individuelle Karriereplanung in die Wahl einfließen lassen. Im Idealfall schließt eine BU-Absicherung lückenlos an den geplanten Renteneintritt an. Wenn Sie planen mit 67 Jahren in Rente zu gehen, dann sollte auch die BU erst in diesem Alter enden. ### [Nachversicherung & Dynamik](#828d195639808588e) Eine sinnvolle Möglichkeit, die BU an die speziellen Bedürfnisse von Ärzten anzupassen, ist die sogenannte **Beitragsdynamik**. Dabei wird im Vertrag in der Regel eine regelmäßige, prozentuale Beitragserhöhung festgelegt, sodass die Rentenhöhe schrittweise ansteigt und zum Beispiel die Inflation ausgeglichen werden kann. Ein weiterer Vorteil einer Beitragsdynamik: Es ist keine eine erneute Gesundheitsprüfung für die regelmäßigen Erhöhungen nötig. Um zu einem späteren Zeitpunkt die Leistung an das eigene Leben anzupassen, ist es wichtig, dass die BU eine **Nachversicherungsgarantie** enthält. Damit kann die vereinbarte [BU-Rente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) zum Beispiel bei besonderen Lebensereignissen wie Hochzeit, Geburt eines Kindes oder Jobwechsel ebenfalls ohne Gesundheitsprüfung erhöht werden. ## Häufige Fragen ### [Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte besonders wichtig?](#135c10f4714fbf264) Ärzte haben ein erhöhtes Risiko für Berufsunfähigkeit durch hohe körperliche und psychische Belastungen. Eine private BU sichert den Lebensstandard ab, wenn der Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausgeübt werden kann. ### [Warum reicht das Versorgungswerk allein oft nicht aus?](#0229f0c8831a35b43) Das Versorgungswerk zahlt in der Regel erst bei 100 % Berufsunfähigkeit. Eine private BU leistet hingegen meist schon ab 50 % Einschränkung und schließt so wichtige Versorgungslücken. ### [Wann sollten Ärzte eine BU abschließen?](#60f328aaa66ee9eac) So früh wie möglich – idealerweise bereits im Studium. Ein frühzeitiger Abschluss sichert geringere Beiträge und vermeidet Probleme durch mögliche Vorerkrankungen. ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Unsere Produkte im Überblick - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![Krankenschwester-und-Krankenpfleger_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/krankenschwester-und-krankenpfleger_600x400.jpg "Krankenschwester-und-Krankenpfleger_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/pflegeberufe/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Pflegeberufe Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Pflegeberufe sinnvoll? Passende Absicherung für Krankenschwestern, Alten- und Krankenpfleger [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/pflegeberufe/) - [ ![physiotherapeut-header_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/physiotherapeut-header_600x400.jpg "physiotherapeut-header_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/physiotherapeuten/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Physiotherapeuten Aufgrund der hohen körperlichen und psychischen Dauerbelastung sind Physiotherapeuten einem höheren Risiko ausgesetzt, vorübergehend oder dauerhaft berufsunfähig zu werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/physiotherapeuten/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Therapeutin in der Reha hilft Patient](https://www.lv1871.de/app/uploads/2020/05/2020-05-reha-massnahmen-teaser.jpg "2020-05-Reha-Maßnahmen-Teaser - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/gesundheit/krank-und-dann-welche-reha-massnahmen-gibt-es/) Magazin ### Krank und dann? Welche REHA-Maßnahmen gibt es? Unser Experte erklärt die wichtigsten Fakten zu Leistungsumfang und Kostenübernahme [Jetzt informieren](/magazin/gesundheit/krank-und-dann-welche-reha-massnahmen-gibt-es/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![200511_CP-LV1871-Icons_Betriebliche_Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200511_cp-lv1871-icons_betriebliche_altersvorsorge.svg "200511_CP-LV1871-Icons_Betriebliche_Altersvorsorge - LV 1871") ### Betriebliche Altersvorsorge [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ingenieure/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubis](/berufsunfaehigkeitsversicherung/azubis/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) **Kategorien:** BU Ratgeber aerzte --- ### [Wiki - Nachversicherungsgarantie](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/nachversicherungsgarantie/) **Published:** September 26, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Nachversicherungsgarantie in der Berufsunfähigkeitsversicherung ![Wiki auf Tastatur](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20viewBox%3D%270%200%20600%20400%27%3E%3Crect%20width%3D%27600%27%20height%3D%27400%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Definition Nachversicherungsgarantie > *Eine Nachversicherungsgarantie vereinbart, dass die versicherte Person während der Versicherungslaufzeit bei Erfüllung bestimmter Kriterien die Leistungen und Prämien der Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung anpassen kann.* Im Leben verläuft nicht alles nach Plan. Menschen werden berufsunfähig. Das Einkommen erhöht oder reduziert sich. Die Familienplanung wird früher oder später gestartet. All das kann für eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) relevant sein. Der Vertrag wird abhängig von der aktuellen Situation sowie der voraussichtlichen Zukunft geschlossen. Damit der Vertrag dennoch flexibel ist, kommt bei der **Berufsunfähigkeitsversicherung eine Nachversicherungsgarantie** zum Einsatz. So **lässt sich der Vertrag an die jeweilige Lebenssituation anpassen**. Je nach konkreten Vertragsbedingungen sogar ohne eine erneute Risikoprüfung. Gerade in jungen Jahren ist es nicht immer einfach, selbst vorherzusagen, wie sich das Leben entwickeln wird. Wie viel Geld wird später zur Verfügung stehen? Wann werde ich verheiratet sein und wann Kinder bekommen? Diese Fragen sind allesamt relevant, wenn es um eine bedarfsgerechte Absicherung gegen [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) geht. Damit der Schutz aber auch langfristig zu den eigenen finanziellen Bedürfnissen passt, ist eine Nachversicherungsgarantie wichtig. Hierbei wird zwischen der ereignisabhängigen und ereignisunabhängigen Nachversicherungsgarantie unterschieden. Zusätzlich gibt es bei der LV 1871 die Möglichkeit die monatliche BU-Rente einmalig zum Beginn des dritten Versicherungsjahres um bis zu 500 Euro zu erhöhen. Für junge Leute gilt diese Erhöhung sofort. Bei allen anderen gilt die gewohnte dreijährige Wartezeit. ### Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie Die ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie der Berufsunfähigkeitsversicherung **greift nur zu bestimmten Anlässen.** Besagte Anlässe können beispielsweise eine Heirat, Kauf einer Immobilie oder die Geburt eines Kindes sein. Auch der Eintritt in das Berufsleben sowie die Aufnahme eines Hochschulstudiums oder der Beginn einer Berufsausbildung zählen zu den besonderen Anlässen. In diesem Fall ist im Vertrag eine **ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie** vereinbart. Die LV 1871 bietet eine flexible Ausgestaltung der Nachversicherungsgarantie. Bei der ereignisabhängigen Nachversicherungsgarantie können Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente innerhalb von zwölf Monaten nach Eintritt bestimmter Ereignisse erhöhen. Dabei kann die zuletzt versicherte BU-Rente um maximal 50 Prozent bis zur berufsindividuellen Obergrenze erhöht werden. Und das ohne erneute Risikoprüfung. ### Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie Handelt es sich dagegen laut Vertrag um eine **ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie**, dann kann die Berufsunfähigkeitsrente auch ohne Anlass erhöht werden. In diesem Fall kann allerdings für den erhöhten Teil eine Wartezeit zum Einsatz kommen. Auch bei der Golden BU der LV 1871 ist eine ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie enthalten. Der Schutz für die Berufsunfähigkeitsversicherung lässt sich mit der ereignisunabhängigen Nachversicherungsgarantie um jeweils bis zu 250 Euro monatlich erhöhen. Hier gilt eine Wartezeit von drei Jahren bis die Erhöhung wirksam wird. Diese Erhöhungen sind bei der LV 1871 bis zum Alter von 50 Jahren möglich. **Weitere Informationen zur Nachversicherungsgarantie bei der LV 1871:** [Checkliste Nachversicherungsoptionen](https://shop.lv1871.de/article/2534/244) [» Jetzt BU-Beitrag berechnen und vorsorgen «](/berufsunfaehigkeitsversicherung/#beitragsrechner "» Jetzt BU-Beitrag berechnen und vorsorgen «") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Risikozuschlag](#ff563cb49ee3e4455) [Risikozuschlag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/risikozuschlag/) ### [Überschussbeteiligung](#3dc31c59fb2ff72de) [Überschussbeteiligung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/ueberschussbeteiligung/) ### [Grundfähigkeitsversicherung](#bd4274e5ac25106e2) [Grundfähigkeitsversicherung ](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/grundfaehigkeitsversicherung/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) - [Nachprüfung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/nachpruefung/) - [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) **Kategorien:** BU Wiki, BU Wiki nachversicherungsgarantie --- ### [BU beachten](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/beachten/) **Published:** September 26, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Was ist beim Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung zu beachten? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist besonders auf den **Ausschluss der abstrakten Verweisung**, eine **ausreichend hohe Rentenhöhe** und eine passend bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter gewählte **Versicherungs- und Leistungsdauer** zu achten. - Dynamische Beitragsanpassungen sowie flexible Erhöhungs- und Anpassungsoptionen (z. B. Nachversicherungsgarantien) sorgen dafür, dass die **BU-Rente an veränderte Lebensverhältnisse und die Inflation angepasst** werden kann. - Weitere wichtige Kriterien sind ein möglichst **kurzer Prognosezeitraum**, **rückwirkende Leistungszahlungen** ab Eintritt der Berufsunfähigkeit und bei Bedarf **weltweiter Versicherungsschutz**, falls eine Tätigkeit im Ausland geplant ist. ## Die Top 8 Punkte, die bei der BU wichtig sind Die [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) zählt zu den wichtigsten Absicherungen für Berufstätige. Sie schützt vor den finanziellen Folgen, wenn man aufgrund von Krankheit oder Unfall den eigenen Beruf nicht mehr ausüben kann. Da die gesetzlichen Leistungen meist nicht ausreichen, ist eine private Absicherung unerlässlich. Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es jedoch zahlreiche Aspekte zu beachten, um **im Ernstfall optimal abgesichert** zu sein. Im Folgenden werden die **wichtigsten Punkte** erläutert, die bei der **Auswahl und Gestaltung einer Berufsunfähigkeitsversicherung besonders relevant** sind. [![Infografik: Was ist beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu beachten: Kein abstrakte Verweisung, ausreichende Rentenhöhe, Laufzeit, Beitragsdynamik, Anpassungsmöglichkeiten, Prognosezeitraum, rückwirkende Leistung, weltweiter Schutz](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/infografik-was-ist-beim-abschluss-einer-berufsunfaehigkeitsversicherung-zu-beachten.png "infografik-was-ist-beim-abschluss-einer-berufsunfaehigkeitsversicherung-zu-beachten - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/infografik-was-ist-beim-abschluss-einer-berufsunfaehigkeitsversicherung-zu-beachten.png "infografik-was-ist-beim-abschluss-einer-berufsunfaehigkeitsversicherung-zu-beachten") ### 1. Ausschluss der abstrakten Verweisung Achten Sie bei Abschluss einer BU unbedingt darauf, dass die sogenannte [abstrakte Verweisung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/abstrakte-verweisung/) ausgeschlossen ist. Denn dies würde bedeuten: Wenn Sie theoretisch einen anderen Beruf ausüben könnten, der Ihren Qualifikationen und Ihrer Lebensstellung entspricht, bekommen Sie im Ernstfall möglicherweise keine Rente ausbezahlt. Die meisten Verträge enthalten diese Klausel nicht mehr – zur Sicherheit sollten Sie dies dennoch ganz genau überprüfen. ### 2. Ausreichende Rentenhöhe Besonders wichtig ist, dass Sie bei Ihrem Versicherungsvertrag eine ausreichend hohe Rentenhöhe festlegen. Diese sollte den Einkommensverlust im Falle einer [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) so gut wie möglich ausgleichen. Experten empfehlen deshalb, dass sie bei rund 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens liegen sollte. ### 3. Optimale Versicherungs- und Leistungsdauer Die Versicherungs- und Leistungsdauer sollte nicht zu kurz gewählt werden. Das gesetzliche Renteneintrittsalter entspricht momentan 67 Jahren. Wählen Sie nur eine Versicherungs- und Leistungsdauer bis 63 Jahre und werden mit 65 Jahren berufsunfähig, so erhalten Sie keine [BU-Rente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/), da Sie außerhalb der Versicherungsdauer berufsunfähig geworden sind. Werden Sie hingegen mit 60 Jahren berufsunfähig, haben Sie Anspruch auf Ihre BU-Rente. Diese wird allerdings nur bis zu Ihrem 63. Lebensjahr ausgezahlt. So haben Sie bis zu Ihrem Renteneintrittsalter eine Versorgungslücke von 4 Jahren. Es wird empfohlen, die **Versicherungs- und Leistungsdauer bis zum voraussichtlichen Renteneintrittsalter zu wählen**. So können mögliche finanzielle Engpässe ausgeschlossen werden. ### 4. Beitragsdynamik – entgegen der Inflation Ihr Rentenbeitrag sollte sich über die Jahre hinweg dynamisch anpassen und erhöhen. Eine Beitragsdynamik wirkt gegen die Inflation des Geldes und die damit einhergehende Wertminderung. Durch die Anpassung / Erhöhung der Beiträge profitieren Sie von einer höheren Rente. Empfohlen wird eine Beitragsdynamik von drei bis fünf Prozent, um auch höhere Inflationsraten auszugleichen. ### 5. Anpassungsmöglichkeit der Rente Achten Sie darauf, dass Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung eine Erhöhungs- und Anpassungsoption beinhaltet. Diese Eigenschaft ist vor allem für junge Versicherte wichtig, die ihre Berufsunfähigkeitsversicherung immer wieder **an neue Lebenssituationen anpassen** möchten. Die meisten Berufsunfähigkeitsversicherungen enthalten heutzutage eine [Nachversicherungsgarantie](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/nachversicherungsgarantie/). Bei einem Vertrag mit Nachversicherungsgarantie ist es zu bestimmten Anlässen (beispielsweise Heirat und Geburt eines Kindes) möglich, die Rente zu erhöhen. Bei der LV 1871 gibt es zudem die Möglichkeit, die BU-Rente alle drei Jahre ohne erneute Risikoprüfung zu erhöhen – auch wenn kein besonderes Ereignis vorliegt (ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie). Zusätzlich kann die versicherte Rente einmalig zum Beginn des dritten Versicherungsjahres um bis zu 500 Euro monatlich erhöht werden. ### 6. Kurzer Prognosezeitraum Der [Prognosezeitraum](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/prognosezeitraum/) gibt an wie lange eine Berufsunfähigkeit mindestens andauern muss, damit der Versicherungsnehmer einen Anspruch auf die BU-Rente hat. Geläufig ist ein **Prognosezeitraum von sechs Monate**n. Sie erhalten Ihre BU-Rente also bereits, sobald eine Berufsunfähigkeit von sechs Monaten diagnostiziert wird. Eine Handvoll Tarife hat noch einen Prognosezeitraum von drei Jahren. Für die versicherte Person ist dies häufig von Nachteil, denn Ärzte scheuen sich in der Regel davor, Prognosen über solch einen langen Zeitraum abzugeben. Über den Prognosezeitraum sollten Sie sich daher genau informieren. ### 7. Rückwirkende Leistungen Ihre Versicherung sollte rückwirkende Leistungen einräumen. Würden Sie beispielsweise Ihre Berufsunfähigkeit erst zwei Monate nach der Feststellung melden, so bekämen Sie **trotzdem ab dem Zeitpunkt der Feststellung Ihre BU-Rente**. Das heißt, Sie erhalten rückwirkend für die zwei Monate ebenfalls Ihre Leistung. Andernfalls würde Ihre BU-Rente erst ab dem Zeitpunkt der Meldung ausbezahlt werden. ### 8. Bei Bedarf: Weltweiter Schutz Möchten Sie später im Ausland berufstätig werden? Dann sollten Sie darauf achten, dass Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung weltweit gültig ist. Die meisten Versicherungen setzen einen aktuellen Wohnsitz in Deutschland oder im EU-Ausland voraus. Der BU-Schutz im Ausland ist üblicherweise auf eine bestimmte Zeit beschränkt. Planen Sie für einen längeren Zeitraum im Ausland zu arbeiten, sollte Ihre Versicherung Sie auch vor einer Berufsunfähigkeit im Ausland schützen. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?](#ee6d93247f58b0f58) [Was ist eine BU?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/definition/) ### [Ab welchem Alter kann man eine BU abschließen?](#6dedaf58be983ff12) [Ab welchem Alter kann man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/eintrittsalter/) ### [Welche Gründe führen zu einer Berufsunfähigkeit?](#24e78260a686138e4) [Ursachen für Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/ursachen/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/vereinfachte-gesundheitsfragen/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/leistungen/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung im Bürojob](/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) - [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) **Kategorien:** BU Fragen, BU Fragen beachten --- ### [BU-Rente im Ausland beziehen](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/bu-rente-im-ausland-beziehen/) **Published:** April 21, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Berufsunfähigkeitsrente im Ausland beziehen ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Ob man eine Berufsunfähigkeitsrente im Ausland beziehen kann,** hängt maßgeblich vom vertraglich festgelegten Geltungsbereich ab (Deutschland, EU/Europa oder weltweit), wobei insbesondere ältere Verträge häufig Einschränkungen enthalten können. - **Bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung müssen geplante längere Auslandsaufenthalte wahrheitsgemäß angegeben werden,** da diese die Risikobewertung, mögliche Zuschläge und den Versicherungsschutz im Leistungsfall beeinflussen können. - **Die Auszahlung der BU-Rente im Ausland ist in der Regel möglich**, erfordert aber oft ein deutsches Bankkonto und kann zusätzliche Anforderungen wie medizinische Begutachtungen oder steuerliche Besonderheiten im Ausland nach sich ziehen. ## Kann man die Berufsunfähigkeitsrente im Ausland beziehen? Moderne Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten heutzutage in der Regel einen internationalen Schutz. Bei älteren Verträgen sowie bei Einsteigertarifen kann es jedoch regionale oder zeitliche Beschränkungen geben. Ob die Berufsunfähigkeitsrente im Ausland bezogen werden kann, ist grundsätzlich abhängig vom im Vertrag vereinbarten Geltungsbereich. Prinzipiell gibt es bei einer privaten [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) drei mögliche Geltungsbereiche: Der Versicherungsschutz kann deutschlandweit, europa- bzw. EU-weit oder weltweit gelten. ### Was ist eine zeitliche Beschränkung beim Geltungsbereich der BU? Möglich sind auch **zeitliche Beschränkungen**: Die Berufsunfähigkeitsversicherung deckt beispielsweise eine zweiwöchige Urlaubsreise ab, nicht aber einen mehrjährigen Arbeitsaufenthalt im Ausland. **Vor dem Auswandern** sollte man also in jedem Fall die **Konditionen seiner Berufsunfähigkeitsversicherung prüfen**. Details hierzu finden sich in den Versicherungsunterlagen. ## Was sollte man zu Auslandsaufenthalten beim BU-Abschluss beachten? Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchte, wird im Vorfeld von vielen Versicherungsunternehmen nach **geplanten längeren Auslandsaufenthalten** gefragt. Die abgefragten Zeiträume variieren hierbei stark. Manche Versicherer fragen bei der Risikoprüfung zum Beispiel, ob ein mindestens **sechswöchiger Auslandsaufenthalt** geplant ist, andere nach einem **Auslandsaufenthalt von drei Monaten oder zwei Jahren**. Wichtig ist, die Fragen wahrheitsgemäß zu beantworten, um im Leistungsfall nicht den Versicherungsschutz zu riskieren. Ist ein Aufenthalt in einem Land geplant, das die Versicherungsgesellschaft als unsicherer als Deutschland einstuft, so kann ein Risikozuschlag erhoben werden. Gut zu wissen: Wer aktiv an inneren Unruhen oder kriegerischen Auseinandersetzungen im Ausland beteiligt ist und im Zuge dessen berufsunfähig wird, genießt normalerweise keinen Schutz durch die BU. ### Was ist die sogenannte Inlandsklausel? Für ausländische Staatsbürger, die in Deutschland leben und arbeiten, kann das Versicherungsunternehmen eine sogenannte Inlandsklausel in den BU-Vertrag aufnehmen. Diese besagt, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung nach einem bestimmten Zeitraum endet, **wenn der Wohnsitz ins Ausland verlegt wird**. Zuvor erworbene Ansprüche bleiben in der Regel bestehen. **Bei EU-Bürgern wird meist auf die Inlandsklausel verzichtet**, bei Nicht-EU-Ausländern ist sie jedoch häufig Standard. ## Wie erfolgt die Auszahlung der BU-Rente bei Wohnsitz im Ausland? Die BU-Rente im Ausland zu beziehen, ist normalerweise kein Problem. Allerdings **trägt der Versicherte das Risiko der Überweisung**. Empfehlenswert ist daher, für die Auszahlung der BU-Rente ein deutsches Bankkonto zu nutzen. Zudem sind ggf. andere Besteuerungsgrundlagen zu beachten, wenn sich der Hauptwohnsitz nicht in Deutschland befindet. Darüber hinaus kann die Versicherungsgesellschaft eine ärztliche Untersuchung bzw. eine Überprüfung des Gesundheitszustands in Deutschland verlangen, wenn sich der Wohnsitz der durch die Berufsunfähigkeitsversicherung versicherten Person im Ausland befindet. Die Reise- bzw. Unterbringungskosten hierfür trägt meist das Versicherungsunternehmen. Ob allerdings auch die Rückreise ins Ausland übernommen wird, ist bei den verschiedenen Anbietern unterschiedlich geregelt. ### Was ist die sogenannte Inlandsklausel? Für ausländische Staatsbürger, die in Deutschland leben und arbeiten, kann das Versicherungsunternehmen eine sogenannte Inlandsklausel in den BU-Vertrag aufnehmen. Diese besagt, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung nach einem bestimmten Zeitraum endet, **wenn der Wohnsitz ins Ausland verlegt wird**. Zuvor erworbene Ansprüche bleiben in der Regel bestehen. **Bei EU-Bürgern wird meist auf die Inlandsklausel verzichtet**, bei Nicht-EU-Ausländern ist sie jedoch häufig Standard. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Regelung der LV 1871, wenn sich die versicherte Person im Leistungsfall im Ausland aufhält Wird bei der LV 1871 eine [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) beantragt, kann im Rahmen der Leistungsprüfung auf Kosten der Versicherung eine ärztliche Untersuchung je medizinischer Fachrichtung durch beauftragte Ärzte verlangt werden. Eine Begutachtung ist nur dann notwendig, wenn anhand der vorliegenden ärztlichen Unterlagen keine klare Aussage über die bestehenden Leistungseinschränkungen möglich ist. Befindet sich die versicherte Person im Ausland, erfolgt eine Untersuchung im jeweiligen Aufenthaltsland. Nur wenn dies ausnahmsweise einmal nicht möglich ist, muss die Begutachtung in Deutschland gemacht werden. Alle damit verbundenen Kosten, wie zum Beispiel Flugticket, Hotelunterbringung und Verpflegung, werden dann aber von der LV 1871 übernommen. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Colitis Ulcerosa und Berufsunfähigkeit: Was sollte man beachten?](#cde6e0fd517431ad0) [Colitis Ulcerosa und Berufsunfähigkeit: Was sollte man beachten?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/colitis-ulcerosa/) ### [Welche Klauseln sind beim BU-Abschluss wichtig?](#3de5467a7e193d570) [Welche Klauseln sind beim BU-Abschluss wichtig?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/klauseln/) ### [Kann man durch das Restless-Legs-Syndrom berufsunfähig werden?](#54433479b82cf97ba) [Kann man durch das Restless-Legs-Syndrom berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/restless-legs-syndrom/) ## Beliebte Beiträge - [BU Leistungsquote](/berufsunfaehigkeitsversicherung/leistungsquote/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung mit ADHS](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/adhs/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/zahnaerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung und Vorerkrankungen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/vorerkrankung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Migräne](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/migraene/) - [Finanzielle Unabhängigkeit und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/finanzielle-unabhaengigkeit/) **Kategorien:** BU Fragen --- ### [Restless-Legs-Syndrom](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/restless-legs-syndrom/) **Published:** April 16, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Berufsunfähig wegen Restless-Legs-Syndrom ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Das Restless-Legs-Syndrom (RLS) kann in schweren Fällen zur Berufsunfähigkeit führen,** wenn die Beschwerden und die daraus resultierenden Schlafstörungen die Ausübung des Berufs nachhaltig einschränken. - **Wer bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung besitzt** und durch RLS berufsunfähig wird, kann eine BU-Rente beantragen. - **Ob und wie der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Vorerkrankung RLS möglich ist,** hängt von der individuellen Krankheitshistorie und den Beschwerden ab. ## Kann man durch Restless-Legs berufsunfähig werden? Ja, in schweren Fällen kann das Restless-Legs-Syndrom (RLS) die Arbeitsfähigkeit so stark einschränken, dass eine Berufsunfähigkeit vorliegt. Das Restless-Legs-Syndrom ist eine neurologische Erkrankung, die sich durch unangenehme Missempfindungen in den Beinen äußert, die vor allem in Ruhe auftreten. Ausschlaggebend für das Vorliegen einer Berufsunfähigkeit sind der **individuelle Krankheitsverlauf** und die **Auswirkung der Symptome auf die Berufsausübung**. ### [Symptome von RLS](#0bab56ae2d5577266) Typische Symptome des RLS sind Kribbeln, Ziehen, Schmerzen oder ein unstillbarer Bewegungsdrang in den Beinen. Häufig treten die Beschwerden abends oder nachts auf, was zu massiven Schlafstörungen führt. In schweren Fällen können auch die Arme betroffen sein. Die darauf zurückzuführenden Schlafprobleme führen oft zu Tagesmüdigkeit, Konzentrationsschwäche und verminderter Leistungsfähigkeit. ### [Welche Voraussetzungen müssen für eine Berufsunfähigkeit erfüllt sein?](#d848e458c3555942d) Eine [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) durch Restless-Legs liegt in der Regel vor, wenn der oder die Versicherte aufgrund der Erkrankung voraussichtlich mindestens sechs Monate lang **nicht mehr in der Lage ist, seinen zuletzt ausgeübten Beruf zu mehr als 50 Prozent auszuführen**. Beim RLS kann dies zum Beispiel dann gegeben sein, wenn der Betroffene aufgrund der ständigen Beschwerden und chronischen Müdigkeit seine beruflichen Aufgaben nicht mehr zuverlässig erfüllen kann. ### [Besteht Anspruch auf eine BU-Rente?](#1212f20c308b1646b) Wenn bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung besteht und die medizinischen Voraussetzungen erfüllt sind, kann der Versicherte eine [BU-Rente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) aufgrund von Berufsunfähigkeit durch Restless-Legs beantragen. Dafür muss in der Regel ein aktuelles fachärztliches Gutachten vorgelegt werden, das die Diagnose, den Krankheitsverlauf und den Grad der Einschränkungen genau beschreibt. Zusätzlich sollten Nachweise wie Behandlungsprotokolle, Befunde oder Arbeitsunfähigkeitsbescheinigungen eingereicht werden. Je früher und lückenloser die Beschwerden dokumentiert sind, desto besser lässt sich die Berufsunfähigkeit gegenüber dem Versicherer belegen. ## Kann man mit Restless-Legs eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen? [![Infografik: Faktoren, die den Abschluss einer BU mit Restless Legs Syndrom beeinflussen: Schweregrad des RLS, Behandlungsverlauf, Begleiterkrankungen, Zeitpunkt der Diagnose und aktuelle Beschwerden](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/infografik-faktoren-abschluss-bu-mit-restless-legs-syndrom-400x400.png "infografik-faktoren-abschluss-bu-mit-restless-legs-syndrom - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/infografik-faktoren-abschluss-bu-mit-restless-legs-syndrom-400x400.png "infografik-faktoren-abschluss-bu-mit-restless-legs-syndrom") Ob eine BU-Versicherung trotz Restless-Legs-Syndrom abgeschlossen werden kann, hängt stark vom individuellen Krankheitsbild und folgenden Faktoren ab: Schweregrad der RLS, Behandlungsverlauf, Begleiterkrankungen sowie Zeitpunkt der Diagnose und aktuelle Beschwerden. - **Schweregrad der RLS**: Bei einem leichten Verlauf ohne gravierende Einschränkungen sind die Chancen deutlich besser als bei einem mittelschweren oder schweren Verlauf. - **Behandlungsverlauf**: Eine stabile, erfolgreiche Therapie und regelmäßige neurologische Kontrollen wirken sich positiv auf die Annahmechancen aus. - **Begleiterkrankungen**: Depressionen, schwere Schlafstörungen oder Parkinson können die Risikoeinschätzung verschlechtern. - **Zeitpunkt der Diagnose und aktuelle Beschwerden**: Je länger und schwerer die Symptomatik, desto kritischer sehen Versicherer den Antrag. Damit der Versicherer die Situation genau einschätzen kann, werden in der Regel weitere Unterlagen angefordert – zum Beispiel ein fachärztlicher Befundbericht inklusive der letzten Verlaufskontrolle. ### Mögliche Ergebnisse des Antrags auf BU-Versicherung Die Antworten auf diese Fragen beeinflussen die Entscheidung des Versicherers in Bezug auf den möglichen Abschluss der BU-Versicherung. **Je nach Krankheitsverlauf gibt es mehrere Möglichkeiten:** - **Normale Annahme:** Möglich bei sehr mildem RLS-Verlauf, ohne spürbare Einschränkungen im Beruf und stabiler Behandlung. Vertrag läuft zu regulären Konditionen. - **Annahme mit Risikozuschlag:** Bei moderaten Einschränkungen kann der Versicherer den Schutz gewähren, verlangt jedoch einen Beitragsaufschlag, um das höhere Risiko auszugleichen. - **Annahme mit Ausschluss des Nervensystems oder speziell RLS:** Versicherungsschutz gilt, jedoch nicht für Berufsunfähigkeit, die durch RLS oder andere neurologische Erkrankungen verursacht wird. - **Ablehnung:** Bei schweren, schlecht behandelbaren Verläufen oder relevanten Begleiterkrankungen wie Parkinson oder starken Schlafstörungen wird der Antrag oft abgelehnt. Mit Vorerkrankungen ist es empfehlenswert vorab eine anonyme Risikovoranfrage beim Versicherer zu stellen: Dabei prüft der Versicherer die Annahmebereitschaft, ohne dass dies in offiziellen Antragsdaten auftaucht. So lassen sich Chancen ausloten, ohne künftige Anträge zu belasten. Bei der LV 1871 ist dies bequem online mit dem anonymen Tool Quick-Risk möglich. [Zur anonymen Voranfrage](https://www.quickrisk.de/ "Zur anonymen Voranfrage") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. 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Der **Verlauf von Colitis Ulcerosa variiert stark von Person zu Person.** Während einige Betroffene nur seltene und milde Schübe erleben, sind andere durch häufige und schwere Episoden erheblich in ihrem Alltag eingeschränkt. Eine [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) kann dann eintreten, wenn die Symptome so gravierend sind, dass die Arbeitsfähigkeit dauerhaft beeinträchtigt ist. Regelmäßige Fehlzeiten aufgrund von Krankheitsschüben, ausgeprägte körperliche Schwäche und Erschöpfung oder Nebenwirkungen von Medikamenten, die die Leistungsfähigkeit stark mindern, können dazu führen, dass eine berufliche Tätigkeit nicht mehr ausgeübt werden kann. Studien zeigen, dass die Diagnose Colitis Ulcerosa bei 19 Prozent der Patienten zu einer Berufsunfähigkeit führen kann (Quelle: [DeutschesGesundheitsPortal](https://www.deutschesgesundheitsportal.de/2018/03/01/berufsunfaehigkeit-bei-morbus-crohn-und-colitis-ulcerosa-haeufigkeit-und-risikofaktoren/), 2018). ### Symptome und Verlauf Colitis Ulcerosa gehört neben Morbus Crohn zu den häufigsten chronisch-entzündlichen Darmerkrankungen (CED). Sie betrifft vor allem den Dickdarm und äußert sich durch entzündliche Schübe, die von symptomfreien Phasen unterbrochen sein können. - Chronische Durchfälle, oft mit Blut und Schleim - Bauchkrämpfe und Schmerzen - Müdigkeit und Erschöpfung (Fatigue) - Gewichtsverlust und Nährstoffmangel ### Anspruch auf Berufsunfähigkeitsrente Wurde eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) bereits vor der Diagnose abgeschlossen, bietet sie im Ernstfall wertvolle finanzielle Unterstützung. Durch die **Auszahlung der BU-Rente kann der Lebensunterhalt gesichert** werden, wenn die Arbeit infolge der Krankheit nicht mehr möglich ist. Eine Berufsunfähigkeit liegt prinzipiell dann vor, wenn Betroffene zum Beispiel auf Grund von Colitis Ulcerosa **ihrer Tätigkeit nur noch zu weniger als 50 Prozent nachgehen** können und das über einen längeren Zeitraum von **mindestens sechs Monaten**. ## Kann man eine BU mit Colitis Ulcerosa abschließen? Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit Colitis Ulcerosa ist möglich, aber oft mit zusätzlichen Anforderungen und Einschränkungen verbunden. ### Gesundheitsfragen und Risikoprüfung Versicherer führen grundsätzlich vor Vertragsabschluss eine Risikoprüfung durch. Diese beinhaltet unter anderem auch Gesundheitsfragen, die bei chronischen Erkrankungen wie Colitis Ulcerosa zu Folgefragen führen. Bei einer **Vorerkrankung werden spezifische Fragen zur Diagnose** gestellt, um den individuellen Krankheitsverlauf einschätzen zu können. Zudem fordern Versicherer oft Unterlagen zum Krankheitsverlauf oder ärztliche Befunde an. **Typische Fragen können sein:** - Wann wurde die Erkrankung erstmalig diagnostiziert? - Wurden Medikamente wie Immunsuppressiva oder Antikörpertherapien verschrieben (z.B. Methotrexat, Infliximab)? - Gab es zusätzliche Diagnosen, wie eine Krebserkrankung oder Krebsvorstufen? - Wurde eine Darmoperation durchgeführt? - Sind aktuell Untersuchungen geplant, oder stehen Untersuchungsergebnisse aus? - Wann hatten Sie zuletzt Beschwerten wie Durchfall oder Bauchschmerzen? ### Mögliche Entscheidungen des Versicherers Die Antworten auf diese Fragen beeinflussen die Entscheidung des Versicherers in Bezug auf den möglichen Abschluss der BU-Versicherung. **Je nach Krankheitsverlauf gibt es mehrere Möglichkeiten:** - **Normale Annahme:** In sehr seltenen Fällen, z. B. bei symptomfreien Betroffenen ohne Medikamenteneinnahmen, kann ein regulärer Abschluss möglich sein. - **Ausschlussklausel:** Häufig bieten Versicherer an, Colitis Ulcerosa als [Ausschlusskriterium](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/ausschlusskriterien/) aus dem Leistungsspektrum auszuschließen. Das bedeutet, dass die Versicherung keine Leistungen zahlt, wenn die Berufsunfähigkeit direkt durch diese Krankheit ausgelöst wird. Bei allen andere BU-Ursachen greift der Schutz jedoch. - **Ablehnung:** Bei schwerem Krankheitsverlauf oder häufigen Schüben kann der Antrag abgelehnt werden. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Worauf sollte man achten? Eine **sorgfältige und wahrheitsgemäße Beantwortung der Gesundheitsfragen** ist entscheidend. Falschangaben können dazu führen, dass der Versicherungsschutz im Ernstfall nicht greift. Es ist außerdem sinnvoll, sich bei der Antragstellung von einem Experten beraten zu lassen, um die bestmöglichen Konditionen zu erzielen. [Jetzt BU-Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt BU-Beitrag berechnen") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Kann man durch Spondylarthrose berufsunfähig werden?](#768027b18455bfb2a) [Kann man durch Spondylarthrose berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/spondylarthrose/) ### [Gibt es eine Wartezeit bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?](#938f819a3e067a397) [Gibt es eine Wartezeit bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/wartezeit/) ### [Kann man durch das RestlessLegs-Syndrom berufsunfähig werden?](#8780acb7db71903b2) [Kann man durch das Restless-Legs-Syndrom berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/restless-legs-syndrom/) ## Beliebte Beiträge - [Arthrose und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/arthrose/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung mit ADHS](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/adhs/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/zahnaerzte/) - [Raynaud Syndrom und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/raynaud-syndrom/) - [Risiko einer Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/warum-wir-das-risiko-einer-berufsunfaehigkeit-unterschaetzen/) - [Finanzielle Unabhängigkeit und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/finanzielle-unabhaengigkeit/) **Kategorien:** BU Fragen --- ### [Beitragsfreistellung](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/beitragsfreistellung/) **Published:** Juni 14, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Beitragsfreistellung fondsgebundene Rentenversicherung ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Eine Beitragsfreistellung bei der fondsgebundenen Rentenversicherung ist möglich und schafft finanzielle Entlastung:** Versicherungsnehmer können eine Fondsrente vorübergehend oder dauerhaft beitragsfrei stellen, etwa bei finanziellen Engpässen. - **Vertrag bleibt bestehen, aber Bedingungen und Kosten variieren:** Während der Freistellung wird das vorhandene Kapital weiter angelegt, jedoch hängen Details wie Dauer, Voraussetzungen und mögliche Auswirkungen der Beitragsfreistellung vom jeweiligen Vertrag und Versicherer ab. - **Freistellung hat Auswirkungen auf Leistungen:** Weniger eingezahlte Beiträge führen in der Regel zu geringeren Rentenzahlungen und ggf. reduzierter Todesfallleistung. Alternativen wie eine Beitragsstundung können kurzfristig sinnvoll sein. ## Kann man eine fondsgebundene Rentenversicherung beitragsfrei stellen? **Generell ist es möglich** eine fondsgebundene Rentenversicherung beitragsfrei zu stellen. Die Beitragsfreistellung einer fondsgebundenen Rentenversicherung bedeutet, dass der [Versicherungsnehmer](/versicherungen/wiki/versicherungsnehmer-versicherte-person/) vorübergehend oder dauerhaft auf die Zahlung von Beiträgen verzichtet. Gerade bei unvorhergesehenen **finanziellen Herausforderungen** wie z.B. Kurzarbeit, Arbeitslosigkeit oder längere Krankheit kann es sein, dass Versicherungsnehmer die Beiträge für die [fondsgebundene Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) nicht mehr stemmen können. Abhängig von der individuellen Situation ist ggf. eine **Beitragspause für die monatlichen Zahlungen** hilfreich. ### Wie funktioniert die Beitragsfreistellung? Während der Beitragsfreistellung bleibt der Vertrag bestehen, jedoch werden keine Beiträge fällig. Der Versicherer legt das bis zu diesem Zeitpunkt angesparte Kapital weiterhin an. Dieser Schritt bietet finanzielle Flexibilität und kann in verschiedenen Lebenssituationen oder Notlagen in Betracht gezogen werden. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Möglichkeit eine fondsgebundene Rentenversicherung zeitweise oder befristet beitragsfreistellen zu lassen immer von der Versicherungsgesellschaft und den individuellen Vertragsbedingungen abhängig ist. In einigen Fällen können auch Kosten für die Beitragsfreistellung auf den Versicherungsnehmer zukommen. ### Beitragsfreistellung bei der LV 1871 Fondsrente MeinPlan Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung [MeinPlan](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) der LV 1871 ist sowohl eine befristete als auch eine dauerhafte Befreiung von der Beitragszahlungspflicht möglich, wenn spezielle Voraussetzungen gegeben sind. Für die **dauerhafte Beitragsfreistellung** muss ein Vertragsguthaben von mindestens 1.000 Euro vorliegen. Eine Wiederaufnahme der Beitragszahlung ist hier innerhalb von drei Jahren nach der Freistellung per Antrag möglich. Bei einer **befristeten Beitragsfreistellung** beantragt der Versicherungsnehmer bereits bei Beginn der Freistellung, dass der Vertrag zu einem definierten Termin wieder in Kraft tritt. Dieser Termin muss allerdings innerhalb von drei Jahren nach Beginn der Beitragsfreistellung liegen. ## Wirkt sich die Beitragsfreistellung auf die Fondsrente aus? Eine Beitragspause kann in finanziellen Notlagen hilfreich sein, zieht jedoch auch Folgen nach sich. Zahlt der Versicherungsnehmer weniger Beiträge als geplant in die Rentenversicherung ein, kann sich das auf seine monatliche Rente und, wenn vereinbart, auf die garantierte Todesfallleistung, auswirken. ### Geringere Rentenzahlung Eine Beitragsfreistellung bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung bedeutet, dass während dieser Zeit kein Kapital in den Versicherungsvertrag fließt. Dadurch wird eine geringere Summe als ursprünglich gedacht für die Altersvorsorge am Kapitalmarkt investiert. Der Grundstock auf dem die [Rendite-Chance der Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/fragen/rendite/) basiert ist also geringer. Abhängig von der Performance am Kapitalmarkt kann es also sein, dass auf Grund einer Beitragsfreistellung die **künftigen Rentenzahlungen geringer als erwartet ausfallen** können. ### Geringere garantierte Todesfallleistung Wurde eine garantierte Todesfallleistung vereinbart, hat die temporäre oder dauerhafte Befreiung von der Beitragszahlungspflicht der Fondsrente auch darauf Auswirkungen: Die **Todesfallleistung verringert sich** nach den Regeln der Versicherungsmathematik. Es ist also wichtig zu beachten, dass eine Beitragsfreistellung einer fondsgebundenen Rentenversicherung nicht ohne Konsequenzen auf den Versicherungsvertrag bleibt und sich auf die finanziellen Möglichkeiten im Alter auswirken kann. Es ist ratsam, vor einer Beitragsfreistellung die jeweiligen Versicherungsbedingungen zu überprüfen und gegebenenfalls den Versicherer zu kontaktieren, um detaillierte Informationen und Ratschläge zu erhalten und fundierte Entscheidungen im Einklang mit den eigenen finanziellen Zielen treffen zu können. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Stundung als Alternative zur Beitragsfreistellung Bei **kurzfristigen finanziellen Schwierigkeiten** kann die Stundung eine Alternative zur Beitragsfreistellung sein. Bei der Fondsrente MeinPlan der LV 1871 können Beiträge für maximal 24 Monate kostenfrei ausgesetzt werden, während der Elternzeit sogar für 36 Monate. Nach Ablauf der Stundung können Versicherungsnehmer die gestundeten Beiträge flexibel nachzahlen. Sie müssen die gestundeten Beiträge jedoch nicht nachzahlen. In diesem Fall reduzieren sich die garantierten Leistungen nach den Regeln der Versicherungsmathematik um die gestundeten Beiträge, da weniger eingezahlt wurde. Wenn die Beiträge vollständig nachgezahlt werden, hat die Beitragsstundung keine Auswirkungen auf die garantierte Versicherungsleistung\*. *\*Die Entwicklung der Fondsanlage ist vom Anlagezeitpunkt abhängig* ## Die fondsgebundene Rentenversicherung der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) ## Beliebte Beiträge - [Fondsgebundene Rentenversicherung Auszahlung](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/auszahlung/) - [Fondsgebundener Rentenbezug](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/fondsgebundener-rentenbezug/) - [ETF Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/etf-rente/) - [Fondsrente Teilauszahlung](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/teilauszahlung/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung Vergleich](/fondsgebundene-rentenversicherung/test-vergleich/) - [Fondsrente Vor- und Nachteile](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) **Kategorien:** FRV Fragen, FRV, FRV Fragen Beitragsfreistellung --- ### [BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/vereinfachte-gesundheitsfragen/) **Published:** Dezember 11, 2023 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Berufsunfähigkeitsversicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) dienen Gesundheitsfragen der individuellen Risikoabschätzung** vor dem Versicherungsabschluss. Eine BU ohne Gesundheitsfragen gibt es in Deutschland nicht. - **Vereinfachte Gesundheitsfragen ermöglichen den Abschluss einer BU mit reduziertem Fragenkatalog**, z. B. bei der LV 1871 für spezielle Zielgruppen wie junge Antragsteller, Akademiker oder MINT-Berufe. - **Die Angaben zu den Gesundheitsfragen müssen stets wahrheitsgemäß und vollständig erfolgen,** da sonst der Versicherungsschutz gefährdet ist. ## Was sind Gesundheitsfragen bei der BU? Wer eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) abschließen möchte, muss vorab in der Regel Angaben zu seinem persönlichen Gesundheitszustand machen. Die [Gesundheitsfragen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) dienen der Versicherungsgesellschaft als Grundlage für ihre individuelle Risikoabschätzung: Wie wahrscheinlich ist es, dass der Antragsteller tatsächlich früher oder später berufsunfähig wird? Liegen bestimmte Faktoren vor, die das Risiko für eine zukünftige Berufsunfähigkeit erhöhen, kann der Versicherer einen Risikozuschlag erheben, einige Erkrankungen aus der Leistungspflicht ausschließen oder den Antrag des Interessenten sogar ablehnen. Ohne Gesundheitsfragen wäre die Berufsunfähigkeitsversicherung für alle Versicherungsnehmer deutlich teurer: Die Versicherungsgesellschaften müssten ohne vorhergehende Risikoabwägung öfter BU-Renten ausbezahlen, was die Prämien für alle Versicherten in die Höhe treiben würde. Daher finden sich kaum Versicherungsanbieter, die bei der Berufsunfähigkeitsversicherung komplett auf eine Gesundheitsprüfung verzichten. ## Was sind vereinfachte Gesundheitsfragen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung? Der Vertragsabschluss einer BU ohne vorher Gesundheitsfragen zu beantworten, ist bei den wenigsten Versicherern möglich – und oft an unattraktive Bedingungen wie verminderte Leistungen geknüpft. Interessanter dürfte für viele Versicherungswillige daher eine **Berufsunfähigkeitsversicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen** sein. In diesem Fall müssen nur einige wenige Fragen zur Krankengeschichte wahrheitsgemäß beantwortet werden, um in den Genuss eines vollständigen BU-Schutzes zu kommen. ### Wann kommen vereinfachte Gesundheitsfragen zum Einsatz? Einige Versicherungsgesellschaften bieten hin und wieder Sonderaktionen an, bei denen ein **reduzierter Fragenkatalog** zum Einsatz kommt. Andere Versicherer haben dauerhaft vereinfachte Gesundheitsfragen für manche Zielgruppen im Programm – etwa für gewisse Altersgruppen oder für Angehörige bestimmter Berufe. Möglich sind **vereinfachte Gesundheitsfragen bei der LV 1871** zum Beispiel für Interessenten unter 35 Jahren, für Berufstätige im MINT-Bereich, Akademiker und Schüler. Antragsteller müssen dann nur eine reduzierte Anzahl an Gesundheitsfragen beantworten, etwa ob in den letzten fünf Jahren eine Herzerkrankung diagnostiziert wurde oder ob in den vergangenen zehn Jahren eine stationäre Behandlung durchgeführt wurde. ### Vereinfachte Gesundheitsfragen BU: wahrheitsgemäße Angaben machen Auch wenn die Versicherungsgesellschaft eine vereinfachte Risikoprüfung durchführt, sind Versicherungsnehmer dazu verpflichtet, die Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß zu beantworten. Werden bekannte [Vorerkrankungen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/vorerkrankung/) verschwiegen, kann dies zu Problemen führen, wenn der Leistungsfall eintritt: Hat der Versicherte bei den Gesundheitsfragen falsche Angaben gemacht, kann der Versicherungsanbieter im Falle einer Berufsunfähigkeit des Versicherungsnehmers vom Vertrag zurücktreten und die Zahlung der BU-Rente verweigern. Daher sollten bei Abschluss einer BU auch die vereinfachten Gesundheitsfragen gewissenhaft und richtig beantwortet werden. Gut zu wissen: Nicht jede Vorerkrankung führt automatisch zu Risikozuschlägen oder gar zur Ablehnung des Versicherungsantrags. Je nach Befund können Interessenten unter Umständen problemlos eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu den normalen Konditionen abschließen – dabei ist zum Beispiel auch relevant, ob wegen der Erkrankung Medikamente eingenommen werden oder eine Behandlung im Krankenhaus nötig war. Übt der Interessent risikoreiche Sportarten wie Höhenbergsteigen oder Tieftauchen aus oder wurden bestimmte chronische Krankheiten diagnostiziert, kann der Versicherungsanbieter einen [Risikozuschlag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/risikozuschlag/) erheben oder gewisse Erkrankungen vom Leistungsspektrum ausschließen. Einige schwerwiegende Erkrankungen können den Abschluss einer BU unmöglich machen, etwa Multiple Sklerose. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Anonyme Risikoprüfung Wer Sorge hat, dass die Versicherungsgesellschaft den Wunsch nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung aufgrund bestehender Vorerkrankungen ablehnt, kann vorab eine anonyme Risikoprüfung durchführen lassen – etwa mit dem „[Quick Risk](https://www.quickrisk.de/)“ Voranfragen-Tool der LV 1871. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Wie funktioniert die Leistungsfallprüfung in der Berufsunfähigkeitsversicherung?](#1d9de0d41547551dc) [BU Leistungsfallprüfung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/leistungsfall/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Burnout](#bd838d276dac645ad) [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Burnout: Geht das?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/burnout/) ### [Ab wann zahlt die BU-Versicherung?](#b819f04547436b01c) [Ab wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/auszahlung/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Existenzsicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/existenzsicherung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Gesundheitsfragen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Informatiker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/informatiker/) - [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) **Kategorien:** BU Fragen, BU Fragen vereinfachte Gesundheitsfragen --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Burnout](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/burnout/) **Published:** September 26, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Berufsunfähigkeitsversicherung bei Burnout ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Psychische Erkrankungen wie Burnout sind inzwischen häufige Ursachen für Berufsunfähigkeit**, weshalb eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung für Betroffene besonders wichtig ist. - **Die meisten Versicherer – so auch die LV 1871 – erkennen Burnout grundsätzlich als Leistungsfall an**, sofern die ärztlichen Nachweise und die vertraglichen Voraussetzungen erfüllt sind. - **Ein bereits diagnostizierter Burnout kann den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung erschweren:** Es können Risikozuschläge, Leistungsausschlüsse oder Ablehnungen erfolgen. ## Berufsunfähigkeitsversicherung bei Burnout: Geht das? Die moderne Arbeitswelt verlangt Berufstätigen viel ab. Eine hohe Arbeitsbelastung, steigender Leistungsdruck und ständige Erreichbarkeit fordern immer öfter ihren Tribut: Nervenkrankheiten und seelische Leiden sind inzwischen der häufigste Grund, wenn Menschen vorübergehend oder langfristig aus dem Berufsleben ausscheiden müssen. **Neben Depressionen ist es oft ein Burnout, der für die Berufsunfähigkeit verantwortlich ist**. Als Burnout, Burn-out oder Burnout-Syndrom bezeichnet man eine Stressreaktion des Körpers und der Psyche, ausgelöst von anhaltender Überbelastung am Arbeitsplatz. Betroffene fühlen sich häufig erschöpft und ausgebrannt. Weitere Anzeichen können eine zunehmende Gleichgültigkeit oder eine zynische Einstellung gegenüber der eigenen Tätigkeit sein. Darüber hinaus äußert sich ein Burnout beispielsweise durch Schlafstörungen, Herzrasen und/oder Panikattacken. Grundsätzlich kann die emotionale Erschöpfung beinahe jeden treffen. Besonders häufig werden allerdings die Angehörigen sozialer Tätigkeitsfelder berufsunfähig wegen Burn-outs: Bei Ärzten, Sozialpädagogen, Krankenpflegern und Lehrern wird dieses psychische Leiden auffallend oft beobachtet. Es ist zwar heilbar, doch die Genesung dauert mitunter Monate oder sogar Jahre. Das Problem dabei: Die Lohnfortzahlung im Krankheitsfall endet nach sechs Wochen. Wer länger aufgrund eines Burnouts berufsunfähig ist, gerät womöglich in finanzielle Engpässe. Hier ist es natürlich hilfreich, wenn die passende [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) einspringt. ### Zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung bei Burnout? Lange wurde das Burnout-Syndrom nicht als eigenständige Krankheit angesehen. Das ändert sich nun: Die Weltgesundheitsorganisation WHO hat beschlossen, das Überlastungsgefühl aufgrund von chronischem Stress am Arbeitsplatz ab 2022 in ihre Klassifikation der Krankheiten aufzunehmen. **Die meisten Versicherungsgesellschaften erkennen dieses psychische Leiden aber schon jetzt als Grund für einen Leistungsfall an**. Die Versicherten erhalten dann die vereinbarte [Rente bei Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) wegen Burnouts. Um sicherzugehen, dass die gewählte Berufsunfähigkeitsversicherung bei Burnout zahlt, sollten Versicherungsnehmer die Vertragsunterlagen genau durchlesen. Die Voraussetzung für die Auszahlung der BU-Rente ist, dass der Betroffene seine Arbeit zu weniger als 50 Prozent ausüben kann und die Berufsunfähigkeit wenigstens sechs Monate lang besteht. Des Weiteren müssen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung alle notwendigen Unterlagen eingereicht werden, welche das diagnostizierte Burnout-Syndrom einwandfrei belegen. ### Burnout als Ausschlusskriterium bei der BU? **Wurde das Burnout-Syndrom vor Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung festgestellt, kann dies den Eintritt in die Versicherung erschweren**. Denn die Versicherungsanbieter führen vorab eine Risikoprüfung durch, bei welcher die Antragsteller Fragen zu etwaigen [Vorerkrankungen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/vorerkrankung/) wahrheitsgemäß beantworten müssen. Dabei besteht die sogenannte «vorvertragliche Anzeigepflicht». Wer in der Vergangenheit einen Burn-out hatte, muss unter Umständen mit einem Risikozuschlag, einem Leistungsausschluss oder gar mit einer Ablehnung des Antrags rechnen. Das bedeutet: Um aufgenommen zu werden, verlangt die Versicherungsgesellschaft vom Versicherungsnehmer womöglich einen höheren Beitrag oder schließt einen (erneuten) Burnout als Grund für die Leistung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung aus. Eine weitere Möglichkeit ist, die Entscheidung über die Aufnahme in die Berufsunfähigkeitsversicherung zurückzustellen. Das Versicherungsunternehmen wartet dann ab, bis eine genauere Prognose zum Krankheitsverlauf möglich wird. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Tipp Bei der LV 1871 haben Interessenten einer Berufsunfähigkeitsversicherung vorab die Möglichkeit, auf eine unverbindliche Ersteinschätzung. So funktioniert es: Im Tool «[Quick Risk](https://www.quickrisk.de/)» die Diagnose Burnout-Syndrom eintragen und maximal sechs kurze Fragen zur Krankheitsgeschichte beantworten. Am Ende erhalten Sie eine Einschätzung, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei bestehendem oder vergangenem Burnout voraussichtlich möglich wäre. Ebenso können Sie eine Einschätzung für andere Vorerkrankungen erhalten. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Berufsunfähigkeitsversicherung im Pflegefall](#81c800c588a8357f8) [Leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung im Pflegefall?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/pflegefall/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Übergewicht](#abcc49d72c097de05) [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Übergewicht?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/uebergewicht/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung anonyme Voranfrage](#48b01c295bd371c64) [Anonyme Voranfrage bei der Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/anonyme-voranfrage/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung gesetzlich](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesetzlich/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll](/berufsunfaehigkeitsversicherung/sinnvoll/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Test](/berufsunfaehigkeitsversicherung/test/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Gesundheitsfragen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) **Kategorien:** BU Fragen, BU Fragen burnout --- ### [BU anonyme Voranfrage](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/anonyme-voranfrage/) **Published:** September 26, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Anonyme Voranfrage bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Eine anonyme Voranfrage ermöglicht eine unverbindliche Ersteinschätzung der Versicherungsfähigkeit**, insbesondere vor Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung, ohne persönliche Daten preiszugeben. - **Gesundheitszustand, Beruf und Hobbys beeinflussen die Konditionen der BU**: Je nach individuellem Risiko können Leistungsausschlüsse, Risikozuschläge oder eine Ablehnung erfolgen. Dies unterscheidet sich je nach Versicherer. - **Anonyme Tools wie der „Quick Risk“-Rechner der LV 1871 helfen beim Vergleich von Anbietern**, indem sie zeigen, unter welchen Bedingungen ein BU-Abschluss möglich wäre. ## Was ist eine anonyme Voranfrage? Eine anonyme Voranfrage liefert **erste Anhaltspunkte zur Versicherungsfähigkeit**. Bei Versicherungen, wie der Berufsunfähigkeitsversicherung, erfolgt vor dem Vertragsabschluss eine Risikoprüfung. Diese beinhaltet u.a. Fragen rund um den Gesundheitszustand, gefährliche berufliche Tätigkeiten oder risikoreiche Hobbies. Mittels einer anonymen Voranfrage können sich Interessenten eine erste Einschätzung einholen, **ob und ggf. mit welchen Einschränkungen ein Vertragsabschluss möglich wäre**. ## Gibt es eine anonyme Voranfrage bei der Berufsunfähigkeitsversicherung? Viele Versicherer bieten die Möglichkeit einer anonymen Voranfrage für die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) an. Diese liefert Interessenten eine erste Einschätzung zu welchen Bedingungen ein Vertragsabschluss möglich wäre. Denn um eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) abschließen zu können, müssen im Vorfeld **Fragen zur persönlichen Gesundheit und zum Lebensstil** wahrheitsgemäß beantwortet werden. Durch die Risikoprüfung ermittelt das Versicherungsunternehmen, wie wahrscheinlich es ist, dass der Versicherte tatsächlich früher oder später berufsunfähig wird. Hierbei spielen Vorerkrankungen, aber auch riskante Hobbys und gefährliche berufliche Tätigkeiten eine Rolle. Leidet der Interessent beispielsweise an einer chronischen Erkrankung, können bestimmte Leistungen ausgeschlossen werden (Leistungsausschluss). Bei erhöhtem Risiko für eine Berufsunfähigkeit durch [Volkskrankheiten](/magazin/gesundheit/volkskrankheiten-in-deutschland/) wie Bluthochdruck oder Rückenprobleme, kann es je nach Krankheitsverlauf zu einem [Risikozuschlag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/risikozuschlag/) kommen. Bei schweren Leiden wie Krebs kann die Aufnahme auch verweigert werden. Ob eine Vorerkrankung, ein Risikohobby oder eine berufliche Tätigkeit zu einem Leistungsausschluss oder einem Risikozuschlag bei der BU führt, ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Denn jede Versicherungsgesellschaft hat ihre eigenen Methoden, um das individuelle Gesundheitsrisiko eines Versicherungsnehmers zu berechnen. Um auszuloten, zu welchen Konditionen der BU-Abschluss möglich wäre, können Interessenten eine anonyme Voranfrage stellen. ### Anonyme Voranfrage mit Quick Risk Bei der LV 1871 können Interessenten den kostenlosen [Quick Risk Rechner](https://www.quickrisk.de/) nutzen, um zu erfahren, welche Auswirkungen etwaige Vorerkrankungen, Hobbies oder der Beruf auf die Versicherungsfähigkeit haben. In nur **wenigen Minuten und mit ein paar Klicks** werden Basisdaten wie Alter, Größe und Gewicht abgefragt. Außerdem können bekannte Gesundheitsstörungen eingetragen und riskante Hobbys wie Motorradfahren und Tauchen angegeben werden. Diese anonyme Voranfrage liefert erste Anhaltspunkte, unter welchen Bedingungen eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der LV 1871 möglich wäre. Wichtig ist, die **anonyme Risikoabfrage wahrheitsgemäß auszufüllen**, um eine realistische Einschätzung zu erhalten. Auf diese Weise lassen sich auch die Angebote verschiedener Versicherungsgesellschaften miteinander vergleichen. Denn milde Vorerkrankungen wie beispielsweise leichter Bluthochdruck führen nicht bei jedem Anbieter zu einem Risikozuschlag oder gar zu einem Leistungsausschluss. [Zur anonymen Voranfrage](https://www.quickrisk.de/ "Zur anonymen Voranfrage") ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Makler mit der anonymen Voranfrage beauftragen Die anonyme Voranfrage kann übrigens nicht nur mithilfe eines Online-Tools gestellt werden. Wer sich einen Überblick über die Konditionen verschiedener Versicherungsunternehmen verschaffen möchte, kann einen unabhängigen Versicherungsmakler beauftragen. Dieser kann später auch die Angebote vergleichen und eine Empfehlung aussprechen, ob im individuellen Fall zum Beispiel ein Angebot mit Leistungsausschluss oder eines mit Risikozuschlag die bessere Wahl wäre. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [ Wie funktioniert die Leistungsfallprüfung in der Berufsunfähigkeitsversicherung?](#545f5a394ff4f7c10) [BU Leistungsfallprüfung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/leistungsfall/) ### [Was sind vereinfachte Gesundheitsfragen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?](#fbf93e0b7aa7bc0d5) [BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/vereinfachte-gesundheitsfragen/) ### [Ab wann zahlt die BU-Versicherung?](#a7c46c48e3df6fd0e) [Ab wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/auszahlung/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/vorerkrankung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Gesundheitsfragen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Informatiker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/informatiker/) - [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) **Kategorien:** BU Fragen anonyme-voranfrage, BU Fragen --- ### [Anpassen](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/anpassen/) **Published:** Januar 27, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Kann ich meine Risikolebensversicherung anpassen? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Risikolebensversicherung (RLV) regelmäßig prüfen:** Familiäre Situationen, Einkommen und finanzielle Verpflichtungen können sich im Laufe der Zeit ändern. Es ist wichtig die RLV an neue Lebensumstände anzupassen. - **Je nach Tarif flexible Anpassungen möglich:** Abhängig vom Vertrag können Versicherungssumme, Laufzeit und begünstigte Personen geändert werden. - **Nachversicherungsgarantie und Verlängerungsoptionen** schaffen Planungssicherheit ## RLV auf Grund neuer Lebensumstände anpassen Eine frühzeitig abgeschlossene [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) (RLV) ist eine gute Vorsorgemaßnahme, um den Angehörigen im eigenen Todesfall finanzielle Sicherheit zu bieten. Doch über die Jahre können sich **neue Bedürfnisse ergeben, die nachträglich berücksichtigt werden sollten**. Wir erklären Ihnen, wann und wie es möglich ist, die Risikolebensversicherung anzupassen. Im Laufe des Lebens können sich durch besondere Ereignisse oder eine neue Lebenssituation die **persönlichen Prioritäten ändern**, insbesondere wenn es um die Zukunft der Familie geht. Auch Veränderungen im Berufsleben können eine Anpassung der Risikoversicherung erfordern. ### Gründe für die Anpassung einer Risikolebensversicherung #### 1. Veränderung im Familienstatus - Trennung oder neue Partnerschaft - Heirat oder Scheidung - Nachwuchs #### 2. Änderungen im Einkommen - Höheres oder niedrigeres Gehalt - Wegfall eines Einkommens #### 3. Mehr oder weniger finanzielle Verpflichtungen - Tilgung eines Kredits - Aufnahme einer Immobilienfinanzierung - Aufnahme neuer Schulden - Inhaberschaft oder Gründung eines Unternehmens ## Möglichkeiten zur Anpassung der Risikolebensversicherung **Um die RLV auf geänderte Bedürfnisse auszurichten, haben Versicherte je nach Tarif folgende Optionen:** ### [1. Versicherungssumme der Risiko-Versicherung erhöhen](#7caec7b6e70d7f269) Um auch bei veränderten Voraussetzungen für die Familie vorzusorgen, kann der Versicherungsschutz in bestimmten Fällen dank der [Nachversicherungsgarantie](/risikolebensversicherung/fragen/nachversicherungsgarantie/) ohne erneute Risikoprüfung erhöht werden. Bei den meisten Lebensereignissen greift die **ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie**. Hierzu zählen u.a. die Geburt oder Adoption eines Kindes, eine Heirat oder eingetragene Partnerschaft, ein Immobilienkauf oder die Aufnahme eines Kredits. Unabhängig von persönlichen Lebensereignissen ermöglicht die **ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie** eine Anpassung der Versicherungssumme unter bestimmten Bedingungen. So bieten manche Versicherer die Option, bis zu einer gewissen Frist nach Vertragsbeginn oder bis zu einem bestimmten Lebensalter die Summe anzupassen. Dies schafft zusätzliche Flexibilität und Sicherheit für die Zukunftsplanung. ### [2. Versicherungsdauer einer RLV verlängern](#3ab05c014cbc72d04) Dauert zum Beispiel die **Rückzahlung eines Kredits außerplanmäßig länger**, deckt eine [Verlängerung der RLV](/risikolebensversicherung/fragen/verlaengern/) die Finanzierung vorausschauend ab. Auch die familiäre Situation kann ein Grund für die Vertragsverlängerung sein, etwa bei einer weitergeführten Familienplanung oder dem Pflegebedarf eines Angehörigen. Prinzipiell ist es nicht so einfach möglich eine Risikolebensversicherung ohne erneute [Gesundheitsfragen](/risikolebensversicherung/gesundheitsfragen/) zu verlängern. Aus diesem Grund bieten einige Versicherungsgesellschaften eine **Verlängerungsoption als optionalen Baustein** an, der bei Vertragsabschluss miteingeschlossen werden kann. Damit kann eine RLV unter bestimmten Voraussetzungen ohne erneute Gesundheitsprüfung verlängert werden. ### [3. Begünstigte ändern](#b385cc902564562cc) In besonderen Fällen ist eine Aktualisierung des [Bezugsrechts](/risikolebensversicherung/fragen/bezugsrecht-lebensversicherung/) erforderlich. Das Bezugsrecht regelt, an welche Person im Todesfall des Versicherten die Versicherungssumme ausgezahlt wird. Wird eine Partnerschaft aufgelöst, kommen weitere Kinder zur Welt oder verstirbt die begünstigte Person, sollten Sie das Bezugsrecht neu festlegen. Sie können beispielsweise Ihren Lebensgefährten als begünstigte Person eintragen lassen, auch wenn es sich um eine nichteheliche Lebensgemeinschaft handelt. Zu möglichen Bezugsberechtigten zählen auch Geschäftspartner, wenn die RLV etwa den Fortbestand des eigenen Unternehmens absichert. Wichtig ist, dass die **Begünstigten namentlich in der Police eingetragen** werden, um die Bezugsberechtigung eindeutig zu klären. ## Jetzt Risikolebensversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![todesfallversicherung-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/08/todesfallversicherung-600-400.png "todesfallversicherung-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/todesfallversicherung/) Versicherungen ### Todesfallversicherung Eine Todesfallversicherung stellt sicher, dass Angehörige im Ernstfall entweder finanziell versorgt sind oder zumindest die Kosten für eine würdevolle Bestattung decken können. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/todesfallversicherung/) - [ ![risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400.png "risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/frauen/) Versicherungen ### Risikolebensversicherungen für Frauen Warum eine Risikolebensversicherung für Frauen wichtig ist: Jetzt informieren und Familie, Immobilie oder Business finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/frauen/) - [ ![Geschäftsmann öffnet Briefumschlag in seinem Wohnzimmer.](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400.jpg "erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Erbschaftssteuer Erben geht mit Pflichten einher. Liegt das Erbe nämlich über dem gesetzlichen Steuerfreibetrag- fallen Steuern an. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) - [ ![Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400.jpg "risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/unternehmer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Unternehmer Mit einer RLV können sich Geschäftspartner gegenseitig schützen, den Firmenwert absichern und Erbansprüche Hinterbliebener bedienen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/unternehmer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Gibt es eine Wartezeit bei der Risikolebensversicherung?](#359e66ed52d62a7a8) [Gibt es eine Wartezeit bei der Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/wartezeit/) ### [Gibt es eine Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung?](#6eff62645698272ab) [Gibt es eine Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/rlv-mit-buz/) ### [Sollte man eine Risikolebensversicherung zur Geburt abschließen?](#d13f99cc6340b7f8e) [Sollte man eine Risikolebensversicherung zur Geburt abschließen?](/risikolebensversicherung/fragen/geburt/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Kosten](/risikolebensversicherung/kosten/) - [Risikolebensversicherung Vergleich](/risikolebensversicherung/vergleich/) - [Vorteile und Nachteile einer Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) - [Risikolebensversicherung kündigen](/risikolebensversicherung/fragen/kuendigung/) - [Risikolebensversicherung trotz psychischer Erkrankung](/risikolebensversicherung/fragen/psychische-erkrankung/) - [Unverheirateten Partner absichern](/risikolebensversicherung/fragen/unverheiratet-partner-absichern/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV --- ### [Beruf](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/fragen/beruf/) **Published:** März 5, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Welche Rolle spielt der Beruf bei der Risikolebensversicherung (RLV)? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Der Beruf beeinflusst die Beitragshöhe und Annahmebedingungen** beim Abschluss der Risikolebensversicherung, da er zum individuellen Lebensrisiko beiträgt. - **Risikoreiche Berufe** führen oft zu höheren Beiträgen. - **Die Angaben zum Beruf müssen immer korrekt und vollständig gemacht werden,** da Falschangaben den Versicherungsschutz gefährden. ## Der Beruf beim Abschluss der Risikolebensversicherung Eine [Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/) (RLV) ist vor allem dann sinnvoll, wenn finanzielle Verpflichtungen wie ein Immobilienkredit, der Unterhalt von Kindern oder die Absicherung des Lebenspartners bestehen. Sie dient der finanziellen Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall der versicherten Person. Doch **nicht jeder Versicherungsnehmer zahlt den gleichen Beitrag**. Der Beruf spielt hier – neben anderen Faktoren – eine wichtige Rolle. Denn durch die Berufsgruppe wird die Risikoeinschätzung der Versicherung und die Beitragshöhe beeinflusst. Versicherungsgesellschaften kalkulieren bei Risikoversicherungen die Beiträge auf Basis von **Wahrscheinlichkeiten**. Der Beruf ist dabei ein wichtiger Indikator für das **individuelle Lebensrisiko**. Personen mit Berufen, die ein höheres Gefahrenpotenzial bergen, gelten statistisch als risikoreicher und müssen entsprechend höhere Beiträge zahlen. Denn wer einen risikoreichen Beruf ausübt, hat aus Perspektive der Versicherung auch ein höheres Risiko, dass der Leistungsfall eintritt und die Versicherungssumme ausgezahlt werden muss. Deswegen wird **jeder Antrag vor dem Abschluss individuell beurteilt**. Neben Alter, Gesundheitszustand, [Sportarten](/magazin/gesundheit/risikohobbys/) und Lebensweise fließt auch der ausgeübte Beruf in die Beurteilung ein. Das Risiko wird nicht pauschal nach Branchen, sondern häufig nach Tätigkeitsbeschreibung und Arbeitsplatzbedingungen beurteilt. Ein Bauarbeiter auf einer Großbaustelle beispielsweise wird anders eingestuft als ein Architekt im Büro, auch wenn beide im Baugewerbe tätig sind. ## Berufsgruppen mit erhöhtem Risiko Es gibt Berufe, die mit einem erhöhten **Unfallrisiko** oder **extremer körperlicher Belastung** verbunden sind, was sich direkt auf die Kalkulation der Risikolebensversicherung auswirkt. Je risikoreicher ein Beruf eingestuft wird, desto höher ist in der Regel der Beitragssatz. In einigen Fällen verlangen die Versicherer auch zusätzliche Unterlagen oder Informationen über die berufliche Tätigkeit, bevor sie den Antrag annehmen. **Klassische Beispiele für Berufe mit erhöhtem Risiko sind:** - Bauarbeiter (besonders im Hochbau) - Piloten z.B. Rettungshubschrauberpilot - Feuerwehrleute mit besonderer Gefährdung - Polizisten z.B. Kriminalbeamte oder Polizisten im Einsatzdienst - Soldaten - Skilehrer - Extremsporttrainer Allerdings spielen nicht nur physische Risiken eine Rolle. **Auch psychische Belastungen fließen in die Gefährdungsbeurteilung** ein. So können auch Berufe mit einer dauerhaft hohen psychischen Beanspruchung als risikoreich eingestuft werden. ## Wie wirkt sich der Beruf auf die Beiträge und den Vertragsabschluss aus? Ein erhöhtes Berufsrisiko kann zu [Risikozuschlägen bei der RLV](/risikolebensversicherung/fragen/risikozuschlag/) auf die Standardprämie führen. Diese Zuschläge werden individuell berechnet und im Versicherungsangebot transparent ausgewiesen. In **seltenen Ausnahmefällen** kann es bei sehr risikoreichen Berufen auch zu **Ausschlüssen** kommen. So können z.B. bei extrem gefährlichen Tätigkeiten der Beruf oder bestimmte Todesursachen (z.B. bei Unfällen im Einsatzdienst) vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden. Wichtig ist, dass bei der Antragstellung für die Risikolebensversicherung der **Beruf immer wahrheitsgemäß und so genau wie möglich angegeben** wird. Falsche Angaben können im Leistungsfall zum Verlust des Versicherungsschutzes führen. ### Anonyme Risikovoranfrage Wer eine **anonyme Ersteinschätzung vor dem Abschluss einer Risikolebensversicherung** einholen möchte, kann dafür beispielsweise das Online-Tool [Quick-Risk](https://www.quickrisk.de/) der LV 1871 nutzen. ## Jetzt Risikolebensversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Weitere Themen zur Risikolebensversicherung - [ ![todesfallversicherung-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/08/todesfallversicherung-600-400.png "todesfallversicherung-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/todesfallversicherung/) Versicherungen ### Todesfallversicherung Eine Todesfallversicherung stellt sicher, dass Angehörige im Ernstfall entweder finanziell versorgt sind oder zumindest die Kosten für eine würdevolle Bestattung decken können. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/todesfallversicherung/) - [ ![risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400.png "risikolebensversicherung-fuer-frauen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/frauen/) Versicherungen ### Risikolebensversicherungen für Frauen Warum eine Risikolebensversicherung für Frauen wichtig ist: Jetzt informieren und Familie, Immobilie oder Business finanziell absichern. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/frauen/) - [ ![Geschäftsmann öffnet Briefumschlag in seinem Wohnzimmer.](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400.jpg "erbschaftssteuer-freibetraege-hoehe-erklaerung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Erbschaftssteuer Erben geht mit Pflichten einher. Liegt das Erbe nämlich über dem gesetzlichen Steuerfreibetrag- fallen Steuern an. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/erbschaftssteuer/) - [ ![Risikolebensversicherung für Unternehmer und Geschäftspartner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400.jpg "risikolebensversicherung-unternehmer-geschaeftspartner-1_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/unternehmer/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung für Unternehmer Mit einer RLV können sich Geschäftspartner gegenseitig schützen, den Firmenwert absichern und Erbansprüche Hinterbliebener bedienen. [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/unternehmer/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Gibt es eine Wartezeit bei der Risikolebensversicherung?](#9e373c5fa0cc62eeb) [Gibt es eine Wartezeit bei der Risikolebensversicherung?](/risikolebensversicherung/fragen/wartezeit/) ### [Kann ich meine Risikolebensversicherung anpassen?](#1f9b29dbc892f0ba0) [Kann ich meine Risikolebensversicherung anpassen?](/risikolebensversicherung/fragen/anpassen/) ### [Risikolebensversicherung wechseln: Was gibt es zu beachten?](#84e3895d68929f911) [Risikolebensversicherung wechseln: Was gibt es zu beachten?](/risikolebensversicherung/fragen/wechseln/) ## Beliebte Beiträge - [Risikolebensversicherung Kosten](/risikolebensversicherung/kosten/) - [Risikolebensversicherung Vergleich](/risikolebensversicherung/vergleich/) - [Vorteile und Nachteile einer Risikolebensversicherung](/risikolebensversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) - [Risikolebensversicherung bei Geburt](/risikolebensversicherung/fragen/geburt/) - [Risikolebensversicherung trotz psychischer Erkrankung](/risikolebensversicherung/fragen/psychische-erkrankung/) - [Unverheirateten Partner absichern](/risikolebensversicherung/fragen/unverheiratet-partner-absichern/) **Kategorien:** RLV Fragen, RLV --- ### [MeinPlan Kids (Kindervorsorge)](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) **Published:** Januar 26, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** ![LV 1871_TRENDS II 2025_Kindervorsorge_Platz 3](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/06/lv-1871_trends-i-2026_kindervorsorge_platz-3.png "lv-1871_trends-i-2026_kindervorsorge_platz-3 - LV 1871") Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs # Kindervorsorge mit MeinPlan Kids - Ab 25 Euro monatlich starten - Zuzahlungen jederzeit ab 50 Euro - Spar-mit-Option für Familie und Freunde - Wahlweise BU-Option mit Pflegeschutz ab null Jahren [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") [Jetzt berechnen](/kindervorsorge/tarifrechner/ "Jetzt berechnen") ![](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E)![](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Warum Kindervorsorge?](#warum-kindervorsorge "Kindervorsorge - warum?") - [MeinPlan Kids](#meinplan-kids "Wie funktioniert MeinPlan Kids?") - [Leistungen](#leistungen "Ihre Vorteile mit MeinPlan Kids") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Spar-Mit-Option](#spar-mit-option "Die clevere Spar-Mit-Option") - [FAQ](#faq "Mehr zu MeinPlan Kids") ## Kindervorsorge - warum? ### So funktioniert Sparen für Kinder Kinder brauchen ein Umfeld, in dem sie sicher und geborgen aufwachsen können. Eltern, Großeltern oder auch Paten liegt dies besonders am Herzen, denn sie begleiten den Nachwuchs bis zur Volljährigkeit und darüber hinaus. Meist möchten sie für die Zukunft der Kinder Geld zurücklegen, um ihnen Wünsche zu erfüllen und eine solide finanzielle Perspektive zu bieten. **Für durchdachte Kindervorsorge braucht es einen langfristigen Plan**, denn finanzielle Absicherung und Vermögensbildung sind sehr wichtig, ebenso die Sicherstellung finanzieller Mittel für Ausbildung und Studium. \[1\] \[1\] Repräsentative Umfrage unter Familien mit Kindern unter 18 Jahre von YouGov im Auftrag der LV 1871. Mehrfachnennungen möglich. (2019) ![Icon MeinPlan Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200518_CP-LV1871-Icons-MeinPlan_Basisrente.svg) Gute Gründe für MeinPlan Kids - **Günstig - Schon ab 25 Euro monatlich über Fonds- oder ETF-Sparpläne Vermögen für Ihr Kind aufbauen** - **Gemeinsam - Familie und Freunde schon ab 50 Euro zum Mitsparen einladen (Spar-Mit-Option)** ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Finanziell vorsorgen mit MeinPlan Kids Mit der **Fondsrente MeinPlan Kids** bietet die LV 1871 eine **moderne Sparlösung für die Kindervorsorge**. Schon ab 25 Euro monatlich sorgen Sie finanziell für Ihr Kind vor und bleiben gleichzeitig flexibel: mit der Cash-to-Go-Option können Sie jederzeit Geld entnehmen und mit der [**Spar-Mit-Option**](/kindervorsorge/#spar-mit-option) können sich auch Verwandte und Freunde beteiligen. MeinPlan Kids ist der erste Baustein zur Altersvorsorge Ihres Nachwuchses oder hilft Ihnen bis zum Erwachsenenalter Vermögen aufzubauen. ## Wie funktioniert MeinPlan Kids? **Zwei Varianten für lebensbegleitende Kindervorsorge** ### Variante 1: Vermögensaufbau **Auszahlung zum Start ins Erwachsenenalter** ### Variante 2: Altersvorsorge **Auszahlung zum vereinbarten Rentenbeginn** [![So funktioniert MeinPlan Kids von der LV 1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/LV1871_MeinPlan_Kids_Grafik_V1_2000x2000px.jpg "LV1871_MeinPlan_Kids_Grafik_V1_2000x2000px - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/LV1871_MeinPlan_Kids_Grafik_V1_2000x2000px.jpg "LV1871_MeinPlan_Kids_Grafik_V1_2000x2000px") - **Vertrag endet mit Versorgungsphase (Alter des Kindes 18-27 Jahre)** Sie als Versorger legen fest, bis zu welchem Alter Sie die Beiträge für das Kind einzahlen möchten (mindestens bis 18, maximal bis 27). Nach dieser Versorgungsphase kann das angesparte Kapital an das Kind ausgezahlt werden. [Jetzt berechnen](/kindervorsorge/tarifrechner/ "Jetzt berechnen") [![So funktioniert MeinPlan Kids - Variante 2](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/LV1871_MeinPlan_Kids_Grafik_V2_2000x2000px.jpg "LV1871_MeinPlan_Kids_Grafik_V2_2000x2000px - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/LV1871_MeinPlan_Kids_Grafik_V2_2000x2000px.jpg "LV1871_MeinPlan_Kids_Grafik_V2_2000x2000px") - **Weiterführung durch das Kind nach der Versorgungsphase bis zur Rente** Sie als Versorger zahlen bis zum Ende der Versorgungsphase in den Vertrag ein und legen von Beginn an fest, dass der Vertrag danach vom Kind bis zu Rente weitergeführt wird. So entsteht eine frühzeitige Vorsorge fürs Alter. [Jetzt berechnen](/kindervorsorge/tarifrechner/ "Jetzt berechnen") ## Ihre Vorteile mit MeinPlan Kids ### Inkludierte Leistungen #### MeinPlan Kids Flexibel & Modern Beitrag ab 25 Euro im Monat oder 3.000 Euro EinmalbeitragGarantie i mit oder ohne BeitragsgarantieFondsauswahl i aus über 160 Fonds oder sieben exklusiven Portfoliolösungen wählenExtras i Spar-Mit-Option & Cash-to-Go Option### Optional wählbarer Zusatzschutz Versorger (z.B. Eltern) i **Optional wählbar** VersorgerschutzZu versorgendes Kind i **Optional wählbar** BU-Option mit PflegeschutzVertragsübernahme i**Optional wählbar** Lebenslanger Vermögensaufbau [Jetzt berechnen](/kindervorsorge/tarifrechner/ "Jetzt berechnen") ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Die clevere Spar-Mit-Option **Ein besonderes Geschenk von Familie und Freunden** - [Zu jeder Gelegenheit Freude schenken](#tab-58f9837eb2e4a5fe4e4) - [Zuzahlungen über das Kundenportal](#tab-358b869b458d2d5da50) - [Glückwunschkarte zum Verschenken](#tab-39f73cbc0a164e2da3b) - [Zu jeder Gelegenheit Freude schenken](#tab-58f9837eb2e4a5fe4e4) ![SEPA Formular LV 1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/LV1871_SEPA-Formular_26022021-1-575x395_code.webp "LV1871_SEPA-Formular_26022021-1-575x395_code - LV 1871") Über die Spar-Mit-Option sind Zuzahlungen jederzeit möglich, so dass auch Familie und Freunde einen finanziellen Beitrag zur Zukunft des Kindes leisten können. Eine **Zuzahlung ist bereits ab 50 Euro möglich** und kann von jeder Person geleistet werden, die der Familie nahe steht wie Großeltern, Paten, Tanten, Onkeln oder Freunde. **Eine Zuzahlung kann jederzeit erfolgen** Eine Zuzahlung erfolgt für bestehende Kids-Verträge bequem und einfach **per Überweisung oder Lastschriftverfahren**. Die zuzahlende Person überweist dafür den Betrag unter Angabe der Versicherungsnummer und dem Näheverhältnis zum Kind direkt an die LV 1871. Dafür wird die Überweisung wie abgebildet ausgefüllt oder der vorausgefüllte GiroCode gescannt und um die Versicherungsnummer ergänzt. **Wichtige Daten für die Überweisung** - Die Kontodaten der LV 1871: **DE76 7002 0270 0053 3007 58** - Die Höhe der Überweisung (Zuzahlungen sind ab 50 Euro möglich) - Die **Versicherungsnummer** des Vertrags (diese steht auf dem Versicherungsschein). **Achtung:** Eine Zuordnung der Zuzahlung zum Vertrag kann nur über die richtige Versicherungsnummer erfolgen, so dass diese unbedingt angegeben werden muss. - Die **Beziehung** der überweisenden Person zum Kind (zum Beispiel „Tante“ oder „Großvater") und die **Anmerkung** "Zuzahlung für Kind...". Alle Bedingungen zur Zuzahlung finden Sie in den [Besonderen Versicherungsbedingungen](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/256). Bitte beachten Sie außerdem unsere [Datenschutzhinweise](/datenschutz/). - [Zuzahlungen über das Kundenportal](#tab-358b869b458d2d5da50) Versicherungskunden der LV 1871 können Zuzahlungen einfach online über das Kundenportal bei der LV 1871 tätigen. **So einfach funktioniert die Zuzahlung über das Kundenportal:** 1. Sie melden sich mit Ihrer **Kundennummer** im Kundenportal an, um Ihren Kids Vertrag einzusehen. 2. Sie wählen den Button „**Zuzahlung**“ und wählen das Zahlungsziel mit oder ohne Anlaufmanagement. 3. Sie geben alle erforderlichen Angaben (wie Zuzahlungsbetrag, Einzugsermächtigung, …) ein und schließen den **Zuzahlungsprozess** ab. Fertig! Weitere Informationen unter [**https://serviceonline.lv1871.de**](https://serviceonline.lv1871.de "https://serviceonline.lv1871.de") Bei Fragen zur Zuzahlung ist Ihr Betreuer oder unser Kundenservicecenter gerne für Sie da: [Kontakt zur LV 1871](/service/kontakt/) - [Glückwunschkarte zum Verschenken](#tab-39f73cbc0a164e2da3b) Nachdem die Zuzahlung über die Überweisung erfolgt ist, kann die zuzahlende Person gerne unsere neue **Geschenkkarte für ihre Glückwünsche an den Nachwuchs** nutzen. Die **Geschenkkarte** ist aus hochwertigem Karton (mit FSC-zertifiziertem Papier aus verantwortungsvollen Quellen) gefertigt. Die Karten können Familien und Freunde mit persönlicher Widmung per Hand ausfüllen. Das aktuelle Motiv ist über Ihren Versicherungsvermittler im **[LV 1871 Shop](https://shop.lv1871.de/article/1159)** bestellbar. ![meinplan-kids-geschenkkarte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/meinplan-kids-geschenkkarte-300x147.jpg "meinplan-kids-geschenkkarte - LV 1871") ## Mehr zu MeinPlan Kids ### [Attraktiver Vermögensaufbau](#15db6322296add121) Je früher Sie in die Zukunft Ihrer Kinder investieren, desto größer ist deren Gewinn. Ihre Schützlinge profitieren von **langfristigen Vermögensaufbau**. Eine Anlage in Fonds schafft besonders attraktive Chancen, von einer guten Entwicklung des Aktienmarktes zu profitieren. So kann Sie durch eine breite Streuung die Chancen unterschiedlicher Kapitalmärkte für Ihr Kind nutzen. Außerdem kann MeinPlan Kids für all diejenigen, die es etwas sicherer mögen, auch mit einem garantierten Beitragserhalt zwischen 10 bis maximal 100 Prozent abgeschlossen werden. ### [Fondsgebundene Anlage erhöht Chancen](#4372b124d3d80ae52) Durch die Anlage in Fonds sichern Sie Ihrem Kind maximale Ertragschancen. Stellen Sie ein individuelles Portfolio mit bis zu 20 verschiedenen Fonds aus über 160 Fonds zusammen. So lassen sich durch eine breite Streuung die Chancen der unterschiedlichen Kapitalmärkte optimal nutzen. Alternativ können Sie bequem auf eine exklusive durch die LV 1871 gemanagte Portfoliolösung setzen. Egal ob für kostenbewusste Sparer oder Kunden, die ökologische und soziale Merkmale fördern möchten, – für jeden ist etwas dabei! ### [Flexible Einzahlungsoptionen für schnellen Vermögensaufbau](#7b6c45f7aaf011b19) Schon ab einem Sparbeitrag von 25 Euro monatlich können Sie mit MeinPlan Kids als Fondsrente den Vermögensaufbau für den Nachwuchs beginnen. Flexibel können jederzeit Beiträge erhöht sowie bereits ab 50 Euro Zuzahlungen geleistet werden. Je Zuzahlung kann individuell ein separates Anlaufmanagement und eine Anlageaufteilung mit bis zu 20 Fonds definiert werden. Über die **Spar-Mit-Option** können sich auch Familie und Freunde finanziell an der Zukunft ihres Kindes beteiligen. Sollte es mal nicht wie geplant laufen, ist auch jederzeit eine Reduktion des Beitrages oder eine Beitragsunterbrechung möglich. ### [Versicherungsvorteile nutzen](#9b8e9e5c0bf0e12ea) **Start-Optimierung bei Zuzahlungen** Mit dem sogenannten Anlaufmanagement wird das Risiko zum falschen Zeitpunkt zu investieren reduziert. Dies ist besonders wichtig für größere Einmalbeiträge oder Zuzahlungen, denn hier können sich ungünstige Marktlagen besonders stark auswirken. MeinPlan Kids inkludiert eine automatische Start-Optimierung (Anlaufmanagement) für Zuzahlungen und Einmalbeiträge während der Ansparphase (wählbar zwischen 3 und 60 Monate). Dabei kann je Zuzahlung ein individuelles Anlaufmanagement definiert werden, bei dem das Anfangsinvestment wahlweise in einen Geldmarktfonds/-ETF oder geldmarktnahen ETF erfolgt. **Individuelles Chance-Risiko-Profil mit Ausgleichsmanagement beibehalten** Da sich die Zusammensetzung des Portfolios auf Grund von Wertentwicklungen am Kapitalmarkt ändern kann stellt die LV 1871 mit dem sogenannten Ausgleichsmanagement sicher, dass die individuelle Anlageaufteilung ihr Chance-Risiko-Profil über die gesamte Vertragslaufzeit beibehält. Bei MeinPlan Kids wird dafür einmal jährlich das vorhandene Fondsvermögen automatisch entsprechend der gewählten Fondsaufteilung kostenlos umgeschichtet. **Vermögenssicherung zum Rentenbeginn** Vor dem Rentenbeginn ist es wichtig das angesparte Vermögen zu sichern. Dazu dient das sogenannte Ablaufmanagement. Dieses schichtet zwischen 12 und 120 Monaten vor Rentenbeginn (flexibel wählbar) automatisch das Fondsguthaben in risikoärmere Fonds um. Die Fondsauswahl kann hierfür individuell nach Kundenwunsch angepasst werden. Es kann jederzeit ein- und ausgeschlossen werden und wirkt auf alle Fonds und Portfoliolösungen im Vertrag. ### [Flexible Auszahlungsoptionen für Ihren Nachwuchs](#43c34722ce2b8b0d2) Wenn sich Ihr Kind einen großen Wunsch erfüllen möchte oder finanzielle Mittel für das Studium benötigt, dann bietet MeinPlan Kids flexible Auszahlungsmöglichkeiten. Ab einer Höhe von 200 Euro sind jederzeit Entnahmen möglich. Es können zum Beispiel einmalige Entnahmen für den Führerschein oder das erste eigenen Auto vorgenommen werden oder es werden regelmäßige Auszahlungen mit der Cash-to-Go-Option veranlasst, um beispielsweise ein Auslandssemester zu ermöglichen. Entnahmen erfolgen standardmäßig anteilig aus dem gesamten frei verfügbaren Fondsvermögen. Können jedoch auch aus einzelnen Fonds oder exklusiven Portfolio-Lösungen erfolgen. ### [Absicherung des Beitrags bei Tod des Versorgers](#55e3ae8688c706d51) Als Eltern möchten Sie Ihren Kindern einen optimalen Start ins Leben ermöglichen und den Nachwuchs auch im Ernstfall versorgt wissen, wenn Ihnen selbst etwas zustoßen sollte. **MeinPlan Kids kann Ihnen dabei helfen:** Bei Wahl des optionalen „Versorgerschutz“-Bausteins zahlt die LV 1871 im Ernstfall bis zu einer Höhe von maximal 3.000 Euro Jahresbeitrag die Beiträge bis zum Ende der Versorgungsphase weiter. Die Beitragszahlung wird von der LV 1871 also so lange übernommen, wie Sie ursprünglich vertraglich selbst die Beiträge für Ihre Schützlinge zahlen wollten (Versorgungsphase). ### [Berufsunfähigkeitsoption mit Pflegeschutz für das Kind (BU-Option mit Pflegeschutz)](#63e516c43d481bdd1) Auch junge Menschen können von Berufsunfähigkeit betroffen sein – sei es durch eine Erkrankung, psychische Belastungen oder ernsthafte Rückenbeschwerden. Besonders wenn bereits gesundheitliche Beeinträchtigungen vorliegen, kann eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit schwierig werden oder ist unter Umständen nur mit höheren Beiträgen möglich. Mit unserer BU-Option inklusive Pflegeschutz haben Sie ab dem ersten Tag die Gewissheit, dass Ihr Kind optimal geschützt ist. Diese Option kann bereits ab der Geburt abgeschlossen werden und bietet einen Schutz im Falle einer Pflegebedürftigkeit, der im Ernstfall lebenslang eine monatliche Pflegerente von 500 Euro sicherstellt. Ein weiteres Highlight: Bereits ab sechs Jahren mit Einschulung des Kindes kann die BU-Option ausgeübt und in eine eigenständige [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) umgewandelt werden – und das ohne erneute Gesundheitsprüfung. Die Gesundheitsangaben bei Vertragsabschluss der BU-Option müssen lediglich bestätigt werden. Mit dieser vorausschauenden Absicherung legen Sie als Eltern oder Großeltern schon früh den Grundstein für die finanzielle Sicherheit und den beruflichen Erfolg Ihrer Liebsten. Sichern Sie das Wohl Ihrer Kinder von Anfang an – mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung, die sich an jede Lebenssituation anpasst und schützt, wenn es am wichtigsten ist. ### [Abschluss auch ohne gesetzliche Vertreter möglich](#738422188a5dc59dd) MeinPlan Kids können zum Beispiel auch Großeltern oder Paten für Ihre Schützlinge abschließen – ohne, dass der gesetzliche Vertreter zustimmen muss. Eine Unterschrift des Erziehungsberechtigten ist lediglich bei Wahl der BU-Option oder einer erweiterten Todesfallleistung nötig. ### [Wo stehen die Basisinformationsblätter (PRIIP)?](#9d43c2a3d25be64e8) Die Basisinformationsblätter stellen Ihnen wesentliche Informationen gemäß der PRIIP-Verordnung über dieses Produkt zur Verfügung. Weitere Informationen finden Sie hier: [Basisinformationsblätter](/service/kundenservice/basisinformationsblaetter/ "Basisinformationsblätter") ### [Nachhaltigkeit in den Altersvorsorgeprodukten der LV 1871](#1c065915a9950abdb) Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie [hier](/unternehmen/nachhaltigkeit/). ### Sie wollen sich noch genauer über MeinPlan Kids informieren? **Downloaden Sie hier hilfreiche PDFs mit weiteren Infos** [MeinPlan Kids Kundeninfo](https://shop.lv1871.de/pdfkit/collection/download/284) [AVB MeinPlan Kids](https://shop.lv1871.de/article/1677/371) [Besondere Versicherungsbedingungen (BB)](https://shop.lv1871.de/article/directdownload/1678/) ## Weitere Informationen zum Thema Kindervorsorge - [ ![Kindervorsorge_Ratgeber](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/197285840_kindervorsorge_ratgeber_600x400px.jpg "197285840_Kindervorsorge_Ratgeber_600x400px - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/) Versicherungen ### Kindervorsorge Ratgeber Der Kindervorsorge Ratgeber mit wertvollen Tipps für Eltern, Großeltern und Paten! [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/) - [ ![Großmutter und Enkelin](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/schenkung_enkelkind_headerbild-3.jpg "schenkung_enkelkind_headerbild - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/schenkung/) Versicherungen ### Enkelkind Schenkung Schenkung an Enkelkinder und Kinder: Darauf müssen Sie achten [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/enkelkind/schenkung/) - [ ![Mädchen steckt Geld ins Sparschwein](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/taschengeld-maedchen-mit-sparschwein.webp "taschengeld-maedchen-mit-sparschwein - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/taschengeld/) Versicherungen ### Taschengeld für Kinder Wie viel Taschengeld sollte mein Kind bekommen? [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/taschengeld/) - [ ![kinderabsicherung-header](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/kinderabsicherung-header-1.jpg "kinderabsicherung-header - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/kinderabsicherung/) Versicherungen ### Kinderabsicherung Wie können Eltern ihre Kinder finanziell absichern, um ihnen eine sorgenfreie Zukunft zu ermöglichen? [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/kinderabsicherung/) - [ ![308256687_Kindervorsorge_Sparen_fuer_Kinder](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/308256687_kindervorsorge_sparen_fuer_kinder-1.jpg "308256687_Kindervorsorge_Sparen_fuer_Kinder - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sparen/) Versicherungen ### Sparen für Kinder Sparen für Kinder: Am besten langfristig und nachhaltig [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/sparen/) - [ ![Junge Familie lachen zusammen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/junge-verspielte-familie-haben-spass.jpg "junge-verspielte-familie-haben-spass - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/ratgeber/kinder/finanzielle-sicherheit/) Versicherungen ### Finanzielle Sicherheit Wie Eltern Sicherheit für ihre Kinder aufbauen können [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ratgeber/kinder/finanzielle-sicherheit/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") **Kategorien:** MeinPlan Kids (Kindervorsorge) --- ### [Rückkaufswert](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/rueckkaufswert/) **Published:** Januar 10, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Was ist der Rückkaufswert bei der fondsgebundenen Rentenversicherung? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) Um der Rentenlücke entgegenzuwirken, schließen viele Menschen eine zusätzliche Fondsrente ab. Sollte die gesetzliche Rentenzahlung für den Erhalt des Lebensstandards nicht ausreichen, kann diese Versicherung weitere finanzielle Spielräume ermöglichen. Was aber passiert, wenn Anleger schon vor dem Eintritt ins Rentenalter das bisher eingezahlte Geld dringend benötigen oder mit ihrer Versicherung unzufrieden sind und einen anderen Versicherungsvertrag abschließen möchten? **Wenn sie die Police kündigen, bekommen sie den sogenannten Rückkaufswert ausbezahlt.** Dieser kann wegen angefallener Gebühren und Kosten deutlich niedriger als erhofft ausfallen. Dies ist abhängig davon wie hoch die Stornokosten beim jeweiligen Versicherer sind. ## Definition: Rückkaufswert Fondsrente Was genau hat es mit dem Rückkaufswert der [fondsgebundenen Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) auf sich? Unter dem sogenannten **Rückkaufswert** versteht man den **Betrag, den Versicherungsnehmer erhalten, wenn sie ihre Versicherung vor Ablauf kündigen** – also den Vertrag auflösen. Gesetzlich geregelt ist dies in [§ 169 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__169.html). > Der Rückkaufswert ist das Vertragsguthaben der Versicherung zum Zeitpunkt der Kündigung. Bei fondsgebundenen Versicherungen ohne Garantie entspricht der Rückkaufswert beispielsweise dem aktuellen Wert der Fondsanteile, die im Rahmen der Fondsrente erworben wurden. Wichtig zu wissen: Dieser Betrag kann auch niedriger sein als die eigentlich bereits eingezahlten Beiträge. Versicherungsnehmer müssen hier unter Umständen mit Verlusten rechnen. ## Höhe des Rückkaufswertes der fondsgebundenen Rentenversicherung **Die Höhe des Rückkaufswert ist abhängig von verschiedenen Faktoren:** - Bisherige Laufzeit - Höhe der Einzahlungen - Entwicklung am Kapitalmarkt - Zinsen - Stornokosten - Abschluss- und Verwaltungskosten der Versicherung Grundsätzlich lässt sich festhalten: Je länger Versicherungsnehmer bereits in die Fondsrente eingezahlt haben und je größer somit auch die Summe an eingezahlten Beiträgen ist, desto höher fällt der Rückkaufswert aus. Wer nach wenigen Jahren bereits aussteigen möchte, ist schlecht beraten. In der **Anfangszeit** des Vertrages **werden die Abschluss- und Vertriebskosten verrechnet**, weswegen zu diesem Zeitpunkt nur ein **geringer Rückkaufswert** vorhanden ist – Ausnahmen können hier bei Nettotarifen oder alternativen Vergütungsmodellen vorliegen. Wer indes bereits **lange Zeit in den Vertrag eingezahlt** hat, kann unter Umständen davon profitieren, dass **Zinsen, Überschüsse oder Fondserträge** entstanden sind, die wiederum den **Wert erhöhen**. Die Höhe des Rückkaufswertes einer fondsgebundenen Rentenversicherung kann somit stark variieren. ## Rückkaufswert fondsgebundene Rentenversicherung berechnen Einen allgemeingültigen Rechner, um den Rückkaufswert einer fondsgebundenen Rentenversicherung möglichst genau zu berechnen, gibt es auf Grund der Komplexität nicht. Sollten Sie in Erwägung ziehen, Ihre fondsgebundene Rentenversicherung zu kündigen, ist es ratsam, **mit dem Versicherer Kontakt aufzunehmen und sich umfassend beraten zu lassen**. Beachten sollten Sie in jedem Fall, dass eine Kündigung des Vertrags – also eine vorzeitige Ausbezahlung des Rückkaufswertes – stets die letzte Option sein sollte. Sie ist aus finanzieller Sicht in der Regel nicht empfehlenswert. Bei finanziellen Engpässen gibt es auch noch andere Möglichkeiten. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Fondsrente beitragsfrei stellen Bevor Versicherte den Vertrag ihrer fondsgebundenen Rentenversicherung kündigen und sich vorzeitig den Rückkaufswert auszahlen lassen, sollte die Möglichkeit der Beitragsfreistellung in Erwägung gezogen werden. Vor allem, wenn ein **temporärer Geldmangel überbrückt** werden muss, kann eine [Beitragsfreistellung der Fondsrente](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/beitragsfreistellung/) eine sinnvolle Alternative zur Kündigung sein. Bei dieser Variante wird zwar kein Geld ausbezahlt, es entfallen jedoch die monatlichen Zahlungen. Der Vertrag bleibt bestehen, Beiträge werden aber nicht fällig. So können kurzfristige Engpässe, die durch Kurzarbeit, Arbeitslosigkeit oder längere Krankheiten entstehen können, gemeistert werden. Zu beachten ist, dass eine Beitragspause in finanziellen Notlagen zwar hilfreich sein kann, aber auch Folgen nach sich zieht. Werden weniger Beiträge als geplant in die Rentenversicherung eingezahlt, wirkt sich dies auf die monatliche Rente und ggf. auf eine vereinbarte garantierte Todesfallleistung aus. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### Stundung als Alternative zur Beitragsfreistellung Bei **kurzfristigen finanziellen Schwierigkeiten** kann die Stundung eine Alternative zur Beitragsfreistellung sein. Bei der Fondsrente MeinPlan der LV 1871 können Beiträge für maximal 24 Monate kostenfrei ausgesetzt werden, während der Elternzeit sogar für 36 Monate. Nach Ablauf der Stundung können Versicherungsnehmer die gestundeten Beiträge flexibel nachzahlen. Sie müssen die gestundeten Beiträge jedoch nicht nachzahlen. In diesem Fall reduzieren sich die garantierten Leistungen nach den Regeln der Versicherungsmathematik um die gestundeten Beiträge, da weniger eingezahlt wurde. Wenn die Beiträge vollständig nachgezahlt werden, hat die Beitragsstundung keine Auswirkungen auf die garantierte Versicherungsleistung\*. *\*Die Entwicklung der Fondsanlage ist vom Anlagezeitpunkt abhängig* ## Die fondsgebundene Rentenversicherung der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) ## Beliebte Beiträge - [Fondsgebundene Rentenversicherung Auszahlung](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/auszahlung/) - [Altersvorsorgedepot](/fondsgebundene-rentenversicherung/altersvorsorgedepot/) - [ETF Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/etf-rente/) - [Fondsrente Teilauszahlung](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/teilauszahlung/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung Kosten](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/kosten/) - [Fondsrente Vor- und Nachteile](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/vorteile-nachteile/) **Kategorien:** FRV Fragen, FRV --- ### [Kosten](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/kosten/) **Published:** Februar 14, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Fondsgebundene Rentenversicherung Kosten ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Wie setzen sich die Kosten bei der fondsgebundenen Rentenversicherung zusammen? Die fondsgebundene Rentenversicherung als private Altersvorsorge ist oftmals eine sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Rente. Im Vergleich zur klassischen Rentenversicherung bietet sie höhere Renditechancen durch die Investition am Kapitalmarkt. Wichtig ist zu beachten, dass die Anlage am Kapitalmarkt auch mehr Risiken birgt. Wie jede andere Versicherung, verursacht die [fondsgebundene Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) auch Kosten. Wir erklären, welche Kosten anfallen können, und warum eine gute Beratung entscheidend ist. ### Effektivkosten der fondsgebundene Rentenversicherung Die Effektivkosten einer Fondsversicherung setzen sich in der Regel aus **mehreren Faktoren** zusammen: **Abschlusskosten**, **Verwaltungskosten** und je nach Leistungsumfang eventuelle **Zusatzkosten**. Abschluss- und Verwaltungskosten fallen bei jeder fondsgebundenen Rentenversicherung an, es sei denn, es handelt sich um einen Nettotarif. ## Abschlusskosten bei der fondsgebundenen Rentenversicherung Die Abschlusskosten einer fondsgebundenen Rentenversicherung decken den Vertrieb der Versicherungspolice durch die Versicherungsgesellschaft ab. Sie werden nicht separat in Rechnung gestellt, sondern größtenteils in den ersten Jahren mit Ihren Beiträgen abgedeckt. Je länger die Laufzeit, desto weniger fallen die Abschlusskosten also ins Gewicht. Jedoch wirkt sich auch die Höhe der Beitragssumme auf die Abschlusskosten aus. Je höher die Versicherungsbeiträge über die Versicherungslaufzeit sind, desto höher können auch die Abschlusskosten sein. Darum ist es umso wichtiger, dass Sie sich vor dem Abschluss einer Fondsrente genau informieren und am besten beraten lassen. Denn **idealerweise schließen Sie nur eine einzige Fondsrente ab**, die genau auf Sie zugeschnitten ist, und zahlen bis zur Rente in diesen Vertrag ein. Ein **Versicherungswechsel** durch Kündigung und Neuabschluss hingegen würde die Rendite der ursprünglichen Versicherung verringern, und **erneut Abschlusskosten verursachen**. ## Verwaltungskosten bei der fondsgebundenen Rentenversicherung Für die Verwaltung und Betreuung des Versicherungsvertrages erhebt die Versicherungsgesellschaft Gebühren über die gesamte Vertragslaufzeit. ## Fondskosten Weitere Kosten bei der fondsgebundenen Rentenversicherung sind die **Abschluss-, Verwaltungs- und Fondskosten des gewählten Fonds**. Diese fallen über die gesamte Laufzeit an, da die Fondsgesellschaft die Entwicklung der Fonds fortlaufend kontrolliert und gegebenenfalls die Zusammensetzung dynamisch anpasst. Wie hoch die Fondskosten ausfallen, hängt vom gewählten Fonds und seinem Anbieter ab. Bei einem **aktiv gemanagten Fond sind die Verwaltungskosten in der Regel höher als bei einem ETF** (Exchange Traded Funds, also börsengehandelte Fonds). Das sind Fonds, die zum Beispiel einen Index wie den DAX (Deutscher Aktienindex) und seine Wertentwicklung nachbilden. Der geringere Verwaltungsaufwand von Indexfonds senkt die Kosten. Aktiv gemanagte Fonds versuchen eine bessere Rendite als der Gesamtmarkt zu erwirtschaften und dieser größere Aufwand schlägt sich in höheren Verwaltungskosten nieder, während gleichzeitig eine höhere Rendite nicht garantiert ist. ## Zusätzliche Kosten Wenn Sie eine fondsgebundene Rentenversicherung mit optionalen Bausteinen abschließen, können dafür weitere Kosten anfallen. Zum Beispiel bei einem **Hinterbliebenenschutz**, mit dem im Todesfall ein Teil der eingezahlten Beiträge oder das aktuelle Fondsguthaben an Ihre Hinterbliebenen ausgezahlt wird. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Individuelle Beratung für transparente und faire Kosten Mit einer individuellen und unverbindlichen Beratung bei der LV 1871 können wir die **optimale fondsgebundene Rentenversicherung für Sie zusammenstellen** – mit transparenten und fairen Kosten. [Zur Beratung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/#beratung "Zur Beratung") ## Die fondsgebundene Rentenversicherung der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) ## Beliebte Beiträge - [Fondsgebundene Rentenversicherung Auszahlung](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/auszahlung/) - [Fondsgebundener Rentenbezug](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/fondsgebundener-rentenbezug/) - [ETF Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/etf-rente/) - [Fondsrente Teilauszahlung](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/teilauszahlung/) - [Altersvorsorgedepot](/fondsgebundene-rentenversicherung/altersvorsorgedepot/) - [Rückkaufswert fondsgebundene Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/rueckkaufswert/) **Kategorien:** FRV Fragen, FRV --- ### [ETFs in der Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/etf-rente/) **Published:** März 8, 2024 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Fondsgebundene Rentenversicherung # ETFs in der Rentenversicherung - ETF-Rentenversicherung kurz erklärt - Unterschiede zwischen ETF-Rente und ETF-Sparplan - Vorteile Rentenversicherung mit ETF [Jetzt berechnen](#rechner "Jetzt berechnen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![etfs-rentenversicherung-1200x700](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Definition ETF-Rente](#definition-etf-rente "Was ist eine ETF-Rentenversicherung?") - [Produkte](#produkte "Unsere Produkte im Überblick") - [Rente mit ETF vs. Sparplan](#rente-mit-etf-vs-sparplan "Fondsgebundene Rentenversicherung mit ETF vs. ETF-Sparplan") - [Vorteile ETF-Rentenversicherung](#vorteile-etf-rentenversicherung "Vorteile einer ETF-basierten Rentenversicherung") - [Rechner](#rechner "LV 1871 MeinPlan Fondsrente berechnen") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") Wer wünscht sich nach einem langen Arbeitsleben nicht einen entspannten Ruhestand ohne finanzielle Engpässe? Doch mittlerweile ist es allgemein bekannt, dass die gesetzliche Rente dafür nicht mehr ausreichen wird. Wer sich wirkungsvoll vor der drohenden Altersarmut schützen will, muss möglichst früh damit beginnen, sich mit einer privaten Altersvorsorge ein **solides finanzielles Polster für den Lebensabend** anzusparen. Dazu bieten sich verschiedene Formen der privaten Rentenversicherung an. **Gute Rendite-Chancen verspricht die ETF-Rente**, die sich die dynamischere Wertentwicklung von börsennotierten Papieren zunutze macht. ## Was ist eine ETF-Rentenversicherung? Private Rentenversicherung oder ETF-Sparplan? Diese Frage stellen sich immer noch viele Anleger, wenn sie finanziell für die Zeit nach der Berufstätigkeit vorsorgen wollen. Doch mit einer ETF-basierten Rentenversicherung, die ggf. einen Teil der eingezahlten Beiträge garantiert, lassen sich **beide Welten miteinander verbinden** – mit und meist mit der Chance auf eine gute Rendite. Eine **ETF-Rentenversicherung nutzt börsennotierte Indexfonds** (Exchange Traded Funds, kurz: [ETF](/fonds/ratgeber/etfs/)), die in ihrer Wertentwicklung beispielsweise Aktienindizes wie den DAX oder den MSCI World nachbilden. Während der Versicherungslaufzeit wird so ein Vermögenszuwachs für den Ruhestand generiert. Dabei können zum Beispiel ETFs mit Fokus auf Aktien, Anleihen, Immobilie oder Rohstoffe zum Einsatz kommen. Versicherungsnehmer zahlen bei der privaten Rentenversicherung mit ETF über einen längeren Zeitraum regelmäßig eine vereinbarte Prämie ein. Der Versicherer investiert diese in ETFs. Hierfür gibt es grundsätzlich zwei Möglichkeiten: - **Fondsgebundene Rentenversicherung auf Basis eines einzigen ETF:** Es wird ein einziger börsennotierter Fonds als Anlageinstrument genutzt. Die künftige Rentenhöhe hängt somit ausschließlich von der Wertentwicklung dieses einen Fonds ab. Wobei beispielsweise durch die Auswahl eines Fonds, der den weltweiten Aktienmarkt abbildet, bereits eine breite Streuung möglich ist. - **Fondsgebundene Rentenversicherung mit ETF-Portfolio:** Hier wird auf ein Anlage-Portfolio aus mehreren ETFs gesetzt. Dabei können die einzelnen Exchange Traded Funds die unterschiedlichsten Finanzsektoren abbilden. Das Portfolio ist also breit gestreut und reduziert das Risiko eines Wertverlustes, falls ein Fonds bei der Wertentwicklung hinter den Erwartungen zurückbleibt. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Private Altersvorsorge mit dem ETF-Portfolio Plus der LV 1871 Das [ETF-Portfolio Plus der LV 1871](/fonds/etf-portfolio-plus/) nutzt die **Dynamik internationaler Aktien und festverzinslicher Wertpapiere** für optimale Rendite-Chancen der ETF-basierten Rentenversicherung. Im Rahmen der MeinPlan Fondsrente können Versicherte diese exklusive Lösung für die Kapitalanlage wählen. Durch die **breite Streuung** der enthaltenen Fonds und der Möglichkeit zwischen einer Aktienquote von 30 bis 90 Prozent zu wählen kann das Portfolio an die individuellen Sicherheitsbedürfnisse angepasst werden. Die Portfolio-Zusammensetzung wird **auf Basis wissenschaftlicher Erkenntnisse** gestaltet und mischt risikoreichere mit risikoarmen Werten. Die **Finanzexperten der LV 1871** überprüfen regelmäßig die Performance der enthaltenen Papiere und tauschen beispielsweise schwächere Werte gegebenenfalls durch solche mit höherem Rendite-Potenzial aus. ## Unsere Produkte im Überblick - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Versicherungen ### MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) ## Fondsgebundene Rentenversicherung mit ETF vs. ETF-Sparplan Sowohl die fondsgebundene Rentenversicherung als auch der reine ETF-Sparplan eignen sich als renditestarke Instrumente für den Aufbau einer privaten Altersvorsorge basierend auf ETFs. Der ETF-Sparplan punktet während des Vermögensaufbaus durch niedrigere Kosten (sofern die ETFs in der Sparphase nicht häufig gewechselt werden), genießt dabei aber nicht die Vorteile, die wiederum die ETF-basierte Rentenversicherung auszeichnen. ### Was ist ein ETF-Sparplan und wie unterscheidet er sich von der ETF-Rente? Der ETF-Sparplan dient dem langfristigen, kostengünstigen Vermögensaufbau und legt hierbei den Fokus auf die Wertentwicklung der ETFs. Als reine **Kapitalanlage ohne Versicherungsmantel** gewährt der ETF-Sparplan mehr **Flexibilität** als die ETF-Fondsrente. Denn hier ist es im Bedarfsfall sehr einfach möglich, ETFs zu verkaufen, um bei ungeplanten größeren Anschaffungen sofort über das angesparte Kapital verfügen zu können. Dadurch steigt jedoch die Gefahr, dass ursprünglich für den Ruhestand angespartes Kapital anderweitig genutzt wird und bei Rentenbeginn nicht mehr zur Verfügung steht. Eine **ETF-Fondsrente** hingegen ist direkt auf das Ziel einer Altersvorsorge mit einer **lebenslangen Rente für den Ruhestand** ausgelegt. Es ist jedoch auch möglich, sich zum Ende der Versicherungslaufzeit für eine einmalige Auszahlung des angesparten Gesamtbetrags zu entscheiden. Da die ETF-basierte Rentenversicherung an die Versicherungskonditionen gebunden ist, ist sie meist weniger flexibel als der ETF-Sparplan. Denn eine vorzeitige Kapitalentnahme ist in der Regel mit signifikanten Gebühren verbunden. Mittlerweile bieten Versicherungsgesellschaften jedoch auch flexible Entnahmemöglichkeiten. Bei der [MeinPlan Fondsrente der LV 1871](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) können mit der Cash-To-Go-Option auch in der Ansparphase mehrmals hintereinander, kostenlose Auszahlungen aus dem Fondsguthaben vorgenommen werden. ### Steuern: ETF-Sparplan und ETF-Rentenversicherung im Vergleich Auch in Bezug auf die Besteuerung gibt es Unterschiede.: Bei einem **ETF-Sparplan** unterliegen die Gewinne aus dem Verkauf von ETF-Anteilen zu 70 Prozent der Abgeltungsteuer (Kapitalertragsteuer) und gegebenenfalls dem Solidaritätszuschlag sowie der Kirchensteuer. Während der Haltedauer der ETFs wird zudem eine **Vorabpauschale** fällig. Bei einigen Modellen der privaten ETF-Rentenversicherung gibt es Steuervorteile. Die Beitragszahlungen werden zwar nicht steuerlich begünstigt, aber die Auszahlung wird unter bestimmten Umständen deutlich weniger besteuert. Bei Kapitalabfindungen kann das Halbeinkünfteverfahren zum Einsatz kommen und bei monatlicher Rentenzahlung die Ertragsanteilsbesteuerung. Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie hier: [Fondsgebundene Rentenversicherung Steuer](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/steuer/) ## Vorteile einer ETF-basierten Rentenversicherung Die Laufzeit einer ETF-basierten Rentenversicherung gliedert sich mit Anlauf-, Ausgleichs- und Ablaufmanagement in drei Phasen. Ziel ist dabei, das Versicherungsprodukt immer wieder an die aktuellen Anforderungen anzupassen und für den Versicherungsnehmer alle Rendite-Möglichkeiten optimal auszuschöpfen. ### [Anlaufmanagement (Ansparphase)](#d89870b3f0cbd9b5d) Das Anlaufmanagement reduziert das Risiko zum falschen Zeitpunkt zu investieren. Dies ist besonders relevant bei größeren Einmalbeiträgen oder Zuzahlungen. Denn wenn größere Beträge auf einen Schlag eingezahlt werden, können sich ungünstige Marktlagen besonders stark auswirken. Die Einmalzahlung werden im ersten Schritt in risiko- und schwankungsarme Fonds investiert und dann im nächsten Schritt nach und nach in die definierte Fondsauswahl umgeschichtet. ### [Ausgleichsmanagement](#d2a9cb0a976b26941) Die Finanzmärkte sind ständig in Bewegung. Darauf reagieren die Verwalter des ETF-Portfolios durch eine **stetige Anpassung der enthaltenen Fonds und der Anlagestrategie**. Das Ausgleichsmanagement sorgt für eine optimale Zusammensetzung des Portfolios und dient der jährlichen Risikokontrolle. Da sich die Zusammensetzung des Portfolios auf Grund von Wertentwicklungen im Laufe des Jahres ändern kann, wird am Ende des Jahres im Rahmen des Ausgleichsmanagements ein Re-Balancing durchgeführt, um die ursprüngliche Aufteilung wiederherzustellen. ### [Ablaufmanagement (Renten- und Auszahlungsphase)](#c2338528ef190e521) Beim Ablaufmanagement dreht sich alles um die **Sicherung des angesparten Vermögens vor Rentenbeginn**. Bei der LV 1871 kann beispielsweise das Fondsguthaben ab zehn Jahre bis ein Jahr vor Rentenbeginn sukzessive aus risikoreicheren Fonds in eine Fondsauswahl mit geringerem Risiko umgeschichtet werden. Dadurch sollen die Auswirkungen kurzfristiger Kursschwankungen gemildert und das Verlustrisiko reduziert werden. ### [Langlebigkeitsrisiko](#dbd5fcb0f702fbf61) Die Lebenserwartung in unserer Bevölkerung steigt stetig an. Sorgt man ausschließlich durch selbst verwaltete Anlage am Kapitalmarkt vor, besteht das Risiko, dass das angesparte Kapital zum Lebensende nicht ausreicht, da man älter wird als gedacht. Mit einer privaten ETF-Rentenversicherung hingegen lässt sich durch den Versicherungsmantel sicherstellen, dass **die vereinbarte Rente tatsächlich lebenslang ausbezahlt** wird – selbst dann, wenn das eigene Kapital aufgebraucht ist. ### [Todesfallschutz](#e04e6662cbee58307) Für den Fall, dass der Versicherungsnehmer in der Anspar- oder Auszahlungsphase verstirbt. Kann bei der ETF-basierten Fondsrente ein [Todesfallschutz](/private-rentenversicherung/fragen/todesfall/) zur finanziellen Absicherung der Hinterbliebenen vereinbart werden. ## LV 1871 MeinPlan Fondsrente berechnen ## Die Meinung der Experten [![LV 1871_TRENDS III 2025_Fondsgebundene_LRV_Platz 3](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/lv-1871_trends-iii-2025_fondsgebundene_lrv_platz-3.png "LV 1871_TRENDS III 2025_Fondsgebundene_LRV_Platz 3 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/lv-1871_trends-iii-2025_fondsgebundene_lrv_platz-3.png) Platz 3 AssCompact [![Franke & Bornberg Siegel Privatrente Fonds: Hervorragend für LV 1871 MeinPlan](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/qualitaetssiegel-10-2025-lv1871-av-privat-fonds-meinplanfrv-fff_quer.png "qualitaetssiegel-10-2025-lv1871-av-privat-fonds-meinplanfrv-fff_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/qualitaetssiegel-10-2025-lv1871-av-privat-fonds-meinplanfrv-fff_quer.png) Hervorragend Franke & Bornberg ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") Weitere Informationen zum Thema Fondsgebundene Rentenversicherung - [ ![38855586_Fondsgebundene_Rentenversicherung_Kinder-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/38855586_fondsgebundene_rentenversicherung_kinder-600x400-1.jpg "38855586_Fondsgebundene_Rentenversicherung_Kinder-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder Wie sinnvoll ist eine fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder? [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/kinder/) - [ ![Frau vergleicht Unterlagen im Wohnzimmer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/test-vergleich-fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "test-vergleich-fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/test-vergleich/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Test und Vergleich Mit verschiedenen Ratings können Fondsrenten anhand definierter Kriterien verglichen werden - die Ergebnisse im Überblick. [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/test-vergleich/) - [ ![Junge Frau spart für die Rente und freut sich über die staatliche Förderung durch das Altersvorsorgedepot](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/altersvorsorgedepot-600-400.png "altersvorsorgedepot-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/altersvorsorgedepot/) Versicherungen ### Altersvorsorgedepot Das Altersvorsorgedepot ermöglicht ab 2027 eine neue staatlich geförderte Altersvorsorge – mit Investitionen in Fonds und ETFs. [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/altersvorsorgedepot/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/) Versicherungen ### FAQ Fondsgebundene Rentenversicherung Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Fondsgebundene Rentenversicherung [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/fragen/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon Sterbegeldversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2022/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_S_Sterbegeldversicherung.svg "Icon Sterbegeldversicherung - LV 1871") ### Sterbegeldversicherung [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_S_Berufsunfaehigkeitsversicherung.svg "Icon Berufsunfähigkeitsversicherung - LV 1871") ### Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") **Kategorien:** FRV Ratgeber, FRV, FRV Ratgeber ETFs in der Rentenversicherung --- ### [Ab Wann](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/fragen/ab-wann/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Wann sollte ich mit einer Altersvorsorge beginnen? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Wann sollte ich mit einer privaten Rentenversicherung beginnen? Je früher Sie mit der Planung beginnen, desto besser. Wenn es um die gesetzliche Rente geht, ist es mehr als beruhigend zu wissen, dass man keine oder nur wenige Rentenansprüche verschenkt hat. Bei der [Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) ist es ebenfalls ratsam, die Weichen früh zu stellen. Auch wenn Sie nur kleine Beträge ansparen, etwa 20 oder 30 Euro im Monat, wird sich das im Alter auszahlen. Ein wichtiger Faktor, der bei entsprechenden Planungen zu berücksichtigen ist, ist der [Zinseszins-Effekt](/fonds/ratgeber/zinseszins/). Die Zinsen, die Sie für Ihr angespartes Geld erhalten, addieren sich nämlich zu dem Grundbeitrag und werfen dann selber Zinsen ab. Ihr Vermögen wächst dann nicht mehr linear, sondern exponentiell. Das Einzige, was Sie für diesen Effekt benötigen, ist Zeit. Auch wenn Sie vor dem gesetzlichen Rentenalter in den Ruhestand gehen möchten, sollten Sie sofort mit der [Rentenvorsorge](/private-rentenversicherung/) beginnen. Sind Sie nach 1964 geboren, können Sie erst mit 67 Jahren die gesetzliche Rente in Anspruch nehmen. Gehören Sie zu den „besonders langjährig Versicherten“ oder den „langjährig Versicherten“, mit mindestens 45 beziehungsweise 35 Versicherungsjahren, haben Sie Anspruch auf eine verfrühte Rente mit 63. Wenn Sie dann noch lange genug in eine private Zusatzversicherung investiert haben, lässt sich der Abschlag, der Frührentnern abgezogen wird, gleich viel besser verkraften. ## Private Rentenversicherung – Produkte der LV 1871 - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Welche Rentenversicherung passt zu mir?](#356a4ca5cfda99d46) [Welche private Rentenversicherung passt zu mir?](/private-rentenversicherung/fragen/welche/) ### [Was sollte beim Abschluss beachtet werden?](#f62dc8070ad280643) [Was sollte beim Abschluss einer privaten Rentenversicherung beachtet werden?](/private-rentenversicherung/fragen/beachten/) ### [Unterschied zwischen Altersvorsorge und Rentenversicherung?](#e3737aaec7a744484) [Was ist der Unterschied zwischen Altersvorsorge und der privaten Rentenversicherung?](/private-rentenversicherung/fragen/unterschied-altersvorsorge-rentenversicherung/) ## Weitere Informationen zur privaten Rentenversicherung - [ ![214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/214556689_private_rentenversicherung_altersvorsorge.jpg "214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) Versicherungen ### Private Altersvorsorge Was ist eine private Altersvorsorge und bei welchen Varianten gibt es staatliche Förderung? 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So ergibt sich besonders über lange Zeiträume ein stark beschleunigtes Wachstum. - **Zinsen spiegeln Risiko und Zeit wieder:** Die Höhe von Zinsen hängt von der Laufzeit und der Bonität des Schuldners ab. - **Zeit, Rendite und Disziplin sind entscheiden für den Anlageerfolg:** Je früher und je konsequenter investiert wird und je höher die Rendite ist, desto stärke wirkt der Zinseszins. Kontinuierliches Investieren und die Wiederanlage von Erträgen sind dabei essentiell. *Albert Einstein wird oft mit den Worten zitiert: „Der Zinseszins ist das achte Weltwunder. Wer ihn versteht, verdient daran, alle anderen bezahlen ihn“. Nicht nur für Einstein steht fest: Der Zinseszinseffekt ist eines der mächtigsten Prinzipien beim langfristigen Vermögensaufbau – insbesondere für die Altersvorsorge. Denn bei langen Zeiträumen und hohen Zinssätzen schlägt der Zinseszinseffekt besonders durch.* ## Der Zins ist der Preis des Geldes Wer Geld verleiht, wird zum Gläubiger – der Kreditnehmer zum Schuldner. Für die Überlassung des Geldes zahlt der Schuldner Zinsen. **Die Höhe des Zinssatzes hängt vor allem von zwei Faktoren ab:** - **Dauer der Geldüberlassung:** Je länger der Zeitraum, desto höher das Risiko – und damit meist auch der Zinssatz. - **Bonität des Schuldners:** Je schlechter die Kreditwürdigkeit, desto höher die Zinsen, um das Risiko zu kompensieren. Je länger Sie Geld verleihen und je geringer die Bonität Ihres Schuldners ist, desto höher ist der Kreditzins. In beiden Fällen steigt das Risiko, während der Laufzeit die vereinbarten Zinszahlungen und am Ende der Leihperiode sein verliehenes Geld zu erhalten. Gläubiger möchten für eingegangene Risiken finanziell kompensiert werden – also höhere Zinsen bekommen. ### [Beispiel: Unterschiedliche Zinssätze abhängig von Laufzeit und Schuldner](#9de62df7c7af7a099) Ein anschauliches Beispiel liefert der Kapitalmarkt: Deutschland mit der Bestnote „AAA“ zahlt auf zehnjährige Staatsanleihen niedrigere Zinsen als Italien mit „BBB“. Der Zinssatz steigt dennoch bei beiden Schuldnern im Falle längerer Laufzeiten. *Tabelle 1: Unterschiedliche Zinssätze (Renditen) verschiedener Schuldner und Laufzeiten* Anleiheschuldner (Bonität)2 Jahre Laufzeit10 Jahre LaufzeitDeutschland (AAA)1,97 Prozent2,65 ProzentItalien (BBB)2,18 Prozent3,40 Prozent ### [Was ist der Unterschied zwischen Nominal– und Effektivzins?](#e4b7f6dffc2f7c87f) Beim Thema Geldanlage ist es wichtig, zwischen Nominalzins und Effektivzins (Rendite) zu unterscheiden: 1. **Nominalzins:** Der „sichtbare“ Zinssatz, der auf Anleihen aufgedruckt und bei Sparbüchern oder Tagesgeldkonten ausgewiesen ist. 2. **Effektivzins (Rendite):** Berücksichtigt zusätzlich, wie viel Kapital tatsächlich investiert wurde. Ein Beispiel: Sie verleihen 100 € und erhalten 4 € Zinsen – Ihre Rendite beträgt 4 %. Wenn Sie jedoch nur 80 € verleihen, aber ebenfalls 4 € erhalten, ergibt sich eine Rendite von 5 %. Der Effektivzins zeigt also, wie tatsächlicher Kapitaleinsatz und Zinszahlungen zusammenhängen. ## Der Zinseszinseffekt: Ihr Geld arbeitet für Sie Der Zinseszinseffekt entsteht, wenn Sie Ihre Kapitalerträge – etwa Zinsen, Dividenden oder Fondserträge – nicht entnehmen, sondern weiter anlegen. So erhalten Sie **Zinsen auf Ihre Zinsen** – und Ihr Vermögen wächst mit jedem Jahr schneller. ### Rechenbeispiel Das nachfolgende Rechenbeispiel zeigt dieses stille Wunder der Geldanlage. *Tabelle 2: Zins und Zinseszins bei einem Anlagebetrag von 10.000 Euro und 2 Prozent Zins (Werte gerundet)* Anlagebetrag am JahresbeginnZinsertrag bei jährlich 2 Prozent ZinsAnlagebetrag am Jahresende10.000 Euro20010.200 Euro10.200 Euro20410.404 Euro10.404 Euro20810.612 Euro Hätten Sie die **Zinserträge jährlich entnommen**, lägen Ihre Einnahmen nach drei Jahren bei 600 €. **Dank Zinseszins** beträgt Ihr Vermögen jedoch 10.612 €, also 12 € mehr – ohne zusätzlichen Einsatz. Der Zinseszinseffekt ist das **Fundament des langfristigen Vermögensauf- und -ausbaus**: Ihre Kapitalbasis wächst, und künftige Zinsen beziehen sich auf immer höhere Beträge. Der Zinseszins folgt dem Prinzip des **exponentiellen Wachstums** – einem faszinierenden Naturgesetz. Um zu verdeutlichen, wie mächtig dieser Effekt ist, hilft ein einfaches Gedankenexperiment: Ein Blatt Papier ist 0,1 mm dick. Wenn man es 42-mal faltet, erreicht man theoretisch eine Höhe von über 439.000 km – also die Entfernung zum Mond! *Tabelle 3: Sie müssen ein Blatt Papier nur 42 Mal falten, um die Entfernung zum Mond zu erreichen* Anzahl FaltungenPapierdicke (mm)Anzahl FaltungenPapierdicke (mm)10,2141.638,420,4241.677.721,641,630107.374.182,4712,842439.804.651.108,4 So wie die Papierdicke bei jeder Faltung verdoppelt wird, wächst auch Ihr Kapital, wenn Sie Ihre Erträge stets reinvestieren. ## Zinseszins braucht zwei Dinge: Zins und Zeit ![Bausteine mit nach oben Pfeile, die den Vermögenswachstum durch den Zinseszinseffekt visualisieren](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/03/zinseszinseffekt-ihr-geld-arbeitet-fuer-sie.jpg "zinseszinseffekt-ihr-geld-arbeitet-fuer-sie - LV 1871") **Zwei Faktoren bestimmen, wie stark der Zinseszinseffekt wirkt:** 1. **Die Höhe des Zinssatzes:** je höher, desto besser. 2. **Die Dauer der Anlage:** je länger, desto mächtiger der Effekt. In der Null- und [Niedrigzinsphase](/fonds/ratgeber/niedrigzins/) von 2016 bis 2022, als der Leitzins der Europäischen Zentralbank bei 0 % lag, wurde der Zinseszins quasi ausgeschaltet. Ohne Zinsen kann auch kein Zinseszins entstehen. Mit steigenden Zinsen und Renditen am Kapitalmarkt gewinnt das Prinzip nun wieder massiv an Bedeutung – insbesondere für die [private Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/). Deutlich wird das mit der Antwort auf die Frage, wie viel Sie investieren müssen, um bis zum 65. Lebensjahr Millionär zu werden. ### Beispiel: So entwickelt sich das Kapital bei unterschiedlichen Renditen *Tabelle 4: Welchen Betrag müssen Sie für Ihr Ziel monatlich – bei unterschiedlich hohen Renditen – investieren* Rendite pro JahrStart bei GeburtStart mit 20 JahrenStart mit 40 Jahren2 Prozent629 Euro1.147 Euro2.574 Euro5 Prozent158 Euro509 Euro1.700 Euro7 Prozent70 Euro291 Euro1.269 Euro Das Ergebnis ist eindeutig: Je höher die Rendite und je länger der Zeitraum ist, desto weniger Kapital müssen Sie selbst aufbringen um Ihr Millionen-Ziel zu erreichen. Bei 7 Prozent jährlicher Rendite und einem Zeitraum von 65 Jahren, reichen bereits 70 Euro monatlich aus. Wer früh beginnt und hohe Renditen erwirtschaftet, profitiert am stärksten vom Zinseszinseffekt. Allerdings kann die Chance auf jährliche Renditen in Höhe von 7 Prozent mit Zinspapieren kaum erreicht werden. Dafür sind Investitionen am Aktienmarkt unumgänglich. Für Aktienmarktrenditen sind jedoch Aktienmarktschwankungen in Kauf zu nehmen. Renditechancen und Schwankungsrisiken sind die beiden Seiten derselben Medaille. ## Zinseszins durch die Disziplin privater Rentenversicherungen Der Zinseszinseffekt belohnt nicht nur Rendite, sondern vor allem auch Disziplin. Er beruht auf zwei einfachen, aber entscheidenden Prinzipien: 1. Der Disziplin Erträge wieder anzulegen statt ausgeben. 2. Der Disziplin langfristig investiert zu bleiben, auch wenn die Märkte schwanken. Gerade in der **privaten Altersvorsorge spielt der Zinseszinseffekt eine große Rolle**. [Private Rentenversicherungen](/private-rentenversicherung/) helfen dabei, **konsequent und regelmäßig zu sparen** – und so die Kraft des Zinseszinses automatisch zu nutzen. Wer früh anfängt zu sparen, konsequent investiert und Erträge wieder anlegt, kann auch mit moderaten Beträgen ein beeindruckendes Vermögen aufbauen. So wird der Zinseszinseffekt zu Ihrem stärksten Partner auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit und einer **entspannten Altersvorsorge**. Der Zinseszins ist kein kompliziertes Finanzkonzept, sondern eine einfache, aber mächtige Wahrheit: Lassen Sie Ihr Geld für sich arbeiten – und geben Sie ihm Zeit. Charles „Charly“ Munger, langjähriger Partner von Warren Buffett, brachte es auf den Punkt: *„Unterbrich niemals den Zinseszins.“* ## Jetzt Fondsrente berechnen [Beitrag berechnen](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/#berechnen "Beitrag berechnen") ## Häufige Fragen ### [Was ist der Zinseszinseffekt und warum ist er so wichtig?](#15b4e41b7a5c61576) Der Zinseszinseffekt entsteht, wenn Erträge wieder angelegt werden und selbst Zinsen erwirtschaften. Dadurch kann das Vermögen exponentiell wachsen. Besonders stark wirkt sich der Zinseszinseffekt über lange Zeiträume hinweg aus. ### [Wovon hängt die Höhe von Zinsen ab?](#d1d8fd6b5d0265ec9) Die Höhe von Zinsen wird vor allem durch die Laufzeit und die Bonität des Schuldners bestimmt. Längere Laufzeiten und höhere Risiken führen in der Regel zu höheren Zinsen. ### [Wie kann man den Zinseszinseffekt optimal nutzen?](#2c36dc2c566daf0a9) Um den Zinseszinseffekt optimal zu nutzen, sind Zeit, Rendite und Disziplin entscheidend. Um den maximalen Wachstumseffekt zu erzielen, sollte man früh anfangen, regelmäßig investieren und Erträge konsequent reinvestieren. ![Dr-Klaus-Muehlbauer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/08/dr-klaus-muehlbauer.webp "Dr-Klaus-Muehlbauer - LV 1871") ## Autor und Experte im Bereich Wertpapiere ### Dr. Klaus Mühlbauer [Dr. Klaus Mühlbauer](https://www.xing.com/profile/Klaus_Muehlbauer) ist Volkswirt, Buchautor und seit mehr als 35 Jahren ein sehr renommierter Wertpapierexperte. Mehr als 13 Jahre war er für internationale Investmentgesellschaften tätig und ist seit 12 Jahren selbständiger Kapitalmarktreferent sowie Unternehmensberater. In seinen Webinaren, Workshops, Videos, Podcasts und Texten legt er besonderen Wert auf eine einfache und kompakte Darstellung komplexer Finanzmarkt-Themen. ## Ratgeber für die Geldanlage - [ ![nachhaltige-aktien](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/nachhaltige-aktien.jpg "nachhaltige-aktien - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/nachhaltige-aktien/) Fonds ### Nachhaltige Aktien Nachhaltige Aktien sind immer gefragter. Aber wie investiert man richtig „grün“? Unser Ratgeber liefert Tipps und Tricks. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/nachhaltige-aktien/) - [ ![nachhaltige-etf](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/nachhaltige-etf-1.jpg "nachhaltige-etf - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/nachhaltige-etf/) Fonds ### Nachhaltige ETF Nachhaltige ETFs sind börsengehandelte Indexfonds mit Fokus auf nachhaltige Geldanlage. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/nachhaltige-etf/) - [ ![Visualisierung Rebalancing: Junger Mann balanciert auf einem Stamm im Wald](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/03/rebalancing-600-400.png "rebalancing-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/rebalancing/) Fonds ### Rebalancing Rebalancing hilft, das Portfolio im Gleichgewicht zu halten. Erfahren Sie, wann und wie oft Rebalancing nötig ist. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/rebalancing/) - [ ![geldanlage-fuer-rentner-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/geldanlage-fuer-rentner-600-400.png "geldanlage-fuer-rentner-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/geldanlage-fuer-rentner/) Fonds ### Geldanlage für Rentner Erfahren Sie, warum Geldanlage im Ruhestand immer noch wichtig ist und welche Strategien Rentnern finanzielle Sicherheit und Renditechancen bieten. [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/geldanlage-fuer-rentner/) - [ ![Frau prüft Kursverläufe und Entwicklungen am Kapitalmarkt am Laptop](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/ratgeber-anlagestrategie-600-400.png "ratgeber-anlagestrategie-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/anlagestrategie/) Fonds ### Anlagestrategie Finden Sie die optimale Anlagestrategie: aktive vs. passive Anlagestrategie – Vorteile, Tipps & Beispiele für private Rentenversicherungen. Jetzt vergleichen! [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/anlagestrategie/) - [ ![Zwei Frauen diskutieren Vor- und Nachteile eines Entnahmeplans im Vergleich zu einer Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/entnahmeplan-rentenversicherung-600-400.png "entnahmeplan-rentenversicherung-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fonds/ratgeber/entnahmeplan/) Fonds ### Entnahmeplan oder Rentenversicherung Vermögen optimal für den Ruhestand nutzen? Die wichtigsten Vor- und Nachteile von Entnahmeplan und Rentenversicherung im Direktvergleich [Jetzt informieren](/fonds/ratgeber/entnahmeplan/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon Kindervorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200511_cp-lv1871-icons_kindervorsorge.svg "Icon Kindervorsorge - LV 1871") ### Kindervorsorge [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") **Kategorien:** Fonds Ratgeber, Fonds, Fonds Ratgeber Zinseszins --- ### [Sterbegeldversicherung Beerdigungskosten](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/beerdigungskosten/) **Published:** September 28, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Sterbegeldversicherung # Beerdigungskosten - Fehlende staatliche Unterstützung im Todesfall - Rahmen für würdevolles Begräbnis schaffen - Besonders kundenfreundliche Wartezeitregelung bei der LV 1871 [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/ "Online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![header-beerdigungskosten](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Vorsorge](#vorsorge "Sterbegeldversicherung als Vorsorge") - [Einzelposten einer Beerdigung](#einzelposten-einer-beerdigung "Kosten Beerdigung: Übersicht über die Einzelposten") - [Tarifvergleich](#tarifvergleich "Unsere Tarife zur Sterbegeldversicherung im Vergleich") - [Wer zahlt](#wer-zahlt "Beerdigungskosten - wer zahlt?") - [Produkte](#produkte "Weitere Informationen zum Thema Sterbegeldversicherung") ## Sterbegeldversicherung zur Übernahme der Beerdigungskosten Im Falle eines Todes gibt es für Angehörige keine staatliche Unterstützung mehr. Wer für seine eigene Bestattung spart, schließt oftmals im Vorfeld eine [Sterbegeldversicherung](/sterbegeldversicherung/) ab. Auf diese Weise kann auch mit einem kleinen Budget ein würdevolles Begräbnis geschaffen werden. ## Die Meinung der Experten: [![LV 1871 TRENDS I 2024 Sterbegeld Platz 3](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_trends-i-2026_sterbegeld_platz-3.png "lv-1871_trends-i-2026_sterbegeld_platz-3 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_trends-i-2026_sterbegeld_platz-3.png) Platz 3 AssCompact [![Siegel FitchRatings A+](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/IFS-A-de.png "Siegel FitchRatings A+ - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/IFS-A-de.png) Stark Fitch Ratings ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ### Der eigene Tod – kein schöner Gedanke Kaum jemand denkt gerne an seinen eigenen Tod. Dennoch ist dieses Thema wichtig, um Angehörige nicht mit immensen Kosten allein dastehen zu lassen, sobald der Ernstfall eintritt. Um ein würdevolles Begräbnis zu ermöglichen, sind schnell mehrere Tausend Euro für die Beerdigungskosten nötig. Doch wer zahlt die Beerdigung? Keine einfache Antwort, da oft kein Geld für die Beerdigung übrig ist. Damit im Ernstfall für die Beerdigung eine Kostenübernahme erfolgen kann, ist eine Sterbegeldversicherung ratsam. Wenn sonst die Beerdigungskosten Geschwister, Eltern oder Kinder zahlen müssten, kann bei Vorhandensein einer Sterbegeldversicherung die im Todesfall ausgezahlte Versicherungssumme dafür verwendet werden. ## Sterbegeldversicherung als Vorsorge Wer die Beerdigungskosten abgesichert haben möchte, kann mit einer Sterbegeldversicherung vorsorgen. Die LV 1871 bietet hierfür mehrere Tarife an, unter anderem: Bestattungsvorsorge Basis, Bestattungsvorsorge Comfort Plus und Bestattungsvorsorge Premium. Im Todesfall wird die vereinbarte Versicherungssumme augezahlt. Diese kann zwischen 1.500 und 12.500 Euro gewählt werden. Bei der Bestattungsvorsorge der LV 1871 gibt es eine Wartezeit von lediglich sechs Monaten. Nach Ablauf der [Wartezeit](/sterbegeldversicherung/ohne-wartezeit/) wird die Versicherungssumme bei laufender Beitragszahlung anteilig ausgezahlt. Die volle Leistung erhalten Angehörige abhängig vom Tarif und Eintrittsalter nach 12 bis 36 Monaten. Die Bestattungsvorsorge der LV 1871 kann frühestens ab 40 Jahren abgeschlossen werden. Das maximale Eintrittsalter liegt bei 95 Jahren. Konkrete Beiträge für die LV 1871 Bestattungsvorsorge können zum Beispiel mittels Online-Rechner oder persönlicher Beratung ermittelt werden. ### Jetzt Beitrag berechnen ## Kosten Beerdigung: Übersicht über die Einzelposten **Welche Geldmittel schlussendlich für eine Beerdigung nötig sind, hängt von der Ausführung ab. Zu beachten sind zahlreiche Einzelposten.** ### Behörde und Urkunden Kommt es zu einem Todesfall, werden gewisse Gebühren fällig, unter anderem für Urkunden. BeschreibungKostenLeichenschau und Totenschein103 bis 265 EuroOriginale Ausführung einer SterbeurkundeEtwa 10 Euro + 5 Euro für weitere Ausführungen ### Friedhof und Grab Was kostet ein Begräbnis im Detail? Diese Frage wird in diesem Abschnitt beantwortet. Wichtig ist allerdings, dass selbst diese Kosten noch längst nicht alles sind, was finanziell zu einer Beerdigung dazugehört. BeschreibungKostenDreitägige Aufbahrung und Kühlzellen60 bis 150 EuroBeisetzungsgebühr100 bis 1.500 EuroNutzung der Trauerhalle30 bis 500 EuroGrabnutzungsgebühr: Hier kommt es darauf an, welche Grabform gewählt wird *Die preiswerteste Variante ist ein anonymes Urnengrab, die teuerste Wahl ein Erdwahlgrab.* 400 bis 2.500 EuroEinäscherung im Krematorium150 bis 500 Euro ### Was kostet eine Bestattung über ein Institut? Auch bei diesem Posten kommt es individuell darauf an, wie einfach oder gehoben eine Beerdigung ausfallen soll. Viele Personen fragen sich: "Was zählt zu den Beerdigungskosten?". Fakt ist, dass sich der Part des Bestattungsinstitutes in folgende Abschnitte unterteilt. BeschreibungKostenSarg500 bis 5.000 EuroUrne100 bis 750 EuroKissen, Polster und Decke30 bis 250 EuroTotenbekleidung30 bis 130 EuroHygienische Versorgung50 bis 250 EuroAnkleiden und Einbetten50 bis 150 EuroÜberführung110 bis 260 EuroAufbahrung80 bis 500 EuroFormalitäten und Verwaltung75 bis 300 Euro ### Grabstein Dieser Posten wird häufig unterschätzt, stellt aber tatsächlich oftmals die größte finanzielle Belastung dar. BeschreibungKostenGrabstein oder Grabmal450 bis 5.000 EuroInschrift (30 Buchstaben)200 bis 1.350 EuroGrabeinfassung500 bis 2.800 EuroTransportca. 50 Euro Dieser gesamte Kostenblock ist sehr variabel, da die Wünsche über das nötige Budget entscheiden. Mit mindestens 1.500 Euro ist in jedem Fall zu rechnen, nach oben hin sind den Möglichkeiten kaum Grenzen gesetzt. ### Sonstige Kosten Die weiteren Kostenpunkte sind je nach Beerdigung und Trauerfall verschieden. Auch diese Beiträge können sich summieren, sodass die finanzielle Belastung schnell problematisch wird. Da die Beerdigungskosten nicht vom Sozialamt übernommen werden, müssen Angehörige die Beiträge selbst aufbringen. BeschreibungKostenFriedhofsgärtner80 bis 650 EuroFloristen130 bis 650 EuroKirche, Trauerredner, Todesanzeige, musikalische Gestaltung, Leichenschmaus, Trauerkaffee425 bis 3.450 Euro ## Unsere Tarife zur Sterbegeldversicherung im Vergleich **Bestattungsvorsorge Basis, Comfort Plus & Premium** ### Leistungen ### Bestattungsvorsorge Basis ### Bestattungsvorsorge Comfort Plus Unsere Empfehlung ### Bestattungsvorsorge Premium Eintrittsalter i 40 Jahre bis 95 Jahre 40 Jahre bis 95 Jahre 40 Jahre bis 95 JahreBeitragszahlungsdauer i bis 85/ lebenslang bis 85/ lebenslang bis 95/ lebenslangLebenslange AbsicherungMögliche Versicherungssumme i 1.500€ bis 12.500€ 1.500€ bis 12.500€ 1.500€ bis 12.500€Ohne GesundheitsprüfungVolle Leistung nach i 24-36 Monaten 12-36 Monaten 12-36 MonatenVorläufiger Versicherungsschutz iBeitragsdynamik (3 Prozent) ioptionaloptionalZusätzliche Leistung bei Unfalltod (Verdoppelung der Versicherungssumme) iErbrechtsberatung iKinder- und Enkelmitversicherung iKostenübernahme für Auslandsüberführung i**Sichern Sie sich jetzt ein passendes Angebot**[Jetzt berechnen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/ "Jetzt berechnen") [Jetzt berechnen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/ "Jetzt berechnen") [Beratung vereinbaren](#beratung "Beratung vereinbaren") ## Beerdigungskosten – wer zahlt? Da eine Bestattung viele Einzelkosten nach sich zieht, ist eine gute Planung wichtig. Die Übernahme der Bestattungskosten erfolgt vorrangig durch die Erben. Wenn diese dazu nicht in der Lage sind oder kein Vermögen vorhanden ist, müssen die sogenannten unterhaltspflichtigen Hinterbliebenen wie zum Beispiel die Eltern oder Kinder des Verstorbenen die Kosten übernehmen. Das gilt sogar für Ehepaare, auch wenn diese getrennt leben. Eine Sterbegeldversicherung kann den Angehörigen zumindest die finanzielle Last nehmen. Im Internet finden sich Bestattungsplaner, mit denen sich (abhängig von den eigenen Wünschen) die nahezu exakten Aufwände kalkulieren lassen. Angehörige haben die Wahl, die Kostenpunkte und deren Ausführung allein zu organisieren oder wahlweise ein Bestattungsunternehmen zu beauftragen. Dieses kümmert sich um viele organisatorische Abläufe, beispielsweise rechtliche Fragen, Todesanzeigen, Urkunden und mehr. ## Weitere Informationen zum Thema Sterbegeldversicherung - [ ![1280048451_Rechner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/1280048451_rechner_600x400.jpg "1280048451_Rechner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/rechner/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung Rechner Vor Versicherungsabschluss kann man einen Sterbegeld-Rechner nutzen oder sich von einem Experten beraten lassen. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/rechner/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![258099393_Sterbegeldversicherung_Steuer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/258099393_sterbegeldversicherung_steuer.jpg "258099393_Sterbegeldversicherung_Steuer - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/steuer/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung und Steuer Eine finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall ist wichtig. Doch wie wird die Sterbegeldversicherung steuerlich behandelt? [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/steuer/) - [ ![143833042_Sterbegeldversicherung_Test](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/143833042_sterbegeldversicherung_test.jpg "143833042_Sterbegeldversicherung_Test - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/test/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherungen im Test Es gibt am Markt eine Vielzahl unterschiedlicher Sterbegeldversicherungen mit und ohne Gesundheitsprüfung für Personen von 40 bis 95 Jahre. Da ist es nicht leicht, die passende Sterbegeldversicherung zu finden. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/test/) - [ ![Seniorenpaar beim Wandern](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/03/sterbegeldversicherung-alternative-600-400.png "sterbegeldversicherung-alternative-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/alternativen/) Versicherungen ### Alternativen zur Sterbegeldversicherung Alternativen zur Sterbegeldversicherung im Vergleich: Vorteile, Nachteile & Tipps für Ihre individuelle Vorsorge. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/alternativen/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/fragen/) Versicherungen ### Häufige Fragen zur Sterbegeldversicherung Wir beantworten Ihre Fragen rund um das Thema Sterbegeldversicherung. Finden Sie Antworten auf die häufigsten Fragen. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/fragen/) - [ ![Witwe betrachtet das Bild ihres verstorbenen Mannes](https://www.lv1871.de/app/uploads/2018/07/2018-08_witwe-3.jpg "2018-08_Witwe - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/sterben-erben/witwenrente-warum-tote-auch-krankenversicherung-zahlen-muessen/) Magazin ### Witwenrente: Warum Tote Krankenversicherung zahlen Warum müssen von der Witwen- oder Witwerrente noch Krankenkassenbeiträge bezahlt werden? [Jetzt informieren](/magazin/sterben-erben/witwenrente-warum-tote-auch-krankenversicherung-zahlen-muessen/) **Kategorien:** Sterbegeld Ratgeber beerdigungskosten, Sterbegeld Ratgeber --- ### [Beerdigungsversicherung](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/beerdigungsversicherung/) **Published:** März 4, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Beerdigungsversicherung: Definition und Tipps - Bestattungskosten decken und Hinterbliebene entlasten - Schnelle Leistung im Todesfall - LV 1871 Kinder- und Enkelmitversicherung [Jetzt berechnen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/ "Jetzt berechnen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Familie sitzt auf einer Bank mit Seeblick](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Definition](#definition-beerdigungsversicherung "Was ist eine Beerdigungsversicherung?") - [Unterschied zur Sterbegeldversicherung](#unterschied-beerdigungsversicherung-sterbegeldversicherung "Unterschied zwischen Beerdigungsversicherung und Sterbegeldversicherung") - [Für wen sinnvoll](#wann-und-fuer-wen-sinnvoll "Wann und für wen ist eine Beerdigungsversicherung sinnvoll") - [Worauf achten](#worauf-achten "Worauf sollte man beim Abschluss einer Beerdigungsversicherung achten?") - [Unsere Tarife](#unsere-tarife "Unsere Tarife zur Sterbegeldversicherung im Vergleich") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") ## Was ist eine Beerdigungsversicherung? Das Thema Vorsorge gewinnt in der heutigen Zeit immer mehr an Bedeutung. Das schließt auch eine finanzielle Absicherung für den Todesfall ein. Eine Möglichkeit, die Kosten der eigenen Bestattung zu decken und die Hinterbliebenen finanziell zu entlasten, ist die Beerdigungsversicherung. In diesem Artikel erfahren Sie, was sich hinter dem Begriff verbirgt, welche Leistungen eine Beerdigungsversicherung bietet und worauf Sie beim Abschluss achten sollten. Eine Beerdigungsversicherung ist eine **spezielle Form der Versicherung, die zur Deckung der Bestattungskosten dient**. Im Todesfall des Versicherungsnehmers zahlt die Versicherung die vereinbarte Summe an Bezugsberechtigte (z.B. Hinterbliebene oder ein Bestattungsunternehmen) aus, um die Kosten für die Beerdigung zu decken. Die Höhe der Versicherungssumme kann individuell festgelegt werden und richtet sich nach den zu erwartenden Kosten der jeweils gewünschten Bestattung. In der Regel sind die [Beerdigungskosten](/sterbegeldversicherung/beerdigungskosten/) in Deutschland nicht unerheblich und können je nach Bestattungsart und individuellen Wünschen mehrere tausend Euro betragen. Die Beerdigungsversicherung sorgt also dafür, dass diese Kosten gedeckt sind und entlastet die Angehörigen in einer ohnehin schweren Zeit. ### Leistungen einer Beerdigungsversicherung Die Leistungen einer Beerdigungsversicherung variieren je nach Anbieter und Vertrag, aber grundsätzlich umfassen sie folgende Punkte: - **Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall:** Die Versicherungssumme soll die Kosten für die Beisetzung und andere Aufwände, die durch den Tod der versicherten Person entstehen, verwendet werden. Dazu gehören beispielsweise die Kosten für den Sarg, die Bestattung, die Trauerfeier, den Grabstein und die Grabpflege. - **Schnelle Auszahlung:** Im Todesfall erfolgt die Auszahlung der Versicherungssumme in der Regel schnell und unbürokratisch, sodass die Beerdigungskosten zeitnah gedeckt werden können. - **Kinder- und Enkelmitversicherung:** Als zusätzliche Option bietet die LV 1871 zum Beispiel bei einigen Tarifen ihrer Bestattungsvorsorge eine Kinder- und Enkelmitversicherung an. Alle kindergeldberechtigten Kinder, Enkel und Urenkel der versicherten Person werden automatisch mitversichert. Falls diese vor der versicherten Person versterben, wird für jedes der Kinder, Enkel- und Urenkelkinder eine einmalige Kapitalleistung in Höhe von 5.000 Euro (maximal 100 Prozent der garantierten Versicherungssumme) geleistet. Hierbei wird für alle Kinder, Enkel- und Urenkelkinder maximal das Zehnfache der Versicherungssumme geleistet, höchstens jedoch 50.000€. Durch die Beerdigungsversicherung werden die Hinterbliebenen in einer schwierigen emotionalen Zeit also zumindest finanziell entlastet und können sich auf die Trauerbewältigung konzentrieren. ## Unterschied zwischen Beerdigungsversicherung und Sterbegeldversicherung Der Begriff Beerdigungsversicherung wird häufig als Synonym für [Sterbegeldversicherung](/sterbegeldversicherung/) verwendet. Beide Begriffe **beschreiben im Wesentlichen dieselbe Versicherung**, die der finanziellen Absicherung der Bestattungskosten dient. Viele Menschen sind mit diesen Begriffen vertraut, ohne jedoch genau zu wissen, dass sie inhaltlich identisch sind. Tatsächlich gibt es zwischen den beiden Begriffen keine wesentlichen Unterschiede, was häufig zu Verwirrung führen kann. Historisch wurden die beiden Begriffe in unterschiedlichen Zusammenhängen verwendet. Der **Begriff Sterbegeldversicherung war ursprünglich geläufiger**, da er in Deutschland eng mit der gesetzlichen Regelung des Sterbegeldes verbunden war, das bis 2004 von den gesetzlichen Krankenkassen gezahlt wurde. Mit dem Wegfall dieser gesetzlichen Leistung wurde die private Sterbegeldversicherung für viele Menschen eine wichtige Option, um diese Lücke zu schließen. **In den letzten Jahren hat sich jedoch zunehmend der Begriff Beerdigungsversicherung** durchgesetzt, da er den Zweck der Versicherung klarer kommuniziert. Er spricht direkt das Anliegen der Menschen an, die sicher sein wollen, dass ihre Bestattungskosten gedeckt sind, ohne dass ihre Hinterbliebenen finanziell belastet werden. Dennoch wird der Begriff Sterbegeldversicherung weiterhin verwendet, insbesondere von Versicherungsanbietern, die auf die lange Tradition und den ursprünglichen Charakter der Versicherung verweisen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Gleiche Absicht, verschiedene Namen Der Begriff „Beerdigungsversicherung“ zielt auf die Deckung der Bestattungskosten ab. Dies umfasst alle wesentlichen Ausgaben, die im Zusammenhang mit einer Beerdigung entstehen, wie zum Beispiel die Kosten für den Sarg, die Bestattung selbst, die Trauerfeier, den Grabstein und gegebenenfalls die [Grabpflege](/magazin/sterben-erben/moeglichkeiten-der-grabpflege/). Der Fokus liegt hier klar auf dem Zweck der Versicherung. Der Begriff "Beerdigungsversicherung" wird daher häufig verwendet, um den spezifischen Einsatzbereich der Versicherung hervorzuheben – nämlich die Finanzierung der Bestattung. Auf der anderen Seite betont der Begriff Sterbegeldversicherung eher den Aspekt der Auszahlung einer bestimmten Geldsumme, dem sogenannten Sterbegeld, im Todesfall des Versicherten. Dieses Sterbegeld steht den Hinterbliebenen zur Verfügung, um die anfallenden Bestattungskosten zu decken. Der Begriff suggeriert, dass es sich um eine Auszahlung handelt, die unabhängig von den tatsächlichen Bestattungskosten ist. Die Hinterbliebenen können das Sterbegeld nach Belieben verwenden. **Obwohl die Begriffe unterschiedlich klingen, handelt es sich bei der Beerdigungsversicherung und der Sterbegeldversicherung um dasselbe Versicherungsprodukt.** ## Wann und für wen ist eine Beerdigungsversicherung sinnvoll Eine Beerdigungsversicherung ist für viele Menschen eine sinnvolle Vorsorgemaßnahme, insbesondere dann, wenn die finanziellen Mittel knapp sind. Für die folgenden Personengruppen kann der Abschluss einer Sterbegeldversicherung besonders empfehlenswert sein: ### [Ältere Menschen ohne finanzielle Reserven](#1fb1c06c980dfacd0) Ältere Menschen, die nicht über ausreichend finanzielle Rücklagen für ihre Bestattung verfügen, können durch den Abschluss einer Beerdigungsversicherung sicherstellen, dass die Kosten im Todesfall gedeckt sind. So vermeiden sie, dass ihre Angehörigen in finanzielle Schwierigkeiten geraten, um die Bestattung zu finanzieren. ### [Menschen ohne nahestehende Angehörige](#eabb74858ffb058c2) Auch für Personen, die keine Angehörigen haben, kann eine Beerdigungsversicherung sinnvoll sein. Sie können damit sicherstellen, dass ihre Bestattung nach ihren Wünschen durchgeführt wird, auch wenn es keine direkten Angehörigen gibt, die diese Verantwortung übernehmen können. Wichtig zu wissen: Als Bezugsberechtigte der Versicherungssumme können auch Bestatter hinterlegt werden. ### [Personen, die ihre Angehörigen finanziell entlasten möchten](#f3ad2e6704f4c1d45) Auch Personen, die über ausreichende finanzielle Mittel verfügen, entscheiden sich häufig für eine Sterbegeldversicherung, um ihre Angehörigen im Todesfall zu entlasten. So müssen sich die Hinterbliebenen nicht um die Finanzierung der Bestattung kümmern und können sich ganz auf die Trauerbewältigung konzentrieren. ### [Menschen mit besonderen Bestattungswünschen](#87266282223f49ee5) Wer besondere Vorstellungen von seiner Bestattung hat, sei es eine bestimmte Bestattungsart oder spezielle Wünsche für die Trauerfeier, kann diese mit einer Sterbegeldversicherung absichern. Bei vielen Versicherungen können diese Wünsche im Vertrag festgehalten und im Todesfall umgesetzt werden. ### [Menschen, die Wert auf langfristige Planungssicherheit legen](#bb90b7ea72f6992ab) Eine Sterbegeldversicherung ist eine sinnvolle Option für alle, die frühzeitig für ihre Bestattungskosten vorsorgen und ihre Angehörigen entlasten möchten. Durch den frühzeitigen Abschluss können die Beiträge oft über einen längeren Zeitraum eingezahlt werden, was die finanzielle Belastung reduziert. ## Worauf sollte man beim Abschluss einer Beerdigungsversicherung achten? Beim Abschluss einer Beerdigungsversicherung gibt es einige wichtige Punkte zu beachten, um sicherzustellen, dass die Versicherung den eigenen Bedürfnissen entspricht und im Ernstfall die gewünschte Absicherung bietet. - **Höhe der Versicherungssumme:** Die Höhe der Versicherungssumme sollte ausreichen, um die zu erwartenden Bestattungskosten zu decken. Es ist ratsam, sich im Voraus über die durchschnittlichen Kosten einer Bestattung in der Region zu informieren und eventuell individuelle Wünsche, die die Kosten beeinflussen können, zu berücksichtigen. - **Gesundheitsprüfung und Wartezeit:** Einige Versicherungen verlangen vor Abschluss eine Gesundheitsprüfung oder legen eine Wartezeit fest, während der im Todesfall keine Leistungen oder nur gestaffelte Leistungen erbracht werden. Dies kann insbesondere für ältere Personen oder Personen mit Vorerkrankungen relevant sein. Es gibt aber auch Versicherungen, die entweder ohne Gesundheitsprüfung oder ohne Wartezeit abgeschlossen werden können. Hier sind die individuellen Bedingungen sorgfältig zu prüfen. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass eine Beerdigungsversicherung eine sinnvolle Vorsorgemaßnahme sein kann, um die Kosten der eigenen Bestattung zu decken und die Angehörigen finanziell zu entlasten. Wer sich frühzeitig mit dem Thema auseinandersetzt und die verschiedenen Möglichkeiten sorgfältig prüft, kann sicherstellen, dass sich die Angehörigen im Ernstfall keine Sorgen über die Finanzierung der Bestattung machen müssen. ## Unsere Tarife zur Sterbegeldversicherung im Vergleich **Bestattungsvorsorge Basis, Comfort Plus & Premium** ### Leistungen ### Bestattungsvorsorge Basis ### Bestattungsvorsorge Comfort Plus Unsere Empfehlung ### Bestattungsvorsorge Premium Eintrittsalter bei laufendem Beitrag i 40 Jahre bis 90 Jahre 40 Jahre bis 90 Jahre 40 Jahre bis 90 JahreBeitragszahlung i bis 85/ lebenslang bis 85/ lebenslang bis 95/ lebenslangLebenslange AbsicherungMögliche Versicherungssumme i 1.500€ bis 12.500€ 1.500€ bis 12.500€ 1.500€ bis 12.500€Ohne GesundheitsprüfungVolle Leistung nach i 24-36 Monaten 12-36 Monaten 12-36 MonatenVorläufiger Versicherungsschutz iBeitragsdynamik (3 Prozent) ioptionaloptionalZusätzliche Leistung bei Unfalltod (Verdoppelung der Versicherungssumme) iErbrechtsberatung iKinder- und Enkelmitversicherung iKostenübernahme für Auslandsüberführung i**Sichern Sie sich jetzt ein passendes Angebot**[Jetzt berechnen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/ "Jetzt berechnen") [Jetzt berechnen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/ "Jetzt berechnen") [Beratung vereinbaren](#beratung "Beratung vereinbaren") ## Die Meinung der Experten: [![Siegel FitchRatings A+](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/IFS-A-de.png "Siegel FitchRatings A+ - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/IFS-A-de.png) Stark Fitch Ratings [![LV 1871 TRENDS I 2024 Sterbegeld Platz 3](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_trends-i-2026_sterbegeld_platz-3.png "lv-1871_trends-i-2026_sterbegeld_platz-3 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/lv-1871_trends-i-2026_sterbegeld_platz-3.png) Platz 3 AssCompact ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Informationen zum Thema Sterbegeldversicherung - [ ![1280048451_Rechner_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/1280048451_rechner_600x400.jpg "1280048451_Rechner_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/rechner/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung Rechner Vor Versicherungsabschluss kann man einen Sterbegeld-Rechner nutzen oder sich von einem Experten beraten lassen. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/rechner/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) - [ ![sterbegeldversicherung-ehe-leute-paare-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/sterbegeldversicherung-ehe-leute-paare-600x400-1.png "sterbegeldversicherung-ehe-leute-paare-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/eheleute-paare/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung für Eheleute und Paare Der Verlust des Partners ist emotional schwer zu bewältigen und auch die finanziellen Belastungen können hoch sein. Mit der Sterbegeldversicherung können Beerdigungskosten gedeckt werden. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/eheleute-paare/) [Jetzt berechnen](/sterbegeldversicherung/eheleute-paare/#berechnen) - [ ![Gräber mit Blumen im Abendlicht](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/11/sterbegeldversicherung-kosten-600-400.png "sterbegeldversicherung-kosten-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/kosten/) Versicherungen ### Sterbegeldversicherung Kosten Mit einer Sterbegeldversicherung die Beerdigungskosten absichern: Das ist schon mit kleinen Beiträgen möglich. Hier finden Sie alle wichtigen Infos. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/kosten/) - [ ![Seniorenpaar beim Wandern](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/03/sterbegeldversicherung-alternative-600-400.png "sterbegeldversicherung-alternative-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/alternativen/) Versicherungen ### Alternativen zur Sterbegeldversicherung Alternativen zur Sterbegeldversicherung im Vergleich: Vorteile, Nachteile & Tipps für Ihre individuelle Vorsorge. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/alternativen/) - [ ![Ältere Frau prüft Unterlagen zum Sterbevierteljahr](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/sterbevierteljahr-600-400.png "sterbevierteljahr-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/sterbevierteljahr/) Bestattungsvorsorge ### Sterbevierteljahr Das Sterbevierteljahr ist eine Vorschusszahlung der Deutschen Rentenversicherung, die der regulären Hinterbliebenenrente vorausgeht. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/sterbevierteljahr/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/fragen/) Versicherungen ### Häufige Fragen zur Sterbegeldversicherung Wir beantworten Ihre Fragen rund um das Thema Sterbegeldversicherung. Finden Sie Antworten auf die häufigsten Fragen. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/fragen/) **Kategorien:** Sterbegeld Ratgeber, Sterbegeld Ratgeber Beerdigungsversicherung --- ### [Angestellte](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/angestellte/) **Published:** Februar 5, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Private Rentenversicherung # Rentenversicherung für Angestellte - Gesetzliche Rente reicht oft nicht aus - Versorgungslücke mit privater Altersvorsorge schließen - Was sollte man bei der Wahl der Rentenversicherung beachten [Produkte](#produkte "Produkte") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Mitarbeiter tauschen sich zum Thema private Rentenversicherung für Angestellte in einem gläsernen Meetingraum aus](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Warum wichtig?](#Warum-ist-Altersvorsorge-f%C3%BCr-Angestellte-wichtig "Warum ist Altersvorsorge für Angestellte wichtig?") - [Möglichkeiten](#Private-Rentenversicherung-M%C3%B6glichkeiten-f%C3%BCr-Angestellte "Private Rentenversicherung: Möglichkeiten für Angestellte") - [Worauf achten?](#Worauf-sollten-Angestellte-bei-der-privaten-Rentenversicherung-achten "Worauf sollten Angestellte bei der privaten Rentenversicherung achten?") - [Produkte](#produkte "Private Rentenversicherung - Produkte der LV 1871") - [Beratung](#beratung "MÖCHTEN SIE KOMPETENT BERATEN WERDEN?") ## Schnellüberblick - **Die gesetzliche Rente reicht für viele Angestellte im Alter nicht aus:** Es entsteht eine Versorgungslücke, die zu finanziellen Problemen führen kann. - **Private Rentenversicherungen bieten Angestellten verschiedene Möglichkeiten diese Rentenlücke individuell und flexibel zu schließen:** Hierfür gibt es klassische, sicherheitsorientierte, stattlich geförderte und chancenorientierte, fondsgebundene Varianten. - **Bei der Auswahl einer privaten Rentenversicherung sollten Angestellte einige Punkte beachten:** persönliche Lebenssituation, Flexibilität, Rentenhöhe, Liquiditätsbedarf und ihr Sicherheitsbedürfnis. ## Warum ist Altersvorsorge für Angestellte wichtig? Die Zahlen sind alarmierend: [Laut statistischem Bundesamt](https://www.destatis.de/DE/Themen/Querschnitt/Demografischer-Wandel/Aeltere-Menschen/armutsgefaehrdung.html) sind in Deutschland rund **20 Prozent der Rentner von Altersarmut bedroht**: Ihr monatliches Einkommen liegt unter 900 Euro. Viel zu wenig für den Lebensunterhalt, vor allem für Mieter. Aber auch wer als Angestellter **gut verdient hat** und ausschließlich eine gesetzliche Rente bezieht, **kämpft im Ruhestand** mit der sogenannten [Rentenlücke](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/): Die Rente ist deutlich niedriger als das letzte Gehalt. Das liegt unter anderem am demografischen Wandel, denn die Zahl der Rentner steigt, während gleichzeitig weniger Erwerbstätige in die Rentenkasse einzahlen. Die gute Nachricht: Die Rentenlücke lässt sich schließen. Angestellte können **zusätzlich privat vorsorgen** und später sorgenfrei in den Ruhestand gehen. In Deutschland haben Sie grundsätzlich drei kombinierbare Möglichkeiten für die Altersvorsorge. Dieses sogenannte [3-Säulen-Modell](/private-rentenversicherung/wiki/saeulen-altersvorsorge/) besteht aus: - **Basisversorgung:** Die erste Säule umfasst die gesetzliche Rentenversicherung sowie eventuelle Leistungen berufsständischer Versorgungswerke, etwa für angestellte Ärzte oder Steuerberater. - **Betriebliche Altersvorsorge:** Darunter fällt zum Beispiel eine [Entgeltumwandlungen](/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung/), die Sie über Ihren Arbeitgeber abschließen können. Der Arbeitgeber ist verpflichtet eine Entgeltumwandlung zu ermöglichen und einen Zuschuss von mindestens 15 Prozent des umgewandelten Betrags dazuzuzahlen. - **Private Vorsorge:** Die dritte Säule umfasst viele verschiedene Vorsorgevarianten. Zum Beispiel die Riester-Rente und Rürup-Rente, die unter bestimmten Bedingungen staatlich gefördert werden. Auch private Versicherungen wie die klassische Rentenversicherung oder eine Fondsrente wie [MeinPlan der LV 1871](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) sind gute Bausteine für Ihre Altersvorsorge. [![Infografik: Die drei Säulen der Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/drei-saeulen-der-altersvorsorgepng.webp "drei-saeulen-der-altersvorsorgepng - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/drei-saeulen-der-altersvorsorgepng.webp "drei-saeulen-der-altersvorsorgepng") ## Private Rentenversicherung: Möglichkeiten für Angestellte Im Idealfall ergänzen Angestellte in Deutschland die Basisversorgung und die betriebliche Säule um eine oder mehrere private Vorsorgemöglichkeiten. Eine private Rentenversicherung für Angestellte ist ein bewährter Baustein der [Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/). **Hier gibt es mehrere Varianten, die sich auch kombinieren lassen:** ### [Klassische Rentenversicherung für Angestellte ](#01c7225f2720e1ef8) Eine klassische Rentenversicherung ist eine sehr **sichere und konservative Form** der Altersvorsorge. Denn hier ist die Rente in der Regel garantiert und die Rentenversicherung erzielt fortlaufend Zinsen und Zinseszinsen. So legen Sie Ihre Altersvorsorge langfristig und sicher an und müssen sich nicht aktiv darum kümmern. Ihr Vorsorgevermögen können Sie sich am Ende der Laufzeit entweder **vollständig** oder **als kontinuierlich laufende Rente auszahlen lassen**. Übrigens: Die [klassische Rentenversicherung](/klassische-rentenversicherung/) der LV 1871 hat über einen langen Zeitraum eine Rendite erzielt, die wesentlich über der durchschnittlichen Nettoverzinsung am Markt lag. ### [Fondsgebundene Rentenversicherung für Angestellte](#7e91953eb118a1af7) Eine [fondsgebundene Rentenversicherung](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) **wird auch Fondsrente genannt. Sie investiert einen Teil des Kapitals am Kapitalmarkt**. Auch hier können Sie sich zum Laufzeitende das angesparte Kapital als klassische, lebenslange Rente oder einmalig auszahlen lassen. Im Gegensatz zur klassischen Rentenversicherung werden Ihre Beiträge in Investmentfonds angelegt, die Sie selbst definieren können. Die meisten Versicherungsgesellschaften bieten dafür auch **speziell zusammengestellte Portfolios** an. Bei der LV 1871 können Sie beispielsweise in exklusive Portfolios wie das „Aktiv-Portfolio Weitsicht“, die „Expertenpolice“ und das „ETF-Portfolio Plus“ investieren. Die Höhe Ihrer Fondsrente ist daher abhängig vom Erfolg der gewählten Fonds. Das heißt: Die fondsgebundene Rentenversicherung ist zwar nicht so sicher wie die klassische mit der garantierten Rente, hat jedoch auch die **Chance auf eine höhere Rendite**. Wobei Sie bei der Fondsrente „MeinPlan“ der LV 1871 selbst entscheiden können, inwieweit Sie die eingezahlten Beiträge absichern möchten. Sie haben die Möglichkeit eine Garantie von bis zu 90 Prozent der eingezahlten Beiträge zu wählen. Wenn Sie stattdessen die Chancen am Kapitalmarkt stärker nutzen möchten, können Sie ganz oder teilweise auf eine Garantie verzichten. Das Risiko können Sie außerdem über die Wahl der Investmentfonds steuern, denn hier gibt es risikoreichere Fonds mit höheren Renditechancen, aber auch risikoärmere Fonds mit einer breiten Streuung, die immer noch die Chance auf eine lohnende Rendite bieten. ### [Basisrente für Angestellte](#4a80f8149f7b785a1) Die Basisrente (Rürup-Rente) ist für Angestellte eine **steuerlich geförderte Ergänzung zur gesetzlichen Rente**, insbesondere für Gutverdienende. Die Beiträge können seit 2023 vollständig als **Sonderausgaben steuerlich geltend** gemacht werden, die Auszahlung erfolgt später als lebenslange Rente. Eine vorzeitige Auszahlung oder Kapitalauszahlung ist nicht möglich, jedoch lassen sich Optionen wie Hinterbliebenenschutz oder Berufsunfähigkeits-Absicherung ergänzen. Die LV 1871 bietet mit einer fondsgebundenen [Basisrente für Angestellte](/basisrente/angestellte/) flexible Anlagemöglichkeiten bereits ab niedrigen monatlichen Beiträgen. ## Worauf sollten Angestellte bei der privaten Rentenversicherung achten? Die Wahl der richtigen privaten Rentenversicherung ist für Angestellte eine wichtige Entscheidung. Dabei geht es nicht nur um Rendite, sondern auch um realistische Rentenhöhe, Flexibilität und persönliche Lebensplanung. Wer **frühzeitig wichtige Kriterien berücksichtigt**, kann Versorgungslücken schließen und finanziell gut vorbereitet in den Ruhestand gehen. **Die folgenden Punkte zeigen, worauf Sie dabei besonders achten sollten:** ### [Ausreichende Höhe der privaten Rente](#3301f3781bdf549f7) Achten Sie darauf, dass Ihre private Altersvorsorge die **Rentenlücke zumindest schließen** kann. Das heißt Ihre Einnahmen aus gesetzlicher Rente und privater Vorsorge sollten die voraussichtlichen Ausgaben decken. #### Einnahmen schätzen Wie hoch die gesetzliche Rente voraussichtlich sein wird, können Sie der jährlichen [Renteninformation](/private-rentenversicherung/ratgeber/renteninformation/) entnehmen. Diese erhalten Sie jährlich, sobald Sie mindestens 27 Jahre alt sind oder fünf Jahre Beitragszeiten erworben haben. #### Ausgaben schätzen Etwas aufwändiger ist es die voraussichtlichen Ausgaben im Ruhestand abzuschätzen. Denn hier spielen natürlich sehr individuelle Kosten eine Rolle: In welcher Region leben Sie im Ruhestand voraussichtlich? Wohnen Sie dann zur Miete oder in einer eigenen Immobilie, für die vielleicht noch Kreditraten anfallen oder eine größere Renovierung ansteht? Werden Sie ein Fahrzeug benötigen? Eine gute Hilfestellung beim Berechnen gibt der [interaktive Konsumvergleich](https://www.konsumvergleich.de/konsumvergleich/) der statistischen Ämter des Bundes und der Länder. ### [Flexibilität, um auf veränderte Lebensumstände zu reagieren](#a09b83fa2e47816ff) Die private Rentenversicherung für Angestellte sollte vor allem Flexibilität bieten. Sowohl in der Anspar- als auch in der Rentenphase. So können Sie **auf geplante und ungeplante Änderungen Ihrer Lebensumstände oder der beruflichen Situation reagieren**, etwa bei einer Heirat, wenn Sie ein Kind bekommen, den Job wechseln oder bei einer Scheidung. Zum Beispiel können Sie bei der Fondsrente MeinPlan in in bis zu 20 Fonds gleichzeitig investieren und Ihre Anlagestrategie jederzeit kostenlos anpassen. ### [Zukunftspläne und Lebensplanung bedenken](#80cf9e5d5437ecfe9) Berücksichtigen Sie bei der Wahl der privaten Rentenversicherung auch Ihre Zukunftspläne: Wollen Sie vielleicht eine Immobile erwerben und selbst nutzen? Möchten Sie im Ruhestand Ihr Haus verkaufen oder vermieten und in eine kleinere Wohnung ziehen? Wollen Sie sich später selbständig machen oder vielleicht früher in den Ruhestand gehen? Je genauer Sie sich über Ihre Zukunftspläne im Klaren sind, desto besser lässt sich auch die Altersvorsorge planen. So können Sie beispielsweise den **Rentenbeginn entsprechend planen**. ### [Liquidität sichern](#9d9addfeea4915e31) Selbst bei der besten Lebensplanung kann immer etwas Unvorhergesehenes passieren und **ein finanzieller Engpass** auftreten. Oder es ergibt sich eine **unvorhergesehene Chance**, die Sie ergreifen wollen, zum Beispiel der Erwerb eines günstigen Baugrundstücks. Damit Sie dann ausreichend liquide sind, sollte zumindest ein Teil Ihrer privaten Altersvorsorge schon während der Laufzeit Auszahlungen ermöglichen. Die Fondsrente MeinPlan der LV 1871 zum Beispiel bietet Ihnen die **Option Cash-to-Go**: Damit können Sie sich sogar **regelmäßig Beträge ab 200 Euro aus dem Fondsvermögen auszahlen lassen, auch mehrfach hintereinander**. Voraussetzung ist, dass das Vertragsguthaben nach der Auszahlung noch mindestens 1.000 Euro betragen muss bzw. wenn eine Erlebensfallgarantie gewählt wurde, muss zusätzlich das Fondsguthaben nach der Auszahlung mindestens zehn Prozent des Garantieguthabens betragen. ### [Sicherheitsbedürfnis und Risikobereitschaft abwägen](#dba566d5e2fea40b2) Bei der Wahl einer passenden Rentenversicherung sind auch Ihr persönliches Sicherheitsbedürfnis und Ihre Risikobereitschaft wichtig. Zur Erinnerung: Wenn Sie **ganz sicher gehen** wollen, kann eine **klassische private Rentenversicherung** das Richtige für Sie sein. Eine **Fondsrente** hingegen bietet Ihnen zwar weniger Garantie, erhöht aber Ihre **Chance auf eine höhere Rendite**. Die Fondsrente MeinPlan der LV 1871 bietet maximale Flexibilität und passt sich an Ihr Leben und Ihre Bedürfnisse an. Auch eine **Kombination mehrerer Vorsorgemodelle kann sinnvoll sein**. So könnten Sie mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung privat für den Ruhestand vorsorgen und zusätzlich über den Arbeitgeber eine betriebliche Altersvorsorge abschließen, um sich beispielsweise Arbeitgeberzuschüsse zu sichern. [![Worauf sollten Angestellte bei der privaten Rentenversicherung achten? Ausreichende Höhe der Rentenzahlung, Flexibilität, Zukunftspläne, Liquidität, Risikobereitschaft](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/private-rentenversicherung-fuer-angestellte-was-beachten.png "private-rentenversicherung-fuer-angestellte-was-beachten - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/private-rentenversicherung-fuer-angestellte-was-beachten.png "private-rentenversicherung-fuer-angestellte-was-beachten") ## Jetzt Fondsrente berechnen [Beitrag berechnen](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/#berechnen "Beitrag berechnen") ## Häufige Fragen zur privaten Rentenversicherung für Angestellte ### [Warum reicht die gesetzliche Rente für viele Angestellte nicht aus?](#c2e54fb0745ed66b8) Die gesetzliche Rente ist oft deutlich niedriger als das letzte Gehalt und reicht bei vielen Angestellten aus, um die Lebenshaltungskosten im Ruhestand zu decken. Gründe dafür sind unter anderem der demografische Wandel und gestiegene Ausgaben. ### [Welche Möglichkeiten der privaten Rentenversicherung gibt es für Angestellte?](#d42ce67ebbb65c051) Angestellte können u.a. zwischen einer klassischen Rentenversicherung, einer fondsgebundenen Rentenversicherung und der Basisrente (Rürup-Rente) wählen. Diese können individuell mit der gesetzlichen Rente und betrieblichen Vorsorgemodellen kombiniert werden, um die persönliche Rentenlücke optimal zu schließen. ### [Worauf sollten Angestellte bei einer privaten Rentenversicherung achten?](#37aa65ef4f072f6e7) Wichtig sind eine ausreichende Rentenhöhe zur Schließung der Versorgungslücke, flexible Gestaltungsmöglichkeiten entsprechend der eigenen Lebenssituation und eine Auswahl, die zu den individuellen Sicherheitsbedürfnissen und Zukunftsplänen passt. ## Private Rentenversicherung – Produkte der LV 1871 - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Infos zur privaten Rentenversicherung - [ ![Seniorenpaar diskutiert am Küchentisch über private Zusatzrentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/12/zusatzrente-600-400.png "zusatzrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/zusatzrente/) Versicherungen ### Zusatzrente Was ist eine private Zusatzrentenversicherung und ist sie sinnvoll? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/zusatzrente/) - [ ![Frau stellt ihren Rentenantrag im Wohnzimmer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/rente-beantragen-rentenantrag-stellen-600-400.png "rente-beantragen-rentenantrag-stellen-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-beantragen/) Gesetzliche Rente ### Rente beantragen Erfahren Sie, wie Sie Ihre Rente beantragen und den Rentenantrag korrekt stellen. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-beantragen/) - [ ![Paar genießt die Rente beim Tennis spielen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/rentenvorsorge-600-400.png "rentenvorsorge-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenvorsorge/) Rentenversicherung ### Rentenvorsorge Erfahren Sie, warum Rentenvorsorge so wichtig ist, welche Optionen es gibt und wie Sie privat für die Rente vorsorge [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenvorsorge/) - [ ![Frau sitzt am Tisch und berechnet die Höhe ihrer Nettorente, um ihre private Altersvorsorge zu planen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/berechnung-nettorente-600-400.png "berechnung-nettorente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/nettorente-berechnen/) Rentenversicherung ### Nettorente berechnen Berechnung der Nettorente: So ermitteln Sie Ihre Rente nach Steuern und Abga-ben – inkl. Tipps für eine sichere Altersvorsorge. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/nettorente-berechnen/) - [ ![Barista im Minijob bereitet Kaffee zu](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/03/minijob-rente-600-400.png "minijob-rente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/minijob-rente/) Rentenversicherung ### Minijob und Rente: Rentenversicherung einfach erklärt Was gilt für Minijob und Rente? Alles zu Rentenversicherungspflicht, Befreiung, Beiträge und Vorteilen für geringfügig Beschäftigte. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/minijob-rente/) - [ ![Älteres Paar prüft Unterlagen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/rentenkonto-klaeren-600-400.png "rentenkonto-klaeren-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/klaerung-rentenkonto/) Gesetzliche Rente ### Rentenkonto klären Erfahren Sie, wie Sie Ihr Rentenkonto klären können, um sicherzustellen, dass Sie die maximal mögliche Rente erhalten. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/klaerung-rentenkonto/) **Kategorien:** Private Rente, Private Rente Ratgeber, Private Rente Ratgeber Angestellte --- ### [bAV Referenzen](https://www.lv1871.de/bav-direkt/referenzen/) **Published:** Juni 7, 2024 **Author:** Andreas Weber **Content:** LV 1871 – Ihr Lebensversicherungsspezialist aus München # LV 1871 – DIE MODERNE BAV FÜR MITTELSTÄNDISCHE UNTERNEHMEN Einfach, steuerlich clever und mit Wirkung [Jetzt Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/bittighofer/) ![LV1871_Motiv_Meeting_1200x700px](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Referenzen](#Unsere-Referenzkunden "Unsere Referenzkunden") - [Kundenstimmen](#Das-sagen-unsere-Partner "Das sagen unsere Partner") - [Kontakt](#Sprechen-Sie-uns-an "Sprechen Sie uns an") - [Broschüren](#Brosch%C3%BCren-zum-Download "Broschüren zum Download") ## BAV-KOMPETENZ AUS MÜNCHEN – PERSÖNLICH, ERFAHREN, ENGAGIERT Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit setzen wir seit über 150 Jahren die Interessen unserer Mitglieder an erster Stelle. Der Schutz ihrer Lebensqualität und eine langfristig sichere Vorsorge sind unser Antrieb. Die LV 1871 gehört zu den finanzstärksten Lebensversicherern in Deutschland mit einer Solvabilitätsquote von 716 Prozent. Unsere Strategie ist auf Stabilität, Qualität und nachhaltiges Wachstum ausgelegt. ## DAS MACHT UNS BESONDERS - Persönliche Beratung und Betreuung durch unsere Experten - Flexible Lösungen für Ihr Unternehmen und Ihre Mitarbeiter - Agile Prozesse – direkt aus dem Herzen Münchens - Digitale Angebots- und Vertragsverwaltung - Telefonsupport durch unseren bAV-Kundenservice ![LV_1871_HV_und_Frauenkirche](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/lv_1871_hv_und_frauenkirche.webp "LV_1871_HV_und_Frauenkirche - LV 1871") ## Unsere Referenzkunden [![SWMsvg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/swmsvg.webp "SWMsvg - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/swmsvg.webp) SWM [![Wuerth](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/wuerth.png "Wuerth - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/wuerth.png) WÜRTH [![Siemens-logosvg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/siemens-logosvg.webp "Siemens-logosvg - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/siemens-logosvg.webp) SIEMENS [![CVD_freigestellt-1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/cvd_freigestellt-1.png "CVD_freigestellt-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/09/cvd_freigestellt-1.png) CONTI [![Bbraunsvg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/bbraunsvg.webp "Bbraunsvg - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/bbraunsvg.webp) B.BRAUN [![aobis_logo](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/aobis_logo.webp "aobis_logo - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/aobis_logo.webp) aobis ## Das sagen unsere Partner > "Das kompetente Beratungsteam von LV 1871 hat uns mit schnellen Reaktionszeiten und bedarfsgerechter Beratung beeindruckt. Sie bieten individuelle Lösungen und stehen uns jederzeit als persönliche Ansprechpartner für unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter zur Seite. Ihre erstklassigen Produkte und passgenauen Lösungen haben unsere Erwartungen übertroffen. Wir empfehlen LV 1871 gerne weiter!" > > **Fabio Hoffmann, Managing Director bei der aobis GmbH > ![aobis_logo](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/aobis_logo.webp "aobis_logo - LV 1871")** > „Unsere langjährige Zusammenarbeit mit der LV 1871 beruht auf Zuverlässigkeit und flexiblen Lösungen. Genau auf unseren Bedarf zugeschnitten.“ > > **Reimund Gerer, Siemens Private Finance Versicherungsvermittlungsgesellschaft mbH > ![Siemens-logosvg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/siemens-logosvg-300x72.webp "Siemens-logosvg - LV 1871")** > „Die LV 1871 ist ein traditioneller und finanzstarker Versicherer. Der Grundstein für unsere heutige Zusammenarbeit liegt in einer offenen und vertrauensvollen Partnerschaft sowie der großen Flexibilität, mit der auf unsere Bedürfnisse eingegangen wird.“ > > **Michael Schulte, BBM Group Insurance Broker GmbH > ![Bbraunsvg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/bbraunsvg.webp "Bbraunsvg - LV 1871")** > „Die LV 1871 bietet erstklassige persönliche Ansprechpartner, welche in kurzer Zeit passgenaue Lösungen finden und unseren Mitarbeitern eine kompetente und verständliche Beratung zukommen lassen. Die Produkte sind zeitgemäß und überzeugen mit guten Leistungen.“ > > **Thomas Schneider, Personalservice SWM > ![SWMsvg](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/06/swmsvg.webp "SWMsvg - LV 1871")** > „Wir vertrauen seit Jahren auf die LV 1871 als zuverlässigen Partner für unsere Kolleginnen und Kollegen und deren Vorsorge. Wir als Dienstleister für den Konzern schätzen die kurzen Wege eines mittelständischen Versicherers, die persönliche, wertschätzende Betreuung und den vertrauensvollen Umgang miteinander.“ > > **Gregor Langer, Geschäftsführer Würth Versicherungsdienst > ![Wuerth](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/wuerth.png "Wuerth - LV 1871")** ## Sprechen Sie uns an Sie haben allgemeine Fragen zur bAV oder möchten ein Angebot? Dann wenden Sie sich gerne an unser Vertriebsteam: **![000_Lebensversicherung_von_1871_a_G_München_Lisa__Bittighofer_1754405635766](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/000_lebensversicherung_von_1871_a_g_muenchen_lisa__bittighofer_1754405635766.jpg "000_Lebensversicherung_von_1871_a_G_München_Lisa__Bittighofer_1754405635766 - LV 1871") Lisa Bittighofer** [Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/bittighofer/) **![Joerg_Brueggemann_1759829378112](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/joerg_brueggemann_1759829378112.jpg "Joerg_Brueggemann_1759829378112 - LV 1871") Jörg Brüggemann** [Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/brueggemann/) Sie möchten Infomaterial anfordern? Dann hinterlassen Sie uns gerne Ihre Kontaktdaten: Vorname \* E-Mail \* Nachname \* Telefon Datenschutz \*Bitte bestätigen Nähere Informationen zum Umgang mit Ihren personenbezogenen Daten sowie Ihren Rechten als Betroffener finden Sie unter dem nachfolgenden Link. [Hinweise zum Datenschutz anzeigen](/datenschutz/ "Datenschutz") Vielen Dank für Ihre Nachricht. Sie wurde erfolgreich versandt. × Beim Versuch, Ihre Mitteilung zu versenden, ist ein Fehler aufgetreten. Bitte versuchen Sie es später noch einmal. × Absenden --- ### [Direktversicherung Auszahlung](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/fragen/direktversicherung-auszahlung/) **Published:** Januar 30, 2024 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Auszahlung der Direktversicherung ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Optionen:** Die Direktversicherung bietet zum Renteneintritt verschiedene Auszahlungsoptionen wie Kapitalauszahlung, teilweise Kapitalauszahlung mit Restverrentung oder monatliche Verrentung. - **Zeitpunkt:** Die Auszahlung erfolgt in der Regel zwischen dem 62. und 67. Lebensjahr. - **Steuern und Abgaben:** Auf Auszahlungen aus der Direktversicherung fallen in der Auszahlungsphase Steuern sowie Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung an. ## Welche Auszahlungsmöglichkeiten gibt es bei der Direktversicherung? Bei der Direktversicherung hat der Arbeitnehmer verschiedene Auszahlungsmöglichkeiten: Kapitalauszahlung, einmalige teilweise Kapitalauszahlung mit Restverrentung, klassische Verrentung oder Auszahlung bei Krankheit oder Pflegebedürftigkeit. **Die Auszahlungsoptionen der Direktversicherung im Detail:** - **Kapitalauszahlung:** Das vollständige Kapital wird als einmalige Summe zum Beginn der Rente ausgezahlt. Damit steht zum Auszahlungszeitpunkt eine Summe zur Verfügung, um sich unterschiedliche Bedürfnisse zu erfüllen. - **Einmalige teilweise Kapitalauszahlung mit Restverrentung:** Bis zu 30 Prozent des Gesamtbetrages werden zu Rentenbeginn direkt ausgezahlt, der Restbetrag wird über eine vereinbarte Zeit ausgezahlt. - **Klassische Verrentung:** Jeden Monat wird regelmäßig derselbe Betrag ausgezahlt. Somit kann sichergestellt werden, dass im Alter ein laufendes Einkommen garantiert ist. - **Erhöhte Rente beziehungsweise Auszahlung bei Krankheit und Pflegebedürftigkeit:** Manche Versicherer bieten an, auf Basis einer Gesundheitsprüfung einen umfangreicheren Betrag zu zahlen, wenn sich herausstellt, dass die Lebenserwartung verkürzt ist. Alternativ kann häufig bei reduzierter Rente eine Extraleistung im Pflegefall vereinbart werden, um die entstehenden Pflegekosten aufzufangen. Eine Direktversicherung ist sowohl für Arbeitgeber als auch Arbeitnehmer ein flexibler und einfach zu verwaltender Weg der betrieblichen Altersvorsorge. Der Arbeitnehmer verzichtet auf einen Teil seines Bruttoeinkommens, der direkt in die Altersvorsorge fließt. Einen weiteren Teil von mindestens 15 Prozent bezuschusst der Arbeitgeber. Bis zum Rentenbeginn wird eine gewisse Summe beim Versicherer eingezahlt, die dann in der Regel **zum Renteneintritt** ausgezahlt wird. ## Abgaben und Auszahlungszeitpunkt der Direktversicherung Welche Variante der Auszahlung gewählt wird, ist sehr unterschiedlich und hängt von den individuellen Vorstellungen ab. Ausschlaggebend ist der individuelle Steuersatz. Dasselbe gilt für die Kranken- und Pflegeversicherung: Für die Betriebsrente muss jeweils der volle Beitrag gezahlt werden, wobei es Ausnahmen und Beitragsbemessungsgrenzen gibt. Meist kann die Auszahlung der Direktversicherungssumme **frühestens ab 62** und **spätestens bis zum 67. Lebensjahr** erfolgen. ## Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge - [ ![LV1871 Beitrag Direktversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-direktversicherung.jpg "LV1871 Beitrag Direktversicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) Versicherungen ### Direktversicherung Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [ ![LV1871 Beitrag Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-pensionszusage.jpg "LV1871 Beitrag Pensionszusage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) Versicherungen ### Pensionszusage Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) - [ ![LV1871_Pensionsfonds_Banner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871_pensionsfonds_banner.jpg "LV1871_Pensionsfonds_Banner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Versicherungen ### Pensionsfonds Die betriebliche Altersvorsorge, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) - [ ![LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-unterstuetzungskasse.jpg "LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) Versicherungen ### Unterstützungskasse Mit Beträgen über der Beitragsbemessungsgrenze im Beruf vorsorgen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Ist eine Direktversicherung sinnvoll?](#4a432ecc6542689e8) [Ist eine Direktversicherung sinnvoll?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/direktversicherung-sinnvoll/) ### [Was versteht man unter einer Versorgungszusage?](#172f96871010fb5c5) [Was versteht man unter einer Versorgungszusage in der bAV?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/versorgungszusage/) ### [Was bedeutet Unverfallbarkeit in der bAV?](#907195dde64746d56) [Was bedeutet Unverfallbarkeit in der bAV?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/unverfallbarkeit/) ## Beliebte Beiträge - [Betriebliche Altersvorsorge Arbeitgeber](/betriebliche-altersvorsorge/arbeitgeber/) - [Möglichkeiten der Altersversorge](/private-rentenversicherung/moeglichkeiten/) - [Rentenversicherung für Freiberufler](/private-rentenversicherung/selbstaendige/) - [Direktversicherung Steuer](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/steuer/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Riester-Rente](/riester-rente/) **Kategorien:** bAV Fragen, bAV, bAV Fragen Direktversicherung Auszahlung --- ### [Roadshow zum Jahresauftakt 2026](https://www.lv1871.de/partnerportal/jahresauftakt-2026/) **Published:** Januar 13, 2026 **Author:** Andreas Weber **Content:** ### Roadshow zum Jahresauftakt 2026 Team LV 1871 – Wir sind für Sie da # Roadshow zum Jahresauftakt 2026 ![LV1871_wir_sind_da_visual_landingpage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/lv1871_wir_sind_da_visual_landingpage.jpg "LV1871_wir_sind_da_visual_landingpage - LV 1871") Ingolstadt Audi Forum 19\. Februar 2026 9:30 – ca. 15:00 Uhr mit anschließender Führung [Agenda](/app/uploads/2026/02/lv1871_roadshow_programm_ingolstadt.pdf) [Hamburg Volksparkstadion (HSV)](https://assets-eur.mkt.dynamics.com/4a44556e-f602-ef11-9f85-000d3a47964e/digitalassets/standaloneforms/9f5fb838-cdef-f011-8406-000d3a3959af?readableEventId=Jahresauftakt_LV_1871_Hamburg750580570) 24\. Februar 2026 9:30 – ca. 15:00 Uhr mit anschließender Führung [Agenda](/app/uploads/2026/02/lv1871_roadshow_programm_hamburg.pdf) [Frankfurt Eventlocation Klassikstadt](https://assets-eur.mkt.dynamics.com/4a44556e-f602-ef11-9f85-000d3a47964e/digitalassets/standaloneforms/d526da16-ceef-f011-8406-000d3a3959af?readableEventId=Jahresauftakt_LV_1871_Frankfurt542208549) 04\. März 2026 9:30 – ca. 15:00 Uhr mit anschließender Führung [Agenda](/app/uploads/2026/02/lv1871_roadshow_programm_frankfurt.pdf) [Köln Rhein Energie STADION(1. FC Köln)](https://assets-eur.mkt.dynamics.com/4a44556e-f602-ef11-9f85-000d3a47964e/digitalassets/standaloneforms/d726da16-ceef-f011-8406-000d3a3959af?readableEventId=Jahresauftakt_LV_1871_Kln812000258) 11\. März 2026 9:30 – ca. 15:00 Uhr mit anschließender Führung [Agenda](/app/uploads/2026/02/lv1871_roadshow_programm_koeln.pdf) Starten Sie mit uns ins neue Jahr: Auf unserer Roadshow zum Jahresauftakt 2026 erwarten Sie spannende Einblicke, praxisnahe Impulse und der persönliche Austausch im direkten Dialog. Freuen Sie sich auf ein interaktives Rahmenprogramm, das nicht nur informiert, sondern zum Mitdenken, Mitdiskutieren und Vernetzen einlädt. Im Mittelpunkt stehen unser Betreuungsmodell – ergänzt durch aktuelle Produkt- und Angebotsfragen, Vertrags- und Risikothemen sowie unsere digitalen Services. Nutzen Sie die Gelegenheit, mit uns ins Gespräch zu kommen, Fragen zu stellen und neue Impulse für Ihre tägliche Praxis mitzunehmen. *Hinweis: Die Teilnahme ist pro Person an einem Standort möglich. Die Anzahl der Plätze ist begrenzt – eine frühzeitige Anmeldung wird empfohlen.* **Geballte Expertise – wir freuen uns auf Sie:** ![Hermann-Schrögenauer-JAT](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/hermann-schroegenauer-jat.png "Hermann-Schrögenauer-JAT - LV 1871")### Hermann Schrögenauer Vorstand Ressort Vertrieb ![Enrico-Bernhardt-LVLUP-BU-Event](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/enrico-bernhardt-lvlup-bu-event.png "Enrico-Bernhardt-LVLUP-BU-Event - LV 1871")### Enrico Bernhardt Leiter Partnervertrieb ![Florian Kammerl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/florian-kammerl.png "Florian Kammerl - LV 1871")### Florian Kammerl Bereichsleiter Zentralvertrieb ![Tobias Simon](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/tobias-simon.png "Tobias Simon - LV 1871")### Tobias Simon Abteilungsleiter Zentralvertrieb ![Sandra_John](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/08/sandra_john.webp "Sandra_John - LV 1871")### Sandra John Leiterin Risiko-/Leistungsprüfung ![Alexander Aksoy](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/alexander-aksoy.png "Alexander Aksoy - LV 1871")### Dr. Alexander Aksoy Leiter Kunden-/Vertriebspartnerservice ![Laura Sinner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/laura-sinner.png "Laura Sinner - LV 1871")### Laura Sinner Expertin Biometrie ![Thomas Buchholz](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/thomas-buchholz.png "Thomas Buchholz - LV 1871")### Thomas Buchholz Experte Altersvorsorge & Investment ![Daniel Wintrich](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/daniel-wintrich.png "Daniel Wintrich - LV 1871")### Daniel Wintrich Experte betriebliche Altersversorgung ![Giovanni Criscino](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/01/giovanni-criscino.png "Giovanni Criscino - LV 1871")### Giovanni Criscino Experte digitale Services ![Lukas-Ackermann](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/lukas-ackermann.png "Lukas-Ackermann - LV 1871")### Lukas Ackermann Abteilungsleiter Vertriebspartnerverwaltung **Kategorien:** Partnerportal --- ### [bAV Anspruch](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/fragen/anspruch/) **Published:** Oktober 17, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Anspruch auf betriebliche Altersvorsorge (bAV) ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Rechtsanspruch auf bAV:** Seit 2002 haben alle gesetzlich rentenversicherten Arbeitnehmer Anspruch auf betriebliche Altersvorsorge durch Entgeltumwandlung. - **Fünf Durchführungswege stehen zur Auswahl:** Der Arbeitgeber entscheidet, welchen Durchführungsweg er dem Arbeitnehmer anbietet. Wird nichts angeboten, kann der Arbeitnehmer verlangen, dass eine Direktversicherung für ihn abgeschlossen wird. - **Unverfallbare Anwartschaft:** Selbst bei einem Arbeitgeberwechsel bleibt die durch eigene Entgeltumwandlung erworbene Betriebsrente bestehen. Arbeitgeberfinanzierte Zusagen sind oft an Mindestbeschäftigungszeiten gebunden. ## Gibt es einen Rechtsanspruch auf betriebliche Altersvorsorge (bAV) und Entgeltumwandlung? Seit 2002 haben alle Arbeitnehmer, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, **Anspruch auf eine betriebliche Altersvorsorge.** Dies betrifft Auszubildende, Teilzeitkräfte, Minijobber, befristet und unbefristet Beschäftigte sowie Geschäftsführer. Für den bAV-Anspruch heißt das konkret: Der Arbeitgeber muss es seinem Mitarbeiter ermöglichen, einen Teil seines unversteuerten Bruttoeinkommens für die Altersvorsorge aufzuwenden. Man spricht in diesem Zusammenhang auch von einem Rechtsanspruch auf Entgeltumwandlung. ## Anspruch auf Entgeltumwandlung umsetzen Durch die Entgeltumwandlung verringern sich für den Arbeitnehmer die abzuführenden Steuern und Sozialabgaben. Der Arbeitgeber zieht die [Beiträge für die betriebliche Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/beitraege/) direkt vom Bruttogehalt ab und legt diese für seinen Arbeitnehmer an. Dafür **stehen folgende Durchführungswege zur Verfügung: Direktversicherung, Unterstützungskasse, Pensionskasse, Pensionsfonds oder Pensionszusage (auch Direktzusage genannt).** **Grundsätzlich können sich der Arbeitgeber und der Arbeitnehmer auf jeden der fünf Durchführungswege der bAV einigen**. Ist der Arbeitgeber zu einer Durchführung über einen Pensionsfonds oder eine Pensionskasse bereit, ist die betriebliche Altersvorsorge dort durchzuführen. Andernfalls kann der Arbeitnehmer verlangen, dass der Arbeitgeber für ihn eine Direktversicherung abschließt. Die Wahl des Pensionsfonds, der Pensionskasse oder der Versicherungsgesellschaft obliegt dem Arbeitgeber. Falls der Arbeitgeber seinen Mitarbeiter nicht von sich aus über die Möglichkeit der betrieblichen Altersvorsorge informiert, sollten Beschäftigte aktiv nachfragen und auf ihren Rechtsanspruch in Sachen Entgeltumwandlung hinweisen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Pflichtzuschuss zur Entgeltumwandlung Übrigens: Seit dem Jahr 2019 muss der Arbeitgeber bei neu geschlossenen Entgeltumwandlungsvereinbarungen mindestens 15 Prozent des Beitrags bezuschussen. Ab 2022 gilt dies auch für ältere Verträge, die vor 2019 abgeschlossen wurden. Insbesondere für Arbeitnehmer mit niedrigem oder mittlerem Einkommen kann die betriebliche Altersvorsorge ein wichtiger Baustein sein, um die drohende Versorgungslücke im Alter zu schließen. ## Unverfallbare Anwartschaft in der bAV – was bedeutet das? **Wer mithilfe der [Entgeltumwandlung](/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung/) eigenes Bruttoeinkommen in eine betriebliche Altersvorsorge umwandelt, generiert dadurch eine [unverfallbare Anwartschaft](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/unverfallbarkeit/) auf eine spätere Betriebsrente.** Das bedeutet, dass der Anspruch auf Zahlung dieser Zusatzrente auch dann nicht verloren geht, wenn der Arbeitnehmer im Laufe seines Lebens einmal oder mehrfach seinen Arbeitgeber wechselt. Anders verhält es sich, wenn der Arbeitgeber allein die betriebliche Altersvorsorge seiner Mitarbeiter finanziert. Manche Firmen locken Bewerber mit der Aussicht auf eine rein arbeitgeberfinanzierte betriebliche Altersvorsorge. Allerdings sind in dieser Form der betrieblichen Altersvorsorge die Anwartschaften nicht sofort unverfallbar. Hier kommt es darauf an, wann die Zusage erteilt wurde, wie lange sie besteht und wie alt der Arbeitnehmer beim Ausscheiden aus dem Unternehmen ist. Wer in den Genuss einer vom Arbeitgeber finanzierten Betriebsrente kommen möchte, muss (abhängig von den genannten Gegebenheiten) deshalb dem Unternehmen mindestens drei Jahre die Treue halten, sonst verfällt der Anspruch. ## Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge - [ ![LV1871 Beitrag Direktversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-direktversicherung.jpg "LV1871 Beitrag Direktversicherung - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) Versicherungen ### Direktversicherung Entspannt in die Zukunft - sparen und vorsorgen im Beruf [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/) - [ ![LV1871 Beitrag Pensionszusage](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-pensionszusage.jpg "LV1871 Beitrag Pensionszusage - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) Versicherungen ### Pensionszusage Die betriebliche Versorgungslösung für Fach- und Führungskräfte [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionszusage/) - [ ![LV1871_Pensionsfonds_Banner](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/lv1871_pensionsfonds_banner.jpg "LV1871_Pensionsfonds_Banner - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) Versicherungen ### Pensionsfonds Die betriebliche Altersvorsorge, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/pensionsfonds/) - [ ![LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-unterstuetzungskasse.jpg "LV1871 Beitrag Unterstuetzungskasse - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) Versicherungen ### Unterstützungskasse Mit Beträgen über der Beitragsbemessungsgrenze im Beruf vorsorgen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/unterstuetzungskasse/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Für wen ist eine betriebliche Altersvorsorge sinnvoll?](#d62f19c9e6578c7aa) [Für wen ist eine betriebliche Altersvorsorge sinnvoll?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/sinnvoll/) ### [Wie kann ich mir meine Leistungen in der bAV auszahlen lassen?](#41b940af245282c31) [Wie kann ich mir meine Leistungen in der bAV auszahlen lassen?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/auszahlung/) ### [Was versteht man unter einer Versorgungszusage?](#7e3d42e29c9e654b7) [Was versteht man unter einer Versorgungszusage in der bAV?](/betriebliche-altersvorsorge/fragen/versorgungszusage/) ## Beliebte Beiträge - [Betriebliche Altersvorsorge Arbeitgeber](/betriebliche-altersvorsorge/arbeitgeber/) - [Möglichkeiten der Altersversorge](/private-rentenversicherung/moeglichkeiten/) - [Rentenversicherung für Freiberufler](/private-rentenversicherung/selbstaendige/) - [Basisrente](/basisrente/) - [Fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) - [Direktversicherung Steuer](/betriebliche-altersvorsorge/direktversicherung/steuer/) **Kategorien:** bAV Fragen anspruch, bAV Fragen, bAV --- ### [Rente und Inflation](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rente-und-inflation/) **Published:** Februar 7, 2024 **Author:** Martin Denzel **Content:** Rente # Rente und Inflation: Alles, was Sie wissen müssen - Was ist Inflation? - Wie wirkt sich die Inflation auf die gesetzliche Rente aus? - Inflationsausgleich mit privater Rentenversicherung [Produkte](#produkte "Produkte") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![rente-und-inflation](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Was ist Inflation](#was-ist-inflation "Inflation hat viele Gesichter") - [Auswirkungen](#auswirkung "Inflation ist schleichende Enteignung") - [Kaufkraftverlust Rente](#kaufkraftverlust-rente "Inflation führt zu Kaufkraftverlust der Rente") - [Inflationsausgleich](#inflationsausgleich "So bieten Sie dem Inflationsmonster die Stirn") - [Produkte](#produkte "Unsere Produkte im Überblick") - [Beratung](#beratung "MÖCHTEN SIE KOMPETENT BERATEN WERDEN?") Autor: [Dr. Klaus Mühlbauer](#autor) ## Inflation hat viele Gesichter Die Ursachen von Inflation können vielfältig sein. Mal übersteigt die Nachfrage nach Gütern oder Dienstleistungen deren Angebot und treibt die Preise nach oben. Mal verteuern Energiepreise das Angebot und führen zu Preissteigerungen für Konsumenten. Der überwiegenden Mehrheit der Konsumenten ist es letztendlich egal, woher Preissteigerungen kommen. Sie empfinden es als schlimm genug, wenn vieles teurer wird. **Inflation zeigt sich in vielen Facetten:** - **Schrumpfflation („Shrinkflation“)** beschreibt das Phänomen gleichbleibender Preise bei geringeren Mengen. Beispielsweise kostet eine Pralinenschachtel gleich viel, es sind jedoch weniger Pralinen in der Schachtel enthalten. - **Gierflation („Greedflation“)** bezieht sich auf Preissteigerungen, die nicht eindeutig durch höhere Lohn- oder Energiekosten begründbar sind. Unternehmen, die eine starke Preissetzungsmacht haben, können Preise auf Grund Ihrer Marktmacht erhöhen. Die **„sichtbare“ Inflation** bezieht sich auf Zahlungsströme. Höheren monatlichen Ausgaben stehen oftmals konstante monatliche Zahlungseingänge gegenüber. Die zu beantwortende Frage lautet somit: „Ist am Ende des Monats noch Geld übrig, oder ist am Ende des Geldes noch Monat übrig?“. **Das Statistische Bundesamt berechnet die durchschnittlichen Preissteigerungen an Hand eines Wägungsschemas:** Nr.KategorieGewichtung (in Promille)01Nahrungsmittel und alkoholfreie Getränke119,0402Alkoholische Getränke und Tabakwaren35,2603Bekleidung und Schuhe42,2504Wohnung, Wasser, Strom, Gas und andere Brennstoffe259,2505Möbel, Leuchten, Geräte und Haushaltszubehör67,7806Gesundheit55,4907Verkehr138,2208Post und Telekommunikation23,3509Freizeit, Unterhaltung und Kultur104,2310Bildungswesen9,0611Gasstätten- und Beherbergungsdienstleistungen47,2012Andere Waren und Dienstleistungen98,87**gesamt****1.000,00***Quelle:* [*Verbraucherpreisindex für Deutschland (destatis.de)*](https://www.destatis.de/DE/Themen/Wirtschaft/Preise/Verbraucherpreisindex/Methoden/Downloads/waegungsschema-2020.pdf?__blob=publicationFile) Die auf dem Wägungsschema basierenden Inflationsrate ist ein Durchschnittswert, der die Lebensgewohnheiten vieler Menschen und die dafür zu bezahlenden Preise in einer einzigen Zahl abbildet. Neben der offiziellen Inflationsrate des Statistischen Bundesamtes gibt es reichlich Berechnungsmöglichkeiten zur individuellen Inflationsermittlung ([Inflationsrechner](https://service.destatis.de/inflationsrechner/)) sowie Studien zur gefühlten Inflation. Traditionell liegt die gefühlte Inflation deutlich über der durchschnittlich gemessenen Inflation. ## Inflation ist schleichende Enteignung Seit Einführung des Euros im Jahr 2002 ist der Verbraucherpreisindex des Statistischen Bundesamtes um 41% gestiegen. Hätte man damals 1.000 Euro Monatseinkommen erhalten, wären 2022 für denselben Lebensstandard bereits 1.410 Euro notwendig gewesen. Bei den heute sehr hohen Inflationsraten deutet vieles darauf hin, dass sich diese Vergangenheitsbetrachtung auch für die Zukunft fortschreiben lässt. Eine echte Zeitbombe stellt die **„versteckte“ Inflation** dar, denn diese ist nicht auf den ersten Blick erkennbar. Sie betrifft: - bestehende und zukünftige Vermögenswerte, wie beispielsweise Bargeld oder Sparbuchguthaben und - zukünftige Einnahmen, wie vor allem Renteneinkünfte. Ein 100 Euro-Schein ist und bleibt ein 100 Euro-Schein. Diese Tatsache wird sich auch nicht ändern, wenn die Europäischen Zentralbank 2026 Euro-Banknoten mit neuem Design ausgeben wird. Steigende Preise haben jedoch Schuld daran, dass man für einen 100 Euro-Schein immer weniger Güter und Dienstleistungen erwerben kann. Die Kaufkraft des 100 Euro-Scheins sinkt. Nennen Sie es wie Sie möchten: Inflation, Teuerung, Geldentwertung. Preissteigerungen bedeuten eine künftige reale Verringerung des heutigen Geldvermögens. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Auswirkungen der Inflation Inflation lasst sich gut vergleichen mit einem Stein, der sich in unseren Schuh geschlichen hat. Eine geringe Teuerungsrate – also ein kleiner Stein im Schuh – ist nicht weiter schlimm. Insbesondere dann, wenn nur eine kurze Strecke zu gehen und der Zeithorizont für Preissteigerungen folglich überschaubar ist. Im Falle eines großen Steins und einer weiten Wegstrecke wird es jedoch zunehmend schwer, an seinem Ziel ohne Blessuren anzukommen. Dasselbe gilt auch für Inflation. Langfristig hohe Preissteigerungen **bedrohen das Ziel eines finanziell sorgenfreien Ruhestandes**. ## Inflation führt zu Kaufkraftverlust der Rente Inflation macht auch vor der Rente nicht halt! Zwar sind gesetzliche Renten in den vergangenen Jahren gestiegen. Die Rentenerhöhungen blieben jedoch hinter der Inflation zurück. Eine heutige gesetzliche Rentenzahlung von 1.000 Euro müsste zukünftig erheblich höher sein, um bei Inflationsraten von 2, 3, 4 oder 5 Prozent auch künftig denselben Lebensstandard zu sichern. **Zukünftig notwendige Renteneinkünfte bei Inflationsraten von:** 1000 Euro2 Prozent3 Prozent4 Prozent5 Prozent**Januar 2030**1126 Euro1194 Euro1265 Euro1340 Euro**Januar 2040**1373 Euro1605 Euro1873 Euro2183 Euro**Januar 2050**1673 Euro2157 Euro2772 Euro3556 Euro *Quelle:* [*Inflationsrechner: Was ist Dein Geld in der Zukunft wert? (finanztip.de)*](https://www.finanztip.de/rechner/inflationsrechner/) *- Zahlen gerundet und gerechnet ab Januar 2024* Inflation gestern und heute hat auch für die Zukunft erheblichen Einfluss, da Preissteigerungen sich kumulieren. Höhere Preise in der Vergangenheit fließen in die Berechnungsgrundlage für aktuelle und zukünftige Inflationsraten ein. So bezieht sich beispielsweise die jährliche Inflationsrate im Januar auf die bereits gestiegenen Januarpreise des jeweiligen Vorjahres. ## So bieten Sie dem Inflationsmonster die Stirn Inflation hin oder her, monatliche Ausgaben müssen mittel- und langfristig durch monatliche Einnahmen gedeckt sein. Erhöhen sich durch Inflation die Ausgaben, führt kein Weg daran vorbei, auch die Einnahmen zu erhöhen. Was die **gesetzliche Rente auf Dauer nicht leisten kann**, können zukünftige Rentnerinnen und Rentner jedoch selbst anstreben: Mindestens den **Inflationsausgleich erreichen**. Im Rahmen [privater Rentenversicherungen](/private-rentenversicherung/) kann schließlich auch in renditeversprechende Aktienfonds investiert werden. Die langfristigen Vergangenheitszahlen zeigen: Mit Unternehmensbeteiligungen konnten Renditen mindestens in Höhe der Inflationsrate erzielt werden. Die Daten des [Deutschen Aktieninstitutes](https://www.dai.de/) zeigen, langfristige Indexrenditen von 7 oder 8 Prozent sind gut erreichbar. Von den Indexrenditen sind Produkt- und Beratungskosten abzuziehen. Doch selbst unter Berücksichtigung von Kosten wurden **Renditen mindestens in Höhe der Inflationsraten** erzielt. Der „Preis“ für diese langfristig auskömmlichen Renditen ist die Akzeptanz von Kursschwankungen. Bis hin zum Börsencrash, wie im März 2020. Die erwirtschafteten Renditen haben Investoren jedoch für den einen oder anderen „Adrenalinschub“ entschädigt. Dem Inflationsmonster kann man nur trotzen, indem man mehr Geld zur Verfügung hat. Dafür wiederum sind Wertpapiererträge unerlässlich. Aktienfonds als langfristige Ertragsquelle können dafür sorgen, dass man Erträge mindestens in Höhe der Inflation erwirtschaftet. Das Fazit lautet: „Die einen haben Angst vor Altersarmut. Die anderen haben Aktienfonds!“ ![Dr_Klaus_Muehlbauer](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/dr_klaus_muehlbauer.jpg "Dr_Klaus_Muehlbauer - LV 1871") ### Autor & Experte im Bereich Wertpapiere **Dr. Klaus Mühlbauer** [Dr. Klaus Mühlbauer](https://www.xing.com/profile/Klaus_Muehlbauer) ist Volkswirt und seit 35 Jahren ein sehr renommierter Wertpapierexperte. In seinen Webinaren, Workshops, Videos, Podcasts und Texten legt er besonderen Wert auf eine einfache und kompakte Darstellung komplexer Finanzmarkt-Themen. **Wichtiger Hinweis:** Der vorstehende Text sowie die Hinweise und Informationen stellen ausdrücklich keine Anlageberatung oder individuelle Empfehlung dar. Es handelt sich bei allen Aussagen um die Meinung des Autors. Die Informationen im vorstehenden Text sind nicht auf eine individuelle Situation zugeschnitten und sind daher kein Ersatz für eine professionelle und individuelle Beratung durch hierfür qualifizierte Personen. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit stellt keinen zuverlässigen Indikator für die zukünftige Entwicklung dar. Aktien und Fonds können steigen und fallen, selbst ein Totalverlust ist nicht ausgeschlossen. ## Unsere Produkte im Überblick - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Versicherungen ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/klassische-rentenversicherung/) Versicherungen ### Klassische Rentenversicherung Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, sicherheitsorientierter Anlage, und flexiblen Auszahlungen. [Jetzt informieren](/klassische-rentenversicherung/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) Versicherungen ### Fondsgebundene Rentenversicherung Rentenversicherung mit Renditechancen [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/) ## Die Meinung der Experten: [![Webformat_MM_LV1871_LVUnternehmen_gesamt_5_rgb](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png "webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/10/webformat_lv1871_mm_bu_gesamt_5_rgb.png) Ausgezeichnet Morgen & Morgen [![FitchRating A 1](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png "FitchRating-A-1 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/fitchrating-a-1.png) A+ Stark Fitch Ratings [![2023-11 map report LV1871 Bilanzrating dLV2022 mmm](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png "2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/2025-10-qualitaetssiegel-mapreport-lv1871-bilanzrating-dlv-mmmtestsieger.png) mmm+ map-report ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Infos zur privaten Rentenversicherung - [ ![214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/214556689_private_rentenversicherung_altersvorsorge.jpg "214556689_Private_Rentenversicherung_Altersvorsorge - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) Versicherungen ### Private Altersvorsorge Was ist eine private Altersvorsorge und bei welchen Varianten gibt es staatliche Förderung? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/) - [ ![muetterrente-regelungen-tipps-infos](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/muetterrente-regelungen-tipps-infos.jpg "muetterrente-regelungen-tipps-infos - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/muetterrente/) Gesetzliche Rente ### Mütterrente Wie werden Erziehungszeiten bei der Rentenberechnung berücksichtigt? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/muetterrente/) - [ ![rentenbesteuerung-freibetraege-steuersatz_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/02/rentenbesteuerung-freibetraege-steuersatz_600x400.jpg "rentenbesteuerung-freibetraege-steuersatz_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbesteuerung/) Rentenversicherung ### Rentenbesteuerung Wie müssen Rentenzahlungen versteuert werden? Alles Infos zum Rentenfreibetrag und der Steuererklärung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenbesteuerung/) - [ ![header-rentenpunkte](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/01/header-rentenpunkte.jpg "header-rentenpunkte - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) Gesetzliche Rente ### Rentenpunkte Rentenpunkte sind ein wichtiger Faktor der Rentenformel. Wofür gibt es Rentenpunkte und welchen Wert haben sie? [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ratgeber/rentenpunkte/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/fragen/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/wiki/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Wiki Die wichtigsten Begriffe rund um private Rentenversicherung verständlich erklärt. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/wiki/) ## Beliebte Beiträge - [Welche Rentenversicherung](/private-rentenversicherung/fragen/welche/) - [Generationenvertrag](/private-rentenversicherung/fragen/generationenvertrag/) - [Rentenalter](/private-rentenversicherung/rentenalter/) - [Private Rentenversicherung Möglichkeiten](/private-rentenversicherung/moeglichkeiten/) - [Halbeinkünfteverfahren](/private-rentenversicherung/wiki/halbeinkuenfteverfahren/) - [Versorgungslücke](/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/) **Kategorien:** Private Rente Ratgeber Rente Inflation --- ### [BU Rückzahlung](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/rueckzahlung/) **Published:** September 26, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Rückzahlung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Eine klassische Berufsunfähigkeitsversicherung bietet keine Rückzahlung der eingezahlten Beiträge,** wenn kein Leistungsfall eintritt. - **Bei der fondsgebundenen Variante werden überschüssige Beiträge in Fonds angelegt und können am Ende der Laufzeit als Fondsguthaben ausgezahlt werden,** dessen Höhe von der Fondsentwicklung abhängt. Allerdings ist diese Auszahlung nicht garantiert und die fondsgebundene BU gilt deshalb nicht als klassische Geldanlage. - **Die primäre Funktion einer Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt die Arbeitskraftabsicherung.** Auch fondsgebundene Modelle ersetzten werden einen klassischen Vermögensaufbau noch die Altersvorsorge. ## Gibt es eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rückzahlung? Wer monatlich für eine **[Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/)** (BU) zahlt, sichert sich damit für den Ernstfall ab. Doch was ist, wenn dieser Ernstfall gar nicht eintritt? Viele Versicherungsnehmer fragen sich, ob Sie die eingehalten Beiträge zurückerhalten, wenn am Ende der Versicherungslaufzeit keine Leistung in Anspruch genommen wurde. Die klare Antwort lautet: **Nein. Eine klassische Rückzahlung von Beiträgen ist in der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht vorgesehen.** Die BU dient als reine Risikoabsicherung. Das bedeutet: Wenn der Leistungsfall nicht eintritt, werden die eingezahlten Beiträge auch nicht zurückgezahlt. Insofern existiert auch keine „Berufsunfähigkeitsversicherung mit garantierter Rückzahlung“ im klassischen Sinne. ## Bekommt man bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Geld durch Überschüsse zurück? Auch, wenn es keine garantierte Rückzahlung gibt, können bestimmte Tarifvarianten finanzielle Mehrwerte bieten. Dafür ist es wichtig zwischen einer klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung und einer fondsgebundenen Berufsunfähigkeitsversicherung zu unterscheiden. ### Klassische Berufsunfähigkeitsversicherung Bei der klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung – wie der [Golden BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) der LV 1871 – werden **erwirtschaftete Überschüsse direkt mit dem laufenden Beitrag verrechnet**. Das reduziert den monatlichen Zahlbeitrag, den Versicherungsnehmer zahlen müssen. Eine spätere Auszahlung der eingezahlten Beiträge oder Überschüsse erfolgt jedoch nicht. ### Fondsgebundene Berufsunfähigkeitsversicherung Bei einer [fondsgebundenen Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/performer-golden-bu/) werden die **Überschüsse dagegen in Fonds angelegt**. Durch die Anlage in Fonds wird während der Laufzeit ein Fondsguthaben angesammelt, welches zum Ablauf der Berufsunfähigkeitsversicherung ausgezahlt wird. Auch Gewinne, die aus dem fehlenden Leistungsanspruch entstehen, werden investiert. Entwickelt sich der Markt gut, **kann die investierte Summe eine gewisse Rendite erwirtschaften**. Dies hängt jedoch stark davon ab, wie sich die Fonds entwickeln und welche Geldanlage gewählt wird. Sollte die Fondsentwicklung sehr positiv sein, so könnte die Summe am Ende sogar höher als die gezahlten Monatsbeiträge für die Berufsunfähigkeitsversicherung sein. Da diese Entwicklung einem gewissen Risiko unterliegt, gilt eine fondsgebundene Berufsunfähigkeitsversicherung **nicht als klassische Geldanlage**. Auf Grund der Teilnahme am Kapitalmarkt kann man also bei positiver Entwicklung aus der BU Geld zurückbekommen. ## Fazit: Gibt es eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Geld-zurück-Option? Wer die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht als reine Risikoabsicherung betreiben möchte, sollte zwischen garantierter Rückzahlung und möglicher Kapitalbildung unterscheiden: - **Garantierte Beitragsrückzahlung:** Gibt es bei der BU nicht. - **Beitragsverrechnung durch Überschüsse:** Gibt es bei klassischen BU-Tarifen - **Kapitalaufbau mit Auszahlungsoption:** Ist bei fondsgebundenen Tarifen möglich, aber ohne Garantie und abhängig von der Entwicklung am Kapitalmarkt. Die **Hauptfunktion einer Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt die Absicherung der Arbeitskraft**. Wer auf die Verrechnung der Überschüsse mit den Beiträgen und somit auf einen niedrigeren Zahlbeitrag verzichten möchte, kann auf fondsgebunden Varianten setzen. Doch auch diese ersetzen keinen klassischen Vermögensaufbau oder eine Altersvorsorge. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Ist ein Hinzuverdienst zur Berufsunfähigkeitsrente erlaubt?](#b06c8121e654959fe) [Ist ein Hinzuverdienst zur Berufsunfähigkeitsrente erlaubt?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/hinzuverdienst/) ### [Sind BU Renten krankenversicherungspflichtig?](#fa4abf843b0646d5b) [Sind BU Renten krankenversicherungspflichtig?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/krankenversicherung/) ### [Was passiert mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung im Todesfall?](#4c483f50a5a124610) [Was passiert mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung im Todesfall?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/todesfall/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Depression](#9d71d694ad82dc3ca) [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Depression: Geht das?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/depression/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Gesundheitsfragen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) - [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung im Bürojob](/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) **Kategorien:** BU Fragen, BU Fragen rueckzahlung --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungen](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/leistungen/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) # Leistungen bei der BU - Verlässlicher Einkommensschutz bei Berufsunfähigkeit - Flexible Gestaltungsmöglichkeiten für einen individuell angepassten Schutz - NEU: Schnelle Leistung bei schwerer Krankheit - Flexibilität bei Zahlungsschwierigkeiten [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![geschaeftsmenschen-zeigen-daumen-hoch-header](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Leistungen der LV 1871](#leistungen-der-lv-1871 "Berufsunfähigkeitsversicherung und Leistungen der LV 1871") - [Berechnen](#berechnen "Jetzt Golden BU berechnen") - [Auszahlung](#auszahlung "Wann greift die Berufsunfähigkeitsversicherung?") - [Laufzeit](#laufzeit "Lässt sich bei der Berufsunfähigkeitsversicherung die Laufzeit verlängern?") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Produkte](#produkte "Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871") ## Die Leistung der Berufsunfähigkeitsversicherung Um zu verstehen, welche Leistungen eine private [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) erbringen kann, ist ein Blick auf die gesetzliche Absicherung sinnvoll. Den Betroffenen ist (je nach Geburtsjahr) eine Berufsunfähigkeitsrente oder eine Erwerbsminderungsrente zugesprochen. Diese finanzielle Unterstützung wird jedoch nur in bestimmten Fällen gewährt und sichert zudem nicht einmal das Existenzminimum. Im Bestfall (sofern überhaupt eine volle Rente gewährt wird) erhalten betroffene Arbeitnehmer lediglich um die 30 bis 34 Prozent ihres vorherigen Bruttogehaltes. Die private Berufsunfähigkeitsversicherung kann dagegen diese Versorgungslücke schließen. Dabei muss der Versicherungsnehmer zunächst entscheiden, welche spätere [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) dafür benötigt wird. Experten empfehlen hier 80 Prozent des Nettoeinkommens. Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## Berufsunfähigkeitsversicherung und Leistungen der LV 1871 Bei den konkreten Leistungen, die eine BU liefern kann, kommt es auf den individuellen Einzelfall an. Sowohl die persönliche Situation als auch der abgeschlossene Tarif entscheiden darüber, welche Leistungen möglich sind. ### [Klassische Berufsunfähigkeitsversicherung](#28fe4a433f3cbbd3b) Die [Golden BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) der LV 1871 schützt Versicherte im Falle einer Berufsunfähigkeit. Die Vorteile auf einen Blick: - Auch bei Berufswechsel bleibt die Berufseinstufung gleich - Günstige Beiträge bei risikomindernden Faktoren - Keine erneute Risikoprüfung im Rahmen der Nachversicherungsgarantie - Verzicht auf abstrakte Verweisung - Vorerkrankung sind kein direkter Ablehnungsgrund - Risikoprüfung erfolgt persönlich und individuell - Unterstützung für den Weg zurück ins Berufsleben durch Leistungen wie Wiedereingliederungshilfe, Umorganisationshilfe und Rehabilitationsmaßnahmen - Optional bei Arbeitsunfähigkeit von mindestens sechs Monaten eine Berufsunfähigkeitsrente erhalten - Im Leistungsfall optional eine lebenslange Berufsunfähigkeitsrente erhalten - Optional von einem Pflegepaket profitieren **Gut zu wissen: Die Golden BU ist auch für Kinder verfügbar. Bereits ab zehn Jahren können Kinder abgesichert werden, die ebenso von Berufsunfähigkeit betroffen sein können. In ihrem Fall liegt diese vor, wenn sie innerhalb von sechs Monaten mindestens 50 Prozent der Zeit nicht am Schulunterricht teilnehmen können.** ### [Berufsunfähigkeitsversicherung für Personen unter 27 Jahren](#432c5af7757172da7) Neben der klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung bietet die LV 1871 auch eine [Golden BU Start](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) für junge Berufseinsteiger. Diese Versicherung richtet sich unter anderem an - Schüler - Auszubildende - und Studenten Auch diese Zielgruppe kann durch einen Unfall oder eine unvorhergesehene Krankheit schnell berufsunfähig werden. Mit der Golden BU Start wird dieses Risiko abgesichert. Nachfolgend auch hierzu die Vorteile auf einen Blick. - Günstigere Beiträge in den ersten zehn Jahren - Von Anfang an voller Berufsunfähigkeitsschutz - Beim Start in die Ausbildung oder ins Studium mit Nachversicherungsgarantie ### [Berufsunfähigkeitsversicherung mit Fondssparen](#8f2efe453961275f9) Falls die Leistungen der klassischen BU nicht ausreichen, könnte die [Performer Golden BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/performer-golden-bu/) die richtige Wahl sein. Bei diesem Angebot sichern sich Personen vorausschauend gegen die Berufsunfähigkeit ab und sorgen zudem für das Alter vor. Finanzielle Überschüsse werden dabei angelegt und Geldreserven für den Versicherungsnehmer aufgebaut. Die Vorteile zeigen wir nachfolgend auf. - Umfassender Berufsunfähigkeitsschutz - Zusätzliche Renditechancen - Zahlreiche Fonds renommierter Investmentgesellschaften sowie exklusive Lösungen der LV 1871 wählbar - Günstige Beiträge durch risikomindernde Faktoren - Keine Risikoprüfung bei Nachversicherungsgarantie - Verzicht auf abstrakte Verweisung - Unterstützung für den Weg zurück ins Berufsleben durch Leistungen wie Wiedereingliederungshilfe, Umorganisationshilfe und Rehabilitationsmaßnahmen - Optional bei Arbeitsunfähigkeit von mindestens sechs Monaten eine Berufsunfähigkeitsrente erhalten - Im Leistungsfall optional eine lebenslange Berufsunfähigkeitsrente erhalten - Fonds-Guthaben lässt sich teilweise oder vollständig auszahlen - Auszahlung erfolgt steuerfrei ### [Vorsorgeschutz](#f2775d65f4783738d) Zu den weiteren Leistungen der LV 1871 gehört auch der [Golden BU Vorsorgeschutz](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/). Wann immer eine versicherte Person zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig wird, übernimmt die LV 1871 bis zu einer gewissen Grenze die Beiträge für Altersvorsorge, private Krankenversicherung und Darlehensverträge. Der Golden BU Vorsorgeschutz lässt sich mit bis zu zwei Vorsorgeverträgen (auch anderer Anbieter) kombinieren. Durch die Übernahme der Beiträge bleibt die Vorsorge des Versicherungsnehmers im Fall einer Berufsunfähigkeit weiterhin bestehen. Beim Abschluss des Golden BU Vorsorgeschutz wird keine Risikoprüfung benötigt. Versicherte müssen bis zum vollen BU-Vorsorgeschutz lediglich eine dreijährige Wartezeit in Kauf nehmen. ### Weitere Informationen zum Download [Kundenbroschüre Golden BU](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4646?hash=b8b9eff024e16e682850b9e78ae33b8a1415fb99&nocropmarks=1) ## Jetzt Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Wann greift die Berufsunfähigkeitsversicherung? Inwiefern die private Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungen erbringt, hängt jeweils vom Einzelfall ab. Voraussetzung ist, dass eine versicherte Person berufsunfähig ist. Hierbei gelten andere Voraussetzungen als bei der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente. Diese ist häufig nur schwer zu bekommen. Ob eine Person erwerbsunfähig ist, hängt unter anderem davon ab, wie viele Stunden täglich sie noch mit einer leichten Tätigkeit belastet werden kann. Doch auch mit dem geringen finanziellen Ausgleich durch die Erwerbsminderungsrente kann der Lebensstandard kaum gehalten werden. Eine private BU ist daher ein guter Schutz. - **Wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?** Damit Versicherungsnehmer aus der Golden BU eine Berufsunfähigkeits-Rente erhalten, muss per Definition eine [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) vorliegen. Diese muss ärztlich nachgewiesen sein und durch Krankheit, Kräfteverfall oder eine Körperverletzung auftreten. Die Berufsunfähigkeit muss bereits seit sechs Monate bestehen oder voraussichtlich mindestens sechs Monate andauern. In dieser Zeit muss die versicherte Person ihre bisherige Berufstätigkeit ununterbrochen zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Wenn Leistungen beantragt werden, wird geprüft, ob diese Voraussetzungen erfüllt sind. Ein ärztliches Gutachten kann erforderlich werden. Bestätigt sich, dass eine Berufsunfähigkeit vorliegt, erhält der Versicherungsnehmer die vertraglichen Leistungen. - **Wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht?** Um die Leistung der Versicherung zu erhalten, ist ein positiver Bescheid nötig. Dieser setzt wiederum die oben genannten Kriterien voraus, durch die erst ein Antrag für die Leistungen möglich ist. ## Lässt sich bei der Berufsunfähigkeitsversicherung die Laufzeit verlängern? Der Beitrag einer Berufsunfähigkeitsversicherung lässt sich nur in gewissen Teilen aktiv beeinflussen. Abhängig ist er unter anderem - vom Alter, - vom aktuellen Beruf, - von der gewünschten Rentenhöhe - sowie der Vertragslaufzeit. Da jüngere Versicherte niedrigere Beiträge zahlen, ist es sinnvoll, eine BU möglichst frühzeitig abzuschließen. In diesem Fall ist es sinnvoll, die Laufzeit an das voraussichtliche Rentenalter anzupassen. Sofern der bestehende Vertrag keine entsprechende Option enthält, so ist eine Verlängerung der Berufsunfähigkeitsversicherung in der Regel nicht möglich. Je nach persönlichem Gesundheitszustand wäre es jedoch denkbar, einen neuen Antrag für eine zweite Berufsunfähigkeitsversicherung zu stellen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Laufzeit im Idealfall bis zum Renteneintritt wählen Die Laufzeit sollte stets so gewählt werden, dass diese bis zum Eintritt in die gesetzliche Rente gilt. Alternativ entstünde eine mögliche Versorgungslücke. ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400.jpg "header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) Versicherungen ### "Golden BU Start" für junge Leute Voller Berufsunfähigkeitsschutz mit verringerten Beiträgen in den ersten 10 Jahren. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/#beitragsrechner) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) ## Weitere Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung - [ ![Frau sitzt mit Rechnungen und Taschenrechner am Boden](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/berufsunfaehigkeitsversicherung-und-inflation_600x400.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung-und-inflation_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/inflation/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung und Inflation Hohe Inflation führt dazu, dass die BU-Rente nicht mehr ausreicht, um im Ernstfall die Existenz zu sichern. Wie kann ein Inflationsausgleich erfolgen? [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/inflation/) - [ ![bu-rechner-beitrag](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/bu-rechner-beitrag.jpg "bu-rechner-beitrag - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/rechner/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner Mit unserem BU-Rechner berechnen Sie die Beitragshöhe für Ihren gewünschten Berufsunfähigkeitsschutz [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/rechner/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon Fondsgebundene Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Fondsgebundene_Rentenversicherung_mind.svg "Icon Fondsgebundene Rentenversicherung - LV 1871") ### Fondsgebundene Rentenversicherung [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Physiotherapeuten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/physiotherapeuten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) **Kategorien:** BU Ratgeber leistungen --- ### [BU für Kinder](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder - BU-Versicherung für eingeschulte Kinder ab 6 Jahren - Kinder erhalten meist günstige Tarife ohne Ausschlüsse - Günstige Monatsbeiträge ab 20 Euro [Jetzt Beitrag berechnen](#berechnen "Jetzt Beitrag berechnen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Süßes Mädchen mit Hut steht im Feld](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Ab welchem Alter?](#ab-welchem-alter "Ab wie vielen Jahren ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?") - [Vorteile](#vorteile "Vorteile einer BU als Kind") - [Berechnen](#berechnen "Jetzt Golden BU Start berechnen") - [Beachten](#beachten "Was ist vor Vertragsabschluss bei einer BU für Kinder zu beachten") - [Typische Stolperfallen](#typische-stolperfallen "Typische Stolperfallen: Auch bei BU für Kinder") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Produkte](#produkte "Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick") ## Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder sinnvoll ist Auf den ersten Blick erscheint es absurd, ein Kind gegen Berufsunfähigkeit versichern zu wollen. Schließlich übt es noch keinen Beruf aus. Doch in vielen Fällen ist bereits die Schulzeit der beste Zeitpunkt, um eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) abzuschließen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente für den Fall, dass der Versicherte dauerhaft in Folge von Krankheit oder Invalidität nicht in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben. Je früher der Vertragsabschluss für eine solche Versicherung erfolgt, desto besser, sagt man. Dieser Grundsatz gilt, weil der zu Versichernde vor Vertragsabschluss ausführliche Gesundheitsfragen beantworten muss und Kinder in der Regel noch wenig gesundheitliche Beeinträchtigungen mitbringen. Deswegen erhalten sie meist günstige Tarife ohne Ausschlüsse. Bei der LV 1871 profitieren Schüler zudem noch von einer vereinfachten Risikoprüfung mit nur wenigen Risikofragen für Schüler bis zur Vollendung des 15. Lebensjahres. Schüler des Gymnasiums oder der FOS/BOS können sogar noch nach Vollendung des 15. Lebensjahres eine vereinfachte Risikoprüfung nutzen. Wer eine BU für sein Kind abschließt, zahlt allerdings bereits über viele Jahre monatliche Beiträge, wenn der Berufseintritt noch in weiter Ferne liegt. Eine unnötige Investition? Eltern müssen im Einzelfall abwägen, wann der richtige Zeitpunkt für einen Versicherungsabschluss gekommen ist. Für einen frühzeitigen Abschluss sprechen allerdings die niedrigen Einstiegstarife für Kinder, von denen das Kind über sein gesamtes Berufsleben hinweg profitiert. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Golden BU der LV 1871 für eingeschulte Kinder ab 6 Jahren Die Golden BU der LV 1871 kann für Kinder ab 6 Jahren abgeschlossen werden, sofern das Kind zum Zeitpunkt der Antragsstellung bereits eingeschult ist. ## Ab wie vielen Jahren ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll? Eine BU für ein Baby abzuschließen, ist in den meisten Fällen verfrüht. Einige wenige Versicherungen bieten zwar Versicherungspakete für Babys an, in denen sie Berufsunfähigkeitsoptionen bewerben. Doch diese Versicherungen sind selten, oft teuer und der Leistungsumfang entspricht nicht dem einer echten BU. Eine vollwertige und eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder wird bei der LV 1871 [für Schüler ab dem 6. Lebensjahr](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) angeboten. In der Regel fallen in dem Alter bei der obligatorischen Gesundheitsprüfung vor Vertragsschluss noch keine Vorerkrankungen ins Gewicht. Zu Ausschlüssen oder Beitragserhöhungen führen wenn dann meist Allergien oder gefährliche Hobbies wie Skifahren oder Reiten. Die meisten Versicherer erheben daher einen pauschalen Risikozuschlag, um überhaupt annähernd das Risiko abzubilden, das mit der Versicherung eines so jungen Menschen verbunden ist. Der Preisaufschlag ist jedoch meist akzeptabel, vorausgesetzt die Versicherung bietet ansonsten einen umfassenden seriösen Schutz. ## Vorteile einer BU als Kind Gute BU-Versicherungen für Kinder sind bereits für günstige Monatsbeiträge ab 20 Euro zu haben. Die Verträge sollten bis zum 65. oder 67. Lebensjahr laufen und dem Kind im Versicherungsfall eine [BU-Rente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) von bis zu 1000 Euro im Monat bei Schulunfähigkeit und später Berufsunfähigkeit zahlen, wobei die Versicherungssumme als Erwachsener angepasst werden sollte. Der günstige Tarif einer BU für Kinder bleibt ein Leben lang erhalten, egal welchen Beruf das Kind später einmal ausübt. Der frühe Vertragsschluss macht sich vor allem bezahlt, wenn das Kind später in einem Beruf tätig ist, der mit hohen Aufschlägen verbunden ist, zum Beispiel im Handwerk. Hier können schnell dreimal so teure Beiträge fällig werden wie für einen akademischen Beruf. Für manche Berufsbilder wie Tänzer, Berufssportler, Türsteher oder Sprengmeister ist es sogar so gut wie unmöglich überhaupt eine BU-Versicherung abzuschließen. ![bu-fuer-kinder](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/bu-fuer-kinder.jpg "bu-fuer-kinder - LV 1871") ## Wie Eltern die Berufsunfähigkeitsversicherung für ihr Kind finden und finanzieren Kinder verursachen eine ganze Reihe von Kosten. Da ist die Versuchung als Eltern groß, vermeintliche Zukunftsthemen wie Berufsunfähigkeitsversicherungen auf später zu vertagen. Doch spätestens wenn das Kind auf die weiterführende Schule kommt, sollten Eltern eine BU für ihr Kind ernsthaft in Erwägung ziehen. Es lohnt sich, sich Zeit für eine individuelle Beratung durch Experten zu nehmen. Wer einen guten Vertrag gefunden hat, macht seinem Nachwuchs mit einem Vertragsabschluss oft ein Geschenk, von dem es ein Leben lang profitiert. ### Jetzt Golden BU Start berechnen ## Was ist vor Vertragsabschluss bei einer BU für Kinder zu beachten Bei manchen Versicherungen wird das Risiko jährlich nachverhandelt, sodass der Vorteil der frühen Gesundheitsprüfung entfällt. Andere schließen die Möglichkeit der späteren Nachversicherung aus. Das heißt, es ist nicht möglich mit Berufseintritt über höhere Beiträge auch eine höhere BU-Rente zu versichern. Manche BU-Versicherungen für Kinder müssen nach Beendigung von Schule, Ausbildung oder Studium in eine normale BU umgewandelt werden. Hier ist darauf zu achten, dass keine erneute [Gesundheitsprüfung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) fällig wird oder weitere Bedingungen an die Umwandlung geknüpft sind. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 ist bereits ab 6 Jahren eine vollwertige BU-Versicherung und muss später nicht noch einmal umgewandelt werden. ## Typische Stolperfallen: Auch bei BU für Kinder Neben den Tücken spezieller Kindertarife, sollten Eltern auch nach den üblichen Stolperfallen in BU-Versicherungen Ausschau halten und sichergehen, dass sie die Klauseln zu ihren Gunsten anpassen lassen. ### [Keine Verweisungsklauseln](#fb13ced9749e48adb) In einigen Verträgen wird mit abstrakten Verweisungen gearbeitet. Demnach greift der Versicherungsfall nur, wenn das Kind (und später der Erwachsene) auch keiner seinem ausgeübten Beruf oder seiner ausgeübten Schulbildung gleichwertigen Tätigkeit nachgehen kann. Die Versicherung könnte dann darauf bestehen, dass ein schulunfähig gewordener Gymnasialschüler auf eine Hauptschule wechselt, wenn er den Lerninhalten dort noch folgen kann. Als Berufstätiger könnte die Versicherung fordern, dass ein Akademiker sich eine Tätigkeit in einem vergleichbaren Berufsfeld sucht, ob er diese findet, wäre seine Verantwortung. ### [Nachversicherungsgarantie](#839ef9c6a76fdbe00) Gerade bei einem frühen Vertragsabschluss ist es wichtig darauf zu achten, dass die Möglichkeit besteht, bei geänderten Lebensverhältnissen die Versicherung anzupassen. Schließt der Auszubildende zum Beispiel seine Lehre ab oder heiratet der Berufstätige und gründet eine Familie, sollten die Beiträge und die Höhe der BU-Rente angehoben werden können. ### [Ausreichende Rentenhöhe](#5365c0bbe3849ff1b) Bei einer vorhandenen Nachversicherungsgarantie mag bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung für ein Kind zunächst eine geringe BU-Höhe ausreichend erscheinen. Doch um einen sinnvollen Versicherungsschutz für den Fall einer Schul- bzw. Berufsunfähigkeit zu erreichen, sollten Eltern mindestens 1000 Euro BU-Rente vereinbaren. Denn die BU wird auf die Sozialleistungen angerechnet und nicht zusätzlich ausbezahlt. ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400.jpg "header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) Versicherungen ### "Golden BU Start" für junge Leute Voller Berufsunfähigkeitsschutz mit verringerten Beiträgen in den ersten 10 Jahren. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/#beitragsrechner) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) ## Weitere Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung - [ ![header-bu-fuer-azubis_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-bu-fuer-azubis_600x400.jpg "header-bu-fuer-azubis_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/azubis/) Versicherungen ### BU für Azubis Obwohl das Azubigehalt gering ist, lohnt es sich mit einem Einsteigerbeitrag schon jetzt die eigene Arbeitskraft abzusichern [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/azubis/) - [ ![beitrag-bu-studenten](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/beitrag-bu-studenten.jpg "beitrag-bu-studenten - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten Sie stehen mitten im Studium, sind fit und der Berufsalltag scheint noch weit weg? Dann ist genau jetzt ein guter Zeitpunkt, um eine BU abzuschließen. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![Icon Kindervorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200511_cp-lv1871-icons_kindervorsorge.svg "Icon Kindervorsorge - LV 1871") ### Kindervorsorge [Jetzt informieren](/kindervorsorge/ "Jetzt informieren") ![Icon Risikolebensversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/200417_cp-lv1871-icons-web_s_risikolebensversicherung.svg "Icon Risikolebensversicherung - LV 1871") ### Risikolebensversicherung [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ingenieure/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll](/berufsunfaehigkeitsversicherung/sinnvoll/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Informatiker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/informatiker/) **Kategorien:** BU Ratgeber kinder --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung für Frauen](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/frauen/) **Published:** Dezember 20, 2023 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Berufsunfähigkeitsversicherung für Frauen - Staatliche Hilfe reicht oft nicht aus - Leistungen einer BU-Absicherung für Frauen - Berufsunfähigkeit als Hausfrau, in der Schwangerschaft und nach der Geburt [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Ingenieurin bei der Arbeit im Werk](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Berufsunfähigkeit](#berufsunfaehigkeit "Berufsunfähigkeit als Armutsrisiko für Frauen") - [Staatliche Hilfe](#staatliche-hilfe "Warum berufsunfähige Frauen sich nicht auf staatliche Hilfe verlassen sollten") - [BU-Versicherung](#bu-versicherung "Leistungen einer BU-Versicherung für Frauen") - [Hausfrauen](#hausfrauen "Berufsunfähigkeit bei Hausfrauen") - [Schwangerschaft & Geburt](#schwangerschaft-geburt "Berufsunfähigkeitsversicherung in der Schwangerschaft und nach Geburt") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") ## Berufsunfähigkeit als Armutsrisiko für Frauen Frauen erleben im Beruf heute immer noch viele Nachteile: Sie werden nach wie vor oft schlechter bezahlt als ihre männlichen Kollegen. Während einer Schwangerschaft scheiden sie zumindest kurzzeitig aus dem Erwerbsleben aus und kümmern sich danach in den meisten Fällen weiterhin um die Kindererziehung – insbesondere dann, wenn der Partner mehr verdient. Das führt dazu, dass sie teilweise **auch heute noch finanziell abhängig** sind. Kommt es dann zu weiteren Einschnitten wie eine langfristige schwere Krankheit, wächst gerade für Frauen die Gefahr, in die Armutsfalle zu geraten. Laut Statistik wird jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seines Berufslebens mindestens einmal berufsunfähig\*. Hinzukommt, dass viele Frauen mit einer **Doppelbelastung von Beruf, Kindern und Haushalt** kämpfen. Für alleinerziehende Frauen wirkt sich dies besonders fatal aus – nicht umsonst gehören Nervenerkrankungen und psychische Krankheiten wie z.B. Burnout zu den häufigsten Gründen für eine Berufsunfähigkeit. Allein deshalb ist es besonders für Frauen wichtig, möglichst frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abzuschließen – auch, wenn sie als Hausfrau keiner beruflichen Tätigkeit nachgehen. *\*Quelle: [„Deutsche Aktuare warnen vor Berufsunfähigkeits-Risiko"](https://www.versicherungsbote.de/id/4903360/Deutsche-Aktuare-warnen-vor-Berufsunfaehigkeits-Risiko/) – Versicherungsbote 21.09.2021* ![Ursachen Berufsunfähigkeit 2022](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/ursachen-berufsunfaehigkeit-2022.webp "Ursachen Berufsunfähigkeit 2022 - LV 1871") ## Warum berufsunfähige Frauen sich nicht auf staatliche Hilfe verlassen sollten Wer seiner beruflichen Tätigkeit aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit nicht mehr nachgehen kann, hat Anspruch auf eine [Erwerbsminderungsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/erwerbsminderungsrente/) von der Deutschen Rentenversicherung. Allerdings nur dann, wenn man in den vorangegangenen fünf Jahren mindestens 36 Monate lang einer sozialversicherungspflichtigen Arbeit nachgegangen ist. Die sogenannte EM-Rente reicht selten aus, um den Lebensunterhalt wie gewohnt zu bestreiten. Die Höhe hängt von den individuellen Rentenansprüchen ab. Wer jedoch auch nur drei bis weniger als sechs Stunden arbeiten kann, erhält bereits nur noch die halbe Erwerbsminderungsrente. Dabei spielt die Art der Beschäftigung keine Rolle – auch wenn es sich um völlig berufsfremde Tätigkeit oder einen Aushilfsjob handelt. ## Jetzt Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Leistungen einer BU-Versicherung für Frauen Berufsunfähigkeitsversicherungen für Frauen bieten finanzielle Sicherheit, wenn die berufliche Tätigkeit aufgrund einer Erkrankung oder eines Unfalls über einen gewissen Zeitraum nicht mehr ausgeübt werden kann. Betroffene erhalten dann eine **monatliche Berufsunfähigkeitsrente** in vereinbarter Höhe, bis sie ihre Erwerbstätigkeit wiederaufnehmen können – maximal bis zum Ende der vertraglich festgelegten Leistungsdauer. Damit lassen sich **finanzielle Einbrüche** in der Zeit der Krankheit **besser überbrücken als mit der staatlichen Erwerbsminderungsrente**. Besonders interessant für berufsunfähige Frauen mit Kindern: Bei der Leistungsprüfung berücksichtigen Versicherungen wie z.B. die LV 1871 auch, ob sich Versicherte neben dem Beruf um kindergeldberechtigte Kinder kümmern ([Teilzeitklausel](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/teilzeitklausel/)). Im Gegensatz zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente, ist es in den meisten BU-Versicherungen – durch den Verzicht auf die [abstrakte Verweisung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/abstrakte-verweisung/) – so geregelt, dass, wenn der bisherige Job nicht mehr ausgeübt werden kann, die BU-Rente ausgezahlt wird. Zudem lassen sich Berufsunfähigkeitsversicherungen mit Hilfe der Nachversicherungsgarantie immer wieder **individuell an die eigenen Lebensumstände anpassen** – etwa bei der Geburt eines Kindes, bei einem Jobwechsel oder bei einer signifikanten Gehaltssteigerung. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Was gibt es bei einer BU für Frauen zu beachten? In jedem Fall empfiehlt sich ein möglichst früher Einstieg, um von niedrigeren Beiträgen zu profitieren. Zudem ist bei der LV 1871 in jungen Jahren meist eine vereinfachte Risikoprüfung möglich. Denn der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist immer mit einer Risikoprüfung verbunden. Dies bedeutet jedoch nicht, dass eine Vorerkrankung zwangsläufig zu einer Ablehnung führt. In bestimmten Fällen kann es jedoch zu [Risikozuschlägen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/risikozuschlag/) kommen. ## Berufsunfähigkeit bei Hausfrauen ![bu-fuer-frauen-hausfrauen](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/bu-fuer-frauen-hausfrauen.jpg "bu-fuer-frauen-hausfrauen - LV 1871") In Partnerschaften hat oft nur derjenige eine Berufsunfähigkeitsversicherung, der einer beruflichen Beschäftigung nachgeht. Obwohl die Tätigkeit als Hausfrau und Hausmann für das Funktionieren der Partnerschaft und des alltäglichen Lebens nicht weniger wichtig ist. Man stelle sich vor, eine **Hausfrau erkrankt schwer** und ist nicht mehr in der Lage den häuslichen Aufgaben in gewohnter Weise nachzukommen. Dann entstehen unter Umständen **Zusatzkosten** wie zum Beispiel für eine **Haushaltshilfe** oder zusätzliche Anschaffungen, die das **Familienbudget belasten** und abgefedert werden müssen. Für solche Fälle empfiehlt sich eine [Berufsunfähigkeitsversicherung für Hausfrauen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/hausfrauen/). Dabei ist es nicht erforderlich, dass die Hausfrau selbst Geld verdient. Es gibt Berufsunfähigkeitsversicherungen, die ihre Leistungen im häuslichen Umfeld anerkennen oder sie dem Berufsbild der Hauswirtschafterin zuordnen. ## Berufsunfähigkeitsversicherung in der Schwangerschaft und nach Geburt Während der Schwangerschaft und nach Geburt eines Babys scheiden Frauen temporär aus dem Berufsleben aus. Nicht immer ist ein Partner vorhanden, der sich in dieser Zeit um die finanzielle Sicherheit von Mutter und Kind kümmern kann. Viele Frauen leiden nach der Geburt zum Beispiel unter einer **Wochenbettdepression**, die in Extremfällen auch stationär behandelt werden muss. Darüber hinaus kann es während der Geburt zu Komplikationen kommen, die langfristige Auswirkungen auf die Gesundheit haben. Bei einer [Berufsunfähigkeit während der Schwangerschaft und Elternzeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/schwangerschaft-elternzeit/) springt gegebenenfalls auch die BU-Versicherung ein und mildert finanzielle Ausfälle ab. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Individuelle Beratung für Frauen Ob angestellt, selbstständig oder Hausfrau, ob verheiratet, Single oder alleinerziehend: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Frauen eine wichtige Absicherung. Beim Abschluss einer BU-Versicherung gilt es zu prüfen, ob die Konditionen zur eigenen Lebenssituation passen und, inwiefern die Leistungen auch künftig flexibel geändert werden können. In der Regel ist es empfehlenswert sich individuell beraten zu lassen. [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400.jpg "header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) Versicherungen ### "Golden BU Start" für junge Leute Voller Berufsunfähigkeitsschutz mit verringerten Beiträgen in den ersten 10 Jahren. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/#beitragsrechner) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![Frau sitzt mit Rechnungen und Taschenrechner am Boden](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/berufsunfaehigkeitsversicherung-und-inflation_600x400.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung-und-inflation_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/inflation/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung und Inflation Hohe Inflation führt dazu, dass die BU-Rente nicht mehr ausreicht, um im Ernstfall die Existenz zu sichern. Wie kann ein Inflationsausgleich erfolgen? [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/inflation/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![200511_CP-LV1871-Icons_Betriebliche_Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200511_cp-lv1871-icons_betriebliche_altersvorsorge.svg "200511_CP-LV1871-Icons_Betriebliche_Altersvorsorge - LV 1871") ### Betriebliche Altersvorsorge [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) - [Existenzschutzversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/existenzschutzversicherung/) - [Arbeitskraftabsicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/arbeitskraftabsicherung/) - [BU-Versicherung & Psychotherapie](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/psychotherapie/) - [Versorgungswerk Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/versorgungswerk/) - [Erwerbsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/erwerbsunfaehigkeitsversicherung/) --- ### [Erwerbsminderung](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/erwerbsminderung/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Tipps zur Absicherung bei Erwerbsminderung - Unterschied zwischen voller und teilweiser Erwerbsminderung - Gesetzliche Ansprüche bei Erwerbsminderung - Zusätzliche Absicherungsmöglichkeiten [Privat vorsorgen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ "Privat vorsorgen") ![erwerbsminderung-header](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Voraussetzungen](#voraussetzungen "Anspruch auf Erwerbsminderungsrente nicht immer gegeben") - [Erwerbsminderungsrente](#erwerbsminderungsrente "Erwerbsminderungsrente oft nicht ausreichend") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Anspruch](#anspruch "Besteht überhaupt ein Anspruch auf Erwerbsminderungsrente?") - [Sonderregelung](#sonderregelung "Sonderregelung für Personen, die vor 1961 geboren sind") - [Beiträge](#beitraege "Wie hoch ist die Erwerbsminderungsrente?") - [Absicherung](#absicherung "Erwerbsminderungsrente gegenüber der Berufsunfähigkeitsversicherung") - [Produkte](#produkte "Unsere Produkte im Überblick") ## Erwerbsminderung **Warum die Erwerbsminderungsrente oft nicht ausreicht** Wer gesundheitlich bedingt nicht mehr arbeiten kann, erhält vom Staat eine finanzielle Unterstützung. Diese Zahlung sollte reichen, um das Einkommen zu ersetzen und trotz der Erwerbsminderung den Alltag bestreiten zu können. Ist die Regelaltersgrenze, also der Zeitpunkt ab dem die reguläre Altersrente bezogen werden könnte, noch nicht erreicht, so kommt es zu individuellen Prüfungen. Dabei wird geprüft, ob der Lebensunterhalt doch noch eigenständig bezogen werden kann, beispielsweise durch medizinische Rehabilitation oder Umschulungen. Für den Erhalt der Erwerbsminderungsrente durchläuft man somit zunächst einen langen bürokratischen Prozess, der schon finanzielle Einbußen mit sich bringen kann. Um dieses Risiko zu umgehen, kommt eine private [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) zum Einsatz. Diese sichert Sie ab, wenn Sie Ihren Beruf zu weniger als 50 Prozent ausüben können und hinterfragt keine Gründe zur Berufsunfähigkeit. ## Anspruch auf Erwerbsminderungsrente nicht immer gegeben Obwohl bei einer Erwerbsminderung eine finanzielle Absicherung gegeben sein sollte, weist die Realität dagegen Lücken auf. Bestehen gesundheitliche Gründe, die gegen eine dauerhafte Arbeit sprechen, so erhalten die Personen von der gesetzlichen Rentenversicherung eine Erwerbsminderungsrente – leider jedoch nur unter bestimmten Voraussetzungen wie zum Beispiel der Einhaltung der allgemeinen Wartezeit. Die Höhe der Erwerbsminderungsrente ist dabei von vielen Faktoren abhängig, unter anderem: - Wie viel kann der Versicherte noch arbeiten? - Welche Rentenansprüche wurden erworben? - Kann der Betroffene noch in anderen Berufen arbeiten? - Ist der Arbeitnehmer vor dem Jahr 1961 geboren? ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Wissenswert: Ein Antrag auf eine Erwerbsminderungsrente lässt sich jederzeit stellen, um eine mögliche Unterstützung seitens der gesetzlichen Rentenversicherung zu erhalten. Sollte es zu einer Ablehnung kommen, ist sowohl ein Widerspruch als auch eine Klage vor dem Sozialgericht möglich. ## Erwerbsminderungsrente oft nicht ausreichend Bei einer gesundheitlichen Beeinträchtigung eine Rente erhalten? Heutzutage nicht einfach, denn die gesetzliche Rentenversicherung hält viele Voraussetzungen bereit, die für eine Zahlung gegeben sein müssen. ### Sorgen Sie mit der Berufsunfähigkeitsversicherung privat vor ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen **Merke:** Wer vor 1961 geboren ist, erhält eine Berufsunfähigkeitsrente, die dennoch oft nicht ausreichend ist. Für alle Personen nach diesem Jahrgang ist eine Erwerbsminderungsrente vorgesehen. Diese ist zudem an zahlreiche Voraussetzungen gekoppelt. Da die Berufsunfähigkeit jeden Menschen treffen kann, ist eine Absicherung mittels privater Berufsunfähigkeitsversicherung die beste Wahl. Das gilt vor allem auch für Personen, die keiner körperlichen Tätigkeit nachgehen, aber aufgrund von Depressionen und weiteren Erkrankungen ein hohes Risiko der Berufsunfähigkeit tragen. ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Die Meinung der Experten: [![DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png "DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png) Testsieger BU Deutscher Versicherungs-Award [![Focus Money Siegel: LV 1871 mit Fairste Konditionen Berufsunfähigkeitsversicherer ausgezeichnet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png "FOMO-Siegel_Fairste Konditionen_2026_LV 1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png) Fairste Konditionen Focus Money [![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png) Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen WirtschaftsWoche [![Qualitätssiegel ntv-Test für Berufsunfähigkeitsversicherungen: LV 1871 mit sehr gut bewertet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png "Qualitaetssiegel-FuB-ntv-Mustersiegel-SehrGut-AKS-BU-02_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png) Sehr gut ntv Test [![Siegel Franke & Bornberg: Berufsunfähigkeit - Hervorragend für LV 1871 Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png "Qualitaetssiegel-03-2026-LV1871-AKS-LV-BU-Golden-BU-AU-FFF+_hoch - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png) Hervorragend Franke & Bornberg ## Besteht überhaupt ein Anspruch auf Erwerbsminderungsrente? Dieser Punkt muss zuerst geklärt werden. Geregelt ist der Anspruch in § 43 SGB VI. Unterschieden wird beispielsweise, ob eine Person voll oder teilweise erwerbsunfähig ist. 1. Ist es nicht möglich, über drei Stunden pro Tag zu arbeiten (ganz gleich, welche Tätigkeit), so handelt es sich um eine volle Erwerbsminderung. 2. Kann die Person zwischen drei und sechs Stunden arbeiten (ganz gleich, welche Tätigkeit), so handelt es sich um eine teilweise Erwerbsminderung. **Wichtig: Die Rentenversicherung stellt vor der Zahlung einige Prüfungen an. Dabei soll herausgefunden werden, ob die Erwerbsfähigkeit beispielsweise durch eine Rehabilitation wiederhergestellt werden könnte. Generell gilt „Reha vor Rente“.** Eine weitere Voraussetzung ist unter anderem die vorherige Einzahlung. - Personen, die einen Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente geltend machen wollen, müssen bereits mindestens fünf Jahre in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert sein. - Zudem müssen in den fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung mindestens schon drei Jahre Einzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung getätigt worden sein. Als dritte Voraussetzung muss vor Eintritt der Erwerbsminderung jeweils die allgemeine Wartezeit erfüllt sein ## Sonderregelung für Personen, die vor 1961 geboren sind Wer [vor dem 2. Januar 1961 geboren ist](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Rente/Allgemeine-Informationen/Rentenarten-und-Leistungen/Erwerbsminderungsrente/Erwerbsminderungsrente.html), fällt unter eine bestimmte Sonderregelung der Erwerbsminderungsrente. Heutzutage kann die Rentenversicherung eine Person auf „beliebige Tätigkeiten“ verweisen. Bei den Jahrgängen vor 1961 ist dies nicht möglich. Zwar wird geprüft, ob eine gleichwertige Tätigkeit zuzumuten wäre, aber schlussendlich ist eine Zahlung deutlich wahrscheinlicher. Das gilt, wenn eine Person in ihrem - erlernten Beruf - oder im zuletzt dauerhaft ausgeführten Beruf nur noch weniger als sechs Stunden pro Tag arbeiten kann. ### Haben auch Selbstständige Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente? Wer selbstständig ist, ist nicht verpflichtet, in die gesetzliche Rentenversicherung einzuzahlen. Unternehmer und Freiberufler sorgen daher normalerweise für eine selbstständige Absicherung, wenn sie nicht freiwillig in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen wollen. [Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) müssen sich daher privat gegen das Risiko der Erwerbsminderung absichern. Vor allem eine Berufsunfähigkeitsversicherung kommt hierbei in Frage. ## Wie hoch ist die Erwerbsminderungsrente? Um sich über eine mögliche Erwerbsminderungsrente zu informieren, kommt es natürlich stets auf den Einzelfall an. Entscheidend ist beispielsweise, wie lange eine Person bereits in die gesetzliche Rentenversicherung Beiträge eingezahlt hat. Es kommt zudem darauf an, wie lange noch bis zur regulären Altersrente gearbeitet werden müsste und wie viele Entgeltpunkte gesammelt wurden. **Unser Tipp: Jährlich wird eine Renteninformation von der Deutschen Rentenversicherung versendet. In diesem Schreiben ist aufgeschlüsselt, wie viel Euro eine Person derzeit bei voller Erwerbsminderung als Rente erhalten würde.** Dabei fallen die Beträge wahrlich nicht gerade stattlich aus, wie [Statistiken der Deutschen Rentenversicherung](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Experten/Zahlen-und-Fakten/Statistiken-und-Berichte/statistiken-und-berichte_node.html) belegen. Erwerbsminderungsrenten in 2024 lagen beispielsweise durchschnittlich bei 1.099 Euro pro Monat, sofern überhaupt eine volle Erwerbsminderung vorlag. Lag dagegen nur teilweise Erwerbsminderung vor, so betrug die durchschnittliche Rente 611 Euro pro Monat. Nicht selten ist die Summe der Erwerbsminderungsrente niedriger als der eigentliche Bedarf. Um den Lebensstandard zu halten, reicht der Betrag daher oftmals nicht aus. **Unsere Empfehlung: Eine frühzeitige Absicherung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese Versicherung schließt die Versorgungslücke, die in jedem Alter und in jedem Beruf im Falle von Berufsunfähigkeit auftreten kann.** ## Erwerbsminderungsrente gegenüber der Berufsunfähigkeitsversicherung **Berufsunfähigkeitsschutz bei der LV1871** Die Erwerbsminderungsrente, die der Staat Personen auszahlt, die nach 1961 geboren sind, fällt gering aus. Die finanzielle Sicherheit ist mit diesem Betrag in den meisten Fällen nicht gegeben, sodass beispielsweise auch Verträge oder Darlehen nicht länger bedient werden können. Jeder Erwerbstätige, ob selbstständig oder angestellt, sollte daher eine BU abschließen und vorsorgen. ### [Golden BU](#d9435b10775be64ae) Hierbei handelt es sich um [die klassische Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/), die umfangreiche Leistungen bietet und sich gleichzeitig mit außergewöhnlicher Flexibilität an das Leben der Versicherten anpassen lässt. ### [Golden BU Start](#36d4e0e14efac1f5e) Für junge Leute bis 27 Jahre bietet die [Golden BU Start](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) geringere Beiträge in den ersten zehn Jahren, die erst im elften Jahr steigen. Und das bei vollem Versicherungsschutz von Anfang an. ### [Performer Golden BU](#b938bb31a01617a63) Den vollen Berufsunfähigkeitsschutz, aber zeitgleich eine mögliche Rendite, erhalten Versicherte mit der [Performer Golden BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/performer-golden-bu/). So ist es möglich, Überschüsse gewinnbringend in Fonds anzulegen. ### [Golden BU Vorsorgeschutz](#c095dd73f9a69caa6) Nicht nur der eigene Lebensstandard will bei einer [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) finanziert werden, sondern auch die weitere Zahlung von Vorsorgeverträgen. Die Beiträge für [private Altersvorsorge](/private-rentenversicherung/altersvorsorge/), Darlehen und private Krankenversicherungen werden bei Berufsunfähigkeit von der LV 1871 übernommen. ## Unsere Produkte im Überblick - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![header-chemiker-bu-web_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-chemiker-bu-web_600x400.jpg "header-chemiker-bu-web_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/chemiker/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker Chemiker können trotz Berufsunfähigkeit ihren bisherigen Lebensstandard fortführen. Erfahren Sie jetzt mehr. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/chemiker/) - [ ![berufsunfaehigkeitsversicherung-test-beitrag](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/berufsunfaehigkeitsversicherung-test-beitrag.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung-test-beitrag - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/test/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherungen im Test 2026 Die verschiedenen Analysten und Tester stellten der „Golden BU“ der LV 1871 in den letzten Jahren gute bis sehr gute Noten aus. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/test/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Therapeutin in der Reha hilft Patient](https://www.lv1871.de/app/uploads/2020/05/2020-05-reha-massnahmen-teaser.jpg "2020-05-Reha-Maßnahmen-Teaser - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/gesundheit/krank-und-dann-welche-reha-massnahmen-gibt-es/) Magazin ### Krank und dann? Welche REHA-Maßnahmen gibt es? 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Diese Erklärung zur Barrierefreiheit gilt für folgende digitale Angebote: [www.lv1871.de](https://www.lv1871.de) Stand der Barrierefreiheitserklärung: 28.06.2025 ## Beschreibung der geltenden Anforderung Die gesetzlichen Anforderungen an die Barrierefreiheit unserer elektronischen Dienstleistungen ergeben sich aus § 3 Absatz 1 in Verbindung mit § 1 Absatz 3 Nummer 5 des Barrierefreiheitsstärkungsgesetzes (BFSG) sowie aus der auf Grundlage von § 3 Absatz 2 BFSG erlassenen Barrierefreiheitsstärkungsverordnung (BFSGV). Die Verpflichtung zur Veröffentlichung dieser Erklärung zur Barrierefreiheit basiert auf § 14 Absatz 1 BFSG in Verbindung mit Anlage 3 zum BFSG sowie – im Hinblick auf die digitale Zugänglichmachung – auf § 14 Absatz 1 Nummer 2, zweiter Halbsatz BFSG in Verbindung mit der BFSGV. ## Allgemeine Dienstleistungsbeschreibung Die LV 1871 ist ein Versicherungsunternehmen und Spezialist für innovative Berufsunfähigkeitsversicherungen sowie für Lebens- und Rentenversicherungen. Über ihre Webseite www.lv1871.de stellt sie Verbrauchern digitale Dienstleistungen zur Verfügung, insbesondere die Möglichkeit, ausgewählte Versicherungsprodukte direkt und komfortabel online zu beantragen. ## Beschreibungen und Erläuterungen, die zum Verständnis der Durchführung der Dienstleistung erforderlich sind Bevor Verbraucher auf unseren Webseiten eine Versicherung online beantragen, können sie sich zunächst ausführlich über die angebotenen Produkte informieren. Für die Versicherungen, die über www.lv1871.de abschließbar sind, lässt sich mithilfe des Tarifrechners erstes Angebot erstellen. Erreichbar sind die Tarifrechner auf den jeweiligen Produktseiten über die Schaltfläche „Jetzt online berechnen“. Nach Eingabe der erforderlichen persönlichen Daten im Tarifrechner wird ein individuelles Angebot angezeigt. Der eigentliche Antrag auf Versicherungsschutz erfolgt erst nach ausdrücklicher Bestätigung durch die Verbraucher und wird final durch Anklicken des Buttons „Beitragspflichtig beantragen“ ausgelöst. Allgemeine Informationen und Begriffserläuterungen zu Versicherungen in leichter Sprache finden Sie u.a. - auf der Webseite Die Versicherer, einem Service des Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) unter - sowie in der Broschüre „Das kleine ABC in Leichter Sprache: Versicherungen“ der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) unter [https://www.bafin.de/SharedDocs/Downloads/DE/Broschuere/dl\_b\_versicherungen\_leichte\_sprache.html](https://www.bafin.de/SharedDocs/Downloads/DE/Broschuere/dl_b_versicherungen_leichte_sprache.html) ## Beschreibung, wie die Dienstleistung die einschlägigen in der nach § 3 Absatz 2 zu erlassenden Rechtsverordnung aufgeführten Barrierefreiheitsanforderungen erfüllt; Stand der Vereinbarkeit mit den Anforderungen: 18.06.2025 Diese Website ist teilweise mit den Anforderungen des Barrierefreiheitsstärkungs-gesetzes (BFSG) vereinbar. Dabei richten wir uns nach den Vorgaben der Vereinigung für Internetstandards „World Wide Web Consortium“ (abgekürzt W3C). Diese Vorgaben („Richtlinien für barrierefreie Webinhalte“) sind auch unter dem englischen Namen "Web Content Accessibility Guidelines" oder kurz WCAG bekannt. Wir richten uns nach den WCAG 2.2 Vorgaben mit der Konformitätsstufe AA. Die nachstehenden Inhalte sind derzeit noch nicht vollständig barrierefrei: - Nicht alle PDF-Dokumente sind barrierefrei zugänglich (z. B. fehlende Tags, keine korrekte Lesereihenfolge). - Tarifrechner für die Berufunfähigskeitversicherung, die Sterbegeldversicherung und Risikolebenversicherung Die Beseitigung dieser Barrieren wird angestrebt. Wir arbeiten kontinuierlich an Verbesserungen und planen, die genannten Mängel zeitnah vollständig zu beheben. **Angabe der zuständigen Marktüberwachungsbehörde** Die Marktüberwachungsbehörde ist für Wirtschaftsakteure voraussichtlich die „Marktüberwachungsstelle der Länder für die Barrierefreiheit von Produkten und Dienstleistungen“ (MLBF) in Magdeburg. --- ### [BU für Azubis](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/azubis/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** Berufsunfähigkeitsversicherung # Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubis - Je jünger man bei Vertragsabschluss ist, desto günstiger sind die Beiträge - Versicherungsleistung kann je nach Lebensphase angepasst werden - Alternativ ist es auch möglich, direkt eine Beitragsdynamik zu vereinbaren [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Lächelnde junge rothaarige](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Intro](#intro "Berufsunfähigkeitsversicherung als Azubi: Alles, was du wissen musst") - [Leistungen](#leistungen "Was leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung?") - [Vorteile](#vorteile "Warum sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Azubi lohnt") - [Versicherungshöhe](#versicherungshoehe "Welche Versicherungshöhe ist sinnvoll?") - [Berechnen](#berechnen "Jetzt Golden BU berechnen") - [Checkliste](#checkliste "Was vor Vertragsabschluss zu beachten ist") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Unsere Tarife](#produkte "Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871") ## Berufsunfähigkeitsversicherung als Azubi: Alles, was du wissen musst Das Thema Berufsunfähigkeit ist für Azubis zwar weit weg, doch die Ausbildung und damit der Einstieg ins Berufsleben ist ein idealer Zeitpunkt, um eine Berufsunfähigkeitsversicherung (auch BU oder BU-Versicherung) abzuschließen. Obwohl das Azubigehalt gering ist, lohnt es sich mit einem Einsteigerbeitrag schon jetzt die eigene Arbeitskraft abzusichern. ## Was leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung? Wer eine BU abgeschlossen hat, erhält eine monatliche Rente für den Fall, dass er während seines Berufslebens einen Unfall erleidet oder so schwer erkrankt, dass er daraufhin längere Zeit oder dauerhaft nicht mehr in seinem Beruf arbeiten kann. Die Versicherung zahlt je nach Vertragsvereinbarungen bereits, wenn der Beruf nicht mehr zu mindestens 50 Prozent ausgeübt werden kann. Was passiert ohne Versicherungsschutz? Ohne eine solche [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) kann man die gesetzliche Erwerbsminderungsrente beantragen. Doch die formalen Anforderungen sind hoch. Wird sie gezahlt, ist ihre Höhe oft niedriger als das bisherige Gehalt. Wird die Erwerbsminderungsrente nicht genehmigt, muss man in einem anderen Beruf als dem ursprünglich gelernten arbeiten, sofern man dazu in der Lage ist. Damit wird eine Berufsunfähigkeit schnell zur Existenzbedrohung. ## Warum sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Azubi lohnt Azubis stehen am Anfang des Berufslebens. Das Risiko von schweren Gesundheitseinschränkungen mag daher gering erscheinen, doch eine Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Denn sie sichert den Lebensstandard, der während des Berufslebens aufgebaut wird. Je jünger man bei Vertragsabschluss ist, desto günstiger sind die Beiträge – und zwar dauerhaft. Braucht es in der Ausbildung eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Die Antwort lautet also in den allermeisten Fällen: Ja. Selbst wenn die Wahrscheinlichkeit gering ist, dass sie in den ersten Jahren in Anspruch genommen werden muss. Unfälle können immer passieren, auch in der Ausbildung. Wird der Azubi [berufsunfähig](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/), gelten zwar Sonderregelungen, sodass keine fünf Beitragsjahre in der gesetzlichen Rentenversicherung nachgewiesen werden müssen, um für den Erhalt von Erwerbsminderungsrente in Frage zu kommen (vorzeitige Wartezeiterfüllung für Azubis). Da die Höhe dieser Rente allerdings gering ausfällt, ist es in jedem Fall angeraten, privat vorzusorgen. Wann ist eine BU-Versicherung für Azubis sinnvoll? Wer kann schon abschätzen, als Berufstätiger in Zukunft den Lebensunterhalt auch komplett ohne Einkommen finanzieren zu können? Ohne reich zu erben oder zu heiraten oder ein Leben lang den Eltern, Freunden und Verwandten auf der Tasche zu liegen wird es nicht machbar sein. Deswegen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubi wichtig. ## Welche Versicherungshöhe ist sinnvoll? Die Berufsunfähigkeitsversicherung dient dazu, die Lebenshaltungskosten abzudecken. Darüber hinaus sollte sie auch ermöglichen eine gegebenenfalls private Altersvorsorge weiterzuführen. Deshalb sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung so hoch sein, dass man keine Sozialleistungen beantragen muss. Entscheidend ist also, die Versicherungssumme von Beginn an ausreichend hoch anzusetzen. Es ist sinnvoll, eine monatliche Rentenauszahlung von mindestens 1000 Euro zu versichern. Da sich die Höhe der Rente nach den [Beiträgen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/) richtet, liegt hier auch der wesentliche Grund, warum Auszubildende das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung beiseiteschieben: Sie meinen, sie können sich eine BU-Versicherung ohnehin nicht leisten. Doch es ist möglich, eine grundlegende Absicherung bereits über geringe Beiträge zu erzielen. ![Geld sparen Grafik](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/student-money-webjpg.webp "student-money-webjpg - LV 1871") ## Wie Azubis mit geringen Beiträgen in die BU einsteigen Schließt ein Auszubildender eine BU mit der sogenannten Nachversicherungsgarantie ab, können später die Beiträge aufgestockt und damit die Rentenauszahlung erhöht werden. Der Vorteil gegenüber einem späteren Abschluss der Versicherung: Bei einer Beitragserhöhung entfällt eine erneute Risikoprüfung. Alternativ ist es auch möglich, direkt eine Beitragsdynamik zu vereinbaren. So muss sich später nicht noch einmal um den Vertrag gekümmert werden. Dabei steigt der Versicherungsbeitrag jährlich um einen vereinbarten Prozentsatz und erhöht die [BU-Rente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/). Einige Versicherer bieten auch spezielle Einsteigertarife an, bei denen während der Ausbildung zunächst ein niedriger Beitrag gezahlt wird (aber bereits Anspruch auf die volle versicherte BU-Rente besteht) und nach der Ausbildung dann höhere Beiträge. Häufig sind die Versicherungsverträge über die gesamte Versicherungsdauer betrachtet allerdings etwas teurer als Tarife mit konstanter Beitragshöhe. ### Jetzt Golden BU berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Was vor Vertragsabschluss zu beachten ist ### [Solider Versicherungsanbieter](#b0e88a5c99cf9019c) Im Internet tummeln sich viele Versicherer, die mit – auf den ersten Blick – tollen Angeboten auf sich aufmerksam machen. Da die BU-Rente darauf ausgerichtet ist, dass eine Zahlung auch nach 15 oder 20 Jahren erfolgt, sollte man sichergehen, dass die Versicherung bei einem seriösen und solide aufgestellten Versicherungsunternehmen abgeschlossen wird, der [eine Leistung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/leistungen/) in der Zukunft problemlos zahlen kann. ### [Verweisungsklauseln](#0356a1958a84d51f7) BU-Verträge, die eine sogenannte „abstrakte Verweisung“ enthalten, sollten gemieden werden. Diese besagt, dass man auf jeden anderen Job verwiesen werden kann, den man aufgrund seiner Kenntnisse und Fähigkeiten ausüben könnte und der der Lebensstellung entspricht. ### [Differenz von Brutto- und Netto-Beiträgen](#8d670ed9efd7321a4) Versicherungsverträge weisen neben den zu zahlenden Beiträgen (Netto-Beiträge) auch Brutto-Beiträge aus. Diese geben an, bis zu welcher Höhe die Beiträge in Zukunft angehoben werden können. Wer teure Überraschungen vermeiden will, sollte auf eine geringe Differenz achten. ### Informationen zur LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung [Kundenbroschüre Golden BU](https://shop.lv1871.de/api/download/pdfkit/4646?hash=b8b9eff024e16e682850b9e78ae33b8a1415fb99&nocropmarks=1) ## Wie Sie den passenden Vertrag finden Der Versicherungsmarkt ist unübersichtlich. Unzählige Anbieter werben für ihre Leistungen. Nur wer genau vergleicht und auf die Details achtet, kann hier die Spreu vom Weizen trennen. Je nach Anbieter und Leistungsumfang können Beitragsunterschiede später mehrere hundert Euro im Monat betragen. Bei einem so wichtigen Thema wie der BU-Versicherung sollte man sich als Azubi auf jeden Fall individuell beraten lassen. Schließlich ist es eine Entscheidung, die einmal über die weitere Lebensqualität entscheiden kann. ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 BU Handwerker 600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv1871-bu-handwerker-600x400-1.webp "LV1871 BU Handwerker 600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker Wie Handwerker und industrielle Fachkräfte für eine Berufsunfähigkeit vorsorgen können. Jetzt mehr erfahren! [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![berufsunfaehigkeitsversicherung-informatiker-header-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/03/berufsunfaehigkeitsversicherung-informatiker-header-600x400-1.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung-informatiker-header-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/informatiker/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Informatiker Der Berufsstand des Informatikers ist mit keinem großen Berufsrisiko verbunden. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung lohnt sich. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/informatiker/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![gruppe-junger-menschen (2)](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/gruppe-junger-menschen-2.jpg "gruppe-junger-menschen 2 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/junge-leute/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute Bereits in jungen Jahren ist ein Schutz vor einer eventuellen Berufsunfähigkeit sinnvoll. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/junge-leute/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![nachdenktlicher junger Mann mit Bart und Hemd](https://www.lv1871.de/app/uploads/2020/05/2020-05_warum-berufsunfaehigskeitsversicherung_teaser.jpg "2020-05_Warum Berufsunfähigskeitsversicherung_Teaser - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/magazin/gesundheit/sollte-jeder-eine-berufsunfaehigkeitsversicherung-haben/) Magazin ### Sollte jeder eine BU haben? Im Bedarfsfall sollte man sich nicht ausschließlich auf staatliche Unterstützung verlassen [Jetzt informieren](/magazin/gesundheit/sollte-jeder-eine-berufsunfaehigkeitsversicherung-haben/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung Pflegeberufe](/berufsunfaehigkeitsversicherung/pflegeberufe/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) **Kategorien:** BU Ratgeber azubis --- ### [Arbeitsunfähigkeitsversicherung (BU mit AU-Klausel)](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeitsversicherung/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Arbeitsunfähigkeitsversicherung - Berufs- und Arbeitsunfähigkeitsversicherung: Zusammenhänge erläutert - Arbeitsunfähigkeitsklausel in der BU: Leistungen kurz erklärt - AU-Klausel als geeignete Ergänzung für Arbeitnehmer und Selbständige ![Videoanruf mit Arzt wegen Arbeitsunfaehigkeit](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [AU und BU: Zusammenhänge](#au-und-bu-zusammenhaenge "Arbeitsunfähigkeitsversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung: Die Zusammenhänge") - [AU und BU: Unterschiede](#au-und-bu-unterschiede "Arbeitsunfähigkeit vs. Berufsunfähigkeit: Unterschiede") - [Leistungen mit AU-Klausel](#leistungen-mit-au-klausel "Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit AU-Klausel") - [BU mit AU Klausel: Für wen geeiegnet?](#bu-mit-au-klausel-fuer-wen-geeignet "Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit AU-Klausel für Arbeitnehmer eine gute Wahl ist") - [Produkte](#produkte "Unsere Produkte im Überblick") ## Arbeitsunfähigkeitsversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung: Die Zusammenhänge ![Mann-bei-Physiotherapie](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/mann-bei-physiotherapie-300x300.jpg "Mann-bei-Physiotherapie - LV 1871")Seine ganze Arbeitskraft kann man nur entfalten, wenn man körperlich und geistig fit ist. Bereits eine leichte Grippe führt unter Umständen zu einer zeitweiligen Arbeitsunfähigkeit mit Krankschreibung. In manchen Fällen ist die Arbeitsunfähigkeit auch von der Tätigkeit abhängig – wenn beispielsweise ein Bandscheibenvorfall schweres Heben für eine Weile unmöglich macht. Bei gravierenden Erkrankungen, wie etwa einer dauerhaften Einschränkung der Beweglichkeit oder einer Krebserkrankung, kann aus einer Arbeitsunfähigkeit schnell eine Berufsunfähigkeit werden. Deshalb sind die [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) und eine Absicherung bei Arbeitsunfähigkeit auch eng miteinander verknüpft. Aus diesem Grund **wird die Berufsunfähigkeitsversicherung umgangssprachlich oft undifferenziert auch als Arbeitsunfähigkeitsversicherung bezeichnet.** Es kann schneller passieren, als man denkt, und auch Berufstätige im „besten Alter“ erwischt es immer wieder: Ernsthafte körperliche oder psychische Beschwerden zwingen sie, für längere Zeit zu Hause zu bleiben und die Arbeit ruhen zu lassen. **Prinzipiell bedeutet der Begriff Arbeitsunfähigkeit, dass Sie Ihre Aufgaben im Job zum Beispiel aufgrund einer Krankheit nicht ausführen können.** Bei Angestellten greift hier zunächst die Lohnfortzahlung im Krankheitsfall. Hier bezahlt der Arbeitgeber für maximal sechs Wochen weiterhin Ihr volles Gehalt an Sie aus, auch wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre Tätigkeit auszuüben. Dauert Ihr krankheitsbedingtes Fernbleiben vom Arbeitsplatz länger, springt für maximal 78 Wochen die gesetzliche oder private Krankenversicherung ein und bezahlt ein Krankengeld. Dessen Höhe beträgt zwischen 70 und 90 Prozent des letzten Netto-Einkommens. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Vorsicht Selbstständige, freiwillig gesetzlich oder privat Versicherte profitieren nicht vom Krankengeld der gesetzlichen Krankenversicherung. Sie müssen für den Fall einer längeren Erkrankung gesondert Vorsorge treffen – dazu eignet sich zum Beispiel eine **Arbeitsunfähigkeitsversicherung**, oder genauer gesagt eine **Berufsunfähigkeitsversicherung mit Arbeitsunfähigkeits-Klausel.** ## Arbeitsunfähigkeit vs. Berufsunfähigkeit: Unterschiede **Auch wenn die Begriffe Arbeitsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit oft synonym gebraucht werden, bezeichnen sie doch unterschiedliche Sachverhalte:** - Bei einer **Arbeitsunfähigkeit** geht man davon aus, dass Sie wieder vollständig genesen und Ihren Job nach einiger Zeit wieder ausüben können. - **Berufsunfähigkeit** hingegen liegt vor, wenn Sie beispielsweise wegen schwerer chronischer Krankheiten des Bewegungsapparats, eines massiven Verlusts der Sehstärke oder des Gehörs, eines Schlaganfalls, psychischer Probleme oder Krebs nicht mehr an Ihren Arbeitsplatz zurückkehren werden. **In vielen Fällen gibt es einen nahtlosen Übergang von der Arbeitsunfähigkeit in die Berufsunfähigkeit.** Aus diesem Grund ist es sinnvoll, dass ein Schutz bei Arbeitsunfähigkeit– auch **AU-Klausel** oder **Gelbe-Schein-Regelung** genannt –in die Berufsunfähigkeitsversicherung mit integriert ist. Oftmals ist auch dieser Baustein gemeint, wenn von einer Arbeitsunfähigkeitsversicherung die Rede ist. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit AU-Klausel Haben Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer AU-Klausel abgeschlossen, erhalten Sie bei einer Krankschreibung (Arbeitsunfähigkeit) Leistungen aus Ihrer BU-Versicherung – unabhängig davon, ob eine Berufsunfähigkeit vorliegt. Auch bei der LV 1871 lässt sich die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer AU-Klausel erweitern. Die AU-Klausel kann bei jungen Leuten innerhalb von 12 Monaten nach Berufseintritt sogar nachträglich eingeschlossen werden (ohne erneute Risikoprüfung). Folgende BU-Leistungen sind beispielsweise bei der Golden-BU mit AU-Klausel bei Arbeitsunfähigkeit enthalten – unabhängig davon, ob Berufsunfähigkeit vorliegt: - Bei einer ununterbrochenen Krankschreibung von mindestens sechs Wochen werden Sie von der Beitragszahlungspflicht befreit und erhalten eine monatliche Rente. Voraussetzung ist, dass ein Facharzt prognostiziert, dass die Arbeitsunfähigkeit mindestens sechs Monate andauern wird. Die maximale Leistungsdauer beträgt hier 24 Monate. - Wenn Sie spätestens drei Monate vor Ablauf der AU-Leistungsdauer einen Antrag auf Leistungen wegen Berufsunfähigkeit stellen, verlängert sich die maximale Leistungsdauer von 24 Monaten bis zur Entscheidung über den BU-Leistungsantrag auf insgesamt maximal 36 Monate. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Gut zu wissen Von den AU-Leistungen profitieren Sie auch dann, wenn die Lohnfortzahlung noch läuft oder Sie zusätzlich Krankengeld von Ihrer gesetzlichen Krankenversicherung beziehen. ## Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit AU-Klausel für Arbeitnehmer eine gute Wahl ist Nicht nur Selbstständige, freiwillig gesetzlich oder privat Versicherte, die bei längerer Arbeitsunfähigkeit keinen Anspruch auf Krankengeld haben, finden in der Berufsunfähigkeitsversicherung mit AU-Klausel eine interessante Alternative zur Krankentagegeld-Zusatzversicherung. Denn [laut Statistik scheidet jeder vierte Erwerbstätige aufgrund von Berufsunfähigkeit vorzeitig aus dem Berufsleben aus. ](https://www.versicherungsbote.de/id/4903360/Deutsche-Aktuare-warnen-vor-Berufsunfaehigkeits-Risiko/)Mit der Verbindung aus BU- und AU-Versicherung sind Sie für beide Fälle optimal gerüstet. ![Icon Glühbirne bzw. Idee](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200417_cp-lv1871-icons-web_kr_ideenschmiede-1-candy.svg "200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede-1-CANDY - LV 1871") ### Was es dabei ebenfalls zu bedenken gilt Sollten Sie schwer erkranken und die Berufsunfähigkeit droht, wird die Prüfung der Leistungsvoraussetzungen durch Ihren Versicherer einige Zeit in Anspruch nehmen. Diese Phase lässt sich mit der Arbeitsunfähigkeits-Klausel finanziell überbrücken. Um diese Leistungen in Anspruch nehmen zu können, genügt ein entsprechendes ärztliches Attest. [Jetzt BU-Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt BU-Beitrag berechnen") ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne:** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](mailto:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Unsere Produkte im Überblick - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![header-arbeitsunfaehigkeit_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-arbeitsunfaehigkeit_600x400.jpg "header-arbeitsunfaehigkeit_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeit/) Versicherungen ### Arbeitsunfähigkeit Sowohl eine physische als auch psychische Beeinträchtigungen kann der Grund für eine Arbeitsunfähigkeit sein – vorausgesetzt, die Beeinträchtigung des Gesundheitszustandes ist unverschuldet, beispielsweise durch eine Erkrankung oder einen Unfall. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeit/) - [ ![berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400.jpg "berufsunfaehigkeitsversicherung_buerojob_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung im Bürojob Berufsunfähig wird man nicht nur durch schwere Arbeitsunfälle auf der Baustelle oder in der Fabrik. Auch Büroangestellte sollten ihre Arbeitskraft ausreichend absichern. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 BU Handwerker 600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv1871-bu-handwerker-600x400-1.webp "LV1871 BU Handwerker 600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker Wie Handwerker und industrielle Fachkräfte für eine Berufsunfähigkeit vorsorgen können. Jetzt mehr erfahren! [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) ## Diese Produkte könnten Sie auch interessieren ![200511_CP-LV1871-Icons_Betriebliche_Altersvorsorge](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/200511_cp-lv1871-icons_betriebliche_altersvorsorge.svg "200511_CP-LV1871-Icons_Betriebliche_Altersvorsorge - LV 1871") ### Betriebliche Altersvorsorge [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/ "Jetzt informieren") ![Icon verlässlich bearbeitet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/verlaesslich_bearbeitet_v9.svg "Icon verlässlich bearbeitet - LV 1871") ### Versicherungen [Zu den Versicherungen](/versicherungen/ "Zu den Versicherungen") ![Icon Private Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/200604_CP-LV1871-Icons-Private_Rentenversicherung_sun.svg "Icon Private Rentenversicherung - LV 1871") ### Private Rentenversicherung [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/ "Jetzt informieren") ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Physiotherapeuten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/physiotherapeuten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubis](/berufsunfaehigkeitsversicherung/azubis/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) **Kategorien:** BU Ratgeber arbeitsunfaehigkeitsversicherung --- ### [Arbeitsunfähigkeit](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeit/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Tipps bei Arbeitsunfähigkeit - Die Pflichten des Arbeitnehmers - Krankengeld bei Arbeitsunfähigkeit - Berufsunfähigkeitsrente bei Arbeitsunfähigkeit ![Gestresste Geschäftsfrau vor einem Laptop](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Definition](#definition "Arbeitsunfähigkeit: Was ist das?") - [Tipps](#tipps "Arbeitsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit") - [BU mit AU-Klausel](#bu-mit-au-klausel "Berufsunfähigkeitsrente bei Arbeitsunfähigkeit") - [Krankengeld](#krankengeld "Krankengeld bei Arbeitsunfähigkeit") - [Was ist erlaubt?](#was-ist-erlaubt "Was darf während der Arbeitsunfähigkeit gemacht werden?") - [Erwerbsunfähigkeit](#erwerbsunfaehigkeit "Der Unterschied zwischen Arbeitsunfähigkeit, Erwerbsunfähigkeit & Berufsunfähigkeit") - [Produkte](#produkte "Unsere Produkte im Überblick") ## Arbeitsunfähigkeit: Was ist das? Arbeitsunfähigkeit bedeutet, dass ein Arbeitnehmer seine berufliche Tätigkeit aufgrund von Krankheit vorübergehend nicht mehr ausführen oder nur unter Verschlimmerung der Symptome ausführen kann. Sowohl eine physische als auch psychische Beeinträchtigungen kann der Grund für eine Arbeitsunfähigkeit sein – vorausgesetzt, die Beeinträchtigung des Gesundheitszustandes ist unverschuldet, beispielsweise durch eine Erkrankung oder einen Unfall. ### Definition Arbeitsunfähigkeit laut Gemeinsamer Bundesausschuss > *[Nach Definition des Gemeinsamen Bundesauschusses](https://www.g-ba.de/downloads/62-492-2203/AU-RL_2020-06-26_iK-2020-06-23.pdf) liegt eine Arbeitsunfähigkeit auch vor, wenn aufgrund eines bestimmten Krankheitszustandes, der für sich alleine noch keine Arbeitsunfähigkeit bedingt, absehbar ist, dass aus der Ausführung der Tätigkeit für die Gesundheit oder die Gesundung negative Folgen erwachsen, die eine Arbeitsunfähigkeit unmittelbar hervorrufen.* ### Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung (AU) Für die Arbeitsunfähigkeit wird eine [Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung (AU) vom Arzt](https://www.aerzteblatt.de/archiv/208384/Arbeitsunfaehigkeitsbescheinigung-Dokument-mit-Beweischarakter) benötigt. Dieser kann die Bescheinigung ausstellen, wenn die entsprechende Beeinträchtigung physische oder psychische Ursachen hat, die nicht selbst verschuldet sind. Die Arbeitsunfähigkeit entbindet den Arbeitnehmer somit von seiner im Arbeitsvertrag festgelegten Arbeitspflicht gegenüber dem Arbeitgeber. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Die Pflichten des Arbeitnehmers - Der Arbeitnehmer ist verpflichtet, dem Arbeitgeber die Arbeitsunfähigkeit und deren voraussichtliche Dauer unverzüglich mitzuteilen. Dauert die Arbeitsunfähigkeit länger als drei Kalendertage, hat der Arbeitnehmer eine ärztliche Bescheinigung über das Bestehen der Arbeitsunfähigkeit sowie deren voraussichtliche Dauer spätestens an dem darauffolgenden Arbeitstag vorzulegen. - Der Arbeitgeber ist berechtigt, die Vorlage der ärztlichen Bescheinigung früher zu verlangen. Dauert die Arbeitsunfähigkeit länger als in der Bescheinigung angegeben, ist der Arbeitnehmer verpflichtet, eine neue ärztliche Bescheinigung vorzulegen. Die Rechtsgrundlage dafür findet sich in § 5 des Entgeltfortzahlungsgesetzes (EntgFG). - Sollte der Arbeitgeber Zweifel am Wahrheitsgehalt des Attests haben, kann er zunächst eine sogenannte Zusammenhangsanfrage an die Krankenkasse stellen. Hier wird geprüft, ob mehrere Arbeitsunfähigkeiten aufgrund derselben Krankheit bestanden. Außerdem kann der Arbeitgeber von der Krankenkasse eine gutachterliche Stellungnahme beim Medizinischen Dienst der Krankenversicherung (MKD) anfordern. Zweifel sind insbesondere dann zu erheben, wenn der Arbeitnehmer sich auffällig oft oder immer nur für einen kurzen Zeitraum als arbeitsunfähig meldet. ## Arbeitsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit Obwohl die Begriffe Arbeitsunfähigkeit und [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/ "Berufsunfähigkeit") im allgemeinen Sprachgebrauch oftmals gleichgesetzt werden, handelt es sich dabei um zwei verschiedene Angelegenheiten. Arbeitsunfähigkeit bedeutet, dass die Aussicht besteht die Arbeitskraft wieder vollständig herstellen zu können. Der Arbeitnehmer ist also nur vorübergehend nicht in der Lage, seiner Arbeit nachzukommen. Berufsunfähig ist laut Gesetz, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann. Ein weiterer Unterschied zwischen diesen beiden Begriffen ist der Träger, der im Schadensfall die Leistungen ausbezahlt. Im Fall einer Arbeitsunfähigkeit ist der Träger in den meisten Fällen zunächst der Arbeitgeber, der das Entgelt für bis zu sechs Wochen weiter bezahlt. Bei der Berufsunfähigkeit hingegen greift eine etwaige [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/ "Berufsunfähigkeitsversicherung"). ## Berufsunfähigkeitsrente bei Arbeitsunfähigkeit Je nach Vertrag greift eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) auch bei Arbeitsunfähigkeit. Ein smarter Zusatz bei der BU-Versicherung der LV 1871 ist die Option „Leistung bei Arbeitsunfähigkeit“ (früher auch AU-Paket). Mit dieser Option leistet die BU auch im Falle einer Arbeitsunfähigkeit. Denn nicht immer ist man gleich berufsunfähig, wenn man länger erkrankt. Dennoch kann sich eine finanzielle Notlage ergeben. Die LV1871 zahlt bei dieser Option die [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/), auch wenn bei Krankheit keine Berufsunfähigkeit sondern „nur“ eine Arbeitsunfähigkeit vorliegt. Anspruch besteht bereits dann, wenn die versicherte Person seit **sechs Wochen arbeitsunfähig** ist und ein Facharzt bescheinigt, dass die Arbeitsunfähigkeit voraussichtlich mindestens sechs Monate andauern wird. Die Leistungsdauer bei Arbeitsunfähigkeit kann bis zu 24 Monate betragen. Wenn spätestens drei Monate vor Ablauf der AU-Leistungsdauer ein Antrag auf Leistungen wegen Berufsunfähigkeit gestellt wird, verlängert sich die maximale Leistungsdauer bis zur Entscheidung über die BU-Leistungspflicht, maximal jedoch auf insgesamt 36 Monate. Der Zeitraum von sechs Wochen ist aufgrund der Tatsache festgelegt, dass in den ersten sechs Wochen der Arbeitsunfähigkeit der Arbeitgeber die Fortzahlung übernimmt. Voraussetzung hierfür ist allerdings, dass die Arbeitsunfähigkeit nicht während der ersten vier Wochen des Beschäftigungsverhältnisses besteht. Nach den sechs Wochen übernimmt der Staat, wenn es sich um eine gesetzlich krankenversicherte Person handelt. In diesem Fall werden von der Krankenkasse 70 Prozent des regulären Arbeitslohns erstattet. Dieser Anspruch kann bis zu 78 Wochen bestehen. Um die weiteren Prozent zu überbrücken und die finanzielle Lücke zu schließen, ist die Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Option „Leistung bei Arbeitsunfähigkeit“ eine Zusatzmöglichkeit. ### Jetzt Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Krankengeld bei Arbeitsunfähigkeit Im Fall einer Arbeitsunfähigkeit erfolgt eine Fortzahlung des regulären Gehalts des Arbeitnehmers durch den Arbeitgeber für eine Dauer von sechs Wochen. Vorsicht: Diese Regelung gilt nicht, falls die Arbeitsunfähigkeit während der ersten vier Wochen des Beschäftigungsverhältnisses eintritt. Sind die sechs Wochen abgelaufen, greift bei gesetzlich versicherten Arbeitnehmern der Staat ein: Die gesetzliche Krankenversicherung erstattet von nun an 70 % des regulären Lohns. Der Anspruch auf dieses Krankengeld besteht für 78 Wochen. Sollte die Arbeitsunfähigkeit länger andauern als erwartet, ist es wichtig, den Arbeitgeber rechtzeitig über die Verlängerung zu informieren. Die verlängerte Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung, sprich das Folgeattest eines Arztes, muss vor Ablauf der Gültigkeitsdauer des ersten Attests eingereicht werden. Anderenfalls geht der [Anspruch auf Krankengeld](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/krankengeld/) verloren. Der erste Geltungstag der Folgebescheinigung sollte deshalb auf den Tag datiert sein, der dem letzten Geltungstag der Erstbescheinigung folgt. Damit dies gewährleistet ist, ist es wichtig, sich um die Folgebescheinigung zu kümmern, sobald abzusehen ist, dass die Arbeitsunfähigkeit andauert. ## Was darf während der Arbeitsunfähigkeit gemacht werden? Oft herrscht Ungewissheit darüber, welchen Tätigkeiten während einer Arbeitsunfähigkeit nachgegangen werden darf. Mittlerweile existieren allerdings zahlreiche Urteile zu dieser Frage. Entgegen einer weit verbreiteten Annahme ist die Arbeitsunfähigkeit keinesfalls mit Bettlägerigkeit gleichzusetzen. Grundsätzlich gilt: Alles, was eine Genesung weder verhindert, noch verzögert, ist erlaubt. Das schließt Haus- und Gartenarbeiten, diverse Freizeitaktivitäten sowie bestimmte sportliche Aktivitäten mit ein. Kurze Spaziergänge bei Erkältung sind beispielsweise in Ordnung, mit hohem Fieber sein Kind zur Kita zu bringen kann jedoch zu Schwierigkeiten führen. Vorsicht ist auch geboten, wenn während der Arbeitsunfähigkeit einer Tätigkeit für einen anderen Arbeitgeber nachgegangen wird. Das Ausüben einer Nebentätigkeit wird oft als genesungsverzögernd angesehen und kann im schlimmsten Fall zu einer Kündigung, zumindest aber zu einer Abmahnung führen. ## Der Unterschied zwischen Arbeitsunfähigkeit, Erwerbsunfähigkeit & Berufsunfähigkeit Die Begriffe Arbeitsunfähigkeit, Erwerbsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit werden oft synonym verwendet, unterscheiden sich jedoch in mehreren Punkten voneinander: ### Arbeitsunfähigkeit Arbeitsunfähigkeit bedeutet, dass ein Arbeitnehmer seine Tätigkeit aufgrund seines Gesundheitszustandes vorübergehend nicht weiter ausführen kann oder sich die Krankheit verschlimmern würde, wenn er weiterarbeiten würde. Hier besteht die Aussicht, dass die Person wieder vollständig arbeitsfähig wird. Ein großer Unterschied besteht auch im Träger, der den Ausfall zahlt. Bei einer Arbeitsunfähigkeit zahlt in den meisten Fällen der Arbeitgeber für bis zu sechs Wochen. ### Berufsunfähigkeit Der Begriff Berufsunfähigkeit bezeichnet hingegen den Umstand, seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise **voraussichtlich auf Dauer** nicht mehr ausüben zu können. Bei einer Berufsunfähigkeit greift beispielsweise eine private [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU). ### Erwerbsunfähigkeit (Erwerbsminderung) Für Erwerbsunfähigkeit (in der Sozialversicherung seit 2001 [Erwerbsminderung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/erwerbsminderung/)) sind zwei Definitionen vorhanden. Eine für die staatliche Unterstützung und eine für private Versicherungsverträge. Wie weiter oben schon erwähnt, gibt es in der Sozialversicherung seit Ende des Jahres 2000 die Erwerbsminderung statt der Erwerbsunfähigkeit. Voll erwerbsgemindert ist, wer wegen Krankheit oder Behinderung nicht mindestens drei Stunden pro Tag arbeiten und somit nicht am allgemeinen Arbeitsmarkt teilnehmen kann. Auch eine teilweise Erwerbsminderung ist möglich. Diese liegt vor, wenn die oder der Erwerbsgeminderte nicht mindestens sechs Stunden pro Tag arbeiten kann. Somit liegt ein Restleistungsvermögen zwischen drei und sechs Stunden vor, das eine Teilzeitbeschäftigung erlaubt. Außerdem gilt eine Wartezeit. Bei privaten Versicherungsbedingungen gibt es unterschiedliche Definitionen je nach Versicherer. ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Unsere Produkte im Überblick - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![Videoanruf mit Arzt wegen Arbeitsunfaehigkeit](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/arbeitsunfaehigkeitsversicherung_600x400.jpg "Arbeitsunfaehigkeitsversicherung_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeitsversicherung/) Versicherungen ### Arbeitsunfähigkeitsversicherung (BU mit AU-Klausel) Arbeitsunfähigkeitsversicherung: Ein ungenaues Synonym für die Berufsunfähigkeitsversicherung. Warum nur eine zusätzliche AU-Klausel schützt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeitsversicherung/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 BU Handwerker 600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv1871-bu-handwerker-600x400-1.webp "LV1871 BU Handwerker 600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker Wie Handwerker und industrielle Fachkräfte für eine Berufsunfähigkeit vorsorgen können. Jetzt mehr erfahren! [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![Krankenschwester-und-Krankenpfleger_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/krankenschwester-und-krankenpfleger_600x400.jpg "Krankenschwester-und-Krankenpfleger_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/pflegeberufe/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung für Pflegeberufe Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Pflegeberufe sinnvoll? 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Mögliche Alternative: Erwerbsunfähigkeitsversicherung") - [Grundfähigkeitsversicherung](#grundfaehigkeitsversicherung "2. Mögliche Alternative: Grundfähigkeitsversicherung") - [Unfallversicherung](#unfallversicherung "3. Mögliche Alternative: Unfallversicherung") - [Dread-Disease-Versicherung](#dread-disease-versicherung "4. Mögliche Alternative: Dread-Disease-Versicherung") - [Staatlicher Schutz](#staatlicher-schutz-erwerbsminderungsrente "Auch staatlicher Schutz reicht oft nicht aus") In einigen Berufen wie zum Beispiel mit körperlich anstrengenden Tätigkeiten ist das **Risiko einer Berufsunfähigkeit besonders hoch**. Darum ist schon beim Einstieg ins Berufsleben eine gute Absicherung wichtig. Es gibt zwar neben einer umfassenden [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) Alternativen, die günstiger sein können. Aber wie sieht es hier mit dem Schutz aus? Und welche Risiken drohen weiterhin? Wir erklären vier Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung und die größten Unterschiede. ## Gibt es Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung? Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung, kurz BU genannt, **schützen Sie sich vor den finanziellen Folgen eines Unfalls oder einer Erkrankung**: Wenn Sie Ihren aktuellen Beruf aus gesundheitlichen Gründen für länger als sechs Monate nur noch zu weniger als 50 Prozent ausüben können, zahlt die BU-Versicherung eine monatliche [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/). Also zum Beispiel dann, wenn Sie täglich nur vier Stunden oder weniger als bisher acht Stunden in Ihrem momentanen Beruf arbeiten können. In manchen Fällen kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung auf Grund eines hohen Risikos im Beruf durch Vorerkrankungen oder bestimmten Hobbies teuer sein oder der Abschluss ist gar nicht möglich. Dann suchen Interessierte Alternativen zur BU. Nachfolgend stellen wir vier alternative Versicherungen vor, allerdings müssen Sie hier zum Teil Abstriche beim Versicherungsschutz in Kauf nehmen. *Hinweis: Diese Infografik dient lediglich als erste Orientierungshilfe und ersetzt keine individuelle Kundenberatung.* ![infografik-bu-alternativen-handwerker-bu](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/infografik-bu-alternativen-handwerker-bu.png "infografik-bu-alternativen-handwerker-bu - LV 1871") ### 1. Mögliche Alternative: Erwerbsunfähigkeitsversicherung Die [Erwerbsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/erwerbsunfaehigkeitsversicherung/) klingt und funktioniert grundsätzlich wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Aber mit **zwei wesentlichen Unterschieden**: - Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung leistet erst, wenn Sie nur noch weniger als drei Stunden arbeiten können. Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten Sie bereits eine monatliche Rente, wenn Sie weniger als 50 Prozent Ihrer bisherigen Arbeitszeit arbeiten können. - Zudem ist es bei der Erwerbsunfähigkeitsversicherung egal in welchem Beruf sie noch arbeiten können. Sie können auch auf eine andere Tätigkeit als ihren bis dahin ausgeübte Tätigkeit verwiesen werden. Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird in der Regel auf die Verweisung auf andere Berufe verzichtet Wenn Sie also nur noch weniger als 50 Prozent Ihrer bisherigen Arbeitszeit in Ihrem Job als Gerüstbauer arbeiten können, dann zahlt die BU-Versicherung auch dann, wenn Sie theoretisch eine andere Tätigkeit ausüben könnten. ### 2. Mögliche Alternative: Grundfähigkeitsversicherung Die [Grundfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/grundfaehigkeitsversicherung/) ist keine echte Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Denn sie **sichert nicht Ihre berufliche Leistungsfähigkeit ab**, sondern **lediglich Grundfähigkeiten** wie Sehen, Hören, Greifen oder Treppensteigen. Erst wenn Sie eine dieser elementaren Fähigkeiten über einen langen Zeitraum (meistens sechs Monate) oder dauerhaft nicht ausführen können, erhalten Sie die vereinbarte monatliche Rente. Manche Verträge legen sogar einen Zeitraum von zwölf Monaten fest. Die Grundfähigkeitsversicherung ist zwar eine günstigere Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung, greift aber oft nur, wenn **die versicherten elementaren Fähigkeiten vollständig nicht mehr vorhanden sind**. Eine BU sichert alle Fälle ab, wegen derer Sie nicht mehr arbeiten können. Sie greift schon bei 50 Prozent Ausfall der Erwerbsfähigkeit, auch bei einem allgemeinen Kräfteverfall sowie psychischen Erkrankungen. ### 3. Mögliche Alternative: Unfallversicherung Eine [private Unfallversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/bu-oder-unfallversicherung/) ist zwar oft sinnvoll, da sie einen wesentlich breiteren Schutz bietet als die gesetzliche Unfallversicherung. Trotzdem ist sie keine vollwertige Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Denn die private Unfallversicherung **sichert Sie wortwörtlich nur bei einem Unfall ab, aber nicht bei einer Krankheit oder anderen Ursachen für eine Berufsunfähigkeit**. Hinzu kommt, dass eine private Unfallversicherung zwar eine einmalige Summe zur freien Verfügung auszahlt, aber in der Regel keine monatliche Rente. Sobald die einmalige Zahlung aufgebraucht ist, haben Sie bei unfallbedingten beruflichen Einschränkungen also dauerhafte Einkommensverluste. Diese könnten Sie zwar durch eine zusätzliche Unfallrenten-Vereinbarung vermeiden, doch eine Unfallrente verteuert eine Unfallversicherung deutlich. ![Haushaltsunfall bei Sturz von Hocker](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/04/unfallversicherung.jpg "unfallversicherung - LV 1871") ### 4. Mögliche Alternative: Dread-Disease-Versicherung Gegen schwere Krankheiten können Sie sich mit einer sogenannten [Dread-Disease-Versicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dread-disease-versicherung/) absichern. Darunter fallen beispielsweise ein **Schlaganfall** oder **Herzinfarkt**, **Krebs** oder **Multiple Sklerose**. Aber auch Unfallfolgen wie schwere Kopfverletzungen oder Verätzungen lassen sich mit dieser Versicherung abdecken – es kann also Überschneidungen zur Unfallversicherung geben. Die "Schwere-Krankheiten-Versicherung" kann eine sinnvolle Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung sein, falls hier wegen einer Vorerkrankung ein Abschluss schwierig ist. Bei der Dread-Disease-Versicherung ist es unerheblich, ob Sie im Krankheitsfall noch arbeiten können, denn sie **sichert Sie nicht gegen eine Berufsunfähigkeit ab, sondern konkret gegen die vertraglich definierten Krankheiten**. Sie leistet daher erst, wenn Sie eine ärztliche Diagnose erhalten, die konkret im Vertrag festgelegt ist. Auch die Schwere der Krankheit kann entscheidend sein. Außerdem erhalten Sie bei der Dread-Disease-Versicherung in der Regel lediglich eine einmalige Kapitalzahlung, während die Berufsunfähigkeitsversicherung eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente auszahlt. Somit bietet Ihnen auch die Dread-Disease-Versicherung lediglich einen eng definierten Schutz – eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist im Vergleich wesentlich umfassender, wenn Sie auf Grund von Unfall oder Krankheiten nicht mehr arbeiten können. ## Auch staatlicher Schutz reicht oft nicht aus Auch die gesetzliche [Erwerbsminderungsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/erwerbsminderungsrente/) ist keine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Wenn Sie **nach dem 1. Januar 1961 geboren** sind, gibt es nur **noch eine sehr niedrige gesetzliche Rente wegen Erwerbsminderung**. Laut der Deutschen Rentenversicherung erhielten Rentner in voller Erwerbsminderung 2022 durchschnittlich rund 950 Euro im Monat. Dabei werden weder Ihr Beruf noch Ihre Ausbildung berücksichtigt – wenn Sie eine andere Tätigkeit aus-üben können, gehen Sie leer aus. **Außerdem gelten mehrere Voraussetzungen:** - Sie müssen mindestens fünf Jahre lang in der gesetzlichen Rentenkasse versichert sein und in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung mindestens drei Jahre lang Pflichtbeiträge gezahlt haben. - Die Höhe der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente richtet sich nach der Arbeitszeit, die Sie noch leisten können – egal, in welchem Beruf. Die volle Erwerbsminderungsrente erhalten Sie nur, wenn Sie täglich maximal drei Stunden arbeiten können. Falls Sie zwischen drei und weniger als sechs Stunden täglich arbeiten können, erhalten Sie nur noch die halbe Erwerbsminderungsrente (Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung), und ab sechs Stunden Arbeitsfähigkeit erhalten Sie gar keine Rente wegen einer Erwerbsminderung. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Fazit: BU-Absicherung bietet umfassenden Schutz Bei risikoreichen Berufen ist die BU-Versicherung vielleicht oft nicht die günstigste Absicherung, aber die leistungsstärkste. Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung überzeugen häufig mit niedrigeren Beiträgen, machen dann jedoch auch Abstriche bei den Leistungen. Einen gleichwertigen Schutz zur Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es in der Regel nicht. Dennoch können die Alternativen zur BU interessant sein, wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung auf Grund eines hohen Risikos im Beruf, durch Vorerkrankungen oder bestimmte Hobbies sehr teuer oder der Abschluss gar nicht möglich ist. [Jetzt BU-Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt BU-Beitrag berechnen") ## Weitere Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400.jpg "header-schueler-junge-im-klassenzimmer_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) Versicherungen ### "Golden BU Start" für junge Leute Voller Berufsunfähigkeitsschutz mit verringerten Beiträgen in den ersten 10 Jahren. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/#beitragsrechner) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![betriebliche-bu-600-400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/08/betriebliche-bu-600-400.png "betriebliche-bu-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/betriebliche-bu/) Versicherungen ### Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung Die betriebliche BU ist für Angestellte eine Zusatzleistung zum Gehalt, die mehr finanzielle Sicherheit für den Fall einer Berufsunfähigkeit ins Leben bringt. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/betriebliche-bu/) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeit und Morbus Scheuermann](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/morbus-scheuermann/) - [Berufsunfähigkeit bei Osteochondrose](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/osteochondrose/) - [Berufsunfähig wegen Morbus Crohn](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/morbus-crohn/) - [BU mit 50 Jahren noch sinnvoll](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/mit-50/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung und Corona](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/corona/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Anwälte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/anwalt/) **Kategorien:** BU, BU Ratgeber BU Alternativen --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Steuer](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/steuer/) **Published:** September 25, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Berufsunfähigkeitsversicherung – Absetzbarkeit und Nachbesteuerung - Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung - Berufsunfähigkeitszusatzversicherung - Berufsunfähigkeitsversicherung und betriebliche Altersvorsorge [Jetzt online abschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Jetzt online abschließen") [Zur Beratung](#beratung "Zur Beratung") ![Junge Frau macht Ihre Steuererklärung](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Eigenständiger Vertrag](#eigenstaendiger-vertrag "Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung: bedingt absetzbar") - [BUZ](#buz "Berufsunfähigkeitszusatzversicherung") - [BU und bAV](#bu-und-bav "Berufsunfähigkeitsversicherung und betriebliche Altersvorsorge") - [Versteuerung im Leistungsfall](#versteuerung-im-leistungsfall "Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Berufsunfähigkeitszusatzversicherung") - [Berechnen](#berechnen "Jetzt Golden BU berechnen") - [Beratung](#beratung "Möchten Sie kompetent beraten werden?") - [Produkte](#produkte "Weitere Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung") ## Steuerliche Behandlung der Berufsunfähigkeitsversicherung Wer plant, eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abzuschließen, sollte sich auch mit der steuerlichen Absetzbarkeit der Beiträge beschäftigen. In der Tat können diese in der Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben geltend gemacht werden, denn sie zählen zu den Vorsorgeaufwendungen. Entscheidend sind hierbei die Art der Berufsunfähigkeitsversicherung sowie die Höchstbeträge. Im Gegenzug ist die [BU-Rente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) allerdings im Leistungsfall zumindest teilweise zu versteuern. ## Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung: bedingt absetzbar Wer eine selbständige [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (SBU) abgeschlossen hat, also eine BU mit einem eigenständigen Vertrag, kann die Beiträge bis zu einer Höchstgrenze von 1.900 Euro bei Arbeitnehmern und 2.800 Euro bei Selbständigen geltend machen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Problem: Auch die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung fallen unter diese Höchstgrenze für sonstige Vorsorgeaufwendungen. Das heißt, die Höchstgrenze wird meist allein durch sie schon erreicht. Beiträge zur BU wirken sich in dem Fall steuerlich also nicht mehr aus. ## Berufsunfähigkeitszusatzversicherung **Anders verhält es sich bei Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen (BUZ).** Wird in Kombination beispielsweise mit einem Basisrentenvertrag ([Rürup-Rente](/basisrente/)) eine BUZ abgeschlossen, gelten andere Höchstbeträge. Für Alleinstehende gilt im Jahr 2025 für Beiträge zu Rürup-Renten-Versicherungsverträgen zusammen mit den Beiträgen zu gesetzlichen Rentenversicherungen ein Höchstbetrag von 30.862 Euro (2025: 29.344 Euro), für Verheiratete von 61.652 Euro (2025: 58.688 Euro). Seit 2023 sind bis zu 100 Prozent dieser Beträge im Rahmen des Höchstbetrags von der Steuer absetzbar. Die Beiträge für die [BUZ](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/buz/) dürfen jedoch nicht mehr als die Hälfte der Rürup-Beiträge ausmachen. ## Berufsunfähigkeitsversicherung und betriebliche Altersvorsorge Darüber hinaus gibt es die Möglichkeit, zum Beispiel eine [betriebliche Altersvorsorge](/betriebliche-altersvorsorge/) abzuschließen, in der ebenfalls eine BU inbegriffen ist. Auch in dem Fall können sich steuerliche Vorteile ergeben. Bei der BU-Direktversicherung beispielsweise werden die Beiträge direkt vom Gehalt abgezogen. Dadurch reduziert sich das zu versteuernde Bruttogehalt – und damit auch die Steuerlast. Allerdings muss die Rente hieraus im Leistungsfall voll versteuert werden. ## Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Berufsunfähigkeitszusatzversicherung **Versteuerung im Leistungsfall** Zwar kann man die gezahlten Beiträge möglicherweise teilweise von der Steuer absetzen, im [Leistungsfall](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/leistungsfall/) kommt es aber zu einer Versteuerung der BU-Rente. Ob es zu einer Besteuerung kommt, hängt vom Grundfreibetrag ab. Dieser liegt im Jahr 2026 bei 12.348 Euro für Einzelpersonen und 24.696 Euro für Verheiratete und eingetragene Lebenspartner (2025: Ledige 12.096 Euro / Paare 24.192 Euro). Übersteigt das Einkommen diesen Freibetrag, wird die Rente versteuert. Wie hoch sie versteuert wird, hängt von der Art der BU ab sowie von der Rentendauer. Bei der selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung wird nur ein bestimmter von der voraussichtlichen Laufzeit der Rente oder – bei einer lebenslangen Leistungsdauer - vom Renteneintrittsalter abhängiger Ertragsanteil versteuert. Bei der Berufsunfähigkeitszusatzversicherung zu einem Basisrentenvertrag kommt es auf das Jahr des Renteneintritts an. Im Jahr 2026 beträgt der zu versteuernde Rententeil 84 Prozent (2025: 83,5 Prozent). Bis zum Jahr 2058 steigt dieser aber jährlich um einen weiteren Prozentpunkt, sodass ab einem Renteneintritt im Jahr 2058 dann die Rente vollständig versteuert werden muss. Individuell bleibt jedoch der Steuersatz bestehen, der im jeweiligen Renteneintrittsjahr gültig war. Die BUZ zu einem Basisrentenvertrag ist demnach im Bezugsfall höher zu versteuern als die SBU. ## Jetzt Golden BU berechnen ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. ![Gruppe 18](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/08/gruppe-18.png) **Schon gewusst?** Es wird empfohlen, etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens mit einer BU-Versicherung abzusichern. Monatliche Berufsunfähigkeitsrente \* Beitrag berechnen ## Die Meinung der Experten [![Qualitätssiegel ntv-Test für Berufsunfähigkeitsversicherungen: LV 1871 mit sehr gut bewertet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png "Qualitaetssiegel-FuB-ntv-Mustersiegel-SehrGut-AKS-BU-02_quer - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/11/qualitaetssiegel-fub-ntv-mustersiegel-sehrgut-aks-bu-02_quer.png) Sehr gut ntv Test [![Siegel WirtschaftsWoche: Auszeichnung "Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen" für LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png "2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/07/2wiwo_mm_bu_testsieger_versicherung_2026_lv_1871.png) Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen WirtschaftsWoche [![DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png "DVA26-Siegel-Testsieger-AKS-BU-LV1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/dva26-siegel-testsieger-aks-bu-lv1871.png) Testsieger BU Deutscher Versicherungs-Award [![Siegel Franke & Bornberg: Berufsunfähigkeit - Hervorragend für LV 1871 Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png "Qualitaetssiegel-03-2026-LV1871-AKS-LV-BU-Golden-BU-AU-FFF+_hoch - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/04/qualitaetssiegel-03-2026-lv1871-aks-lv-bu-golden-bu-au-fff_hoch.png) Hervorragend Franke & Bornberg [![Focus Money Siegel: LV 1871 mit Fairste Konditionen Berufsunfähigkeitsversicherer ausgezeichnet](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png "FOMO-Siegel_Fairste Konditionen_2026_LV 1871 - LV 1871")](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/02/fomo-siegel_fairste-konditionen_2026_lv-1871.png) Fairste Konditionen Focus Money ## Möchten Sie kompetent beraten werden? **Wir helfen Ihnen gerne** ![Tobias_Lanzinger_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/tobias_lanzinger_casual.jpeg "Tobias_Lanzinger_Casual - LV 1871") Tobias Lanzinger Kundenberater ![Markus_Pohlschroeder_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/markus_pohlschroeder_casual.jpeg "Markus_Pohlschroeder_Casual - LV 1871") Markus Pohlschröder Kundenberater ![Paulina_Brod_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/paulina_brod_casual.jpeg "Paulina_Brod_Casual - LV 1871") Paulina Brod Kundenberaterin ![Frank_Kohrt_Casual](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/frank_kohrt_casual.jpeg "Frank_Kohrt_Casual - LV 1871") Frank Kohrt Kundenberater ![Manuel Stangl](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/09/manuel_stangl_casual.jpg "Manuel_Stangl_Casual - LV 1871") Manuel Stangl Kundenberater [kundenberatung@lv1871.de](maito:kundenberatung@lv1871.de "kundenberatung@lv1871.de") [Telefon 089 55167 1146](tel:+49089551671146 "Telefon 089 55167 1146") [Online Termin vereinbaren](https://www.terminland.de/lv1871/online/beratungstermin/ "Online Termin vereinbaren") [Termin vor Ort / München](https://www.terminland.de/lv1871/online/brod_lanzinger/ "Termin vor Ort / München") ## Weitere Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. 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Deshalb ist eine **private Berufsunfähigkeitsversicherung als zusätzliche Absicherung sinnvoll**. ## Definition Erwerbsunfähigkeit Erwerbsunfähigkeit setzt voraus, dass man aus gesundheitlichen Gründen auf nicht absehbare Zeit zumindest teilweise nicht mehr in der Lage ist, einer Arbeit nachzugehen. Wenn von einer Erwerbsunfähigkeit die Rede ist, stammt dieser Begriff aus dem **Bereich der gesetzlichen Rentenversicherung**. Seit 2001 taucht der Begriff jedoch offiziell nicht mehr auf, da die **Erwerbsunfähigkeit von der Erwerbsminderung** abgelöst wurde. ## Erwerbsminderung: Voraussetzungen und Feststellung Ist eine gesetzlich versicherte Person aufgrund von Krankheit, Behinderung oder durch einen Unfall auf unbestimmte Zeit nicht mehr in der Lage, eine berufliche Tätigkeit auszuüben, gilt sie als erwerbsgemindert. **Dabei wird zwischen voller und teilweiser Erwerbsminderung unterschieden:** - **Voll erwerbsgemindert** ist eine kranke oder behinderte Person, die nur noch **weniger als drei Stunden** pro Tag arbeiten kann. - Wenn eine Arbeitszeit zwischen drei und sechs Stunden pro Tag möglich wäre, ist sie **teilweise erwerbsgemindert**. Die Feststellung, inwiefern eine Person erwerbsgemindert ist, wird von Ärzten durchgeführt. Diese sind beim Träger der Rentenversicherung angestellt und stellen die Diagnose. Eventuell fordert die deutsche Rentenversicherung weitere Gutachten an. ### So läuft der Antrag auf Erwerbsminderungsrente Liegt eine [Erwerbsminderung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/erwerbsminderung/) vor, so kann eine Erwerbsminderungsrente bei der deutschen Rentenversicherung beantragt werden. Sollten ärztliche Unterlagen vorliegen, dann ist es sinnvoll, diese dem Antrag beizulegen. **Folgende Unterlagen werden zusätzlich benötigt:** - Liste mit Gesundheitsbeeinträchtigungen - Name und Anschrift der behandelnden Ärzte - Angaben zu ärztlichen Untersuchungen durch öffentliche Stellen (z.B. Agentur für Arbeit, Krankenkassen, Berufsgenossenschaft) - Chronologische Aufstellung aller beruflichen Tätigkeiten ## Unterschied zwischen Erwerbsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit Der Begriff **Erwerbsunfähigkeit** stammt aus dem Bereich der **gesetzlichen Rentenversicherung und wurde durch die Erwerbsminderung ersetzt**. Eine volle Erwerbsminderung liegt vor, wenn eine Person aufgrund von Krankheit, Behinderung oder Unfall auf unbestimmte Zeit nicht mehr in der Lage ist, weniger als drei Stunden am Tag irgendeiner Tätigkeit nachzugehen. Können Betroffene noch zwischen 3 bis 6 Stunden am Tag arbeiten, liegt nur eine teilweise Erwerbsminderung vor. Bei mehr als 6 Stunden pro Tag besteht keinerlei Anspruch auf staatliche Unterstützung. Eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) hingegen sichert Sie gegen das Risiko einer Berufsunfähigkeit ab. Im Leistungsfall zahlt das Versicherungsunternehmen die vereinbarte [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) monatlich an den Versicherten aus. Versicherungsnehmer haben bereits Anspruch auf die monatliche Unterstützung, wenn sie ihre zuletzt ausgeübte Tätigkeit für sechs Monate nur noch zur Hälfte ausüben können. Und zwar **unabhängig davon, ob sie theoretisch noch einer anderen Tätigkeit nachgehen könnten**. Da selbst bei Erhalt einer vollen Erwerbsminderungsrente finanziell eine große Lücke entsteht, ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung unabhängig vom Berufsfeld sinnvoll. Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von **YouTube**. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden. [Weitere Informationen](#) [Erforderlichen Service akzeptieren und Inhalte entsperren](#) ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fachbegriffe könnten Sie auch interessieren ### [Abstrakte Verweisung](#62fb093ff796c9058) [Abstrakte Verweisung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/abstrakte-verweisung/) ### [Erwerbsminderungsrente](#a156357a5b108a6a8) [Erwerbsminderungsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/erwerbsminderungsrente/) ### [Grundfähigkeitsversicherung ](#62e9122ef951f2473) [Grundfähigkeitsversicherung ](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/grundfaehigkeitsversicherung/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/chemiker/) - [Invaliditätsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/invaliditaetsversicherung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) - [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) - [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) **Kategorien:** BU Wiki, BU Wiki erwerbsunfaehigkeit --- ### [Fondsfinder](https://www.lv1871.de/fonds/fondsfinder/) **Published:** Februar 14, 2022 **Author:** Andreas Weber **Content:** [](https://fsl.lv1871.de/investment_wegweiser/)Fondsfinder (PDF) Individuelle Lösung zu MeinPlan Fondsrenten # Fondsfinder [](#container-1)Fondsfinder [](#container-1)Fondsvergleich [](#container-1)Portfolio-Tool ![](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Fondsfinder - entscheiden Sie selbst über Ihre Fondsauswahl Für Ihre Fondspolice können Sie sich ein individuelles Portfolio von bis zu 20 Fonds zusammenstellen. Mit unseren Profi-Tools können Sie ETFs und aktive Fonds analysieren, Portfoliostrategien erstellen und vergleichen. Mit unserem Fondsfinder finden Sie Ihre optimalen Investmentfonds. Hier finden Sie alle verfügbaren Fonds: ## MeinPlan Lösungen im Überblick Die MeinPlan Fondsrenten vereinen hohe Flexibilität mit attraktiven Renditechancen für jede Lebensphase. - [ ![Junges Paar sitzt auf Treppe und informiert sich am Tablet zur Basisrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/01/basisrente-600-400.png "basisrente-600-400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/basisrente/) Fondsrenten ### MeinPlan Basisrente Die staatlich geförderte Altersvorsorge MeinPlan Basisrente [Jetzt informieren](/basisrente/) - [ ![fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400](https://www.lv1871.de/app/uploads/2024/05/fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400-1.jpg "fondsgebundene-rentenversicherung-meinplan-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) Fondsrenten ### MeinPlan (Fondsrente mit/ohne Garantie) Unsere beliebteste Fondsrente - erstaunlich flexibel [Jetzt informieren](/fondsgebundene-rentenversicherung/meinplan/) - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Fondsrenten ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![LV-Beitrag-bAV-2023](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv-beitrag-bav-2023.jpg "LV-Beitrag-bAV-2023 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/) Fondsrenten ### MeinPlan in der bAV Als Direktversicherung, Pensionszusage oder U-Kasse wählen [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/) **Risikohinweis** Informationen zu Wertentwicklungen werden immer nach Abzug sämtlicher Kosten auf Fondsebene dargestellt. Die Wertentwicklungen wurden auf Basis der [BVI-Methode](https://www.bvi.de/fileadmin/user_upload/Bestellcenter/BVI_Methode_final_Internet.pdf) ermittelt. Wertentwicklungen, die in der Vergangenheit erzielt worden sind, sind keine Garantie für zukünftige Erträge. Preise von Fondsanteilen können sich positiv als auch negativ gegenüber dem persönlichen Einstandswert entwickeln. Fonds die auf eine Fremdwährung lauten, unterliegen zusätzlichen Wechselkursschwankungen zum umgerechneten Euro-Wert. Informationen zur Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken, sind den jeweiligen Factsheets der Fonds zu entnehmen. Keine der hier aufgeführten Informationen und Bestandteile ersetzen eine professionelle Anlageberatung und stellen auch keine Produktempfehlung dar. Es handelt sich lediglich um Produktinformationen, die im besten Wissen und Gewissen durch die Lebensversicherung von 1871 a. G. München zusammengestellt wurden. Die Umsetzung der Webseite erfolgt durch die cleversoft GmbH. Diese Informationen werden regelmäßig auf ihre Richtigkeit sowie auf die Einhaltung gesetzlicher Informationspflichten überprüft und aktualisiert. Die aufgeführten Fonds und Anlagelösungen können im Rahmen eines Versicherungsproduktes ausgewählt werden. Die Fondsauswahl kann sich ändern. Weiterführende Informationen zu Fonds- und Versicherungsprodukten sowie der Nachhaltigkeitsstrategie können telefonisch angefordert oder unter [www.lv1871.de](https://www.lv1871.de/) eingesehen werden sowie unter [Basisinformationsblatt / PRIIP](/service/kundenservice/basisinformationsblaetter/). Nähere Informationen über das Scope-ESG-Rating, können Sie auch unter [www.scopeanalysis.com/esg-rating](https://www.scopeexplorer.com/methodologies/DE/Scope%20Analysis_Methodology%20MF%20ESG%20Score%20DE_2020%20Sep.pdf) einsehen. Quellen: Lebensversicherung von 1871 a. G. München, cleversoft GmbH, Scope Analysis GmbH. Daten ohne Gewähr. Hinweis zum Datenschutz: Die LV 1871 bindet dieser Seite Informationen ein, die von unserem Partner Cleversoft stammen. Die Cleversoft GmbH handelt als eigenständige verantwortliche Stelle im Sinne der DSGVO und verwendet im Rahmen dieses Angebots ausschließlich technisch notwendige Cookies. Hinweise zum Datenverarbeitung durch die Cleversoft GmbH finden Sie auf --- ### [Zwei Berufsunfähigkeitsversicherungen](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/zwei-berufsunfaehigkeitsversicherungen/) **Published:** Mai 15, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Zwei Berufsunfähigkeitsversicherungen gleichzeitig: Ist das sinnvoll? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Eine zweite Berufsunfähigkeitsversicherung ist meist nicht sinnvoll**, da sie höheren Aufwand und oft schlechtere Konditionen mit sich bringt. - **Bei veränderten Lebensumständen kann eine zusätzliche BU jedoch Lücken schließen** – meist ist jedoch eine Anpassung des bestehenden Vertrags sinnvoller. - **Falls Leistungen des aktuellen Vertrags nicht mehr ausreichen,** wird einen individuelle Beratung empfohlen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist unverzichtbar. Sie bietet einen finanziellen Schutz, falls Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage sind, Ihren Job auszuüben und somit das Einkommen wegfällt. Diese Versicherung springt genau dann ein, wenn die eigene Existenz auf dem Spiel steht. Manchmal sind [Versicherungsnehmer](/versicherungen/wiki/versicherungsnehmer-versicherte-person/) sich nicht sicher, ob eine BU ausreicht oder sie sind mit den Leistungen Ihres Versicherungsvertrages unzufrieden. Wir klären auf, ob zwei Berufsunfähigkeitsversicherungen gleichzeitig Sinn machen. ## Zweite Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen Auch wenn man bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung hat, kommen manchmal Bedenken auf, ob die bestehende Police ausreicht. Mit zwei Berufsunfähigkeitsversicherungen **erhoffen sich Versicherte doppelten Schutz**. Doch nicht immer lohnt es sich, mehrere Berufsunfähigkeitsversicherungen gleichzeitig zu führen. **Prüfen Sie daher vorab, ob es Anpassungsoptionen für die aktuelle BU gibt** und ob durch den Abschluss von zwei BU-Versicherungen keine Nachteile für Sie entstehen. ### Welche Gründe sprechen gegen zwei BU-Versicherungen? Es ist in der Regel nicht sinnvoll, eine Berufsunfähigkeitsabsicherung über zwei verschiedene Verträge laufen zu lassen. Jede neue Vertragsaufnahme erfordert eine Gesundheitsprüfung. Wer in jungen Jahren bereits eine BU abgeschlossen hat, könnte beim zweiten Vertrag aufgrund veränderter Lebensumstände und gesundheitlicher Probleme **schlechtere Konditionen** erhalten, wodurch der Vorteil von zwei Verträgen gemindert wird. Bei zwei BU-Versicherungen verdoppelt sich zudem der **Organisationsaufwand**. Für jede Police müssen separate Anträge und Beitragszahlungen getätigt werden, in Summe wird die Gesamtprämie oft höher. ### Welche Gründe sprechen für zwei BU-Versicherungen? #### [Versicherte Berufsunfähigkeitsrente reicht nicht mehr aus](#d45ef22d9ce5a1b4e) Bei vorausschauender Planung wurde die [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) schon im Studium oder während der Ausbildung abgesichert. Über die Zeit haben sich aber der berufliche Werdegang, das Gehaltsniveau und die individuellen Lebensumstände stark verändert. Meist reicht die versicherte Berufsunfähigkeitsrente dann nicht mehr aus und es droht im Ernstfall eine **Versorgungslücke**. Die meisten Berufsunfähigkeitsversicherungen beinhalten jedoch eine [Nachversicherungsgarantie](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/nachversicherungsgarantie/) (NVG). Diese ermöglicht eine Rentenerhöhung sogar ohne erneute Risikoprüfung, wenn sie im Rahmen definierter Beträge oder anlässlich in den Versicherungsbedingungen definierter besonderer Ereignisse wie zum Beispiel Heirat oder Geburt eines Kindes erfolgt. Versicherungsnehmer sollten also in jedem Fall prüfen, ob sie ihren **bestehenden Versicherungsvertrag an die neue Lebenssituation anpassen** können bevor sie über eine Kündigung oder den Abschluss einer zusätzlichen Versicherung nachdenken. In Einzelfällen kann es vorkommen, dass ungünstige Faktoren zusammenspielen und der Versicherungsnehmer den existierenden Vertrag nicht mehr ausreichend an seine neuen Lebensumstände anpassen kann. Abhängig von der persönlichen Situation kann dann ggf. eine zweite BU als Ergänzung eine Option sein. Beachten Sie jedoch, dass für den Abschluss einer weiteren BU-Versicherung eine erneute Risikoprüfung inklusive Gesundheitsfragen ansteht. In diesem Fall ist eine individuelle Beratung empfehlenswert. #### [Unzufriedenheit mit den Leistungen der ersten BU-Versicherung](#7f6d6e013f483509c) Im Nachhinein stellen manche Versicherten fest, dass die erste abgeschlossene BU-Versicherung nicht mehr sinnvoll wirkt und die angebotenen Leistungen unbefriedigend sind. Der Tarifwechsel innerhalb einer Versicherung lohnt sich nur bedingt, da eine **erneute Gesundheitsprüfung** fällig wird. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. 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Vor allem Versicherungen aus dem Sachbereich werden aufgrund günstigerer Konditionen häufig gewechselt. Generell besteht diese Möglichkeit auch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung. **Ein Wechsel der Berufsunfähigkeitsversicherung ist aber mit einigen Nachteilen verbunden.** Die [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) existiert in verschiedenen Varianten. Bei der LV 1871 gibt es unter anderem die Golden BU und die Performer Golden BU. Die Performer Golden BU verbindet den Berufsunfähigkeitsschutz mit einer Fondsanlage, denn Überschüsse werden gewinnbringend angelegt. Für einen Wechsel der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es verschiedene Gründe. Bevor Sie sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden, sollten Sie sich umfassend mit dem Thema auseinandersetzen. Nicht jeder Tarif ist für jeden Versicherten geeignet. Je nach Berufsgruppe, Eintrittsalter und Gesundheitszustand können die Konditionen zum Beispiel variieren. Viele Versicherungsnehmer vergleichen mittlerweile verschiedene Anbieter und lassen Ihre bestehenden Verträge regelmäßig von Experten überprüfen. Falls ein Wechsel Ihrer BU-Versicherung für Sie in Frage kommt, sollten Sie sich vorher mit dem Versicherer oder Ihrem Versicherungsvermittler in Verbindung setzen. Dieser kann Sie über mögliche Risiken aufklären. ## Ein Wechsel der Berufsunfähigkeitsversicherung ist nur in wenigen Fällen empfehlenswert Auf keinen Fall darf man sich nur von günstigeren Versicherungsbeiträgen blenden lassen. Grundsätzlich steigen die Beiträge einer Berufsunfähigkeitsversicherung, je älter man beim Abschluss ist. Bei einem mit einem Wechsel verbundenen Neuabschluss entstehen auch immer Abschlusskosten, die in die von Ihnen zu zahlenden Versicherungsbeiträge einberechnet werden. Diese Nachteile können oft nicht durch die günstigeren Grundbeiträge des neuen Versicherungstarifs ausgeglichen werden. Ob diese Nachteile ausgeglichen werden und Sie von einem Wechsel profitieren, kann sich nur aus einer umfassenden Prüfung und einem detaillierten Vergleich ergeben. Vergleichen Sie alle Bedingungen des bestehenden Vertrages genau mit den Bedingungen des neuen Vertrags. Hier nur ein paar ausgewählte Fragen, die Sie sich stellen sollten: [Wann bekomme ich eine Leistung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/auszahlung/)? Welche Fälle sind vom Versicherungsschutz ausgeschlossen? Wie hoch ist die Leistung? Wie verändert sich mein Beitrag? ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Was Sie beim Wechsel noch beachten sollten Sehr wichtig zu beachten ist, dass Ihr Antrag aufgrund einer neuen erforderlichen Gesundheitsprüfung abgelehnt werden könnte. Die neue Gesundheitsprüfung könnte auch zu einem eingeschränkten Versicherungsschutz oder höheren Beiträgen führen. Wenn Sie unter Berücksichtigung aller Umstände wechseln wollen, sollten Sie erst nachdem der neue Vertrag angenommen wurde und die Bedingungen feststehen, Ihren bestehenden Vertrag kündigen. Hierzu erhalten Sie Unterstützung vom Versicherer oder Ihrem Versicherungsvermittler. [» Jetzt BU-Beitrag berechnen und vorsorgen «](/berufsunfaehigkeitsversicherung/#beitragsrechner "» Jetzt BU-Beitrag berechnen und vorsorgen «") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Wird eine BU-Rente auf die Erwerbsminderungsrente angerechnet?](#596bceac8f8079562) [Wird eine BU-Rente auf die Erwerbsminderungsrente angerechnet?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/anrechnung/) ### [ Wie funktioniert die Leistungsfallprüfung in der Berufsunfähigkeitsversicherung?](#7051996310c779bb8) [BU Leistungsfallprüfung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/leistungsfall/) ### [Kann man eine Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen?](#abd11cde3515f17f4) [Kann man eine BU kündigen?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/kuendigen/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler](/berufsunfaehigkeitsversicherung/schueler/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) - [Gesetzliche Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesetzlich/) - [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) **Kategorien:** BU Fragen, BU Fragen vorübergehend --- ### [Wartezeit](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/wartezeit/) **Published:** Januar 27, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Gibt es eine Wartezeit bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Keine Wartezeit üblich:** Der volle BU-Versicherungsschutz gilt in der Regel sofort ab Vertragsbeginn. - **Leistung auch kurz nach Abschluss:** Tritt frühzeitig eine Krankheit oder ein Unfall ein, besteht Anspruch auf die vereinbarte BU-Leistung. - **Karenzzeit optional:** Auf Wunsch kann eine Karenzzeit vereinbart werden. ## Wartezeit bei BU-Versicherungen Vor Abschluss einer [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (kurz: BU, BU-Versicherung) werden unter anderem der Gesundheitszustand, eventuelle Vorerkrankungen, der ausgeübte Beruf und Risikohobbies des Antragstellers geprüft, aus denen sich das Risiko für den Versicherer ergibt. Die monatlichen Beiträge für den Versicherten hängen beispielsweise unter anderem davon ab je wie hoch das Risiko für den Versicherer ist. Trotz dieser **umfangreichen Prüfung bei Antragsstellung** fragen sich viele potentielle Versicherungsnehmer, **ob die BU eine Wartezeit vorsieht**, bevor Leistungen in Anspruch genommen werden können. ### In der Regel: Keine Wartezeit in der BU Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es in der Regel keine Wartezeit. **Der Versicherungsschutz tritt unmittelbar ab dem Versicherungsbeginn in vollem Umfang in Kraft**. Anders als bei einigen anderen Versicherungen, wie zum Beispiel der Sterbegeldversicherung, gibt es bei der BU auch **keine Staffelung**. Sollte kurz nach Abschluss plötzlich ein Unfall oder eine Erkrankung eintreten, ist der Versicherte über die vereinbarte Versicherungssumme abgesichert. Darüber hinaus können zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen wie eine vereinbarte garantierte Rentensteigerung oder Leistungsdynamik dem Versicherten weitere Absicherung bieten. ### Karenzzeit kann freiwillig vereinbart werden Allerdings können Versicherte bei der Berufsunfähigkeitsversicherung zum Teil freiwillig eine Karenzzeit vereinbaren. Die [Karenzzeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/karenzzeit/) bezeichnet bei der BU-Versicherung den Zeitraum, der nach dem Leistungsfall verstreichen muss, bevor die Versicherungsleistung fällig wird. Während der Karenzzeit wird **noch keine BU-Rente ausgezahlt**. Besteht die Berufsunfähigkeit nach Ablauf der Karenzzeit weiterhin, dann erhält der Versicherungsnehmer die monatliche BU-Rente. Sofern eine freiwillig vereinbarte Karenzzeit in die Police mit aufgenommen wird, zahlt die Versicherung also nicht sofort ab dem Zeitpunkt, an dem eine Berufsunfähigkeit festgestellt wird. Erst nach der vertraglich vereinbarten Karenzzeit beginnt die Auszahlung. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Kann man durch das Raynaud-Syndrom berufsunfähig werden?](#fa99b8425f317ad26) [Kann man durch das Raynaud-Syndrom berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/raynaud-syndrom/) ### [Narkolepsie und Berufsunfähigkeit: Was gibt es zu beachten?](#ba506b1d71a665e9c) [Narkolepsie und Berufsunfähigkeit: Was gibt es zu beachten?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/narkolepsie/) ### [Colitis Ulcerosa und Berufsunfähigkeit: Was sollte man beachten?](#a27cb925785affdeb) [Colitis Ulcerosa und Berufsunfähigkeit: Was sollte man beachten?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/colitis-ulcerosa/) ## Beliebte Beiträge - [Arthrose und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/arthrose/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung mit ADHS](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/adhs/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Anwälte und Juristen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/anwalt/) - [Berufsunfähigkeit durch Spondylarthrose](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/spondylarthrose/) - [Risiko einer Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/warum-wir-das-risiko-einer-berufsunfaehigkeit-unterschaetzen/) - [Finanzielle Unabhängigkeit und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/finanzielle-unabhaengigkeit/) **Kategorien:** BU Fragen --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung vorübergehend](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/voruebergehende/) **Published:** Dezember 11, 2023 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Gibt es eine vorübergehende Berufsunfähigkeit? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Berufsunfähigkeit liegt nur bei „voraussichtlich dauerhafter“ Beeinträchtigung des bisherigen Berufs vor.** Eine „vorübergehende Berufsunfähigkeit“ ist vertraglich nicht vorgesehen. - **Die BU-Rente wird nur solange gezahlt,** wie die Berufsunfähigkeit tatsächlich besteht. Erholt sich der Versicherte, kann die Zahlung eingestellt werden. - **Berufsunfähigkeit unterscheidet sich von Erwerbsminderung:** Während Berufsunfähigkeit auf den bisherigen Beruf bezogen ist, betrifft Erwerbsminderung die Fähigkeit zu jeder zumutbaren Tätigkeit und wird gesetzlich geregelt. ## Vorübergehende Berufsunfähigkeit Mit einer [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) können Angestellte, Selbstständige und Beamte ihre Arbeitskraft absichern. Im Leistungsfall zahlt die Versicherungsgesellschaft die vertraglich vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente aus, die den Wegfall des Einkommens kompensieren soll. Dadurch kann der Versicherungsnehmer seinen Lebensstandard im Falle einer Berufsunfähigkeit aufrechterhalten. **Doch wann gilt man überhaupt als berufsunfähig? Gibt es auch eine vorübergehende Berufsunfähigkeit?** Eine bedingungsgemäße Berufsunfähigkeit nach § 172 VVG liegt vor, wenn der Versicherte seiner zuletzt ausgeübten Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich auf Dauer nicht mehr nachgehen kann. Die Gründe hierfür können vielfältig sein, etwa ein Unfall, eine Krebserkrankung oder ein Burnout. Festgestellt wird die Berufsunfähigkeit durch einen Arzt. Die meisten Versicherungspolicen sehen für die Auszahlung der [BU-Rente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) eine Beeinträchtigung von mindestens 50 Prozent für mindestens sechs Monate vor. Wer seinen Beruf über den Zeitraum von mindestens einem halben Jahr vollständig oder teilweise nicht mehr ausüben kann, gilt demnach als berufsunfähig. ### Voraussichtlich dauernde Berufsunfähigkeit Entscheidend für das Vorliegen einer Berufsunfähigkeit ist die Tatsache, dass diese „voraussichtlich auf Dauer“ beziehungsweise „voraussichtlich dauernd“ besteht. Das bedeutet für die ärztliche Diagnose: Kann der Mediziner nicht absehen, wie lange der Versicherte aufgrund seiner gesundheitlichen Beeinträchtigung seinem Beruf nicht mehr nachgehen können wird, kann von einer „voraussichtlich dauerhaften“ [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) ausgegangen werden. Eine „vorübergehende Berufsunfähigkeit“ sehen die Versicherungsverträge der Berufsunfähigkeitsversicherungen in der Regel nicht vor. Ausschlaggebend für die Ausbezahlung der BU-Rente ist die ärztlich attestierte „voraussichtlich dauernde Berufsunfähigkeit“ des Versicherungsnehmers. Das bedeutet allerdings nicht, dass die Berufsunfähigkeit zwangsläufig bis zum Ende der Vertragsdauer bestehen bleiben muss. Schließlich kann es passieren, dass sich der Versicherungsnehmer von seinem Leiden erholt und wieder am Berufsleben teilnehmen kann. Was geschieht im Falle einer solchen zeitweisen Berufsunfähigkeit? Wie lange wird die BU-Rente ausbezahlt? ### Dauer der Rentenzahlung bei zeitweiser Berufsunfähigkeit Wie lange das Versicherungsunternehmen die Berufsunfähigkeitsrente im Leistungsfall auszahlt, ist in den Vertragsbedingungen geregelt. Es wird empfohlen, eine Leistungsdauer bis zum gesetzlichen Renteneintritt zu wählen, um [Versorgungslücken im Falle einer Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/versorgungsluecke/) zu vermeiden. Grundsätzlich sind aber auch andere Vereinbarungen möglich. Allerdings wird die BU-Rente immer nur solange gezahlt, wie die Berufsunfähigkeit des Empfängers tatsächlich anhält. Der Versicherer kann nach Anerkennung der Berufsunfähigkeit in regelmäßigen Abständen überprüfen lassen, ob der Versicherungsnehmer seine Berufstätigkeit eventuell wieder aufnehmen könnte. Handelte es sich um eine vorübergehende Berufsunfähigkeit und sind die Voraussetzungen für die Auszahlung der BU-Rente zwischenzeitlich nicht mehr gegeben, kann das Versicherungsunternehmen die Zahlungen einstellen. [» Jetzt BU-Beitrag berechnen und vorsorgen «](/berufsunfaehigkeitsversicherung/#beitragsrechner "» Jetzt BU-Beitrag berechnen und vorsorgen «") ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Erwerbsminderung vs. (vorübergehende) Berufsunfähigkeit Im Zusammenhang mit einer (vorübergehenden) Berufsunfähigkeit ist es wichtig, diesen Begriff von der Erwerbsminderung abzugrenzen. Eine Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn zum Zeitpunkt der Diagnose davon auszugehen ist, dass der Betroffene seinem bisherigen Beruf für mindestens sechs Monate und zu mindestens 50 Prozent nicht mehr nachgehen können wird. Damit ist nicht automatisch eine Erwerbsminderung verbunden: Als erwerbsgemindert zählt, wer weniger als drei Stunden täglich arbeiten kann. Dies gilt nicht nur für ihren zuletzt ausgeübten Beruf, sondern für jede Form der zumutbaren Erwerbstätigkeit. In diesem Fall kann eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente beantragt werden.[ Wer täglich noch zwischen drei bis maximal sechs Stunden arbeiten kann, gilt als teilweise erwerbsgemindert – in diesem Fall betragen die Rentenzahlungen nur die Hälfte der vollen Erwerbsminderungsrente.](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Rente/Allgemeine-Informationen/Rentenarten-und-Leistungen/Erwerbsminderungsrente/erwerbsminderungsrente_node.html) Bei der Berufsunfähigkeitsrente handelt es sich hingegen um eine private Versicherungsleistung. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Krankenakte](#b6e593ae38d1d1a97) [Berufsunfähigkeitsversicherung: Die Rolle der Krankenakte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/krankenakte/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung oder Unfallversicherung?](#74cfa4de6e9e9d88a) [Berufsunfähigkeitsversicherung oder Unfallversicherung? 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Eine dauerhafte Gewichtsreduktion kann zur Reduzierung oder zum Wegfall dieses Zuschlags führen, sofern sie ärztlich bestätigt wird. ## Berufsunfähigkeit und Übergewicht / Adipositas Oftmals haben Personen mit Übergewicht Schwierigkeiten, eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abzuschließen. Das Problem daran: Übergewichtige Menschen haben statistisch gesehen ein erhöhtes Risiko, im Laufe ihres Lebens [berufsunfähig](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) zu werden – für sie wäre die Leistung einer Berufsunfähigkeitsversicherung daher besonders wichtig. Das zu hohe Körpergewicht kann die Gesundheit der Betroffenen erheblich beeinträchtigen: Rückenprobleme, Gelenkschmerzen, Herz-Kreislauf-Erkrankungen, Diabetes mellitus und psychische Krankheiten können die Folge sein. Womöglich führt das Übergewicht selbst, oder aber eine daraus resultierende Erkrankung, sogar zur Berufsunfähigkeit. Übergewicht ist hierzulande zu einer [Volkskrankheit](/magazin/gesundheit/volkskrankheiten-in-deutschland/) geworden. Laut Angaben des Robert-Koch-Instituts (RKI) sind in Deutschland gut zwei Drittel der Männer übergewichtig, unter den Frauen sind es etwas mehr als die Hälfte. Von starkem Übergewicht, auch Fettleibigkeit, Fettsucht oder Adipositas genannt, sind 23 Prozent der Männer und 24 Prozent der Frauen betroffen. ### BU wurde vor der Diagnose abgeschlossen Wer vor der Diagnose eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) abgeschlossen hat, bekommt Ernstfall die vertraglich vereinbarte BU-Rente ausbezahlt und ist dadurch vor dem finanziellen Ruin geschützt. Voraussetzung hierfür ist allerdings, dass kein Ausschluss vereinbart wurde. ## Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Übergewicht abschließen Bevor der Interessent eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen kann, führt die Versicherungsgesellschaft eine Risikoprüfung durch. Um die Beiträge für die BU berechnen zu können, muss sie abschätzen, wie wahrscheinlich es ist, dass bei einem Versicherungsnehmer der [Leistungsfall](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/leistungsfall/) eintritt. Daher muss der Interessent vor Abschluss des Vertrags einige Gesundheitsfragen beantworten. In der Regel wird nach bekannten Vorerkrankungen gefragt, nach riskanten Hobbys und auch nach dem Body-Mass-Index (BMI). Diese Kennzahl setzt das Gewicht in Relation zur Körpergröße und wird wie folgt berechnet: Körpergewicht in Kilogramm geteilt durch die Körpergröße in Metern zum Quadrat. Mit einem BMI über 25 gilt ein Erwachsener als übergewichtig, mit einem BMI über 30 als adipös. Aufgrund der vorvertraglichen Anzeigepflicht müssen Interessenten bei den Gesundheitsfragen vollständige und wahrheitsgemäße Angaben machen. Beim Gewicht zu schummeln, ist daher keine Option. Damit würde sich der Versicherungsnehmer ohnehin selbst schaden: Sollte er berufsunfähig werden und die Versicherungsgesellschaft kann nachweisen, dass er die [Gesundheitsfragen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/) im Vorfeld falsch beantwortet hat, droht ein Verlust der Berufsunfähigkeitsrente, ggf. sogar auch wenn die Invalidität eigentlich keine Folge des Übergewichts ist bzw. andere Ursachen hat, wie etwa einen Unfall. ### Adipositas nicht verschweigen Bei den Gesundheitsfragen muss der BMI also in jedem Fall möglichst korrekt angegeben werden. Viele Übergewichtige haben daher Sorge, keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen zu können. Doch diese Angst ist womöglich unbegründet. Eine anonyme Risikoprüfung vorab, wie der [Quick Risk Check](https://www.quickrisk.de/) der LV 1871, bringt Klarheit, ob und zu welchen Konditionen der Abschluss einer BU möglich wäre. Ein leichtes Übergewicht ist bei vielen Anbietern kein Problem. Starkes Übergewicht beziehungsweise Fettleibigkeit kann zu [Risikozuschlägen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/risikozuschlag/) führen. Wer als übergewichtiger Mensch nicht auf den Schutz einer Berufsunfähigkeitsversicherung verzichten möchte, muss also unter Umständen höhere Beiträge in Kauf nehmen. Sinnvoll kann der Abschluss einer BU dennoch sein, etwa um im Falle einer Berufsunfähigkeit aus nicht gewichtsbedingten Gründen abgesichert zu sein. [» Jetzt BU-Beitrag berechnen und vorsorgen «](/berufsunfaehigkeitsversicherung/#beitragsrechner "» Jetzt BU-Beitrag berechnen und vorsorgen «") ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Hinweis Eine Reduktion bzw. Wegfall eines Risikozuschlags wegen Übergewicht ist möglich. Voraussetzung ist allerdings, dass das Übergewicht nachhaltig reduziert ist. Das heißt in der Praxis, dass wir mindesten zwei ärztliche bestätigte Messwerte mit einem Abstand von mindesten 12 Monate benötigen. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Anonyme Voranfrage](#fb8ed18cff1b5ce19) [Anonyme Voranfrage bei der Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/anonyme-voranfrage/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung im Pflegefall](#df134911e65811167) [Leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung im Pflegefall?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/pflegefall/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Krankenakte](#5986db611fc92c0de) [Berufsunfähigkeitsversicherung: Die Rolle der Krankenakte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/krankenakte/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/aerzte/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll](/berufsunfaehigkeitsversicherung/sinnvoll/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Test](/berufsunfaehigkeitsversicherung/test/) - [Berufsunfähigkeits­versicherung mit Bürojob](/berufsunfaehigkeitsversicherung/buerojob/) **Kategorien:** BU Fragen, BU Fragen uebergewicht --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Todesfall](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/todesfall/) **Published:** September 26, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Was passiert mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung im Todesfall? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) endet im Todesfall des Versicherten sofort,** eine Auszahlung an die Hinterbliebenen erfolgt in der Regel nicht – außer ggf. ein geringer Überschusswert. - **Bei einer Kombination mit einer Risikolebensversicherung** (z. B. durch eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung/BUZ) erhalten die Angehörigen im Todesfall die vertraglich vereinbarte Todesfallsumme, sofern eine solche vereinbart wurde. - **Für Familien und Hauptverdiener** empfiehlt sich ein zusätzlicher Hinterbliebenenschutz (z. B. durch eine Risikolebensversicherung). **Für Alleinstehende** kann eine reine BU ausreichen. ## Berufsunfähigkeitsversicherung im Todesfall Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sichert die finanzielle Lebensgrundlage ab, wenn der Versicherungsnehmer seinem Beruf für mindestens sechs Monate und zu mindestens 50 Prozent nicht mehr nachgehen kann. Dann tritt der sogenannte [Leistungsfall](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/laufzeit/) ein und die vertraglich vereinbarte [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) wird ausbezahlt – und zwar bis zum Ende der Berufsunfähigkeit beziehungsweise bis zum Ende der vereinbarten Leistungsdauer. Doch was geschieht mit der Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn der Versicherte verstirbt? Können seine **Erben von der BU profitieren**? Zunächst ist es für die Hinterbliebenen wichtig zu wissen, dass eine **Vertragsaufhebung der Berufsunfähigkeitsversicherung bei Tod des Versicherungsnehmers** sofort möglich ist. Um den Vertrag des Verstorbenen zu kündigen, müssen die Angehörigen lediglich die Sterbeurkunde an das Versicherungsunternehmen senden – am besten via Einschreiben mit Rückschein. Handelt es sich um eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU), sind damit alle Formalitäten erledigt. Denn bei dieser Form der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es **keine oder nur eine geringe Auszahlung** bei Tod. Das bedeutet: Wurde eine selbständige BU abgeschlossen, bekommen die Hinterbliebenen in der Regel allenfalls den Überschusswert ausbezahlt. Eine Vertragsübernahme, etwa durch den Ehepartner, ist nicht möglich, da eine BU immer personenbezogen abgeschlossen wird. ### Berufsunfähigkeitsversicherung bei Tod: Auszahlung der Todesfallsumme Eine BU kann jedoch nicht nur als selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden, sondern **mit anderen Versicherungen kombiniert** werden – etwa mit einer **Risikolebensversicherung**, einer Kapitallebensversicherung oder einer privaten Rentenversicherung. Diese Versicherungen bieten oft die Option zum Abschluss einer [Berufsunfähigkeitszusatzversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/buz/) (BUZ). Wer sich für eine [Risikolebensversicherung mit BUZ](/risikolebensversicherung/fragen/rlv-mit-buz/) entscheidet, schützt dadurch nicht nur sich selbst vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit. Die Risikolebensversicherung ermöglicht es dem Versicherungsnehmer, eine Todesfallsumme zu vereinbaren, um seine Angehörigen abzusichern. Hat der Versicherte eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit einer Risikolebensversicherung abgeschlossen, wird **im Falle seines Ablebens die vertraglich vereinbarte Todesfallsumme fällig**. Die Hinterbliebenen sollten jedoch bedenken, dass bei Auszahlung der Todesfallsumme eventuell Steuern anfallen – je nach Freibetrag. ### Berufsunfähigkeitsversicherung: Todesfall mit absichern? Ob sich der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit einer Risikolebensversicherung lohnt, hängt vom Einzelfall und von den individuellen Wünschen des Versicherungsnehmers ab. **Fazit:** Für Alleinstehende kann eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung ausreichend sein. Hat der Versicherungsnehmer als Hauptverdiener eine Familie zu versorgen, sollte er über einen zusätzlichen Hinterbliebenenschutz nachdenken. Das kann über separate Abschlüsse einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Risikolebensversicherung passieren, oder man ergänzt die Risikolebensversicherung um eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung. Beide Optionen sind bei der LV 1871 möglich. **Ob einzeln oder kombiniert:** Die [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) und die Risikolebensversicherung gelten als wichtige Policen für Erwerbstätige, die Verantwortung für einen Ehepartner und/ oder Kinder tragen. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. 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Tinnitus betrifft weltweit Millionen Menschen und kann – vor allem in schweren Fällen – das **tägliche Leben stark beeinträchtigen**. Die andauernden Ohrgeräusche führen häufig nicht nur zu Konzentrationsproblemen, sondern können auch psychische und körperliche Folgen wie Schlafstörungen, Angstzustände oder Depressionen verursachen. Doch unter welchen Umständen kann Tinnitus eine Berufsunfähigkeit hervorrufen? Zahlt in diesem Fall die [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) und kann diese noch abgeschlossen werden, wenn man vor der Diagnose noch keine BU-Absicherung hat? Dieser Artikel beantwortet die wichtigsten Fragen rund um das Thema und zeigt, worauf Betroffene achten sollten. ## Kann man durch Tinnitus berufsunfähig werden? Als Tinnitus bezeichnet man das Hören von Geräuschen, wie Pfeifen, Summen oder Rauschen, ohne äußere Schallquelle. Diese Wahrnehmung entsteht im Ohr oder im Gehirn und kann konstant oder in Intervallen auftreten. Tinnitus ist häufig ein **Symptom für eine Hörstörung oder eine Schädigung des Gehörs**, die auch durch Stress, Infektionen oder andere gesundheitliche Probleme verursacht werden kann. Tinnitus ist jedoch mehr als nur ein Ohrgeräusch. Neben dem typischen Pfeifen, Brummen oder Rauschen **können zusätzliche Symptome auftreten, die den Alltag stark einschränken**. Diese Begleiterscheinungen können dazu führen, dass Betroffene ihren **Beruf nicht mehr ausüben** können. Besonders in Berufen, die ein hohes Maß an Konzentration, Kommunikation oder akustischer Wahrnehmung erfordern, kann ein schwerer Tinnitus eine Berufsunfähigkeit nach sich ziehen. Bei einem sehr starken Tinnitus (Grad 3 und 4) ist sogar eine Schwerbehinderung möglich. Typische Symptome sind: - Konzentrationsprobleme - Schlafstörungen - Erhöhte Geräuschempfindlichkeit (Hyperakusis) - Angstzustände - Depressionen Falls bereits vor der Tinnitus-Diagnose eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen wurde, kann diese im Falle einer [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) durch Tinnitus oder Folgeerkrankungen wie Depressionen oder Angststörungen greifen. Fallen Betroffene dann mindestens sechs Monate aus, indem sie nur noch in der Lage sind ihrem Beruf zu weniger als 50 Prozent nachzugehen, wird eine **monatliche Berufsunfähigkeitsrente** ausgezahlt. Diese soll den Verdienstausfall kompensieren und dafür sorgen, dass der Lebensstandard trotz Erkrankung gehalten werden kann. ## Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Tinnitus abschließen Viele Betroffene fragen sich nach der Diagnose, ob sie trotz Tinnitus noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können. Grundsätzlich ist dies möglich, **allerdings hängt es von der individuellen Krankheitsgeschichte und der Einschätzung des Versicherers ab**. Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung erfolgt eine umfassende Risikoprüfung. **Dabei müssen Antragsteller in der Regel zusätzliche Gesundheitsfragen zum Tinnitus beantworten, unter anderem:** - Ist der Tinnitus wiederholt aufgetreten? - Liegt eine dauerhafte Hörminderung vor? - Welche Seite ist betroffen? - Bestehen aktuell noch Beschwerden? Bei einmaligem, abgeklungenem Tinnitus ohne bleibende Schäden bestehen bei einigen Versicherern gute Chancen auf eine reguläre Annahme ohne Ausschlüsse. Dafür darf der Tinnitus in der Regel bereits seit mehr als 12 Monaten nicht wieder aufgetreten sein und es darf keine dauerhafte Hörminderung vorliegen. Sollte der Versicherer dennoch Vorbehalte haben, kann der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit einem Ausschluss der Krankheit eine Option sein. Das bedeutet, dass eine Leistungspflicht für eine Berufsunfähigkeit aufgrund von Tinnitus ausgeschlossen ist, während alle anderen Ursachen ganz normal abgesichert sind. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Ist eine Berufsunfähigkeit durch Frozen Shoulder möglich?](#6d86c127e66d45fdc) [Ist eine Berufsunfähigkeit durch Frozen Shoulder möglich?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/frozen-shoulder/) ### [Morbus Scheuermann und Berufsunfähigkeit: Was ist zu beachten?](#c46d51aeda9185284) [Morbus Scheuermann und Berufsunfähigkeit: Was ist zu beachten?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/morbus-scheuermann/) ### [Zwei Berufsunfähigkeitsversicherungen gleichzeitig: Ist das sinnvoll?](#57835df70fc32eda7) [Zwei Berufsunfähigkeitsversicherungen gleichzeitig: Ist das sinnvoll?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/zwei-berufsunfaehigkeitsversicherungen/) ## Beliebte Beiträge - [Neurasthenie und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/neurasthenie/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung und Corona](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/corona/) - [Existenzschutzversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/existenzschutzversicherung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung mit 50](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/mit-50/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung und Diabetes](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/diabetes/) - [Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/alternativen/) **Kategorien:** BU Fragen --- ### [Rückkaufswert](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/rueckkaufswert/) **Published:** Juli 8, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Welche Bedeutung hat der Rückkaufswert in der Berufsunfähigkeitsversicherung? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Der Rückkaufswert bei Versicherungen ist das Deckungskapital des Versicherungsvertrages,** welches bei Beitragsfreistellung oder Kündigung zur Verfügung steht. Die Auszahlung des Rückkaufwertes erfolgt zum Beispiel bei kapitalbildenden Lebensversicherungen. - **Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) sind reine Risikoversicherungen,** deshalb gibt es in der Regel keinen Rückkaufswert. - **Beitragsfreistellung oder Beitragsstundung** können sinnvolle Alternativen zur Kündigung der BU-Versicherung sein, um den Versicherungsschutz – zumindest teilweise – aufrechtzuerhalten. ## Was ist der Rückkaufswert von Versicherungen allgemein? Der Rückkaufswert von Versicherungen wird allgemein im [§169 des Versicherungsvertragsgesetz (VVG)](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__169.html) erläutert. > Der Rückkaufswert ist das Deckungskapital, des Versicherungsvertrages, welches bei Beitragsfreistellung oder Kündigung zur Verfügung steht. Der Begriff Deckungskapital ist ein versicherungsrechtlicher Begriff und bezeichnet das garantierte Guthaben, das in einer Versicherung zu einem bestimmten Zeitpunkt vorhanden ist. Der Rückkaufswert wird nach den anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik berechnet. Wird der Versicherungsvertrag gekündigt ist der **Rückkaufswert nur zu zahlen**, wenn die **Leistung im Versicherungsvertrag gewiss ist**. Dies ist in der Regel bei kapitalbildenden Lebensversicherungen der Fall, **nicht jedoch bei reinen Risikoversicherung wie der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)**. ## Gibt es einen Rückkaufswert bei Berufsunfähigkeitsversicherungen? Die BU-Versicherung ist eine reine Risikoabsicherung. Im Fall einer Berufsunfähigkeit zahlt der Versicherer eine vereinbarte Rente an den Versicherten. Sind die Voraussetzungen für eine Berufsunfähigkeit erfüllt, erhält der Versicherte so lange eine monatliche [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) wie die Berufsunfähigkeit andauert, und die vereinbarte Versicherungsdauer läuft. Im Falle einer Kündigung erlischt die Versicherung, **ein Rückkaufswert wird in der Regel nicht fällig**. Eine Auszahlung aus der Überschussbeteiligung zum Beispiel bei Anlage in Investmentfonds ist davon nicht betroffen und erfolgt in der Regel bei Kündigung. Der Sinn und Zweck einer BU-Versicherung bestehen darin, den Versicherten finanziell abzusichern, wenn er beispielsweise aufgrund von Krankheit oder Unfall dauerhaft seinen Beruf nicht mehr zu mindestens 50% ausüben kann. Im Gegensatz zu Lebensversicherungen oder Rentenversicherungen, bei denen ein Kapitalaufbau und eine mögliche Auszahlung bei Vertragsende oder Kündigung im Vordergrund stehen, dient die BU-Versicherung vor allem der Risikoabsicherung. **Kapitalbildende Lebensversicherungen oder Rentenversicherungen haben also in der Regel einen Rückkaufswert – Berufsunfähigkeitsversicherungen jedoch nicht.** ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Beitragsfreistellung oder Beitragsstundung anstatt Kündigung? Die [Beitragsfreistellung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/beitragsfreistellung/) oder [Beitragsstundung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/stundung/) sind **mögliche Alternativen zur Kündigung der BU**. Anstatt die Versicherung also zu beenden kann der Versicherungsnehmer mit der Beitragsfreistellung die Beitragszahlung vorübergehend aussetzen. Dies wirkt sich jedoch auf die Höhe der BU-Rente aus. Der Versicherungsschutz besteht während der Beitragsfreistellung nur in reduzierte Form. Bei vorübergehenden finanziellen Schwierigkeiten bietet sich die Beitragsstundung an. Hier werden die Zahlungen ebenfalls für einen bestimmten Zeitraum ausgesetzt, jedoch bleibt der Versicherungsschutz voll erhalten. Nach Ablauf der Stundung werden die ausstehenden Beiträge nachgezahlt. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Tinnitus und Berufsunfähigkeit: Was gibt es zu beachten?](#06d2a6b808cc8a341) [Tinnitus und Berufsunfähigkeit: Was gibt es zu beachten?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/tinnitus/) ### [Berufsunfähig wegen Endometriose: Ist das möglich?](#67e30a580aefb08fa) [Berufsunfähig wegen Endometriose: Ist das möglich?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/endometriose/) ### [Rheuma und Berufsunfähigkeit: Was sollte man wissen?](#9bbb7569be8901160) [Rheuma und Berufsunfähigkeit: Was sollte man wissen?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/rheuma/) ## Beliebte Beiträge - [Neurasthenie und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/neurasthenie/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung und Corona](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/corona/) - [Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/alternativen/) - [Berufsunfähigkeit und Frozen Shoulder](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/frozen-shoulder/) - [Berufsunfähig wegen Morbus Crohn](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/morbus-crohn/) - [Morbus Scheuermann und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/morbus-scheuermann/) **Kategorien:** BU Fragen --- ### [Versicherungen für Berufseinsteiger](https://www.lv1871.de/versicherungen/berufseinsteiger/) **Published:** November 7, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Versicherungen für Berufseinsteiger - Die wichtigsten Versicherungen für Berufsanfänger - Optionale Versicherungen - BU-Absicherung speziell für junge Leute [Vorsorgeversicherungen](/versicherungen/selbststaendige/#vorsorgeversicherungen "Vorsorgeversicherungen") [Finanziell absichern](/versicherungen/selbststaendige/#finanziell-absichern "Finanziell absichern") ![Gruppe von Berufseinsteigern tauscht sich locker über wichtige Versicherungen zum Berufseinstieg aus](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) - [Wichtige Versicherungen](#Wichtige-Versicherungen-f%C3%BCr-den-Berufsstart "Wichtige Versicherungen für den Berufsstart") - [Krankenversicherung](#krankenversicherung "1. Krankenversicherung") - [Haftpflichtversicherung](#haftpflichtversicherung "2. Haftpflichtversicherung") - [KFZ-Haftpflichtversicherung](#kfz-haftpflichtversicherung "3. KFZ-Haftpflichtversicherung") - [Berufsunfähigkeitsversicherung](#berufsunfaehigkeitsversicherung "4. Berufsunfähigkeitsversicherung") - [Rentenversicherung](#private-rentenversicherung "5. Private Rentenversicherung") ## Schnellüberblick zu Versicherungen für Berufsanfänger - **Basisschutz ist unverzichtbar:** Kranken-, Haftpflicht- und Berufsunfähigkeitsversicherung sind für Berufseinsteiger wichtig, um sich gegen zentrale Lebensrisiken abzusichern. - **Frühzeitige Absicherung lohnt sich:** Wer jung eine Berufsunfähigkeits- oder private Rentenversicherung abschließt, profitiert von günstigeren Beiträgen und langfristigem Vermögensaufbau. - **Ergänzende Versicherungen lohnen sich je nach Bedarf:** Zusatzversicherungen wie Zahn-, Unfall- oder Rechtsschutzversicherung können je nach persönlicher Lebenssituation sinnvoll sein. ## Wichtige Versicherungen für den Berufsstart Der Berufseinstieg ist ein spannender Lebensabschnitt, der viele neue Herausforderungen mit sich bringt. Neben den ersten beruflichen Erfahrungen und der finanziellen Unabhängigkeit stehen jedoch auch **wichtige Entscheidungen** an, die langfristig den eigenen Lebensstandard sichern können. Eine zentrale Frage lautet dabei: Welche Versicherungen für Berufseinsteiger sind tatsächlich sinnvoll und notwendig? Gerade Berufsanfänger, die finanziell noch am Anfang stehen, sollten gut abwägen, **welche Absicherungen wirklich wichtig sind und welche zu einem späteren Zeitpunkt ergänzt werden können**. Wir erklären, welche Versicherungen für Berufseinsteiger unverzichtbar sind und welche Versicherungen je nach individueller Lebenssituation sinnvoll sein können. Zu den wichtigsten Versicherungen für Berufsanfänger gehören diejenigen, die **grundlegende Risiken abdecken und die finanziellen Folgen im Ernstfall abfedern**. Doch wie lässt sich der Berufseinstieg mit Versicherungen optimal gestalten, um von Anfang an gut abgesichert zu sein? **Nachfolgend werden die wichtigsten Versicherungen für den Berufseinstieg vorgestellt:** ![Infografik: Wichtige bzw. essentielle Versicherungen zum Berufseinstieg: Krankenversicherung, Haftpflichtversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, private Rentenversicherung und ggf. KFZ-Haftpflichtversicherung](https://www.lv1871.de/app/uploads/2025/10/infografik-wichtige-versicherungen-berufseinstieg-600x600.png "infografik-wichtige-versicherungen-berufseinstieg - LV 1871") ### 1. Krankenversicherung Die Krankenversicherung ist in Deutschland **gesetzlich vorgeschrieben** und bildet die Basis für eine gesundheitliche Absicherung. Für Berufseinsteiger stellt sich meist die Frage, ob sie in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) oder in der privaten Krankenversicherung (PKV) versichert sein sollten. - **Gesetzliche Krankenversicherung (GKV):** Berufseinsteiger, die ihr Arbeitsleben beginnen und deren Einkommen unter der Versicherungspflichtgrenze liegt, müssen sich in der GKV versichern. Der Arbeitgeber übernimmt dabei einen Teil der Beiträge. Die GKV bietet eine solide Grundversorgung, die in der Regel ausreichend ist. - **Private Krankenversicherung (PKV):** Wer über der Versicherungspflichtgrenze verdient oder als Selbstständiger tätig ist, kann sich für eine private Krankenversicherung entscheiden. Die PKV bietet meist umfangreichere Leistungen und individuelle Wahlmöglichkeiten, ist aber in der Regel teurer und oft nur dann vorteilhaft, wenn das Einkommen dauerhaft hoch bleibt. ### 2. Haftpflichtversicherung Die private Haftpflichtversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen für Berufsanfänger. Sie schützt vor finanziellen Schäden, wenn man anderen Personen oder deren Hab und Gut einen Schaden zufügt – sei es durch einen Unfall oder durch einen Moment der Unachtsamkeit. **Bereits kleine Missgeschicke können hohe Kosten verursachen**, wenn beispielsweise aus Versehen ein teurer Einrichtungsgegenstand beschädigt wird. Für Berufseinsteiger empfiehlt es sich, eine Haftpflichtversicherung so früh wie möglich abzuschließen, da diese bereits für wenig Geld umfassenden Schutz bietet. In einigen Fällen kann die Haftpflichtversicherung über die Familie bestehen bleiben, bis man das 25. Lebensjahr erreicht oder das Studium beendet hat. ### 3. KFZ-Haftpflichtversicherung Wer ein Auto besitzt, muss in Deutschland eine KFZ-Haftpflichtversicherung abschließen. Diese Versicherung ist **gesetzlich vorgeschrieben** und deckt Schäden ab, die durch das Fahrzeug anderen Personen oder deren Eigentum zugefügt wurden. Besonders für Berufseinsteiger, die auf ein Fahrzeug angewiesen sind, ist diese Absicherung unerlässlich. Die Prämien variieren je nach Schadenfreiheitsklasse und Fahrzeugtyp. Für Berufsanfänger empfiehlt sich häufig ein Vergleich der Anbieter, um die besten Konditionen zu erhalten. Neben der KFZ-Haftpflichtversicherung kann auch eine Teil- oder Vollkaskoversicherung sinnvoll sein, um das eigene Fahrzeug gegen Schäden abzusichern, insbesondere bei neuen oder teuren Fahrzeugen. ### 4. Berufsunfähigkeitsversicherung ![Jeder Vierte wird berufsunfähig](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/jeder-vierte-berufsunfaehig-600x600.png "jeder-vierte-berufsunfaehig - LV 1871")Die [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) gehört zu den wichtigsten Absicherungen für Berufseinsteiger, auch wenn sie **oft unterschätzt** wird. Sie schützt vor dem finanziellen Risiko, das bei einer Berufsunfähigkeit entsteht. Also dann, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall Ihren Beruf zu mindestens 50 Prozent für mehr als sechs Monate nicht mehr ausüben können. Gerade junge Menschen gehen oft davon aus, dass sie keine beruflichen Einschränkungen erwarten. Tatsächlich sind aber laut einer [Untersuchung der Deutschen Aktuarvereinigung (2018)](https://www.versicherungsbote.de/id/4903360/Deutsche-Aktuare-warnen-vor-Berufsunfaehigkeits-Risiko/) etwa 25 Prozent aller Berufstätigen im Laufe ihres Lebens von Berufsunfähigkeit betroffen. Im Falle einer Berufsunfähigkeit zahlt die BU-Versicherung eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente aus, die zur Sicherung des bisherigen Lebensstandards beiträgt. Speziell für junge Leute bieten Versicherer oft eigene BU-Tarife. Bei der [Golden BU Start](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-start/) der LV 1871 beispielsweise bekommen junge Leute bis 27 Jahre in den ersten zehn Jahren den vollen Schutz zu einem deutlich vergünstigten Beitrag. Diese bietet sich besonders dann an, wenn man Berufsanfang erst einmal weniger verdient. So kann man sich auch mit geringen finanziellen Mitteln bereits in den ersten Berufsjahren absichern. Für Berufsanfänger ist es zudem besonders vorteilhaft, eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) **so früh wie möglich abzuschließen**, da die Beiträge im jungen Alter oft **günstiger** sind und der Gesundheitszustand in der Regel besser bewertet wird. ### 5. Private Rentenversicherung Obwohl die gesetzliche Rente für die meisten Berufseinsteiger noch in weiter Ferne liegt, ist es sinnvoll bereits **frühzeitig an die Altersvorsorge zu denken**. Die gesetzliche Rente allein reicht oft nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard im Alter zu halten. Immer häufiger entsteht eine sogenannte [Rentenlücke](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/versorgungsluecke/). Das ist die Lücke zwischen bisherigem Lebensstandard im Arbeitsleben und den finanziellen Mitteln, die in der Rente zur Verfügung stehen. Ist die Rentenlücke besonders groß, droht Altersarmut. Hier kann die private Rentenversicherung als Ergänzung sinnvoll sein, da sie dabei hilft, einen finanziellen Grundstock für die Altersvorsorge zu bilden. Je nach Einkommenslage und Absicherungsbedarf gibt es verschiedene Möglichkeiten, privat für das Alter vorzusorgen, wie die [fondsgebundene Rentenversicherung](https://www.lv1871.de/fondsgebundene-rentenversicherung/sinnvoll/), die Basisrente oder die Riester-Rente. Berufseinsteiger profitieren von einem frühen Einstieg in die private Altersvorsorge, da sie mehr Zeit haben, um Kapital anzusparen und vom Zinseszinseffekt zu profitieren. ## Welche Versicherungen gibt es noch? Neben den wichtigsten Versicherungen für Berufsanfänger gibt es weitere Absicherungen, die **je nach Lebenssituation sinnvoll** sein können. Die Entscheidung, ob eine zusätzliche Versicherung abgeschlossen wird, hängt dabei von individuellen Risiken und persönlichen Prioritäten ab. **Hier eine kurze Übersicht über zusätzliche Versicherungen, die für Berufseinsteiger je nach Bedarf sinnvoll sein könnten:** ### [Krankenzusatzversicherung](#b57aa3674c5a2734d) Ergänzt die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung und bietet zusätzliche Absicherungen, wie zum Beispiel eine bessere Behandlung im Krankenhaus. ### [Zahnzusatzversicherung](#82578850516e05baf) Übernimmt je nach Tarif einen Teil der Kosten für Zahnersatz und Zahnbehandlungen, die in der Regelversorgung oft nur begrenzt abgedeckt sind. ### [Pflegezusatzversicherung](#e3647522a9485c7a9) Sichert für den Fall einer späteren Pflegebedürftigkeit ab und mindert das finanzielle Risiko, das durch Pflegekosten entstehen kann. ### [Private Unfallversicherung](#8f3ffa1c17b0c4d8d) Deckt Unfallkosten ab, die nicht durch die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert sind, beispielsweise bei Freizeitunfällen. ### [Rechtsschutzversicherung:](#3d4dc5e478645607f) Bietet finanzielle Unterstützung bei rechtlichen Streitigkeiten und hilft, die Kosten für Anwälte und Gerichtsverfahren zu decken. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Fazit: Versicherungen zum Berufseinstieg Die Antwort auf die Frage „Welche Versicherungen sind sinnvoll für Berufsanfänger?“ ist vor allem abhängig von **der individuellen Lebenssituation und den persönlichen Risiken**. Grundsätzlich gibt es jedoch Versicherungen, die für Berufseinsteiger unverzichtbar sind, um grundlegende Risiken abzusichern und einen finanziellen Schutz aufzubauen. Dazu gehören die Krankenversicherung, die Haftpflichtversicherung und die Berufsunfähigkeitsversicherung. Eine frühzeitige Vorsorge, zum Beispiel durch eine private Rentenversicherung, ist ebenfalls sinnvoll, um den Lebensstandard im Alter zu sichern. ## Vorsorgeversicherungen der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 Beitrag Sofortrente](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sofortrente.jpg "LV1871 Beitrag Sofortrente - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/private-rentenversicherung/) Versicherungen ### Private Rentenversicherung Die private Rentenversicherung ist der Klassiker der Altersvorsorge und ein elementarer Baustein für die persönliche Absicherung. [Jetzt informieren](/private-rentenversicherung/) - [ ![LV-Beitrag-bAV-2023](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/lv-beitrag-bav-2023.jpg "LV-Beitrag-bAV-2023 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/betriebliche-altersvorsorge/) Versicherungen ### Betriebliche Altersvorsorge Ob Direktversicherung, Pensionsfonds oder andere Durchführungswege, wir haben ein breites Portfolio unter einem Dach und bieten Ihnen ein passendes Konzept. [Jetzt informieren](/betriebliche-altersvorsorge/) ## Finanziell absichern mit der LV 1871 - [ ![LV Beitrag MeinPlan Kids](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv-beitrag-meinplan-kids.jpg "LV Beitrag MeinPlan Kids - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/kindervorsorge/) Versicherungen ### MeinPlan Kids (Kindervorsorge) Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs [Jetzt informieren](/kindervorsorge/) - [ ![Mann sitzt auf einem Regiestuhl, im Hintergrund sieht man seine Familie auf einer Kino-Leinwand. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert](https://www.lv1871.de/app/uploads/2026/07/lv1871_banner_rlv_regie_600x400px_ai.jpg "Grafik: Zukunft in Eigenregie. Die Liebsten schützen mit der Risikoleben der LV 1871. Dieses Bild wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz generiert - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/risikolebensversicherung/) Versicherungen ### Risikolebensversicherung Individueller Schutz für Ihre Liebsten durch zwei Risikoleben-Tarife [Jetzt informieren](/risikolebensversicherung/) [Online abschließen](/risikolebensversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/07/lv1871-beitrag-sterbegeld-plus.jpg "LV1871 Beitrag Sterbegeld Plus - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/sterbegeldversicherung/) Versicherung ### Sterbegeldversicherung Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bestattungsvorsorge, kann es passieren, dass Ihre Hinterbliebenen mit den Bestattungskosten überfordert sind. [Jetzt informieren](/sterbegeldversicherung/) [Online abschließen](/sterbegeldversicherung/sterbegeldrechner/#/) ## Beliebte Beiträge - [Wartezeit Versicherung](/versicherungen/wiki/wartezeit/) - [Versicherungen für Selbstständige](/versicherungen/selbststaendige/) - [Versicherungen für Auszubildende](/versicherungen/auszubildende/) - [Versicherungen für Ärzte](/versicherungen/aerzte/) - [Versicherungsfall](/versicherungen/wiki/versicherungsfall/) - [Versicherungsunterlagen aufbewahren](/versicherungen/fragen/versicherungsunterlagen-aufbewahren/) **Wichtiger Hinweis:** Diese Informationen ersetzen keine individuelle Beratung und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. **Kategorien:** Versicherungen Ratgeber, Versicherungen Ratgeber Berufseinsteiger --- ### [Rheuma und Berufsunfähigkeit](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/rheuma/) **Published:** Juni 4, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Rheuma und Berufsunfähigkeit: Was sollte man wissen? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Rheuma kann – insbesondere bei schwerem Verlauf – zur Berufsunfähigkeit führen** und besonders Menschen in körperlich belastenden Berufen betreffen. - **Wer vor der Rheuma-Diagnose eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat,** kann bei anerkannter Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente daraus erhalten. - **Nach einer Rheuma-Diagnose ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung meist schwierig bis unmöglich.** Eine frühzeitige Vorsorge vor Krankheitsausbruch ist daher besonders wichtig. ## Kann man durch Rheuma berufsunfähig werden? Wer bereits vor der Diagnose Rheuma eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) abgeschlossen hat und erst nach Vertragsabschluss erkrankt, kann unter bestimmten Bedingungen eine Berufsunfähigkeitsrente erhalten. Voraussetzung für die Anerkennung der [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) ist, dass die Erkrankung voraussichtlich dauerhaft für mindestens sechs Monate zu einer Einschränkung von mindestens 50 % der beruflichen Leistungsfähigkeit führt. In diesem Fall kann der Versicherte Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung beantragen und **monatlich eine BU-Rente erhalten**. ### Auswirkungen von Rheuma auf die Arbeitsfähigkeit Rheuma ist ein **Sammelbegriff für verschiedene entzündlich-rheumatische Erkrankungen**, die Gelenke, Muskeln, Sehnen und Organe betreffen können. Besonders häufig ist die rheumatoide Arthritis, eine chronische Entzündung der Gelenke, die schubweise verläuft und mit starken Schmerzen sowie Bewegungseinschränkungen einhergeht. **Typische Symptome sind:** - Gelenkschmerzen, vor allem in den Morgenstunden - Steifigkeit der Gelenke - Schwellungen und Entzündungen - Erschöpfung und allgemeines Krankheitsgefühl - Fortschreitende Verformung der Gelenke Da Rheuma chronisch verläuft und häufig symmetrisch auftritt (z.B. an beiden Händen), kann die Erkrankung im Laufe der Zeit zu einer zunehmenden Einschränkung der Arbeitsfähigkeit führen. Dies kann insbesondere bei körperlich belastenden Berufen ein erhebliches Problem darstellen. **Die Entscheidung, ob jemand aufgrund von Rheuma berufsunfähig ist, hängt von mehreren Faktoren ab:** - **Berufliche Tätigkeit:** Während eine Bürotätigkeit möglicherweise trotz Rheuma weiter ausgeführt werden kann, sind körperlich anstrengende Berufe (z. B. Handwerker, Pflegekräfte) oft nicht mehr möglich. - **Schweregrad der Erkrankung:** Ein leichter Verlauf mit medikamentöser Kontrolle ermöglicht oft eine längere Berufsausübung. - **Bei schwerer Verlaufsform** mit Gelenkzerstörung kann eine vollständige Arbeitsunfähigkeit eintreten. - **Medizinische Beurteilung:** Ärzte und Versicherungen bewerten inwiefern die Krankheit die Fähigkeit zur Berufsausübung einschränkt. ## Kann man mit Rheuma eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen? Wer bereits die Diagnose Rheuma erhalten hat und eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchte, hat es oft schwer. Rheuma gehört zu den Erkrankungen, bei denen viele Versicherer eine **Absicherung entweder ganz ablehnen oder den Versicherungsschutz durch Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse einschränken**. Versicherungen sehen chronische Erkrankungen als Risiko an. In den meisten Fällen ist der Abschluss schwierig. Trotz der allgemeinen Schwierigkeit kommt es immer auf den individuellen Fall an. **Folgende Faktoren beeinflussen die Entscheidung der Versicherung:** - **Wie lange besteht die Erkrankung bereits?** Eine frische Diagnose verschlechtert die Chancen auf Versicherungsschutz erheblich. - **Wie stark sind die Symptome?** Ein leichter Verlauf mit guter medikamentöser Kontrolle könnte unter Umständen eine Versicherung mit ggf. Risikozuschlägen oder einer Ausschlussklausel ermöglichen. - **Gibt es bereits Einschränkungen im Alltag oder Beruf?** Wer bereits krankheitsbedingt kürzer tritt oder oft krankgeschrieben ist, hat kaum eine Chance auf eine BU-Versicherung. Bei Vorerkrankungen verlangen Versicherungen oft neben der wahrheitsgemäßen Beantwortung von Gesundheitsfragen **Facharztberichte** oder **ärztliche Gutachten**, bevor sie eine Entscheidung treffen. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Fazit: Rheuma und Berufsunfähigkeit Wer durch Rheuma berufsunfähig wird, steht vor einer ernstzunehmenden Herausforderung. Insbesondere für Menschen in körperlich anstrengenden Berufen ist eine Berufsunfähigkeit auf Grund von Rheuma ein nicht zu unterschätzendes Risiko. Wer vor der Diagnose eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat, kann bei Anerkennung der Berufsunfähigkeit Leistungen erhalten. Wer sich jedoch erst nach einer Diagnose absichern möchte, hat mit der Diagnose Rheuma meist nur geringe Chancen auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung. In solchen Fällen können alternative Absicherungen wie etwa eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung sinnvoll sein. Eine frühzeitige Vorsorge bleibt daher der beste Schutz vor den Risiken einer möglichen Berufsunfähigkeit durch Rheuma. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Tinnitus und Berufsunfähigkeit: Was gibt es zu beachten?](#7b1362c105cf58f75) [Tinnitus und Berufsunfähigkeit: Was gibt es zu beachten?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/tinnitus/) ### [Morbus Scheuermann und Berufsunfähigkeit: Was ist zu beachten?](#249c06759bf6c3a3d) [Morbus Scheuermann und Berufsunfähigkeit: Was ist zu beachten?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/morbus-scheuermann/) ### [Zwei Berufsunfähigkeitsversicherungen gleichzeitig: Ist das sinnvoll?](#21fe7f814a3a0eb6d) [Zwei Berufsunfähigkeitsversicherungen gleichzeitig: Ist das sinnvoll?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/zwei-berufsunfaehigkeitsversicherungen/) ## Beliebte Beiträge - [Neurasthenie und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/neurasthenie/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung und Corona](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/corona/) - [Existenzschutzversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/existenzschutzversicherung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung mit 50](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/mit-50/) - [Berufsunfähig wegen Morbus Crohn](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/morbus-crohn/) - [Rheuma und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/rheuma/) **Kategorien:** BU Fragen --- ### [Raynaud Syndrom](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/raynaud-syndrom/) **Published:** Dezember 11, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Berufsunfähigkeit und Raynaud-Syndrom: Was sollte man wissen? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick: Berufsunfähigkeit durch das Raynaud-Syndrom - Das Raynaud-Syndrom kann, je nach Schwere und Beruf, die **Arbeitsfähigkeit stark einschränken**. In manchen Fällen kann es zur Berufsunfähigkeit führen. - Für die **Anerkennung einer Berufsunfähigkeit** sind eine fachärztliche Diagnose, nachgewiesene Einschränkungen und ein Abgleich mit den beruflichen Anforderungen entscheidend. - Der **Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung** mit dieser Vorerkrankung kann möglich sein. Das hängt aber stark vom individuellen Krankheitsverlauf ab. ## Symptome und Auswirkungen des Raynaud-Syndroms Das Raynaud-Syndrom äußert sich durch Durchblutungsstörungen in Fingern und Zehen. Typisch sind Farbveränderungen der Haut: Die betroffenen Stellen werden zunächst weißlich, dann bläulich und am Ende rot, wenn die Durchblutung zurückkehrt. Diese Phasen gehen oft mit Kältegefühl, Kribbeln, Taubheit oder starken, stechenden Schmerzen einher. Auslöser sind meistens Kälte, feuchtes Wetter oder Stress. Die Beschwerden können dazu führen, dass Betroffene ihre Hände nur noch eingeschränkt nutzen können. ## Folgen im Alltag Für viele Menschen handelt es sich zunächst um eine unangenehme, aber beherrschbare Erkrankung. Werden die **Beschwerden jedoch stärker**, kann es zu **ernsthaften Problemen im Alltag und im Job** kommen. Besonders schwierig ist es bei Berufen, die Fingerspitzengefühl erfordern, bei Arbeiten im Freien oder im Umgang mit Kälte. ## Kann man durch das Raynaud-Syndrom berufsunfähig werden? ![Jeder Vierte wird berufsunfähig](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/jeder-vierte-berufsunfaehig-400x400.png "jeder-vierte-berufsunfaehig - LV 1871")In schweren Fällen kann das Raynaud-Syndrom **dauerhafte Gewebeschäden verursachen**. Dies tritt besonders häufig beim sekundären Raynaud-Syndrom auf. Diese Komplikationen sind nicht nur schmerzhaft, sondern beeinträchtigen die Funktion der Hände und damit die Arbeitsfähigkeit erheblich. Insbesondere in Berufen, in denen es auf Präzision und handwerkliches Geschick ankommt, kann das bedeuten, dass man dauerhaft nicht mehr arbeiten kann. Ob tatsächlich eine [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) vorliegt, **hängt vom Grad der Beschwerden und vom Beruf ab**. Wichtig ist, genau zu prüfen, wie sehr die Krankheit die Arbeit beeinflusst. Berufe wie Gärtner, Bauarbeiter, Kälteanlagenbauer oder auch Chirurgen und Zahntechniker sind besonders betroffen, da dort präzise Handarbeit und Arbeit in wechselnden Temperaturen nötig ist. Können Betroffene ihrer Arbeit wegen der Beschwerden länger nicht oder nur noch sehr eingeschränkt nachgehen, liegt möglicherweise eine Berufsunfähigkeit vor. Wer bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat und durch das Raynaud-Syndrom **mindestens sechs Monate und zu mehr als 50 Prozent nicht mehr arbeiten kann**, kann **Anspruch auf eine BU-Rente** haben. Dafür braucht es eine ärztliche Diagnose und klare Nachweise, wie die Arbeit durch die Krankheit beeinträchtigt wird. Ein ausführlicher Arztbericht ist dabei oft entscheidend. ## Berufsunfähigkeitsversicherung mit Raynaud-Syndrom abschließen Für Personen mit einer bestehenden Diagnose ist der Abschluss einer [Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) schwieriger, aber nicht ausgeschlossen. Versicherungen führen vor dem Abschluss eine Risikoprüfung durch. Diese beinhaltet auch **Fragen zum Gesundheitszustand und zu Vorerkrankungen**. Hierbei sollten alle Fragen zur Diagnose wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet werden. **Ob eine Versicherung mit Raynaud-Syndrom möglich ist, hängt vom individuellen Krankheitsverlauf ab.** In der Regel werden detaillierte Unterlagen zur Diagnose und zum Verlauf verlangt sowie ein fachärztlicher Bericht. Bei milden Verläufen ohne Komplikationen und ohne berufliche Beeinträchtigung kann ein Versicherungsschutz möglich sein. **Bei häufigen Anfällen oder bereits bestehender Arbeitsunfähigkeit ist eine Annahme jedoch unwahrscheinlicher. Hier gibt es zwei mögliche Szenarien:** - **Szenario 1: Der Antrag wird von der Versicherungsgesellschaft abgelehnt.** Das heißt es kann keine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Raynaud-Syndrom abgeschlossen werden. - **Szenario 2: Die Annahme erfolgt nur unter bestimmten Bedingungen.** Der Vertrag kommt nur mit einem Leistungsausschluss oder einem Risikozuschlag zustande: 1. Leistungsausschluss: Die Versicherung zahlt nicht, wenn die Berufsunfähigkeit durch Störungen des Bewegungsapparates oder bestimmt Gefäßerkrankungen entsteht. 2. [Risikozuschlag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/risikozuschlag/): Auf Grund des erhöhten Risikos muss man höhere Versicherungsbeiträge zahlen. Ob es zu einer Annahme kommt, entscheidet die Versicherung immer individuell nach dem bisherigen Verlauf der Krankheit. Wer bereits eine Versicherung abgeschlossen hat, ist im Ernstfall auf der sicheren Seite und erhält finanzielle Unterstützung, wenn das Raynaud-Syndrom zur Berufsunfähigkeit führt. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Anonyme Risikoeinschätzung Wenn Sie eine Vorerkrankung wie das Raynaud-Syndrom haben und eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchten, können Sie sich vorab bereits eine erste anonyme Einschätzung einholen. Das verschafft Klarheit, ob der Abschluss theoretisch möglich ist und mit welchen Einschränkungen Sie ggf. rechnen müssen. Die LV 1871 bietet dafür das anonyme Online-Tool Quick-Risk an. [Zu Quick-Risk](https://www.quickrisk.de/ "Zu Quick-Risk") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei ADHS möglich?](#f734c0971de247767) [Ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei ADHS möglich?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/adhs/) ### [Kann man durch Spondylarthrose berufsunfähig werden?](#0ee2490d688400a5b) [Kann man durch Spondylarthrose berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/spondylarthrose/) ### [Narkolepsie und Berufsunfähigkeit: Was gibt es zu beachten?](#1110fb9c168a3a346) [Narkolepsie und Berufsunfähigkeit: Was gibt es zu beachten?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/narkolepsie/) ## Beliebte Beiträge - [Neurasthenie und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/neurasthenie/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung und Corona](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/corona/) - [Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/alternativen/) - [Berufsunfähigkeit und Frozen Shoulder](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/frozen-shoulder/) - [Berufsunfähigkeit gefährdet finanzielle Unabhängigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/finanzielle-unabhaengigkeit/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Rechtsanwälte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/anwalt/) **Kategorien:** BU Fragen --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Psychotherapie](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/psychotherapie/) **Published:** Dezember 11, 2023 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Berufsunfähigkeitsversicherung und Psychotherapie: Was ist zu beachten? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Psychische Erkrankungen sind eine der häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit** und die Zahl der Betroffenen steigt stetig. - **Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist trotz (geplanter, laufender oder abgeschlossener) Psychotherapie grundsätzlich möglich.** Das Risiko wird jedoch individuell bewertet und kann zu höheren Beiträgen, Ausschlussklauseln oder Ablehnung führen. - **Wurde die Versicherung vor Auftreten psychischer Erkrankungen abgeschlossen,** hat eine spätere Psychotherapie keine Auswirkungen auf den bestehenden Versicherungsschutz. ## Berufsunfähigkeit und psychische Erkrankung Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist empfehlenswert, um sich bei starken Gesundheitsproblemen gegen möglichen Einkommensverlust abzusichern. Die Gründe für eine [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) sind vielfältig. Was viele nicht ahnen: **Psychische Probleme gehören zu den häufigsten Ursachen**. Seit Jahren steigt die Zahl jener Menschen, die aufgrund von psychischen Erkrankungen nicht mehr ihrem Beruf nachgehen können. Viele machen eine Psychotherapie, um ihre seelischen Leiden behandeln zu lassen. **Chronische Erschöpfungszustände, Burnout, Depressionen, Ängste** – all diese Leiden können dafür sorgen, dass Erkrankte nicht (mehr) ihrer Arbeit nachgehen können. Auf Basis von Krankschreibungen konnten Krankenkassen wie die DAK feststellen, dass im Zehn-Jahres-Vergleich die Arbeitsausfälle wegen psychischer Erkrankungen um 48 Prozent anstiegen. Teils fehlen Beschäftigte nur kurzfristig. Manche jedoch scheiden aufgrund ihrer Erkrankung vorzeitig aus dem Berufsleben aus. ## Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Psychotherapie abschließen Das Gute vorweg: Trotz Psychotherapie oder psychischer Vorerkrankung ist es möglich, finanzielle Unterstützung durch eine monatliche BU-Rente zu beziehen. Die Hürden sind allerdings teils hoch. Entscheidend ist, ob die **Berufsunfähigkeitsversicherung vor oder nach der Feststellung einer psychischen Erkrankung abgeschlossen** wird. Auch die Gründe für die psychologische Behandlung sowie die Behandlungsdauer und das Ende der Therapie beeinflussen die Bewertung des Versicherers. Prinzipiell ist der erfolgreiche Abschluss einer BU **nicht direkt von einer Psychotherapie abhängig**, sondern bei Prüfung werden die zugrunde liegende Erkrankung und die damit verbundenen Beschwerden betrachtet. Eine Psychotherapie kann also ein Indiz sein, dass eine Erkrankung vorliegen könnte, die genauer evaluiert werden muss. ### 1. Antrag auf Berufsunfähigkeitsversicherung nach Psychotherapie Bei Abschluss einer BU-Versicherung müssen Sie dem Versicherer im Rahmen der **Gesundheitsprüfung** genaue Informationen zu Ihrem Gesundheitszustand mitteilen. Die Rede ist von einer „vorvertraglichen Anzeigenpflicht“, die auch psychische Vorerkrankungen oder Behandlungen wie Psychotherapien einschließt. Bei einer Vorgeschichte kann der Versicherer zusätzliche Fragen stellen oder weitere Informationen anfordern, um Ihre individuelle Situation besser zu verstehen. Die Risikoeinschätzung erfolgt dann u.a. basierend auf der Art der Erkrankung und dem Verlauf der Beschwerden. Liegt die Psychotherapie jedoch **bereits einige Jahre zurück**, ist die Chance auf einen erfolgreichen Versicherungsantrag nicht unwahrscheinlich. Eine Psychotherapie kann nach einigen Jahren auch nicht mehr relevant für die Risikoprüfung sein. Dies ist dann der Fall, wenn Sie sie vor dem Zeitraum beendet haben, den der Versicherer in der Gesundheitsprüfung abfragt. ### 2. Geplante Psychotherapie bei Antragsstellung Sie sind psychisch erkrankt, planen bereits eine Psychotherapie und wollen nun eine BU abschließen? Dann schätzt das Versicherungsunternehmen **das Risiko einer Berufsunfähigkeit eher hoch** ein. Auch hier wird wieder die Erkrankung an sich genauer betrachtet, die geplante Psychotherapie ist nur ein Indiz für die Versicherung, dass sie genauer hinschauen sollte. Es ist sehr wahrscheinlich, dass eine BU nur mit Risikozuschlag oder Ausschlussklauseln abgeschlossen werden kann. Dies bedeutet, dass der Versicherungsantrag aufgrund Ihrer psychischen Gesundheit möglicherweise abgelehnt wird, sie höhere Beiträge zahlen müssen oder bei einer Ausschlussklausel z.B. im Falle einer Berufsunfähigkeit auf Grund einer psychischen Erkrankung keine Leistung erhalten. ### 3. Laufende Psychotherapie bei Antragsstellung Sollten Sie mitten in einer psychotherapeutischen Behandlung stecken, erschwert dies möglicherweise den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung: Wird eine **BU trotz Psychotherapie** **beantragt, muss der Versicherer die zugrunde liegenden Beschwerden oder Erkrankungen genau prüfen.** Wenn dennoch ein BU-Schutz angeboten werden kann, werden nicht selten Ausschlussklauseln angeboten. Der Versicherer geht dann von einem deutlich erhöhten Risiko für eine Berufsunfähigkeit aus. ## Psychotherapie bei bereits abgeschlossener BU Und wie sieht es mit einer Psychotherapie aus, wenn Sie bereits vor einiger Zeit eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben und zum damaligen Zeitpunkt noch keine psychische Erkrankung vorlag? Dann haben Psychotherapie und die Krankheit keine Auswirkungen auf den Versicherungsschutz. Sollten Sie für mehr als sechs Monate auf Grund einer psychischen Erkrankung Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf ganz oder teilweise nicht mehr nachgehen können, dann unterstützt die Versicherung Sie mit einer monatlichen Rentenzahlung. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Schwangerschaft & Elternzeit](#6d5bacf57822ae06b) [Was gibt es bei der Berufsunfähigkeitsversicherung während Schwangerschaft, Elternzeit & Mutterschutz zu beachten?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/schwangerschaft-elternzeit/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Krankenakte](#afbcb0783336cf669) [Berufsunfähigkeitsversicherung: Die Rolle der Krankenakte](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/krankenakte/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Depression](#dae5497255335b839) [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Depression: Geht das?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/depression/) ## Beliebte Beiträge - [Versorgungswerk Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/versorgungswerk/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/handwerker/) - [Berufsunfähigkeit Statistik](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit-statistik/) - [Schulunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/schulunfaehigkeitsversicherung/) - [Arbeitskraftabsicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/arbeitskraftabsicherung/) - [Berufsunfähigkeits­versicherung und Inflation](/berufsunfaehigkeitsversicherung/inflation/) **Kategorien:** BU Fragen, BU Fragen Psychotherapie --- ### [BU Privat](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/private-bu/) **Published:** September 26, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Was ist eine private BU? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung sichert das Einkommen,** wenn Sie Ihren bisherigen Beruf aus gesundheitlichen Gründen langfristig nicht mehr zu mindestens 50 Prozent ausüben können. - **Die gesetzliche Absicherung bei Berufsunfähigkeit reicht in Deutschland häufig nicht aus,** besonders für nach 1961 Geborene – eine private Versicherung schließt diese Versorgungslücke. - **Bei der LV 1871 profitieren bestimmte Personengruppen von reduzierten Beiträgen,** und individuelle Faktoren wie Beruf, Alter und Gesundheitszustand beeinflussen die Konditionen ebenfalls. ## Was ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung? **Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung leistet in der Regel, wenn Sie Ihren Beruf voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen nicht mehr zu mindestens 50 Prozent ausüben können** und auch keine andere Tätigkeit ausüben, die Ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. Bei der Golden BU der LV 1871 ergibt sich die bisherige Lebensstellung über das erzielte Einkommen und die soziale Wertschätzung des Berufs. Sobald Sie keinen Beruf mit einer vergleichbaren Wertschätzung ausüben können, oder Ihr Bruttoeinkommen um mehr als 20 Prozent sinkt, können Sie als berufsunfähig eingestuft werden. Vor Abschluss einer privaten [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) sollten Sie sich genau informieren. Je nach Beruf, Eintrittsalter und der bisherigen Krankheitsgeschichte ändern sich die Konditionen und Beiträge. Sie sind verheiratet, Nichtraucher und haben [Kinder](/berufsunfaehigkeitsversicherung/kinder/), die noch in Ihrem Haushalt leben? Bei der LV 1871 können Sie von reduzierten Zahlbeiträgen profitieren. Außerdem ist es wichtig, dass Sie sich Gedanken über die Höhe der BU-Rente und die Versicherungsdauer machen. ### Staatliche Unterstützung reicht oft nicht aus **In Deutschland wird jeder vierte Arbeitnehmer berufsunfähig**. Auf eine staatliche Unterstützung können sich dabei nur wenige verlassen. Wer vor 1961 geboren und vor dem Stichtag am 01. Januar 2001 berufsunfähig wurde, erhält nach wie vor eine gesetzliche [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/). Für Jahrgänge ab 1961 besteht diese Regelung nicht mehr. Diese Jahrgänge erhalten nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Für eine ausreichende Absicherung im [Leistungsfall](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/leistungsfall/) ist es [sinnvoll, eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/sinnvoll/). Die Erwerbsminderungsrente liegt meistens unter der Grundsicherung. Die entstandene Versorgungslücke können Sie mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung schließen. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Gut zu wissen: Sie sollten ebenfalls beachten, dass Anträge auf Erwerbsminderungsrente häufig abgelehnt werden. Führungskräfte, die beispielsweise noch in der Lage wären, drei bis sechs Stunden täglich als Pförtner zu arbeiten, würden höchstens eine halbe Erwerbsminderungsrente erhalten. Einen Anspruch auf den vollen Betrag haben Sie nur dann, wenn Sie nachweislich nicht mehr in der Lage sind, länger als drei Stunden pro Tag zu arbeiten. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?](#ea8aec9ed6de25446) [Was ist eine BU?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/definition/) ### [Welche Gründe führen zu einer Berufsunfähigkeit?](#c52611e348ef711a7) [Ursachen für Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/ursachen/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung oder Unfallversicherung?](#a7943b893f97705a7) [Berufsunfähigkeitsversicherung oder Unfallversicherung? Welche Police eignet sich für wen?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/bu-oder-unfallversicherung/) ## Beliebte Beiträge - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Hausfrauen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/hausfrauen/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](/berufsunfaehigkeitsversicherung/selbststaendige/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten](/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker](/berufsunfaehigkeitsversicherung/chemiker/) - [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Test](/berufsunfaehigkeitsversicherung/test/) **Kategorien:** BU Fragen, BU Fragen private-bu --- ### [Berufsunfähigkeitsversicherung Pflegefall](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/pflegefall/) **Published:** September 26, 2023 **Author:** Andreas Weber **Content:** # Berufsunfähigkeitsversicherung im Pflegefall ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt in der Regel auch bei Pflegebedürftigkeit die vereinbarte BU-Rente,** wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. - **Bei der Golden BU der LV 1871 ist unter bestimmten Bedingungen eine lebenslange BU-Rente im Pflegefall möglich.** Die Pflegebedürftigkeit wird meist anhand der Aktivitäten des täglichen Lebens (ADL) bewertet. - **Die BU der LV 1871 kann um ein Pflegepaket ergänzt werden,** das zusätzliche Leistungen wie eine lebenslange Pflegerente, Beitragsbefreiung und flexible Nachversicherung bietet. ## Zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bei Pflegebedürftigkeit? Unfälle oder Krankheiten können nicht nur zur [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) führen, sondern auch eine **Pflegebedürftigkeit** nach sich ziehen. Beides sind **existentielle Risiken**, die auch schon **in jungen Jahren eintreten können**. In der Regel kann im Pflegefall auch der Job nicht weiter ausgeübt werden. Deshalb leisten die meisten BU-Versicherungen nicht nur bei Berufsunfähigkeit, sondern auch bei Pflegebedürftigkeit. Sofern bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind, wird **im Pflegefall also auch die monatlich vereinbarte BU-Rente ausgezahlt**. ### Voraussetzungen für die BU-Rente im Pflegefall Wenn Sie auf Grund einer Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls so hilflos sind, dass Sie die Hilfe einer anderen Person benötigen, dann liegt abhängig vom Umfang der Unterstützung Pflegebedürftigkeit vor. Den Umfang der benötigten Unterstützung bestimmen Versicherungen beispielsweise mit Hilfe der **Pflegegrade** oder der **Activities of Daily Living ADL (Aktivitäten des täglichen Lebens)**. Für die BU-Versicherung gelten Sie also als pflegebedürftig, wenn zum Beispiel eine gewisse Anzahl von **Einschränkungen bei den ADL** vorliegt. Bei der [Golden BU](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) der LV 1871 kann die BU-Rente beantragt werden, wenn bei mindestens einem der nachfolgend aufgezählten Activities of Daily Living täglich für mindestens sechs Monate am Stück Unterstützung benötigt wird: - Fortbewegen im Zimmer - Aufstehen und Zubettgehen - Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken - Verrichten der Notdurft In besonderen Fällen leistet die Versicherung im Pflegefall auch unabhängig von der Bewertung anhand der ADL. Beispielsweise bei einer seelischen Erkrankung, bei der die Versicherten sich oder andere gefährden und tägliche Aufsicht nötig ist. ### Lebenslange BU-Rente bei Pflegebedürftigkeit In bestimmten Fällen sorgt die Versicherung außerdem für eine **lebenslange finanzielle Absicherung über das Rentenalter hinaus**. Dabei wird die [Berufsunfähigkeitsrente](/berufsunfaehigkeitsversicherung/berufsunfaehigkeitsrente/) für den Rest des Lebens weiterausbezahlt – ohne zusätzliche Kosten. Bei der Golden BU der LV 1871 ist dies der Fall, wenn Sie **in den letzten zehn Jahren vor Vertragsende ununterbrochen erheblich pflegebedürftig waren**\*. Die Versicherungsdauer muss hierfür bis zu einem Endalter von mindestens 60 Jahren vereinbart sein. \*Diese Leistung ist bei Wahl der Golden BU mit Pflegepaket nicht enthalten. ### Zusatzoption: BU-Versicherung mit Pflegepaket Mit steigender Lebenserwartung wird das Thema Pflegevorsorge immer wichtiger. Hierbei sollte beachtet werden, dass die BU im Pflegefall zwar die vereinbarte Unterstützung leistet, aber **zusätzliche Kosten, die durch die Pflege entstehen, nicht abgedeckt sind**. Im Pflegefall leistet außerdem die gesetzliche Pflegeversicherung, wobei diese nur einen Teil der Kosten trägt. Der Rest muss privat gestemmt werden. Um die finanzielle Belastung zu reduzieren, kann zusätzlich eine private Pflegeversicherung helfen. Alternativ kann die **Berufsunfähigkeitsversicherung auch um eine Pflegeoption ergänzt** werden. [» Jetzt BU-Beitrag berechnen und vorsorgen «](/berufsunfaehigkeitsversicherung/#beitragsrechner "» Jetzt BU-Beitrag berechnen und vorsorgen «") ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### LV 1871 bietet Pflegepaket und Pflegegarantie für lebenslange Pflegevorsorge Die **[Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/)** der LV 1871 kann durch einen geringen Mehrbeitrag mit einem Pflegepaket kombiniert werden. Das Pflegepaket umfasst folgende Komponenten: - **Pflegebasisschutz:** Bei einer erheblichen Pflegebedürftigkeit wird zusätzlich zur BU-Rente eine vereinbarte Pflegerente ausgezahlt – ein Leben lang. - **Pflegebeitragsbefreiung:** Im Falle einer Berufsunfähigkeit werden die Beiträge zur Pflegeversicherung bis zum Ende der vereinbarten Versicherungsdauer übernommen. - **Pflege-Plus-Option:** Eine eigenständige Anschluss-Pflegerentenversicherung kann ohne erneute Risikoprüfung abgeschlossen werden. Wer sich in jungen Jahren bei Vertragsschluss der BU-Versicherung noch nicht sicher ist, ob das Pflegepaket die richtige Wahl ist, hat bei der LV 1871 die Möglichkeit dieses im Rahmen der **Pflegegarantie** nachträglich zu vereinbaren. Mit der Pflegegarantie können sich Versicherte auch noch später – innerhalb von zwölf Monaten nach Vollendung des 40. Lebensjahres – für das Pflegepaket entscheiden und müssen dafür keine erneute Risikoprüfung durchlaufen. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. 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Eine anonyme Voranfrage hilft bei der Einschätzung der Chancen. Jeder vierte Berufstätige wird in seinem Arbeitsleben mindestens einmal berufsunfähig. Erkrankungen des Bewegungsapparates sind eine der Hauptursachen für Berufsunfähigkeit– und dazu gehört die Osteochondrose (Quelle: [Morgen & Morgen 2024](https://morgenundmorgen.com/magazin/marktblick/m-m-marktblick-berufsunfaehigkeit-2024)). Starke, anhaltende Schmerzen im Nacken oder im unteren Rückenbereich – das sind typische Symptome einer Osteochondrose. Diese degenerative Veränderung der Bandscheiben und knöchernen Wirbelkörper wird durch Alterungsprozesse und Abnutzung verursacht. Eine Osteochondrose der Wirbelsäule ist irreversibel, also nicht heilbar, und lässt sich nur mit physikalischen Therapien, Medikamenten oder gar einer Operation behandeln. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung lassen sich zumindest schwerwiegende Einkommensverluste vermeiden, wenn es auf Grund einer Osteochondrose zur Berufsunfähigkeit kommt. ## Ist eine Berufsunfähigkeit durch Osteochondrose möglich? Eine Osteochondrose gehört somit zu den Erkrankungen des Bewegungsapparates – und diese zählen zu den häufigsten [Ursachen für eine Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/ursachen/). Betroffen sind vor allem ältere Menschen, aber auch Bewegungsmangel, Übergewicht und Dauerbelastungen wie schweres Heben oder ständiges Sitzen können zu einer Osteochondrose führen. Je weiter die Krankheit fortschreitet, desto scherwiegender ihre Folgen, bis hin zu dauerhaft starken Schmerzen und sogar Lähmungen. Ist auf Grund der Beschwerden die Ausübung des bisherigen Berufs zu mindestens 50 Prozent nicht mehr möglich, kann eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) **vor finanziellen Einbußen schützen**. **Grundsätzlich ist das der Fall, wenn:** - eine Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent vorliegt - die BU-Versicherung auch Rückenbeschwerden einschließt - und sie abgeschlossen wurde bevor die Osteochondrose aufgetreten ist. ## Kann man eine BU-Versicherung trotz Osteochondrose abschließen? Aber wie sieht es aus, wenn Sie noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung haben und eine Osteochondrose diagnostiziert wird? Auch dann ist der **Abschluss einer BU-Versicherung unter Umständen noch möglich**. Denn logischerweise ist bei Vorerkrankungen für den Versicherer das Risiko größer, dass der Versicherungsfall eintritt. Darum **hängt es immer vom Einzelfall ab**, wie eine Versicherung die Vorerkrankung Osteochondrose berücksichtigt. Beim Antrag auf eine BU-Versicherung führt jede Versicherung eine Risikoprüfung, die auch Fragen zum Gesundheitszustand beinhaltet, durch. Diese ist nicht standardisiert und variiert je nach Versicherer. Wichtig ist, dass Sie hier alle Fragen wahrheitsgemäß beantworten. Wenn Sie eine **Osteochondrose als Vorerkrankung** angeben, werden Ihnen dazu weitere Fragen gestellt. Zum Beispiel, ob und welche Beschwerden genau vorliegen und, ob eine Operation vorgesehen ist. Im Leistungsfall überprüft die Versicherung alle Angaben und wird bei falschen Antworten oder verschwiegenen Vorerkrankungen keine BU-Rente auszahlen. Auf Basis der Risikoprüfung inklusive [Gesundheitsfragen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/gesundheitsfragen/), bei der auch ärztliche Unterlagen herangezogen werden können, entscheidet das Versicherungsunternehmen über den BU-Antrag. Dabei gibt es drei Optionen: - der Antrag wird bewilligt, aber mit einem [Risikozuschlag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/risikozuschlag/) versehen. - der BU-Antrag wird angenommen, aber die Osteochondrose als Ursache für die Berufsunfähigkeit vom Vertrag ausgeschlossen. - der Antrag wird abgelehnt. - der Antrag wird unter normalen Bedingungen angenommen, zum Beispiel, wenn es sich um den normalen altersüblichen Verschleiß von Knochen und Knorpeln handelt und keine Erkrankung vorliegt Das **Ergebnis des Versicherungsantrags** ist also immer **abhängig von den individuellen Beschwerden** und der **Ausprägung der Erkrankung**. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Anonyme Voranfrage Bei vielen Versicherungen können Sie vor einem konkreten Antrag auch eine [anonyme Voranfrage für die BU-Versicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/anonyme-voranfrage/) stellen, etwa mit dem Quick Risk Tool der LV 1871. Damit erhalten Sie schnell und einfach eine erste Einschätzung, ob eine BU-Versicherung bei diesem Anbieter möglich ist und unter welchen Voraussetzungen. ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. 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Die Frage, ob Neurasthenie zur [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) führen kann, ist eindeutig zu bejahen. Neurasthenie, auch „nervöse Erschöpfung“ genannt, ist eine psychische Erkrankung, die sich durch chronische Müdigkeit, Reizbarkeit, Konzentrationsschwierigkeiten und Antriebslosigkeit äußert. Diese Symptome können das tägliche Leben erheblich beeinträchtigen und unter Umständen sogar zur Berufsunfähigkeit führen. Neurasthenie kann die **Leistungsfähigkeit und die psychische Gesundheit so stark beeinträchtigen**, dass die **Betroffenen nicht mehr in der Lage sind, ihren Beruf auszuüben**. Insbesondere ständige Müdigkeit, Konzentrationsstörungen und erhöhte Reizbarkeit können dazu führen, dass der Arbeitsalltag nicht mehr bewältigt werden kann. Berufsunfähigkeit durch Neurasthenie wird in der Regel anerkannt, wenn eine Person aufgrund einer Erkrankung mindestens sechs Monate lang nicht mehr in der Lage ist, ihren Beruf zu mindestens 50 Prozent der Arbeitszeit auszuüben. Da die **Symptome der Neurasthenie häufig langanhaltend** und schwerwiegend sind, kann dies dazu führen, dass die Betroffenen über einen längeren Zeitraum arbeitsunfähig sind. In solchen Fällen kann die Neurasthenie zu einer Berufsunfähigkeit führen und es kann ein Anspruch auf Leistungen aus einer bereits vorhandenen Berufsunfähigkeitsversicherung bestehen. ## Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Neurasthenie abschließen Der Abschluss einer [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) ist für jeden Arbeitnehmer sinnvoll, um sich gegen den Verlust der Arbeitskraft abzusichern. Wie sieht es jedoch aus, wenn bereits eine **Diagnose wie Neurasthenie vorliegt**? Vor Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung prüfen die Anbieter das individuelle Risiko. Viele Versicherer betrachten psychische Erkrankungen wie Neurasthenie als Risikofaktor, da diese das Risiko einer Berufsunfähigkeit erhöhen können. Abhängig vom Grad der Erkrankung und dem individuellen Behandlungsverlauf ist es nicht unmöglich, trotz Neurasthenie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Ein wichtiger Schritt, um sich für den Fall einer Berufsunfähigkeit durch Neurasthenie abzusichern, ist die **sorgfältige Vorbereitung des Versicherungsantrags**. Dazu gehört, dass alle relevanten Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet werden. Unvollständige oder falsche Angaben können später im Leistungsfall zur Ablehnung des Versicherungsschutzes führen. Unter Umständen ermöglicht die Versicherungsgesellschaft die Aufnahme in die Berufsunfähigkeitsversicherung auch mit einem [Risikozuschlag](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/risikozuschlag/) für Menschen mit Neurasthenie oder einem Leistungsausschluss. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Wahl des richtigen Versicherers. Manche Gesellschaften sind offener gegenüber Antragstellern mit Vorerkrankungen wie Neurasthenie. Es kann daher sinnvoll sein, sich umfassend zu informieren und gegebenenfalls mehrere Angebote einzuholen. In vielen Fällen wird der Versicherer zusätzliche medizinische Informationen einholen oder eine genauere Prüfung der individuellen Gesundheitssituation vornehmen. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Morbus Crohn – Geht das?](#a0d3fd27564e21cf6) [Berufsunfähigkeitsversicherung bei Morbus Crohn – Geht das?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/morbus-crohn/) ### [Berufsunfähigkeit bei Osteochondrose: Was ist zu beachten?](#adc6074d36599744a) [Berufsunfähigkeit bei Osteochondrose: Was ist zu beachten?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/osteochondrose/) ### [Berufsunfähigkeitsversicherung und Corona: Was gibt es zu beachten?](#930dc200ead6ff50a) [Berufsunfähigkeitsversicherung und Corona: Was gibt es zu beachten?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/corona/) ## Beliebte Beiträge - [Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/betriebliche-bu/) - [Multi-Risk-Versicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/multi-risk-versicherung/) - [Existenzschutzversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/existenzschutzversicherung/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung Dynamik](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/dynamik/) - [Berufsunfähigkeit durch Frozen Shoulder](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/frozen-shoulder/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung für Frauen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/frauen/) **Kategorien:** BU Fragen --- ### [Narkolepsie](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/narkolepsie/) **Published:** Januar 12, 2026 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Narkolepsie und Berufsunfähigkeit: Was gibt es zu beachten? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick zum Thema - Narkolepsie kann durch Symptome wie plötzliche Schlafanfälle und Konzentrationsprobleme zu **erheblichen Einschränkungen im Berufsleben** und sogar zur Berufsunfähigkeit führen. - Es besteht **Anspruch auf die Berufsunfähigkeitsrente**, wenn die Narkolepsie die Ausübung des Berufs für mindestens sechs Monate zu mehr als 50 Prozent einschränkt und eine BU-Versicherung bereits vor der Diagnose abgeschlossen wurde. - Nach der Diagnose mit Narkolepsie ist es **schwierig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen**. Die Schwere der Erkrankung und die individuelle Krankheitshistorie spielen hier eine zentrale Rolle. ## Berufsunfähig wegen Narkolepsie Narkolepsie ist eine neurologische Erkrankung, die durch eine gestörte Schlaf-Wach-Regulation gekennzeichnet ist und zu erheblichen Einschränkungen im Alltag führen kann**. Typische Symptome** der Narkolepsie sind **plötzliche Schlafanfälle** während des Tages, eine ausgeprägte **Tagesschläfrigkeit** sowie sogenannte Kataplexien – ein plötzlicher Verlust der Muskelspannung, oft ausgelöst durch starke Emotionen. Es kann auch zu **Schlaflähmungen** beim Einschlafen oder Aufwachen oder lebhaften Halluzinationen kommen. Diese Beschwerden sind nicht nur belastend, sondern können auch gefährlich werden, wenn sie zum Beispiel beim Autofahren, beim Bedienen von Maschinen oder im Umgang mit Kunden auftreten. Viele Betroffene fragen sich, ob die Erkrankung **Auswirkungen auf ihre berufliche Zukunft** hat. Tatsächlich ist eine Kombination aus Narkolepsie und Berufsunfähigkeit keine Seltenheit. Denn gerade die plötzlich auftretenden Schlafattacken und Konzentrationsstörungen können bestimmte Tätigkeiten unmöglich machen. Umso wichtiger ist es, die Erkrankung frühzeitig im Zusammenhang mit der eigenen Erwerbsfähigkeit zu betrachten. ### Auswirkungen auf die berufliche Tätigkeit: Abhängig von Symptomen und Verlauf Ob eine [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) durch Narkolepsie vorliegt, hängt sowohl vom Schweregrad der Erkrankung als auch vom Beruf der Betroffenen ab. **Besonders problematisch** ist die Narkolepsie in **Berufen mit hoher körperlicher oder geistiger Verantwortung**, wie z.B. bei Piloten, Kraftfahrern, Maschinenführern, medizinischem Personal oder im Erziehungsbereich. Permanente Tagesschläfrigkeit und plötzliche Aussetzer können die sichere Ausübung vieler Berufe unmöglich machen. Ist die Leistungsfähigkeit langfristig eingeschränkt und kann auch durch medikamentöse Therapie keine ausreichende Besserung erzielt werden, kann man durch Narkolepsie berufsunfähig werden. Wer bereits vor der Diagnose eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) abgeschlossen hat, erhält im Fall der Fälle Leistungen aus der Versicherung. Wichtig ist dabei eine sorgfältige ärztliche Dokumentation, die die Symptome, deren Verlauf und die Auswirkungen auf die berufliche Leistungsfähigkeit nachvollziehbar beschreibt. Ein neurologisches Gutachten kann hierbei eine zentrale Rolle spielen. ## Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen [Beitrag berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/ "Beitrag berechnen") ## Berufsunfähigkeitsversicherung mit Narkolepsie abschließen Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nach der Diagnose Narkolepsie gestaltet sich deutlich schwieriger. Die Versicherungen führen vor dem Abschluss eine umfassende Risikoprüfung durch, um das individuelle Risiko besser einschätzen zu können. Ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei Narkolepsie abgeschlossen werden kann, hängt von der individuellen Krankheitsgeschichte ab. Patienten mit mildem Verlauf und stabiler Medikation haben bessere Chancen als Patienten mit häufigen Kataplexien und unkontrollierbaren Schlafattacken. **Je stabiler der Zustand und je geringer die Einschränkungen im Alltag, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit**, noch einen Versicherungsschutz zu erhalten. ### Gesundheitsfragen und Risikoprüfung Bei Vorerkrankungen stellen Versicherungen in der Regel weiterführende Gesundheitsfragen und verlangen Unterlagen zur Krankheitshistorie. Bei Narkolepsie wird oft neben einem aktuellen **neurologischen Befund** auch eine **Kernspintomographie des Gehirns** verlangt. Darüber hinaus können Laborwerte, Therapiepläne oder Einschätzungen des behandelnden Arztes angefordert werden. Eine sorgfältige und wahrheitsgemäße Beantwortung der Gesundheitsfragen ist entscheidend. **Falschangaben** können dazu führen, dass der **Versicherungsschutz im Ernstfall nicht greift**. Die endgültige Entscheidung über den Vertragsabschluss hängt vom Zusammenspiel der medizinischen Unterlagen, dem Berufsrisiko und dem allgemeinen Gesundheitszustand des Antragstellers ab. Auch bei positiven Aussichten ist eine Annahme nicht garantiert. Unter Umständen wird bei Narkolepsie die Versicherung nur mit einem Leistungsausschluss für Erkrankungen des Nervensystems oder mit einem Risikozuschlag möglich. Auch wenn dieser Versicherungsschutz eingeschränkt ist, kann er im Ernstfall vor finanziellen Einbußen schützen. Deshalb sollte man sich **in schwierigen Fällen individuell beraten lassen**. Es kann jedoch auch passieren, dass der Versicherer den Antrag ablehnt und der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht möglich ist. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ## Fazit: Rechtzeitig vorsorgen Erkrankungen wie Narkolepsie können abhängig von den jeweiligen Symptomen und den Anforderungen des Berufs dauerhaft zur Berufsunfähigkeit führen. Deshalb ist es umso wichtiger, sich bereits frühzeitig um eine Arbeitskraftabsicherung zu kümmern. Denn in jungen Jahren verfügt man meist noch über einen besseren Gesundheitszustand, was den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung deutlich erleichtert. Sollten bereits Krankheiten vor dem BU-Abschluss bestehen, ist es wichtig sich individuell beraten zu lassen und ggf. eine anonyme Risikovoranfrage zu machen. [Anonyme Risikoeinschätzung](https://www.quickrisk.de/ "Anonyme Risikoeinschätzung") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ Würfel](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/11/header-faq-wuerfel-600x400-1.jpg "header-faq-wuerfel-600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/) - [ ![Wiki auf Tastatur](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/12/header-wiki_600x400.jpg "header-wiki_600x400 - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) Versicherungen ### Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki Berufsunfähigkeitsversicherung Wiki - wichtige Begriffe verständlich erklärt [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/) ## Diese drei Fragen könnten Sie auch interessieren ### [Kann man durch das Raynaud-Syndrom berufsunfähig werden?](#660539f99fb1c801a) [Kann man durch das Raynaud-Syndrom berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/raynaud-syndrom/) ### [Kann man durch Spondylarthrose berufsunfähig werden?](#c4427baabec0e9024) [Kann man durch Spondylarthrose berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/spondylarthrose/) ### [Kann man durch Bluthochdruck berufsunfähig werden?](#940d83ed708288f34) [Kann man durch Bluthochdruck berufsunfähig werden?](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/bluthochdruck/) ## Beliebte Beiträge - [Neurasthenie und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/neurasthenie/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung und Corona](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/corona/) - [Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/alternativen/) - [Wartezeit bei der Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/wartezeit/) - [Risiko einer Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/warum-wir-das-risiko-einer-berufsunfaehigkeit-unterschaetzen/) - [Finanzielle Unabhängigkeit und Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/finanzielle-unabhaengigkeit/) **Kategorien:** BU Fragen --- ### [Morbus Scheuermann](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/fragen/morbus-scheuermann/) **Published:** Mai 7, 2025 **Author:** Kathrin Jungwirth **Content:** # Morbus Scheuermann und Berufsunfähigkeit: Was ist zu beachten? ![Header-FAQ-Wuerfel](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns%3D%27http%3A%2F%2Fwww.w3.org%2F2000%2Fsvg%27%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20viewBox%3D%270%200%201200%20700%27%3E%3Crect%20width%3D%271200%27%20height%3D%27700%27%20fill-opacity%3D%220%22%2F%3E%3C%2Fsvg%3E) ## Schnellüberblick - **Morbus Scheuermann kann insbesondere bei ausgeprägtem Verlauf zu erheblicher Einschränkung der Berufsfähigkeit führen** und birgt somit das Risiko einer Berufsunfähigkeit. - **Die Diagnose allein bedeutet jedoch nicht zwangsläufig Berufsunfähigkeit:** Viele Betroffene können weiterhin arbeiten. Für die Absicherung im Ernstfall ist eine rechtzeitige Vorsorge wichtig. - **Trotz Morbus Scheuermann ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ggf. noch möglich** – jedoch häufig mit Risikozuschlägen oder Ausschlüssen. Anonyme Voranfragen, wie mit Quick Risk der LV 1871, helfen bei der Einschätzung. ## Kann man durch Morbus Scheuermann berufsunfähig werden? Morbus Scheuermann kann **in vielen Fällen zu einer erheblichen Einschränkung der Lebensqualität führen**. Besonders betroffen sind Berufe, die eine hohen körperlichen Einsatz oder langes Sitzen erfordern. Die ständige Belastung der Wirbelsäule kann zu Schmerzen führen, die mit der Zeit unerträglich werden und eine Berufsausübung unmöglich machen können. In solchen Fällen ist die Berufsunfähigkeit durch Morbus Scheuermann eine reale Gefahr. Die **Diagnose selbst führt jedoch nicht zwangsläufig zur Berufsunfähigkeit**. Der Krankheitsverlauf ist individuell unterschiedlich und viele Betroffene können trotz der Erkrankung ein weitgehend normales Berufsleben führen. Dennoch ist es wichtig, sich frühzeitig über Absicherungsmöglichkeiten zu informieren, um im Ernstfall abgesichert zu sein. Morbus Scheuermann ist eine **Erkrankung, die im Jugendalter auftritt** und häufig zu einer **bleibenden Krümmung der Wirbelsäule** führt. Diese Wirbelsäulenverkrümmung kann im späteren Leben zu erheblichen Rückenproblemen und Bewegungseinschränkungen führen. Im schlimmsten Fall kann Morbus Scheuermann eine [Berufsunfähigkeit](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/berufsunfaehigkeit/) zur Folge haben können. Haben Sie bereits vor der Diagnose eine [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) (BU) abgeschlossen und können durch die Erkrankung Ihrer bisherigen Tätigkeit nicht mehr nachgehen, dann unterstützt Sie die BU-Versicherung finanziell. Sie erhalten dann monatlich die im Vertrag vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente. ## Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Morbus Scheuermann abschließen Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine wichtige Absicherung für den Fall, dass man aufgrund gesundheitlicher Probleme seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Doch wie stehen die Chancen, eine **Berufsunfähigkeitsversicherung trotz der Diagnose Morbus Scheuermann abzuschließen**? Versicherungen bewerten **Morbus Scheuermann häufig als Risikofaktor**, da die Erkrankung potenziell zu chronischen Rückenproblemen führen kann, die die Ausübung bestimmter Berufe unmöglich machen. Aus diesem Grund kann es schwieriger sein, mit Morbus Scheuermann eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu den üblichen Konditionen abzuschließen. Häufig bieten Versicherer in solchen Fällen Verträge mit [Risikozuschlägen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/wiki/risikozuschlag/) oder Ausschlüssen an, die sich auf die Rückenerkrankung beziehen. Das bedeutet, dass Morbus Scheuermann vom Versicherungsschutz ausgeschlossen ist. Trotz dieser Schwierigkeiten gibt es **Möglichkeiten, auch mit der Diagnose Morbus Scheuermann eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Ausschlüsse und Zuschläge abzuschließen**. Eine frühzeitige und sorgfältige Recherche ist hier entscheidend, um den richtigen Versicherer zu finden, der bereit ist, trotz dieser Vorerkrankung einen Vertrag anzubieten. Vor der Aufnahme in die Berufsunfähigkeitsversicherung stellen Versicherungsgesellschaften bei Vorerkrankungen detaillierte Gesundheitsfragen, die der Einschätzung des individuellen Risikos dienen und wahrheitsgemäß beantwortet werden sollen. Bei Morbus Scheuermann werden beispielsweise **Fragen zum genauen Cobb-Winkel, dem Behandlungsverlauf und den Beschwerden** gestellt. ### Fazit Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es durchaus Möglichkeiten geben kann, trotz Morbus Scheuermann eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen – auch wenn eine derartige Erkrankung ein Hindernis darstellen kann. Durch sorgfältige Planung, anonyme Voranfragen und den Vergleich verschiedener Angebote können Sie sicherstellen, dass Sie sich trotz einer Vorerkrankung mit Morbus Scheuermann gut absichern können. ![Icons Ideenschmiede](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/03/200417_CP-LV1871-Icons-Web_KR_Ideenschmiede.svg "Icons Ideenschmiede - LV 1871") ### Tipp: Anonyme Voranfrage mit Quick Risk Eine sinnvolle Strategie, um mehr über die Chancen auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Morbus Scheuermann zu erfahren, ist die Nutzung einer anonymen Voranfrage. Dabei können Sie mit speziellen Tools wie etwa Quick Risk, einem kostenlosen Service, den die LV 1871 zur Verfügung stellt, eine **erste Einschätzung einholen, ohne Ihre persönlichen Daten angeben zu müssen**. Mit Quick Risk können Sie die Wahrscheinlichkeit eines Versicherungsabschlusses abschätzen und mögliche Risikozuschläge oder Ausschlüsse bereits im Vorfeld erkennen. Neben einer persönlichen Beratung hilft eine anonyme Voranfrage dabei den besten Tarif für Ihre persönliche Situation zu identifizieren. [Zu Quick-Risk](https://www.quickrisk.de/ "Zu Quick-Risk") ## Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 - Besonders beliebt bei unseren Kunden [ ![Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/04/berufsunfaehigkeitsversicherung-golden-bu.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) Versicherungen ### "Golden BU" Berufsunfähigkeitsversicherung Unsere "Golden BU" mit individuellen Bausteinen [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/tarifrechner/) - [ ![LV1871-Beitrag-SBUV](https://www.lv1871.de/app/uploads/2023/09/lv1871-beitrag-sbuv.jpg "LV1871-Beitrag-SBUV - LV 1871") ](https://www.lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) Versicherungen ### Golden BU Vorsorgeschutz: Vorsorgeverträge absichern Wir übernehmen die Beiträge für Ihre Vorsorgeverträge, wenn Sie berufsunfähig werden. [Jetzt informieren](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/) [Jetzt berechnen](/berufsunfaehigkeitsversicherung/golden-bu-vorsorgeschutz/#berechnen) - [ ![FAQ W